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時(shí)間：2022-04-15 09:52:11
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇電子銀行科技部工作范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！
信息技術(shù)管理中心的核心人物—總經(jīng)理馬景麗加入民生銀行l(wèi)0年，經(jīng)歷了多種崗位的考驗(yàn)，參加了數(shù)據(jù)大集中工程，為以銀行卡、客戶服務(wù)中心等為代表的新興業(yè)務(wù)提供了良好支持。她悉心研究國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先技術(shù)，做了大量認(rèn)真細(xì)致的調(diào)研；大膽借鑒國(guó)際和港澳先進(jìn)的客服建設(shè)經(jīng)驗(yàn)；建成國(guó)內(nèi)首創(chuàng)、全國(guó)統(tǒng)一的“集中+遠(yuǎn)程”模式呼叫中心。董文標(biāo)行長(zhǎng)稱客戶服務(wù)中心為民生銀行的“秘密武器”。
在民生銀行客戶服務(wù)中心的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)過程中，馬景麗直觀地獲得了對(duì)現(xiàn)代銀行電子服務(wù)和電子營(yíng)銷的全面認(rèn)識(shí)。她以獨(dú)特的職業(yè)敏感性意識(shí)到電子銀行將成為未來金融服務(wù)的主渠道。20****年3月，她帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)，著手實(shí)施整合電子銀行產(chǎn)品銷售的電子渠道和售后服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目。改進(jìn)了以往單純的客戶服務(wù)功能，電子渠道開始向主動(dòng)營(yíng)銷轉(zhuǎn)變；數(shù)字化管理也初見端倪……
20****年，民生銀行客戶服務(wù)中心正式轉(zhuǎn)制為電子銀行事業(yè)部，技術(shù)保障部也更名為信息技術(shù)管理中心。根據(jù)銀行電子化服務(wù)和營(yíng)銷的指導(dǎo)思想，信息技術(shù)管理中心副總經(jīng)理王建宇率領(lǐng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)編寫了電子銀行業(yè)務(wù)需求，并協(xié)調(diào)總行科技部和相關(guān)咨詢公司，著手實(shí)施電子銀行項(xiàng)目開發(fā)。王建宇敏銳地觀察到了互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的第二次浪潮，意識(shí)到這是銀行增加電子化支付手段、拓展中間業(yè)務(wù)收入的大好時(shí)機(jī)。他在電子銀行項(xiàng)目的業(yè)務(wù)需求中提出了建立民生銀行訂單支付平臺(tái)的構(gòu)想，并融合電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道，與眾多第三方電子支付公司合作，開通了電子機(jī)票、網(wǎng)上購(gòu)物、在線繳費(fèi)等多種業(yè)務(wù)訂單的電子支付功能。該平臺(tái)自20****年初上線，歷經(jīng)一年運(yùn)營(yíng)，訂單支付業(yè)務(wù)的簽約服務(wù)商已于最初的3家增加到目前的8家，業(yè)務(wù)發(fā)展前景良好。
三支精英小分隊(duì)
信息技術(shù)管理中心承擔(dān)著民角色幕后支持工作，以下三支精的支柱力量。
信息分析組——一個(gè)精密的“數(shù)據(jù)庫(kù)”。他們承擔(dān)了民生銀行電子銀行部所屬業(yè)務(wù)范圍的數(shù)據(jù)挖掘、信息統(tǒng)計(jì)與分析的職能，他們是全部門的業(yè)務(wù)信息來源。從部門運(yùn)營(yíng)分析報(bào)表、到某個(gè)具體業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，都出自他們之手。民生銀行電子銀行部所屬的業(yè)務(wù)范圍廣泛，電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、座席系統(tǒng)、短信平臺(tái)等十余個(gè)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)平臺(tái)。數(shù)據(jù)量浩如煙海，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，要想從中獲得準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表，其難度可想而知。但是信息分析組的成員從未放棄任何一條小小的數(shù)據(jù)，他們態(tài)度執(zhí)著、精益求精，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供了可靠的依據(jù)。項(xiàng)目開發(fā)組——業(yè)務(wù)部門與科技部門之間的橋梁和紐帶。他們負(fù)責(zé)電子銀行部所屬業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的需求分析、業(yè)務(wù)功能開發(fā)等工作。業(yè)務(wù)部門提出的需求，都要經(jīng)過他們的分析、論證，形成詳細(xì)的文檔之后，才能提交科技部門進(jìn)行開發(fā)。此外，他們對(duì)科技部門的開發(fā)進(jìn)度和開發(fā)質(zhì)量起到了督促、檢驗(yàn)的作用。自信息技術(shù)管理中心成立以來，項(xiàng)目開發(fā)組已完成了數(shù)十種業(yè)務(wù)、上百項(xiàng)功能的項(xiàng)目開發(fā)。
系統(tǒng)維護(hù)組——這是一支特殊的小分隊(duì)，他們整日為瑣碎而緊急的任務(wù)東奔西跑。三位年輕的小伙子承擔(dān)了電子銀行部大多數(shù)信息系統(tǒng)和所有辦公自動(dòng)化硬件設(shè)備的維護(hù)工作。通過系統(tǒng)維護(hù)組365天默默無聞地耕耘，電子銀行部全部門的領(lǐng)導(dǎo)和同事們得以毫無后顧之憂地做好本職工作。只要有故障出現(xiàn)，大家首先想到的就是系統(tǒng)維護(hù)組。因此他們很少能有屬于自己的空閑時(shí)間，經(jīng)常為了解決系統(tǒng)故障跑上跑下，甚至周末都無法休息。
從幕后到臺(tái)前
對(duì)于信息技術(shù)管理中心的“幕后英雄”來講，工作是他們生活中的主線，他們兢兢業(yè)業(yè)、一絲不茍；然而當(dāng)拋開工作，融入另一個(gè)豐富多彩的世界，他們的表現(xiàn)將同樣精彩!
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，同時(shí)也是高度依賴信息技術(shù)的重要行業(yè)，在我國(guó)現(xiàn)行金融管理模式下，金融服務(wù)信息系統(tǒng)最重要的匯聚樞紐中心由人民銀行負(fù)責(zé)。作為央行分支機(jī)構(gòu)，基層央行金融信息化管理架構(gòu)和隊(duì)伍建設(shè)的模式將直接影響金融信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。隨著人民銀行金融信息化管理職能的增強(qiáng)，央行科技工作已由單純的科技服務(wù)向服務(wù)與管理相結(jié)合的工作職責(zé)轉(zhuǎn)型。目前，央行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門身兼管理、運(yùn)維和開發(fā)“三位一體”的工作職責(zé)，如何適應(yīng)新的職責(zé)定位，是我們需要思考和解決的迫切問題。
一、央行信息化管理現(xiàn)狀
人民銀行信息化管理經(jīng)歷了多個(gè)發(fā)展階段和管理模式的變革，目前已基本形成了總行統(tǒng)一頂層設(shè)計(jì)，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)注重執(zhí)行的管理模式。
（一）總行管理構(gòu)架
在人民銀行新“三定”和金融信息化發(fā)展的推動(dòng)下，總行科技體制發(fā)生了重大變化，形成了新的布局和框架。
1.人民銀行科技管理架構(gòu)形成“1+2”專業(yè)分工的大格局。2011年12月7日，人民銀行金融信息中心成立，標(biāo)志著科技司負(fù)責(zé)管理、金電公司負(fù)責(zé)建設(shè)、金融信息中心負(fù)責(zé)運(yùn)維的專業(yè)化分工體系正式形成。
“1”就是科技司以“管理”為中心，統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進(jìn)人民銀行信息化建設(shè)，主要職責(zé)一是完善人民銀行技術(shù)管理體系，二是建立金融業(yè)技術(shù)管理體系。
“2”就是指：金融信息中心以“運(yùn)行”為中心，全力保障人民銀行信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行；金融電子化公司以“建設(shè)”為工作中心，以系統(tǒng)建設(shè)為重點(diǎn)，全面推進(jìn)災(zāi)備服務(wù)，并負(fù)責(zé)信息化研究、培訓(xùn)、宣傳等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
2.業(yè)務(wù)部門“1+2”專業(yè)科技小格局也正在形成。總行大“1+2”是管理規(guī)范化、運(yùn)維系統(tǒng)化、開發(fā)集成化的科學(xué)管理模式。總行在特定的業(yè)務(wù)需求和管理要求下，有關(guān)司局以業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的開發(fā)、部署為契機(jī)，也形成了自己的小“1+2”格局，例如征信、支付、反洗錢、外匯等管理部門，以及其下屬的征信中心、清算中心、反洗錢中心、外匯交易中心等運(yùn)行保障中心，也建有龐大的業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)部門和開發(fā)隊(duì)伍。這樣，就形成了以有關(guān)司局管理部門為龍頭，運(yùn)行保障中心和開發(fā)隊(duì)伍為支撐的小“1+2”專業(yè)科技管理格局。
（二）省級(jí)分支機(jī)構(gòu)管理模式
目前，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門正處于轉(zhuǎn)型期，主要表現(xiàn)在：一是依據(jù)央行新“三定”方案，人民銀行科技部門正處于履行金融信息化管理與協(xié)調(diào)職能轉(zhuǎn)換的探索期；二是依據(jù)安全管理和保密要求，人民銀行網(wǎng)絡(luò)及信息系統(tǒng)正處于重新布局的調(diào)整期；三是依據(jù)數(shù)據(jù)集中管理目標(biāo)，人民銀行省級(jí)數(shù)據(jù)中心正處于關(guān)聯(lián)應(yīng)用的整合期；四是依據(jù)現(xiàn)代金融服務(wù)需要，人民銀行技術(shù)創(chuàng)新正處于多應(yīng)用的擴(kuò)散期。
省級(jí)分支機(jī)構(gòu)作為總行的派出機(jī)構(gòu)，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門與總行信息化管理架構(gòu)不同步，目前還承擔(dān)著集管理、保障和服務(wù)于一體的“三位一體”職責(zé)。具體而言：一是承擔(dān)本行轄區(qū)內(nèi)的科技服務(wù)，需要完成本地應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)和推廣，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化、管理信息化。二是負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，需要完善辦公網(wǎng)、業(yè)務(wù)網(wǎng)邊界防護(hù)和桌面管控技術(shù)手段，規(guī)范外聯(lián)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)接入；落實(shí)信息安全等級(jí)保護(hù)和應(yīng)急處置協(xié)調(diào)機(jī)制，維護(hù)轄內(nèi)信息安全穩(wěn)定運(yùn)行。三是負(fù)責(zé)推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化，推動(dòng)金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新，加強(qiáng)金融信息技術(shù)監(jiān)管等工作。
（三）省級(jí)分支機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)現(xiàn)狀
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，人民銀行聯(lián)網(wǎng)單位有36類，聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)多達(dá)5600余家，聯(lián)網(wǎng)銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)20多萬個(gè)，外聯(lián)應(yīng)用27項(xiàng)，人民銀行信息系統(tǒng)在金融業(yè)信息系統(tǒng)中居于“龍頭”地位，發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)和紐帶作用。
具體到省級(jí)分支機(jī)構(gòu)，信息系統(tǒng)的數(shù)量也十分龐大。以人民銀行昆明中心支行為例，管理與維護(hù)的網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)有154個(gè)，遍布全省16個(gè)地州，另外還有很多信息系統(tǒng)處于全面建設(shè)和發(fā)展階段。如：新一代中央銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)、新一代國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算集中數(shù)據(jù)系統(tǒng)、第二代支付系統(tǒng)、在線知識(shí)考試系統(tǒng)、反假幣貨幣展數(shù)字化系統(tǒng)、個(gè)人賬戶實(shí)名制核實(shí)輔助系統(tǒng)建設(shè)；人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行直聯(lián)接入、新版聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、“金融機(jī)構(gòu)代碼證”管理系統(tǒng)推廣；啟動(dòng)全國(guó)財(cái)務(wù)綜合管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移，金宏工程實(shí)現(xiàn)建國(guó)以來紙質(zhì)金融數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化入庫(kù)；全省發(fā)行庫(kù)視頻安全系統(tǒng)、全省發(fā)行基金物流系統(tǒng)、全省總行電視會(huì)議系統(tǒng)到縣工程等系統(tǒng)建設(shè)。信息系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行管理任務(wù)十分繁重。
二、省級(jí)分支機(jī)構(gòu)信息化管理模式存在問題和主要矛盾
當(dāng)前，省級(jí)央行科技隊(duì)伍在職能轉(zhuǎn)換后，經(jīng)歷了一段過渡期，逐步適應(yīng)了央行科技工作的履職要求，進(jìn)入較為穩(wěn)定的成長(zhǎng)發(fā)展期。信息系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行維護(hù)工作順利開展，確保了各業(yè)務(wù)部門的需要。但從金融信息化建設(shè)的發(fā)展需求看，現(xiàn)行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技管理模式還存在一些問題和困難。
