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一、中國衛(wèi)星電視的市場結構
目前，我國已有中央、省和副省級、專業(yè)頻道和境外有限落地4種類別，90余個衛(wèi)星電視頻道，計有中央電視臺14個頻道和11個省級衛(wèi)視的單頻道覆蓋人數(shù)超過了4億，也就是說，如果以覆蓋總收視人口的三分之一為標準，在中國衛(wèi)星電視市場上的競爭者已經達到25個。如果從覆蓋率的角度來看，中國衛(wèi)星電視市場處于有很多競爭者的壟斷競爭階段。但從收視份額來看，情況則有所不同：
表一2005年8月中國11個城市的衛(wèi)視市場份額
（18：30―24：00）
觀察上表可以發(fā)現(xiàn)，由衛(wèi)星電視構成的全國性電視市場，只占全國總收視的三分之一強，而且明顯地向少數(shù)幾個頻道集中。為了進一步說明問題，我們還可以進行市場集中率分析。市場絕對集中率又稱CRn指數(shù)，它通常用來測量一個市場的集中程度，集中程度越高則壟斷程度越高[2]。它的計算公式為：
對于一個特定市場，一般測量4家企業(yè)集中率或8家企業(yè)的集中率，也就是說，n的取值通常為4或8。根據(jù)上表左側的數(shù)據(jù)求解：
a）4家企業(yè)集中率
CR4=收視份額前四位衛(wèi)星電視頻道總份額/全國性電視市場的收視份額
CR4=0.156363637/0.432727276
CR4=0.361345≈36%
b）8家企業(yè)集中率
CR8=收視份額前八位衛(wèi)星電視頻道總份額/全國性電視市場的收視份額
CR8=0.249090909/0.432727276；
CR8=0.57563≈58%
(“全國性電視市場的收視份額”系指由衛(wèi)星電視組成的全國性電視市場在全國收視總量中的份額)
也就是說，市場份額大的前4家衛(wèi)視頻道占到了整個全國電視市場份額的近4成份額，市場份額大的前8家衛(wèi)視頻道占到了整個全國電視市場份額的近6成份額，前者顯示整個市場的集中度比較高，更接近壟斷競爭狀態(tài)，而后者則顯示整個市場的集中度相當高，更接近寡頭壟斷狀態(tài)。有研究表明，一名觀眾能夠有效收看的頻道數(shù)在8個左右，實際上，我國電視觀眾還能收看本省和本市地面電視頻道，因此，這里取四家，也就是CR4更為合理。
由于不少省級衛(wèi)視是省級電視臺第一套節(jié)目上星，它們原本就在本地占有較大的市場份額。如北京衛(wèi)視在北京市的市場份額達到12%，但它在全國其他地方的市場份額并不高。因此，再計算上表右側剔除了各家衛(wèi)星電視在本地的市場份額數(shù)據(jù)：CR4=0.395403≈40%；CR8=0.629889≈63%（計算方式同上）
可以看出，在剔除了各家省級衛(wèi)視在本地的市場份額后，市場的集中度顯著上升。當然，這種計算方式也有缺憾：它對沒有“本地市場”的中央電視臺諸頻道并不產生任何影響，只是減少了各省級衛(wèi)視的市場份額）。
折中考慮，通過市場集中度計算所得出的結論是：中國衛(wèi)星電視市場處于壟斷競爭和寡頭競爭的中間狀態(tài)。
二、中國衛(wèi)星電視的市場力分析
盡管沒有一個能在實際操作中精確度量市場力的公式，但是，經濟學家提出了一些描述市場力的方法來幫助理解市場力的如何存在、如何發(fā)揮作用，以及其內在邏輯。譬如需求彈性，它的表達式為：
拋開繁瑣的定義和公式，其實需求彈性表達的產品或服務對消費者來說不可替代的程度，就電視頻道而言，它的節(jié)目對觀眾而言越不可替代、就所有的電視節(jié)目的水平而言越更值得看、與看其他電視節(jié)目和其他閱讀、休閑方式的比較而言更有意思，它的市場力就越大。人們認為電視是在兩個不同的市場中完成經營活動的：觀眾付出觀看廣告的時間，購回欣賞節(jié)目的時間，電視臺將觀眾觀看廣告的時間再出賣給廣告商，換回金錢。因此，電視的需求彈性公式可以地寫成：E=廣告投放量變化的百分比/廣告價格變化的百分比
10年來廣告主對中央電視臺廣告標王的狂熱爭奪，生動地說明了CCTV-1的市場力大?。?/p>
表二十年來中央電視臺的廣告標王
安·道爾就表示：“受眾是眾多媒體公司的主要貨幣”[4]。因此，電視的需求彈性最后還是應該寫為：
E=觀眾收看節(jié)目變化的百分比/廣告投放量變化的百分比
它所描述的，是觀眾愿意花多少時間接受廣告以欣賞節(jié)目，或者說，觀眾愿意支付多少觀看廣告的時間以購買欣賞節(jié)目的時間。湖南衛(wèi)視2005年夏季的“超級女聲”節(jié)目在全國掀起的熱潮，為媒體市場力分析提供了另外一個生動的例證。
這個唱歌選秀節(jié)目幾乎成了一場全民的狂歡。8月份的11城市收視份額調查表明，湖南衛(wèi)視的收視份額已經達到3.55%，超過專門播放電視劇的CCTV-8（3.36%）和同樣專攻綜藝的CCTV-3（3.27%），躍居第二，僅次于CCTV-1（5.45%），超級女聲總決賽的隨片廣告報價高達每15秒11.25萬元，超過了CCTV-1黃金時段電視劇最貴的每15秒11萬元的廣告報價。9月份，湖南衛(wèi)視播出韓國電視劇《大長今》，雖然根據(jù)國家廣電總局規(guī)定被安排在晚上10點的非黃金檔，而且廣告超量受到觀眾的廣泛抱怨。9月5日的《新聞晨報》就報道了一位上海觀眾的抱怨：“從晚上10：00開始播，首先要進行一輪贊助商的廣告，之后才正式開播。在10：30左右就會再插播廣告，廣告有將近10多個，要播3.5分鐘，之后再播出劇集。到近10：50第一集快播完的時候就又會有廣告，等廣告結束后就只有片尾曲了?；?個小時看1集，光廣告就要看20分鐘，實在是太累人了。[5]”但截止于9月17日的統(tǒng)計，其在全國11個樣本城市的平均收視率達到4.3%，市場份額達到15%。媒體研究人員感到：“10點檔的節(jié)目能達到這個收視率，已經相當厲害了?！边€有同行表示：“除去自辦節(jié)目不說，同樣電視劇，湖南衛(wèi)視總能高出同步播出的其他衛(wèi)視”[6]。
圖一湖南衛(wèi)視全國市場份額資料來源：根據(jù)《中國廣播影視》、《每日經濟新聞》、NielsenMediaResearch收視調查數(shù)據(jù)整理
“10點檔的節(jié)目能達到這個收視率，已經相當厲害了”，說明觀眾愿意為節(jié)目等得更晚，付出更貴的時間成本；廣告超量說明觀眾在支付更多的廣告時間；“同樣電視劇，湖南衛(wèi)視總能高出同步播出的其他衛(wèi)視”，說明就頻道而言，其他衛(wèi)視對于湖南衛(wèi)視的可替代性較弱，也就是說，湖南衛(wèi)視已經具有較高的市場力水平。湖南衛(wèi)視能開出和CCTV-1差不多的廣告報價，也就是順理成章的事情了。
可以說，從中國衛(wèi)星電視市場來說，CCTV-1具有不容置疑的市場力，因此雖然廣告競標價格居高不下，大多數(shù)標王的最終結果也并不如愿，但還是保持強賣方市場的態(tài)勢不變。而湖南衛(wèi)視等少數(shù)省級衛(wèi)視市場力經過多年蓄勢，目前也已達到一定水平。
三、影響衛(wèi)星電視市場力的因素
由于競爭者的進入和替代，會削弱目前的市場力，所以只有存在比較強的進入壁壘時，市場中的企業(yè)才能擁有較高水平的市場力。進入壁壘有很多形式，如規(guī)模經濟、要素壁壘、品牌效應、消費者鎖定、網(wǎng)絡外延、政府設置的壁壘等[7]。
1、規(guī)模經濟。當每多生產一個單位產品的成本隨著生產規(guī)模的擴大而降低時，就出現(xiàn)了規(guī)模經濟。而電視市場的邊際成本總是比平均成本低，因此，落地覆蓋成為衛(wèi)星電視競爭的關鍵也就不難理解了。在這方面，中央電視臺尤其是CCTV-1具有其他衛(wèi)視不可比擬的優(yōu)勢。各地衛(wèi)視雖然沒有中央臺的政策資源，主要靠自身努力來進行推廣，通過交換、補償、協(xié)議定價、廣告分成等方式進入有線電視網(wǎng)絡，但從今年初的全國30個中心城市衛(wèi)星電視入戶率調查情況來看，省級衛(wèi)視的覆蓋率已經和中央電視臺相差不大：
表三各衛(wèi)星頻道在全國30個中心城市的入戶率
但隨著市場競爭的加劇，尤其是“網(wǎng)臺分離”導致的電視臺和有線網(wǎng)絡之間利益分離，以及“上星運動”導致的頻段資源稀缺，有線落地的情況正在發(fā)生新的變化。觀察上表可以發(fā)現(xiàn)，CCTV-9、CCTV-12和CCTV少兒頻道的入戶率已經低于大部分省級衛(wèi)視頻道。而對于地方衛(wèi)視來說，落地的挑戰(zhàn)來得更直接。據(jù)估算，如今一個衛(wèi)星電視頻道要完成全國市場覆蓋，起碼需要支付6000萬元以上的落地費用，如果再算上上星傳輸?shù)臄?shù)百萬元費用和數(shù)千萬元的節(jié)目制作費用，一個衛(wèi)星電視頻道的年收入如果在一億元以下，它為擴大覆蓋所增加的邊際成本就會大于因此而增加的邊際收入，形成規(guī)模不經濟，從而不得不從全國覆蓋的市場中退出。
可以預計，包括中央電視臺各頻道在內，全國衛(wèi)星電視的覆蓋率將在近年出現(xiàn)明顯的兩極分化。CCTV-1將因其特殊地位和政策優(yōu)勢將保持第一的位置不變，CCTV-2、CCTV-6、CCTV-3、CCTV-5、CCTV-8、CCTV新聞將與湖南衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視、上海東方衛(wèi)視、山東衛(wèi)視等在同一個起跑線上競爭，也許在某種情況下還會處于劣勢——因為中央電視臺不可能，也不能夠為自己任何一個頻道開付費落地的先例——因此，即使是CCTV字號的弱勢頻道，也可能將和其他沒有能積聚起市場力的省級衛(wèi)視一樣，在規(guī)模經濟的作用下，進入弱者更弱的惡性循環(huán)。
2、要素壁壘。要素壁壘是指對于原材料的控制，它也是影響市場力的重要因素之一。節(jié)目就是電視頻道的原材料。在中國電視市場，大眾最喜歡收看的節(jié)目一般有四類：新聞、電視劇、體育、綜藝（見圖二）。在衛(wèi)星電視領域，通過采購方式來對要素的壟斷，主要體現(xiàn)為新聞、電視劇和體育賽事這三種“原材料”，其原因在于：這三種節(jié)目的社會化供給程度最高。電視劇自不待言，如果承認新聞和體育賽事不是由電視臺生產出來，而是原本就在那里的，新聞和體育賽事節(jié)目的價值本質上也是由新聞和比賽本身的價值而不是闡釋、解說和制作技巧來決定的話，新聞和體育賽事的采訪轉播，也就和電視劇的采購分銷沒有什么差別。而綜藝節(jié)目，倒更多地是在電視播出過程中完成生產和銷售的，因此，如果說要在綜藝節(jié)目領域形成壟斷，則要靠創(chuàng)新能力和制作能力，以及與之相匹配的經營能力等“原材料”了。
圖二全國79城市節(jié)目收視份額2004年1-9月資料來源：央視-索福瑞公司
中央電視臺在新聞“硬資源”的絕對優(yōu)勢不容置疑。地方衛(wèi)視則另辟蹊徑，尋找新的“原材料”。湖南衛(wèi)視《晚間新聞》征集全國各地的逸聞趣事，江蘇衛(wèi)視則提出“民生新聞”的概念，努力尋求中央電視臺作為國家臺的視野之外的新聞資源。唯一有實力進行正面競爭的，只有上海文廣新聞傳媒集團所屬東方衛(wèi)視。它通過與新華社、武警電視宣傳中心的合作，盡力爭取新聞“硬資源”；同時，通過后期的編輯、制作和組合，也就是東方衛(wèi)視成立之初提出的“怎么說”[8]，來增加說明、分析和評論等“軟資源”。不過，由于宣傳紀律上對跨行政區(qū)域輿論監(jiān)督的管理，由地方政府設立的地方衛(wèi)視即使在“怎么說”上，其實是很難對中央電視臺尤其是CCTV-1構成有效競爭的。當然，新聞節(jié)目還有另外一種潛在的“原材料”——議題設置，但議題設置首先要受到“主旋律”的約束，其次這也更需要“規(guī)模經濟”的支撐。
2003年9月，上海文廣新聞傳媒集團以東方衛(wèi)視為播出平臺，用1.5億元的對外報價買斷了2004年開賽的“中國足球超級聯(lián)賽”三個賽季的全國性電視播出版權。這是體育賽事“原材料”第一次落入中央電視臺之外的地方電視臺手中[9]。但由于兩個原因，地方衛(wèi)視很難有更大的進展：首先，2000年1月24日國家廣電總局《關于加強體育比賽電視報道和轉播工作的通知》，將國內外重大體育賽事的統(tǒng)一采購權、定價權、分配權、標準制定權都明確給了中央電視臺；其次，2008年北京奧運會的舉行，還將進一步為中央電視臺加強在體育賽事領域的絕對優(yōu)勢提供契機。
這樣看來，除中央電視臺各頻道之外的其他衛(wèi)星電視能夠爭奪的壟斷資源，只剩下電視劇和綜藝節(jié)目。因此，全國衛(wèi)視自覺不自覺，主動或被動地走上電視劇和綜藝節(jié)目的同質化競爭，就毫不奇怪了。但是，電視劇已經是一個完全競爭的市場，首先從供片方來說，已經完全市場化、社會化，既可以以單集6、70萬元的價格賣給中央電視臺，也可以先走全國城市臺首輪發(fā)行，再賣給省級臺和衛(wèi)視頻道；其次，從播出方來說，作為最大眾化的節(jié)目類型，沒有任何電視臺會對此掉以輕心，放棄競爭；最后，從購買方——觀眾來說，口味多變，地域差異大，而且是在數(shù)十個電視頻道所組成的電視劇超級市場中尋找合乎自己口味的商品，不可能坐等一家“送貨上門”?？梢哉f，盡管誰也離不開電視劇的主要支撐，但通過對電視劇資源的壟斷來形成在全國電視市場中的市場力，難度和風險系數(shù)極高。
最后是綜藝節(jié)目。這是一個定義含混，外延極大的筐，如今已經不僅是《春節(jié)聯(lián)歡晚會》、《正大綜藝》這種綜合了唱歌、小品、相聲、雜技表演門類的文藝演出，還要包括湖南衛(wèi)視的《快樂大本營》、《真情》、《超級女聲》；東方衛(wèi)視的《萊卡我型我秀》、《今天誰會贏》、《花開中國》、《創(chuàng)智贏家》；CCTV-2的《幸運52》、《開心辭典》、《非常6+1》、《夢想中國》；廣西衛(wèi)視的《尋找金花》；河南衛(wèi)視的《百姓擂臺》；江蘇衛(wèi)視的《情感地帶》；安徽衛(wèi)視的《超級大贏家》、《相約花戲樓》；湖北衛(wèi)視的《超級星秀場》；江西衛(wèi)視的《生活新發(fā)現(xiàn)》等具有娛樂、休閑、流行、競技、生活等各種元素在內的，形式多樣的，以滿足人們休閑需求為主的綜合性電視娛樂節(jié)目?？梢?，這一產品滿足的是人們娛樂休閑需求，它與另外三種“原材料”的區(qū)別在于：它是生產出來的（因此不是新聞資訊和體育賽事），它是由觀眾一起參與創(chuàng)造的（因此不是電視劇）。因為它主要是靠生產出來的，所以任何電視機構都不具備先天的壟斷優(yōu)勢，因為它是需要觀眾一起參與創(chuàng)造的，國家電視臺可能反而缺少優(yōu)勢，誠如李詠所言：“央視是國家大臺，這一定位決定其必需代表國家主流意識形態(tài)所倡導的審美走向，也決定了央視制作的電視節(jié)目必須是大氣的、有品位的、時代感強的、民族性強的、符合中國受眾收視習慣的”[10]，換言之，中央電視臺的節(jié)目在迎合觀眾的休閑需求上，難免有騰挪不開的地方。這也就是“夢想中國”不敵“超級女聲”的原因所在。由于綜藝節(jié)目較少行政許可和外部資源的壟斷特征，最可能成為中國衛(wèi)星電視市場要素爭奪的熱點。
3、品牌效應。品牌效應在電視市場中尤其明顯：電視頻道向觀眾提供的是了解新信息、領略新知識和享受新娛樂的體驗，但是觀眾無法提前知道他們是不是喜歡這種新體驗以及這種新體驗對他們有多少價值，觀眾只有“消費”了電視節(jié)目之后，才知道是否需要和值得，對電視頻道的另外一方消費者——廣告主來說，情況更是這樣，他們只能根據(jù)過往的經驗和數(shù)據(jù)來進行消費，從而降低付出不可測機會成本的風險。隨著上星運動所帶來的全國電視市場頻道過剩，人們開始意識到：電視也正由節(jié)目的購買、制作、播放的競爭階段，進入到品牌競爭的時代。從2003年開始，各家省級衛(wèi)視就開始了一股更改頻道標識和推廣頻道定位的熱潮，至今未曾降溫。但許多看似清楚的頻道定位，其實既缺乏市場特點，更缺乏節(jié)目內容的支撐，真正能做到特色明顯、內容相當?shù)念l道，也就是上海東方衛(wèi)視、重慶衛(wèi)視、江蘇衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視、福建東南衛(wèi)視、廣東衛(wèi)視、旅游衛(wèi)視、湖南衛(wèi)視、江西衛(wèi)視等十來家。而且光就品牌而言，任何一家單打獨斗的地方衛(wèi)視頻道，都難以形成與多頻道、集團化運作的CCTV相抗衡的影響力。倒是重慶衛(wèi)視等推出的方言節(jié)目，因為其地域和文化的壁壘，倒是有可能在一定區(qū)域內，形成獨特的品牌識別和品牌影響。
4、消費者鎖定和網(wǎng)絡外延。消費者鎖定使得原有的消費者繼續(xù)保持消費，而網(wǎng)絡外延使得新的消費者不斷加入進來。在電視市場中，消費者鎖定可以理解為：觀眾切換到其他頻道可能要付出較高的轉換成本，譬如無法進入劇情，重新了解復雜的人物關系。網(wǎng)絡外延則可以理解為：當一檔節(jié)目的觀看人數(shù)增長到一定的數(shù)量時，它的提供公共話題，建立共享空間，增進人際關系的傳播學價值就隨著觀眾數(shù)量的增加日益增強，這就使得其他還沒有觀看這個節(jié)目的人不斷加入進來，形成一個“滾雪球”效應。因此就不難理解，為什么電視劇越播越長，而且電視劇的拍攝期間會冒出那么多真真假假的“黑幕”、“緋聞”——因為拉長消費期，可以逐步增加期待，形成話題，增加消費轉換的成本，形成消費者鎖定，同時產生滾雪球效應，形成網(wǎng)絡外延。不過，與通過購買有線電視網(wǎng)絡節(jié)目包和直播衛(wèi)星解碼卡的中長期消費決策不同，由于遙控器的存在，目前我國電視市場的消費者是極為活躍和易變的，消費者鎖定和網(wǎng)絡外延所形成的市場力，雖然具有潛在的深遠影響，但卻是需要靠不斷創(chuàng)新來營造和維護的。
四、如何看待衛(wèi)星電視的市場力
可以預見，隨著規(guī)模經濟、要素爭奪、品牌，以及政策影響的作用，2006年中國衛(wèi)星電視市場少數(shù)衛(wèi)視頻道市場力日益增強，強者更強，弱者更弱，兩極分化的趨勢將日益顯現(xiàn)。如何應對在市場作用下，可能而且是實際上已經初現(xiàn)端倪的衛(wèi)視頻道資源運作與整合，將不僅是各級衛(wèi)視需要考慮的問題，也將是廣播電視行政管理部門需要研究的課題。
從世界媒體產業(yè)的發(fā)展來看，媒體市場從壟斷競爭走向寡頭壟斷的趨勢明顯。雖然傳統(tǒng)的觀點總是認為競爭越多越好，但也有人發(fā)現(xiàn)，“當一家企業(yè)支配一個市場時，它的行為就像壟斷企業(yè)一樣：它使邊際收益等于邊際成本，其產量低于完全競爭下的產量。但是，如果它希望保持其地位，主導企業(yè)就必須將一部分利潤重新投資到新產品的研究和成本更低的新工藝的開發(fā)上。依據(jù)熊彼特的觀點，不完全競爭市場在壟斷一方面的缺點——產量的降低——完全可以被壟斷利潤所資助的研究開發(fā)的優(yōu)點所抵銷?！币虼?，經濟學家張五常表示：“要反對的并不是‘壟斷’本身，因為它是普遍存在的，合理的經濟現(xiàn)象?！畨艛唷某梢蛴卸喾N，包括天賦（如演員）、產品差異、知識產權保護、交易場所分散、人為準入障礙等等。在眾多的成因中，我們只反對一種成因，那就是‘人為準入障礙’，換言之，我們只反對通過行政手段設置的行業(yè)壁壘。[11]”
由于媒體經濟的獨特性尤其是媒體產品的公共商品特性，廣播電視的公共福利效用并不能完全在市場競爭中達到最大化，而且“市場也不能實現(xiàn)效率意外的其他對社會有利的目標，如維護民主和社會凝聚力?！蔽覈鴳獙⒀芯繉F(xiàn)有的事業(yè)、企業(yè)不分的電視體制分為公共頻道和商業(yè)頻道，分類管理。具體說來，可實行頻道特許經營的權證化：公共頻道采用招標方式，提供財政資助，商業(yè)頻道采用拍賣方式，繳納權證費用，以拍賣所得作為財政資助，從而取得一種制度上的平衡，以保證產業(yè)發(fā)展和公共目標的協(xié)調。
注釋：
[1]（美）薩繆爾森.《薩繆爾森辭典》.陳迅、白遠良譯.北京：京華出版社.2001年:180.
