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二、人力資源外包策略能為職工謀取到更多的利益
二、理論模型的構建:制度與執(zhí)行
(一)理論模型
直接影響合同風險的外生變量是公共服務外包的制度因素。制度經(jīng)濟學認為，是否存在規(guī)范有效的合同管理、監(jiān)管等相關制度，將直接影響公共服務外包的風險高低，制度缺失將導致服務外包因風險過高而失敗。相應地，制度的執(zhí)行因素也會影響公共服務外包的合同風險。在公共服務供給系統(tǒng)中，系統(tǒng)結構作為公共服務供給的元系統(tǒng)，并不產(chǎn)生公共服務價值;公共服務價值的產(chǎn)生通過服務系統(tǒng)的運行實現(xiàn)(包國憲、王學軍，2011)。從這個意義上說，執(zhí)行因素的影響比制度因素更為直接。公共服務外包屬于公共服務供給的一種模式，它具有兩個特征:權力特征和市場特征。公共服務外包并不是完全的市場化，政府仍然作為公共服務供給的責任主體，擁有一定的強制干預的權力。權力特征構成了公共服務外包監(jiān)管制度的基礎，監(jiān)管制度規(guī)定了行政權力的來源和行使方式，同時也保證政府責任實現(xiàn)的制度基礎。公共服務外包還具有鮮明的市場特征，即以協(xié)商、談判、合作、共識等市場機制為基礎保證公共服務供給(羅豪才、宋功德，2006;姜明安，2010)。合同是市場機制的核心，這就需要結合公共服務特征的專門性合同制度。分別從公共服務外包的權力特征和市場特征出發(fā)，制度因素可界定為監(jiān)管制度和合同制度。監(jiān)管制度是指在公共服務外包中政府對私營機構進行監(jiān)管的制度。合同制度是指與政府和私營機構之間的公共服務外包合同相關的制度，如合同訂立、執(zhí)行、終止的規(guī)則等。制度執(zhí)行的因素主要是指政府能力，包括監(jiān)管能力、專業(yè)能力等。政府能力對于服務外包的結果具有重要影響，就影響程度而言，政府能力甚至比政府組織形式更重要(KortandKlijn，2011)。根據(jù)上述分析，本文提出服務外包動因研究的概念模型(見圖1)。關鍵問題是監(jiān)管制度、合同制度、政府能力三個變量是否影響服務外包的決策。三個變量都是通過一個“黑匣子”而影響服務外包決策，“黑匣子”揭示的正是合同風險這一內(nèi)在因素。實證研究只關注是否影響服務外包決策，但并不關注如何產(chǎn)生影響的路徑問題?！昂谙蛔印钡囊饬x在于輔助分析幾個因素的影響。
(二)理論假設
根據(jù)理論模型，本文提出三個研究假設:假設1:監(jiān)管制度對公共服務外包決策具有正向影響。公共服務外包并不改變政府的責任，服務生產(chǎn)由私營機構負責，但監(jiān)管和擔保責任仍然由政府承擔。政府的監(jiān)管責任能否實現(xiàn)，對公共服務外包的成敗具有重要影響。在公共服務外包決策時，政府須著重考慮服務外包之后的責任實現(xiàn)。由于信息不對稱和目標不一致性，私營機構的私利動機使其比任務導向的組織(政府、非營利組織)更具有機會行為的傾向，尤其當作為委托人的政府難以監(jiān)管其行為與結果時(Wise，1990;BrownandPotoski，2003b)。因此，需要建立相應的監(jiān)管制度，以保證公共服務外包的公益性。委托理論深入分析委托人(政府)與人(私營機構)之間的信息不對稱，及由此而帶來的道德風險和逆向選擇。完美的監(jiān)管制度，能夠激勵私營機構披露其隱藏信息，使其做出委托人所希望的行為，從而降低合同失敗的風險(薩拉尼耶，2008)。反過來說，公共服務外包合同的失敗，其重要原因即在于監(jiān)管制度缺陷及監(jiān)管失效(WarnerandHefetz，2003;WarnerandBel，2008)。關于“逆服務外包”的研究發(fā)現(xiàn)，政府供給通常作為監(jiān)管的替代或作為監(jiān)管失敗的回應(BallardandWarner，2000)，這意味著，監(jiān)管制度完備則政府更傾向于服務外包，反之則更傾向于政府供給。假設2:合同制度對公共服務外包決策具有正向影響。公共服務外包需要經(jīng)過合同來實現(xiàn)，利用合同制度，政府需要在公共服務外包中成為“精明的買主”、專業(yè)的購買機構、嚴密的監(jiān)管者(DeHoog，1984;Dohahue，1989;凱特爾，2009)。合同制度的完備性無疑對合同風險具有重要影響。服務外包的合同制度包括服務承包商的遴選機制、簽約流程、協(xié)商談判機制等。遴選機制的功能在于選擇合格的服務承包商，這既關系到服務外包的成本節(jié)約，也關系到服務外包后的風險。極端情況下，劣跡斑斑的服務外包商必然給服務外包合同帶來極大的風險。對于公共服務外包的簽約流程，各國都有嚴格的法律規(guī)制，如嚴格規(guī)定招投標的公開性、特定情形下強制采用競爭性招投標、嚴格約束非競爭性締約等(楊欣，2007)。簽約流程越嚴密，私營機構采取機會主義行為的可能性越小。在合同執(zhí)行過程中，當內(nèi)外部條件或環(huán)境發(fā)生變化時，需要對合同進行調(diào)整，這就需要合同具有良好的適應性。針對雙方的協(xié)商談判過程，必須設定嚴格的規(guī)則，以避免談判過程中的地位不對等、濫用優(yōu)勢地位等問題，從而保證合同的安全性和穩(wěn)定性。假設3:政府能力對公共服務外包決策具有影響，但影響方向不確定。政府能力體現(xiàn)了合同管理中政府控制風險的能力，政府能力越強，合同風險越低;即使合同失敗，強大的政府能力也能夠保證服務供給的實現(xiàn)。政府的專業(yè)管理能力越強，越傾向于進行公共服務外包。政府的管理能力、技術能力、內(nèi)部組織協(xié)調(diào)能力等對公共服務外包決策具有正向影響(FeiockandKim，2000;MoonanddeLeon，2001)。政府的服務供給能力對服務外包具有正向影響，因為政府的服務供給能力強，意味著政府具有足夠的能力承擔合同失敗后的“兜底”或“網(wǎng)羅”責任(楊欣，2007)。政府能力不僅直接影響公共服務外包決策，還可能作為其他因素的中介變量而產(chǎn)生影響(劉波等，2010)。政府能力對服務外包決策的影響還可能是負向的，因為政府能力越強，意味著政府生產(chǎn)服務的成本越低，政府生產(chǎn)的責任越能得到保證。來自選民集團、工會等方面的政治壓力，會迫使政府選擇政府部門生產(chǎn)服務，而不是服務外包(Ferris，1986)。存在外部環(huán)境的影響時，政府能力越強，政府部門供給的可能性越大。政府的專業(yè)能力對“逆服務外包”或混合供給沒有顯著影響，這說明政府的專業(yè)能力越強，政府越傾向于維持穩(wěn)定的外包或穩(wěn)定的政府供給(HefetzandWarner，2004;WarnerandHefetz，2008)。這一結論在服務外包成熟化的發(fā)達國家成立，但在中國這樣的轉(zhuǎn)型國家中卻未必成立，轉(zhuǎn)型國家與發(fā)達國家在服務外包的適用上存在差異(Yang，etal，2013)。政治壓力能夠促進政府公共服務外包，同樣，也可能阻礙政府采用服務外包的方式提供公共服務(Siegel，1999;HirschandOsborne，2000)。在中國，由于公共服務市場化的推動，公共服務外包的主要動因來自于政策和法律的強制力(陳菲，2006)?！胺招驼苯ㄔO和公共服務體制改革的政治壓力，也會迫使地方政府推行公共服務外包以保證公共服務供給(賈旭東，2011)。
三、實證檢驗
(一)數(shù)據(jù)來源
本文使用的數(shù)據(jù)來源于調(diào)查問卷。為了調(diào)查地方政府對醫(yī)療保險服務外包的認知及其實踐，本文設計了“大病醫(yī)療保險服務外包的治理機制研究”調(diào)研問卷。問卷采用便利抽樣的方式發(fā)放。2013年3—6月，在清華大學公共管理學院、繼續(xù)教育學院，人力資源和社會保障部社會保障經(jīng)辦機構能力建設中心的各級政府公務員培訓班中發(fā)放、回收問卷。由于醫(yī)療保險服務外包有關問題的判斷需要專業(yè)知識，為了保證調(diào)研的科學性，調(diào)研對象嚴格限定為政府社會保障及相關部門公務員。調(diào)研期間，共發(fā)放問卷548份，回收問卷474份，問卷回收率為86．5%;剔除填寫不完全、非社會保障及相關部門公務員填寫的問卷后，得到有效問卷408份，有效問卷回收率為74．5%。由于問卷調(diào)查采用了便利抽樣法而非嚴格的概率抽樣法，有必要說明樣本的代表性與局限性。從地域分布來看，調(diào)查對象來自山東、貴州、江蘇、廣東、北京、四川、河南、內(nèi)蒙古等8個省份，南北、東中西部省份均有覆蓋。從單位級別來看，調(diào)查對象所在單位覆蓋中央(3．7%)、省(10．5%)、市(48．8%)、縣(33．8%)、鄉(xiāng)(3．2%)，大致能夠代表各級政府公務員的認知。以參加培訓的公務員作為調(diào)查樣本，可能會存在抽樣偏差:首先，參加培訓的公務員可能對于公共服務外包等新事物的態(tài)度比較開放;其次，培訓課程可能會影響受培訓者的認知與態(tài)度;最后，調(diào)查對象的認知可能受地域特征的影響。但是，考慮到調(diào)查研究的可行性以及調(diào)研公務員認知的難度，調(diào)查問卷采集的數(shù)據(jù)仍具有自身的價值。
(二)描述性統(tǒng)計
在調(diào)查問卷中，調(diào)查對象需要對政府服務能力、政府監(jiān)管能力、政府精算能力、政策法規(guī)等10項指標做出評價，描述性統(tǒng)計的結果如表2所示。在10項指標中，均值最低的是受益人保護制度，說明受益人保護制度很不完備。這與大病醫(yī)療保險服務外包實踐中暴露出的問題一致。受益人利益缺乏制度保障，導致濫用居民健康信息等違規(guī)行為。均值最高的是政府監(jiān)管能力，其次是政府服務能力，這說明相對于醫(yī)療保險服務外包的其他影響因素，政府能力相對較強，但絕對值仍偏低(未達到3)。10項指標的均值都沒有達到3，說明中國醫(yī)療保險服務外包的制度和實踐整體情況仍有待于改進。測量指標總體(N=408)均值標準差外包(N=242)均值標準差未外包(N=166)均值標準差t檢驗政府服務能力2．811．1552．911．0372．661．2972．215＊＊政府監(jiān)管能力2．841．0353．000．9832．621．0713．653＊＊＊政府精算能力2．560．9392．640．8932．450．9942．022＊＊政策法規(guī)2．090．9882．331．0531．750．7686．068＊＊＊監(jiān)管體系1．990．8632．160．8711．730．7885．047＊＊＊政府職責2．160．8612．360．8971．870．7155．874＊＊＊受益人保護制度1．940．8152．090．8301．710．7394．748＊＊＊承包商遴選機制2．250．9872．341．0072．110．9432．310＊＊簽約流程2．270．8952．330．8782．170．9141．778*協(xié)商談判機制2．210．8882．280．9082．100．8502．002＊＊注:*p＜0．1，＊＊p＜0．05，＊＊＊p＜0．01。下同。在調(diào)研對象中，242人認同將大病醫(yī)療保險外包于商業(yè)保險機構，占總調(diào)研對象的59．31%。從表2可以發(fā)現(xiàn)，認同醫(yī)療保險服務外包的樣本中，政府服務能力等10項指標的評分普遍高于不認同醫(yī)療保險服務外包的樣本。為了客觀地分析外包的樣本與不外包的樣本在10項指標上的差異，進行獨立樣本t檢驗，結果見表2。從t檢驗結果可以看出，外包的樣本10項指標與未外包的樣本存在顯著差異，t值全部為正值，說明外包的樣本指標得分顯著高于未外包的樣本。均值差異最大的是政策法規(guī)體系，其次是政府職責，再次是監(jiān)管體系，這說明已經(jīng)外包的樣本在政策法規(guī)、政府職責和監(jiān)管體系方面，明顯比未外包的樣本更加完備。由此可以推論，這10項指標與醫(yī)療保險服務外包決策正相關。
(三)主成分因子分析
政府服務能力等10項指標中，有些指標的相關性非常高。比如政府服務能力與政府監(jiān)管能力的相關系數(shù)為0．680。為了減少變量數(shù)據(jù)，提取主要影響因素，進行主成分因子分析。先對數(shù)據(jù)進行KMO檢驗，以分析變量之間的同質(zhì)性程度。檢驗結果KMO值為0．78，大于研究設定的標準0．6，表明變量間的同質(zhì)性比較高，適合進行因子分析。主成分因子分析過程采用V旋轉(zhuǎn)，以使初始變量盡可能在一個主成分因子上載荷較高。旋轉(zhuǎn)后的前3個因子特征值累積占總方差的67．797%，說明這3個因子對初始變量的解釋力比較好。第1個因子在政策法規(guī)、監(jiān)管體系、政府職責與受益人保護制度四個變量上的載荷為0．7以上，將其命名為監(jiān)管制度因子;第2個因子在承包商遴選機制、簽約流程和協(xié)商談判機制三個變量上的載荷為0．7以上，將其命名為合同制度因子;第3個因子在政府服務能力、政府監(jiān)管能力和政府精算能力三個變量上的載荷為0．7以上，將其命名為政府能力因子。采用Cronbachα系數(shù)進行信度檢驗，每一個因子的Cronbachα系數(shù)都在0．7以上，滿足研究要求的信度值，說明各個因子的內(nèi)部一致性比較高。
(四)Logistics回歸