（一）隊(duì)伍建設(shè)不能滿足需要
近年來一批年紀(jì)輕、學(xué)歷高的新行員充實(shí)到省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門，人員年齡、學(xué)歷結(jié)構(gòu)逐步改善，隊(duì)伍素質(zhì)明顯提高，但省級(jí)央行科技隊(duì)伍建設(shè)與實(shí)際需要還存在諸多不相適應(yīng)之處。
一是高質(zhì)量人才總量偏少。承擔(dān)金融信息化管理職責(zé)，使人民銀行科技部門的定位和職責(zé)發(fā)生了巨大變化。由過去主要以內(nèi)部工作和服務(wù)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付系統(tǒng)建設(shè)為主，轉(zhuǎn)移到對(duì)內(nèi)和對(duì)外工作領(lǐng)域的方方面面上來。在人民銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)中，成為管理領(lǐng)域涉及面較寬的部門，涉及行內(nèi)和行外、涉及技術(shù)和業(yè)務(wù)，涉及金融和社會(huì)。這對(duì)央行科技人員在管理方面、技能方面以及綜合素質(zhì)方面提出了更高的要求。目前，真正懂業(yè)務(wù)、會(huì)操作、善調(diào)研、能管理的復(fù)合型人才較少，尤其是在信息化管理方面，人員素質(zhì)良莠不齊、專業(yè)人才稀缺、業(yè)務(wù)骨干和后備人才不足。
二是人員知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理。雖然這幾年省級(jí)央行科技部門，每年都招聘大量年輕的大學(xué)生、碩士和博士。雖然省級(jí)央行科技部門人員眾多，但知識(shí)結(jié)構(gòu)不能滿足金融信息化發(fā)展要求，以前只需要掌握本單位的各項(xiàng)應(yīng)用系統(tǒng)的專業(yè)技能就可以很好的完成工作任務(wù)，然而針對(duì)不同的商業(yè)銀行，其信息系統(tǒng)繁多，系統(tǒng)與設(shè)備也是參差不齊，想要管理與掌握商業(yè)銀行信息化水平與安全顯得十分困難。
三是監(jiān)管能力偏弱。對(duì)于科技人員來說，做好自己的本職工作、為全行人員服務(wù)是比較容易的，管理方面經(jīng)驗(yàn)十分有限。由于目前人民銀行很多新行員沒有商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)，不熟悉金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作機(jī)制和管理體系，以及業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)、系統(tǒng)運(yùn)行情況以及信息安全情況等方面并不了解，增加了管理的難度，要承擔(dān)履行技術(shù)監(jiān)督職能明顯力不從心。
四是科技人員培訓(xùn)不到位。人民銀行職能從服務(wù)轉(zhuǎn)向管理與服務(wù)，工作廣度和深度的擴(kuò)展對(duì)科技人員的技術(shù)水平要求越來越高。但基層人民銀行對(duì)員工的培訓(xùn)基本上是基于業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，針對(duì)專業(yè)技術(shù)人員的學(xué)識(shí)水平和專業(yè)技術(shù)能力的培訓(xùn)很少，信息化專業(yè)技術(shù)人才培養(yǎng)缺乏長(zhǎng)期性和系統(tǒng)性，甚至培訓(xùn)人員并非專業(yè)技術(shù)人員，人才培育、培訓(xùn)體系不健全。人才培訓(xùn)方式比較單一、多以業(yè)務(wù)培訓(xùn)、崗前培訓(xùn)和以會(huì)代訓(xùn)等形式進(jìn)行，培訓(xùn)時(shí)間不多，專業(yè)性不強(qiáng)。
（二）管理架構(gòu)不合理
依據(jù)人民銀行新“三定”和總行對(duì)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門的履職要求來看，要達(dá)到金融信息化管理變革的預(yù)期效果，現(xiàn)行的省級(jí)分支機(jī)構(gòu)管理架構(gòu)還存在一些問題。
一是上下職責(zé)分工不一致?？傂型ㄟ^“1+2”模式，對(duì)金融信息化管理工作進(jìn)行了科學(xué)的分工，科技司負(fù)責(zé)管理，信息中心負(fù)責(zé)維護(hù)，金電公司負(fù)責(zé)具體的信息化工作；各司局通過自己的小“1+2”實(shí)現(xiàn)管理、運(yùn)維和研發(fā)。基層央行的科技部門只有一個(gè)科技處，既要負(fù)責(zé)信息化管理工作，同時(shí)還要負(fù)責(zé)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)；既要對(duì)內(nèi)提供服務(wù)，又要對(duì)外履行央行職能；既要完成總行“三架馬車”的工作安排，又要應(yīng)對(duì)多個(gè)小“1+2”的科技服務(wù)。此外，還有一些省份由于特殊的需求，需要對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行二次開發(fā)等等?？傂械摹?+2”模式與省級(jí)分支機(jī)構(gòu)單一的科技部門負(fù)責(zé)制顯得并不匹配。
二是崗位設(shè)置不適應(yīng)發(fā)展。目前，多數(shù)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門的科室與崗位設(shè)置基本上是沿用十年以前的模式，由于基層央行履職的變化，崗位設(shè)置無法滿足現(xiàn)在的工作需要，尤其是對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)信息化管理方面?；鶎友胄锌萍疾块T科室與崗位設(shè)置是否合理？是否能滿足管理金融機(jī)構(gòu)的要求？人員安排是否恰當(dāng)？管理與執(zhí)行能力是否到位？這些問題都亟待解決。
三是總行機(jī)構(gòu)設(shè)置與省級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置不對(duì)口。
根據(jù)新的“三定”規(guī)定，總行科技司內(nèi)設(shè)綜合處、計(jì)劃處、科技管理處、信息安全管理處、技術(shù)工程管理處、銀行卡與電子支付技術(shù)管理處、標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)劃處（金標(biāo)委秘書處），共7個(gè)處。個(gè)別省會(huì)中支按照總行科技司內(nèi)設(shè)處室的模式，歸類設(shè)立了科技處相應(yīng)科室；但多數(shù)分行和省會(huì)中支仍沒有對(duì)口設(shè)置相應(yīng)科室（見表一、表二），例如：各分行和省會(huì)中支，為滿足日常的辦公需求，提供本轄區(qū)內(nèi)的科技服務(wù)工作，基本都設(shè)置了綜合科、網(wǎng)絡(luò)科和安全科；為進(jìn)行系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)，設(shè)置了系統(tǒng)科、運(yùn)行科、軟件科等，還有部分省會(huì)中支有軟件開發(fā)部門，比如長(zhǎng)沙中支；為管理電子設(shè)備，有9個(gè)分行和省會(huì)中支設(shè)置有硬件科或設(shè)備科；還有設(shè)置特殊科室，比如濟(jì)南分行設(shè)置了外匯應(yīng)用科，南京分行設(shè)置了支付技術(shù)科，合肥中支設(shè)置了機(jī)關(guān)業(yè)務(wù)科，石家莊中支設(shè)置轉(zhuǎn)接中心科等等?？傂信c省級(jí)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)部門的不對(duì)口，影響了上下工作銜接，降低了工作效率。
三、建立高效信息化管理模式的設(shè)想
人民銀行承擔(dān)金融信息化管理職責(zé)，信息化建設(shè)的發(fā)展使科技部門的定位和職責(zé)發(fā)生了巨大變化。由過去主要以內(nèi)部工作和服務(wù)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主，轉(zhuǎn)移到對(duì)內(nèi)和對(duì)外工作領(lǐng)域的方方面面上來。在人民銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)中，科技部門成為管理領(lǐng)域涉及面廣的部門，涉及行內(nèi)和行外、涉及技術(shù)和業(yè)務(wù)，涉及金融和社會(huì)。這對(duì)央行科技管理模式提出了更高的要求。因此，我們必須重新定位科技工作在金融信息化管理中的地位。
（一）構(gòu)建新的省級(jí)分支機(jī)構(gòu)“1+1”管理架構(gòu)
央行科技部門職責(zé)不斷擴(kuò)大、信息化建設(shè)項(xiàng)目不斷增加、管理服務(wù)能力不斷提高，需要構(gòu)建金融信息化管理與金融信息中心為主體的省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技管理和運(yùn)行保障“1+1”體系。目前，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門負(fù)責(zé)全省的信息化管理與運(yùn)維工作，既要做好科技司安排的各項(xiàng)工作任務(wù)，也要應(yīng)付各司局的科技工作。各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷增加、系統(tǒng)開發(fā)上線的事情不斷增多、信息化水平不斷提高。然而，管理、維護(hù)、測(cè)試等工作只是依靠科技部門有限的幾個(gè)人，這與金融信息化管理水平的提高的要求，形成明顯的反差。因此，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)也需要建立科技處與金融信息中心相分離的管理架構(gòu)。這樣，才能滿足金融信息管理、信息化建設(shè)和運(yùn)行保障發(fā)展的需求。
（二）科學(xué)界定科技處和省級(jí)金融信息中心的職責(zé)
準(zhǔn)確、科學(xué)地區(qū)分科技處和金融信息中心的職責(zé)是發(fā)揮“1+1”管理架構(gòu)效率的基礎(chǔ)，必須予以充分重視。
科技處的主要職責(zé)：以“管理”為工作中心，統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進(jìn)全省人民銀行信息化建設(shè)。一是開展省內(nèi)科技綜合管理，落實(shí)信息化發(fā)展規(guī)劃，安排年度信息化項(xiàng)目計(jì)劃，組織本地應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。二是實(shí)施金融業(yè)技術(shù)監(jiān)管，完善金融業(yè)信息安全應(yīng)急處置協(xié)調(diào)機(jī)制，全面落實(shí)信息安全等級(jí)保護(hù)制度。三是推動(dòng)金融服務(wù)信息化創(chuàng)新，研究金融信息化重大問題和實(shí)施重大工程。推廣和應(yīng)用金融標(biāo)準(zhǔn)化，引導(dǎo)和支持重點(diǎn)金融標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施。建立金融業(yè)科技成果鑒定與評(píng)獎(jiǎng)工作機(jī)制，推動(dòng)金融業(yè)科技創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展。
省級(jí)金融信息中心的主要職責(zé)：以“運(yùn)行”為工作中心，全力保障全省人民銀行信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。一是建立以省級(jí)人民銀行數(shù)據(jù)中心為核心的運(yùn)維技術(shù)體系，構(gòu)建專業(yè)的運(yùn)維技術(shù)隊(duì)伍、配備專門的運(yùn)維監(jiān)控設(shè)施、裝備專業(yè)的應(yīng)急設(shè)備。二是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，完善辦公網(wǎng)、業(yè)務(wù)網(wǎng)邊界防護(hù)和桌面管控技術(shù)手段，規(guī)范外聯(lián)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)接入，統(tǒng)一監(jiān)控省、州市和縣三級(jí)的主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、環(huán)境等。最終實(shí)現(xiàn)省級(jí)金融信息中心成為統(tǒng)一運(yùn)維監(jiān)控樞紐、統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)管理樞紐、統(tǒng)一信息交換樞紐。
（三）對(duì)口設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)
要保持科技部門內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置與總行相對(duì)統(tǒng)一，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門內(nèi)設(shè)科室與崗位設(shè)置，應(yīng)與參照總行科技司的設(shè)置方式，根據(jù)總行規(guī)定的科技部門最新的職能要求和崗位設(shè)置，將省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技部門現(xiàn)有科室適當(dāng)增減或歸口到相近的科室開展履職工作，以提高工作的對(duì)口銜接力度，確保工作的順利開展。
（四）推動(dòng)基層央行科技職能轉(zhuǎn)變
要根據(jù)新的職能要求，努力形成科學(xué)、規(guī)范的金融信息化管理制度體系，增強(qiáng)執(zhí)行力度；努力強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)管理，使網(wǎng)絡(luò)管理從“道路管理”向“交通管理”轉(zhuǎn)變；充分發(fā)揮人民銀行金融城域網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)核心作用，不斷加強(qiáng)聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)入網(wǎng)與變更的統(tǒng)一運(yùn)維管理；積極參與人民銀行“兩管理兩綜合一保護(hù)”工作；積極推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新與金融技術(shù)監(jiān)管工作的開展。全面實(shí)現(xiàn)基層央行科技部門的職能轉(zhuǎn)變，更好地服務(wù)轄區(qū)金融市場(chǎng)。
（五）全面提升科技人員綜合素質(zhì)
要緊跟金融信息化建設(shè)的發(fā)展，著力提升科技人員在管理、專業(yè)技能等方面的綜合素質(zhì)，統(tǒng)籌省級(jí)分支機(jī)構(gòu)科技隊(duì)伍建設(shè)。一要有針對(duì)性的培訓(xùn)。通過多種途徑，培養(yǎng)運(yùn)維管理、信息安全、金融標(biāo)準(zhǔn)化、電子支付等方面的專業(yè)技術(shù)人才，以滿足日常科技工作的需要。二要開展專業(yè)技能資質(zhì)的培訓(xùn)。重點(diǎn)開展專業(yè)技能資格認(rèn)證培訓(xùn)，積極配合人事部門推動(dòng)恢復(fù)工程系列高級(jí)職稱評(píng)審，探討建立激勵(lì)科技人才發(fā)展的工作機(jī)制，構(gòu)建分層次、分領(lǐng)域的專業(yè)化人才隊(duì)伍。
參考文獻(xiàn)
[1]中國(guó)人民銀行.科技司“三定”規(guī)定，北京，2010.1.
