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時(shí)間：2022-08-28 12:42:36
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一、貫徹執(zhí)行國(guó)家貨幣信貸政策情況
2012年第三季度，國(guó)家仍然實(shí)行“積極的財(cái)政政策和穩(wěn)定的貨幣政策”，并先后兩次下調(diào)了存貸款基準(zhǔn)利率，進(jìn)一步減少企業(yè)成本，刺激經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。針對(duì)這一形勢(shì)，我們公司適時(shí)的調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)、小企業(yè)的信貸支持力度，進(jìn)一步加大對(duì)中小微型企業(yè)特別是小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的有效信貸投入。公司堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和支持中小微型企業(yè)及個(gè)體工商戶等小型經(jīng)濟(jì)體發(fā)展的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向發(fā)放的貸款占貸款總額的90%以上；同一借款人最高限額控制在500萬元以內(nèi)；嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家利率政策；無跨區(qū)域發(fā)放貸款的情況出現(xiàn)，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現(xiàn)。
二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況
截止2012年9月30日，公司累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)112筆，貸款余額為15874萬元，其中“三農(nóng)”貸款9473萬元（含中小微型企業(yè)貸款2200萬元），占比59.68%，個(gè)體工商戶貸款6400萬元，占比40.32%，城鎮(zhèn)居民貸款1萬元。貸款擔(dān)保比例：保證擔(dān)保貸款11319萬元，占比71.3%；抵質(zhì)押擔(dān)保貸款金額2965萬元，占比18.68%；信貸結(jié)構(gòu)逐漸完善。累計(jì)發(fā)放貸款29816萬元，累積收回13942萬元，逾期1筆，貸款收回率99.85%，利息收回率達(dá)98.62%。實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，信貸資產(chǎn)整體運(yùn)行良好。
伴隨著公司的穩(wěn)步發(fā)展，其幫助“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益逐步顯現(xiàn)，“三農(nóng)貸款”比例達(dá)到59.68%?！肮卷槕?yīng)發(fā)展需求，以‘三農(nóng)’為主，以‘小微’為本，不斷創(chuàng)新貸款品種，為廣大創(chuàng)業(yè)者雪中送炭，涉及農(nóng)業(yè)（苗木種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等）、工業(yè)（家電、建材、輕紡、造紙等）、商貿(mào)服務(wù)業(yè)（百貨、污水處理、汽車經(jīng)銷等）以及一些個(gè)人的消費(fèi)?！?/p>
三、主要工作措施
（一）積極營(yíng)銷，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。
公司開業(yè)以來，通過積極的營(yíng)銷，在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場(chǎng)份額，建立了一批相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體，加大了對(duì)信用良好，還貸能力強(qiáng)的客戶營(yíng)銷及維護(hù)力度，在行業(yè)內(nèi)取得了一定的知名度，為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。
（二）向農(nóng)行取得5000萬融資款項(xiàng)，確保了公司的擴(kuò)大化經(jīng)營(yíng)。
經(jīng)過多方面努力，公司成功用股東固定資產(chǎn)作抵押在農(nóng)行取得了5000萬的融資款，不僅確保了公司的持續(xù)性經(jīng)營(yíng)，也為更好的服務(wù)“三農(nóng)”保障了資金來源。
（三）以效益為核心,完善工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量。
公司在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，注重和加強(qiáng)了信貸人員業(yè)務(wù)能力的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，逐步提高了工作人員工作質(zhì)量和效率，建立了完整的客戶信息檔案，強(qiáng)化服務(wù)手段，改善服務(wù)效率，提升了公司的對(duì)外形象。
四、存在的問題。
回顧第三季度的工作，公司雖然取得了一定的成績(jī)，但與股東及董事會(huì)的要求還有一定的差距，主要表現(xiàn)在：
（一）對(duì)客戶的信用狀況不能全面了解。
由于公司未接入人民銀行征信系統(tǒng)，對(duì)客戶的信用狀況未能進(jìn)行全面了解，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控乏力，有礙于業(yè)務(wù)的開展。目前市縣人民銀行、金融辦及市融資企業(yè)聯(lián)會(huì)等多方面正在積極努力向上級(jí)人民銀行申請(qǐng)將小貸公司、擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)納入征信管理系統(tǒng)，各項(xiàng)工作正在有條不紊的進(jìn)行，希望盡快對(duì)接，以便為我們小貸公司、擔(dān)保公司等提供更好服務(wù)。
（二）員工隊(duì)伍專業(yè)化水平參差不齊。
公司正式成立以來，客戶經(jīng)理的培養(yǎng)取得了一定的成效，但工作經(jīng)驗(yàn)不足，相比其他同業(yè)對(duì)手，客戶經(jīng)理隊(duì)伍的專業(yè)技能仍然有一定的差距。信貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，專業(yè)技能還有待進(jìn)一步提升。
（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施存在缺陷，“三查”制度執(zhí)行不到位。
在公司業(yè)務(wù)量不斷加大的同時(shí)，由于人員配置不齊，專業(yè)技能不足等原因，公司在信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控方面存在一定的不足，特別是“三查”制度執(zhí)行不到位，從而影響了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。
五、工作規(guī)劃
針對(duì)今年經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題，公司將通過以下幾個(gè)方面的工作思路開展工作：
（一）進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”及中小微企業(yè)的信貸投放力度。
堅(jiān)持“立足三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)、支持小微企業(yè)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的原則，充分發(fā)揮金融體系“毛細(xì)血管”作用，加大投放力度，支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。
（二）加大對(duì)到逾期貸款的催收力度。
積極做好逾期貸款的清償工作，催收應(yīng)繳未繳利息，保全公司信貸資產(chǎn)。
郵儲(chǔ)銀行四川分行自成立以來，踐行普惠金融理念，牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)、打造一流的大型零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略定位，一系列金融扶貧惠農(nóng)的創(chuàng)新探索在巴中、廣元、達(dá)州等全省多地大膽試水，結(jié)出了累累碩果。截至今年6月，郵儲(chǔ)銀行四川分行在全省88個(gè)貧困地區(qū)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)結(jié)余金額已達(dá)123.36億，增速為6.75%，高于全省個(gè)人信貸平均增速0.44個(gè)百分點(diǎn)，在落實(shí)省委提出的精準(zhǔn)扶貧工作中，已率先取得成效，并受到國(guó)務(wù)院扶貧辦公室主任劉永富的高度評(píng)價(jià)。
據(jù)郵儲(chǔ)銀行四川分行負(fù)責(zé)人介紹，該行在省內(nèi)有3111個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，居省內(nèi)銀行業(yè)首位，與農(nóng)村結(jié)合也最緊密，得天獨(dú)厚的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，是郵儲(chǔ)銀行四川分行精準(zhǔn)扶貧工作能夠取得成效的基礎(chǔ)。
加大扶貧信貸政策支持力度
扶貧工作對(duì)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)，至關(guān)重要，郵儲(chǔ)銀行與“三農(nóng)”結(jié)合最密切，在扶貧惠農(nóng)工作中，更應(yīng)該發(fā)揮重要影響力。為不斷提升金融服務(wù)民生、服務(wù)“三農(nóng)”能力，該行出臺(tái)了對(duì)貧困地區(qū)的信貸投放規(guī)模原則上不予以限制等優(yōu)惠政。同時(shí)，為及時(shí)發(fā)放扶貧貸款，還開辟了審批綠色通道，對(duì)貧困地區(qū)上報(bào)的各類貸款實(shí)行優(yōu)先審批，針對(duì)貧困人群生產(chǎn)生活的貸款實(shí)行優(yōu)先發(fā)放。
結(jié)合實(shí)際情況，該行還建立差異化的業(yè)務(wù)考核機(jī)制，對(duì)貧困地區(qū)在收益、資產(chǎn)質(zhì)量、績(jī)效等方面進(jìn)行差異化考核;同時(shí)，適當(dāng)提高資產(chǎn)質(zhì)量容忍度，通過適度寬松的考核政策，提高市、縣級(jí)銀行對(duì)貧困地區(qū)扶貧惠農(nóng)工作的積極性。
拓展創(chuàng)建新模式，扶貧服務(wù)化
一是服務(wù)拓展渠道多樣化。為了實(shí)現(xiàn)扶貧工作信貸額度規(guī)模化、扶貧對(duì)象化，該行大力拓展合作空間，積極主動(dòng)尋找各種類型的合作伙伴，先后搭建了“銀政”、“銀協(xié)”、“銀企”、“銀擔(dān)”、“銀?！钡染C合服務(wù)平臺(tái);同時(shí)，與省委農(nóng)工委、省扶貧移民局、省農(nóng)業(yè)廳、省林業(yè)廳、省科協(xié)等部門陸續(xù)簽訂合作協(xié)議。
二是創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式。該行結(jié)合國(guó)家以及省市政策，開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資、林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，將林權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村集體土地房屋產(chǎn)權(quán)逐步納入抵押范圍;同時(shí)，探索大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，切?shí)解決貧困居民融資難問題。
三是著力信貸模式創(chuàng)新，全力扶貧促雙贏。為進(jìn)一步整合資源，該行加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的深入合作，推廣“核心龍頭企業(yè)或?qū)：仙缂愚r(nóng)戶”的信貸模式，以提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為基礎(chǔ)，通過批量開發(fā)、提前授信等方式優(yōu)化貸款流程，為貧困地區(qū)各類經(jīng)營(yíng)主體提供良好的信貸資金支持。
該行十分重視涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈和龍頭企業(yè)的開發(fā)，挖掘涉農(nóng)核心企業(yè)上下游農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，設(shè)計(jì)開發(fā)適合的產(chǎn)品，創(chuàng)造可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。與新希望集團(tuán)、通威公司、四川馳陽農(nóng)業(yè)等龍頭企業(yè)合作，開發(fā)了“公司+農(nóng)戶”貸款模式。截至目前，與新希望集團(tuán)合作貸款結(jié)余5084萬元，與通威公司合作貸款結(jié)余983萬，與馳陽農(nóng)業(yè)合作貸款結(jié)余1136萬元。
該行創(chuàng)新營(yíng)銷模式，通過四川省科協(xié)牽線搭橋，創(chuàng)新了“銀會(huì)合作”模式，截至2015年5月末，通過科協(xié)、農(nóng)技協(xié)渠道，全省已累計(jì)發(fā)放貸款7412筆，金額8.26億元，結(jié)余4.55億元。
勇于首創(chuàng)，扶貧小額貸款試點(diǎn)工作有成效
該分行與四川省扶貧移民局建立合作關(guān)系，在巴中市南江縣創(chuàng)新開展扶貧小額信貸工作，加大扶貧貼息貸款投放力度，得到廣大農(nóng)戶及各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的高度贊譽(yù)。
在巴中，市縣兩級(jí)郵儲(chǔ)銀行與扶貧部門明確職責(zé)、合理分工、協(xié)調(diào)配合，共同推進(jìn)扶貧小額信貸工作試點(diǎn)。自去年啟動(dòng)以來，郵儲(chǔ)銀行四川分行與巴中市各縣扶貧移民局緊密配合，創(chuàng)下“五個(gè)全市第一”：與市扶貧移民局第一家簽訂了《扶貧惠農(nóng)小額信貸業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議》、聯(lián)合出臺(tái)了第一個(gè)《巴中市扶貧惠農(nóng)小額貸款實(shí)施辦法》、制定了第一個(gè)《貧困戶評(píng)級(jí)授信標(biāo)準(zhǔn)》和《村級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控小組職責(zé)》、第一個(gè)“扶貧惠農(nóng)”金融服務(wù)工作站成功在南江縣栗園村掛牌、成功發(fā)放全市第一筆扶貧小額貸款。
針對(duì)貧困戶個(gè)體特點(diǎn)，該行量身打造了“四最”扶貧小額信用貸款產(chǎn)品，即：最簡(jiǎn)的手續(xù)、最靈活的使用周期、最低的成本、的可獲得性，為貧困戶個(gè)體提供快速優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為他們的脫貧加油助力。
國(guó)務(wù)院扶貧辦公室主任劉永富深入到巴中，在該行“扶貧惠農(nóng)”金融服務(wù)工作站視察，詳細(xì)了解小額信貸產(chǎn)品要素、流程和運(yùn)作模式后，對(duì)郵儲(chǔ)銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，敢于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的做法十分贊賞，高度肯定了郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新“扶貧惠農(nóng)”小額信貸、開辟“銀村合作”的金融扶貧新模式。
巴中市委、市政府對(duì)該行精準(zhǔn)扶貧工作高度認(rèn)可，同時(shí)，為大力推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作的深入，市政府已組織建立擔(dān)?；?000萬元。
20xx以來我支行圍繞市委市政府決策部署，認(rèn)真落實(shí)“六穩(wěn)”、“六保”要求，實(shí)施“融資擴(kuò)面提質(zhì)行動(dòng)”，發(fā)揮金融支撐作用，全力推動(dòng)我市經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)健康發(fā)展。
（一）加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持。出臺(tái)了《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“六穩(wěn)”和“六保”要求統(tǒng)籌做好金融支持疫情防控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意見》，要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)“六?！焙汀傲€(wěn)”工作要求，推進(jìn)全年各項(xiàng)金融工作。
（二）主動(dòng)對(duì)接企業(yè)需求，提升金融服務(wù)質(zhì)效。一是開展“三張清單”公示工作。組織金融機(jī)構(gòu)做好授權(quán)清單、授信清單的對(duì)外公示和盡職免責(zé)清單的對(duì)內(nèi)公示工作。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極向上爭(zhēng)取授信審批權(quán)限、建立盡職免責(zé)機(jī)制，進(jìn)一步暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。二是開展銀企對(duì)接系列活動(dòng)。組織開展“百名行長(zhǎng)助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)”走訪調(diào)研系列活動(dòng)，共調(diào)研走訪企業(yè)214家，累計(jì)授信40.16億元，發(fā)放貸款25.59億元。同時(shí)，對(duì)我市487家“保企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)”政銀企對(duì)接重點(diǎn)企業(yè)的融資情況定期跟蹤，及時(shí)掌握、對(duì)接企業(yè)融資需求。三是是引導(dǎo)企業(yè)融資成本下行。此外，我支行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)部分受疫情影響較嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)進(jìn)行貸款利息減免，全市金融機(jī)構(gòu)共為企業(yè)減免利息1.9億元。四是加大新型抵質(zhì)押貸款和信用貸款業(yè)務(wù)推廣力度。通過拓寬抵質(zhì)押范圍、加強(qiáng)信用貸款投放、合理提升抵押物價(jià)值等方式，緩解企業(yè)融資擔(dān)保難問題，提升企業(yè)融資便利度。
