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篇1

二、人力資源外包策略能為職工謀取到更多的利益

篇2

二、理論模型的構(gòu)建:制度與執(zhí)行

(一)理論模型

直接影響合同風(fēng)險(xiǎn)的外生變量是公共服務(wù)外包的制度因素。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，是否存在規(guī)范有效的合同管理、監(jiān)管等相關(guān)制度，將直接影響公共服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)高低，制度缺失將導(dǎo)致服務(wù)外包因風(fēng)險(xiǎn)過高而失敗。相應(yīng)地，制度的執(zhí)行因素也會影響公共服務(wù)外包的合同風(fēng)險(xiǎn)。在公共服務(wù)供給系統(tǒng)中，系統(tǒng)結(jié)構(gòu)作為公共服務(wù)供給的元系統(tǒng)，并不產(chǎn)生公共服務(wù)價值;公共服務(wù)價值的產(chǎn)生通過服務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行實(shí)現(xiàn)(包國憲、王學(xué)軍，2011)。從這個意義上說，執(zhí)行因素的影響比制度因素更為直接。公共服務(wù)外包屬于公共服務(wù)供給的一種模式，它具有兩個特征:權(quán)力特征和市場特征。公共服務(wù)外包并不是完全的市場化，政府仍然作為公共服務(wù)供給的責(zé)任主體，擁有一定的強(qiáng)制干預(yù)的權(quán)力。權(quán)力特征構(gòu)成了公共服務(wù)外包監(jiān)管制度的基礎(chǔ)，監(jiān)管制度規(guī)定了行政權(quán)力的來源和行使方式，同時也保證政府責(zé)任實(shí)現(xiàn)的制度基礎(chǔ)。公共服務(wù)外包還具有鮮明的市場特征，即以協(xié)商、談判、合作、共識等市場機(jī)制為基礎(chǔ)保證公共服務(wù)供給(羅豪才、宋功德，2006;姜明安，2010)。合同是市場機(jī)制的核心，這就需要結(jié)合公共服務(wù)特征的專門性合同制度。分別從公共服務(wù)外包的權(quán)力特征和市場特征出發(fā)，制度因素可界定為監(jiān)管制度和合同制度。監(jiān)管制度是指在公共服務(wù)外包中政府對私營機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的制度。合同制度是指與政府和私營機(jī)構(gòu)之間的公共服務(wù)外包合同相關(guān)的制度，如合同訂立、執(zhí)行、終止的規(guī)則等。制度執(zhí)行的因素主要是指政府能力，包括監(jiān)管能力、專業(yè)能力等。政府能力對于服務(wù)外包的結(jié)果具有重要影響，就影響程度而言，政府能力甚至比政府組織形式更重要(KortandKlijn，2011)。根據(jù)上述分析，本文提出服務(wù)外包動因研究的概念模型(見圖1)。關(guān)鍵問題是監(jiān)管制度、合同制度、政府能力三個變量是否影響服務(wù)外包的決策。三個變量都是通過一個“黑匣子”而影響服務(wù)外包決策，“黑匣子”揭示的正是合同風(fēng)險(xiǎn)這一內(nèi)在因素。實(shí)證研究只關(guān)注是否影響服務(wù)外包決策，但并不關(guān)注如何產(chǎn)生影響的路徑問題。“黑匣子”的意義在于輔助分析幾個因素的影響。

(二)理論假設(shè)

根據(jù)理論模型，本文提出三個研究假設(shè):假設(shè)1:監(jiān)管制度對公共服務(wù)外包決策具有正向影響。公共服務(wù)外包并不改變政府的責(zé)任，服務(wù)生產(chǎn)由私營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，但監(jiān)管和擔(dān)保責(zé)任仍然由政府承擔(dān)。政府的監(jiān)管責(zé)任能否實(shí)現(xiàn)，對公共服務(wù)外包的成敗具有重要影響。在公共服務(wù)外包決策時，政府須著重考慮服務(wù)外包之后的責(zé)任實(shí)現(xiàn)。由于信息不對稱和目標(biāo)不一致性，私營機(jī)構(gòu)的私利動機(jī)使其比任務(wù)導(dǎo)向的組織(政府、非營利組織)更具有機(jī)會行為的傾向，尤其當(dāng)作為委托人的政府難以監(jiān)管其行為與結(jié)果時(Wise，1990;BrownandPotoski，2003b)。因此，需要建立相應(yīng)的監(jiān)管制度，以保證公共服務(wù)外包的公益性。委托理論深入分析委托人(政府)與人(私營機(jī)構(gòu))之間的信息不對稱，及由此而帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。完美的監(jiān)管制度，能夠激勵私營機(jī)構(gòu)披露其隱藏信息，使其做出委托人所希望的行為，從而降低合同失敗的風(fēng)險(xiǎn)(薩拉尼耶，2008)。反過來說，公共服務(wù)外包合同的失敗，其重要原因即在于監(jiān)管制度缺陷及監(jiān)管失效(WarnerandHefetz，2003;WarnerandBel，2008)。關(guān)于“逆服務(wù)外包”的研究發(fā)現(xiàn)，政府供給通常作為監(jiān)管的替代或作為監(jiān)管失敗的回應(yīng)(BallardandWarner，2000)，這意味著，監(jiān)管制度完備則政府更傾向于服務(wù)外包，反之則更傾向于政府供給。假設(shè)2:合同制度對公共服務(wù)外包決策具有正向影響。公共服務(wù)外包需要經(jīng)過合同來實(shí)現(xiàn)，利用合同制度，政府需要在公共服務(wù)外包中成為“精明的買主”、專業(yè)的購買機(jī)構(gòu)、嚴(yán)密的監(jiān)管者(DeHoog，1984;Dohahue，1989;凱特爾，2009)。合同制度的完備性無疑對合同風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響。服務(wù)外包的合同制度包括服務(wù)承包商的遴選機(jī)制、簽約流程、協(xié)商談判機(jī)制等。遴選機(jī)制的功能在于選擇合格的服務(wù)承包商，這既關(guān)系到服務(wù)外包的成本節(jié)約，也關(guān)系到服務(wù)外包后的風(fēng)險(xiǎn)。極端情況下，劣跡斑斑的服務(wù)外包商必然給服務(wù)外包合同帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。對于公共服務(wù)外包的簽約流程，各國都有嚴(yán)格的法律規(guī)制，如嚴(yán)格規(guī)定招投標(biāo)的公開性、特定情形下強(qiáng)制采用競爭性招投標(biāo)、嚴(yán)格約束非競爭性締約等(楊欣，2007)。簽約流程越嚴(yán)密，私營機(jī)構(gòu)采取機(jī)會主義行為的可能性越小。在合同執(zhí)行過程中，當(dāng)內(nèi)外部條件或環(huán)境發(fā)生變化時，需要對合同進(jìn)行調(diào)整，這就需要合同具有良好的適應(yīng)性。針對雙方的協(xié)商談判過程，必須設(shè)定嚴(yán)格的規(guī)則，以避免談判過程中的地位不對等、濫用優(yōu)勢地位等問題，從而保證合同的安全性和穩(wěn)定性。假設(shè)3:政府能力對公共服務(wù)外包決策具有影響，但影響方向不確定。政府能力體現(xiàn)了合同管理中政府控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，政府能力越強(qiáng)，合同風(fēng)險(xiǎn)越低;即使合同失敗，強(qiáng)大的政府能力也能夠保證服務(wù)供給的實(shí)現(xiàn)。政府的專業(yè)管理能力越強(qiáng)，越傾向于進(jìn)行公共服務(wù)外包。政府的管理能力、技術(shù)能力、內(nèi)部組織協(xié)調(diào)能力等對公共服務(wù)外包決策具有正向影響(FeiockandKim，2000;MoonanddeLeon，2001)。政府的服務(wù)供給能力對服務(wù)外包具有正向影響，因?yàn)檎姆?wù)供給能力強(qiáng)，意味著政府具有足夠的能力承擔(dān)合同失敗后的“兜底”或“網(wǎng)羅”責(zé)任(楊欣，2007)。政府能力不僅直接影響公共服務(wù)外包決策，還可能作為其他因素的中介變量而產(chǎn)生影響(劉波等，2010)。政府能力對服務(wù)外包決策的影響還可能是負(fù)向的，因?yàn)檎芰υ綇?qiáng)，意味著政府生產(chǎn)服務(wù)的成本越低，政府生產(chǎn)的責(zé)任越能得到保證。來自選民集團(tuán)、工會等方面的政治壓力，會迫使政府選擇政府部門生產(chǎn)服務(wù)，而不是服務(wù)外包(Ferris，1986)。存在外部環(huán)境的影響時，政府能力越強(qiáng)，政府部門供給的可能性越大。政府的專業(yè)能力對“逆服務(wù)外包”或混合供給沒有顯著影響，這說明政府的專業(yè)能力越強(qiáng)，政府越傾向于維持穩(wěn)定的外包或穩(wěn)定的政府供給(HefetzandWarner，2004;WarnerandHefetz，2008)。這一結(jié)論在服務(wù)外包成熟化的發(fā)達(dá)國家成立，但在中國這樣的轉(zhuǎn)型國家中卻未必成立，轉(zhuǎn)型國家與發(fā)達(dá)國家在服務(wù)外包的適用上存在差異(Yang，etal，2013)。政治壓力能夠促進(jìn)政府公共服務(wù)外包，同樣，也可能阻礙政府采用服務(wù)外包的方式提供公共服務(wù)(Siegel，1999;HirschandOsborne，2000)。在中國，由于公共服務(wù)市場化的推動，公共服務(wù)外包的主要動因來自于政策和法律的強(qiáng)制力(陳菲，2006)。“服務(wù)型政府”建設(shè)和公共服務(wù)體制改革的政治壓力，也會迫使地方政府推行公共服務(wù)外包以保證公共服務(wù)供給(賈旭東，2011)。

三、實(shí)證檢驗(yàn)

(一)數(shù)據(jù)來源

本文使用的數(shù)據(jù)來源于調(diào)查問卷。為了調(diào)查地方政府對醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包的認(rèn)知及其實(shí)踐，本文設(shè)計(jì)了“大病醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包的治理機(jī)制研究”調(diào)研問卷。問卷采用便利抽樣的方式發(fā)放。2013年3—6月，在清華大學(xué)公共管理學(xué)院、繼續(xù)教育學(xué)院，人力資源和社會保障部社會保障經(jīng)辦機(jī)構(gòu)能力建設(shè)中心的各級政府公務(wù)員培訓(xùn)班中發(fā)放、回收問卷。由于醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包有關(guān)問題的判斷需要專業(yè)知識，為了保證調(diào)研的科學(xué)性，調(diào)研對象嚴(yán)格限定為政府社會保障及相關(guān)部門公務(wù)員。調(diào)研期間，共發(fā)放問卷548份，回收問卷474份，問卷回收率為86．5%;剔除填寫不完全、非社會保障及相關(guān)部門公務(wù)員填寫的問卷后，得到有效問卷408份，有效問卷回收率為74．5%。由于問卷調(diào)查采用了便利抽樣法而非嚴(yán)格的概率抽樣法，有必要說明樣本的代表性與局限性。從地域分布來看，調(diào)查對象來自山東、貴州、江蘇、廣東、北京、四川、河南、內(nèi)蒙古等8個省份，南北、東中西部省份均有覆蓋。從單位級別來看，調(diào)查對象所在單位覆蓋中央(3．7%)、省(10．5%)、市(48．8%)、縣(33．8%)、鄉(xiāng)(3．2%)，大致能夠代表各級政府公務(wù)員的認(rèn)知。以參加培訓(xùn)的公務(wù)員作為調(diào)查樣本，可能會存在抽樣偏差:首先，參加培訓(xùn)的公務(wù)員可能對于公共服務(wù)外包等新事物的態(tài)度比較開放;其次，培訓(xùn)課程可能會影響受培訓(xùn)者的認(rèn)知與態(tài)度;最后，調(diào)查對象的認(rèn)知可能受地域特征的影響。但是，考慮到調(diào)查研究的可行性以及調(diào)研公務(wù)員認(rèn)知的難度，調(diào)查問卷采集的數(shù)據(jù)仍具有自身的價值。

(二)描述性統(tǒng)計(jì)

在調(diào)查問卷中，調(diào)查對象需要對政府服務(wù)能力、政府監(jiān)管能力、政府精算能力、政策法規(guī)等10項(xiàng)指標(biāo)做出評價，描述性統(tǒng)計(jì)的結(jié)果如表2所示。在10項(xiàng)指標(biāo)中，均值最低的是受益人保護(hù)制度，說明受益人保護(hù)制度很不完備。這與大病醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包實(shí)踐中暴露出的問題一致。受益人利益缺乏制度保障，導(dǎo)致濫用居民健康信息等違規(guī)行為。均值最高的是政府監(jiān)管能力，其次是政府服務(wù)能力，這說明相對于醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包的其他影響因素，政府能力相對較強(qiáng)，但絕對值仍偏低(未達(dá)到3)。10項(xiàng)指標(biāo)的均值都沒有達(dá)到3，說明中國醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包的制度和實(shí)踐整體情況仍有待于改進(jìn)。測量指標(biāo)總體(N=408)均值標(biāo)準(zhǔn)差外包(N=242)均值標(biāo)準(zhǔn)差未外包(N=166)均值標(biāo)準(zhǔn)差t檢驗(yàn)政府服務(wù)能力2．811．1552．911．0372．661．2972．215＊＊政府監(jiān)管能力2．841．0353．000．9832．621．0713．653＊＊＊政府精算能力2．560．9392．640．8932．450．9942．022＊＊政策法規(guī)2．090．9882．331．0531．750．7686．068＊＊＊監(jiān)管體系1．990．8632．160．8711．730．7885．047＊＊＊政府職責(zé)2．160．8612．360．8971．870．7155．874＊＊＊受益人保護(hù)制度1．940．8152．090．8301．710．7394．748＊＊＊承包商遴選機(jī)制2．250．9872．341．0072．110．9432．310＊＊簽約流程2．270．8952．330．8782．170．9141．778*協(xié)商談判機(jī)制2．210．8882．280．9082．100．8502．002＊＊注:*p＜0．1，＊＊p＜0．05，＊＊＊p＜0．01。下同。在調(diào)研對象中，242人認(rèn)同將大病醫(yī)療保險(xiǎn)外包于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，占總調(diào)研對象的59．31%。從表2可以發(fā)現(xiàn)，認(rèn)同醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包的樣本中，政府服務(wù)能力等10項(xiàng)指標(biāo)的評分普遍高于不認(rèn)同醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包的樣本。為了客觀地分析外包的樣本與不外包的樣本在10項(xiàng)指標(biāo)上的差異，進(jìn)行獨(dú)立樣本t檢驗(yàn)，結(jié)果見表2。從t檢驗(yàn)結(jié)果可以看出，外包的樣本10項(xiàng)指標(biāo)與未外包的樣本存在顯著差異，t值全部為正值，說明外包的樣本指標(biāo)得分顯著高于未外包的樣本。均值差異最大的是政策法規(guī)體系，其次是政府職責(zé)，再次是監(jiān)管體系，這說明已經(jīng)外包的樣本在政策法規(guī)、政府職責(zé)和監(jiān)管體系方面，明顯比未外包的樣本更加完備。由此可以推論，這10項(xiàng)指標(biāo)與醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包決策正相關(guān)。

(三)主成分因子分析

政府服務(wù)能力等10項(xiàng)指標(biāo)中，有些指標(biāo)的相關(guān)性非常高。比如政府服務(wù)能力與政府監(jiān)管能力的相關(guān)系數(shù)為0．680。為了減少變量數(shù)據(jù)，提取主要影響因素，進(jìn)行主成分因子分析。先對數(shù)據(jù)進(jìn)行KMO檢驗(yàn)，以分析變量之間的同質(zhì)性程度。檢驗(yàn)結(jié)果KMO值為0．78，大于研究設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)0．6，表明變量間的同質(zhì)性比較高，適合進(jìn)行因子分析。主成分因子分析過程采用V旋轉(zhuǎn)，以使初始變量盡可能在一個主成分因子上載荷較高。旋轉(zhuǎn)后的前3個因子特征值累積占總方差的67．797%，說明這3個因子對初始變量的解釋力比較好。第1個因子在政策法規(guī)、監(jiān)管體系、政府職責(zé)與受益人保護(hù)制度四個變量上的載荷為0．7以上，將其命名為監(jiān)管制度因子;第2個因子在承包商遴選機(jī)制、簽約流程和協(xié)商談判機(jī)制三個變量上的載荷為0．7以上，將其命名為合同制度因子;第3個因子在政府服務(wù)能力、政府監(jiān)管能力和政府精算能力三個變量上的載荷為0．7以上，將其命名為政府能力因子。采用Cronbachα系數(shù)進(jìn)行信度檢驗(yàn)，每一個因子的Cronbachα系數(shù)都在0．7以上，滿足研究要求的信度值，說明各個因子的內(nèi)部一致性比較高。

(四)Logistics回歸

使用3個主成分因子作為自變量，分析其對公共服務(wù)外包決策的影響。因變量為地方政府是否選擇公共服務(wù)外包，在調(diào)研問卷中的問題為:“您所處的地方政府是否認(rèn)同將大病醫(yī)療保險(xiǎn)委托于商業(yè)保險(xiǎn)?”調(diào)研對象的回答為二分變量，分別被定義為1(是)和0(否)。對于因變量為二分變量的回歸分析，通常使用Logistics回歸實(shí)現(xiàn)。回歸模型如下:其中，S指監(jiān)管制度因子，C指合同制度因子，G指政府能力因子。使用SPSS20進(jìn)行Logistics回歸，結(jié)果見表4?；貧w模型的H－L擬合優(yōu)度χ2值為5．798，p值為0．670，在給定的顯著性水平下不能拒絕原假設(shè)，說明回歸模型的擬合優(yōu)度尚可接受。監(jiān)管制度和政府能力兩項(xiàng)對政府選擇公共服務(wù)外包具有顯著影響(p值小于0．01)，其系數(shù)均為正數(shù)，說明監(jiān)管制度越完備，政府越傾向于將大病醫(yī)療保險(xiǎn)外包給商業(yè)機(jī)構(gòu);能力越強(qiáng)，政府越傾向于外包。(五)回歸結(jié)果的分析與解釋監(jiān)管制度完備，意味著政府進(jìn)行公共服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)較低，服務(wù)外包的政府問責(zé)易于得到保證。假設(shè)1得到驗(yàn)證。政府能力與選擇公共服務(wù)外包呈正相關(guān)，假設(shè)2得到驗(yàn)證。這一研究結(jié)果說明，只有在政府能力比較強(qiáng)的情況下，政府進(jìn)行公共服務(wù)外包之后，才能保證對商業(yè)機(jī)構(gòu)的控制和問責(zé)。即使進(jìn)行公共服務(wù)外包之后，政府仍然會保持自身的公共服務(wù)供給能力，以保證在公共服務(wù)外包失敗時，政府仍然能夠保證服務(wù)供給;強(qiáng)化自身的監(jiān)管和專業(yè)能力，對于保證公共服務(wù)外包良好的結(jié)果至關(guān)重要。這與國外學(xué)者的研究結(jié)論是一致的(WarnerandHefetz，2008)。中國最早開始醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包的廣東省湛江市，由于政府能力存在缺陷，導(dǎo)致服務(wù)外包之后出現(xiàn)損害參保人利益的現(xiàn)象(楊燕綏、李海明，2013)。這從反面佐證了政府能力對服務(wù)外包決策的影響。合同制度與政府的公共服務(wù)外包決策正相關(guān)，但相關(guān)性不顯著(p值為0．482)，這說明合同制度的完備性對政府是否選擇公共服務(wù)外包影響不大。這可從公共服務(wù)外包的發(fā)展階段來解釋。政府對公共服務(wù)外包的管理，存在學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)積累的過程(HefetzandWarner，2012)。在中國，由于服務(wù)外包仍處于起步階段，政府的角色定位仍然是行政管理者，其職能尚未實(shí)現(xiàn)向合同管理的轉(zhuǎn)變，因而合同制度在公共服務(wù)外包決策中的重要性，尚未得到政府的重視。政府更關(guān)注服務(wù)外包的成本、監(jiān)管、政治風(fēng)險(xiǎn)等問題，對合同的管理仍然比較粗放。因此，合同制度是否完備，沒有影響到政府的公共服務(wù)外包決策。