2.農(nóng)村信用社網(wǎng)間“脫接”｡許昌全轄農(nóng)村信用社286個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),采用2MSDH光纖,構(gòu)建了快速的數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò),借助綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了轄區(qū)系統(tǒng)內(nèi)的通存通兌｡但是大､小額支付系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是兩個(gè)相互獨(dú)立的系統(tǒng),由不同的軟件公司開發(fā),由不同的部門進(jìn)行管理,兩個(gè)系統(tǒng)沒有進(jìn)行有效對(duì)接｡大､小額支付系統(tǒng)且沒有推廣到農(nóng)村信用社前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn),僅限于聯(lián)社營(yíng)業(yè)部6個(gè)網(wǎng)點(diǎn),大､小額支付系統(tǒng)方便､快捷的功能得不到充分發(fā)揮｡跨系統(tǒng)異地資金結(jié)算,要通過CCPC轉(zhuǎn)社營(yíng)業(yè)部,再通過手工操作,對(duì)接綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn),手工操作成為制約農(nóng)村支付結(jié)算的一個(gè)瓶頸｡
3.缺乏現(xiàn)代化的ATM､POS終端｡ATM機(jī)提供24小時(shí)自助服務(wù),POS刷卡消費(fèi)能有效降低居民手持現(xiàn)金,減少流通中貨幣｡許昌農(nóng)村地區(qū)缺乏ATM､POS終端,如棉花百?gòu)?qiáng)縣､花卉大縣鄢陵,現(xiàn)有ATM機(jī)3臺(tái),分別由農(nóng)業(yè)銀行､建設(shè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄安裝,現(xiàn)有POS機(jī)12臺(tái),這些ATM機(jī)和POS機(jī)全部集中于縣城｡加之操作知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的缺乏,鄢陵1.3萬戶私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶及數(shù)十萬農(nóng)民為了支付方便,不得不準(zhǔn)備大量現(xiàn)金,為了匯筆資金,不得不奔波幾十公里｡
4.科技力量不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要｡農(nóng)村地域廣闊,通信線路遭受自然災(zāi)害､人為破壞的可能性較大,網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性較低｡一線操作人員微機(jī)應(yīng)用能力不高､信息安全意識(shí)不強(qiáng),給科技部門提出了較高的要求｡與之對(duì)應(yīng)的是,服務(wù)于農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算的科技人員明顯不足｡從許昌情況看,各縣農(nóng)村信用社平均擁有科技人員3人,其中大專以上1人｡各縣郵政儲(chǔ)匯局平均擁有科技人員3人,其中大專以上1.5人,不但要負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)的維護(hù),還要負(fù)責(zé)郵政匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)的維護(hù)｡近期我國(guó)網(wǎng)上銀行詐騙､ATM詐騙的頻繁報(bào)道,增加了客戶對(duì)網(wǎng)上銀行和信用卡的恐懼和擔(dān)心,在農(nóng)村地區(qū)推廣網(wǎng)上銀行､信用卡等業(yè)務(wù),無疑是對(duì)科技隊(duì)伍的考驗(yàn)｡
鑒于上述,必須采取有效措施加快構(gòu)建農(nóng)村現(xiàn)代化的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)｡
1.架構(gòu)現(xiàn)代化的支付結(jié)算體系｡以中央銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為基礎(chǔ),成立國(guó)家清算銀行,使其成為我國(guó)支付結(jié)算體系的核心｡國(guó)家清算銀行機(jī)構(gòu)延伸到區(qū)域性的經(jīng)濟(jì)中心城市,以區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心城市的清算銀行分支機(jī)構(gòu)為節(jié)點(diǎn),連接商業(yè)銀行､農(nóng)村信用社､郵政儲(chǔ)蓄､銀聯(lián)等支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò),成立網(wǎng)絡(luò)覆蓋城鄉(xiāng)地區(qū)的同城清算中心,共同架構(gòu)我國(guó)現(xiàn)代化的支付結(jié)算體系｡
2.農(nóng)村地區(qū)安裝ATM､POS終端,提供自助支付結(jié)算服務(wù)｡借助農(nóng)村地區(qū)推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的有利時(shí)機(jī),結(jié)合小城鎮(zhèn)建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),建議在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的村鎮(zhèn)安裝ATM機(jī),原則上一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)安裝一到二臺(tái),由人民銀行協(xié)調(diào)農(nóng)村信用社､郵政儲(chǔ)蓄､農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行布局｡考慮ATM機(jī)投資成本較大,建議國(guó)家財(cái)政給予適當(dāng)支持｡在農(nóng)村地區(qū)推廣銀行卡的最初幾年,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要免費(fèi)為客戶辦理銀行卡｡同時(shí)鼓勵(lì)居民刷卡消費(fèi),減少現(xiàn)金使用｡目前,許昌農(nóng)村地區(qū)已建農(nóng)家超市近500家,銀聯(lián)要積極與農(nóng)家超市結(jié)合,在農(nóng)家超市安裝POS機(jī),并加大宣傳力度,開展刷卡有獎(jiǎng)活動(dòng),培養(yǎng)人們的刷卡習(xí)慣｡
3.進(jìn)一步完善農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)｡近階段,河南省農(nóng)村信用社系統(tǒng)支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)向前跨出一大步,預(yù)計(jì)近期內(nèi)將實(shí)現(xiàn)省內(nèi)通存通兌,并發(fā)行自己的銀行卡｡下一步,農(nóng)村信用社要考慮網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一全國(guó)的問題,解決其受制于人的不利局面｡國(guó)家郵政儲(chǔ)蓄銀行已獲批籌建,郵政儲(chǔ)蓄要借助成立郵政儲(chǔ)蓄銀行之機(jī),盡快加入大､小額支付系統(tǒng),積極參加當(dāng)?shù)赝乔逅?改變其“一長(zhǎng)三短”的局面｡
4.依托互聯(lián)網(wǎng),在農(nóng)村宣傳推廣網(wǎng)上銀行｡互聯(lián)網(wǎng)已覆蓋許昌城鄉(xiāng)所有地區(qū)｡許昌農(nóng)村地區(qū)15-25歲的年輕人大都知道互聯(lián)網(wǎng),50%的年輕人在上學(xué)､務(wù)工期間通過QQ聊天､網(wǎng)游等方式接觸和應(yīng)用過互聯(lián)網(wǎng),成為網(wǎng)上銀行的潛在客戶,為推廣網(wǎng)上銀行奠定了基礎(chǔ)｡網(wǎng)上銀行是發(fā)展大趨勢(shì),在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家已得到普遍應(yīng)用,我國(guó)商業(yè)銀行幾年前也已開辦此業(yè)務(wù)｡作為農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算主力軍的農(nóng)村信用社､郵政儲(chǔ)蓄目前尚未開展,但已有此意向｡建議國(guó)家加大有關(guān)網(wǎng)上銀行的立法力度,完善相關(guān)法律和制度;金融機(jī)構(gòu)要加大宣傳力度,推進(jìn)網(wǎng)上銀行在農(nóng)村地區(qū)的積極應(yīng)用;科技部門要加大科研投入,提高網(wǎng)上銀行的安全性｡
現(xiàn)代化支付結(jié)算體系的核心是金融電子化,這決定了科技部門在支付結(jié)算中的重要作用,科技部門要在農(nóng)村支付結(jié)算中發(fā)揮積極作用｡
近年來央行金融信息化建設(shè)的不斷深入推進(jìn)，人民銀行系統(tǒng)已逐步建立了安全、快捷、規(guī)范和高效的電子化服務(wù)體系，數(shù)據(jù)集中的進(jìn)程日益加快，核算主體上移，基本實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理電子化、辦公自動(dòng)化和管理信息化，數(shù)據(jù)可靠性與唯一性的優(yōu)勢(shì)得到充分體現(xiàn)，為央行切實(shí)履行宏觀調(diào)控職能提供數(shù)據(jù)科技支撐。但如此巨大的技術(shù)架構(gòu)體系的變革，從上至下導(dǎo)致央行的網(wǎng)絡(luò)、信息系統(tǒng)、IT 運(yùn)營(yíng)環(huán)境不斷改變，必然要求基層央行科技部門做好充分支撐準(zhǔn)備，最大限度的發(fā)揮數(shù)據(jù)集中優(yōu)勢(shì)。因此，如何適應(yīng)數(shù)據(jù)集中后基層科技工作的新形勢(shì)，做好科技服務(wù)支撐，更好的配合總分行的各項(xiàng)工作，已成為基層央行科技部門面臨的首要挑戰(zhàn)。
一、數(shù)據(jù)集中后基層央行科技工作所處的新形勢(shì)
（一）軟件開發(fā)任務(wù)減少
數(shù)據(jù)集中前，系統(tǒng)軟件的開發(fā)在基層科技部門工作中占有相當(dāng)比重。隨著系統(tǒng)模式的改變和數(shù)據(jù)資源的集中，大型業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本上都采用B/S模式，由總行統(tǒng)一組織公司進(jìn)行開發(fā)調(diào)試，基層科技部門只是負(fù)責(zé)推廣與日常運(yùn)維，自己的開發(fā)任務(wù)主要集中在業(yè)務(wù)部門的信息管理系統(tǒng)，軟件開發(fā)任務(wù)的種類和規(guī)模都大幅減少。
（二）網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行穩(wěn)健成為重中之重
數(shù)據(jù)集中后各個(gè)重要系統(tǒng)的服務(wù)器集中到了總、分行或省會(huì)中支，可實(shí)現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，網(wǎng)絡(luò)成為所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的平臺(tái)基礎(chǔ)，需要24 小時(shí)不間斷運(yùn)行，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性、可靠性、安全性、使用效率等都提出了更高的要求，尤其是國(guó)庫(kù)信息處理系統(tǒng)、貨幣金銀管理系統(tǒng)、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的業(yè)務(wù)必須登錄總行服務(wù)器才能進(jìn)行業(yè)務(wù)處理， 實(shí)時(shí)性要求很高，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)故障， 或者網(wǎng)絡(luò)通訊速率達(dá)不到預(yù)定的要求， 都有可能使當(dāng)天的業(yè)務(wù)無法開展， 進(jìn)而影響到全國(guó)業(yè)務(wù)的正常日終處理，因此基層科技部門的日常工作側(cè)重點(diǎn)逐步轉(zhuǎn)移到保障系統(tǒng)正常運(yùn)行和信息安全方面，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行穩(wěn)健成為基層科技部門工作的重中之重。
（三）風(fēng)險(xiǎn)防范水平要求提高
首先要防范網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。上面已經(jīng)提到，在數(shù)據(jù)集中后，各大業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴程度大幅度增加，網(wǎng)絡(luò)是否穩(wěn)定、可靠、安全直接影響到全國(guó)業(yè)務(wù)的正常處理。其次要防范操作風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過多年的電子信息化發(fā)展，央行幾乎各項(xiàng)工作都要通過計(jì)算機(jī)展開，業(yè)務(wù)開始逐漸實(shí)現(xiàn)無紙化、集中化、網(wǎng)絡(luò)化的管理。但是，業(yè)務(wù)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不到位，依舊認(rèn)為這是科技人員的事情，對(duì)計(jì)算機(jī)操作只知其然而不知其所以然，許多錯(cuò)誤的操作方式，往往是造成系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的元兇。
二、數(shù)據(jù)集中后基層央行科技工作所面臨的問題
（一）技術(shù)防范手段有待完善
在內(nèi)聯(lián)網(wǎng)安全防護(hù)上，依舊使用早期的防病毒、非法外聯(lián)監(jiān)控、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)入侵檢測(cè)等系統(tǒng)。這些系統(tǒng)雖然在防護(hù)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)安全運(yùn)行中起到至關(guān)重要的作用，但是近年來計(jì)算機(jī)病毒泛濫成災(zāi)，這些系統(tǒng)的升級(jí)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于病毒的更新速度，導(dǎo)致內(nèi)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)時(shí)常受到攻擊。同時(shí)，個(gè)別系統(tǒng)在使用一段時(shí)間后，與計(jì)算機(jī)某些資源存在沖突，導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。
（二）業(yè)務(wù)部門與科技部門缺乏有效溝通
由于數(shù)據(jù)集中、核算主體上移之后，業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接由總行組織開發(fā)，并由相關(guān)業(yè)務(wù)部門自上往下層層推廣，不經(jīng)過本級(jí)科技部門進(jìn)行安裝使用，上級(jí)行對(duì)口部門下發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用指南時(shí)不抄送科技部門，業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)也不要求科技部門人員參加，導(dǎo)致基層科技人員對(duì)系統(tǒng)整體構(gòu)架、細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)一無所知。業(yè)務(wù)部門對(duì)技術(shù)問題的似是而非，向科技人員說明問題時(shí)的片面、模糊，使得遇到系統(tǒng)故障時(shí)，科技人員不能準(zhǔn)確把握問題癥結(jié)，只能憑借經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行維護(hù)，處理效率大為降低。
（三）網(wǎng)絡(luò)管理壓力大，專職人員緊缺
在數(shù)據(jù)大集中的趨勢(shì)下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行都離不開網(wǎng)絡(luò)。但是目前地市中支一般僅一名網(wǎng)絡(luò)管理員，超負(fù)荷工作，而且現(xiàn)在地市中支為了安全和資源規(guī)劃方便，實(shí)行IP-MAC端口綁定，這份工作專業(yè)性較強(qiáng)，一旦該工作的主要負(fù)責(zé)人員調(diào)離時(shí)，新接任的網(wǎng)絡(luò)管理員在短時(shí)間內(nèi)很難勝任，造成巨大的缺口風(fēng)險(xiǎn)。而縣支行則完全沒有專職科技人員，大多為兼職，缺乏專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，難以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)管理需要。
（四）科技人員自身定位有偏差