[2]陳蕾、李本乾.《中國傳媒產業(yè)市場結構、行為與績效分析》.《新聞大學》.2005年秋.
[3]（美）S.Charles.Maurice,ChristopherR.Thomas.《管理經濟學》.陳章武等譯.北京：機械工業(yè)出版社.2003年版:365.
[4]（英）吉莉安·道爾.《理解傳媒經濟學》.北京：清華大學出版社.2004:9.
[5]邱儷華.觀眾抱怨<《大長今>廣告太長湖南衛(wèi)視：我們的廣告比平時少一半》.《新聞晨報》2005年9月5日.
[6]王永連.《份額競爭時代來臨》.《中國廣播影視》2005年6月下半月.
[7]《管理經濟學》.（美）S.Charles.Maurice,ChristopherR.Thomas著.陳章武等譯.北京：機械工業(yè)出版社.2003:369-372.
[8]王惠蓉.《上海東方衛(wèi)視：“怎么說”媒介品牌戰(zhàn)略批評》.《中國廣告》2004年6月.
2加強農機維修管理工作的措施及對策
2.1加強宣傳農機維修法“農業(yè)機械維修管理規(guī)定”和“農業(yè)機械維修開業(yè)技術條件”的頒布，為農機管理維修提供了強有力的法律支持，農機主管部門應當采用多種形式對農機維修發(fā)進行宣傳，在宣傳手段上可以利用電臺、電視、報紙、廣播、網(wǎng)絡等媒體等多段進行充分利用，對“開業(yè)條件”和“維修規(guī)定”進行大力宣傳，將農機維修規(guī)定宣傳到農村的各家各戶，普及法律知識[3]。
2.2加強市場監(jiān)督在農機維修市場管理過程中要加強對市場監(jiān)督，市場監(jiān)督應當從以下幾個方面入手：1、加強網(wǎng)點管理，對于無證經營，維修人員如有不服管理的人員應當依照“農業(yè)機械維修管理規(guī)定”給維修人員相應的處罰，情況嚴重的應當追求其法律責任。對于證照不全或沒有參加年度審驗的網(wǎng)點應當?shù)蹁N其經營資格，農機維修管理部門應當對管理機制進行適當?shù)母倪M，將事務中處理改為事前監(jiān)督。2、采取聯(lián)合執(zhí)法，農機部門應當主動同質量技術監(jiān)督部門、工商部門進行合理的融合，在農機維修網(wǎng)點開業(yè)前要對維修資格證書、檢驗設備、維修設備進行全方位監(jiān)督，如果發(fā)現(xiàn)存在問題，要督促其及時改進。3、對農機維修質量問題進行及時處理，當發(fā)生農機維修糾紛時，應當聘請專業(yè)的技術人員對農機進行鑒定，依據(jù)檢定結果，對糾紛進行調解，確保維修者和農機擁有者的合法權益能夠得到保障。4、農機維修技術的主管人員應當及時的向維修經營者提供最新的維修工藝規(guī)范和技術信息，督促農機維修點的維修人員采用最新的技術進行維修，不斷提高農機維修水平[4]。
2.3加強技能培訓，提高維修技術農機維修質量受維修人員的技術水平和素質高低直接影響，農機的安全運行，關乎使用者及人們群眾的生命財產安全。因此，在實際生產過程中，要加強對維修人員的技能培訓。維修技能培訓上應當對國家扶貧和陽光工程，依據(jù)農村的實際特點開辦培訓班，定期對維修人員進行技能培訓，不斷提高維修人員的技能水平。維修經營者需要嚴格執(zhí)行職業(yè)資格證書制度，定期要對技能進行考核，對于考核合格的人員應當及時發(fā)放相應的職業(yè)資格證書，逐漸減少無證維修現(xiàn)象。加強對農機維修配件市場的質量監(jiān)督工作，應當定期配合質量技術監(jiān)督部門、工商部門工作，對農機配件中的假冒偽劣農機要進行嚴格的打擊，避免劣質配件流入到農機維修市場中，確保農機維修配件的質量滿足要求，只有從多方面采取合理的措施，才能使農機維修市場管理變得更加規(guī)范化和專業(yè)化。
2.4抓好設備檢修技術抓好設備檢修技術，對提高農機維護人員的檢修水平有著重大作用，是確保農機維修市場穩(wěn)定運行的關鍵。農機維修人員要定期督促業(yè)主對農機設備進行自行檢查，對于監(jiān)測中使用的設備應當定期送到相關部門進行檢驗，維修主管部門應當將應當每年對農機維修網(wǎng)點的檢測設備進行檢查，專業(yè)的農機維修點，需要配備專業(yè)的維修設備，維修網(wǎng)點中不符合要求的設備或超過報廢年限要求的設備要及時淘汰，確保農機維修質量能夠滿足實際需求。
進入20世紀90年代，國際保險業(yè)掀起了并購狂潮。國際保險業(yè)的并購浪潮反映了世紀之交國際保險業(yè)發(fā)展的新動向，是國際保險業(yè)面對全球經濟一體化、全球經濟增長以及競爭態(tài)勢所做出的相應的戰(zhàn)略調整。國際保險業(yè)并購涉及的領域廣泛，不僅包括保險領域內部的直接保險領域、再保險領域、保險中介服務領域，還包括保險與銀行、證券等其他金融行業(yè)的混業(yè)并購。主要特征可以概括如下：
（一）國際保險并購規(guī)模巨大
一是國際保險并購公司的規(guī)模大。國際保險并購中所反映的不僅是“大魚吃小魚”即資金勢力雄厚的大公司兼并弱小公司，而是主要表現(xiàn)為大公司之間的強強聯(lián)合，從而形成“超級公司”、“巨無霸”。通過國際保險并購使得保險公司數(shù)目減少，壟斷程度不斷提高。例如，英國的商聯(lián)保險公司和保眾保險公司的合并而成的CGU，成為全歐洲第九大保險機構。
二是國際保險并購數(shù)量多。有資料顯示，近十幾年來全球金融業(yè)兼并的總值相當于1.4兆億美元，其中主要是國際保險業(yè)的并購。
三是國際保險并購金額高。以美國為例，1997年保險業(yè)的并購占美國市場并購總金額高達7％。表1描述的是美國保險業(yè)兼并的情況，可見一斑。
四是國際保險并購快捷。一般重大并購只在短短幾個月內就告完成。例如，花旗銀行與旅行者集團720億美元的合并交易僅用了4個月的時間。
（二）國際保險并購以橫向并購為主
從產業(yè)角度看，并購一般可以分為橫向并購、縱向并購和混合并購三種形式。進入20世紀90年代，國際保險業(yè)掀起的并購狂潮屬于橫向并購，即同一產業(yè)，或相近行業(yè)企業(yè)之間的并購。這不是20世紀初國際橫向并購的簡單重復，而是國際保險業(yè)進一步發(fā)展、擴大市場的主要手段。國際保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)之間的相互并購、融合已經成為國際市場中的一種普遍現(xiàn)象。
（三）國際保險并購以跨國并購為主
國際保險業(yè)的跨國并購是指一家保險公司為了某種目的，通過一定渠道和支付手段，將外國保險公司或其他金融機構的一定比例甚至全部股份或資產收買下來，從而對其經營管理實施部分或全部控制。跨國并購包括直接向國外目標企業(yè)投資，通過在外國的子公司、分公司進行并購等方式。例如，荷蘭國際集團收購美國的一家壽險公司，就是由其在美國的一家子公司與之合并的方式完成的。
二、國際保險市場結構發(fā)展模式
（一）國際保險市場結構的種類
一般，我們可以將國際保險市場分為完全競爭市場、競爭壟斷市場、寡頭壟斷市場和完全壟斷市場四種類型。完全競爭的國際保險市場，是指在國際市場上存在數(shù)量眾多的保險公司，任何公司都可以自由進出市場，市場不受任何阻礙和干擾，同時存在大量買方和賣方，資源流動自由，每一買賣者均掌握或通過中介人掌握充分信息。投保人與保險人參加保險市場的交易活動是自由的，價值規(guī)律和供求規(guī)律充分發(fā)揮作用，市場自發(fā)地調節(jié)保險商品活動的價格。國外保險公司可以自由進入該市場，保險公司的數(shù)量基本上由市場供求自行調節(jié)，保險行業(yè)公會在保險市場管理中發(fā)揮重要作用。壟斷競爭的國際保險市場中，則是大小公司并存，少數(shù)大公司在國際保險市場上占據(jù)壟斷地位。壟斷公司與壟斷公司之間同時存在著激烈的競爭。寡頭壟斷的國際保險市場，是指在國際保險市場中僅有幾家保險公司，這幾家保險寡頭瓜分壟斷絕大部分保險業(yè)務。完全壟斷的國際保險市場又稱獨家壟斷的國際保險市場，是指國際保險市場完全由一家保險公司所控制。
（二）國際保險市場結構現(xiàn)行模式
根據(jù)國際保險業(yè)的并購現(xiàn)象分析，我們不難看出，目前的國際保險市場屬于寡占的市場。這主要表現(xiàn)在：國際保險并購浪潮導致了國際保險市場中“超級航母”的出現(xiàn)，市場集中度越來越高。國際保險業(yè)經過20世紀90年代的大并購，實現(xiàn)了強強聯(lián)合。這不僅反映在保險業(yè)內部產壽險業(yè)的各大公司的兼并重組，而且還反映在保險業(yè)與其他金融行業(yè)如銀行業(yè)、證券業(yè)的融合。因此，國際保險市場中出現(xiàn)了“金融超市”，匯集了巨大的資本和龐大的分支機構體系。國際保險市場中的保險資本等資源掌握在少數(shù)大公司的手中，形成寡占特征。
（三）國際保險市場結構發(fā)展模式
國際保險并購的目的，在于實現(xiàn)規(guī)模經濟和范圍經濟。但是，并購之后組成的規(guī)模巨大的保險集團并沒有達到預想的效果，也就是說，規(guī)模并不是越大越好。金融融合所帶來的范圍經濟也不是很理想。實證分析表明，國際保險企業(yè)的規(guī)模經濟并不存在于大公司中，而是中小型的公司更容易達到規(guī)模經濟。因此，我們認為，未來國際保險市場結構的發(fā)展模式應該是：國際保險市場中大小公司并存的壟斷競爭模式。這是因為，國際保險市場潛在需求巨大，沒有一個保險公司可以提供全部的供給，獨家壟斷國際保險市場；隨著風險的變化和巨災、巨額風險的存在，也不可能由少數(shù)幾家國際保險公司來滿足國際保險市場全部的保險需求。因此，客觀上國際保險市場將會由目前的寡占市場格局發(fā)展成為既有大規(guī)模的公司，又有中小型的公司，大公司和小公司并存的壟斷競爭格局。
三、國際保險市場區(qū)域發(fā)展模式
目前，從區(qū)域概念來看，國際保險市場由北美市場、歐盟市場、日本市場三足鼎立，形成區(qū)域寡占格局。可以說，無論從保險資本、保險資產、保險業(yè)務收入等各方面來看，以美國為中心的北美市場、歐盟市場以及以日本為代表的東亞市場，占據(jù)了國際保險市場90％的份額，國際保險市場的主要供給來源于這三個地區(qū)。目前，這三個國際或地區(qū)的市場已經飽和，源自于此的國際保險資本正在向發(fā)展中國家市場流動。但是，總的來說，目前三足鼎立的國際保險市場格局并沒有發(fā)生本質的變化。
隨著經濟的全球化，發(fā)展中國家經濟的加快發(fā)展，由保險需求的收入彈性理論可知，發(fā)展中國家的保險業(yè)發(fā)展速度將超過其經濟發(fā)展速度。因此，隨著國際保險資本和技術的流動，將刺激保險落后地區(qū)的潛在保險需求，促進國際保險市場中保險落后地區(qū)保險業(yè)的發(fā)展。目前，亞洲地區(qū)、東歐地區(qū)、南美地區(qū)、非洲地區(qū)等發(fā)展中的國家和地區(qū)的保險業(yè)正在快速發(fā)展。國際保險資本正在逐步流向這些地區(qū)。
所以，未來國際保險市場區(qū)域發(fā)展模式將是一個資源共享、技術共享的融合性的統(tǒng)一的國際保險大市場。隨著國際保險市場的中心將由發(fā)達國家轉向發(fā)展中國家，由歐美向亞太地區(qū)轉移，將形成全球范圍內的國際保險大市場。
理論上講，根據(jù)Arrow—Lind定理，隨著所匯集的個體投保人數(shù)量的不斷擴大（n—∞），只要在損失概率即公平精算費率p=Π的基礎上籌集保險費，投保人群體之間就可以解決內部個別投保人的損失補償問題。也就是說，如果相互獨立的風險厭惡的投保人匯集起來，對于風險厭惡的個體投保人而言，是將自身面臨的風險轉嫁給了整體投保人群體；對于投保人整體而言，則是將可能的損失在群體之間進行分散。而且，只要投保人群體充分大，投保人作為一個整體僅僅依賴其整體內的期望損失，而與個體投保人的風險厭惡程度無關。這就是說，由風險厭惡的投保人匯集起來的整體就變成一個風險中性的“保險供給者”。也就是說，根據(jù)保險原理，我們應該利用國際保險資源在國際范圍內分散風險。如果全球的保險資源都利用起來提供保險產品形成國際統(tǒng)一保險大市場，那么，個人、地區(qū)、國家乃至國際的風險就可以在全球范圍內分散。那么，不僅可以實現(xiàn)投保人風險的充分分散，而且可以使得保險成本降到最低，保險資源得以充分利用。
但是，在現(xiàn)實的國際保險市場中，由于諸如政治等原因還存在封閉、半封閉的國別市場。封閉、半封閉的國別市場基本不與外界交流，保險供給取決于自身保險公司和再保險公司的資本勢力或資本總量。由于沒有國際保險的支持，國內保險供給能力僅僅受到資本的限制，又不能夠通過轉移到國外的國際再保險來解決國內的承保能力問題。因此，封閉、半封閉的國別市場的均衡將表現(xiàn)為：有限的保險供給量與有效需求的均衡，潛在需求無法得到完全滿足，存在帕累托改進。隨著貿易的發(fā)展和全球經濟的融合，封閉、半封閉的國別市場需要外來的保險供給，才能夠達到帕累托有效。
不過，從封閉、半封閉的國別市場到統(tǒng)一的國際保險大市場是一個漫長的過程。而目前，最初的表現(xiàn)則是區(qū)域統(tǒng)一的保險市場模式，即在一定的范圍內實現(xiàn)保險市場的融合和統(tǒng)一。當前，圍繞著美國、日本、英國等保險市場發(fā)達的國家，已經或者正在形成的歐盟統(tǒng)一保險市場、北美區(qū)域保險市場和亞太保險市場，就是向全球統(tǒng)一大市場過渡的區(qū)域統(tǒng)一保險市場。
然而，即使是歐盟這樣的區(qū)域統(tǒng)一保險市場，在其成員國與非成員國進行保險交易時則還是體現(xiàn)出“國別市場”的相對獨立的特點。所以，根據(jù)保險原理，區(qū)域統(tǒng)一的保險市場還需要帕累托改進，最終形成全球統(tǒng)一的國際保險大市場。
四、國際保險市場的經營發(fā)展模式
（一）國際保險經營方式的發(fā)展
國際保險業(yè)經歷了產、壽險兼營——產、壽險分業(yè)經營——保險、銀行、證券混業(yè)經營的過程。目前，國際保險并購似乎表現(xiàn)出了國際保險業(yè)的混業(yè)經營趨勢，而銀行保險也方興未艾。但是，保險與銀行、證券并不是同一的東西。保險畢竟不同于其他金融產品，有自己特殊的職能和作用。金融融合、“金融超市”所表現(xiàn)的更多體現(xiàn)的是保險、銀行、證券三者相互利用各自的優(yōu)勢來更好完成自己的使命。作為獨立的法人組織，國際保險企業(yè)可以在法律許可的范圍內經營以保險產品為主的各種產品，但并不是只經營一種“混合”的產品。因此，混業(yè)經營只是國際保險企業(yè)的一種經營模式，但不是唯一的一種。
國際保險并購中還表現(xiàn)出另一種值得注意的現(xiàn)象是：保留自身的優(yōu)勢項目，將自己不擅長的部分轉讓或者置換，同時吸收自身擅長的項目加大專業(yè)經營的力度，完善自身經營管理。
因此，我們認為：未來國際保險市場中的經營方式將依照不同的公司的各自特點、背景，實施專業(yè)經營、兼業(yè)經營或者混業(yè)經營的經營模式。
（二）國際保險產品的發(fā)展
當今，經濟的全球化和一體化，在為各國帶來巨大利益的同時，也帶來前所未有的新型國際風險。近年來，在世界范圍內，許多國家和地區(qū)的巨災風險不斷出現(xiàn)和加大。例如，1992年的“安德魯”颶風，保險損失高達202億美元（以2001年價格計）。而在2001年，由于地震、洪水、臺風、爆炸，以及恐怖事件等重大事件造成的直接經濟損失預計超過1150億美元，并導致2萬人的死亡。2001年9月11日發(fā)生于美國的恐怖事件，造成的保險財產損失和營業(yè)中斷損失估計在190億美元左右（總損失在900億美元），若將責任險和壽險損失計算在內，預計損失總額在300億美元至770億美元間。這是保險史上財產損失最高的事件之一。
新型風險的不斷出現(xiàn)，巨災風險的不斷出現(xiàn)，給保險人的承保能力和償付能力造成很大的壓力，迫使保險人尋找新的方法處理風險，導致了國際保險產品的創(chuàng)新。目前，國際保險市場上已經不再滿足過去傳統(tǒng)的財產和人身保險產品，已經開始出現(xiàn)非傳統(tǒng)風險轉移方式（AlternativeRiskTransfer，簡稱ART方式）的國際保險產品創(chuàng)新。
非傳統(tǒng)風險轉移方式中的重要形式是從20世紀90年代起出現(xiàn)的包括保險資產和保險產品的保險證券化。保險證券化的實質是通過借助證券方式和工具從資本市場獲取大量資金，并通過將保險風險分散到資本市場上的方式擴大承保能力。如1995年美國投資銀行、再保險公司及經紀人以負債證券化（融資證券化）的形式開發(fā)出場外交易的保險衍生產品。這種證券不在交易所交易，交易方式很像私募基金或者適應顧客需要的遠期合同或期權；而1990年芝加哥交易所開發(fā)的保險期權、期貨的組合，可以使保險公司對保險風險進行套期保值，可以使投資者從保險風險發(fā)生的概率中獲利。目前，保險證券化的產品和證券化工具作為傳統(tǒng)保險的替代或補充，能有效解決巨災風險的承保能力的缺口，并逐步受到各國保險公司的重視。
不過，ART并不能夠完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)保險產品。國際保險市場中，未來國際保險產品的發(fā)展模式將是以傳統(tǒng)與非傳統(tǒng)的保險產品相結合的模式。國際保險市場中的經營者可以通過不同類型的保險產品的組合來解決全球范圍內的各種風險。
（三）國際保險銷售方式的發(fā)展
國際保險銷售方式的發(fā)展已成為國際保險業(yè)生存和獲得競爭優(yōu)勢的重要途徑。為了降低銷售成本、提高銷售效率、獲得巨大的發(fā)展空間，特別是在新形勢下更好的實現(xiàn)客戶資源共享，國際保險業(yè)不斷開拓各種銷售渠道。
1.銀行保險的發(fā)展
