序論：速發(fā)表網(wǎng)結合其深厚的文秘經(jīng)驗，特別為您篩選了11篇銀行合規(guī)經(jīng)理履職報告范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！

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一、我國國庫會計的雙重屬性

（一）國庫與國庫會計

“國庫是國家金庫的簡稱，是專門負責辦理國家預算資金收納和支出的機關。國家的全部預算收入都要納入國庫，一切預算支出都由國庫進行撥付。”國庫的定義明確指出，國庫是負責公共財政體制下政府預算資金具體收支的特殊機構，核心職能是辦理預算資金的收付，國庫管理從屬于國家預算管理。因此，從國家預算角度看，國庫會計作為國庫職能的重要基礎和載體，是國家預算會計體系的重要組成部分，在會計屬性上屬于預算會計范疇，在資金運動上是連接稅收資金和財政資金的紐帶，在業(yè)務核算上憑證使用、科目設置、核算內(nèi)容分類、預算收支報表編報等必須滿足國家預算執(zhí)行工作的要求，與稅收會計、財政總預算會計和行政事業(yè)單位會計共同服務預算管理和執(zhí)行，具有預算會計的屬性。

（二）人民銀行經(jīng)理國庫制度與國庫會計

1985年國務院頒布的《中華人民共和國國家金庫條例》明確指出由人民銀行具體經(jīng)理國庫，負責辦理國家預算資金收支，人民銀行經(jīng)理國庫制度正式確立。此后，1994年頒布的《中華人民共和國預算法》和1995年頒布的《中國人民銀行法》都為人民銀行經(jīng)理國庫奠定了法律基礎。到目前為止，我國國庫管理體制已經(jīng)具備了完善的組織體系，人民銀行及分支機構分別設立國庫部門負責經(jīng)理各級國庫，并開通了大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)加快財政資金清算速度，國庫制度體系全面建立。從人民銀行經(jīng)理國庫角度看，國庫是人民銀行履行經(jīng)理國庫職責而專門設置的職能部門，國庫會計納入人民銀行會計體系統(tǒng)一管理，要嚴格遵守《中國人民銀行會計基本制度》規(guī)定，需運用銀行會計在賬戶設置、賬務平衡、賬務記載的方法及資金清算渠道，反映國庫業(yè)務引起的中央銀行資金流動情況，具有銀行會計的屬性。

（三）我國國庫會計兼具預算會計與銀行會計雙重屬性

國庫的基本職能和我國國庫管理體制決定了我國國庫會計兼具預算會計和銀行會計的雙重屬性。一方面，國庫會計作為國家預算執(zhí)行的一項基礎性工作，通過辦理國庫預算收支業(yè)務實現(xiàn)預算執(zhí)行作用，國家的一切預算收入由國庫會計一筆一筆收納，國家的一切預算撥款由國庫會計逐筆撥付；通過國庫會計資料數(shù)據(jù)的整理和分析，提供國庫資金現(xiàn)金流量和存量信息，從而為宏觀決策提供參考，國庫會計是預算會計體系的重要構成，預算會計屬性是國庫會計的職能屬性和本質(zhì)屬性，是第一位的。另一方面，國庫會計反映的是各項國庫業(yè)務引起的納入國庫單一賬戶的財政資金的流動情況，會計核算的過程就是資金流動過程，國庫會計以資金安全性、流動性管理為核心，確保資金運行安全高效，需充分學習和借鑒中央銀行會計核算方法、賬戶設置及清算渠道，進行資金收支及核算，因此銀行會計屬性是國庫會計的方法屬性，是服務性的。人民銀行經(jīng)理國庫制度實現(xiàn)了國庫會計的預算會計屬性和銀行會計屬性的有機結合，二者的結合點是各類國庫業(yè)務引起的納入國庫單一賬戶的財政資金運動。

二、基于雙重屬性視角的我國國庫會計基本問題

（一）國庫會計目標

會計目標是指會計所要達到的目的或要得到的結果，體現(xiàn)會計信息使用者的要求。國庫會計的雙重屬性決定了國庫會計信息使用者既關注人民銀行作為政府指定的受托人經(jīng)理國庫的履職情況，又關注政府及相關部門作為公眾的受托人對于公共財政資金的使用管理情況及國家預算收支信息。因此，國庫會計目標也具有雙重性：從預算會計角度看，國庫會計要為各級政府及其財政部門提供有助于宏觀調(diào)控決策的預算收支情況，以及國庫資金流量和存量信息，為國家宏觀財政政策、貨幣政策制定、執(zhí)行和調(diào)整提供重要決策有用信息；從銀行會計角度看，國庫會計應反映人民銀行經(jīng)理國庫責任履行情況，即人民銀行國庫部門作為專門機構辦理預算資金收支的履職情況。

（二）國庫會計主體

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隨著市場利率化進程的加快，傳統(tǒng)的盈利模式遭遇到了前所未有的挑戰(zhàn)，過度依賴利差的傳統(tǒng)模式會越來越難以為繼。在此新形勢下，商業(yè)銀行主動思考，積極應對，求變圖強促發(fā)展，努力探索一條適合該行實際的應對之路。

一、念好“四字訣”（精、準、細、嚴），做好精細化管理的加法

（一） “精”，就是做精、求精，追求最佳、最優(yōu)

1.優(yōu)化信貸審批流程，有力提升質(zhì)效。商業(yè)銀行應對各類貸款品種操作規(guī)程進行了全面梳理，將各貸種的操作流程歸納為了一個大的操作流程。以此流程為基礎，一是成立放款中心，實現(xiàn)“貸放分離”，變“崗位制衡”為“部門制衡”，有效提升信貸質(zhì)量；二是實施“檔案不回頭”，倒逼各環(huán)節(jié)高度重視檔案質(zhì)量，落實流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)責任，提高業(yè)務處理效率；三是規(guī)范審查審批結論，使結論更詳實，更具操作性；四是對審查發(fā)現(xiàn)問題進行ABCD 分類，避免“眉毛胡子一把抓”、“大小問題都不放過”，防范實質(zhì)性風險的同時，提升客戶體驗。

2.完善網(wǎng)點合規(guī)檢查，大大提升效率。一是在檢查人員上作了創(chuàng)新和優(yōu)化，由網(wǎng)點綜合柜員代為履職，節(jié)約檢查成本，提升網(wǎng)點人員的合規(guī)意識和技能水平。二是優(yōu)化合規(guī)檢查內(nèi)容。實現(xiàn)對網(wǎng)點業(yè)務的全覆蓋。三是優(yōu)化問題整改過程。針對合規(guī)檢查或?qū)徲嫲l(fā)現(xiàn)的問題，召開問題審議會，集體討論，對問題準確定性，并排查共性和重大問題，以點上發(fā)現(xiàn)問題、面上解決問題的思路推進整改工作。四是優(yōu)化合規(guī)檢查模塊。按非現(xiàn)場檢查為主、現(xiàn)場檢查為輔的思路，設計檢查模塊，提升檢查效率。

3.量化審計評分標準，細節(jié)創(chuàng)造效益。一是實施了對二級支行內(nèi)控積分排名。實施單項業(yè)務積分排名和評價工作的正向激勵，為評價二級支行的內(nèi)控水平創(chuàng)造了一種量化方法，促進二級支行持續(xù)改進內(nèi)控狀況，也為人力資源部的績效考評提供依據(jù)。二是改進對一級支行的內(nèi)控評價。在滿足上級行評價要求的基礎上，結合實際增加評價內(nèi)容，將各部門的條線評價、二級支行內(nèi)控積分排名、消費者權益保護等工作均納入評價內(nèi)容。

（二） “準”，是準確、準時

1.全流程時效管理，提升競爭力。商業(yè)銀行為提升貸款業(yè)務市場競爭

能力，應制定了各貸種各環(huán)節(jié)的作業(yè)流程及時限要求。個人商務貸款業(yè)務全部流程應在14 個工作日內(nèi)完成；小額貸款全部流程應在7 個工作日內(nèi)完成；個人住房按揭貸款業(yè)務全部流程在5 個工作日內(nèi)完成；個人綜合消費貸款、個人信用消費貸款業(yè)務全部流程在7 個工作日內(nèi)完成；小企業(yè)抵押類貸款全流程時效控制在20 個工作日以內(nèi)，小企業(yè)單筆業(yè)務全流程時效控制在16 個工作日以內(nèi)。通過全流程時效管理，工作效率和客戶口碑明顯提升。

2.審查審批限時服務，提高支撐力。審查審批限時服務承諾制，具體是指，供應鏈、小企業(yè)、個人經(jīng)營性貸款承諾T+3；消費類貸款業(yè)務承諾T+2；小企業(yè)額度項下單筆貸款支用業(yè)務承諾T+1；個人額度項下支用業(yè)務承諾當天反饋審查意見。單人審批業(yè)務審查完成后1 個工作日內(nèi)完成審批；雙人審批業(yè)務則在2 個工作日內(nèi)完成審批；每周召開兩次貸審會，貸審會委員當場出具審批意見單，貸審會秘書最遲于次日匯總完成審批意見并下發(fā)審批決策意見單。按日公布審查審批臺帳，按月通報審查審批情況，接受前臺監(jiān)督。

3.定時定人充分履職，提高執(zhí)行力。為使貸審會成員充分履職，為業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造積極條件，將貸審會固定安排在每周二、四下午。貸審會參會人員實行排班制。每次貸審會授信管理部必須參加，其他部門委員進行周二、四排班。定下A、B 崗，A、B 崗都參加不了時，主動報備貸審會秘書。貸審會實行回避制度，主任委員為分管授信管理部的行長，前臺業(yè)務部門的委員不審批自己條線業(yè)務。

（三）“細”，是做細，細分目標和流程、細分市場和客戶。

1.細分目標、細配資源，實現(xiàn)效益最大化。商業(yè)銀行應強化精細化目標管理，目標按各種檔次細化分解，配以不同的激勵考核辦法和相應的資源，建立有效的正向激勱機制。

2.細分客戶、細制方案，實現(xiàn)效果最大化。個金融業(yè)務針對不同的客戶群針對性的推出營銷活動方案。方案從策劃、客群分析、費用測算、營銷話術、業(yè)務宣傳、方案培訓每個環(huán)節(jié)均進行了細節(jié)描繪。城市網(wǎng)點業(yè)務宣傳更多與同業(yè)接軌，線上與線下并行。鄉(xiāng)村網(wǎng)點的宣傳則更多地符合當?shù)亟?jīng)濟情況和民俗，簡單而直接，一目了然，宣傳效果明顯提升。

3.細分團隊，細推項目，實現(xiàn)兵力集中化。為了有效打通市縣、前后臺之間的屏障，商業(yè)銀行把分行要的效果、縣支行要的業(yè)績、落地經(jīng)辦人員要的績效都綁定在一起，多種形式對項目小組進展進行定期通報，同時對項目小組進行動態(tài)管理，叫?；蛉∠L期無進展項目小組，以便把精力集中到優(yōu)質(zhì)項目上。

（四） “嚴”就是嚴格執(zhí)行，對管理制度和流程嚴格控制

1.貸后管理積分制，保障資產(chǎn)質(zhì)量。商業(yè)銀行創(chuàng)新試行積分管理，對小企業(yè)和個人貸款業(yè)務的貸后管理實行月度積分、年度考評。不僅對是否及時上交貸后報告進行打分，還對貸后報告質(zhì)量進行打分，保證了貸款質(zhì)量持續(xù)安全可控。與此同時，對個人貸款客戶實行100%電話回訪，并建立有客戶電話回訪臺賬。回訪制度不僅提升了客戶滿意度，同時提升了客戶經(jīng)理的服務意識，增加了放款流程的合規(guī)性。

2.各級施行績效考評，鼓勵創(chuàng)先爭優(yōu)。商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《內(nèi)設部門員工月度績效考評辦法》和《部門負責人月度績效考核辦法》，加強對部門工作的過程管理，進一步提高部門員工的服務意識和業(yè)務能力，提升部門服務質(zhì)量和工作效率。每月根據(jù)部門負責人及部門員工工作計劃完成情況及工作表現(xiàn)進行考評，考評結果應用在績效分配中。合理拉開了員工間的收入差距，提高了優(yōu)秀員工和優(yōu)秀干部的工作積極性。

二、算好“四本賬”（費用成本、人力成本、運營成本、資金成本），做好成本管控的減法

（一）優(yōu)化管控模式，壓降費用成本

1.調(diào)結構，提高廣告費使用效益。商業(yè)銀行廣告取得的效果進行評估的基礎上，應調(diào)整廣告宣傳的結構和內(nèi)容，大幅減少形象廣告，增加產(chǎn)品廣告。

2.定標準，降低“三項”費用支出。商業(yè)銀行嚴格控制接待、會議標準，避免鋪張浪費，降低招待費、會議費、差旅費支出。其中，交通方面仍嚴格按照距離、時間等標準，鼓勵員工選擇經(jīng)濟便捷的交通工具。

3.控新增，降低固定資產(chǎn)折舊費。

（二）優(yōu)化營銷、管理模式，節(jié)約人力物力成本

1.深化銀網(wǎng)合作，建設網(wǎng)上直銷團隊。通過直銷團隊，既彌補了業(yè)務發(fā)展缺口部分，又節(jié)約了蘇州業(yè)務發(fā)展的人力成本，提高了該產(chǎn)品的收益。