篇3

據(jù)了解，在我國能源消耗中，建筑能耗約占全國能源消耗總量的30%左右，建筑能耗是以使用過程的能耗，特別是其中的采暖和空調(diào)能耗為主，因此建筑節(jié)能的重點(diǎn)應(yīng)放在采暖和降溫的能耗上。最有效、最經(jīng)濟(jì)的節(jié)能措施之一，就是加強(qiáng)建筑保溫隔熱。由于外墻墻體面積約占總建筑面積的45%，因此外墻保溫材料的選用對節(jié)能降耗起著極為重要的作用。當(dāng)前，我國建筑節(jié)能工作發(fā)展迅速，為了使保溫節(jié)能建筑達(dá)到節(jié)能的要求，國家和各地方政府相繼出臺了多種標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，建筑節(jié)能檢測也逐漸為人們所重視，并成為建筑工程驗(yàn)收所不可缺少的依據(jù)。筆者結(jié)合國家和地方節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)要求及自身的工作經(jīng)驗(yàn)，就保溫材料在檢測工作中遇到的實(shí)際問題與大家共同探討。

1、節(jié)能保溫材料綜述

眾所周知，能源短缺制約著社會的可持續(xù)發(fā)展，為了完成“十一五”規(guī)劃和2015年遠(yuǎn)景規(guī)劃，在建筑上采用保溫材料進(jìn)行保溫，是最有效的節(jié)能，其效果也是最為顯著的。目前國外保溫材料發(fā)展的趨勢是提高現(xiàn)有保溫材料產(chǎn)品性能、改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)和降低生產(chǎn)成本，如聚氬酯泡沫塑料向無氟里昂發(fā)光及提高阻燃性方向發(fā)展；硅酸鈣保溫材料向超輕質(zhì)全憎水方向發(fā)展纖維素絕熱制品向解決阻燃劑硼酸鹽的滲透問題強(qiáng)度方向發(fā)展，以及提高各種保溫材料使用壽命，從而節(jié)約原材料及生產(chǎn)的能源。一般而言，外墻保溫節(jié)能檢測包括保溫材料系統(tǒng)的檢測與對竣工節(jié)能建筑熱工性能的檢測。

當(dāng)前，我省較常用的外墻保溫系統(tǒng)及其所用材料分別為：1）膨脹聚苯板薄抹灰外墻外保溫系統(tǒng)：膠粘劑、聚苯乙烯泡沫塑料、抹面砂漿、耐堿玻纖網(wǎng)格布等；2）保溫漿料外墻外保溫系統(tǒng)：界面劑、膠粉聚苯顆粒保溫漿料/水泥基復(fù)合保溫漿料、抗裂砂漿、耐堿玻纖網(wǎng)格布等。其中，界面劑和抗裂砂漿在常溫狀態(tài)下的拉伸粘結(jié)強(qiáng)度及耐水拉伸粘結(jié)強(qiáng)度指標(biāo)，在標(biāo)準(zhǔn)中有明確而詳細(xì)的規(guī)定，基本能夠做到規(guī)范化的檢測；而起到保溫節(jié)能效果的聚苯乙烯泡沫塑料和保溫漿料等材料在檢測過程中的問題則較多。

2、保溫材料檢測中的問題

1）膨脹聚苯板薄抹灰外墻外保溫系統(tǒng)聚苯乙烯泡沫塑料的檢測項(xiàng)目，嚴(yán)格來講有 5項(xiàng)，即表觀密度、導(dǎo)熱系數(shù)、尺寸穩(wěn)定性、抗拉強(qiáng)度、壓縮強(qiáng)度，但根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不同，檢測項(xiàng)目會出現(xiàn)缺項(xiàng)。如《絕熱用模塑聚苯乙烯塑料》GB/T10801.1—2002中，聚苯乙烯泡沫塑料物理性能檢測就缺少抗拉強(qiáng)度這一指標(biāo)?？紤]到聚苯乙烯泡沫塑料抗拉應(yīng)變涉及整個保溫系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)使用和安全功能，筆者認(rèn)為抗拉強(qiáng)度對于聚苯乙烯泡沫塑料來說，也是非常重要的一項(xiàng)指標(biāo)。若將《絕熱用模塑聚苯乙烯塑料》GB/T10801.1—2002與《膨脹聚苯板薄抹灰外墻外保溫系統(tǒng)》JG149—2003結(jié)合起來判定，則能滿足檢測項(xiàng)目數(shù)量（只限于Ⅱ類板），但兩種標(biāo)準(zhǔn)的尺寸穩(wěn)定性指標(biāo)卻又相互矛盾（前者的尺寸穩(wěn)定指標(biāo)為≤3%，后者的尺寸穩(wěn)定性指標(biāo)為≤0.3%），判定模糊。筆者認(rèn)為，如委托方確定以兩種標(biāo)準(zhǔn)綜合判定，根據(jù)江蘇省地方標(biāo)準(zhǔn)，其尺寸穩(wěn)定性指標(biāo)為≤0.3%比較合理；壓縮強(qiáng)度指標(biāo)判定參照 GB/T10801.1—2002，其它指標(biāo)均參照 JG149—2003。若聚苯乙烯泡沫塑料板在Ⅲ類以上，則適用標(biāo)準(zhǔn)為《絕熱用模塑聚苯乙烯塑料》GB/T10801.1—2002。隨著節(jié)能技術(shù)的發(fā)展，墻體保溫板厚度一般不會太厚（20～40mm）；厚度過大，施工不當(dāng)會影響結(jié)構(gòu)安全，這就要求保溫板尺寸測量更為精確，才能保證試驗(yàn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確。目前各種測量儀器已更新?lián)Q代，精度不斷提高，某些測量規(guī)范已不能滿足試驗(yàn)要求。

例如板厚為 20mm 的墻體保溫板，如按標(biāo)準(zhǔn)《泡沫塑料與橡膠線性尺寸的測定》GB/T6342—1996 規(guī)定的游標(biāo)卡尺讀數(shù)結(jié)果修約到 0.1mm，要想符合尺寸穩(wěn)定性指標(biāo)≤0.3%，該板試驗(yàn)膨脹收縮必須控制在0.06mm 以內(nèi)，這不符合實(shí)際試驗(yàn)情況，有可能造成?！杜菽芰吓c橡膠線性尺寸的測定》GB/T6342—1996 已不適用目前試驗(yàn)要求，建議對保溫板尺寸測量修約以游標(biāo)卡尺最小精度0.02mm控制。

目前導(dǎo)熱系數(shù)檢測設(shè)備操作起來比較簡便，有些檢測單位將試樣制備調(diào)節(jié)完畢后直接放入儀器中檢測，造成檢測數(shù)據(jù)偏離。保溫板、保溫漿料的導(dǎo)熱系數(shù)測定與試件的干、濕程度非常相關(guān)，應(yīng)按《絕熱材料穩(wěn)態(tài)熱阻及有關(guān)特性的測定 防護(hù)熱板法和熱流計(jì)法》GB10294～10295—88 的要求，對試件進(jìn)行干燥處理至恒重。但如用烘箱，則有可能破壞保溫板結(jié)構(gòu)，筆者認(rèn)為不如采用干燥器干燥較為安全方便。另外，厚度測量偏差對導(dǎo)熱系數(shù)結(jié)果的影響也應(yīng)引起重視。

聚苯乙烯泡沫塑料保溫板的壓縮強(qiáng)度，規(guī)范上規(guī)定其相對形變?yōu)?10%的壓縮應(yīng)力，而對 XPS 擠塑板則沒有明確規(guī)定。有些檢測單位將 XPS 擠塑板的壓縮試驗(yàn)形變也控制在 10%，筆者認(rèn)為此舉不妥。XPS板是通過加熱擠塑成型的硬質(zhì)泡沫塑料，表觀密度大，壓縮強(qiáng)度高，一般來說，大多數(shù) XPS 保溫板在未達(dá)到相對形變10%時其力值即明顯下降，但也有個別保溫板在達(dá)到形變10%后力值仍然增長。筆者認(rèn)為，XPS 保溫板壓縮強(qiáng)度判定應(yīng)取最大值較為合理，更能反映XPS 板壓縮強(qiáng)度指標(biāo)值。

膠粘劑、抹面膠漿（與膨脹聚苯板）的拉伸粘結(jié)強(qiáng)度試驗(yàn)方法看似簡單，但有一個環(huán)節(jié)最容易被人忽視，即制作試件后沒有在試件上加載適當(dāng)重物（重量以不破壞試件為宜，建議控制在 1.5kg） 約 30s 后再養(yǎng)護(hù)。筆者認(rèn)為，這是涉及試驗(yàn)結(jié)果的重要環(huán)節(jié)，它能保證試件、膠粘劑、抹面膠漿、膨脹聚苯板很好地粘結(jié)成一個整體。如果沒有這個環(huán)節(jié)，可能導(dǎo)致拉伸粘結(jié)強(qiáng)度達(dá)到要求，但破壞界面不在膨脹聚苯板內(nèi)的情況。由于這一原因而判定膠粘劑、抹面膠漿不合格，似乎并不合理，而且會給委托方造成錯誤的理解，認(rèn)為應(yīng)該更換膠粘劑、抹面膠漿，從而給委托方造成經(jīng)濟(jì)上的損失。

2）保溫漿料外墻外保溫系統(tǒng)常用水泥基復(fù)合保溫砂漿分為水泥基聚苯顆粒保溫砂漿和無機(jī)礦物輕骨料保溫砂漿，其中水泥基聚苯顆粒保溫砂漿又分為加強(qiáng)W 型及普通 L型。W 型水泥基聚苯顆粒保溫砂漿與無機(jī)礦物輕骨料保溫砂漿強(qiáng)度較高，受壓時形變較小，直至受壓破壞也未達(dá)到 10%的形變。筆者認(rèn)為，對于 W 型水泥基聚苯顆粒保溫砂漿與無機(jī)礦物輕骨料保溫砂漿，用抗壓強(qiáng)度這一指標(biāo)來代替壓縮強(qiáng)度指標(biāo)似乎更為合理。

3、建 議

1）提高保溫板尺寸測量精度要求；

2）保溫板、保溫漿料導(dǎo)熱系數(shù)測定，應(yīng)重視試件的干燥程度；

3）XPS 擠塑保溫板壓縮強(qiáng)度最好取最大值；

4）膠粘劑、抹面膠漿試件制備必須加載重物的問題應(yīng)引起重視；

5）水泥基聚苯顆粒保溫砂漿與無機(jī)礦物輕骨料保溫砂漿，用抗壓強(qiáng)度指標(biāo)來代替壓縮強(qiáng)度指標(biāo)。

4、結(jié)語

總而言之，國內(nèi)的建筑保溫節(jié)能工作持續(xù)健康向前發(fā)展，這是一項(xiàng)長期的任務(wù)。在墻體保溫材料的發(fā)展方面，在國家大力倡導(dǎo)下，會有更多的新型保溫材料涌現(xiàn)出來，極大地促進(jìn)了我國的建筑節(jié)能的發(fā)展。在節(jié)能檢測方面應(yīng)提高認(rèn)識，實(shí)施全過程監(jiān)控，對節(jié)能檢測嚴(yán)格執(zhí)行，依法推進(jìn)建筑節(jié)能檢測工作。

參考文獻(xiàn)：

篇4

一、我國旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析

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近年來，我國旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，而作為旅游業(yè)軟環(huán)境之一的旅游保險(xiǎn)卻嚴(yán)重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，影響了旅游業(yè)的法制化、規(guī)范化，對旅游業(yè)的發(fā)展起到了消極作用。具體表現(xiàn)如下:

1、旅游保險(xiǎn)的收入過低。2000年，我國旅游收入超過4000億元，而旅游保險(xiǎn)的收入，以市場份額最高的中國人壽保險(xiǎn)公司為例，也僅為5888萬元。由此推算，中國旅游保險(xiǎn)的保費(fèi)收入不足1億元， 僅占旅游收入的0. 025%。2001年，全國國內(nèi)出游的人數(shù)7.84億人次，旅游收入5566億元，按每人購買10元的旅游保險(xiǎn)計(jì)算，一年就該有70多億元巨額保費(fèi)收入，而實(shí)際的保費(fèi)收入?yún)s只有這一數(shù)字的20%左右。2002年， 國內(nèi)旅游收入為3878億元，國內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)8. 78億人次。如果以現(xiàn)行旅游保險(xiǎn)較低價格10元推算，國內(nèi)旅游保險(xiǎn)費(fèi)總收入可達(dá)87. 8億元.可以清楚地看出，雖然旅游業(yè)收入近年來每年都以迅猛的勢頭增長，但是旅游保險(xiǎn)的收入?yún)s增長緩慢，與旅游業(yè)的發(fā)展不相協(xié)調(diào)， 旅游保險(xiǎn)的發(fā)展還有很大潛力。

2、旅游意外保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，產(chǎn)品單一。目前我國的旅游意外險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有四大類:旅游人身意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)、旅游救助保險(xiǎn)。其各自的內(nèi)容見表1。這實(shí)際上是以普通的意外傷害保險(xiǎn)來代替旅游保險(xiǎn)，旅游保險(xiǎn)的自身定位不清。這些險(xiǎn)種無法涵蓋旅游中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)， 比如旅行中行李遺失、證件遺失、因行李及證件遺失而引起的額外的旅行及食宿費(fèi)用、對他人的傷害及造成他人財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任等。

3、開辦旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司較少，且旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得不到重視。我國的旅游保險(xiǎn)有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和旅游意外保險(xiǎn)兩種，分別屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，由于我國法律規(guī)定財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)必須由不同的公司經(jīng)營， 所以它們分屬于不同的保險(xiǎn)公司。目前，國內(nèi)只有三家比較大型的保險(xiǎn)公司經(jīng)營旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它們分別是太平洋保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)公司。

二、我國旅游保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素

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1、游客保險(xiǎn)意識淡薄，投保積極性低，主要是因?yàn)橛慰偷谋ｋU(xiǎn)意識薄弱，僥幸心理強(qiáng)。這導(dǎo)致熱旅游、冷保險(xiǎn)的重要原因。游客通常認(rèn)為，外出旅游就幾天的時間，根本不會出事，犯不上自己掏腰包買保險(xiǎn)，或者認(rèn)為買保險(xiǎn)不吉利。

2、保險(xiǎn)公司對旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不重視。由于旅游保險(xiǎn)本身具有保險(xiǎn)期限短、賠付率高而利潤低的特點(diǎn)，造成保險(xiǎn)公司對開辦旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不高，在旅游保險(xiǎn)的宣傳、險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)開發(fā)、銷售方式的開拓創(chuàng)新方面都顯得不太重視。此外，就是保險(xiǎn)公司對旅游風(fēng)險(xiǎn)的控制技術(shù)水平較低。這體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)大多數(shù)的旅游意外險(xiǎn)只針對旅行社團(tuán)體進(jìn)行銷售，而對于自助游的散客暫不承保。這是因?yàn)閳F(tuán)體險(xiǎn)可以使保險(xiǎn)公司通過簡單的承保程序?yàn)榇罅烤哂邢嗤L(fēng)險(xiǎn)因素的人提供保險(xiǎn)保障，而自助游旅游者由于身體素質(zhì)、文化背景、旅行經(jīng)歷、旅游目的地各不相同， 所以在現(xiàn)有的技術(shù)水平下為保險(xiǎn)公司選擇承保對象帶來了一定的困難。(2)由于風(fēng)險(xiǎn)控制水平比較低，難以對旅游中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，所以很多保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品都將被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、滑翔、登山、攀巖、探險(xiǎn)、狩獵、蹦極運(yùn)動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車作為責(zé)任免除條款，而這些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大的項(xiàng)目正是隨著野外生存游、生態(tài)游日益流行的今天， 旅游者們最希望得到保障的方面。

3、旅游保險(xiǎn)的險(xiǎn)種存在問題。在旅行社責(zé)任險(xiǎn)方面，它的費(fèi)率是確定的，繳費(fèi)實(shí)行一刀切。沒有根據(jù)實(shí)際情況，如:旅游期限長短、風(fēng)險(xiǎn)大小、旅行社的經(jīng)營情況而有所變化。由于旅游市場競爭日趨激烈，大部分旅行社大打價格戰(zhàn)，有些短線游的純利潤平均只有人均5元錢左右，甚至更低。因此，規(guī)模較小的旅行社有時一年賺不到錢，甚至?xí)翘潛p。而旅行社責(zé)任險(xiǎn)又是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，至少2 萬元的保費(fèi)對于它們是一個不小的包袱。這就使旅行社陷入了不得不買，可又沒錢買的尷尬境地。一些規(guī)模較大、收入較高的旅行社就比較愿意購買旅行社責(zé)任險(xiǎn)，用以轉(zhuǎn)嫁自身的風(fēng)險(xiǎn)。另外，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的條款本身也還存在一些有待完善的地方，如游客自由活動造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，因?yàn)檫@不屬于旅行社的責(zé)任。但在實(shí)際操作中，究竟是旅行社的責(zé)任還是游客的責(zé)任，并不是那么容易確定。而責(zé)任歸屬不明確，保險(xiǎn)公司就可能拒賠。另外在在旅游意外險(xiǎn)方面，險(xiǎn)種不夠完善，覆蓋面較窄。

