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關(guān)鍵詞：人力資源市場監(jiān)管；體系建設(shè)；問題分析；對策建議
作者：李亞慧1 劉一鳴2 李瑞峰3（1.內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)人力資源研究所 2.內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院 3.內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院）
一、人力資源市場概述
(一)人力資源市場。
傳統(tǒng)的勞動力市場，是體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，按照市場機(jī)制來調(diào)節(jié)勞動力供求關(guān)系，從而實(shí)現(xiàn)勞動力合理配置的場合。在傳統(tǒng)的勞動力市場也就是我們常說的勞務(wù)市場中，主要是體力勞動者從中尋找職業(yè)機(jī)會。發(fā)展到現(xiàn)在，不少城市失業(yè)人員、外來務(wù)工人員等低端勞動力也從中尋找職業(yè)。
而人力資源市場，在狹義上講，是將勞動力看做一種商品來進(jìn)行買賣和交換的地點(diǎn)；在廣義上說，是勞動力交換場所、機(jī)制和關(guān)系的綜合概念，是勞動力擁有者出賣勞動力和勞動力需求者以物質(zhì)交換為手段得到勞動力，并實(shí)現(xiàn)人力資源合理配置的場所。除此之外，人力資源市場還要履行調(diào)控監(jiān)管、公共服務(wù)和市場配置服務(wù)的職能，囊括了勞動者從求職、就業(yè)、培訓(xùn)、退休到用人單位招聘、福利待遇、勞動安全的全過程，并且還涉及勞動力的跨區(qū)域流動以及勞動關(guān)系調(diào)節(jié)、社會保障、勞動立法等諸多方面。
從上述的分析中可以看出，傳統(tǒng)的勞動力市場的服務(wù)維度是簡單的，因此監(jiān)管也是簡單的。而人力資源市場涵蓋內(nèi)容復(fù)雜，考慮維度較多，在監(jiān)管上也是復(fù)雜的，需要下力氣去做的。
(二)人力資源市場的監(jiān)管。
與人力資源市場相一致，其中的監(jiān)管同樣存在狹義以及廣義層面上的解釋。狹義的人力資源市場監(jiān)管是指對參與勞動力交換過程雙方以及發(fā)生勞動力交換地點(diǎn)的監(jiān)管。包括了對勞動力資質(zhì)條件求職結(jié)果等、用人單位招聘資質(zhì)、用工環(huán)境等和交換場所日常事務(wù)及安全等的微觀層次的監(jiān)管。而廣義上的人力資源市場監(jiān)管則是涵蓋了勞動者和用人單位從進(jìn)入到勞動力市場到退出勞動力市場所有行為，以及勞動關(guān)系調(diào)解、立法、跨區(qū)域人才流動等方方面面的監(jiān)督和管理。并且側(cè)重于構(gòu)建一個公平、合理的人力資源市場是廣義上人力資源市場監(jiān)管的目標(biāo)。本篇論文討論的主要是幾點(diǎn)：首先是在整體層面上監(jiān)管的主體涵蓋了政府以及非政府方面，其次就是在微觀層面之上監(jiān)管部門具體的職能以及目標(biāo)針對，最后就是按照人力資源市場的覆蓋性所決定的監(jiān)管需要囊括到的一系列因素。
二、我國人力資源市場監(jiān)管體系發(fā)展現(xiàn)狀
我國在改革開放以后，才形成了人力資源市場，因此人力資源市場的監(jiān)管是在改革開放之后形成的。主要包括兩個階段：
第一階段是改革開放到21世紀(jì)初，在這一階段中，我國的人力資源市場仍然是以勞動力市場為主，對其的監(jiān)管主要是側(cè)重于日常的一些事務(wù)性的監(jiān)管過程中，履行監(jiān)管義務(wù)的主要是勞動部門下設(shè)的勞動監(jiān)察大隊(duì)，每年定時定點(diǎn)的到勞動力市場上巡視并負(fù)責(zé)調(diào)節(jié)勞資糾紛等問題。
第二階段是2001年至今，政府的角色從辦市場向管市場轉(zhuǎn)變，隨之而來的一系列的政府改革措施，客觀上促進(jìn)了現(xiàn)代人力資源市場的行程和完善，促進(jìn)了人力資源的跨區(qū)域流動，全國統(tǒng)一的人力資源市場行程。在這一階段，人力資源市場監(jiān)管的主要內(nèi)容從日常的事務(wù)性監(jiān)管，朝向勞資矛盾調(diào)節(jié)、人力資源市場監(jiān)管法律的調(diào)研而制定等宏觀層面進(jìn)行。在這一階段，人力資源和社會保障部門承擔(dān)了主要責(zé)任。責(zé)任主體的提升，使得人力資源市場監(jiān)管的地位、程度和范圍有了較大改善，在客觀上講，一個成熟的人力資源市場監(jiān)管體系已初具雛形。
(一)人力資源市場監(jiān)管職能。
1.行業(yè)主管部門監(jiān)管職能?，F(xiàn)階段我國對于國內(nèi)人力資源市場進(jìn)行主要監(jiān)管工作的相關(guān)行政主管部門就是人力資源與社會保障局，其在日常的監(jiān)管之中基本是按照相關(guān)法規(guī)政策來進(jìn)行行政層面上的決策、執(zhí)法以及監(jiān)管的一系列職能。在這之中涵蓋到了幾項(xiàng)內(nèi)容。首先需要對于進(jìn)入市場的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，包含了對于用人單位、第三方機(jī)構(gòu)以及勞動人員的資質(zhì)審核；其次就是針對招聘以及第三方中介是否符合法律法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管；然后是對于一系列合同行為進(jìn)行監(jiān)管；另外就是對于勞務(wù)用工的整體過程之中的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管；此外還需要負(fù)責(zé)勞務(wù)糾紛的相關(guān)協(xié)調(diào)以及仲裁；最后就是需要進(jìn)行案件監(jiān)察督辦。
2.工商行政管理部門監(jiān)管職能。這一部門是國務(wù)院方面對于市場進(jìn)行具體監(jiān)管以及執(zhí)法的下屬部門，其肩負(fù)的職能就包含了這幾項(xiàng)：對于市場的主體方進(jìn)行資格審查以及信息登記；對于不具資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查和處理；督促勞務(wù)中介各個機(jī)構(gòu)依法運(yùn)營；對于市場之中一系列交易進(jìn)行監(jiān)管；對于相關(guān)部門的資質(zhì)進(jìn)行定期的審查以及管理；對違法違紀(jì)行為進(jìn)行處理；打擊相關(guān)的違法違規(guī)行為。
3.其他部門監(jiān)管職責(zé)。在前文之中提到的兩項(xiàng)機(jī)構(gòu)以外，還有一系列部門也肩負(fù)著監(jiān)管人力資源市場的職能。舉例來說物價部門就需要針對第三方中介的各個機(jī)構(gòu)的一系列收費(fèi)行為以及具體標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審查管理；安監(jiān)局需要監(jiān)管勞動人員的職業(yè)以及個人健康安全是否得到保障；公安系統(tǒng)需要監(jiān)管勞動人員在不同地區(qū)的相關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行治安維護(hù)以及犯罪打擊。
(二)人力資源市場監(jiān)管內(nèi)容。
1.監(jiān)管市場準(zhǔn)入資質(zhì)。政府相關(guān)部門針對人力資源市場進(jìn)行的準(zhǔn)入資質(zhì)監(jiān)管，主要就是對于相關(guān)的各個主體的資質(zhì)進(jìn)行審核并確定準(zhǔn)入或者是禁入。這項(xiàng)監(jiān)管有著兩個方面的目標(biāo)。首先就是在經(jīng)濟(jì)視角之下，對于市場之中的供給以及需求進(jìn)行一種有機(jī)的均衡調(diào)節(jié)并確保資源進(jìn)行配置的效率。另外就是為了確保公共群體的利益。這一監(jiān)管主要涵蓋的內(nèi)容就是針對第三方勞務(wù)中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審查、交易所在場所的相關(guān)許可、企業(yè)是否具備招聘許可以及勞動人員是否具有進(jìn)入人力市場的資質(zhì)。
2.監(jiān)管日常運(yùn)營行為。在人力資源市場之中，主要受到監(jiān)管的運(yùn)營行為有三項(xiàng)。首先就是對于市場之中任一主體為了自身利益通過不當(dāng)手段進(jìn)行競爭，導(dǎo)致了其他主體方應(yīng)有利益受損，打亂了市場運(yùn)行的行為；其次就是任一方面給出的產(chǎn)品或者是某項(xiàng)服務(wù)造成了消費(fèi)者合法的相關(guān)權(quán)益受到損害的行為；最后就是對于公共層面的利益以及安全造成了損害的行為。針對這一系列人力資源市場之中進(jìn)行的一系列運(yùn)營行為進(jìn)行的監(jiān)管工作是由數(shù)個部門來共同完成的。
3.監(jiān)管勞務(wù)用工整體過程。對于人力資源市場之中勞務(wù)用工整體過程的監(jiān)管涵義就是針對用人單位在于勞動人員建立勞動關(guān)系之后是否遵循先關(guān)法規(guī)政策、勞動人員職業(yè)以及個人安全權(quán)益是否得到保證進(jìn)行監(jiān)管，如果在這之中發(fā)現(xiàn)違反法規(guī)的相關(guān)行為與需要進(jìn)行懲處的一種監(jiān)管行為。這種監(jiān)管職責(zé)現(xiàn)階段石油勞保監(jiān)察局以及國家安全生產(chǎn)督察局兩家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。前者主要負(fù)責(zé)的內(nèi)容就是：對于勞務(wù)相關(guān)的法規(guī)政策進(jìn)行宣傳，并監(jiān)督用人單位做到落實(shí)；對于用人單位法規(guī)履行情況進(jìn)行審查；受理一系列勞務(wù)相關(guān)的舉報投訴；對于違反法規(guī)的行為進(jìn)行依法處理。后者的主要職責(zé)內(nèi)容就是：對于安全生產(chǎn)相關(guān)的一系列法規(guī)政策進(jìn)行規(guī)劃制定，同時督促相關(guān)方面做到準(zhǔn)確落實(shí)；對于相關(guān)一系列部門單位的安全生產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督、審查以及指導(dǎo)；對于一些違反相關(guān)法規(guī)政策的方面進(jìn)行依法處理。
(三)人力資源市場監(jiān)管手段。
在人力資源市場之中針對進(jìn)入準(zhǔn)許標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管主要是分成兩個類別。首先就是事前監(jiān)管，舉例來說要針對第三方中介機(jī)構(gòu)的資助條件進(jìn)行審查；對于特定類別的機(jī)構(gòu)作出限制；對于交易承載媒介屬于無形物質(zhì)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)定等。另外就是時候的審查，距離來說要對于已經(jīng)進(jìn)入的各個機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期的再次審查；對于沒有取得許可也未作登記的組織以及個人進(jìn)行依法處理等。在這種監(jiān)管行為之中，使用的各項(xiàng)手段就集中在：行政層面的準(zhǔn)許以及登記、進(jìn)入市場前的批準(zhǔn)、定期的審查監(jiān)督、對于各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)定、對于資質(zhì)進(jìn)行評估分級、進(jìn)行相關(guān)信息披露、必要的強(qiáng)制性措施以及依法進(jìn)行的行政懲處等。
三、我國人力資源市場監(jiān)管體系的問題
(一)配套法規(guī)不健全。
在人力資源市場之中為了能夠充分有效的確保勞動人員的切身利益能夠得到依法實(shí)現(xiàn)，配套的監(jiān)管法規(guī)體系的建設(shè)完善無疑是具有極為重要的關(guān)鍵性意義的。在這一配套的法規(guī)制度之中一系列的條例規(guī)制是能夠確保勞動人員相關(guān)的一系列權(quán)益能夠最終實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵保證。然而現(xiàn)階段在人力資源市場監(jiān)管體系建設(shè)過程之中，對于配套的一系列法規(guī)制度的建設(shè)十分的不健全，這體現(xiàn)在了以下幾個方面。
首先在監(jiān)管體系配套的法規(guī)之中處于確保勞務(wù)關(guān)系具有足夠穩(wěn)定性的目的，會出現(xiàn)一系列解雇保護(hù)相關(guān)的條目，盡管現(xiàn)階段在相關(guān)勞務(wù)法規(guī)之中對于用人單位在解雇之中所涉及的事由做出了禁止，但還不夠全面。舉例來說，很多會引發(fā)用人單位針對勞務(wù)人員出現(xiàn)憎恨情緒并加以報復(fù)而出現(xiàn)的一系列事由就沒有涵蓋其中，勞動人員對于用人單位一系列違法的命令不作出執(zhí)行、對其違反法規(guī)的事項(xiàng)進(jìn)行投訴舉報、參加到與用人單位利益出現(xiàn)沖突的其他組織之中等等，均會造成這種報復(fù)性的解雇行為。
其次就是針對勞動報酬結(jié)算方面的法規(guī)不完善?，F(xiàn)階段監(jiān)管體系的配套法規(guī)之中規(guī)定了針對全日制的勞動人員，用人單位需要以月為單位及時進(jìn)行勞務(wù)報酬結(jié)算；針對非全日制工作性質(zhì)的勞動人員，進(jìn)行報酬結(jié)算的單次周期也需要控制在15天之內(nèi)。然而在實(shí)際情況之中，勞動人員報酬結(jié)算普遍出現(xiàn)的現(xiàn)象就是要等到次月勞動人員才可以收到前一個月的報酬結(jié)算，用人單位也會在法律允許范圍內(nèi)最大限度的進(jìn)行拖延。這樣的現(xiàn)象進(jìn)而導(dǎo)致了勞動人員難以及時有效地取得自身應(yīng)有的勞務(wù)報酬，是一種對于勞動人員報酬獲取權(quán)以及辭職自由權(quán)的侵害。
人力資源市場監(jiān)管體系相配套實(shí)行的法規(guī)體制之中存在不健全這一弊端是受到多項(xiàng)因素影響造成的，在這之中，最為本質(zhì)的因素就在于法規(guī)制定過程之中，更多的是將關(guān)注點(diǎn)放在了用人單位方面所擁有的運(yùn)營自由以及用人自主的相關(guān)權(quán)益的確保這種立法考量實(shí)際上是受到國內(nèi)現(xiàn)在所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境所影響的。在當(dāng)下國內(nèi)最為主要的企業(yè)群體就是中小規(guī)模的民營企業(yè)，這類型的企業(yè)在運(yùn)營過程之中會受到眾多因素的阻礙局限，如果在用人以及勞務(wù)報酬方面限制過量很可能會加重其負(fù)擔(dān)，產(chǎn)生不利影響。但是這種考慮應(yīng)該是適度的，過分的關(guān)注于此，卻忽視了勞動人員的個體權(quán)益，無疑就會造成法規(guī)體制的不均衡、不健全，阻礙人力資源市場監(jiān)管體系的進(jìn)一步建設(shè)完善。
(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺少足夠的獨(dú)立性。
現(xiàn)階段國內(nèi)的人力資源市場之中是由人力資源和社會保障局來進(jìn)行人力資源以及相關(guān)社保政策的管理以及制定，承擔(dān)著不斷優(yōu)化完善公共就業(yè)的相關(guān)服務(wù)體制、改善勞動收入分配體制以及對于人力資源市場進(jìn)行監(jiān)管的一系列職責(zé)。因此這一部門就同時兼顧了政策的宏觀層面之上的規(guī)劃制定，以及市場整體的監(jiān)管職責(zé)，他自身行政以及監(jiān)管相互融合的特性下的結(jié)構(gòu)形式是極具代表性的。然而受到這一結(jié)構(gòu)形式的影響，哪怕于部門之內(nèi)進(jìn)行獨(dú)立的一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置，也會因?yàn)閷蛹夑P(guān)系的層層局限，而導(dǎo)致其應(yīng)有的獨(dú)立性消失。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也許就會因?yàn)檫^度的關(guān)注與宏觀角度的利益權(quán)衡卻忽略了在微觀角度之上監(jiān)管工作的客觀性以及公正性；監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的一系列人事任免以及機(jī)構(gòu)運(yùn)營的經(jīng)費(fèi)因?yàn)槭艿叫姓蛹壍念I(lǐng)導(dǎo)以及整體預(yù)算的限制，也會大大影響到部門的獨(dú)立性。