銀行保險，即通過銀行或郵局網(wǎng)絡銷售保單。主要業(yè)務類型包括：銀行為保險公司保險業(yè)務（最原始的方式）；保險公司的銀行子公司或銀行的保險子公司；合資公司（保險公司控股，銀行控股，或五—五合資）；境外保險公司與本地銀行的合作等。
遠安縣地處鄂西，東鄰荊門，南接當陽，西連宜昌，北靠南漳、保康，總面積1752平方公里，全縣現(xiàn)設6鎮(zhèn)1鄉(xiāng)111個行政村，總人口19.5萬人。遠安縣一無水路，二無航空，三無鐵路，公路運輸是唯一的交通運輸方式。現(xiàn)在實現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)通油路，村村通公路，全縣公路里程達到1300公里，營運總里程達到700公里，農村客運車輛42臺559座，農村客運線路25條，通客車7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)80個村84個班次，大大方便了人民群眾的出行，促進了遠安縣經濟建設的快速發(fā)展。
二、存在的主要問題
遠安縣客運市場存在的主要問題是大量的非法面的車參與客運經營沖擊了農村客運市場，嚴重干擾了農村客運秩序，形成了不安全隱患和不穩(wěn)定因素。對于打擊非法經營黑面的，遠安縣政府從2003年起至現(xiàn)在，每年都成立縣政府牽頭，交通、公安、稅務、工商、城管參加的整頓客運市場秩序專班，但是屢禁不止。究其原因，主要有以下幾個方面：
一是下崗職工的參與，不易查處，一旦扣車，頻頻上訪，一級級一直上訪到宜昌市政府；二是取證難，稽查人員在稽查時都是謊稱“親戚”坐車，如果取不到證則很難查處，弄不好反當被告；三是關系網(wǎng)難于打破；四是橫攪蠻纏，以死相威脅；五是暴力抗法，今年9月遠安縣運管所副所長帶隊稽查時，被“黑面的”司機打成輕傷。由于以上原因很難查處，對此現(xiàn)象，基層運管所的同志苦無良方，對此很傷腦筋。筆者認為最主要原因在于對面的車參與農村客運經營尚未放開。
三、對規(guī)范遠安縣農村客運市場的幾點建議
一方面，面的車以其方便快捷還擁有相當大的市場，另一方面，他們無證經營，嚴重干擾農村客運市場秩序，損害了合法經營者的正當權益。因此，運管部門要采取疏導與打擊相結合的辦法，大力宣傳，按照農村客運發(fā)展計劃引導愿意合法經營的面的車參與到村級客運班線經營中來，對于不愿意合法經營的“黑面的”，堅決打擊，形成高壓態(tài)勢，使無證經營“黑面的”無經營市場。同時，因現(xiàn)在村級道路硬化，路寬僅3.5米，只適合面的這種小型客車從事農村客運。
（一）降低門檻，嚴格準入標準
開放農村客運市場，有計劃開通通村客運班線，讓10座以下的面的車進入農村客運市場。嚴格準入標準，凡進入農村客運市場的面的車，必須經過交警部門安全檢測和運管部門的綜合性能技術檢測合格，車輛使用年限須不超過兩年。從事客運的駕駛員必須符合《道條》規(guī)定的客運駕駛員標準，持客運駕駛員營運資格證方可參加經營。
（二）核準標準，規(guī)定經營范圍
進入農村客運市場的面的車，經檢測合格后，核發(fā)道路運輸證。由職能部門核準規(guī)費標準，繳納客附費、稅金、工商管理費、運管費和保險費，由運管部門設計面的車的農村客運標志，以便區(qū)別。根據(jù)遠安縣實際，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的客運線路可劃給面的車經營，并制作線路牌。凡不按上述要求從事客運經營的面的車，按非法經營論處，對無道路運輸證，沒有懸掛客運標志的車輛、超范圍從事客運經營的，予以嚴厲打擊，以保證農村客運市場的有序和規(guī)范。
（三）統(tǒng)一管理，規(guī)范經營行為
進入農村客運市場的面的車按鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)屬分別由縣內各專業(yè)車隊管理，這樣便于相互監(jiān)督和運作，暢通客運站統(tǒng)一設立售票點，對所有客運車輛進行配載售票，月底按規(guī)定提取站務費，凡參加經營的面的車統(tǒng)一進站經營，實行滾動發(fā)班，統(tǒng)一售票簽章，統(tǒng)一進行場檢、門檢，不符合技術要求的車輛不準載客上路，確保安全運輸。
標簽不規(guī)范隨著改革體系的深化,大部分縣級國有種子企業(yè)不再有種子經營權,而是被民營單位替代,原來以縣級單位為經營權的局限被打破,市場流通度越來越廣;在種子營銷面增大,營銷網(wǎng)點越來越多的情況下,種子經營市場、經營品種、市場管理逐漸多樣化,從而也就出現(xiàn)了市場混亂的局面。在2007年的《農作物種子標簽通則》出臺以來,對種子標簽進行了新的修改,但是從檢查結果來看:除個別大型單位的標簽比較規(guī)范外,很多公司依然有部規(guī)范的問題。具體有:生產日期、品種名稱、警示標志以及栽培管理等。尤其是市場上的蔬菜包裝,凈含量、標注值、質量指標和標準字體根本不能滿足相關要求。
1.2農業(yè)種子經營單位素質有待提高
除本部設有規(guī)范的種子經營點外,還有很多臨時的代銷經營點。而網(wǎng)點銷售多半是小販小商。商販們只是在相關季節(jié)才進行代銷,對種子沒有特定的要求,所以很難對農戶購進進行科學指導,更不可能進行優(yōu)質服務。
1.3農戶購種的盲從性與盲目性
從現(xiàn)行的農業(yè)經營狀況來看:大部分農業(yè)都沒有專業(yè)的知識,僅有的知識是從廣告商與種植經驗中得到的,在選購種子時盲目,從而也給農業(yè)安全造成了很多隱患。認識錯誤具體表現(xiàn)在:購買新種子,潛意識認為新品種才是好品種,從眾心理讓看見別人買什么自家就買什么。
1.4農業(yè)種子經營骨干稀缺
從當下的種子經營與管理過程來看:種子市場的管理經費稀缺為其帶來了很大的影響,由于種子管理人員沒能時常深入市場進行指導與監(jiān)管,造成很多不達標的種子上市;由于部分地區(qū)沒有專業(yè)的質量儀器,從而對檢驗種子質量造成了很多不便,尤其是檢驗儀器不足,讓質量檢驗人員根本不能及時檢查出種子質量好壞,更談不上杜絕不達標種子流入市場銷售。另外,經營單位的人事調整與改革,在壓縮編制的同時,讓基層人力資源管理嚴重不足,加上個別管理人員素質不夠,缺乏對法規(guī)法律的全面了解,所以在具體工作中很難做到妥善處理問題,這樣很容易造成商販不法行徑,對市場管理帶來困擾。
2增強農業(yè)種子市場管理的對策
2.1加大隊伍建設
增強業(yè)務培訓在現(xiàn)實生活中,為了促進農業(yè)發(fā)展,種子管理人員必須主動承擔起種子管理相關工作。受種子管理的政策性、專業(yè)性影響,在保障種子管理的穩(wěn)定性的同時,必須增強管理人員的法律知識、專業(yè)技能與執(zhí)法培訓工作。這樣才能讓種子執(zhí)法鍛煉、培訓人員成為既懂業(yè)務、又精通法律;既能準確執(zhí)法,又能講原則的人員。目前,大多數(shù)種子經營者都經過了培訓,并且擁有種子經營證與上崗證,但是大部分人員的業(yè)務水平與法律意識明顯不夠。針對這種情況,我們必須采取多種措施,對經營人員進行有效培訓;例如:在種子銷售前,對其進行集中培訓,具體內容由農技基本技能、守法經營,并且要求種子經營人員必須嚴格根據(jù)法規(guī)法律要求進行種子經營。對于不滿足《種子法》規(guī)定的種子,除了不予銷售外,根據(jù)管理要求做好記錄工作,還應該向農業(yè)購種用戶提供保單,通過健全種子銷售檔案,對種子經營內容以及標簽負責,這樣才能逐步扭轉種子經營中存在的不良現(xiàn)象。最后,經營者還應該給每位購種用戶提供一定的跟蹤與售后服務。
2.2做好宣傳工作
提升使用者素質近幾年,很多地方都開展了各種宣傳方式進行農業(yè)宣傳,尤其是“走進三農”等活動,對普及法律與種子意識,提升使用者法律與質量意識發(fā)揮了很強的作用,同時它也讓廣大用戶領會應該怎樣使用法律意識保護自己,辨別種子真假,怎樣做到合法經營,熟悉種子栽培技術與種子特性,科學購買種子,在選購種子時,查看種子經營者的相關證件等。在種子選定好后,通過查看信譽卡、包裝袋、發(fā)票等依據(jù),逐步提升農民的自我保護理念與維權意識,這樣才能讓假冒偽劣的種子經營者沒有經營市場。
2.3加強委托與品種管理
為了避免多個企業(yè)家共同委托造成的混亂,在種子經營中,除了要增強事前監(jiān)控,還應該盡量避免多個企業(yè)家共同委托的現(xiàn)象,一般情況下同一經營者只能接受1到2個種子公司委托,同時兩家種業(yè)單位的每批種子都必須分開堆放,這樣才能做到檔案與經營的有效管理。對于沒有經過審核的品種,我們應該做到堅決抵制推廣與銷售工作。
2.4增強設備建設
做好質量監(jiān)管工作從農業(yè)生產過程來看:不合格的種子對農業(yè)發(fā)展有直接的影響,因此,縣級單位必須主動承擔起本縣種子檢驗監(jiān)督與栽培工作。受檢驗經費以及檢驗儀器的影響,對種子質量檢測造成了很大的影響。針對這種情況,相關部門必須高度重視,除了購置儀器設施外,還應該適應當?shù)匕l(fā)展,做好加工、生產、檢驗、貯藏、檢疫等相關工作。通過加大對種子市場的抽查工作,從源頭上避免不合格種子進入市場。
1．1．1關于外籍船舶或飛機入境從事海上搜救我國《海上交通安全法》（1984）規(guī)定：“外國派遣船舶或飛機進入中華人民共和國領海或海領上空搜尋救助遇難的船舶或人員，必須經主管機關批準?！逼渲小八褜ぞ戎钡膶ο蠹劝ㄈ嗣舶ㄘ敭a（船舶）。但我國《海事行政許可條件規(guī)定》（2006）關于外國籍船舶或飛機入境從事海上搜救審批的條件的第一項是“入境是處于海上人命搜尋救助的目的”。據(jù)此，如果外國籍船舶或飛機入境實施單純的財產救助，則不受前者限制。顯然，這部《海上交通安全法》相關條款已經過時，與國際法律、國際公約相關的要求都無法銜接。另外，我國《行政許可法》（2004年主席令第7號）規(guī)定：“申請人的申請符合法定條件、標準的，行政機關應當依法作出準予行政許可的書面決定?！币约啊逗Ｊ滦姓S可條件規(guī)定》第三條規(guī)定：“海事管理機構在審查、決定海事行政許可時，不得擅自增加、減少或者變更海事行政許可條件?！睋?jù)此，對于符合法定條件、標準的外國籍船舶或飛機入境從事海上搜救的申請，海事管理機構應當準予行政許可。
1．1．2對遇險（難）外籍船舶及財產的救助原交通部《關于加強在我國沿海水域遇險（難）的外籍船舶救助工作的通知》（交救發(fā)［1997］422號）規(guī)定：“對遇險（難）外籍300總噸以上的船舶及財產的救助，由交通部救助打撈局組織專業(yè)救助隊伍及有關救助力量進行施救。”隨后發(fā)文說明：“文中所述‘專業(yè)救助隊伍及有關救助力量’系指中國專業(yè)救助隊伍?！鄙鲜鑫募m設定了對外籍沉船沉物的救撈的市場準入限制，即救撈權仍屬中國，對國家救撈體系的市場主體地位給予了保護。但由于規(guī)定層級較低，缺乏法律效力，在實踐中容易引發(fā)爭議。
1．1．3外商參與打撈中國沿海水域沉船沉物根據(jù)《關于外商參與打撈中國沿海水域沉船沉物管理辦法》（2011）規(guī)定，外商參與打撈中國沿海水域沉船沉物，可以采取共同打撈和合作打撈兩種方式，且在報送合同時，必須提交我國港務監(jiān)督機構對打撈作業(yè)實施方案審核的文件；涉及海上軍事、軍事管理區(qū)的，應當提交軍事主管部門的有關核準文件。據(jù)此，似乎外商到中國沿海水域打撈只能采取與中國打撈單位合作打撈的方式?！掇k法》還規(guī)定：沉沒艦船、武器裝備及文物不在外商參與打撈的對象之列。雖然辦法對外商參與打撈的資質做了一系列規(guī)定，但未作出實質性限制，對違法后果沒有明確說明，辦法缺乏法律效力。另外，根據(jù)2013年國務院機構改革和職能轉變方案的要求，要減少資質資格許可，需要對企業(yè)事業(yè)單位和個人進行水平評價的應改由有關行業(yè)協(xié)會、學會具體認定。這意味著今后政府部門對于外商參與打撈將更難監(jiān)管和懲治。
1．2海上救撈產業(yè)資質管理方面的問題
1．2．1關于人命及財產救助的資質人命及財產救助是海上救助的主要對象。我國《海商法》（1992）規(guī)定：“船長在不嚴重危及本船和船上人員安全的情況下，有義務盡力救助海上人命。”；“救助方與被救助方就海難救助達成協(xié)議，救助合同成立?！睂Ｉ先嗣柏敭a救助主體的資質未做明確限制，目的應該是確保救助的及時性和成功率。及時救助和人船同救是國際慣例，也是國際公約和各國法律一致規(guī)定的人道主義義務。在目前的經濟和技術條件下，如果對主體資格予以嚴格限制，會影響人命及財產救助。海上事故應急救助打撈主要是政府的責任，但上世紀80年代以來，一些地方政府將這項職責陸續(xù)轉讓給市場。根據(jù)交通運輸部最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)（2014年6月），在救助主體中，社會力量占33．9％，僅次于國家專業(yè)救助力量。由于缺乏法律約束，加上經濟利益驅動，其中的一些不具備救撈資質的民間救撈組織提供有償服務。當然，在非合約救助下，救助人與被救助人之間僅存在最小的相互義務關系。［3］民間救撈組織沒有法定救撈義務，在缺乏價格規(guī)制和市場監(jiān)管的情況下，其行為也未觸及法律線，這給管理造成了很大困難。
1．2．2關于海上環(huán)境污染物清除的資質最新的《防治船舶污染海洋環(huán)境管理條例》（2013）及配套制度對海上環(huán)境污染清除單位設定了資質條件，規(guī)定：“申請取得污染清除作業(yè)資質的單位應當向海事管理機構提出書面申請，并提交其符合下列條件的材料（略）”此外，我國《船舶污染海洋環(huán)境應急防備和應急處置管理規(guī)定》（2011）規(guī)定：“船舶污染清除單位是指按照本規(guī)定取得相應資質并與船舶簽訂污染清除協(xié)議，為船舶提供污染事故應急防備和應急處置服務的單位。”根據(jù)服務區(qū)域和污染清除能力的不同，清污單位的資質等級明確分為四級。盡管管理方式和法律法規(guī)不斷改進和完善，現(xiàn)實中仍存在材料造假、權力尋租等問題。
1．2．3關于海上沉船沉物打撈原交通的《沉船沉物打撈單位資質管理規(guī)定》（1999）對沉船沉物打撈單位設定了資質要求，將沿海、內河打撈單位的資質等級各分為三級?！缎姓S可法》（2004）規(guī)定部門規(guī)章不能自行設定行政許可項目。但由于海上救撈產業(yè)工作的特殊性，打撈資質的行政審批不能立即取消。經爭取，國務院同意將打撈資質、潛水員資格管理等項目列為轉變管理方式的行政許可項目。2008年，交通運輸部根據(jù)原交通部《關于公布第二批已取消和改變管理方式的交通部行政審批項目后續(xù)監(jiān)管措施的通知》（2004）和《關于公布交通部經國務院批準取消和調整以及依法繼續(xù)實施行政許可項目的通知》（2004）文件精神，將相關事務性工作移交中國潛水打撈行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）。為了落實這一要求，進一步理順關系，交通運輸部《關于加強潛水打撈行業(yè)管理的通知》（2011）要求協(xié)會在交通運輸部及救助打撈局的指導和管理下，建立潛水、打撈單位和人員從業(yè)資質資格自律體系，制定自律管理辦法。2012年，協(xié)會制定了《打撈單位資質管理辦法》、《潛水作業(yè)機構資質管理辦法》，前者將沿海、內河打撈單位的資質等級由三級變?yōu)樗募?。這樣，在保證部救撈局管理職能不變的前提下，一定程度上理順了救撈市場的主體關系，提高了市場管理成效。盡管如此，目前我國獲得打撈資質的單位僅有65家（數(shù)據(jù)來源：中國潛水打撈行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站），其數(shù)量和層次還不能滿足海上救撈產業(yè)的總體需求。
1．3海上救撈產業(yè)作業(yè)管理方面的問題
1．3．1關于人命、財產救助作業(yè)管理海上事故危及公民的生命、財產和公共安全，因此國際公約和我國法律規(guī)定政府在人命、財產救助上負首要責任。我國《海上交通安全法》規(guī)定：“船舶、設施發(fā)生事故，對交通安全造成或者可能造成危害時，主管機關有權采取必要的強制性處置措施?！薄逗Ｉ谭ā芬?guī)定：“國家有關主管機關從事或者控制的救助作業(yè)，救助方有權享受本章規(guī)定的關于救助作業(yè)的權利和補償。”此外，《1989年國際救助公約》也有相關規(guī)定。從以上法律規(guī)定看，我國法律雖然賦予了主管部門（交通運輸部及海事機構）從事或者控制救助的責任和資質，但并未賦予其自主選擇救助對象的權力。這在實際救助作業(yè)中往往會浪費救助資源、增加作業(yè)難度、影響救助作業(yè)時效，等等。
1．3．2關于海上環(huán)境污染清除的作業(yè)管理根據(jù)《聯(lián)合國海洋法公約》（1982）規(guī)定，各國有保護和保全海洋環(huán)境的義務。根據(jù)公認的國際法準則，在發(fā)生可以合理地預期足以造成重大損害后果的海上事故或與此項事故有關的行動時，各國有采取措施保護其岸線或有關利益方免受污染或污染威脅的權利，包括沿海國就救助作業(yè)作出指示的權利。我國《海洋環(huán)境保護法》（1999）規(guī)定從事環(huán)保打撈相關活動“應當事先按照有關規(guī)定報經有關部門批準或者核準?！贝送?，我國《海事行政許可條件規(guī)定》也作出了相關規(guī)定。盡管如此，對于海上環(huán)境保護主管部分的權責劃分、環(huán)保部門獨立執(zhí)法保障等方面仍存在問題。