使用3個主成分因子作為自變量，分析其對公共服務外包決策的影響。因變量為地方政府是否選擇公共服務外包，在調(diào)研問卷中的問題為:“您所處的地方政府是否認同將大病醫(yī)療保險委托于商業(yè)保險?”調(diào)研對象的回答為二分變量，分別被定義為1(是)和0(否)。對于因變量為二分變量的回歸分析，通常使用Logistics回歸實現(xiàn)?；貧w模型如下:其中，S指監(jiān)管制度因子，C指合同制度因子，G指政府能力因子。使用SPSS20進行Logistics回歸，結果見表4?；貧w模型的H－L擬合優(yōu)度χ2值為5．798，p值為0．670，在給定的顯著性水平下不能拒絕原假設，說明回歸模型的擬合優(yōu)度尚可接受。監(jiān)管制度和政府能力兩項對政府選擇公共服務外包具有顯著影響(p值小于0．01)，其系數(shù)均為正數(shù)，說明監(jiān)管制度越完備，政府越傾向于將大病醫(yī)療保險外包給商業(yè)機構;能力越強，政府越傾向于外包。(五)回歸結果的分析與解釋監(jiān)管制度完備，意味著政府進行公共服務外包的風險較低，服務外包的政府問責易于得到保證。假設1得到驗證。政府能力與選擇公共服務外包呈正相關，假設2得到驗證。這一研究結果說明，只有在政府能力比較強的情況下，政府進行公共服務外包之后，才能保證對商業(yè)機構的控制和問責。即使進行公共服務外包之后，政府仍然會保持自身的公共服務供給能力，以保證在公共服務外包失敗時，政府仍然能夠保證服務供給;強化自身的監(jiān)管和專業(yè)能力，對于保證公共服務外包良好的結果至關重要。這與國外學者的研究結論是一致的(WarnerandHefetz，2008)。中國最早開始醫(yī)療保險服務外包的廣東省湛江市，由于政府能力存在缺陷，導致服務外包之后出現(xiàn)損害參保人利益的現(xiàn)象(楊燕綏、李海明，2013)。這從反面佐證了政府能力對服務外包決策的影響。合同制度與政府的公共服務外包決策正相關，但相關性不顯著(p值為0．482)，這說明合同制度的完備性對政府是否選擇公共服務外包影響不大。這可從公共服務外包的發(fā)展階段來解釋。政府對公共服務外包的管理，存在學習和經(jīng)驗積累的過程(HefetzandWarner，2012)。在中國，由于服務外包仍處于起步階段，政府的角色定位仍然是行政管理者，其職能尚未實現(xiàn)向合同管理的轉(zhuǎn)變，因而合同制度在公共服務外包決策中的重要性，尚未得到政府的重視。政府更關注服務外包的成本、監(jiān)管、政治風險等問題，對合同的管理仍然比較粗放。因此，合同制度是否完備，沒有影響到政府的公共服務外包決策。
據(jù)了解，在我國能源消耗中，建筑能耗約占全國能源消耗總量的30%左右，建筑能耗是以使用過程的能耗，特別是其中的采暖和空調(diào)能耗為主，因此建筑節(jié)能的重點應放在采暖和降溫的能耗上。最有效、最經(jīng)濟的節(jié)能措施之一，就是加強建筑保溫隔熱。由于外墻墻體面積約占總建筑面積的45%，因此外墻保溫材料的選用對節(jié)能降耗起著極為重要的作用。當前，我國建筑節(jié)能工作發(fā)展迅速，為了使保溫節(jié)能建筑達到節(jié)能的要求，國家和各地方政府相繼出臺了多種標準和規(guī)范，建筑節(jié)能檢測也逐漸為人們所重視，并成為建筑工程驗收所不可缺少的依據(jù)。筆者結合國家和地方節(jié)能標準要求及自身的工作經(jīng)驗，就保溫材料在檢測工作中遇到的實際問題與大家共同探討。
1、節(jié)能保溫材料綜述
眾所周知，能源短缺制約著社會的可持續(xù)發(fā)展，為了完成“十一五”規(guī)劃和2015年遠景規(guī)劃，在建筑上采用保溫材料進行保溫，是最有效的節(jié)能，其效果也是最為顯著的。目前國外保溫材料發(fā)展的趨勢是提高現(xiàn)有保溫材料產(chǎn)品性能、改進生產(chǎn)技術和降低生產(chǎn)成本，如聚氬酯泡沫塑料向無氟里昂發(fā)光及提高阻燃性方向發(fā)展；硅酸鈣保溫材料向超輕質(zhì)全憎水方向發(fā)展纖維素絕熱制品向解決阻燃劑硼酸鹽的滲透問題強度方向發(fā)展，以及提高各種保溫材料使用壽命，從而節(jié)約原材料及生產(chǎn)的能源。一般而言，外墻保溫節(jié)能檢測包括保溫材料系統(tǒng)的檢測與對竣工節(jié)能建筑熱工性能的檢測。
當前，我省較常用的外墻保溫系統(tǒng)及其所用材料分別為：1）膨脹聚苯板薄抹灰外墻外保溫系統(tǒng)：膠粘劑、聚苯乙烯泡沫塑料、抹面砂漿、耐堿玻纖網(wǎng)格布等；2）保溫漿料外墻外保溫系統(tǒng)：界面劑、膠粉聚苯顆粒保溫漿料/水泥基復合保溫漿料、抗裂砂漿、耐堿玻纖網(wǎng)格布等。其中，界面劑和抗裂砂漿在常溫狀態(tài)下的拉伸粘結強度及耐水拉伸粘結強度指標，在標準中有明確而詳細的規(guī)定，基本能夠做到規(guī)范化的檢測；而起到保溫節(jié)能效果的聚苯乙烯泡沫塑料和保溫漿料等材料在檢測過程中的問題則較多。
2、保溫材料檢測中的問題
1）膨脹聚苯板薄抹灰外墻外保溫系統(tǒng)聚苯乙烯泡沫塑料的檢測項目，嚴格來講有 5項，即表觀密度、導熱系數(shù)、尺寸穩(wěn)定性、抗拉強度、壓縮強度，但根據(jù)標準不同，檢測項目會出現(xiàn)缺項。如《絕熱用模塑聚苯乙烯塑料》GB/T10801.1—2002中，聚苯乙烯泡沫塑料物理性能檢測就缺少抗拉強度這一指標?？紤]到聚苯乙烯泡沫塑料抗拉應變涉及整個保溫系統(tǒng)的結構使用和安全功能，筆者認為抗拉強度對于聚苯乙烯泡沫塑料來說，也是非常重要的一項指標。若將《絕熱用模塑聚苯乙烯塑料》GB/T10801.1—2002與《膨脹聚苯板薄抹灰外墻外保溫系統(tǒng)》JG149—2003結合起來判定，則能滿足檢測項目數(shù)量（只限于Ⅱ類板），但兩種標準的尺寸穩(wěn)定性指標卻又相互矛盾（前者的尺寸穩(wěn)定指標為≤3%，后者的尺寸穩(wěn)定性指標為≤0.3%），判定模糊。筆者認為，如委托方確定以兩種標準綜合判定，根據(jù)江蘇省地方標準，其尺寸穩(wěn)定性指標為≤0.3%比較合理；壓縮強度指標判定參照 GB/T10801.1—2002，其它指標均參照 JG149—2003。若聚苯乙烯泡沫塑料板在Ⅲ類以上，則適用標準為《絕熱用模塑聚苯乙烯塑料》GB/T10801.1—2002。隨著節(jié)能技術的發(fā)展，墻體保溫板厚度一般不會太厚（20～40mm）；厚度過大，施工不當會影響結構安全，這就要求保溫板尺寸測量更為精確，才能保證試驗數(shù)據(jù)的準確。目前各種測量儀器已更新?lián)Q代，精度不斷提高，某些測量規(guī)范已不能滿足試驗要求。
例如板厚為 20mm 的墻體保溫板，如按標準《泡沫塑料與橡膠線性尺寸的測定》GB/T6342—1996 規(guī)定的游標卡尺讀數(shù)結果修約到 0.1mm，要想符合尺寸穩(wěn)定性指標≤0.3%，該板試驗膨脹收縮必須控制在0.06mm 以內(nèi)，這不符合實際試驗情況，有可能造成?！杜菽芰吓c橡膠線性尺寸的測定》GB/T6342—1996 已不適用目前試驗要求，建議對保溫板尺寸測量修約以游標卡尺最小精度0.02mm控制。
目前導熱系數(shù)檢測設備操作起來比較簡便，有些檢測單位將試樣制備調(diào)節(jié)完畢后直接放入儀器中檢測，造成檢測數(shù)據(jù)偏離。保溫板、保溫漿料的導熱系數(shù)測定與試件的干、濕程度非常相關，應按《絕熱材料穩(wěn)態(tài)熱阻及有關特性的測定 防護熱板法和熱流計法》GB10294～10295—88 的要求，對試件進行干燥處理至恒重。但如用烘箱，則有可能破壞保溫板結構，筆者認為不如采用干燥器干燥較為安全方便。另外，厚度測量偏差對導熱系數(shù)結果的影響也應引起重視。
聚苯乙烯泡沫塑料保溫板的壓縮強度，規(guī)范上規(guī)定其相對形變?yōu)?10%的壓縮應力，而對 XPS 擠塑板則沒有明確規(guī)定。有些檢測單位將 XPS 擠塑板的壓縮試驗形變也控制在 10%，筆者認為此舉不妥。XPS板是通過加熱擠塑成型的硬質(zhì)泡沫塑料，表觀密度大，壓縮強度高，一般來說，大多數(shù) XPS 保溫板在未達到相對形變10%時其力值即明顯下降，但也有個別保溫板在達到形變10%后力值仍然增長。筆者認為，XPS 保溫板壓縮強度判定應取最大值較為合理，更能反映XPS 板壓縮強度指標值。
膠粘劑、抹面膠漿（與膨脹聚苯板）的拉伸粘結強度試驗方法看似簡單，但有一個環(huán)節(jié)最容易被人忽視，即制作試件后沒有在試件上加載適當重物（重量以不破壞試件為宜，建議控制在 1.5kg） 約 30s 后再養(yǎng)護。筆者認為，這是涉及試驗結果的重要環(huán)節(jié)，它能保證試件、膠粘劑、抹面膠漿、膨脹聚苯板很好地粘結成一個整體。如果沒有這個環(huán)節(jié)，可能導致拉伸粘結強度達到要求，但破壞界面不在膨脹聚苯板內(nèi)的情況。由于這一原因而判定膠粘劑、抹面膠漿不合格，似乎并不合理，而且會給委托方造成錯誤的理解，認為應該更換膠粘劑、抹面膠漿，從而給委托方造成經(jīng)濟上的損失。
2）保溫漿料外墻外保溫系統(tǒng)常用水泥基復合保溫砂漿分為水泥基聚苯顆粒保溫砂漿和無機礦物輕骨料保溫砂漿，其中水泥基聚苯顆粒保溫砂漿又分為加強W 型及普通 L型。W 型水泥基聚苯顆粒保溫砂漿與無機礦物輕骨料保溫砂漿強度較高，受壓時形變較小，直至受壓破壞也未達到 10%的形變。筆者認為，對于 W 型水泥基聚苯顆粒保溫砂漿與無機礦物輕骨料保溫砂漿，用抗壓強度這一指標來代替壓縮強度指標似乎更為合理。
3、建 議
1）提高保溫板尺寸測量精度要求；
2）保溫板、保溫漿料導熱系數(shù)測定，應重視試件的干燥程度；
3）XPS 擠塑保溫板壓縮強度最好取最大值；
4）膠粘劑、抹面膠漿試件制備必須加載重物的問題應引起重視；
5）水泥基聚苯顆粒保溫砂漿與無機礦物輕骨料保溫砂漿，用抗壓強度指標來代替壓縮強度指標。
4、結語
總而言之，國內(nèi)的建筑保溫節(jié)能工作持續(xù)健康向前發(fā)展，這是一項長期的任務。在墻體保溫材料的發(fā)展方面，在國家大力倡導下，會有更多的新型保溫材料涌現(xiàn)出來，極大地促進了我國的建筑節(jié)能的發(fā)展。在節(jié)能檢測方面應提高認識，實施全過程監(jiān)控，對節(jié)能檢測嚴格執(zhí)行，依法推進建筑節(jié)能檢測工作。
參考文獻：
一、我國旅游保險的現(xiàn)狀分析
近年來，我國旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，而作為旅游業(yè)軟環(huán)境之一的旅游保險卻嚴重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，影響了旅游業(yè)的法制化、規(guī)范化，對旅游業(yè)的發(fā)展起到了消極作用。具體表現(xiàn)如下:
1、旅游保險的收入過低。2000年，我國旅游收入超過4000億元，而旅游保險的收入，以市場份額最高的中國人壽保險公司為例，也僅為5888萬元。由此推算，中國旅游保險的保費收入不足1億元， 僅占旅游收入的0. 025%。2001年，全國國內(nèi)出游的人數(shù)7.84億人次，旅游收入5566億元，按每人購買10元的旅游保險計算，一年就該有70多億元巨額保費收入，而實際的保費收入?yún)s只有這一數(shù)字的20%左右。2002年， 國內(nèi)旅游收入為3878億元，國內(nèi)旅游人數(shù)達8. 78億人次。如果以現(xiàn)行旅游保險較低價格10元推算，國內(nèi)旅游保險費總收入可達87. 8億元.可以清楚地看出，雖然旅游業(yè)收入近年來每年都以迅猛的勢頭增長，但是旅游保險的收入?yún)s增長緩慢，與旅游業(yè)的發(fā)展不相協(xié)調(diào)， 旅游保險的發(fā)展還有很大潛力。
2、旅游意外保險險種少，產(chǎn)品單一。目前我國的旅游意外險險種主要有四大類:旅游人身意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宿游客人身保險、旅游救助保險。其各自的內(nèi)容見表1。這實際上是以普通的意外傷害保險來代替旅游保險，旅游保險的自身定位不清。這些險種無法涵蓋旅游中遇到的各種風險， 比如旅行中行李遺失、證件遺失、因行李及證件遺失而引起的額外的旅行及食宿費用、對他人的傷害及造成他人財產(chǎn)損失的賠償責任等。
3、開辦旅游意外保險業(yè)務的公司較少，且旅游保險業(yè)務得不到重視。我國的旅游保險有旅行社責任保險和旅游意外保險兩種，分別屬于財產(chǎn)險和壽險，由于我國法律規(guī)定財產(chǎn)險和壽險必須由不同的公司經(jīng)營， 所以它們分屬于不同的保險公司。目前，國內(nèi)只有三家比較大型的保險公司經(jīng)營旅游意外保險業(yè)務，它們分別是太平洋保險公司、泰康人壽保險股份有限公司、中國人壽保險公司。
二、我國旅游保險發(fā)展的制約因素
1、游客保險意識淡薄，投保積極性低，主要是因為游客的保險意識薄弱，僥幸心理強。這導致熱旅游、冷保險的重要原因。游客通常認為，外出旅游就幾天的時間，根本不會出事，犯不上自己掏腰包買保險，或者認為買保險不吉利。