(三)監(jiān)管體系配套機(jī)制不健全。
對于人力資源市場進(jìn)行一系列監(jiān)管工作，覆蓋到的范圍極廣、工作鏈非常的長，如果僅僅依靠一個部門來進(jìn)行所有任務(wù)是不現(xiàn)實(shí)的，這就要求人力資源市場監(jiān)管體系的工作需要由數(shù)個部門一起進(jìn)行，將各自優(yōu)勢相互融合互補(bǔ)，達(dá)到相互的工作職員以及權(quán)責(zé)制衡?，F(xiàn)階段國內(nèi)針對人力資源市場進(jìn)行的監(jiān)管工作是一種分權(quán)的模式，人力資源市場之中的主管部門所具備的上述監(jiān)管職能和剩余的各個部門所具備的市場監(jiān)管職能相互之間是分離開的。
這樣的監(jiān)管機(jī)制之下，就會出現(xiàn)監(jiān)管職能難以做到統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，整體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)上存在不協(xié)調(diào)不健全的情況。這樣就會進(jìn)一步造成人力資源市場監(jiān)管工作之中存在有盲區(qū)以及監(jiān)管不到位、工作失誤后對于責(zé)任相互推諉等等問題。舉例來說，人力資源市場相關(guān)的監(jiān)管工作之中非常重要的一個部分就是勞動保護(hù)以及職業(yè)健康。近些年來各式各樣的新型行業(yè)不斷出現(xiàn)，很多對于勞動人員的生理以及心理上的潛在危害不斷凸顯，在勞動保護(hù)的監(jiān)管上需要開展更多新的內(nèi)容，然而監(jiān)管機(jī)構(gòu)卻并沒能夠?qū)Υ送度胱銐虻年P(guān)注。這樣的現(xiàn)象在反映出了當(dāng)下時興的勞動保護(hù)監(jiān)管機(jī)制不能夠匹配時代進(jìn)步下的新的需求的同時，也一樣反映出了監(jiān)管工作的不力。而這一現(xiàn)象的產(chǎn)生因素最主要的就在于監(jiān)管體系之中的職能分割問題，難以站在人力資源的全局化角度之上，結(jié)合社會整體發(fā)展以及新型職業(yè)的產(chǎn)生具體情況，對于人力資源市場之中的一系列監(jiān)管工作進(jìn)行有效的統(tǒng)籌規(guī)劃。
四、建設(shè)完善我國人力資源市場監(jiān)管體系的建議
(一)完善配套法規(guī)體制。
人力資源市場監(jiān)管體系能夠有效建設(shè)并充分完善就需要一個健全的完善的配套法規(guī)體制作為保障。對于配套法規(guī)體制的完善優(yōu)化主要可以從兩個方面進(jìn)行。
首先就是在現(xiàn)在實(shí)行的法規(guī)制度整體結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步進(jìn)行相關(guān)專項(xiàng)的具有問題針對性的細(xì)分法規(guī)以及制度的規(guī)劃制定以及實(shí)施，對于人力資源整體監(jiān)管、第三方勞務(wù)派遣、部分非正規(guī)就業(yè)行為、就業(yè)過程中各項(xiàng)歧視、一系列職業(yè)培訓(xùn)等部門進(jìn)行專門的法規(guī)制定以及落實(shí)。
此外就是針對社會發(fā)展過程之中不斷出現(xiàn)的新的情況變化進(jìn)行及時有效的新的配套法規(guī)的規(guī)劃制定，對于現(xiàn)有的法規(guī)內(nèi)容進(jìn)行科學(xué)有效的內(nèi)容增加或者條例調(diào)整，做到與實(shí)際的人力資源市場訴求相吻合匹配。
(二)提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性。
人力資源市場監(jiān)管體系的建設(shè)完善需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有足夠的獨(dú)立性才能夠最終實(shí)現(xiàn)，在這方面國外的發(fā)達(dá)國家已經(jīng)發(fā)展的較為成熟，但綜合我國的具體情況來看，因?yàn)檎幱谝环N制度轉(zhuǎn)軌的階段之內(nèi)，缺少足夠的市場競爭性，也沒有一個有效的機(jī)制進(jìn)行制衡，所以對于發(fā)達(dá)國家的已有經(jīng)驗(yàn)是不能夠直接借鑒的。我國需要根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行具體的實(shí)施，具體集中在兩點(diǎn)。
首先就是要建設(shè)起一個由行政主管部門所下屬管理的具有足夠獨(dú)立性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在內(nèi)部設(shè)立的各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)與要做到與其監(jiān)管目標(biāo)所屬組織相互的獨(dú)立分離。要著手規(guī)劃制定一個有效科學(xué)的機(jī)制來充分保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有足夠的獨(dú)立性來進(jìn)行職權(quán)行使，保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)在行政層面之上不會受到干預(yù)，尤其要確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)之中能夠擁有對于人事以及經(jīng)費(fèi)兩方面的獨(dú)立性。
另外就是由國務(wù)院來進(jìn)行管轄的負(fù)責(zé)監(jiān)管體系之中各職能之間相互統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作的機(jī)構(gòu)組織，對于不同部門之間針對人力資源市場所具備的監(jiān)管職能進(jìn)行有機(jī)的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌，這一機(jī)構(gòu)同樣需要在結(jié)構(gòu)形式、人事任免以及運(yùn)營經(jīng)費(fèi)方面具有足夠的獨(dú)立性。
(三)強(qiáng)化監(jiān)管體系統(tǒng)籌力。
目前還需要著重進(jìn)行的一項(xiàng)工作就是在維持現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)之上，對于人力資源市場組織監(jiān)管體系的各項(xiàng)職能進(jìn)行統(tǒng)一化的管理。首先就要不斷推進(jìn)法治進(jìn)程，對于人力資源市場之中的主管部門針對市場監(jiān)管所具有的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)管理的職權(quán)進(jìn)行充分明確，并設(shè)立一個科學(xué)有效的協(xié)同機(jī)制。另外就是針對必須通過數(shù)個部門來一同進(jìn)行管理以及執(zhí)法的一系列監(jiān)管職能，在法治程序的規(guī)定之下，對于其具體的分工進(jìn)行科學(xué)有效、清晰明確的確定，將共同監(jiān)管的職能結(jié)構(gòu)整理明確。此外針對人力資源市場之中勞動人員切身的安全以及身心健康進(jìn)行的監(jiān)管，可以參考發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來進(jìn)行完善。
(四)建設(shè)完善社會監(jiān)督機(jī)制。
全球范圍之內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展歷史告訴我們，市場調(diào)節(jié)以及政府監(jiān)管這兩項(xiàng)市場監(jiān)管手段都不可避免地有著不同程度的局限性，所以在建設(shè)完善人力資源市場監(jiān)管體系的過程之中，非常必要的一點(diǎn)就是要通過社會監(jiān)管機(jī)制來進(jìn)行補(bǔ)充。社會監(jiān)管機(jī)制之中的主體方涵蓋了不同行業(yè)之中的而自律性組織、各種形式的媒體、社會群眾以及各項(xiàng)社會機(jī)構(gòu)。社會監(jiān)管機(jī)制盡管并不能夠擁有政府監(jiān)管機(jī)制所具備的法治強(qiáng)制性以及權(quán)威力，仍然能夠通過其群體繁多、覆蓋廣闊的特性，對于人力資源市場之中存在的問題做到最為真實(shí)有效以及及時的反應(yīng)，能夠充分填充市場調(diào)節(jié)以及政府監(jiān)管工作之中的漏洞部分。
社會監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)以及進(jìn)一步的深化發(fā)展主要需要從兩個方面著手。首先需要對于政府的職能做出進(jìn)一步的變更，將政府手中掌握的一部分行業(yè)管理的相關(guān)權(quán)力進(jìn)行下放，進(jìn)而幫助行業(yè)之中的各個自律組織的進(jìn)一步發(fā)展，幫助行業(yè)自律這一制度的最終形成。另外就是需要建設(shè)完善社會監(jiān)管所需要的整體制度環(huán)境，將社會監(jiān)管所需要的各項(xiàng)渠道進(jìn)行有效疏通，建設(shè)發(fā)展社會監(jiān)管的信息交流平臺，科學(xué)合理的設(shè)計(jì)社會監(jiān)管整體程序。
(五)加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會作用。
西方發(fā)達(dá)人力資源市場國家的監(jiān)管體系中，比較重要的一個監(jiān)管部門是來自于非政府方的行業(yè)協(xié)會。在人力資源市場監(jiān)管體系中，行業(yè)協(xié)會可以協(xié)調(diào)會員單位展開就業(yè)服務(wù)和培養(yǎng)行業(yè)自律。因此，我國應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)社會在人力資源市場監(jiān)管中的地位?，F(xiàn)階段我國行業(yè)協(xié)會多數(shù)在于提出行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和舉辦一些行業(yè)比賽之類的工作，較少參與到人力資源市場監(jiān)管中來，站在中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來說，是存在弊端的。
五、結(jié)論
國內(nèi)現(xiàn)在實(shí)行的人力資源市場監(jiān)管體系不可否認(rèn)的對于國家的整體發(fā)展、政經(jīng)體制的深化改革、經(jīng)濟(jì)環(huán)境秩序的維護(hù)等等方面做出了一定程度之上的貢獻(xiàn)，然而這一體系整體來說仍然屬于一種初始狀態(tài)，完善性不足，體系之中有著種種弊端，阻礙了進(jìn)一步的深化發(fā)展。本篇文章對于人力資源市場監(jiān)管體系的建設(shè)以及完善做出了深入細(xì)致的研究分析，對于現(xiàn)階段實(shí)行的監(jiān)管體系的主要內(nèi)容結(jié)構(gòu)、存在的一系列弊端做出了充分的研究分析，并針對監(jiān)管體系現(xiàn)階段存有的一系列問題應(yīng)該如何改進(jìn)完善提供了建議對策，以期能夠?yàn)槿肆Y源市場監(jiān)管體系的最終建設(shè)完善做出貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn)
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[2]畢小軍：《民營企業(yè)人力資源管理存在問題及策略研究》，沈陽大學(xué)2015年學(xué)位論文。
一、市場中介組織的興起及概念界定
（一）興起的背景
市場中介組織的興起有其必然性。市場作為資源配置的有效機(jī)制，其自身也必然存在無法克服的缺陷，也就是我們所說的“市場失靈”。為了填補(bǔ)這種市場作用的盲區(qū)，首先人們會想到的就是政府。但是，與市場一樣，政府也同樣存在著失靈問題，二十世紀(jì)西方發(fā)達(dá)國家先后出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)滯脹就是典型的例證。很明顯按照傳統(tǒng)的政府與市場的二元理論是不能解決問題的。而解決問題的關(guān)鍵則在于能否在二者之間注入一股新生力量，從而使這股力量在政府與市場的博弈中發(fā)揮平衡與制約的作用，而這股力量可以說就是市場中介組織。
歐美各國從20世紀(jì)中葉開始向后工業(yè)社會的轉(zhuǎn)型，為了解決所面臨的社會矛盾與問題，也曾經(jīng)發(fā)生了一場影響范圍廣泛的“第三部門”運(yùn)動，在政府與市場中介組織之間形成了一種合作互動的機(jī)制，即政府逐漸退出了很多傳統(tǒng)的微觀領(lǐng)域，而大量的公共服務(wù)則轉(zhuǎn)為市場中介組織來提供，從而促進(jìn)了市場中介組織的快速發(fā)展，有效地促成了“小政府、大市場”管理格局的出現(xiàn)。
（二）市場中介組織概念的界定
首先我們應(yīng)將市場中介組織界定在社會中介組織范疇內(nèi)，掌握社會中介組織這一概念不僅是開展研究的前提，也是法律調(diào)整的基礎(chǔ)。然而，自從利維特（Levitt）第一次提出“第三部門”概念后，人們對這一概念界定的爭論就從未間斷過。多種稱謂同時存在：第三部門、非政府組織、非營利組織、志愿者組織等等。在我國，學(xué)者們依據(jù)各自不同的標(biāo)準(zhǔn)作了不同的界定，主要有幾種：（1）根據(jù)組織的目的或功能進(jìn)行界定。凡是旨在促進(jìn)“團(tuán)體利益”或“公眾利益”的合法組織皆可稱為非政府組織。（2）根據(jù)組織的資金來源加以定義。第三部門的資金來源主要不是來自向市場出售的商品或服務(wù)，而是來自成員交納的會費(fèi)和支持者的捐款。（3）“結(jié)構(gòu)—運(yùn)作”型定義。這種定義的著眼點(diǎn)是組織的基本結(jié)構(gòu)和運(yùn)作方式，有人認(rèn)為凡是符合以下5個標(biāo)準(zhǔn)的組織皆可稱為非政府組織，即組織性、民間性、非營利性、志愿性、自治性。也有人認(rèn)為第三部門組織就是以自愿求公益的組織。（4）非政府的界定。這樣的定義方法強(qiáng)調(diào)的是第三部門與政府部門的區(qū)別。（5）非市場的界定。這種界定方法強(qiáng)調(diào)在第三部門物品的提供不是通過市場的自由交換原則來進(jìn)行，而是免費(fèi)提供的。（6）非營利的界定。這種界定認(rèn)為第三部門組織就是非營利組織。
筆者認(rèn)為，上述界定標(biāo)準(zhǔn)都是從單一的角度來界定，難免具有片面性，應(yīng)從多視角去分析和界定，在筆者看來，市場中介組織就是介于政治國家與市場經(jīng)濟(jì)組織之間的非政治組織形態(tài)，具有中介性、公益性、自律性的特征。
二、我國市場中介組織在發(fā)展中面臨的困境
我國的市場中介組織是伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中逐步發(fā)展起來的，其自身也有其內(nèi)在的局限性，也會向政府和市場一樣出現(xiàn)失靈的局面，例如在執(zhí)業(yè)環(huán)境、執(zhí)業(yè)水平、運(yùn)行方式等方面存在著制約其發(fā)展的問題。
（一）獨(dú)立性不夠徹底
市場中介組織應(yīng)該具有徹底的獨(dú)立性，能夠客觀、公正、真實(shí)地行使職能，它既不應(yīng)隸屬于某一政府部門，也不應(yīng)隸屬于某一企業(yè)。但現(xiàn)實(shí)存在的局面并不是這樣，絕大多數(shù)市場中介組織往往淪為政府行政部門的附屬物，自愿不自愿地在承擔(dān)著一些本應(yīng)該由政府自己承擔(dān)的管理職能，突顯出的行政化傾向非常嚴(yán)重，具體表現(xiàn)為自己的機(jī)構(gòu)設(shè)置隸屬于政府行政部門，甚至在組織人事任免上也都是聽從于政府，在平時的事務(wù)中更是主要圍繞政府的行政事務(wù)來運(yùn)轉(zhuǎn)。所有的這些情形都嚴(yán)重限制了市場中介組織的獨(dú)立性、專業(yè)性作用的發(fā)揮。與此同時，市場中介組織有時為了能夠謀求到政府行政部門的庇護(hù)，非常有可能采取某種關(guān)聯(lián)交易、限制競爭等不正當(dāng)競爭的手段，短期行為非常嚴(yán)重，更多的是考慮在政府與企業(yè)之間如何謀求到自身的利益，從而忽略了自身的獨(dú)立性，也忽略了自身存在的價值，這些情形都極大地妨礙了市場經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)行。