4、旅行社經(jīng)營不規(guī)范。一是因?yàn)槁眯猩绲慕?jīng)營還存在著不規(guī)范經(jīng)營的因素。旅行社為了招攬更多的游客，常常會夸大旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍，當(dāng)游客發(fā)生的事故屬于旅行社主觀擴(kuò)大的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外時，保險(xiǎn)公司就會拒賠，這就容易引發(fā)法律糾紛，從而損害保險(xiǎn)公司和游客的利益。二是旅行社應(yīng)該在理賠中承擔(dān)及時提供相關(guān)證據(jù)的責(zé)任和義務(wù)，但是在這一點(diǎn)上，一些旅行社認(rèn)識不足，旅行社出了事故后理賠不積極，直接導(dǎo)致了理賠難。

三、發(fā)展旅游保險(xiǎn)的對策建議

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1、加大旅游保險(xiǎn)宣傳力度

旅游者對旅游保險(xiǎn)的態(tài)度冷淡導(dǎo)致旅游保險(xiǎn)市場需求方面的匱乏。針對這種狀況， 各級旅游行政管理部門、旅游企業(yè)及媒體要對游客或潛在的游客進(jìn)行旅游保險(xiǎn)的宣傳，既需要保險(xiǎn)經(jīng)營者和政府做大量的基礎(chǔ)性工作，又需要通過大量的風(fēng)險(xiǎn)事故來教育民眾， 加快旅游者消費(fèi)心理的成熟， 強(qiáng)化其保險(xiǎn)意識，使其既愿意投保，懂得購買適合出行的保險(xiǎn)，又熟悉一旦事故發(fā)生后理賠的程序。

2、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司服務(wù)功能。這主要指的是銷售服務(wù)和售后服務(wù)。第一、在銷售服務(wù)上，主要表現(xiàn)為旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道過窄。大力發(fā)展旅游保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司必須改善與拓寬其銷售的渠道?？梢宰屄糜伪ｋU(xiǎn)產(chǎn)品上銀行柜臺?，F(xiàn)在大多數(shù)保險(xiǎn)公司都與國內(nèi)銀行簽訂長期的合作伙伴關(guān)系，多為銷售保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司完全可以利用這種合作伙伴關(guān)系，讓銀行銷售相關(guān)的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，銀行銷售旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，既可以有效地節(jié)約保險(xiǎn)公司的成本，又方便了游客投保，游客可以在銀行辦理支付款項(xiàng)時，既可辦理旅游保險(xiǎn)，同時還可以增加銀行的收入，實(shí)乃“三贏”之舉。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，要積極地發(fā)展網(wǎng)上投保業(yè)務(wù)，推進(jìn)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。對于保險(xiǎn)公司來說，網(wǎng)上投?？梢杂行У毓?jié)省營銷和廣告成本，減少中介環(huán)節(jié)和由于利益驅(qū)動給保險(xiǎn)公司和游客帶來的風(fēng)險(xiǎn)。24 小時全天候在線作業(yè)，可以使游客不受時間地點(diǎn)限制投保。目前，國內(nèi)各保險(xiǎn)公司做出了積極的探索，特別是在網(wǎng)上投保方面，如購買了泰康人壽的“旅游救援保障計(jì)劃”的游客，出游前只需要登錄“泰康在線”填寫有關(guān)出游信息，公司就會根據(jù)客戶提供的E - mail 地址將電子保單及時發(fā)送到其信箱中。平安保險(xiǎn)公司在2002 年9 月推出了旅游自助卡，它將保險(xiǎn)產(chǎn)品的外在形態(tài)設(shè)計(jì)制作成為配有賬號和密碼的保險(xiǎn)卡， 游客在出游前， 登錄平安“PA18”網(wǎng)站，填寫相關(guān)的信息。自助保險(xiǎn)卡的最大特點(diǎn)是購買與消費(fèi)相分離，即“平時購買，用時投?！?。第二、在售后服務(wù)上，保險(xiǎn)公司的核損、定損及理賠一定要及時。如果保險(xiǎn)公司的這些售后服務(wù)跟不上，將會對游客造成損失。游客的出游時間較短，流動性較大。游客可能在一個地方投保而在另一個地方出險(xiǎn);甚至可能是在國內(nèi)投保，而在國外出險(xiǎn)。這些都為保險(xiǎn)公司的核損、定損及理賠提出了新的更高的要求。各個保險(xiǎn)公司之間要加強(qiáng)合作，包括國內(nèi)保險(xiǎn)公司之間的合作，國內(nèi)保險(xiǎn)公司與國外保險(xiǎn)公司的合作，利用各自的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，快速核損、定損，及時理賠。

3. 加快旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)?，F(xiàn)有的旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種遠(yuǎn)不能滿足旅游者日益變化和增長的需求，只有產(chǎn)品對消費(fèi)者具有吸引力， 才能從本質(zhì)上改變供應(yīng)者的尷尬境地，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)在產(chǎn)品開發(fā)上下大力氣。主要可以從以下幾個方面來改善: ( 1)加大新險(xiǎn)種的開發(fā)力度，將旅游保險(xiǎn)服務(wù)延伸到吃、住、行、游、購各個環(huán)節(jié)，深化現(xiàn)有產(chǎn)品之間的互補(bǔ)性， 形成系統(tǒng)的旅游保險(xiǎn)鏈， 為游客提供全面保障。( 2)擴(kuò)大旅游意外險(xiǎn)的承保范圍。保險(xiǎn)公司要提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平，對旅游險(xiǎn)市場和旅游險(xiǎn)條款進(jìn)行細(xì)分，針對不同的群體，設(shè)計(jì)出不同的保單，盡可能為所有的游客提供合適的保單，并可以將自助游游客納入保障范圍，針對團(tuán)體、散客以及公務(wù)旅游者的不同旅游特點(diǎn)設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)條款， 確定不同的費(fèi)率， 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。( 3)針對特定的旅游項(xiàng)目設(shè)計(jì)單項(xiàng)保障。像過去不提供保險(xiǎn)保障的探險(xiǎn)旅游、野外生態(tài)旅游、漂流、登山、峽谷旅游等，隨著人們旅游方式的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在此類項(xiàng)目已日漸流行， 旅游者們對此類項(xiàng)目的保險(xiǎn)也是翹首期盼，保險(xiǎn)公司可設(shè)計(jì)此類項(xiàng)目的相關(guān)保險(xiǎn)，將過去不可承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn)， 在滿足消費(fèi)者需要的同時，也為保險(xiǎn)公司帶來利潤。

4.發(fā)揮旅游行政管理部門職能作用。旅游行政管理部門在推進(jìn)我國旅游保險(xiǎn)發(fā)展中發(fā)揮著獨(dú)特而重要的作用。旅游行政管理部門要切實(shí)加強(qiáng)對旅行社辦理旅行社責(zé)任險(xiǎn)的監(jiān)督與檢查，要將旅行社是否開辦旅行社責(zé)任險(xiǎn)作為對其考核的一項(xiàng)重要內(nèi)容，如在向旅行社辦理經(jīng)營許可證的時候、在進(jìn)行旅行社業(yè)務(wù)年檢的時候，要對于沒有投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)的旅行社進(jìn)行必要的懲罰，以有效地提高旅行社辦理旅游保險(xiǎn)的自覺性和積極性。要采取措施，依法督促旅行社向游客推薦旅游意外險(xiǎn)的責(zé)任和義務(wù)，使旅行社在普及旅游保險(xiǎn)中發(fā)揮重要的作用。要盡快制定出一些關(guān)于旅游質(zhì)量評判方面的法律法規(guī)，做到“有法可依”，這樣才能在歸屬責(zé)任時更加明確，節(jié)約時間，節(jié)省人力物力。

參考文獻(xiàn)

[1] 崔連偉．對于發(fā)展我國旅游保險(xiǎn)業(yè)的思考．旅游學(xué)刊．

篇5

一、我國旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析

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近年來，我國旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，而作為旅游業(yè)軟環(huán)境之一的旅游保險(xiǎn)卻嚴(yán)重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，影響了旅游業(yè)的法制化、規(guī)范化，對旅游業(yè)的發(fā)展起到了消極作用。具體表現(xiàn)如下:

1、旅游保險(xiǎn)的收入過低。2000年，我國旅游收入超過4000億元，而旅游保險(xiǎn)的收入，以市場份額最高的中國人壽保險(xiǎn)公司為例，也僅為5888萬元。由此推算，中國旅游保險(xiǎn)的保費(fèi)收入不足1億元，僅占旅游收入的0.025%。2001年，全國國內(nèi)出游的人數(shù)7.84億人次，旅游收入5566億元，按每人購買10元的旅游保險(xiǎn)計(jì)算，一年就該有70多億元巨額保費(fèi)收入，而實(shí)際的保費(fèi)收入?yún)s只有這一數(shù)字的20%左右。2002年，國內(nèi)旅游收入為3878億元，國內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)8.78億人次。如果以現(xiàn)行旅游保險(xiǎn)較低價格10元推算，國內(nèi)旅游保險(xiǎn)費(fèi)總收入可達(dá)87.8億元.可以清楚地看出，雖然旅游業(yè)收入近年來每年都以迅猛的勢頭增長，但是旅游保險(xiǎn)的收入?yún)s增長緩慢，與旅游業(yè)的發(fā)展不相協(xié)調(diào)，旅游保險(xiǎn)的發(fā)展還有很大潛力。

2、旅游意外保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，產(chǎn)品單一。目前我國的旅游意外險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有四大類:旅游人身意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)、旅游救助保險(xiǎn)。其各自的內(nèi)容見表1。這實(shí)際上是以普通的意外傷害保險(xiǎn)來代替旅游保險(xiǎn)，旅游保險(xiǎn)的自身定位不清。這些險(xiǎn)種無法涵蓋旅游中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，比如旅行中行李遺失、證件遺失、因行李及證件遺失而引起的額外的旅行及食宿費(fèi)用、對他人的傷害及造成他人財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任等。

3、開辦旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司較少，且旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得不到重視。我國的旅游保險(xiǎn)有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和旅游意外保險(xiǎn)兩種，分別屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，由于我國法律規(guī)定財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)必須由不同的公司經(jīng)營，所以它們分屬于不同的保險(xiǎn)公司。目前，國內(nèi)只有三家比較大型的保險(xiǎn)公司經(jīng)營旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它們分別是太平洋保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)公司。

二、我國旅游保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素



1、游客保險(xiǎn)意識淡薄，投保積極性低，主要是因?yàn)橛慰偷谋ｋU(xiǎn)意識薄弱，僥幸心理強(qiáng)。這導(dǎo)致熱旅游、冷保險(xiǎn)的重要原因。游客通常認(rèn)為，外出旅游就幾天的時間，根本不會出事，犯不上自己掏腰包買保險(xiǎn)，或者認(rèn)為買保險(xiǎn)不吉利。

2、保險(xiǎn)公司對旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不重視。由于旅游保險(xiǎn)本身具有保險(xiǎn)期限短、賠付率高而利潤低的特點(diǎn)，造成保險(xiǎn)公司對開辦旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不高，在旅游保險(xiǎn)的宣傳、險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)開發(fā)、銷售方式的開拓創(chuàng)新方面都顯得不太重視。此外，就是保險(xiǎn)公司對旅游風(fēng)險(xiǎn)的控制技術(shù)水平較低。這體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)大多數(shù)的旅游意外險(xiǎn)只針對旅行社團(tuán)體進(jìn)行銷售，而對于自助游的散客暫不承保。這是因?yàn)閳F(tuán)體險(xiǎn)可以使保險(xiǎn)公司通過簡單的承保程序?yàn)榇罅烤哂邢嗤L(fēng)險(xiǎn)因素的人提供保險(xiǎn)保障，而自助游旅游者由于身體素質(zhì)、文化背景、旅行經(jīng)歷、旅游目的地各不相同，所以在現(xiàn)有的技術(shù)水平下為保險(xiǎn)公司選擇承保對象帶來了一定的困難。(2)由于風(fēng)險(xiǎn)控制水平比較低，難以對旅游中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，所以很多保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品都將被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、滑翔、登山、攀巖、探險(xiǎn)、狩獵、蹦極運(yùn)動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車作為責(zé)任免除條款，而這些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大的項(xiàng)目正是隨著野外生存游、生態(tài)游日益流行的今天，旅游者們最希望得到保障的方面。

3、旅游保險(xiǎn)的險(xiǎn)種存在問題。在旅行社責(zé)任險(xiǎn)方面，它的費(fèi)率是確定的，繳費(fèi)實(shí)行一刀切。沒有根據(jù)實(shí)際情況，如:旅游期限長短、風(fēng)險(xiǎn)大小、旅行社的經(jīng)營情況而有所變化。由于旅游市場競爭日趨激烈，大部分旅行社大打價格戰(zhàn)，有些短線游的純利潤平均只有人均5元錢左右，甚至更低。因此，規(guī)模較小的旅行社有時一年賺不到錢，甚至?xí)翘潛p。而旅行社責(zé)任險(xiǎn)又是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，至少2萬元的保費(fèi)對于它們是一個不小的包袱。這就使旅行社陷入了不得不買，可又沒錢買的尷尬境地。一些規(guī)模較大、收入較高的旅行社就比較愿意購買旅行社責(zé)任險(xiǎn)，用以轉(zhuǎn)嫁自身的風(fēng)險(xiǎn)。另外，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的條款本身也還存在一些有待完善的地方，如游客自由活動造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，因?yàn)檫@不屬于旅行社的責(zé)任。但在實(shí)際操作中，究竟是旅行社的責(zé)任還是游客的責(zé)任，并不是那么容易確定。而責(zé)任歸屬不明確，保險(xiǎn)公司就可能拒賠。另外在在旅游意外險(xiǎn)方面，險(xiǎn)種不夠完善，覆蓋面較窄。

4、旅行社經(jīng)營不規(guī)范。一是因?yàn)槁眯猩绲慕?jīng)營還存在著不規(guī)范經(jīng)營的因素。旅行社為了招攬更多的游客，常常會夸大旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍，當(dāng)游客發(fā)生的事故屬于旅行社主觀擴(kuò)大的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外時，保險(xiǎn)公司就會拒賠，這就容易引發(fā)法律糾紛，從而損害保險(xiǎn)公司和游客的利益。二是旅行社應(yīng)該在理賠中承擔(dān)及時提供相關(guān)證據(jù)的責(zé)任和義務(wù)，但是在這一點(diǎn)上，一些旅行社認(rèn)識不足，旅行社出了事故后理賠不積極，直接導(dǎo)致了理賠難。

三、發(fā)展旅游保險(xiǎn)的對策建議



1、加大旅游保險(xiǎn)宣傳力度

旅游者對旅游保險(xiǎn)的態(tài)度冷淡導(dǎo)致旅游保險(xiǎn)市場需求方面的匱乏。針對這種狀況，各級旅游行政管理部門、旅游企業(yè)及媒體要對游客或潛在的游客進(jìn)行旅游保險(xiǎn)的宣傳，既需要保險(xiǎn)經(jīng)營者和政府做大量的基礎(chǔ)性工作，又需要通過大量的風(fēng)險(xiǎn)事故來教育民眾，加快旅游者消費(fèi)心理的成熟，強(qiáng)化其保險(xiǎn)意識，使其既愿意投保，懂得購買適合出行的保險(xiǎn)，又熟悉一旦事故發(fā)生后理賠的程序。

2、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司服務(wù)功能。這主要指的是銷售服務(wù)和售后服務(wù)。第

一、在銷售服務(wù)上，主要表現(xiàn)為旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道過窄。大力發(fā)展旅游保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司必須改善與拓寬其銷售的渠道?？梢宰屄糜伪ｋU(xiǎn)產(chǎn)品上銀行柜臺。現(xiàn)在大多數(shù)保險(xiǎn)公司都與國內(nèi)銀行簽訂長期的合作伙伴關(guān)系，多為銷售保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司完全可以利用這種合作伙伴關(guān)系，讓銀行銷售相關(guān)的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，銀行銷售旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，既可以有效地節(jié)約保險(xiǎn)公司的成本，又方便了游客投保，游客可以在銀行辦理支付款項(xiàng)時，既可辦理旅游保險(xiǎn)，同時還可以增加銀行的收入，實(shí)乃“三贏”之舉。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，要積極地發(fā)展網(wǎng)上投保業(yè)務(wù)，推進(jìn)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。對于保險(xiǎn)公司來說，網(wǎng)上投?？梢杂行У毓?jié)省營銷和廣告成本，減少中介環(huán)節(jié)和由于利益驅(qū)動給保險(xiǎn)公司和游客帶來的風(fēng)險(xiǎn)。24小時全天候在線作業(yè)，可以使游客不受時間地點(diǎn)限制投保。目前，國內(nèi)各保險(xiǎn)公司做出了積極的探索，特別是在網(wǎng)上投保方面，如購買了泰康人壽的“旅游救援保障計(jì)劃”的游客，出游前只需要登錄“泰康在線”填寫有關(guān)出游信息，公司就會根據(jù)客戶提供的E-mail地址將電子保單及時發(fā)送到其信箱中。平安保險(xiǎn)公司在2002年9月推出了旅游自助卡，它將保險(xiǎn)產(chǎn)品的外在形態(tài)設(shè)計(jì)制作成為配有賬號和密碼的保險(xiǎn)卡，游客在出游前，登錄平安“PA18”網(wǎng)站，填寫相關(guān)的信息。自助保險(xiǎn)卡的最大特點(diǎn)是購買與消費(fèi)相分離，即“平時購買，用時投保”。第

二、在售后服務(wù)上，保險(xiǎn)公司的核損、定損及理賠一定要及時。如果保險(xiǎn)公司的這些售后服務(wù)跟不上，將會對游客造成損失。游客的出游時間較短，流動性較大。游客可能在一個地方投保而在另一個地方出險(xiǎn);甚至可能是在國內(nèi)投保，而在國外出險(xiǎn)。這些都為保險(xiǎn)公司的核損、定損及理賠提出了新的更高的要求。各個保險(xiǎn)公司之間要加強(qiáng)合作，包括國內(nèi)保險(xiǎn)公司之間的合作，國內(nèi)保險(xiǎn)公司與國外保險(xiǎn)公司的合作，利用各自的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，快速核損、定損，及時理賠。

3.加快旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)?，F(xiàn)有的旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種遠(yuǎn)不能滿足旅游者日益變化和增長的需求，只有產(chǎn)品對消費(fèi)者具有吸引力，才能從本質(zhì)上改變供應(yīng)者的尷尬境地，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)在產(chǎn)品開發(fā)上下大力氣。主要可以從以下幾個方面來改善:(1)加大新險(xiǎn)種的開發(fā)力度，將旅游保險(xiǎn)服務(wù)延伸到吃、住、行、游、購各個環(huán)節(jié)，深化現(xiàn)有產(chǎn)品之間的互補(bǔ)性，形成系統(tǒng)的旅游保險(xiǎn)鏈，為游客提供全面保障。(2)擴(kuò)大旅游意外險(xiǎn)的承保范圍。保險(xiǎn)公司要提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平，對旅游險(xiǎn)市場和旅游險(xiǎn)條款進(jìn)行細(xì)分，針對不同的群體，設(shè)計(jì)出不同的保單，盡可能為所有的游客提供合適的保單，并可以將自助游游客納入保障范圍，針對團(tuán)體、散客以及公務(wù)旅游者的不同旅游特點(diǎn)設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)條款，確定不同的費(fèi)率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。(3)針對特定的旅游項(xiàng)目設(shè)計(jì)單項(xiàng)保障。像過去不提供保險(xiǎn)保障的探險(xiǎn)旅游、野外生態(tài)旅游、漂流、登山、峽谷旅游等，隨著人們旅游方式的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在此類項(xiàng)目已日漸流行，旅游者們對此類項(xiàng)目的保險(xiǎn)也是翹首期盼，保險(xiǎn)公司可設(shè)計(jì)此類項(xiàng)目的相關(guān)保險(xiǎn)，將過去不可承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn)，在滿足消費(fèi)者需要的同時，也為保險(xiǎn)公司帶來利潤。