1．3．3關于沉船沉物打撈的作業(yè)管理根據(jù)交通運輸部《水上水下活動通航安全管理規(guī)定》（2011年）規(guī)定，公民、法人或者其他組織在我國水域和海域從事相關打撈作業(yè)，應當按照《海事行政許可條件規(guī)定》向活動地的海事管理機構提出申請并取得許可證。《海事行政許可條件規(guī)定》規(guī)定了通航水域沉船沉物打撈作業(yè)七項審批的條件（略）。其中，規(guī)定采用的表述是“參與打撈的單位、人員具備相應的能力”而非“相應的資質”，這會導致現(xiàn)實中打撈資質管理和作業(yè)管理相脫節(jié)。
2我國海上救撈產業(yè)市場管理的出路———法治化
2增強種子管理站管理的措施
對于很多農業(yè)大省來說，種子管理站是其存在發(fā)展的“頂梁柱”，對種子管理站的體制機制進行優(yōu)化改革，可以直接增加當?shù)剞r作物的產量，促進當?shù)氐霓r業(yè)發(fā)展。2.1增加技術構成根據(jù)分析可見，很多地區(qū)的種子管理站缺乏的是專業(yè)技術支持。這就要求很多地區(qū)的政府部門加大支持力度和經費撥款，在原有的基礎上增加政策鼓勵，促進種子管理站的改革。因為各地氣候地形狀況存在差異，與之有關的種子培育工作也需要“因地制宜”的發(fā)展。以吉林為例，夏季高溫，冬季寒冷干燥，在冬季有很多農作物的種子難以培養(yǎng)，這就需要增加溫室技術的比重，保證吉林種子管理站即使在寒冷的冬季也可以準確無誤的培養(yǎng)出高質量的種子。此外，種子管理站在考慮種子管理數(shù)量時需要結合當?shù)靥鞖馇闆r進行，例如，吉林地區(qū)的冬季時間長，需要大量的耐寒種子，可以確保農業(yè)生產的數(shù)量和質量。
2.2提高種子管理管理意識很多地區(qū)的種子管理站之所以效能低下，是因為不管是工作人員還是管理人員都沒有對種子管理工作引起足夠的重視。這種態(tài)度的不端正，會直接影響到后續(xù)種子管理等工作的開展。極大程度上降低了工作效率，并且使得當?shù)剞r作物產量減少。有關行政管理人員需要定期對工作人員開展技能培訓，思想培訓，讓工作人員了解到種子管理工作的重要性，同時增加對種子管理工作的宣傳，讓更多的人認識到這份工作的可貴，從而在源頭上保證了種子管理工作的效率。
2.3增加經費支持種子管理站如果沒有足夠的經費進行支持，那么后續(xù)工作很難展開。這就需要種子管理站的工作人員去有關部門爭取資金，或者和其他的農業(yè)部門進行協(xié)調，只有種子管理站獲得了足夠的資金，才能保證從種子的生產到流通每一個環(huán)節(jié)都準確無誤進行檢測，進而促進當?shù)剞r業(yè)的發(fā)展，增加經濟效益。
2.4建立健全種子管理監(jiān)督機制對于很多種子管理站而言，缺乏了配套的監(jiān)督機制，致使很多工作人員在工作過程中沒有責任感，無法承擔相應責任。種子管理站最重要任務的是對在市場上流通的農作物種子進行系統(tǒng)有效的監(jiān)管，缺乏了管理監(jiān)督機制，無法很好對種子質量進行監(jiān)測，農民在購買的過程中，因缺乏專業(yè)知識，對種子質量也無法辨別，如果建立健全了種子管理監(jiān)督機制，就會將種子管理站在日常監(jiān)管能力提高很多。因為在監(jiān)管過程中進行了相應的記錄和標記，也可以促進轄區(qū)內種子更新?lián)Q代，及時找出有問題的種子。
2.5建立種子管理檔案種子管理站中的種子數(shù)量龐大，并且種類豐富，如果不能將其歸類記載，將會帶來很大的監(jiān)管困難。定期對在售種子的記錄進行更新和審核，可以避免很多不法人員對其偽造偷換。像是種子的質量檢測書，營業(yè)執(zhí)照，生產銷售許可證等都需要一一審核，更需要加強對種子樣品的管理和記載，將提高種子管理站的信譽，獲得當?shù)剞r民的信任。
次挑戰(zhàn)；必須以積極的態(tài)度迎接入世的挑戰(zhàn)?？傂猩懈Ａ中虚L最近在農行全國分行黨委書記行長會議上明確指出“在今后一個時期內，要牢固樹立辦商業(yè)銀行的經營思想；找準市場定位，以創(chuàng)新體制和機制為動力，強化內部管理，狠抓工作落實，加快業(yè)務發(fā)展，以臥薪嘗膽、急、起直追的勇氣；在日趨激烈的市場競爭中拓展自身的生存和發(fā)展空間；在奮力拼搏中不斷發(fā)展壯大。本文依據(jù)這一指示，結合基層行實際，就拓展市場營銷；加強客戶經理管理，在激烈的市場競爭中求得自身的生存和發(fā)展，談點膚淺的意見。
拓展市場營銷
農業(yè)銀行目前正處在向市場經濟轉軌的時期；基層行如何轉好這個軌，拓展市場營銷？
一、樹立外拓市場的觀念。必須面向市場，并以市場為導向，以容戶為中心，以利潤為目標，改進金融服務、發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢、加大市場拓展力度。這就要徹底解決過去農行與客戶之間的關系認識模糊的問題，在經營管理上逐步實現(xiàn)三個轉變，一是工作重心實現(xiàn)“客戶跟著銀行轉”向“銀行圍繞客戶轉”的轉變；二是員工角色要實現(xiàn)單純代表銀行向“在銀行面前是客戶的代表、在客戶面前是銀行的代表”的雙重角色轉變；三是經營方式要實現(xiàn)“銀行有什么就推銷什么”向“，客戶需要什么銀行就提供什么”轉變。與客戶結成“榮辱與共”的利益共同體，把資源配置到優(yōu)質客戶之中，并圍繞優(yōu)質客戶拓展市場營銷；獲得足夠的市場份額和取得良好的效益；在銀行的競爭中不斷發(fā)展壯大。
二、明確市場定位。當前基層行由于受到農業(yè)銀行的市場定位和宏觀調控的指導思想不夠明確的制約；沒有很好地拓展市場營銷。難以走出困境。所以，明確市場定位非常重要，它決定著搶占市場的策略，甚至影響到將來市場的份額，因此，要根據(jù)市場發(fā)展的要求和變化，及時調整和選準市場定位，當前要調整農村業(yè)務的服務對象，大力發(fā)展以小額質押、個人消費為主的零售業(yè)務，不斷開拓農村金融業(yè)務，同時推進農行在農村小城鎮(zhèn)市場的發(fā)展壯大。在基層行所在中小城市，主要圍繞西部大開發(fā)和城市發(fā)展規(guī)劃，瞄準優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良客戶，選好項目，重點支持交通、城市水電等公用設施；電網(wǎng)、通訊網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)等基礎設施、電信、郵政、電力、石化、醫(yī)藥等優(yōu)勢行業(yè)，報業(yè)、圖書、出版等文化產業(yè)、教育產業(yè)、旅游業(yè)以及個人消費信貸等優(yōu)良客戶。并為客戶提供“一攬子”配套服務。
三、加快金融產品開發(fā)。在市場拓展的競爭中，農業(yè)銀行應該注重采取“有差別競爭”的策略，加快金融新產品的開發(fā)。努力開拓銀行卡、保管箱、金融咨詢、保險、代收行政事業(yè)收費、代付社會保險金、代個人理財、充當客戶財務和投資顧問等等各種各樣的中間業(yè)務、積極開辦個人住房、商鋪抵押、汽車消費、一般商業(yè)性教育助學貸款等等新業(yè)務品種，努力做到人無我有、人有我優(yōu)，不斷提高市場競爭力和為眾多客戶提供更大范圍的服務。
四、改進金融服務方式。服務是競爭之本，獲取效益之源，必須建立起“一切以客戶為中心”的服務理念。除充分利用自身資金和信譽方面的優(yōu)勢，充分發(fā)揮自身機構點多面廣，遍布城鄉(xiāng)，網(wǎng)絡架設及人才等方面的優(yōu)勢外，還必須改進金融服務方式，為客戶提供最大限度的支持和方便。我行在過去的一年中，試行了客戶經理制，為客戶提供全方位服務，鞏固和發(fā)展了一大批存款客戶；通過貸款營銷培植了新的效益增長點；全員營銷金融產品，開拓了中間業(yè)務；客戶狀況的改善帶來了經營效益的成倍增長。實踐證明，客戶經理制這種市場營銷模式和金融服務方式，能夠搶占市場份額，爭奪黃金客戶，開拓推廣新的金融品種，實現(xiàn)利潤最大化；是金融服務最好方式，是農業(yè)銀行向商業(yè)銀行經營機制的必然選擇。
加強客戶經理管理
客戶經理制是農業(yè)銀行從制度上、人力資源安排上，服務內容上確定自身的營銷人員與特定的客戶有一個明確、穩(wěn)定和長期形成的對應關系，是一個系統(tǒng)工程，必須加強管理，使其卓有成效。
一、組建運行管理機制。在支行應設置客戶經理部、配備正副經理和業(yè)務骨干。各基層營業(yè)機構；則要視其業(yè)務設大小，配備l―3名專職客戶經理或兼職客戶經理。并選聘具有高尚的思想品德、較強的敬業(yè)精神、熟悉各種業(yè)務技能、良好的公關本領的員工但任，逐步培養(yǎng)和造就一支過硬的營銷隊伍。
二、明確界定職能職責。按照審貸部門分離的原則；支行客戶經理部應主要履行市場開發(fā)、系統(tǒng)公關、中間業(yè)務經營、對公存款組織、零售業(yè)務開拓、受理客戶信貸業(yè)務申請、貸前調查、貸款合同簽訂、貸后管理、本息清收、信息反饋?；鶎訖C構客戶經理基本職責：負責研究市場和客戶、對客戶進行動態(tài)管理、不斷挖掘客戶的資金潛力、組織對公存款和個人儲蓄、搞好市場開發(fā)與中間業(yè)務經營；負責貸款選項、調查、評估、論評與貸款發(fā)放、管理、本息清收；負責探訪客戶，推薦服務品牌、配合客戶經理部開展系統(tǒng)攻關工作、并建立好客戶檔案。
三、規(guī)范客戶經理操作?？蛻艚浝碇剖且环N全新的經營機制，必須及時規(guī)范其操作；充分發(fā)揮其職能?？蛻艚浝聿繎⒆阌谵r業(yè)銀行“流動性、效益性、安全性”的經營原則，協(xié)調全行資源為客戶提供全方位、多功能面對面的金融服務，開拓新的資金來源，營銷金融新產品。挖掘發(fā)展優(yōu)良客戶、對其資產類業(yè)務的操作、負債類業(yè)務的操作、中部業(yè)務的操作的每個環(huán)節(jié)都要建立一套完整的操作規(guī)程?；鶎訖C構的客戶經理，是客戶的接觸者、貸款項目的貸前調查和貸后管理者、新業(yè)務的開發(fā)者和營銷者、資金的組織者、中間業(yè)務的營銷者、客戶服務的顧問。對其一每個工作細節(jié)都必須建立統(tǒng)，的、完整的操作規(guī)程，合規(guī)合法有序的開展工作，以保障客戶經理制沿著法制軌道不斷完善，更好地面向市場、服務客戶、拓展業(yè)務、穩(wěn)健發(fā)展。
聯(lián)合國教科文組織把培訓定義為：為達到某一種或某一類特定工作或任務所需要的熟練程度，而計劃傳授所需的有關知識，技能和態(tài)度的訓練。
市場是商品經濟的產物，市場的概念是隨著商品經濟的發(fā)展而發(fā)展起來的，今天我們所說的市場，不僅是商品交換的場所，而且還是一種運行機制或調節(jié)手段，市場的本質體現(xiàn)了各種交換關系的總和。
在培訓活動中是否存在交換關系，培訓活動是否具有產業(yè)性質是能否形成培訓市場的關鍵所在。
(一)培訓活動中的交換關系
一個市場的形成，最主要的條件為是否存在著買方和賣方，買方和賣方之間是否存在著交換關系。
從培訓活動的本質上講，它是一個傳授知識與技能的活動，交換存在于這個活動當中。
首先，社會(包括政府、企業(yè))和個人都是培訓領域交換的利益實體，是培訓需求的一方，即買方。培訓機構是辦學實體，是提供培訓的一方，即賣方。在培訓活動中，受訓者必須交納一定數(shù)目的培訓費，從而使資金流向培訓機構，同時也使受訓者獲取了參加培訓的權力。經過培訓增長了知識，提高了技能，增加了在社會競爭的能力，這是培訓活動中存在的一種交換關系。
其次，培訓是傳授知識的過程，同時也是教與學的過程，這個過程是通過教育工作者的勞動實現(xiàn)的。在當今社會從某種意義上講，教育工作者的勞動仍然是一種謀生的手段。教師通過自己智能和體能的消耗，向學校和學生提供了服務，同時也獲取了相應的報酬，實現(xiàn)了勞動價值的交換。
再次，發(fā)展教育事業(yè)是國家的基本職能，國家每年都提供大量的教育經費，通過設立培訓機構，提高勞動者的素質，滿足社會需求。國家及地方政府也投入大量資金推行或舉辦大量帶有公益性質的培訓和為達到某種政治目的所開展的培訓。國家通過教育投資，開發(fā)了人力資源，提高了綜合國力。國家既是培訓活動的投資者，也是培訓利益的獲得者。
可見在培訓活動中，存在著國家與學校、學校與社會、學校與教師、學校與學生之間的交換關系。其中國家、社會、個人既是教育資源的供給者，又是教育資源的需求者；培訓機構既是教育資源的供給者，又是產品的生產者。在培訓活動中存在著供需交換和價值交換，為完成這種交換必然存在一個市場，通過市場，使社會、教育部門和個人之間實現(xiàn)價值交換和供需交換。
此外，教育交換與物質交換相比，教育交換更為復雜，有其特殊的規(guī)律性。首先，教育培訓活動與一般商品活動的目的不同，教育不僅具有經濟功能，同時還有政治功能、社會功能和育人功能。教育不以盈利為目的，而是以為社會培養(yǎng)合格勞動者為目的。第二，教育培訓交換不是完全意義上的交換。因為教育的對象是人，在人才形成的過程中，雖然教育起了巨大的作用，但人才并不是教育的獨立產品，而是多種因素共同作用的結果，培訓者不屬于培訓機構所有，培訓部門也不能把受訓者作為自己的產品拿到勞務市場去出賣。
總之，培訓作為一種社會活動，培訓機構作為一個相對獨立的社會實體，必然與社會其它系統(tǒng)發(fā)生交換關系，這種供需和價值交換關系是客觀存在的，培訓市場就是完成這種交換的場所。
(二)教育培訓的產業(yè)性質
教育培訓活動的產業(yè)性質是由它的資源消耗性，生產性和可經營性所決定的。
1資源的消耗性。
開展培訓活動必須具備一定的條件，包括校舍、教學儀器設備、師資和教育管理者、教育經費、時間與空間等，這些教育資源在培訓活動中都有不同程度的消耗。
2生產性和服務性。
通過培訓可以提高受訓者的素質。經過培訓的人，會導致個人價值的增長，一旦所學知識運用于生產，便會創(chuàng)造價值。在實際生活中經過培訓的人比未受訓的人就業(yè)機會更多。
3可經營性。
培訓機構是一個相對獨立的辦學實體，絕大部分辦學機構自負盈虧，自主辦學。培訓機構的生產和經營就是通過對人力、物力、財力的有效結合來創(chuàng)造價值，發(fā)展壯大自己。
承認教育培訓活動的產業(yè)性質，并不是把學校當企業(yè)辦，并不是只強調經濟規(guī)律，而不顧教育規(guī)律。它的實質在于明確教育部門與社會其它部門的交換關系，社會上的任何部門要想得到教育服務，就必須支付一定的費用。培訓機構要想在社會上發(fā)展壯大，就必須接受社會的選擇，培訓機構要有經營意識，要加強管理，提高教育質量，增強在社會上的競爭能力。
教育培訓的產業(yè)性質與教育培訓市場緊密聯(lián)系，既然教育培訓是產業(yè)，就得進入市場。教育要適應社會主義市場經濟的需要，就是要通過市場的調節(jié)，來達到教育資源的合理配置。
二、培訓市場的概念界定
市場體系是一個大系統(tǒng)，是由許多專門市場組成的，培訓市場是社會主義統(tǒng)一的大市場體系中的一個組成部分。
教育所具有的產業(yè)性質和培訓活動中的交換關系的存在體現(xiàn)了市場的特征。只是由于我們沒從本質上去認識它，因而也沒有形成相應的理論。市場是商品交換的場所，又是交換關系的總和，也是一種運行機制，它既可以是有形的，也可以是無形的。因此，我們對培訓市場的理解也不能過于狹窄。目前很多問題正在爭議之中，給培訓市場下一個定義確實比較困難。從一般的表面概念上界定它，培訓市場是以與職業(yè)相關的知識技能的提供和需要為交換內容的市場。從深層次界定它，是指培訓活動的運行機制或運作形式，是圍繞著培訓所發(fā)生的交換關系的總合。
培訓市場本身也是一個小系統(tǒng)，它是由培訓信息市場、培訓教材市場、培訓生源市場、培訓師資市場等構成。
培訓市場既可以作為單獨存在的市場，又可以作為勞務市場、人才市場、科技市場的組成部分，它的形成是人才市場、勞務市場、科技市場成熟與完善的標志。
三、培訓市場的本質
揭示目前業(yè)已形成的培訓市場的本質，是我們認識問題的深化和具體化。具體地說，現(xiàn)階段培訓市場本質表現(xiàn)在以下兩個方面：
(一)"商品--市場"層面
精神商品與物質商品一樣，都凝固著人們的一般勞動，都具有價值和使用價值。從使用價值來看，參加培訓活動的目的是為了獲取一定的知識與技能，以使自己在激烈的市場競爭中提高自身的價值，增強競爭能力。從交換方式來看，知識與技能進入市場后，最簡便易行的方式是以"貨幣"為手段進行交換。要想獲得某一方面的知識與技能，就得交費參加某一培訓機構的學習，這些現(xiàn)象的存在充分表明了知識與技能等教育產品已具有"商品貨幣"性質了。
(二)"不完全"--"不成熟"層面
在一般市場中，實行等價交換的原則，但在培訓市場，有時卻不能執(zhí)行，有些類型培訓的學費并不反映教育成本，也不反映教育價值和效用大小，學費并不完全成為調節(jié)教育供需均衡的杠桿。
競爭是市場運行的動力源泉，是市場的最基本特征。然而在培訓活動中，國家為了全社會共同利益對某些培訓項目進行某種程度必要的壟斷和干預；某些行業(yè)本身就具有壟斷性，使培訓市場中的競爭局限在一定的范圍和一定的程度內。
培訓市場從萌芽、發(fā)育到完善將是一個長期的過程，我們對培訓市場的認識不能脫離社會主義初級階段的國情。事實證明，現(xiàn)階段的培訓市場不論從性質作用意義上，還是從程度范圍上看，都是不成熟、不完善的。主要表現(xiàn)在培訓市場的界定不明確，發(fā)育不平衡、機制不完善、管理不得力，一些培訓機構收費不合理，個別學校教育質量低劣，甚至還有以學經商的現(xiàn)象存在。上述種種原因表明，目前培訓市場仍處于初級階段，雖已初步形成，但是不成熟、不完善。
四、建立培訓市場的可行性分析
培訓市場的形成與發(fā)展，并不是偶然的、孤立的，它是在社會主義市場經濟體制形成過程中多種因素促成的結果。市場經濟體制的確立，經濟結構的變革，市場體系的發(fā)育，企業(yè)勞動用工制度的改革這一系列現(xiàn)實背景，是培訓市場得以啟動和發(fā)展的必要條件。