隨著系統(tǒng)模式的改變和數(shù)據(jù)資源的集中，越來越多的業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐漸采用B/S 模式，基層央行系統(tǒng)維護(hù)工作的技術(shù)含量日益減少，工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施管理、信息安全管理、客戶端操作系統(tǒng)維護(hù)等基礎(chǔ)維護(hù)工作，使得科技人員容易將自己錯(cuò)誤的定位為一個(gè)技術(shù)方面的后勤人員，工作成就感遠(yuǎn)沒有做項(xiàng)目那么強(qiáng)烈，因而逐漸失去鉆研科技業(yè)務(wù)的興趣和動(dòng)力，忽略對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，導(dǎo)致在工作中技術(shù)水平難以提升。
三、強(qiáng)化基層央行科技服務(wù)支撐的幾點(diǎn)建議
（一）建立安全系統(tǒng)巡檢機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)
首先變以前的“被動(dòng)救火”為現(xiàn)在的“主動(dòng)預(yù)防”，定期巡檢網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房等關(guān)鍵點(diǎn)，查看各類操作日志，以便從總體到局部對(duì)系統(tǒng)狀況有個(gè)準(zhǔn)確把握，及時(shí)消除隱患于萌芽之中。其次加強(qiáng)防病毒系統(tǒng)、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、非法外聯(lián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的運(yùn)行管理， 重視對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行情況的分析， 制訂有效防范措施，未雨綢繆，確保消除隱患于萌芽中。最后要與縣支行保持緊密聯(lián)系，密切關(guān)注縣支行網(wǎng)絡(luò)設(shè)備狀況，在縣支行網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)問題，而支行科技人員無法及時(shí)解決的情況下，實(shí)現(xiàn)快速解決，保證重要業(yè)務(wù)不受影響。
（二）制定相應(yīng)規(guī)范，提升運(yùn)維規(guī)范化水平
在目前的科技管理制度中，涉及運(yùn)維管理工作的很少。隨著數(shù)據(jù)的集中，基層央行科技部門的工作重心更為傾向于運(yùn)維工作，因此，在平日的運(yùn)維操作中，深入研究業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)運(yùn)行的軟硬件平臺(tái)及其他相關(guān)要求規(guī)范化，制定統(tǒng)一的、具有針對(duì)性的管理標(biāo)準(zhǔn)與運(yùn)維規(guī)程，規(guī)范日常操作，增強(qiáng)可操作性，這樣才能減少運(yùn)維操作的隨意性，保證運(yùn)維質(zhì)量的提升。
（三）堅(jiān)持“”，保證特色發(fā)展
雖然數(shù)據(jù)集中后，大部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)由總行組織開發(fā)，然后垂直推廣使用，已能滿足大體需求，但是各地經(jīng)濟(jì)金融情況存在差異，因此需求也有所差異，這就要求我們“”，在維護(hù)系統(tǒng)正常運(yùn)行的同時(shí)，積極調(diào)研本地業(yè)務(wù)部門的切實(shí)需求，組織本地基層科技力量，配合業(yè)務(wù)部門，進(jìn)行特色需求開發(fā)，保證基層央行工作更為有效，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。
（四） 以演促練，提升實(shí)戰(zhàn)能力
實(shí)踐證明，加強(qiáng)應(yīng)急演練是將突發(fā)性事故損害降到最低的有效手段，總行每年都組織各地進(jìn)行應(yīng)急演練。作為基層科技部門，要重視應(yīng)急演練，根據(jù)實(shí)際情況選擇演練時(shí)機(jī)，設(shè)置多個(gè)演練場(chǎng)景，多部門同時(shí)參與，能夠鍛煉科技部門人員分配和組織協(xié)調(diào)能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在問題，進(jìn)行分析總結(jié)，以演促練，不斷提高實(shí)戰(zhàn)能力。
（五）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，準(zhǔn)確定位自身 一是開展專項(xiàng)培訓(xùn)，針對(duì)性的開展新形勢(shì)下基層科技人員接觸最多的技術(shù)方面的培訓(xùn)，如網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫(kù)等，及時(shí)組織有關(guān)專家、研發(fā)人員為科技人員講授數(shù)據(jù)集中后的大型業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整體構(gòu)架、細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)等知識(shí)，提高業(yè)務(wù)能力。二是建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過科技人員進(jìn)駐業(yè)務(wù)科室短期學(xué)習(xí)日常業(yè)務(wù)操作，熟悉業(yè)務(wù)流程，與業(yè)務(wù)部門建立協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)現(xiàn)有效的多部門聯(lián)動(dòng)，提高解決問題的效率。三是設(shè)立知識(shí)庫(kù)系統(tǒng)，涵蓋在日常運(yùn)維過程中遇到的典型問題及解決方法，業(yè)務(wù)人員可以在不同的權(quán)限下進(jìn)入該系統(tǒng)，尋求解決方案。如果未能找到答案，可以向科技部門提交運(yùn)維申請(qǐng)，在問題解決之后，科技人員將解決方案在該系統(tǒng)中，以便日后相同問題業(yè)務(wù)人員可以自行解決，從而有效節(jié)省人力資本。四是提高金融科技服務(wù)的同時(shí)，找準(zhǔn)定位，要認(rèn)識(shí)到金融科技管理也是基層科技部門重要職能，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息安全的管理與指導(dǎo)。
參考文獻(xiàn)：
[1]陳富才，《提升基層人民銀行科技工作水平的思考》，《金融電子化》，2007年12月
中圖分類號(hào)：F239.65 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào):1003－9031(2011)05－0009－05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.05.03
近年來，人民銀行特別重視內(nèi)審工作的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。楊立杰副司長(zhǎng)更是在2010年人民銀行內(nèi)審工作會(huì)議指出：“人民銀行內(nèi)審部門要圍繞人民銀行的職能和業(yè)務(wù)，切實(shí)由單純的合規(guī)性審計(jì)向風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)轉(zhuǎn)變,通過審計(jì)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)人民銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全和完善”。人民銀行內(nèi)部審計(jì)，尤其是信息技術(shù)審計(jì)如何在順應(yīng)央行職能的轉(zhuǎn)換中進(jìn)一步發(fā)揮審計(jì)職能，豐富審計(jì)手段，完善審計(jì)評(píng)價(jià)，是本文值得我們認(rèn)真研究和探討的內(nèi)容。
一、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式是人民銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)展的必然選擇
風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)是指內(nèi)審人員在審計(jì)過程中，自始至終都以組織機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估為導(dǎo)向，根據(jù)量化的分析水平排定審計(jì)項(xiàng)目?jī)?yōu)先次序，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)確定審計(jì)范圍與重點(diǎn)，對(duì)組織機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和治理程序進(jìn)行評(píng)價(jià)，進(jìn)而提出建設(shè)性意見和建議，協(xié)助組織機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)價(jià)值增值的獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)。其審計(jì)報(bào)告可以作為提示風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及信息交流的預(yù)警信號(hào)。因此，風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)既是基于降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，又是為降低組織機(jī)構(gòu)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的一種有效工具。
（一）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式是人民銀行內(nèi)部審計(jì)工作的現(xiàn)實(shí)選擇
作為中國(guó)的中央銀行，人民銀行職能調(diào)整后，在執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)的過程中，面臨諸多不確定因素和風(fēng)險(xiǎn)隱患，如外部環(huán)境影響帶來的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、履行職責(zé)中的法律風(fēng)險(xiǎn)、宏觀調(diào)控中的決策風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)活動(dòng)中的資金風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等[1]。人民銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況如何，直接關(guān)系到履職效果和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融能否正常運(yùn)行。因此，中央銀行內(nèi)部審計(jì)必須綜合考慮人民銀行地位的特殊性，從源頭上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與履行央行職責(zé)目標(biāo)的一致性。
（二）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式是人民銀行內(nèi)部審計(jì)工作適應(yīng)國(guó)內(nèi)外發(fā)展趨勢(shì)的客觀要求
一是國(guó)際內(nèi)部審計(jì)最新發(fā)展趨勢(shì)的要求?！秲?nèi)部審計(jì)實(shí)物標(biāo)準(zhǔn)》自始至終都貫穿著風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的主導(dǎo)思想，突出內(nèi)部審計(jì)工作應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以滿足機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的需要[2]。二是《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的要求?！吨袊?guó)內(nèi)部審計(jì)具體準(zhǔn)則第1號(hào)――審計(jì)計(jì)劃》、《第16號(hào)――風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)》和《第17號(hào)――重要性和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》都對(duì)組織風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)等做出了明確規(guī)范，明確對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控應(yīng)成為內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)。三是有效貫徹《中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》的要求。該指引將人民銀行分支機(jī)構(gòu)的基本風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的劃分，為內(nèi)部審計(jì)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)提供了制度基礎(chǔ)和操作依據(jù)。
（三）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式是人民銀行內(nèi)審工作提高審計(jì)質(zhì)量、降低審計(jì)成本的現(xiàn)實(shí)要求
人民銀行內(nèi)審部門成立以來，各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)給予了高度重視，為內(nèi)審部門充實(shí)了一大批業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)優(yōu)秀的內(nèi)審人員。但是，隨著內(nèi)審部門承擔(dān)的監(jiān)督任務(wù)逐漸增多，內(nèi)審資源還是呈現(xiàn)出相對(duì)不足的現(xiàn)象。風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)以被審計(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)，通過綜合分析被審計(jì)單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)及其所處的宏觀、微觀環(huán)境和可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)外部因素來確定審計(jì)的范圍和重點(diǎn)，可以做到有的放矢、節(jié)約內(nèi)審資源，有利于人民銀行各級(jí)內(nèi)審部門應(yīng)對(duì)不斷增長(zhǎng)的內(nèi)審需求。
（四）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)是人民銀行內(nèi)審工作規(guī)避審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段
由于內(nèi)審人員與被審計(jì)對(duì)象角色定位不同，客觀程度上存在一定對(duì)立，內(nèi)審人員無法完全避免被蒙蔽甚至欺詐。內(nèi)審人員受自身素質(zhì)、主觀意識(shí)、審計(jì)內(nèi)容的復(fù)雜性及有關(guān)審計(jì)法律法規(guī)相對(duì)滯后等因素的影響，可能存在未及時(shí)發(fā)現(xiàn)被審計(jì)單位（部門）在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及內(nèi)部控制中的重大缺陷而做出不恰當(dāng)?shù)膶徲?jì)結(jié)論，產(chǎn)生審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)，內(nèi)審人員從審計(jì)準(zhǔn)備階段就開始考慮審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)并把它控制在最低水平，從而減輕審計(jì)人員的法律責(zé)任，降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
二、信息技術(shù)的發(fā)展向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)提出的新挑戰(zhàn)
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，人民銀行業(yè)務(wù)基本上實(shí)現(xiàn)了手工登記向電子登記的轉(zhuǎn)變，審計(jì)人員由原來的賬薄等紙質(zhì)媒介審計(jì)也隨之轉(zhuǎn)變?yōu)橐韵到y(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)的系統(tǒng)審計(jì)，審計(jì)內(nèi)容日益復(fù)雜，審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步加大。
（一）固有風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化
