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篇1

一、我國(guó)寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人民的生活水平日益提高，并且內(nèi)容日益豐富化。隨之而來(lái)的便是像貓狗之類(lèi)的寵物越來(lái)越受到人們的親睞，家庭擁有的寵物總量激增。僅在北京一地，貓狗等寵物數(shù)量就有100萬(wàn)只左右，上海、廣州等大城市的寵物數(shù)量也與此相當(dāng)。

1.市場(chǎng)需求增加

寵物數(shù)量的急劇增加，其所產(chǎn)生的疾病、護(hù)理等支出也相應(yīng)增加；其次，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提高，初級(jí)產(chǎn)品以及能源供應(yīng)的緊缺，物價(jià)水平的上漲，寵物看病、手術(shù)等費(fèi)用惡性增長(zhǎng)；再次，原先因?yàn)楦甙旱膶櫸镒?cè)費(fèi)和年檢費(fèi)所造成的“黑戶”現(xiàn)象，目前正在逐步消除，有戶口的寵物數(shù)量的增加將會(huì)帶來(lái)寵物保險(xiǎn)潛在客戶范圍的擴(kuò)大；最后，我國(guó)老年人口、單身、丁克家庭數(shù)量的增加，使得寵物的地位進(jìn)一步提升，寵物被視為家庭成員的現(xiàn)象越來(lái)越普遍，寵物的健康成長(zhǎng)牽動(dòng)著每一位家庭成員的心。

綜上所述，隨著寵物數(shù)量的增加，寵物醫(yī)療、手術(shù)等費(fèi)用的增長(zhǎng)，寵物主人在醫(yī)療方面的支出壓力不斷增大，客觀上刺激了寵物主人的保險(xiǎn)需求。此外，注冊(cè)費(fèi)和年檢費(fèi)的減少或者廢除，也使得寵物保險(xiǎn)潛在投保范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，而且寵物地位的提高，還從主觀上增加了主人的保險(xiǎn)需求。

2.供給主體不足，險(xiǎn)種單一

與國(guó)外發(fā)展較為成熟的寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)相比較，我國(guó)寵物保險(xiǎn)尚處于初級(jí)階段，市場(chǎng)發(fā)育程度低，保障范圍小。國(guó)內(nèi)目前開(kāi)展寵物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司寥寥可數(shù)，只有少數(shù)幾家公司推出了可以獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)的寵物保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，還有一些保險(xiǎn)公司的寵物保險(xiǎn)則是作為家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，如中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。所有的這些保險(xiǎn)公司僅對(duì)寵物的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)承保，即只承擔(dān)因被保險(xiǎn)人合法擁有的寵物造成第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，且規(guī)定了多種責(zé)任免除條款，保障范圍狹窄，不能有效滿足人們對(duì)寵物保險(xiǎn)的潛在需求。

二、我國(guó)寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)新

我國(guó)的寵物保險(xiǎn)尚處于初級(jí)階段，還應(yīng)該更多地借助國(guó)外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)來(lái)不斷完善自身的發(fā)展。根據(jù)國(guó)外寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，再結(jié)合我國(guó)特殊的國(guó)情，大致可以從以下幾個(gè)方面來(lái)著力建設(shè)我國(guó)的寵物保險(xiǎn)。

1.擴(kuò)大保障范圍，積極開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種

鑒于我國(guó)目前區(qū)域發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)收入水平差距大的現(xiàn)狀，進(jìn)一步發(fā)展寵物保險(xiǎn)可以借鑒類(lèi)似于公共責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式，即先試點(diǎn)、后推廣的模式。寵物保險(xiǎn)可以在北京、上海、廣州等寵物市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)的大城市先行推廣試點(diǎn)工程，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)，最后發(fā)展成為全國(guó)性的寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)。在試點(diǎn)地區(qū)，應(yīng)逐步擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的保障范圍，將醫(yī)療費(fèi)用、意外死亡等基本保障先行引入到寵物保險(xiǎn)中，滿足因?qū)櫸镝t(yī)療費(fèi)用不斷上漲等原因而產(chǎn)生的擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)保障范圍的需求。當(dāng)寵物保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、數(shù)理精算、核保、理賠等技術(shù)不斷完善，寵物保險(xiǎn)保障基金積累到一定程度后，保險(xiǎn)公司可以針對(duì)客戶的特殊需求開(kāi)發(fā)多種多樣的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，滿足人們對(duì)寵物保險(xiǎn)的個(gè)性化需求。

2.開(kāi)展與寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，打造信息交流平臺(tái)

寵物保險(xiǎn)中的醫(yī)療、意外死亡等保障的費(fèi)率設(shè)定需要大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)。如果單憑保險(xiǎn)公司的一己之力去搜集理念的觀測(cè)數(shù)據(jù)，將會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)就顯得十分被動(dòng)。而通過(guò)與寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，打造信息交流平臺(tái)，則可以使保險(xiǎn)公司化被動(dòng)為主動(dòng)。因?yàn)閷櫸镝t(yī)療機(jī)構(gòu)掌握的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)可信度高，又較為全面，恰恰迎合了保險(xiǎn)公司的需要。此外，利用這樣一個(gè)信息平臺(tái)，保險(xiǎn)公司還可以了解大量的潛在客戶的信息，這對(duì)于擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的覆蓋水平，提高承保質(zhì)量將會(huì)起到不可估量的作用。最后，保險(xiǎn)公司還可以采取類(lèi)似于銀行保險(xiǎn)這樣的銷(xiāo)售方式，直接委托寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)寵物保險(xiǎn)，擴(kuò)大銷(xiāo)售渠道，節(jié)約銷(xiāo)售成本。

3.加大宣傳力度，提高保險(xiǎn)意識(shí)

現(xiàn)代寵物保險(xiǎn)誕生至今也不過(guò)30多年的歷史，而在我國(guó)寵物保險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)的興起更是最近幾年的事，因此很少有人對(duì)寵物保險(xiǎn)有所了解。即便是在寵物保險(xiǎn)較為發(fā)達(dá)的美國(guó)，還是存在很大一部分人沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)象。因此，要擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的覆蓋面，刺激國(guó)民的保險(xiǎn)需求，促進(jìn)寵物保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，就必須加大寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度，提高國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)，養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣。具體可以通過(guò)各種媒體、報(bào)刊雜志、公車(chē)廣告、地鐵站、火車(chē)站、飛機(jī)場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所的宣傳海報(bào)等傳播媒介吸引國(guó)民的眼球，起到宣傳寵物保險(xiǎn)的作用。不過(guò)，最重要的還是應(yīng)聚焦寵物購(gòu)買(mǎi)、治療等環(huán)節(jié)，因?yàn)檫@些環(huán)節(jié)最接近于潛在的客戶，若是能提高他們的保險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)起保險(xiǎn)習(xí)慣，使他們切身體會(huì)到保險(xiǎn)的價(jià)值，那么寵物保險(xiǎn)必將會(huì)步入可持續(xù)發(fā)展道路。

三、結(jié)論

我國(guó)寵物保險(xiǎn)業(yè)方興未艾，寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)上蘊(yùn)含著巨大的需求。借助國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，可以著力解決需求與供給的矛盾，探索一條適合我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展的道路。但同時(shí)不能忽視發(fā)展道路中存在的缺乏統(tǒng)計(jì)資料、新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，這些問(wèn)題的解決離不開(kāi)政府的監(jiān)管，保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新需要寬松的市場(chǎng)行為監(jiān)管和嚴(yán)格的償付能力監(jiān)管環(huán)境。在這個(gè)層面上，如何發(fā)揮政府的職能，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任就顯得尤為重要。

參考文獻(xiàn)：

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篇2

保險(xiǎn)從大的方面可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等，商業(yè)保險(xiǎn)主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)以及責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等。社會(huì)保險(xiǎn)是一種最基本、最普遍、最低程度的對(duì)社會(huì)中的廣大勞動(dòng)者實(shí)行的保險(xiǎn)，是社會(huì)保障體系的重要組成部分。而商業(yè)保險(xiǎn)卻是作為保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)公司與投保人之間基于合同的約定所建立一種保險(xiǎn)關(guān)系。商業(yè)體系保險(xiǎn)的范圍一般講比社會(huì)保險(xiǎn)要窄，而其保險(xiǎn)費(fèi)卻遠(yuǎn)高于社會(huì)保險(xiǎn)。有關(guān)保險(xiǎn)的法律事務(wù)很多。律師在辦理此類(lèi)事務(wù)時(shí)主要的工作內(nèi)容是：

第一，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)的主要工作。這是律師辦理法律事務(wù)時(shí)的重要工作之一。無(wú)論是社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，投保人在與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)必須對(duì)合同條款進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的審查，確實(shí)了解自己可以享受什么樣的保險(xiǎn)權(quán)利，在什么樣的情況下自己就會(huì)造成單方違約。由于保險(xiǎn)合同通常都是由保險(xiǎn)人提供的格式合同，而且隨著保險(xiǎn)種類(lèi)的增多和日益多樣化，保險(xiǎn)公司出具的保險(xiǎn)合同更為復(fù)雜，更具有專(zhuān)業(yè)性。因此，尤其是律師在辦理簽訂商業(yè)保險(xiǎn)合同的有關(guān)法律事務(wù)中，要認(rèn)真審查合同的主要條款，明確諸如保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任及其免除、保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)價(jià)值和金額、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金賠償及其支付辦法等合同的主要條款，而且要根據(jù)不同種類(lèi)的保險(xiǎn)合同進(jìn)行有著重點(diǎn)的審查。同時(shí)還要明確保險(xiǎn)人以及投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及其相互關(guān)系。只要這樣，才能盡可能地保護(hù)作為相對(duì)弱者的投保人的合法權(quán)益。

第二，保險(xiǎn)合同變更和履行中的主要工作。這主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)合同的一方主體如投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的變更，或保險(xiǎn)合同的內(nèi)容如保險(xiǎn)期儉、保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)賠償金等的變化上。主要的是這種變更必須是保險(xiǎn)當(dāng)事人的雙方自愿而且要經(jīng)過(guò)合同確認(rèn)等。保險(xiǎn)合同的履行，是保險(xiǎn)法律事務(wù)中又一重要的內(nèi)容。主要表現(xiàn)在要明確保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的雙方具有什么樣的權(quán)利和義務(wù)以及雙方履行合同義務(wù)的具體情況方面。投保人或被保險(xiǎn)人如何索賠、在合同約定的什么條件下可以索賠、保險(xiǎn)人在什么條件下應(yīng)按約理賠等。保險(xiǎn)事故是否發(fā)生、事故的基本情況以及其的真實(shí)性程度等，都是律師在辦理此類(lèi)事務(wù)時(shí)所要進(jìn)行的主要工作內(nèi)容。當(dāng)然，根據(jù)具體的保險(xiǎn)合同，所要進(jìn)行的工作內(nèi)容不盡相同而且要復(fù)雜的多。

第三，保險(xiǎn)合同發(fā)生糾紛時(shí)的主要工作。當(dāng)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同的履行過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)事故是否發(fā)生及其真實(shí)性程度、是否應(yīng)予理賠、索賠是否成立以及金額應(yīng)該是多少等方面發(fā)生糾紛時(shí)，律師的主要工作應(yīng)是依據(jù)事實(shí)和法律，進(jìn)行全面仔細(xì)地調(diào)查取證，爭(zhēng)取使雙方取得和解或進(jìn)行調(diào)解。否則，只能通過(guò)訴訟的方式解決雙方的糾紛。

篇3

汽車(chē)保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一部分，又被稱為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，是以汽車(chē)本身包括其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種不定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類(lèi)型，通常情況下汽車(chē)保險(xiǎn)由基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)這兩個(gè)部分組成。而理賠指的是被保險(xiǎn)人在發(fā)生了與保險(xiǎn)公司約定的保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人需要履行賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任義務(wù)，這個(gè)履行的過(guò)程被簡(jiǎn)稱為理賠。需要注意的是理賠和索賠的意義是不同的，在因保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議后，違反合同的一方給另一方直接或間接帶來(lái)的損失，受損方有權(quán)利要求違約方在約定的期限內(nèi)做出賠償，即為索賠。

1.2汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式的內(nèi)容

汽車(chē)保險(xiǎn)基礎(chǔ)服務(wù)的基本內(nèi)容包括售前、售中、售后和附加值服務(wù)四個(gè)方面，而售后服務(wù)正是汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是汽車(chē)保險(xiǎn)公司在顧客購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并簽定保險(xiǎn)單之后，保險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)。售后服務(wù)大致的內(nèi)容包括防災(zāi)防損服務(wù)、汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)、處理顧客投訴服務(wù)，當(dāng)然售后服務(wù)中以汽車(chē)保險(xiǎn)的理賠服務(wù)作為重點(diǎn)。在保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，保險(xiǎn)人則需要以保險(xiǎn)合同中的規(guī)定執(zhí)行理賠服務(wù)，包括查勘人員及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)、現(xiàn)場(chǎng)定損服務(wù)、收集保險(xiǎn)事故的材料以及進(jìn)行理賠支付服務(wù)等，在這樣復(fù)雜的理賠流程中，需要保險(xiǎn)公司必須要迅速、合理地處理好理賠事務(wù)。

2.目前汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式存在的問(wèn)題

2.1汽車(chē)保險(xiǎn)賠付率高

就目前汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)的賠付率一直居高不下，甚至一直都保持在50%以上。給汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了巨大的壓力。由于機(jī)動(dòng)車(chē)輛自身的時(shí)速快、質(zhì)量大，并且我國(guó)汽車(chē)的數(shù)量只增不減，導(dǎo)致了交通事故的發(fā)生率也不斷上升，進(jìn)而導(dǎo)致了汽車(chē)保險(xiǎn)的賠付支出大大增加。另外由于保險(xiǎn)公司自身的管理能力不夠，只注重爭(zhēng)奪汽車(chē)行業(yè)的市場(chǎng)，而不去關(guān)注保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)金額的合理設(shè)置，在發(fā)生了保險(xiǎn)事故之后也只能自認(rèn)倒霉。除此之外，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也沒(méi)有完全成熟，在汽車(chē)?yán)碣r服務(wù)中相關(guān)的賠付折扣設(shè)置并不合理。

2.2汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐騙賠

在我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展到至今，車(chē)險(xiǎn)的欺詐騙賠一直是汽車(chē)保險(xiǎn)公司非常頭疼的問(wèn)題，在車(chē)險(xiǎn)理賠中大概有20%屬于欺詐騙賠行為，不僅嚴(yán)重影響到汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的形象，也傷害到了消費(fèi)者的利益。汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙一般有三種形式，分別是在投保時(shí)詐騙、出險(xiǎn)報(bào)案時(shí)詐騙、索賠時(shí)詐騙。這三種形式的欺詐騙賠行為都會(huì)給汽車(chē)保險(xiǎn)公司帶來(lái)巨大的損失，這個(gè)損失不僅是經(jīng)濟(jì)利益上的，也包括保險(xiǎn)公司的形象問(wèn)題，嚴(yán)重威脅到了汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。這種欺詐騙賠案件的出現(xiàn)不是沒(méi)有原因的，由于汽車(chē)保險(xiǎn)本身存在缺陷，例如汽車(chē)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)范圍廣，保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性強(qiáng)，戶籍管理不完善的等問(wèn)題的存在都使得汽車(chē)保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中容易成為受到欺詐騙賠的對(duì)象。另外在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人通常是在接收到被保險(xiǎn)人通知后才開(kāi)始介入事故中，而這其中多出時(shí)間為不法分子策劃欺詐騙賠案件提供了機(jī)會(huì)。除此之外，汽車(chē)修理廠在受到利益驅(qū)使后，容易與被保險(xiǎn)人串通勾結(jié)，虛報(bào)汽車(chē)維修的價(jià)格進(jìn)行欺詐騙賠。

2.3汽車(chē)保險(xiǎn)理賠糾紛

在實(shí)際的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)的處理中，被保險(xiǎn)人經(jīng)常會(huì)由于車(chē)險(xiǎn)賠付金額、相關(guān)人員勘查定損以及車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)效等問(wèn)題與保險(xiǎn)人產(chǎn)生糾紛。有的被保險(xiǎn)人在進(jìn)行車(chē)輛投保時(shí)沒(méi)有意識(shí)到車(chē)險(xiǎn)的重要性，只是隨意的投了幾個(gè)險(xiǎn)種，但是在車(chē)輛出險(xiǎn)后又要求保險(xiǎn)人賠付超過(guò)約定的保險(xiǎn)金額。當(dāng)然在汽車(chē)保險(xiǎn)的理賠服務(wù)中也存在“高保低賠”的情況，被保險(xiǎn)人通常按照新車(chē)的價(jià)格進(jìn)行投保，而在車(chē)輛全損時(shí)卻要按照當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值來(lái)賠付，雙方由此糾紛不斷。在保險(xiǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行車(chē)輛查勘定損時(shí)會(huì)存在定損差價(jià)問(wèn)題和定損時(shí)效問(wèn)題，通常保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)市場(chǎng)平均的保修價(jià)格進(jìn)行賠償，但是在出險(xiǎn)之后很多車(chē)主愛(ài)車(chē)心切會(huì)在汽車(chē)4S進(jìn)行維修，維修費(fèi)與保險(xiǎn)公司規(guī)定的市場(chǎng)價(jià)格之間的差價(jià)經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致矛盾糾紛。另外如果保險(xiǎn)公司定損的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，影響到了車(chē)主的車(chē)輛使用，也會(huì)造成被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間的糾紛。

3.關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式存在問(wèn)題的解決措施

3.1針對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)賠付率高的解決措施

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，政府部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)交通道路環(huán)境的管理，從根源上減少交通事故的發(fā)生率。一方面需要新交規(guī)的不斷完善來(lái)規(guī)范駕駛行為、預(yù)防交通事故，另一方面駕駛?cè)藛T也應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守交通規(guī)則，增強(qiáng)自身的安全意識(shí)，并且在日常的生活中注重汽車(chē)的維修和保養(yǎng)，保證車(chē)況處于良好的狀態(tài)能大大減少交通事故隱患的發(fā)生。保險(xiǎn)公司需要嚴(yán)格按照相關(guān)保險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行理賠，不能縱容客戶非法理賠的要求，這樣的做法只會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司失去信譽(yù)，讓其他客戶效仿，最終形成惡性循環(huán)。對(duì)于汽車(chē)投保人來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的投保理念，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的主要目的是將巨額損失平均分?jǐn)偟娇赡軙?huì)面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人，但是在出現(xiàn)小金額的損失時(shí)，汽車(chē)被保險(xiǎn)人完全沒(méi)有必要浪費(fèi)時(shí)間和精力去尋求保險(xiǎn)金額的賠付。