教育是政治經濟的反映，教育體制總是與經濟體制相適應，一旦經濟體制發(fā)生變化，教育體制也必須相應地進行改革。黨的十四大明確地提出："我國經濟體制改革的總目標，是建立社會主義市場經濟"這是對社會主義理論認識上的深化。這一重大變化給社會政治、經濟、文化等領域帶來了深刻變化，也對教育產生了直接的影響。建立與社會主義市場經濟體制相適應的教育體制理所應當?shù)爻蔀榻逃w制改革的目標與方向。
成人教育是與社會發(fā)展和經濟建設聯(lián)系最緊的一種教育類型，經濟領域中的一些基本運作方式，同樣適用于成人教育領域。其中建立成人教育科技市場、成人教育生源市場、成人教育人才市場、成人教育培訓市場等一批成人教育市場，是成人教育適應市場經濟發(fā)展的必然趨勢。只有這樣，才能使成人教育與市場經濟體制接軌，才能使學校面向社會辦學，同時也使社會能夠充分利用教育資源，學校的活力和動力才能得以增強，才能更好地發(fā)揮成人教育直接有效地為經濟建設服務的功能，這是培訓市場得以形成的動力與源泉。
其二，勞動人事用工制度的改革為培訓市場的形成提供了可能。
轉換企業(yè)經營機制，把企業(yè)推向市場是我國企業(yè)制度的重大改革。這一變化促進了勞動用工制度的改革，以往那種國家包分配，用工終身制等勞動用工制度必將被聘任制、合同制所代替。企業(yè)有權選擇職工，職工也有權選擇企業(yè)和工作崗位。需要學習，要求培訓已成為職工獲取新的工作，更好的工作、更高的工資、職務晉升的必要手段和途徑。這種培訓是個人根據(jù)自身的需要自覺自愿地參加，在經濟學上稱為"個人人力資本投資"，只有當個人經過投資，而獲得了收益成為可能，個人才會到培訓市場尋找培訓信息，參加培訓。所以說，只有職工真正擁有了選擇職業(yè)、企業(yè)和工作崗位的自時，職工培訓市場才能形成。
其三，建立培訓市場是成人教育體制改革的必然趨勢
在計劃經濟體制下形成和發(fā)展起來的成人教育體制，存在許多弊端，學校缺乏辦學自、奉命辦學、教育資源得不到充分地利用和發(fā)揮。隨著社會主義市場經濟體制的確立，按照市場經濟體制的需要來規(guī)劃和設計成人教育，已成為成人教育體制改革的出發(fā)點和歸宿。轉變行政管理職能，下放權力，使學校真正成為辦學的實體，建立以競爭為手段，以提高效益，優(yōu)化結果為目的的運行機制(市場體制)，已成為成人教育體制改革的重大決策。在這種背景下，培訓市場的形成與發(fā)展成為必然，它的出現(xiàn)可以使成人教育按市場的需求辦學，使市場調節(jié)成為管理成人教育的重要手段。
五、北京市培訓市場的現(xiàn)狀分析
(一)北京市培訓市場的主客體
據(jù)統(tǒng)計，北京市目前有獨立設置的成人高校84所，成人中專校142所，各類民辦教育機構2136所，此外還有近3000所鄉(xiāng)鎮(zhèn)成人學校、村辦文化技術學校和培訓中心。已初步形成多層次、多規(guī)格、多形式、多渠道的辦學培訓體系。每年有數(shù)以百萬計的人在各類成人培訓機構中接受培訓?？梢姳本┦写嬖谥粋€龐大的賣方市場和一個潛力很大的買方市場。對于這個客觀現(xiàn)實，我們只有正視它，承認存在，研究規(guī)律，因勢利導，促使其不斷發(fā)育和完善。
(二)北京市培訓市場的專業(yè)設置
目前北京市成人教育培訓市場所開設的課程大體分為四類，即文化補習類、外語類、藝術類、職業(yè)技術類。
文化補習類的主要對象是準備參加各類考試的人，如高考補習班，成人高考補習班，自學考試輔導班等；外語類主要以英語、日語為主；藝術類主要包括書法美術繪畫、器樂聲樂、舞蹈體操健美；職業(yè)技術類主要以美容美發(fā)、烹飪、服裝剪裁、裝璜設計、計算機操作、家政、家電維修、財會和汽車駕駛等。
當前，北京市培訓的市場化趨向明顯加強，除文化補習仍保持相當?shù)臒岫韧猓殬I(yè)培訓越來越面向勞動力市場需要，面向經濟體制改革和產業(yè)結構變革的需要。培訓方向明顯呈現(xiàn)以下特征：
(1)職業(yè)培訓的專業(yè)多為實用性和操作性強的專業(yè)；
(2)辦班方式靈活多樣、講究速成，見效快。
六、關于促進北京市培訓市場成熟與完善的幾點設想
(一)做好建立培訓市場的基礎工作
1認真搞好辦學體制改革，這是建立培訓市場的前提。必須切實地轉變傳統(tǒng)的教育觀念，改變政府對教育事業(yè)包攬過多的狀況，按照《中國教育改革和發(fā)展綱要》的精神，"職業(yè)教育和成人教育應在政府管理下，主要依靠行業(yè)、企事業(yè)單位、社會團體舉辦，或由社會各方面和公民個人聯(lián)合舉辦"的精神，積極鼓勵、大力支持、正確引導社會力量辦學，歡迎港、澳、臺同胞、海外僑胞和國外友好人士來華合作辦學或單獨辦學。
2落實培訓機構的法人地位，保證培訓機構的辦學自，這是建立培訓市場的內在基礎。
教育行政管理部門應為培訓機構的發(fā)展創(chuàng)造一個較為適宜的外部環(huán)境，促使其成為一個真正的辦學實體，使其在教育行政部門的宏觀指導下自主辦學。就目前而言，培訓機構應享有招生自、設置專業(yè)自、制定收費標準的自、用人自和對外交流權。
(二)建立和完善培訓市場體系
1加快籌建我市培訓信息市場。目前北京市培訓市場體系還不十分健全，其中培訓信息市場是較為薄弱的一環(huán)，應加緊籌辦，發(fā)揮其培訓中介機構的作用。以市成人教育培訓中心為中介，建立全市成人教育培訓信息網(wǎng)，把企事業(yè)用人單位、各類成人教育培訓機構、普通教育培訓機構納入信息網(wǎng)，開展各級各類教育的信息咨詢服務，使之逐步完善。
2逐步擴大市場調節(jié)范圍。培訓市場開放的范圍，目前首先應開放政府計劃調節(jié)之外的培訓領域--即社會培訓領域。其次是系統(tǒng)內、企業(yè)內部培訓，逐步擴大市場調節(jié)范圍，逐步使中小企業(yè)內部培訓的任務由社會培訓機構承擔。
3在培訓市場的組織方式上。組織與籌建培訓市場時，要堅持有形市場與無形市場相結合，以無形市場為主的原則。在交換過程中應由目前的相互依附關系轉向契約關系，使在培訓市場中各方的利益都受到法律保護。
(三)加強對培訓市場的宏觀管理與調控
一、歐盟銀行信貸市場一體化的政策
歐盟銀行信貸市場一體化進程始于20世紀80年代中期，標志是1986年歐共體通過的《單一歐洲法案》的提出。在這份法案中，歐共體提出了在1992年12月31日之前建立歐洲統(tǒng)一大市場的目標，在這個市場內，實現(xiàn)產品、人員、服務和資本的完全流動。在《單一歐洲法案》框架下，銀行信貸市場一體化成了歐洲經濟一體化的重點，而且隨著德洛爾報告的和《歐洲聯(lián)盟條約》(《馬斯特里赫特條約》)的實施，銀行信貸市場一體化又成為推動歐洲向經濟貨幣聯(lián)盟邁進的關鍵動力。
《單一歐洲法案》只是明確了歐共體銀行信貸市場一體化的方向性目標，具體的政策表現(xiàn)為歐共體理事會的指導性意見”。
早在1977年，歐共體委員會就了《第一號銀行指導意見》，其核心條款是允許外國銀行在符合東道國法規(guī)的前提下設立分支機構。它事實上打開了成員國銀行在共同體其他成員國設立分支機構的大門，具有重大的普遍性意義。但是，由于各國的立法差異并沒有得到消除，因此《第一號銀行指導意見》并沒有導致任何重大的跨國銀行活動。真正標志著歐洲銀行業(yè)和金融服務業(yè)走向單一市場的是1989年歐共體理事會的《第二號銀行指導意見》(Directive89／646／EEC)，經過修訂，1993年各成員國將其轉化為本國的法律加以正式實施。這份立法涉及歐洲銀行業(yè)金融服務和跨國活動的各個方面，具有十分廣泛的內容，其核心是置于共同監(jiān)管規(guī)則下的單一許可原則和母國控制原則。根據(jù)這兩項原則，任何一個成員國的銀行和金融機構，只要在本國獲得了營業(yè)許可，就可以在其他成員國開設分行，不用事先征得接納國的許可，其業(yè)務也只受母國監(jiān)管機構的監(jiān)督，而不受東道國的監(jiān)督和管制。單一許可原則和母國控制原則對銀行業(yè)跨國經營的便利性不言而喻，銀行不再需要為了申請在國外開立分支機構的資格而花費巨大的精力和時間，其經營活動也只由本國的監(jiān)管機構監(jiān)督，這樣就避免了成員國之間由于監(jiān)管規(guī)則不同造成的麻煩。另外，這兩項原則也為歐盟各國提供了一個監(jiān)管框架，這個框架有助于降低對歐盟各國之間進行協(xié)調的成本，并減少歐盟各國的監(jiān)管負擔，同時也限制了潛在的各國監(jiān)管者的偏見。1986—1992年間，歐共體理事會還制定了8個附加的指導意見，分別對銀行業(yè)監(jiān)管、資本金要求、償債能力標準、洗錢活動、信貸風險、年報的要求和銀行并購重組各個方面做出具體的規(guī)定。
歐共體理事會的這些指導意見系統(tǒng)地闡述了銀行信貸市場一體化的立法要求，然后各成員國將這些要求轉化成本國的具體立法加以落實。因此，歐盟銀行信貸市場一體化不僅依賴于各項指導意見的有效性，而且也和各成員國的具體實施狀況密切相關。芝摩曼(Zimmerman，1995)考察了所有單一市場指導意見在各成員國的實施狀況，得出的結論是在1991年末至1994年4月間，已經被成員國采用的指導意見占全部指導意見的百分比已經從58％上升到89％。對于《第二號銀行指導意見》，截至1994年4月，12個歐洲聯(lián)盟的成員國中有11個已經根據(jù)指導意見的要求進行了國內立法，惟一的例外是西班牙。
總體而言，在歐共體一系列的指導意見之后，歐盟銀行信貸市場一體化的法律框架已經建立起來，在一定意義上可以說，法律一體化比市場的實際一體化先行一步。
二、歐盟銀行信貸市場一體化的經驗檢驗
(一)假設和數(shù)據(jù)
首先，經驗檢驗主要是針對歐盟銀行信貸市場，同時也涉及貨幣市場，因為銀行信貸市場利率是以貨幣市場利率作為基礎的，銀行信貸市場和貨幣市場的關系很密切。
其次，檢驗的指標是利率，也就是以利率(金融市場上的價格)作為衡量銀行信貸市場一體化的指標。根據(jù)利率平價理論，完全一體化的市場應該遵循單一價格原則，換言之，就是在完全一體化的金融市場上，所有相同金融資產都具有相同的價格。由此，利率可以作為銀行信貸市場一體化的衡量標準。在實際情況中，由于風險的不同，文化對銀行與客戶關系的影響不同，貨幣政策條件不同，以及各國銀行為解決信息不完全而采取的策略不同，一體化的銀行信貸市場內利率并不一定都實現(xiàn)均等化。因此，我們對歐盟銀行信貸市場一體化的檢驗不是以嚴格的價格均等化作為標準，而是使用協(xié)整的概念。協(xié)整分析認為，隨著銀行信貸市場日益一體化，區(qū)域內銀行的定價行為將會越來越緊密地聯(lián)系在一起，換言之，一體化地區(qū)內成員國的利率將表現(xiàn)出趨同的關系。而從具體分析的角度說，在一體化的金融市場內，利率(非穩(wěn)定時間序列)在短期內可以分離變動，但是在長期，市場力量將迫使它們恢復到一個均衡的關系。
這里，我們關注的是名義利率而不是實際利率，這是出于下面幾方面因素的考慮。第一，在金融市場上，名義利率能夠比實際利率更好地反映國際套利過程。借款者用以進行比較、評判的是經過匯率預期調整的名義利率而不是實際利率，相應地，那些不通過直接投資方式進行跨國業(yè)務活動的銀行一般也只是對經過匯率預期調整的名義利率感興趣。上述兩者構成了國際套利過程的主要參與者，因此在國際套利過程中名義利率比實際利率更重要。第二，用實際利率進行衡量本身存在著難以克服的問題。一方面，實際利率以各國的貨幣分別表示，其差異無法比較，同時，沒有任何一個機構對跨國實際利率進行比較，因此對于單個投資者或借款者來說，實際利率差異并不能夠提供獲利機會。另一方面，由于平均實際利率在很大程度上取決于購買力平價，而各國的購買力平價在長期來說不會有太大的偏離，也就是說各國平均實際利率在長期是基本相等的。這樣，使用實際利率進行銀行信貸市場一體化檢驗具有潛在的誤導性——無論銀行信貸市場一體化是否發(fā)生，實際利率本身的差異就很小。因此，我們選擇名義利率而不是實際利率作為歐盟銀行信貸市場一體化的檢驗指標。
我們的研究范圍包括歐洲聯(lián)盟的六個核心國：法國、德國、英國、荷蘭、比利時和意大利。這些國家的經濟總量占歐盟GDP總額的80％以上，很大程度上可以代表歐洲聯(lián)盟的總體。同時，為了比較地區(qū)性和全球性的銀行信貸市場一體化，我們把分析擴展到美國和日本。
我們將使用從1985年開始的月度利率對銀行貸款利率和利差進行協(xié)整檢驗。對于銀行貸款利率，選用各國的基準利率表示；為了計算利差，選用貨幣市場利率作為存款利率的近似表示。銀行貸款利率和貨幣市場利率的數(shù)據(jù)都可以從國際貨幣基金組織(IMF)出版的《國際金融統(tǒng)計》(InternationalFinancialStatistic)中得到，兩者都從1985年1月開始。利差有兩種形式：一是由貸款利率減去貨幣市場利率得到的絕對利差；二是由貸款利率除以貨幣市場利率得到的相對利差。
(二)模型的分析框架
1．協(xié)整檢驗的一般分析框架
一般而言，如果兩個時間序列yt、Xt各自都是一階單整序列，定義為I(1)序列，而且兩個序列的某個線性組合是平穩(wěn)的或I(0)，那么稱時間序列Yt、Xt是協(xié)整的，或者說兩者具有協(xié)整性。協(xié)整意味著兩個時間序列變量之間存在某種長期的均衡關系，一個時間序列變量的變化總是伴隨著另一個時間序列變量的變化，兩者不會分離太遠。
對歐盟銀行信貸市場一體化的協(xié)整檢驗基本上是遵循恩格爾和格蘭杰(EngleandGranger，1987)建立起來的方法，按兩個步驟展開。首先，證明時間序列存在單位根；然后，估計協(xié)整向量。
協(xié)整檢驗的條件是待檢驗的時間序列是一階單整序列，定義為I(1)。為了確定貸款利率時間序列和利差序列是I(1)，我們需要進行單位根檢驗。為此，我們要構建關于利率和利差的時間序列和一階差分序列的回歸方程，然后分別進行t檢驗和F檢驗。兩個回歸方程都包括一個緊跟在利率的滯后差分項之后的趨勢變量：
零假設表示時間序列服從隨機游走，即非平穩(wěn)。對于t檢驗，零假設是Ho：b＝0；對于F檢驗，零假設是H0：b＝d＝0。如果計算出的‘統(tǒng)計量或F統(tǒng)計量的值小于臨界值，那么我們不能拒絕零假設，也就是說時間序列是非平穩(wěn)的。
一旦確定了貸款利率和利差的時間序列是I(1)序列，我們就可以從杜賓一沃森(Durbin-Watson，DW)統(tǒng)計量開始進行協(xié)整檢驗。杜賓一沃森統(tǒng)計量從協(xié)整回歸中得到，協(xié)整回歸使用單個國家的利率或利差yt作為因變量，歐洲聯(lián)盟其余國家的平均利率和平均利差作為自變量xt：
當由方程(3)的回歸中計算出DW值比臨界值大時，拒絕非協(xié)整的零假設，即兩個時間序列存在協(xié)整性。正如恩格爾和格蘭杰指出的，杜賓一沃森檢驗只是作為證明存在協(xié)整性的一個近似指標，它需要更詳細精確的其他檢驗加以補充，有代表性的是迪基一富勒(Dickey—Fuller，DF)檢驗和增廣迪基一富勒(AugmentedDickey—Fuller，ADF)檢驗。迪基一富勒檢驗基于協(xié)整回歸方程的殘差構建模型：
這里，估計參數(shù)的t統(tǒng)計量表明了兩個時間序列變量的協(xié)整性。具體地說，按照絕對值進行比較，當t統(tǒng)計量大于臨界值時，拒絕非協(xié)整的零假設，說明兩個時間序列變量存在協(xié)整關系。另外，根據(jù)以下的回歸方程可以進行增廣迪基一富勒(ADF)檢驗：
這里，按照絕對值進行比較，當估計參數(shù)的t統(tǒng)計量大于臨界值時，拒絕非協(xié)整的零假設，即兩個時間序列變量具有協(xié)整性。
2．存在結構性突變的協(xié)整檢驗
凱普雷(Caporaleetal．，1996)認為，對于趨同之前和之后的時間序列變量間的長期關系，協(xié)整是一個強有力的檢驗，但是對趨同過程中的時間序列變量則不然，也就是說，在趨同發(fā)生的時期內，時間序列變量經常表現(xiàn)出非協(xié)整性。換言之，非協(xié)整性能夠反映時間序列變量的一種趨同進程，這一結論得以成立的重要前提是時間序列存在結構性突變，這種結構性因素常常是由外部作用引起的，而不是時間序列本身變化規(guī)律的結果。如果歐洲聯(lián)盟促進銀行信貸市場一體化的立法和政策措施(主要是《單一市場法案》和《第二號銀行指導意見》)有效，那么歐洲聯(lián)盟成員國之間的利率差異應該存在下降趨勢，或者說利率的時間序列顯示出結構性突變，歐洲聯(lián)盟各成員國之間的貸款利率出現(xiàn)趨同。根據(jù)上述觀點，如果存在結構性突變，那么樣本將要劃分為突變前和突變后兩個時期，然后分別對這兩個時期進行協(xié)整檢驗。值得注意的是，按照這種方法進行的協(xié)整檢驗，缺少協(xié)整性正好意味著存在趨同進程。
在實際經濟活動中，《第二號銀行指導意見》通過影響銀行定價行為和競爭狀況，從而對金融市場結構形成沖擊，貸款利率就可能顯示出結構性突變。因此，我們要對存在結構性突變的時間序列分別進行協(xié)整檢驗?！兜诙栥y行指導意見》于1989年通過，到1993年9月歐盟各個成員國將其轉化為本國的具體法律加以落實，因此大致可以認為結構性突變發(fā)生在1990—1993年9月這段時期內。如果考慮90年代初期金融市場也經受多方面嚴峻的外部突發(fā)性沖擊，如兩德統(tǒng)一、歐洲貨幣體系危機等，將突變性時期確定在1990—1993年這段時期內是恰當?shù)摹；谶@種考慮，我們把整個樣本期分為兩個不同的子時期：第一個時期是從1985年1月到1990年12月，代表歐盟銀行信貸市場一體化的政策和措施沒有實際實施的階段，可稱為前一體化時期；第二個時期是從1993年9月到1997年12月，代表歐盟銀行信貸市場一體化有關政策措施開始實施后的階段，可稱為后一體化時期。1990年12月到1993年9月之間的這段時期被排除在外，以充分保證兩個子時期相互獨立，同時也力求減少90年代初外部沖擊對歐盟金融市場產生的影響。