（三）落實(shí)“穩(wěn)外貿(mào)”“穩(wěn)外資”政策，提升外匯服務(wù)便利度。聚焦改革創(chuàng)新，抓好外匯服務(wù)貿(mào)易新業(yè)態(tài)、跨國(guó)公司集中運(yùn)營(yíng)、本外幣一體化各項(xiàng)便利化政策的落地實(shí)施，全面推廣資本項(xiàng)目收入支付便利化試點(diǎn)。聚焦匯率避險(xiǎn)，著力提升企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)防范水平。完善“華溪論會(huì)”平臺(tái)建設(shè)，努力打造“外匯政策宣講、匯率避險(xiǎn)指導(dǎo)、資金風(fēng)險(xiǎn)管理”一體化外匯服務(wù)體系。2020年累計(jì)舉辦“華溪論會(huì)”3期，全市企業(yè)累計(jì)辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯避險(xiǎn)業(yè)務(wù)2.76億美元，同比增長(zhǎng)40.82%。
（四）優(yōu)化支付服務(wù)，推進(jìn)移動(dòng)支付便民工程建設(shè)。一是不斷擴(kuò)大云閃付用戶規(guī)模。我市云閃付APP注冊(cè)用戶累計(jì)享受“一元購”人數(shù)達(dá)25.91萬人次，占全市人口數(shù)34.1%，推廣量占金華全市云閃付用戶總數(shù)17.05%，位居各縣市第二。二是持續(xù)拓展移動(dòng)支付便民消費(fèi)場(chǎng)景。全面改造升級(jí)了商戶受理終端，完善移動(dòng)支付受理環(huán)境。全市支持銀行業(yè)聯(lián)網(wǎng)通用標(biāo)準(zhǔn)支付的商戶已達(dá)4.7萬戶。同時(shí)，依托銀行卡助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)建設(shè)云閃付推廣點(diǎn)，完善涉農(nóng)領(lǐng)域支付服務(wù)，引導(dǎo)農(nóng)村居民使用移動(dòng)支付。
（五）強(qiáng)化賬戶監(jiān)管，打擊防范違法犯罪。面對(duì)今年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪高發(fā)和高壓態(tài)勢(shì)下，我支行堅(jiān)持防控、打擊、宣傳同步推進(jìn)，主動(dòng)作為，多措并舉，壓實(shí)責(zé)任。組織全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)存量單位賬戶及個(gè)人賬戶開展了全面排查。單位賬戶排查累計(jì)達(dá)8.35萬戶，發(fā)現(xiàn)可疑賬戶595戶，其中采取不收不付措施221戶，只收不付221戶，暫停非柜面111戶；個(gè)人賬戶排查累計(jì)707.34萬戶，發(fā)現(xiàn)可疑賬戶1581戶，已采取相應(yīng)措施。
二、存在的困難和問題
（一）信貸有效需求較弱，新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)有待突破。一是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的投資需求減弱。我市民營(yíng)企業(yè)投資特點(diǎn)是“浪潮經(jīng)濟(jì)”，具有順周期的“短、頻、快”的偏好，在貨幣政策逆周期調(diào)整時(shí)，企業(yè)整體投資意愿減弱，有效融資需求不旺。部分企業(yè)主動(dòng)還款以減少財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，還有部分企業(yè)主動(dòng)進(jìn)行資產(chǎn)重新配置，借用低成本貸款歸還高利率的中長(zhǎng)期貸款，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等激發(fā)的融資需求較少。二是涉及“兩鏈”問題企業(yè)信貸困難。雖然“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)化解取得成效，但是“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)影響仍然比較嚴(yán)重，部分企業(yè)后續(xù)新增融資困難。
（二）政府融資擔(dān)保體系薄弱，小微企業(yè)擔(dān)保難問題較為突出。小微企業(yè)擔(dān)保難是阻礙小微企業(yè)融資的主要難題，目前XX市政府性融資擔(dān)保公司資本金僅有1.9億元，不符合大型銀行擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，無法與大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，且目前融資擔(dān)保公司未完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作，無法有效參與到小微企業(yè)融資活動(dòng)中，其支農(nóng)支小的作用未能得到有效發(fā)揮。
（三）銀企信息不對(duì)等，首貸戶拓展難度大。首貸戶拓展是今年以來的重點(diǎn)工作，但從開展情況來看，銀行普遍反映在首貸戶拓展過程中，難以了解到企業(yè)的真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和信用情況，一方面是小微企業(yè)財(cái)務(wù)體系不規(guī)范，對(duì)公對(duì)私賬戶混用情況普遍，還款能力難以判斷；另一方面該類企業(yè)較少或從未開展過銀行融資業(yè)務(wù)，且缺乏其他佐證，其信用水平無法評(píng)估。
三、20xx年工作重點(diǎn)
（一）保持融資總量合理適度。圍繞市委市政府工作部署，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，貫徹落實(shí)上級(jí)貨幣政策，積極運(yùn)用央行再貸款再貼現(xiàn)政策，充分挖掘有效信貸需求，強(qiáng)化信貸資金供應(yīng)保障，繼續(xù)發(fā)揮好信貸的逆周期調(diào)解作用，保持各項(xiàng)貸款合理適度增長(zhǎng)，確保全年信貸增量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
（二）深入實(shí)施融資暢通工程。深入落實(shí)“1+4”資金保障體系，引導(dǎo)金融資源有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一是繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，力爭(zhēng)制造業(yè)貸款增速、小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。二是豐富外貿(mào)企業(yè)多樣化融資服務(wù)。運(yùn)用“訂單+清單”系統(tǒng)做好融資支持，加強(qiáng)金融產(chǎn)品融合創(chuàng)新。三是推進(jìn)高效的融資對(duì)接。提高信用貸款、中長(zhǎng)期貸款、新型抵質(zhì)押貸款占比，促進(jìn)企業(yè)有效需求得到合理滿足。
（三）持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過減環(huán)節(jié)、減時(shí)間、減材料等一系列措施，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，進(jìn)一步提高市場(chǎng)主體獲得信貸便利度、小微企業(yè)信貸覆蓋面，營(yíng)造良好融資環(huán)境。繼續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)合理讓利企業(yè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理確定貸款利率，減少中間環(huán)節(jié)收費(fèi)，降低企業(yè)融資成本。
（四）維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。準(zhǔn)確把握當(dāng)前各類風(fēng)險(xiǎn)疊加的復(fù)雜形勢(shì)，及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反饋風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人住房貸款差別化信貸政策制度要求，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度，定期摸排大型企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，緊盯債券集中到期企業(yè)、股票高比例質(zhì)押上市公司的大股東及規(guī)模較大的擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以強(qiáng)化公司治理為核心，提高法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，支持法人金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行二級(jí)資本債等方式補(bǔ)充資本，合理安排撥備、資本等經(jīng)營(yíng)要素。
銀行工作人員工作計(jì)劃2
xx年的工作很快結(jié)束了，面對(duì)今年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為緊張，支行現(xiàn)狀不容樂觀的境遇下，作為公司業(yè)務(wù)部的客戶經(jīng)理更應(yīng)該充分發(fā)揮自己的作用，提出xx年的工作計(jì)劃，努力實(shí)現(xiàn)。
一，主動(dòng)學(xué)習(xí)，提升技能
作為一名入職一年的客戶經(jīng)理，工作時(shí)間不長(zhǎng)，沒有坐柜的經(jīng)歷，確實(shí)是自己在工作中的不足之處。不論是自己的技能、還是營(yíng)銷能力和閱歷與其客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)都有一定的距離，。因此在下半年的工作中，要繼續(xù)加強(qiáng)自己的學(xué)習(xí)，提升個(gè)人素質(zhì)，努力提升業(yè)務(wù)技能水平，強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。不斷總結(jié)、不斷學(xué)習(xí)、不斷積累，爭(zhēng)取能從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題。
二，維系客戶，拓展市場(chǎng)
主動(dòng)與客戶聯(lián)系，關(guān)心客戶需求，適時(shí)將我行新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹給客戶。對(duì)于現(xiàn)有客戶的上下游企業(yè)，應(yīng)該做到深挖細(xì)刨，針對(duì)客戶貿(mào)易鏈各環(huán)節(jié)展開營(yíng)銷工作。應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對(duì)現(xiàn)有的客戶，要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營(yíng)銷產(chǎn)品，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙贏”。
首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合；
其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場(chǎng)和潛在客戶，對(duì)客戶進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對(duì)客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。
第三，在與客戶的交往中，要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對(duì)性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測(cè)和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動(dòng)情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時(shí)采取措施。
三、發(fā)散思維，勇于創(chuàng)新
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢(shì)已經(jīng)形成，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。在下半年的工作中，要時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場(chǎng)，注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，研究市場(chǎng)就是分析營(yíng)銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對(duì)客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭(zhēng)將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。
銀行工作人員工作計(jì)劃3
一、牢記責(zé)任，忠于職守
在一個(gè)銀行中，出納的工作看似簡(jiǎn)單而又平凡，但我深知這個(gè)崗位包含著多少領(lǐng)導(dǎo)的信任和期望，我的職責(zé)是要看好錢袋子，記好帳本子，緊把收付關(guān)，責(zé)任重于泰山。
在日常工作中，注意和主管會(huì)計(jì)密切配合，有條不紊的開展業(yè)務(wù)。銀行和現(xiàn)金的收支是我的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容，隨時(shí)掌握銀行存款余額，定時(shí)上報(bào)數(shù)據(jù)，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)；保證經(jīng)營(yíng)用現(xiàn)金的支出，跑銀行不怕苦累，風(fēng)雨無阻；對(duì)待購房客戶不煩不燥，耐心接待，即使加班也要保證售房款的收賬。我們計(jì)財(cái)部雖然忙碌但很充實(shí)，節(jié)奏緊張但很團(tuán)結(jié)，我體會(huì)到工作的快樂。
二、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，積極接受審計(jì)監(jiān)督
為了保證銀行資產(chǎn)的保值增值，銀行審計(jì)部門在每個(gè)季度末對(duì)各銀行財(cái)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查。對(duì)審計(jì)組提出的意見和疑問，我們都及時(shí)更正，詳細(xì)解答。遇到不能確定的業(yè)務(wù)問題虛心請(qǐng)教，在保證帳務(wù)核算正確的同時(shí)也提高了自己的業(yè)務(wù)水平。
三、維護(hù)企業(yè)利益，做企業(yè)的＂經(jīng)濟(jì)衛(wèi)士＂和領(lǐng)導(dǎo)的＂參謀助手＂
作為一個(gè)財(cái)務(wù)人員，必須時(shí)刻牢記自己的天職，那就是管好銀行資產(chǎn)，維護(hù)銀行利益。在工作中為領(lǐng)導(dǎo)決策提供信息，要積極穩(wěn)妥，防范風(fēng)險(xiǎn)，敢于進(jìn)言。在最近有一個(gè)單位向我銀行要求借款，根據(jù)我銀行和對(duì)方的具體情況，出于我作為一個(gè)會(huì)計(jì)人員的責(zé)任，大膽提出反對(duì)意見，受到領(lǐng)導(dǎo)的重視，并采納了我們的意見。
事后我們的做法受到了銀行領(lǐng)導(dǎo)的肯定和贊許。從這一件事上，我更加感受到我的工作的重要性和責(zé)任的重大，認(rèn)識(shí)到銀行利益高于一切。
四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷完善自我，緊跟銀行發(fā)展的步伐
銀行在發(fā)展壯大，對(duì)人員的需求標(biāo)準(zhǔn)也在不斷提高。自從xx銀行改制成立三年來，我深深感受到了這一點(diǎn)。
為提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，我積極參加各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)技能。經(jīng)過兩年的努力，在xx年我順利通過了會(huì)計(jì)職稱資格考試，取得了會(huì)計(jì)師中級(jí)職稱。但這只是我工作中的一個(gè)階段性目標(biāo)，在以后的學(xué)習(xí)中我還將以＂思想，業(yè)務(wù)過硬，技能嫻熟，務(wù)實(shí)高效＂的工作高手的目標(biāo)而努力。
五，提高認(rèn)識(shí)，改正錯(cuò)誤，彌補(bǔ)不足
在銀行里，我既是一名普通員工，又是一名股東，這種雙重身份就決定我要用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。＂不以善小而不為，不以惡小而為之＂。
過去我對(duì)自己要求不嚴(yán)，在一些小節(jié)上不注意約束自己，容易犯自由散漫的毛病，這一點(diǎn)銀行領(lǐng)導(dǎo)和同事們都曾經(jīng)批評(píng)和提醒過我，我虛心接受。在以后的工作中，我會(huì)時(shí)刻提醒自己，嚴(yán)守紀(jì)律，遵守銀行制度，團(tuán)結(jié)同事，爭(zhēng)取工作再上新臺(tái)階。
六，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找不足，努力工作，堅(jiān)定信念
我們的銀行在發(fā)展，在壯大，但要想在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中永遠(yuǎn)立于不敗之地，就要經(jīng)常反省自己的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不盲目，銀行才能進(jìn)步?，F(xiàn)在我提一點(diǎn)建議，僅供參考。
（一）、堅(jiān)持財(cái)政管理科學(xué)化、精細(xì)化，扎實(shí)做好基礎(chǔ)性工作。
1、做好企業(yè)會(huì)計(jì)信息統(tǒng)計(jì)資料的收集上報(bào)工作。一是召開決算報(bào)表布置會(huì)，及時(shí)收集、審核、整理、匯總、上報(bào)數(shù)據(jù)，認(rèn)真做好年度部門決算報(bào)表、企業(yè)決算報(bào)表、金融企業(yè)決算報(bào)表等工作；二是及時(shí)報(bào)送企業(yè)快報(bào)、財(cái)園信貸通企業(yè)報(bào)表及世行項(xiàng)目配套資金報(bào)表等；三是積極做好2016年度企業(yè)經(jīng)建口行政事業(yè)單位部門預(yù)算編制。
2、加強(qiáng)了工交商貿(mào)口行政事業(yè)單位經(jīng)費(fèi)的監(jiān)管。為提高財(cái)政資金的使用效益，我們定期對(duì)各單位的經(jīng)費(fèi)使用情況進(jìn)行了解，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改建議，通過有效的管理和監(jiān)督，各單位基本上做到了收支平衡，達(dá)到實(shí)行綜合財(cái)政預(yù)算管理的目的。同時(shí)做好了企業(yè)經(jīng)建口行政事業(yè)單位的經(jīng)費(fèi)審核和征求意見的答復(fù)工作。按照政策法規(guī)對(duì)相關(guān)單位的報(bào)告進(jìn)行審核，提出建議，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考依據(jù)，當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀。截止目前，共答復(fù)部門請(qǐng)示件225件、征求意見稿74件。
（二）堅(jiān)持監(jiān)管與服務(wù)結(jié)合，努力提高專項(xiàng)資金科學(xué)化管理水平。