4.發(fā)揮旅游行政管理部門職能作用。旅游行政管理部門在推進(jìn)我國旅游保險(xiǎn)發(fā)展中發(fā)揮著獨(dú)特而重要的作用。旅游行政管理部門要切實(shí)加強(qiáng)對旅行社辦理旅行社責(zé)任險(xiǎn)的監(jiān)督與檢查，要將旅行社是否開辦旅行社責(zé)任險(xiǎn)作為對其考核的一項(xiàng)重要內(nèi)容，如在向旅行社辦理經(jīng)營許可證的時候、在進(jìn)行旅行社業(yè)務(wù)年檢的時候，要對于沒有投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)的旅行社進(jìn)行必要的懲罰，以有效地提高旅行社辦理旅游保險(xiǎn)的自覺性和積極性。要采取措施，依法督促旅行社向游客推薦旅游意外險(xiǎn)的責(zé)任和義務(wù)，使旅行社在普及旅游保險(xiǎn)中發(fā)揮重要的作用。要盡快制定出一些關(guān)于旅游質(zhì)量評判方面的法律法規(guī)，做到“有法可依”，這樣才能在歸屬責(zé)任時更加明確，節(jié)約時間，節(jié)省人力物力。

參考文獻(xiàn):

[1]崔連偉．對于發(fā)展我國旅游保險(xiǎn)業(yè)的思考．旅游學(xué)刊．

篇6

畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）是高等學(xué)校人才培養(yǎng)計(jì)劃中的重要組成部分，是教學(xué)過程中最后一個重要的教學(xué)環(huán)節(jié)，是人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要體現(xiàn)。畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）是培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)基礎(chǔ)理論、專業(yè)知識及基本技能來分析和解決實(shí)際問題的能力的。一般文科稱為畢業(yè)論文，理科稱為畢業(yè)設(shè)計(jì)。

學(xué)生在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，獨(dú)立完成一項(xiàng)給定的畢業(yè)論文任務(wù)，撰寫符合要求的畢業(yè)論文。具體地說，在知識要求方面，應(yīng)綜合運(yùn)用多學(xué)科的知識與技能，分析并解決實(shí)際問題，使得理論認(rèn)識深化、知識領(lǐng)域擴(kuò)展、專業(yè)技能延伸；在能力培養(yǎng)方面，學(xué)生應(yīng)學(xué)會依據(jù)課題的任務(wù)，進(jìn)行資料的調(diào)研、收集、加工與整理，正確使用工具書，掌握從事科學(xué)研究的基本方法和撰寫技術(shù)文件的能力，掌握實(shí)驗(yàn)及測試的基本方法，提高分析和解決工程實(shí)際問題的能力；在綜合素質(zhì)要求方面，培養(yǎng)學(xué)生嚴(yán)肅認(rèn)真的科學(xué)態(tài)度和嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的工作作風(fēng)，樹立正確的工程觀點(diǎn)、生產(chǎn)觀點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)觀點(diǎn)和全局觀點(diǎn)。

完成畢業(yè)論文，普遍的流程：選題———開題———中期檢查———論文答辯。在學(xué)生做畢業(yè)論文過程中，指導(dǎo)教師肩負(fù)起指導(dǎo)查閱資料、篩選資料、修改論文等作用。

近年來，學(xué)生高質(zhì)量的畢業(yè)論文總是不多，平時學(xué)習(xí)成績差的學(xué)生的論文固然難以令人滿意，有些成績好的學(xué)生的畢業(yè)論文也不盡如人意?？疾鞂W(xué)生畢業(yè)論文的寫作過程，發(fā)現(xiàn)一些普遍存在的問題，這些問題主要表現(xiàn)在以下兩個方面：

一、重視不夠。學(xué)生不重視畢業(yè)論文，以應(yīng)付心態(tài)對待畢業(yè)論文的寫作。畢業(yè)論文寫作時間一般安排在最后一個學(xué)期，學(xué)生完成畢業(yè)論文之時，正值畢業(yè)之際，學(xué)生面對就業(yè)。由于就業(yè)形勢亦不樂觀，因此，學(xué)生都承受著一定的就業(yè)壓力，他們不得不花大量時間去求職、面試，甚至到用人單位應(yīng)聘實(shí)習(xí)。而在完成畢業(yè)論文期間，學(xué)生不用上課，更無需考勤，對畢業(yè)論文只好匆忙應(yīng)付。在論文寫作過程中，投入時間少，精力也不夠，論文質(zhì)量自然難以保證。

二、質(zhì)量欠佳。畢業(yè)論文普遍存在抄襲現(xiàn)象，應(yīng)付式完成論文，導(dǎo)致論文質(zhì)量不高。中國青年政治學(xué)院的大學(xué)生采用問卷調(diào)查的方法，對本校2004、2005、2006三個年級本科生的論文寫作現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查。實(shí)際發(fā)出問卷300份，回收問卷275份，有效問卷265份。69.1%的同學(xué)認(rèn)為身邊存在較多或很多抄襲現(xiàn)象，然而在發(fā)現(xiàn)抄襲現(xiàn)象后，卻有47.7%的學(xué)生覺得正常，13.7%的同學(xué)甚至當(dāng)作沒有發(fā)現(xiàn)，這說明大學(xué)生論文抄襲現(xiàn)象比較嚴(yán)重。職業(yè)院校的學(xué)生普遍成績偏差，論文質(zhì)量不容樂觀。

如何防止畢業(yè)論抄襲呢？

在教務(wù)處的指導(dǎo)下，湖南民族職業(yè)學(xué)院經(jīng)管系率先將畢業(yè)論文這一教學(xué)環(huán)節(jié)以畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告的形式替代。學(xué)生根據(jù)在頂崗實(shí)習(xí)期間的崗位和工作職責(zé)，將自己的所思所想寫下來，形成畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告。這樣可以有效的防止畢業(yè)論文過度抄襲。

以下是經(jīng)管系營銷0901班某學(xué)生的畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告綱要。

實(shí)習(xí)報(bào)告題目：論電話營銷———深圳陽光保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)體會

摘要

關(guān)鍵詞

1.實(shí)習(xí)單位簡介（陽光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司深圳分公司）

1.1公司簡介

1.2主營業(yè)務(wù)（醫(yī)療保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，兒童保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)，教育金保險(xiǎn)，大病保險(xiǎn)，理財(cái)保險(xiǎn)等多類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）

1.3運(yùn)作模式

2.實(shí)習(xí)崗位簡介

2.1部門簡介（電子商務(wù)部）

2.2工作流程

2.3崗位職責(zé)（跟蹤服務(wù)、維系CRM、開拓渠道）

3.實(shí)習(xí)所感

3.1實(shí)習(xí)困惑（團(tuán)隊(duì)協(xié)作/人際關(guān)系的處理、獨(dú)立處理問題的能力、付出與收獲的比例）

3.2實(shí)習(xí)心得（抗壓力增強(qiáng)、看待問題多元化、脾氣性格有所收斂）

3.3未來計(jì)劃（潛心學(xué)習(xí)電話銷售技巧及客戶關(guān)系維系、嘗試不同崗位）

用畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告代替畢業(yè)論文，能在實(shí)際教學(xué)中，起到以下作用。

篇7

醫(yī)療高風(fēng)險(xiǎn)性特別是新醫(yī)療技術(shù)的運(yùn)用帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，使醫(yī)療損害的發(fā)生幾率隨之升高。醫(yī)療損害填補(bǔ)問題，作為民事賠償體系的重要組成部分而受到社會的廣泛關(guān)注。目前許多國家已有較為成熟的醫(yī)療損害賠償混合分擔(dān)體系。但令人遺憾的是，多年來我國醫(yī)療損害賠償填補(bǔ)制度單一，基本上由侵權(quán)法擔(dān)負(fù)著分配損害賠償?shù)摹蔼?dú)角戲”，既無法完成對醫(yī)療損害的填補(bǔ)，也無法分化醫(yī)療機(jī)構(gòu)因醫(yī)療損害賠償造成的巨大經(jīng)濟(jì)壓力。因此，如何分化醫(yī)療損害賠償及醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，有效填補(bǔ)受害人損害，成為法學(xué)界和醫(yī)務(wù)界面臨的新課題。

一、我國現(xiàn)行醫(yī)療損害賠償制度的缺陷

現(xiàn)代侵權(quán)法的思考方式已經(jīng)從追求損害填補(bǔ)的中心轉(zhuǎn)為損害賠償?shù)姆稚?。而我國現(xiàn)行醫(yī)療損害賠償制度及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)救濟(jì)途徑不足，體系尚未建立。主要表現(xiàn)為：

第一，單一的侵權(quán)責(zé)任法填補(bǔ)損害功能很難保障受害者獲得實(shí)際賠償。填補(bǔ)損害基于公平正義，在于使受害人獲得實(shí)質(zhì)、完整的填補(bǔ)。目前我國醫(yī)療損害賠償也主要通過侵權(quán)法救濟(jì)方式來實(shí)現(xiàn)，故醫(yī)療損害賠償責(zé)任承擔(dān)者(醫(yī)療機(jī)構(gòu))的賠償能力會直接影響到受害人的受償結(jié)果。其原因在于我國目前侵權(quán)責(zé)任制度設(shè)計(jì)上的局限性，即對損害填補(bǔ)制度單一，既不能完全保障受害者獲得賠償，也無法分散醫(yī)療機(jī)構(gòu)所應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療損害賠償責(zé)任以及受害者的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)損害。

第二，醫(yī)療機(jī)構(gòu)性質(zhì)及法律地位不同，患者受到損害后索賠的難易程度不同。我國現(xiàn)存的多種醫(yī)療機(jī)構(gòu)因其設(shè)置主體以及是否營利的性質(zhì)不同，給付能力也大相徑庭。雖大多數(shù)醫(yī)院對醫(yī)療損害都以其自有資金給予賠償，而大部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)屬于公立、公益性非營利組織（2009年3月17日國務(wù)院的《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》明確指出公立醫(yī)院要遵循公益性質(zhì)和社會效益原則。），其承擔(dān)醫(yī)療損害賠償責(zé)任的能力受到限制，其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)模及經(jīng)濟(jì)實(shí)力差別較大，很難實(shí)現(xiàn)對受害人的公平救濟(jì)。

第三，侵權(quán)法預(yù)防功能的有限性，使對醫(yī)療損害事件發(fā)生的預(yù)防作用明顯不足。傳統(tǒng)侵權(quán)法中預(yù)防功能僅是損害賠償功能的“反射功能”，具有間接性，盡管損害預(yù)防勝于損害補(bǔ)償，但因受多種因素影響，預(yù)防功能均受有限制[1]。醫(yī)療行為固有的侵襲性和高風(fēng)險(xiǎn)性、對人和疾病認(rèn)識的有限性及患者的個體差異性，使醫(yī)療損害的發(fā)生難以避免。若科以醫(yī)療機(jī)構(gòu)的責(zé)任過大，會抑制醫(yī)師探索新醫(yī)療技術(shù)，轉(zhuǎn)而采取防御性醫(yī)療措施或干脆放棄對損害的預(yù)防，其結(jié)果不堪想象。

第四，醫(yī)療機(jī)構(gòu)難以承擔(dān)因風(fēng)險(xiǎn)及不確定性因素所致?lián)p害而產(chǎn)生的損失，又缺乏合適的分擔(dān)途徑。依侵權(quán)法的責(zé)任自負(fù)原則，醫(yī)方對其醫(yī)療侵權(quán)行為應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，以填補(bǔ)受害人所受損害。但現(xiàn)階段醫(yī)療體制下，完全由侵權(quán)人(醫(yī)療機(jī)構(gòu))承擔(dān)全部損害賠償責(zé)任確實(shí)不公。實(shí)踐中，一些醫(yī)療損害賠償案件的高額判賠脫離了不同性質(zhì)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其收費(fèi)特點(diǎn)。這種給付方式造成醫(yī)方利益的損害，又欠缺分擔(dān)途徑，明顯降低了醫(yī)療機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的內(nèi)在驅(qū)動力，不利于醫(yī)學(xué)技術(shù)發(fā)展。

第五，醫(yī)療保障制度存在諸多缺陷，患者面對醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)無任何承受能力和保障?，F(xiàn)階段醫(yī)療保障存在諸多缺陷，如城鎮(zhèn)職工和居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療需求之間差距較大，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展很慢；農(nóng)村基本合作醫(yī)療保險(xiǎn)基金的“人頭”繳費(fèi)方式有失公平；獲得貧困人口醫(yī)療救助困難；醫(yī)療保障制度缺乏規(guī)范化和法制化等等[2]。這些缺陷直接影響到患者面對醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。

綜上，醫(yī)療傷害和風(fēng)險(xiǎn)的損害賠償及補(bǔ)償問題，不僅事關(guān)醫(yī)患雙方之切身利益，且直接影響醫(yī)患關(guān)系的和諧及社會秩序的穩(wěn)定。故通過社會化風(fēng)險(xiǎn)分化制度達(dá)到填補(bǔ)損害和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的雙重目的，具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

二、醫(yī)療損害賠償社會化分擔(dān)的法理分析

(一)社會化分擔(dān)的理論基礎(chǔ)

傳統(tǒng)侵權(quán)法是由個人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，損害賠償最初只在當(dāng)事人之間分配，采取的是損失移轉(zhuǎn)方式。進(jìn)入現(xiàn)代高風(fēng)險(xiǎn)社會個人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力非常有限，如何應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)已成為現(xiàn)代社會需要解決的重大問題?，F(xiàn)代侵權(quán)法已由損害分散的思想逐漸成為侵權(quán)行為法的思考方式，認(rèn)為損害可先加以內(nèi)部化，由創(chuàng)造危險(xiǎn)活動的企業(yè)負(fù)擔(dān)，再經(jīng)由商品或服務(wù)的價格功能，或保險(xiǎn)(尤其是責(zé)任保險(xiǎn))加以分散，由多數(shù)人承擔(dān)。其優(yōu)點(diǎn)：一為使受害人的救濟(jì)獲得較佳的保障，二為加害人不致因大量損害賠償而陷于困難或破產(chǎn)。此所涉及的，除加害人和受害人之外，尚有社會大眾，尋找有能力分散損害之人[1]。換言之，是將集中在加害人身上的損害賠償通過一定的途徑向多個人乃至整個社會分散，是集體化、社會化的損失分擔(dān)方式?？梢?，現(xiàn)代侵權(quán)法其所關(guān)心的基本問題并非是加害人行為在道德上應(yīng)否非難，而是加害人是否具有較佳之能力分散風(fēng)險(xiǎn)[3]。故現(xiàn)代侵權(quán)法在追求損害填補(bǔ)的同時，更加關(guān)注損害賠償風(fēng)險(xiǎn)的分散，思考尋找那個在經(jīng)濟(jì)上最有能力將損害的費(fèi)用加以分散的人。對于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)和職業(yè)而言，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是至關(guān)重要的。

依侵權(quán)法損失填補(bǔ)機(jī)制，醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)因醫(yī)療過失所致的損害，因醫(yī)療意外以及并發(fā)癥等無過失醫(yī)療行為所致的損害則由患者自己承擔(dān)。但醫(yī)療行業(yè)仍有許多不可預(yù)防甚至無法預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)方即使盡到注意義務(wù)也無法防止和避免其損害的發(fā)生，若由患者獨(dú)自承受必使患者身心俱損。故依侵權(quán)法損害分散的思考方式，尋求醫(yī)療損害風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不僅必要而且可行。

損害的分散需要一定的連接點(diǎn)，處于連接點(diǎn)上的當(dāng)事人就會成為法律上損害的承擔(dān)者，而該承擔(dān)者可繼而實(shí)現(xiàn)其分散損害的可能性，通過一定途徑將損害進(jìn)一步分散出去[4]。與傳統(tǒng)侵權(quán)法不同，現(xiàn)代侵權(quán)法所承擔(dān)的損害賠償功能不再是侵權(quán)法的專利，相反，保險(xiǎn)法等在很大程度上侵蝕或增加了侵權(quán)法的功能[5]。事實(shí)上侵權(quán)行為法本身卻無法直接實(shí)現(xiàn)損害的分散，真正能夠?qū)p失分散的制度是市場經(jīng)濟(jì)本身以及其他法律制度如責(zé)任保險(xiǎn)制度等。因此，構(gòu)建醫(yī)療損害賠償分散救濟(jì)體系，必須厘清侵權(quán)法與其他關(guān)聯(lián)部門如社會保障法、保險(xiǎn)法等的交叉、補(bǔ)充抑或并行關(guān)系，發(fā)揮各自的不同功能，并能在分散救濟(jì)途徑方面相互接軌。

(二)分擔(dān)模式間的相互關(guān)系

1。醫(yī)療侵權(quán)責(zé)任與保險(xiǎn)

現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)社會給侵權(quán)法帶來的沖擊突出表現(xiàn)為傳統(tǒng)侵權(quán)責(zé)任的自然人、過錯和不法三個基本要素，過渡為現(xiàn)代侵權(quán)責(zé)任中的企業(yè)、合法的危險(xiǎn)活動和可保險(xiǎn)性三個基本要素[5]。雖然保險(xiǎn)法與侵權(quán)法各自獨(dú)立，法官在認(rèn)定加害人侵權(quán)責(zé)任時并不考慮保險(xiǎn)因素，是否具有保險(xiǎn)并不能成為免除侵權(quán)責(zé)任的事由，即所謂侵權(quán)責(zé)任與保險(xiǎn)區(qū)分原則。但保險(xiǎn)從產(chǎn)生之初就與侵權(quán)責(zé)任有著密切聯(lián)系，特別是責(zé)任保險(xiǎn)的興起，對侵權(quán)法產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，保險(xiǎn)與侵權(quán)法的發(fā)展具有相互推動、促進(jìn)的作用。侵權(quán)責(zé)任的擴(kuò)張和加重，催生和促進(jìn)了保險(xiǎn)特別是責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展；而保險(xiǎn)的發(fā)展和運(yùn)用，使被保險(xiǎn)人因風(fēng)險(xiǎn)損失得以通過成本外化的方式轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人承擔(dān)，敢于面對更多的危險(xiǎn)活動，促使侵權(quán)責(zé)任采用較嚴(yán)格的歸責(zé)原則。正如Fleming教授所言，“責(zé)任保險(xiǎn)對侵權(quán)行為法的發(fā)展關(guān)系屬一個隱藏的說服者?！盵6]另一方面，保險(xiǎn)也對侵權(quán)法的預(yù)防功能產(chǎn)生影響。被保險(xiǎn)人損害風(fēng)險(xiǎn)讓渡給保險(xiǎn)人承擔(dān)，使被保險(xiǎn)人對損害后果不再有“后顧之憂”，但也導(dǎo)致其缺乏積極防范損害后果發(fā)生的激勵，減弱了侵權(quán)法的預(yù)防功能。當(dāng)然，作為專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制與防范機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司會通過風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分，重新形成激勵機(jī)制并促使被保險(xiǎn)人提高注意程度，轉(zhuǎn)而又提高了侵權(quán)法的預(yù)防功能[7]。