2.管控集中采購，節(jié)約人力物力支出。各商業(yè)銀行應加強對物資集中采購的歸口部門的管理與考核，通過辦公室對物資集中采購工作的扎口管理，一是對物品價格起到把控作用，二是保證了采購物資的質(zhì)量，同時減輕支行采購工作的壓力，符合財務管理的要求。

（三）持續(xù)改造低產(chǎn)網(wǎng)點，降低運營成本

高度重視低產(chǎn)網(wǎng)點整治工作，有計劃的進行合理的遷移、安排。每年可節(jié)約房租費4，押運費、保安服務費、水電費等基礎營業(yè)費用，同時減少了客戶維護，業(yè)務宣傳的相應支出。

（四）強化利率和資金流動性管控，節(jié)約資金成本

1.推進利率精細化管理，嚴控優(yōu)惠利率。一方面分時段、分產(chǎn)品、分客戶群制定了適應本地區(qū)利率市場的存貸款業(yè)務指導利率，在上級行授予的利率審批權限內(nèi)進一步實施分級審批，擴大了利率審核范圍強化定價底線管控；另一方面，分貸種、分情況制定了信貸業(yè)務優(yōu)惠利率申請執(zhí)行標準，量化針對每項優(yōu)惠條件可給予的優(yōu)惠幅度，提高了利率審批決策的科學性。推動利率精細化管理，杜絕無限制向客戶讓利，使利率優(yōu)惠成為營銷成本，換取客戶綜合收益最大化。

2.強化流動資金精確管理，節(jié)約資金成本。一是在分支機構設立資金管理員，實時監(jiān)控資金動態(tài)；下發(fā)資金頭寸管理通報和流動性風險報告；對資金頭寸報備中的突出問題逐一專題分析，三管齊下提高各級相關人員認識和技術水平。二是壓降網(wǎng)點現(xiàn)金、降低在途資金、加快加強繳交以壓降金庫庫存、降低同業(yè)存放余額，做小備付率考核指標的四個分子指標，。三是壓降金庫庫存，制定《現(xiàn)金中心庫存現(xiàn)金壓降激勵辦法》。

三、下好“一盤棋”（提高單個客戶貢獻度），做好綜合營銷的乘法

優(yōu)化客戶經(jīng)理管理，提升其綜合營銷意識和技能。一是提高客戶經(jīng)理議價意識和綜合營銷意識，在績效辦法中，將實際放款利率與信貸績效掛鉤；將季度個人綜合營銷指標與個人季度績效基數(shù)進行掛鉤。二是完善客戶經(jīng)理評級及綜合評價辦法，打破了客戶經(jīng)理按業(yè)務條線分類的模式，有效整合個金、公司、信貸業(yè)績，推進交叉營銷；對客戶經(jīng)理業(yè)務報審質(zhì)量、貸款簽約發(fā)放質(zhì)量、貸后履職和教育培訓四個環(huán)節(jié)定期進行評價通報，評價結果作為客戶經(jīng)理等級評定、評優(yōu)評先，勞務用工轉(zhuǎn)聘及崗位調(diào)整、退出的有效依據(jù)。三是建立客戶經(jīng)理準入、退出機制。四是組織客戶經(jīng)理營銷系列培訓和季度技能大賽。多措并舉，有效解決客戶經(jīng)理新制度掌握不全面、缺乏主動而獨立的營銷能力、議價能力弱、業(yè)務報審質(zhì)量一般等問題。以客戶經(jīng)理綜合營銷能力的飛越，大大提升單個客戶的綜合貢獻度，化解利率市場化帶來的市場危機、客戶源危機。

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[中圖分類號] F830.33 [文獻標識碼] B

為適應IT藍圖上線后銀行機構及網(wǎng)點運營內(nèi)控管理的需要，強化派駐業(yè)務經(jīng)理管理內(nèi)控的作用，中國銀行總行2011年下發(fā)了《進一步加強派駐業(yè)務經(jīng)理管理的指導意見》（中銀發(fā)[2011]556號），以“四個堅持、六個統(tǒng)一”為原則，推動派駐業(yè)務經(jīng)理向網(wǎng)點運營內(nèi)控副職轉(zhuǎn)型發(fā)展，突出其“內(nèi)控網(wǎng)點重大風險，保障網(wǎng)點正常營運”的核心職責。但是由于業(yè)務經(jīng)理思想認識存在誤區(qū)，以及專門考核措施缺乏、非監(jiān)督工作擠占等因素，制約了內(nèi)控能力的發(fā)揮。

一、制約業(yè)務經(jīng)理內(nèi)控能力的因素分析

（一）風險防范意識有待提高

近年來，總行一直致力于內(nèi)部控制的管理，但是分支機構和網(wǎng)點的業(yè)務經(jīng)理未能及時良好地解讀領會總行精神，缺乏對內(nèi)部控制的重視，在把工作重點放在傳票、柜面的表面整理合規(guī)上，具體業(yè)務操作中，風險防范意識還有待提高，對柜員和事中監(jiān)督崗位人員進行監(jiān)督時存在情面綠燈現(xiàn)象，這主要原因就是派駐業(yè)務經(jīng)理的風險認識存在誤區(qū)，認為各類業(yè)務風險應該由主管內(nèi)部控制的部門進行掌握和把關，再配合個金條線、運營條線內(nèi)控檢查專員的監(jiān)督檢查，不會出太大問題，業(yè)務經(jīng)理一職不會對內(nèi)控有太大意義。而且，在日常工作中，業(yè)務經(jīng)理職責也不只有監(jiān)督檢查，還包括對檔案整理、日常報告、報表、客戶問題解釋等其它不相關業(yè)務。而且對于監(jiān)督檢查任務認為是糾錯工作，會得罪同事，影響團結，長此以往，思想麻痹，進而產(chǎn)生意識誤區(qū)，對內(nèi)控產(chǎn)生不利影響。

（二）提升業(yè)務經(jīng)理內(nèi)控能力的專門考核措施不健全

雖然全行從上到下都在強調(diào)日常業(yè)務應以“內(nèi)控優(yōu)先”為前提開展，但目前對內(nèi)控能力的考核只針對部門和條線進行，對派駐業(yè)務經(jīng)理內(nèi)控監(jiān)督檢查的考核并沒有及時健全與執(zhí)行，也沒有根據(jù)派駐業(yè)務經(jīng)理考核評價結果設立明確具體的約束機制和積極的獎勵措施，這樣，派駐業(yè)務經(jīng)理就缺少了前進的動力和監(jiān)督檢查的嚴肅性，內(nèi)部控制檢查流于形式，自然不會形成積極的內(nèi)控氛圍。在內(nèi)控考核不與個人績效、職位提升掛鉤的情況下，根據(jù)相關文件要求，派駐業(yè)務經(jīng)理職責非常具體詳細，但是針對派駐業(yè)務的管控機制卻有待詳盡具體，因此，應該建立一個全面、系統(tǒng)的針對派駐業(yè)務經(jīng)理的約束機制和激勵機制，從政策上具體解決執(zhí)行力問題，提高業(yè)務經(jīng)理對內(nèi)控管理的吸引力。

（三）缺乏專門的內(nèi)控信息交流平臺

在銀行內(nèi)部都會有一個信息縱向傳遞介質(zhì)和信息橫向流轉(zhuǎn)平臺，但這些信息交流平臺的設置并沒有考慮“內(nèi)部控制優(yōu)先”的原則，各項業(yè)務信息、數(shù)據(jù)信息、提示信息、文件信息都在這個平臺里體現(xiàn)，沒有自動分門別類功能，只能依靠事中監(jiān)督人員在查看郵件時自行查閱所有當日信息并分檢，不僅占用工作時間而且對所需要文件不能夠進行統(tǒng)一管理，由于各類文件都儲存在同一個空間里，自然會存在空間不足的情況，如果其它工作人員進行定期刪除，很容易將內(nèi)控相關信息進行刪除，不利于日后所需信息的調(diào)閱，因此，缺乏一個系統(tǒng)、專業(yè)的內(nèi)控信息交流平臺。

（四）缺乏專門內(nèi)控管理的時間

派駐業(yè)務經(jīng)理對于內(nèi)控監(jiān)督檢查時間有限，因為在日常的業(yè)務處理中，有相當一部分派駐業(yè)務經(jīng)理存在“雜活多”的問題，承擔了中低風險業(yè)務核準、回復郵件、填工報表、巡檢離行式自助設備、廳堂引導分流客戶和秩序維護等繁雜工作，核心職責被沖淡。這就使業(yè)務經(jīng)理用在專門內(nèi)控監(jiān)督檢查上的時間縮短，最終造成在有限的時間進行相關業(yè)務的檢查并不能發(fā)現(xiàn)長久以來一直存在的隱患問題，短時間不可能進行全面的大規(guī)模檢查，也不可能實現(xiàn)有針對性的個例檢查。

（五）缺乏對派駐業(yè)務經(jīng)理隊伍的建設

在業(yè)務經(jīng)理的選聘上缺乏對專業(yè)知識考核和內(nèi)控意識考核；在業(yè)務經(jīng)理的任用上缺乏專業(yè)培訓，在執(zhí)行監(jiān)督檢查中，配置的業(yè)務經(jīng)理對相關業(yè)務如果不明確或者一知半解，那么檢查工作將流于形式。即便檢查也很難發(fā)現(xiàn)問題。另外，檢查工作也不外乎有礙于人情，派駐業(yè)務經(jīng)理瞞報、遲報網(wǎng)點的業(yè)務差錯會使隊伍履職出現(xiàn)“梗阻”，業(yè)務經(jīng)理角色的轉(zhuǎn)變，很難杜絕有對熟人開綠燈的現(xiàn)象，這樣就使監(jiān)督檢查工作存在片面性。

二、提升業(yè)務經(jīng)理內(nèi)控能力的建議

（一）提升思想意識，為提高內(nèi)部控制能力提供思想基礎保障

一方面，派駐業(yè)務經(jīng)理要提高內(nèi)部控制意識，在思想上進行轉(zhuǎn)變，樹立“高壓線”意識，改變以往對監(jiān)督檢查工作的忽視，端正想法，把內(nèi)部控制監(jiān)督檢查工作做為工作的重心，強化“四個堅持、六個統(tǒng)一、七項核心職責”的管理原則，保證思想與總行精神的統(tǒng)一，提高職業(yè)素養(yǎng)，熱愛本職工作；另一方面，改變管理淺表化、形式化的作用，糾正履職中的思想偏差和走形，提高對日常糾錯工作的認識，從思想上提高高度，將內(nèi)部控制工作從狹隘中解放出來，形成共識，把監(jiān)督檢查工作從表面化提高到理解業(yè)務來龍去脈的風險分析上來，站在統(tǒng)領的高度，控制各環(huán)節(jié)的風險點，挑起重擔，成為風險防控專員。

（二）完善內(nèi)控的獎懲措施，為提高內(nèi)部控制能力提供物質(zhì)保障在銀行的日常經(jīng)營中，所有的經(jīng)營活動都是“人”在執(zhí)行，人既是風險的管理者，也是風險的制造者，因此，以人為本，建立一套完整的內(nèi)控獎懲機制事在必行。商業(yè)銀行只有完善對內(nèi)控監(jiān)督檢查人員的獎懲措施，才能實施有效的監(jiān)督，調(diào)動積極性，形成主動管控、自覺履職的氛圍。首先，落實派駐制經(jīng)理的相對獨立的考核制度，賞罰分明。其次，加大激勵程度，發(fā)揮主觀能動性，鼓勵派駐業(yè)務經(jīng)理認真履職、嚴格把關。

（三）設立全方位的信息管理平臺，為提高內(nèi)部控制能力提供良好的軟件保障

首先，對于資源收集，建立與內(nèi)控相關的所有信息收納平臺，方便共享與查閱；其次，對于功能分區(qū)，實現(xiàn)新制度規(guī)范的自動替代功能；最后，對于信息流通，建立針對于派駐業(yè)務經(jīng)理的責任要求、日常工作重點、監(jiān)督檢查情況報告、內(nèi)控反饋等信息集一身的綜合內(nèi)控專業(yè)信息平臺。

（四）加強派駐管理的唯一性，為提高內(nèi)部控制能力提供監(jiān)督保障

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中國人民銀行作為國家的中央銀行，法律已明確規(guī)定其職能，即在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，實施宏觀調(diào)控。現(xiàn)在央行的職能一般被表述為三項內(nèi)容：貨幣政策、金融穩(wěn)定和金融服務?？h支行承擔著貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護轄區(qū)金融穩(wěn)定、提供金融服務的職能。

縣支行作為人總行在地方的派出機構，對自身職能定位的認識程度直接影響到履職效果，縣支行的履職效果會直接或間接地不同程度影響到人總行宏觀調(diào)控的時效。就目前狀況而言，不少縣支行仍沉醉于上世紀八九十年代的顯赫地位，特別是分設銀監(jiān)會后，對自己該干什么工作，如何開展工作聊無頭序，失落情緒蔓延。面對新形勢賦予人民銀行的新職責，找不到很好的工作方法和具體工作內(nèi)容，不能正確認識和高效履職，陷于一種癱瘓半癱瘓狀態(tài)，嚴重影響到縣支行在當?shù)卣械奈恢谩⒃诋數(shù)亟鹑跈C構心目中的地位、在當?shù)厣鐣鹘缰械男蜗?。也影響到人民銀行作為中央銀行的整體形象。