3.2針對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐騙賠的解決措施

由于我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，大多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)沒(méi)有形成一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)欺詐騙賠的問(wèn)題不夠警惕給不法分子提供了可乘之機(jī)。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與政府相關(guān)部門(mén)結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)保險(xiǎn)法律法規(guī)的宣傳力度，增強(qiáng)人民的保險(xiǎn)意識(shí)，提高人民對(duì)于欺詐騙賠問(wèn)題危害性的認(rèn)識(shí)。另外汽車(chē)保險(xiǎn)公司也可以設(shè)置獎(jiǎng)懲機(jī)構(gòu)，對(duì)于欺詐騙賠的不發(fā)分子進(jìn)行嚴(yán)懲，而對(duì)于舉報(bào)欺詐騙賠行為的人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)汽車(chē)修理廠的審查和監(jiān)督，在對(duì)汽車(chē)修理廠各方面進(jìn)行考察后再選擇合格的汽車(chē)修理廠進(jìn)行合作，對(duì)于發(fā)現(xiàn)參與欺詐騙賠行為的汽車(chē)修理廠不僅要立即終止合作，而且還應(yīng)當(dāng)追究其法律責(zé)任。

3.3針對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠糾紛的解決措施

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)工作人員的培訓(xùn)，提高他們的服務(wù)水平，并且加強(qiáng)他們的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，靈活運(yùn)用各項(xiàng)保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)公司積極提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，有利于把握住保險(xiǎn)市場(chǎng)份額和贏得更多的客戶。另外汽車(chē)保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款中的內(nèi)容，并且結(jié)合自身的實(shí)際情況選擇險(xiǎn)種，切忌不明就里的簽訂合同，導(dǎo)致日后的理賠糾紛不斷。被保險(xiǎn)人在發(fā)生交通事故之后，應(yīng)當(dāng)積極搜集證據(jù)，等到保險(xiǎn)公司人員現(xiàn)場(chǎng)勘查定損完畢以后再進(jìn)行汽車(chē)的修理，私了不僅不能解決問(wèn)題，而且保險(xiǎn)公司也會(huì)因此而拒絕理賠服務(wù)。

篇4

首先是無(wú)法在財(cái)務(wù)報(bào)表中真實(shí)反映和核算部分社保財(cái)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)容。在傳統(tǒng)的社保財(cái)務(wù)管理中看來(lái)，因?yàn)檫@部分內(nèi)容不是財(cái)會(huì)核算應(yīng)該反映的內(nèi)容，但這部分社?；疬\(yùn)行影響社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和社?；鸬氖找媲闆r，甚至還對(duì)巨大基金的風(fēng)險(xiǎn)詳有不測(cè)。其次，即使反映了財(cái)務(wù)管理報(bào)表的內(nèi)容，這種反應(yīng)也不能說(shuō)的上可靠，真實(shí)。比如，根據(jù)歷史成本原則，本金部分在財(cái)務(wù)報(bào)表所反映的信息與基金保值增值可能與實(shí)際情況存在著巨大的差距。這樣的財(cái)務(wù)管理信息會(huì)誤導(dǎo)社?；鹗褂煤蜎Q策者合理地利用社會(huì)保險(xiǎn)基金。

(二)監(jiān)督不力導(dǎo)致信息失真

按照現(xiàn)行的社保財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)工作部門(mén)的主管單位是各級(jí)財(cái)政行政部門(mén)。各級(jí)財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)制定當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)監(jiān)督實(shí)施及管理制度。根據(jù)《財(cái)務(wù)管理法》的有關(guān)規(guī)定，依照有關(guān)社保行政法規(guī)對(duì)有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理資料實(shí)施監(jiān)督檢查。在一些地方、一些社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)監(jiān)督乏力、監(jiān)管手段缺乏的現(xiàn)象依然存在。因?yàn)閷?duì)于社保財(cái)務(wù)管理信息的可靠性和真實(shí)性稅務(wù)、審計(jì)、財(cái)政等部門(mén)都有權(quán)監(jiān)管，導(dǎo)致各個(gè)監(jiān)管部門(mén)存在著缺乏配合的現(xiàn)象，對(duì)各家齊抓共管的監(jiān)管方式?jīng)]有進(jìn)行配合。要對(duì)社保財(cái)務(wù)信息失真的問(wèn)題從根本上解決，必須運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律手段綜合治理，完善社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理治理結(jié)構(gòu);對(duì)內(nèi)部稽核審計(jì)作用充分發(fā)揮;積極研究，將社保財(cái)務(wù)管理制度完善化;運(yùn)用法律手段，將社?；鸬谋O(jiān)管予以加強(qiáng)。

二、關(guān)于社保財(cái)務(wù)管理信息真實(shí)性的思考

從以上論述可知，社保財(cái)務(wù)管理信息本質(zhì)屬性的重要質(zhì)量特征社就是保財(cái)務(wù)管理信息的真實(shí)性。目前，一些社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)社保財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性狀況令人擔(dān)憂。正如社保財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性包含有反映準(zhǔn)確性、反映完整性和真實(shí)性一樣，社保財(cái)務(wù)管理信息的失真也包括有不完整、不準(zhǔn)確和不真實(shí)三個(gè)方面,財(cái)務(wù)管理信息在真實(shí)性方面存在的主要問(wèn)題有：

(一)社保財(cái)務(wù)管理信息反映真實(shí)性受制度的局限作用

社保財(cái)務(wù)管理制度本身的缺陷及其與財(cái)務(wù)慣例的差距，對(duì)于確保信息的真實(shí)性是不利的。各項(xiàng)基金的核算在社保財(cái)務(wù)制度下只作了原則上的規(guī)定，由各自省份根據(jù)情況確定基金的比例確定以及核算的與否，這在客觀上為某些經(jīng)辦機(jī)構(gòu)社?；鸨Ｖ倒芾硖峁┝艘欢ǖ目臻g，由于同一社保財(cái)務(wù)事項(xiàng)，社保財(cái)務(wù)管理人員對(duì)選擇的方法可能很多種，作出不同的處理，使得不能完全保證社保財(cái)務(wù)管理信息的真實(shí)性。

(二)社保財(cái)務(wù)管理信息不準(zhǔn)確

主要是由于社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)某些財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)不高，對(duì)社保財(cái)務(wù)制度所規(guī)定的核算方法、程序不熟悉，對(duì)于賬表之間、賬實(shí)之間以及賬賬之間的數(shù)據(jù)往往會(huì)造成不符，社保財(cái)務(wù)管理誠(chéng)信缺失在社保財(cái)務(wù)管理人員職業(yè)判斷能力的差異下提供了推動(dòng)力，在社保財(cái)務(wù)核算中盡管社保財(cái)務(wù)管理人員力求準(zhǔn)確，為社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)決策的信息能夠提供有用性，但由于本身經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)不同的社保財(cái)務(wù)管理人員，參差不齊的自身素質(zhì)，存在職業(yè)判斷水平的差異，對(duì)社保財(cái)務(wù)政策就出現(xiàn)同樣性質(zhì)的，對(duì)于不同的結(jié)果是由于理解的不同。

篇5

一、擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的概念及種類(lèi)

1、擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的概念

在解釋擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合之前，首先必須解釋何為擔(dān)保物權(quán)。所謂擔(dān)保物權(quán)：是指為確保債務(wù)之清償為目的，而于債務(wù)人或第三人之特定物或權(quán)利上所設(shè)立的一種定限物權(quán)①。由此可見(jiàn)，所謂擔(dān)保物權(quán)系為保證債務(wù)履行而于他人財(cái)產(chǎn)或權(quán)利上設(shè)定的權(quán)利，因此，其實(shí)現(xiàn)必然不能由權(quán)利人一人主張即可實(shí)現(xiàn)，這是由于擔(dān)保物權(quán)的定限性和他物權(quán)性所決定，因此其實(shí)現(xiàn)較自物權(quán)相比要受到一定的約束。擔(dān)保物權(quán)人在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)時(shí)，不能無(wú)條件對(duì)抗其他權(quán)利人。其原因在于擔(dān)保物權(quán)常常不能完全符合物權(quán)之“一物一權(quán)”的原則，“一物數(shù)權(quán)，數(shù)物一權(quán)”的現(xiàn)象頗為平常，各擔(dān)保物權(quán)人之間的權(quán)利常有沖突，任何一方的權(quán)利得以行使均要與它方權(quán)利人的權(quán)利相對(duì)抗方得實(shí)現(xiàn)。因此，就產(chǎn)生了擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)的沖突問(wèn)題。而所謂的擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合，即是指擔(dān)保物權(quán)沖突的解決。有學(xué)者為擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合下如下的定義：擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合，亦稱物的擔(dān)保的競(jìng)合，是指同一標(biāo)的物上存在不同種類(lèi)的擔(dān)保物權(quán)，此時(shí)應(yīng)以何種擔(dān)保物權(quán)的效力優(yōu)先的問(wèn)題②。而我認(rèn)為此定義似有不妥，正如上文所述，擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合，起因于擔(dān)保物權(quán)本身之沖突，而非擔(dān)保物權(quán)種類(lèi)不同而必然存在的效力等級(jí)的差異。即應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保物權(quán)共存時(shí)的對(duì)抗的狀態(tài)，而不必強(qiáng)調(diào)這種對(duì)抗現(xiàn)象下的效力必須來(lái)自不同的擔(dān)保物權(quán)種類(lèi)。因此，擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合應(yīng)當(dāng)不僅包括異種的擔(dān)保物權(quán)共存一物而效力孰優(yōu)孰劣的問(wèn)題，也應(yīng)該包括同一物上多個(gè)同種擔(dān)保物權(quán)共存時(shí)的沖突問(wèn)題，即不論共存的權(quán)利有沒(méi)有效力優(yōu)先問(wèn)題，只要其存在沖突（同順位的比例受償）即為擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合，其重點(diǎn)在于沖突而非效力的優(yōu)先問(wèn)題。因此，基于以上的認(rèn)識(shí)我認(rèn)為所謂擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合系指解決同一物上共存的兩個(gè)或兩個(gè)以上同種或異種擔(dān)保物權(quán)時(shí)產(chǎn)生的沖突的規(guī)則。

2、擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的種類(lèi)

要想解決這個(gè)問(wèn)題首先要解決擔(dān)保物權(quán)的種類(lèi)這個(gè)問(wèn)題，只有確定了擔(dān)保物權(quán)的種類(lèi)，才能正確的概括出擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的種類(lèi)來(lái)。擔(dān)保物權(quán)的分類(lèi)依不同的分析角度可以分為學(xué)理的分類(lèi)和法律形態(tài)的分類(lèi)兩種。依學(xué)理的分類(lèi)方法擔(dān)保物權(quán)分為：法定的擔(dān)保物權(quán)和約定的擔(dān)保物權(quán)、優(yōu)先性的擔(dān)保物權(quán)和占有性的擔(dān)保物權(quán)、登記的擔(dān)保物權(quán)和非登記的擔(dān)保物權(quán)等等。因在分析擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合問(wèn)題上以法律形態(tài)角度的分類(lèi)為基礎(chǔ)，而以學(xué)理分析為輔助，因此下面就擔(dān)保物權(quán)的法律形態(tài)分類(lèi)著重加以論述。

擔(dān)保物權(quán)初肇于羅馬法，包括信托質(zhì)、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)三種，但至優(yōu)帝時(shí)信托質(zhì)歸于消滅③。現(xiàn)代各國(guó)民法亦大多沿襲了此一規(guī)定，只是于個(gè)別只處有些許不同，皆大與其國(guó)情有關(guān)，但總結(jié)各國(guó)的立法實(shí)踐來(lái)看，基本可以歸納為四種：抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、優(yōu)先權(quán)。其中以前三種為理論界之通論，而對(duì)于優(yōu)先權(quán)是否具有擔(dān)保物權(quán)的屬性存有爭(zhēng)議。其中贊同者的觀點(diǎn)認(rèn)為，優(yōu)先權(quán)是特定債權(quán)人基于法律的直接規(guī)定而享有的就債務(wù)人的總財(cái)產(chǎn)或特定動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。因此，認(rèn)為優(yōu)先權(quán)具有以下的特點(diǎn)：①優(yōu)先權(quán)是一種法定的擔(dān)保物權(quán)而區(qū)別于其他的約定擔(dān)保物權(quán)。②優(yōu)先權(quán)的無(wú)須以登記或占有的形式進(jìn)行公示。③優(yōu)先權(quán)的順位由法律直接規(guī)定，不以當(dāng)事人的意志為改動(dòng)④。而反對(duì)的意見(jiàn)認(rèn)為，優(yōu)先權(quán)是立法上基于特殊政策性考慮，為保障某些特種債權(quán)或其他權(quán)利優(yōu)先實(shí)現(xiàn)，而賦予權(quán)利人得就債務(wù)人的一般財(cái)產(chǎn)或特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)囊环N特殊權(quán)利。其理由為：①擔(dān)保物權(quán)本身具有相對(duì)的獨(dú)立性，而優(yōu)先權(quán)實(shí)質(zhì)上為債權(quán)本身的法定效力其并未形成一種新的物權(quán)，根本無(wú)任何的獨(dú)立性可言。②擔(dān)保物權(quán)以公示為原則，而優(yōu)先權(quán)不具有任何公示性，因而不能做為擔(dān)保物權(quán)。③有限權(quán)制度不具有現(xiàn)代擔(dān)保物權(quán)制度信用保障、資金融通的基本功能。④大多數(shù)的優(yōu)先權(quán)均基于稅法、勞動(dòng)法、訴訟法等公法而設(shè)立，實(shí)質(zhì)是為保障某些特種債權(quán)或其他權(quán)利優(yōu)先實(shí)現(xiàn)，而賦予權(quán)利人得就債務(wù)人的一般財(cái)產(chǎn)或特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)囊环N特殊權(quán)利⑤。因此認(rèn)為優(yōu)先權(quán)不具有擔(dān)保物權(quán)的屬性。我同意后者的觀點(diǎn)，因?yàn)闊o(wú)論從優(yōu)先權(quán)的設(shè)立、公示、還是它的實(shí)現(xiàn)方式來(lái)看，都不益于把它作為擔(dān)保物權(quán)處理，而似乎把它作為一種特殊債權(quán)更為合理一些，因此在擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的分類(lèi)當(dāng)中，優(yōu)先權(quán)將不在其列，而在擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的特殊問(wèn)題中加以論述?；谝陨系姆治鑫野褤?dān)保物權(quán)以法律形態(tài)分類(lèi)歸納為以下三種：抵押權(quán)（動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押）、質(zhì)權(quán)（動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)）、留置權(quán)。從而擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的種類(lèi)相應(yīng)的包括：Ⅰ、同一物上多個(gè)抵押權(quán)的競(jìng)合，Ⅱ、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的競(jìng)合，Ⅲ、質(zhì)權(quán)與留置權(quán)的競(jìng)合，Ⅳ、抵押權(quán)與留置權(quán)的競(jìng)合。據(jù)此關(guān)于擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的問(wèn)題僅就此四種類(lèi)型展開(kāi)，而就優(yōu)先權(quán)與擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合問(wèn)題則作為擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的特別問(wèn)題加以研究。

二、擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的實(shí)現(xiàn)

所謂擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的實(shí)現(xiàn)，既是指擔(dān)保物權(quán)沖突的解決。上文已經(jīng)對(duì)擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的種類(lèi)進(jìn)行了分析。下面就區(qū)分不同的種類(lèi)，對(duì)擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題加以分析。

1、同一物上多個(gè)抵押權(quán)的競(jìng)合

在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中抵押人為了最大限度的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物的融資效能常于一抵押物上同時(shí)設(shè)置多個(gè)抵押權(quán)，在形式上一般表現(xiàn)為重復(fù)抵押和余額抵押兩種。所謂重復(fù)抵押是指抵押人在已設(shè)立抵押權(quán)的物上，于同一物上又設(shè)立新的抵押權(quán)既是指同一物上同一部分價(jià)值，得同時(shí)存在兩個(gè)或兩個(gè)以上的抵押權(quán)，此種抵押方式與法國(guó)、日本、德國(guó)等國(guó)均為合法之抵押形式。而在我國(guó)則為例外，如一九最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)（試行）》第115條作了原則性的規(guī)定即“在抵押期間，非經(jīng)抵押權(quán)人的同意，抵押人將同一抵押物轉(zhuǎn)讓他人或就抵押價(jià)值已設(shè)置部分再作抵押的，其行為無(wú)效?！奔粗貜?fù)抵押有效須以抵押權(quán)人的同意為前提條件，但《擔(dān)保法》第35條則完全否定了重復(fù)抵押，因此在現(xiàn)行法律條件下，重復(fù)抵押并非合法的抵押形式，而且就現(xiàn)實(shí)而言重復(fù)抵押相較余額抵押是以犧牲擔(dān)保物的信用保證的效能從而實(shí)現(xiàn)其擴(kuò)大其融資效能的目的，其顯然對(duì)于保護(hù)交易安全十分不利。并且重復(fù)抵押權(quán)人的權(quán)利在設(shè)立當(dāng)時(shí)雖已為當(dāng)事人明知之下的效力重疊，但仍不可避免的會(huì)產(chǎn)生效力的沖突，于是在法、德等國(guó)的相應(yīng)法律當(dāng)中確定了以抵押權(quán)登錄的日期決定清償順位，順位在先的先受償?shù)脑瓌t，以此來(lái)解決重復(fù)抵押權(quán)競(jìng)合的問(wèn)題⑦。

而余額抵押是指抵押人在一物上除去先于抵押的價(jià)值的部分而剩余的價(jià)值部分再行設(shè)立抵押的行為。因其抵押物的價(jià)值遠(yuǎn)大于總體債務(wù)之和，正常情況下對(duì)抵押權(quán)人各方均無(wú)影響，不會(huì)產(chǎn)生抵押權(quán)的沖突。但是在現(xiàn)代的商品社會(huì)，物的價(jià)值并非是一成不變的，而是在不斷的變化當(dāng)中。一物設(shè)立抵押之后有可能升值也有可能貶值，而于此時(shí)同時(shí)存在的抵押權(quán)既有無(wú)法完全實(shí)現(xiàn)的危險(xiǎn)，沖突即為產(chǎn)生。又依各國(guó)抵押權(quán)成立要件的約束，往往抵押權(quán)的設(shè)立又存有瑕疵，而于此時(shí)抵押權(quán)沖突就更不可避免。又由于我國(guó)現(xiàn)行法律只規(guī)定了余額抵押制度，因此下面著重就余額抵押情況下抵押權(quán)競(jìng)合的實(shí)現(xiàn)的原則進(jìn)行論述。