1、抓好了成品油調(diào)價(jià)財(cái)政補(bǔ)貼工作。及時(shí)召集交通、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等主管部門和相關(guān)企業(yè)進(jìn)行專題布置，嚴(yán)格按上級(jí)文件要求操作，及時(shí)足額發(fā)放，確保專款專用。補(bǔ)貼資金全部通過在市國(guó)有商業(yè)銀行開設(shè)的補(bǔ)貼專戶撥付，單位享受的補(bǔ)貼撥付到單位帳戶，個(gè)人享受的補(bǔ)貼，經(jīng)調(diào)查、核實(shí)、公示無誤后，根據(jù)相關(guān)主管部門審核、財(cái)政部門審批的成品油調(diào)價(jià)財(cái)政補(bǔ)貼資金發(fā)放明細(xì)表，直接撥付到補(bǔ)貼對(duì)象的個(gè)人賬戶。已撥付成品油價(jià)格改革財(cái)政補(bǔ)貼清算資金發(fā)放工作391.23萬元。
2、加強(qiáng)對(duì)糧食收儲(chǔ)企業(yè)的財(cái)務(wù)監(jiān)督與管理。主要是對(duì)地方儲(chǔ)備糧1000萬公斤糧食政策性補(bǔ)貼資金的管理，2015年已撥付地方儲(chǔ)備糧利費(fèi)補(bǔ)貼和輪換價(jià)差補(bǔ)貼480.29 萬元，我們定期或不定期對(duì)資金使用情況進(jìn)行檢查，要求企業(yè)?？顚Ｓ?；此外，還專門對(duì)全市地方儲(chǔ)備糧庫存進(jìn)行了逐倉逐廒實(shí)地驗(yàn)收，摸清實(shí)有庫存，全面掌握糧食企業(yè)庫存、銷售、調(diào)撥、輪換等情況。
（三）堅(jiān)持把強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策落到實(shí)處，確保農(nóng)民得實(shí)惠。
1、繼續(xù)抓好糧食直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼工作和直補(bǔ)信息網(wǎng)建設(shè)工作。2015年糧食直補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)為11.8元/畝，農(nóng)資綜合補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為56元/畝，按照省農(nóng)業(yè)廳、省財(cái)政廳聯(lián)合審核確認(rèn)的早中晚稻實(shí)際種植面積，實(shí)撥付直補(bǔ)資金3694.3萬元，（其中糧食直補(bǔ)642.9萬元、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼3051.4萬元）受益農(nóng)戶11.13萬戶。為了加強(qiáng)對(duì)直補(bǔ)資金的監(jiān)督管理，我們專門組織人員深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行檢查，對(duì)姓名賬號(hào)不相符，現(xiàn)已通知各村村干部更正，并要求各村盡快更正失敗清單，將準(zhǔn)確的農(nóng)戶姓名及賬號(hào)上報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所，讓農(nóng)民群眾真正享受到國(guó)家惠農(nóng)政策。
2、加強(qiáng)對(duì)庫區(qū)移民資金監(jiān)管。一是會(huì)同市扶貧辦積極開展對(duì)水庫移民補(bǔ)貼對(duì)象的清查工作。通過查對(duì)資料、下到農(nóng)戶處實(shí)地核實(shí)等方法，對(duì)不符合補(bǔ)貼條件的對(duì)象逐一排查。共核減不符合直補(bǔ)條件對(duì)象61人。認(rèn)真做好移民對(duì)象補(bǔ)貼發(fā)放的相關(guān)銜接工作，確保庫區(qū)移民直補(bǔ)資金發(fā)放準(zhǔn)確無誤。2015年已撥付159.32萬元，受益人數(shù)5311人。補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)150元/人/季，全部通過“一卡通”方式發(fā)放。二是對(duì)項(xiàng)目資金實(shí)行“事前、事中、事后”全程監(jiān)督，確保資金充分發(fā)揮使用效益。
（四）、堅(jiān)持推進(jìn)創(chuàng)業(yè)服務(wù)，積極做好爭(zhēng)資爭(zhēng)項(xiàng)工作。
1、積極做好爭(zhēng)資爭(zhēng)項(xiàng)目工作。根據(jù)上級(jí)相關(guān)文件要求，深入實(shí)地調(diào)查了解，結(jié)合我市實(shí)際，組織推薦符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目并按要求上報(bào)。會(huì)同市城建局、文廣局、文物局向上申報(bào)中國(guó)傳統(tǒng)古村落保護(hù)資金；會(huì)同市商務(wù)局幫助外貿(mào)企業(yè)向上申報(bào)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展扶持資金；會(huì)同市環(huán)保局向上申報(bào)2015年農(nóng)村環(huán)境連片整治示范項(xiàng)目；會(huì)同工信局向上申報(bào)新型墻體材料補(bǔ)助資金、節(jié)能減排專項(xiàng)資金、技改資金、中小企業(yè)發(fā)展資金等上級(jí)專項(xiàng)資金，促進(jìn)我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
2、為解決目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍不穩(wěn)定，企業(yè)融資難、融資貴等影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題。根據(jù)省財(cái)政廳和XX市財(cái)政局的要求，我市自2014年3月底開始全面啟動(dòng)了“財(cái)園信貸通”和“小微信貸通”工作，2015年已通過“財(cái)園信貸通”方式為對(duì)園48 家企業(yè)發(fā)放貸款18105 萬元，通過“小微信貸通”方式為16家企業(yè)發(fā)放貸款1110萬元。為推動(dòng)我市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，做大做強(qiáng)實(shí)體企業(yè)提供了強(qiáng)有力支撐，企業(yè)融資難、融資貴等問題得到有效緩解。爭(zhēng)取至12月30日，完成“財(cái)園信貸通”放款資金2.3億元，“小微信貸通”5000萬元的目標(biāo)任務(wù)。
3、落實(shí)促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)稅收優(yōu)惠政策。一是先后參與制定出臺(tái)了《XX市2015年工業(yè)發(fā)展工作意見責(zé)任分工方案》、《XX市扶持企業(yè)上市暫行辦法》、《XX市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金管理辦法（試行）》、《XX市成長(zhǎng)型企業(yè)培育資金管理辦法》、《XX市主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金管理辦法》等一系列扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的文件，全力助推小微企業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展。二是以財(cái)政出資、入股或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞桨l(fā)展和壯大擔(dān)保業(yè)，為小微企業(yè)發(fā)展提供擔(dān)保，防范和分散金融風(fēng)險(xiǎn)，溝通銀企關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀企互贏。三是安排專項(xiàng)資金建立和完善小微企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建社會(huì)化服務(wù)體系，改善小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。
（五）全力做好財(cái)政部對(duì)口支援工作。
財(cái)政部確定對(duì)口支援XX后，根據(jù)市里統(tǒng)一安排，認(rèn)真編制對(duì)接財(cái)政部對(duì)口支援工作方案、實(shí)施計(jì)劃和項(xiàng)目庫，工作取得了初步成效。財(cái)政部加大了對(duì)XX在政策、項(xiàng)目、資金等方面的支持，2014年財(cái)政部專門安排下?lián)苤醒雽ｍ?xiàng)彩票公益金6027萬元用于支持我市體育中心和中心光榮敬老院建設(shè)；安排下?lián)軐ｍ?xiàng)革命老區(qū)轉(zhuǎn)移支付資金4145萬元用于我市土坯房改造點(diǎn)配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；安排下?lián)苤醒胝ㄞD(zhuǎn)移支付資金1000萬元用于支持我市“天網(wǎng)”三期高清改擴(kuò)建工程建設(shè)；安排下?lián)苤醒虢逃郊淤Y金500萬元用于支持我市葉坪鄉(xiāng)洋溪小學(xué)改擴(kuò)建項(xiàng)目；安排下?lián)苤醒氕h(huán)境保護(hù)專項(xiàng)資金1840萬元用于我市農(nóng)村環(huán)境綜合整治；同時(shí)通過協(xié)調(diào)交通部，將我市16.9公里的環(huán)城國(guó)道列入普通國(guó)省道改造建設(shè)計(jì)劃，將我市葉坪鄉(xiāng)田塢片區(qū)19.22公里主干道路列入農(nóng)村公路建設(shè)計(jì)劃；協(xié)調(diào)住建部、文化部和國(guó)家文物局，將我市九堡鎮(zhèn)密溪村和葉坪鄉(xiāng)洋溪村列入“中國(guó)傳統(tǒng)村落保護(hù)項(xiàng)目”補(bǔ)助名錄，并安排下?lián)?50萬元專項(xiàng)資金對(duì)兩村落進(jìn)行整修保護(hù)。加快推進(jìn)了我市城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施和民生領(lǐng)域項(xiàng)目實(shí)施。
（六）、堅(jiān)持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾砝砟?，加?qiáng)國(guó)際金融貸款資金管理。
堅(jiān)持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾砝砟?，加?qiáng)國(guó)際金融組織貸款資金管理。一是催繳歷年來世行貸款本息。梳理應(yīng)收、已收及上繳利息情況，通過電話、發(fā)繳款通知等方式，逐戶督促貸款戶及其擔(dān)保人按時(shí)繳納。二是做好亞洲開發(fā)銀行、歐洲投資銀行貸款管理工作，尤其是提款報(bào)賬、項(xiàng)目管理和資金管理等方面工作。三是積極爭(zhēng)取世行貸款—XX鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)及流域城鎮(zhèn)發(fā)展示范項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資1200萬美元。并做好該項(xiàng)目預(yù)識(shí)別、正式識(shí)別等項(xiàng)目實(shí)施的前期基礎(chǔ)性工作。目前正積極參與該項(xiàng)目的中期調(diào)整工作。
（七）不斷加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)。
科室工作涉及預(yù)算部門多，涉及面廣、管理難度大、任務(wù)重、要求高，打造一支業(yè)務(wù)熟練、作風(fēng)優(yōu)良的高素質(zhì)干部隊(duì)伍，是做好當(dāng)前工作的必要條件。因此，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，了解和熟悉政策精神，成為做好財(cái)政企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作的關(guān)鍵。我們一直把業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和政治理論學(xué)習(xí)當(dāng)作重要工作，常抓不懈。通過不斷的學(xué)習(xí)，更新知識(shí)，提高業(yè)務(wù)和政治素質(zhì)。努力打造一支廉潔高效、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)優(yōu)良的高素質(zhì)干部隊(duì)伍。
二、工作中存在的問題
總結(jié)全年工作，雖然取得了一定的成績(jī)，但經(jīng)過認(rèn)真分析，在工作中也存在不少問題，主要在以下幾個(gè)方面。
1、拘泥于日常財(cái)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)及相關(guān)日常事務(wù)，開拓性的工作做得較少，就事論事多，對(duì)引申到整個(gè)財(cái)政方面考慮較少，調(diào)查研究不夠。
2、對(duì)如何解決調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的新問題、新情況提供的決策意見少；對(duì)企業(yè)存在的問題，如：如何加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理；如何幫助企業(yè)發(fā)展及制訂相關(guān)配套政策；如何培植財(cái)源，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益；如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)增收、財(cái)政增長(zhǎng)等諸多方面工作有待加強(qiáng)。
3、資金監(jiān)管環(huán)節(jié)不連貫。鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所對(duì)項(xiàng)目資金使用的監(jiān)管力度較小，難以對(duì)項(xiàng)目實(shí)施的真實(shí)性、實(shí)施的質(zhì)量等進(jìn)行監(jiān)督核查，縣級(jí)財(cái)政部門有缺乏足夠的人力、物力對(duì)眾多的項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤，容易造成資金監(jiān)管環(huán)節(jié)上的脫節(jié)，存在安全隱患。
4、向世界銀行貸款戶催收欠繳利息方面有待進(jìn)一步采取有效措施。
三、下步工作重點(diǎn)
1、繼續(xù)積極向上爭(zhēng)取資金，幫助企業(yè)緩解資金困難。要利用各種渠道和途經(jīng)爭(zhēng)取上級(jí)支持，主要是幫助企業(yè)爭(zhēng)取企業(yè)技術(shù)改造補(bǔ)助資金、貸款貼息補(bǔ)助資金、中小企業(yè)發(fā)展資金和國(guó)際市場(chǎng)開拓資金、企業(yè)簡(jiǎn)建費(fèi)、物流園區(qū)建設(shè)的補(bǔ)助資金。要重點(diǎn)溝通聯(lián)系省廳經(jīng)建、企業(yè)、外經(jīng)等處室的工作，爭(zhēng)取上級(jí)對(duì)口處室的支持。
2、下大力氣培植財(cái)源，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁和財(cái)政發(fā)展后勁。著重對(duì)稅利大戶，經(jīng)濟(jì)效益好，守信譽(yù)，講誠(chéng)信的企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，進(jìn)行資金傾斜，幫助企業(yè)引進(jìn)新技術(shù)、開發(fā)新產(chǎn)品，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高經(jīng)濟(jì)效益。
3、完善涉農(nóng)資金監(jiān)督檢查和績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制。要探索建立全方位、多層次、廣覆蓋的涉農(nóng)資金監(jiān)管機(jī)制，使資金監(jiān)管貫穿于項(xiàng)目申報(bào)、實(shí)施、資金分配和項(xiàng)目績(jī)效評(píng)價(jià)全過程。要充分發(fā)揮紀(jì)檢、監(jiān)察、審計(jì)機(jī)關(guān)和財(cái)政部門的監(jiān)督作用，建立健全資金監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制，確保資金使用的末端環(huán)節(jié)不出問題。
4、繼續(xù)做好企業(yè)財(cái)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作，及時(shí)了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，特別是重點(diǎn)稅源企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，重點(diǎn)分析企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、稅收收入增減變化。
【正文】
中央“兩直”政策出臺(tái)后，特別是6月29日省廳“兩直”政策部署會(huì)召開后，我區(qū)嚴(yán)格按照尹廳長(zhǎng)重要講話要求，第一時(shí)間成立了工作專班，把落實(shí)“兩直”政策作為當(dāng)前財(cái)政部門最重要的政治任務(wù)，不折不扣抓好落實(shí)。在落實(shí)“兩直”政策過程中，我區(qū)吃透精神內(nèi)涵，嚴(yán)格執(zhí)行《中央財(cái)政實(shí)行特殊轉(zhuǎn)移支付機(jī)制資金監(jiān)督管理辦法》，精心設(shè)計(jì)方案，聚焦資金籌集、資金分配和資金監(jiān)管三個(gè)環(huán)節(jié)，加快政策落地，最大限度釋放惠企利民紅利?，F(xiàn)將工作情況報(bào)告如下：
一、聚焦資金籌集環(huán)節(jié)，應(yīng)統(tǒng)盡統(tǒng)
我區(qū)握緊“資金池”方向盤，及時(shí)成立工作專班，迅速召開會(huì)議研究部署，第一時(shí)間擬定“資金池”建立方案，通過壓減一般性支出、盤活存量資金等方式加大統(tǒng)籌力度，統(tǒng)籌安排資金用于惠企利民，形成資金疊加放大效應(yīng)，共籌集區(qū)級(jí)配套資金4億元，惠企利民資金池規(guī)模達(dá)到了8.83億元。
同時(shí)，聚焦組織培訓(xùn)環(huán)節(jié)，確保技能到崗。組織各業(yè)務(wù)科室參加財(cái)政部、省財(cái)政廳開展的視頻培訓(xùn)，著重學(xué)習(xí)掌握“兩直達(dá)”資金監(jiān)督管理辦法，直達(dá)資金動(dòng)態(tài)監(jiān)控平臺(tái)業(yè)務(wù)操作等。設(shè)置專人專崗，從總源頭總分發(fā)崗到登記崗、國(guó)庫與信息中心支付數(shù)據(jù)對(duì)接、再到業(yè)務(wù)單位的支付數(shù)據(jù)導(dǎo)入和績(jī)效目標(biāo)填報(bào)，指令逐級(jí)迅速傳遞；各個(gè)崗每天專人定時(shí)接收上級(jí)指標(biāo)，做好資金分配、下達(dá)、登記、支付數(shù)據(jù)對(duì)接錄入、績(jī)效目標(biāo)填報(bào)及自評(píng)等工作。
二、聚焦資金分配環(huán)節(jié)，應(yīng)納盡納
聯(lián)合相關(guān)職能部門認(rèn)真梳理小微企業(yè)和個(gè)體工商戶穩(wěn)崗清單、外貿(mào)企業(yè)援助清單以及困難群眾救助清單等“三張清單”，細(xì)化惠企利民資金分配方案，強(qiáng)化抗疫特別國(guó)債資金基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)儲(chǔ)備項(xiàng)目篩選，精準(zhǔn)確定扶持對(duì)象和補(bǔ)助項(xiàng)目，盡早發(fā)揮資金效益。