（二）行業(yè)自律的機(jī)制不健全
借鑒國外市場中介組織的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，成熟的市場中介組織要真正地健康成長，發(fā)揮作用主要依賴于自身的行業(yè)自律。然而由于我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育還不夠完善，市場運(yùn)行的規(guī)則和理念也尚未完全建立起來，同時由于我國的相關(guān)法律制度、行政管理規(guī)章也不夠完善，因而導(dǎo)致很多市場中介組織內(nèi)部并沒有建立起自我約束的自律機(jī)制。部分市場中介組織缺乏基本的職業(yè)道德、服務(wù)意識較差，部分市場中介組織執(zhí)業(yè)活動不嚴(yán)肅、不規(guī)范，部分市場中介組織把追求利潤最大化作為唯一的目標(biāo)，這樣就從根本上背離了市場中介組織得“客觀、公正”的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則。
（三）成長性較差
近年來隨著我過市場經(jīng)濟(jì)的不斷完善，市場中介組織的發(fā)展也較為迅速，但與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求相比還是跟不上市場經(jīng)濟(jì)的步伐。具體的表現(xiàn)為數(shù)量偏少，執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)不高，沒有形成嚴(yán)密的組織體系，發(fā)展區(qū)域不平衡，總體表現(xiàn)為成長性不強(qiáng)。
（四）缺乏完善的法律制度
目前法制建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。目前缺少統(tǒng)一規(guī)范市場中介組織的法律法規(guī)體系，法制化程度也不高，具體表現(xiàn)在三個方面：一是由于統(tǒng)一的立法體系尚未形成，從而導(dǎo)致市場中介組織在管理模式、管理規(guī)范、管理政策不統(tǒng)一；二是由于政府監(jiān)管與行業(yè)自律方面的立法缺失，造成政府監(jiān)管與行業(yè)自律的關(guān)系處理緊張，中介組織片面追求經(jīng)濟(jì)利益，不講職業(yè)道德，從而影響了公平競爭秩序的形成；三是目前已經(jīng)存在的相關(guān)市場中介組織的法律法規(guī)之間存在矛盾和沖突，導(dǎo)致法律責(zé)任的規(guī)定還不夠統(tǒng)一，從而不能有效對市場中介組織進(jìn)行良性制約。
三、規(guī)制我國市場中介組織的法律路徑
面對上述所列舉的我國市場中介組織在發(fā)展中存在的困境，筆者認(rèn)為要消除這些困境，讓市場中介組織能夠穩(wěn)定健康發(fā)展，應(yīng)該充分注重法律在這一環(huán)節(jié)中的重要作用。
（一）制定市場中介組織需要共同遵守的法律規(guī)范
市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，而市場中介組織作為市場體系的重要組成部分，他的建立和運(yùn)行必須做到有法可依、有法必依。與此同時，市場中介組織也需要法律來保護(hù)其自身的利益。然而，我國現(xiàn)在關(guān)于市場中介組織方面的專門法律少之又少，當(dāng)前市場中介組織在設(shè)立過程中和監(jiān)管過程中的主要依據(jù)是還主要是中央及地方政府的政策和行政法規(guī)。而政策和行政法規(guī)相對法律而言更加多變，并且非常容易產(chǎn)生政出多門的現(xiàn)象，政策和行政法規(guī)之間也極易出現(xiàn)相互矛盾的現(xiàn)象，從而使市場中介組織無所適從，產(chǎn)生混亂的局面。我認(rèn)為當(dāng)務(wù)之急是應(yīng)當(dāng)盡快出臺《中華人民共和國市場中介組織組織法》和《中華人民共和國市場中介組織行為法》，從法律層面上確認(rèn)市場中介組織的性質(zhì)、地位、作用等。與此同時，更應(yīng)該明確市場中介組織及其從業(yè)人員自身的法律責(zé)任，促使他們有法可依、有法必依。也只有這樣才能從根本上改變市場中介組織地位不獨(dú)立，長期依附于政府機(jī)關(guān)的局面，讓其成為真正具有法律保障的的市場中介組織，也只有這樣才能從根本上規(guī)范市場中介組織的行為，從而依法保障其他市場主體的合法權(quán)益，最終促進(jìn)我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)能夠健康有序發(fā)展。
（二）突出對行業(yè)自律方面立法
借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為我國的市場中介組織要想健康有序發(fā)展就必須走行業(yè)自律之路，建立起能起到實(shí)效的行業(yè)自律組織，來對全行業(yè)的日常管理工作進(jìn)行監(jiān)管，真正形成以行業(yè)協(xié)會自律管理為主、政府宏觀管理為輔、社會各方力量參與監(jiān)督的局面。這就要求突出對行業(yè)自律方面的立法，應(yīng)重點(diǎn)從以下幾方面著手：首先是要根據(jù)不同種類的市場中介組織的特點(diǎn)、規(guī)律來建立和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，從而使我國的市場中介組織在日常活動中有據(jù)可依、有章可循，形成完整統(tǒng)一的自我管理、自我約束的機(jī)制；其次是借鑒和吸收國外的成熟經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國市場中介組織的具體情況進(jìn)行有篩選的引入，從而加速中介組織內(nèi)部管理體制的完善；最后是注重各種管理制度之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，注重它們之間的配套和補(bǔ)充作用，真正建立起行業(yè)組織、經(jīng)營主體、消費(fèi)主體等多層次的監(jiān)管格局。
（三）完善準(zhǔn)入審查關(guān)的立法
近年來，用人單位對市場營銷人才的要求越來越趨向綜合化，要求學(xué)生不僅要系統(tǒng)掌握管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和市場營銷學(xué)基本理論和基本知識，熟練掌握市場調(diào)研、市場開發(fā)、客戶管理、營銷策劃等專業(yè)技能，還要具有溝通能力、創(chuàng)新精神和較強(qiáng)的實(shí)踐工作能力。然而，部分高校的專業(yè)教師和營銷專業(yè)學(xué)生均對本專業(yè)人才的培養(yǎng)目標(biāo)不太明確，日常教學(xué)存在廣而不精的情況，忽略市場營銷專業(yè)實(shí)踐性及應(yīng)用性強(qiáng)等特點(diǎn)，造成學(xué)生專業(yè)技能差，沒有專長，無法體現(xiàn)專業(yè)特色，對就業(yè)方向的理解存在片面性，大多對市場營銷專業(yè)的就業(yè)前景持悲觀態(tài)度。
（2）實(shí)踐教學(xué)培養(yǎng)方案不夠系統(tǒng)
系統(tǒng)的實(shí)踐教學(xué)培養(yǎng)方案不僅要包括具體的實(shí)施方案還要注重后期的評價考核體系的完備，以此保證實(shí)踐效果。在使學(xué)生達(dá)到各項(xiàng)需求技能的同時，還要加強(qiáng)校內(nèi)、校外實(shí)踐教學(xué)體系的構(gòu)建，注重實(shí)踐內(nèi)容的完整性、關(guān)聯(lián)性、延續(xù)性。然而，目前部分高校經(jīng)常誤認(rèn)為只有理工科才要重視實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，設(shè)置系統(tǒng)地實(shí)踐教學(xué)培養(yǎng)方案，對文科類的實(shí)踐教學(xué)卻關(guān)注度不足，實(shí)踐教學(xué)培養(yǎng)方案不夠系統(tǒng)，直接影響到市場營銷專業(yè)學(xué)生的實(shí)踐教學(xué)效果。
（3）實(shí)習(xí)任務(wù)不明晰，實(shí)效性弱
部分企業(yè)招聘實(shí)習(xí)生，或者本著"低成本，易支配"地使用廉價勞動力的心態(tài)對實(shí)習(xí)學(xué)生分配工作，或者一味地姑息遷就實(shí)習(xí)學(xué)生，使實(shí)習(xí)過于形式化。企業(yè)常常出于滿足各種合作關(guān)系的需要，被動接受實(shí)習(xí)生，草率安排實(shí)習(xí)任務(wù)，造成學(xué)生的實(shí)習(xí)內(nèi)容過于簡單、技術(shù)含量低、專業(yè)不對口，過程枯燥、重復(fù)勞動，學(xué)生不能深入了解實(shí)習(xí)單位的實(shí)際運(yùn)作，也無法真正提高專業(yè)知識的實(shí)踐技能。實(shí)習(xí)結(jié)束，學(xué)生只能東拼西湊一些材料，匯成實(shí)結(jié)報告交差，根本沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
2提高市場營銷專業(yè)實(shí)習(xí)實(shí)效性的方法
（1）明確人才培養(yǎng)目標(biāo)，提高教師的實(shí)踐教學(xué)能力
以培養(yǎng)"高素質(zhì)、應(yīng)用型、復(fù)合型的營銷專門人才"為專業(yè)建設(shè)目標(biāo)，不僅要培養(yǎng)學(xué)生掌握市場營銷學(xué)的基本理論和從事市場營銷活動的基本方法和策略，還要注重培養(yǎng)學(xué)生提高觀察問題、分析問題、解決問題的實(shí)際能力，使學(xué)生成為應(yīng)用性，操作性強(qiáng)的專業(yè)人才。另外，鼓勵"雙師型"教師人才的引進(jìn)和在職教師向"雙師型"方向的轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)師資力量建設(shè)。具體策略一是通過學(xué)校政策影響，提高"雙師型"教師待遇以鼓勵在職教師積極通過職業(yè)資格考試，從而提高教師的實(shí)踐能力。二是定期選派教師到相關(guān)企業(yè)進(jìn)行掛職鍛煉，并給予合理的工作量核算和薪金待遇，使教師通過掛職鍛煉切身參與企業(yè)運(yùn)營實(shí)踐來分析問題、解決問題，從而真正提高教師的實(shí)踐能力。
（2）制定系統(tǒng)的專業(yè)實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃，提升市場營銷專業(yè)學(xué)生綜合技能
市場營銷本科專業(yè)學(xué)生的基本技能有市場調(diào)研技能，市場分析技能、市場營銷策劃技能，促銷技能等。應(yīng)結(jié)合專業(yè)認(rèn)識實(shí)習(xí)、專業(yè)課程設(shè)計(jì)和畢業(yè)實(shí)習(xí)等實(shí)踐環(huán)節(jié)的特點(diǎn)，確定相應(yīng)的實(shí)習(xí)單位并與對口企業(yè)共同制定系統(tǒng)的專業(yè)實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃。通過針對性地專業(yè)實(shí)踐，使學(xué)生深刻理解本專業(yè)的專業(yè)知識并有效的運(yùn)用其指導(dǎo)實(shí)踐工作，在具體工作中逐步提高專業(yè)所需的各種綜合技能。
（3）構(gòu)建校企合作平臺，建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系
依托企業(yè)，利用校企聯(lián)合辦學(xué)的機(jī)制，積極探索"雙進(jìn)"方式，聘請企業(yè)界高層管理者作為客座教授，讓企業(yè)家進(jìn)教室，讓學(xué)生進(jìn)企業(yè)，使學(xué)生在校期間就能夠積累相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)，獲取未畢業(yè)先就業(yè)的機(jī)會。建立校企合作的學(xué)校與企業(yè)同時肩負(fù)著培養(yǎng)學(xué)生綜合能力的任務(wù)。在理論教學(xué)部分，教師在課程內(nèi)容的設(shè)計(jì)上要力求為企業(yè)具體的工作服務(wù)，確保學(xué)生所學(xué)專業(yè)知識具有一定的實(shí)用性和超前性。企業(yè)在日后為學(xué)生安排實(shí)習(xí)崗位時也會極具針對性和計(jì)劃性，與學(xué)生掌握的理論知識形成良好的融合并起到輔助教學(xué)，提升應(yīng)用實(shí)踐能力的特殊效果。
一、基礎(chǔ)設(shè)施市場化運(yùn)作及其基本特點(diǎn)
今年4月2日，浙江省和上海市的主流媒體均報道：浙江和上海參與國際經(jīng)濟(jì)競爭共同作出重大戰(zhàn)略決策，為合作開發(fā)浙江洋山深水港項(xiàng)目，上海市成立了投資主體上海同盛投資（集團(tuán)）有限公司，而浙江省也成立浙江同盛投資（集團(tuán)）有限公司。為建設(shè)深水港項(xiàng)目中的跨海大橋，還同時成立大橋項(xiàng)目公司。在投融資體制上實(shí)行投資、建設(shè)、運(yùn)營、監(jiān)管四分開的創(chuàng)新模式。兩地合作以公司方式投資建設(shè)一座共長34公里，其中海中長達(dá)26公里的跨海大橋，這是目前世界上海洋跨度最長的前所未有的重大基礎(chǔ)設(shè)施工程，也是重大基礎(chǔ)設(shè)施工程對政（論文庫）府直接投資模式的重大突破。
建國以來，由于基礎(chǔ)設(shè)施例如機(jī)場、橋梁、碼頭、隧道、公路等建設(shè)項(xiàng)目，都直接關(guān)系到我國城市的發(fā)展和國計(jì)民生的根本利益，所以，各級政（論文庫）府的領(lǐng)導(dǎo)都把這些項(xiàng)目作為任職期間的實(shí)事和大事來實(shí)施；而且隨著各地經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，這些項(xiàng)目投資的規(guī)?；驍?shù)量也日益增長，并逐步形成了以國家投資（主要是中央政（論文庫）府）為主、以地方政（論文庫）府投資為補(bǔ)充的體制，這也是我國基礎(chǔ)設(shè)施投資的基本框架。以國內(nèi)高速公路為例，中央和地方政（論文庫）府的共同投資體制發(fā)揮了明顯的作用，“八五”期間，高速公路總里程從574公里發(fā)展到2141公里，平均每年建成300公里。進(jìn)入“九五”期間，則以每年新建1000公里的速度發(fā)展，至1997年末，全國已建成4771公里高速公路。1998年開始，國家通過發(fā)行專項(xiàng)債券方式籌措建設(shè)資金，全國公路建設(shè)的投資額每年超過500億元。因此，相當(dāng)一段時期以來，各級政（論文庫）府尤其是積極性更高的地方政（論文庫）府作為投資主體所構(gòu)成的政（論文庫）府投資模式，是我國基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)最主要的投資模式。
上述政（論文庫）府投資模式，其投資主體決定了運(yùn)作模式的非市場化，各級政（論文庫）府負(fù)責(zé)官員往往把重大基礎(chǔ)設(shè)施的投資建設(shè)作為自己任職期間的政績體現(xiàn)，因此，此類建設(shè)項(xiàng)目的運(yùn)作，較多地反映長官意志和行政政績而不反映市場機(jī)制和市場規(guī)律。
但是，近年來由于基礎(chǔ)設(shè)施的公益性和相對穩(wěn)定的回報，以及政（論文庫）府對企業(yè)投資和外資投資的鼓勵，在國內(nèi)的內(nèi)資企業(yè)中，出現(xiàn)了以基礎(chǔ)設(shè)施投資為主的公司。這些公司一般有銀行或金融機(jī)構(gòu)作后盾，有相對充足的資金，往往能夠籌集幾億、幾十億人民幣的投資量，這是以市場主體而非政（論文庫）府作為主體參與基礎(chǔ)設(shè)施的投資，該市場主體作為各級政（論文庫）府投資的補(bǔ)充，參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。很顯然，以公司方式的市場主體以市場方式參與基礎(chǔ)設(shè)施投資建設(shè)，一般不反映長官意志和行政政績，而以市場規(guī)律為行為準(zhǔn)則。
作為一種投資模式，內(nèi)資投資的市場方式一般可分為三種情況：
一種是內(nèi)資本地投資。通常是當(dāng)?shù)卣ㄕ撐膸欤└S可的具有相應(yīng)開發(fā)資質(zhì)的公司募集資金，用適合當(dāng)?shù)鼐唧w情況和特點(diǎn)的方式開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，例如，海南省三亞市在90年代初實(shí)施的“十路四橋”計(jì)劃，其基本投資模式是內(nèi)資本地投資。海南省人大為此專門通過地方法規(guī)《海南省基礎(chǔ)設(shè)施投資綜合補(bǔ)償條例》，賦予這種投資方式以法律依據(jù)。