①依登記原則———抵押權(quán)順位的確定

公示原則是擔(dān)保物權(quán)制度的一項(xiàng)重要的原則，而登記則為抵押權(quán)的最重要的公示的形式。各國(guó)民法均對(duì)此形式要件作了嚴(yán)格的規(guī)定。我國(guó)《擔(dān)保法》第四十一條、第四十三條也分別就抵押權(quán)的登記作了詳細(xì)的規(guī)定，但這兩條的法律意義卻是不同的。我們知道依我國(guó)的《擔(dān)保法》對(duì)于抵押權(quán)的分類(lèi)依標(biāo)的物的不同而分為動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押兩種，而由于不動(dòng)產(chǎn)在物權(quán)制度中的特殊意義，《擔(dān)保法》的第四十一條把不動(dòng)產(chǎn)抵押的登記作為抵押權(quán)的生效要件，即不登記則抵押權(quán)至始不產(chǎn)生效力。而第四十三條之規(guī)定則針對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)，其意義是不登記不得對(duì)抗第三人，即其為抵押權(quán)的對(duì)抗要件。因此對(duì)于不同的抵押權(quán)競(jìng)合，登記要件的意義也是不同的。（Ⅰ）在不動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)，依登記原則應(yīng)當(dāng)理解為：登記的抵押權(quán)優(yōu)先于無(wú)登記的抵押權(quán)；同為登記的抵押權(quán)依登記日期之先后而決定受償?shù)捻樞颍坏怯浫掌谙嗤?，在其順位上取得相同?quán)利而比例受償；而如果同一物上各不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)均未登記的，則認(rèn)為其均為普通債權(quán)而無(wú)就抵押物價(jià)值優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利?！稉?dān)保法》第五十四條基本上也確認(rèn)了以上的原則。（Ⅱ）而動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的登記原則應(yīng)當(dāng)理解為：多個(gè)動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)有的登記有的沒(méi)登記的，其登記的優(yōu)先受償；均為登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的，登記日期不同時(shí)，日期在前的優(yōu)先受償，日期相同的則比例受償。而各動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)均未登記時(shí)則與不動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)有所不同，依《擔(dān)保法》動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不依登記為生效要件，即不登記動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)依然成立，只是不得對(duì)抗第三人。那么同一動(dòng)產(chǎn)上的多個(gè)抵押權(quán)人是一種什么樣的關(guān)系呢？假設(shè)物主甲與債權(quán)人乙、丙同時(shí)就一動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，那么就甲、乙之間抵押合同丙為第三人，同理乙為甲、丙之間抵押合同的第三人。即乙之抵押權(quán)不得對(duì)抗丙之抵押權(quán)，丙之亦然。那么于抵押物不能同時(shí)滿足乙、丙的全部抵押權(quán)時(shí)，一方之全額實(shí)現(xiàn)必以損害對(duì)方利益為前提。而于此時(shí)未登記動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)顯然是不能及于第三人的，即乙、丙之間抵押權(quán)不應(yīng)有對(duì)抗對(duì)方的權(quán)利。有因于此，兩者權(quán)利即無(wú)優(yōu)劣之分，得于同時(shí)受償，即未登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與同一順序比例受償，而不論成立的先后。即“為貫徹非登記不得對(duì)抗之規(guī)定，宜認(rèn)為未登記之?dāng)?shù)動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)處于同一位次?！钡谖覈?guó)現(xiàn)行《擔(dān)保法》第五十四條第㈡款之規(guī)定“未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序受償”顯與動(dòng)產(chǎn)抵押登記原則的對(duì)抗性原則相悖，似有修改的必要。

②順位變更的相對(duì)性原則

公示原則解決的是抵押權(quán)效力確定的問(wèn)題，而順位變更相對(duì)性原則所要解決的則是效力確定情況下權(quán)利實(shí)現(xiàn)的順位問(wèn)題。因此，公示原則是順位變更原則的基礎(chǔ)，只有依公示原則確定了抵押權(quán)的效力問(wèn)題，于此順位變更原則才有其意義。所謂順位變更，指同一抵押人的數(shù)抵押權(quán)人，將其抵押權(quán)的次序互為交換。而產(chǎn)生抵押權(quán)變更的前提條件是抵押權(quán)人為三人或三人以上；且讓與人與受讓人非同順位或最后兩順位抵押權(quán)人。只有滿足以上的兩個(gè)條件，讓與人與受讓人之間的順位讓與行為才能對(duì)第三方抵押權(quán)人產(chǎn)生影響，也只有此時(shí)抵押權(quán)人順位的變更才有產(chǎn)生抵押權(quán)的沖突的可能。依各國(guó)的立法以及法理來(lái)看，抵押權(quán)順位變更的效力大致分為兩種觀點(diǎn)，一種是絕對(duì)效力說(shuō)，一種是相對(duì)效力說(shuō)⑥。絕對(duì)效力說(shuō)認(rèn)為抵押權(quán)人對(duì)于抵押權(quán)的順位擁有獨(dú)立的處置權(quán)，其權(quán)利源至于抵押權(quán)的獨(dú)立性，因此，先順位的抵押權(quán)人與后順位的的抵押權(quán)人一旦達(dá)成讓與的合意，則其順位即發(fā)生絕對(duì)的變更互相取代對(duì)方的順位的權(quán)利。而對(duì)于其他的順位的抵押權(quán)人絕對(duì)有效。例如第一與第三順位抵押權(quán)人互相變更順位則第三順位權(quán)利人當(dāng)然取得第一順位人的權(quán)利地位，而對(duì)抗其他抵押權(quán)人優(yōu)先受償。而相對(duì)說(shuō)認(rèn)為，兩者的順位變更不應(yīng)當(dāng)損害其他抵押權(quán)人的利益。由于各抵押權(quán)人就抵押物的權(quán)利份額是不同的，如果實(shí)行絕對(duì)主義，有可能損害其他人的抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。如上之例，當(dāng)?shù)谌樜坏盅簷?quán)人的債權(quán)顯大于第一順位抵押權(quán)人時(shí)，于其他抵押權(quán)人而言，抵押權(quán)將受到很大損失。基于這樣的考慮，相對(duì)主義認(rèn)為順位變更只于當(dāng)事人之間發(fā)生效力，即順位變更之后，雙方在眾抵押權(quán)人之中的順位并不發(fā)生變化，而只在清償時(shí)，就優(yōu)先清償額度內(nèi)在當(dāng)事人之間發(fā)生效力，后順位人只取得前順位人權(quán)利范圍內(nèi)的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。顯然后者的內(nèi)容是較為合理的。在我國(guó)將來(lái)的《物權(quán)法》立法時(shí)我認(rèn)為也應(yīng)當(dāng)確立順位變更的相對(duì)性原則，以更好的保護(hù)當(dāng)事人的利益。

以上就是解決抵押權(quán)沖突的兩個(gè)原則，兩者以公示原則為基礎(chǔ)，而以順位變更相對(duì)性原則為補(bǔ)充，兩者相輔相成缺一不可。

2、同一物上異種擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合

（1）抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的競(jìng)合

前文已經(jīng)提到抵押權(quán)是于債務(wù)人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)上設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)，而與它不同的是質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物則是動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利，因此兩者的競(jìng)合并不是在所有情況下都會(huì)發(fā)生的，一般只有在標(biāo)的物是動(dòng)產(chǎn)時(shí)，即動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)才有競(jìng)合的可能。因此，在論述這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候僅就此種類(lèi)型而言。

①公示要件完備效力均等原則

正如前文所述，公示原則是物權(quán)制度當(dāng)中最為重要的原則，是解決擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的情況下最為基本的解決方法。因此在解決異種擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的時(shí)候，依然需要運(yùn)用這一原則，只是內(nèi)容有所不同。其原因在于不同的擔(dān)保物權(quán)的公示形式、意義存在著差異。具體到抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的競(jìng)合的情況下，動(dòng)產(chǎn)抵押的法定公示形式是登記，但其意義僅為對(duì)抗第三人的形式要件，而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)以占有為公示形式，且此要件為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的生效要件。因此在兩者發(fā)生沖突的時(shí)候，如果動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)人已經(jīng)占有標(biāo)的物則推定其質(zhì)權(quán)得為有效而不論出質(zhì)人有無(wú)質(zhì)物之處分權(quán)此為質(zhì)權(quán)的善意取得制度，而動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)人如無(wú)登記則認(rèn)為其不具有對(duì)抗第三人的效力，因此在這樣的情況下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)應(yīng)當(dāng)優(yōu)于抵押權(quán)優(yōu)先受償，其原因就在于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)人因占有而使公示要件完備，而動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)人則由于公示要件的瑕疵而不具有對(duì)抗的能力。那么兩者均達(dá)到公示要件完備的時(shí)候應(yīng)當(dāng)如何解決呢？依《擔(dān)保法》的解釋第七十九條“同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償?！辈扇〉氖堑盅簷?quán)優(yōu)先原則，這樣的規(guī)定無(wú)論是在各國(guó)的理論界還是立法來(lái)看都可謂獨(dú)一無(wú)二，但獨(dú)創(chuàng)不見(jiàn)得就正確，其抵押權(quán)優(yōu)先的觀點(diǎn)另人費(fèi)解。首先，就兩種擔(dān)保物權(quán)而言均依法律規(guī)定完成了公示要件，即都符合物權(quán)法定的原則，兩者在權(quán)利性質(zhì)上不應(yīng)該存在差異。其次，兩者均是為保證一般債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)立，就其產(chǎn)生原因上不存在優(yōu)劣之分。因此，抵押權(quán)根本沒(méi)有優(yōu)于質(zhì)權(quán)優(yōu)先受償?shù)睦碛?。在梁彗星先生的《物?quán)法草案意見(jiàn)稿》第三百三十五條第二款第三項(xiàng)中這樣認(rèn)為“同一財(cái)產(chǎn)上既有抵押權(quán)又有質(zhì)權(quán)的，拍賣(mài)、變賣(mài)、抵押物的價(jià)款，抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按照各自設(shè)定的先后順序受償；順序相同的按照其各自的債權(quán)額的比例受償?！逼湓诮忉尩睦碛僧?dāng)中也指出兩者的地位是平等的，無(wú)優(yōu)劣之分。

②設(shè)立在先原則的例外———債權(quán)人權(quán)利優(yōu)先原則

所謂設(shè)立在先原則是指，同為已公示抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)，設(shè)立在先的優(yōu)先受償。此為解決擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的一般原則，但在抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競(jìng)合時(shí)卻存在例外。抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競(jìng)合在設(shè)立順序上存在兩種類(lèi)型即先質(zhì)后押和先押后質(zhì)。此時(shí)無(wú)論后押還是后質(zhì)，如果均是為抵押人或出質(zhì)人的債權(quán)而在原有權(quán)利后再行設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)都應(yīng)依設(shè)立在先原則而在先設(shè)立的抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)后受償。但是如果質(zhì)權(quán)人或抵押權(quán)人經(jīng)出質(zhì)人或抵押人同意為擔(dān)保自己的債務(wù)，就標(biāo)的物再行設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)時(shí)則不能適用設(shè)立在先原則。其理由是，如果適用設(shè)立在先原則，質(zhì)權(quán)人或抵押權(quán)人的債權(quán)人的擔(dān)保物權(quán)將劣于其債務(wù)人對(duì)標(biāo)的物的優(yōu)先受償權(quán)，其債權(quán)的擔(dān)保則形同虛設(shè)，于擔(dān)保物權(quán)保護(hù)債權(quán)人利益的宗旨相悖，這顯然是不合理的。此即所謂債務(wù)人的權(quán)利不應(yīng)優(yōu)于債權(quán)人的權(quán)利。因此于此時(shí)后設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)應(yīng)優(yōu)于先設(shè)立的質(zhì)權(quán)或抵押權(quán)優(yōu)先受償，這就是設(shè)立優(yōu)先原則的例外?！稉?dān)保法》解釋第九十四條“質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，為擔(dān)保自己的債務(wù)，經(jīng)出質(zhì)人同意，以其所占有的質(zhì)物為第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在原質(zhì)權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍之內(nèi)，超過(guò)的部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?。轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的效力優(yōu)于原質(zhì)權(quán)?！眱H就轉(zhuǎn)質(zhì)作出了相應(yīng)的規(guī)定，而對(duì)其他類(lèi)型沒(méi)有規(guī)定。

（2）質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的競(jìng)合

在一般情況下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)與留置權(quán)一般不會(huì)在同一個(gè)在債務(wù)人與數(shù)個(gè)債權(quán)人之間發(fā)生。因?yàn)槿绻瘸闪⒁粋€(gè)留置權(quán)，物之所有人將無(wú)法向質(zhì)權(quán)人交付質(zhì)物；而先設(shè)立質(zhì)權(quán)，則出質(zhì)人已不占有標(biāo)的物，自然沒(méi)有支配物的可能當(dāng)然也不會(huì)因他引起產(chǎn)生留置的法律行為的可能。因此，只有在權(quán)利質(zhì)押時(shí)才有可能使質(zhì)權(quán)與留置權(quán)同時(shí)指向同一個(gè)債務(wù)人。而大部分的質(zhì)權(quán)與留置權(quán)的競(jìng)合都是由于留置權(quán)人或質(zhì)權(quán)人的行為而產(chǎn)生的例如質(zhì)權(quán)人交由第三人加工質(zhì)物，質(zhì)物被加工人留置的情況；以及留置權(quán)人為擔(dān)保自身債務(wù)出質(zhì)留置物的情況，都會(huì)產(chǎn)生兩者的權(quán)利競(jìng)合。那么對(duì)于以上的情況應(yīng)當(dāng)如何解決呢？

①法定擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先原則

此原則適用于權(quán)利質(zhì)權(quán)與留置權(quán)的競(jìng)合的情形，即只適用于質(zhì)權(quán)、留置權(quán)同指向一個(gè)債務(wù)人的時(shí)候。我們知道物權(quán)制度的除公示原則外，另一個(gè)重要的原則就是法定原則是指物權(quán)的設(shè)定，形式，內(nèi)容均由法律直接規(guī)定，當(dāng)事人不得任意創(chuàng)設(shè)，而法定擔(dān)保物權(quán)的法定是指擔(dān)保物權(quán)的適用該擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)項(xiàng)目的法定。即此種擔(dān)保物權(quán)的設(shè)置原因亦由法律規(guī)定而不得當(dāng)事人的自治，是一種嚴(yán)格意義的法定原則，其中最為常見(jiàn)的就是留置權(quán)。而設(shè)定這種擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)項(xiàng)目一般都是這些項(xiàng)目的債權(quán)較之其他債權(quán)，債權(quán)人不獲給付滿足的危險(xiǎn)更大，因此，法律往往直接規(guī)定符合條件的債權(quán)項(xiàng)目能夠自動(dòng)就債權(quán)的相關(guān)財(cái)產(chǎn)取得擔(dān)保物權(quán)；另外，如留置權(quán)相較質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)，不具有物上代位性，從而也決定了它實(shí)現(xiàn)權(quán)利的有限性。因此通過(guò)對(duì)立法本意、以及保護(hù)特別債權(quán)的考慮，法定擔(dān)保物權(quán)應(yīng)當(dāng)優(yōu)于意定擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償。但有時(shí)，權(quán)利質(zhì)押權(quán)人常常依票據(jù)行為的無(wú)因性作為抗辯理由要求留置權(quán)人實(shí)現(xiàn)其票據(jù)權(quán)利，對(duì)于此如何解決呢？我認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人基于票據(jù)而取得了物之所有人的地位，但是質(zhì)權(quán)人的權(quán)利取得于出質(zhì)人，因權(quán)利出讓人不得出讓大于自身的權(quán)利于受讓人，因而，留置權(quán)人對(duì)于物質(zhì)人就留置物的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利同時(shí)及于質(zhì)權(quán)人，即留置權(quán)人對(duì)留置物的約束同樣及于被留置人的權(quán)利受讓人（權(quán)利質(zhì)權(quán)人）。所以，此時(shí)質(zhì)權(quán)人不得主張票據(jù)行為無(wú)因性而對(duì)抗留置權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)。

②設(shè)立在先原則的例外———債權(quán)人權(quán)利優(yōu)先原則

此原則適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)、留置權(quán)指向非同一債務(wù)人的情況，理由已經(jīng)在抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競(jìng)合時(shí)論述過(guò)，在這里將不在贅述。即于此時(shí)，后設(shè)立擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償。

（3）抵押權(quán)與留置權(quán)的競(jìng)合

兩者的競(jìng)合僅在動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)相競(jìng)合的情況，又由于動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)以登記為公示形式，第三人不可能于留置權(quán)人手中善意取得抵押權(quán)，即留置權(quán)人不可能就留置物為自己的債務(wù)提供抵押。因此，這種情況只要適用法定擔(dān)保物權(quán)優(yōu)于意定擔(dān)保物權(quán)原則即可，即兩者競(jìng)合時(shí)，留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)優(yōu)先受償?！丁磽?dān)保法〉解釋》第七十九條第二款“同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。”亦作了同樣的規(guī)定。

總結(jié)對(duì)以上四種擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合類(lèi)型的論述，對(duì)于此類(lèi)問(wèn)題的解決原則可以概括為以下幾點(diǎn)：

1、依登記原則2、順位變更的相對(duì)性原則3、設(shè)定在先原則4、公示要件完備效力均等原則5、債權(quán)人權(quán)利優(yōu)先原則6、法定擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先原則

三、優(yōu)先權(quán)與擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合的實(shí)現(xiàn)

優(yōu)先權(quán)作為一種法定的特別債權(quán)，是區(qū)別于擔(dān)保物權(quán)而獨(dú)立存在的一項(xiàng)準(zhǔn)物權(quán)制度。在我國(guó)立法中，沒(méi)有優(yōu)先權(quán)的專(zhuān)門(mén)性法律規(guī)定，而只是散見(jiàn)于各部門(mén)法中。例如，《海商法》中船舶優(yōu)先權(quán)制度，《合同法》中不動(dòng)產(chǎn)工程承包人的優(yōu)先受償制度等。與此同時(shí)關(guān)于優(yōu)先權(quán)與擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合的實(shí)現(xiàn)問(wèn)題亦有相關(guān)的規(guī)定，如在《海商法》中第二十五條之規(guī)定：“船舶優(yōu)先權(quán)先于船舶留置權(quán)受償，而船舶抵押權(quán)后于船舶留置權(quán)受償?！币虼丝梢钥闯鲎鳛榇斑@一特定財(cái)產(chǎn)，優(yōu)先權(quán)優(yōu)于擔(dān)保物權(quán)而實(shí)現(xiàn)。