醫(yī)療侵權(quán)責(zé)任的認(rèn)定自然也不以是否保險(xiǎn)為要素。醫(yī)療損害的高額賠償使醫(yī)療侵權(quán)人負(fù)擔(dān)加重，通過保險(xiǎn)特別是醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)將損害分化給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人再通過其他被保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)將損害分散給社會大眾，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)于侵權(quán)責(zé)任法填補(bǔ)功能之外的損害分散功能。作為受害人的患者通過自身具有的社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，同樣可以將醫(yī)療損害分化甚至消弭于保險(xiǎn)的損害分散功能中，而且相較侵權(quán)責(zé)任的認(rèn)定而言較為簡便，因而保險(xiǎn)使患者更容易獲得損害救濟(jì)，侵權(quán)責(zé)任的救濟(jì)途徑自然減少。

2。醫(yī)療侵權(quán)責(zé)任與社會保障

社會保障來源于社會福利國家思想，以社會連帶主義法哲學(xué)為基礎(chǔ)，采取集體風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和無過錯的法定損害賠償?shù)姆绞?，從法律?jīng)濟(jì)分析來看，其事故管理成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于當(dāng)事人之間損害求償所發(fā)生的成本，而賠償能力卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于侵權(quán)法所提供的救濟(jì)范圍[7]。當(dāng)今社會保障法的突出特點(diǎn)是以國家福利為主，國家、企業(yè)、個人共建的多支柱社會保障體制，其貫徹公民權(quán)利保障、國家責(zé)任、社會伙伴參與責(zé)任以及公平與效率相結(jié)合的基本原則[8]。原則上，當(dāng)人們遭受人身損害時應(yīng)優(yōu)先適用社會保障救濟(jì)途徑，只有在法定的社會保障救濟(jì)不能填補(bǔ)受害人損失時，特別是精神損害賠償時，受害人才能通過侵權(quán)法損害賠償功能進(jìn)行救濟(jì)?？梢?，社會保障為人們的社會生活風(fēng)險(xiǎn)提供了強(qiáng)有力的國家保障。在醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域，患者遭受醫(yī)療損害時，應(yīng)優(yōu)先運(yùn)用法定社會醫(yī)療保險(xiǎn)如公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷、職工或居民醫(yī)療保險(xiǎn)等救濟(jì)方式填補(bǔ)，不足部分才能依據(jù)侵權(quán)法有關(guān)規(guī)定，通過主張醫(yī)療侵權(quán)人的損害賠償責(zé)任實(shí)現(xiàn)損失彌補(bǔ)。因此，社會醫(yī)療保障制度越完善越發(fā)達(dá)，侵權(quán)責(zé)任救濟(jì)功能就越減弱。

3。醫(yī)療侵權(quán)責(zé)任在醫(yī)療損害賠償或補(bǔ)償體系中的作用

目前各國醫(yī)療損害賠償救濟(jì)大體分為公法救濟(jì)和私法救濟(jì)兩類，社會醫(yī)療保障如社會醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療救助以及醫(yī)療福利屬于公法上的救濟(jì)，而侵權(quán)損害賠償以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則屬于私法上的救濟(jì)。對醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)多數(shù)人認(rèn)為屬于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇，筆者對此持有異議，理由是當(dāng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)采用自愿投保時，可以作為商業(yè)保險(xiǎn)來看待，但倘若國家將其納入社會保障法范疇采取強(qiáng)制保險(xiǎn)時，就不再是單純的商業(yè)保險(xiǎn)了，增加了公法干預(yù)的色彩。此時醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度兼具公法救濟(jì)和私法救濟(jì)功能。總之，醫(yī)療損害賠償?shù)挠行Х只枰ê退椒ň葷?jì)“雙管齊下”，相互協(xié)力，單靠侵權(quán)法無法解決醫(yī)療損害與風(fēng)險(xiǎn)的損害問題。

需要強(qiáng)調(diào)的是，不論是保險(xiǎn)還是社會保障，即使其救濟(jì)功能再強(qiáng)大，終究不能替代侵權(quán)責(zé)任法的本質(zhì)功能。其一，侵權(quán)法的認(rèn)定責(zé)任功能于保險(xiǎn)法和社會保障法所不能為。醫(yī)療保險(xiǎn)及社會保障制度雖增強(qiáng)了損害賠償能力，但當(dāng)需要實(shí)施代位求償制度時，卻無法自己實(shí)現(xiàn)責(zé)任認(rèn)定，還需依靠侵權(quán)法以最終實(shí)現(xiàn)責(zé)任的認(rèn)定。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的救濟(jì)方式中更以認(rèn)定是否屬于醫(yī)院及醫(yī)師責(zé)任為保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償分散責(zé)任之條件。其二，侵權(quán)責(zé)任對于精神損害的賠償功能于保險(xiǎn)法及社會保障法所不能為。醫(yī)療保險(xiǎn)及社會醫(yī)療保障制度還無法填補(bǔ)受害人所受的精神損害，最終還需受害人依侵權(quán)責(zé)任法從受害人處獲得救濟(jì)，侵權(quán)責(zé)任的承擔(dān)依然擔(dān)任著損害填補(bǔ)與矯正正義的重要角色。因此，醫(yī)療侵權(quán)責(zé)任的承擔(dān)不應(yīng)是填補(bǔ)醫(yī)療損害的唯一制度或主要制度，而應(yīng)與其他損害賠償救濟(jì)制度共存，發(fā)揮各自不同的損害賠償補(bǔ)償功能。

三、醫(yī)療損害賠償或補(bǔ)償社會化分擔(dān)的比較法考察

目前，許多國家或地區(qū)建立了較為完善的醫(yī)療損害分擔(dān)救濟(jì)體系，對醫(yī)療損害賠償責(zé)任，普遍采用醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)方式進(jìn)行分散；對于國民(患者)醫(yī)療費(fèi)用及醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)損害，則通過社會醫(yī)療保障和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來解決；少數(shù)國家同時建立了利用政府力量的無過失補(bǔ)償制度。

(一)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)屬于職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的范疇，是醫(yī)療損害賠償社會化分散的典型方式，許多國家已將醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)列入其法定的責(zé)任保險(xiǎn)范圍。

美國采用自保型醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)模式，對醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員實(shí)行強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。由醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)師協(xié)會向保險(xiǎn)公司購買醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)處理和賠償?shù)呢?zé)任[9]。原因在于美國醫(yī)師為自由職業(yè)者，具有獨(dú)立負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用并承擔(dān)賠償?shù)哪芰?。英國醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)分兩種：一是政府投保型的商業(yè)保險(xiǎn)。英國醫(yī)療服務(wù)屬于福利性質(zhì)，醫(yī)院和醫(yī)師的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用由政府支付，醫(yī)療損害賠償費(fèi)用由保險(xiǎn)公司支付，實(shí)際上屬于一種社會保障制度。二是醫(yī)師互責(zé)任保險(xiǎn)，主要由醫(yī)師維權(quán)聯(lián)合會，醫(yī)師保護(hù)協(xié)會和國民醫(yī)療服務(wù)訴訟委員會三個機(jī)構(gòu)提供，提供包括責(zé)任保險(xiǎn)、咨詢、辯護(hù)及承擔(dān)辯護(hù)費(fèi)用和責(zé)任賠償在內(nèi)的全方醫(yī)療服務(wù)[10]。日本是行業(yè)組織投保型醫(yī)師執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)的典型代表。法律并不強(qiáng)制醫(yī)師參加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，主要由日本醫(yī)師會為其會員醫(yī)師提供職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，另外還有些商業(yè)機(jī)構(gòu)銷售職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)給個體醫(yī)師[11]。

我國臺灣地區(qū)則采用“醫(yī)院綜合責(zé)任保險(xiǎn)”，其承保范圍既包括醫(yī)方因醫(yī)療過失導(dǎo)致的賠償責(zé)任，且擴(kuò)及到醫(yī)療機(jī)構(gòu)的公共意外責(zé)任，如建筑物、電梯、儀器或其他設(shè)施，因設(shè)置、保管、管理有缺陷或使用不當(dāng)而發(fā)生之意外事故以及供應(yīng)之食物飲料缺陷，而發(fā)生之意外事故[12]。這種保險(xiǎn)適合于我國大陸就職于各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)師。

(二)社會醫(yī)療保障和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

社會醫(yī)療保障和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要用來分散患者所受醫(yī)療損害的風(fēng)險(xiǎn)。德國一直推行強(qiáng)制性社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度，法定醫(yī)療保險(xiǎn)是其主體部分，其醫(yī)療保險(xiǎn)基金主要由雇主和雇員繳納，政府酌情補(bǔ)貼。私人醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，保障公職人員、私營業(yè)主和高收入人群的醫(yī)療需求[13]。瑞典醫(yī)療保險(xiǎn)亦稱健康保險(xiǎn)，患者均有資格領(lǐng)取由地區(qū)社會保險(xiǎn)局支付的“醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助”。其醫(yī)療保險(xiǎn)基金來源于雇主、雇員和政府三方分擔(dān)的費(fèi)用[14]。英國實(shí)行全民醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用由國家稅收的醫(yī)療基金和強(qiáng)制性社會保險(xiǎn)費(fèi)和個人掛號費(fèi)及少量處方費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等構(gòu)成，全體公民免費(fèi)接受醫(yī)療服務(wù)[15]。美國實(shí)行醫(yī)療市場化，其醫(yī)療保險(xiǎn)主要通過大部分私立醫(yī)保險(xiǎn)和小部分政府醫(yī)療計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)的，政府提供的公立醫(yī)療保險(xiǎn)范圍很小[16]。但今年3月通過的醫(yī)療改革法案，將95%的美國人納入醫(yī)保覆蓋范圍，這是美國歷史上第一次將醫(yī)保覆蓋幾乎所有公民[17]。

綜上，幾乎所有的發(fā)達(dá)國家都擁有全民醫(yī)療保險(xiǎn)模式，政府將醫(yī)療服務(wù)作為確保的消費(fèi)項(xiàng)目提供給全體公民，醫(yī)療服務(wù)設(shè)施部分隸屬于政府，部分隸屬于私立機(jī)構(gòu)或個人，醫(yī)療費(fèi)用的支付大多數(shù)由第三者(政府)負(fù)擔(dān)，政府通過稅收或企業(yè)雇主和雇員出資的渠道解決經(jīng)費(fèi)問題。這種全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度目前得到了肯定和推廣，也是分散和減輕人們醫(yī)療損害風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。此外，各國都針對貧困人群以醫(yī)療救助制度或其他保障形式來保障其健康權(quán)以及醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的分散，其資金大部分來源于政府，社會捐助和慈善機(jī)構(gòu)也提供一些醫(yī)療援助。

(三)無過失補(bǔ)償制度

目前世界上比較成熟的無過失補(bǔ)償制度有瑞典的病人賠償保險(xiǎn)制度、新西蘭的全民意外傷害補(bǔ)償制度以及美國的Vir-ginia州因生產(chǎn)所致新生兒腦神經(jīng)傷害補(bǔ)償制度。

瑞典于1975年開始實(shí)施的病人賠償保險(xiǎn)制度，與傳統(tǒng)侵權(quán)責(zé)任并存，構(gòu)成對醫(yī)療傷害賠償與補(bǔ)償?shù)碾p軌制。該保險(xiǎn)是對重大醫(yī)療傷害給予賠償?shù)囊馔怆U(xiǎn)，當(dāng)屬無過失保險(xiǎn)[14]。

新西蘭是目前世界上唯一對人身傷害意外事件采取全面無過失補(bǔ)償制度的國家，但與瑞典不同，該意外傷害補(bǔ)償制度涵蓋范圍廣泛并非只適用于醫(yī)療意外事故賠償，且與侵權(quán)責(zé)任制度是相斥的，采取補(bǔ)償單軌制，即受害人盡可能由補(bǔ)償制度獲得賠償，而無法依照傳統(tǒng)侵權(quán)損害賠償責(zé)任向法院主張[18]。

美國1987年Virginia州“因生產(chǎn)所致新生兒腦部傷害無過失補(bǔ)償法”確立了適用范圍更為狹窄的醫(yī)療無過失補(bǔ)償制度，其限于產(chǎn)科醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員因生產(chǎn)所致新生兒腦神經(jīng)之傷害。補(bǔ)償范圍上還要求補(bǔ)償?shù)氖菍?shí)際醫(yī)療上必要且合理之醫(yī)藥費(fèi)及康復(fù)保健費(fèi)，但應(yīng)扣除任何受害人得以自其他之醫(yī)療保險(xiǎn)或救助系統(tǒng)得到之醫(yī)療及康復(fù)保健補(bǔ)助費(fèi)[19]。

我國臺灣地區(qū)“衛(wèi)生署”于1988年6月30日制定“預(yù)防接種受害救濟(jì)要點(diǎn)”，也屬于一種無過失補(bǔ)償制度，其目的在使因預(yù)防接種而導(dǎo)致嚴(yán)重疾病、殘障、死亡者能夠迅速獲得救濟(jì)[1]。

綜上，醫(yī)療損害賠償?shù)姆謸?dān)問題已在世界范圍內(nèi)引起關(guān)注并通過采取多種途徑的混合填補(bǔ)和分散制度，其中也不乏體現(xiàn)出一些共性因素，如醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度以及社會醫(yī)療保障制度等，其根源在于各國大都要面對日益增多的醫(yī)療傷害和醫(yī)療糾紛案件。因此，比較借鑒外國成熟的立法和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對構(gòu)建我國醫(yī)療損害賠償?shù)纳鐣謸?dān)體系起著重要的參照作用。

四、我國醫(yī)療損害賠償社會化分擔(dān)體系構(gòu)建

筆者認(rèn)為，應(yīng)在發(fā)揮侵權(quán)法損害填補(bǔ)功能的同時，設(shè)計(jì)其他損害分散制度與之協(xié)力配合，構(gòu)建我國醫(yī)療損害賠償社會化風(fēng)險(xiǎn)分散體系。

(一)建立強(qiáng)制醫(yī)療賠償保險(xiǎn)制度

實(shí)踐證明，保險(xiǎn)是最有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移制度。強(qiáng)制醫(yī)療損害保險(xiǎn)制度理論上通過找到保險(xiǎn)和侵權(quán)責(zé)任的契合點(diǎn)，發(fā)展和完善了侵權(quán)行為法理論。要使醫(yī)療賠償保險(xiǎn)發(fā)揮其應(yīng)有的損害分散功能，必須完善現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和醫(yī)療意外保險(xiǎn)制度，并實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。

1。強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。即將現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)完善后，要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員強(qiáng)制購買。對因醫(yī)方侵權(quán)行為造成受害人基本醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目內(nèi)的損害，適用全面、限額賠償原則，屬非商業(yè)性保險(xiǎn)；基本醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目以外及醫(yī)患雙方有特殊約定的基本醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目的損害，適用全面、全額賠償原則，由商業(yè)性保險(xiǎn)公司運(yùn)作，屬于商業(yè)性保險(xiǎn)[9]。

對其保險(xiǎn)資金來源，筆者認(rèn)為應(yīng)區(qū)分營利性和非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)而采取政府投保和自保相結(jié)合的方式，非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)費(fèi)，由政府作為主要承擔(dān)者，醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員負(fù)擔(dān)較小比例，既利于醫(yī)療損害賠償?shù)挠行Х稚?，也不會加重其?jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)則采取醫(yī)院和醫(yī)務(wù)人員共同繳納保費(fèi)的方式，醫(yī)院可以通過醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品將保險(xiǎn)費(fèi)分化給其他社會個人。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)作為公益性保險(xiǎn)，國家有必要對其運(yùn)行進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)，如確定責(zé)任限額、保險(xiǎn)范圍、費(fèi)率等，以真正發(fā)揮其彌補(bǔ)損害、化解風(fēng)險(xiǎn)的功能。還可借鑒英國醫(yī)師互責(zé)任保險(xiǎn)模式，由醫(yī)療行業(yè)協(xié)會等非營利性組織負(fù)責(zé)，其成員繳納會員費(fèi)或接受社會捐助，作為醫(yī)療責(zé)任賠償基金，會員因醫(yī)療過失產(chǎn)生損害賠償時，由該組織給予賠償。這種模式可促使醫(yī)院和醫(yī)生加強(qiáng)自律，發(fā)揮行業(yè)監(jiān)管的積極作用。

2。醫(yī)療意外保險(xiǎn)。實(shí)踐中法院常適用公平責(zé)任原則判決醫(yī)方向患者補(bǔ)償一部分因醫(yī)療意外造成的人身損害，將醫(yī)療意外的風(fēng)險(xiǎn)分配由醫(yī)患雙方共同承擔(dān)。雖有法律依據(jù)但效果卻不盡理想。故筆者認(rèn)為，可以通過強(qiáng)制醫(yī)療服務(wù)提供者和接受者購買醫(yī)療意外保險(xiǎn)，有效分散醫(yī)療意外所致的損害風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)資金來源可采取政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員、病人、社會團(tuán)體多渠道籌集，對醫(yī)療意外損害的賠償應(yīng)適用限額原則，不應(yīng)適用于精神損害賠償。