另一種是內(nèi)資異地投資。這有兩種情況，一種是異地的國內(nèi)企業(yè)被本地投資者作為募集資金的對象吸收投資；還有一種則是異地國內(nèi)企業(yè)獲得當(dāng)?shù)卣ㄕ撐膸欤└奶卦S，作為獨(dú)立投資主體的國內(nèi)企業(yè)在異地實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施的投資、建設(shè)。
以上海市為例，基礎(chǔ)設(shè)施市場化運(yùn)作借鑒BOT模式的變異適用，建造和經(jīng)營的投融資階段以及特許權(quán)授予方面，先后出現(xiàn)不同的情況。
1、關(guān)于投融資項(xiàng)目的施工營建及風(fēng)險控制。
上海市在基礎(chǔ)設(shè)施市場化運(yùn)作過程中，經(jīng)歷了參照和變異適用BOT模式的發(fā)展階段；而投融資方式是否包括項(xiàng)目的施工營建成為變異適用的兩種主要方式：
第一種是包括施工營建的投資模式：這是一般意義上的BOT模式，也即投融資階段包括建造、經(jīng)營和轉(zhuǎn)讓三個階段，其典型案例為前述上海市延安東路復(fù)線隧道建設(shè)項(xiàng)目。在上海市政（論文庫）府制訂延安東路隧道專營管理辦法的同時，我所在的上海市建緯律師事務(wù)所從1993年底接受上海中信隧道發(fā)展有限公司（即項(xiàng)目公司）和上海隧道股份有限公司的共同委托，起草隧道工程總承包合同。政（論文庫）府投資的基礎(chǔ)設(shè)施在未進(jìn)入市場之前，是一套計(jì)劃體制下的傳統(tǒng)運(yùn)作模式，上海早在六十年代建設(shè)打浦路隧道和延安東路原隧道時，都是用計(jì)劃任務(wù)書的方式組織施工的。所以，當(dāng)我們在起草、制作延安東路隧道復(fù)線總承包合同時，所面對的既是BOT條件下運(yùn)作的項(xiàng)目投資，又是一個全新的沒有現(xiàn)成資料可參考的復(fù)雜的非訴訟法律事務(wù)。我們在建設(shè)部有關(guān)部門的幫助下，找到了香港西線隧道總承包合同英文版文本。由于西線隧道也是BOT條件下運(yùn)作的，又由于外資投資者也是香港的客商，我們參考了香港的隧道總承包合同文本、國際承包工程通用的FIDIC合同文本以及國內(nèi)由建設(shè)部和國家工商局推薦使用的文本，并根據(jù)延安東路隧道BOT運(yùn)作模式和專營管理辦法等有關(guān)文件的商業(yè)條款，在1994年初，完成了總承包合同文本的制作和修改工作，并順利通過了雙方當(dāng)事人的審核，為整個工程于1994年1月正式開工創(chuàng)造了條件。該文本比起當(dāng)時建設(shè)部的標(biāo)準(zhǔn)示范文本，在強(qiáng)化施工造價、質(zhì)量和進(jìn)度控制三大方面設(shè)置了許多新的結(jié)合上海地方特點(diǎn)的條款，明確了分階段結(jié)算和節(jié)點(diǎn)工期具有合同約束力的原則，并特別設(shè)定了工程保險、履約保證、索賠程序、質(zhì)量監(jiān)理等條款，而這些條款所載明的內(nèi)容正是項(xiàng)目發(fā)起人和融資者在工程建設(shè)期間對巨大風(fēng)險的責(zé)任和防范所最為關(guān)心的問題。
在外資投資模式需要經(jīng)歷施工營造階段的BOT運(yùn)作前提下，工程能否順利按預(yù)定的期限竣工交付使用，是整個BOT投資模式能否成功的關(guān)鍵。而工程營建又面臨著一系列的風(fēng)險。隧道工程除了施工本身的艱難危險以外，工程周期、質(zhì)量、成本的控制等構(gòu)成了BOT項(xiàng)目能否順利完工乃至整個BOT項(xiàng)目能否順利運(yùn)作的風(fēng)險體系，因此，總承包合同就成為分解、分擔(dān)風(fēng)險，強(qiáng)化和落實(shí)風(fēng)險管理責(zé)任最重要的法律文件。由于延安東路隧道復(fù)線總承包合同較好地解決了上述問題，合同條款完整、嚴(yán)密、具有操作性，為整個復(fù)線隧道工程于1995年11月28日提前竣工，奠定了法律文件的基本框架及其成功基礎(chǔ)。上海延安東路復(fù)線隧道的順利建設(shè)，表明上海市完全有能力實(shí)施包括施工營建在內(nèi)的完整意義上的BOT模式的三階段的典型模式運(yùn)作。
第二種是不包括基本建設(shè)的投資模式：比如上海兩橋一隧（打浦路隧道、南浦大橋和楊浦大橋）、內(nèi)環(huán)線高架路和南北高架路等項(xiàng)目的投資模式，是BOT（建設(shè)、經(jīng)營和轉(zhuǎn)讓）模式變異為POT（購買、經(jīng)營和轉(zhuǎn)讓）模式。即由政（論文庫）府出售已建成的、能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)的完好的基礎(chǔ)設(shè)施并授予特許專營權(quán)，由投資者購買基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的股權(quán)和特許專營權(quán)。
之所以會形成這樣一種在項(xiàng)目基本建設(shè)完成之后的特許經(jīng)營的安排，除了每個項(xiàng)目本身的特殊情況外，不可否認(rèn)的一點(diǎn)是，有些境外銀企等投資者對在我國境內(nèi)進(jìn)行工程項(xiàng)目的施工建設(shè)的法律環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境缺乏估計(jì)，認(rèn)為存在相當(dāng)?shù)牟豢深A(yù)見的潛在風(fēng)險，于是索性就避免了對此高風(fēng)險階段的介入。但是，作為一種外資投資模式，也有其存在的現(xiàn)實(shí)性和合理性。
就外資投資基礎(chǔ)設(shè)施不經(jīng)歷施工營造階段的兩橋一隧特許經(jīng)營項(xiàng)目而言，其涉及的法律問題的一個重心在于橋梁、道路交通的政（論文庫）府管制和企業(yè)運(yùn)營之間的統(tǒng)一協(xié)調(diào)問題，具體涉及諸如確定特許經(jīng)營期間的收費(fèi)、與周邊同類設(shè)施收費(fèi)的同步調(diào)整、交通安全事故處理、交通管制等問題。另一個重點(diǎn)是有關(guān)政（論文庫）府在特許經(jīng)營期滿無償收回設(shè)施的問題，具體涉及經(jīng)營期內(nèi)設(shè)施折舊費(fèi)和維修基金的提取和使用、維修和檢修的要求，資料和管理方式的移交，收回后一定期限內(nèi)最低運(yùn)營資金的保證等等。
不包括項(xiàng)目建設(shè)的BOT投融資模式的變異適用，表明在市場條件下，BOT投融資的雙方在涉及到項(xiàng)目營建本身這樣重大的問題上，也有可以探討的余地，這本應(yīng)由市場需求決定。這種適用BOT模式的變異，擴(kuò)大了基礎(chǔ)設(shè)施投融資的適用范圍，或者說，是市場的需求決定了BOT模式變異適用的新模式。
2、關(guān)于經(jīng)營特許權(quán)授予方式。
BOT投融資模式的核心內(nèi)容在于項(xiàng)目公司對特定基礎(chǔ)設(shè)施建成后的特許專營權(quán)的獲取，以及特許專營權(quán)具體內(nèi)容的確定。因此，不論以何種BOT方式或類似于BOT方式運(yùn)作的基礎(chǔ)設(shè)施，其特許文件的授予或獲取，都是投資主體決定投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)的關(guān)鍵和前提。
在上海市，基礎(chǔ)設(shè)施經(jīng)營特許權(quán)的授予，先后出現(xiàn)行政方式和市場方式兩種不同形式，這也是基礎(chǔ)設(shè)施市場化運(yùn)作前提下BOT投融資模式變異適用的又一個重要表現(xiàn)。
第一種是以行政方式授予。上海市對基礎(chǔ)設(shè)施投資的經(jīng)營權(quán)的特許方式，原先主要由政（論文庫）府或政（論文庫）府部門以行政方式授予。1994年以來，上海授予基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目特許文件有以下幾種表現(xiàn)形式：
（1）政（論文庫）府通過立法性文件確立授權(quán)關(guān)系，例如前述由上海市人民政（論文庫）府通過《上海市延安東路隧道專營辦法》的頒布授予專營特許權(quán)；
（2）以合同或協(xié)議的形式確定特許關(guān)系，即由政（論文庫）府或政（論文庫）府授權(quán)部門與項(xiàng)目主辦人簽訂項(xiàng)目的特許合同或協(xié)議；
（3）同時使用上述兩種方式來確定授權(quán)關(guān)系，即先由政（論文庫）府單方面公布項(xiàng)目立法性文件，然后再由政（論文庫）府或授權(quán)部門與項(xiàng)目主辦人簽訂特許權(quán)授予的合同或協(xié)議。
通過政（論文庫）府就某特定項(xiàng)目公布立法性文件來特許授權(quán)，或者通過具有政（論文庫）府背景的、某一領(lǐng)域主管部門的國有公司出面與項(xiàng)目主辦人簽訂專營合同，政（論文庫）府實(shí)行直接監(jiān)控，該專營合同實(shí)質(zhì)仍是基于行政行為而由政（論文庫）府認(rèn)可的公司以行政方式授予特許專營權(quán)。
第二種是以市場方式授予。這主要是指前不久在上海出現(xiàn)的以招標(biāo)方式授予基礎(chǔ)設(shè)施經(jīng)營特許權(quán)。去年下半年以來，上海在浦東計(jì)劃建設(shè)一座日處理20萬噸污水、需投資10億元人民幣的大型基礎(chǔ)設(shè)施，政（論文庫）府主管部門上海市水務(wù)局采用招標(biāo)設(shè)立項(xiàng)目公司并對該項(xiàng)目公司授予特許權(quán)的市場運(yùn)作方式。政（論文庫）府主管部門采用公開、公平、公正和市場競爭方法擇優(yōu)決定特許權(quán)的授予者，這是對傳統(tǒng)的行政授予方式的重大變化。本項(xiàng)目招標(biāo)方的招標(biāo)文件允許有資格、有能力的企業(yè)單獨(dú)或聯(lián)合投標(biāo)，聯(lián)合投標(biāo)須由聯(lián)合各方提供投標(biāo)前合作協(xié)議書。依招標(biāo)文件約定的招、投標(biāo)程序，凡中標(biāo)者經(jīng)考核后方授予建設(shè)、經(jīng)營污水處理廠以及20年的特許經(jīng)營權(quán)和相應(yīng)土地的無償使用權(quán)。這種特許權(quán)授予方式改變了以往由政（論文庫）府直接授予或通過政（論文庫）府下屬公司與投資者合作經(jīng)營方式授予的行政授予方式，給基礎(chǔ)設(shè)施市場化運(yùn)作以更大的變異空間。重要的是，被授予特許權(quán)的項(xiàng)目法人，在中標(biāo)之后還必須進(jìn)行一次確定項(xiàng)目承包人的建設(shè)工程的招投標(biāo)，于是，本項(xiàng)目的建設(shè)過程會涉及到二次招投標(biāo)，這是市場化運(yùn)作的最新操作模式，這同時對基礎(chǔ)設(shè)施市場化運(yùn)作提出了一系列需要解決的新的法律問題。例如：聯(lián)合投標(biāo)體中標(biāo)后至特許權(quán)正式授予的運(yùn)作期間，包括對承包人的招標(biāo)，均非以公司形式運(yùn)作。聯(lián)合各方應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，而一旦獲得特許權(quán)以及項(xiàng)目公司正式成立后，則可以公司方式承擔(dān)以注冊資本為限的有限責(zé)任，這種先連帶責(zé)任后有限責(zé)任的過渡階段的法律責(zé)任方式，對合同關(guān)系的設(shè)定以及采取不同應(yīng)對措施，提出了不同于以往的新的運(yùn)作要求。
建造、經(jīng)營大型基礎(chǔ)設(shè)施，以BOT模式在國內(nèi)的變異方式反映了在市場條件下，投資者把BOT投融資模式的國際慣例與中國的現(xiàn)階段市場運(yùn)作實(shí)際相結(jié)合的發(fā)展趨勢。在投資主體、建設(shè)階段以及特許權(quán)授予方式等BOT模式的最關(guān)鍵的操作層面出現(xiàn)的變異和新情況、新特點(diǎn)，給我們法學(xué)研究和實(shí)務(wù)研究相應(yīng)提出了一系列必須解決的新課題、新要求。市場化運(yùn)作的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的蓬勃發(fā)展，客觀上要求法學(xué)研究應(yīng)結(jié)合市場運(yùn)作的實(shí)際情況盡快提出規(guī)范其行為的研究成果，這是當(dāng)前研究BOT投融資模式的突出重點(diǎn)。
三、基礎(chǔ)設(shè)施市場化運(yùn)作應(yīng)引起重視的法律問題
農(nóng)業(yè)保險是通過集合具有同類風(fēng)險的眾多農(nóng)民，以合理計(jì)算保費(fèi)的形式對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)在發(fā)展過程中可能遭受的自然災(zāi)害或其他意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)避風(fēng)險、補(bǔ)償災(zāi)害損失的一種有效工具。然而，農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性使農(nóng)業(yè)保險難以滿足保險經(jīng)營所依賴的大數(shù)法則理論，農(nóng)業(yè)保險市場失靈，即純商業(yè)化運(yùn)營——靠市場自發(fā)調(diào)節(jié)來維護(hù)的農(nóng)業(yè)保險無法達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。本文結(jié)合安徽省宿松縣匯口鎮(zhèn)曹湖村農(nóng)業(yè)保險的實(shí)地調(diào)查情況，分析我國農(nóng)業(yè)保險市場失靈的內(nèi)生因素，以尋求解決農(nóng)業(yè)保險市場失靈問題的對策。
一、問卷調(diào)查情況
安徽省宿松縣匯口鎮(zhèn)曹湖村位于安徽省西南部，與湖北省黃梅縣及江西省九江市接壤，總?cè)丝诩s1500人，計(jì)400余戶。全村耕地面積約2000余畝，土地肥沃，屬亞熱帶濕潤氣候，雨量充沛，日照充足，無霜期250天，每年平均溫度16.6℃，適宜農(nóng)作物生長，盛產(chǎn)棉花、油菜、芝麻、大豆、玉米、花生等多種經(jīng)濟(jì)作物。村民經(jīng)濟(jì)收入主要來源于棉花，年人均收入5000元左右，在中部幾省處于中等偏下水平。選取該村開展此次農(nóng)業(yè)保險調(diào)查具有很強(qiáng)的代表性。此次調(diào)查在自愿的基礎(chǔ)上共發(fā)放300份調(diào)查問卷，收回有效問卷276份。關(guān)于農(nóng)民對保險的了解和購買情況的調(diào)查結(jié)果如下。
被調(diào)查的農(nóng)民90%知道或聽說過保險，了解保險的作用和意義的占30%，認(rèn)為有必要購買保險的占40%，只有15%的農(nóng)民能看懂保險條款。60%的農(nóng)戶認(rèn)為保險費(fèi)負(fù)擔(dān)過重，真正購買了商業(yè)保險的農(nóng)戶只占20%，加上民政部門購買的養(yǎng)老保險也只有30%，其中為農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)具投保的為0%。而在投保的30%人群中，有45%是被迫購買的（商業(yè)保險公司的學(xué)生平安保險和民政部門的養(yǎng)老保險），80%發(fā)生保險事故時能得到及時的賠償。這說明該村村民的保險意識很弱，而且保險負(fù)擔(dān)較重。在問及“您的莊稼或者家禽遭到損害時，你會”的問題時，有80%的人回答“自己承擔(dān)”或“聽天由命”，10%的農(nóng)民回答“靠國家救濟(jì)或集體承擔(dān)”，靠親朋好友的為10%。
通過這次問卷調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，該村購買普通商業(yè)保險的人很少，購買農(nóng)業(yè)保險的則為0%。這說明農(nóng)業(yè)保險機(jī)制沒有深入到該村村民心中，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險意識非常淡薄。
二、農(nóng)業(yè)保險市場失靈的內(nèi)生因素