那么是不是在所有情況下優(yōu)先權(quán)均優(yōu)于擔(dān)保物權(quán)呢？首先來(lái)看一下《破產(chǎn)法》第三十七條第二款的關(guān)于優(yōu)先權(quán)的規(guī)定中，規(guī)定優(yōu)先權(quán)所及于的財(cái)產(chǎn)只能是破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，而依《破產(chǎn)法》的定義，"已作為擔(dān)保物的財(cái)產(chǎn)不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)”也就是說(shuō)優(yōu)先權(quán)只能于擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)后的剩余財(cái)產(chǎn)部分行使優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。我想立法作出這樣的規(guī)定主要出于兩個(gè)方面的理由：一方面是為了保護(hù)國(guó)家正常的經(jīng)濟(jì)秩序和法律的尊嚴(yán)。擔(dān)保物權(quán)人與破產(chǎn)人依法成立擔(dān)保法律關(guān)系，無(wú)論從立法的目的和當(dāng)事人的意志自治，都是為了保證交易安全，法律應(yīng)當(dāng)維護(hù)當(dāng)事人的合法利益。如果在破產(chǎn)人破產(chǎn)時(shí)規(guī)定優(yōu)先權(quán)優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)，則擔(dān)保物權(quán)對(duì)于擔(dān)保權(quán)人而言很可能形同虛設(shè)，而無(wú)法實(shí)現(xiàn)。這樣就會(huì)從根本上動(dòng)搖擔(dān)保物權(quán)人對(duì)于擔(dān)保制度的信任，而且于此時(shí)如果不能保護(hù)擔(dān)保物權(quán)人的擔(dān)保物權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的話，則可能造成一家破產(chǎn)，株連多家的情況。此于優(yōu)化社會(huì)資源，鼓勵(lì)交易，保護(hù)交易安全的初衷是背道而馳的。另一方面，如果優(yōu)先權(quán)及于全部財(cái)產(chǎn)的話，則會(huì)出現(xiàn)下面的情況。即優(yōu)先權(quán)先于設(shè)有擔(dān)保物權(quán)的標(biāo)的物上優(yōu)先受償，而使此項(xiàng)擔(dān)保物權(quán)淪為普通債權(quán)，而只能于其他債權(quán)人比例受償。之后的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)又會(huì)在優(yōu)先權(quán)不能在擔(dān)保物上完全實(shí)現(xiàn)時(shí)，再優(yōu)先受償剩余部分的財(cái)產(chǎn)。這樣一來(lái)，無(wú)論是原有的擔(dān)保物權(quán)人還是普通債權(quán)人的利益將都會(huì)受到侵害。這樣一來(lái)就會(huì)在極大保護(hù)優(yōu)先權(quán)所保護(hù)的特殊主體的同時(shí)，使大多數(shù)的交易主體受到不同程度的犧牲，這樣的結(jié)果顯然超出了優(yōu)先權(quán)保護(hù)的必要限度，實(shí)際上是對(duì)其它債權(quán)人的歧視待遇。

綜上可以看出，優(yōu)先權(quán)的優(yōu)先性應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格的限定在特定（法定）財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)得以優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)和某些公權(quán)力，而不能任意的優(yōu)先于特定（法定）財(cái)產(chǎn)之外的財(cái)產(chǎn)上設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)，也就是說(shuō)在這部分財(cái)產(chǎn)上，擔(dān)保物權(quán)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于優(yōu)先權(quán)得到清償。

作者：馬江

參考文獻(xiàn)：

①《物權(quán)法》梁慧星、陳華彬/編著法律出版社2000.6

②《民法》魏振瀛著北京大學(xué)出版社2002

③《物權(quán)法要論》溫世揚(yáng)武漢大學(xué)出版社1997

④《論優(yōu)先權(quán)同其他擔(dān)保物權(quán)之區(qū)別與競(jìng)合》申衛(wèi)星《民商法學(xué)》2001年第十期

⑤《擔(dān)保制度的成因及發(fā)展趨勢(shì)》田土城《民商法學(xué)》2001年第十期

⑥同①

⑦《擔(dān)保法律制度研究》肖厚國(guó)、孫鵬/著法律出版社1998.4

其他參考文獻(xiàn)：

《法國(guó)物權(quán)法》尹田法律出版社1998.2

《物權(quán)法論》史尚寬榮泰印書(shū)館1979

篇6

目前，我國(guó)對(duì)環(huán)境問(wèn)題非常重視，懲處力度非常大，如果企業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，造成了環(huán)境污染，就會(huì)使企業(yè)面臨巨額的經(jīng)濟(jì)損失，甚至可能導(dǎo)致企業(yè)就此倒閉。但有了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn),就可以分散企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，避免企業(yè)遭受過(guò)大的經(jīng)濟(jì)損失，保障企業(yè)的生存與發(fā)展。

（二）刺激企業(yè)提升環(huán)保意識(shí)

在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)下，如果企業(yè)的環(huán)保意識(shí)差，環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)高，保險(xiǎn)公司就可以提高保險(xiǎn)費(fèi)率，刺激企業(yè)改善生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式，提高環(huán)保意識(shí)，降低污染風(fēng)險(xiǎn)。相當(dāng)于說(shuō)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還能夠發(fā)揮出一定的社會(huì)管理功能。

（三）使受害人獲得有效的補(bǔ)償

如果沒(méi)有環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，受害人遭受的損失一般都是由政府或是企業(yè)補(bǔ)償，但政府的權(quán)力運(yùn)行機(jī)制復(fù)雜，企業(yè)又重視自身的利益，所以受害人可能遲遲得不到有效的補(bǔ)償，這就可能激化社會(huì)矛盾，帶來(lái)難以預(yù)料的后果。但是通過(guò)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，受害人遭受的損失便能夠由保險(xiǎn)協(xié)議進(jìn)行合理補(bǔ)償，快速、及時(shí)、有效，可以保證受害人滿意，避免出現(xiàn)社會(huì)矛盾。

二、我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)踐行現(xiàn)狀

我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)起步較晚，2007年12月4日，原國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局（現(xiàn)為環(huán)境保護(hù)部）與中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（環(huán)發(fā)〔2007〕189號(hào)），啟動(dòng)了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)政策試點(diǎn)工作。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)自啟動(dòng)以來(lái)，實(shí)踐中存在企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)意愿不高，保險(xiǎn)公司由于保費(fèi)收入的限制，設(shè)置了苛刻的免責(zé)條件，難以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（一）企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)意愿不高

自我國(guó)推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，實(shí)踐中普遍存在企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)意愿不高的現(xiàn)狀。造成企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)意愿不高的原因頗為復(fù)雜，其中最為重要的是企業(yè)認(rèn)為投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，給企業(yè)增加了經(jīng)營(yíng)成本，加重了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，而企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故畢竟概率極低，一旦企業(yè)沒(méi)有發(fā)生環(huán)境污染事故，那么所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)也就浪費(fèi)了。殊不知環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)最大的功能正是在于預(yù)防環(huán)境污染事故的發(fā)生，而不是發(fā)生環(huán)境污染事故后進(jìn)行賠償。企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)后，其所購(gòu)買(mǎi)的不僅有保障，更多的是“服務(wù)”，這種服務(wù)直接體現(xiàn)為專(zhuān)業(yè)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)整改，遏制企業(yè)環(huán)境污染事故的發(fā)生。

（二）保險(xiǎn)公司理賠條件嚴(yán)格

據(jù)中國(guó)平安產(chǎn)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人介紹，平安公司自2008年開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，平安產(chǎn)險(xiǎn)已有超過(guò)七成的二級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，為社會(huì)提供超過(guò)70億元的保險(xiǎn)保障。但相對(duì)于其他責(zé)任保險(xiǎn)類(lèi)型而言，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)收入相對(duì)較低。保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的功能要求投保人具有基數(shù)大的特點(diǎn)，企業(yè)投保意愿不高導(dǎo)致實(shí)踐中企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)量小。因此，保險(xiǎn)公司往往設(shè)置嚴(yán)格的理賠條件，免責(zé)情形較多，這也造成企業(yè)投保意向下滑的情形發(fā)生，造成惡性循環(huán)。

三、生態(tài)文明視角下環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度之推進(jìn)

（一）嚴(yán)格環(huán)境污染領(lǐng)域執(zhí)法

嚴(yán)格的環(huán)境保護(hù)制度是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推行的制度基礎(chǔ)，如果放任環(huán)境侵權(quán)行為的發(fā)生，那么企業(yè)必將不會(huì)花費(fèi)高昂的保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。只有環(huán)境保護(hù)制度的嚴(yán)苛，在執(zhí)法領(lǐng)域杜絕一切環(huán)境違法行為，任何對(duì)環(huán)境造成危害的企業(yè)都要補(bǔ)償環(huán)境損失，才能促使企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)意識(shí)宣傳教育

作為現(xiàn)代企業(yè)，首先要認(rèn)識(shí)到生態(tài)環(huán)境的重要性，要知道生態(tài)環(huán)境不僅與自身的發(fā)展息息相關(guān)，更與整個(gè)社會(huì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展密不可分，要提升自身的環(huán)保意識(shí)，加強(qiáng)生產(chǎn)技術(shù)革新與管理理念革新，盡快轉(zhuǎn)型成為綠色型企業(yè)。同時(shí)，要認(rèn)識(shí)到國(guó)家對(duì)環(huán)保問(wèn)題日益重視，如果在自身的生產(chǎn)過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)了環(huán)境污染事件，有關(guān)部門(mén)必定會(huì)追究到底，此時(shí)就會(huì)面臨巨額的賠償，甚至可能致使公司倒閉，風(fēng)險(xiǎn)巨大。而通過(guò)購(gòu)買(mǎi)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，就能夠在很大程度上減少自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因此投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是非常必要的。雖然購(gòu)買(mǎi)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)在一定程度上增加自身的運(yùn)營(yíng)成本，但是國(guó)家、政府都會(huì)給予幫扶和支持，因此應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇最適用的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保。

篇7

中圖分類(lèi)號(hào)：G216

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1672-8122(2011)01-0067-02

《威海午報(bào)》創(chuàng)刊于1927年12月，由孫漢川等人發(fā)起，莊士敦為該報(bào)寫(xiě)發(fā)刊詞。由于接受了西方關(guān)于報(bào)紙言論公正的基本觀點(diǎn)，孫漢川認(rèn)為報(bào)紙應(yīng)該是不偏不倚的，遂取“午”字，為“中而不偏之謂也”，提出了用報(bào)紙使國(guó)事光大，指出報(bào)紙可能對(duì)政局的影響。

《威海午報(bào)》是威海歷史上第一份有影響的中文報(bào)紙，也是民國(guó)短暫的報(bào)業(yè)繁盛期的一枝新秀，創(chuàng)辦初期曾引起各界極大關(guān)注，刊載的文章大多是批判衛(wèi)城里和界外混亂的局勢(shì)及社會(huì)陰暗面，針砭時(shí)弊、彰善癉惡，促進(jìn)了社會(huì)風(fēng)氣的文明開(kāi)化，也起到了開(kāi)啟民智的作用。

《威海午報(bào)》開(kāi)設(shè)的欄目多種多樣，涉及面廣。正面以本館啟事、昨日銀市、廣告為主，反面主要有小說(shuō)連載、當(dāng)頭棒、言論、新聞、電訊、瑣聞等等，內(nèi)容涉及評(píng)論、廣告、財(cái)經(jīng)新聞、社會(huì)新聞、文學(xué)等文體，其中尤以評(píng)論見(jiàn)長(zhǎng)，評(píng)論的兩個(gè)重要欄目是“當(dāng)頭棒”和“言論”。

評(píng)論是一份報(bào)紙的靈魂，是報(bào)紙傳達(dá)聲音的渠道，也是報(bào)館參與話題討論和議題設(shè)置的重要手段。除此之外，由于英租時(shí)期的威海衛(wèi)已經(jīng)形成了相對(duì)完善的社會(huì)制度，加之民國(guó)多元政治背景下報(bào)紙本身文人論政角色定位，使得《威海午報(bào)》的評(píng)論文章在針砭時(shí)弊、啟迪民眾的同時(shí)，也為后世提供了可資借鑒的寶貴經(jīng)驗(yàn)。本文以此為出發(fā)點(diǎn)，在對(duì)《威海午報(bào)》的評(píng)論文章進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，力圖歸納其對(duì)現(xiàn)代社會(huì)生活的啟示意義。

一、提出依法治國(guó)，追求法治天下

英租時(shí)期威海衛(wèi)的法律制度相對(duì)較為完善和成熟，民眾也有較高的法律意識(shí)，發(fā)生沖突的時(shí)候，能夠自覺(jué)運(yùn)用法律武器解決爭(zhēng)端，這對(duì)于中國(guó)幾千年以來(lái)的專(zhuān)制社會(huì)而言無(wú)疑是一個(gè)重大的突破，即使對(duì)今天的法治社會(huì)建設(shè)也有其借鑒意義。

《威海午報(bào)》評(píng)論文章反復(fù)聲明，法律乃是根本，只有依法辦事，才能解決爭(zhēng)端，而武力只會(huì)讓矛盾升級(jí)。評(píng)論文章有言“本館亦在大英政府立案，對(duì)于報(bào)館交涉，自有法律手續(xù)，非空言所可威嚇，亦非武力所可解決”(民國(guó)十七年三月四號(hào)，第四十號(hào)，“當(dāng)頭棒”)：“即有違反報(bào)律之處，亦當(dāng)按法律施行，豈武力所能解決耶?”(明國(guó)十七年三月三號(hào)，第三十九號(hào)，“當(dāng)頭棒”)。

國(guó)家民主法治的建設(shè)立足于法律意識(shí)的普及，普通民眾自覺(jué)地尊崇、運(yùn)用和維護(hù)法律，是推動(dòng)法治建設(shè)的強(qiáng)大力量。時(shí)值當(dāng)代，社會(huì)轉(zhuǎn)型期各種矛盾不斷凸顯，政治體制改革方興未艾，各種沖突不斷升級(jí)，民眾怨聲載道，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展隨時(shí)都有停滯甚至崩潰的危險(xiǎn)。在這種局面下，增強(qiáng)民眾的法律意識(shí)、加強(qiáng)法治社會(huì)建設(shè)就顯得尤為必要。

二、提倡言論自由，并以法律范圍為界

民國(guó)政治的多元化，使得各種政治力量相互牽制，任何一方都難以控制整個(gè)社會(huì)，進(jìn)而對(duì)思想形成控制，在這種背景下，言論自由的社會(huì)風(fēng)氣得以空前高漲。

比較有名的即是民國(guó)時(shí)期盛極一時(shí)的“文人論證”的風(fēng)潮，譬如《大公報(bào)》、《文匯報(bào)》、《觀察》等等新聞報(bào)刊，張季鸞、王蕓生、徐鑄成、儲(chǔ)安平等知名報(bào)人。這一風(fēng)潮的形成基于中國(guó)傳統(tǒng)的士大夫思想與現(xiàn)代知識(shí)分子精神的結(jié)合，更有賴于政治環(huán)境的開(kāi)放和統(tǒng)治階層以及整個(gè)社會(huì)對(duì)言論自由的容忍。

在這一風(fēng)潮的卷挾下，《威海午報(bào)》并未落伍。其一評(píng)論文章指出，“意出于口之為言，言其事之是非之為論?！蔽恼屡u(píng)了“言論出于法律范圍之外”觀點(diǎn)，主張“以法律范圍為界”“夫所謂言論自由者，必以法律范圍為界，茍言所不當(dāng)言，論所不當(dāng)論，譬如泄人秘密，毀人名節(jié)，實(shí)為法律所不容。”(民國(guó)十七年二月十八號(hào)，第二十九號(hào)，“言論”)

借古喻今，在當(dāng)代社會(huì)，實(shí)現(xiàn)言論自由需要政府和公民共同構(gòu)建一個(gè)雙方能夠良性互動(dòng)的公共空間，需要統(tǒng)治階層對(duì)民間輿論有足夠的寬容，需要現(xiàn)代知識(shí)分子自覺(jué)擔(dān)當(dāng)起憂國(guó)憂民的責(zé)任?！耙苑煞秶鸀榻纭?，使每個(gè)人的言論自由得到充分的尊重和保障。

三、針對(duì)“啞巴英語(yǔ)”，提出學(xué)以致用

由于英國(guó)“文明之進(jìn)步，商業(yè)之交通，工廠之發(fā)達(dá)，學(xué)術(shù)之興隆”處于世界領(lǐng)先的地位，英租時(shí)期的威海衛(wèi)已經(jīng)掀起了英語(yǔ)學(xué)習(xí)的熱潮，以至于“我國(guó)自初等以上之學(xué)校，皆有英文一科”，雖然如此，但卻出現(xiàn)了“滿腹英文，無(wú)所不知，而于談話之時(shí)，默然不能置一詞”的現(xiàn)象，是為“啞巴英語(yǔ)”，文章遂發(fā)出質(zhì)問(wèn)“其英文雖佳，究何益哉?”(民國(guó)十七年三月七號(hào)，第四十二號(hào)，“言論”)

文章指出了啞巴英語(yǔ)的弊病，并提出直到今天仍在應(yīng)用的解決方法，“故學(xué)生在校時(shí)，宜設(shè)話談會(huì)，以練習(xí)之，互相談?wù)摗薄＝裉炜磥?lái)，這種觀點(diǎn)雖然并不新鮮，但在當(dāng)時(shí)卻也屬于真知灼見(jiàn)。

聯(lián)想今天，英語(yǔ)已不僅僅是謀生的手段，而成為了應(yīng)試教育體制下的附屬。在全民英語(yǔ)的號(hào)召下，英語(yǔ)被作為重要的評(píng)價(jià)體系橫亙?cè)谏龑W(xué)、求職的太門(mén)前，致使越來(lái)越多的人陷入“啞巴英語(yǔ)”的困境，結(jié)果是勞民傷財(cái)，不得其利。究其根源，就在于現(xiàn)行教育體制扭曲了英語(yǔ)作為生存工具的根本屬性。《威海午報(bào)》評(píng)論文章指出開(kāi)設(shè)英語(yǔ)課乃是“以期學(xué)生努力前進(jìn)，為將來(lái)謀生之計(jì)”。現(xiàn)代社會(huì)較之以前更加多元，已經(jīng)完全沒(méi)有必要依靠英語(yǔ)謀取生計(jì)，既然如此，就完全可以不用全民學(xué)習(xí)英語(yǔ)，而是大家各自專(zhuān)心致志鉆研領(lǐng)域內(nèi)的工作，由專(zhuān)修英語(yǔ)的人才來(lái)負(fù)責(zé)翻譯已經(jīng)足夠。鑒于此，筆者呼吁，大眾英語(yǔ)必須要轉(zhuǎn)為精英英語(yǔ)，廢除各行各業(yè)對(duì)英語(yǔ)的硬性考核要求，還英語(yǔ)以本來(lái)面目。