2、保險公司對旅游保險業(yè)務不重視。由于旅游保險本身具有保險期限短、賠付率高而利潤低的特點，造成保險公司對開辦旅游保險業(yè)務的積極性不高，在旅游保險的宣傳、險種的設計開發(fā)、銷售方式的開拓創(chuàng)新方面都顯得不太重視。此外，就是保險公司對旅游風險的控制技術水平較低。這體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)大多數(shù)的旅游意外險只針對旅行社團體進行銷售，而對于自助游的散客暫不承保。這是因為團體險可以使保險公司通過簡單的承保程序為大量具有相同風險因素的人提供保險保障，而自助游旅游者由于身體素質(zhì)、文化背景、旅行經(jīng)歷、旅游目的地各不相同， 所以在現(xiàn)有的技術水平下為保險公司選擇承保對象帶來了一定的困難。(2)由于風險控制水平比較低，難以對旅游中存在的各種風險進行有效的控制，所以很多保險公司旅游意外險產(chǎn)品都將被保險人從事潛水、跳傘、滑翔、登山、攀巖、探險、狩獵、蹦極運動、武術比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車作為責任免除條款，而這些風險系數(shù)較大的項目正是隨著野外生存游、生態(tài)游日益流行的今天， 旅游者們最希望得到保障的方面。
3、旅游保險的險種存在問題。在旅行社責任險方面，它的費率是確定的，繳費實行一刀切。沒有根據(jù)實際情況，如:旅游期限長短、風險大小、旅行社的經(jīng)營情況而有所變化。由于旅游市場競爭日趨激烈，大部分旅行社大打價格戰(zhàn)，有些短線游的純利潤平均只有人均5元錢左右，甚至更低。因此，規(guī)模較小的旅行社有時一年賺不到錢，甚至會是虧損。而旅行社責任險又是強制性保險，至少2 萬元的保費對于它們是一個不小的包袱。這就使旅行社陷入了不得不買，可又沒錢買的尷尬境地。一些規(guī)模較大、收入較高的旅行社就比較愿意購買旅行社責任險，用以轉(zhuǎn)嫁自身的風險。另外，旅行社責任險的條款本身也還存在一些有待完善的地方，如游客自由活動造成的損失，保險公司不負責賠償責任，因為這不屬于旅行社的責任。但在實際操作中，究竟是旅行社的責任還是游客的責任，并不是那么容易確定。而責任歸屬不明確，保險公司就可能拒賠。另外在在旅游意外險方面，險種不夠完善，覆蓋面較窄。
4、旅行社經(jīng)營不規(guī)范。一是因為旅行社的經(jīng)營還存在著不規(guī)范經(jīng)營的因素。旅行社為了招攬更多的游客，常常會夸大旅行社責任險的保障范圍，當游客發(fā)生的事故屬于旅行社主觀擴大的保險責任范圍之外時，保險公司就會拒賠，這就容易引發(fā)法律糾紛，從而損害保險公司和游客的利益。二是旅行社應該在理賠中承擔及時提供相關證據(jù)的責任和義務，但是在這一點上，一些旅行社認識不足，旅行社出了事故后理賠不積極，直接導致了理賠難。
三、發(fā)展旅游保險的對策建議
1、加大旅游保險宣傳力度
旅游者對旅游保險的態(tài)度冷淡導致旅游保險市場需求方面的匱乏。針對這種狀況， 各級旅游行政管理部門、旅游企業(yè)及媒體要對游客或潛在的游客進行旅游保險的宣傳，既需要保險經(jīng)營者和政府做大量的基礎性工作，又需要通過大量的風險事故來教育民眾， 加快旅游者消費心理的成熟， 強化其保險意識，使其既愿意投保，懂得購買適合出行的保險，又熟悉一旦事故發(fā)生后理賠的程序。
2、加強保險公司服務功能。這主要指的是銷售服務和售后服務。第一、在銷售服務上，主要表現(xiàn)為旅游保險產(chǎn)品銷售渠道過窄。大力發(fā)展旅游保險，保險公司必須改善與拓寬其銷售的渠道?？梢宰屄糜伪ｋU產(chǎn)品上銀行柜臺?，F(xiàn)在大多數(shù)保險公司都與國內(nèi)銀行簽訂長期的合作伙伴關系，多為銷售保險公司的分紅險與投連險。保險公司完全可以利用這種合作伙伴關系，讓銀行銷售相關的旅游保險產(chǎn)品。銀行網(wǎng)點眾多，銀行銷售旅游保險產(chǎn)品，既可以有效地節(jié)約保險公司的成本，又方便了游客投保，游客可以在銀行辦理支付款項時，既可辦理旅游保險，同時還可以增加銀行的收入，實乃“三贏”之舉。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，要積極地發(fā)展網(wǎng)上投保業(yè)務，推進旅游保險產(chǎn)品的銷售。對于保險公司來說，網(wǎng)上投保可以有效地節(jié)省營銷和廣告成本，減少中介環(huán)節(jié)和由于利益驅(qū)動給保險公司和游客帶來的風險。24 小時全天候在線作業(yè)，可以使游客不受時間地點限制投保。目前，國內(nèi)各保險公司做出了積極的探索，特別是在網(wǎng)上投保方面，如購買了泰康人壽的“旅游救援保障計劃”的游客，出游前只需要登錄“泰康在線”填寫有關出游信息，公司就會根據(jù)客戶提供的E - mail 地址將電子保單及時發(fā)送到其信箱中。平安保險公司在2002 年9 月推出了旅游自助卡，它將保險產(chǎn)品的外在形態(tài)設計制作成為配有賬號和密碼的保險卡， 游客在出游前， 登錄平安“PA18”網(wǎng)站，填寫相關的信息。自助保險卡的最大特點是購買與消費相分離，即“平時購買，用時投?！?。第二、在售后服務上，保險公司的核損、定損及理賠一定要及時。如果保險公司的這些售后服務跟不上，將會對游客造成損失。游客的出游時間較短，流動性較大。游客可能在一個地方投保而在另一個地方出險;甚至可能是在國內(nèi)投保，而在國外出險。這些都為保險公司的核損、定損及理賠提出了新的更高的要求。各個保險公司之間要加強合作，包括國內(nèi)保險公司之間的合作，國內(nèi)保險公司與國外保險公司的合作，利用各自的網(wǎng)點優(yōu)勢，快速核損、定損，及時理賠。
3. 加快旅游保險產(chǎn)品研發(fā)?，F(xiàn)有的旅游保險險種遠不能滿足旅游者日益變化和增長的需求，只有產(chǎn)品對消費者具有吸引力， 才能從本質(zhì)上改變供應者的尷尬境地，所以保險公司應在產(chǎn)品開發(fā)上下大力氣。主要可以從以下幾個方面來改善: ( 1)加大新險種的開發(fā)力度，將旅游保險服務延伸到吃、住、行、游、購各個環(huán)節(jié)，深化現(xiàn)有產(chǎn)品之間的互補性， 形成系統(tǒng)的旅游保險鏈， 為游客提供全面保障。( 2)擴大旅游意外險的承保范圍。保險公司要提高風險管理技術水平，對旅游險市場和旅游險條款進行細分，針對不同的群體，設計出不同的保單，盡可能為所有的游客提供合適的保單，并可以將自助游游客納入保障范圍，針對團體、散客以及公務旅游者的不同旅游特點設計不同的保險條款， 確定不同的費率， 加強風險防范。( 3)針對特定的旅游項目設計單項保障。像過去不提供保險保障的探險旅游、野外生態(tài)旅游、漂流、登山、峽谷旅游等，隨著人們旅游方式的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在此類項目已日漸流行， 旅游者們對此類項目的保險也是翹首期盼，保險公司可設計此類項目的相關保險，將過去不可承保的風險轉(zhuǎn)化為可保風險， 在滿足消費者需要的同時，也為保險公司帶來利潤。
4.發(fā)揮旅游行政管理部門職能作用。旅游行政管理部門在推進我國旅游保險發(fā)展中發(fā)揮著獨特而重要的作用。旅游行政管理部門要切實加強對旅行社辦理旅行社責任險的監(jiān)督與檢查，要將旅行社是否開辦旅行社責任險作為對其考核的一項重要內(nèi)容，如在向旅行社辦理經(jīng)營許可證的時候、在進行旅行社業(yè)務年檢的時候，要對于沒有投保旅行社責任險的旅行社進行必要的懲罰，以有效地提高旅行社辦理旅游保險的自覺性和積極性。要采取措施，依法督促旅行社向游客推薦旅游意外險的責任和義務，使旅行社在普及旅游保險中發(fā)揮重要的作用。要盡快制定出一些關于旅游質(zhì)量評判方面的法律法規(guī)，做到“有法可依”，這樣才能在歸屬責任時更加明確，節(jié)約時間，節(jié)省人力物力。
參考文獻
[1] 崔連偉．對于發(fā)展我國旅游保險業(yè)的思考．旅游學刊．
一、我國旅游保險的現(xiàn)狀分析
近年來，我國旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，而作為旅游業(yè)軟環(huán)境之一的旅游保險卻嚴重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，影響了旅游業(yè)的法制化、規(guī)范化，對旅游業(yè)的發(fā)展起到了消極作用。具體表現(xiàn)如下:
1、旅游保險的收入過低。2000年，我國旅游收入超過4000億元，而旅游保險的收入，以市場份額最高的中國人壽保險公司為例，也僅為5888萬元。由此推算，中國旅游保險的保費收入不足1億元，僅占旅游收入的0.025%。2001年，全國國內(nèi)出游的人數(shù)7.84億人次，旅游收入5566億元，按每人購買10元的旅游保險計算，一年就該有70多億元巨額保費收入，而實際的保費收入?yún)s只有這一數(shù)字的20%左右。2002年，國內(nèi)旅游收入為3878億元，國內(nèi)旅游人數(shù)達8.78億人次。如果以現(xiàn)行旅游保險較低價格10元推算，國內(nèi)旅游保險費總收入可達87.8億元.可以清楚地看出，雖然旅游業(yè)收入近年來每年都以迅猛的勢頭增長，但是旅游保險的收入?yún)s增長緩慢，與旅游業(yè)的發(fā)展不相協(xié)調(diào)，旅游保險的發(fā)展還有很大潛力。
2、旅游意外保險險種少，產(chǎn)品單一。目前我國的旅游意外險險種主要有四大類:旅游人身意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宿游客人身保險、旅游救助保險。其各自的內(nèi)容見表1。這實際上是以普通的意外傷害保險來代替旅游保險，旅游保險的自身定位不清。這些險種無法涵蓋旅游中遇到的各種風險，比如旅行中行李遺失、證件遺失、因行李及證件遺失而引起的額外的旅行及食宿費用、對他人的傷害及造成他人財產(chǎn)損失的賠償責任等。
3、開辦旅游意外保險業(yè)務的公司較少，且旅游保險業(yè)務得不到重視。我國的旅游保險有旅行社責任保險和旅游意外保險兩種，分別屬于財產(chǎn)險和壽險，由于我國法律規(guī)定財產(chǎn)險和壽險必須由不同的公司經(jīng)營，所以它們分屬于不同的保險公司。目前，國內(nèi)只有三家比較大型的保險公司經(jīng)營旅游意外保險業(yè)務，它們分別是太平洋保險公司、泰康人壽保險股份有限公司、中國人壽保險公司。
二、我國旅游保險發(fā)展的制約因素
1、游客保險意識淡薄，投保積極性低，主要是因為游客的保險意識薄弱，僥幸心理強。這導致熱旅游、冷保險的重要原因。游客通常認為，外出旅游就幾天的時間，根本不會出事，犯不上自己掏腰包買保險，或者認為買保險不吉利。
2、保險公司對旅游保險業(yè)務不重視。由于旅游保險本身具有保險期限短、賠付率高而利潤低的特點，造成保險公司對開辦旅游保險業(yè)務的積極性不高，在旅游保險的宣傳、險種的設計開發(fā)、銷售方式的開拓創(chuàng)新方面都顯得不太重視。此外，就是保險公司對旅游風險的控制技術水平較低。這體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)大多數(shù)的旅游意外險只針對旅行社團體進行銷售，而對于自助游的散客暫不承保。這是因為團體險可以使保險公司通過簡單的承保程序為大量具有相同風險因素的人提供保險保障，而自助游旅游者由于身體素質(zhì)、文化背景、旅行經(jīng)歷、旅游目的地各不相同，所以在現(xiàn)有的技術水平下為保險公司選擇承保對象帶來了一定的困難。(2)由于風險控制水平比較低，難以對旅游中存在的各種風險進行有效的控制，所以很多保險公司旅游意外險產(chǎn)品都將被保險人從事潛水、跳傘、滑翔、登山、攀巖、探險、狩獵、蹦極運動、武術比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車作為責任免除條款，而這些風險系數(shù)較大的項目正是隨著野外生存游、生態(tài)游日益流行的今天，旅游者們最希望得到保障的方面。
3、旅游保險的險種存在問題。在旅行社責任險方面，它的費率是確定的，繳費實行一刀切。沒有根據(jù)實際情況，如:旅游期限長短、風險大小、旅行社的經(jīng)營情況而有所變化。由于旅游市場競爭日趨激烈，大部分旅行社大打價格戰(zhàn)，有些短線游的純利潤平均只有人均5元錢左右，甚至更低。因此，規(guī)模較小的旅行社有時一年賺不到錢，甚至會是虧損。而旅行社責任險又是強制性保險，至少2萬元的保費對于它們是一個不小的包袱。這就使旅行社陷入了不得不買，可又沒錢買的尷尬境地。一些規(guī)模較大、收入較高的旅行社就比較愿意購買旅行社責任險，用以轉(zhuǎn)嫁自身的風險。另外，旅行社責任險的條款本身也還存在一些有待完善的地方，如游客自由活動造成的損失，保險公司不負責賠償責任，因為這不屬于旅行社的責任。但在實際操作中，究竟是旅行社的責任還是游客的責任，并不是那么容易確定。而責任歸屬不明確，保險公司就可能拒賠。另外在在旅游意外險方面，險種不夠完善，覆蓋面較窄。
4、旅行社經(jīng)營不規(guī)范。一是因為旅行社的經(jīng)營還存在著不規(guī)范經(jīng)營的因素。旅行社為了招攬更多的游客，常常會夸大旅行社責任險的保障范圍，當游客發(fā)生的事故屬于旅行社主觀擴大的保險責任范圍之外時，保險公司就會拒賠，這就容易引發(fā)法律糾紛，從而損害保險公司和游客的利益。二是旅行社應該在理賠中承擔及時提供相關證據(jù)的責任和義務，但是在這一點上，一些旅行社認識不足，旅行社出了事故后理賠不積極，直接導致了理賠難。
三、發(fā)展旅游保險的對策建議
1、加大旅游保險宣傳力度
旅游者對旅游保險的態(tài)度冷淡導致旅游保險市場需求方面的匱乏。針對這種狀況，各級旅游行政管理部門、旅游企業(yè)及媒體要對游客或潛在的游客進行旅游保險的宣傳，既需要保險經(jīng)營者和政府做大量的基礎性工作，又需要通過大量的風險事故來教育民眾，加快旅游者消費心理的成熟，強化其保險意識，使其既愿意投保，懂得購買適合出行的保險，又熟悉一旦事故發(fā)生后理賠的程序。