（一）“兩直”資金分配情況
1.特殊轉(zhuǎn)移支付資金（中央直達(dá)）
我區(qū)分配到中央特殊轉(zhuǎn)移支付資金1115萬元,全部用于全區(qū)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困補(bǔ)助。
2.抗疫特別國(guó)債資金（中央直達(dá)）
我區(qū)分配到中央抗疫特別國(guó)債資金23401萬元，其中：用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面19128萬元；用于全區(qū)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困補(bǔ)助4273萬元。
19128萬元基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目安排如下：
單位：萬元序號(hào)項(xiàng)目名稱項(xiàng)目金額1黃巖文化館遷建工程30002長(zhǎng)潭庫區(qū)二級(jí)保護(hù)區(qū)25個(gè)村農(nóng)村生活污水提升改造工程27003黃巖區(qū)佛嶺水庫除險(xiǎn)加固工程20004黃巖區(qū)生活垃圾生態(tài)飛灰填埋場(chǎng)改造工程15005黃巖區(qū)四好農(nóng)村路工程73286臺(tái)州市東官河綜合整治工程黃巖分?jǐn)?600
合計(jì)191283.其他資金（中央直達(dá)）
（1）中央下達(dá)地方政府一般債券5000萬元，安排用于82省道復(fù)線馬鞍山至后洋段工程。
（2）用于義務(wù)教育、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、普惠金融、扶貧、基本公共衛(wèi)生、困難群眾救助、職業(yè)技能提升、就業(yè)、安置、城鄉(xiāng)醫(yī)療救助等項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)共計(jì)16753.4萬元。
4.省級(jí)惠企利民資金
省財(cái)政下達(dá)的惠企利民補(bǔ)助資金2009萬元，全部安排用于全區(qū)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困補(bǔ)助。
（二）個(gè)體工商戶和小微企業(yè)紓困情況
1. 個(gè)體工商戶和小微企業(yè)紓困工作推進(jìn)情況
根據(jù)全區(qū)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困專班的部署，區(qū)財(cái)政局積極謀劃，7月上旬?dāng)M定全區(qū)“兩直資金”分配方案，7月16日搭建完成全區(qū)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困補(bǔ)助資金池，具體資金方案已于7月17日經(jīng)區(qū)政府第51次常務(wù)會(huì)議審議通過。小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困補(bǔ)助資金池共計(jì)11163.4萬元，包含1115萬元中央特殊轉(zhuǎn)移支付資金，4273萬元抗疫特別國(guó)債資金，2009萬元惠省級(jí)企利民資金以及3766.4萬元區(qū)級(jí)配套補(bǔ)助資金。此筆資金將覆蓋全區(qū)8474家小微企業(yè)和10307家個(gè)體工商戶。線上申報(bào)工作已于7月20日結(jié)束，7月22日已進(jìn)入公示環(huán)節(jié)，7月30日前全部撥付到位。
2.國(guó)有房產(chǎn)減免情況
7月2日，區(qū)財(cái)政局召開全區(qū)疫情防控期間為承租國(guó)有經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)的企業(yè)減免租金再核查再部署會(huì)議。會(huì)上講解了房租減免政策口徑及工作要求，各單位立即按要求重新核查房租減免情況，并重新報(bào)送了房租減免匯總表。7月6日起，區(qū)財(cái)政局組織工作人員相繼對(duì)交旅集團(tuán)、城投集團(tuán)、區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等重點(diǎn)單位做了現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)督察，幫助單位查漏補(bǔ)缺，確保房租減免政策落實(shí)到位，執(zhí)行規(guī)范。全區(qū)疫情防控期間為承租國(guó)有經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)的企業(yè)減免租金工作基本完成，共計(jì)減免租金1951.14萬元，其中中小微企業(yè)受惠137處，計(jì)530.07萬元；個(gè)體工商戶受惠1695處，計(jì)1421.07萬元。
三、聚焦資金監(jiān)管環(huán)節(jié)，應(yīng)控盡控
一是**期貨交割倉順利落戶我縣。由縣政府推薦，***幫助主推***公司建設(shè)交割倉庫，于**月**日向***提供了包括可行性報(bào)告在內(nèi)的共**份申請(qǐng)材料，進(jìn)入排隊(duì)階段。**月**日，***一行赴我縣考察蘋果期貨交割庫設(shè)立企業(yè)。經(jīng)過各方的共同努力，**月**日，**交割庫經(jīng)鄭商所批準(zhǔn)設(shè)立并在***揭牌成立，同時(shí)開展車船板交割業(yè)務(wù)，成為全省首批，全市首家蘋果交割庫。***蘋果期貨交割庫掛牌的成立，將有效促進(jìn)蘋果現(xiàn)貨、期貨市場(chǎng)的緊密結(jié)合，增強(qiáng)我縣產(chǎn)業(yè)脫貧、產(chǎn)業(yè)富民的支撐和保障，有力提升**蘋果品牌價(jià)值和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
二是深入開展金融保險(xiǎn)全加入行動(dòng)。全面落實(shí)政策性保險(xiǎn)，對(duì)接省市六大產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，將全縣**、**產(chǎn)業(yè)全部納入保險(xiǎn)范圍，全面推廣災(zāi)害保險(xiǎn)和目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，做到深度貧困村、貧困戶全覆蓋。實(shí)施蘋果**試點(diǎn)項(xiàng)目，充分發(fā)揮期貨套期保值和發(fā)現(xiàn)價(jià)格規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的作用，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，提升蘋果產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力。積極對(duì)接市上政策，選取試點(diǎn)村建立**-**萬元的產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)基金，并引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保，一旦發(fā)生種養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，按照“補(bǔ)足成本、不補(bǔ)利潤(rùn)”的原則，先由保險(xiǎn)公司理賠，再由風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)助，最大限度降低貧困群眾發(fā)展產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。完善落實(shí)***農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)三年實(shí)施方案，緊緊圍繞特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展開設(shè)險(xiǎn)種，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)業(yè)保成本，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)業(yè)保收入。成本保險(xiǎn)兜底自然災(zāi)害造成的損失，收入保險(xiǎn)兜底市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)造成的損失。同時(shí)在承保面上，對(duì)非貧困戶選擇重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行承保，對(duì)建檔立卡戶種養(yǎng)所有產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。
（二）其他方面工作
一是進(jìn)一步健全完善金融組織服務(wù)體系。目前，我縣已初步形成銀行、保險(xiǎn)、證券等共同發(fā)展的較為齊備的金融機(jī)構(gòu)體系。我縣共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)**家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)**個(gè)，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)**個(gè)，布放助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)**個(gè)，實(shí)現(xiàn)貧困村金融服務(wù)全覆蓋，為貧困群眾小額提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、交費(fèi)、購物等提供了便利，提高了貧困地區(qū)金融服務(wù)水平。已設(shè)立各類小額貸款公司**家，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)共**家，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)**家，典當(dāng)行**家，各類投融資公司**家。截至**年**月末，全縣各金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額**億元，較年初增加**億元，較去年同期增長(zhǎng)**%。各金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額**億元，較年初增加**億元，較去年同期增長(zhǎng)**%。其中：小微企業(yè)貸款余額**億元；涉農(nóng)貸款余額**億元，占各項(xiàng)貸款余額的**%，較去年同期增長(zhǎng)**%。
一是強(qiáng)化政策服務(wù)。認(rèn)真貫徹國(guó)家和省各項(xiàng)支持中小企業(yè)特別是小微企業(yè)發(fā)展的措施辦法，結(jié)合我省實(shí)際盡快出臺(tái)配套意見。采取多種形式，加大政策宣傳力度，組織3次規(guī)模較大的“金色陽光行動(dòng)”，開展政策檢查督導(dǎo)和政策落實(shí)效果評(píng)估活動(dòng)，促進(jìn)政策落實(shí)和效力發(fā)揮。抓好對(duì)各地、各部門發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)情況綜合評(píng)估綜合排隊(duì)，組織開展評(píng)選表彰發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)先進(jìn)市（縣）政府、百強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)、百名創(chuàng)業(yè)功臣和金銀銅牌優(yōu)秀企業(yè)家，努力營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境。
二是強(qiáng)化調(diào)查研究。采取局領(lǐng)導(dǎo)包市、機(jī)關(guān)人員包縣的辦法，深入市縣、企業(yè)，開展以了解中小企業(yè)特別是小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、勞務(wù)用工、產(chǎn)品銷售、技術(shù)創(chuàng)新、發(fā)展走勢(shì)，幫助企業(yè)搞好銀企對(duì)接、化解資金難題，幫助企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、開拓市場(chǎng)、搞好產(chǎn)銷銜接，幫助企業(yè)及時(shí)化解改造升級(jí)中的項(xiàng)目、技術(shù)、人才、土地等要素制約，幫助企業(yè)解決好職工素質(zhì)提升，留住人、用好人等問題，幫助企業(yè)謀劃發(fā)展思路和舉措為主要內(nèi)容的“五了解、五幫扶”活動(dòng)，并根據(jù)活動(dòng)開展和調(diào)研情況，寫出工作總結(jié)和專題調(diào)研報(bào)告。
三是強(qiáng)化信息服務(wù)。不斷推進(jìn)中小企業(yè)信息化建設(shè)，努力構(gòu)建面向企業(yè)的省市縣三級(jí)信息服務(wù)渠道，搞好中小企業(yè)公共服務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)，加大財(cái)政支持，爭(zhēng)取列入國(guó)家試點(diǎn)。積極推進(jìn)電子政務(wù)，全面推行政務(wù)公開，依托中國(guó)中小企業(yè)河北網(wǎng)和各設(shè)區(qū)市中小企業(yè)網(wǎng)站，及時(shí)刊登國(guó)家和省、市以及兄弟省市發(fā)展中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的政策措施，工作動(dòng)態(tài)、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、市場(chǎng)需求和人才招聘等信息資訊，為企業(yè)提供方便快捷、真實(shí)可靠的信息服務(wù)，解決中小企業(yè)信息不暢和共性需求，促進(jìn)企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理、提高發(fā)展質(zhì)量、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
四是強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)服務(wù)。組織創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)師、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)員深入集群、深入園區(qū)、深入基地，開展以創(chuàng)業(yè)咨詢、創(chuàng)業(yè)診斷、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)為主要內(nèi)容的“訂單式”服務(wù)活動(dòng)，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)針對(duì)性，提高創(chuàng)業(yè)成功率。年內(nèi)組織50場(chǎng)次的“訂單式”服務(wù)，服務(wù)企業(yè)4000家。充分發(fā)揮省政府鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能，指導(dǎo)各地各部門開展形式多樣的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)活動(dòng)有效開展。
五是強(qiáng)化技術(shù)服務(wù)。加大公共技術(shù)平臺(tái)建設(shè)力度，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)集群、工業(yè)園區(qū)、工業(yè)聚集區(qū)的中小企業(yè)公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái)與高等院校、科研院所、社會(huì)機(jī)構(gòu)等開展對(duì)接合作，不斷提高技術(shù)水平和服務(wù)能力。年內(nèi)全省建成200個(gè)，省級(jí)示范25個(gè)。鼓勵(lì)引導(dǎo)企業(yè)開展自主創(chuàng)新和技術(shù)改造，加快新產(chǎn)品、新技術(shù)研發(fā)推廣，走創(chuàng)新發(fā)展之路。
二、破難題，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件
一是破解融資難題。按照“做強(qiáng)省級(jí)、做大市級(jí)、做實(shí)縣級(jí)”的思路，加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管，年內(nèi)擔(dān)保資本金達(dá)到300億元以上，融資擔(dān)保能力1500億元以上；以省中小企業(yè)擔(dān)保中心為主體建立省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建中小企業(yè)再擔(dān)保體系。大力開展政銀企保對(duì)接活動(dòng)，積極協(xié)助銀行選擇小微企業(yè)項(xiàng)目，加大小微企業(yè)信貸投放力度，全年解決企業(yè)貸款不少于2000億元；會(huì)同有關(guān)部門規(guī)范民間借貸，大力發(fā)展小額貸款公司、開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)、組織企業(yè)上市培訓(xùn)、推進(jìn)發(fā)行中小企業(yè)集合債券，鼓勵(lì)企業(yè)通過項(xiàng)目、股權(quán)等途徑融資。
二是破解用地難題。實(shí)行“一列入三進(jìn)入”，幫助企業(yè)解決發(fā)展用地，“一列入”即對(duì)符合省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目的企業(yè)，幫助其謀劃項(xiàng)目，爭(zhēng)取列入省級(jí)重點(diǎn)，“三進(jìn)入”即鼓勵(lì)引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)入工業(yè)聚集區(qū)、工業(yè)園區(qū)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)基地。在省批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)和工業(yè)聚集區(qū)中規(guī)劃不少于200畝的土地建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)廠房，支持企業(yè)發(fā)展；大力發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)基地，年內(nèi)全省新建40個(gè)，總數(shù)達(dá)到380個(gè)，評(píng)定一批“星級(jí)”基地；對(duì)租用占用農(nóng)村集體建設(shè)用地的中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，結(jié)合農(nóng)村征地制度改革，積極妥善地幫助解決，符合條件的依法辦理用地手續(xù)。
三是破解人才難題。深入實(shí)施民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織人才隊(duì)伍建設(shè)提高工程，落實(shí)好企業(yè)家培訓(xùn)規(guī)劃，加大中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金培訓(xùn)比例，聯(lián)合清華大學(xué)舉辦CEO特訓(xùn)班和中小企業(yè)名家講壇、依托遠(yuǎn)程教育基地開展企業(yè)自主培訓(xùn)等教育活動(dòng)，全年省級(jí)直接培訓(xùn)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者1萬人、全省培訓(xùn)20萬人，力爭(zhēng)兩年輪訓(xùn)一遍。年內(nèi)重點(diǎn)建設(shè)中小企業(yè)培訓(xùn)基地100個(gè)，認(rèn)定省級(jí)民營(yíng)企業(yè)人才培訓(xùn)基地30個(gè)。搞好人才交流，每年針對(duì)不同層次人才需求，組織網(wǎng)上招聘和高校畢業(yè)生、中高級(jí)人才、專業(yè)技術(shù)骨干大型專場(chǎng)招聘活動(dòng)，年內(nèi)為企業(yè)引智引才1萬余名。