在信息技術(shù)環(huán)境下，原始憑證從搜集、輸入、加工到報(bào)表自動(dòng)生成這一過程幾乎無須人工干涉，由于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)多數(shù)不能做合理、合法和數(shù)據(jù)真實(shí)性的分析，原始數(shù)據(jù)的搜集與輸入就會(huì)存在錯(cuò)漏的可能性。另外，由于所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)儲(chǔ)存在以磁盤、光盤為主的磁性存儲(chǔ)介質(zhì)上，極易被不留痕跡地破壞修改，機(jī)器故障、操作失誤、程序處理和網(wǎng)絡(luò)傳輸故障、計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等存在的可能性，使得內(nèi)部審計(jì)固有風(fēng)險(xiǎn)的變數(shù)增加，進(jìn)一步擴(kuò)大了審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）控制風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化
在手工系統(tǒng)下，內(nèi)部控制是通過職責(zé)、職權(quán)分工，規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)處理流程及加強(qiáng)崗位人員的相互制約來實(shí)現(xiàn)，并與憑證、賬簿、報(bào)表之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系形成的內(nèi)部控制體系相輔相成，以保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、完整和安全，也使內(nèi)部控制的測(cè)試和檢查透明化。而在信息技術(shù)環(huán)境下，數(shù)據(jù)的處理集中由電腦自動(dòng)實(shí)現(xiàn)，原有的內(nèi)部控制轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^系統(tǒng)設(shè)計(jì)的輸入控制、數(shù)據(jù)處理過程控制、輸出控制等來達(dá)到控制目的，要求審計(jì)人員在評(píng)價(jià)內(nèi)部控制時(shí)，必須采用新的審計(jì)程序和評(píng)價(jià)方法，以適應(yīng)內(nèi)部控制的變化。
（三）檢查風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化
在手工系統(tǒng)下，信息記錄在紙質(zhì)介質(zhì)上有明顯的審計(jì)線索。而在信息技術(shù)環(huán)境下，電子化數(shù)據(jù)儲(chǔ)存在磁性介質(zhì)上，從而使傳統(tǒng)的審計(jì)線索不復(fù)存在，致使內(nèi)部審計(jì)人員需借助計(jì)算機(jī)及相應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)軟件才能進(jìn)行審計(jì)工作。目前，人民銀行許多計(jì)算機(jī)系統(tǒng)實(shí)行24小時(shí)不間斷運(yùn)行，數(shù)據(jù)集中異地存儲(chǔ)，新數(shù)據(jù)在運(yùn)行中逐步覆蓋舊數(shù)據(jù)，系統(tǒng)缺乏應(yīng)有的審計(jì)接口，審計(jì)人員無法提取有效的審計(jì)證據(jù)。同時(shí)，由于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)本身的復(fù)雜性，各軟件數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)差別大，網(wǎng)絡(luò)傳輸和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)故障或軟件的不完善可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常的錯(cuò)誤，錯(cuò)誤的指令（程序）一旦嵌入計(jì)算機(jī)中，審計(jì)人員受審計(jì)軟件缺失等審計(jì)手段和環(huán)境的影響，可能無法審出所有的問題和錯(cuò)誤，而且很多應(yīng)用程序出于安全原因已被加密，審計(jì)人員難以審讀。
三、人民銀行信息技術(shù)審計(jì)中風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)審模式的構(gòu)建思路
人民銀行科技部門系統(tǒng)多，涉及面廣，系統(tǒng)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)既需要科技部門加強(qiáng)安全管理，也需要到外部技術(shù)部門的密切配合，其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式基本上涵蓋了《人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》所劃分的六種風(fēng)險(xiǎn)。因此，本文以科技部門業(yè)務(wù)審計(jì)為例，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模型，按照風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判定的流程計(jì)算剩余風(fēng)險(xiǎn)的控制狀況，探索建立人民銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的模式。
（一）明確信息技術(shù)審計(jì)的指導(dǎo)思想和目標(biāo)，準(zhǔn)確審計(jì)定位
隨著信息化的迅猛發(fā)展，信息技術(shù)已經(jīng)滲透到各個(gè)金融管理和服務(wù)領(lǐng)域。中央銀行的業(yè)務(wù)工作對(duì)信息技術(shù)的依賴程度不斷提高，信息安全和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)問題也日益關(guān)注，在人民銀行系統(tǒng)全面開展信息技術(shù)審計(jì)應(yīng)得到各部門的高度重視。信息技術(shù)審計(jì)是面對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的審計(jì)，其目標(biāo)是通過對(duì)信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)、運(yùn)行環(huán)境、使用和維護(hù)、內(nèi)部控制等領(lǐng)域進(jìn)行全方位的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)，查處有關(guān)違規(guī)問題，特別是發(fā)現(xiàn)和識(shí)別系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制薄弱環(huán)節(jié)，提出有針對(duì)性的意見和建議，促進(jìn)和維護(hù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的合規(guī)性、安全性、可靠性及有效性。
（二）構(gòu)建人民銀行信息技術(shù)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系
1．信息化環(huán)境促使內(nèi)審人員加快建立新的審計(jì)標(biāo)準(zhǔn) 具體到人民銀行來講，由于信息環(huán)境下的審計(jì)的對(duì)象、線索、方法、流程、結(jié)果等各方面相對(duì)于傳統(tǒng)審計(jì)都發(fā)生了變化，以往的審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則已不能完全適用，所以應(yīng)加快建立一套符合信息化特性的新審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則――信息系統(tǒng)審計(jì)準(zhǔn)則。要在立足人民銀行實(shí)情的基礎(chǔ)上，參照發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，對(duì)目前已有的不適應(yīng)信息系統(tǒng)審計(jì)的相關(guān)制度規(guī)章應(yīng)及時(shí)地進(jìn)行修改，制定與信息系統(tǒng)審計(jì)有關(guān)的制度準(zhǔn)則，如信息系統(tǒng)審計(jì)人員的一般要求，信息系統(tǒng)安全可靠性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、信息系統(tǒng)內(nèi)部控制準(zhǔn)則等。制度規(guī)章的重點(diǎn)除對(duì)憑證、賬簿、報(bào)表等數(shù)據(jù)文件的完整性、真實(shí)性審查規(guī)定外，更要對(duì)被審計(jì)系統(tǒng)的健全符合性，系統(tǒng)控制功能的有效性，各項(xiàng)初始化工作的準(zhǔn)確性加以規(guī)定。使審計(jì)人員在開展信息系統(tǒng)審計(jì)工作時(shí)，尤其是進(jìn)行系統(tǒng)合法、合規(guī)性審計(jì)時(shí)有法可依、有章可循。不僅減少了審計(jì)人員的工作量，也降低了計(jì)算機(jī)審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。
2．科學(xué)識(shí)別和界定風(fēng)險(xiǎn)
人民銀行科技部門風(fēng)險(xiǎn)是指人民銀行科技部門履職行為在沒有實(shí)施內(nèi)部控制或者內(nèi)部控制不到位的前提下，發(fā)生重要錯(cuò)誤或弊端的可能性。人民銀行科技部門風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估可以從以下三個(gè)方面進(jìn)行：一是根據(jù)被審計(jì)業(yè)務(wù)的流程和特點(diǎn)，確定容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；二是根據(jù)人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度的變遷，確定內(nèi)部控制測(cè)試方向；三是對(duì)影響風(fēng)險(xiǎn)水平的內(nèi)外因素進(jìn)行評(píng)估，如管理人員的誠(chéng)信、管理水平等[3]。
（1）科技部門風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境分析。目前，人民銀行科技部門的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)因素主要如表1所示。
（2）科技部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析。目前，人民銀行科技部門業(yè)務(wù)流程中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要如表2所示。
3．準(zhǔn)確評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
（1）風(fēng)險(xiǎn)賦值。結(jié)合審計(jì)現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果，以列表的方法逐項(xiàng)列示科技部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，根據(jù)業(yè)務(wù)的重要程度、風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)程度和歷年的審計(jì)結(jié)果劃分風(fēng)險(xiǎn)級(jí)次，配之以相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分值進(jìn)行定量評(píng)估。目前，人民銀行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的級(jí)別還沒有權(quán)威的界定，因此需要內(nèi)審人員憑借經(jīng)驗(yàn)判斷，賦予各類風(fēng)險(xiǎn)分值以進(jìn)行量化計(jì)算和比較。審計(jì)人員可以根據(jù)收集的文件依據(jù)、數(shù)據(jù)資料以及自身的經(jīng)驗(yàn)判斷來識(shí)別、判斷風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性。根據(jù)不同的發(fā)生概率和損失程度將風(fēng)險(xiǎn)分別定為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)級(jí)別。為了便于量化，現(xiàn)分別將高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的量化風(fēng)險(xiǎn)值設(shè)定為30分、20分和10分。
（2）建立風(fēng)險(xiǎn)量化矩陣
內(nèi)審人員通過考慮人民銀行科技部門的工作重心和部門特點(diǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行相關(guān)測(cè)試和合理抽樣。為了便于直觀比較，對(duì)科技部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估結(jié)果進(jìn)行矩陣量化（見表3）。風(fēng)險(xiǎn)值設(shè)為N/6，其中，完全不合理且完全不執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)最高，設(shè)為6/6=1；完全合理且完全執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)最低，設(shè)為0/6=0；其他類推。
4．計(jì)算科技部門業(yè)務(wù)剩余風(fēng)險(xiǎn)平均值
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的定義，固有風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)二者相互作用和綜合效應(yīng)構(gòu)成了剩余風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)學(xué)模型為RR=IR×CR（其中RR為剩余風(fēng)險(xiǎn)，IR為固有風(fēng)險(xiǎn)，CR為控制風(fēng)險(xiǎn)）。首先，要對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的剩余風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（見表4）；其次，計(jì)算科技部門業(yè)務(wù)的剩余風(fēng)險(xiǎn)平均值，計(jì)算公式為：?jiǎn)蝹€(gè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的剩余風(fēng)險(xiǎn)值RR=固有風(fēng)險(xiǎn)值IR×控制風(fēng)險(xiǎn)值CR，部門業(yè)務(wù)平均風(fēng)險(xiǎn)值RR=∑單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的剩余風(fēng)險(xiǎn)值×相應(yīng)權(quán)重。
（三）客觀評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果
1．計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)對(duì)照表
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)量化矩陣（見表3）及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重列表（見表4），風(fēng)險(xiǎn)量化利用層次分析法AHP判斷法對(duì)計(jì)算出的剩余風(fēng)險(xiǎn)平均值進(jìn)行劃分，判斷剩余風(fēng)險(xiǎn)控制狀況，并根據(jù)剩余風(fēng)險(xiǎn)值的大小提出相應(yīng)的關(guān)注重點(diǎn)、審計(jì)頻率等應(yīng)對(duì)策略（見表5）。
2．結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)案例分析
根據(jù)2010年人民銀行十堰市中心支行現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)情況（見表6），將科技部門的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分成了14種（其中高風(fēng)險(xiǎn)9種、中風(fēng)險(xiǎn)3種、低風(fēng)險(xiǎn)2種）。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試，剩余風(fēng)險(xiǎn)為零（風(fēng)險(xiǎn)完全控制）的有7種，其他或多或少存在控制不到位的情況。根據(jù)部門剩余風(fēng)險(xiǎn)平均值=高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剩余風(fēng)險(xiǎn)平均值+中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剩余風(fēng)險(xiǎn)平均值+低風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剩余風(fēng)險(xiǎn)平均值=∑單個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的剩余風(fēng)險(xiǎn)值×相應(yīng)權(quán)重+∑單個(gè)中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的剩余風(fēng)險(xiǎn)值×相應(yīng)權(quán)重+∑單個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的剩余風(fēng)險(xiǎn)值×相應(yīng)權(quán)重，經(jīng)計(jì)算，該中心支行科技部門剩余風(fēng)險(xiǎn)平均值為4.83（見表6）。