我國近十幾年的金融改革過程是一個削弱人民銀行權力的過程，對彩票、保險業(yè)、證券和期貨業(yè)、銀行業(yè)的監(jiān)管先后從人民銀行分離出去，人行對金融機構的硬性約束減弱，這是客觀原因。但心理準備不充分、心理落差大、自身努力不夠，總感覺無事可干。這是主觀原因。事實上，央行本身是事關經(jīng)濟金融發(fā)展的樞紐和中心，改革后的央行工作要求更高，任務更重，大量工作由奮斗在基層第一線的縣支行來完成。我們不能在抱怨中度過每一天，而應充分發(fā)揮應有的積極作用，應當用捷徑的辦法重塑基層央行形象，正確認識支行職能所在，找準定位，盡快充實、完善、提升縣支行的履職能力，是當務之急。

一，明確目標，培養(yǎng)共同的文化價值觀，形成團隊優(yōu)勢

(一)塑造大框架，明確大目標。縣支行必須首先定位三條主線，認真履職。一是國庫，二是發(fā)行庫，三是貨幣政策。經(jīng)理國庫體現(xiàn)央行是政府的銀行，這一職能在當?shù)卣皖A算單位中具有舉足輕重的地位；發(fā)行庫體現(xiàn)央行是發(fā)行的銀行，對金融機構和社會影響甚廣，“零庫存”的支庫要恢復業(yè)務，開辦業(yè)務的支行要強化規(guī)范化管理}貨幣政策體現(xiàn)央行是銀行的銀行，作為最基層的縣支行要實現(xiàn)資金與項目的有效對接，為政府的項目找資金，為銀行的資金找項目，密切關注和保證貨幣政策傳導機制各環(huán)節(jié)的暢通，掌握受阻原因，直接為上級行提供參考依據(jù)。

(二)豐富小框架，找準小目標。縣支行必須具體定位六個項目操作。一是反洗錢。二是賬戶管理，三是人民幣管理，四是反假貨幣管理。五是征信管理，六是小額貸款公司的組建與監(jiān)督和監(jiān)測。

(三)央行人要為自己的職能定位。要有共同的央行文化價值觀來支撐，為自己是一個央行人而驕傲，認為自己所做的一切工作是為自己而干，而不是單純地為國家做貢獻，為單位做奉獻。形成團隊優(yōu)勢就是要挖掘每個職工的潛能，最大限度地調(diào)動每個干部職工的積極性、充分發(fā)揮每個干部職工的最大作用。

二、改變理念，充分發(fā)揮縣支行在貨幣政策傳導過程中的作用

人民銀行縣支行是央行的神經(jīng)末梢。貨幣政策的執(zhí)行效果與縣支行的作用密不可分，并非十分遙遠、無法操作。當前我國貨幣政策傳導機制與貨幣供應量及信貸總量有高度的相關性?？h支行是經(jīng)濟金融現(xiàn)象的現(xiàn)場接觸者，對當?shù)亟?jīng)濟金融情況了解得最清楚、最直接、晟真實；對轄內(nèi)貨幣流通、貸款的投向和投量等整體狀況最有發(fā)言權；對轄內(nèi)信貸資金與政府投資項目實現(xiàn)有效對接，最適合扮演橋梁角色，也最受政府和金融機構的信任的歡迎。這些都是縣支行發(fā)揮“窗口指導”作用的最有利條件。

經(jīng)濟金融專家以利率、匯率和資本市場渠道變化為核心不斷探討金融開放條件下的貨幣政策傳導機制，而目前我國的利率、匯率和資本市場的渠道仍然不夠暢通，縣支行需要密切關注地方性金融機構的利率定價、以及股民動向?qū)墒械挠绊憽?/p>

國務院批準的人總行新三定方案。新增了“制定和實施宏觀信貸指導政策”職能，信貸政策作為貨幣政策的一部分側(cè)重于主要根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策或市場原則對信貸投向作出規(guī)定，縣支行要結合當?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)、貸款投向投量，分析判斷與產(chǎn)業(yè)政策的相符程度。更要判斷信貸資金投入引發(fā)通貨膨脹的可能性，連續(xù)關注分析當?shù)匚飪r走勢。

存款準備金是總行頻繁操作的貨幣政策工具之一，對貨幣流動性的釋放和回收具有重要作用，每次存款準各金率的上浮和下調(diào)都需要縣支行及時調(diào)查分析反饋執(zhí)行效果。更要嚴格督促檢查地方性金融機構存款準各金的繳存情況。基礎貨幣是爆發(fā)力很強的貨幣政策工具，國庫資金是屬于央行資金的基礎貨幣，經(jīng)理好國庫自然是貨幣政策工具管理的需要，做好貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合也是縣支行的重要職責。

三、理清思路，以反洗錢為抓手竭力維護轄內(nèi)金融穩(wěn)定

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，央行是現(xiàn)代金融的樞扭。維護金融穩(wěn)定是國民經(jīng)濟又好又快可持續(xù)發(fā)展和社會長治久安的保障。人總行2005年《中國金融穩(wěn)定報告》的正式，對奠定央行在維護金融穩(wěn)定的大格局的龍頭地位起到了標識性的作用，從此拉開了由央行挑起維護我國金融穩(wěn)定的主角的序幕。具體到縣支行維護轄內(nèi)金融穩(wěn)定的微觀操作，要以反洗錢工作為抓手，牽頭建立轄內(nèi)各層次相關部門參加的反洗錢協(xié)調(diào)機制，密切與當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門和政府相關部門的工作聯(lián)系，發(fā)揮相關部門的作用。

目前，通過銀行、證券與期貨、保險進行的洗錢犯罪活動不僅日益嚴重，而且是洗錢犯罪活動的主要領域。中國人民銀行由于肩負整個金融領域的穩(wěn)定職能，依靠遍布全國的分支機構對銀行、證券與期貨、保險等領域的反洗錢實施監(jiān)管，防范金融機構的道德風險。具有天然的優(yōu)勢。職能特點和形勢需要決定了縣支行應重點承擔以下職責；一是組織協(xié)調(diào)職能，積極貫徹執(zhí)行國務院和人總行統(tǒng)一的反洗錢法律法規(guī)與規(guī)定，發(fā)現(xiàn)、分析、研究反洗錢工作的新情況、新動向、新問題；協(xié)調(diào)轄內(nèi)金融監(jiān)管部門、司法部門、有關執(zhí)法部門的反洗錢工作。協(xié)調(diào)解決相關部門的利益關系，形成反洗錢部門之間的工作合力。二是監(jiān)督檢查職能，即根據(jù)法律法規(guī)和上級行的授權，對銀行業(yè)、證券與期業(yè)、保險業(yè)整個金融系統(tǒng)履行反洗錢職能的情況進行監(jiān)管。督促金融系統(tǒng)切實履行反洗錢義務。三是分析指導職能，建立反洗錢信息的監(jiān)測、分析、報告和反饋渠道，對金融機構的反洗錢工作進行業(yè)務指導，組織人員培訓。反洗錢工作的核心是發(fā)現(xiàn)可疑交易，要充分利用支付結算和清算體系、賬戶管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、公民身份識別核查系統(tǒng)，增強人行縣支行反洗錢執(zhí)法的威懾力。犯罪分子通常通過向中小企業(yè)投資或在城鄉(xiāng)中小企業(yè)創(chuàng)辦實業(yè)等形式，達到洗錢目的，這些企業(yè)往往都在縣支行視野之內(nèi)。

篇5

中國人民銀行作為國家的中央銀行，法律已明確規(guī)定其職能，即在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，實施宏觀調(diào)控?，F(xiàn)在央行的職能一般被表述為三項內(nèi)容：貨幣政策、金融穩(wěn)定和金融服務。縣支行承擔著貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護轄區(qū)金融穩(wěn)定、提供金融服務的職能。

縣支行作為人總行在地方的派出機構，對自身職能定位的認識程度直接影響到履職效果，縣支行的履職效果會直接或間接地不同程度影響到人總行宏觀調(diào)控的時效。就目前狀況而言，不少縣支行仍沉醉于上世紀八九十年代的顯赫地位，特別是分設銀監(jiān)會后，對自己該干什么工作，如何開展工作聊無頭序，失落情緒蔓延。面對新形勢賦予人民銀行的新職責，找不到很好的工作方法和具體工作內(nèi)容，不能正確認識和高效履職，陷于一種癱瘓半癱瘓狀態(tài)，嚴重影響到縣支行在當?shù)卣械奈恢?、在當?shù)亟鹑跈C構心目中的地位、在當?shù)厣鐣鹘缰械男蜗?。也影響到人民銀行作為中央銀行的整體形象。

我國近十幾年的金融改革過程是一個削弱人民銀行權力的過程，對彩票、保險業(yè)、證券和期貨業(yè)、銀行業(yè)的監(jiān)管先后從人民銀行分離出去，人行對金融機構的硬性約束減弱，這是客觀原因。但心理準備不充分、心理落差大、自身努力不夠，總感覺無事可干。這是主觀原因。事實上，央行本身是事關經(jīng)濟金融發(fā)展的樞紐和中心，改革后的央行工作要求更高，任務更重，大量工作由奮斗在基層第一線的縣支行來完成。我們不能在抱怨中度過每一天，而應充分發(fā)揮應有的積極作用，應當用捷徑的辦法重塑基層央行形象，正確認識支行職能所在，找準定位，盡快充實、完善、提升縣支行的履職能力，是當務之急。

一，明確目標，培養(yǎng)共同的文化價值觀，形成團隊優(yōu)勢

(一)塑造大框架，明確大目標?？h支行必須首先定位三條主線，認真履職。一是國庫，二是發(fā)行庫，三是貨幣政策。經(jīng)理國庫體現(xiàn)央行是政府的銀行，這一職能在當?shù)卣皖A算單位中具有舉足輕重的地位；發(fā)行庫體現(xiàn)央行是發(fā)行的銀行，對金融機構和社會影響甚廣，“零庫存”的支庫要恢復業(yè)務，開辦業(yè)務的支行要強化規(guī)范化管理}貨幣政策體現(xiàn)央行是銀行的銀行，作為最基層的縣支行要實現(xiàn)資金與項目的有效對接，為政府的項目找資金，為銀行的資金找項目，密切關注和保證貨幣政策傳導機制各環(huán)節(jié)的暢通，掌握受阻原因，直接為上級行提供參考依據(jù)。

(二)豐富小框架，找準小目標?？h支行必須具體定位六個項目操作。一是反洗錢。二是賬戶管理，三是人民幣管理，四是反假貨幣管理。五是征信管理，六是小額貸款公司的組建與監(jiān)督和監(jiān)測。

(三)央行人要為自己的職能定位。要有共同的央行文化價值觀來支撐，為自己是一個央行人而驕傲，認為自己所做的一切工作是為自己而干，而不是單純地為國家做貢獻，為單位做奉獻。形成團隊優(yōu)勢就是要挖掘每個職工的潛能，最大限度地調(diào)動每個干部職工的積極性、充分發(fā)揮每個干部職工的最大作用。

二、改變理念，充分發(fā)揮縣支行在貨幣政策傳導過程中的作用

人民銀行縣支行是央行的神經(jīng)末梢。貨幣政策的執(zhí)行效果與縣支行的作用密不可分，并非十分遙遠、無法操作。當前我國貨幣政策傳導機制與貨幣供應量及信貸總量有高度的相關性?？h支行是經(jīng)濟金融現(xiàn)象的現(xiàn)場接觸者，對當?shù)亟?jīng)濟金融情況了解得最清楚、最直接、晟真實；對轄內(nèi)貨幣流通、貸款的投向和投量等整體狀況最有發(fā)言權；對轄內(nèi)信貸資金與政府投資項目實現(xiàn)有效對接，最適合扮演橋梁角色，也最受政府和金融機構的信任的歡迎。這些都是縣支行發(fā)揮“窗口指導”作用的最有利條件。

經(jīng)濟金融專家以利率、匯率和資本市場渠道變化為核心不斷探討金融開放條件下的貨幣政策傳導機制，而目前我國的利率、匯率和資本市場的渠道仍然不夠暢通，縣支行需要密切關注地方性金融機構的利率定價、以及股民動向?qū)墒械挠绊憽?/p>

國務院批準的人總行新三定方案。新增了“制定和實施宏觀信貸指導政策”職能，信貸政策作為貨幣政策的一部分側(cè)重于主要根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策或市場原則對信貸投向作出規(guī)定，縣支行要結合當?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)、貸款投向投量，分析判斷與產(chǎn)業(yè)政策的相符程度。更要判斷信貸資金投入引發(fā)通貨膨脹的可能性，連續(xù)關注分析當?shù)匚飪r走勢。