這樣，我們就對上一部分的檢驗程序加以修正，具體按如下步驟進行：第一步，對從1985年1月到1997年12月的整個樣本期，根據(jù)方程(3)進行協(xié)整回歸，得出DW、DF、ADF的各個值。但是，在存在結構性突變的條件下，這些檢驗的實際意義有所減弱。第二步，進行結構性突變條件下的協(xié)整檢驗，把整個樣本期分為兩個子樣本，然后分別應用方程(5)對每一個子樣本進行協(xié)整檢驗。
(三)模型檢驗結果
1．貸款利率和利差的趨勢：描述性統(tǒng)計分析
為了說明歐洲和全球銀行信貸市場一體化的程度，我們將對歐洲聯(lián)盟六個核心成員國以及日本、美國的貸款利率和利差進行分析。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，整個樣本期內，歐盟各成員國的貨幣市場平均利率水平存在不小的差異，最低的是德國(5．89％)，最高的是意大利(11．66％)；各成員國的貸款利率也并不相等，最低的是德國和荷蘭，它們的平均貸款利率大約是8．2％，意大利則高達12．86％。
如果銀行信貸市場一體化能夠導致金融資產價格均等化的理論假定成立，那么我們將發(fā)現(xiàn)各成員國的名義利率會減少到一體化之前利率最低的國家的利率水平。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，與前一體化時期相比，后一體化時期的貸款利率明顯下降。但是，這種情形并不是歐洲特有的，因為美國和日本的利率也表現(xiàn)出同樣的下降趨勢，也就是說利率的下降更可能是一種全球性的趨勢，而不是由于歐盟銀行信貸市場一體化政策的獨特后果。另外，在后一體化時期，各國的利率看起來更加接近，一個可能的原因是由于利率普遍下降而導致利率之間的差距變小。而且，統(tǒng)計數(shù)據(jù)也不能夠說明利率實現(xiàn)了均等化，畢竟在意大利和荷蘭兩個國家之間，貨幣市場利率的差距達到4．97個百分點，銀行貸款利率的差距也有4．28個百分點。
對利差的分析表明，除了比利時和意大利之外的所有國家，與前一體化時期相比，后一體化時期的絕對利差普遍減少。但是這本身不足以說明歐盟金融市場實現(xiàn)了一體化，因為利差下降的很大一部分原因是各國名義利率的下降。而且，對相對利差的分析表明，在這一時期內利差實際上是增加而不是減少。在前一體化時期，相對利差的變化范圍是從比利時的1．64的高點到英國的1．10低點；而在后一體化時期，這一變化范圍是從比利時的1.87到意大利的1．15。利率的降低可以很大程度地解釋這種變化。銀行貸款利率可以表示為貨幣市場利率加上一個附加額，而相對利差又可定義為銀行貸款利率除以貨幣市場利率，因此，當貨幣市場利率下降時，相對利差將會增加。但是，統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，在后一體化時期，除了比利時以外的所有其他被分析的歐盟成員國的相對利差都更加緊密地朝德國的利差水平靠攏。總體而言，描述性統(tǒng)計量并不能有力地說明歐盟銀行信貸市場一體化，只是在較小程度上指出了不同國家利差更加接近。
2．利率和利差的單位根檢驗
首先，我們給出協(xié)整檢驗第一步的結果，也就是確定待檢驗的時間序列是否是一階單整的，即時間序列是否I(1)序列。為此，我們分別對利率時間序列及其一階差分序列進行單位根檢驗。對所有的利率(包括貨幣市場利率和銀行貸款利率)，我們都不能夠拒絕有單位根的零假設，也就是說所有的利率時間序列都是非平穩(wěn)的。進一步地，我們能夠拒絕利率的一階差分序列的零假設，也就是說，利率的一階差分序列是I(0)序列。因此，我們可以得出結論，所有的利率時間序列都是一階單整序列，即I(1)序列，我們可以對利率的時間序列進行協(xié)整檢驗。同樣地，利差的單位根檢驗的結果也表明，絕大部分國家的利差時間序列都是I(1)序列，而僅有幾個國家(意大利、荷蘭和英國)的檢驗值表明利差序列是I(0)序列。這里的利差是由貸款利率除以貨幣市場利率而得到的相對利差。
3．銀行信貸市場以及貨幣市場的協(xié)整檢驗
(1)利率的協(xié)整分析
經過經驗分析發(fā)現(xiàn)，除了法國、比利時，歐盟其他國家的貨幣市場利率普遍表現(xiàn)出缺少協(xié)整性。在現(xiàn)實情況下，對歐盟貨幣市場利率起基準作用的并不是歐盟的平均貨幣市場利率，而是德國的貨幣市場利率。因此，我們對歐盟各國貨幣市場利率和德國貨幣市場利率之間的關系進行協(xié)整檢驗，得到的結果見表1。
說明：(1)歐盟各國的貨幣市場利率序列相對于德國貨幣市場利率序列進行回歸。(2)DW給出了的德賓一沃森統(tǒng)計量的檢驗值，100個觀測值的相應的臨界值是：0．511(1％)，0．386(5％)，0．322(10％)。當DW值大于臨界值時，拒絕非協(xié)整的零假設，表明存在協(xié)整性。(3)DF給出了簡單DF回歸的φ的統(tǒng)計量，其相應的100個觀測值的臨界值是：4．07(1％)，3．37(5％)，3．03(10％)。根據(jù)絕對值比較，估計參數(shù)的t統(tǒng)計量大于臨界值時，拒絕非協(xié)整的零假設，表明存在協(xié)整性。(4)*數(shù)據(jù)代表存在協(xié)整性的結果。
我們可以看出德國貨幣市場利率和比利時、荷蘭、英國三國的貨幣市場利率在兩個子時期都是協(xié)整的，在前一體化時期協(xié)整性表現(xiàn)得更加強烈。法國和意大利有更低的檢驗統(tǒng)計量，表明它們的貨幣市場利率和德國的貨幣市場利率之間的非協(xié)整性。另外，值得注意的是，所有的后一體化時期的檢驗統(tǒng)計量的值都比前一體化時期更低，也就是說協(xié)整性在后一體化時期顯得更加微弱，這一結果符合凱普勒(Caporale，etal．，1996)的觀點，即趨同進程中，能夠檢驗到的協(xié)整性會減少，換言之，缺少協(xié)整性可以被解釋為趨同進程的結果。總體而言，歐盟各國的貨幣市場利率和德國的貨幣市場利率之間表現(xiàn)出較明顯的協(xié)整性和趨同現(xiàn)象。
貨幣市場利率通過固定匯率聯(lián)系在一起，從而貨幣市場利率之間的協(xié)整性一定程度上可以轉換成銀行貸款利率之間的協(xié)整性，但是這種轉換關系并不是很明確。從表1中可以看出，就比利時而言，在前一體化時期其貨幣市場利率是協(xié)整的，同期銀行貸款利率也是協(xié)整的；但是對荷蘭而言，貨幣市場利率的協(xié)整性并沒有導致銀行貸款利率的協(xié)整性。因此，我們得出結論，即貨幣市場利率的趨同是銀行貸款利率之間出現(xiàn)協(xié)整性的必要但絕不是充分的條件。
(2)利差的協(xié)整分析
這一部分我們進行利差的協(xié)整分析。利差的協(xié)整性反映了能夠將市場緊密地聯(lián)系在一起并確立一種長期均衡關系的套利力量。這種力量可能來自于貨幣市場一體化，銀行零售定價行為的趨同，以及信貸市場的套利過程，我們不追究這種套利過程背后的驅動力量，因為協(xié)整分析考慮的僅僅是長期均衡化的進程是否存在。
說明：(1)歐盟各國的利差相對于歐盟平均利差進行回歸，對每一國的檢驗，歐盟平均利差中都已排除了該國的利差；美國和日本的利差相對于歐盟平均利差(包括所有的歐盟6國)進行回歸。(2)DW給出了德賓—沃森統(tǒng)計量的檢驗值，100個觀測值相應的臨界值是：0．511(1％)，0．386(5％)，0．322(10％)。當DW值大于臨界值時，拒絕零假設，意味著存在協(xié)整性。(3)ADF(k)給出了增廣迪基—富勒回歸的估計參數(shù)的t統(tǒng)計量，括號中的k給出了增廣迪基—富勒回歸的滯后項數(shù)，因此k＝0代表簡單的迪基—富勒回歸。100個觀測值的迪基—富勒回歸的相應臨界值為：4．07(1％)，3．37(5％)，3．03(10％)，100個觀測值的增廣迪基-富勒回歸的相應臨界值為：3．77(1％)，3．17(5％)，2．84(10％)。(4)表中*數(shù)據(jù)代表不存在協(xié)整性的結果。
表2給出了整個樣本期的利差協(xié)整檢驗結果，從中可以看出歐盟各國的利差序列較為普遍地表現(xiàn)出明顯的協(xié)整性。但是，將樣本分為前一體化時期和后一體化時期之后，檢驗結果會表現(xiàn)出許多結構性變化。一般地，在第一個子時期，檢驗結果總體上表明存在協(xié)整性，惟一的例外是法國，只是部分地表現(xiàn)出協(xié)整性。在后一體化時期，我們發(fā)現(xiàn)協(xié)整性減弱。根據(jù)ADF統(tǒng)計量，在后一體化時期中能夠確定存在協(xié)整性的只有英國。
4．地區(qū)銀行信貸市場一體化和全球銀行信貸市場一體化
【正文】
一、金融集團及其市場支配地位界定
（一）金融集團的法律含義
金融集團（FinancialConglomerates）和金融集團化（FinancialConglomeration）是市場規(guī)律下銀行保險證券等金融業(yè)務綜合經營甚至金融資本與工商資本跨業(yè)融合的必然產物。[1]國際上，1999年在亞洲金融危機余波未平之際，美國花旗銀行和步行者集團實現(xiàn)金額高達730億美元的合并，將金融集團形式推向；2008年1月，我國銀監(jiān)會、保監(jiān)會正式簽署《關于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，銀保相互投資開閘，商業(yè)銀行與保險公司合作開展保險聯(lián)合借記卡、住房抵押貸款配套保險等業(yè)務；此外，商業(yè)銀行與證券公司合作開展銀證轉賬、股票質押貸款等業(yè)務；保險公司與證券公司合作開展投資連結保險等業(yè)務。2008年5月，中國人民銀行表示長三角有條件的金融機構可以積極進行金融綜合經營的試點。我國已經出現(xiàn)了商業(yè)銀行與工商企業(yè)的相互參股，如上海橡膠輪胎集團、長江計算機集團等28家企業(yè)集團向交通銀行入股，占該行股份數(shù)的50%以上；同時，交通銀行也向寶鋼集團投資入股。[2]我國金融綜合經營和金融集團化已然興起[3]。
那么，何謂金融集團？根據(jù)歐盟于2003年11月生效的2002/87/EC號《金融集團監(jiān)管指令》，金融集團是指符合下列條件的企業(yè)集團：（1）集團的總公司是被監(jiān)管的金融機構，或集團中至少有一個子公司是被監(jiān)管機構；（2）如集團的總公司是被監(jiān)管機構，該總公司可以是金融機構的母公司，也可以是金融機構的參股公司，或是與金融機構通過合同、章程達到統(tǒng)一管理的公司，或管理、監(jiān)督人員的主要部分與金融機構的同等人員相互兼職的公司；（3）如集團總公司不是被監(jiān)管機構，集團的業(yè)務應主要為金融業(yè)務；（4）集團中至少有一個機構為保險業(yè)機構，并至少有一個機構為銀行業(yè)或投資業(yè)務機構；（5）集團的保險業(yè)務總量以及銀行或投資服務業(yè)機構的業(yè)務總量都是重要的。根據(jù)該指令的定義，金融集團的任一個子集團滿足上述條件也應當視為金融集團。[4]這是迄今為止，對金融集團所做的最為完整、且具有法律效力的定義。
實際上，金融集團是金融業(yè)務綜合經營和產融資本跨業(yè)經營以及混合合并的產物。金融集團化不同于企業(yè)的橫向合并（HorizontalMerger）和垂直合并（VerticalMerger），即金融企業(yè)集團化不是生產相同或類似產品公司之間的合并，也不是互為供應商的經營者的集中，而是在一個集團企業(yè)即控股公司之下多個金融法人企業(yè)綜合經營甚至金融與非金融法人企業(yè)跨業(yè)經營組成的公司群體。各企業(yè)間通過相互持股、共同被控股以及人事兼任等方式形成緊密聯(lián)系、擁有共同利益、彼此影響重大的金融企業(yè)集群，協(xié)同提供多元服務和多種經營。
金融集團資源整合的優(yōu)勢在于集團核心競爭力加強。但是金融集團的資源整合不僅給金融監(jiān)管帶來重重困難，同時，其在市場競爭中的壟斷優(yōu)勢不斷擴大，給市場競爭秩序帶來潛在威脅或現(xiàn)實破壞。發(fā)達國家對金融集團在金融監(jiān)管之外的反壟斷規(guī)制有著較為成熟的法律理論和實踐[5]。近20年來我國本土金融集團發(fā)展迅速，[6]尤其在中國加入WTO之后，國外金融大鱷逐漸加快進入中國市場，為了借重本土資源的優(yōu)勢，并購我國中小型銀保企業(yè)已成潮流，但相伴而生的限制競爭尤其是濫用市場優(yōu)勢地位的現(xiàn)象日趨普遍。雖然金融領域具有較強的外部性，其競爭不應當過于激烈，但并不意味著放任壟斷力量在金融領域過度發(fā)展和濫用。我國對金融集團進行反壟斷法規(guī)制勢在必行。正如美國聯(lián)邦儲蓄委員會前主席格林斯潘1998年6月16日在美國國會作證時所指出的：“培育競爭和創(chuàng)新對于繁榮經濟至關重要”。
（二）金融集團市場支配地位及其認定的一般理解
我國《反壟斷法》中的市場支配地位（MarketDominantPosition），又稱市場優(yōu)勢地位，是指經營者在相關市場內具有能夠控制商品價格、數(shù)量或者其他交易條件，或者能夠阻礙、影響其他經營者進入相關市場能力的市場地位。我們應該明確，經營者市場支配地位本身并不必然“有罪”，只有當擁有市場支配地位的企業(yè)濫用支配地位的情況下才會產生消極影響，主要表現(xiàn)在：⑴扭曲競爭機制，剝奪中小企業(yè)的平等經濟機會，阻礙技術進步；⑵以社會利益的損害為代價維持優(yōu)勢企業(yè)的高額壟斷利潤，助長不勞而獲的獲利動機；⑶促使優(yōu)勢企業(yè)在缺乏競爭壓力的情況下，消弭進取心和創(chuàng)新意識。
在競爭法理論中，對于市場支配地位的認定，人們討論過市場績效、市場行為和市場結構等幾種標準。[7]但根據(jù)實踐，競爭是否存在，基本上取決于市場的結構，它是世界各國認定企業(yè)市場支配地位的重要標準。一些國家的反壟斷法明文規(guī)定，企業(yè)的市場份額達到一定標準，即被推定為具有市場支配地位。如德國《反限制競爭法》規(guī)定，如果一個企業(yè)占有不低于三分之一市場份額，就推定其具有市場支配地位。[8]美國反托拉斯法的實踐也充分說明了市場結構在認定市場支配地位過程中的重要性，市場份額是判斷被告是否具有壟斷力的最好的證據(jù)。[9]我國《反壟斷法》第17條列舉了推定具有市場支配地位的具體情形。[10]在經濟快速發(fā)展、市場行為多變的今天，列舉不能窮盡所有的可能性，于是立法者們便在列舉基礎上加上兜底條款。該規(guī)定同樣體現(xiàn)了立法者的市場結構的考察視角，承襲了德國《反限制競爭法》的規(guī)定。
具體到金融領域中，由于金融資產與工商資產的共同逐利性以及信息優(yōu)勢等原因，金融機構往往更容易對外擴張并進行相互聯(lián)合。[11]近年來隨著世界范圍內金融混業(yè)經營和產融跨業(yè)融合趨勢的興起，美英德日等許多發(fā)達國家對于金融集團的發(fā)展和擴張往往采取積極鼓勵的態(tài)度，而相對放松了對金融集團市場力量集中和市場支配地位濫用的規(guī)制，從而使得一些諸如花旗集團、匯豐集團、三菱集團、瑞穗集團、國際荷蘭集團等超大型金融集團不斷涌現(xiàn)。這些金融集團通過其雄厚的資金和龐大的金融服務網(wǎng)絡，不僅占據(jù)著本國金融市場極大的市場份額，而且還將其觸角伸向全球各地，在全球金融市場中也占據(jù)支配地位。[12]在國內，2006年招商銀行的信用卡中國內卡業(yè)務的市場占有率為42％。然而，依據(jù)我國反壟斷法，“一個經營者在相關市場的市場份額達到二分之一的”就不可能對其發(fā)起反壟斷法調查。對于可能的損害競爭也不能進行有效的抑制，這不能不說是一個遺憾。
在金融集團領域，市場支配地位的含義有所不同。因為以常規(guī)的從商品市場中產生和發(fā)展起來的概念不應該也不可能完全在金融服務領域直接適用。在金融集團領域，市場份額的標準是立法者首先予以采用的。不過，在市場份額方面的法律規(guī)定似有不足。就市場結構方案而言，市場份額的重要性是不言而喻的。一個市場份額達到了50%的企業(yè)，只有在根據(jù)其他因素可以明確地作結論時，市場上仍然存在著強度足夠的殘余競爭，方可不被視為占市場支配地位的企業(yè)。在另一方面，一個市場份額占25%的企業(yè)，只有當其他因素明確地說明，該企業(yè)的競爭對手僅占有一個相對弱的市場地位時，方可被視為占有市場支配地位。[13]然而，在反壟斷實踐中，市場份額基本上是對企業(yè)過去競爭力的說明，而不能確定企業(yè)以后的市場地位。[14]隨著市場情勢的變化，企業(yè)的市場份額可能會發(fā)生改變。并且，從更嚴謹?shù)慕嵌瓤紤]，這個市場份額應當是一個相對的市場份額，即相對于相關市場上的競爭者的市場份額以及交易相對方的市場份額而言。因為，僅僅孤立地根據(jù)一個企業(yè)的市場份額，不能充分證明該企業(yè)的市場影響力大小，其競爭者的市場份額也或多或少地影響著這個企業(yè)的市場影響力。例如，一個銀行集團的市場份額占到了60%，這個時候，如果市場上的其他競爭者的市場份額均在5%以下，那么顯然這個企業(yè)在相關市場上占有絕對的優(yōu)勢；但如果有競爭者的市場份額占到了30%甚至更多，則這個企業(yè)的優(yōu)勢就不那么明顯。此外，如果交易相對方的影響力很大，會在很大程度上抵消銷售商的影響力。所以，要把一個企業(yè)的市場份額放在與相關市場的競爭者以及交易相對方的市場份額的總的關系中來考察，才能對該企業(yè)的市場影響力進行正確的評價。所以，確定市場支配地位，還必須同時考慮其他可以說明企業(yè)的競爭地位的因素。具體包括：⑴對新的競爭者進入市場設置的障礙。進入市場的障礙越高，企業(yè)相對于潛在的新的競爭者受到的保護程度就越強。⑵企業(yè)轉向生產其他產品的可能性。企業(yè)轉產的靈活性越大，該企業(yè)對其客戶的依賴性就越小。⑶交易對手轉向其他企業(yè)的可能性。交易對手的選擇性越小，該企業(yè)對市場的影響就越大。