3．風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)
經(jīng)過比照風(fēng)險(xiǎn)對(duì)照表，該中心支行科技部門剩余風(fēng)險(xiǎn)值為4.83分，屬于“0-8.6”層次，風(fēng)險(xiǎn)控制較好，無重大風(fēng)險(xiǎn)。因此，可以根據(jù)《人民銀行總行2010年信息技術(shù)應(yīng)用和系統(tǒng)運(yùn)行管理專項(xiàng)審計(jì)方案》“利用3~5年時(shí)間覆蓋一輪地市中心支行”的要求，將審計(jì)頻率定為3~5年。
四、人民銀行信息技術(shù)審計(jì)中應(yīng)注意的問題
在信息技術(shù)審計(jì)中如何堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)是一個(gè)不斷摸索、不斷總結(jié)提高的過程。筆者認(rèn)為，只有不斷積累風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息，持之以恒的加強(qiáng)人才培養(yǎng)，新舊審計(jì)模式互為補(bǔ)充，才能更進(jìn)一步發(fā)揮好內(nèi)部審計(jì)職能。因此，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。
（一）建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式提供信息基礎(chǔ)
由于內(nèi)部審計(jì)時(shí)間資源有限，不可能對(duì)所有的監(jiān)督內(nèi)容和所有的環(huán)節(jié)進(jìn)行全面監(jiān)督，比較科學(xué)的辦法是建立一個(gè)完整的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)模型，對(duì)造成審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的多種因素進(jìn)行全面分析和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)被審計(jì)單位內(nèi)部控制中的薄弱環(huán)節(jié)，確定審計(jì)的重點(diǎn)和范圍，從而制定更具有針對(duì)性的審計(jì)策略。
（二）新型審計(jì)模式的運(yùn)用并不意味著舊審計(jì)模式的消亡
風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)是在傳統(tǒng)審計(jì)模式基礎(chǔ)上發(fā)展起來的新型審計(jì)模式，立足于對(duì)被審計(jì)對(duì)象整體風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行系統(tǒng)審查、分析和評(píng)價(jià)，并以此確定審計(jì)策略及審計(jì)計(jì)劃。因此，必須注重新舊審計(jì)模式的有機(jī)結(jié)合。將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)理念融入傳統(tǒng)審計(jì)模式，可以使傳統(tǒng)審計(jì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容得以擴(kuò)展，審計(jì)更加靈活，更好地堅(jiān)持全面審計(jì)、突出重點(diǎn)的原則。
（三）重視信息技術(shù)審計(jì)人才的培養(yǎng)，為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)提供智力支持
人民銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)方法，不僅要求內(nèi)部審計(jì)人員熟練掌握有關(guān)規(guī)章制度，還要求審計(jì)人員利用審計(jì)職業(yè)獨(dú)特的判斷力，在實(shí)際運(yùn)用中對(duì)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)加以判斷。因此，復(fù)合型人才培養(yǎng)與儲(chǔ)備是運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)方法必不可少的前提條件。要通過各類后續(xù)教育及培訓(xùn)，進(jìn)一步更新內(nèi)部審計(jì)人員業(yè)務(wù)知識(shí)，提升專業(yè)勝任能力，逐步建立起具有現(xiàn)代知識(shí)素養(yǎng)和職業(yè)水平的內(nèi)部審計(jì)干部隊(duì)伍[4]。
（四）加快輔助審計(jì)軟件的開發(fā)及應(yīng)用，為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)提供技術(shù)支持
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，審計(jì)技術(shù)手段日新月異。在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向模式下，加強(qiáng)審計(jì)信息化建設(shè)十分重要。通過搭建信息收集和監(jiān)測(cè)平臺(tái)，開發(fā)和應(yīng)用計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)軟件，迅速有效地完成各項(xiàng)審計(jì)信息的審核工作，將內(nèi)部審計(jì)人員從機(jī)械性檢查中解放出來，把主要精力用在對(duì)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)、重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)控和評(píng)價(jià)上，從而減少審計(jì)成本、提升審計(jì)效率。
參考文獻(xiàn)：
[1]中國(guó)人民銀行福州中心支行內(nèi)審處.借鑒風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型審計(jì)拓展央行內(nèi)審新領(lǐng)域[J].福建金融，2007（10）.
其實(shí)，VTM只是廣發(fā)銀行科技部的一次小嘗試。在不具備網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的情況下，廣發(fā)銀行系統(tǒng)通過信息技術(shù)的力量，實(shí)現(xiàn)線上線下互動(dòng)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融意義重大，”王兵補(bǔ)充說，“IT不僅要回歸技術(shù)，還要為企業(yè)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)，成為業(yè)務(wù)發(fā)展的發(fā)動(dòng)機(jī)、火車頭?！?/p>
作為一名在銀行系統(tǒng)工作了20多年的IT老兵，王兵幾乎見證了整個(gè)銀行業(yè)的IT發(fā)展史。3年前，王兵加入這家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行，從組織架構(gòu)、流程梳理、體系制度等基礎(chǔ)性工作開始，搭建了“一部?jī)芍行摹钡慕M織結(jié)構(gòu)，提升投入產(chǎn)出比、提高科技的開發(fā)效率，讓內(nèi)部IT回歸到技術(shù)層面，提升IT的自我掌控能力，進(jìn)而為企業(yè)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)服務(wù)。
1.2實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，杜絕越權(quán)違規(guī)行為。
1.3提高行業(yè)、客戶、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的分析和預(yù)警能力。
1.4實(shí)現(xiàn)電子化審批流程，提高信用業(yè)務(wù)辦理效率。
1.5充分利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)量化管理。
2.當(dāng)前信貸管理系統(tǒng)存在的問題
2.1信貸經(jīng)濟(jì)僅作為信息登記系統(tǒng)，管理功能亟待加強(qiáng)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)之一就是通過系統(tǒng)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)相關(guān)制度的硬約束，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。但目前不少銀行信貸管理系統(tǒng)主要還是作為一種信息登記系統(tǒng)，沒有把銀行各項(xiàng)信用業(yè)務(wù)都整合在同一系統(tǒng)中，系統(tǒng)的管理功能和風(fēng)險(xiǎn)控制功能亟待加強(qiáng)。這也導(dǎo)致各行在制定業(yè)務(wù)操作與管理制度時(shí)沒有充分考慮在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)電子化手段約束的要求，有的存在一些非確定性描述和主觀判斷推測(cè)，難以在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)，這是系統(tǒng)建設(shè)過程中面臨的主要困難之一。
2.2從業(yè)務(wù)系統(tǒng)準(zhǔn)確獲取的數(shù)據(jù)與信用業(yè)務(wù)人員錄入數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性均有待加強(qiáng)。信貸管理系統(tǒng)的許多信息都要從銀行相關(guān)賬務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)(如會(huì)計(jì)系統(tǒng))獲取。由于目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的電子化建設(shè)起步較早。業(yè)務(wù)系統(tǒng)在建設(shè)過程中往往沒有考慮管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)需要以及如何保證這些數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性，導(dǎo)致管理系統(tǒng)很難從業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。同時(shí)信用業(yè)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)過程中錄入的有關(guān)客戶信息準(zhǔn)確性也不夠，存在錯(cuò)錄、漏錄、隨意錄的情況。
2.3系統(tǒng)用戶廣泛，開發(fā)、培訓(xùn)、推廣和管理難度較高銀行信貸管理系統(tǒng)的用戶包括總分支行的各級(jí)負(fù)責(zé)人信貸業(yè)務(wù)管理人員、審查審批人員、客戶經(jīng)理、貸后檢查人員、放款中心人員、統(tǒng)計(jì)分析人員等等，覆蓋了全行1／左右的員工。不同崗位的用戶涉及的系統(tǒng)功能、操作方法不一樣，使系統(tǒng)開發(fā)、培訓(xùn)、推廣和日常運(yùn)行管理存在著一定復(fù)雜性和難度。
2.4基層人員對(duì)系統(tǒng)使用還不夠重視。銀行各級(jí)管理部門一直都在強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)管理，要求提高對(duì)規(guī)范使用管理系統(tǒng)的重視程度，但由于業(yè)務(wù)辦理及管理主要還是以手工方式進(jìn)行，同時(shí)考核機(jī)制不合理，片面追求當(dāng)期業(yè)績(jī)，具體的管理工作不落實(shí)，導(dǎo)致基層行的負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)人員往往將系統(tǒng)操作視為一項(xiàng)額外任務(wù)，被動(dòng)使用系統(tǒng)，造成部分信息錄入不準(zhǔn)確、不完整、不及時(shí)，使系統(tǒng)能發(fā)揮的作用大打折扣。
3.加強(qiáng)信貸管理系統(tǒng)建設(shè)的建議
3.1采取“整體規(guī)劃、分期實(shí)施”的原則循序漸進(jìn)地開展系統(tǒng)建設(shè)工作。各商業(yè)銀行在開始進(jìn)行信貸管理系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，就必須由業(yè)務(wù)部門和科技部門對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行整體規(guī)劃，明確系統(tǒng)的總體目標(biāo)以及各階段的實(shí)現(xiàn)內(nèi)容及數(shù)據(jù)的分布情況，按照積累數(shù)據(jù)、規(guī)范管理、模型分析為系統(tǒng)建設(shè)分布規(guī)劃原則，分期實(shí)施。一是盡快著手積累數(shù)據(jù)，以早日達(dá)到模型分析的數(shù)據(jù)量要求。二是盡早實(shí)現(xiàn)已經(jīng)比較明確的需求，為相應(yīng)的管理措施提供技術(shù)支持手段。三是不斷總結(jié)系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，保證規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
3.2將信貸管理信息系統(tǒng)建設(shè)成真正的“管理信息系統(tǒng)”。一是整合各類信用業(yè)務(wù)(包括公司、同業(yè)、個(gè)人、資金業(yè)務(wù)等方面)的操作與管理、控制，改變目前各家銀行信貸表現(xiàn)系統(tǒng)只反映公司信用業(yè)務(wù)的情況，使系統(tǒng)能全面反映銀行信貸業(yè)務(wù)的全貌。二是強(qiáng)化信貸管理系統(tǒng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制功能，完善其原有的信息登記功能，在制定業(yè)務(wù)操作與管理制度時(shí)充分考慮在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)電子化約束手段的要求，提高管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。三是提高系統(tǒng)數(shù)據(jù)的深度挖掘能力，客觀、綜合地反映業(yè)務(wù)狀況，揭示業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，為管理決策提供更好的服務(wù)。還要按照新巴塞爾協(xié)議要求，為開發(fā)內(nèi)部評(píng)級(jí)提供足夠和準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，使銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、管理方法與國(guó)際接軌。
3.3增強(qiáng)行內(nèi)各相關(guān)系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。目前國(guó)內(nèi)銀行尚未建立起比較完整和全面的整體銀行信息管理系統(tǒng)，出于業(yè)務(wù)上的需要，大多是建立多個(gè)比較獨(dú)立的、關(guān)聯(lián)性不是很強(qiáng)的賬務(wù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理、管理系統(tǒng)，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)重復(fù)、分散、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。信貸管理系統(tǒng)建設(shè)的重要目標(biāo)之一就是收集與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的客戶和業(yè)務(wù)等各方面詳細(xì)信息，因此在系統(tǒng)的建設(shè)過程中，要注意分析與信貸管理系統(tǒng)相關(guān)的其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)情況，盡快統(tǒng)一各系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)定義和標(biāo)準(zhǔn)，明確數(shù)據(jù)分布、傳輸和校驗(yàn)方法，并及時(shí)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)錄入信息準(zhǔn)確性的強(qiáng)制要求，適時(shí)進(jìn)行檢查糾正，保證系統(tǒng)信息與實(shí)際一致。
有時(shí)候需要面對(duì)極為龐大的業(yè)務(wù)量，甚至還有數(shù)量不菲的客戶資料，在這種情況下，就很難采用這種方法來進(jìn)行審計(jì)。銀行電子化業(yè)務(wù)審計(jì)缺乏專家型人才。目前可以將信息系統(tǒng)審計(jì)技術(shù)掌握住的、對(duì)銀行電子化業(yè)務(wù)程序控制以及系統(tǒng)結(jié)構(gòu)了解的以及對(duì)銀行電子化業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程熟悉的專家型人才在銀行內(nèi)部審計(jì)部門當(dāng)中是非常缺乏的，所以很難審計(jì)銀行電子化業(yè)務(wù)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
二、加強(qiáng)銀行電子化業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)的對(duì)策