四、點(diǎn)明媒體的功能，論證其存在的必要性

威海地方雖小，新聞也少，而且相互傳播速度極快，人們往往朝發(fā)而夕知，但這并不能說(shuō)明報(bào)紙沒(méi)有存在的必要，因?yàn)閳?bào)紙的功能并不唯一是登載新聞，還有教化民眾，啟迪民智的作用。

文章有言：“雖然，本報(bào)館之設(shè)，豈特為報(bào)新聞而已哉?實(shí)欲啟迪人心，開(kāi)發(fā)民智，使人人嫉惡而趨善，以造福于地方耳?！?民國(guó)十七年三月十五號(hào)，第四十九號(hào)，“當(dāng)頭棒”)

在中國(guó)當(dāng)前的語(yǔ)境下，媒體需要承擔(dān)超出其自身應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。在西方，新聞是用來(lái)娛樂(lè)的，而在中國(guó)，新聞卻關(guān)乎人們最根本的一些東西，自由、權(quán)利、恐懼和利益。這也是轉(zhuǎn)型國(guó)家新聞媒體的共同境況，當(dāng)社會(huì)制度尚未趨于完善，道德體系處于混亂狀況，就像《威海午報(bào)》評(píng)論所言，媒體便應(yīng)當(dāng)義不容辭地承擔(dān)起“教化民眾、啟迪民智”的責(zé)任。而當(dāng)中國(guó)最終走出轉(zhuǎn)型期的躁動(dòng)后，這些責(zé)任也就自然消解，

媒體將最終還原其本來(lái)面目。

五、闡述人人生性相近，指陳權(quán)利平等

貧富不均是自古以來(lái)從未消失的社會(huì)現(xiàn)象，自有其存在的合理性，但是貧富分化的程度不宜過(guò)大，而且貧者不僅不應(yīng)該“自放其權(quán)利”，而應(yīng)該為權(quán)利而斗爭(zhēng)，這樣才能阻止富者“將天下之幸福吸收”。

時(shí)逢民國(guó)紛亂之際，社會(huì)貧富不均，人民苦不堪言?！锻Ｎ鐖?bào)》評(píng)論文章指出：“天之生人性相近也，皆為人類(lèi)，即皆有權(quán)利，權(quán)平等也，即利平等也。”即人人都有追求幸福的權(quán)利，緣何“人逸而我勞，人暖而我寒，人飽而我饑?！辈⒅戈惼湓蛟谟凇柏氄咦苑牌錂?quán)利，而甘受不平等之淘汰也”。(民國(guó)十七年一月十三號(hào)，第二十五號(hào)，“言論”)

以史為鑒，可以看出，在當(dāng)今社會(huì)高速發(fā)展的形勢(shì)下，往往容易忽視處于社會(huì)底層的人們，他們的權(quán)利得不到保障，被時(shí)代遠(yuǎn)遠(yuǎn)地拋在了后面。不是他們不愿意為自己的權(quán)利而斗爭(zhēng)，是社會(huì)沒(méi)有給他們斗爭(zhēng)的機(jī)會(huì)和能力。在社會(huì)主義的國(guó)度里，平等往往不難實(shí)現(xiàn)，但最重要的還是機(jī)會(huì)、過(guò)程的平等，要保障每個(gè)人都能實(shí)現(xiàn)其自由發(fā)展的權(quán)利。

六、闡述“心戰(zhàn)”概念，主張?zhí)岣邍?guó)民素質(zhì)

連載評(píng)論在《威海午報(bào)》中并不少見(jiàn)，關(guān)于“心戰(zhàn)”的論述更是連發(fā)六篇文章對(duì)其進(jìn)行透徹的分析(第六十三號(hào)至六十八號(hào)，“言論”)，六篇文章層層遞進(jìn)，說(shuō)事論理極為詳盡。心戰(zhàn)的概念和商戰(zhàn)兵戰(zhàn)相對(duì)，指出國(guó)家富強(qiáng)不惟商戰(zhàn)和兵戰(zhàn)。而所謂心戰(zhàn)，筆者認(rèn)為是提高國(guó)民素質(zhì)的努力。

篇8

文化是民族的血脈，是人民的家園。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，企業(yè)文化建設(shè)是創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)的精神動(dòng)力和重要舉措，是激發(fā)員工團(tuán)結(jié)進(jìn)取和愛(ài)崗敬業(yè)的關(guān)鍵所在，是做強(qiáng)做大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要基石。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的企業(yè)文化是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的中長(zhǎng)期形成的共同理想、基本價(jià)值觀、作風(fēng)、生活習(xí)慣和行為規(guī)范的總稱，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中創(chuàng)造精神財(cái)富的總和，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工有感召力和凝聚力，能把員工的興趣、目的、需求以及由此產(chǎn)生的行為統(tǒng)一起來(lái)，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期文化建設(shè)的集中體現(xiàn)。包含價(jià)值觀、最高目標(biāo)、行為準(zhǔn)則、管理制度、道德風(fēng)尚等內(nèi)容。它以全體員工為工作對(duì)象，通過(guò)宣傳、教育、培訓(xùn)、文化娛樂(lè)和交心聯(lián)誼等方式，以最大限度地統(tǒng)一員工意志，規(guī)范員工行為，凝聚員工力量，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總目標(biāo)服務(wù)。

一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)企業(yè)文化建設(shè)勢(shì)在必行

一是保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，決定企業(yè)文化建設(shè)的迫切性。改革開(kāi)發(fā)以來(lái)，固定資產(chǎn)總額大幅度增長(zhǎng)，人民物質(zhì)生活水平顯著提高，私家車(chē)的數(shù)量迅速擴(kuò)大，所有這些都給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了豐富的保險(xiǎn)資源。然而由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大量增加，以致于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)幾乎到了白熱化程度。作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須轉(zhuǎn)變觀念、拓寬思路，尤其是要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)，提升員工文化素質(zhì)，把和諧、包容、熱情的文化元素融入于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)工作之中，增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的整體競(jìng)爭(zhēng)能力，才能確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

二是保險(xiǎn)客戶參保意識(shí)日趨理性，決定企業(yè)文化建設(shè)的必要性。經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，帶來(lái)人民物質(zhì)生活水平的迅速提高，人們求新、求美、求舒適、求方便的心理也在逐步增強(qiáng)。對(duì)于城鄉(xiāng)居民家庭來(lái)說(shuō)，購(gòu)房購(gòu)車(chē)成為消費(fèi)中的重要組成部分。而對(duì)于固定資產(chǎn)的擁有者來(lái)說(shuō)，必然要尋求保障財(cái)富安全途徑，而選擇保險(xiǎn)是保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)的明智選擇。因此作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和員工，如果僅僅停留在就業(yè)務(wù)而業(yè)務(wù)的舊觀念，缺乏對(duì)企業(yè)文化內(nèi)涵的提升，必然會(huì)適應(yīng)不了客戶的客觀需求，久而久之會(huì)失去客戶，影響保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展。

三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)觀念相對(duì)狹隘，決定企業(yè)文化建設(shè)的重要性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)效益為中心是保障企業(yè)生存，增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的必然選擇，也是對(duì)外服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，對(duì)內(nèi)提升員工福利待遇的實(shí)力所在。但是從客觀現(xiàn)實(shí)上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在拓展業(yè)務(wù)中，仍然存在著因循守舊和傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)的舊觀念，在一定程度上給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)制約因素。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展離不開(kāi)員工同心同德與同甘共苦，離不開(kāi)員工為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，自覺(jué)奮斗和甘愿奉獻(xiàn)的企業(yè)文化支撐。但部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)企業(yè)文化建設(shè)仍然處于表面應(yīng)付的初級(jí)階段，對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的功能和作用認(rèn)識(shí)不到位，沒(méi)有真正把豐富的文化元素融入于各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作中去，在一定程度上成為保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，制約保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)企業(yè)文化建設(shè)主要途徑

1.凝聚精神文化

一是要切實(shí)把握保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)涵，著力將企業(yè)精神、企業(yè)宗旨、經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、團(tuán)隊(duì)精神等文化元素融為一體，形成保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的精神文化，去凝聚員工們的心靈，努力提升保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量。二是要堅(jiān)持正面教育為主的方針，進(jìn)一步深化員工思想、職業(yè)道德、行為規(guī)范和職業(yè)技能等方面的培訓(xùn)，積極引導(dǎo)員工自覺(jué)地將個(gè)人理想與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展目標(biāo)融為一體，激發(fā)員工強(qiáng)烈的責(zé)任感，以便在工作實(shí)踐中不斷提升創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)的動(dòng)力，努力為保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展多做貢獻(xiàn)。三是要注重樹(shù)立先進(jìn)人物典型，以先進(jìn)保險(xiǎn)工作者高尚的職業(yè)道德服務(wù)客戶，以細(xì)致的職業(yè)素養(yǎng)取信客戶，以和諧的職業(yè)態(tài)度感動(dòng)客戶。同時(shí)要通過(guò)會(huì)議表彰、媒體宣傳，使先進(jìn)人物事跡成為讓員工學(xué)有榜樣和趕有目標(biāo)的方向，從而逐步把企業(yè)文化滲透于員工的心中，轉(zhuǎn)化為一種精神動(dòng)力，努力為保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

2.建設(shè)制度文化

一是沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，企業(yè)文化建設(shè)中一個(gè)重要內(nèi)容就是要加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，而建立健全制度又是經(jīng)營(yíng)管理中的基礎(chǔ)工作。要倡導(dǎo)建立健康向上、激勵(lì)斗志的制度文化，利用有形制度載體，凸顯無(wú)形的文化元素。二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理中必須建立一整套爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)、職務(wù)晉升、業(yè)績(jī)考核、多獎(jiǎng)少罰、尊重人才、員工培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)交流等制度，根植于每個(gè)員工頭腦之中，引導(dǎo)員工在執(zhí)行充滿文化氣息的制度中，自覺(jué)規(guī)范職業(yè)行為，不斷提升職業(yè)素養(yǎng)，提高服務(wù)質(zhì)量，從而達(dá)到把卓越的制度文化轉(zhuǎn)為工作動(dòng)力，推進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展。

3.倡導(dǎo)團(tuán)隊(duì)文化

一是團(tuán)隊(duì)內(nèi)必須充滿活力。活力可以通過(guò)員工的創(chuàng)造性、工作熱情、和諧的團(tuán)隊(duì)氛圍體現(xiàn)出來(lái)。二是團(tuán)隊(duì)內(nèi)必須有一套為達(dá)到目標(biāo)而設(shè)置的控制系統(tǒng)。三是團(tuán)隊(duì)成員必須擁有完成任務(wù)所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能。四是團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)必須要有一定的影響能力，不僅在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部有影響力，而且對(duì)團(tuán)隊(duì)以外的更大范圍內(nèi)有足夠影響力。五是團(tuán)隊(duì)精神能推進(jìn)各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展，要通過(guò)會(huì)議座談、征文、演講文體娛樂(lè)活動(dòng)等形式，積極引導(dǎo)全體員工樹(shù)立立足本職、著眼部門(mén)、服務(wù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的集體主義意識(shí)，發(fā)揚(yáng)團(tuán)結(jié)拼搏、奮發(fā)向上，緊密協(xié)作，加強(qiáng)服務(wù)，共謀發(fā)展的團(tuán)隊(duì)精神，形成人人貢獻(xiàn)才干，個(gè)個(gè)樂(lè)于奉獻(xiàn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)文化氛圍。

4.繁榮服務(wù)文化

一是服務(wù)文化是整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)中的重要組成部分，是提升保險(xiǎn)服務(wù)水平和做強(qiáng)保險(xiǎn)事業(yè)的明智選擇。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的高低是保險(xiǎn)消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要因素。因此保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和員工，只有堅(jiān)持“以人為本、以民為本、以誠(chéng)為本”理念，全心全意為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)事業(yè)才會(huì)興旺發(fā)達(dá)。二是在服務(wù)文化建設(shè)過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)必須積極引導(dǎo)員工實(shí)行服務(wù)制度規(guī)范化、服務(wù)效率快捷化、服務(wù)態(tài)度人性化、服務(wù)手段多種化，讓客戶在內(nèi)心體驗(yàn)到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。三是在柜臺(tái)服務(wù)上要教育員工注重儀表儀容、規(guī)范行為舉止。為客戶辦業(yè)務(wù)時(shí)，要做到“三聲兩站一雙手”，即客戶來(lái)有問(wèn)聲、問(wèn)有答聲，走有送聲，客戶來(lái)時(shí)站起來(lái)迎接，客戶走時(shí)再站起來(lái)送行，傳遞客戶資料用雙手。在對(duì)外服務(wù)上做到“三個(gè)一樣”，即對(duì)親朋客戶一樣按章辦事不謀私，對(duì)關(guān)系客戶一樣對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)不特殊，對(duì)陌生和老年客戶一樣耐心解釋不馬虎，讓客戶親身感覺(jué)到公平公正。四是對(duì)保險(xiǎn)客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)進(jìn)行售前認(rèn)真調(diào)查、售中熱情辦理、售后開(kāi)展回訪服務(wù)，通過(guò)全流程的規(guī)范服務(wù)，提升客戶的滿意度。

5.營(yíng)造宣傳文化

一是要進(jìn)一步豐富宣傳內(nèi)容。積極面向社會(huì)，著重把法規(guī)重點(diǎn)、投保要點(diǎn)、品種亮點(diǎn)、理賠手續(xù)、服務(wù)項(xiàng)目特別是免賠條款等內(nèi)容，通過(guò)多種形式向客戶講深講細(xì)，提高保險(xiǎn)的透明度，讓客戶有選擇參保和有目的投保。二是要進(jìn)一步拓展宣傳方式。改變過(guò)去單一盯住報(bào)刊、電臺(tái)和電視等高成本的宣傳方法，積極借助社會(huì)力量，有計(jì)劃、有重點(diǎn)地開(kāi)展以踴躍參加保險(xiǎn)，建設(shè)美好家園和服務(wù)和諧社會(huì)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主題，運(yùn)用征文、演講、文體活動(dòng)、街頭設(shè)攤、問(wèn)卷征答和案例解析等方式，加大宣傳力度，提高全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)。三是要拓寬宣傳范圍。主要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)企業(yè)客戶、汽車(chē)銷(xiāo)售公司和鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等相關(guān)部門(mén)的聯(lián)系，積極組織和參與各類(lèi)車(chē)友會(huì)、聯(lián)誼會(huì)、車(chē)主答謝會(huì)和消防運(yùn)動(dòng)會(huì)等，并借此機(jī)會(huì)向客戶提供多種保險(xiǎn)服務(wù)，熱情宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，吸收更多的企業(yè)和個(gè)人參加保險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳閻：《中國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展研究報(bào)告》.北京.中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社.2007年11月第1版.

篇9

“十一五”以來(lái)，我縣緊緊圍繞“三個(gè)”建設(shè)目標(biāo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全力實(shí)施“生態(tài)立縣、工業(yè)強(qiáng)縣、旅游興縣、開(kāi)放活縣”戰(zhàn)略，國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展取得了顯著成效。經(jīng)濟(jì)社會(huì)保持了又好又快發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，農(nóng)村發(fā)展環(huán)境不斷改善，社會(huì)事業(yè)全面發(fā)展，改革開(kāi)放繼續(xù)深化，政府效能不斷提升,各項(xiàng)指標(biāo)總體完成情況良好，綜合實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，人民生活正逐步邁向?qū)捲５男】瞪鐣?huì)。

（一）“十一五”以來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得的主要成效

綜合實(shí)力顯著增強(qiáng)。“十一五”以來(lái)，經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展壯大。gdp從的19.36億元發(fā)展到的31.59億元，年均增長(zhǎng)17.9%（按現(xiàn)價(jià)計(jì)算），人均gdp由5574元增加到8975元，人均gdp首次突破1000美元。農(nóng)業(yè)產(chǎn)值由的3.76億元發(fā)展到的5.7億元，工業(yè)總產(chǎn)值由的10.92億元提高到的21.9億元，年均分別增長(zhǎng)14.9%、26.1%（按現(xiàn)價(jià)）。財(cái)政總收入由的1.81億元提高到的2.15億元，其中地方財(cái)政收入由的1.26億元提高到的1.5億元，年均分別增長(zhǎng)20.9%、21.9%。年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額由的25.27億元提高到的42.06億元，比期初增16.79億元，年均增長(zhǎng)18.5%。

三次產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展?！笆濉逼谀萎a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為13.5:38.5:48，調(diào)整為11.9：36.9：51.2，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。農(nóng)業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。糧食作物播種面積保持在17萬(wàn)畝/年以上，糧食生產(chǎn)能力穩(wěn)定在5.6萬(wàn)噸/年左右，茶葉、山地蔬菜、食草動(dòng)物、中藥材等特色產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持良好勢(shì)頭。工業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。橡膠塑料制品業(yè)、汽摩配、裝飾材料等新興產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，目前全縣工業(yè)企業(yè)個(gè)數(shù)已達(dá)240多家，其中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)35家，較增加12家，產(chǎn)值占全部工業(yè)產(chǎn)值的一半以上。第三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展?！笆晃濉币詠?lái)，我縣服務(wù)業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)業(yè)總量增幅加快，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。旅游發(fā)展步伐加快，氡泉旅游景區(qū)、廊橋文化園等重點(diǎn)景區(qū)建設(shè)項(xiàng)目順利推進(jìn)，旅游基礎(chǔ)設(shè)施不斷改善，旅游主業(yè)化進(jìn)程加快。

發(fā)展空間有效拓展。隨著新的58省道、新城開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目建成或加快推進(jìn)，基礎(chǔ)設(shè)施不斷改善，市政功能不斷健全，縣域發(fā)展空間得到了有效拓展。一是58省道產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺(tái)初步形成。我縣積極構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺(tái)取得明顯成效，《縣58省道產(chǎn)業(yè)帶發(fā)展規(guī)劃》頒布實(shí)施，提出了構(gòu)筑“一軸一核三區(qū)”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展架構(gòu)，為我縣今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)的發(fā)展指明了方向。彭月產(chǎn)業(yè)基地雛形已基本形成，目前已引進(jìn)企業(yè)31家，其中落地29家，建成投產(chǎn)13家。二是城鎮(zhèn)化進(jìn)化加快?？h城核心地位不斷提高，建城區(qū)面積達(dá)到了5.2平方公里，特別是新城開(kāi)發(fā)后，直接新增城市規(guī)劃面積8平方公里左右,為我縣人口聚集、做大城區(qū)拓展了廣闊空間。同時(shí)，52省道、58省道及其連接線的建成為沿線的司前、雅陽(yáng)、三魁、泗溪等鄉(xiāng)鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程提供了千載難逢的機(jī)遇。

