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時(shí)間：2023-09-03 15:19:19
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XX通信分公司營(yíng)業(yè)二班是XX通信企業(yè)的一個(gè)重要窗口，她們主要負(fù)責(zé)裝、移、修、程控新業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)等各類(lèi)通信服務(wù)。該班以“誠(chéng)信服務(wù)，客戶至上”為宗旨，全心全意為客戶服務(wù)，為公司樹(shù)立了良好的社會(huì)形象。從提高業(yè)務(wù)水平做起，內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)。隨著消費(fèi)者自我保護(hù)意識(shí)的不斷提高，通信服務(wù)成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為了切實(shí)保證用戶的利益不受侵害，針對(duì)服務(wù)上的不足，該營(yíng)業(yè)班從自身做起，組織營(yíng)業(yè)人員開(kāi)展學(xué)習(xí)、討論、談心活動(dòng)。通過(guò)活動(dòng)提高了營(yíng)業(yè)人員的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)水平，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)形成了來(lái)有迎聲、去有送聲、用語(yǔ)規(guī)范、文明禮貌的良好氛圍，杜絕了“生、冷、硬、頂”現(xiàn)象的發(fā)生。一次，一用戶話費(fèi)有疑義來(lái)到營(yíng)業(yè)廳咨詢。面對(duì)營(yíng)業(yè)員一遍遍的解釋?zhuān)撚脩羯袂槟?，繼而破口大罵。被罵的營(yíng)業(yè)員眼中含著淚水，仍堅(jiān)持把用戶請(qǐng)到接待室里，一項(xiàng)項(xiàng)核對(duì)用戶話費(fèi)，直到該用戶滿意為止。該用戶臨走時(shí)在營(yíng)業(yè)廳的意見(jiàn)簿上寫(xiě)下了“通信公司服務(wù)真好”的留言。正是由于營(yíng)業(yè)員們以鐵的紀(jì)律和高尚的情操嚴(yán)格要求自己，給用戶留下了美好的印象，讓用戶真正找到了當(dāng)上帝的感覺(jué)，新縣通信分公司的社會(huì)滿意度不斷攀升。隨著通信資費(fèi)結(jié)構(gòu)性調(diào)整不斷加大，用戶咨詢資費(fèi)政策及業(yè)務(wù)手續(xù)等越來(lái)越多，這就給營(yíng)業(yè)人員提出了更高的要求。為給用戶滿意的答復(fù)，營(yíng)業(yè)員們制定了學(xué)習(xí)制度和計(jì)劃，加強(qiáng)了對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，把用戶關(guān)心的業(yè)務(wù)資費(fèi)和如何辦理業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)，采取了邊學(xué)習(xí)邊探討的辦法，加深對(duì)知識(shí)的理解，做到背誦熟練，運(yùn)用自如。對(duì)于有爭(zhēng)議的問(wèn)題，她們還向其它縣級(jí)分公司和上級(jí)部門(mén)請(qǐng)教，通過(guò)學(xué)習(xí)，其業(yè)務(wù)素質(zhì)明顯提高。為了讓用戶深入了解通信，她們?cè)谧龊么翱谛麄鞯耐瑫r(shí)，還積極幫助用戶解疑答惑。一用戶在辦理來(lái)電顯示業(yè)務(wù)后，對(duì)電話中的新業(yè)務(wù)使用費(fèi)很是不理解，于是跑到營(yíng)業(yè)廳咨詢，值班人員向他解釋說(shuō)：“您使用的是來(lái)電顯示這項(xiàng)新業(yè)務(wù)，每月需按月繳納新業(yè)務(wù)使用費(fèi)”。問(wèn)題解釋清楚了，用戶自覺(jué)地交了費(fèi)用，值班人員還幫助用戶了解了其它的新業(yè)務(wù)和使用方法。
從創(chuàng)造優(yōu)美環(huán)境做起，外樹(shù)形象。該班發(fā)出“保持營(yíng)業(yè)班清潔人人有責(zé)”的倡議，營(yíng)業(yè)員們每天早晨與晚上7點(diǎn)鐘均進(jìn)行一次衛(wèi)生大掃除，為保證營(yíng)業(yè)廳時(shí)刻整潔干凈，還根據(jù)當(dāng)天的人流量，不定時(shí)地進(jìn)行打掃，做到柜臺(tái)、椅子、玻璃一塵不染，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)設(shè)置了接待桌椅，擺放了花草。營(yíng)業(yè)人員統(tǒng)一著裝，佩戴工號(hào)牌，端莊典雅，精神飽滿，熱情大方，用戶一踏入營(yíng)業(yè)廳感受到的是清潔、優(yōu)雅、舒適、溫馨，有一種賓至如歸的感覺(jué)，充分展示了通信員工良好的精神風(fēng)貌。
[中圖分類(lèi)號(hào)] R582.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1671-7562(2010)04-0358-03