1、道德風(fēng)險和逆向選擇。所謂道德風(fēng)險，指被保險人由于參加了保險而放松對風(fēng)險的預(yù)防或者在生產(chǎn)過程中做了手腳，而保險人卻難以了解。逆向選擇的產(chǎn)生是由于被保險人對于土地的產(chǎn)出能力和風(fēng)險狀況等信息比保險人更了解，因此可以得到低于他們實(shí)際風(fēng)險水平的費(fèi)率，從而導(dǎo)致保險效率的降低。在具有一般程度的道德風(fēng)險和逆向選擇的標(biāo)的物中，市場失靈并不必然發(fā)生。然而由于農(nóng)業(yè)保險所具有的特殊性，即其標(biāo)的具有生命性且標(biāo)的價值會隨著生長期的不同而有很大差異，并且農(nóng)業(yè)經(jīng)營績效很大程度上取決于后期的管理水平等。同時，農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有一定的規(guī)律性，而農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)風(fēng)險以及土地特質(zhì)等方面的認(rèn)識和理解要比保險人多。由此而導(dǎo)致嚴(yán)重的道德風(fēng)險和逆向選擇，使得實(shí)際保險損失率過高，在按照損失率確定保險費(fèi)率的情況下，當(dāng)保險費(fèi)率高到超過農(nóng)民自己分散風(fēng)險的成本時，市場失靈就會發(fā)生。2006年我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入僅為8.46億元，按9億農(nóng)民計(jì)算人均不到1元，而養(yǎng)殖業(yè)保費(fèi)賠付率竟達(dá)232.2%。保險費(fèi)率有逐年上升的趨勢，而賠付率仍然穩(wěn)定在一個較高的水平上。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)恰好與逆向選擇的結(jié)果相吻合，即農(nóng)業(yè)保險有效供給不足，商業(yè)保險公司紛紛退出農(nóng)險市場，導(dǎo)致農(nóng)險市場萎縮。2、農(nóng)業(yè)保險具有極強(qiáng)的正外部性。商業(yè)化經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險必然會出現(xiàn)“供給有限，需求不足”，導(dǎo)致市場失靈。農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)穩(wěn)定則受益的不僅是農(nóng)民，還包括整個社會；相反，受損的也不只是農(nóng)民，而會波及整個社會。投保人（農(nóng)民）購買農(nóng)業(yè)保險的邊際私人收益小于社會收益，邊際私人成本大于邊際社會成本。私人成本、收益和社會成本、收益間的差異是農(nóng)業(yè)保險的正外部性，這樣全社會就搭了農(nóng)險投保人的“便車”。保險人供給農(nóng)業(yè)保險，將有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定，使全社會受益。保險人供給農(nóng)業(yè)保險的邊際私人收益也小于邊際社會收益，邊際私人成本大于邊際社會成本，全社會又搭了農(nóng)業(yè)保險人的“便車”。但無論是保險人還是投保人都無法對其正外部性進(jìn)行收費(fèi)，農(nóng)業(yè)保險的消費(fèi)量就低于社會的理想消費(fèi)量，有效需求不足；農(nóng)業(yè)保險的供給量也小于社會理想的供給量，有效供給也不足。供需不足，農(nóng)業(yè)保險市場必然失靈。
3、農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)域性強(qiáng)。我國幅員遼闊，自然環(huán)境復(fù)雜，而且呈明顯的地帶性與非地帶性地域差異，自北至南依次出現(xiàn)寒溫帶、溫帶、暖溫帶、亞熱帶、熱帶、赤道帶等6個氣候帶。這決定了農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)域性強(qiáng)，表現(xiàn)為不同區(qū)域間農(nóng)業(yè)保險的險別、標(biāo)的種類、風(fēng)險事故的種類及周期、頻率、強(qiáng)度差異，這造成農(nóng)業(yè)保險單位經(jīng)營區(qū)劃、費(fèi)率的厘定與區(qū)分復(fù)雜，投入資金與技術(shù)的成本很高。
三、解決農(nóng)業(yè)保險市場失靈問題的對策
具有正外部性的產(chǎn)品須由政府來提供才能實(shí)現(xiàn)社會效益最大化。要解決農(nóng)業(yè)保險市場失靈問題，既應(yīng)加強(qiáng)政府的扶持力度又要注重市場的靈活性，并發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的再保險體系。
1、加強(qiáng)政府的扶持力度。作為政府主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)保險制度供給，政府首先要出臺《農(nóng)業(yè)保險法》，明確各級政府、集體經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶的相關(guān)責(zé)任和利益，避免各級主體在農(nóng)業(yè)保險中的隨意性。其次，政府應(yīng)加大財(cái)政扶持力度，給予保險機(jī)構(gòu)不同程度的補(bǔ)貼和減免。對技術(shù)含量高的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，保費(fèi)補(bǔ)貼應(yīng)為60%～100%，因?yàn)檫@類產(chǎn)業(yè)具有高附加值的特點(diǎn)且大部分是外向型，出口創(chuàng)匯能力強(qiáng)、投入成本高。對傳統(tǒng)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，保費(fèi)補(bǔ)貼為40%～60%，對此類經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司，補(bǔ)貼少了農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)無法正常開展業(yè)務(wù)，補(bǔ)貼過多則涉及保險公司的信譽(yù)度等問題。房屋、機(jī)械及個人醫(yī)療、責(zé)任、意外傷害和養(yǎng)老保險應(yīng)發(fā)揮“以險養(yǎng)險”的功效，其補(bǔ)貼值為40%以下。此外，應(yīng)設(shè)立國家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金，也可與地方政府共同籌集設(shè)立地方性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金。
2、實(shí)行政策性保險商業(yè)化經(jīng)營。農(nóng)業(yè)保險市場失靈，需要政府發(fā)揮職能進(jìn)行調(diào)節(jié)，政策性保險商業(yè)化經(jīng)營是國外調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)保險市場的成功辦法。政府應(yīng)利用利益誘導(dǎo)機(jī)制推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，對農(nóng)民直接進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，對保險公司進(jìn)行稅負(fù)減免和財(cái)政補(bǔ)貼。直接對農(nóng)民進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，把農(nóng)民推向保險公司，將使需求曲線上移；對保險公司進(jìn)行稅負(fù)減免和補(bǔ)貼，使其獲得必要利潤，將保險公司引向農(nóng)業(yè)，供給曲線下移，供求曲線就會相交?！耙噪U養(yǎng)險”特許農(nóng)業(yè)保險人經(jīng)營一定范圍的農(nóng)村險，以其贏利彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)險的虧損。
3、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的再保險體系。經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司面對農(nóng)業(yè)的非系統(tǒng)性風(fēng)險需要獨(dú)自承受高額經(jīng)營成本，遇到特大自然災(zāi)害時更是回天無力，沒有農(nóng)業(yè)再保險的支持難以發(fā)展。再保險的形式多樣，國家政策農(nóng)業(yè)保險公司應(yīng)為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司提供再保險，而互助制農(nóng)業(yè)保險組織可以從縣、市及區(qū)域性的互助制農(nóng)業(yè)保險組織之間分保。
從另一個角度來看，我國是世界上最大的農(nóng)業(yè)國之一，農(nóng)業(yè)保險市場存在失靈恰恰反映我國農(nóng)業(yè)保險市場有著很大的潛力，只要政府部門大力扶持和保險公司堅(jiān)持制度創(chuàng)新、組織創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，就可以解決農(nóng)業(yè)保險市場失靈問題。
“依法治國”是我國現(xiàn)代化社會事業(yè)發(fā)展的重要方針，主席曾提出：“只有在法律背景下，我國現(xiàn)代化各項(xiàng)事業(yè)才能取得理想的全新的成果?！痹诮?jīng)濟(jì)全球化發(fā)展大背景，市場經(jīng)濟(jì)體制改革小背景下，不斷調(diào)整完善法律體系是一個重要的研究課題。
一、市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題
我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革中對早期的經(jīng)濟(jì)政策作出了進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整。但由于國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)體制之間的差異，與發(fā)達(dá)國家相比，中國的經(jīng)濟(jì)還是顯現(xiàn)出了諸多問題，在經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展背景下，這些問題更加突出，成為了阻礙我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素：
1．法律殘缺。經(jīng)濟(jì)利潤是經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)追尋的主要目標(biāo)，很多領(lǐng)導(dǎo)者將大部分精力放在了經(jīng)濟(jì)利益上，而很少能夠顧及到管理體制的制定問題。法律制度上的缺失必將造成資金非法運(yùn)作，出現(xiàn)資金浪費(fèi)、不明流失等等，這些對于我國可持續(xù)發(fā)展是一種巨大的阻礙。
2．利益失衡。企業(yè)內(nèi)部的利益分配問題也是法律管理失效的重要表現(xiàn)。而在企業(yè)進(jìn)行利益劃分的過程中，其存在著各種形式的不公平現(xiàn)象，個人主義、極端主義、拜金主義等現(xiàn)象導(dǎo)致的利益劃分嚴(yán)重失衡，這對于我國市場經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展很不利。
3．資金失調(diào)。建筑、貿(mào)易等是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)事業(yè)的重點(diǎn)項(xiàng)目，在實(shí)際運(yùn)行過程中，各項(xiàng)事業(yè)的資金調(diào)控并沒有完全結(jié)合，綜合經(jīng)營模式還沒有達(dá)到理想狀況。若市場經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)異常變動，則會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)一時無法正常協(xié)調(diào)運(yùn)行。
4．觀念落后。隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步與發(fā)展，很多企業(yè)都根據(jù)自己的實(shí)際情況制定了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略。但仍然存在相當(dāng)部分企業(yè)不能跟著現(xiàn)代市場走，依舊保留著傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)觀念，對于企業(yè)風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)價值、成本預(yù)算等實(shí)用的理念尚未形成深刻的認(rèn)識。
二、經(jīng)濟(jì)法促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益增收
經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響著我國國民經(jīng)濟(jì)收入中的重要來源，其發(fā)展趨勢對于我國未來社會主義經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有著很大的影響。結(jié)合市場經(jīng)濟(jì)體制制定科學(xué)的法律體系，創(chuàng)造良好的社會發(fā)展環(huán)境有助于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，“經(jīng)濟(jì)法”對整個社會主義經(jīng)濟(jì)有著很大的促進(jìn)作用，具體表現(xiàn)在：
1．經(jīng)濟(jì)效益增收。經(jīng)濟(jì)法律是現(xiàn)代社會主義經(jīng)濟(jì)增長的重要保證，其發(fā)展?fàn)顩r受到了國家、各地政府的高度重視。由于經(jīng)濟(jì)法律涉及到了各種經(jīng)濟(jì)行業(yè)的規(guī)章準(zhǔn)則，管轄范圍十分廣泛。經(jīng)濟(jì)法律體系為社會經(jīng)濟(jì)增長創(chuàng)造了穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)增長。
2．優(yōu)化體制改革。經(jīng)濟(jì)是一個國家長久生存的物質(zhì)保證，而法律則是整個經(jīng)濟(jì)行業(yè)改革的重要準(zhǔn)則。隨著經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展，只有在經(jīng)濟(jì)法律的指引下才能對內(nèi)部經(jīng)濟(jì)實(shí)施改革調(diào)整，確保了我國三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整，有助于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。
3．提高國際地位。除了國內(nèi)積極重視經(jīng)濟(jì)法律體系完善外，國外很多發(fā)達(dá)國家也將經(jīng)濟(jì)法律建設(shè)作為日常事務(wù)的重要內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)全球化必然會帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)律的全球化，對于中國社會主義經(jīng)濟(jì)而言，完善法律體系是一次重要的發(fā)展機(jī)遇，為中國經(jīng)濟(jì)在世界市場競爭中創(chuàng)造了有利條件。
4．維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序。社會主義現(xiàn)代化建設(shè)工程的深入開展，為我國構(gòu)建繁榮昌盛的社會主義藍(lán)圖提供了幫助。但在現(xiàn)代化工程中，必須要國家根據(jù)市場情況及時調(diào)整法律政策，這樣就能為現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)提供律法保證，讓市場經(jīng)濟(jì)能在法律準(zhǔn)則下健康發(fā)展。
三、完善經(jīng)濟(jì)法律體系的策略