2、加強保險公司服務功能。這主要指的是銷售服務和售后服務。第
一、在銷售服務上，主要表現(xiàn)為旅游保險產(chǎn)品銷售渠道過窄。大力發(fā)展旅游保險，保險公司必須改善與拓寬其銷售的渠道?？梢宰屄糜伪ｋU產(chǎn)品上銀行柜臺?，F(xiàn)在大多數(shù)保險公司都與國內(nèi)銀行簽訂長期的合作伙伴關系，多為銷售保險公司的分紅險與投連險。保險公司完全可以利用這種合作伙伴關系，讓銀行銷售相關的旅游保險產(chǎn)品。銀行網(wǎng)點眾多，銀行銷售旅游保險產(chǎn)品，既可以有效地節(jié)約保險公司的成本，又方便了游客投保，游客可以在銀行辦理支付款項時，既可辦理旅游保險，同時還可以增加銀行的收入，實乃“三贏”之舉。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，要積極地發(fā)展網(wǎng)上投保業(yè)務，推進旅游保險產(chǎn)品的銷售。對于保險公司來說，網(wǎng)上投保可以有效地節(jié)省營銷和廣告成本，減少中介環(huán)節(jié)和由于利益驅(qū)動給保險公司和游客帶來的風險。24小時全天候在線作業(yè)，可以使游客不受時間地點限制投保。目前，國內(nèi)各保險公司做出了積極的探索，特別是在網(wǎng)上投保方面，如購買了泰康人壽的“旅游救援保障計劃”的游客，出游前只需要登錄“泰康在線”填寫有關出游信息，公司就會根據(jù)客戶提供的E-mail地址將電子保單及時發(fā)送到其信箱中。平安保險公司在2002年9月推出了旅游自助卡，它將保險產(chǎn)品的外在形態(tài)設計制作成為配有賬號和密碼的保險卡，游客在出游前，登錄平安“PA18”網(wǎng)站，填寫相關的信息。自助保險卡的最大特點是購買與消費相分離，即“平時購買，用時投保”。第
二、在售后服務上，保險公司的核損、定損及理賠一定要及時。如果保險公司的這些售后服務跟不上，將會對游客造成損失。游客的出游時間較短，流動性較大。游客可能在一個地方投保而在另一個地方出險;甚至可能是在國內(nèi)投保，而在國外出險。這些都為保險公司的核損、定損及理賠提出了新的更高的要求。各個保險公司之間要加強合作，包括國內(nèi)保險公司之間的合作，國內(nèi)保險公司與國外保險公司的合作，利用各自的網(wǎng)點優(yōu)勢，快速核損、定損，及時理賠。
3.加快旅游保險產(chǎn)品研發(fā)?，F(xiàn)有的旅游保險險種遠不能滿足旅游者日益變化和增長的需求，只有產(chǎn)品對消費者具有吸引力，才能從本質(zhì)上改變供應者的尷尬境地，所以保險公司應在產(chǎn)品開發(fā)上下大力氣。主要可以從以下幾個方面來改善:(1)加大新險種的開發(fā)力度，將旅游保險服務延伸到吃、住、行、游、購各個環(huán)節(jié)，深化現(xiàn)有產(chǎn)品之間的互補性，形成系統(tǒng)的旅游保險鏈，為游客提供全面保障。(2)擴大旅游意外險的承保范圍。保險公司要提高風險管理技術水平，對旅游險市場和旅游險條款進行細分，針對不同的群體，設計出不同的保單，盡可能為所有的游客提供合適的保單，并可以將自助游游客納入保障范圍，針對團體、散客以及公務旅游者的不同旅游特點設計不同的保險條款，確定不同的費率，加強風險防范。(3)針對特定的旅游項目設計單項保障。像過去不提供保險保障的探險旅游、野外生態(tài)旅游、漂流、登山、峽谷旅游等，隨著人們旅游方式的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在此類項目已日漸流行，旅游者們對此類項目的保險也是翹首期盼，保險公司可設計此類項目的相關保險，將過去不可承保的風險轉(zhuǎn)化為可保風險，在滿足消費者需要的同時，也為保險公司帶來利潤。
4.發(fā)揮旅游行政管理部門職能作用。旅游行政管理部門在推進我國旅游保險發(fā)展中發(fā)揮著獨特而重要的作用。旅游行政管理部門要切實加強對旅行社辦理旅行社責任險的監(jiān)督與檢查，要將旅行社是否開辦旅行社責任險作為對其考核的一項重要內(nèi)容，如在向旅行社辦理經(jīng)營許可證的時候、在進行旅行社業(yè)務年檢的時候，要對于沒有投保旅行社責任險的旅行社進行必要的懲罰，以有效地提高旅行社辦理旅游保險的自覺性和積極性。要采取措施，依法督促旅行社向游客推薦旅游意外險的責任和義務，使旅行社在普及旅游保險中發(fā)揮重要的作用。要盡快制定出一些關于旅游質(zhì)量評判方面的法律法規(guī)，做到“有法可依”，這樣才能在歸屬責任時更加明確，節(jié)約時間，節(jié)省人力物力。
參考文獻:
[1]崔連偉．對于發(fā)展我國旅游保險業(yè)的思考．旅游學刊．
畢業(yè)設計（論文）是高等學校人才培養(yǎng)計劃中的重要組成部分，是教學過程中最后一個重要的教學環(huán)節(jié)，是人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要體現(xiàn)。畢業(yè)設計（論文）是培養(yǎng)學生綜合運用所學基礎理論、專業(yè)知識及基本技能來分析和解決實際問題的能力的。一般文科稱為畢業(yè)論文，理科稱為畢業(yè)設計。
學生在指導教師的指導下，獨立完成一項給定的畢業(yè)論文任務，撰寫符合要求的畢業(yè)論文。具體地說，在知識要求方面，應綜合運用多學科的知識與技能，分析并解決實際問題，使得理論認識深化、知識領域擴展、專業(yè)技能延伸；在能力培養(yǎng)方面，學生應學會依據(jù)課題的任務，進行資料的調(diào)研、收集、加工與整理，正確使用工具書，掌握從事科學研究的基本方法和撰寫技術文件的能力，掌握實驗及測試的基本方法，提高分析和解決工程實際問題的能力；在綜合素質(zhì)要求方面，培養(yǎng)學生嚴肅認真的科學態(tài)度和嚴謹求實的工作作風，樹立正確的工程觀點、生產(chǎn)觀點、經(jīng)濟觀點和全局觀點。
完成畢業(yè)論文，普遍的流程：選題———開題———中期檢查———論文答辯。在學生做畢業(yè)論文過程中，指導教師肩負起指導查閱資料、篩選資料、修改論文等作用。
近年來，學生高質(zhì)量的畢業(yè)論文總是不多，平時學習成績差的學生的論文固然難以令人滿意，有些成績好的學生的畢業(yè)論文也不盡如人意。考察學生畢業(yè)論文的寫作過程，發(fā)現(xiàn)一些普遍存在的問題，這些問題主要表現(xiàn)在以下兩個方面：
一、重視不夠。學生不重視畢業(yè)論文，以應付心態(tài)對待畢業(yè)論文的寫作。畢業(yè)論文寫作時間一般安排在最后一個學期，學生完成畢業(yè)論文之時，正值畢業(yè)之際，學生面對就業(yè)。由于就業(yè)形勢亦不樂觀，因此，學生都承受著一定的就業(yè)壓力，他們不得不花大量時間去求職、面試，甚至到用人單位應聘實習。而在完成畢業(yè)論文期間，學生不用上課，更無需考勤，對畢業(yè)論文只好匆忙應付。在論文寫作過程中，投入時間少，精力也不夠，論文質(zhì)量自然難以保證。
二、質(zhì)量欠佳。畢業(yè)論文普遍存在抄襲現(xiàn)象，應付式完成論文，導致論文質(zhì)量不高。中國青年政治學院的大學生采用問卷調(diào)查的方法，對本校2004、2005、2006三個年級本科生的論文寫作現(xiàn)狀進行調(diào)查。實際發(fā)出問卷300份，回收問卷275份，有效問卷265份。69.1%的同學認為身邊存在較多或很多抄襲現(xiàn)象，然而在發(fā)現(xiàn)抄襲現(xiàn)象后，卻有47.7%的學生覺得正常，13.7%的同學甚至當作沒有發(fā)現(xiàn)，這說明大學生論文抄襲現(xiàn)象比較嚴重。職業(yè)院校的學生普遍成績偏差，論文質(zhì)量不容樂觀。
如何防止畢業(yè)論抄襲呢？
在教務處的指導下，湖南民族職業(yè)學院經(jīng)管系率先將畢業(yè)論文這一教學環(huán)節(jié)以畢業(yè)實習報告的形式替代。學生根據(jù)在頂崗實習期間的崗位和工作職責，將自己的所思所想寫下來，形成畢業(yè)實習報告。這樣可以有效的防止畢業(yè)論文過度抄襲。
以下是經(jīng)管系營銷0901班某學生的畢業(yè)實習報告綱要。
實習報告題目：論電話營銷———深圳陽光保險公司實習體會
摘要
關鍵詞
1.實習單位簡介（陽光保險集團股份有限公司深圳分公司）
1.1公司簡介
1.2主營業(yè)務（醫(yī)療保險，養(yǎng)老保險，健康保險，兒童保險，意外保險，教育金保險，大病保險，理財保險等多類保險業(yè)務）
1.3運作模式
2.實習崗位簡介
2.1部門簡介（電子商務部）
2.2工作流程
2.3崗位職責（跟蹤服務、維系CRM、開拓渠道）
3.實習所感
3.1實習困惑（團隊協(xié)作/人際關系的處理、獨立處理問題的能力、付出與收獲的比例）
3.2實習心得（抗壓力增強、看待問題多元化、脾氣性格有所收斂）
3.3未來計劃（潛心學習電話銷售技巧及客戶關系維系、嘗試不同崗位）
用畢業(yè)實習報告代替畢業(yè)論文，能在實際教學中，起到以下作用。
醫(yī)療高風險性特別是新醫(yī)療技術的運用帶來的潛在風險，使醫(yī)療損害的發(fā)生幾率隨之升高。醫(yī)療損害填補問題，作為民事賠償體系的重要組成部分而受到社會的廣泛關注。目前許多國家已有較為成熟的醫(yī)療損害賠償混合分擔體系。但令人遺憾的是，多年來我國醫(yī)療損害賠償填補制度單一，基本上由侵權法擔負著分配損害賠償?shù)摹蔼毥菓颉?，既無法完成對醫(yī)療損害的填補，也無法分化醫(yī)療機構因醫(yī)療損害賠償造成的巨大經(jīng)濟壓力。因此，如何分化醫(yī)療損害賠償及醫(yī)療風險，有效填補受害人損害，成為法學界和醫(yī)務界面臨的新課題。
一、我國現(xiàn)行醫(yī)療損害賠償制度的缺陷
現(xiàn)代侵權法的思考方式已經(jīng)從追求損害填補的中心轉(zhuǎn)為損害賠償?shù)姆稚?。而我國現(xiàn)行醫(yī)療損害賠償制度及風險分擔救濟途徑不足，體系尚未建立。主要表現(xiàn)為：
第一，單一的侵權責任法填補損害功能很難保障受害者獲得實際賠償。填補損害基于公平正義，在于使受害人獲得實質(zhì)、完整的填補。目前我國醫(yī)療損害賠償也主要通過侵權法救濟方式來實現(xiàn)，故醫(yī)療損害賠償責任承擔者(醫(yī)療機構)的賠償能力會直接影響到受害人的受償結果。其原因在于我國目前侵權責任制度設計上的局限性，即對損害填補制度單一，既不能完全保障受害者獲得賠償，也無法分散醫(yī)療機構所應承擔的醫(yī)療損害賠償責任以及受害者的醫(yī)療風險損害。
第二，醫(yī)療機構性質(zhì)及法律地位不同，患者受到損害后索賠的難易程度不同。我國現(xiàn)存的多種醫(yī)療機構因其設置主體以及是否營利的性質(zhì)不同，給付能力也大相徑庭。雖大多數(shù)醫(yī)院對醫(yī)療損害都以其自有資金給予賠償，而大部分醫(yī)療機構屬于公立、公益性非營利組織（2009年3月17日國務院的《關于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》明確指出公立醫(yī)院要遵循公益性質(zhì)和社會效益原則。），其承擔醫(yī)療損害賠償責任的能力受到限制，其他醫(yī)療機構規(guī)模及經(jīng)濟實力差別較大，很難實現(xiàn)對受害人的公平救濟。
第三，侵權法預防功能的有限性，使對醫(yī)療損害事件發(fā)生的預防作用明顯不足。傳統(tǒng)侵權法中預防功能僅是損害賠償功能的“反射功能”，具有間接性，盡管損害預防勝于損害補償，但因受多種因素影響，預防功能均受有限制[1]。醫(yī)療行為固有的侵襲性和高風險性、對人和疾病認識的有限性及患者的個體差異性，使醫(yī)療損害的發(fā)生難以避免。若科以醫(yī)療機構的責任過大，會抑制醫(yī)師探索新醫(yī)療技術，轉(zhuǎn)而采取防御性醫(yī)療措施或干脆放棄對損害的預防，其結果不堪想象。
第四，醫(yī)療機構難以承擔因風險及不確定性因素所致?lián)p害而產(chǎn)生的損失，又缺乏合適的分擔途徑。依侵權法的責任自負原則，醫(yī)方對其醫(yī)療侵權行為應依法承擔相應的賠償責任，以填補受害人所受損害。但現(xiàn)階段醫(yī)療體制下，完全由侵權人(醫(yī)療機構)承擔全部損害賠償責任確實不公。實踐中，一些醫(yī)療損害賠償案件的高額判賠脫離了不同性質(zhì)的醫(yī)療機構及其收費特點。這種給付方式造成醫(yī)方利益的損害，又欠缺分擔途徑，明顯降低了醫(yī)療機構創(chuàng)新的內(nèi)在驅(qū)動力，不利于醫(yī)學技術發(fā)展。
第五，醫(yī)療保障制度存在諸多缺陷，患者面對醫(yī)療風險無任何承受能力和保障。現(xiàn)階段醫(yī)療保障存在諸多缺陷，如城鎮(zhèn)職工和居民基本醫(yī)療保險與醫(yī)療需求之間差距較大，商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展很慢；農(nóng)村基本合作醫(yī)療保險基金的“人頭”繳費方式有失公平；獲得貧困人口醫(yī)療救助困難；醫(yī)療保障制度缺乏規(guī)范化和法制化等等[2]。這些缺陷直接影響到患者面對醫(yī)療風險的承受能力。
綜上，醫(yī)療傷害和風險的損害賠償及補償問題，不僅事關醫(yī)患雙方之切身利益，且直接影響醫(yī)患關系的和諧及社會秩序的穩(wěn)定。故通過社會化風險分化制度達到填補損害和轉(zhuǎn)移風險的雙重目的，具有重要現(xiàn)實意義。