doi:10.3969/j.issn.1671-7562.2010.04.011
Effects of active vitamin D treatment of secondary hyperparathyroidism on
immune function of RBC and SIL-2R
XIA Chunying, YAO Liqun, SHAO Weibin, CHEN Xueying, LIU Xiaoxian
(Department of Nephrology, the Affiliated Peoples Hospital of Jiangsu University, Zhenjiang 212002, China)
[Abstract] Objective: To study the effects of active vitamin D treatment of uremia combined with secondary hyperparathyroidism (SHPT) on immune function of red blood cell and soluble interleukin-2 receptor (SIL-2). Methods: Control group were 35 healthy people, the patient group were 34 cases of hemodialysis patients with SHPT. Patients with serum (parathyroid hormone) iPTH≥300 and
[Key words] active vitamin D; secondary hyperparathyroidism; immune function of red blood cell; serum soluble interleukin-2 receptor
繼發(fā)性甲狀旁腺功能亢進(jìn)(SHPT)是尿毒癥患者常見(jiàn)的并發(fā)癥,異常增高的甲狀旁腺激素(PTH)可引起腎性骨病,加重心血管病變、腎性貧血和神經(jīng)系統(tǒng)損害,尿毒癥患者體液免疫、細(xì)胞免疫、紅細(xì)胞免疫功能異常也與SHPT有關(guān)[1],紅細(xì)胞是重要的免疫細(xì)胞,它和淋巴細(xì)胞構(gòu)成機(jī)體重要的防御體系,可溶性白細(xì)胞介素-2受體(SIL-2R)是由活化的淋巴細(xì)胞及單核細(xì)胞產(chǎn)生的多肽,是活化淋巴細(xì)胞膜IL-2Ra鏈成分,由細(xì)胞膜脫落進(jìn)入血液循環(huán)中,是T淋巴細(xì)胞活化的標(biāo)志物[2]。我們應(yīng)用活性維生素D沖擊治療尿毒癥合并SHPT,觀察了隨著PTH下降患者紅細(xì)胞免疫功能狀態(tài)和SIL-2R水平的變化。
1 對(duì)象和方法
1.1 研究對(duì)象
選擇我院尿毒癥維持性血液透析合并SHPT患者(患者組)34例,男19例,女15例,平均年齡52.4歲;無(wú)感染和嚴(yán)重心腦血管并發(fā)癥,無(wú)免疫系統(tǒng)疾病和腫瘤病史;血清iPTH 300~1 300 pg?ml-1,其中iPTH≥300而1 000 pg?ml-1者10例。另將我院健康體檢者35人設(shè)為正常對(duì)照組,男17例,女18例,平均年齡52.7歲。
1.2 治療方法
患者采用金寶AK95血液透析機(jī)、聚砜膜透析器進(jìn)行血液透析,透析液鈣濃度1.5 mmol?L-1,如果發(fā)生高鈣血癥則應(yīng)用鈣濃度1.25 mmol?L-1的透析液,高鈣血癥改善后仍應(yīng)用鈣濃度1.5 mmol?L-1的透析液,每周透析2~3次,每次4~5 h,Kt/V>1.2。常規(guī)應(yīng)用紅細(xì)胞生成素,鐵缺乏者靜脈補(bǔ)鐵。有高磷血癥者餐中嚼服碳酸鈣1.0 g,3次?d-1,并根據(jù)血磷和血鈣調(diào)整碳酸鈣劑量[3]。活性維生素D(羅蓋全,上海羅氏制藥廠)沖擊治療用藥方法為[4]:患者iPTH≥300而1 000 pg?ml-1者4 μg,夜間睡前口服;當(dāng)血清iPTH降至150~300 pg?ml-1后羅蓋全減量50%,并根據(jù)iPTH水平調(diào)整劑量,維持iPTH 150~300 pg?ml-1。療程20周。
1.3 檢測(cè)指標(biāo)
血清iPTH及血清鐵蛋白(SF)應(yīng)用放射免疫法檢測(cè),血清Ca2+、P3+、白蛋白(ALB)、堿性磷酸酶(AKP)、紅細(xì)胞(RBC)、血紅蛋白(Hb)、白細(xì)胞(WBC)、肌酐(SCr)及血尿素氮(BUN)均采用全自動(dòng)分析儀測(cè)定,當(dāng)血清ALB濃度低于正常時(shí)血鈣以校正鈣濃度為標(biāo)準(zhǔn)。紅細(xì)胞免疫功能以紅細(xì)胞膜C3b受體花環(huán)率(RCR)表示,參照郭峰所用的方法[5]檢測(cè),SIL-2R應(yīng)用ELISA檢測(cè)。在最初治療的1~3個(gè)月每?jī)芍軠y(cè)血清Ca2+、P3+含量,以后每個(gè)月測(cè)1次,血清iPTH在治療的3個(gè)月內(nèi)每個(gè)月測(cè)1次,當(dāng)達(dá)到150~300 pg?ml-1目標(biāo)范圍后每3個(gè)月測(cè)1次。RBC、Hb、WBC、SCr、BUN 、ALB、AKP、SF每個(gè)月檢測(cè)1次。RCR和SIL-2R在羅蓋全開(kāi)始治療前、治療 20周時(shí)各檢測(cè)1次。