(一)審計(jì)范圍的擴(kuò)大以及在進(jìn)行審計(jì)的時(shí)候要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來進(jìn)行在審計(jì)銀行電子化業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)需要對(duì)審計(jì)范圍進(jìn)行擴(kuò)大，并通過對(duì)信息系統(tǒng)的審計(jì)流程和方法的運(yùn)用來審計(jì)銀行電子化業(yè)務(wù)的適應(yīng)性測(cè)試情況、驗(yàn)收、應(yīng)急管理、操作管理、時(shí)間管理、變更管理、數(shù)據(jù)管理、開放平臺(tái)系統(tǒng)管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理以及用戶管理等。與此同時(shí)，還要對(duì)有沒有將規(guī)范的報(bào)告制度以及系統(tǒng)的故障登記建立在網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行部門以及科技部門等、有沒有有效的執(zhí)行檢查制度等進(jìn)行了解。
(二)審計(jì)銀行電子化業(yè)務(wù)的客戶操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部審計(jì)部門要對(duì)被審銀行的電子化業(yè)務(wù)的所有資料數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，進(jìn)行銀行電子化業(yè)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作，對(duì)存在于銀行電子化業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及問題進(jìn)行深入研究，對(duì)銀行電子化業(yè)務(wù)的審計(jì)力度必須要加大，從而使風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制。再將其中的風(fēng)險(xiǎn)辨別之后，就要對(duì)其以威脅度為根據(jù)進(jìn)行排位，然后將這些風(fēng)險(xiǎn)提供給總行或者專業(yè)部門，并將相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意見提出來，以供參考。
(三)審計(jì)銀行電子化業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)比如可以審計(jì)客戶交易在網(wǎng)上銀行中違反洗錢法的情況，就要先將客戶交易數(shù)據(jù)從系統(tǒng)內(nèi)批量導(dǎo)入，然后以事先設(shè)定的參數(shù)為根據(jù)，通過對(duì)計(jì)算記得運(yùn)用，對(duì)交易筆數(shù)和金額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，從而展開相應(yīng)的調(diào)查。對(duì)其中存在的違法狀況進(jìn)行分析，將管理上的不足找出來，并將風(fēng)險(xiǎn)防范建議提出來。
近年來，我國(guó)科技型中小企業(yè)發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為全國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體，為科技成果的產(chǎn)業(yè)化和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)作出了積極貢獻(xiàn)。另一方面，由于科技型中小企業(yè)規(guī)模一般較小，信用評(píng)級(jí)和落實(shí)擔(dān)保較困難，普遍存在貸款難的問題，在相當(dāng)程度上影響了科技成果產(chǎn)業(yè)化和企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。為此，加大對(duì)科技型中小企業(yè)的扶持力度，不僅有利于促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展，而且對(duì)提高我國(guó)中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力具有十分重要的意義。
科技型中小企業(yè)目前主要是指那些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，科技含量高、創(chuàng)新性強(qiáng)、成長(zhǎng)性好，有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，尤其是國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)（簡(jiǎn)稱高新區(qū)）內(nèi)，或在高新區(qū)外但經(jīng)過省級(jí)以上科技部門認(rèn)定的，從事電子與信息技術(shù)、生物工程和新醫(yī)藥技術(shù)、新材料及應(yīng)用技術(shù)、先進(jìn)制造技術(shù)、航空航天技術(shù)、海洋工程技術(shù)、核應(yīng)用技術(shù)、新能源與高效節(jié)能技術(shù)、環(huán)境保護(hù)新技術(shù)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)和其他在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造中從事新工藝、新技術(shù)研究、開發(fā)、應(yīng)用的科技型中小企業(yè)。
依據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與科學(xué)技術(shù)部全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議的總體安排，雙方將科技型中小企業(yè)作為重點(diǎn)扶持和服務(wù)的對(duì)象，以雙方高層領(lǐng)導(dǎo)為核心，建立科技與金融全面業(yè)務(wù)合作推進(jìn)委員會(huì)，負(fù)責(zé)雙方合作業(yè)務(wù)的決策和協(xié)調(diào)，并成立專門的推進(jìn)小組，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)。對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用的科技型中小企業(yè)，特別是那些擔(dān)負(fù)國(guó)家各類科技計(jì)劃項(xiàng)目、重大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及科技成果商品化及產(chǎn)業(yè)化較成熟的中小企業(yè)，各級(jí)科技部門要積極予以政策上的傾斜和引導(dǎo)，促其盡快實(shí)現(xiàn)向規(guī)?；?、規(guī)范化、國(guó)際化的轉(zhuǎn)變；各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行要積極予以信貸扶持，為其提供全方位、高效率的金融服務(wù)。
二、建立適應(yīng)科技型中小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的項(xiàng)目運(yùn)作和政策體系
不斷加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行與科技部的密切合作，按年度制定扶持科技型中小企業(yè)的發(fā)展計(jì)劃。雙方每年第四季度共同組織安排下一年度的項(xiàng)目計(jì)劃，根據(jù)計(jì)劃篩選、確定下一年度扶持科技型中小企業(yè)的目標(biāo)范圍。各地科技部門和當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行也可以因地制宜制定計(jì)劃，確定支持范圍。各級(jí)科技部門、各國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會(huì)，要與當(dāng)?shù)剞r(nóng)行主動(dòng)聯(lián)系，密切配合，開展多種形式的推介、說明活動(dòng)，將本地區(qū)技術(shù)含量高、市場(chǎng)前景廣闊、信用好的科技型中小企業(yè)積極向當(dāng)?shù)剞r(nóng)行推薦，并協(xié)助農(nóng)行對(duì)項(xiàng)目的技術(shù)情況進(jìn)行評(píng)估和跟蹤。在項(xiàng)目篩選過程中，銀行要充分聽取科技部門對(duì)企業(yè)的資信狀況、盈利能力、技術(shù)水平和發(fā)展?jié)摿Φ确矫娴囊庖?，必要時(shí)聘請(qǐng)科技部門和中介評(píng)估機(jī)構(gòu)等有關(guān)方面的專家組成咨詢小組，界定中小企業(yè)的科技含量、市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿?，從中確定扶持科技型中小企業(yè)的目標(biāo)范圍。
農(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步研究改進(jìn)科技型中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和授信標(biāo)準(zhǔn)。
農(nóng)業(yè)銀行可適度下放中小企業(yè)短期信用審批權(quán)限。對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、信用環(huán)境好、科技型中小企業(yè)相對(duì)集中、信用擔(dān)保體系比較完善的地區(qū)，經(jīng)總行批準(zhǔn)，可實(shí)行區(qū)域化的信貸政策，適當(dāng)簡(jiǎn)化審批程序。對(duì)符合條件的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)，可采取公開統(tǒng)一授信和可循環(huán)使用信用等方式；對(duì)符合條件、時(shí)效要求高的信用業(yè)務(wù)，可采用特別授信和特事特辦方式；對(duì)符合條件的中小企業(yè)經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款。
對(duì)經(jīng)各省科技部門認(rèn)定，科技成果產(chǎn)業(yè)化程度高、市場(chǎng)前景廣闊、信用記錄良好的中小型高新技術(shù)企業(yè)的貸款，科技部門要努力給予貸款貼息等有效方式的支持；同時(shí)，對(duì)滿足農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的，在辦理銀行承兌匯票和信用證業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定適當(dāng)減免保證金；在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，適當(dāng)下浮。
三、積極開展金融創(chuàng)新，為科技型中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)
各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行在扶持科技型中小企業(yè)的同時(shí)，要積極與各地高新區(qū)和科技園區(qū)開展多層次、全方位的合作，為其提供便捷、高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)其不斷提高科技成果產(chǎn)業(yè)化的整體水平。各國(guó)家級(jí)高新區(qū)管委會(huì)要積極與地方農(nóng)行開展各種形式的合作，支持農(nóng)業(yè)銀行在園區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，雙方共同為園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)的融資提供服務(wù)。
要開發(fā)適應(yīng)科技型中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品。根據(jù)其需求，為其提供本外幣存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡、保險(xiǎn)、融資顧問等各項(xiàng)服務(wù)。
創(chuàng)新?lián)７绞剑鉀Q科技型中小企業(yè)擔(dān)保難的問題。對(duì)提供貸款擔(dān)保存在困難的中小企業(yè)，可以由借款人提供符合擔(dān)保規(guī)定的企業(yè)有效資產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)以及保證擔(dān)保組合，采取抵押、質(zhì)押、保證的組合擔(dān)保方式，盡量滿足其貸款需求。對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)，在經(jīng)省級(jí)以上科技部門確認(rèn)其技術(shù)專屬權(quán)的，報(bào)經(jīng)人民銀行同意后，可以試辦專利權(quán)質(zhì)押貸款等新業(yè)務(wù)。
繼續(xù)實(shí)施農(nóng)業(yè)銀行和科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的貸、保、貼合作，在全國(guó)范圍內(nèi)動(dòng)員適宜的科技型中小企業(yè)申報(bào)基金貼息和銀行貸款支持。
四、提高對(duì)科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的效率
各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，從客戶申請(qǐng)到受理不得超過1個(gè)工作日，貸款答復(fù)一般不得超過14個(gè)工作日。針對(duì)科技型中小企業(yè)信用額度較小、資金使用頻繁等特點(diǎn)，為提高中小企業(yè)金融服務(wù)效率，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和信用環(huán)境好、科技型中小企業(yè)較為集中、不良貸款比率低于10％的二級(jí)分行，經(jīng)總行批準(zhǔn)后，對(duì)AA級(jí)以上優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)信用業(yè)務(wù)可以采取有權(quán)審批行貸審會(huì)審議、行長(zhǎng)審批確定其年度最高綜合授信額度和擔(dān)保方式，在授信額度和授信期限內(nèi)發(fā)放短期貸款，可由經(jīng)營(yíng)行按照客戶部門調(diào)查、信貸部門審查、行長(zhǎng)審批的流程辦理。
各級(jí)科技部門要積極會(huì)同各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)提供高效、快捷的融資服務(wù)，縮短項(xiàng)目申請(qǐng)、技術(shù)評(píng)審、整理匯總推薦等中間過程，并及時(shí)將科技部門重點(diǎn)支持的好企業(yè)、好項(xiàng)目向農(nóng)業(yè)銀行推薦。
五、牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行和各級(jí)科技部門在扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)，不予貸款支持。要防止在扶持科技型中小企業(yè)的過程中可能出現(xiàn)的重復(fù)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同和資源浪費(fèi)、環(huán)境污染等現(xiàn)象。
2.編制過少，人員配備不到位。主要是專職人員少，技術(shù)隊(duì)伍力量比較薄弱，有的聯(lián)社科技部門都不單設(shè)，有的即使單設(shè)，人員也不多，只有2人，但信用社網(wǎng)點(diǎn)多，現(xiàn)在一個(gè)聯(lián)社少則十多個(gè)，多則上百個(gè)信用社，而現(xiàn)在信貸、會(huì)計(jì)等部門，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及上級(jí)省聯(lián)社上線使用的程序越來越多，大小程序均在十幾個(gè)，任務(wù)特別重，人員配備根本不到位。
3.各自為陣，整體規(guī)劃不到位。由于信用社是一級(jí)法人，條線組織機(jī)構(gòu)不健全，長(zhǎng)期由人民銀行等機(jī)構(gòu)代管，而科技工作需要投入的資金又比較多，所以整體規(guī)劃能力差，基層只能是各自為陣，這是信用社科技工作落后的最主要原因。
隨著金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的持續(xù)推進(jìn)，近年來，宿州市已基本完成市轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》（GB/T32320-2015）實(shí)施全覆蓋，以及地方法人銀行機(jī)構(gòu)全球法人識(shí)別編碼（LEI）推廣全覆蓋，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作已初見成效。但隨著金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的深入開展，常態(tài)化工作動(dòng)力不足、持續(xù)性執(zhí)行效果有限等問題不斷暴露，市縣域金融標(biāo)準(zhǔn)化工作受到各方面因素的制約。本文將以宿州市銀行機(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)化推廣應(yīng)用工作為例，通過對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)化推廣的制約因素進(jìn)行分析，尋求解決之道。
一、金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的實(shí)踐