發(fā)展基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)?！笆晃濉币詠?lái)，我縣以重大項(xiàng)目建設(shè)作為加快推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的突破口，充分發(fā)揮政府在重大項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中的主導(dǎo)作用，加大體制和機(jī)制創(chuàng)新的力度，采取了“項(xiàng)目建設(shè)年”、領(lǐng)導(dǎo)包項(xiàng)目制等項(xiàng)目推進(jìn)措施，項(xiàng)目建設(shè)取得了有效突破?！笆晃濉币?guī)劃綱要中安排的66個(gè)重大建設(shè)項(xiàng)目中，47個(gè)項(xiàng)目已開(kāi)工建設(shè)，占71.2％，新58省道改建工程、彭月產(chǎn)業(yè)基地、城關(guān)引供水工程、城關(guān)污水處理工程、新城大道、新城大道等一批工程建成投入使用，基礎(chǔ)設(shè)施不斷改善。龍麗溫（泰）高速公路、溫州（）抽水蓄能電站、交溪流域水資源開(kāi)發(fā)、220千伏輸變電工程前期不斷深化，新58省道至彭溪公路、黃橋至文成銅鈴山公路、52省道至龜湖公路完成項(xiàng)目建議書(shū)編制，項(xiàng)目前期的推進(jìn)，為今后尤其是“十二五”的項(xiàng)目建設(shè)預(yù)留了較大的可操作余地。

社會(huì)民生明顯改善。我們始終把民生問(wèn)題放在最為突出的位置，從解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題入手，著力改善民生、促進(jìn)和諧。建立城鄉(xiāng)低保標(biāo)準(zhǔn)自然增長(zhǎng)機(jī)制，完善扶貧長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)保障民生的安全和穩(wěn)定。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到了13198元，比提高3297元，農(nóng)村居民人均純收入由的2966元提高到的4461元，年均增長(zhǎng)16.3%。收入水平的提高使城鄉(xiāng)居民吃、穿、用、住、行等各方面消費(fèi)水平都有顯著的提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)更加合理。新農(nóng)村建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)。全面實(shí)施“千百工程”、“康莊工程”、“農(nóng)民安全飲用水工程”、“教育四項(xiàng)工程”等工程，建成了一大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，農(nóng)村發(fā)展環(huán)境不斷改善，農(nóng)村公共服務(wù)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程不斷加快。社會(huì)保障體系不斷健全。社會(huì)保障與就業(yè)、醫(yī)療 衛(wèi)生、教科文、公共安全、環(huán)境保護(hù)等社會(huì)民生事業(yè)財(cái)政性支出均有大幅度的提高。

生態(tài)建設(shè)全面推進(jìn)。為切實(shí)保護(hù)好、利用好、發(fā)展好我縣綠色生態(tài)資源，我縣積極實(shí)施“生態(tài)立縣”戰(zhàn)略，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中高度重視環(huán)境保護(hù)，以科學(xué)發(fā)展為主題，以人與自然和諧為主線，堅(jiān)定不移地實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，大力改善生態(tài)環(huán)境，發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟(jì)，培育生態(tài)文化。通過(guò)抓整治、抓產(chǎn)業(yè)、積極構(gòu)筑生態(tài)屏障、生態(tài)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)家園“三位一體”的生態(tài)建設(shè)模式，努力增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，打造國(guó)家級(jí)生態(tài)縣金名片。積極推進(jìn)垃圾填埋場(chǎng)滲瀝液處理站工程、鄉(xiāng)鎮(zhèn)垃圾中轉(zhuǎn)站、鎮(zhèn)級(jí)污水處理廠工程等項(xiàng)目建設(shè)，生態(tài)項(xiàng)目建設(shè)有效推進(jìn)，生態(tài)縣建設(shè)取得明顯成效。

改革開(kāi)放繼續(xù)深化。招商選資工作扎實(shí)有效推進(jìn)，民間資本有效激活，人經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大。行政審批制度改革不斷深化，審批環(huán)節(jié)和辦事程序進(jìn)一步簡(jiǎn)化和優(yōu)化。政府職能不斷轉(zhuǎn)變，執(zhí)政能力明顯增強(qiáng)。深入開(kāi)展機(jī)關(guān)效能建設(shè)，全面實(shí)施目標(biāo)考核責(zé)任制，行政效率不斷提高?！胺策M(jìn)必考”的人事管理制度積極推行，公務(wù)用車(chē)、辦公用房等辦公資源的統(tǒng)一管理進(jìn)一步加強(qiáng)，人事、財(cái)務(wù)、資源管理進(jìn)一步規(guī)范。國(guó)有企業(yè)改制、農(nóng)村綜合改革，教育收費(fèi)、土地征用、農(nóng)村公路養(yǎng)護(hù)管理等配套改革不斷推進(jìn)。

(二)經(jīng)濟(jì)社會(huì)保持較快發(fā)展的主要經(jīng)驗(yàn)與啟示

“十一五”以來(lái)，我縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展取得的成就，同時(shí)也積累了許多寶貴經(jīng)驗(yàn)，可以概括為以下幾個(gè)方面：

啟示一：堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展的根本保障

經(jīng)濟(jì)建設(shè)是其它一切事業(yè)的基礎(chǔ)。對(duì)于相對(duì)落后的來(lái)說(shuō)，加快發(fā)展的任務(wù)十分艱巨與迫切。“十一五”以來(lái)，我們堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展為主題，用發(fā)展的眼光、發(fā)展的思路、發(fā)展的辦法解決前進(jìn)中的問(wèn)題，創(chuàng)造性地制定并實(shí)施了一系列符合實(shí)際的方針政策和措施，提出了建設(shè)“生態(tài)、小康、和諧”的宏偉目標(biāo)，并深入組織實(shí)施“生態(tài)立縣、工業(yè)強(qiáng)縣、旅游興縣、開(kāi)放活縣”戰(zhàn)略，經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)了又好又快發(fā)展，“十一五”是我縣發(fā)展最快、效益最好、人民得到實(shí)惠最多的時(shí)期之一。在新的發(fā)展階段，要繼續(xù)堅(jiān)定不移地以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，進(jìn)一步深化對(duì)縣情的認(rèn)識(shí)，研究制定適合我縣實(shí)際的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展思路，以實(shí)現(xiàn)加快發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展，造福于全縣人民。

啟示二：堅(jiān)持把搶抓機(jī)遇作為第一方略，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。

經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)地區(qū)的發(fā)展是可以抓住若干次機(jī)遇從而實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的；機(jī)遇不可多得，稍縱即逝。“十一五”以來(lái)，尤其是新的58省道建成以來(lái)，以及今年以來(lái)國(guó)家“保增長(zhǎng)”政策的實(shí)施，為我縣加快發(fā)展提供了千載難逢的機(jī)遇；適時(shí)出臺(tái)了《縣58省道產(chǎn)業(yè)帶發(fā)展規(guī)劃》、領(lǐng)導(dǎo)包項(xiàng)目制等一系列有利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的舉措，為我縣加快發(fā)展贏得先機(jī)。幾年來(lái)，我縣堅(jiān)持把搶抓機(jī)遇作為加快發(fā)展的重要突破口，積極上項(xiàng)目、爭(zhēng)投入，基礎(chǔ)設(shè)施有了明顯改善，加快發(fā)展的基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。今后我們還要進(jìn)一步增強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)，用足用活國(guó)家相關(guān)政策，力爭(zhēng)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上取得新突破，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整上邁出新步伐，在社會(huì)事業(yè)發(fā)展上開(kāi)創(chuàng)新局面，盡快使經(jīng)濟(jì)社會(huì)走向全面發(fā)展。

啟示三：堅(jiān)持把以人為本作為第一要素，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速健康發(fā)展的重要推力。

我們始終把人作為生產(chǎn)力中最關(guān)鍵、最核心、最活躍的因素，積極改善民生、落實(shí)民權(quán)、維護(hù)民利，堅(jiān)持尊重實(shí)踐、尊重群眾的首創(chuàng)精神，全力為全縣人民謀福祉，讓全縣人民從改革和發(fā)展中得到更多的實(shí)惠，充分激發(fā)廣大群眾干事創(chuàng)業(yè)的積極性和創(chuàng)造潛力。我們?cè)诖龠M(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，把滿足各族人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需求作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過(guò)努力，熱點(diǎn)民生問(wèn)題得到有效解決和緩解。新的發(fā)展階段，要始終繼續(xù)堅(jiān)持關(guān)注民生、重視民生、保障民生、改善民生，解決好人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題，使人民群眾充分享受到經(jīng)濟(jì)建設(shè)的成果，進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的協(xié)調(diào)性。

二、關(guān)于“十二五”規(guī)劃前期需要高度關(guān)注與深入研究的若干問(wèn)題

關(guān)注一：要客觀分析當(dāng)前我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中存在的問(wèn)題與難點(diǎn)

在看到成績(jī)的同時(shí)，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中依然存在不少問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：

一是發(fā)展方式尚未實(shí)現(xiàn)有效轉(zhuǎn)變。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不盡合理，我們目前的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)為“三、二、一”模式，這是一種理想的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，但對(duì)于來(lái)說(shuō)，這是一種畸形的結(jié)構(gòu)，我們沒(méi)有經(jīng)過(guò)工業(yè)化的發(fā)展階段，沒(méi)有工業(yè)的發(fā)展是難以支撐我們長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)狀態(tài)下的增長(zhǎng)，會(huì)有相當(dāng)一部分是無(wú)效增長(zhǎng)。工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，層次較低,優(yōu)勢(shì)不明顯，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展水平不高，我縣服務(wù)業(yè)仍以傳統(tǒng)的交通運(yùn)輸業(yè)、商貿(mào)業(yè)為主，現(xiàn)代物流、金融保險(xiǎn)、中介、科技、休閑旅游等現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)發(fā)展不充分，高技術(shù)、高附加值的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)嚴(yán)重缺乏。節(jié)能減排目標(biāo)完成情況不理想，導(dǎo)致今后我縣節(jié)能減排壓力加大。

二是投資增長(zhǎng)尚未實(shí)現(xiàn)有效突破。一是缺乏重大建設(shè)項(xiàng)目支撐下的投資下滑問(wèn)題。前幾年，我縣投資在基礎(chǔ)設(shè)施大項(xiàng)目帶動(dòng)下較快增長(zhǎng)，但是近兩年由于大項(xiàng)目的缺乏、以及政策處理難度大等問(wèn)題影響，保持投資穩(wěn)步增長(zhǎng)問(wèn)題突出。二是盡管在政策推動(dòng)下，民生、工業(yè)等方面投資增長(zhǎng)較快，體現(xiàn)了投資領(lǐng)域的新增長(zhǎng)點(diǎn)效應(yīng)，但土地供應(yīng)跟不上，以及國(guó)內(nèi)外不確定因素的增加等，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化，影響了項(xiàng)目的投資決策和建設(shè)進(jìn)度。三是重大前期項(xiàng)目審批時(shí)間長(zhǎng)、難度大，如交溪流域小水電開(kāi)發(fā)等重大項(xiàng)目，項(xiàng)目前期工作推進(jìn)緩慢。同時(shí)，一批項(xiàng)目前期推進(jìn)與開(kāi)工準(zhǔn)備相對(duì)緩慢，在一定程度上影響我縣年度投資計(jì)劃實(shí)施。

三是公共產(chǎn)品尚未實(shí)現(xiàn)全面改善。伴隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，我國(guó)的改革發(fā)展面臨著許多新的矛盾與問(wèn)題。尤其是在就業(yè)、教育、醫(yī)療、社會(huì)保障、公共安全和環(huán)境保護(hù)等方面的矛盾和問(wèn)題全面凸顯出來(lái)，一方面是廣大社會(huì)成員公共需求的全面快速增長(zhǎng)，另一方面是公共服務(wù)不到位、公共產(chǎn)品短缺。我縣農(nóng)村公共產(chǎn)品供給在機(jī)制、結(jié)構(gòu)、籌融資渠道等方面仍然面臨著諸多問(wèn)題，公共產(chǎn)品供給的有效性尚未得到根本解決。完善和創(chuàng)新機(jī)制，改善公共產(chǎn)品的不合理供給結(jié)構(gòu)、提高供給有效性、開(kāi)拓公共產(chǎn)品供給 渠道，為廣大社會(huì)成員提供充足的公共產(chǎn)品，滿足廣大社會(huì)成員生產(chǎn)生活需求，是我縣新農(nóng)村建設(shè)中需要繼續(xù)探索的重要課題。

四是收入增長(zhǎng)尚未實(shí)現(xiàn)有效支撐。雖然近幾年財(cái)政收入增長(zhǎng)速度較快，但總的來(lái)說(shuō)，全縣財(cái)政收入結(jié)構(gòu)、收支平衡狀況還沒(méi)有根本好轉(zhuǎn)，而剛性需求和上項(xiàng)目需要地方配套的資金增多，收支平衡的壓力大。全球性經(jīng)濟(jì)衰退的持續(xù)，高速增長(zhǎng)將難以維持，這對(duì)我縣的產(chǎn)業(yè)發(fā)展影響將是深遠(yuǎn)的，再加上由于經(jīng)濟(jì)總量偏小，特別是交溪流域開(kāi)發(fā)等重大項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)難度大，很難在短期內(nèi)產(chǎn)生效益，預(yù)示著今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)我縣財(cái)政收入的依靠自身經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而增長(zhǎng)的難度將越來(lái)越大。近年來(lái)，雖然城鄉(xiāng)居民收入保持了持續(xù)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增收的基礎(chǔ)仍比較薄弱，增收的渠道仍比較缺乏，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收的長(zhǎng)效機(jī)制尚未完全建立，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民收入快速增長(zhǎng)的難度越來(lái)越大，等。

關(guān)注二：要充分認(rèn)識(shí)今后我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

(1)宏觀環(huán)境分析

全球金融危機(jī)分析。當(dāng)前愈演愈烈的國(guó)際金融危機(jī)最初源于下半年美國(guó)爆發(fā)的住房次級(jí)貸款危機(jī)，已經(jīng)從初期的國(guó)際金融危機(jī)演化為全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。目前，從西方發(fā)展經(jīng)濟(jì)體所的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)看，多數(shù)經(jīng)濟(jì)研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)觸底或正處于觸底的邊緣?，F(xiàn)在距離“十一五”時(shí)期結(jié)束還有一年半的時(shí)間，樂(lè)觀估計(jì)在“十一五”末全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)及對(duì)于我國(guó)的影響將發(fā)生根本性變化。但是，也不排除進(jìn)入“十二五”后全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰霾仍然尚未完全消散，這些可能性情景分析都應(yīng)在“十二五”規(guī)劃制定時(shí)給予充分的預(yù)計(jì)和應(yīng)對(duì)之策。

國(guó)內(nèi)政策取向分析。在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響逐步加深和中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)內(nèi)部自身調(diào)整的雙重影響下，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)遇到了前所未有的困難，出口受阻、內(nèi)需不足等等。針對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)生的新情況新問(wèn)題，國(guó)家對(duì)調(diào)控政策作出了重大調(diào)整，中央出臺(tái)了應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的一攬子計(jì)劃，通過(guò)加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、自主創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整和社會(huì)民生保障等方面的投入，加快對(duì)一些重大領(lǐng)域的改革，力求緩解經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響?？梢哉f(shuō)，未來(lái)發(fā)展的不確定性和不穩(wěn)定性因素將比過(guò)去一個(gè)階段要多。

(2)發(fā)展機(jī)遇分析

機(jī)遇一：發(fā)展方式轉(zhuǎn)變帶來(lái)的機(jī)遇。一是資源環(huán)境的價(jià)值及比較優(yōu)勢(shì)日益顯現(xiàn)。隨著區(qū)位條件的改善，低丘緩坡、生態(tài)旅游、文化資源、植被資源、礦產(chǎn)資源的價(jià)值正在被重新認(rèn)識(shí)，其比較優(yōu)勢(shì)日益顯現(xiàn)。尤其是良好的生態(tài)環(huán)境，正吸引著外部的眼球和資金。二是發(fā)達(dá)地區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移。從浙江看，“十二五”時(shí)期，將緊緊抓住“轉(zhuǎn)型發(fā)展”這條主線，我省及溫州平原區(qū)域發(fā)展的環(huán)境支撐越來(lái)越難，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的區(qū)域擴(kuò)散成為常態(tài)，這將給納入溫州兩小時(shí)交通圈的帶來(lái)越來(lái)越多的發(fā)展機(jī)遇，等。

機(jī)遇二：加快發(fā)展的意愿十分強(qiáng)烈。一是上級(jí)政府繼續(xù)關(guān)注欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展。省委省政府將繼續(xù)高度關(guān)注欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展，通過(guò)“山海協(xié)作、對(duì)口幫扶”等行政手段和交通建設(shè)、生態(tài)補(bǔ)償?shù)仁袌?chǎng)化方法支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展。二是自身要求加快發(fā)展的愿望強(qiáng)烈。窮者思變，隨著人經(jīng)濟(jì)的快速成長(zhǎng)，我們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距有多大，同時(shí)也隨著人在外創(chuàng)業(yè)的成功堅(jiān)定了我們加快發(fā)展的信心與責(zé)任。同時(shí)，“十二五”時(shí)期是我國(guó)進(jìn)行重大經(jīng)濟(jì)體制和運(yùn)行機(jī)制改革的關(guān)鍵時(shí)期。農(nóng)村改革、、社會(huì)保障體系建設(shè)、區(qū)域管理體制等多項(xiàng)改革舉措預(yù)計(jì)將得到實(shí)質(zhì)性的啟動(dòng)和推進(jìn)。作為欠發(fā)達(dá)的利用改革所引發(fā)的力量，將推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的跨越式發(fā)展，等。

關(guān)注三：要認(rèn)真分析今后我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中需要重點(diǎn)處理好的幾個(gè)關(guān)系

第一，加快發(fā)展與科學(xué)發(fā)展。發(fā)展是永恒的主題，是我們執(zhí)政興國(guó)的第一要?jiǎng)?wù)。我們強(qiáng)調(diào)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不是單純追求國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（gdp）增長(zhǎng)。要以科學(xué)精神、科學(xué)態(tài)度和科學(xué)的思想方法看待國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，防止任何片面性和絕對(duì)化。要把加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建立在優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高質(zhì)量和效益的基礎(chǔ)上。忽視增長(zhǎng)的質(zhì)量和效益，不惜浪費(fèi)資源和破壞環(huán)境，片面追求一時(shí)的高速度，勢(shì)必會(huì)造成大的起落，就不能實(shí)現(xiàn)真正的發(fā)展。有質(zhì)量、有效益的發(fā)展，才是真正的發(fā)展，才真正體現(xiàn)了發(fā)展的硬道理。