存款準備金是總行頻繁操作的貨幣政策工具之一，對貨幣流動性的釋放和回收具有重要作用，每次存款準各金率的上浮和下調(diào)都需要縣支行及時調(diào)查分析反饋執(zhí)行效果。更要嚴格督促檢查地方性金融機構存款準各金的繳存情況?；A貨幣是爆發(fā)力很強的貨幣政策工具，國庫資金是屬于央行資金的基礎貨幣，經(jīng)理好國庫自然是貨幣政策工具管理的需要，做好貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合也是縣支行的重要職責。

三、理清思路，以反洗錢為抓手竭力維護轄內(nèi)金融穩(wěn)定

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，央行是現(xiàn)代金融的樞扭。維護金融穩(wěn)定是國民經(jīng)濟又好又快可持續(xù)發(fā)展和社會長治久安的保障。人總行2005年《中國金融穩(wěn)定報告》的正式，對奠定央行在維護金融穩(wěn)定的大格局的龍頭地位起到了標識性的作用，從此拉開了由央行挑起維護我國金融穩(wěn)定的主角的序幕。具體到縣支行維護轄內(nèi)金融穩(wěn)定的微觀操作，要以反洗錢工作為抓手，牽頭建立轄內(nèi)各層次相關部門參加的反洗錢協(xié)調(diào)機制，密切與當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門和政府相關部門的工作聯(lián)系，發(fā)揮相關部門的作用。

目前，通過銀行、證券與期貨、保險進行的洗錢犯罪活動不僅日益嚴重，而且是洗錢犯罪活動的主要領域。中國人民銀行由于肩負整個金融領域的穩(wěn)定職能，依靠遍布全國的分支機構對銀行、證券與期貨、保險等領域的反洗錢實施監(jiān)管，防范金融機構的道德風險。具有天然的優(yōu)勢。職能特點和形勢需要決定了縣支行應重點承擔以下職責；一是組織協(xié)調(diào)職能，積極貫徹執(zhí)行國務院和人總行統(tǒng)一的反洗錢法律法規(guī)與規(guī)定，發(fā)現(xiàn)、分析、研究反洗錢工作的新情況、新動向、新問題；協(xié)調(diào)轄內(nèi)金融監(jiān)管部門、司法部門、有關執(zhí)法部門的反洗錢工作。協(xié)調(diào)解決相關部門的利益關系，形成反洗錢部門之間的工作合力。二是監(jiān)督檢查職能，即根據(jù)法律法規(guī)和上級行的授權，對銀行業(yè)、證券與期業(yè)、保險業(yè)整個金融系統(tǒng)履行反洗錢職能的情況進行監(jiān)管。督促金融系統(tǒng)切實履行反洗錢義務。三是分析指導職能，建立反洗錢信息的監(jiān)測、分析、報告和反饋渠道，對金融機構的反洗錢工作進行業(yè)務指導，組織人員培訓。反洗錢工作的核心是發(fā)現(xiàn)可疑交易，要充分利用支付結算和清算體系、賬戶管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、公民身份識別核查系統(tǒng)，增強人行縣支行反洗錢執(zhí)法的威懾力。犯罪分子通常通過向中小企業(yè)投資或在城鄉(xiāng)中小企業(yè)創(chuàng)辦實業(yè)等形式，達到洗錢目的，這些企業(yè)往往都在縣支行視野之內(nèi)。

篇6

隨著商業(yè)銀行改革的進一步深入，系統(tǒng)高頻率的更新，業(yè)務的紛繁復雜，都使得銀行網(wǎng)點內(nèi)部會計結算風險的內(nèi)部控制管理工作面臨了巨大的壓力。而在網(wǎng)點的會計核算風險控制工作中，網(wǎng)點會計監(jiān)管人員成為了一個關鍵點，要保證網(wǎng)點乃至商業(yè)銀行整體會計結算業(yè)務安全運行，各項業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮好網(wǎng)點會計監(jiān)管人員對會計業(yè)務的事中控制，有效地抑制操作風險的發(fā)生，已成為一個亟待解決的重要問題。

一、網(wǎng)點會計監(jiān)管人員在風險控制工作中存在的問題

在商業(yè)銀行經(jīng)營網(wǎng)點監(jiān)管人員管理中，存在的問題主要表現(xiàn)在以下幾方面：

1、人力資源配置不能適應操作風險管理的需要

目前我國商業(yè)銀行人力資源的配備與管理及業(yè)務發(fā)展之間還存在一定的差距。如有些銀行柜面操作人員也承擔了很大比例的外部營銷任務，不能集中精力做好本職位工作；對客戶經(jīng)理的管理有禁止性規(guī)定，但無剛性制約等。

2、長期重指標輕管理導致網(wǎng)點會計監(jiān)管人員在政治思想自律方面有所欠缺

“人”是風險的控制者，也是風險的制造者。在我國商業(yè)銀行中，由于體制和文化的差異，由人員導致的操作風險在當前階段尤為突出，應引起高度重視。因此對網(wǎng)點會計業(yè)務監(jiān)管人員的培養(yǎng)必須上升到政治高度，使監(jiān)管工作有目標、有方向，尤其是股改上市后，要努力把他們培訓成為懂政工、曉金融、會管理的復合型人才，把風險控制工作提高到一個嶄新的高度上來。

3、對員工培訓、評詁、選拔等機制落后也導致風險發(fā)生

從目前的情況來看，存在大量簡單的操作型人員，后續(xù)教育培訓不足，很難勝任規(guī)模擴大化、金融產(chǎn)品多樣化和復雜化的新的業(yè)務形勢。另外，在各類人員的選拔任用方面還未建立一套科學合理的準入機制。如有些銀行實行扁平化改革，將原來的許多分理處升格為支行，一部分員工直接被任命為客戶經(jīng)理，往往未經(jīng)過嚴格的培訓，甚至無信貸上崗證，這些顯然都會加大風險系數(shù)。

二、發(fā)揮網(wǎng)點會計監(jiān)管人員作用，全面提升銀行操作風險管理工作水平

1、明確網(wǎng)點會計監(jiān)管人員在內(nèi)部風險控制中的責任，實行崗位之間有效制約，構建牢固的內(nèi)控防線

強化網(wǎng)點負責人行政管理職能。網(wǎng)點負責人全面負責網(wǎng)點員工行為動態(tài)、勞動組合、重要風險環(huán)節(jié)、業(yè)務核算質(zhì)量、重要業(yè)務準入、退出、業(yè)務應急處理等方面的管理。在對網(wǎng)點負責人的任用上不僅要看勤、績，還要重視“德”。同時網(wǎng)點負責人還必須執(zhí)行營業(yè)現(xiàn)場檢查、實時案防分析、重大事項報告、落實整改、處罰管理、學習培訓等工作制度，重點對網(wǎng)點內(nèi)控管理負總責，對網(wǎng)點重點部位、關鍵環(huán)節(jié)的日常管理進行監(jiān)督檢查。對在業(yè)務處理過程中按照事權劃分要求進行審批的業(yè)務，除總會計負責審批的業(yè)務外，統(tǒng)一由網(wǎng)點負責人審批。

發(fā)揮好營業(yè)經(jīng)理對會計業(yè)務的事中、實時監(jiān)控職責。配備營業(yè)經(jīng)理是完善銀行內(nèi)控體系，加強事前、事中控制，有效防范經(jīng)營風險的重要舉措。營業(yè)經(jīng)理處于業(yè)務的第一線，賦有營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部管理、業(yè)務審查，授權和檢查監(jiān)督等重要職責，對防范操作風險起到非常重要的作用，其作用在案件防范工作中尤為重要。因此營業(yè)經(jīng)理要以業(yè)務操作管理為重點，負責派駐網(wǎng)點的事中控制、業(yè)務授權、監(jiān)督檢查、落實整改和業(yè)務培訓等工作，尤其對授權業(yè)務要進行依法合規(guī)性審查，不能僅限于有權人簽批等形式上的審查，切實加強事中控制。

會計檢查員要負責檢查轄屬機構各項會計制度、辦法、規(guī)定、實施細則、操作規(guī)程的貫徹和執(zhí)行情況，檢查總會計、營業(yè)經(jīng)理履行職責情況，嚴格業(yè)務核算手續(xù)，加強操作風險管理。更加有效地實施視頻實時監(jiān)控，對未實現(xiàn)視頻集中監(jiān)控的網(wǎng)點，由檢查員按規(guī)定頻次在進行現(xiàn)場巡回檢查時一并完成。在檢查方式的選擇上非現(xiàn)場檢查要以視頻檢查為主，根據(jù)重要業(yè)務、重要風險環(huán)節(jié)、重要崗位、重要人員的工作日期、業(yè)務處理時段等資料，通過調(diào)閱歷史監(jiān)控錄像資料，進行有目標、有重點的檢查?，F(xiàn)場檢查主要通過突擊檢查、現(xiàn)場詢問、聯(lián)機查詢信息、調(diào)閱登記簿和會計檔案等方法進行檢查。根據(jù)重點監(jiān)控原則，強化管理、堵塞漏洞、嚴密手續(xù)、維護資金安全。

2、加強對會計監(jiān)管人員履職情況的執(zhí)法監(jiān)察活動

通過交叉互查、定期不定期的專項檢查、全面檢查等多種方式對以上崗位人員履職情況進行檢查監(jiān)督。檢查中要突出重要部位和關鍵環(huán)節(jié)，如權限卡、反交易、虛存實取、銀企對賬、基層機構負責人交流、上門服務等的防范治理，把監(jiān)管人員所在網(wǎng)點的問題與對監(jiān)管人員的考核掛鉤，建立激勵機制，提前監(jiān)管水平。同時還要組織網(wǎng)點負責人、委派制總會計和營業(yè)經(jīng)理的定期輪崗制度和交流工作，輪崗、交流時要根據(jù)相關制度規(guī)定做好重點審計。

3、以網(wǎng)點為單位深入開展內(nèi)控文化建設活動

提高內(nèi)部風險控制水平，一方面要靠法律和制度，另一方面也要靠加強銀行企業(yè)文化建設。銀行內(nèi)部控制管理，要求員工具有一定行為規(guī)范和道德水準。通過加強銀行企業(yè)文化建設，特別是職業(yè)道德建設，使企業(yè)在發(fā)展過程中形成以價值為核心的文化管理模式，從而使成員形成共同的價值觀念和角色意識，實現(xiàn)員工自我價值和企業(yè)發(fā)展利益及目標乃至國家利益的和諧統(tǒng)一。同時，以銀行企業(yè)文化的創(chuàng)新，帶動管理制度創(chuàng)新、組織結構創(chuàng)新和金融技術創(chuàng)新，提升企業(yè)的競爭力。把內(nèi)控切入點放到網(wǎng)點，營造良好的控制環(huán)境及內(nèi)控文化，提高網(wǎng)點全員參與內(nèi)控的積極性、主動性。完善內(nèi)控問題查處和激勵機制，建立網(wǎng)點負責人內(nèi)控管理情況檔案，把網(wǎng)點的核算質(zhì)量同網(wǎng)點監(jiān)管理人員業(yè)務掛鉤。

作者單位：秦皇島職業(yè)技術學院

參考文獻：

[1] 鄭振龍．金融前沿理論[M]．北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2004．42-43.

[2] 羅平．巴塞爾新資本協(xié)議研究文獻及評述[M]．北京：中國金融出版社，2004．12-13.

篇7

一、引言

2017年中央經(jīng)濟工作會議指出：“要把防控金融風險放到更加重要的位置，下決心處置一批風險點，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進監(jiān)督能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險”。在經(jīng)濟下行期，經(jīng)濟結構、金融結構調(diào)整期，銀行的信用風險正在加速暴露，特別是以農(nóng)戶信用貸款為主要信貸資產(chǎn)的農(nóng)商行違約逾期現(xiàn)象嚴重，這也暴露出農(nóng)商行風險管理過程存在的諸多問題。加強農(nóng)商行風險管理，有效降低不良貸款比重，著力改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，逐步提高風險防控工作水平已刻不容緩。

二、目前農(nóng)商行風險管理存在的問題

近年來，在銀監(jiān)會積極倡導和推動下，包括農(nóng)商行在內(nèi)的廣大銀行機構啟動了合規(guī)建設，注重加強對合規(guī)風險的管理。但是，由于農(nóng)商行合規(guī)風險管理同其他國有銀行相比起步較晚，經(jīng)驗不足，再加上信用貸款比重較大，合規(guī)風險管理過程中存在一些問題。貸前調(diào)查流于形式。隨著經(jīng)濟下行壓力的逐步加大，產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整鎮(zhèn)痛效應逐漸顯現(xiàn)，同業(yè)競爭日趨激烈，農(nóng)村地區(qū)有效貸款需求收窄。為了完成信貸投放任務，往往存在重“量”而輕“質(zhì)”的情況，對貸款質(zhì)量起到關鍵作用的貸前調(diào)查受到輕視，“貸款項目虛，貸款用途虛，用款主體虛”現(xiàn)象時有發(fā)生，為貸款本息的收回埋下風險隱患。貸中審查把關不嚴。農(nóng)商行借貸資料為制式借款合同文本，所填寫條款能夠有效保障借貸雙方權利及約束相關義務。由于放款過程中部分工作人員責任心不強，對客戶填寫借款合同及借據(jù)相關資料沒有認真檢查、仔細核查，造成借款日期、借款大小寫、借款利率及浮動系數(shù)等相關重要要素不符等情況時有發(fā)生。一旦這些貸款需要動用法律武器收回，將對農(nóng)商行債權造成極大挑戰(zhàn)。貸后管理履職不到位。一是履職貸后檢查職責不到位。例如，貸后檢查報告內(nèi)容不具體；采用電話方式催收沒有電話催收記錄。二是由于農(nóng)商行工作調(diào)動，部分放款人和管護人分離，由于信貸人員缺乏溝通導致催收不到位，逐漸增大貸款風險。三是注重對信貸資金的“堵”、“清”工作，而放松了對貸款到期前的“防范”工作。四是沒有及時下發(fā)貸款催收通知單或者向法院提訟主張債權，造成部分貸款喪失了法律時效，特別是核銷和置換貸款等不良資產(chǎn)。五是貸后管理其他問題。隨著縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)信機構的貸款規(guī)模逐漸擴大，農(nóng)商行管理貸款有“四難”：貸款外出務工人員外出難見面；大額貸款客戶資金狀況難掌握；異地抵質(zhì)押物難管理；信用貸款無資產(chǎn)保障，到期難收回。