(二)建立無過失補(bǔ)償制度

反對無過失補(bǔ)償制度者認(rèn)為，“即使于無過失補(bǔ)償制度下毋需顧慮醫(yī)療供給者有無過失，仍須判斷醫(yī)療行為與病患所受損害間有無因果關(guān)系，而此一因果關(guān)系的判斷與過失責(zé)任下過失的判斷相同困難，因此，實(shí)行無過失補(bǔ)償制度亦不見得能真正減少訴訟或行政上花費(fèi)。然若放寬無過失補(bǔ)償制度之因果關(guān)系的認(rèn)定，則無過失補(bǔ)償制度可能淪為一般社會保險(xiǎn)，致無過失補(bǔ)償制度將為所有醫(yī)療所無法防止或治愈的傷害、死亡負(fù)賠償責(zé)任，愈益加重社會大眾的負(fù)擔(dān)。”[20]筆者認(rèn)為，這一觀點(diǎn)過于悲觀。無過失補(bǔ)償制度旨在解決患者因醫(yī)療行為遭受損害迫切需要得到賠償，但無法通過侵權(quán)救濟(jì)、醫(yī)療保險(xiǎn)等獲得的情況下，國家通過補(bǔ)償基金等模式予以及時補(bǔ)償。因?yàn)樵诂F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)社會，醫(yī)療損害已不再是醫(yī)患雙方當(dāng)事人之間單純的風(fēng)險(xiǎn)分配問題，而是整個社會所面臨的共同風(fēng)險(xiǎn)，倘若由個體成員單獨(dú)面對無疑有失公平，而國家作為保障個人生活安全義務(wù)的承擔(dān)者，有義務(wù)在國民遭遇醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)時“挺身而出”。該補(bǔ)償雖無需考慮醫(yī)療服務(wù)者的過失，但補(bǔ)償范圍應(yīng)是醫(yī)療行為所致的、可避免的損害，而非醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)所致。故無過失補(bǔ)償制度本質(zhì)上應(yīng)屬于國家承擔(dān)的一種社會責(zé)任。

(三)完善醫(yī)療保障制度

我國現(xiàn)有的醫(yī)療保障體系具有一定的局限性，患者面對疾病所生之損害及費(fèi)用的承受能力明顯不足。筆者認(rèn)為應(yīng)建立和完善多層次醫(yī)療保障體系，針對不同人群、不同地區(qū)，采取不同的醫(yī)療保障形式，構(gòu)建以全民醫(yī)療保障為基礎(chǔ)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度為主體、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度(公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、互助醫(yī)療基金、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、老年醫(yī)療保障)為延伸、醫(yī)療救助制度為托底的“四位一體”醫(yī)療保障體系。多層次醫(yī)療保障體系中的每個層次都應(yīng)有特定的覆蓋對象、籌集資金標(biāo)準(zhǔn)以及該層次醫(yī)療保障制度建立的目標(biāo)和職能。

總之，醫(yī)療損害賠償補(bǔ)償?shù)姆謸?dān)應(yīng)是多階層賠償和補(bǔ)償體系相互協(xié)力，共同作用的有機(jī)體系。在該體系建立初期，以侵權(quán)法填補(bǔ)損害功能為主要分擔(dān)途徑，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一分擔(dān)體系也將隨之改進(jìn)，侵權(quán)法損害填補(bǔ)功能會逐漸減弱，醫(yī)療保障制度的損害分散功能將日益增強(qiáng)，但始終是各種制度相互配合，公平有效配置社會資源，使受害人獲得更加公平、合理、有效的補(bǔ)償。

注釋:

[1]王澤鑒。侵權(quán)行為法第一冊[M]。北京：中國政法大學(xué)出版社， 2001。 10， 8， 27。

[2]荏苒，黃志強(qiáng)。中國醫(yī)療保障制度發(fā)展框架與策略[M]。經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社， 2009。 12-20。

[3]王澤鑒。民法學(xué)說與判例研究2[M]。北京：中國政法大學(xué)出版社， 1998。 165。

[4]葉金強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域理論與侵權(quán)法二元?dú)w責(zé)體系[J]。法學(xué)研究， 2009， (2)： 51。

[5] [德]布呂格邁耶爾。中國侵權(quán)責(zé)任法學(xué)者建議稿及其立法理由[M]。北京：北京大學(xué)出版社， 2009。 32， 30。

[6]轉(zhuǎn)引自王澤鑒。侵權(quán)行為法第一冊[M]。北京：中國政法大學(xué)出版社， 2001。 9。

[7]朱巖。風(fēng)險(xiǎn)社會與現(xiàn)代侵權(quán)責(zé)任法體系[J]。法學(xué)研究， 2009， (5)： 28， 27。

[8]趙立新。德國日本社會保障法研究[M]。北京：知識產(chǎn)權(quán)出版社， 2008。 5。

[9]李建光。論強(qiáng)制性醫(yī)療損害賠償保險(xiǎn)制度的建立[J]。法律與醫(yī)學(xué)雜志， 2005， 12(4)： 275， 277。

[10]沈思言。醫(yī)師專家責(zé)任保險(xiǎn)研究[D]。山東大學(xué)碩士學(xué)位論文， 2005。 46。

[11]楊帆，劉茜，等。日本的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度及對我國的啟示[J]。醫(yī)學(xué)與社會， 2008， (10)： 53。

[12] [臺]高添富。醫(yī)師責(zé)任與保險(xiǎn)法制之研究[D]。國立政治大學(xué)碩士論文， 1999。 58。

[13]中國社會保險(xiǎn)學(xué)會醫(yī)療保險(xiǎn)分會。赴德國、匈牙利醫(yī)療保險(xiǎn)考察報(bào)告(2005年)[EB/OL]。 http： //www。mib。 com。 cn/zyzx/zztj/200706 /t38316。 htm， 2007-06-17， 2008-01-06。

[14] [臺]楊秀儀。瑞典“病人賠償保險(xiǎn)”制度之研究———對臺灣醫(yī)療傷害責(zé)任制之啟發(fā)[J]。臺灣大學(xué)法學(xué)論叢， 2001， 30(6)： 165-194， 167。

[15]徐新燕。中國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度[A]。 [美]斯科特博里斯，申衛(wèi)星。中國衛(wèi)生法前沿問題研究[C]。北京：北京大學(xué)出版社，2005。146。

[16]高芳英。美國醫(yī)療保險(xiǎn)體系初探[J]。蘇州大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會科學(xué)版)， 2007， (5)： 99。

[17]楊曉。美國醫(yī)改方案險(xiǎn)過關(guān)創(chuàng)45年來最大變革[N]。北京青年報(bào)， 2010-03-23(A15)

篇8

學(xué)生是國家的未來，民族的希望，父母的寄托。學(xué)生的學(xué)習(xí)成長和健康安全，受到全社會的關(guān)注?，F(xiàn)行《憲法》第46條第2款明定：“國家培養(yǎng)青年、少年、兒童在品德、智力、體質(zhì)等方面全面發(fā)展?！币虼耍浔环Q作為受教育權(quán)條款。作為學(xué)校教育工作重要組成部分的學(xué)校體育工作，應(yīng)肩負(fù)起培養(yǎng)青年、少年、兒童在體質(zhì)健康方面的重任。1990年3月12日國家教育委員會令第8號、國家體育會員會令第11號了《學(xué)校體育工作條例》，在其第1章總則部分的第3條就釋明了學(xué)校體育工作的基本任務(wù)，即“增進(jìn)學(xué)生身心健康、增強(qiáng)學(xué)生體質(zhì)；使學(xué)生掌握體育基本知識，培養(yǎng)學(xué)生體育運(yùn)動能力和習(xí)慣；提高學(xué)生運(yùn)動技術(shù)水平，為國家培養(yǎng)體育后備人才；對學(xué)生進(jìn)行品德教育，增強(qiáng)組織紀(jì)律性，培養(yǎng)學(xué)生的勇敢、頑強(qiáng)、進(jìn)取精神［1］?！敝档米⒁獾氖?，隨著學(xué)校體育工作的進(jìn)一步強(qiáng)化與深入推進(jìn)，學(xué)校體育傷害事故卻并未得到有效遏制。因此而生之民事糾紛，不僅給當(dāng)事學(xué)生、家長帶來身心傷害和經(jīng)濟(jì)損失，同時也給學(xué)校及其教師造成不安與困惑［2］。由于有關(guān)學(xué)校體育傷害事故處理的相關(guān)法律法規(guī)的薄弱，使得安全問題“緊箍”學(xué)校體育，很多學(xué)校的學(xué)校體育工作因“過度安全”而墮入“低級化”、“幼稚化”、“放任化”［3］。學(xué)校體育教育活動的內(nèi)容和范圍變得單調(diào)和狹窄，學(xué)校體育教育的內(nèi)涵和外延在實(shí)踐中萎縮，此種“溫室教育”顯與素質(zhì)教育相背離，極不利于學(xué)生的創(chuàng)新精神與實(shí)踐能力的培養(yǎng)。長此以往，勢必殃及整個民族素質(zhì)，影響中國的國際競爭力。有鑒于此，為推進(jìn)學(xué)校體育工作的可持續(xù)健康發(fā)展，法學(xué)的審視至關(guān)重要。筆者在查閱相關(guān)期刊論文和碩博士學(xué)位論文以及相關(guān)專著的基礎(chǔ)之上，對其進(jìn)行篩選與分類，以“概念界定———?dú)w責(zé)原則———責(zé)任保險(xiǎn)制度構(gòu)建”為脈絡(luò)并按照其現(xiàn)有研究的數(shù)量與成熟水平進(jìn)行刪減，后作歸納與評述。

1．學(xué)校體育傷害事故的概念界定

1．1學(xué)校體育傷害事故的概念之爭

概念是思維的邏輯細(xì)胞，對學(xué)校體育傷害事故在其概念的認(rèn)識上產(chǎn)生錯誤和混亂，必然不利于確定當(dāng)事各方在學(xué)校體育傷害事故中的責(zé)任與責(zé)任認(rèn)定后賠償原則的適用以及學(xué)校體育傷害事故的科學(xué)合理解決。目前，學(xué)界針對學(xué)校體育傷害事故概念的界定有所差異，主要觀點(diǎn)如下：張厚福等（2001）認(rèn)為，學(xué)校體育傷害事故是在體育教學(xué)或課外活動、運(yùn)動訓(xùn)練、學(xué)校體育競賽中發(fā)生意外傷害，造成重傷、殘疾、死亡等的重大事故［4］。鄧國良（2004）認(rèn)為，學(xué)校體育傷害事故是學(xué)生在學(xué)校體育活動中，所發(fā)生的學(xué)生實(shí)質(zhì)性的人身傷害或死亡事故［5］。郭修金等（2005）認(rèn)為，學(xué)校體育傷害事故是學(xué)校組織實(shí)施的校內(nèi)外體育活動，以及在學(xué)校負(fù)有管理責(zé)任的體育場館和其他設(shè)施內(nèi)發(fā)生的造成在校學(xué)生人身損害后果的事故［6］。韓勇（2009）認(rèn)為，學(xué)校體育傷害事故是指中小學(xué)校在校學(xué)生在學(xué)校體育教學(xué)、課外體育活動、運(yùn)動訓(xùn)練、體育競賽和學(xué)生在校自發(fā)進(jìn)行的體育活動中發(fā)生的人身傷害或者死亡事故［7］。李娟（2012）認(rèn)為，學(xué)校體育傷害事故是指在學(xué)校組織實(shí)施的體育教育教學(xué)活動中，以及在學(xué)校負(fù)有管理責(zé)任的體育場館和其他體育設(shè)施內(nèi)發(fā)生的，造成在校學(xué)生人身損害后果的體育傷害事故［8］。

1．2簡要評述

上述觀點(diǎn)之差異是建立在對學(xué)校體育傷害事故范圍的不同理解基礎(chǔ)上的，其側(cè)重點(diǎn)有所不同。參照2002年9月1日起施行的《學(xué)生傷害事故處理辦法》（頒布部門為教育部，立法層級屬部門規(guī)章）并結(jié)合學(xué)校體育的特殊性，筆者認(rèn)為，學(xué)校體育傷害事故是指在依靠國家或社會力量舉辦的全日制的中小學(xué)、各類中等職業(yè)學(xué)校和高等學(xué)校組織實(shí)施的校內(nèi)外體育教學(xué)教育競賽活動過程中以及在學(xué)校對體育場館和其他體育設(shè)施負(fù)有管理責(zé)任期間內(nèi)因故意、過失或意外引發(fā)的在校學(xué)生人身損害的事故。

2．學(xué)校體育傷害事故的歸責(zé)原則

2．1學(xué)校體育傷害事故的歸責(zé)原則之爭

歸責(zé)原則，顧名思義，是關(guān)于侵權(quán)責(zé)任“歸責(zé)”的基本規(guī)則。歸責(zé)的含義，是指在行為人因其行為或者物件致他人損害的事實(shí)發(fā)生以后，應(yīng)以何種根據(jù)使之負(fù)責(zé)，此種根據(jù)體現(xiàn)了法律的價值判斷，即法律應(yīng)以行為人的過錯還是應(yīng)以已發(fā)生的損害結(jié)果，抑或是公平等作為價值判斷標(biāo)準(zhǔn)，而使行為人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任［9］。學(xué)界針對學(xué)校體育傷害事故歸責(zé)原則的適用問題，主要觀點(diǎn)如下：張厚福等（2001）認(rèn)為，學(xué)校體育傷害事故歸責(zé)原則有三種，即過錯責(zé)任原則、無過錯責(zé)任原則（學(xué)校承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任）和公平責(zé)任原則［10］。韓勇（2001）在其稍早的作品中認(rèn)為，學(xué)校體育傷害事故歸責(zé)原則應(yīng)以過錯責(zé)任為基礎(chǔ)，以公平責(zé)任為補(bǔ)充［11］。湯衛(wèi)東（2002）認(rèn)為，學(xué)校在學(xué)校體育傷害事故中的歸責(zé)原則只能適用過錯責(zé)任原則和公平責(zé)任原則，我國《民法通則》規(guī)定適用無過錯責(zé)任原則的只有國家機(jī)關(guān)侵權(quán)責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、高度危險(xiǎn)作業(yè)責(zé)任、污染環(huán)境責(zé)任等幾種情形，其中并不包括學(xué)校體育傷害事故責(zé)任，因而不能適用無過錯責(zé)任原則［12］。韓勇（2010）在其稍后的作品中則指出，學(xué)校體育傷害事故應(yīng)以過錯責(zé)任原則為一般歸責(zé)原則，過錯推定責(zé)任原則為例外，嚴(yán)格適用公平責(zé)任原則［13］。譚小勇等（2011）針對我國學(xué)校體育傷害事故責(zé)任歸責(zé)原則適用的現(xiàn)狀，認(rèn)為學(xué)校體育傷害事故責(zé)任歸責(zé)原則以過錯責(zé)任原則為主，較多的采用了公平責(zé)任原則，在特殊的情況下適用了過錯推定原則［14］。劉乃寶等（2015）認(rèn)為，學(xué)生在學(xué)校發(fā)生體育傷害事故學(xué)校承擔(dān)的是過錯責(zé)任，簡單地說就是有過錯就賠償，無過錯不賠償［15］。

2．2簡要評述綜觀上述觀點(diǎn)，學(xué)校承擔(dān)學(xué)生體育傷害事故賠償責(zé)任應(yīng)適用

哪些歸責(zé)原則，以前在理論探討中存有較大爭議。但是，在《學(xué)生傷害事故處理辦法》、《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》施行之后，尤其是《侵權(quán)責(zé)任法》公布實(shí)施之后，意見趨于統(tǒng)一。現(xiàn)代社會已經(jīng)成為了風(fēng)險(xiǎn)社會，事故頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，隨時可能發(fā)生。筆者認(rèn)為，身處學(xué)校的學(xué)生一旦發(fā)生了體育傷害事故，無論是對于當(dāng)事雙方的自然人及其親屬，還是受傷學(xué)生所在之學(xué)校，亦或是傷害事故中雙方當(dāng)事人未達(dá)一致處理意見訴諸法院后的承審法官，為尋得此起學(xué)校體育傷害事故的歸責(zé)原則，均須遵循以下基本路徑：首先，確認(rèn)事故中所涉在校學(xué)生的民事行為能力類屬；其次，謹(jǐn)慎地對發(fā)生事故的時空范圍作出定性；再次，準(zhǔn)確地就事故中學(xué)生受傷情形作出認(rèn)定；復(fù)次，適時針對事故中學(xué)校是否盡責(zé)、學(xué)校是否為受益方、受傷學(xué)生是否具有過錯、事故中是否存有具有過錯的侵害人等問題作出分析與判斷；最后，依據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》第38條至第40條有關(guān)學(xué)生傷害事故責(zé)任的規(guī)定，正確選定適用于此次事故的歸責(zé)原則。

3．學(xué)校體育傷害事故責(zé)任保險(xiǎn)制度的構(gòu)建

3．1針對建立學(xué)校體育傷害事故責(zé)任保險(xiǎn)制度的呼吁

體育運(yùn)動中的風(fēng)險(xiǎn)是固有的，人類只能使其控制在一定范圍之內(nèi)，但不能徹底消滅之。一方面，學(xué)校體育傷害事故中的受害者需要得到賠償或補(bǔ)償；另一方面，具有公益性質(zhì)的教育機(jī)構(gòu)不能過多地賠償或補(bǔ)償。如何消解這一現(xiàn)實(shí)困境，一條有益的路徑就是保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的經(jīng)營對象即風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)界針對建立學(xué)校體育傷害事故責(zé)任保險(xiǎn)制度的呼吁主要有：張厚福等（2001）建議政府教育主管部門同社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同研究，建立健全一套適合我國國情的學(xué)校體育傷害的意外保險(xiǎn)制度以解決現(xiàn)有地方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對學(xué)生意外傷害業(yè)務(wù)中存在的宣傳不夠、保險(xiǎn)范圍不廣、賠付數(shù)額少、索賠艱難等問題［16］。白莉等（2003）倡導(dǎo)學(xué)生的父母或其他監(jiān)護(hù)人通過對學(xué)生的人身意外傷害進(jìn)行投保，使學(xué)生和其監(jiān)護(hù)人在經(jīng)濟(jì)上得到“雙保險(xiǎn)”的利益保障［17］。宋軍生等（2004）建議保險(xiǎn)公司應(yīng)在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、保金類別、資金援助等方面積極做到與學(xué)生和家庭的需求相適應(yīng)［18］。周愛光（2005）在把日本學(xué)校體育保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)劃分為一般法律、學(xué)校法律、體育法律這三種類型的基礎(chǔ)上，較為系統(tǒng)的介紹了日本處理學(xué)校體育傷害事故賠償及保險(xiǎn)的相關(guān)法律，為完善我國學(xué)校體育傷害事故責(zé)任保險(xiǎn)制度提供了極其有益的參考［19］。郭修金等（2005）建議我們要借鑒國外學(xué)校體育傷害事故的處理辦法及補(bǔ)償制度，盡快建立符合我國國情的學(xué)校體育傷害事故法律法規(guī)，將學(xué)校體育傷害事故的處理納入社會保障體系，通過建立體育保險(xiǎn)解決學(xué)生與學(xué)校的后顧之憂。由國家、社會、學(xué)校、家長共同支付其費(fèi)用，減輕學(xué)校和教師因意外事故而造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)［20］。王荷英（2012）建議設(shè)立學(xué)校體育醫(yī)療補(bǔ)充險(xiǎn)與體育活動基金險(xiǎn)從而使參保險(xiǎn)種盡可能多元化。國家還應(yīng)制定《體育保險(xiǎn)法》、《學(xué)校體育風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)法》使其與現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》配套，從而使保險(xiǎn)政策具體化。我國應(yīng)建立體育保險(xiǎn)中介人才市場準(zhǔn)入職業(yè)資格制度，使其很好地分擔(dān)保險(xiǎn)公司的具體工作，進(jìn)而更好地開發(fā)學(xué)校體育傷害事故責(zé)任險(xiǎn)。各級學(xué)校、政府應(yīng)進(jìn)行參保宣傳，告知學(xué)生和家長在學(xué)校體育活動中存在的運(yùn)動傷害及其預(yù)防，并使其知曉參保后保費(fèi)的去處與可享受的權(quán)益［21］。徐士韋等（2013）呼吁建立學(xué)校體育強(qiáng)制保險(xiǎn)模式，具體而言：根據(jù)學(xué)段特征設(shè)計(jì)學(xué)生人身意外保險(xiǎn)、設(shè)立學(xué)校體育團(tuán)體意外險(xiǎn)、設(shè)立法定節(jié)假日學(xué)生體育旅游保險(xiǎn)、設(shè)立學(xué)校體育社團(tuán)保險(xiǎn)、設(shè)立體育教師特別險(xiǎn)、設(shè)立高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的特別險(xiǎn)、設(shè)計(jì)學(xué)校體育設(shè)施第三方人身事故險(xiǎn)、設(shè)立學(xué)校體育器材設(shè)施險(xiǎn)［22］。劉乃寶等（2015）提倡根據(jù)學(xué)校體育傷害事故的類型和構(gòu)成要素來進(jìn)行多元險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)，從而“依法治體”式地去保障學(xué)校體育科學(xué)的發(fā)展［23］。