簡而言之，企業(yè)的市場支配地位應當是建立在對企業(yè)和對整個市場眾多因素進行一攬子評價的基礎上的，但是市場份額在市場支配地位的認定中仍然具有決定性的意義。所以，在金融集團領域，就市場結構而言，不能一味地過度保護，應該適當降低市場結構的比例，對于金融集團的壟斷行為采取更為嚴厲的態(tài)度，以保證市場競爭秩序。這是從靜態(tài)的方面來說。就動態(tài)的視角而言，應該對市場準入的障礙和競爭對手的他向選擇進行必要的考察，以做出科學的決策。
二、金融集團相關市場界定
相關市場（RelativeMarket）（也稱特定市場）的概念首先出現(xiàn)于美國反托拉斯法判決中，是指作為競爭主體的企業(yè)從事經營活動、開展市場競爭的市場范圍，對這個范圍的確定被稱為相關市場的界定。相關市場又分為相關產品市場和相關地理市場，歐盟法院又進一步確定了相關時間市場。金融集團是否具有市場支配地位取決于相關市場的認定。
（一）金融集團的產品市場
產品市場是指與被告的產品進行有效競爭的商品或服務的范圍。確定產品市場的基本原則是，只有相同或相似的產品才屬于相關的市場。所謂相似，并不是指產品物理、化學或技術上的同一，而是指產品市場就是由“具有相當程度的可替代性的產品組成的”。[15]產品之間是否具有可替代性，可以從需方替代性與供方替代性兩方面進行分析：第一，需方替代性——從消費者的角度看，如果不同生產者的產品在原則上都同樣適用于某個確定的使用目的，即可以滿足一個確定的需求，那么，它們相互就可以替代，并屬于同一個產品市場；第二，供方替代性——任何一種產品的生產者都可能利用現(xiàn)有的技術、設備在很短的時間里，轉產其他產品，給該相關產品市場的原有競爭者帶來更大的競爭壓力。供方替代性就是從這種有可能的、潛在的投入市場上的競爭中來分析判斷相關產品市場的。
在金融集團化背景下，金融產品的研發(fā)是金融集團在市場競爭中十分借重的。為了規(guī)避產品市場的傳統(tǒng)界定和增強企業(yè)核心競爭力，產品研發(fā)都體現(xiàn)出差異化的趨勢，尤其是在保險產品市場和個人理財產品市場，琳瑯滿目的產品更是推陳出新。所以，我們在對金融集團在相關市場中取得市場支配地位的認定中，必須對產品市場的含義做出更為嚴格的界定。
一般來講，金融市場是指以金融資產作為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和。[16]金融市場的分類依據(jù)不同的標準有不同的分類。按照標的物可以劃分為貨幣市場、資本市場和外匯市場、黃金市場；按照中介特征可以劃分為直接金融市場和間接金融市場；按照交割方式可以分為：現(xiàn)貨市場和衍生市場等等。[17]但是，從規(guī)制濫用市場支配地位的角度來講，并非所有的劃分都有意義。按照中介特征和交割方式的劃分以及發(fā)行和流通特征的劃分對于企業(yè)在相關市場的支配地位的認定過于宏觀，取得支配地位的難度也非常大，如果采用這類劃分，對于金融集團市場支配地位濫用的認定就過于寬松，不利競爭秩序的維護。按照標的物的劃分方法比較適中，不至于過于宏觀，而且在具體認定和相關功能以及外部特征方面更加明顯，有利于執(zhí)法的便利和執(zhí)法成本的降低。
（二）金融集團的地域市場
地域市場是決定相關市場的另一重要因素。地域市場是指“消費者能夠有效地選擇某種競爭產品，供應商能夠有效地供應該產品的一定區(qū)域。[18]歐盟委員會認為地域市場是指“在這個地域內，有關的供應產品或提供服務的企業(yè)處于基本相同的競爭條件下，并且這個地域和鄰近地域相區(qū)別，因為相互間的競爭條件特別明顯的不同?！盵19]這些相互競爭的條件應當包括：在一定地域內不同生產者提供生產和服務的成本（最主要的是運輸成本）、消費者的喜好、當?shù)氐纳鐣幕尘暗鹊扰c賣方或買方相聯(lián)系的一切因素。
在一般的產品領域，地域市場的范圍局限于國內或國內的某一部分。但是，隨著全球經濟一體化進程的加快，金融集團的綜合經營乃至跨業(yè)經營方式已經逐步為各國所認同，國際上大的金融企業(yè)之間相互持股、控股現(xiàn)象日益普遍，且大都得到了有關國家反壟斷主管機關的許可。一個重要原因就是這些國家的反壟斷機關在考察金融集團的市場地位時，重點不再是集團的絕對規(guī)模，而是其相對規(guī)模。隨著全球多元化金融集團的繼續(xù)演進，市場形態(tài)正由地區(qū)市場向全國市場乃至全球市場發(fā)展。所以，在地域市場的劃分方面，我們應該選擇比較適中的地域。因為我國金融產業(yè)就全國而言競爭相對充分，而且在中國加入WTO五年之后基本開放了金融市場，外資金融企業(yè)的登陸使競爭在全國范圍顯得更為充分和激烈。為了充分的維護競爭，我們必須考慮被告的規(guī)模以及原告的地域和涉訴方所在地域市場的競爭狀況，來確定地域市場的層級劃分。
（三）金融集團的時間市場
時間市場通常指相同或相似的商品或服務能夠開展競爭的時間范圍。過去，由于市場經濟節(jié)奏較為緩慢，很多國家的反壟斷案件在界定相關市場時都沒有重視時間市場，僅僅考慮產品市場和地理市場。然而，隨著科技發(fā)展速度越來越快，很多產品更新?lián)Q代的速度也越來越快?；蛟S企業(yè)的產品在某一時間段確實具有市場支配地位，但是這種支配地位的存在只是短暫的。因此，在市場效率越來越高、科技速度越來越快的今天，判斷企業(yè)的某種產品是否具有市場支配地位，時間市場是非常重要的。
一般認為，時間市場通常是針對某些季節(jié)性的產品和服務來考慮。就金融業(yè)來講，金融產品通常都具有時間替代性，在某一時間段其支配的可能性不是很大。但是換一個角度來講，由于金融集團的生存模式中還存在金融集團持股非金融企業(yè)，如銀行持股工商企業(yè)，金融企業(yè)可以行使非金融企業(yè)的投票權，對非金融企業(yè)的經營決策做出相關安排，所以我們在考慮金融集團領域的相關時間市場時，應該予以區(qū)分，做出不同的處理。在金融集團中沒有非金融企業(yè)時，可以做出相對寬松的考察；只有金融集團中金融企業(yè)對非金融企業(yè)的生產經營做出決定性安排時，對非金融企業(yè)的產品在時間替代性上進行考察，以充分維護競爭秩序。
三、金融集團市場支配地位的濫用
（一）金融集團濫用市場支配地位的構成與認定
所謂金融集團濫用市場支配地位的行為，即具備市場支配地位的金融集團的整體或局部實施的超過了合法使用市場支配地位的界限，對相關市場的競爭秩序造成損害或者可能造成損害，從而為反壟斷法所禁止的行為。
認定市場支配地位，是為了規(guī)制濫用支配地位的行為，維護市場的公平競爭。由于現(xiàn)代反壟斷法越來越不禁止市場支配地位本身，而只是禁止濫用市場支配地位的行為，[20]因此，界定金融集團“濫用”行為就成為了問題的關鍵。但是，如何劃定這條界線卻是現(xiàn)實中的一道難題，沒有哪個國家或地區(qū)的反壟斷立法或執(zhí)法對一般企業(yè)的濫用行為（更罔談金融集團了）下過一般性定義，只是給出一些標準，并根據(jù)本國的情況列舉出濫用市場支配地位的若干典型表現(xiàn)。如《歐共體條約》第82條規(guī)定，“一個或者多個在共同市場內或者其中的相當一部分地域內占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿易的，因與共同市場不相容而被禁止”，然后由反壟斷主管機關在實踐中根據(jù)這些標準和典型表現(xiàn)就個案的具體情形來分別作出認定。從歐盟處理GE與Honeywell混合合并案中可以看出在界定金融集團“濫用”時更是依賴這種路徑[21]。我國《反壟斷法》第17條列舉規(guī)定了禁止具有市場支配地位的經營者所從事的濫用市場支配地位的行為。[22]在我國司法實踐當中，也需要反壟斷機構對金融集團進行具體的認定。金融集團濫用市場支配地位的構成應當同時具備以下四個條件：
1、主體。濫用主體應當是具有市場支配地位的金融集團整體（企業(yè)集群）或一個核心企業(yè)（金融集團核心即控股母公司）。[23]至于聯(lián)合起來共同濫用市場支配地位的金融集團內部各個企業(yè)是否構成濫用主體可能需要進一步考察和論證。
按照各國反壟斷法的規(guī)定，具備支配地位的企業(yè)包括一個企業(yè)單獨構成支配地位的情況和幾個企業(yè)共同構成支配地位的情況，如前述《歐共體條約》中規(guī)定的“一個或多個企業(yè)”，德國《反對限制競爭法》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)聯(lián)合組織體”，法國《關于價格和競爭自由的法律》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)集團”。金融集團在法律的界定之內。
我國《反壟斷法》并沒有對濫用市場支配地位的行為主體做出明文規(guī)定，可以從立法目的推定，法律將所有具有市場支配地位條件且有濫用行為的經營者都歸入法律規(guī)制的范圍，金融集團也不例外。按照反壟斷法理論，我們大致可以總結出我國市場上具備支配地位的經營者[24]：（1）自然壟斷行業(yè)中的企業(yè)。我國的相關法律概念是公用企業(yè)，包括供水、供電、供熱、供氣、郵政、電訊、交通運輸?shù)刃袠I(yè)的經營者。[25]這些公用企業(yè)長期處于政策性壟斷狀態(tài)，大多在我國市場中占據(jù)支配地位。[26]由于金融行業(yè)是經濟發(fā)展中的杠桿產業(yè)，與任何企業(yè)的聯(lián)系都非常緊密，現(xiàn)實中，金融集團如果與自然壟斷行業(yè)能夠達成一致或實質融合，就能實現(xiàn)壟斷性相互傳導[27]從而更加鞏固其壟斷地位，在市場行為中往往會利用其地位實施濫用行為。（2）依法獨占企業(yè)。是指由于企業(yè)的市場準入受到法律法規(guī)等特別限制，使得該企業(yè)在相關市場上獨家經營或者沒有充分的競爭以及用戶或者消費者對其提供的商品具有較強的依賴性的經營地位。[28]一般有商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、煙草公司、鹽業(yè)公司等。金融行業(yè)尤其是銀行在貸款權的控制方面處于法律保護的優(yōu)勢地位。（3）在市場競爭中取得支配地位的企業(yè)。在我國市場結構中占重要地位的金融企業(yè)本身就屬于國有獨資或者經過股份制改造的國有控股企業(yè)，由于體制上的遺存原因，我國國有工商企業(yè)與國有金融企業(yè)有國家政策作為紐帶，其信用聯(lián)系本來就十分緊密，如果企業(yè)屬于金融集團成員即發(fā)生產權聯(lián)系，其濫用市場支配地位會更加便利。[29]
2、主觀方面。界定金融集團相關主體的行為是否屬于濫用市場支配地位、是否違法，主要在于對行為反競爭目的的評價。主觀方面體現(xiàn)在濫用主體有濫用的故意，即它或它們明知其濫用行為會造成限制競爭等損害后果的發(fā)生，卻希望和放任這種后果的發(fā)生。實施濫用行為的目的是為了維持或增強其支配地位，排除或限制競爭。金融集團濫用市場支配地位的行為，就主觀方面而言，主要出自對競爭進行壓制之目的。
3、客體。金融集團相關主體濫用市場支配地位侵犯的客體是有效競爭的秩序以及與競爭秩序息息相關的消費者利益以及企業(yè)自由。
4、客觀方面。濫用市場支配地位的客觀方面表現(xiàn)為占市場支配地位金融集團相關主體的各種濫用行為以及濫用行為對有效競爭實質性損害結果兩個方面。
就主觀要件和客觀結果兩個方面是否均為必要條件，各國在立法上存在差異。其中主流做法是目的與結果的兩側主義，即只要具備目的或結果的其中之一就可以作為認定濫用行為的依據(jù)。如《韓國規(guī)制壟斷與公平交易法》第3條規(guī)定，濫用市場支配地位的行為是“為了不正當?shù)嘏懦偁幨聵I(yè)者而進行交易，或者可能明顯損害消費者利益的行為。”[30]也有立法堅持結果主義，認為僅當支配地位的企業(yè)造成了損害或可能損害競爭結果時才被認為是濫用，不問行為前或行為時是否具有損害競爭的目的。例如，《歐共體條約》規(guī)定，“一個或者多個在共同市場內或者其中的相當一部分地域內占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿易的，因與共同市場不相容而被禁止……”。而并未明確規(guī)定具有排除或限制競爭的主觀目的也是判斷濫用行為的一種標準。
筆者認為，兩者均應為必要條件。因為，堅持結果主義一般是考慮在執(zhí)法中認定目的的難度。但是，我們可以在具體執(zhí)法中以企業(yè)的行為為佐證來認定其目的。并且，沒有主觀上的不法目的支配下的行為，對其進行規(guī)制并不能達到法律應有的懲戒和規(guī)范的效果。
從反壟斷法上來看，對于金融集團濫用市場支配地位的定義，要從反壟斷法的最終目標入手。如果一國競爭法的最主要目標是追求經濟效益最大化，那么金融集團對經濟效益、社會福利的減損行為就是濫用；如果一國選擇公平的交易作為競爭法的主要目標，那么對市場公平交易秩序的破壞、利用優(yōu)勢的談判地位獲取不正當利益的行為就是濫用行為[31]。美國反壟斷法注重市場效率，芝加哥學派的經濟分析理論深深的影響著美國反壟斷法的實施。而歐盟的競爭法則注重歐盟內部市場的統(tǒng)一，保護中小企業(yè)的權利。我國認定金融集團濫用行為尤其要關注以下兩點，即濫用行為是由具有市場支配地位的金融集團相關主體實施的；濫用行為主要在國內市場產生了反競爭的后果，具有違法性。
（二）金融集團濫用市場支配地位的典型行為
金融集團，尤其是跨國公司控股或控制以及國內國有資本控股或控制的金融集團，其市場支配地位為其濫用這種優(yōu)勢實施壟斷行為提供了極大的便利。一般認為最可能出現(xiàn)的壟斷行為包括：1、金融子公司相互之間尤其是存款機構向集團內其他子公司提供不符合標準或低于市場合理價格的資金支持；2、金融子公司拒絕對其他子公司的競爭對手提供金融產品和服務，聯(lián)合抵制以確保其他子公司的市場優(yōu)勢；3、強制性搭售，即對鎖定客戶以提高融資成本或拒絕服務為要挾，要求其接受其他子公司的服務，等等[32]。其結果必然對市場自由競爭和消費者利益造成損害。我們主要對差別對待、拒絕交易、變相搭售三個最典型的行為加以分析。
1、差別對待。差別對待即歧視，是指處于市場支配地位的企業(yè)沒有正當理由，對條件相同的交易對象，就其所提供的商品的價格、配件供給、交貨速度、擔保、售后服務以及其它交易條件，給予明顯有利或不利的區(qū)別對待。
差別對待的方法多種多樣，其中價格歧視是最主要的表現(xiàn)形式。美國《克萊頓法》最早直接規(guī)定價格歧視為非法。[33]在很多時候，差別對待具有內在合理性，“這就使反壟斷策略陷于效率與公平的沖突之中。人們一般認為，實施價格歧視行為的企業(yè)在市場上的勢力越大，這種價格歧視對市場競爭的危險也越大。”[34]
典型的例子是附加條件限制，即交易中的優(yōu)勢相對方，根據(jù)對方企業(yè)的身份，對其做出不公平的附加條件限制，使兩者在競爭中處于完全不同的地位，導致部分企業(yè)成本過高，在競爭中處于不利地位。例如，一個銀行在貸款中規(guī)定對金融集團內部的成員相對于非成員企業(yè)的競爭對手更加寬待的條件，這就使兩者在競爭中處于不平等的地位。差別對待行為在經濟生活中比較普遍，它也不是當然違法行為，是否受到反壟斷法規(guī)制需要對其行為進行合理性分析。具體操作上應當考慮競爭者與金融集團的關系，是否具備成員的資格條件。
2、拒絕交易。拒絕交易也稱為抵制，是指占市場支配地位的企業(yè)沒有正當理由而拒絕與對手交易。如果一個占市場支配地位的企業(yè)意圖進入相鄰的市場，例如一個占市場支配地位的鋼鐵企業(yè)意圖進入汽車制造業(yè)，它就可能采取拒絕供貨的方式，拒絕向市場上的某些汽車制造企業(yè)提供某種生產汽車的特種鋼材。[35]拒絕交易可被視為差別對待的極端情況，是支配企業(yè)妨礙下一階段企業(yè)市場競爭的重要方式。
拒絕交易對市場競爭的影響可概括為以下幾方面：首先，生產商通過拒絕供貨的方式，可以強迫批發(fā)商或者零售商按照其規(guī)定的價格銷售商品，從而可以限制批發(fā)商或者零售商在這種產品上的競爭，“經驗表明，拒絕供貨是賣方在買方不遵守轉售價格的情況下使用的最有力的武器”，[36]其次，拒絕交易會減少上下游生產階段市場上競爭者的數(shù)量，降低該市場上的競爭程度；此外，拒絕供貨還會限制消費者的購買渠道。
在金融集團中，集團的銀行等機構拒絕為符合條件的中小企業(yè)融資，或者人為附加不合理的條件，變相拒絕一些企業(yè)的貸款，使其生產融資成本增加，無法與成員企業(yè)在同一地域市場或者時間市場上競爭，實際上便是濫用市場支配地位的不當行為。
拒絕交易是合同自由原則與濫用市場支配地位矛盾的產物。反壟斷法并不給一般性的企業(yè)強加與其他市場主體合作的義務，以保證合同自由、意思自治的市場經濟基本原則。同時，如果具有支配地位的企業(yè)無正當理由拒絕交易時，則屬于濫用了合同自由原則，對自由競爭造成了損害。為了保護弱小的市場主體，實現(xiàn)市場主體之間實質上的平等，從實質上促進市場競爭機制作用的發(fā)揮，必須對拒絕交易行為予以規(guī)制。
3、變相搭售。搭售是指賣主在銷售一種商品時，要求買主同時購買另一種商品的行為，也就是出售人銷售商品時以買方購買另一種商品為條件的銷售方式。[37]這種銷售方式也稱作擁綁銷售。反壟斷法所規(guī)制的搭售屬狹義的搭售行為，具有強迫性。另外搭售還要同促銷相區(qū)別，如生產商為了促進新產品的銷售，將新產品與老產品搭配銷售，這時新產品的定價一般低于市場價，并且具有暫時性，因此不屬于反壟斷法的調整對象。
搭售行為一般發(fā)生在賣方有一定的市場支配力，購買方對一種商品有急切的需求，賣品又具有獨特的特性，商品替代性較差，這時銷售商才有可能要求購買方購買不需要的商品。