1.4 統(tǒng)計(jì)學(xué)處理
數(shù)據(jù)均以x±s表示,采用SPSS 11.0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)學(xué)分析,治療前后各指標(biāo)的比較采用t檢驗(yàn)。
2 結(jié) 果
2.1 正常對(duì)照組和患者組RCR和SIL-2R比較
正常對(duì)照組RCR(27.6±4.5)%,患者組為(10.4±1.7)%;正常對(duì)照組SIL-2R (385.4±87.2)U?ml-1,患者組為(184.7±51.3)U?ml-1,患者組RCR和SIL-2R較正常對(duì)照組均明顯降低,兩組比較差異顯著(P
2.2 治療前和治療20周患者組血清各觀察指標(biāo)的比較
見(jiàn)表1。
由表1可見(jiàn),治療20周后患者血清 Ca2+、RBC、Hb、RCR、SIL-2R、SF均較治療前明顯升高(P
3 討 論
由于尿毒癥維持性血液透析患者免疫功能障礙而導(dǎo)致的各種感染并發(fā)癥是患者死亡的主要原因,嚴(yán)重影響患者的生存率。SHPT也是尿毒癥患者常見(jiàn)的并發(fā)癥,異常升高的PTH作為一種尿毒癥毒素不僅引起尿毒癥患者多臟器損害,也與尿毒癥患者免疫功能缺陷有關(guān)。PTH通過(guò)抑制T淋巴細(xì)胞和B淋巴細(xì)胞的功能而損害尿毒癥患者的體液免疫和細(xì)胞免疫,表現(xiàn)為尿毒癥患者B淋巴細(xì)胞產(chǎn)生免疫球蛋白的能力降低,T淋巴細(xì)胞總數(shù)下降,特別是T4顯著減少,T淋巴細(xì)胞對(duì)絲裂原刺激的增生反應(yīng)低下[6]。研究發(fā)現(xiàn),SHPT患者甲狀旁腺切除后,其T淋巴細(xì)胞的增生能力和B淋巴細(xì)胞產(chǎn)生免疫球蛋白的能力可得到一定程度的恢復(fù)[7]。紅細(xì)胞不僅具有攜帶氧的功能,還具有識(shí)別抗原、免疫黏附、促進(jìn)吞噬細(xì)胞的吞噬作用、清除循環(huán)免疫復(fù)合物、調(diào)控T淋巴細(xì)胞產(chǎn)生干擾素等淋巴因子、調(diào)控B淋巴細(xì)胞產(chǎn)生免疫球蛋白、調(diào)控NK細(xì)胞活性等作用,尿毒癥患者紅細(xì)胞免疫功能障礙及紅細(xì)胞數(shù)量的減少也與血清中高水平的PTH有關(guān)[1]。
我們檢測(cè)了患者組和正常對(duì)照組RCR和SIL-2R,發(fā)現(xiàn)患者組RCR和SIL-2R較正常對(duì)照組明顯下降,兩組比較差異顯著,紅細(xì)胞的免疫功能是通過(guò)其膜表面的C3b受體與C3b相黏附實(shí)現(xiàn)的,RCR較正常對(duì)照組下降,提示患者組紅細(xì)胞免疫功能受損,SIL-2R低于正常對(duì)照組表明尿毒癥患者T淋巴細(xì)胞活化障礙。
活性維生素D通過(guò)維生素D受體直接抑制PTH的分泌和甲狀旁腺增生,促進(jìn)腸道Ca2+的吸收,提升血Ca2+水平,間接抑制PTH的分泌,研究證明,1a(oH)-D3沖擊治療SHPT較傳統(tǒng)的每日持續(xù)治療效果顯著而副作用小[8]。然而,有研究發(fā)現(xiàn),超生理劑量的活性維生素D可抑制B淋巴細(xì)胞前體分化為漿細(xì)胞,減少漿細(xì)胞增殖和免疫球蛋白產(chǎn)生,抑制T淋巴細(xì)胞增殖,尤其是抑制Th1細(xì)胞產(chǎn)生干擾素和IL-2及巨噬細(xì)胞激活[9],應(yīng)用活性維生素D沖擊治療SHPT時(shí)是否能加重尿毒癥患者免疫功能障礙?我們的研究表明,羅蓋全沖擊治療尿毒癥合并SHPT,隨著PTH的下降,患者組RCR和SIL-2R均較治療前明顯升高,與治療前相比差異顯著,提示患者的紅細(xì)胞免疫功能和T淋巴細(xì)胞活化功能明顯改善,可能與尿毒癥合并SHPT的患者治療前體內(nèi)異常增高的PTH增加細(xì)胞內(nèi)的鈣濃度,細(xì)胞內(nèi)鈣水平增高影響了細(xì)胞的功能,而羅蓋全沖擊后隨著PTH降低,細(xì)胞內(nèi)鈣濃度趨于正常,免疫細(xì)胞的功能也隨之改善,但和正常對(duì)照組相比,治療后患者組的RCR和SIL-2R仍明顯低于正常對(duì)照組,提示其他尿毒癥毒素仍對(duì)患者的紅細(xì)胞免疫功能和T淋巴細(xì)胞活化功能有抑制作用。
綜上所述,活性維生素D沖擊治療尿毒癥合并SHPT,隨著PTH的下降,患者的紅細(xì)胞免疫功能和T淋巴細(xì)胞活化功能均明顯改善,對(duì)提高患者的免疫功能,降低患者感染的并發(fā)癥大有裨益。
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一、企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)背景