經(jīng)濟(jì)立法工作是市場經(jīng)濟(jì)的核心部分，國家及政府必須深刻認(rèn)識到經(jīng)濟(jì)立法工作的重要性，積極利用現(xiàn)有的管理資源，充分發(fā)揮出經(jīng)濟(jì)立法對于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，為實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供有利的條件。完善市場法律體系是保證經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
1．加強(qiáng)日常監(jiān)督。在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)立法工作的同時必須要制定相應(yīng)的監(jiān)督計(jì)劃，促使經(jīng)濟(jì)立法走向“規(guī)范化、合理化、實(shí)際化”道路，以保證法律發(fā)揮作用積極提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。立法機(jī)關(guān)在制定新的法律政策時，應(yīng)該做好企業(yè)調(diào)查情況，在弄清實(shí)際情況下編制法律條例。
2．運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的革新使其運(yùn)用功能得到了顯著的擴(kuò)大，其運(yùn)用領(lǐng)域也逐漸深入到了我國的立法工作中。在經(jīng)濟(jì)立法過程中合理運(yùn)用信息技術(shù)能夠積極法律編制的工作效率，避免了人為因素造成立法工作失誤，確保法律體系的科學(xué)性。
3．轉(zhuǎn)變管理策略。管理只是一種方式，而制定管理法律策略才是保證市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本途徑。立法機(jī)關(guān)應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營情況來及時更新經(jīng)濟(jì)立法策略，對于內(nèi)部資金的收支實(shí)行嚴(yán)格的控制，為市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造出更多有利條件。
4．制定法律目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)立法是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇，在我國完善調(diào)整法律體系過程中，我們必須要制定一個科學(xué)的法律目標(biāo)，這樣才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)法律的價值，提高法律的管理效果，真正構(gòu)建出完整的經(jīng)濟(jì)法律體系，讓社會主義市場經(jīng)濟(jì)朝著理想的模式發(fā)展。
經(jīng)濟(jì)法是社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證，我們在制定市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略時必須要把完善法律體系作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作進(jìn)行。相信，只有在法律的保證下，我國經(jīng)濟(jì)才會經(jīng)久不衰。
參考文獻(xiàn)：
[1]翁佳霞．論經(jīng)濟(jì)全球化趨勢下的中國經(jīng)濟(jì)法律問題．經(jīng)濟(jì)問題．2009．20（10）．
(一)我國加入wTo將為證券業(yè)提供新的發(fā)展機(jī)遇．中國加入wTo后，長期被政策所保護(hù)的金融服務(wù)業(yè)將不斷開放．從證券業(yè)來看，加入wTo后，雖然也會受到一定的不良影響，但更主要的是將有力地推動我國證券業(yè)的發(fā)展和完善．外資金融機(jī)構(gòu)積極參與我國的證券市場交易，將活躍我國的證券市場，帶來國外成熟的證券市場操作規(guī)則和管理經(jīng)驗(yàn)，有利于推動我國證券市場的發(fā)展和完善．同時，外國銀行、證券機(jī)構(gòu)的大量涌入，有利于促進(jìn)我國國際金融中心的建立，將為證券業(yè)創(chuàng)造更加美好的前景．
(二)我國證券市場已初步形成并將繼續(xù)形成一個比較完善的市場體系．隨著改革的不斷向前推進(jìn)，我國證券市場的規(guī)范化建設(shè)將會在原來的基礎(chǔ)上邁上一個新臺階．股票、債券、基金等市場品種將不斷豐富，上市公司質(zhì)量將會明顯提高，交易登記結(jié)算將會有新的改進(jìn)．將基本建設(shè)成集中統(tǒng)一的全國結(jié)算體系．隨著證券期貨業(yè)信息系統(tǒng)的初步建成．證券市場信息質(zhì)量特有較大提高．證券中介機(jī)構(gòu)體系不斷健全，將形成一批功能完備、服務(wù)優(yōu)良的大型證券公司．證券市場法律法規(guī)體系也將趨于完善．由于市場規(guī)模的擴(kuò)大和市場體系的完善．實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，市場效率將進(jìn)一步提高．
(三)我國證券市場還有巨大的發(fā)展空間．隨著經(jīng)濟(jì)形勢持續(xù)向好，居民金融資產(chǎn)穩(wěn)步增加，金融意識、證券意識逐步加強(qiáng)，投資渠道日益多樣化，居民購買有價證券的投資傾向?qū)⑷遮吋訌?qiáng)．據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示．股市的總缽規(guī)模在逐步擴(kuò)大。1997年底深滬股市流通市值為5024．42億元，1998年底為5745．48億元，2000年11月底為14980億元．從長遠(yuǎn)來看．我國證券市場的發(fā)展空間是巨大的，是很有潛力的．
二、21世紀(jì)初我國證券市場進(jìn)一步發(fā)展的對策探討
(一)擴(kuò)大股票和債券發(fā)行規(guī)模，豐富證券交易品種．市場擴(kuò)容如果以企業(yè)小規(guī)模、大數(shù)量的方式進(jìn)行，無疑會助長市場投機(jī)氣氛，最終影響市場發(fā)展．選擇大量經(jīng)過改制改造具備入市條件的國有大中型企業(yè)入市，發(fā)行一定規(guī)模的股票、債券，既可以滿足投資者的投資量需求，又能為投資者提供更多的可供選擇的投資品種，對市場健康平穩(wěn)發(fā)展至關(guān)重要?？刂品焙蛡l(fā)行，關(guān)鍵不在數(shù)量，更要的是質(zhì)量．因此，應(yīng)當(dāng)一方面繼續(xù)推進(jìn)企業(yè)的股份制改造和規(guī)范．另一方面在企業(yè)中抓管理、抓技術(shù)練內(nèi)功，提高資本盈利率．這樣，如果上市公司的質(zhì)量好，股票質(zhì)券的風(fēng)險就小。發(fā)行規(guī)模也就容易擴(kuò)大．近年來國內(nèi)不少企業(yè)已進(jìn)行了這方面的探索．通過資產(chǎn)合并重組、壯大規(guī)模后上市；或者通過先上市再回頭收購本地工商企業(yè)，注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，迅速壯大已上市公司的資產(chǎn)規(guī)模與效益，然后再增資擴(kuò)股，使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)擾質(zhì)人才優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目向上市公司轉(zhuǎn)移．這樣，既確保上市公司的質(zhì)量．又壯大證券市場的規(guī)模．對于證券品種，應(yīng)實(shí)行發(fā)行和交易多樣化、國際化．除股票質(zhì)券之外，還應(yīng)增加期權(quán)和期指等衍生金融品種的交易．債券要增加期限品種，多開發(fā)短期債券、可轉(zhuǎn)換債券等．股票不但在境內(nèi)發(fā)行上市，而且要爭取在海外發(fā)行上市，近幾年來，我國企業(yè)海外上市已逐步從香港擴(kuò)展到新加坡紐約、倫敦等股票交易所，境外上市公司已達(dá)46家．證券融資的發(fā)展日趨國際化．
(二)加快發(fā)展證券市場的機(jī)構(gòu)投資隊(duì)伍．機(jī)構(gòu)投資者是未來證券市場的主力軍．有了龐大的機(jī)構(gòu)投資者；證券市場就能健康地發(fā)展．目前在我國證券市場上，機(jī)構(gòu)投資者的比重僅占20％左右，不利于樹立理性投資的市場理念，因此，應(yīng)該加快發(fā)展機(jī)構(gòu)投資隊(duì)伍，吸引更多新生力量進(jìn)入證券市場．
一是發(fā)展和規(guī)范投資基金．投資基金是一種體現(xiàn)“集合投資、專家理財(cái)”特點(diǎn)的現(xiàn)資融資制度，作為方便大眾的投資融資方式和理財(cái)工具，主要通過向社會發(fā)行基金證券匯集資金．目前國際上投資基金的發(fā)展方興未艾.據(jù)有關(guān)資料反映，資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)6萬多億美元．在中國，投資基金和投資基金市場盡管姍姍來遲．但發(fā)展也初具規(guī)模。隨著未來中國證券市場的不斷擴(kuò)容，加快發(fā)展證券投資基金，既可以解決目前6萬億居民儲蓄的分流問題．又可以為我國的證券市場提供巨大的資金來源．同時．在目前國家將部分國有股．法人股報向市場的情況下，如果通過以基金配售的方法間接上市，則不會對市場造成很大的沖擊．由此看來，發(fā)展證券投資基金對促進(jìn)證券市場是具有重要作用的．
二是放開保險資金入市．目前保險資金進(jìn)入股市已初具條件：第一，我國資本市場的規(guī)模擴(kuò)大，品種增加、提供了可選擇性。第二，我國證券市場己逐漸成熟．第三，專業(yè)隊(duì)伍經(jīng)驗(yàn)日益豐富．第四，由保監(jiān)會和證券會實(shí)行雙重監(jiān)管.因此，保險資金入市勢在必行．1999年10月，我國股市大門己向商業(yè)保險資金正面敞開．通過投入證券投資基金的形式間接進(jìn)入股市。繼同盛基金向11家保險公司配售后、巨博、長陽等基金的配售也相繼進(jìn)行．隨著相關(guān)政策措施陸續(xù)出臺，保險資金入市方面的創(chuàng)新步伐將加快．此項(xiàng)創(chuàng)新不僅意味著市場資金面在擴(kuò)大．更標(biāo)志著新型投資主體開始加盟股票市場．
(三)充分發(fā)揮投資銀行在證券市場中的雙重作用．投資銀行主要從事證券承銷、證券經(jīng)紀(jì)、企業(yè)兼并、資產(chǎn)管理念融咨詢項(xiàng)目融資等活動．從發(fā)展趨勢看．現(xiàn)資銀行在企業(yè)兼并、收購和重組過程中的活動越來越積極，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)模、重要性將越來越大。投資銀行既是中介機(jī)構(gòu)，又是投資者，具有雙重身份．1999年以來，國家證券部門和中國人民銀行已下發(fā)文件，為券商融資開辟渠道．包括券商增資擴(kuò)股、允許券商進(jìn)入資金拆借市場、允許券商參與國情回購、允許券商抵押貸款以及券商上市等措施．這一方面表明券商的金融主體地位已經(jīng)確立，另一方面表明券商的外部經(jīng)營環(huán)境得到改善，綜合性的券商作為投資銀行，應(yīng)發(fā)揮自己的融資優(yōu)勢，壯大資本實(shí)力，幫助企業(yè)在債券、股票市場上籌措資金，并通過國際資本市場，幫助一些信譽(yù)好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮膰衅髽I(yè)到海外上市，為企業(yè)提供良好的融資環(huán)境，最終擴(kuò)大金融服務(wù)的領(lǐng)域與成效．
(四)不斷推進(jìn)證券市場向市場化方向發(fā)展．近幾年來、我國對證券市場的改革做了大量的工作，使證券市場逐步向國際接軌的方向發(fā)展，但要實(shí)現(xiàn)證券市場化、國際化還必須花大力氣，繼續(xù)努力，逐步完善．
一是改革股票規(guī)模的有限性和分配的行政性，建立股票發(fā)行審核制度．過去，發(fā)行股票、債券．要分配額度，經(jīng)過層層審批，不但手續(xù)煩瑣，而且社會上對于行政干預(yù)和暗箱操作頗多微詞．這在一定程度上影響了證券市場的健康發(fā)展。對此，一定要堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，廢除額度分配和規(guī)模指標(biāo)．企業(yè)根據(jù)市場情況和本身需求申請發(fā)行股票，證券管理部門按照有關(guān)政策條件對申請股票發(fā)行的企業(yè)進(jìn)行審核，把好上市申請和發(fā)行審核這第一道關(guān)，保證上市公司質(zhì)量，推動證券市場的規(guī)范發(fā)展，優(yōu)化證券市場環(huán)境．1999年8月、國務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施《中國證券監(jiān)督管理委員會股票發(fā)行審核委員會條例》，標(biāo)志著我國股票發(fā)行進(jìn)入了一個更為國際化、法治化的新階段，集中體現(xiàn)了管理部門力圖改進(jìn)股票發(fā)行審核工作，實(shí)行公開、公平、公正原則的意愿。這對證券市場的健康發(fā)展將起到積極的推動作用，對廣大改制企業(yè)和投資者來說，則是一種實(shí)際的利益保護(hù)．
二是實(shí)施市場股票回購，激活上市股份公司．股份回購在國際成熟的資本市場上是常見的公司行為，被作為公司正常的調(diào)控手段．在美國和英國，企業(yè)回購股票的現(xiàn)象非常普遍．美國公司回購股份的目的有：穩(wěn)定和提高公司的股價，防止因股價暴跌出現(xiàn)的經(jīng)營危機(jī)；回收股票以獎勵有成就的經(jīng)營者和從業(yè)人員等．實(shí)踐證明，上市公司按照股份回購的條件、股本結(jié)構(gòu)的要求，采取適當(dāng)?shù)姆绞交刭彵竟疽欢ū壤墓善笔强尚械模绠?dāng)本公司的股票在市場上嚴(yán)重背離其投資價值，而且已遠(yuǎn)低于每股凈資產(chǎn)值，則可以實(shí)施回購，以縮減公司的總股本，提高公司每股凈資產(chǎn)值和每股收益．使公司股票的市場價值重新顯現(xiàn)．而在回購以后．如果公司股價較高，則可以根據(jù)需要增發(fā)新股；為公司今后發(fā)展提供資金支持，也有利于激活證券市場。
一、再保險含義及其發(fā)展歷史
1．再保險和再保險市場的含義。再保險又稱分保，它是保險人將自己承保的風(fēng)險責(zé)任的一部分或全部向其它保險人再進(jìn)行投保的保險業(yè)務(wù)。再保險在本國范圍進(jìn)行，成為“國內(nèi)再保險”，若在國際保險市場上進(jìn)行分保的業(yè)務(wù)稱為“國際再保險”。而再保險市場則是保險公司與再保險公司及其他保險公司之間的風(fēng)險分散處理的二級市場。
2．再保險的業(yè)務(wù)類型。再保險業(yè)務(wù)又可以分為法定分保和商業(yè)分保。我國目前的《保險法》規(guī)定了除人壽保險業(yè)務(wù)外，保險公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆業(yè)務(wù)的20%向中國再保險公司法定分保。同時還規(guī)定各保險公司的商業(yè)分保應(yīng)優(yōu)先向國內(nèi)的保險公司辦理。在這樣的背景下，中國再保險公司在我國再保險市場上具有舉足輕重的地位，業(yè)務(wù)發(fā)展也相當(dāng)迅速。1998年公司分保費(fèi)收入118.02億元，貨幣資產(chǎn)由公司成立之初的9.49億元增加到74.88億元，長期責(zé)任資本金由1996年的48.7億元提高到60億元。按凈保費(fèi)計(jì)算，中國再保險公司已進(jìn)入世界再保險公司20強(qiáng)之內(nèi)，初步確立了中國再保險在國際保險業(yè)的地位。
3．中國再保險發(fā)展歷史。我國再保險業(yè)發(fā)展的歷史不長。建國后我國保險業(yè)一直是獨(dú)家經(jīng)營，再保險業(yè)務(wù)由原中國人民保險公司（人保）專營。隨著其他保險主體的出現(xiàn)，1988年根據(jù)《保險企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定，國內(nèi)開始辦理30%法定分保業(yè)務(wù)，由人保再保部代行國家再保險公司的職能。1996年人保組建集團(tuán)公司，成立了中保再保險有限公司（中保再）。至此，國內(nèi)才有了一家經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的專業(yè)公司。1999年3月，中國再保險公司（中國再）在中保再的基礎(chǔ)上組建成立，從此中國民族再保險業(yè)進(jìn)入了一個新的發(fā)展時期。
二、再保險市場發(fā)展現(xiàn)狀