三、加強農(nóng)商行風險管理的六項對策

加強學習，提高認識。加強對從業(yè)人員的法律知識、合規(guī)理念培訓提高法律觀念。一是嚴把貸款放出環(huán)節(jié)相關資料的合法性關口，從源頭上切實保障債務關系的有效性；及時下發(fā)貸款催收通知單，向法院提訟等法律手段，保障債權法律時效，直至收回貸款。二是農(nóng)商行需采取多種手段加強合規(guī)風險管理知識教育和培訓，加大合規(guī)宣傳力度，倡導全員合規(guī)風險意識，讓每位員工都自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀守規(guī)的良好習慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象，逐步確立良好的合規(guī)文化氛圍。三是選派學習小組到國有大型銀行或者風險管理水平較高的同行進行學習交流，借鑒先進管理理念，加強合規(guī)風險管理?？茖W考核，增強工作積極性。人防、物防、技防是風險管理工作的三個方面，而其中人防是關鍵，員工的積極性是則是人防工作的關鍵。風險管理必須牢牢握緊考核這個“牛鼻子”，實現(xiàn)效益和薪酬同步增長，堅決杜絕目標分配“一把尺”、業(yè)績考核“一刀切”、業(yè)務經(jīng)營“一把抓”，實現(xiàn)收入“靠業(yè)績、靠作為”目標。在薪酬分配上，堅持向基層一線、偏遠山區(qū)傾斜，向忠誠奉獻、業(yè)績突出的員工傾斜，向風險管理優(yōu)秀的機構傾斜。按照季度對風險管理工作在全縣（區(qū)）范圍內(nèi)進行排名并形成末位淘汰機制，增強員工危機意識。前移風險監(jiān)測，有效防范風險。改變以往重視遷徙貸款管理，而忽視到期貸款管理的現(xiàn)象。沒有逾期貸款就不會出現(xiàn)遷徙貸款，從貸款逾期前著手開始防范出現(xiàn)貸款遷徙，加強各網(wǎng)點及客戶經(jīng)理逾期貸款金額評比，達到“早著手、早想辦法、早解決”的目的。嚴格貸后檢查，加大違規(guī)處罰力度。農(nóng)商行稽核檢查部門要以序時稽核為基礎，結合專項稽核，圍繞“監(jiān)督管理、識別風險、發(fā)現(xiàn)風險、風險預警、到期收回”的基本要求開展稽核審計工作；對稽核過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題區(qū)別對待，對、不作為、亂作為并造成較大風險或者損失的責任人加大懲處力度，對無惡意的違規(guī)違紀并沒有造成較大風險或者損失的責任人采取批評“教育為主、懲處為輔”的管理機制。加強協(xié)作，形成合力。一是網(wǎng)點要加強同農(nóng)商行總部間的協(xié)作，做到“依靠”但不“依賴”。及時同農(nóng)商行業(yè)務部門、風險管理部門進行溝通，加強大額貸款風險管理，有效利用資產(chǎn)抵押整合借名貸款，降低信用貸款風險負擔。二是加強貸款管戶人與貸款發(fā)放人之間的交流協(xié)作，共同催收貸款本息，降低貸款風險。三是加強同村組社區(qū)的協(xié)作，充分激發(fā)“雙基聯(lián)動”工作站效能，保障與貸戶信息渠道的暢通；四是加強同有管理權限的人民法院間的相互協(xié)作，針對部分難纏戶、賴債戶，充分利用法律手段進行追償，達到“一戶，威震一片，震懾一方”的作用，并最終形成誠實守信良好氛圍。五是積極尋求政府部門的政策支持，綜合利用政府資產(chǎn)置換不良貸款、精準扶貧基金償還不良貸款等方式降低不良貸款比重，牢牢將不良貸款控制在可控區(qū)間。加強宣傳，輿論引導。為了營造良好的風險管理氛圍，農(nóng)商行需加強宣傳，營造誠信經(jīng)營的良好社會形態(tài)。一方面，通過LED、橫幅、微信等渠道進行如“窮可貸、富可貸、不講信用不可貸”“好借好還，再借不難”等標語宣傳；二是在辦理“精準扶貧貸款”辦理過程中，要積極宣傳“扶貧貸款是農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)，不是國家扶貧款，也不是財政救濟款”避免為日后“精準扶貧貸款”風險管理埋下隱患；三是充分利用誠實守信先進典型和賴債不還負面典型事例進行廣泛宣傳，引導社會去惡楊善；四是將惡意拖欠者利用報紙、電視、公共場所LED等公之于眾，對“老賴”形成強大社會壓力。

作者:黨顯書 顏學民 單位:陜西柞水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

篇8

1.1 基層商業(yè)銀行信貸從業(yè)人員自身素質(zhì)亟待提高。目前商業(yè)銀行高素質(zhì)的信貸從業(yè)人員大部分集中在上級行，而基層商業(yè)銀行信貸人員的素質(zhì)有待提高。伴隨著業(yè)務的不斷拓展，提高基層商業(yè)銀行信貸人員的整體素質(zhì)素顯得尤其迫切；二是少數(shù)基層商業(yè)銀行信貸人員法律意識淡薄、職業(yè)道德欠缺，風險防范意識差；三是商業(yè)銀行不能及時對基層信貸人員進行專業(yè)知識培訓，或是沒有經(jīng)過嚴格的培訓就讓基層信貸人員從事信貸業(yè)務工作，這勢必容易造成信貸風險。

1.2 信貸管理意識存在偏差，信貸管理制度執(zhí)行不到位。隨著金融改革的進一步深入，商業(yè)銀行同業(yè)競爭的壓力越來越大，同業(yè)競爭也變得日趨激烈，于是千方百計爭攬大客戶就成了商業(yè)銀行的普遍現(xiàn)象，誤以為所有的大客戶就是優(yōu)質(zhì)客戶，殊不知這樣做的后果會給日后的信貸管理埋下隱患。與此同時，在信貸管理實際工作中，有的商業(yè)銀行還存在信貸管理制度執(zhí)行不到位的現(xiàn)象。一是對商業(yè)性貸款中的借款人、保證人的資信狀況、擔保能力缺乏可行性的調(diào)查評估，過分依賴關系和熟人，對貸前調(diào)查不夠重視或?qū)φ{(diào)查報告內(nèi)容沒有認真核實。二是信貸人員貸后檢查不及時、不全面，大部分信貸員重庫存核查，輕企業(yè)資金應用分析；重本企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查，輕關聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營調(diào)查，監(jiān)督管理難以到位。

1.3 貸款貸后跟蹤管理滯后，信貸檔案管理不規(guī)范。商業(yè)銀行普遍熱衷于貸款投放，而忽視貸后管理這一重要環(huán)節(jié)，貸后管理處于一種盲目和隨意狀態(tài)。與此同時，在信貸檔案管理上，信貸檔案的有效性、序時性、規(guī)范性、全面性未得到具體體現(xiàn)，檔案資料不夠完整；信貸檔案分類和管理責任不夠明確，存在檔案長時間抽走無人過問的現(xiàn)象。

2 針對商業(yè)銀行信貸管理中出現(xiàn)的問題，商業(yè)銀行在信貸管理上應采取相應對策

2.1 明確目標客戶，提高信貸的精細化管理水平。信貸風險的發(fā)生，多是由于貸前調(diào)查把關不嚴，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況沒有進行深入細致的分析，從而給信貸資產(chǎn)的安全埋下了隱患。要想搞好信貸管理，必須嚴格目標客戶篩選，嚴把信貸準入關。一是每年商業(yè)銀行要嚴格按照國家的產(chǎn)業(yè)政策，對轄內(nèi)客戶群體進行細分，排出支持、適度支持、限制、退出名單，并以此為尺度，嚴格掌握各類融資的進與退。二是嚴格規(guī)范客戶經(jīng)理的貸前調(diào)查分析，要求客戶經(jīng)理提供完善的貸前調(diào)查分析報告，報告中要涵蓋客戶的基本情況、財務分析、市場前景與貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營、投資決策、歷史信用記錄、融資情況、流動性等情況，同時對主要負責人的信用情況等方面也要有充分而詳細的分析，形成具有客觀價值的分析判斷結論，為貸款審查審批和決策提供可靠依據(jù)。三是嚴格執(zhí)行信貸管理的各項規(guī)章制度。強化以貸款“三查”為基礎的信貸管理制度的落實，嚴格執(zhí)行信貸管理操作流程，加大對大額貸款管理的現(xiàn)場檢查、評價和問責，并與高管人員履職評價掛鉤。堅決杜絕先貸后批、超比例發(fā)放、超授權發(fā)放等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。堅持制度面前人人平等，不管你是基層信貸員、部門審核人員還是審貸委員會人員，只要是違規(guī)發(fā)放貸款，就要毫不猶豫地落實處罰措施。

貸款投放固然有其重要性，但這并不是說貸后管理就變得可有可無。商業(yè)銀行對待貸款投放正確的態(tài)度應是既重貸款投放又要加強貸后管理。為進一步實現(xiàn)信貸營銷與風險防范的和諧統(tǒng)一，商業(yè)銀行要成立由行長任組長、分管行長、風險主管任副組長、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理和有關部室人員為成員的信貸審議小組，對每筆貸款調(diào)查環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)的問題進行集體審議，積極尋求風險規(guī)避措施，對存在信貸風險又不能夠達到風險可控的一律否決，不再上報上級行審查審批。

篇9

近年來，轄內(nèi)縣支行克服人少事多等困難，在完成日常工作的基礎上，積極探索履職方式創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了中央銀行“神經(jīng)末梢”的作用。

當前縣支行建設面臨的主要問題：

（一）隊伍狀況堪憂。一是人員總量不足減員快。1998年機構改革以來，縣支行長時間停止新進行員，2003年以來銀監(jiān)分設，加上到齡退休多，縣支行減員速度明顯加快。按此趨勢，5年后將進一步減少。加上人員老化長期病號意味著支行實際可用人員更少，支行一般有60多個崗位，大部分員工身兼數(shù)崗，一個股室對口上級行多個部門，常常疲于應付。 二是結構不優(yōu)改善慢。平均年齡在50歲以上，35歲以下的占比不到9%，46歲以上的占70%，其中距法定退休時間5年以內(nèi)的超過38%，雖然近年來，人員結構有所改善，但改善的速度較慢。三是優(yōu)勢不再留人難。銀監(jiān)分設后，縣支行監(jiān)管職能削弱，行政管理職能逐步淡出，支行發(fā)行庫撤銷，在金融系統(tǒng)的權威下降。此外，相對于金融機構和地方行政事業(yè)單位，近年來員工實際收入增長緩慢，員工失落感較強，跳槽的年輕員工較多。

（二）履職障礙較多。一是職責定位欠明晰。人民銀行分支行“三定”方案一直未出臺，管理體制未完全理順，支行在履職過程中缺乏方向感。而縣支行對于涉及金融方面的工作大多分派給人民銀行，包括證券、保險甚至民間融資問題都要人民銀行牽頭去處理，這種“牽頭”既無法律依據(jù)，也缺乏可用手段。

二是職責履行欠底氣。在傳統(tǒng)業(yè)務方面，桑植縣撤消了發(fā)行庫，不僅難以掌握轄內(nèi)貨幣流通情況，且增加了金融機構的運行成本，地方政府和金融機構反映強烈。在新職責方面，有的縣支行對“兩管理兩綜合一保護”等工作感到難以開展，金融風險監(jiān)測手段欠缺，由于缺乏熟悉政策和業(yè)務的檢查人員，對金融機構的執(zhí)法檢查底氣不足。

三是業(yè)務系統(tǒng)欠整合。據(jù)統(tǒng)計，目前縣支行運行的各類業(yè)務系統(tǒng)達60多個，但兼容性差，甚至同一部門的業(yè)務系統(tǒng)也只能滿足某一方面的業(yè)務需求，部分業(yè)務系統(tǒng)平均每月業(yè)務僅僅1筆，個別系統(tǒng)如支票影像交換）使用頻率更低，但每天必須開機登陸。

（（三）管理機制不活。一是業(yè)績考核辦法偏繁瑣。中支對支行的考核程序繁瑣，不僅有日?？己耍€有年中、年末考核，考核面面俱到，每個科室都對支行進行考核，必然分散支行有限的資源。