企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是一種用人單位在參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,國(guó)家給予政策鼓勵(lì),由用人單位自主主辦或參加的一種補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)。其實(shí)質(zhì)是一種員工福利,資金主要來(lái)源于職工福利基金或用人單位的稅后利潤(rùn)。其優(yōu)點(diǎn)為:1.對(duì)于用人單位來(lái)說(shuō),補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能激勵(lì)員工、提高效率;2.對(duì)于勞動(dòng)者來(lái)說(shuō),補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能降低患病后收入下降的風(fēng)險(xiǎn),是一種福利性保障措施。但是企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有著不可忽視的缺點(diǎn):1.不符合大數(shù)法則,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大;2.對(duì)于效益不好的企業(yè),建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度會(huì)增加不少運(yùn)營(yíng)成本。
二、目前我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展不平衡
1.基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不健全,直接導(dǎo)致企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展窘境?；踞t(yī)療保險(xiǎn)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ),基本醫(yī)療保險(xiǎn)不健全使得困難人群急需醫(yī)療保障卻沒(méi)有參保資金,醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行承受著巨大的支付風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)自然也難以逃脫發(fā)展窘境。
2.現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)制未能有效地規(guī)范醫(yī)療服務(wù)和控制醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)。由于勞動(dòng)和社保部門(mén)與各種醫(yī)院機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接利益關(guān)系,醫(yī)院缺少外在的監(jiān)督管理機(jī)制和內(nèi)在的成本制約機(jī)制;再加上醫(yī)患之間的信息不對(duì),稱以及道德風(fēng)險(xiǎn)等原因,我國(guó)居民不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出總額巨大,給醫(yī)療保險(xiǎn)基金帶來(lái)額外的的壓力使保險(xiǎn)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展面臨諸多問(wèn)題。
3.技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的限制。使得企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種難全面滿足企業(yè)需求。目前的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)在很大程度上彌補(bǔ)了基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍窄、保障水平低的現(xiàn)狀,但是,在現(xiàn)實(shí)中,企業(yè)往往希望可以根據(jù)自身職工實(shí)際情況訂做適合的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案,最大限度地提高保障、降低成本。而目前國(guó)內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)無(wú)論在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、經(jīng)驗(yàn)積累還是服務(wù)平臺(tái)上都遠(yuǎn)不能滿足不同企業(yè)的需要。供需之間的矛盾?chē)?yán)重制約了企業(yè)補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。
4.經(jīng)辦方式的兩難選擇。我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩種途徑可供選擇:由單位內(nèi)部承辦或者由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦。如果由單位內(nèi)部承辦,會(huì)增加內(nèi)部管理成本;若委托商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦,雖可減少單位內(nèi)部管理成本,操作簡(jiǎn)便,但商業(yè)保險(xiǎn)公司會(huì)從中賺取大額利潤(rùn)。因此,經(jīng)辦方式的選擇將直接影響補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金的利用率。