1．我國再保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀。據(jù)中國再保險公司的統(tǒng)計(jì)，該公司1999年再保險保費(fèi)收入為122.14億元，其中，法定分保保費(fèi)收入為118.3億元，同比增長4%。但我們從中也可看出，其業(yè)務(wù)的97%來自《保險法》規(guī)定的法定分保，只有3%來自國內(nèi)外商業(yè)性再保險業(yè)務(wù)。其中，來自國內(nèi)的商業(yè)性分保業(yè)務(wù)，年均僅占國內(nèi)市場的3%，其余的96%均因各種原因分流到了國外。
最近公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，到2002年底，中國再保險公司資產(chǎn)總額207.6億元，合25億美元左右，凈資產(chǎn)27.8億元。而慕尼黑再保險公司和瑞士再保險公司的權(quán)益性資產(chǎn)分別達(dá)到114億美元和94.7億美元。。
2．我國再保險市場存在問題。（1）缺乏良好的外部環(huán)境。一方面再保險市場的監(jiān)管機(jī)制落后。目前，特別是再保險業(yè)務(wù)技術(shù)含量相對較高，管理機(jī)關(guān)也就疏于監(jiān)管，或監(jiān)管力度不夠，暴露出法規(guī)不健全、基礎(chǔ)工作太薄弱。另一方面再保險組織機(jī)構(gòu)不健全。目前，我國只有唯一的專業(yè)再保險公司——中保再保險有限公司行使國家再保險公司的職能，具體經(jīng)辦法定再保險業(yè)務(wù)。各保險公司必須將其承保業(yè)務(wù)的20%向中保再保險有限公司辦理法定再保險，而非法定再保險仍沒得到很好的解決，并且中保再保險公司只接受各家保險公司的人民幣分入業(yè)務(wù)，而不能將人民幣業(yè)務(wù)向國際市場分出。各保險公司不得自行向國外辦理分保。這種再保險格局是一種完全壟斷的模式，無法滿足國內(nèi)各保險企業(yè)對再保險需求。（2）再保險市場尚未形成任何一個市場的形成必須有成熟的市場主體，有買賣雙方的交換關(guān)系。雖然目前我國從事商業(yè)分保的再保險市場主體很多，但再保險市場還遠(yuǎn)未形成。從1999年商業(yè)分保情況看，國內(nèi)商業(yè)分保占總商業(yè)分保的6%，國外商業(yè)分保占94%，這說明我國再保險市場功能還很弱，再保險市場尚未形成,所以我國的再保險綜合承保能力就難以形成，再保險整體優(yōu)勢就很難發(fā)揮。（3）再保險國際化步伐較慢。再保險起源于海上保險。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，海上運(yùn)輸引發(fā)的危險的發(fā)生往往跨越國界。因此，再保險從本質(zhì)上看是最國際化的業(yè)務(wù)。但目前我國再保險市場走向國際化的步履很艱難。第一，從保險國際化方式上很乏力。如投資外國保險市場的能力很低，沒辦法向外國保險市場滲透；投資國外資本市場受到我國《保險法》關(guān)于保險公司資金運(yùn)用規(guī)定的限制；開放本國保險市場的程序較低等。第二，由于人民幣還沒有實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下可自由兌換，人民幣保費(fèi)業(yè)務(wù)不能與國際再保險市場接軌。（4）人民幣業(yè)務(wù)分保機(jī)制尚未形成。從我國保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn)看，目前人民幣業(yè)務(wù)仍是我國各保險公司的主要業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)總規(guī)模中占有絕對比重。但從目前實(shí)際情況看，人民幣業(yè)務(wù)分保工作的形勢不容樂觀。按照我國《保險法》規(guī)定，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司，當(dāng)年的自流保費(fèi)不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的4倍；保險公司承保的每一危險單位，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的10%。但是，由于分保購匯渠道不暢以及風(fēng)險意識淡薄，不少公司不顧自身的承保能力，將承保的人民幣業(yè)務(wù)在扣除法定分保后全部自留，這種做法對部分公司的償付能力形成了一定的風(fēng)險。（5）超承保能力承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任現(xiàn)象較為嚴(yán)重。按照我國《保險法》規(guī)定，保險公司承擔(dān)風(fēng)險的責(zé)任范圍應(yīng)與承保能力相適應(yīng)，不得無限制地接受保險業(yè)務(wù)，以保證保險公司有足夠的償付能力。而目前我國的保險公司普遍存在保費(fèi)收入與其經(jīng)營能力、總準(zhǔn)備金與其承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任嚴(yán)重失衡的狀況，這將嚴(yán)重影響再保險業(yè)務(wù)的開展與保險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。3．即將面臨的問題。（1）在短期內(nèi)可能會導(dǎo)致再保險市場占有率的下降。我國再保險市場面臨開放的壓力，同時由于再保險業(yè)的特殊性和我國再保險公司技術(shù)水平的落后，我國再保險公司不適應(yīng)市場競爭，可能會面臨市場占有率的下降。在短期內(nèi)，法定分保原則在確保中國再保險公司穩(wěn)步成長的前提下，將促進(jìn)中國再保險公司與外資再保險公司在非比例再保險這一領(lǐng)域進(jìn)行激烈競爭。但受國民待遇原則的約束，法定分保比例將隨著時間的推移而逐步下降，直至失效。在這種情況下，外資再保險公司將與我國再保險公司在各個領(lǐng)域展開全面的競爭。外資再保險公司不僅規(guī)模大、技術(shù)好，而且具有良好的聲譽(yù)，與國際上許多保險公司都保持著合作關(guān)系。并且由于再保險公司的客戶是原保險公司，是一個非人格化的主體，文化因素對再保險公司的進(jìn)入限制比對原保險公司的進(jìn)入限制小得多，因而中資再保險公司所面臨的市場競爭激烈程度將遠(yuǎn)大于中資原保險公司。（2）再保險市場將由壟斷市場轉(zhuǎn)變?yōu)閴艛喔偁幨袌觥＝?jīng)過數(shù)年的發(fā)展，中國再保險業(yè)已初步形成了以我國為主導(dǎo)的、各直保公司參與的初級的再保險市場。但是，由于市場的惡性競爭和商業(yè)分保需求不旺，導(dǎo)致直保公司之間難以在相互信任、風(fēng)險共擔(dān)的基礎(chǔ)上建立起有效的商業(yè)分保機(jī)制和渠道，難以成長為名符其實(shí)的再保險主體。在這種特殊的市場情況下，經(jīng)營法定分保業(yè)務(wù)的中國再就在初級的再保險市場中處于絕對的壟斷地位。新的外資再保險公司的進(jìn)入和以同等條件參與市場競爭，將會改變目前再保險市場的壟斷狀況，整個再保險市場結(jié)構(gòu)將由中國再主導(dǎo)下的初級的壟斷市場轉(zhuǎn)變?yōu)閴艛喔偁幨袌觯偁幠Ｊ揭矊⒅饾u從以非技術(shù)創(chuàng)新、非服務(wù)創(chuàng)新為主的競爭模式向以技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新為主的競爭模式轉(zhuǎn)變，中國再保險市場的國際化程度和競爭強(qiáng)度將大大增強(qiáng)。
三、再保險市場的發(fā)展分析
1．積極推行以全面提升民族再保險主體的核心競爭力和國際競爭力為主要內(nèi)容的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策。（1）培育中國再保險市場的旗艦企業(yè)。在日益開放的市場經(jīng)濟(jì)條件下，一個再保險主體能不能真正成為超大型的旗艦企業(yè)，首先應(yīng)當(dāng)是市場選擇的結(jié)果。但是，中國再保險市場作為初級市場、再保險業(yè)作為幼稚產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)，就要求政府在過渡期內(nèi)采取特殊政策以促使其早日成為能夠主導(dǎo)再保險市場，抗衡外資保險公司的大型金融服務(wù)集團(tuán)。為此，就應(yīng)當(dāng)加速推進(jìn)國有獨(dú)資保險企業(yè)股份制改造的進(jìn)程；逐步放松投資管制，允許保險公司成立控股的子公司式的資產(chǎn)管理公司或基金管理公司，以機(jī)構(gòu)投資者身份全面進(jìn)入資本市場；在分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管框架內(nèi)，允許業(yè)績良好、管理水平較高的國有公司首先進(jìn)行兼業(yè)經(jīng)營的嘗試，待條件成熟后再全面推行。（2）推動中國再保險市場的發(fā)育。再保險市場開放后，外資再保險公司的進(jìn)入，將改變目前再保險市場的壟斷狀態(tài)，再保險市場將逐步演變?yōu)榈湫偷膲艛喔偁幨袌?。再保險市場越成熟、競爭越充分，其所傳遞的再保險價格就越準(zhǔn)確，就越有助于推動各再保險主體的制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。因此，建立一個成熟、發(fā)達(dá)的再保險市場，是中國保險業(yè)健康、快速發(fā)展的內(nèi)在需要。
2．充分利用國際國內(nèi)兩個市場的再保資源。從地域的概念看，保險市場可分為國內(nèi)保險市場和國際保險市場兩個市場。再保險業(yè)務(wù)具有開放性和國際性的特點(diǎn)，這就決定了它是聯(lián)結(jié)兩個市場的紐帶。從事再保險業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理，一定要具有全球化的市場觀念，要了解和跟蹤國際市場，掌握國際再保險市場的動態(tài)，充分利用國際再保險市場的資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)和管理方式，以及國際再保險人才。通過與國際市場的交流與合作，不斷提高我國再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平與經(jīng)濟(jì)效益，提高我國再保險業(yè)的國際競爭力。
3．建立國家巨災(zāi)保險保障機(jī)制。目前，國內(nèi)保險公司在自然巨災(zāi)方面已存在巨額的責(zé)任累積。巨災(zāi)的特點(diǎn)決定了巨災(zāi)保險所具有的公共產(chǎn)品性質(zhì)。因此，要真正實(shí)現(xiàn)保險產(chǎn)業(yè)的保險保障功能，政府就有必要通過合理的“市場干預(yù)”，建立國家巨災(zāi)保險保障基金。根據(jù)發(fā)達(dá)國家巨災(zāi)保險保障基金的組織、管理經(jīng)驗(yàn)，我們認(rèn)為，該基金應(yīng)當(dāng)由國家再保險公司擔(dān)任基金管理公司，具體負(fù)責(zé)巨災(zāi)風(fēng)險保險條款、費(fèi)率的制定，責(zé)任累積的研究等，基金則主要來源于各保險公司的巨災(zāi)保險保費(fèi)，單獨(dú)立帳、單獨(dú)核算。政府對巨災(zāi)保障基金應(yīng)予免稅，放寬其資金運(yùn)用渠道。最后，需要特別指出的是，政府要作為該基金的“最后的再保險人”，在巨災(zāi)基金不足以應(yīng)付賠款支出或達(dá)到某一收支臨界點(diǎn)時，政府應(yīng)當(dāng)提供強(qiáng)有力的財(cái)政支持。
1.工程索賠的概念
工程索賠是在工程承包合同履行中,當(dāng)事人一方由于另一方未履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者出現(xiàn)了應(yīng)當(dāng)由對方承擔(dān)的風(fēng)險而遭受損失時,向另一方提出賠償要求的行為。在實(shí)際工作中,“索賠”是雙向的,既包括承包人向發(fā)包人的索賠,也包括發(fā)包人向承包人的索賠。
2.索賠的依據(jù)
(1)招標(biāo)文件、施工合同文本及附件,其他各簽約(如備忘錄、修正案等),經(jīng)認(rèn)可的工程實(shí)施計(jì)劃、各種施工圖紙、技術(shù)規(guī)范等。
(2)雙方的往來信件及各種會談紀(jì)要。在合同履行過程中,業(yè)主、監(jiān)理工程師和承包人定期或不定期的會談所作出的決議或決定,是合同的補(bǔ)充,應(yīng)作為合同的組成部分,但會談紀(jì)要只有經(jīng)過各方簽署后才可作為索賠的依據(jù)。
(3)進(jìn)度計(jì)劃和具體的進(jìn)度以及項(xiàng)目現(xiàn)場的有關(guān)文件。進(jìn)度計(jì)劃和具體的進(jìn)度安排是和現(xiàn)場有關(guān)文件變更索賠的重要證據(jù)。
(4)氣象資料、工程檢查驗(yàn)收報告、各種技術(shù)鑒定報告,工程中送停電、送停水道路開通和封閉的記錄和證明。
(5)國家有關(guān)法律、法令、政策文件,官方的物價指數(shù)、工資指數(shù),各種會計(jì)核算資料,材料的采購、訂貨、運(yùn)輸、進(jìn)場、使用方面的憑據(jù)。
3.索賠原則
(1)索賠必須以合同為依據(jù)。
(2)及時、合理地處理索賠。
(3)加強(qiáng)主動控制,減少工程索賠。
4.索賠程序
4.1提出索賠意向
(1)通過對事件的分析與比較,及時發(fā)現(xiàn)并準(zhǔn)確把握索賠機(jī)會,提出索賠意向。
(2)當(dāng)發(fā)現(xiàn)索賠事件后,在合同規(guī)定的時限內(nèi)及時向監(jiān)理工程師提出索賠意向通知,明確表示對事件的索賠意愿和要求。
4.2索賠工作準(zhǔn)備
(1)通過對合同實(shí)施的跟蹤、分析、判斷,進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查,了解事件經(jīng)過、前因后果,掌握事件真實(shí)情況。
(2)針對事件損害的原因和范圍進(jìn)行分析,判斷索賠事件是否具備法律依據(jù)。
(3)進(jìn)行索賠事件影響分析,研究事件影響損失程度和結(jié)果,確定索賠價。
(4)應(yīng)在索賠事件持續(xù)期間一直保持有完整的索賠理由、索賠事件的影響、索賠價值的計(jì)算等詳細(xì)資料和記錄。
(5)起草索賠報告,表達(dá)索賠要求并附有支持這個要求的詳細(xì)依據(jù)資料。
4.3索賠分類時限與過程
(1)圖紙延期的索賠。當(dāng)接到中標(biāo)通知書后的規(guī)定時間內(nèi),承包商可以得到由業(yè)主或其委托的設(shè)計(jì)單位免費(fèi)提供的施工圖紙、技術(shù)規(guī)范和其他技術(shù)資料,接受技術(shù)交底,否則承包商可以依照合同約定提出索賠申請,以接到中標(biāo)通知書后的規(guī)定時間期滿后的第2天為索賠起算日,收到圖紙及相關(guān)資料的日期為索賠結(jié)束日。
(2)惡劣氣候?qū)е碌乃髻r。一般為工程損失索賠和工期索賠;此類索賠計(jì)算應(yīng)在惡劣氣候條件開始影響的第一天為起算日,惡劣氣候條件終止日為索賠結(jié)束日。
(3)監(jiān)理工程師導(dǎo)致的索賠。以收到監(jiān)理工程師書面指令當(dāng)天為起算日,按其指令完成該項(xiàng)工作的日期為索賠事件結(jié)束日。
(4)工程變更的索賠。一般是指工程項(xiàng)目已經(jīng)在施工階段或此后進(jìn)行的設(shè)計(jì)變更,或工程施工項(xiàng)目增加或局部尺寸、數(shù)量變化等,因此承包商應(yīng)為收到監(jiān)理工程師書面工程變更指令或業(yè)主下達(dá)的變更文件日期為起算日,變更工程完成日為索賠結(jié)束日。
(5)不可預(yù)見引起的索賠。由于在工程招投標(biāo)時施工圖紙或其他技術(shù)資料不全,如地下水、地質(zhì)斷層、溶洞、地下障礙物、地基處理等項(xiàng)目使承包商無法作出正確計(jì)算,此類一般索賠工程量增加或需重新投入新工藝、新設(shè)備等費(fèi)用和工期。承包商計(jì)算索賠起算日應(yīng)在雙方確認(rèn)未預(yù)見的情況開始出現(xiàn)的第一天為起算日,終止日為索賠結(jié)束日。
(6)外部環(huán)境引起的索賠。由于外部環(huán)境條件影響,如征地拆遷、施工條件、用地的出入權(quán)和使用權(quán)等屬業(yè)主原因引起的索賠。根據(jù)監(jiān)理工程師批準(zhǔn)的施工計(jì)劃影響的第一天為起算日。經(jīng)業(yè)主協(xié)調(diào)或外部環(huán)境影響消失日為索賠事件結(jié)束日。