三、幫企業(yè)，為中小企業(yè)發(fā)展排憂解難
一是幫助企業(yè)做大規(guī)模。認(rèn)真抓好重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群的規(guī)劃論證，有效發(fā)揮15個(gè)省級(jí)示范產(chǎn)業(yè)集群的示范效應(yīng)，突出抓好120個(gè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展壯大。省市縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步了解掌握“十二五”末營(yíng)業(yè)收入100億元以上的54家民營(yíng)企業(yè)（集團(tuán)）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，實(shí)施“一企一策”的有效幫扶，協(xié)調(diào)解決突出困難。年內(nèi)組織兩次檢查督導(dǎo)活動(dòng)，確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位。
二是幫助企業(yè)做優(yōu)品牌。引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化品牌意識(shí)，加強(qiáng)質(zhì)量管理，組織開展中小企業(yè)名牌和省級(jí)區(qū)域品牌認(rèn)定工作，年內(nèi)培育扶持200個(gè)中小企業(yè)名牌產(chǎn)品。會(huì)同省有關(guān)部門幫助中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)申報(bào)國(guó)家和省級(jí)名牌產(chǎn)品和馳名商標(biāo)，提高企業(yè)知名度。
三是幫助企業(yè)做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)。以產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)規(guī)模以上企業(yè)為主體，以企業(yè)整體優(yōu)化為突破口，選取綜合發(fā)展、技術(shù)裝備、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)營(yíng)管理、人才隊(duì)伍等五類關(guān)鍵指標(biāo)與省內(nèi)、國(guó)內(nèi)、國(guó)際先進(jìn)企業(yè)開展對(duì)標(biāo)行動(dòng)，逐項(xiàng)查找差距，分析問題原因，提出改進(jìn)措施，力爭(zhēng)在工藝技術(shù)、裝備水平、新產(chǎn)品研發(fā)、節(jié)能減排和綜合效益等方面實(shí)現(xiàn)晉檔升級(jí)。
四、保增長(zhǎng)，為中小企業(yè)發(fā)展增強(qiáng)后勁
一是落實(shí)專項(xiàng)資金。積極協(xié)調(diào)和督導(dǎo)市縣政府，按照冀政[2011]36號(hào)文件要求設(shè)立扶持中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，確保設(shè)區(qū)市2000萬元、縣（市、區(qū)）500萬元中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金及時(shí)足額到位，并逐年擴(kuò)大規(guī)模。調(diào)整省級(jí)中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金支出結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)用于支持中小企業(yè)技術(shù)改造、公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、人才培訓(xùn)等方面，努力發(fā)揮資金最大效用。
二是扶持技改項(xiàng)目。發(fā)揮省技術(shù)改造、技術(shù)創(chuàng)新等專項(xiàng)資金的引導(dǎo)作用，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)型、創(chuàng)新性、延伸產(chǎn)業(yè)鏈條型和勞動(dòng)密集型中小企業(yè)支持力度。省級(jí)技術(shù)改造資金劃出一定比例，支持民營(yíng)大企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群龍頭企業(yè)技術(shù)改造；中小企業(yè)發(fā)展資金劃出5000萬元，專項(xiàng)用于支持小微企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和成果轉(zhuǎn)化；省級(jí)技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開拓等涉企資金，重點(diǎn)對(duì)小微企業(yè)200萬元以下項(xiàng)目給予支持。
2020年于我而言，是職業(yè)生涯充滿巨大變化的一年。這一年，我從工作了近十三年的支行調(diào)入分行綠色金融中心，從一名一線的“老兵”變成二線的產(chǎn)品推動(dòng)部門的“新手”。崗位的巨大變化意味著角色和思維方式的轉(zhuǎn)變，也意味著考慮問題所處角度的變化。我調(diào)整心態(tài)，主動(dòng)學(xué)習(xí)，積極應(yīng)對(duì)這種變化。下面就我個(gè)人這一年的工作情況向領(lǐng)導(dǎo)及各位同事匯報(bào)如下，并就明年的工作計(jì)劃一并向大家匯報(bào)。
一、2020各項(xiàng)工作開展情況:
2020年9月之前我在某某支行從事企金客戶經(jīng)理工作，主要工作內(nèi)容是企金客戶維護(hù)、授信上報(bào)、業(yè)務(wù)拓展等，以上工作不再贅述。下面主要將我到分行綠色金融中心之后的工作進(jìn)行匯報(bào)：
1、轉(zhuǎn)變心態(tài)，認(rèn)真學(xué)習(xí)，盡快適應(yīng)產(chǎn)品經(jīng)理崗位角色。由于我本人企金客戶經(jīng)理從業(yè)時(shí)間較短，產(chǎn)品掌握不夠扎實(shí)，業(yè)務(wù)知識(shí)也不夠全面。進(jìn)入新的崗位后，我自知要為支行客戶經(jīng)理提供全面、準(zhǔn)確、可行的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)解決方案，以目前的知識(shí)儲(chǔ)備是不能勝任的。我就先從最基礎(chǔ)的產(chǎn)品手冊(cè)看起，自己動(dòng)手從總行網(wǎng)站下載產(chǎn)品手冊(cè)及管理制度，學(xué)習(xí)內(nèi)容也不僅限于綠色金融企業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)。通過一個(gè)多月的認(rèn)真學(xué)習(xí)，對(duì)企金各項(xiàng)產(chǎn)品有了一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)和了解，也順利通過了總行舉辦的崗位資格考試和產(chǎn)品經(jīng)理任職資格考試。
2、協(xié)助支行推動(dòng)綠色金融企業(yè)貸款投放。中心成立之初，分行普惠小微工作局面在總行考評(píng)中排名靠后，且多次受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的通報(bào)，面臨分行整體普惠小微貸款投放時(shí)間緊、任務(wù)重的不利局面。鑒于此，中心負(fù)責(zé)人要求每個(gè)員工要深入一線，為支行在授信上報(bào)及放款過程提供全方位的服務(wù)和保障。我本人參與了某某支行、某某支行兩家機(jī)構(gòu)的普惠小微貸款投放工作，給支行在貸款投放環(huán)節(jié)提供支持。
3、負(fù)責(zé)完成總行普惠小微服務(wù)評(píng)價(jià)考評(píng)體系的工作。2020年9月1日，總行緊急下發(fā)了《某某銀行綠色金融企業(yè)金融服務(wù)評(píng)價(jià)辦法》的通知。通知從定性和定量?jī)蓚€(gè)方面對(duì)分行的普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面考察。我按照中心負(fù)責(zé)人的指示，根據(jù)通知要求逐條對(duì)照分行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)分行整體得分情況進(jìn)行自測(cè)。對(duì)于制度缺失的，聯(lián)系分行其它部門如法規(guī)、辦公室、信審等出具管理辦法及細(xì)則，對(duì)于指標(biāo)落后的，提示經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及客戶經(jīng)理針對(duì)性的進(jìn)行貸款投放。經(jīng)過三個(gè)多月的努力，在12月初完成分行自評(píng)報(bào)表及證明材料的匯總上報(bào)，根據(jù)自測(cè)結(jié)果，暫列總行考評(píng)良好檔。
4、產(chǎn)品渠道的搭建。調(diào)入小企業(yè)中心以后，我深知需要盡快進(jìn)行轉(zhuǎn)變適應(yīng)新的工作角色，一方面要熟悉產(chǎn)品，為支行客戶經(jīng)理提供有力業(yè)務(wù)支持，另一方面也需要借助分行的資源和平臺(tái)去拓展獲客渠道，為支行提供客戶資源支持。在中心負(fù)責(zé)人帶領(lǐng)下，本年實(shí)現(xiàn)了和甘肅省財(cái)政廳的對(duì)接，已向其提交分行開辦政采貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。預(yù)計(jì)明年年初可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的上線，為分行整體綠色金融企業(yè)獲客提供有力支持。
二、工作中存在的不足之處：
1、業(yè)務(wù)知識(shí)的全面；由于本人企金條線從業(yè)經(jīng)驗(yàn)尚淺，業(yè)務(wù)知識(shí)面還有待進(jìn)一步拓寬。在制度和產(chǎn)品手冊(cè)掌握中細(xì)節(jié)把握還不到位，對(duì)支行客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品細(xì)節(jié)答復(fù)未能做到準(zhǔn)確、細(xì)致。還需進(jìn)一步反復(fù)學(xué)習(xí)，拓寬知識(shí)面，扎實(shí)掌握企金條線金融產(chǎn)品知識(shí)。
2、主動(dòng)服務(wù)的意識(shí)；轉(zhuǎn)入分行產(chǎn)品推動(dòng)部門以后，主動(dòng)服務(wù)一線的意識(shí)還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。目前的工作還存在等待、被動(dòng)的情況，需要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，主動(dòng)深入支行，為支行業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力保障。
3、謀劃全局的能力；角色的轉(zhuǎn)變還有待進(jìn)一步適應(yīng)，以前只對(duì)單一的客戶和業(yè)務(wù)，在分行產(chǎn)品管理部門心中要對(duì)一項(xiàng)產(chǎn)品在各機(jī)構(gòu)的整體發(fā)展情況了然于胸，要對(duì)該產(chǎn)品在總行整體的推動(dòng)情況有個(gè)基本的掌握。今后在這方面還要進(jìn)一步加強(qiáng)。
三、2021年的工作計(jì)劃：
1、繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，和兄弟分行的借鑒學(xué)習(xí)能力。做一個(gè)合格的產(chǎn)品經(jīng)理，首先要業(yè)務(wù)知識(shí)過硬。2021年要在加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的同時(shí)，主動(dòng)和優(yōu)秀兄弟分行的產(chǎn)品部門同事學(xué)習(xí)交流，多借鑒和復(fù)制其它分行在客戶拓展和產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面的優(yōu)秀案例。為支行提供更多的可行的業(yè)務(wù)解決方案。
2、產(chǎn)品渠道的創(chuàng)設(shè)和拓展。2020年分行綠色金融業(yè)務(wù)在指標(biāo)完成上實(shí)現(xiàn)了一定的突破，但在客戶選擇上還有很大進(jìn)步空間。2021年要在批量和集群方面多下功夫，使得分行小企業(yè)業(yè)務(wù)真正實(shí)現(xiàn)小而美、小而精。配合部門重點(diǎn)做好政采貸、聯(lián)通合同貸、兩定機(jī)構(gòu)拓展、線上融資等批量獲客的產(chǎn)品上線，在重點(diǎn)工作中尋找業(yè)務(wù)機(jī)遇，為經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多的獲客渠道，實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款的集群式投放。
3、做好部門內(nèi)兩項(xiàng)指標(biāo)的良性互動(dòng)。目前中心內(nèi)部主要負(fù)責(zé)普惠小微和客戶建設(shè)兩項(xiàng)工作指標(biāo)，明年的工作要將兩項(xiàng)指標(biāo)有機(jī)結(jié)合。在客戶建設(shè)中尋找普惠小微目標(biāo)客戶，通過普惠小微貸款投放帶動(dòng)分行客戶建設(shè)指標(biāo)。
（一）指導(dǎo)思想。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，深入貫徹縣黨代會(huì)精神，認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院和省、市、縣政府支持企業(yè)健康發(fā)展、促進(jìn)工業(yè)化提速的政策措施，以改善企業(yè)發(fā)展環(huán)境為核心，以“服務(wù)企業(yè)、助力成長(zhǎng)”為主題，以企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)為載體，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，為企業(yè)發(fā)展送政策、送服務(wù)、送資金、送技術(shù)、送管理、送人才，全面提升企業(yè)素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平，推動(dòng)企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
（二）工作目標(biāo)。通過全面落實(shí)支持企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策，深入開展政策咨詢、企業(yè)融資、技術(shù)創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)、管理提升、輿論宣傳等六大服務(wù)，進(jìn)一步形成全社會(huì)重視、關(guān)注、支持、服務(wù)企業(yè)發(fā)展的良好氛圍，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)發(fā)展環(huán)境，全面完成今年工業(yè)增長(zhǎng)目標(biāo)任務(wù)，以優(yōu)異的成績(jī)迎接黨的十勝利召開。
二、活動(dòng)內(nèi)容
（一）政策咨詢服務(wù)。以推動(dòng)國(guó)務(wù)院和省政府支持大、中、小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，省、市政府促進(jìn)工業(yè)穩(wěn)定增長(zhǎng)“6+6”措施、促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策、促進(jìn)工業(yè)化提速實(shí)施意見和扶持臨界規(guī)模工業(yè)企業(yè)加速成長(zhǎng)意見等政策的貫徹落實(shí)為重點(diǎn)，建立完善多層次的政策宣貫體系。一是抓好政策宣傳服務(wù)。通過新聞媒體宣傳、印發(fā)優(yōu)惠政策手冊(cè)、面對(duì)面咨詢、企業(yè)政策專欄等方式，開展多方位的政策宣傳活動(dòng)。二是抓好政策落實(shí)。充分發(fā)揮工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行協(xié)調(diào)調(diào)度機(jī)制的作用，共同推動(dòng)各項(xiàng)政策措施的貫徹落實(shí)；加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保已出臺(tái)的各項(xiàng)政策措施落到實(shí)處。三是實(shí)施企業(yè)減負(fù)專項(xiàng)行動(dòng)。落實(shí)國(guó)家取消、停止征收的各項(xiàng)行政事業(yè)收費(fèi)及省、市政府促進(jìn)工業(yè)穩(wěn)定增長(zhǎng)的“6+6”措施等一系列措施中關(guān)于減征、緩征部分涉企稅費(fèi)的政策。
（二）企業(yè)融資服務(wù)。以緩解企業(yè)融資難為重點(diǎn)，促進(jìn)企業(yè)間接融資環(huán)境優(yōu)化，幫助企業(yè)拓寬融資渠道。一是召開政銀企座談會(huì)。完善政銀企會(huì)商機(jī)制，協(xié)調(diào)解決企業(yè)融資中的重大問題。二是引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)企業(yè)貸款機(jī)制建設(shè)。加快中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，確保企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速。在對(duì)企業(yè)審核、審批和發(fā)放貸款時(shí)不能收取“咨詢費(fèi)”、“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”、“貸款額度使用費(fèi)”等各種附加費(fèi)用。三是積極向上爭(zhēng)取項(xiàng)目資金。重點(diǎn)抓好產(chǎn)業(yè)振興、技術(shù)改造、節(jié)能減排和市場(chǎng)建設(shè)等項(xiàng)目，認(rèn)真做好項(xiàng)目摸底及相關(guān)材料的收集整理和申報(bào)工作，力爭(zhēng)有更多的項(xiàng)目得到上級(jí)的扶持。
（三）技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)。一是支持企業(yè)采用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料進(jìn)行技術(shù)改造和技術(shù)引進(jìn)。二是推進(jìn)“百項(xiàng)千億”重點(diǎn)技改項(xiàng)目實(shí)施。著力引導(dǎo)企業(yè)提升技術(shù)創(chuàng)新能力，積極引導(dǎo)企業(yè)申報(bào)中央、省級(jí)各項(xiàng)專項(xiàng)資金補(bǔ)助。重點(diǎn)抓好天恒達(dá)電工科技有限公司“百項(xiàng)千億”重點(diǎn)技改項(xiàng)目，東欣食品有限公司、富海食品有限公司、連潤(rùn)新能源縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目和邦領(lǐng)食品有限公司節(jié)能財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金項(xiàng)目的申報(bào)工作。三是鼓勵(lì)行業(yè)龍頭企業(yè)建立研發(fā)基地。積極組織天恒達(dá)電工科技有限公司、麥凱嬰童用品有限公司、燕豐水產(chǎn)食品有限公司等企業(yè)申報(bào)市級(jí)企業(yè)技術(shù)中心，引導(dǎo)麥凱嬰童用品有限公司等企業(yè)開展產(chǎn)學(xué)研合作，幫助企業(yè)提升技術(shù)水平。