二、醫(yī)療損害賠償社會化分擔的法理分析
(一)社會化分擔的理論基礎
傳統(tǒng)侵權法是由個人承擔風險，損害賠償最初只在當事人之間分配，采取的是損失移轉(zhuǎn)方式。進入現(xiàn)代高風險社會個人承擔風險的能力非常有限，如何應對風險已成為現(xiàn)代社會需要解決的重大問題?，F(xiàn)代侵權法已由損害分散的思想逐漸成為侵權行為法的思考方式，認為損害可先加以內(nèi)部化，由創(chuàng)造危險活動的企業(yè)負擔，再經(jīng)由商品或服務的價格功能，或保險(尤其是責任保險)加以分散，由多數(shù)人承擔。其優(yōu)點：一為使受害人的救濟獲得較佳的保障，二為加害人不致因大量損害賠償而陷于困難或破產(chǎn)。此所涉及的，除加害人和受害人之外，尚有社會大眾，尋找有能力分散損害之人[1]。換言之，是將集中在加害人身上的損害賠償通過一定的途徑向多個人乃至整個社會分散，是集體化、社會化的損失分擔方式?？梢?，現(xiàn)代侵權法其所關心的基本問題并非是加害人行為在道德上應否非難，而是加害人是否具有較佳之能力分散風險[3]。故現(xiàn)代侵權法在追求損害填補的同時，更加關注損害賠償風險的分散，思考尋找那個在經(jīng)濟上最有能力將損害的費用加以分散的人。對于高風險的行業(yè)和職業(yè)而言，具備一定的風險分散機制是至關重要的。
依侵權法損失填補機制，醫(yī)療機構應承擔因醫(yī)療過失所致的損害，因醫(yī)療意外以及并發(fā)癥等無過失醫(yī)療行為所致的損害則由患者自己承擔。但醫(yī)療行業(yè)仍有許多不可預防甚至無法預見的風險，醫(yī)方即使盡到注意義務也無法防止和避免其損害的發(fā)生，若由患者獨自承受必使患者身心俱損。故依侵權法損害分散的思考方式，尋求醫(yī)療損害風險分散機制不僅必要而且可行。
損害的分散需要一定的連接點，處于連接點上的當事人就會成為法律上損害的承擔者，而該承擔者可繼而實現(xiàn)其分散損害的可能性，通過一定途徑將損害進一步分散出去[4]。與傳統(tǒng)侵權法不同，現(xiàn)代侵權法所承擔的損害賠償功能不再是侵權法的專利，相反，保險法等在很大程度上侵蝕或增加了侵權法的功能[5]。事實上侵權行為法本身卻無法直接實現(xiàn)損害的分散，真正能夠?qū)p失分散的制度是市場經(jīng)濟本身以及其他法律制度如責任保險制度等。因此，構建醫(yī)療損害賠償分散救濟體系，必須厘清侵權法與其他關聯(lián)部門如社會保障法、保險法等的交叉、補充抑或并行關系，發(fā)揮各自的不同功能，并能在分散救濟途徑方面相互接軌。
(二)分擔模式間的相互關系
1。醫(yī)療侵權責任與保險
現(xiàn)代風險社會給侵權法帶來的沖擊突出表現(xiàn)為傳統(tǒng)侵權責任的自然人、過錯和不法三個基本要素，過渡為現(xiàn)代侵權責任中的企業(yè)、合法的危險活動和可保險性三個基本要素[5]。雖然保險法與侵權法各自獨立，法官在認定加害人侵權責任時并不考慮保險因素，是否具有保險并不能成為免除侵權責任的事由，即所謂侵權責任與保險區(qū)分原則。但保險從產(chǎn)生之初就與侵權責任有著密切聯(lián)系，特別是責任保險的興起，對侵權法產(chǎn)生了深遠的影響，保險與侵權法的發(fā)展具有相互推動、促進的作用。侵權責任的擴張和加重，催生和促進了保險特別是責任保險的發(fā)展；而保險的發(fā)展和運用，使被保險人因風險損失得以通過成本外化的方式轉(zhuǎn)移給保險人承擔，敢于面對更多的危險活動，促使侵權責任采用較嚴格的歸責原則。正如Fleming教授所言，“責任保險對侵權行為法的發(fā)展關系屬一個隱藏的說服者?！盵6]另一方面，保險也對侵權法的預防功能產(chǎn)生影響。被保險人損害風險讓渡給保險人承擔，使被保險人對損害后果不再有“后顧之憂”，但也導致其缺乏積極防范損害后果發(fā)生的激勵，減弱了侵權法的預防功能。當然，作為專業(yè)的風險控制與防范機構，保險公司會通過風險區(qū)分，重新形成激勵機制并促使被保險人提高注意程度，轉(zhuǎn)而又提高了侵權法的預防功能[7]。
醫(yī)療侵權責任的認定自然也不以是否保險為要素。醫(yī)療損害的高額賠償使醫(yī)療侵權人負擔加重，通過保險特別是醫(yī)療責任保險將損害分化給保險人，保險人再通過其他被保險人繳納保費將損害分散給社會大眾，充分發(fā)揮了保險于侵權責任法填補功能之外的損害分散功能。作為受害人的患者通過自身具有的社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險，同樣可以將醫(yī)療損害分化甚至消弭于保險的損害分散功能中，而且相較侵權責任的認定而言較為簡便，因而保險使患者更容易獲得損害救濟，侵權責任的救濟途徑自然減少。
2。醫(yī)療侵權責任與社會保障
社會保障來源于社會福利國家思想，以社會連帶主義法哲學為基礎，采取集體風險分擔和無過錯的法定損害賠償?shù)姆绞?，從法律?jīng)濟分析來看，其事故管理成本遠遠低于當事人之間損害求償所發(fā)生的成本，而賠償能力卻遠遠大于侵權法所提供的救濟范圍[7]。當今社會保障法的突出特點是以國家福利為主，國家、企業(yè)、個人共建的多支柱社會保障體制，其貫徹公民權利保障、國家責任、社會伙伴參與責任以及公平與效率相結合的基本原則[8]。原則上，當人們遭受人身損害時應優(yōu)先適用社會保障救濟途徑，只有在法定的社會保障救濟不能填補受害人損失時，特別是精神損害賠償時，受害人才能通過侵權法損害賠償功能進行救濟?？梢?，社會保障為人們的社會生活風險提供了強有力的國家保障。在醫(yī)療服務領域，患者遭受醫(yī)療損害時，應優(yōu)先運用法定社會醫(yī)療保險如公費醫(yī)療報銷、職工或居民醫(yī)療保險等救濟方式填補，不足部分才能依據(jù)侵權法有關規(guī)定，通過主張醫(yī)療侵權人的損害賠償責任實現(xiàn)損失彌補。因此，社會醫(yī)療保障制度越完善越發(fā)達，侵權責任救濟功能就越減弱。
3。醫(yī)療侵權責任在醫(yī)療損害賠償或補償體系中的作用
目前各國醫(yī)療損害賠償救濟大體分為公法救濟和私法救濟兩類，社會醫(yī)療保障如社會醫(yī)療保險、醫(yī)療救助以及醫(yī)療福利屬于公法上的救濟，而侵權損害賠償以及商業(yè)醫(yī)療保險則屬于私法上的救濟。對醫(yī)療責任保險多數(shù)人認為屬于商業(yè)醫(yī)療保險的范疇，筆者對此持有異議，理由是當醫(yī)療責任保險采用自愿投保時，可以作為商業(yè)保險來看待，但倘若國家將其納入社會保障法范疇采取強制保險時，就不再是單純的商業(yè)保險了，增加了公法干預的色彩。此時醫(yī)療責任保險制度兼具公法救濟和私法救濟功能?？傊t(yī)療損害賠償?shù)挠行Х只枰ê退椒ň葷半p管齊下”，相互協(xié)力，單靠侵權法無法解決醫(yī)療損害與風險的損害問題。
需要強調(diào)的是，不論是保險還是社會保障，即使其救濟功能再強大，終究不能替代侵權責任法的本質(zhì)功能。其一，侵權法的認定責任功能于保險法和社會保障法所不能為。醫(yī)療保險及社會保障制度雖增強了損害賠償能力，但當需要實施代位求償制度時，卻無法自己實現(xiàn)責任認定，還需依靠侵權法以最終實現(xiàn)責任的認定。醫(yī)療責任保險的救濟方式中更以認定是否屬于醫(yī)院及醫(yī)師責任為保險人承擔損害賠償分散責任之條件。其二，侵權責任對于精神損害的賠償功能于保險法及社會保障法所不能為。醫(yī)療保險及社會醫(yī)療保障制度還無法填補受害人所受的精神損害，最終還需受害人依侵權責任法從受害人處獲得救濟，侵權責任的承擔依然擔任著損害填補與矯正正義的重要角色。因此，醫(yī)療侵權責任的承擔不應是填補醫(yī)療損害的唯一制度或主要制度，而應與其他損害賠償救濟制度共存，發(fā)揮各自不同的損害賠償補償功能。
三、醫(yī)療損害賠償或補償社會化分擔的比較法考察
目前，許多國家或地區(qū)建立了較為完善的醫(yī)療損害分擔救濟體系，對醫(yī)療損害賠償責任，普遍采用醫(yī)療責任保險方式進行分散；對于國民(患者)醫(yī)療費用及醫(yī)療風險損害，則通過社會醫(yī)療保障和商業(yè)醫(yī)療保險來解決；少數(shù)國家同時建立了利用政府力量的無過失補償制度。
(一)醫(yī)療責任保險
醫(yī)療責任保險屬于職業(yè)責任保險的范疇，是醫(yī)療損害賠償社會化分散的典型方式，許多國家已將醫(yī)療責任保險列入其法定的責任保險范圍。
美國采用自保型醫(yī)療責任保險模式，對醫(yī)療機構和醫(yī)務人員實行強制醫(yī)療責任保險。由醫(yī)療機構或醫(yī)師協(xié)會向保險公司購買醫(yī)療風險保險，由保險公司承擔處理和賠償?shù)呢熑蝃9]。原因在于美國醫(yī)師為自由職業(yè)者，具有獨立負擔保險費用并承擔賠償?shù)哪芰?。英國醫(yī)師責任保險分兩種：一是政府投保型的商業(yè)保險。英國醫(yī)療服務屬于福利性質(zhì)，醫(yī)院和醫(yī)師的醫(yī)療責任保險費用由政府支付，醫(yī)療損害賠償費用由保險公司支付，實際上屬于一種社會保障制度。二是醫(yī)師互責任保險，主要由醫(yī)師維權聯(lián)合會，醫(yī)師保護協(xié)會和國民醫(yī)療服務訴訟委員會三個機構提供，提供包括責任保險、咨詢、辯護及承擔辯護費用和責任賠償在內(nèi)的全方醫(yī)療服務[10]。日本是行業(yè)組織投保型醫(yī)師執(zhí)業(yè)保險的典型代表。法律并不強制醫(yī)師參加職業(yè)責任保險，主要由日本醫(yī)師會為其會員醫(yī)師提供職業(yè)責任保險，另外還有些商業(yè)機構銷售職業(yè)責任保險給個體醫(yī)師[11]。
我國臺灣地區(qū)則采用“醫(yī)院綜合責任保險”，其承保范圍既包括醫(yī)方因醫(yī)療過失導致的賠償責任，且擴及到醫(yī)療機構的公共意外責任，如建筑物、電梯、儀器或其他設施，因設置、保管、管理有缺陷或使用不當而發(fā)生之意外事故以及供應之食物飲料缺陷，而發(fā)生之意外事故[12]。這種保險適合于我國大陸就職于各類醫(yī)療機構的醫(yī)師。
(二)社會醫(yī)療保障和商業(yè)醫(yī)療保險
社會醫(yī)療保障和商業(yè)醫(yī)療保險制度主要用來分散患者所受醫(yī)療損害的風險。德國一直推行強制性社會醫(yī)療保險制度，法定醫(yī)療保險是其主體部分，其醫(yī)療保險基金主要由雇主和雇員繳納，政府酌情補貼。私人醫(yī)療保險作為補充，保障公職人員、私營業(yè)主和高收入人群的醫(yī)療需求[13]。瑞典醫(yī)療保險亦稱健康保險，患者均有資格領取由地區(qū)社會保險局支付的“醫(yī)療費用補助”。其醫(yī)療保險基金來源于雇主、雇員和政府三方分擔的費用[14]。英國實行全民醫(yī)療保險，醫(yī)療費用由國家稅收的醫(yī)療基金和強制性社會保險費和個人掛號費及少量處方費、醫(yī)療費等構成，全體公民免費接受醫(yī)療服務[15]。美國實行醫(yī)療市場化，其醫(yī)療保險主要通過大部分私立醫(yī)保險和小部分政府醫(yī)療計劃來實現(xiàn)的，政府提供的公立醫(yī)療保險范圍很小[16]。但今年3月通過的醫(yī)療改革法案，將95%的美國人納入醫(yī)保覆蓋范圍，這是美國歷史上第一次將醫(yī)保覆蓋幾乎所有公民[17]。
綜上，幾乎所有的發(fā)達國家都擁有全民醫(yī)療保險模式，政府將醫(yī)療服務作為確保的消費項目提供給全體公民，醫(yī)療服務設施部分隸屬于政府，部分隸屬于私立機構或個人，醫(yī)療費用的支付大多數(shù)由第三者(政府)負擔，政府通過稅收或企業(yè)雇主和雇員出資的渠道解決經(jīng)費問題。這種全民醫(yī)療保險制度目前得到了肯定和推廣，也是分散和減輕人們醫(yī)療損害風險的有效手段。此外，各國都針對貧困人群以醫(yī)療救助制度或其他保障形式來保障其健康權以及醫(yī)療風險的分散，其資金大部分來源于政府，社會捐助和慈善機構也提供一些醫(yī)療援助。
(三)無過失補償制度
目前世界上比較成熟的無過失補償制度有瑞典的病人賠償保險制度、新西蘭的全民意外傷害補償制度以及美國的Vir-ginia州因生產(chǎn)所致新生兒腦神經(jīng)傷害補償制度。
瑞典于1975年開始實施的病人賠償保險制度，與傳統(tǒng)侵權責任并存，構成對醫(yī)療傷害賠償與補償?shù)碾p軌制。該保險是對重大醫(yī)療傷害給予賠償?shù)囊馔怆U，當屬無過失保險[14]。
新西蘭是目前世界上唯一對人身傷害意外事件采取全面無過失補償制度的國家，但與瑞典不同，該意外傷害補償制度涵蓋范圍廣泛并非只適用于醫(yī)療意外事故賠償，且與侵權責任制度是相斥的，采取補償單軌制，即受害人盡可能由補償制度獲得賠償，而無法依照傳統(tǒng)侵權損害賠償責任向法院主張[18]。
美國1987年Virginia州“因生產(chǎn)所致新生兒腦部傷害無過失補償法”確立了適用范圍更為狹窄的醫(yī)療無過失補償制度，其限于產(chǎn)科醫(yī)院及醫(yī)務人員因生產(chǎn)所致新生兒腦神經(jīng)之傷害。補償范圍上還要求補償?shù)氖菍嶋H醫(yī)療上必要且合理之醫(yī)藥費及康復保健費，但應扣除任何受害人得以自其他之醫(yī)療保險或救助系統(tǒng)得到之醫(yī)療及康復保健補助費[19]。
我國臺灣地區(qū)“衛(wèi)生署”于1988年6月30日制定“預防接種受害救濟要點”，也屬于一種無過失補償制度，其目的在使因預防接種而導致嚴重疾病、殘障、死亡者能夠迅速獲得救濟[1]。