二是激勵約束機制僵化。首先，晉職晉級遭遇“天花板”。受機構層級和職數(shù)的限制，縣支行行級領導大多只能到正科級職務，股長任職多年也難以提任副主任科員。其次，薪級待遇存在“大鍋飯”，獎勵性工資的分配過于簡單，職務職稱之間、不同崗位之間差別小，與績效考核聯(lián)系少，導致爭先創(chuàng)優(yōu)風氣不濃。再次，退出機制難破“鐵飯碗”，即使對長期違反勞動紀律、大錯不犯小錯不斷的員工也難以處置。

三是費用保障機制不配套。近5年支行費用增幅低于同期CPI漲幅，總量偏緊。從支出看，除人員工資、辦公運轉(zhuǎn)等剛性支出外，還面臨著來自地方政府相關部門的各種攤派，費用缺口較大。為彌補經(jīng)費不足，縣支行主要以經(jīng)理國庫等名義向地方財政申請補助，缺乏穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

四）風險隱患不少。近年來，人民銀行縣支行各項業(yè)務快速發(fā)展，各類風險事項構成復雜，風險管控難度加大，風險識別和應對措施一定程度上滯后于業(yè)務發(fā)展，風險全面識別、準確評估和有效管理的模式尚未成型，總體層次不高。解決這一維系各級行健康平穩(wěn)發(fā)展的根本問題，還需要大家進一步開拓思維、拓寬視野，從組織架構、治理層面深入研究、探索。一是庫款管理壓力較大。目前某縣支行發(fā)行庫房是上世紀90年代建成，達不到封閉式管理的要求，加之電視監(jiān)控設備需經(jīng)常更新，安全管理難度大。隨著縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展，貨幣發(fā)行量較快增長與庫容狹小的矛盾日益突出，發(fā)行基金堆碼過密、過高，監(jiān)控死角增加等問題日益顯現(xiàn)。二是資金安全隱患較多。由于人手緊，縣支行會計核算崗位都難以落實強制休假制度，違規(guī)代崗在所難免；部分要害崗位使用合同制人員，容易滋生道德風險。重要業(yè)務系統(tǒng)日常管理不到位，留下管理漏洞。三是人員及內(nèi)部管理難度加大。社會環(huán)境日趨復雜，員工工作時間以外的管理難度加大；支行員工朝夕相處，容易出現(xiàn)管理講“感情”、不講制度、不講原則的現(xiàn)象。一些支行長期使用合同制人員，不注意防范法律風險，容易產(chǎn)生勞務糾紛。通過對支行開展行領導履職審計和發(fā)行業(yè)務及管理風險導向?qū)徲嬕约啊叭槲蹇础被顒?，發(fā)現(xiàn)支行業(yè)務操作存在以下問題：調(diào)賬、暫付款項列支未經(jīng)會計主管審批、報賬憑證、現(xiàn)金使用不合規(guī)、發(fā)行庫入庫憑證欠規(guī)范。

二、更新理念，強化措施，提升質(zhì)效

（一）增強四種意識，增強內(nèi)控安全的使命感和責任感

一是增強風險意識。風險與業(yè)務相伴而生，二者是矛盾的統(tǒng)一體。根據(jù)統(tǒng)計分析，近些年人民銀行系統(tǒng)內(nèi)控安全案件高發(fā)部位仍然是縣支行?？h支行由于內(nèi)部管理、人員素質(zhì)諸多因素在風險隱患的控制和防范方面存在較多薄弱環(huán)節(jié)，是內(nèi)控風險防范的重中之重。不重視內(nèi)控安全的領導是不稱職的領導，不抓好內(nèi)控安全要想有效履職就成了無源之水、無本之木，就會成為空中樓閣，借用伏爾泰說過的一句話：使人疲憊的不是遠方的高山，而是你鞋子里的沙子。那么，基層人行有效履職的基石和支撐，不在于創(chuàng)新亮點而是內(nèi)控安全。把內(nèi)控安全比喻為基層人行履職的“壓艙石”和科學發(fā)展的“定盤星”一點也不過分。

二是強化敬畏意識。內(nèi)控制度是帶電的高壓線。要敬畏制度，不能踩制度的紅線，不能觸及底線，防止用感情代替制度，用習慣代替原則的行為發(fā)生。認真落實中支工作會議提出的增強問題意識，善用底線思維，培育認真精神的工作要求，圍繞重點部位、關鍵環(huán)節(jié)，主動排查內(nèi)部管理存在的問題和風險隱患，確保不發(fā)生案件和重大安全事故、重大業(yè)務差錯，確保各項工作安全有序運轉(zhuǎn)。

三是強化認真意識。要堅決反對形式主義和浮躁心態(tài)，強化制度執(zhí)行、力求制度落實。在日常業(yè)務操作中，要增強合規(guī)意識，維護制度權威，在制度執(zhí)行中要認真負責，敢于較真，敢于碰硬，只認制度不認人，不當“好好先生”，嚴肅處理違反業(yè)務規(guī)章、行紀行規(guī)的各種行為。

四是強化擔當意識。做任何事情都要敢于擔當，沒有擔當什么事情都干不成。不愿擔當，就不能從事內(nèi)審工作，不敢擔責，就不配當內(nèi)審干部。內(nèi)審人員首先要增強擔當意識，對于違規(guī)違章行為要敢于暴露，敢于處理，對自己責任范圍內(nèi)出現(xiàn)的風險苗頭、矛盾和問題要早發(fā)現(xiàn)，早介入，早處理，不回避，不上交矛盾，將矛盾和問題化解在本級?？h支行黨組用人選人要堅持“看票不唯票”，優(yōu)先提拔、表彰在工作中堅持原則、大膽管理、勇于擔當?shù)母刹俊?/p>

（二）強化“四項職能”，將內(nèi)審轉(zhuǎn)型不斷引向深入

1、突出“風險防范”，進一步強化內(nèi)審的防御功能。

內(nèi)審是一張內(nèi)控安全的“試紙”，他能起到防微杜漸的作用，要遵循風險導向思路，更新理念，運用逆向思維，超前思維和博弈思維推動轉(zhuǎn)型實踐。

2、突出審計質(zhì)量，進一步強化內(nèi)審的監(jiān)督功能。

3、突出成果運用，進一步強化內(nèi)審的建設功能。

一個項目，兩項任務，兩項成果）

4、突出轉(zhuǎn)型功能，進一步強化內(nèi)審的創(chuàng)新功能。

（三）正確處理四個關系，確保安全高效履職

1、正確處理安全與爭創(chuàng)的關系；

2、正確處理主審與被審的關系；

3、正確處理潛績與顯績的關系；

4、正確處理監(jiān)督與服務的關系。

四）努力塑造四個特質(zhì)，構建基層央行內(nèi)審文化

1、立足公正立場，無私無畏，敢于擔當。公正是內(nèi)審文化的基石。公正是審計工作者履行職責時最基本的價值取向，公正的含義應該是有法可依、有法必依。審計中，審計人員在搜集審計證據(jù)、評價審計事項以及處理違規(guī)行為時，必須持公正之心、行公正之舉、揚公正之風，以事實為根據(jù)，以法律規(guī)章制度為準繩，把工作做到深處、細處和實處，始終嚴守內(nèi)審工作制度。遇到無法可依或法律依據(jù)不明確的情況，應做到客觀公正、不偏不倚，從社會公平和效率效益出發(fā)，評價審計查出的問題。

2、堅持嚴謹特質(zhì)，深入細致、準確有效。嚴謹是內(nèi)審工作的根本。審計質(zhì)量是審計工作的生命線，而嚴謹細致的作風能確保審計工作的質(zhì)量。一方面，嚴謹細致要貫穿互個審計項目的全過程。在開展審前調(diào)查環(huán)節(jié)，要深入摸清被審計項目單位的基本情況；制定審計方案包括實施方案）環(huán)節(jié)，要謹慎確定審計范圍、內(nèi)容、重點、步驟、方法、重要性水平的確定和審計風險評估；在搜集證據(jù)、編制工作底稿環(huán)節(jié)，要保證整個審計實施過程中所取證據(jù)的客觀性、相關性、充分性、合法性和完整性；撰寫審計報告環(huán)節(jié)，要注重聽取和慎重對待被審計對象的不同意識，積極采納被審計對象的正確意見，提出的審計意識建議應做到準確有效、切實可行。

3、鼓足創(chuàng)新動力，更新理念，轉(zhuǎn)型提質(zhì)。創(chuàng)新是內(nèi)審轉(zhuǎn)型的動力。內(nèi)審轉(zhuǎn)型的過程，其本質(zhì)就是打破“常規(guī)”、改變陳規(guī)陋習的過程，要將改革創(chuàng)新的理念貫徹到具體的工作思路、內(nèi)審模式、內(nèi)審手段、風險評估、隊伍建設中去。在審計理念上要逐步實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”：在審計目標上，由注重結果向重在治本上轉(zhuǎn)變；在審計內(nèi)容上，要由合規(guī)性審計向績效審計轉(zhuǎn)變；在審計類型上，要從以財務審計為主轉(zhuǎn)為以效益審計和管理審計為主轉(zhuǎn)變。

4、發(fā)揚奉獻精神，廉潔自律，克己奉公。奉獻是內(nèi)審的精神源泉。在內(nèi)部審計文化的構建中，奉獻占有特殊地位，它是整個審計價值體系的道德基礎，為內(nèi)審實踐以及內(nèi)審工作轉(zhuǎn)型提供持久有效的精神支持。作為一名優(yōu)秀內(nèi)審人員，要做到無私奉獻，正確看待名利得失，理性看待履職要求，始終保持和平心態(tài)，廉潔自律、克己奉公，要積極面對日常工作的平淡與枯燥，正視內(nèi)審工作的困難，認真思考如何解決困難，自愿、積極、主動地踐行審計職業(yè)規(guī)范，實現(xiàn)自我價值的提升。

三、強化風險防控，守住履職底線

（一）堅持內(nèi)控優(yōu)化，增強風險意識。針對審計發(fā)現(xiàn)的問題，各縣支行要對照相關制度、規(guī)定進行自查自糾，做到舉一反三，把思想高度統(tǒng)一到上級行加強內(nèi)控、防范風險的有關精神和要求上來。采取風險提示、典型案例分析、警示教育等多種形式，幫助員工增強問題意識和底線思維，杜絕感情代替制度、信任代替監(jiān)督，筑牢內(nèi)控思想防線。健全內(nèi)控制度。從建立內(nèi)控管理長效機制入手，定期對現(xiàn)行制度進行清理和完善，增強制度的針對性和有效性。加強對制度的學習

與培訓，增強執(zhí)行制度的統(tǒng)一性。

（二）嚴格遵守制度，規(guī)范操作流程。一分制度，九分執(zhí)行。各縣支行要按照內(nèi)部控制建設和風險管理的要求，要根據(jù)授權審批、重要崗位分離等規(guī)章制度，明確業(yè)務操作流程，實現(xiàn)業(yè)務管理規(guī)范化。加大對各項業(yè)務特別是人、財、物等要害部門和重要業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)督檢查力度，確保各項制度嚴格執(zhí)行到位，系統(tǒng)平穩(wěn)、安全運行。不放過一個問題，不留下一處死角，不忽略風險，不遺留一處隱患。

篇10

1.機構不健全。有的縣級法人機構未成立專門的合規(guī)風險管理部門，而是將合規(guī)風險管理職責合并在其他部門，有的合并在審計部，有的合并在風險管理部，有的合并在人事綜合部等。合規(guī)部門的不獨立性，造成合規(guī)風險管理工作的弱化。

2.人員不到位。從設置專門的合規(guī)風險管理部的聯(lián)社（商行）看，工作人員（含部門經(jīng)理）一般為1-2人，并且要承擔很多不屬于合規(guī)風險管理專業(yè)的文秘工作，致使難有精力履行合規(guī)審查、風險評估、檢查等職責。

3.職能不專一。從設置專門的合規(guī)風險管理部的聯(lián)社（商行）看，對合規(guī)風險管理部的職能界定并不是專門的合規(guī)風險管理職能，有的還兼職后勤管理、文明服務、接待等其它職能。

4.從業(yè)人員素質(zhì)偏低。部分合規(guī)風險管理崗位人員雖接受過專業(yè)培訓，但培訓內(nèi)容大多僅限于理論層面上的知識，具體操作方面的知識普遍匱乏。

上述問題的存在，主要原因是高層管理人員對合規(guī)風險管理工作認識不到位。一是普遍重視業(yè)務發(fā)展，忽視合規(guī)風險管理。表現(xiàn)在業(yè)績考核上，只重視存款、貸款、中間業(yè)務等業(yè)務指標的考核，忽視了政策措施、制度規(guī)章合法合規(guī)性以及對質(zhì)量、管理等各項指標的考核。二是片面認為農(nóng)村信用社設置了審計部、風險管理部，合規(guī)風險管理的一些職能可以由這些部門來兼職履行，再加上專業(yè)部門的自查、檢查，合規(guī)風險管理部門顯得可有可無。認識上的偏差是導致合規(guī)風險管理乏力的最主要原因，同時也是違法違規(guī)違紀現(xiàn)象屢見不鮮、使信用社遭受經(jīng)濟損失和聲譽損失的重要原因。

二、加強農(nóng)村信用社合規(guī)風險管理機制建設的看法

1.從高管人員做起，正確認識加強合規(guī)風險管理的意義和作用。一要明確，加強合規(guī)風險管理是強化法人治理的需要。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，合規(guī)不僅是銀行業(yè)經(jīng)營管理的核心原則，更是公司治理的一個重要戰(zhàn)略目標。當前，農(nóng)村信用社銀行化改革的重要內(nèi)容之一是健全公司治理。合規(guī)管理作為風險管理的核心組成部分，自然應當包括在公司治理之中。二是要明確，加強合規(guī)風險管理是培育良好企業(yè)文化的需要。企業(yè)文化決定著企業(yè)、團隊和員工的具體行為，合規(guī)文化是企業(yè)文化的一個重要內(nèi)容。三要明確，加強合規(guī)風險管理是實施全面風險管理和流程管理的需要。全面風險管理是對銀行業(yè)的所有業(yè)務和過程中的各類風險實施管理，不僅包括信用風險、市場風險、利率風險，也包括合規(guī)風險為主的操作風險，且合規(guī)風險的管理是防范信用風險、市場風險和其他風險的基礎。四要明確，加強合規(guī)風險管理是有效防范操作風險的基礎。在目前的市場環(huán)境下，合規(guī)風險是農(nóng)信社最基本的風險，對合規(guī)風險的防范是防范其他風險的基礎。若合規(guī)風險失控，不僅可能直接導致監(jiān)管處罰，而且可能引起信用風險或市場風險的失控。

篇11

銀行部門經(jīng)理個人述職報告(一)尊敬的領導：

您好!