（四）轉(zhuǎn)型升級(jí)服務(wù)。以改善企業(yè)公共服務(wù)、幫助企業(yè)開拓市場(chǎng)為重點(diǎn)，組織帶動(dòng)服務(wù)資源，提升企業(yè)公共服務(wù)水平，促進(jìn)企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)質(zhì)量品牌建設(shè)。支持企業(yè)爭(zhēng)創(chuàng)馳名、著名商標(biāo)和名牌產(chǎn)品。二是引導(dǎo)企業(yè)做好節(jié)能降耗和淘汰落后工作，建立單位用能增長(zhǎng)過快企業(yè)的約談制度，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。三是幫助企業(yè)拓展市場(chǎng)。支持企業(yè)參加省內(nèi)外重點(diǎn)展覽展銷活動(dòng)、組織重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)品產(chǎn)銷供需對(duì)接等。四是加強(qiáng)與有關(guān)部門溝通，幫助企業(yè)協(xié)調(diào)解決好項(xiàng)目建設(shè)所涉及的資金、土地、用海、用林、審批及要素保障等方面的問題。
（五）管理提升服務(wù)。以實(shí)施管理提升計(jì)劃為重點(diǎn)，引導(dǎo)組織企業(yè)積極參與省、市舉辦的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，幫助企業(yè)培養(yǎng)人才，提高管理水平。
（六）輿論宣傳服務(wù)。加大宣傳力度，營(yíng)造良好輿論氛圍，提升全社會(huì)對(duì)企業(yè)的認(rèn)識(shí)，形成扶持、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的共識(shí)，提振企業(yè)及企業(yè)家發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信心，擴(kuò)大企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)的社會(huì)影響。
三、活動(dòng)步驟
（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（5月下旬）。制定企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)方案，召開會(huì)議進(jìn)行動(dòng)員部署；對(duì)企業(yè)當(dāng)前急需解決的困難和問題以及其它服務(wù)需求進(jìn)行初步調(diào)研和摸底。
（二）組織實(shí)施階段（6月上旬至11月）。全面開展企業(yè)服務(wù)年各項(xiàng)活動(dòng)，認(rèn)真抓好工作落實(shí)，確保各項(xiàng)活動(dòng)順利進(jìn)行；領(lǐng)導(dǎo)小組定期召開專題會(huì)議，及時(shí)了解活動(dòng)進(jìn)展情況，研究討論需要解決的重大問題和難題；加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)和督查力度，確保企業(yè)當(dāng)前存在的問題和困難能夠在最短的時(shí)限內(nèi)得以解決；加大宣傳力度，及時(shí)對(duì)各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行跟蹤報(bào)道，不斷擴(kuò)大企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)的影響。
（三）總結(jié)回顧階段（12月）。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（開發(fā)區(qū)、金都）經(jīng)貿(mào)辦對(duì)開展企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，并及時(shí)將工作總結(jié)報(bào)經(jīng)貿(mào)局企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將對(duì)企業(yè)服務(wù)年各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行全面總結(jié)評(píng)比。
四、組織保障
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確分工?？h經(jīng)貿(mào)局專門成立由黃朝暉局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，相關(guān)股室股長(zhǎng)為成員的企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)服務(wù)年活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，定期會(huì)商，研究、落實(shí)服務(wù)年活動(dòng)安排，考評(píng)各地活動(dòng)開展情況等。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（設(shè)在工業(yè)運(yùn)行股），負(fù)責(zé)開展企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)的綜合協(xié)調(diào)和日常工作。各經(jīng)貿(mào)辦要將企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)納入年度工作計(jì)劃，明確本地區(qū)服務(wù)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任主體和任務(wù)分工，保證各項(xiàng)活動(dòng)順利開展。
一、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況
1、存款：截至6月末，各項(xiàng)存款余額22040萬元，完成年末計(jì)劃17510萬元的125.87%，超年度計(jì)劃余額4530萬元,比年初增加598萬元，比4月末增197萬元。本地存款5701戶，較年初的4976戶增加了725戶；余額12010萬元，其中：活期存款1474戶，金額185萬元；個(gè)人通知存款39戶，金額355萬元；定期存款1235戶，金額2680萬元（其中三個(gè)月30戶，41萬元、半年43戶，53萬元、一年269戶，284萬元、二年107戶，213萬元、三年627戶，1313萬元、 五年159戶，775萬元；匯靈通1號(hào)1112戶，2854萬元、匯靈通2號(hào)104戶，394萬元、匯靈通3號(hào)1590戶，5388萬元）, 較年初的9786萬元增加2254萬元。三年期、五年期存款戶數(shù)合計(jì)2376戶，金額7476萬元，占總戶數(shù)和金額的41%、62%。
2、貸款指標(biāo)：到6月末，貸款戶數(shù)290戶，較年初下降53戶，貸款余額2513萬元，其中：保證37筆，金額328萬元，占貸款總額的13%；抵押13筆，金額1455萬元，占貸款總額的58%；質(zhì)押5筆，金額20萬元，占貸款總額的1%；信用235筆，金額710萬元，占貸款總額的28%，較年初2805萬元下降292萬元。上半年累放161戶，金額1061萬元，累收317戶，金額1353萬元，新增貸款55戶，金額204萬元。
到6月末，貸款凈收回156戶，金額496萬元。導(dǎo)致整體戶數(shù)及余額下滑的原因是第一季度正值草莓收獲期，銷售期，大棚還款旺季，第二季度末會(huì)開始建修棚，為貸款高峰期。
3、利潤(rùn)：利息收入124.2萬元，完成年度收息計(jì)劃314.1萬元的39.54%，完成階段性計(jì)劃144.2萬元的86.13%。
二、上半年主要工作
1、加大存貸款宣傳力度，提高我行存貸款的市場(chǎng)占有率。
（1）集市宣傳。實(shí)踐證明，農(nóng)村最好的宣傳地點(diǎn)就是農(nóng)村的集市，人多，面廣，所以每周4天的光明山集市，早上7點(diǎn)至9點(diǎn)都有我行的3-4名員工，發(fā)我行的宣傳單，掛我行的宣傳橫幅，講我行的存貸款的優(yōu)勢(shì)，收到非常好的效果。
（2）上門走訪。對(duì)存款大戶、有宣傳能力的我行忠誠(chéng)客戶、各屯的村民組長(zhǎng)等根據(jù)實(shí)際情況定期上門走訪，了解客戶的金融需求，預(yù)約存款、貸款等業(yè)務(wù)。力求進(jìn)一步同客戶的溝通。讓百姓認(rèn)知、認(rèn)可我行。利用我行存款利率優(yōu)勢(shì)、貸款方便快捷高效提升自己的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。今年曾多次組織信貸人員下鄉(xiāng)走訪了解百姓的資金需求，先后到光明山各集市，光明山各村政府，草莓種植大區(qū)等實(shí)地走訪調(diào)查，用實(shí)際行動(dòng)證明我行是讓老百姓放心的銀行。
（3） 懸掛橫幅。組織員工在草莓種植區(qū)、集市、小商店、娛樂集中點(diǎn)進(jìn)行宣傳活動(dòng)，今年共在上述人員集中地懸掛宣傳我行的橫幅50多個(gè)，大大提高了我行的聲譽(yù)，使他行的一些反宣傳不功自破，百姓已不在相信他們的言論，通過我們的努力，有些成為我們的宣傳員，提高了我行的知名度。
（4）客戶分類。宣傳調(diào)查走訪工作結(jié)束后，要求員工根據(jù)客戶情況建立檔案，對(duì)了解和掌握到的客戶信息進(jìn)行歸納整理，在綜合分析客戶經(jīng)濟(jì)信息的基礎(chǔ)上，將客戶分為淘汰類、一般類、重點(diǎn)類，針對(duì)不同客戶的需求，制訂不同的服務(wù)方案，并安排對(duì)接時(shí)間表，及時(shí)跟進(jìn)服務(wù)。例如草莓棚每年年初至5月份就是收獲的季節(jié)，此時(shí)是存款的高峰期；6月初至10月末是建棚修棚的時(shí)候，此時(shí)是貸款高峰期；
（5）持續(xù)維護(hù)。根據(jù)掌握的信息，對(duì)于有合理資金需求且符合貸款條件的，要實(shí)地調(diào)查，積極支持；對(duì)有富余資金的客戶，要上門積極組織存款；經(jīng)常向客戶發(fā)送匯通銀行改革發(fā)展信息、產(chǎn)品宣傳信息、客戶慰問信息，通過定期回訪，持續(xù)維護(hù)，增加感情，使客戶成為忠誠(chéng)客戶，幫忙進(jìn)行宣傳，帶來更多的客戶。
通過我行開業(yè)至今不間接宣傳及良好的服務(wù)，已逐步得到百姓的認(rèn)可，當(dāng)?shù)氐拇婵罘蓊~進(jìn)一步擴(kuò)大，到6月末，我行當(dāng)?shù)卮婵钤黾?254萬元，專柜存款完成全年任務(wù)，雖經(jīng)濟(jì)低迷，但我行存款增額是開業(yè)以來增長(zhǎng)最好的一年（農(nóng)商行三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)增4000萬元，本地增1500萬元、農(nóng)行增1341萬元、郵政增1200萬元）（6）通過宣傳、服務(wù)加大農(nóng)戶小額、中小企業(yè)貸款的營(yíng)銷力度
一是通過高效、快捷、陽光的農(nóng)戶小額貸款的發(fā)放提高我行的知名度，使百姓感覺在貸款上從未有過的方便。想客戶之想，急客戶所急，對(duì)急需用款的客戶，我行信貸人員加班加點(diǎn)，進(jìn)行調(diào)查發(fā)放；二是通過與客戶電話溝通，上門拜訪，向客戶講述我行貸款優(yōu)勢(shì)，可循環(huán)使用的政策，向客戶推出適合企業(yè)發(fā)展的貸款及還款計(jì)劃，以良好的口碑贏得客戶。
上半年我行共新增農(nóng)戶貸款55戶，金額204萬元，現(xiàn)又從他行成功營(yíng)銷三筆微貸業(yè)務(wù)（一筆60萬元抵押完畢，即將發(fā)放；從農(nóng)行營(yíng)銷的200萬元商用房抵押貸款，手續(xù)正在辦理中；另有一筆從大連銀行營(yíng)銷的30萬元商用房正在積極協(xié)調(diào)中，有望營(yíng)銷成功），這也使我行的抵押貸款占比超過50%以上，貸款結(jié)構(gòu)良好。
2、抓好服務(wù)，以服務(wù)贏得客戶
一是要贏在大堂。讓客戶走在門口就有人開門，人多辦理業(yè)務(wù)的等候時(shí)間送上茶水及糖果，珍惜走進(jìn)我行的每一個(gè)客戶，通過聊天讓客戶進(jìn)一步了解我行，特別是對(duì)抱著試試看的心情走進(jìn)來的客戶，讓他認(rèn)可我行，真正讓他們感覺從未有過的親切感及舒適感，進(jìn)而達(dá)到進(jìn)一步宣傳的目的，同時(shí)窗口人員做好禮儀要求的同時(shí)，做到適合農(nóng)民特點(diǎn)的貼心服務(wù)。
二是提高業(yè)務(wù)技能水平。崗位練兵，每名員工每天都要練習(xí)業(yè)務(wù)技能，并且把自己的成績(jī)記錄下來。每周五對(duì)員工業(yè)務(wù)技能進(jìn)行集中測(cè)試，使員工養(yǎng)成自覺練技能的習(xí)慣，形成了一個(gè)良好的學(xué)習(xí)氛圍，
三是做到微笑服務(wù)的同時(shí)，做到高效、快捷，縮短客戶等候時(shí)間。找出辦理業(yè)務(wù)準(zhǔn)、快的尖子確定辦理不同業(yè)務(wù)的所需時(shí)間，進(jìn)行“一對(duì)一”的輔導(dǎo)練習(xí)，使新員工有努力的方向。通過理論及實(shí)踐的學(xué)習(xí)，員工的業(yè)務(wù)能力及水平都有較大提高，同時(shí)提高了工作效率。
四是奉行貸款服務(wù)也是效益。我行繼續(xù)保持對(duì)客戶承諾：只要經(jīng)過調(diào)查農(nóng)戶信息記錄良好，只要誠(chéng)實(shí)守信，符合貸款條件，我們保證最快2小時(shí)，最慢2天辦理完畢，不符合條件沒有任何附加條件，堅(jiān)決不預(yù)支持，幾年的堅(jiān)持有了比較好效果，不符合條件的基本不會(huì)找我們，所以現(xiàn)在看光明山的信用環(huán)境還是比較好的，良好的服務(wù)也使百姓形成良好的還款意愿，還款非常積極。
上半年，我行共累計(jì)收回貸款317筆，金額1353萬元，凈收回156筆，金額496萬元，其中去年發(fā)放的光明山馮屯和小營(yíng)兩個(gè)大區(qū)72筆，金額430萬元，今年全部?jī)斶€的27筆，部分償還的30戶，另有15戶由于當(dāng)時(shí)投資較大，及時(shí)辦理了續(xù)貸?，F(xiàn)在我行貸款的良好服務(wù)贏得廣大農(nóng)戶的信賴，經(jīng)過持續(xù)不斷的宣傳及高效的服務(wù)，效果已逐步顯現(xiàn)，現(xiàn)在只要有貸款需求，第一個(gè)想到的就是我們匯通村鎮(zhèn)銀行。
3、學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量
隨著匯通銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的不斷深入，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)已經(jīng)成為尤為緊迫的任務(wù)。采取多種形式為員工提供學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，組織引導(dǎo)員工積極參與社會(huì)學(xué)習(xí)，參加銀行業(yè)技能考試，不斷學(xué)習(xí)掌握銀行法律法規(guī)等新知識(shí)、新業(yè)務(wù)。切實(shí)提高員工素質(zhì)。今年我行有一名員工參加社會(huì)會(huì)計(jì)考試，并取得較好的成績(jī)。同時(shí)加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算的檢查監(jiān)督，對(duì)未按會(huì)計(jì)核算要求辦理業(yè)務(wù)的員工，除總行的處罰外，我行也進(jìn)行處罰，保證會(huì)計(jì)核算不出差錯(cuò)事故。另外，要定期輪崗，使每個(gè)員工都能熟練掌握我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能，成為全能手。對(duì)參加完總行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)后，及時(shí)組織研討，對(duì)照檢查，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)保質(zhì)保量進(jìn)行。
4、加強(qiáng)新增及存量貸款的管理，加大不良貸款的清收處置力度
（1）加強(qiáng)貸款管理，把好貸款準(zhǔn)入關(guān)
一是貸款無論金額大小，必須雙人實(shí)地調(diào)查、沿途了解、貸款的鄰居提供擔(dān)保等，確保貸款無冒名頂名及充足的第一還款來源，二是每周一召開信貸例會(huì)，匯報(bào)營(yíng)銷及貸款到期還款情況，關(guān)注信貸系統(tǒng)的到期提醒，提前一個(gè)月催收到位，堅(jiān)決做到“三無”。由于調(diào)查、管理、檢查到位，到期貸款都能按期收回。
（2）加大不良貸款的處置力度
我行共2筆不良貸款53萬元，都依法訴訟，其中1筆3萬元由公職人員擔(dān)保，工資已扣，扣夠款額后可全額收回；另一筆50萬元因涉嫌詐騙，被公安機(jī)關(guān)網(wǎng)上通緝，6月19日莊河昌盛公安派出所下高速檢查刷身份證時(shí)發(fā)現(xiàn)被捕，現(xiàn)正在偵察中。經(jīng)和偵察人員溝通，家里人打聽還款量刑的問題，有還款的意愿，但暫未實(shí)施，我行將持續(xù)關(guān)注案件進(jìn)展情況。
5、安全工作警鐘長(zhǎng)鳴
安全是做好各項(xiàng)工作的前提，掌握防范技能，同時(shí)落實(shí)責(zé)任人，下班后檢查整個(gè)樓層的電源是否關(guān)閉、門窗是否關(guān)緊；員工下班后各自檢查自己使用的設(shè)備是否斷電，按時(shí)做好防火、防搶演練。
四、存在問題
1、員工學(xué)習(xí)積極性仍有待提高。雖然每天要求最少不少于3次的業(yè)務(wù)技能練習(xí)且每周登記，但效果不佳，多次組織學(xué)習(xí)考試，但成績(jī)不是很理想，員工自覺學(xué)習(xí)能力差。
2、存在懶惰畏難情緒。缺少主動(dòng)營(yíng)銷積極性。無發(fā)自內(nèi)心的營(yíng)銷熱情，即使到了草莓收獲季節(jié)也沒有利用工作時(shí)間積極營(yíng)銷，對(duì)當(dāng)?shù)夭皇煜さ娜宋挠形冯y情緒，想不出更好的辦法。
3、光明山支行開業(yè)已經(jīng)4年時(shí)間，雖不斷的強(qiáng)化服務(wù)，但在歷次服務(wù)檢查中，仍存在問題，特別是對(duì)客戶，有情緒化服務(wù)的情況。
五、下步工作
（一）、繼續(xù)做好存貸款營(yíng)銷工作
1、 做好淡季存款宣傳工作
光明山現(xiàn)在是存款淡季，利用淡季做好宣傳，培育好潛在客戶，并利用我行利率等優(yōu)勢(shì)挖拉他行存款（現(xiàn)在利差太小，挖拉存在較大難度），要進(jìn)一步利用淡季的宣傳拉進(jìn)和客戶的關(guān)系，培育出自己的真誠(chéng)度客戶，達(dá)到持續(xù)吸存的目的。光明山每個(gè)集市都要保證2-3名員工進(jìn)行宣傳，為客戶答疑解難。
2、 做好服務(wù)，提升穩(wěn)定存貸款