5.商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦的企業(yè)補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題:
(1)商業(yè)性企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)缺乏合理有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。作為一項(xiàng)新興的險(xiǎn)種,企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)面臨極大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致補(bǔ)充保險(xiǎn)表現(xiàn)出賠付率極高的非正?，F(xiàn)狀。造成這種結(jié)果的直接原因是壽險(xiǎn)公司缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)控制手段,主要體現(xiàn)在內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)方面:一方面,壽險(xiǎn)公司未完全掌握企業(yè)資料,很難厘定出科學(xué)合理的費(fèi)率;另一方面,壽險(xiǎn)公司、醫(yī)院和被保險(xiǎn)人三者間缺乏相互制約機(jī)制,壽險(xiǎn)公司無(wú)力控制被保險(xiǎn)人不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出。
(2)商業(yè)保險(xiǎn)型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)。為搶占客戶,贏得相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)份額,商業(yè)保險(xiǎn)公司不惜壓低保費(fèi),這極大地加大了保險(xiǎn)公司的負(fù)擔(dān),使其開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)長(zhǎng)期虧損。
另外,由于企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)公司與企業(yè)其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和競(jìng)爭(zhēng)的最佳途徑,為了爭(zhēng)奪或者留住寶貴的客戶資源,壽險(xiǎn)公司不惜一再降低保費(fèi),導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)。
三、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)策及建議
1.國(guó)家相關(guān)監(jiān)督部門(mén)應(yīng)加大監(jiān)督力度和廣度。國(guó)家的相關(guān)職能部門(mén)應(yīng)充分發(fā)揮其在各自領(lǐng)域內(nèi)的作用。(1)勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步加大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的推進(jìn)力度,加快基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革,并制訂相應(yīng)的法律法規(guī),為企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境;(2)醫(yī)療衛(wèi)生監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)查力度,嚴(yán)厲杜絕昂貴用藥、做大檢查等弄虛作假的行為,為企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
2.商業(yè)型企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)應(yīng)加快行業(yè)自律、杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)。惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致了整個(gè)商業(yè)型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂,使得保險(xiǎn)公司面臨嚴(yán)重虧損和極大的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)眼光長(zhǎng)遠(yuǎn),畢竟業(yè)績(jī)的好壞還是決于公司的服務(wù)、信譽(yù),以及價(jià)格地綜合評(píng)判。