20__年對我而言，是非常重要的一年。在擔任支行營運經(jīng)理期間，帶領運營團隊圍繞“安全、優(yōu)質(zhì)、高效”的會計營運目標，堅持”安全就是增效“的理念，把做好支行的規(guī)章制度執(zhí)行、內(nèi)控風險防范、提升柜員服務技能、效率、風險意識作為目標而努力奮斗，發(fā)揮了自己在本職崗位上應有的作用，確保了支行全年會計工作圓滿安全完成?，F(xiàn)將本人20__年會計經(jīng)理工作情況述職匯報如下：

一、認真貫徹落實會計管理工作的要求和指導精神，認真履行營運經(jīng)理的職責

1.在工作中，本人始終保持高度的責任心和事業(yè)心，保持強烈的集體主義觀念，嚴格執(zhí)行各項金融政策和規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)，克己奉公

2.根據(jù)支行20__年年度人員內(nèi)部輪崗的安排，認真分析梳理，對支行現(xiàn)有人員進行了崗位設置和不相容崗位的分工，落實完善了支行的崗位責任制和分級授權責任制，達到了人力資源的良好利用率。

3.日常工作中強抓營運管理重要環(huán)節(jié)和風險防范。

采用監(jiān)督、檢查、輔導、授權、審核等多種方式，按頻度和質(zhì)量要求，完成盡責事項、實施日常管理，做到有據(jù)可查、規(guī)范有序。加強對重點業(yè)務和環(huán)節(jié)的控制，對異?，F(xiàn)金支付進行嚴格審批與報備;強化全員提高自助設備現(xiàn)金分流率的意識，有效引導客戶分流;庫存現(xiàn)金限額管理和大額現(xiàn)金反假工作由專人負責，有條不紊;分析查找支行薄弱關鍵問題，合理解決問題，提高質(zhì)效;定期組織全員對風險案例的分析和學習，增強員工風險防范意識，規(guī)范柜面業(yè)務操作，防微杜漸。

二、強化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營水平

1.作為支行的運營經(jīng)理，主要履行會計監(jiān)督及防范風險的職能。

我嚴格執(zhí)行以經(jīng)濟資本為核心的風險和效益約束機制、以經(jīng)濟增加值為核心的績效考核評價機制，努力追求業(yè)務發(fā)展和風險控制的內(nèi)在統(tǒng)一。堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針，進一步完善防范案件的長效機制，努力從源頭上防范案件的發(fā)生。加強合規(guī)教育，努力實現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動遵循合規(guī)、盡職維護合規(guī)的工作目標。使每個人加強警惕，做好內(nèi)控管理，防范金融風險，實現(xiàn)無違規(guī)無差錯。

2.認真履職，正確處理內(nèi)控與發(fā)展的關系，有效防控營運風險和合規(guī)風險。

根據(jù)網(wǎng)點客戶群體、業(yè)務發(fā)展需要，營造和諧的團隊氛圍，合規(guī)高效的營運執(zhí)行力，為支行各項業(yè)務的開展、落地保駕護航。

3.認真組織年終決算各項業(yè)務及賬務清理工作，嚴格按要求和規(guī)定，認真學習，精心組織，親力親為地做好各項準備工作：核對帳務、清理各項資金、年終決算測試、核實損益、編制報表、上報各類自查報告等。

保證了20__年度會計決算的順利進行，無差錯事故發(fā)生。

4.重視銀企對帳工作和電子對賬推廣工作，及時根據(jù)分行結算部下發(fā)的銀企對帳回收的情況，主動聯(lián)系加緊催收。

特別是針對財務人員變動，地址變更等問題，支行克服時間緊、人員少、工作量大的困難，在年底將帳務及時核對完畢，進一步維護好我行與企業(yè)的良好合作關系。

三、抓好隊伍建設

從基礎入手，著力于運營人員的安全素質(zhì)培養(yǎng)，保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營。

1.加強對監(jiān)控錄像的管理。

嚴格按分行對監(jiān)控錄像管理回放的要求，每周認真抽查回放錄像，全月將所有柜員的監(jiān)控均能全部調(diào)閱，在回放中發(fā)現(xiàn)柜員的不規(guī)范現(xiàn)象，耐心地給柜員講解原因和后果，以減少事故隱患;對于發(fā)現(xiàn)的其它問題均能及時聯(lián)系相關職能部門，督促完善，確保錄像資料完整清晰和有效性。

2.認真審核柜員的傳票，及時處理后督下發(fā)的差錯。

加強對新行員和差錯較多柜員的傳票審核，使差錯率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯下發(fā)，做到逐筆核對并與柜員共同分析差錯原因晨會講解，認真登記柜員差錯臺帳，督促柜員整改杜絕再范。

3.加強員工業(yè)務輔導培訓和技能訓練，制定支行《內(nèi)控獎懲積分考核機制管理辦法》，有效激勵員工，確保風險防范工作和__培訓有序開展，執(zhí)行制度不走樣。

精心組織晨會學習，及時對總分行風險提示清單進行分析傳達、對新業(yè)務進行培訓、做好班前、班中、班后檢查通報、后督差錯的講評、以及監(jiān)控回放中出現(xiàn)的問題進行逐一講解等。定期上報風險排查報告，對管理風險、內(nèi)控風險、安全風險等環(huán)節(jié)逐一排查，積極整改，員工遵章守制的意識得到了提高。多渠道的培養(yǎng)和教育員工樹立風險意識、責任意識，使員工意識到自己是風險管理體系中的一部分，切實貫徹落實各項規(guī)章制度，做到有章必循，加強各項規(guī)章制度的執(zhí)行力。

本人工作中存在的不足

1.內(nèi)部精細化管理有待提高，內(nèi)控監(jiān)控力度不到位。

由于不能顧及諸多工作全權管理到位，員工的業(yè)務技能亟待提高，有時會疲于應付日常工作，管理精細化不高。

2.風險監(jiān)控意識與系統(tǒng)更新不同步。

由于總行__系統(tǒng)上線及各項清理工作緊鑼密鼓的開展，新業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)容更新加快，自身學習的節(jié)奏還需同步跟進，考慮不夠全面。在今后的工作中，定會努力克服自身不足，及時學習和掌控，豐富自己的業(yè)務知識水平，更好把握規(guī)章制度，增強風險意識。

3.支行服務還有待提高，員工的業(yè)務素質(zhì)還不能達到適應銀行高強度業(yè)務風險的能力，20__年主要從服務和制度的執(zhí)行上及提高員工素質(zhì)上入手，提高我們支行運營人員的工作能力和服務水平。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經(jīng)理個人述職報告(二)尊敬的領導：

您好!

本人于20__年_月_日被支行黨委任命為營業(yè)室經(jīng)理，任期內(nèi)主持營業(yè)室全面工作，主管對外業(yè)務拓展、客戶關系維護、安全保衛(wèi)工作，對部門的工作負全責。在此，向行領導及同事做述職報告：

一、概述

任職期內(nèi)，本人能忠于職守，嚴于律已，作風廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴格執(zhí)行國家金融政策，遵守省行、支行的各項規(guī)章制度，積極響應上級行的有關號召，在支行黨委的授權范圍內(nèi)積極開展各項工作。任職期內(nèi)，無發(fā)生一起案件事故，實現(xiàn)“安全運行年”目標。在全體員工的共同努力下，本部門業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務運行機制良好，員工精神面貌較好，部門狀況呈良好的發(fā)展趨勢。

二、履職及廉潔從業(yè)情況

1、主要業(yè)務指標情況

20__年底，營業(yè)室一般性存款為__萬元，其中儲蓄存款__萬元，企業(yè)存款__萬元，20__年底一般性存款達__萬元，一般性存款下降了__萬元，其中儲蓄存款新增__萬元，企業(yè)存款下降了__萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務收入__萬元，基金認購、申購__萬元，柜臺保險__萬元，貸記卡開卡__張。儲蓄存款增長不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長點、原有個別大客戶由于因___上線后系統(tǒng)不支持原有的個人支票業(yè)務，而轉(zhuǎn)向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近__萬元下降到__多萬元。去年存入的拆遷補償費陸續(xù)到期、新轉(zhuǎn)入拆遷費基本無沉淀、無帶來新增存款。而_月下旬，一大客戶因用款轉(zhuǎn)走存款__多萬元，導致儲蓄存款大幅下降，降幅達前_個月累計增長額的_%。

2、業(yè)務拓展主要工作情況

在任職期內(nèi)，本人始終堅持以工作為重，在工作中以嚴于律已、寬于待人的標準要求自己，在工作中做到以親情團結同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎金制度來激勵人，部門業(yè)務狀況穩(wěn)定，員工團結協(xié)作。在業(yè)務拓展方面：1、為了讓更多的客戶認識、使用我行的金融產(chǎn)品，組織和參與多次戶外產(chǎn)品宣傳和營銷活動。如利用周日或放學時間人流量較大的時段分別在小學、廣場、舉行戶外宣傳活動，營銷我行重點產(chǎn)品，并充分利用大廳的__設備，每天在營業(yè)時間不停播放熱賣中的基金或建行各產(chǎn)品介紹的光碟，對樹立我行業(yè)務品牌和業(yè)務擴展，起到一定的積極宣傳作用。2、做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質(zhì)量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任，不僅增強原有客戶對我行的忠誠度，還為我行帶來了新的優(yōu)質(zhì)客戶。如我科的一名VIP客戶帶他的朋友來開戶，為我們帶來__多萬元的個人存款和__多萬元的對公存款，原有一客戶在我行的活期存款達到一定數(shù)額就如數(shù)轉(zhuǎn)到_行，經(jīng)我們的努力，該客戶在我行開立了定期存款，在我行的存款增加了__多萬元。__年共新增VIP客戶__人，其中總行級VIP客戶_人，省行級__人，支行級__人，新增客戶存款余額達__多萬元。

3、積極跟進統(tǒng)發(fā)工資續(xù)簽相關工作。

為在同行爭奪的情況下順利續(xù)簽，做了大量細致、具體的工作。4、走出銀行，發(fā)展中間業(yè)務。深入到附近的小區(qū)、等市場，宣傳業(yè)務，尋找商機，營銷中間業(yè)務產(chǎn)品。

3、網(wǎng)點管理方面

(1)、強化優(yōu)質(zhì)服務理念，提高柜臺服務質(zhì)量。我室通過組織員工學習“家園文化”、《銀行柜面服務管理辦法》和《銀行柜面服務標準》，組織全體員工觀看____在我行先進事跡報告會后，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優(yōu)質(zhì)服務內(nèi)涵有更進一步的理解，強化優(yōu)質(zhì)服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。開放式柜臺多名員工因工作敬業(yè)、服務周到受到多數(shù)客戶的贊揚。

(2)、加強團隊建設，發(fā)揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性，年初，重新制定營業(yè)室員工的績效二次分配考核辦法，把考核內(nèi)容細化、量化，徹底打破部門內(nèi)部吃大鍋飯現(xiàn)象，收到較明顯的效果，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產(chǎn)品營銷的積極性有了較大的提高。在執(zhí)行過程中，我發(fā)現(xiàn)仍有不盡合理之處，于是對不利于員工工作積極性的細則，再次征詢?nèi)w員工意見書，進行二次修改。修改后，為體現(xiàn)考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業(yè)績、差錯考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開，通過修改二次分配考核辦法，鼓勵員工做好柜臺服務工作的同時，向目標客戶營銷產(chǎn)品、發(fā)展VIP客戶，從傳統(tǒng)操作、核算型柜員向核算、營銷并重的復合型柜員轉(zhuǎn)變。為增加部門的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動。