服務(wù)是基礎(chǔ)，銀行現(xiàn)在的定位就是服務(wù)業(yè)，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力下，做好服務(wù)，才是實(shí)現(xiàn)效益的保證。一是利用好早會(huì)，把服務(wù)好，受客戶表揚(yáng)的事例及時(shí)分享，反之對(duì)服務(wù)不好及上級(jí)行檢查存在問題及時(shí)提出來，讓大家共勉；二是把服務(wù)好的員工安排在柜臺(tái)一線，以此帶動(dòng)其它員工做好服務(wù)；三是獎(jiǎng)罰分明，對(duì)檢查中出現(xiàn)問題，不但要在早會(huì)上做檢查，還要承擔(dān)相對(duì)于總行雙倍的罰款，同時(shí)行長(zhǎng)按要求不定期進(jìn)行檢查、觀察，對(duì)不按要求服務(wù)、出現(xiàn)客戶投訴等要嚴(yán)厲處罰。要通過我們的良好服務(wù)，提高我行的認(rèn)知、認(rèn)可度。
3、做好農(nóng)戶大棚建、改造的貸款營(yíng)銷工作
現(xiàn)在陸續(xù)就是農(nóng)戶大棚建、改造的高峰期，要走出去，不能坐屋等客。一是外勤每人都有營(yíng)銷任務(wù)，并加強(qiáng)考核，二是利用現(xiàn)有300多的存量貸款客戶進(jìn)行宣，把我行方便快捷高效陽光的貸款優(yōu)勢(shì)宣傳出去，來贏得更多客戶；三是同政府、村、屯領(lǐng)導(dǎo)做好溝通，有立項(xiàng)及時(shí)通知我行，現(xiàn)在馮屯村有20多戶報(bào)名建棚，等上級(jí)政策，確認(rèn)后正式實(shí)施，我行會(huì)合力跟進(jìn)。
4、抓好員工隊(duì)伍建設(shè)，提高會(huì)計(jì)核算水平
加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提升職業(yè)技能。搞好崗位練兵活動(dòng)，提高員工業(yè)務(wù)能力及水平，創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍，要結(jié)合當(dāng)前的金融形勢(shì)和業(yè)務(wù)開展的需要，重點(diǎn)圍繞提高員工業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能這一主線，持續(xù)開展理論和業(yè)務(wù)技能輪訓(xùn)，積極參加總行的各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)。不斷提升員工綜合業(yè)務(wù)能力，樹立求學(xué)求進(jìn)、求真務(wù)實(shí)的工作理念，增強(qiáng)員工的榮辱感、危機(jī)感、使命感，更好地適應(yīng)我行發(fā)展的需求。爭(zhēng)取在總行每次考試中取得好成績(jī)，同時(shí)找業(yè)務(wù)、服務(wù)尖子類員工進(jìn)行示范演練，讓員工努力有方向。
一、以“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”為抓手，持續(xù)推進(jìn)全行流程銀行建設(shè)工作。
在2017年流程銀行建設(shè)、搭建“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上持續(xù)改進(jìn)流程銀行建設(shè)工作。一是在2020年3月、10月對(duì)XXXX個(gè)流程文件進(jìn)行梳理，根據(jù)部分業(yè)務(wù)實(shí)際操作及在業(yè)務(wù)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)流程文件與實(shí)際操作及相關(guān)規(guī)定不一致情況，對(duì)相關(guān)部門新增及修訂的各類辦法和實(shí)施細(xì)則與內(nèi)控系統(tǒng)中相對(duì)應(yīng)辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時(shí)間、將修改申請(qǐng)及相應(yīng)流程文件報(bào)至我部門進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整。二是實(shí)時(shí)將全部門新增制度、修改制度導(dǎo)入合規(guī)系統(tǒng)，及時(shí)為全行員工提供制度、流程依據(jù)。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例，同時(shí)導(dǎo)入內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，為本行業(yè)務(wù)在開展中規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業(yè)務(wù)流程XXX個(gè)，通過不斷完善、修訂，現(xiàn)已更新各類內(nèi)部制度XXX個(gè)，外部規(guī)章及條例5442個(gè)，促進(jìn)了本行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制與流程改革的進(jìn)一步完善。
二、持續(xù)加強(qiáng)各職能部門條線管控能力，充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。
繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進(jìn)一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實(shí)施細(xì)則》，將開展自律監(jiān)管工作的范圍擴(kuò)大至每個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)，在原修訂的9個(gè)職能部門基礎(chǔ)上，增加5個(gè)經(jīng)營(yíng)部門，對(duì)于無向下管理職能的部室，強(qiáng)調(diào)自律檢查，對(duì)于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強(qiáng)化自我檢查，主動(dòng)整改，引導(dǎo)人人主動(dòng)合規(guī)、部室自我管理的氛圍。
2020年一季度，結(jié)合區(qū)聯(lián)社南疆審計(jì)分中心對(duì)我行2017年自律監(jiān)管審計(jì)情況，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部梳理制定了《XX農(nóng)商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》，對(duì)自律監(jiān)管再監(jiān)管實(shí)施的范圍、頻率及原則進(jìn)行了規(guī)范，并要求各部門在各自職責(zé)的基礎(chǔ)上，結(jié)合《辦法》要求，對(duì)各部門自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則進(jìn)行修訂，對(duì)開展自律監(jiān)管的時(shí)間、范圍和頻次進(jìn)行明確，修訂后的《細(xì)則》經(jīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查后各自，進(jìn)一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作，強(qiáng)化了第一道防線的管控作用。
加強(qiáng)和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作，有效提高內(nèi)部監(jiān)控力度，根據(jù)《關(guān)于調(diào)整的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕260號(hào)）及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕99號(hào)），結(jié)合各部門制定的自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，并制定《XX農(nóng)商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農(nóng)商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對(duì)13個(gè)部門，下半年及2020年上半年部門自律監(jiān)管工作職責(zé)履行情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作，加強(qiáng)內(nèi)部管控力度。
三、開展各類現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促業(yè)務(wù)條線合規(guī)開展工作。
今年以來，外部風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，銀監(jiān)部門加大對(duì)各商業(yè)銀行監(jiān)管力度，逐步開展對(duì)票據(jù)、銷售業(yè)務(wù)等方面的監(jiān)管檢查，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部從防范外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)及加強(qiáng)內(nèi)部管理、控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，開展了多方位的檢查。
（一） 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)專項(xiàng)檢查。根據(jù)2016年9月
10日的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及2016年11月下發(fā)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)實(shí)施細(xì)則（試行）的通知》（〔2016〕459號(hào)）和《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理考核管理辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕469號(hào)）要求，制定《XX農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)流程專項(xiàng)檢查方案》，于2020年1月對(duì) 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)全流程進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。
（二）按季開展XX管理工作檢查。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整“XX農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及不良貸款清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組”職責(zé)的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕274號(hào)）要求，對(duì)資產(chǎn)保全部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部、公司銀行部、總行營(yíng)業(yè)部、對(duì)檢查存在的問題向行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)，并出具了檢查情況通報(bào)下發(fā)相關(guān)部門，督促各相關(guān)部門認(rèn)真履職。
（三）開展征信工作專項(xiàng)檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責(zé)，我部查找相關(guān)規(guī)定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個(gè)人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對(duì)征信管理工作崗位職責(zé)履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項(xiàng)檢查。
（四）開展銀行卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。為加強(qiáng)本行銀行卡業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健、有序發(fā)展，防范銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，于2020年6月組織開展銀行卡業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查，依據(jù)區(qū)聯(lián)社和本行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度，對(duì)轄內(nèi)17家支行（營(yíng)業(yè)部）、1家分理處、運(yùn)營(yíng)管理部和信息科技部銀行卡制度建設(shè)、銀行卡（片）管理和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)操作等三大方面進(jìn)行專項(xiàng)檢查。
（五）按季對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新增信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經(jīng)營(yíng)部門業(yè)務(wù)合規(guī)操作，每季末對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新增信貸業(yè)務(wù)（公司類貸款、個(gè)人類貸款、委托貸款）進(jìn)行合規(guī)檢查，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，根據(jù)實(shí)際情況每季度調(diào)閱不低于10%-30%的業(yè)務(wù)檔案，對(duì)存在的問題與客戶經(jīng)理溝通確認(rèn)、督促整改。重點(diǎn)對(duì)200萬以上新增貸款進(jìn)行全面檢查，按季出具檢查報(bào)告，及時(shí)提出合規(guī)建議、風(fēng)險(xiǎn)提示，提高信貸條線人員合規(guī)意識(shí)和制度執(zhí)行力。
（六）授權(quán)執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查。根據(jù)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕425號(hào)）《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕394號(hào)）、《信貸管理基本制度》等的相關(guān)規(guī)定，制定《XX農(nóng)商銀行授權(quán)執(zhí)行情況的檢查方案》，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對(duì)全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財(cái)務(wù)授權(quán)類97筆、資金業(yè)務(wù)類163筆（含理財(cái)、債券、同業(yè)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、大額存單）、大額支付類92筆資料。
（七）開展中長(zhǎng)期貸款分期還款計(jì)劃落實(shí)情況專項(xiàng)檢查。為促進(jìn)本行信貸業(yè)務(wù)審慎發(fā)展，加強(qiáng)信貸資金質(zhì)量，規(guī)范中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)管理工作，揭示、糾正中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行分期還款情況中存在的問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范中長(zhǎng)期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】103號(hào)）、《關(guān)于分期還款賬務(wù)處理的通知》（本行2013年9月30日下發(fā)的通知），與信貸管理部組成聯(lián)合檢查組，于2020年9月-10月對(duì)本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長(zhǎng)期貸款的分期還款計(jì)劃制定、落實(shí)、執(zhí)行等情況進(jìn)行全面檢查。
（八）開展按揭貸款抵押物權(quán)證專項(xiàng)檢查。為提高我行按揭貸款質(zhì)量，經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對(duì)按揭貸款抵押物權(quán)證進(jìn)行了全面細(xì)致的現(xiàn)場(chǎng)核查（截止2020年9月末，我行共計(jì)有29家房產(chǎn)開發(fā)公司的按揭貸款有存量余額，筆數(shù)1492筆，余額達(dá)42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計(jì)1057筆，金額28964.6萬元（現(xiàn)房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預(yù)抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達(dá)到100%。
四、適時(shí)開展離任審計(jì)。
根據(jù)人員離崗審計(jì)的通知及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂離任離崗審計(jì)辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)[2020]44號(hào)）文件的規(guī)定，對(duì)信貸管理部貸款審查崗、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗，運(yùn)營(yíng)管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經(jīng)理及城區(qū)支行客戶經(jīng)理離任審計(jì)、對(duì)擬離開本行的支行柜員及機(jī)關(guān)員工共計(jì)26人進(jìn)行了離任審計(jì)，調(diào)閱信貸檔案合計(jì)1309筆，出具離任審計(jì)報(bào)告26份。
五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)為契機(jī)，結(jié)合本行實(shí)際，開展XX農(nóng)商銀行合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)。
根據(jù)2020年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管會(huì)議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議及自治區(qū)聯(lián)社工作會(huì)議精神，依據(jù)《XX銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)年工作任務(wù)分解表〉的通知》（XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號(hào)）要求，結(jié)合XX農(nóng)商銀行實(shí)際，制定《XX農(nóng)商銀行“合規(guī)文化建設(shè)年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會(huì)議室召開“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，突出主體責(zé)任，變被動(dòng)合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)，進(jìn)一步深入推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，將各項(xiàng)工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個(gè)崗位，達(dá)到“月月有活動(dòng)、季季有、半年有小結(jié)、年終大總結(jié)”，掀起全行員工合規(guī)文化建設(shè)的大氛圍。一是進(jìn)一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強(qiáng)化教育活動(dòng)，營(yíng)造合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)大氛圍。三是加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，全面自查自糾。