綜上，醫(yī)療損害賠償?shù)姆謸鷨栴}已在世界范圍內(nèi)引起關注并通過采取多種途徑的混合填補和分散制度，其中也不乏體現(xiàn)出一些共性因素，如醫(yī)療責任保險制度以及社會醫(yī)療保障制度等，其根源在于各國大都要面對日益增多的醫(yī)療傷害和醫(yī)療糾紛案件。因此，比較借鑒外國成熟的立法和實踐經(jīng)驗，對構建我國醫(yī)療損害賠償?shù)纳鐣謸w系起著重要的參照作用。
四、我國醫(yī)療損害賠償社會化分擔體系構建
筆者認為，應在發(fā)揮侵權法損害填補功能的同時，設計其他損害分散制度與之協(xié)力配合，構建我國醫(yī)療損害賠償社會化風險分散體系。
(一)建立強制醫(yī)療賠償保險制度
實踐證明，保險是最有效的風險轉(zhuǎn)移制度。強制醫(yī)療損害保險制度理論上通過找到保險和侵權責任的契合點，發(fā)展和完善了侵權行為法理論。要使醫(yī)療賠償保險發(fā)揮其應有的損害分散功能，必須完善現(xiàn)行的醫(yī)療責任保險制度，建立醫(yī)療責任保險和醫(yī)療意外保險制度，并實行強制保險。
1。強制醫(yī)療責任保險。即將現(xiàn)行的醫(yī)療責任險完善后，要求醫(yī)療機構及其醫(yī)務人員強制購買。對因醫(yī)方侵權行為造成受害人基本醫(yī)療服務項目內(nèi)的損害，適用全面、限額賠償原則，屬非商業(yè)性保險；基本醫(yī)療服務項目以外及醫(yī)患雙方有特殊約定的基本醫(yī)療服務項目的損害，適用全面、全額賠償原則，由商業(yè)性保險公司運作，屬于商業(yè)性保險[9]。
對其保險資金來源，筆者認為應區(qū)分營利性和非營利性醫(yī)療機構而采取政府投保和自保相結合的方式，非營利性醫(yī)療機構的保險費，由政府作為主要承擔者，醫(yī)療機構及其醫(yī)務人員負擔較小比例，既利于醫(yī)療損害賠償?shù)挠行Х稚?，也不會加重其?jīng)濟負擔。營利性醫(yī)療機構則采取醫(yī)院和醫(yī)務人員共同繳納保費的方式，醫(yī)院可以通過醫(yī)療服務產(chǎn)品將保險費分化給其他社會個人。強制責任保險作為公益性保險，國家有必要對其運行進行適當干預，如確定責任限額、保險范圍、費率等，以真正發(fā)揮其彌補損害、化解風險的功能。還可借鑒英國醫(yī)師互責任保險模式，由醫(yī)療行業(yè)協(xié)會等非營利性組織負責，其成員繳納會員費或接受社會捐助，作為醫(yī)療責任賠償基金，會員因醫(yī)療過失產(chǎn)生損害賠償時，由該組織給予賠償。這種模式可促使醫(yī)院和醫(yī)生加強自律，發(fā)揮行業(yè)監(jiān)管的積極作用。
2。醫(yī)療意外保險。實踐中法院常適用公平責任原則判決醫(yī)方向患者補償一部分因醫(yī)療意外造成的人身損害，將醫(yī)療意外的風險分配由醫(yī)患雙方共同承擔。雖有法律依據(jù)但效果卻不盡理想。故筆者認為，可以通過強制醫(yī)療服務提供者和接受者購買醫(yī)療意外保險，有效分散醫(yī)療意外所致的損害風險。保險資金來源可采取政府、醫(yī)療機構及其醫(yī)務人員、病人、社會團體多渠道籌集，對醫(yī)療意外損害的賠償應適用限額原則，不應適用于精神損害賠償。
(二)建立無過失補償制度
反對無過失補償制度者認為，“即使于無過失補償制度下毋需顧慮醫(yī)療供給者有無過失，仍須判斷醫(yī)療行為與病患所受損害間有無因果關系，而此一因果關系的判斷與過失責任下過失的判斷相同困難，因此，實行無過失補償制度亦不見得能真正減少訴訟或行政上花費。然若放寬無過失補償制度之因果關系的認定，則無過失補償制度可能淪為一般社會保險，致無過失補償制度將為所有醫(yī)療所無法防止或治愈的傷害、死亡負賠償責任，愈益加重社會大眾的負擔?！盵20]筆者認為，這一觀點過于悲觀。無過失補償制度旨在解決患者因醫(yī)療行為遭受損害迫切需要得到賠償，但無法通過侵權救濟、醫(yī)療保險等獲得的情況下，國家通過補償基金等模式予以及時補償。因為在現(xiàn)代風險社會，醫(yī)療損害已不再是醫(yī)患雙方當事人之間單純的風險分配問題，而是整個社會所面臨的共同風險，倘若由個體成員單獨面對無疑有失公平，而國家作為保障個人生活安全義務的承擔者，有義務在國民遭遇醫(yī)療風險時“挺身而出”。該補償雖無需考慮醫(yī)療服務者的過失，但補償范圍應是醫(yī)療行為所致的、可避免的損害，而非醫(yī)療風險所致。故無過失補償制度本質(zhì)上應屬于國家承擔的一種社會責任。
(三)完善醫(yī)療保障制度
我國現(xiàn)有的醫(yī)療保障體系具有一定的局限性，患者面對疾病所生之損害及費用的承受能力明顯不足。筆者認為應建立和完善多層次醫(yī)療保障體系，針對不同人群、不同地區(qū)，采取不同的醫(yī)療保障形式，構建以全民醫(yī)療保障為基礎、基本醫(yī)療保險制度為主體、補充醫(yī)療保險制度(公務員醫(yī)療補助、大病補充醫(yī)療保險、互助醫(yī)療基金、商業(yè)醫(yī)療保險、老年醫(yī)療保障)為延伸、醫(yī)療救助制度為托底的“四位一體”醫(yī)療保障體系。多層次醫(yī)療保障體系中的每個層次都應有特定的覆蓋對象、籌集資金標準以及該層次醫(yī)療保障制度建立的目標和職能。
總之，醫(yī)療損害賠償補償?shù)姆謸鷳嵌嚯A層賠償和補償體系相互協(xié)力，共同作用的有機體系。在該體系建立初期，以侵權法填補損害功能為主要分擔途徑，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，這一分擔體系也將隨之改進，侵權法損害填補功能會逐漸減弱，醫(yī)療保障制度的損害分散功能將日益增強，但始終是各種制度相互配合，公平有效配置社會資源，使受害人獲得更加公平、合理、有效的補償。
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學生是國家的未來，民族的希望，父母的寄托。學生的學習成長和健康安全，受到全社會的關注?，F(xiàn)行《憲法》第46條第2款明定：“國家培養(yǎng)青年、少年、兒童在品德、智力、體質(zhì)等方面全面發(fā)展?！币虼耍浔环Q作為受教育權條款。作為學校教育工作重要組成部分的學校體育工作，應肩負起培養(yǎng)青年、少年、兒童在體質(zhì)健康方面的重任。1990年3月12日國家教育委員會令第8號、國家體育會員會令第11號了《學校體育工作條例》，在其第1章總則部分的第3條就釋明了學校體育工作的基本任務，即“增進學生身心健康、增強學生體質(zhì)；使學生掌握體育基本知識，培養(yǎng)學生體育運動能力和習慣；提高學生運動技術水平，為國家培養(yǎng)體育后備人才；對學生進行品德教育，增強組織紀律性，培養(yǎng)學生的勇敢、頑強、進取精神［1］。”值得注意的是，隨著學校體育工作的進一步強化與深入推進，學校體育傷害事故卻并未得到有效遏制。因此而生之民事糾紛，不僅給當事學生、家長帶來身心傷害和經(jīng)濟損失，同時也給學校及其教師造成不安與困惑［2］。由于有關學校體育傷害事故處理的相關法律法規(guī)的薄弱，使得安全問題“緊箍”學校體育，很多學校的學校體育工作因“過度安全”而墮入“低級化”、“幼稚化”、“放任化”［3］。學校體育教育活動的內(nèi)容和范圍變得單調(diào)和狹窄，學校體育教育的內(nèi)涵和外延在實踐中萎縮，此種“溫室教育”顯與素質(zhì)教育相背離，極不利于學生的創(chuàng)新精神與實踐能力的培養(yǎng)。長此以往，勢必殃及整個民族素質(zhì)，影響中國的國際競爭力。有鑒于此，為推進學校體育工作的可持續(xù)健康發(fā)展，法學的審視至關重要。筆者在查閱相關期刊論文和碩博士學位論文以及相關專著的基礎之上，對其進行篩選與分類，以“概念界定———歸責原則———責任保險制度構建”為脈絡并按照其現(xiàn)有研究的數(shù)量與成熟水平進行刪減，后作歸納與評述。
1．學校體育傷害事故的概念界定
1．1學校體育傷害事故的概念之爭
概念是思維的邏輯細胞，對學校體育傷害事故在其概念的認識上產(chǎn)生錯誤和混亂，必然不利于確定當事各方在學校體育傷害事故中的責任與責任認定后賠償原則的適用以及學校體育傷害事故的科學合理解決。目前，學界針對學校體育傷害事故概念的界定有所差異，主要觀點如下：張厚福等（2001）認為，學校體育傷害事故是在體育教學或課外活動、運動訓練、學校體育競賽中發(fā)生意外傷害，造成重傷、殘疾、死亡等的重大事故［4］。鄧國良（2004）認為，學校體育傷害事故是學生在學校體育活動中，所發(fā)生的學生實質(zhì)性的人身傷害或死亡事故［5］。郭修金等（2005）認為，學校體育傷害事故是學校組織實施的校內(nèi)外體育活動，以及在學校負有管理責任的體育場館和其他設施內(nèi)發(fā)生的造成在校學生人身損害后果的事故［6］。韓勇（2009）認為，學校體育傷害事故是指中小學校在校學生在學校體育教學、課外體育活動、運動訓練、體育競賽和學生在校自發(fā)進行的體育活動中發(fā)生的人身傷害或者死亡事故［7］。李娟（2012）認為，學校體育傷害事故是指在學校組織實施的體育教育教學活動中，以及在學校負有管理責任的體育場館和其他體育設施內(nèi)發(fā)生的，造成在校學生人身損害后果的體育傷害事故［8］。
1．2簡要評述
上述觀點之差異是建立在對學校體育傷害事故范圍的不同理解基礎上的，其側(cè)重點有所不同。參照2002年9月1日起施行的《學生傷害事故處理辦法》（頒布部門為教育部，立法層級屬部門規(guī)章）并結合學校體育的特殊性，筆者認為，學校體育傷害事故是指在依靠國家或社會力量舉辦的全日制的中小學、各類中等職業(yè)學校和高等學校組織實施的校內(nèi)外體育教學教育競賽活動過程中以及在學校對體育場館和其他體育設施負有管理責任期間內(nèi)因故意、過失或意外引發(fā)的在校學生人身損害的事故。
2．學校體育傷害事故的歸責原則
2．1學校體育傷害事故的歸責原則之爭
歸責原則，顧名思義，是關于侵權責任“歸責”的基本規(guī)則。歸責的含義，是指在行為人因其行為或者物件致他人損害的事實發(fā)生以后，應以何種根據(jù)使之負責，此種根據(jù)體現(xiàn)了法律的價值判斷，即法律應以行為人的過錯還是應以已發(fā)生的損害結果，抑或是公平等作為價值判斷標準，而使行為人承擔侵權責任［9］。學界針對學校體育傷害事故歸責原則的適用問題，主要觀點如下：張厚福等（2001）認為，學校體育傷害事故歸責原則有三種，即過錯責任原則、無過錯責任原則（學校承擔補償責任）和公平責任原則［10］。韓勇（2001）在其稍早的作品中認為，學校體育傷害事故歸責原則應以過錯責任為基礎，以公平責任為補充［11］。湯衛(wèi)東（2002）認為，學校在學校體育傷害事故中的歸責原則只能適用過錯責任原則和公平責任原則，我國《民法通則》規(guī)定適用無過錯責任原則的只有國家機關侵權責任、產(chǎn)品責任、高度危險作業(yè)責任、污染環(huán)境責任等幾種情形，其中并不包括學校體育傷害事故責任，因而不能適用無過錯責任原則［12］。韓勇（2010）在其稍后的作品中則指出，學校體育傷害事故應以過錯責任原則為一般歸責原則，過錯推定責任原則為例外，嚴格適用公平責任原則［13］。譚小勇等（2011）針對我國學校體育傷害事故責任歸責原則適用的現(xiàn)狀，認為學校體育傷害事故責任歸責原則以過錯責任原則為主，較多的采用了公平責任原則，在特殊的情況下適用了過錯推定原則［14］。劉乃寶等（2015）認為，學生在學校發(fā)生體育傷害事故學校承擔的是過錯責任，簡單地說就是有過錯就賠償，無過錯不賠償［15］。
2．2簡要評述綜觀上述觀點，學校承擔學生體育傷害事故賠償責任應適用
哪些歸責原則，以前在理論探討中存有較大爭議。但是，在《學生傷害事故處理辦法》、《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》施行之后，尤其是《侵權責任法》公布實施之后，意見趨于統(tǒng)一?，F(xiàn)代社會已經(jīng)成為了風險社會，事故頻發(fā)，風險無處不在，隨時可能發(fā)生。筆者認為，身處學校的學生一旦發(fā)生了體育傷害事故，無論是對于當事雙方的自然人及其親屬，還是受傷學生所在之學校，亦或是傷害事故中雙方當事人未達一致處理意見訴諸法院后的承審法官，為尋得此起學校體育傷害事故的歸責原則，均須遵循以下基本路徑：首先，確認事故中所涉在校學生的民事行為能力類屬；其次，謹慎地對發(fā)生事故的時空范圍作出定性；再次，準確地就事故中學生受傷情形作出認定；復次，適時針對事故中學校是否盡責、學校是否為受益方、受傷學生是否具有過錯、事故中是否存有具有過錯的侵害人等問題作出分析與判斷；最后，依據(jù)《侵權責任法》第38條至第40條有關學生傷害事故責任的規(guī)定，正確選定適用于此次事故的歸責原則。
3．學校體育傷害事故責任保險制度的構建
3．1針對建立學校體育傷害事故責任保險制度的呼吁