3．2簡要評述

通過對學(xué)者們建言學(xué)校體育傷害事故責(zé)任保險(xiǎn)制度構(gòu)建的梳理，大多數(shù)學(xué)者具體而微地闡述了自己的觀點(diǎn)，雖其所期冀的保險(xiǎn)制度與現(xiàn)實(shí)國情存有需跨越的鴻溝，但其觀點(diǎn)本身值得肯定。同時，也有一小部分學(xué)者在其文章中泛泛而談，只希冀理想的制度，避而不談現(xiàn)實(shí)中需要考量的種種因素，使其呼吁無法具有擲地有聲的力度，進(jìn)而無法產(chǎn)生影響。

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【中圖分類號】 G206 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】 A 【文章編號】 1007-4244（2013）11-085-2

2013年新《旅游法》的頒布，必定為我國旅游業(yè)帶來新一輪的改革，作為旅游業(yè)中直接為游客提供全程服務(wù)的導(dǎo)游，在新旅游法的規(guī)章制度下，也會對導(dǎo)游工作帶來一定的影響。

一、導(dǎo)游業(yè)現(xiàn)狀分析

（一）導(dǎo)游人員整體素質(zhì)偏低，難以保證服務(wù)質(zhì)量

1.導(dǎo)游人員學(xué)歷、等級普遍偏低。導(dǎo)游的工作主要是全程為游客提供服務(wù)，需要導(dǎo)游人員具有相應(yīng)的能力，來保證服務(wù)質(zhì)量。但是，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，我國的導(dǎo)游人員中普遍存在學(xué)歷、等級偏低的情況，很難為游客提供高質(zhì)量的服務(wù)，發(fā)展我國的旅游事業(yè)。

在目前的導(dǎo)游隊(duì)伍中，高中、中職中專等學(xué)歷人員達(dá)到41.7%，而大專以及本科學(xué)歷的比例分別為39.4%和18.9%。其中96.3%的導(dǎo)游人員持有導(dǎo)游資格證書或是初級導(dǎo)游員證書。而具有中級、高級和特級導(dǎo)游證書的比例僅為3.7%。學(xué)歷及等級過低，很難適應(yīng)旅游業(yè)的需求，影響導(dǎo)游市場的正常秩序。

2.小語種掌握導(dǎo)游比例偏低。我國目前導(dǎo)游業(yè)中主要分為中文類導(dǎo)游和外語類導(dǎo)游，而兩者的比例嚴(yán)重不平衡，人員比例為5：l，中文類導(dǎo)游占比83.9%。雖然外語類導(dǎo)游人員的學(xué)歷與中文類導(dǎo)游相比稍高，但是仍然有52%的為大專以下學(xué)歷，加上外語類導(dǎo)游數(shù)量的嚴(yán)重欠缺，很難滿足大量外國游客入境旅游的需求，制約我國旅游事業(yè)的發(fā)展。

（二）導(dǎo)游人員薪酬制度不合理，經(jīng)濟(jì)壓力大

隨著旅游業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和規(guī)范，我國導(dǎo)游人員的收入?yún)s大幅度降低，主要原因在于導(dǎo)游人員收入機(jī)制不合理。總體來說，我國導(dǎo)游人員的收入主要包括：基本工資、出團(tuán)補(bǔ)貼和景點(diǎn)門票差價、小費(fèi)和回扣等。而許多旅行社沒有固定的基本工資，或是在300-500元之間，加上出團(tuán)補(bǔ)貼和景點(diǎn)門票差價沒有完善的法律規(guī)范，因此回扣成為多數(shù)導(dǎo)游的主要收入，使得導(dǎo)游整體平均收入水平有所下降。

據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其中72.8%的導(dǎo)游人員年平均收入在2萬元以下，針對導(dǎo)游工作的復(fù)雜性與多樣性，其中有46.5%的導(dǎo)游人員認(rèn)為收入水平偏低，44.7%的認(rèn)為是中等水平，僅有8.8%的導(dǎo)游員認(rèn)為其收入在中等偏上水平。薪酬機(jī)制的不合理，過低的經(jīng)濟(jì)報(bào)酬使得多數(shù)導(dǎo)游人員面臨經(jīng)濟(jì)壓力，嚴(yán)重影響導(dǎo)游工作質(zhì)量。

二、新《旅游法》對導(dǎo)游工作的影響

我國為了大力發(fā)展旅游事業(yè)，完善旅游的公共服務(wù)質(zhì)量，保障旅游者和旅游經(jīng)營者的合法權(quán)益，規(guī)范旅游市場秩序，保護(hù)和合理利用旅游資源，促進(jìn)旅游業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，2013年頒布了《中華人民共和國旅游法》，將給我國整個旅游事業(yè)帶來新景象。

新旅游法從第三十九到四十一條，對于導(dǎo)游人員提出了相關(guān)要求，包括要求導(dǎo)游工作人員取得導(dǎo)游證，必須具備相應(yīng)的學(xué)歷、語言及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，還要與旅行社簽訂勞動合同，不得私自承攬導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)業(yè)務(wù)，在從事導(dǎo)游服務(wù)過程中，要佩戴導(dǎo)游證、領(lǐng)隊(duì)證，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德，尊重旅游者的風(fēng)俗和，引導(dǎo)游客健康、文明旅游。除了執(zhí)行旅游行程安排外，導(dǎo)游不得擅自變更或中止服務(wù)，不得索取小費(fèi)，不得誘導(dǎo)、欺騙、強(qiáng)迫或者變相強(qiáng)迫旅游者購物或者參加另行付費(fèi)旅游項(xiàng)目。這些相關(guān)的規(guī)章制度的出臺，對于導(dǎo)游工作將帶來一定的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

（一）新《旅游法》給導(dǎo)游工作帶來的挑戰(zhàn)

新旅游法的頒布，除了保證旅游者與旅游經(jīng)營者的合法權(quán)益外，也對其產(chǎn)生了一定的約束作用，規(guī)范我國旅游業(yè)的市場秩序。而對于導(dǎo)游工作的具體規(guī)定，除了對導(dǎo)游人員的學(xué)歷、等級及語言水平有所規(guī)定外，還對于導(dǎo)游工作人員的業(yè)經(jīng)驗(yàn)有要求，這就會減少許多學(xué)歷、等級偏低，語種掌握缺乏的導(dǎo)游人員，同時也對兼職導(dǎo)游的工作有所約束，可能會帶來導(dǎo)游業(yè)大規(guī)模的人員淘汰情況。

同時，我國導(dǎo)游人員的收入主要以小費(fèi)和回扣為主，但是新旅游法第四十一條，明確規(guī)定導(dǎo)游不得索取小費(fèi)，不得誘導(dǎo)、欺騙、強(qiáng)迫或者變相強(qiáng)迫旅游者購物或者參加另行付費(fèi)旅游項(xiàng)目。這意味著導(dǎo)游服務(wù)費(fèi)也將“大打折扣 ”，導(dǎo)游不能再收取購物和自費(fèi)項(xiàng)目的回扣，會使導(dǎo)游的收入大幅度縮水。再加之規(guī)定導(dǎo)游與旅行社簽訂勞動合同，不得私自承攬導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)業(yè)務(wù)，更會嚴(yán)重影響導(dǎo)游人員的收入。

（二）新《旅游法》給導(dǎo)游工作帶來的機(jī)遇

1.導(dǎo)游人員素質(zhì)將會有所提高。為了適應(yīng)新旅游法對于導(dǎo)游的相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)導(dǎo)游人員的培訓(xùn)，提高導(dǎo)游人員素質(zhì)是旅行社改革的有效途徑之一。旅行社應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況，制定出適合導(dǎo)游發(fā)展的培訓(xùn)計(jì)劃，靈活多樣的形式，能夠提高導(dǎo)游培訓(xùn)的積極性，有目的、針對性的培訓(xùn)，能夠增強(qiáng)導(dǎo)游對職業(yè)的認(rèn)同感，加強(qiáng)服務(wù)意識的培訓(xùn)，掌握規(guī)范化與個性化的服務(wù)原則，克服消極情緒，提高自身的能力與素質(zhì)，能夠更好的展開導(dǎo)游工作。

2.導(dǎo)游人員薪酬制度的調(diào)整。在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全國導(dǎo)游隊(duì)伍建設(shè)的若干意見》中曾提出，導(dǎo)游的薪酬應(yīng)該以“基本工資+帶團(tuán)補(bǔ)貼”為主體，“傭金福利”為補(bǔ)充，還要結(jié)合業(yè)績考核，建立與報(bào)酬相一致的導(dǎo)游執(zhí)業(yè)激勵機(jī)制。旅行社為導(dǎo)游提供穩(wěn)定的基本工資保障，加上根據(jù)導(dǎo)游學(xué)歷、等級、工作經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)質(zhì)量等來確定的帶團(tuán)津貼，成為導(dǎo)游人員穩(wěn)定收入的主要來源。同時，給予導(dǎo)游人員一定的福利待遇，包括養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)、住房公積金等，能夠緩解導(dǎo)游的經(jīng)濟(jì)壓力，提高工作服務(wù)質(zhì)量。

三、結(jié)語

新旅游法的頒布，為導(dǎo)游工作帶來一定的挑戰(zhàn)，同時也是新的發(fā)展機(jī)遇。在新旅游法的保障下，可以對導(dǎo)游行業(yè)進(jìn)行革新，培養(yǎng)一批能力素質(zhì)極佳的導(dǎo)游人員，建立起合理的導(dǎo)游薪酬制度，為導(dǎo)游的收入帶來保障，并激勵我國旅游事業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

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關(guān)鍵詞：體育教學(xué)；學(xué)生意外傷害；事故責(zé)任

中圖分類號：G804.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.3969/j.issn.1006-1487.2014.02.000

1 前言

體育課教學(xué)是學(xué)校體育重要組成部分，是學(xué)校體育的基礎(chǔ)、前提，近年來由學(xué)校體育傷害事故引發(fā)的各種糾紛已引起社會關(guān)注，而學(xué)校體育傷害事故大部分都在體育課教學(xué)中發(fā)生；體育教學(xué)要面向全體學(xué)生，通過教師與學(xué)生的雙邊活動，達(dá)到教學(xué)效果。如果在教學(xué)中稍有考慮不慎，往往容易造成學(xué)生在課堂期間發(fā)生人身意外傷害事故，一旦發(fā)生，責(zé)任歸屬、賠償、法律途徑，對學(xué)校、家庭、學(xué)生、體育教師都是一種傷害。本文對體育教學(xué)中突發(fā)意外事故的相關(guān)問題進(jìn)行分析，畢竟上好每堂體育課是每位體育教師的義務(wù)、職責(zé)，體育教師如果能從思想上重視，行動上認(rèn)真，從身邊的體育教學(xué)工作做起，積極采取預(yù)防措施，完全可以最大限度避免意外事故的發(fā)生。

2 研究對象與方法

2.1研究對象

廣東省佛山市小學(xué)、初中、高中各學(xué)校學(xué)生。

2.2研究方法

2.2.1文獻(xiàn)資料法

在論證、設(shè)計(jì)過程中查閱許多相關(guān)論文、體育學(xué)院學(xué)報(bào)、網(wǎng)站進(jìn)行研究分析。

2.2.2 統(tǒng)計(jì)法

將相關(guān)的有效資料、數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、歸納分析。

2.2.3 座談討論法

對體育教師、班主任、學(xué)生代表及家長進(jìn)行交流、討論，獲得相關(guān)寶貴信息，指導(dǎo)論文的開展。

2.2.4邏輯分析法

以學(xué)校實(shí)例為依據(jù)，結(jié)合相關(guān)事例、資料進(jìn)行研究分析，并利用邏輯分析法提出自己的意見與建議。

3 研究結(jié)果與分析

3.1 體育課教學(xué)意外傷害事故的特點(diǎn)

體育教學(xué)是在體育教師和普通學(xué)生之間展開的運(yùn)動技術(shù)傳學(xué)活動，體育課教學(xué)意外傷害事故是指學(xué)生在參與體育課教學(xué)過程中發(fā)生的人身損害后果事故，構(gòu)成體育教學(xué)意外傷害事故必須具備以下因素（1）受害主體??—學(xué)生（2）產(chǎn)生人身傷害后果，主要包括致傷、致殘、死亡等，對人體損害而造成精神損害（3）在體育課教學(xué)中發(fā)生（4）體育教師參與教學(xué)。

3.2 體育教學(xué)意外傷害事故產(chǎn)生的原因

體育教學(xué)意外傷害事故產(chǎn)生的因素主要由學(xué)生、體育老師、體育教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)環(huán)境構(gòu)成，與學(xué)校體育最大區(qū)別是有體育教師直接參與教學(xué)。

3.2.1 學(xué)生因素

作為一線體育教師，在日常體育教學(xué)過程中，通過研究發(fā)現(xiàn)，由學(xué)生自身因素造成的運(yùn)動損傷和傷害事故占意外傷害事故的絕大部分；可以歸納為一先天遺傳因素或身體素質(zhì)差，由于學(xué)生面子問題或害羞不告訴老師有遺傳病，特別在體育考核中，更容量出事，影響正常教學(xué)秩序。二課堂紀(jì)律差、缺乏組織紀(jì)律性，每個班級都有好幾位此類學(xué)生，課堂紀(jì)律較差，性格活潑，不愛聽教師指揮，喜歡擅自行動，此類學(xué)生出事機(jī)率較大，所以作為體育教師在課堂上還須加強(qiáng)學(xué)生思想文化教育、提升學(xué)生組織紀(jì)律性。

3.2.2 體育教師因素

體育教師在整個教學(xué)過程中起到關(guān)鍵作用，學(xué)生是主體，而體育教師起到主導(dǎo)作用，意外傷害事故的發(fā)生與體育教師密不可分；主要表現(xiàn)為（1）責(zé)任心不強(qiáng)，責(zé)任心是體育教師師德修養(yǎng)的重要表現(xiàn)，體育新課標(biāo)給部分教師造成誤區(qū)“放羊”成為部分體育教師的舒服生活、遠(yuǎn)離教學(xué)區(qū)、回辦公室、玩忽職守，后果將不堪設(shè)想，體育教師責(zé)任不可推卸。（2）體育教師專業(yè)水平不高、業(yè)務(wù)能力低，體育教師專業(yè)水平、文化素質(zhì)修養(yǎng)本身參差不齊，部分教師潛意識就想混日子，思想上放松自我，也是導(dǎo)致事故發(fā)生的重要原因；例如教學(xué)中，動作講解不清、不講，示范運(yùn)動不規(guī)范、練習(xí)方法不正確、不做準(zhǔn)備活動、不寫教案等等，所以，作為體育教師還須經(jīng)常進(jìn)修、培訓(xùn)、學(xué)習(xí)新知識，用科學(xué)的理論指導(dǎo)教學(xué)工作；隨著年齡的增長，體育教師身體素質(zhì)有所下降，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)會理會豐富，更能避免意外事故的發(fā)生。

3.2.3 體育教學(xué)內(nèi)容因素

高中體育新課標(biāo)實(shí)施至今，部分教師對新課標(biāo)理解不一，體育教學(xué)內(nèi)容安排過難，同樣容易造成傷害事故。體育教師應(yīng)遵循體育教學(xué)規(guī)律，根據(jù)學(xué)生實(shí)際能力科學(xué)、合理與制定教學(xué)目標(biāo)，但在實(shí)際教學(xué)中，部分老師并沒有根據(jù)學(xué)生身心特點(diǎn)規(guī)律，嚴(yán)格按照教學(xué)大綱內(nèi)容、教學(xué)步驟組織教學(xué)。

3.2.4教學(xué)環(huán)境因素

體育教學(xué)環(huán)境好壞，同樣影響意外傷害事故發(fā)生，作為體育教師必須考慮場地、器材、氣候因素。例如某校一天，同節(jié)體育課有6位老師上課，一個400米田徑場，何其壯觀，為了盡可能避免問題發(fā)生和減少教學(xué)沖突，只能把問題細(xì)化、具體化。

案例1：2012年2月13日一高中上午體育課，高一（9）班女生見習(xí)，在操場散步，氣候惡劣，北方較大，突然此女生呼吸困難，體育老師看后馬上送女同學(xué)到校醫(yī)室，最后送學(xué)生到醫(yī)院，為哮喘病發(fā)作，此教師先墊費(fèi)用，最后家長把費(fèi)用還給體育老師。

3.2.5不可抗拒因素

意外事故是指當(dāng)事人過失或過失而偶然發(fā)生的不可預(yù)見傷害，由于體育教學(xué)特性，難免會發(fā)生各種傷害事故，突發(fā)意外傷害事故，有時讓體育教師無從下手，對于學(xué)校體育教師應(yīng)有應(yīng)急預(yù)案，與校醫(yī)密切聯(lián)系，加強(qiáng)醫(yī)學(xué)常識學(xué)習(xí)，積累急救經(jīng)驗(yàn)。

案例2：2011年12月中下旬某校上午體育課，內(nèi)容是國家體質(zhì)健康標(biāo)準(zhǔn)1000米考核，男生甲離終點(diǎn)5-6米突然暈倒，體育教師緊急接校醫(yī)急救，幾位體育教師、學(xué)生參與急救，后醫(yī)院到場參與急救無效，最終年輕生命遠(yuǎn)離他養(yǎng)育的父母、遠(yuǎn)離他尊敬的老師、遠(yuǎn)離他可愛的同學(xué)，此結(jié)果讓家長、體育老師、同學(xué)永遠(yuǎn)無法授受，用血的教訓(xùn)告誡我們，賠償已經(jīng)于是無補(bǔ)，對家庭、學(xué)校、教師誰也傷不起。