2019年以來，人民銀行宿州市中心支行持續(xù)加大金融標(biāo)準(zhǔn)化工作力度，以銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)達(dá)標(biāo)為契機(jī)，深入普及金融標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)，提升金融標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用效能，形成了一套擲地有聲的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作模式，取得了一定的工作成果。
（一）金融標(biāo)準(zhǔn)化工作模式已基本形成
通過貫徹以人民為中心的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作理念，全市金融標(biāo)準(zhǔn)化推廣應(yīng)用工作不斷落到實(shí)處。一是健全管推結(jié)合的工作方式。通過將金融標(biāo)準(zhǔn)化工作納入金融機(jī)構(gòu)科技工作聯(lián)席會(huì)議職能，強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn)推廣效能，將金融標(biāo)準(zhǔn)化工作效果納入金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)，提升金融標(biāo)準(zhǔn)化執(zhí)行效果。二是打通銀、認(rèn)、管三方合作脈絡(luò)，暢通金融標(biāo)準(zhǔn)化流程渠道。建立以銀行、認(rèn)證機(jī)構(gòu)合作為基礎(chǔ)，人民銀行兩頭推動(dòng)的工作模式，共同促進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)。在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)認(rèn)證工作中，邀請(qǐng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)培訓(xùn)師現(xiàn)場(chǎng)開展技術(shù)及流程培訓(xùn)78人次，考核內(nèi)審員12名，全面覆蓋市屬銀行機(jī)構(gòu)，極大地提升了推廣工作的效果。
（二）金融標(biāo)準(zhǔn)化工作成果已初見成效
通過持續(xù)推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作，全市金融標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用推廣工作不斷顯現(xiàn)成效。市屬7家全國(guó)性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、1家地方性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、1家農(nóng)村商業(yè)銀行、1家村鎮(zhèn)銀行全面參與了銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)認(rèn)證工作，第一批、第二批共計(jì)36個(gè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲得認(rèn)證證書和認(rèn)證銅牌。全市（含縣）7家地方法人銀行機(jī)構(gòu)、1家財(cái)務(wù)公司全面參與了LEI賦碼工作，法人識(shí)別編碼系統(tǒng)注冊(cè)率為100%。全市依托農(nóng)村普惠金融（支付）服務(wù)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的各類服務(wù)點(diǎn)（服務(wù)室）827個(gè)，農(nóng)村行政村服務(wù)點(diǎn)覆蓋率達(dá)85%，進(jìn)一步深化了金融標(biāo)準(zhǔn)的普惠性。
二、金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的形式
（一）金融標(biāo)準(zhǔn)化工作對(duì)象的分類
金融標(biāo)準(zhǔn)化工作對(duì)象按照標(biāo)準(zhǔn)化工作自不同進(jìn)行分類，市轄銀行機(jī)構(gòu)為全國(guó)性、地方性商業(yè)銀行在本地的分支機(jī)構(gòu)（如工行、農(nóng)行、徽行等），基于安徽省聯(lián)社、其他發(fā)起行的地方法人銀行機(jī)構(gòu)（農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行）。分支機(jī)構(gòu)廣泛分布在市縣城區(qū)，地方法人銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)較多，但體量相對(duì)較小；分支機(jī)構(gòu)的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作通常在其上級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下開展，自相對(duì)較低，地方法人銀行機(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作雖然也受到安徽省聯(lián)社或者發(fā)起行的影響，但其法人性質(zhì)決定其自相對(duì)較高。
（二）金融標(biāo)準(zhǔn)化文件的分類
在現(xiàn)有條件下，按照金融標(biāo)準(zhǔn)文件本地貼合度的高低，可分為廣泛適用性標(biāo)準(zhǔn)、有限適用性標(biāo)準(zhǔn)和宣貫類標(biāo)準(zhǔn)。廣泛適用性標(biāo)準(zhǔn)具備本地實(shí)施條件，實(shí)施程度較高，但該類標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量相對(duì)有限，目前以銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)類、農(nóng)村普惠金融（支付）服務(wù)點(diǎn)類、不宜流通人民幣等普惠類標(biāo)準(zhǔn)文件為主。有限適用性標(biāo)準(zhǔn)僅適用于本地法人銀行機(jī)構(gòu)，且具備本地實(shí)施條件，目前相對(duì)局限于全球法人識(shí)別編碼（LEI）的申請(qǐng)賦碼工作。宣貫類標(biāo)準(zhǔn)暫時(shí)尚不具備本地直接實(shí)施應(yīng)用條件，主要以宣傳貫徹為主，該類標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)量遠(yuǎn)大于前兩類標(biāo)準(zhǔn)，如云計(jì)算類、虛擬技術(shù)類標(biāo)準(zhǔn)文件。
（三）市縣域金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的組織形式
當(dāng)前，市轄各銀行機(jī)構(gòu)尚無統(tǒng)一的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作部門，其具體牽頭部門分為信息科技部門和非信息科技部門，其中非信息科技部門主要為電子銀行部門、銀行卡部門、人力資源部門3類。在實(shí)際工作中，各銀行機(jī)構(gòu)信息科技部門牽而不動(dòng)，或臨時(shí)指派牽頭部門的情況較為突出，既會(huì)發(fā)生同一金融標(biāo)準(zhǔn)化工作中各銀行機(jī)構(gòu)牽頭部門不同的情況，也會(huì)發(fā)生同一銀行機(jī)構(gòu)指定不同部門各自牽頭一項(xiàng)具體金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的情況。
三、金融標(biāo)準(zhǔn)化推廣應(yīng)用工作的難點(diǎn)及原因
（一）政治性認(rèn)識(shí)不足，機(jī)制建設(shè)不充分
在實(shí)踐中，以人民為中心開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的政治高度尚未得到充分認(rèn)識(shí)，工作組織形式不明確，導(dǎo)致金融標(biāo)準(zhǔn)化工作主觀動(dòng)力不足。一是金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的金融科技屬性，使得各銀行機(jī)構(gòu)僅將其當(dāng)做一項(xiàng)技術(shù)性工作，而忽略了標(biāo)準(zhǔn)為民的高度政治性，且基層銀行機(jī)構(gòu)信息技術(shù)工作的天然劣勢(shì)地位導(dǎo)致各金融標(biāo)準(zhǔn)化的工作不易得到重視。二是各銀行金融標(biāo)準(zhǔn)化國(guó)家戰(zhàn)略性理解不足，僅將其看作一項(xiàng)普通業(yè)務(wù)工作，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的主觀意識(shí)不強(qiáng)，不推不動(dòng)或推而不動(dòng)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生?；谏鲜鲈?，各銀行機(jī)構(gòu)很少將金融標(biāo)準(zhǔn)化工作作為一項(xiàng)常態(tài)性工作開展，被動(dòng)應(yīng)付或臨時(shí)指派現(xiàn)象明顯。
（二）基層實(shí)際問題復(fù)雜，制約因素較多
市縣域銀行機(jī)構(gòu)是金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的最基層執(zhí)行者，但基層實(shí)際問題的復(fù)雜性制約了金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的開展。一方面，現(xiàn)有金融標(biāo)準(zhǔn)多以大型銀行機(jī)構(gòu)為基準(zhǔn)制定。直接面對(duì)最基層的金融標(biāo)準(zhǔn)供給仍顯不足，具體表現(xiàn)在低自的分支機(jī)構(gòu)可直接應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)以及高自的法人機(jī)構(gòu)能直接應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量均有限。另一方面，專業(yè)人員相對(duì)匱乏。無論是標(biāo)準(zhǔn)化高等教育還是標(biāo)準(zhǔn)化職業(yè)資格，目前依然沒有大規(guī)模開展，導(dǎo)致各銀行機(jī)構(gòu)難以儲(chǔ)備標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)人才。金融標(biāo)準(zhǔn)化工作發(fā)展受地域、體制因素等限制，特別是市縣法人銀行機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)范圍通常不出縣/區(qū)，標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用空間有限。
（三）融入感不強(qiáng)，引領(lǐng)示范作用不突出
金融標(biāo)準(zhǔn)化工作是全方位融入的系統(tǒng)性工作，引領(lǐng)示范效應(yīng)明顯，市縣域金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況尚達(dá)不到此種要求。一是受組織保障、人才隊(duì)伍的限制，當(dāng)前市縣銀行機(jī)構(gòu)幾乎不可能參與金融標(biāo)準(zhǔn)的制修訂工作，難以精準(zhǔn)掌握相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，整體融入感不強(qiáng)。二是受自身體量、經(jīng)營(yíng)地域等限制，各銀行機(jī)構(gòu)難以參與諸如金融標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”等前沿示范活動(dòng)，同時(shí)，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作所帶來的好處在短期內(nèi)難以顯現(xiàn)，引領(lǐng)示范作用不突出。三是目前尚未在金融標(biāo)準(zhǔn)化領(lǐng)域建立起與地方標(biāo)準(zhǔn)化主管部門、高校等研究機(jī)構(gòu)的高效合作機(jī)制，各銀行機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)相對(duì)薄弱。
四、工作建議
（一）強(qiáng)化工作的政治高度和戰(zhàn)略思維
引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)以人民為中心并站在國(guó)家安全戰(zhàn)略的高度開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作。一是要以《中華人民共和國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化法》所賦予的權(quán)利和義務(wù)開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作，充分領(lǐng)悟金融標(biāo)準(zhǔn)化工作“為民利企”的本質(zhì)，堅(jiān)持以人民為中心開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作。二是重點(diǎn)關(guān)注金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃中的金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展戰(zhàn)略定位，精確領(lǐng)會(huì)開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的國(guó)家戰(zhàn)略意義，以及對(duì)企業(yè)未來發(fā)展的重要作用。三是加強(qiáng)對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的管理與評(píng)價(jià)工作，根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況不斷完善評(píng)價(jià)指標(biāo)，明確指導(dǎo)方向。
（二）研究金融標(biāo)準(zhǔn)在基層的適用領(lǐng)域和對(duì)象
針對(duì)市縣域金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，深入研究現(xiàn)有金融標(biāo)準(zhǔn)體系，不斷豐富最適宜在基層開展、最適應(yīng)基層實(shí)際的金融標(biāo)準(zhǔn)供給，重點(diǎn)開展該類標(biāo)準(zhǔn)的推廣應(yīng)用，以點(diǎn)帶面持續(xù)突出標(biāo)準(zhǔn)化的正向示范引領(lǐng)作用。一是根據(jù)當(dāng)前市縣銀行機(jī)構(gòu)及其所建設(shè)的惠農(nóng)服務(wù)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，研究基層銀行機(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)供給鏈，重點(diǎn)推廣金融惠民相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，解決基層群眾和市場(chǎng)的實(shí)際問題。二是繼續(xù)推動(dòng)地方法人銀行機(jī)構(gòu)LEI碼的應(yīng)用工作，推進(jìn)地方法人機(jī)構(gòu)國(guó)際秩序的融入，以標(biāo)準(zhǔn)化工作增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。三是研究推進(jìn)地方法人機(jī)構(gòu)的金融標(biāo)準(zhǔn)自我聲明工作，以社會(huì)監(jiān)督的方式促進(jìn)其執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)工作，將金融標(biāo)準(zhǔn)化工作落到實(shí)處。四是研究推動(dòng)地方銀行機(jī)構(gòu)參與企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng)，提高市縣域整體的金融標(biāo)準(zhǔn)化水平。
（三）深入開展金融標(biāo)準(zhǔn)化人才建設(shè)機(jī)制常態(tài)化
引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到金融標(biāo)準(zhǔn)化人才隊(duì)伍的重要性，研究相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)化人才建設(shè)機(jī)制的常態(tài)化。一是研究與相關(guān)監(jiān)管部門、地方標(biāo)準(zhǔn)化主管部門和高校研究機(jī)構(gòu)的橫向聯(lián)系工作，以及與金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)達(dá)地區(qū)的縱向聯(lián)系，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化人員之間的交流和學(xué)習(xí)。二是推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化職業(yè)資格考試或職業(yè)培訓(xùn)工作的開展，引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化原理和方法的學(xué)習(xí)及使用，為金融標(biāo)準(zhǔn)化工作開展打牢基礎(chǔ)。三是推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化工作部門和崗位建設(shè)，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化工作部門和人員備案制，明確金融標(biāo)準(zhǔn)化工作職責(zé)，加強(qiáng)各銀行機(jī)構(gòu)之間的金融標(biāo)準(zhǔn)化研究合作。
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