六、結(jié)合實(shí)際，開展有針對(duì)性的法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)，定期召開案例分析及法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)。
基于XX農(nóng)商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況，結(jié)合本行及他行近期出現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例，定期召開XX農(nóng)商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓(xùn)會(huì)議，以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風(fēng)險(xiǎn)防范、以及信貸業(yè)務(wù)辦理及回收過程的法律實(shí)務(wù)、合規(guī)管理為主題，結(jié)合案例分析，開展培訓(xùn)。截止2020年12月末，累計(jì)開展信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)培訓(xùn)6次，參訓(xùn)近230人次。
七、開展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)提示
對(duì)相關(guān)部門的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項(xiàng)，做到急客戶所急，第一時(shí)間開展合規(guī)審查，對(duì)需交律師開展法律性審查的事項(xiàng)，積極與律師溝通，督促早回復(fù)，早辦理業(yè)務(wù)。截止12月末，回復(fù)各類法律業(yè)務(wù)咨詢155份、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示書3份、審核各類制度、辦法下達(dá)合規(guī)審核意見書23份。
八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監(jiān)局業(yè)務(wù)檢查及本部門檢查發(fā)現(xiàn)問題為基礎(chǔ)，重視跟蹤落實(shí)整改。
按照XX銀監(jiān)分局對(duì)XX農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書的要求，組織金融市場(chǎng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)部對(duì)列示問題進(jìn)行整改，并將整改和追究情況形成整改及責(zé)任追究報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)局。對(duì)XX審計(jì)分中心提出的有關(guān)自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問題進(jìn)行逐項(xiàng)整改，并形成整改報(bào)告報(bào)送審計(jì)部。按照銀監(jiān)局關(guān)于“兩加強(qiáng)兩遏制”回頭看整改問責(zé)工作的要求，對(duì)本行自開展“兩加強(qiáng)兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況及問責(zé)情況進(jìn)行追蹤落實(shí)，向銀監(jiān)局報(bào)送落實(shí)整改問責(zé)情況的報(bào)告及報(bào)表。對(duì)新疆銀監(jiān)局關(guān)于統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)估發(fā)現(xiàn)問題，組織信貸管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、人力資源部等相關(guān)部門對(duì)存在問題逐項(xiàng)落實(shí)整改，對(duì)存在問題進(jìn)行了追究處理，向監(jiān)管部門報(bào)送了整改及問責(zé)情況報(bào)告。
通過組織相關(guān)部門對(duì)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行核查反饋，安排人員對(duì)發(fā)現(xiàn)問題逐項(xiàng)逐筆跟蹤落實(shí)整改情況，對(duì)問題產(chǎn)生原因進(jìn)行分析并提出后期整改要求，提升了業(yè)務(wù)部門合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的意識(shí)，為后期業(yè)務(wù)合規(guī)開展奠定基礎(chǔ)。
九、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、積極開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“亂象治理”等風(fēng)險(xiǎn)自查，提高本行風(fēng)險(xiǎn)自我防控能力。
為全面貫徹落實(shí)本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，實(shí)現(xiàn)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號(hào)）規(guī)定、銀監(jiān)局關(guān)于監(jiān)管評(píng)級(jí)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行管理的實(shí)際情況，制定了《新疆XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司重大風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警方案》，并于每季度定期開展指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提示指標(biāo)控制部門做好管控工作。
制定XX農(nóng)商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作自查方案，組織相關(guān)部門，制度建設(shè)、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有無違法、違規(guī)、違章情況開展自查，并按要求形成自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。
根據(jù)XX銀監(jiān)局關(guān)于開展“監(jiān)管套利”“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”行為專項(xiàng)治理行為自查的要求，制定XX農(nóng)商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作自查方案，組織相關(guān)部門對(duì)本行同業(yè)、理財(cái)、貼現(xiàn)、信貸等業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，按要求形成自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。
為進(jìn)一步規(guī)范XX農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)自查工作，組織相關(guān)部門針對(duì)股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動(dòng)十個(gè)方面的內(nèi)容進(jìn)行自查，并對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了整改和追究，向銀監(jiān)部門做了報(bào)告。
組織開展了同業(yè)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)本行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)定位是否偏離“三農(nóng)”和小微企業(yè)，資金業(yè)務(wù)是否存在規(guī)模擴(kuò)大、增速過快、占比過高等現(xiàn)象，以及資金流動(dòng)是否存在異常；近年來規(guī)模擴(kuò)張速度是否過快，擴(kuò)張方式是否主要通過同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，并向監(jiān)管部門做了報(bào)告。
十、重視內(nèi)部教育培訓(xùn)，提高部門人員專業(yè)技能素質(zhì)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部新的職能定位要求員工綜合素質(zhì)強(qiáng)，對(duì)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)均能達(dá)到一定的掌握程度，本部門員工普遍業(yè)務(wù)知識(shí)較單一，實(shí)際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學(xué)習(xí)的知識(shí)和內(nèi)容多，學(xué)習(xí)和提升的要求迫切；針對(duì)這種狀況，我部門堅(jiān)持內(nèi)部定期集中學(xué)習(xí)，對(duì)近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門規(guī)章、風(fēng)險(xiǎn)提示、相關(guān)法條等輪流組織學(xué)習(xí)，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時(shí)負(fù)責(zé)講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質(zhì)；同時(shí)，部門鼓勵(lì)自學(xué)，引導(dǎo)年輕人利用好業(yè)余時(shí)間，參加各類職業(yè)資格類考試，拓寬知識(shí)面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級(jí)職稱、一名助理級(jí)、三名正在報(bào)考中級(jí)職稱，形成比、學(xué)、趕、超、積極向上的良好氛圍。
十一、重視案件防控工作，落實(shí)案件防控各項(xiàng)舉措。
積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農(nóng)商銀行2020年度案件防控工作計(jì)劃》，并開展了涉及多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、多個(gè)重要崗位的風(fēng)險(xiǎn)排查；組織力量對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控重要環(huán)節(jié)如授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假等關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開展檢查，對(duì)員工8小時(shí)以外行為管控進(jìn)行排查，防范案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
按季完成對(duì)全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規(guī)違紀(jì)檔案并按季向全行公示；篩選強(qiáng)制休假各崗位主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，配合人力資源部實(shí)施重要崗位的強(qiáng)制休假；完成本行案件風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)報(bào)表并匯總各縣聯(lián)社數(shù)據(jù)，按季度撰寫案件防控工作報(bào)告，報(bào)送區(qū)聯(lián)社，及當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局；與監(jiān)察部門共同組成案件防控及黨風(fēng)廉政建設(shè)考核小組對(duì)全行19個(gè)支行、15個(gè)部門進(jìn)行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農(nóng)商銀行2020年上半年案件防控考核情況報(bào)告》下發(fā)全行。
十二、完成其他相關(guān)工作
履行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室職責(zé)，按季組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議，對(duì)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行認(rèn)定審議，并于會(huì)后及時(shí)形成會(huì)議紀(jì)要下發(fā)。
抽調(diào)人員配合審計(jì)部門開展上、下半年兩次遵循性審計(jì)，并抽調(diào)人員配合XX審計(jì)分中心對(duì)XX地區(qū)各縣市開展審計(jì)工作。
按照行內(nèi)安排，完成了每個(gè)季度各職能部門日常工作及重點(diǎn)工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績(jī)效考核工作。
抽調(diào)人員配合審計(jì)部門開展不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作。
按照行內(nèi)安排，做好干部下沉及結(jié)對(duì)扶貧工作。
十三、本年度工作中存在的問題：
（一）開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)的深度和廣度仍需加強(qiáng)，全員合規(guī)意識(shí)還有待進(jìn)一步強(qiáng)化，今后需加強(qiáng)對(duì)合規(guī)人員的培訓(xùn)和提升，接受先進(jìn)的合規(guī)理念和合規(guī)知識(shí)，通過培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)帶動(dòng)全行觀念和知識(shí)的進(jìn)一步更新。
（二）受人員素質(zhì)及信息渠道限制的影響，適應(yīng)新形勢(shì)、不斷跟進(jìn)新業(yè)務(wù)要求的力度不足。隨著及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，各項(xiàng)新業(yè)務(wù)層出不窮，同時(shí)金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)，對(duì)后續(xù)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展提出了新的挑戰(zhàn)，合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對(duì)新的要求，后續(xù)在學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、適應(yīng)新形勢(shì)方面將持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，鼓勵(lì)自學(xué)，有效提升人員素質(zhì)，不斷跟進(jìn)監(jiān)管要求及外部變化。
（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需進(jìn)一步強(qiáng)化。發(fā)揮好牽頭作用，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管控職能，針對(duì)全行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，并做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控力度。
（四）本年度存款任務(wù)完成率未達(dá)100%。后續(xù)將進(jìn)一步加強(qiáng)存款營(yíng)銷力度，嚴(yán)格執(zhí)行部門內(nèi)績(jī)效考核，督促部門成員完成任務(wù)。
十四、2019年工作計(jì)劃：
（一）加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查，加大案件風(fēng)險(xiǎn)排查的力度和廣度，持續(xù)開展對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時(shí)，逐步開展對(duì)新開辦業(yè)務(wù)、案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風(fēng)險(xiǎn)防范的籬笆。對(duì)照我行已實(shí)施的各類業(yè)務(wù)辦法及流程文件，一方面檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理中存在的問題，持續(xù)規(guī)范；另一方面在檢查過程中收集業(yè)務(wù)辦法及流程文件中與現(xiàn)行業(yè)務(wù)不相適應(yīng)的部分，集中統(tǒng)一組織相關(guān)部門修訂完善。
（二）繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進(jìn)一步強(qiáng)化第一道防線的管控作用，突出部門管理?xiàng)l線，對(duì)于無向下管理職能的部室或分支機(jī)構(gòu)，則強(qiáng)調(diào)自律檢查，對(duì)于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強(qiáng)化自我檢查，主動(dòng)整改，引導(dǎo)人人主動(dòng)合規(guī)、部室自我管理的氛圍。
（三）加強(qiáng)合規(guī)理念和法律合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)力度，通過參加區(qū)聯(lián)社相關(guān)培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、自覺主動(dòng)學(xué)習(xí)等多種方式提升合規(guī)人員自身素質(zhì)的同時(shí)，加大對(duì)全行培訓(xùn)力度，有針對(duì)性地對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)問題、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、本行業(yè)務(wù)咨詢及法律服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)開展培訓(xùn)，解決工作中實(shí)際問題，有效提升員工合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)解決實(shí)際問題的能力。
（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過匯總分析違規(guī)記錄，查找和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有針對(duì)性地組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查，防患于未然。