3.3體育教學(xué)意外傷害事故的責(zé)任問題

從我國司法實(shí)踐來看，體育教學(xué)意外傷害事故責(zé)任主體與學(xué)校責(zé)任主體一致，包括學(xué)校、體育教師、學(xué)生和未成年監(jiān)護(hù)人、第三方責(zé)任人，從法律角度分為民事、行政、刑事責(zé)任三大類，在體育課中是玩忽職守、違反教學(xué)規(guī)律、教師不在場，傷害事故一旦發(fā)生，都可能涉及這三方面的法律責(zé)任。

3.3.1學(xué)校責(zé)任

我國在學(xué)校體育傷害事故處理中，其責(zé)任主體一般追究學(xué)校和校長責(zé)任，客觀而言，責(zé)任由校長承擔(dān)顯然不公平；在學(xué)校實(shí)施體育教學(xué)中，學(xué)校我負(fù)有管理安全教育和管理保護(hù)職責(zé)，體育教師在教學(xué)中故意或重大過失造成學(xué)生傷害事故，學(xué)校在賠償后，可再向教師追償。

3.3.2教師責(zé)任

教師責(zé)任問題，本文認(rèn)為可分為責(zé)任心和法律責(zé)任，體育教師在教學(xué)過程中，不能盡心盡責(zé)“放羊”遠(yuǎn)離教學(xué)區(qū)，回辦公室休息等等，傷害事故不發(fā)生則相安無事，一旦發(fā)生傷害事故，誰也負(fù)擔(dān)不起，體育教師按照傷害的程度，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

3.3.3學(xué)生責(zé)任

體育教學(xué)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)生受傷可能性較大，傷害事故的主體是學(xué)生，本身不應(yīng)該追究學(xué)生過多責(zé)任問題；但學(xué)生由于生理缺陷未告訴老師，不能參加正常體育教學(xué)，不遵守課堂紀(jì)律，不聽指揮，擅行動與同學(xué)打鬧，造成傷害事故，學(xué)生自身也難逃其責(zé)。

3.3.4 家長責(zé)任

我國現(xiàn)在獨(dú)生子女多，一名學(xué)生出事，3個家庭受到傷害。高中階段，學(xué)生有走讀和寄宿，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分走讀生玩通宵、上網(wǎng)、聊天喝酒等，家長對孩子監(jiān)管不力，第二天上體育課，往往容易出事，節(jié)假日也一樣，學(xué)生回校，第二天體育課學(xué)生無精打采，也容易出事，所以家長的監(jiān)管問題也值得深究。

3.4防范體育課教學(xué)意外事故的對策

3.4.1全面、科學(xué)、切合實(shí)際安排教學(xué)設(shè)計(jì)

體育教師在備課的過程中，各方面因素都應(yīng)該考慮周到，做好相應(yīng)預(yù)防措施，課前備好課，寫好教案，防止教學(xué)目標(biāo)過高而導(dǎo)致學(xué)生受到傷害；同時就遵循體育教學(xué)規(guī)律，根據(jù)學(xué)生的實(shí)際能力科學(xué)合理地制定教學(xué)目標(biāo)，做到心中有數(shù)，降低意外受傷系數(shù)。

3.4.2全面了解學(xué)生的身體情況

體育教師首先要有意識對先天性疾病或不能參加劇烈活動的學(xué)生建立檔案，上課時區(qū)別對待，防患于未然；同時在體育教學(xué)中，還要掌握學(xué)生心理與生理特點(diǎn)，細(xì)致了解學(xué)生的病史，合理安排此類學(xué)生的教學(xué)內(nèi)容；教師還應(yīng)對所教學(xué)生性格、思想狀態(tài)、身體素質(zhì)、心理素質(zhì)和運(yùn)動水平有所了解，在教學(xué)過程中區(qū)別對待。

3.4.3嚴(yán)格規(guī)范課堂紀(jì)律

開學(xué)要先上好室內(nèi)引導(dǎo)課，規(guī)范課堂教育，講清楚那些不應(yīng)該做，要學(xué)生嚴(yán)格執(zhí)行。同時還要培養(yǎng)學(xué)生的組織紀(jì)律性，一切行動聽指揮，提高課堂實(shí)效性；善于觀察、發(fā)現(xiàn)，對違規(guī)學(xué)生進(jìn)行教育，好的表揚(yáng)，壞的進(jìn)行批評教育；培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)真思考能力，在課堂教學(xué)別是在學(xué)習(xí)新動作時，教師一定要學(xué)生認(rèn)真看示范，了解技術(shù)動作；最后還要掌握學(xué)生的性格特點(diǎn)，因材施教，落實(shí)重難點(diǎn)。

3.4.4加強(qiáng)課堂準(zhǔn)備活動管理

準(zhǔn)備活動一定要充分，可以降低學(xué)生受傷機(jī)率，要學(xué)生嚴(yán)格按照教師的規(guī)定和要求進(jìn)行練習(xí)；還要檢查學(xué)生著裝是否合理，杜絕一切隱患事故的存在；合理安排運(yùn)動量，組織好課堂，提高課堂實(shí)效，有助于預(yù)防運(yùn)動損傷的發(fā)生。

4結(jié)論與建議

4.1建議

4.1.1 家長要轉(zhuǎn)變觀念。當(dāng)今社會家長一味袒護(hù)孩子，沒有接受“挫折教育”因?yàn)槲覀円罅Πl(fā)展素質(zhì)教育，培養(yǎng)學(xué)生綜合能力，不應(yīng)對一些危險(xiǎn)不大的體育運(yùn)動項(xiàng)目顧慮太多，讓學(xué)生學(xué)會保護(hù)自己，以減少意外事故發(fā)生。

4.1.2 學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)要正確對待學(xué)生意外傷害事故，及時處理，減少問題擴(kuò)大化。

4.1.3 體育教師應(yīng)該把每堂體育課上好，這是作為體育教師最基本職責(zé)，體育教師只有把體育課上好才能勝任更重要的教育教學(xué)工作；教師“放羊”也要放得有藝術(shù)，上課期間教師不在崗、不在場，一旦失職，將要負(fù)不可推卸的責(zé)任，最起碼要對得起學(xué)生、對得起自己的良心。

4.14建議學(xué)校給每位在校學(xué)生構(gòu)買人生意外保險(xiǎn)，或者和家長合作建立保險(xiǎn)制度，使發(fā)生意外傷害事故所導(dǎo)致的損失和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償有一定的法律保障。

4.2 結(jié)論

4.2.1 加強(qiáng)預(yù)防措施，防患于未然。體育教師應(yīng)該有這樣的意識提醒自己，不要等意外事故的發(fā)生才醒悟，血的教訓(xùn)是深刻的，希望體育教師要不斷更新教育觀念。

4.2.2 體育教學(xué)中，作為教師要從思想上重視體育課安全，盡心盡責(zé)，完全可以減少或避免學(xué)生意外事故的發(fā)生。

4.2.3 體育課中不確定因素較多，有時真的很難避免，突發(fā)意外傷害事故導(dǎo)致學(xué)生受傷，作為體育教師應(yīng)該積極施救，避免傷害的后果更嚴(yán)重。

4.2.4 一旦發(fā)生傷害事故，按照教師是否履行義務(wù)情況，按照《學(xué)生傷害事故處理辦法》進(jìn)行處理

參考文獻(xiàn)：

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[2] 王伯超，黃丹．學(xué)校體育學(xué)生傷害事故的法律責(zé)任研究．廣州體育學(xué)院學(xué)報(bào)，2003（04）．

[3] 王巖芳，高曉春．體育教學(xué)中學(xué)生傷害事故的侵權(quán)責(zé)任與違約責(zé)任．天津體育學(xué)院學(xué)報(bào)，2005（03）．

篇11

摘　要：本文針對我國職業(yè)院校實(shí)習(xí)生權(quán)益受到實(shí)習(xí)企業(yè)侵害的現(xiàn)象，對國內(nèi)學(xué)者在這一領(lǐng)域的研究進(jìn)行了綜述，按照不同研究內(nèi)容和不同研究方法，對部分文獻(xiàn)進(jìn)行了梳理。

關(guān)鍵詞 ：職業(yè)院校；實(shí)習(xí)生；權(quán)益；保護(hù)

中圖分類號：G71文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1000-8772（2015）19-0211-02

收稿日期：2015-06-10

作者簡介：曾福敏（1982-），男，漢族，江西省上饒市橫峰縣人，現(xiàn)為江西科技師范大學(xué)在讀在職研究生。江西省上饒職業(yè)技術(shù)學(xué)院保衛(wèi)處副處長，研究方向?yàn)槁殬I(yè)技術(shù)教育學(xué)；吳琎（1984-），女，漢族，江西上饒市橫峰縣人，現(xiàn)為上饒市特殊教育學(xué)校工會副主席。

關(guān)于職業(yè)院校實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)的問題，很多學(xué)者從校企合作機(jī)制、法律法規(guī)制度等方面進(jìn)行了深入分析。總的來說，職業(yè)院校實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)的問題主要表現(xiàn)在薪酬過低、人身傷害得不到合理賠償、勞動時間過長、學(xué)習(xí)權(quán)益得不到保證、實(shí)習(xí)協(xié)議簽訂不規(guī)范等。

一、基于不同內(nèi)容的實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)研究

在實(shí)習(xí)生權(quán)益保障問題表現(xiàn)方面，劉坤遠(yuǎn)（2013）的研究指出，我國高職生在校企合作中權(quán)益保護(hù)的責(zé)任主體存在不明確的問題，集中體現(xiàn)在如下三個方面：實(shí)習(xí)生的身份由誰來認(rèn)定，實(shí)習(xí)生進(jìn)退兩難的處境由誰來解決，校企合作雙方各自存在困惑。該研究同時指出，要明確學(xué)生權(quán)益保護(hù)的責(zé)任主體需要由政府、學(xué)校、企業(yè)三方共同承擔(dān)。伍小美（2013）的研究關(guān)注的是高職生頂崗實(shí)習(xí)中的權(quán)益保護(hù)問題，他指出實(shí)習(xí)單位難落實(shí)、學(xué)生法律和維權(quán)意識淡薄、實(shí)習(xí)工資低、勞動時間長、加班工資缺乏保障是比較突出的問題，而勞動實(shí)習(xí)協(xié)議簽訂和勞動保險(xiǎn)的缺失也使得實(shí)習(xí)生在發(fā)生糾紛時缺乏證據(jù)保護(hù)自己。王怡然（2013）的研究指出，在高職院校訂單式培養(yǎng)模式中，學(xué)生權(quán)益問題包括了訂單培養(yǎng)的信息知情權(quán)、權(quán)責(zé)權(quán)、公正對待權(quán)和參與正常教育權(quán)等方面的問題。韋進(jìn)（2013）認(rèn)為高職生校企合作中的權(quán)益保護(hù)問題包括了知情權(quán)缺失、選擇權(quán)缺失、獲益權(quán)缺失三種表現(xiàn)形式，

在以校企合作制度完善促進(jìn)實(shí)習(xí)生權(quán)益保障方面，紅葉（2011）的研究主要關(guān)注的是校企合作中學(xué)生權(quán)益保護(hù)的制度保障，他指出職業(yè)院校應(yīng)當(dāng)從校企合作形式的探索上著力，建立院校、企業(yè)、科研單位在內(nèi)的新型職業(yè)教育集團(tuán)化辦學(xué)模式，并在職業(yè)教育集團(tuán)內(nèi)制定規(guī)范的制度，保障學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)的權(quán)益。韋進(jìn)（2013）認(rèn)為要解決實(shí)習(xí)生校企合作權(quán)益保護(hù)問題，需要明確校企合作的定位、明確學(xué)生的主體地位、完善校企合作管理機(jī)制。韋進(jìn)的研究是近年來關(guān)注高職院校校企合作學(xué)生權(quán)益保護(hù)問題領(lǐng)域比較有針對性的成果，雖然該文是經(jīng)驗(yàn)性的研究，缺乏實(shí)證分析的手段，但是對高職生校企合作權(quán)益保護(hù)問題提出了一些比較新的觀點(diǎn)，值得借鑒。董志遠(yuǎn)（2013）的研究關(guān)注的是后金融危機(jī)下航海類職業(yè)院校學(xué)生的實(shí)習(xí)權(quán)益保護(hù)問題，他認(rèn)為法律制度缺失、操作程序不規(guī)范、實(shí)習(xí)過程監(jiān)管不到位是導(dǎo)致實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)問題的原因，要破解實(shí)習(xí)權(quán)益保障問題需要改進(jìn)校企辦學(xué)模式，開展校企共同管理實(shí)習(xí)生的制度建設(shè)和工作流程優(yōu)化，同時應(yīng)該增強(qiáng)實(shí)習(xí)生的權(quán)益保護(hù)意識。

在實(shí)習(xí)生權(quán)益保障工具方面，劉晶雯（2012）的研究提出促進(jìn)校企合作實(shí)習(xí)生權(quán)益維護(hù)，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)是比較實(shí)用的管理工具，并且對化解實(shí)習(xí)糾紛具有明顯的作用。

在實(shí)習(xí)生權(quán)益法律保障方面，曹建飛（2013）的研究關(guān)注的是高職生工學(xué)結(jié)合中的法律權(quán)益保障問題，該研究主要是以法律問題為視角，分析了學(xué)生、學(xué)校和企業(yè)間的深層次法律關(guān)系，并從完善法律法規(guī)的角度，提出了保護(hù)學(xué)生權(quán)益的對策。該研究沒有涉及到校企合作辦學(xué)模式等體制機(jī)制問題，對預(yù)防權(quán)益受損風(fēng)險(xiǎn)也沒有進(jìn)行研究。郭欲丹（2009）的研究指出，高職生在校企合作環(huán)節(jié)權(quán)益受到侵害的原因主要包括：相關(guān)法律出現(xiàn)“真空地帶”；企業(yè)過于追求利益，缺乏對實(shí)習(xí)學(xué)生的人文關(guān)懷；學(xué)校重視程度不高，缺少對實(shí)習(xí)學(xué)生的教育和管理；學(xué)生維權(quán)意識不強(qiáng)，缺乏自我保護(hù)能力等。陳仕玖（2012）的研究指出，我國高職生在校企合作中實(shí)習(xí)的法律制度存在缺陷，包括：缺乏專門的定崗實(shí)習(xí)法律制度，未明確高職頂崗實(shí)習(xí)法律關(guān)系主體的法律地位，高職頂崗實(shí)習(xí)監(jiān)管部門權(quán)責(zé)不清，缺乏學(xué)生實(shí)習(xí)期間權(quán)益保障強(qiáng)制性規(guī)定等。

二、基于不同研究方法的實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)研究

目前國內(nèi)學(xué)者在實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)的研究上采用了案例分析法、對比研究法、問卷調(diào)查法等方法。

在案例分析方面，主要采用的是實(shí)習(xí)生權(quán)益受損的案例，例如涂皓（2011）在其研究中列舉了其在高職院校中收集到了十多個具體的學(xué)生權(quán)益受損案例，包括上班時間驗(yàn)車場、工資保障不力、實(shí)習(xí)權(quán)益簽訂不到位等，實(shí)習(xí)案例企業(yè)涉及到東莞、福州、深圳等地的多家企業(yè)。馮晨（2012）的研究也采用了案例分析的方式，他關(guān)注的是中職實(shí)習(xí)生權(quán)益的法律保障問題，在其研究中針對無法獲得多途徑的公平實(shí)習(xí)機(jī)會、沒有獲得應(yīng)有的實(shí)習(xí)報(bào)酬和補(bǔ)助、實(shí)習(xí)期間人身損害賠償問題得不到有效解決、未簽訂實(shí)習(xí)協(xié)議或協(xié)議簽訂不規(guī)范等問題列舉了九個典型案例，案例設(shè)計(jì)到學(xué)校、學(xué)生和企業(yè)的實(shí)際情況。

采用對比研究法的學(xué)者主要是將國外先進(jìn)的實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)措施和經(jīng)驗(yàn)與國內(nèi)做一對比，例如，劉俊芳（2012）針對學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的研究中，將德國、法國、英國、美國以及我國香港地區(qū)的實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了細(xì)致的總結(jié)，并結(jié)合各國經(jīng)驗(yàn)，提出了我國實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施建議。陳仕玖（2012）針對高職生頂崗實(shí)習(xí)期間權(quán)益的法律保障問題，將德國、澳大利亞、日本三國的權(quán)益保護(hù)法律措施和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了總結(jié)，得出了報(bào)酬權(quán)、休息權(quán)、立法保障、政府資助補(bǔ)償?shù)确矫娴拇胧┻m合我國政府部門及高職院校采納和借鑒。

在問卷調(diào)查方面，一些學(xué)者將職業(yè)院校實(shí)習(xí)生作為調(diào)查對象，編制了符合實(shí)際情況的問卷，對實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀和問題進(jìn)行了分析。伍小美（2013）以浙江省部分高職院校為例，對高職生頂崗實(shí)習(xí)權(quán)益保護(hù)問題進(jìn)行了問卷調(diào)查。武奎（2013）對天津市部分高職院校的頂崗實(shí)習(xí)中學(xué)生權(quán)益維護(hù)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，他發(fā)現(xiàn)學(xué)生實(shí)習(xí)單位難落實(shí)、學(xué)生安全與法制教育缺失、學(xué)生購買人身意外保險(xiǎn)比例過低、學(xué)生在實(shí)習(xí)中得不到充分指導(dǎo)、實(shí)習(xí)報(bào)酬過低、勞動時間過長等問題表現(xiàn)的較為突出。

三、研究述評

從目前國內(nèi)對職業(yè)院校實(shí)習(xí)生權(quán)益保護(hù)問題的研究現(xiàn)狀看，大多數(shù)學(xué)者圍繞實(shí)習(xí)生權(quán)益受侵害的表現(xiàn)、問題、原因及對策進(jìn)行了深入研究?？傮w上看，學(xué)者們普遍認(rèn)為薪酬低、勞動時間長、實(shí)習(xí)協(xié)議簽訂不規(guī)范等問題表現(xiàn)的較為突出，這中間既有校企合作機(jī)制的問題，也有法律法規(guī)建設(shè)不到位的原因，同時學(xué)生法律保護(hù)意識較弱也是其中一項(xiàng)重要原因。目前該領(lǐng)域的研究大多數(shù)是通過定性分析的方法，以案例分析的研究和經(jīng)驗(yàn)性的分析較多，缺乏以問卷調(diào)查為基礎(chǔ)的實(shí)證分析。同時，學(xué)者們關(guān)注的大多是頂崗實(shí)習(xí)、或是以工代學(xué)形式的實(shí)習(xí)生權(quán)益維護(hù)，對校企合作中高職生的權(quán)益維護(hù)問題研究的還不夠。

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