(3)、及時、合理地調(diào)整服務窗口和設備硬件。為更好為我行貴賓客戶實施差別化服務，營業(yè)室在業(yè)務柜臺中增加了二個VIP貴賓服務窗口，有效避免貴賓客戶等候時間過長，同時減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過與科技部門的溝通合作，重新整合營業(yè)室開放式基金銷售系統(tǒng)的安排，使每一個營業(yè)窗口都安裝了系統(tǒng)，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自___系統(tǒng)上線后，在分管行長的大力支持下，我室實行了分區(qū)服務，在原有的基礎上，辟出貴客客戶服務區(qū)，專門為VIP客戶和個人理財客戶服務，不受理一般客戶業(yè)務，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的VIP客戶，為我行帶來更大的效益。

(4)、與風險經(jīng)理一起，做好員工培訓工作。今年的工作重點之一是抓員工培訓。我部堅持每天班前會和每周集中一次培訓，每周保證有2-3小時的學習時間。為提高培訓效果，我科在傳統(tǒng)宣讀形式的基礎上，嘗試采取外請保險公司人員、本行他所營銷精英分享柜臺營銷經(jīng)驗、讓員工參與游戲、柜臺實操展示等多種生動活潑的形式，取得良好的效果。_月份開始，在保證對外營業(yè)的同時，安排員工脫產(chǎn)參加___培訓工作。

4、廉潔從業(yè)情況

本人在職期間，在政治思想方面，一直響應并貫徹執(zhí)行上級行的有關方針、政策，認真學__精神，緊跟時代步伐，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。作為部門負責人，對部門的業(yè)務發(fā)展及安全運行負主要領導責任，我能團結所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、化平、公正”的態(tài)度，以事實為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學習，提高自己的業(yè)務及管理水平，因為__，比的不是學歷、也不是財力，比的是學習力。

三、工作中存在的問題及今后工作設想

在變幻莫測的市場中，我部存款增長不理想，基礎工作管理工作仍有待加強，如會計核算差錯居高不下，VIP客戶識別率較低，業(yè)務拓展能力有限等，這都是我們明年重點的工作內(nèi)容。作為部門負責人，在許多方面也存在許多不足：

1、工作創(chuàng)新能力不足，未能帶領團隊打開新的工作局面。

2、在員工管理中也由于缺乏經(jīng)驗，考慮、處理某些問題時不夠周到。

3、本人的綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務水平不夠全面，管理能力仍需加強。

以上是本人的述職報告，不足之處請批評指正。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經(jīng)理個人述職報告(三)尊敬的領導：

您好!

20__年，在支行領導和同志們的幫助和指導下，本人能夠認真貫徹支行黨委工作部署，堅持“增存就是增效”經(jīng)營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達的工作任務，直接創(chuàng)造了近__萬元的經(jīng)營收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻?，F(xiàn)將20__年度工作述職如下：

一、思想作風建設情況

(一)思想上能從嚴從高要求自己，自覺加強政策理論和管理知識的學習，努力提高政治理論水平和管理能力。

一年來，我能認真學習重要思想和重新修訂的《____》，學習黨的路線、方針、政策和法規(guī)，特別是堅持學___精神，參加整肅行風行紀活動，思想認識有了較大提高，充實了理論知識、開闊了工作思路，豐富了領導經(jīng)驗，對我們_行改革的前景更加充滿了信心。

(二)學習上能不斷充實自己，自覺加強基礎理論和業(yè)務知識的學習，努力提高業(yè)務水平和操作能力。

為更好地為__行奉獻自己的聰明才智，自入行以來，我刻苦學習，掌握了較為全面的理論知識和專業(yè)知識。尤其是_月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應新的崗位，進入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務水平，擴大知識面。

一是不管工作有多忙，堅持反復學習《信貸經(jīng)營管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務實務》等業(yè)務書籍，認真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務管理制度和業(yè)務操作辦法，以提高自己的業(yè)務知識和業(yè)務能力。

二是參加總行組織的__倉單質(zhì)押貸款調(diào)研活動，并參與了《__銀行__標準倉單質(zhì)押貸款管理辦法》等制度的起草工作。

三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識、保險業(yè)務培訓班，與全行員工一起學習、探討業(yè)務，共同發(fā)展。一年來，通過自己的努力，本人的業(yè)務水平和工作能力有了進一步的提高。

(三)作風上能嚴格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。

我主持客戶部工作后，作為一個部門的帶頭人，我以優(yōu)秀__、客戶經(jīng)理的標準嚴格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。

對情況復雜，政策性、敏感性強的問題，我能夠加強請示匯報，未出現(xiàn)越權行事的情況;針對客戶部門的工作特點，能切實按要求對部門員工進行依法辦事、廉潔自律的教育，堅持經(jīng)常性的制度學習，平時注意加強部門管理，加強內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項規(guī)章制度的落實、執(zhí)行情況。

如本人利用在部隊積累的管理經(jīng)驗，針對客戶部門存在的問題，從提高思想認識、抓制度落實入手，大膽管理，狠抓部門管理，建立了例會(學習)、《客戶經(jīng)理日志》等制度，使客戶部門的面貌煥然一新，較好地完成了上級領導下達的每一項工作任務，這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊伍。

二、履行職責情況

在職業(yè)活動中，我把服務基層、服務客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。

大家都知道，我們客戶部與機關保障部門相比，多了經(jīng)營的職能，與營業(yè)網(wǎng)點相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營，上對省行所有的業(yè)務部門，下對所有網(wǎng)點，外對重點客戶，對于僅有_名客戶經(jīng)理，要管理近__億存款、_億貸款的客戶部門來說，我們的任務是相當繁重的、責任也是相當大的。20__年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標管理為核心，抓好存款組織工作

全年存款凈增__萬元，創(chuàng)歷年增幅。針對我行存款連年大幅增長，20__年面臨的困難和問題更多、更為嚴峻的形勢。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經(jīng)營理念，一是認真做好20__年度工作計劃和考核方案，主筆撰寫了《__支行績效考核管理辦法》、《__支行業(yè)務經(jīng)營綜合考核辦法》等7個辦法;

二是積極落實《__支行目標大戶管理方案》，定期或不定期走訪__等__多個目標大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問題;

三是積極拓展市場，全力以赴做好__的公關，發(fā)展了__醫(yī)療基金、__有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟?/p>

四是認真抓好20__年__競賽活動，在全省__項考核指標中，我行有_項指標名列前三名。

五是抓好“__”管理，在20__年度全省“__”考核驗收中，我行有_個網(wǎng)點被評為“三”以上網(wǎng)點;同時，認真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護了我行的社會形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初下降了_個百分點。

我主持客戶部工作后，針對由于歷史原因，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部門客戶經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對信貸客戶進行分類排隊。

二是深入__等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營、產(chǎn)品銷售和信貸資金使用情況。

三是親自撰寫《關于__支行不良貸款情況的報告》，并制訂了《__支行信貸客戶不良貸款處置方案》。

四是按照支行貸審會決議，新發(fā)放貸款__萬元，辦理借新還舊貸款__萬元，展期貸款__萬元。

五是積極落實__等客戶不良貸款清收計劃，收回不良貸款__萬元。

六是累計收回貸款__萬元，累計收回貸款利息__萬元，占全行收入的__%。

(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以業(yè)務為重點，積極推動全行中間業(yè)務的發(fā)展。

一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、__企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時做好__企業(yè)銀行的維護，促進了我行電子銀行業(yè)務的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務結算量達__億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶__個，結算量達__億元，占全省結算量的__%。

二是積極推動保險、基金、國債、匯利豐等金融產(chǎn)品的營銷，全年本人銷售基金__多萬元。

三、存在的問題和今后努力的方向

本人經(jīng)過總結回顧，認為自己一年來的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強;今后本人將一步加強學習，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實實做好本職工作，當一名合格的客戶部經(jīng)理。作為客戶部負責人，不同于其他保障部門和營業(yè)網(wǎng)點，承擔管理和經(jīng)營的雙重職能，工作擔子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動協(xié)助主管行長抓好工作，當好助手，按照“三個規(guī)范”要求管理業(yè)務，發(fā)展業(yè)務。

(二)刻苦學習，努力提高業(yè)務素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務發(fā)展貢獻聰明才智。

今后，我要進一步加強學習，努力提高業(yè)務水平和管理能力，要經(jīng)常深入網(wǎng)點，走訪客戶，抓好大戶目標管理，做好客戶維護，加大產(chǎn)品營銷力度，積極拓展優(yōu)良客戶，抓好不良貸款清收，切實提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高我行的綜合實力。

(三)嚴格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀__和客戶經(jīng)理。

目前正在常深入開展“____”，作為信貸業(yè)務的負責人，我一定要保持清醒頭腦，以__的標準嚴格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀__和客戶經(jīng)理的本色。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經(jīng)理個人述職報告(四)尊敬的領導：

您好!

我在職期間，能夠嚴格遵守國家金融法規(guī)和__銀行的各項規(guī)章制度，認真履行工作職責。認真貫徹落實上級領導的戰(zhàn)略部署和工作安排，以市場為導向，以客戶為中心，以追求經(jīng)營價值最大化為目標，積極適應市場變化，認真分析當前的經(jīng)濟發(fā)展形勢和金融環(huán)境，制定相應的部門業(yè)務發(fā)展方向;強化部門員工的管理，努力提升部門員工的業(yè)務水平以及防范風險的能力，較好地完成了聘期內(nèi)各項業(yè)務指標。任職期間內(nèi)工作職責履行情況本人任職以來，帶領__部門較好地完成了大部分的業(yè)務指標，各項業(yè)務得到了持續(xù)健康的發(fā)展。

一、主要財務指標情況

截止20__年__月末，我部實現(xiàn)人民幣存款余額__億元，完成分行任務的__%;員工費用、業(yè)務管理費、經(jīng)濟資本回報率、成本收入比等指標也都控制在合理水平，為部門持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展夯實了基礎。

二、業(yè)務發(fā)展情況

(1)存款業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。截止__年__月末各項人民幣存款余額達到__億元，(企業(yè)存款__億元，其中活期存款__億元;保證金類存款__億元。儲蓄存款__億元，其中保證金類存款__億元;活期存款__億元)，美元存款__萬美元，理財產(chǎn)品銷售額__億元，完成全年任務的__%。

(2)貸款業(yè)務穩(wěn)健增長。截止__年__月末部門各項貸款敞口余額__億元，較年初新增__億元;其中對公業(yè)務新增__筆，金額__億元，個人經(jīng)營性貸款新增__筆，金額__億元。

三、采取的主要工作措施

調(diào)動部門員工主觀能動性，深入挖掘存量客戶潛力，加大對重要客戶的維護，加強低成本資金營銷力度，確保存款總量和市場份額地持續(xù)增長。加強對公結算賬戶數(shù)量營銷，夯實客戶基礎。特別是加強基本結算賬戶和存款額度高、貢獻度大的客戶營銷，將賬戶營銷與存、貸款營銷結合起來。加強業(yè)務知識的學習，利用我行優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品吸引更多有價值的.客戶開戶，不斷擴大客戶群體。

四、存在的問題和不足

(1)對我行的一些新產(chǎn)品、新業(yè)務學習不夠，對產(chǎn)品屬性、業(yè)務流程不十分了解，營銷指導不到位。

(2)個別考核指標尚未到分行要求。

本人鄭重聲明，我對任職期間內(nèi)本人分管工作及與本人相關的工作存在的風險或損失承擔相應的責任。我對以上述職報告內(nèi)容的真實性和完整性負責，在審計過程中向?qū)徲嫿M提供真實和完整的資料。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經(jīng)理個人述職報告(五)尊敬的領導、親愛的同事們：

大家好!

本年的各項工作基本告一段落了，在這里我簡要的總結一下我在這一年中的工作情況。

一、年度主要工作情況

今年我在__支行擔任大堂經(jīng)理一職，隨著__銀行的市場化，服務也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)服務的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格;大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時，我們施予援手;當客戶不解時，我們耐心解釋;我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。每當客流量較大時，我就會大聲詢問：“幾號客戶請到幾號柜臺辦理業(yè)務”，分流客戶任務，以免一些客戶中途離開的空號占據(jù)時間，保持營業(yè)廳內(nèi)良好的工作秩序。因為只有良好的營業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產(chǎn)品，引薦給我們的客戶經(jīng)理，實現(xiàn)服務與營銷一體化。

作為大堂服務人員，除了要對銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務知識熟悉外，更要加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。在工作中，自覺維護國家、農(nóng)行、客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德。平時在工作中，大堂

經(jīng)理的一言一行通常會第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當高。在服務禮儀上也要做到熱情、大方，主動、規(guī)范。優(yōu)質(zhì)的服務不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務”行為規(guī)范等方面，應該是一種主動意識，一種負責態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問，要形成環(huán)節(jié)整體互動，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高自己的服務水平，和業(yè)務水平，我參加銀行從業(yè)資格證考試、基金從業(yè)資格證考試，并順利通過。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質(zhì)量和服務藝術，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務。

二、工作中存在的問題

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。

在新的一年里，我要努力學習服務技巧和專業(yè)知識，提高自身業(yè)務水平，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務。