體育運動中的風險是固有的，人類只能使其控制在一定范圍之內(nèi)，但不能徹底消滅之。一方面，學校體育傷害事故中的受害者需要得到賠償或補償；另一方面，具有公益性質(zhì)的教育機構不能過多地賠償或補償。如何消解這一現(xiàn)實困境，一條有益的路徑就是保險，因為保險的經(jīng)營對象即風險。學界針對建立學校體育傷害事故責任保險制度的呼吁主要有：張厚福等（2001）建議政府教育主管部門同社會保險機構共同研究，建立健全一套適合我國國情的學校體育傷害的意外保險制度以解決現(xiàn)有地方保險機構針對學生意外傷害業(yè)務中存在的宣傳不夠、保險范圍不廣、賠付數(shù)額少、索賠艱難等問題［16］。白莉等（2003）倡導學生的父母或其他監(jiān)護人通過對學生的人身意外傷害進行投保，使學生和其監(jiān)護人在經(jīng)濟上得到“雙保險”的利益保障［17］。宋軍生等（2004）建議保險公司應在險種設計、保金類別、資金援助等方面積極做到與學生和家庭的需求相適應［18］。周愛光（2005）在把日本學校體育保險的法律基礎劃分為一般法律、學校法律、體育法律這三種類型的基礎上，較為系統(tǒng)的介紹了日本處理學校體育傷害事故賠償及保險的相關法律，為完善我國學校體育傷害事故責任保險制度提供了極其有益的參考［19］。郭修金等（2005）建議我們要借鑒國外學校體育傷害事故的處理辦法及補償制度，盡快建立符合我國國情的學校體育傷害事故法律法規(guī)，將學校體育傷害事故的處理納入社會保障體系，通過建立體育保險解決學生與學校的后顧之憂。由國家、社會、學校、家長共同支付其費用，減輕學校和教師因意外事故而造成的經(jīng)濟負擔［20］。王荷英（2012）建議設立學校體育醫(yī)療補充險與體育活動基金險從而使參保險種盡可能多元化。國家還應制定《體育保險法》、《學校體育風險保險法》使其與現(xiàn)行的《保險法》配套，從而使保險政策具體化。我國應建立體育保險中介人才市場準入職業(yè)資格制度，使其很好地分擔保險公司的具體工作，進而更好地開發(fā)學校體育傷害事故責任險。各級學校、政府應進行參保宣傳，告知學生和家長在學校體育活動中存在的運動傷害及其預防，并使其知曉參保后保費的去處與可享受的權益［21］。徐士韋等（2013）呼吁建立學校體育強制保險模式，具體而言：根據(jù)學段特征設計學生人身意外保險、設立學校體育團體意外險、設立法定節(jié)假日學生體育旅游保險、設立學校體育社團保險、設立體育教師特別險、設立高風險項目的特別險、設計學校體育設施第三方人身事故險、設立學校體育器材設施險［22］。劉乃寶等（2015）提倡根據(jù)學校體育傷害事故的類型和構成要素來進行多元險種的設計，從而“依法治體”式地去保障學校體育科學的發(fā)展［23］。
3．2簡要評述
通過對學者們建言學校體育傷害事故責任保險制度構建的梳理，大多數(shù)學者具體而微地闡述了自己的觀點，雖其所期冀的保險制度與現(xiàn)實國情存有需跨越的鴻溝，但其觀點本身值得肯定。同時，也有一小部分學者在其文章中泛泛而談，只希冀理想的制度，避而不談現(xiàn)實中需要考量的種種因素，使其呼吁無法具有擲地有聲的力度，進而無法產(chǎn)生影響。
【中圖分類號】 G206 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 1007-4244（2013）11-085-2
2013年新《旅游法》的頒布，必定為我國旅游業(yè)帶來新一輪的改革，作為旅游業(yè)中直接為游客提供全程服務的導游，在新旅游法的規(guī)章制度下，也會對導游工作帶來一定的影響。
一、導游業(yè)現(xiàn)狀分析
（一）導游人員整體素質(zhì)偏低，難以保證服務質(zhì)量
1.導游人員學歷、等級普遍偏低。導游的工作主要是全程為游客提供服務，需要導游人員具有相應的能力，來保證服務質(zhì)量。但是，根據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，我國的導游人員中普遍存在學歷、等級偏低的情況，很難為游客提供高質(zhì)量的服務，發(fā)展我國的旅游事業(yè)。
在目前的導游隊伍中，高中、中職中專等學歷人員達到41.7%，而大專以及本科學歷的比例分別為39.4%和18.9%。其中96.3%的導游人員持有導游資格證書或是初級導游員證書。而具有中級、高級和特級導游證書的比例僅為3.7%。學歷及等級過低，很難適應旅游業(yè)的需求，影響導游市場的正常秩序。
2.小語種掌握導游比例偏低。我國目前導游業(yè)中主要分為中文類導游和外語類導游，而兩者的比例嚴重不平衡，人員比例為5：l，中文類導游占比83.9%。雖然外語類導游人員的學歷與中文類導游相比稍高，但是仍然有52%的為大專以下學歷，加上外語類導游數(shù)量的嚴重欠缺，很難滿足大量外國游客入境旅游的需求，制約我國旅游事業(yè)的發(fā)展。
（二）導游人員薪酬制度不合理，經(jīng)濟壓力大
隨著旅游業(yè)的進一步發(fā)展和規(guī)范，我國導游人員的收入?yún)s大幅度降低，主要原因在于導游人員收入機制不合理?？傮w來說，我國導游人員的收入主要包括：基本工資、出團補貼和景點門票差價、小費和回扣等。而許多旅行社沒有固定的基本工資，或是在300-500元之間，加上出團補貼和景點門票差價沒有完善的法律規(guī)范，因此回扣成為多數(shù)導游的主要收入，使得導游整體平均收入水平有所下降。
據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其中72.8%的導游人員年平均收入在2萬元以下，針對導游工作的復雜性與多樣性，其中有46.5%的導游人員認為收入水平偏低，44.7%的認為是中等水平，僅有8.8%的導游員認為其收入在中等偏上水平。薪酬機制的不合理，過低的經(jīng)濟報酬使得多數(shù)導游人員面臨經(jīng)濟壓力，嚴重影響導游工作質(zhì)量。
二、新《旅游法》對導游工作的影響
我國為了大力發(fā)展旅游事業(yè)，完善旅游的公共服務質(zhì)量，保障旅游者和旅游經(jīng)營者的合法權益，規(guī)范旅游市場秩序，保護和合理利用旅游資源，促進旅游業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，2013年頒布了《中華人民共和國旅游法》，將給我國整個旅游事業(yè)帶來新景象。
新旅游法從第三十九到四十一條，對于導游人員提出了相關要求，包括要求導游工作人員取得導游證，必須具備相應的學歷、語言及從業(yè)經(jīng)驗，還要與旅行社簽訂勞動合同，不得私自承攬導游和領隊業(yè)務，在從事導游服務過程中，要佩戴導游證、領隊證，嚴格遵守職業(yè)道德，尊重旅游者的風俗和，引導游客健康、文明旅游。除了執(zhí)行旅游行程安排外，導游不得擅自變更或中止服務，不得索取小費，不得誘導、欺騙、強迫或者變相強迫旅游者購物或者參加另行付費旅游項目。這些相關的規(guī)章制度的出臺，對于導游工作將帶來一定的機遇與挑戰(zhàn)。
（一）新《旅游法》給導游工作帶來的挑戰(zhàn)
新旅游法的頒布，除了保證旅游者與旅游經(jīng)營者的合法權益外，也對其產(chǎn)生了一定的約束作用，規(guī)范我國旅游業(yè)的市場秩序。而對于導游工作的具體規(guī)定，除了對導游人員的學歷、等級及語言水平有所規(guī)定外，還對于導游工作人員的業(yè)經(jīng)驗有要求，這就會減少許多學歷、等級偏低，語種掌握缺乏的導游人員，同時也對兼職導游的工作有所約束，可能會帶來導游業(yè)大規(guī)模的人員淘汰情況。
同時，我國導游人員的收入主要以小費和回扣為主，但是新旅游法第四十一條，明確規(guī)定導游不得索取小費，不得誘導、欺騙、強迫或者變相強迫旅游者購物或者參加另行付費旅游項目。這意味著導游服務費也將“大打折扣 ”，導游不能再收取購物和自費項目的回扣，會使導游的收入大幅度縮水。再加之規(guī)定導游與旅行社簽訂勞動合同，不得私自承攬導游和領隊業(yè)務，更會嚴重影響導游人員的收入。
（二）新《旅游法》給導游工作帶來的機遇
1.導游人員素質(zhì)將會有所提高。為了適應新旅游法對于導游的相關規(guī)定，加強導游人員的培訓，提高導游人員素質(zhì)是旅行社改革的有效途徑之一。旅行社應該根據(jù)實際情況，制定出適合導游發(fā)展的培訓計劃，靈活多樣的形式，能夠提高導游培訓的積極性，有目的、針對性的培訓，能夠增強導游對職業(yè)的認同感，加強服務意識的培訓，掌握規(guī)范化與個性化的服務原則，克服消極情緒，提高自身的能力與素質(zhì)，能夠更好的展開導游工作。
2.導游人員薪酬制度的調(diào)整。在《關于進一步加強全國導游隊伍建設的若干意見》中曾提出，導游的薪酬應該以“基本工資+帶團補貼”為主體，“傭金福利”為補充，還要結合業(yè)績考核，建立與報酬相一致的導游執(zhí)業(yè)激勵機制。旅行社為導游提供穩(wěn)定的基本工資保障，加上根據(jù)導游學歷、等級、工作經(jīng)驗、服務質(zhì)量等來確定的帶團津貼，成為導游人員穩(wěn)定收入的主要來源。同時，給予導游人員一定的福利待遇，包括養(yǎng)老、醫(yī)療保險、人身意外保險、住房公積金等，能夠緩解導游的經(jīng)濟壓力，提高工作服務質(zhì)量。
三、結語
新旅游法的頒布，為導游工作帶來一定的挑戰(zhàn)，同時也是新的發(fā)展機遇。在新旅游法的保障下，可以對導游行業(yè)進行革新，培養(yǎng)一批能力素質(zhì)極佳的導游人員，建立起合理的導游薪酬制度，為導游的收入帶來保障，并激勵我國旅游事業(yè)進一步發(fā)展。
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關鍵詞：體育教學；學生意外傷害；事故責任
中圖分類號：G804.3 文獻標識碼：A DOI：10.3969/j.issn.1006-1487.2014.02.000
1 前言
體育課教學是學校體育重要組成部分，是學校體育的基礎、前提，近年來由學校體育傷害事故引發(fā)的各種糾紛已引起社會關注，而學校體育傷害事故大部分都在體育課教學中發(fā)生；體育教學要面向全體學生，通過教師與學生的雙邊活動，達到教學效果。如果在教學中稍有考慮不慎，往往容易造成學生在課堂期間發(fā)生人身意外傷害事故，一旦發(fā)生，責任歸屬、賠償、法律途徑，對學校、家庭、學生、體育教師都是一種傷害。本文對體育教學中突發(fā)意外事故的相關問題進行分析，畢竟上好每堂體育課是每位體育教師的義務、職責，體育教師如果能從思想上重視，行動上認真，從身邊的體育教學工作做起，積極采取預防措施，完全可以最大限度避免意外事故的發(fā)生。
2 研究對象與方法
2.1研究對象
廣東省佛山市小學、初中、高中各學校學生。
2.2研究方法
2.2.1文獻資料法
在論證、設計過程中查閱許多相關論文、體育學院學報、網(wǎng)站進行研究分析。
2.2.2 統(tǒng)計法
將相關的有效資料、數(shù)據(jù)進行整理、歸納分析。
2.2.3 座談討論法
對體育教師、班主任、學生代表及家長進行交流、討論，獲得相關寶貴信息，指導論文的開展。
2.2.4邏輯分析法
以學校實例為依據(jù)，結合相關事例、資料進行研究分析，并利用邏輯分析法提出自己的意見與建議。
3 研究結果與分析
3.1 體育課教學意外傷害事故的特點
體育教學是在體育教師和普通學生之間展開的運動技術傳學活動，體育課教學意外傷害事故是指學生在參與體育課教學過程中發(fā)生的人身損害后果事故，構成體育教學意外傷害事故必須具備以下因素（1）受害主體??—學生（2）產(chǎn)生人身傷害后果，主要包括致傷、致殘、死亡等，對人體損害而造成精神損害（3）在體育課教學中發(fā)生（4）體育教師參與教學。
3.2 體育教學意外傷害事故產(chǎn)生的原因
體育教學意外傷害事故產(chǎn)生的因素主要由學生、體育老師、體育教學內(nèi)容、教學環(huán)境構成，與學校體育最大區(qū)別是有體育教師直接參與教學。
3.2.1 學生因素
作為一線體育教師，在日常體育教學過程中，通過研究發(fā)現(xiàn)，由學生自身因素造成的運動損傷和傷害事故占意外傷害事故的絕大部分；可以歸納為一先天遺傳因素或身體素質(zhì)差，由于學生面子問題或害羞不告訴老師有遺傳病，特別在體育考核中，更容量出事，影響正常教學秩序。二課堂紀律差、缺乏組織紀律性，每個班級都有好幾位此類學生，課堂紀律較差，性格活潑，不愛聽教師指揮，喜歡擅自行動，此類學生出事機率較大，所以作為體育教師在課堂上還須加強學生思想文化教育、提升學生組織紀律性。
3.2.2 體育教師因素
體育教師在整個教學過程中起到關鍵作用，學生是主體，而體育教師起到主導作用，意外傷害事故的發(fā)生與體育教師密不可分；主要表現(xiàn)為（1）責任心不強，責任心是體育教師師德修養(yǎng)的重要表現(xiàn)，體育新課標給部分教師造成誤區(qū)“放羊”成為部分體育教師的舒服生活、遠離教學區(qū)、回辦公室、玩忽職守，后果將不堪設想，體育教師責任不可推卸。（2）體育教師專業(yè)水平不高、業(yè)務能力低，體育教師專業(yè)水平、文化素質(zhì)修養(yǎng)本身參差不齊，部分教師潛意識就想混日子，思想上放松自我，也是導致事故發(fā)生的重要原因；例如教學中，動作講解不清、不講，示范運動不規(guī)范、練習方法不正確、不做準備活動、不寫教案等等，所以，作為體育教師還須經(jīng)常進修、培訓、學習新知識，用科學的理論指導教學工作；隨著年齡的增長，體育教師身體素質(zhì)有所下降，但教學經(jīng)驗會理會豐富，更能避免意外事故的發(fā)生。
3.2.3 體育教學內(nèi)容因素
高中體育新課標實施至今，部分教師對新課標理解不一，體育教學內(nèi)容安排過難，同樣容易造成傷害事故。體育教師應遵循體育教學規(guī)律，根據(jù)學生實際能力科學、合理與制定教學目標，但在實際教學中，部分老師并沒有根據(jù)學生身心特點規(guī)律，嚴格按照教學大綱內(nèi)容、教學步驟組織教學。
3.2.4教學環(huán)境因素
體育教學環(huán)境好壞，同樣影響意外傷害事故發(fā)生，作為體育教師必須考慮場地、器材、氣候因素。例如某校一天，同節(jié)體育課有6位老師上課，一個400米田徑場，何其壯觀，為了盡可能避免問題發(fā)生和減少教學沖突，只能把問題細化、具體化。