第二，轉(zhuǎn)型發(fā)展與特色發(fā)展。黨的十七大報(bào)告指出，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。這是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局緊迫而重大的戰(zhàn)略任務(wù)。作為溫州乃至全省的生態(tài)屏障和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，與全省同在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的路途中，卻面臨不同的障礙，跨越這些障礙須處理好發(fā)展的內(nèi)源與外力、城市與農(nóng)村的關(guān)系，走一條獨(dú)具特色的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)之路。經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中保持強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，關(guān)鍵是要用足自身的優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色競(jìng)爭(zhēng)、錯(cuò)位發(fā)展，并不斷創(chuàng)造出新的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造出自身的特色來(lái)。

第三，分散發(fā)展與集聚發(fā)展。人口、生產(chǎn)力空間布局的分散和不合理是制約我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大因素，發(fā)展布局分散造成的產(chǎn)業(yè)、人口、城鄉(xiāng)等結(jié)構(gòu)不合理是城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的最大障礙，也是制約全面小康社會(huì)建設(shè)的關(guān)鍵癥結(jié)。因此，我們必須不遺余力地推進(jìn)人口集聚、產(chǎn)業(yè)集聚，加快集聚發(fā)展。要通過(guò)抓好人口集聚平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)異地轉(zhuǎn)移和勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，加快城市化建設(shè)，推進(jìn)人口集聚；要通過(guò)抓好產(chǎn)業(yè)集聚平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)生態(tài)農(nóng)業(yè)高效園區(qū)、生態(tài)工業(yè)園區(qū)和旅游景區(qū)等建設(shè)，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群。

第四，擴(kuò)大內(nèi)需與民生改善。當(dāng)前，國(guó)際金融危機(jī)進(jìn)一步激化了我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中尚未解決的深層次矛盾和問(wèn)題，消費(fèi)結(jié)構(gòu)失衡被進(jìn)一步放大，居民收入水平較低、社會(huì)保障發(fā)展滯后等問(wèn)題日益成為了制約消費(fèi)增加的主要因素。有強(qiáng)烈消費(fèi)愿望的多數(shù)群體尤其是數(shù)量龐大的城鄉(xiāng)低收入群體消費(fèi)能力不足。這就需要通過(guò)采取促進(jìn)就業(yè)和收入增長(zhǎng)、完善社會(huì)保障體系和提高教育、衛(wèi)生、保障性住房水平等措施，減少居民消費(fèi)的后顧之憂，改善居民消費(fèi)預(yù)期，不斷提高人民群眾的消費(fèi)能力，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)在新的需求結(jié)構(gòu)、需求增長(zhǎng)中持續(xù)快速發(fā)展。

三、關(guān)于“十二五”時(shí)期的發(fā)展思路、主要任務(wù)、主要措施的探討

(一)“十二五”發(fā)展思路的探討

目前，我國(guó)已處于工業(yè)化的中后期，而我縣人均gdp處于1000-3000美元階段，仍處于工業(yè)中期階段和為建設(shè)全面小康社會(huì)奠定穩(wěn)固基礎(chǔ)的關(guān)鍵階段，結(jié)合“十二五”時(shí)期國(guó)內(nèi)外宏觀發(fā)展環(huán)境和省管縣等改革措施的推進(jìn)以及“十一五”以來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況，“十二五”時(shí)期，我縣具有以下四個(gè)階段特征：

一是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入加速發(fā)展期。經(jīng)驗(yàn)證明當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入人均gdp1000美元后，將迎來(lái)新一輪的快速發(fā)展期。隨著我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境的不斷改善，以及生態(tài)資源優(yōu)勢(shì)日益突現(xiàn)，我縣已初步呈現(xiàn)新一輪快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，良好的政策預(yù)期有利于我縣迎來(lái)新一輪快速發(fā)展機(jī)遇期。

二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)入優(yōu)化提升期。國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)證明工業(yè)快速發(fā)展是工業(yè)化中期階段的重要特征和主導(dǎo)動(dòng)力。與省市1000美元階段的產(chǎn)業(yè)特征相比，我縣工業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，工業(yè)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率偏低，結(jié)合1000美元階段產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變特征，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍是我縣今后一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的重要成份。但作為生態(tài)縣和面對(duì)稀缺土地資源，按照一般性工業(yè)擴(kuò)張不符合縣情要求，注重工業(yè)生態(tài)性，選擇特色成長(zhǎng)性生態(tài)工業(yè)項(xiàng)目，建立穩(wěn)定支撐性工業(yè)項(xiàng)目基地仍是要重點(diǎn)培育和支持的主要方向。正確處理培育生態(tài)型工業(yè)與優(yōu)化生態(tài)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)關(guān)系，把握產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)與方向，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)與規(guī)避約束是重點(diǎn)與著力點(diǎn)。

三是城鎮(zhèn)化進(jìn)程加速期。隨著新的58省道建成，我縣的城鎮(zhèn)發(fā)展格局發(fā)生較大的變化。一方面是農(nóng)村人口、資本、信息等各種要素不斷向新58省道等交通便捷的地方集聚，城鎮(zhèn)的自身功能將不斷提升、完善，與此同時(shí)，城鎮(zhèn)又把先進(jìn)的生產(chǎn)生活方式、經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值取向向周邊廣大農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)散和輻射，進(jìn)而促進(jìn)城鄉(xiāng)共同發(fā)展。

四是消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)入穩(wěn)步升級(jí)期。人均1000美元階段標(biāo)志著人民生活水平從溫飽向富裕邁進(jìn)，居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)由衣食為主的溫飽型向發(fā)展型、享受型轉(zhuǎn)變，對(duì)休閑旅游、科技教育、醫(yī)療衛(wèi)生、文化娛樂(lè)等方面需求增加，更加注重人與自然的和諧相處。將對(duì)經(jīng) 濟(jì)社會(huì)發(fā)展模式產(chǎn)生重要影響。

“十二五”，我縣處于加速經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)生態(tài)化與生態(tài)經(jīng)濟(jì)化以促進(jìn)跨越式發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，處于生態(tài)工業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化并進(jìn)以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，處于培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)并建設(shè)生態(tài)屏障的雙重任務(wù)以促進(jìn)建設(shè)全面小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期。作為發(fā)達(dá)省份中的欠發(fā)達(dá)縣，發(fā)展階段與發(fā)達(dá)地區(qū)有明顯差異，面臨著既要“補(bǔ)課”，又要“趕趟”的雙重挑戰(zhàn)，優(yōu)勢(shì)條件與困難矛盾并存，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，如何縮小我縣與發(fā)達(dá)地區(qū)差距，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展，全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)這一戰(zhàn)略目標(biāo)，已成為當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期亟待解決的課題。

綜上一：我們認(rèn)為“十二五”規(guī)劃的發(fā)展思路應(yīng)為：

緊緊抓住交通區(qū)位條件改善，沿海地區(qū)輻射擴(kuò)散效應(yīng)顯現(xiàn)的歷史機(jī)遇，以壯大經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力和產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力為核心，以銜接長(zhǎng)三角與海西區(qū)、融入溫州產(chǎn)業(yè)帶、構(gòu)建浙南閩北經(jīng)濟(jì)圈重點(diǎn)紐帶節(jié)點(diǎn)為導(dǎo)向，強(qiáng)化觀念創(chuàng)新、體制創(chuàng)新，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，挖掘發(fā)展?jié)摿?，拓展發(fā)展空間，大力招商選資，深度開(kāi)發(fā)與保護(hù)自然資源，依托生態(tài)優(yōu)勢(shì)走差異化發(fā)展路子，促進(jìn)由傳統(tǒng)的山區(qū)經(jīng)濟(jì)向以休閑旅游業(yè)、生態(tài)工業(yè)、特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為主體的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的跨越式轉(zhuǎn)型，在新的歷史起點(diǎn)上推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。把建設(shè)成為長(zhǎng)三角與海西區(qū)重要的陸上銜接點(diǎn)，溫州經(jīng)濟(jì)圈的有機(jī)組成部分；國(guó)內(nèi)獨(dú)特的綜合性山地休閑旅游目的地；具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的山區(qū)生態(tài)農(nóng)業(yè)區(qū)；形成與縣域人口資源環(huán)境相適應(yīng)的工業(yè)結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)與產(chǎn)業(yè)布局體系。

綜上二：我們認(rèn)為“十二五”規(guī)劃的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)為：

一是空間拓展戰(zhàn)略。著力于突破發(fā)展空間制約，全面實(shí)施《縣58省道產(chǎn)業(yè)帶發(fā)展規(guī)劃》、推進(jìn)非均衡發(fā)展，優(yōu)化縣域空間開(kāi)發(fā)格局，按照梯度非均衡發(fā)展的理論基礎(chǔ)，擴(kuò)展“一軸一核三區(qū)”空間開(kāi)發(fā)格局，重點(diǎn)推進(jìn)新城區(qū)、彭月產(chǎn)業(yè)基地、泗溪廊橋文化園、氡泉生態(tài)休閑度假區(qū)、大安生態(tài)科技創(chuàng)業(yè)園等區(qū)塊的開(kāi)發(fā)建設(shè)。

二是產(chǎn)業(yè)提升戰(zhàn)略。立足生態(tài)優(yōu)勢(shì)和特色資源，緊緊圍繞“一產(chǎn)做特、二產(chǎn)做大、三產(chǎn)做強(qiáng)”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，積極培育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)源動(dòng)力，形成以高效農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)、生態(tài)工業(yè)為重點(diǎn)、綠色服務(wù)業(yè)為主業(yè)的“生態(tài)為本、三業(yè)并舉”產(chǎn)業(yè)體系，更高層次謀劃經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)崛起。

三是投資推動(dòng)戰(zhàn)略。要充分把握宏觀政策導(dǎo)向，積極謀劃建設(shè)一批重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，促進(jìn)投資較快增長(zhǎng)。以改變改革投融資體制，拓寬渠道，引導(dǎo)財(cái)政、社會(huì)、民營(yíng)等資金投入基礎(chǔ)設(shè)施、公共社會(huì)事業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目建設(shè)，推動(dòng)區(qū)域發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

四是開(kāi)放帶動(dòng)戰(zhàn)略。要在新的形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，必須以戰(zhàn)略的眼光，開(kāi)明的姿態(tài)，開(kāi)放的胸懷，徹底打開(kāi)山門(mén)，緊緊抓住并用好深化改革、擴(kuò)大開(kāi)放的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，堅(jiān)持引進(jìn)來(lái)與走出去，引進(jìn)要素資源，挖掘發(fā)展?jié)摿?，提升發(fā)展水平，同時(shí)要積極構(gòu)筑發(fā)展平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)從“人經(jīng)濟(jì)”到“經(jīng)濟(jì)”的轉(zhuǎn)化。

五是和諧構(gòu)建戰(zhàn)略。以擴(kuò)大基本公共服務(wù)覆蓋面、提高基本公共服務(wù)均等化程度為目標(biāo)，著力解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題，著力改善廣大農(nóng)村的生產(chǎn)生活條件，著力保障社會(huì)弱勢(shì)群體、困難群體的生存和發(fā)展，加快構(gòu)建配置合理、功能完善、便捷高效的基本公共服務(wù)供給體系，促進(jìn)社會(huì)的全面發(fā)展。

(二)“十二五”主要發(fā)展任務(wù)的探討

第一，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面：要著眼于生態(tài)立縣戰(zhàn)略，發(fā)揮我縣生態(tài)資源優(yōu)勢(shì)，大力培育經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)點(diǎn)。按照生態(tài)經(jīng)濟(jì)化、經(jīng)濟(jì)生態(tài)化的發(fā)展方針，走“集約、特色、循環(huán)”的發(fā)展道路，實(shí)施“一產(chǎn)做特、二產(chǎn)做大、三產(chǎn)做強(qiáng)”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新發(fā)展模式，提高發(fā)展質(zhì)量，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，為把建設(shè)成為宜人居、宜置業(yè)、宜休閑的“生態(tài)、小康、和諧”提供強(qiáng)有力的產(chǎn)業(yè)支撐。

第一產(chǎn)業(yè)：目標(biāo)是立足生態(tài)優(yōu)勢(shì)，做特做精第一產(chǎn)業(yè)

重點(diǎn)發(fā)展方向是：（1）發(fā)展綠色餐桌農(nóng)業(yè)。發(fā)展以“綠色農(nóng)業(yè)、有機(jī)農(nóng)業(yè)、品牌農(nóng)業(yè)”為特征的高效綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)，形成獨(dú)具特色的綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，重點(diǎn)培育高山蔬（野）菜、畜禽養(yǎng)殖、茶葉、經(jīng)濟(jì)林果、中草藥等特色產(chǎn)業(yè)。（2）推廣立體循環(huán)農(nóng)業(yè)。圍繞特色產(chǎn)業(yè)，探索多種類(lèi)型的“養(yǎng)殖-沼氣-種植”生態(tài)循環(huán)種養(yǎng)模式，大力推廣立體循環(huán)農(nóng)業(yè)模式，構(gòu)建多種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)之間有效銜接、物質(zhì)與能量得以有效循環(huán)與動(dòng)態(tài)平衡利用的、科學(xué)合理的生態(tài)農(nóng)業(yè)體系。（3）拓展生態(tài)休閑農(nóng)業(yè)。認(rèn)真做好生態(tài)休閑農(nóng)業(yè)文章，建成一批具有一定規(guī)模和檔次的觀光農(nóng)園、特色農(nóng)莊、休閑林場(chǎng)、觀光果園、觀光茶園、觀光菜園等都市休閑農(nóng)業(yè)旅游品牌。（4）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化機(jī)制建設(shè)。扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，積極培育農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的組織程度，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系。

第二產(chǎn)業(yè)：目標(biāo)是圍繞總量擴(kuò)張，做大做實(shí)第二產(chǎn)業(yè)

重點(diǎn)發(fā)展導(dǎo)向是：（1）提升發(fā)展傳統(tǒng)生態(tài)型工業(yè)。要根據(jù)生態(tài)縣建設(shè)要求和竹木制品市場(chǎng)需求，引導(dǎo)竹木制品加工業(yè)由消耗型向節(jié)約型、粗加工型向精加工型轉(zhuǎn)變。要深入推進(jìn)礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)整合工作，切實(shí)解決浪費(fèi)資源、破壞環(huán)境、影響安全生產(chǎn)等礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)中存在的突出問(wèn)題，促進(jìn)礦業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，鼓勵(lì)企業(yè)產(chǎn)品深加工、精加工，提高產(chǎn)品附加值。要加快推進(jìn)交溪流域水電開(kāi)發(fā)步伐，力爭(zhēng)早日動(dòng)工興建，使豐富的水電資源得到合理開(kāi)發(fā)利用。（2）積極承接周邊產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。要立足沿線特色資源和生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢(shì)，認(rèn)真組織實(shí)施《縣58省道產(chǎn)業(yè)帶發(fā)展規(guī)劃》，編制各功能區(qū)塊實(shí)施規(guī)劃，并加以實(shí)施；積極主動(dòng)承接周邊沿海等發(fā)達(dá)地區(qū)的清潔型生產(chǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)的梯度轉(zhuǎn)移，重點(diǎn)引進(jìn)與本地原有產(chǎn)業(yè)密切關(guān)聯(lián)、與周邊市縣優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群緊密聯(lián)系的企業(yè)，特別是注重科技含量與就業(yè)拓展相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，努力形成競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、帶動(dòng)更多關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)集群，打造生態(tài)循環(huán)型先進(jìn)制造業(yè)基地。（3）大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。重點(diǎn)是深入開(kāi)展全民節(jié)能行動(dòng)以及工業(yè)企業(yè)清潔生產(chǎn)、工業(yè)基地管理，尤其是要推動(dòng)我縣建筑業(yè)持續(xù)快速、健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

第三產(chǎn)業(yè)：目標(biāo)是挖掘資源優(yōu)勢(shì)，做強(qiáng)做優(yōu)第三產(chǎn)業(yè)

重點(diǎn)發(fā)展導(dǎo)向是：（1）大力發(fā)展生態(tài)旅游休閑產(chǎn)業(yè)。按照“培育大產(chǎn)業(yè)、發(fā)展大旅游”的要求，全面實(shí)施“旅游興縣”發(fā)展戰(zhàn)略，依托我縣特有的旅游資源優(yōu)勢(shì)，全力推進(jìn)旅游主業(yè)化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)觀光旅游向休閑度假旅游轉(zhuǎn)變、旅游資源大縣向旅游經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣轉(zhuǎn)變的目標(biāo)。（2）積極培育實(shí)力型服務(wù)業(yè)。突出住宅保障和宜居度假兩條主線做好文章。關(guān)鍵是圍繞生態(tài)旅游、休閑度假主題，迎合都市人上山趨勢(shì)，發(fā)揮生態(tài)資源優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建自然鄉(xiāng)村居所。積極引導(dǎo)發(fā)展購(gòu)物中心、特色購(gòu)物街、連鎖超市、便利店等商業(yè)模式。（3）穩(wěn)步推進(jìn)功能保障型服務(wù)業(yè)。一是打造金融服務(wù)平臺(tái)。關(guān)鍵是加大對(duì)農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、旅游業(yè)、助學(xué)和增加就業(yè)方面的信貸支持力度。二是積極構(gòu)建信息服務(wù)業(yè)體系。積極發(fā)展增值和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，推進(jìn)電子商務(wù)和電子政務(wù)，實(shí)現(xiàn)各種信息資源共享。三是大力培育中介服務(wù)業(yè)。重點(diǎn)是培育和規(guī)范中介服務(wù)市場(chǎng)。

第二，在項(xiàng)目建設(shè)方面：項(xiàng)目是加快發(fā)展的重要載體，是落實(shí)工作的有效抓手，是優(yōu)化資源配置、擴(kuò)張集散效應(yīng)的平臺(tái)，也是實(shí)現(xiàn)“十二五”規(guī)劃目標(biāo)的載體。我縣屬于典型的投資拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)區(qū)域，如果沒(méi)有項(xiàng)目建設(shè)支持，“十二五”規(guī)劃的各項(xiàng)目標(biāo)也就很難得以落實(shí)。項(xiàng)目建設(shè)上，要突出向上爭(zhēng)取、招商引資、啟動(dòng)民資三個(gè)重點(diǎn)，分階段、分步驟篩選確定并積極爭(zhēng)取實(shí)施一批好項(xiàng)目、大項(xiàng)目，著力培育和建成一批縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大項(xiàng)目。