在日常的金融行業(yè)市場行為中，變相搭售行為隨處可見。主要的形式是，在銀行和保險業(yè)出現(xiàn)了混業(yè)整合的時候，銀行在其市場行為中以購買其保險產品作為為企業(yè)提供貸款的交換條件，典型如房貸保險。在這種情況下，銀行利用了其優(yōu)勢地位，在金融集團內部的銀行業(yè)和保險業(yè)經營中達成了一致，從而利用客戶的貸款需求，在保險業(yè)的經營上排除了任何潛在競爭對手的競爭可能。這種行為是典型的壟斷行為。變相搭售是一種縱向的非價格約束，是搭售方利用其在搭售品市場上的優(yōu)勢地位，將這種優(yōu)勢延伸到搭售品市場上，從而企圖獲得高額利潤的限制競爭行為。
與之類似的便是金融集團的排他易和選擇易。如金融控股公司的銀行利用與客戶的關系，向客戶強力推銷其承銷的證券或其他無法賣出的金融商品、聯(lián)手促銷的金融商品或將劣質商品轉售與客戶。[38]而且，行為可以變異為消費者欺詐。[39]在這種情形下，銀行利用自身優(yōu)勢地位的行為顯然是破壞競爭秩序的行為，但是否將其歸入壟斷協(xié)議行為，還要考察銀行與保險公司就銀行利用優(yōu)勢地位向客戶推銷保險是否具有明示或者默示但可推知的協(xié)議的存在。例如，2008年4月，都邦保險與興業(yè)銀行簽署了全面業(yè)務合作協(xié)議書，此次合作包括協(xié)議存款、資金結算、產品、客戶開發(fā)等多層面的業(yè)務。此次合作充分體現(xiàn)，銀行與保險雙方由單純地利用銀行渠道銷售特定險種，逐漸擴大到多個領域，對消費者提供更多金融保險服務。[40]這實際上便是一種明示的協(xié)議，可以納入反壟斷規(guī)制范圍。
四、金融集團濫用市場支配地位行為規(guī)制需要注意的幾個問題
（一）壟斷狀態(tài)和壟斷行為相結合――規(guī)制模式的選擇
反壟斷法對市場支配地位的規(guī)制，國際上主要采用兩種不同的制度，即結構主義規(guī)制方法和行為主義規(guī)制方法。
結構主義規(guī)制方式，是指通過對市場支配地位進行控制使之保持合理的市場結構目標的反壟斷控制制度。即反壟斷法針對的對象是集中的市場結構或者企業(yè)的市場支配地位。該理論認為，當企業(yè)擁有市場支配地位時，其所在的市場就是一個集中的市場。這種情況下，反壟斷法即確認具有市場支配地位的企業(yè)違法，需要采取分拆企業(yè)等手段減少市場集中度，使市場恢復競爭狀態(tài)。行為主義規(guī)制方式，是針對企業(yè)利用其市場支配地位進行的不公平或不利于競爭的行為進行控制的制度。根據(jù)這種方式，反壟斷法針對的對象是企業(yè)濫用市場支配地位的行為，而不是市場支配地位或者集中的市場結構。[41]結構主義控制制度以日本為代表，歐盟及大多數(shù)大陸法系國家采用了行為主義控制方式，美國在20世紀70年代以前以結構主義為主，其后以行為主義為主。[42]兩種方式的價值取向和法律后果大不相同，分析兩種方式的理論基礎和優(yōu)劣利弊，對我國金融集團反壟斷立法和執(zhí)法實踐有重要的借鑒意義。
結構主義認為集中的市場結構對市場行為和市場績效有負面影響，反對市場的過度集中以鼓勵充分的市場競爭。但結構主義并未達到理論的目的，單向的因果關系邏輯反而削弱了正常的企業(yè)發(fā)展動力，同時政府的干涉也干擾了市場的合理發(fā)育，影響了經濟規(guī)模、經濟效益和經濟組織的發(fā)展。行為主義則糾正結構主義的“濫殺無辜”，使市場回歸公平的競爭，同時并不反對企業(yè)的做大做強。行為主義注重的是市場效益、行為和結構的雙向作用。考察主要的國家，可以看到，目前比較通行的是行為主義的規(guī)制方法，同時輔以結構主義的前提標準。
結構控制和行為控制，無論在控制對象還是在法律特征上，無論是在法律構成還是在主要表現(xiàn)形式上，都有很大的不同，它們在反壟斷法中扮演不同的角色，擔負不同的任務。但是，縱觀各國反壟斷的立法與司法實踐，我們又發(fā)現(xiàn)，結構控制與行為控制之間并不存在一條不可逾越的鴻溝。它們在相互對應、互相區(qū)別的同時，又天然地聯(lián)系在一起，在調整壟斷和限制競爭行為、維護競爭性經濟秩序的過程中相互配合，相得益彰。
發(fā)達國家反壟斷法目前均將具有壟斷狀態(tài)或市場支配地位作為界定壟斷行為的先決條件，有的還做了明確界定。如英國、德國的反壟斷法均具體規(guī)定了構成市場支配地位的市場份額。這樣做的好處是增加了法律的確定性，不但有利于執(zhí)法機關的執(zhí)行，而且有利于企業(yè)遵守反壟斷法。這一經驗也被我國立法所借鑒。德國的反壟斷法還規(guī)定了市場支配地位的推定制度，也就是說，對于具備一定市場份額的企業(yè)推定其具備市場支配地位。這個制度同樣在我國立法中得到反映。[43]我國反壟斷立法較為成功地引進了國外的先進立法經驗。但應注意，推定制度不應絕對化，市場是復雜的，將標準簡單化一方面固然有利于執(zhí)法，但另一方面也有可能傷害經濟的發(fā)展。這是我國反壟斷立法者面對的一個難題，執(zhí)法的便利性有可能導致“一刀切”。而且，如上文所述，筆者認為這樣的一個絕對化的市場份額推定在金融綜合經營乃至金融與工商跨業(yè)經營競爭的時代，似乎并不不能充分體現(xiàn)法律的正義。我們應當在秩序的法律價值下確保個案正義。
（二）個案正義――抗辯制度的完善
法律總有例外。由于市場支配地位本身并不違法，只有濫用這種地位才是違法的。因此，反壟斷法對濫用市場支配地位的規(guī)制應采用“合理原則”，即被指控實施了濫用市場支配地位行為的企業(yè)應當有權對有關指控進行抗辯，為自己的行為進行法律辯護。法律應當允許被指控實施濫用市場支配地位行為的企業(yè)對有關指控進行抗辯。
如果處于支配地位的企業(yè)能夠對自己被指控濫用支配地位的行為做出了客觀合理的解釋，即它所采取的行為是為了維護自己合法利益的恰當手段，并且主觀上出于善意，反壟斷主管機關和法院就可以認定其沒有濫用。比如，拒絕交易是出于購買者本身的不當行為；獨家交易所實施的排他性約束可以作為生產商之間開展競爭的合法手段；出于技術上和為使用者安全考慮的搭售是必要和適當?shù)?；等等。這也是在法律的一般規(guī)則下確保個案正義的體現(xiàn)。
我國反壟斷法允許這種抗辯。如《反壟斷法》第43條規(guī)定：被調查的經營者、利害關系人有權陳述意見。反壟斷執(zhí)法機構應當對被調查的經營者、利害關系人提出的事實、理由和證據(jù)進行核實。允許這種抗辯的目的，是要在處于市場支配地位企業(yè)的利益與其競爭者或消費者的利益之間進行平衡協(xié)調，防止明顯偏向某一方從而更有利于實現(xiàn)社會整體利益，也實為一種對復雜市場行為的更接近真實的訴求。
（三）完善制裁――責任體系的充實
關于金融集團濫用市場支配地位的法律責任問題，筆者認為，應充分鑒借國外經驗，結合我國特點，建立形式多樣、富于實效的法律責任體系。首先，我國應綜合運用刑事、民事、行政責任來制裁濫用市場支配地位行為。
就行政責任而言，對于違反反壟斷法的各種濫用行為，反壟斷主管機關有權責令行為人停止違法、頒布行為禁止令、沒收違法所得、處以罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。就民事責任來說，經營者實施濫用市場支配地位行為，損害他人權益的，受害人可以向人民法院請求經營者承擔損害賠償責任。并且可借鑒美國等的增加賠償制度，如三倍損害賠償?shù)?，以增強民事責任對濫用行為的制裁力度。同時，為充分發(fā)揮法律的權威作用，有效制止嚴重濫用市場支配地位的違法者，應在濫用市場支配地位控制制度中規(guī)定必要的刑事制裁條款，對實施濫用市場支配地位行為觸犯刑律構成犯罪的，依法追究刑事責任。
其次，對于世界各國在控制濫用市場支配地位過程中所采取的其靈活多樣的方法，如采取恢復競爭措施、責令改換替代經營方式等也可予以借鑒，這些方法既可降低審理濫用行為案件的成本，又可及時有效的制止違法行為，體現(xiàn)效率原則。
行政責任和民事責任在我國《反壟斷法》中均有規(guī)定，可以通過法條指引到相關的行政法和民事法律規(guī)范。如第47條規(guī)定，經營者違反本法規(guī)定，濫用市場支配地位的，由反壟斷執(zhí)法機構責令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款。而在第49條中，“經營者實施壟斷行為，給他人造成損失的，依法承擔民事責任”的規(guī)定可以直接指引至整個侵權行為法律體系。在民事法律體系中有詳細的配套規(guī)定，在《反壟斷法》中沒有必要明確規(guī)定。
但是，針對濫用市場支配地位乃至經濟型壟斷的三種行為模式，刑事責任在《反壟斷法》中沒有體現(xiàn)。涉及刑事責任的是第52條和第54條，分別針對反壟斷執(zhí)法過程中相對人的不予配合和執(zhí)法人員的瀆職行為，而針對壟斷行為本身則沒有刑事責任的規(guī)定或者法條指引，這不能不說是立法上的一個遺憾。
美國的反壟斷法經驗表明，自1974年修改《謝爾曼法》大大提高刑事處罰標準以后，美國的反托拉斯法得到了更好的遵守?！盵44]因此，為了規(guī)制嚴重的濫用行為，反壟斷立法中應當規(guī)定相應的刑事責任制度。筆者建議，對于情節(jié)特別惡劣、危害結果極其嚴重、證據(jù)確鑿充分的濫用行為可依法追究支配企業(yè)和主要責任人的刑事責任，對其處以罰金和徒刑。當然，鑒于我國目前的刑事立法模式，關于濫用行為具體的犯罪構成和刑事制裁措施應由刑法作出補充規(guī)定或者以刑法修正案的形式規(guī)定。
當然，金融集團反壟斷規(guī)制研究在我國是一個嶄新的課題，金融集團濫用市場支配地位的反壟斷控制還需要與金融監(jiān)管密切配合，[45]尚有許多重大理論與實踐問題有待理論界的長期探索和實務部門和立法執(zhí)法部門的及時總結，筆者期待更多的同仁能關注這個問題，期望我國金融反壟斷法制建設早日完善。
【注釋】
[1]FinancialIndustryConsolidationSurveyResults，AFPResearchDepartmentSeptember2000，AssociationforFinancialProfessionals.
[2]王?。骸镀髽I(yè)經濟集中與反壟斷法》，載漆多俊主編:《經濟法論叢》（第二卷），中國方正出版社1999年版，第595頁。
[3]詳見《中國央企的“產融結合”》，載英國《金融時報》2007年11月15日。
[4]楊勇：《金融集團法律問題研究》，北京大學出版社2004年9月第1版，第5頁。
[5]（美）肯尼斯哈姆勒：《法律全球化：國際合并控制與美、歐、拉美及中國的競爭法比較研究》，安光吉、劉益燈譯，載漆多俊主編:《經濟法論叢》（第十四卷），中國方正出版社2008年版，第375-390頁。
[6]我國金融集團的發(fā)展始于上個世紀80年代末產業(yè)資本涉足金融行業(yè)即“由產而融”，90年代末隨著股份制銀行興起和國有金融機構股份制改革加速，“由融而產”也浮出水面，在我國出現(xiàn)產融雙向結合的局面。
[7]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第23頁。
[8]德國法還規(guī)定，由多個企業(yè)組成的整體有如下情況時推定其具有市場支配地位：(1)該整體由三個或三個以下企業(yè)組成，它們共同占有百分之五十以上的市場份額，或者；(2)該整體由五個或五個以下企業(yè)組成，它們共同占有三分之二以上的市場份額。除非這些企業(yè)能夠證明其相互之間能夠開展實質上的競爭，或者這些企業(yè)在總體上相對于其他競爭者不具有突出的市場地位的。
[9]例如，在微軟壟斷案的一審中，杰克遜法官在事實認定書中判定微軟公司在電腦軟件市場中擁有市場支配地位，理由為：微軟公司在全球個人電腦操作系統(tǒng)的占有率已經的保持在95%以上；微軟公司的市場占有率受到產業(yè)高入門障礙的保護:消費者缺乏商業(yè)上顯著的替代性選擇。
[10]我國《反壟斷法》第17條第2款規(guī)定，有下列情形之一的，可以推定經營者具有市場支配地位：㈠一個經營者在相關市場的市場份額達到二分之一的；㈡兩個經營者在相關市場的市場份額合計達到三分之二的；㈢三個經營者在相關市場的市場份額合計達到四分之三的。
[11]JosephG.HaubrichandJo?oA.C.Santos，BankingandCommerce:ALiquidityApproach，WorkingPaper，2001.
[12]AlexanderRaskovich，ShouldBankingBeKeptSeparatefromCommerce，EconomicAnalysisGroupDiscussionPaper,2008.
[13]（德）P·貝倫斯：《對于占市場支配地位企業(yè)的濫用監(jiān)督》，詳見王曉曄編《反壟斷法與市場經濟》，法律出版社1996年版，第205頁。
[14]市場份額，又稱市場占有率，是“根據(jù)企業(yè)總產量、銷售量或者能力的比例，對該企業(yè)在一個行業(yè)或者市場中的相對規(guī)模的測定方式?！笔袌稣加新施劊ㄌ囟ㄆ髽I(yè)的銷售額﹢特定市場的銷售總額）×100％。各國法院或反壟斷執(zhí)法機構在認定企業(yè)是否居于市場支配地位時，經常將市場占有率視為最重要的考慮因素。美國司法部和聯(lián)邦貿易委員會1992年聯(lián)合簽發(fā)的《橫向兼并指南》就如何計算市場占有率做出規(guī)定。根據(jù)歐盟1989年制定、1997年修訂的歐盟兼并控制規(guī)則，歐盟主要依據(jù)產品價格計算企業(yè)的市場占有率。
[15]MarkFurse,CompetitionLawoftheUKandEC,BlackstonePress,1999,p69.
[16]張亦春，鄭振龍：《金融市場學》，高等教育出版社2003年6月第2版，第1頁。
[17]同上注，第8-11頁。
[18]李小明：《反壟斷法中濫用市場支配地位的違法認定問題研究》，《河北法學》2007年第11期。
[19]阮方民：《歐盟競爭法》，中國政法大學出版社1998年版，第105頁。
[20]王婷：《應對反壟斷，金融業(yè)準備好了嗎》，載《中國證券報》2008年8月1日。
[21]CentoVeljanovski,ECMergerPolicyafterGE/HoneywellandAirtours,Competition&CommunicationsEconomists,Winter2003.
[22]我國法律禁止的濫用行為包括：㈠以不公平的高價銷售商品或者以不公平的低價購買商品；㈡沒有正當理由，以低于成本的價格銷售商品；㈢沒有正當理由，拒絕與交易相對人進行交易；㈣沒有正當理由，限定交易相對人只能與其進行交易或者只能與其指定的經營者進行交易；㈤沒有正當理由搭售商品，或者在交易時附加其他不合理的交易條件；㈥沒有正當理由，對條件相同的交易相對人在交易價格等交易條件上實行差別待遇；㈦國務院反壟斷執(zhí)法機構認定的其他濫用市場支配地位的行為。
[23]金融集團之間以及金融集團與其它企業(yè)的聯(lián)合濫用其危害更大，這不是本文研究的重點。
[24]尚明：《反壟斷――主要國家與國際組織反壟斷法律與實踐》，中國商務出版社2005年版，第72頁。
[25]詳見1993年我國《關于禁止公用企業(yè)限制競爭行為的若干規(guī)定》第2條。
[26]孫晉：《自然壟斷的規(guī)制改革與反壟斷法適用除外的科學構建》，載《武漢大學學報》（社科版）2003年第5期。
[27]筆者在這里把兩個或兩類及以上占據(jù)市場支配地位的經營者的結合稱之為“實現(xiàn)壟斷性相互傳導”。
[28]孫晉：《反壟斷法適用除外制度構建與政策性壟斷的合理界定》，載《法學評論》2003年第3期。
[29]筆者認為金融企業(yè)與工商企業(yè)的產融結合分兩個層次：基于信貸形成的信用關系表現(xiàn)是較低層次的產融結合；基于單項持股或雙向持股形成的股權關系則是較高層次的產融結合。發(fā)達國家更多的表現(xiàn)為后者。
[30]游勸榮：《反壟斷法比較研究》，人民法院出版社2006年版，第186頁。
[31]種明釗：《競爭法》，法律出版社2008年版，第201頁。
[32]閆海：《金融控股公司法律制度研究》，載經濟法網(wǎng)，2008年6月15日訪問。
[33]張穹：《反壟斷理論研究》，中國法制出版社2007年版，第156頁。
[34]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第258頁。
[35]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第252頁。
[36]Reportsofthecommitteeofexpertsonrestructivebussinesspractices.Paris.1969.p.21.
[37]殷志剛：《搭售的不正當競爭性質及其規(guī)制》，《集團經濟研究》，2007年第20期，第168頁。
[38]種明釗主編：《競爭法》，法律出版社2008年版，第232頁。
[39]人民網(wǎng)：視頻資料《銀行推銷保險美其名曰‘存款送保險’》，2006年9月25日.
[40]《興業(yè)銀行聯(lián)姻都邦保險》
[41]如德國的《反對限制競爭法》并不限制企業(yè)的優(yōu)勢地位，而是反對優(yōu)勢地位的濫用。根據(jù)該法規(guī)定，當作為某種特定商品或勞務的供應者或需求者，針對下列條件下，如果具有突出的市場地位，就構成了企業(yè)的優(yōu)勢地位：第一，沒有競爭者或者競爭者很少;或者第二，相對弱勢競爭者。對于第二個條件，除考慮其市場份額外，特別要考慮其財力、采購或銷售市場的渠道、與其他企業(yè)的財產上的關系以及對其他企業(yè)進入市場在法律和事實上的限制等因素。
[42]（美）馬歇爾﹒C﹒霍華德：《美國反托拉斯法與貿易法規(guī)—典型問題與案例分析》，孫南申譯，中國社會科學出版社1991年版，第169頁。