案例1：2012年2月13日一高中上午體育課，高一（9）班女生見習，在操場散步，氣候惡劣，北方較大，突然此女生呼吸困難，體育老師看后馬上送女同學到校醫(yī)室，最后送學生到醫(yī)院，為哮喘病發(fā)作，此教師先墊費用，最后家長把費用還給體育老師。
3.2.5不可抗拒因素
意外事故是指當事人過失或過失而偶然發(fā)生的不可預見傷害，由于體育教學特性，難免會發(fā)生各種傷害事故，突發(fā)意外傷害事故，有時讓體育教師無從下手，對于學校體育教師應有應急預案，與校醫(yī)密切聯(lián)系，加強醫(yī)學常識學習，積累急救經(jīng)驗。
案例2：2011年12月中下旬某校上午體育課，內(nèi)容是國家體質(zhì)健康標準1000米考核，男生甲離終點5-6米突然暈倒，體育教師緊急接校醫(yī)急救，幾位體育教師、學生參與急救，后醫(yī)院到場參與急救無效，最終年輕生命遠離他養(yǎng)育的父母、遠離他尊敬的老師、遠離他可愛的同學，此結果讓家長、體育老師、同學永遠無法授受，用血的教訓告誡我們，賠償已經(jīng)于是無補，對家庭、學校、教師誰也傷不起。
3.3體育教學意外傷害事故的責任問題
從我國司法實踐來看，體育教學意外傷害事故責任主體與學校責任主體一致，包括學校、體育教師、學生和未成年監(jiān)護人、第三方責任人，從法律角度分為民事、行政、刑事責任三大類，在體育課中是玩忽職守、違反教學規(guī)律、教師不在場，傷害事故一旦發(fā)生，都可能涉及這三方面的法律責任。
3.3.1學校責任
我國在學校體育傷害事故處理中，其責任主體一般追究學校和校長責任，客觀而言，責任由校長承擔顯然不公平；在學校實施體育教學中，學校我負有管理安全教育和管理保護職責，體育教師在教學中故意或重大過失造成學生傷害事故，學校在賠償后，可再向教師追償。
3.3.2教師責任
教師責任問題，本文認為可分為責任心和法律責任，體育教師在教學過程中，不能盡心盡責“放羊”遠離教學區(qū)，回辦公室休息等等，傷害事故不發(fā)生則相安無事，一旦發(fā)生傷害事故，誰也負擔不起，體育教師按照傷害的程度，承擔相應的法律責任。
3.3.3學生責任
體育教學存在一定風險，學生受傷可能性較大，傷害事故的主體是學生，本身不應該追究學生過多責任問題；但學生由于生理缺陷未告訴老師，不能參加正常體育教學，不遵守課堂紀律，不聽指揮，擅行動與同學打鬧，造成傷害事故，學生自身也難逃其責。
3.3.4 家長責任
我國現(xiàn)在獨生子女多，一名學生出事，3個家庭受到傷害。高中階段，學生有走讀和寄宿，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分走讀生玩通宵、上網(wǎng)、聊天喝酒等，家長對孩子監(jiān)管不力，第二天上體育課，往往容易出事，節(jié)假日也一樣，學生回校，第二天體育課學生無精打采，也容易出事，所以家長的監(jiān)管問題也值得深究。
3.4防范體育課教學意外事故的對策
3.4.1全面、科學、切合實際安排教學設計
體育教師在備課的過程中，各方面因素都應該考慮周到，做好相應預防措施，課前備好課，寫好教案，防止教學目標過高而導致學生受到傷害；同時就遵循體育教學規(guī)律，根據(jù)學生的實際能力科學合理地制定教學目標，做到心中有數(shù)，降低意外受傷系數(shù)。
3.4.2全面了解學生的身體情況
體育教師首先要有意識對先天性疾病或不能參加劇烈活動的學生建立檔案，上課時區(qū)別對待，防患于未然；同時在體育教學中，還要掌握學生心理與生理特點，細致了解學生的病史，合理安排此類學生的教學內(nèi)容；教師還應對所教學生性格、思想狀態(tài)、身體素質(zhì)、心理素質(zhì)和運動水平有所了解，在教學過程中區(qū)別對待。
3.4.3嚴格規(guī)范課堂紀律
開學要先上好室內(nèi)引導課，規(guī)范課堂教育，講清楚那些不應該做，要學生嚴格執(zhí)行。同時還要培養(yǎng)學生的組織紀律性，一切行動聽指揮，提高課堂實效性；善于觀察、發(fā)現(xiàn)，對違規(guī)學生進行教育，好的表揚，壞的進行批評教育；培養(yǎng)學生認真思考能力，在課堂教學別是在學習新動作時，教師一定要學生認真看示范，了解技術動作；最后還要掌握學生的性格特點，因材施教，落實重難點。
3.4.4加強課堂準備活動管理
準備活動一定要充分，可以降低學生受傷機率，要學生嚴格按照教師的規(guī)定和要求進行練習；還要檢查學生著裝是否合理，杜絕一切隱患事故的存在；合理安排運動量，組織好課堂，提高課堂實效，有助于預防運動損傷的發(fā)生。
4結論與建議
4.1建議
4.1.1 家長要轉(zhuǎn)變觀念。當今社會家長一味袒護孩子，沒有接受“挫折教育”因為我們要大力發(fā)展素質(zhì)教育，培養(yǎng)學生綜合能力，不應對一些危險不大的體育運動項目顧慮太多，讓學生學會保護自己，以減少意外事故發(fā)生。
4.1.2 學校領導要正確對待學生意外傷害事故，及時處理，減少問題擴大化。
4.1.3 體育教師應該把每堂體育課上好，這是作為體育教師最基本職責，體育教師只有把體育課上好才能勝任更重要的教育教學工作；教師“放羊”也要放得有藝術，上課期間教師不在崗、不在場，一旦失職，將要負不可推卸的責任，最起碼要對得起學生、對得起自己的良心。
4.14建議學校給每位在校學生構買人生意外保險，或者和家長合作建立保險制度，使發(fā)生意外傷害事故所導致的損失和經(jīng)濟補償有一定的法律保障。
4.2 結論
4.2.1 加強預防措施，防患于未然。體育教師應該有這樣的意識提醒自己，不要等意外事故的發(fā)生才醒悟，血的教訓是深刻的，希望體育教師要不斷更新教育觀念。
4.2.2 體育教學中，作為教師要從思想上重視體育課安全，盡心盡責，完全可以減少或避免學生意外事故的發(fā)生。
4.2.3 體育課中不確定因素較多，有時真的很難避免，突發(fā)意外傷害事故導致學生受傷，作為體育教師應該積極施救，避免傷害的后果更嚴重。
4.2.4 一旦發(fā)生傷害事故，按照教師是否履行義務情況，按照《學生傷害事故處理辦法》進行處理
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摘 要：本文針對我國職業(yè)院校實習生權益受到實習企業(yè)侵害的現(xiàn)象，對國內(nèi)學者在這一領域的研究進行了綜述，按照不同研究內(nèi)容和不同研究方法，對部分文獻進行了梳理。
關鍵詞 ：職業(yè)院校；實習生；權益；保護
中圖分類號：G71文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2015）19-0211-02
收稿日期：2015-06-10
作者簡介：曾福敏（1982-），男，漢族，江西省上饒市橫峰縣人，現(xiàn)為江西科技師范大學在讀在職研究生。江西省上饒職業(yè)技術學院保衛(wèi)處副處長，研究方向為職業(yè)技術教育學；吳琎（1984-），女，漢族，江西上饒市橫峰縣人，現(xiàn)為上饒市特殊教育學校工會副主席。
關于職業(yè)院校實習生權益保護的問題，很多學者從校企合作機制、法律法規(guī)制度等方面進行了深入分析?？偟膩碚f，職業(yè)院校實習生權益保護的問題主要表現(xiàn)在薪酬過低、人身傷害得不到合理賠償、勞動時間過長、學習權益得不到保證、實習協(xié)議簽訂不規(guī)范等。
一、基于不同內(nèi)容的實習生權益保護研究
在實習生權益保障問題表現(xiàn)方面，劉坤遠（2013）的研究指出，我國高職生在校企合作中權益保護的責任主體存在不明確的問題，集中體現(xiàn)在如下三個方面：實習生的身份由誰來認定，實習生進退兩難的處境由誰來解決，校企合作雙方各自存在困惑。該研究同時指出，要明確學生權益保護的責任主體需要由政府、學校、企業(yè)三方共同承擔。伍小美（2013）的研究關注的是高職生頂崗實習中的權益保護問題，他指出實習單位難落實、學生法律和維權意識淡薄、實習工資低、勞動時間長、加班工資缺乏保障是比較突出的問題，而勞動實習協(xié)議簽訂和勞動保險的缺失也使得實習生在發(fā)生糾紛時缺乏證據(jù)保護自己。王怡然（2013）的研究指出，在高職院校訂單式培養(yǎng)模式中，學生權益問題包括了訂單培養(yǎng)的信息知情權、權責權、公正對待權和參與正常教育權等方面的問題。韋進（2013）認為高職生校企合作中的權益保護問題包括了知情權缺失、選擇權缺失、獲益權缺失三種表現(xiàn)形式，
在以校企合作制度完善促進實習生權益保障方面，紅葉（2011）的研究主要關注的是校企合作中學生權益保護的制度保障，他指出職業(yè)院校應當從校企合作形式的探索上著力，建立院校、企業(yè)、科研單位在內(nèi)的新型職業(yè)教育集團化辦學模式，并在職業(yè)教育集團內(nèi)制定規(guī)范的制度，保障學生頂崗實習的權益。韋進（2013）認為要解決實習生校企合作權益保護問題，需要明確校企合作的定位、明確學生的主體地位、完善校企合作管理機制。韋進的研究是近年來關注高職院校校企合作學生權益保護問題領域比較有針對性的成果，雖然該文是經(jīng)驗性的研究，缺乏實證分析的手段，但是對高職生校企合作權益保護問題提出了一些比較新的觀點，值得借鑒。董志遠（2013）的研究關注的是后金融危機下航海類職業(yè)院校學生的實習權益保護問題，他認為法律制度缺失、操作程序不規(guī)范、實習過程監(jiān)管不到位是導致實習生權益保護問題的原因，要破解實習權益保障問題需要改進校企辦學模式，開展校企共同管理實習生的制度建設和工作流程優(yōu)化，同時應該增強實習生的權益保護意識。
在實習生權益保障工具方面，劉晶雯（2012）的研究提出促進校企合作實習生權益維護，實習責任保險是比較實用的管理工具，并且對化解實習糾紛具有明顯的作用。
在實習生權益法律保障方面，曹建飛（2013）的研究關注的是高職生工學結合中的法律權益保障問題，該研究主要是以法律問題為視角，分析了學生、學校和企業(yè)間的深層次法律關系，并從完善法律法規(guī)的角度，提出了保護學生權益的對策。該研究沒有涉及到校企合作辦學模式等體制機制問題，對預防權益受損風險也沒有進行研究。郭欲丹（2009）的研究指出，高職生在校企合作環(huán)節(jié)權益受到侵害的原因主要包括：相關法律出現(xiàn)“真空地帶”；企業(yè)過于追求利益，缺乏對實習學生的人文關懷；學校重視程度不高，缺少對實習學生的教育和管理；學生維權意識不強，缺乏自我保護能力等。陳仕玖（2012）的研究指出，我國高職生在校企合作中實習的法律制度存在缺陷，包括：缺乏專門的定崗實習法律制度，未明確高職頂崗實習法律關系主體的法律地位，高職頂崗實習監(jiān)管部門權責不清，缺乏學生實習期間權益保障強制性規(guī)定等。
二、基于不同研究方法的實習生權益保護研究
目前國內(nèi)學者在實習生權益保護的研究上采用了案例分析法、對比研究法、問卷調(diào)查法等方法。
在案例分析方面，主要采用的是實習生權益受損的案例，例如涂皓（2011）在其研究中列舉了其在高職院校中收集到了十多個具體的學生權益受損案例，包括上班時間驗車場、工資保障不力、實習權益簽訂不到位等，實習案例企業(yè)涉及到東莞、福州、深圳等地的多家企業(yè)。馮晨（2012）的研究也采用了案例分析的方式，他關注的是中職實習生權益的法律保障問題，在其研究中針對無法獲得多途徑的公平實習機會、沒有獲得應有的實習報酬和補助、實習期間人身損害賠償問題得不到有效解決、未簽訂實習協(xié)議或協(xié)議簽訂不規(guī)范等問題列舉了九個典型案例，案例設計到學校、學生和企業(yè)的實際情況。
采用對比研究法的學者主要是將國外先進的實習生權益保護措施和經(jīng)驗與國內(nèi)做一對比，例如，劉俊芳（2012）針對學生實習責任保險的研究中，將德國、法國、英國、美國以及我國香港地區(qū)的實習生責任保險實施經(jīng)驗進行了細致的總結，并結合各國經(jīng)驗，提出了我國實習生責任保險的實施建議。陳仕玖（2012）針對高職生頂崗實習期間權益的法律保障問題，將德國、澳大利亞、日本三國的權益保護法律措施和經(jīng)驗進行了總結，得出了報酬權、休息權、立法保障、政府資助補償?shù)确矫娴拇胧┻m合我國政府部門及高職院校采納和借鑒。
在問卷調(diào)查方面，一些學者將職業(yè)院校實習生作為調(diào)查對象，編制了符合實際情況的問卷，對實習生權益保護現(xiàn)狀和問題進行了分析。伍小美（2013）以浙江省部分高職院校為例，對高職生頂崗實習權益保護問題進行了問卷調(diào)查。武奎（2013）對天津市部分高職院校的頂崗實習中學生權益維護現(xiàn)狀進行了調(diào)查，他發(fā)現(xiàn)學生實習單位難落實、學生安全與法制教育缺失、學生購買人身意外保險比例過低、學生在實習中得不到充分指導、實習報酬過低、勞動時間過長等問題表現(xiàn)的較為突出。
三、研究述評
從目前國內(nèi)對職業(yè)院校實習生權益保護問題的研究現(xiàn)狀看，大多數(shù)學者圍繞實習生權益受侵害的表現(xiàn)、問題、原因及對策進行了深入研究?？傮w上看，學者們普遍認為薪酬低、勞動時間長、實習協(xié)議簽訂不規(guī)范等問題表現(xiàn)的較為突出，這中間既有校企合作機制的問題，也有法律法規(guī)建設不到位的原因，同時學生法律保護意識較弱也是其中一項重要原因。目前該領域的研究大多數(shù)是通過定性分析的方法，以案例分析的研究和經(jīng)驗性的分析較多，缺乏以問卷調(diào)查為基礎的實證分析。同時，學者們關注的大多是頂崗實習、或是以工代學形式的實習生權益維護，對校企合作中高職生的權益維護問題研究的還不夠。
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