一是要想方設(shè)法謀劃一批重大建設(shè)項(xiàng)目。項(xiàng)目?jī)?chǔ)備是做好項(xiàng)目工作的基礎(chǔ)和前提，全縣上下要把項(xiàng)目?jī)?chǔ)備作為一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)來(lái)抓。（1）要確保投入。盡管縣政府財(cái)政十分困難，也要安排一定的項(xiàng)目前期工作經(jīng)費(fèi)，以保證前期工作開(kāi)展。（2）要吃透政策。從中央到省、市，從經(jīng)濟(jì)建設(shè)到社會(huì)事業(yè)，都有大量的政策出臺(tái)，大量的資金配套，我們一定要深入研究各方面政策，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的政策機(jī)遇。（3）要積極爭(zhēng)取。各部門(mén)、各單位要在研究、吃透本部門(mén)政策的基礎(chǔ)上，把眼睛盯在上面、把項(xiàng)目帶到上面、把雙手伸向上面，主動(dòng)與上級(jí)多聯(lián)系、多溝通、多匯報(bào)，準(zhǔn)確把握上級(jí)的政策信息，及時(shí)以項(xiàng)目對(duì)接上級(jí)發(fā)展政策，促進(jìn)更多的項(xiàng)目落實(shí)。

二是要千方百計(jì)建設(shè)一批重大項(xiàng)目。（1）要力破要素制約難題。一要解決“環(huán)境不夠優(yōu)”的問(wèn)題。充分利用擴(kuò)權(quán)強(qiáng)縣、省管縣等行政體制改革契機(jī)，繼續(xù)推進(jìn)行政審批改革，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。二要解決“地從哪里來(lái)”的問(wèn)題。堅(jiān)持“向上爭(zhēng)增量”、“向內(nèi)盤(pán)存量”和“向己提 質(zhì)量”，切實(shí)解決好項(xiàng)目用地問(wèn)題。三要解決“錢(qián)從哪里來(lái)”的問(wèn)題。繼續(xù)完善向外招、政府投、市場(chǎng)融、借地生、民間注的多元化籌資之路。（2）要努力形成項(xiàng)目推進(jìn)合力。按照“一個(gè)項(xiàng)目、一個(gè)縣級(jí)領(lǐng)導(dǎo)掛帥、一個(gè)工作專(zhuān)班、一個(gè)項(xiàng)目推進(jìn)方案”的要求，確保重大項(xiàng)目前期工作大提速、在建項(xiàng)目超進(jìn)度、招商引資大突破、協(xié)調(diào)服務(wù)超常規(guī)，努力實(shí)現(xiàn)梯度推進(jìn)、良性循環(huán)的項(xiàng)目建設(shè)機(jī)制。（3）要圍繞重點(diǎn)謀劃項(xiàng)目。重點(diǎn)圍繞交溪流域水電資源開(kāi)發(fā)、生態(tài)休閑、新農(nóng)村建設(shè)、交通網(wǎng)絡(luò)與電力設(shè)施完善以及58省道沿線產(chǎn)業(yè)布局等方面謀劃建設(shè)一批重點(diǎn)項(xiàng)目。

第三，在社會(huì)民生方面：加快推進(jìn)社會(huì)建設(shè)，著力解決民生問(wèn)題，是黨的十七大提出的重大任務(wù)。把解決民生問(wèn)題作為促進(jìn)社會(huì)和諧的關(guān)鍵，作為社會(huì)建設(shè)的重點(diǎn)，要著力解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題。

一要加快推進(jìn)城鎮(zhèn)化。要按照“1/3左右人口外出創(chuàng)業(yè)、1/3左右人口集聚縣城、1/3左右人口集中中心村鎮(zhèn)”的思路，創(chuàng)新統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的體制機(jī)制，科學(xué)引導(dǎo)山區(qū)人口再分布。深入實(shí)施“小縣大城、小鄉(xiāng)大鎮(zhèn)”戰(zhàn)略，大力發(fā)展羅陽(yáng)中心城區(qū)和功能拓展延伸區(qū)，合理布局確定中心集鎮(zhèn)、村，積極發(fā)展小城鎮(zhèn)，科學(xué)引導(dǎo)人口集聚，優(yōu)化城市功能布局。加強(qiáng)道路、停車(chē)、防洪、供水、排污、環(huán)衛(wèi)等公共設(shè)施建設(shè)，特別要著力改善縣城人居環(huán)境，提高市政功能。因地制宜建設(shè)新農(nóng)村，積極推進(jìn)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。加大對(duì)失地農(nóng)民、下山移民、農(nóng)村剩余勞動(dòng)力和欠發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貧困農(nóng)民的素質(zhì)培訓(xùn)力度，積極引導(dǎo)山區(qū)群眾向中心城市、重點(diǎn)城鎮(zhèn)、中心村三個(gè)層次梯度轉(zhuǎn)移，建設(shè)移民社區(qū)，加快異地脫貧步伐。

二要努力推動(dòng)民生改善。一是大力發(fā)展社會(huì)事業(yè)，不斷完善教育、醫(yī)療衛(wèi)生、文化體育基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善服務(wù)體系，確保人民群眾“學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居”。二是加快農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)。認(rèn)真落實(shí)促進(jìn)就業(yè)和再就業(yè)的各項(xiàng)政策措施，加強(qiáng)農(nóng)村新增勞動(dòng)力的崗前引導(dǎo)和職業(yè)技能培訓(xùn)，多渠道開(kāi)辟就業(yè)崗位，千方百計(jì)促進(jìn)就業(yè)。三是推進(jìn)大社保體系建設(shè)，包括社會(huì)救助、農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無(wú)”對(duì)象集中供養(yǎng)、被征地農(nóng)民生活保障等制度。積極推進(jìn)新型社會(huì)福利體系建設(shè)，實(shí)施“殘疾人共享小康工程”，加快發(fā)展老齡事業(yè)和慈善事業(yè)。四是做好民生實(shí)事項(xiàng)目，重點(diǎn)推進(jìn)新一輪醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，狠抓城鄉(xiāng)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，公共交通“站、點(diǎn)、線”建設(shè)，道路、環(huán)保等市政配套設(shè)施建設(shè)，多層次的住房保障體系建設(shè)，農(nóng)村安全飲用水，農(nóng)村勞動(dòng)力素質(zhì)培訓(xùn)等幾項(xiàng)任務(wù)。五是推進(jìn)“平安”建設(shè)。重點(diǎn)抓好道路交通和消防安全，深化產(chǎn)品質(zhì)量與食品安全專(zhuān)項(xiàng)整治，深化基層創(chuàng)安活動(dòng)；做好矛盾排查化解，深化工作。

第四，在改革創(chuàng)新方面：深化經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革，努力構(gòu)建充滿活動(dòng)、富有效率、更加開(kāi)放、有利于科學(xué)發(fā)展的體制機(jī)制，為推動(dòng)科學(xué)發(fā)展提供根本保障?！笆濉逼陂g改革工作方向：著力推進(jìn)以市場(chǎng)為取向的經(jīng)濟(jì)體制改革，著力推進(jìn)以民主為取向的政治體制改革，著力推進(jìn)以民生為取向的社會(huì)體制改革，著力推進(jìn)以人本為取向的文化體制改革。并重點(diǎn)抓好幾下方面的改革工作。

一是大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)平衡較快增長(zhǎng)的體制改革。深化旅游發(fā)展體制改革，大力實(shí)施“旅游主業(yè)化”戰(zhàn)略，推動(dòng)觀光旅游向休閑度假旅游轉(zhuǎn)變。引導(dǎo)民間資本加大投入，引導(dǎo)有條件的企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度。推進(jìn)有利于服務(wù)業(yè)發(fā)展的體制改革和推進(jìn)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)環(huán)境的體制改革。

二是穩(wěn)妥推進(jìn)土地使用制度改革。加快建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場(chǎng)，積極推進(jìn)承包土地流轉(zhuǎn)機(jī)制改革，推進(jìn)工業(yè)用地使用制度改革，加快推進(jìn)低丘緩坡科學(xué)開(kāi)發(fā)利用，深化農(nóng)村宅基地使用制度改革。

三是著力推進(jìn)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新。開(kāi)展農(nóng)村小額貸款公司試點(diǎn)等，加快金融組織創(chuàng)新，創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品。

四是積極推進(jìn)其他領(lǐng)域改革。主要有醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，重點(diǎn)是推進(jìn)基本醫(yī)療保障制度建設(shè)，完善公共衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)；深化教育體制改革；推進(jìn)行政審批制度改革和擴(kuò)權(quán)強(qiáng)縣、強(qiáng)鎮(zhèn)擴(kuò)權(quán)改革工作；推進(jìn)社會(huì)保障體制等改革。

(三)“十二五”主要措施的探討

總的來(lái)看，“十二五”我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨形勢(shì)更加復(fù)雜，不確定因素增多，因此，對(duì)于未來(lái)的發(fā)展環(huán)境的趨勢(shì)變化，我們必須有充分的把握。

總體思路上要強(qiáng)化“三種意識(shí)”

一是判斷發(fā)展形勢(shì)要有危機(jī)意識(shí)。要在對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展持樂(lè)觀態(tài)度的同時(shí)，一定要強(qiáng)化憂患意識(shí)、危機(jī)意識(shí)，把困難盡可能想得多一些，把形勢(shì)盡可能估計(jì)得嚴(yán)峻一些，把各方面的工作盡可能做得更扎實(shí)一些。

二是把握發(fā)展機(jī)遇要有主動(dòng)意識(shí)。要積極分析環(huán)境變化的趨勢(shì)，主動(dòng)為企業(yè)“解困、扶持、服務(wù)”，與企業(yè)共克時(shí)艱，認(rèn)真研究轉(zhuǎn)“?！睘椤皺C(jī)”的舉措，做到“三個(gè)堅(jiān)持”，既堅(jiān)持保持經(jīng)穩(wěn)定的信心不可改變，堅(jiān)持推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整的決心不可改變，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展的方向不可改變，努力做到“活中求變”。

三是解決發(fā)展問(wèn)題要有全局意識(shí)。要把握好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)和推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的關(guān)系，把握好拉動(dòng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)和增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力的關(guān)系，把握好保持經(jīng)濟(jì)平衡增長(zhǎng)和保障改善民生的關(guān)系，既要有宏觀全局的視角，又要有局部重點(diǎn)的考慮，既要有解決當(dāng)前問(wèn)題的切實(shí)手段，也要有解決長(zhǎng)遠(yuǎn)的體制性、機(jī)制性和素質(zhì)性矛盾的具體舉措。

第二、編制過(guò)程中要突出“五個(gè)重點(diǎn)”

一是做好“十一五”規(guī)劃執(zhí)行情況評(píng)估。各部門(mén)要對(duì)“十一五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)估，全面總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，找準(zhǔn)存在的突出問(wèn)題和主要矛盾，為編制“十二五”規(guī)劃提供依據(jù)。

二是突出規(guī)劃重點(diǎn)?？茖W(xué)界定規(guī)劃編制領(lǐng)域，把規(guī)劃重點(diǎn)放在政府履行公共職責(zé)的基礎(chǔ)設(shè)施、重要資源、生態(tài)環(huán)境、公共服務(wù)等領(lǐng)域。要按照“有所為、有所不為”原則，認(rèn)真分析“十二五”期間面臨的重大戰(zhàn)略性問(wèn)題，圍繞重點(diǎn)任務(wù)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域以及重點(diǎn)項(xiàng)目等，研究提出解決問(wèn)題思路和對(duì)策措施。對(duì)一般性競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，政府規(guī)劃的內(nèi)容主要是規(guī)范市場(chǎng)秩序，制定政策導(dǎo)向，以促進(jìn)公正、公平和公開(kāi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的形成和完善。

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[8]梁濤，方力.農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)［M］.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2008.

[9]周淑芬.我國(guó)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析［J］.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012.9.

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[2]保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)/吳定富主編，—北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2010.2

[3]保險(xiǎn)法律評(píng)論/2010年.第1集/胡曉柯，陳飛主編，—北京：法律出版社，2010.4

篇11

一.文獻(xiàn)綜述

1、蔡印霞撰寫(xiě)的碩士論文《機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)法律問(wèn)題研究》，對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的法律價(jià)值定位、功能、法律性質(zhì)、存在的法律問(wèn)題以及法律適用等問(wèn)題進(jìn)行了比較全面的研究，對(duì)本文結(jié)構(gòu)的構(gòu)建提供了參考依據(jù)。

2、于敏在《機(jī)動(dòng)車(chē)損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)的定位與實(shí)務(wù)探討》中對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)的定位以及實(shí)務(wù)中的若干問(wèn)題進(jìn)行了分析，對(duì)本文的寫(xiě)作有一定的參考作用。

3、于敏在《海峽兩岸強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)法律制度比較研究》中闡述了機(jī)動(dòng)車(chē)損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)的法理，在考察機(jī)動(dòng)車(chē)損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)之上，對(duì)兩岸機(jī)動(dòng)車(chē)損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)法律制度進(jìn)行比較，分析了大陸機(jī)動(dòng)車(chē)損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)中的問(wèn)題及其解決途徑，對(duì)本文的寫(xiě)作有參考價(jià)值。

4、楊先旺在《修改《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》》中對(duì)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中存在弊端進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析，為本文的寫(xiě)作提供了參考依據(jù)。

5、徐明水在《汽車(chē)交通事故損害賠償與強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)之交錯(cuò)》中對(duì)臺(tái)灣地區(qū)現(xiàn)行汽車(chē)交通事故損害賠償體系及采行強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度的立法論及實(shí)務(wù)運(yùn)用論上所衍生問(wèn)題進(jìn)行了探討，對(duì)本文的寫(xiě)作有較大的幫助。

二.選題背景及意義

隨著交通事故的頻繁發(fā)生，對(duì)于交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的呼聲越來(lái)越強(qiáng)，但我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法效力等級(jí)偏低，法律規(guī)定過(guò)于粗疏，許多具體制度缺乏可操作性，存在許多問(wèn)題。如責(zé)任主體不明確、保險(xiǎn)費(fèi)率比較混亂、缺乏監(jiān)督制度等等，這些問(wèn)題的存在嚴(yán)重阻礙我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)發(fā)展，有必要進(jìn)行規(guī)制之?；诖耍疚奶岢隽吮菊n題的研究。

意義在于：基于上述背景的考慮，研究交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制問(wèn)題對(duì)于建立健全的交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。首先，只有結(jié)合我國(guó)的具體實(shí)際來(lái)研究交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制體系，明確其存在的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上才能正確確定交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律性質(zhì)，從而為我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制提供正確的方向。其次，只有全面考察我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其存在的主要問(wèn)題，才能正確認(rèn)識(shí)到規(guī)制我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的必要性和可行性，從而為我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)定提供理論上和實(shí)踐上的依據(jù)，對(duì)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法有所裨益。

三.研究的主要內(nèi)容

第一部分 相關(guān)理論分析

一、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律概念分析

(一)交通事故的法律定義分析

(二)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律性質(zhì)分析

二、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律特征分析

(一)基本法律特征

(二)與相關(guān)概念的區(qū)別

第二部分 我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律規(guī)制的必要性和可行性分析

一、必要性

(一)通過(guò)考察現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題來(lái)分析必要性

(二)通過(guò)分析交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律價(jià)值來(lái)予以考察

二、可行性

第三部分 國(guó)外立法和借鑒

一、立法比較

二、借鑒經(jīng)驗(yàn)

第四部分 規(guī)制我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的若干建議

一、提高立法位階，建立專(zhuān)門(mén)的交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律

二、完善現(xiàn)行的法律規(guī)定

三、協(xié)調(diào)好相關(guān)制度

四、完善相關(guān)的監(jiān)管制度

四.工作的重點(diǎn)與難點(diǎn)，擬采取的解決方案

工作的重點(diǎn)與難點(diǎn)在于對(duì)我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律規(guī)制的必要性和可行性的分析以及完善建議上，擬采取的解決方案有：(1)采用文獻(xiàn)檢索搜集的方法。檢索、搜集與我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有關(guān)的法律問(wèn)題、國(guó)內(nèi)外相關(guān)著作、學(xué)術(shù)期刊和網(wǎng)絡(luò)的學(xué)術(shù)論文，進(jìn)行整理、篩選、歸納、分類(lèi)，為本工作重點(diǎn)與難點(diǎn)的研究奠定基礎(chǔ)。(2)調(diào)查研究。調(diào)查研究我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律制度中運(yùn)行中存在的法律問(wèn)題，通過(guò)充實(shí)論文的應(yīng)用價(jià)值來(lái)予以解決該難點(diǎn)。(3)比較借鑒。通過(guò)比較研究國(guó)內(nèi)外的立法規(guī)定，借鑒國(guó)外成功的立法經(jīng)驗(yàn)，立足于本國(guó)實(shí)踐，提出構(gòu)想。

五.論文工作量及進(jìn)度

(1)查找、搜集有關(guān)文獻(xiàn)資料，初步確定選題;(2)根據(jù)掌握的文獻(xiàn)資料正式確定選題，撰寫(xiě)開(kāi)題報(bào)告;(3)到相關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查研究，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題;(4)撰寫(xiě)論文初稿，在導(dǎo)師指導(dǎo)下修改論文;(5)聽(tīng)取有關(guān)專(zhuān)家和專(zhuān)業(yè)人士意見(jiàn)，完善論文，最后定稿。

六.論文預(yù)期成果及創(chuàng)新點(diǎn)

本文以我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制為研究對(duì)象，采用對(duì)比分析、綜合分析、案例分析等研究方法，對(duì)我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度進(jìn)行了深層次的剖析，并借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，提出了完善的建議。本文的創(chuàng)新之處正在于此。考察法學(xué)界對(duì)我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的研究，大都集中在交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法缺陷等理論問(wèn)題上，很少有學(xué)者從理論和實(shí)踐兩個(gè)方面對(duì)我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)全面的研究。由于交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)本身包含著眾多內(nèi)容，如果單一研究某一個(gè)內(nèi)容或者其中幾個(gè)內(nèi)容，顯然不能挖掘其問(wèn)題的根源。因此，本文首先從理論上分析了交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律性質(zhì)以及法律特征，以此為基礎(chǔ)，對(duì)我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行了考察，目的在于全面發(fā)現(xiàn)我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)運(yùn)行中的主要問(wèn)題，然后針對(duì)這些問(wèn)題，借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，試圖尋找若干規(guī)制我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的對(duì)策，從而為完善我國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法提供有力的理性支持。

七.完成論文擬閱讀的文獻(xiàn)

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