(7)承包商原因?qū)е碌谌郊m紛的索賠。由于承包商延誤工期導(dǎo)致業(yè)主違約于第三方,以施工合同約定工程交付日為起算日,辦理交付使用手續(xù)后為結(jié)束日,同時轉(zhuǎn)移第三方要求的賠償于承包商;由于質(zhì)量問題違約于第三方,承包商除按合同規(guī)定保證質(zhì)量達(dá)到合格外,同時轉(zhuǎn)移第三方要求的賠償于承包商。
(8)如果索賠事件持續(xù)存在,28天還不能算出索賠額和工期延長天數(shù)時,應(yīng)當(dāng)按照合同約定或工程師合理要求的時間間隔(一般為28天),定期陸續(xù)報告每個時間段內(nèi)的索賠要求和索賠證據(jù)資料,在該項(xiàng)索賠事件的影響結(jié)束后的28天內(nèi),整理索賠論證資料并累計(jì)索賠總額,做出最終索賠報告。
4.記錄
(1)索賠意向書提交后,就應(yīng)從索賠事件起算日起至索賠事件結(jié)束日止認(rèn)真做好同期記錄。索賠事件造成現(xiàn)場損失時,必須做好現(xiàn)場情況資料收集和影音資料的完整收集,且裝訂、說明后通過監(jiān)理工程師簽字確認(rèn),作為索賠證據(jù)。超級秘書網(wǎng)
(2)記錄內(nèi)容包括事件發(fā)生時和過程中現(xiàn)場實(shí)際狀況、造成現(xiàn)場人員、機(jī)械設(shè)備的損害和閑置清單;工期延誤時間;損害影響程度;費(fèi)用增加項(xiàng)目的所需人員、機(jī)械、材料數(shù)量、有效票據(jù)等。
4.5階段性索賠報告
(1)當(dāng)索賠事件在持續(xù)進(jìn)行時,承包商應(yīng)當(dāng)向監(jiān)理工程師提交索賠事件的階段性索賠報告,說明索賠事件的損失款額和損害影響程度以及工期索賠。(2)當(dāng)某項(xiàng)索賠事件通過長時間影響結(jié)束后,應(yīng)該累計(jì)結(jié)果作出最終索賠報告。
4.6最終索賠報告
(1)當(dāng)索賠事件造成的影響結(jié)束后,應(yīng)在合同規(guī)定時間內(nèi)向監(jiān)理工程師提交最終索賠報告。
(2)報告應(yīng)包括以下內(nèi)容:正式文件;填寫索賠項(xiàng)目、依據(jù)、證明文件、索賠金額和索賠工期的申請表;己批復(fù)的索賠意向書;索賠事件的起因、經(jīng)過和結(jié)束的過程描述及其編制說明;與索賠事件有關(guān)的各種往來文件,包括證明材料和計(jì)算資料等附件。
5.索賠管理
(1)由于工程項(xiàng)目建設(shè)周期比較長,為完整、真實(shí)地反映索賠情況必須認(rèn)真、嚴(yán)格地建立、健全工程索賠臺帳和檔案。
(2)索賠臺帳必須反映索賠事件發(fā)生的原因、影響程度與結(jié)果,索賠發(fā)生的時間,索賠意向提交的時間,索賠結(jié)束的時間,索賠申請的工期和金額,監(jiān)理工程師審核或業(yè)主審批的結(jié)果等內(nèi)容。
比如說，水田作業(yè)用的高花紋輪胎，不能代替花紋輪胎在公路運(yùn)輸作業(yè)中使用，否則，不但在運(yùn)輸中增加了機(jī)車的振動而且會使輪胎的壽命縮短了20％～35％以上。反過來，在田間作業(yè)拖拉機(jī)，如果驅(qū)動輪不用高花紋輪胎，由于打滑率高，會使輪胎壽命大大縮短。
2.不按照內(nèi)外胎和襯帶配備規(guī)程辦事
若選用的內(nèi)胎和襯帶尺寸與外胎尺寸不符，或者在新的或修好外胎中，裝上用過的內(nèi)胎和襯帶；或者在已壞的輪胎中裝用新的內(nèi)胎；或者截面寬度不同的內(nèi)外胎配合使用，這都會影響輪胎的使用壽命。
3.輪胎氣壓過高或過低
這是使輪胎壽命顯著縮短的一個最常見的原因。農(nóng)閑時拖拉機(jī)都是搞短途運(yùn)輸，沒有隨車帶備用輪胎，機(jī)手如果在途中發(fā)現(xiàn)氣壓不足，常常是到達(dá)目的地后才補(bǔ)氣。也有的機(jī)手不考慮輪胎新舊的區(qū)別和不同季節(jié)氣溫之差，因輪胎氣壓過高而引起爆炸。
4.違反輪胎拆裝規(guī)定
由于機(jī)手不按照輪胎拆裝規(guī)定操作，造成外輪胎緣損壞的占10％～15％，內(nèi)胎損壞的占8％～15％，這樣會使輪胎比正常使用的時間縮短12％～16％以上。
5.車輛超載
輪胎的徑向過載，這是輪胎提前報廢的一個主要原因。據(jù)輪胎科學(xué)研究資料表明：載荷低于允許值3％，輪胎壽命可延長一倍；超載40％，輪胎壽命可縮短50％。
6.超過輪胎允許行駛的速度
假設(shè)車速一小時60km為輪胎的標(biāo)準(zhǔn)壽命，如果每小時車速提高到90km，輪胎的使用期就縮短50％，如果長期超高速行駛，會引起輪胎胎體分層、胎面和胎體剝層、外胎容易發(fā)生熱斷裂現(xiàn)象。
7.對輪胎的維護(hù)修理不及時
有些個體運(yùn)輸專業(yè)戶只注意爭時間抓現(xiàn)錢，輪胎上有嚴(yán)重傷口也不及時修理。大多數(shù)輪胎可換2到3次胎面，但磨損到極限時，則連一次也不能修復(fù)。
8.不定期交換位置
有的機(jī)動車駕駛員，在新車使用相當(dāng)長的時間，甚至個別車輪接近報廢，都沒有進(jìn)行左右前后交叉換位。若在運(yùn)行中使用防滑鏈時，也要注意到左右松緊一致，駛過打滑路段應(yīng)立即拆除。
9.前后橋?qū)囕啴a(chǎn)生的故障
若前橋、后橋、半軸、懸掛架軸等出現(xiàn)變形和磨損后，對輪胎的壽命影響極大，這些故障幾乎使輪胎正常壽命縮短一半，因此要勤檢查，及時處理。
10.裝載貨物分布不均勻
裝載貨物若分布不均勻，不僅可使部分輪胎負(fù)荷過重加速磨損，還容易壓爆輪胎，而且也容易造成翻車事故，影響人身安全。若屬牽引式拖車，還會影響前車驅(qū)動輪與地面的附著力。
11.停放車輛選擇的地方、地點(diǎn)不妥
一是輪胎粘上油污，二是輪胎接觸酸堿性，三是長時間暴曬，四是接近火源，五是地面有尖硬的石塊及尖銳的硬件，這些都會傷及輪胎。
12.保管不善
根據(jù)表1的上證綜指和國債指數(shù)的相關(guān)系數(shù)分析，可以看出，2003年、2004年為正相關(guān)關(guān)系，2005年為負(fù)相關(guān)關(guān)系，2003至2005年總體程度上呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。隨著中國資本市場的發(fā)展，居民投資對象也不僅僅局限于銀行存款、國債等風(fēng)險較小的金融工具，越來越多的資金涌入股票市場尋求資本保值增值，股票市場和債券市場的“翹翹板效應(yīng)”逐步表現(xiàn)出來。我們有充分的理由相信，這種效應(yīng)會在將來更加強(qiáng)烈和明顯。
1．2上證綜指和國債指數(shù)格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)
根據(jù)表2的格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)，從滯后2期至7期，上證綜合指數(shù)和國債指數(shù)存在單向格蘭杰因果關(guān)系。上證綜合指數(shù)的變化會引起國債指數(shù)的變化，即滬市股票行情的變化會引起國債市場行情的變化，但是反向關(guān)系并不成立。原因很簡單：被稱作金邊債券的國債的信用等級在所有的債券中是最高的，大部分居民將國債投資作為儲蓄的一種變相形式；中國幾千年的文化習(xí)俗都強(qiáng)調(diào)儲蓄的重要性，因此當(dāng)股市風(fēng)險增大時，會有大量資金涌入國債市場；但是當(dāng)國債市場收益不景氣的時候，表明無論什么金融工具都很難在保證資金安全性的前提下取得好的收益，大部分居民會選擇持幣觀望或者消費(fèi)，而不會投入股票市場。
2上證綜指收益率和國債收益率相關(guān)性分析
筆者根據(jù)國債綜合指數(shù)和國債指數(shù)計(jì)算出上證綜指日收益率和國債指數(shù)日收益率，計(jì)算公式如下：
上證綜指日收益率：RLNSZt=log(SZt)–log(SZt-1)
國債指數(shù)日收益率：RLNGZt=log(GZt)–log(GZt-1)
下面，我們采用同樣的相關(guān)分析方法分析二者之間的相關(guān)關(guān)系。
2．1上證綜指收益率和國債收益率相關(guān)系數(shù)分析
根據(jù)表3的相關(guān)系數(shù)分析結(jié)果，可以看出，2003年、2004年國債收益率和股票綜合收益率呈微弱的正相關(guān)關(guān)系，2005年呈微弱的負(fù)相關(guān)關(guān)系。2003年至今，兩種金融工具的收益率呈微弱的正相關(guān)關(guān)系。總體而言，二者收益率沒有必然相關(guān)關(guān)系。原因在于：一方面，股票市場和國債市場之間的資金流動并不順暢，限制較多，大多數(shù)機(jī)構(gòu)投資者尤其以保險資金和社保基金等對風(fēng)險要求較為嚴(yán)格的資金大部分都投資于國債和金融債市場，政策規(guī)定不允許其將過多資金投資于股市，在國債市場收益率較低的情況下也無法將資金轉(zhuǎn)移到股票市場；另一方面，過去股票市場的退出機(jī)制并不完善，很多居民投資者在套牢的情況下很難退出，資金流通不通暢，收益率作為投資風(fēng)向標(biāo)的作用并不明顯。
．2上證綜指收益率和國債收益率的格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)
根據(jù)表4的格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)得出結(jié)論，從滯后2期至7期，上證國債收益率和綜合指數(shù)收益率都不存在格蘭杰因果關(guān)系。這與相關(guān)系數(shù)分析的結(jié)論一致。
3政策建議
發(fā)達(dá)資本市場和我國資本市場對比分析表
發(fā)達(dá)資本市場
中國資本市場
1．國債指數(shù)和股票指數(shù)存在強(qiáng)相關(guān)關(guān)系，雙向格蘭杰因果關(guān)系。
1．國債指數(shù)和股票指數(shù)弱負(fù)相關(guān)關(guān)系，股票指數(shù)對債券指數(shù)存在單向格蘭杰因果關(guān)系。
2．國債收益率和股票收益率存在強(qiáng)相關(guān)關(guān)系，雙向格蘭杰因果關(guān)系。
2．國債收益率和股票收益率存在微弱相關(guān)關(guān)系，不存在格蘭杰因果關(guān)系。
3．強(qiáng)式有效市場，信息和資本自由流動。
3．弱式有效市場，信息和資本流通不暢。
4．資本追隨利潤自由流動，不同市場和地區(qū)之間的套利活動頻繁，導(dǎo)致不同市場和地方的收益率趨于平衡。因此股票市場和債券市場的收益率存在強(qiáng)相關(guān)關(guān)系。
4．資本項(xiàng)目管制較多，無法進(jìn)行自由流動和套利。不同市場的資金進(jìn)入和退出機(jī)制并不健全，國際和國內(nèi)市場資本流通不暢。因此股票市場和債券市場的收益率不存在強(qiáng)相關(guān)關(guān)系，僅僅表現(xiàn)在市場行情即指數(shù)的相關(guān)關(guān)系上。
根據(jù)表5的結(jié)論，為了更好的發(fā)揮證券市場的價格發(fā)現(xiàn)和資金配置的功能，提高我國資本市場的效率，我們建議重點(diǎn)發(fā)展以下幾個方面：（1）積極穩(wěn)妥地推進(jìn)股權(quán)分置改革，盡快解決國家股、法人股上市問題。上市公司設(shè)置國家股、法人股，而且國家股和大部分法人股不能流通，這是我國股市在特殊情況下的產(chǎn)物，它既不符合《公司法》，也不符合國際慣例。國外股票市場的ARCH類模型參數(shù)估計(jì)之所以趨于合理，其中一個重要的原因是證券市場規(guī)模的壯大。因?yàn)橹挥幸?guī)模足夠大，才能避免少數(shù)人操縱股市，減少過度投機(jī)。我國證券市場還不十分活躍,還存在少數(shù)人操縱價格，使股票市場過度波動的現(xiàn)象，這與國家股、部分法人股不能流通這個因素有關(guān)。（2）穩(wěn)定證券市場結(jié)構(gòu)，積極培養(yǎng)一支結(jié)構(gòu)合理的投資者隊(duì)伍。中國股市存在著過度投機(jī)現(xiàn)象，因此，要注意投資者隊(duì)伍的素質(zhì)培養(yǎng)，培養(yǎng)一批具有專業(yè)投資理念的從業(yè)人員，必然可以有效地緩解我國股市嚴(yán)重的投機(jī)現(xiàn)象。具體來講，可以從以下幾個方面著手：一是在證券結(jié)構(gòu)方面，要發(fā)展大盤股，按照產(chǎn)業(yè)政策，對高新技術(shù)企業(yè)及重點(diǎn)能源、交通、原材料企業(yè)，要支持它們上市籌資；二是在需求結(jié)構(gòu)上，要增加機(jī)構(gòu)投資者，組建真正的投資基金，因?yàn)檎嬲硗顿Y者的基金組織都是比較穩(wěn)定的，一般是以投資為主，而不是以投機(jī)為主。（3）政府應(yīng)避免過多行政干預(yù)，讓股票市場盡快市場化、法制化、規(guī)范化。在完善的金融市場上，政府主要是利用政策手段，制定各種政策法規(guī)來影響市場各主體的行為，以達(dá)到間接地調(diào)控市場的目的。成熟股市的股價由市場自由調(diào)節(jié)，并且波動時間一般都比較長。每一次大的政策變動，都會引起股票市場短期的劇烈波動，從而助長股票市場的投機(jī)行為。政府對股市的管理更應(yīng)該走上正規(guī)化、法制化的軌道，加快建立法治秩序，改善法規(guī)體系與司法效率，包括建立能切實(shí)保證公司董事和高管人員履行對全體股東的受托責(zé)任的法律制度，建立有效的股東權(quán)利和債權(quán)人權(quán)利的保障機(jī)制。完善的公司法和證券法是證券市場健康運(yùn)行的基本先決條件，迄今為止中國證券市場的發(fā)展過程證明了這一點(diǎn)。（4）規(guī)范證券市場的信息機(jī)制，使股票價格能準(zhǔn)確地反映股票的真實(shí)價值。由于我國股票市場在信息分布、信息加工和信息傳遞等方面都存在許多不足，市場交易者的行為非理性和大量的噪聲交易，使證券市場價格產(chǎn)生劇烈波動，市場信息效率低，無法實(shí)現(xiàn)證券市場的價值發(fā)現(xiàn)功能、優(yōu)化資源配置功能。要使股票市場穩(wěn)定發(fā)展，必須規(guī)范信息運(yùn)行機(jī)制，構(gòu)建合理的“信息——預(yù)期——價格”機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行《證券法》，盡快完善現(xiàn)行信息披露制度，使其具有更強(qiáng)的可操作性。應(yīng)規(guī)范上市公司及會計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的信息披露制度，建立風(fēng)險內(nèi)部約束和法律外部制約機(jī)制，確保證券市場的基礎(chǔ)信息具有充分性、完整性、真實(shí)性和可靠性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在更廣泛的范圍對違規(guī)進(jìn)行查處，同時可考慮修改信息披露制度中的處罰條例，加大處罰力度。（5）加快制度創(chuàng)新和制度發(fā)展，彌補(bǔ)制度缺口，建立有利于市場發(fā)育成熟的制度。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新和拓展市場的深度與廣度，建立基于市場的金融創(chuàng)新機(jī)制，發(fā)展多層次、多品種、多渠道的完整市場，循序漸進(jìn)地放松管制和進(jìn)行監(jiān)管改革，促進(jìn)市場發(fā)育，加速經(jīng)濟(jì)與金融自由化進(jìn)程。監(jiān)管改革主要涵蓋兩個方面，一是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立化和專業(yè)化，二是由替代市場作用的監(jiān)管轉(zhuǎn)向推動市場發(fā)展的監(jiān)管。也要加快完善市場主體的治理結(jié)構(gòu)和自律機(jī)制，包括執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)作質(zhì)量、生存能力和競爭力的提升，以及交易所等自律組織和證券公司等市場機(jī)構(gòu)的獨(dú)立、專業(yè)化運(yùn)作。還要加快推動配套改革支持，包括政商關(guān)系再造，推進(jìn)市場導(dǎo)向的國有資產(chǎn)管理體制改革，推進(jìn)政府改革與政府職能的轉(zhuǎn)換。（6）加大對外開放力度，促進(jìn)我國證券市場與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。隨著我國證券市場的發(fā)展與完善，已經(jīng)吸引越來越多的境外投資者進(jìn)入國內(nèi)進(jìn)行直接投資，與此同時，也有越來越多的境內(nèi)公司選擇海外上市，伴隨資本的大量流動及經(jīng)濟(jì)全球化的日益推進(jìn)，我國股票市場與國際接軌是必由之路。當(dāng)然，要徹底轉(zhuǎn)軌，需要全社會巨大的、長時期的努力，而不會一蹴而就。
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