3.參保單位應(yīng)選擇有發(fā)展前景的保險(xiǎn)公司合作。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的參保單位也應(yīng)避免短視行為,選擇有實(shí)力、有信譽(yù)的壽險(xiǎn)公司;各參保企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)職工的宣傳教育,轉(zhuǎn)變職工的觀念,提高職工的合法保險(xiǎn)意識(shí)。
4.應(yīng)加快企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)制度研究進(jìn)程。應(yīng)加快對(duì)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)賠付規(guī)律的研究和統(tǒng)計(jì),并在此基礎(chǔ)上厘定更加科學(xué)合理的保險(xiǎn)費(fèi)率、有針對(duì)性地設(shè)計(jì)險(xiǎn)種。
5.嚴(yán)把審核關(guān),降低風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)開(kāi)辦方應(yīng)完善內(nèi)部管理和考核制度,加大核保、核賠力度,嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、選擇和控制。對(duì)于所承保的業(yè)務(wù),不單純地以規(guī)模來(lái)考核,避免造成承保范圍擴(kuò)大、承保質(zhì)量下降、經(jīng)濟(jì)效益削弱等現(xiàn)象。
6.加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)地聯(lián)系與合作。一方面,企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)開(kāi)辦方應(yīng)加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與溝通,制定比較完備的醫(yī)療費(fèi)用表,使醫(yī)療費(fèi)用的支付更加客觀、標(biāo)準(zhǔn)、透明,減少人為因素的干擾。另一方面,公司可以適當(dāng)?shù)仄刚?qǐng)醫(yī)療方面的專(zhuān)家作為顧問(wèn),對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用支付較高的疾病作出費(fèi)用評(píng)估,以加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。
參考文獻(xiàn):
[1]王 紅:完善企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)辦法. 加大醫(yī)療保險(xiǎn)的保障力度. 王 紅. 《中國(guó)高新技術(shù)企業(yè)》. 2009年第10期
激增與膨脹：醫(yī)療服務(wù)行業(yè)的擴(kuò)張
近幾年，我國(guó)醫(yī)療服務(wù)體系發(fā)展迅猛：不論是醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量還是總體規(guī)模，都取得了較大進(jìn)展。(見(jiàn)圖表1)
從我國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)總量上看，據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)，截至2012年2月底，全國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，包括醫(yī)院、基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)及其他相關(guān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在內(nèi)，數(shù)量已高達(dá)95.9萬(wàn)個(gè)。其中，基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)還包括社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心(站)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生室以及診所(醫(yī)務(wù)室)等。
在經(jīng)過(guò)2008年的小幅下降后，截至2012年2月，我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)與2011年同期相比增加了10447個(gè)。其中，基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)增量為9142個(gè)，居增量首位。村衛(wèi)生室及公立醫(yī)院增量位于其后，分別為9309個(gè)及1195個(gè)。社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心及鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院則數(shù)目有所減少。
其次，作為醫(yī)療服務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，中國(guó)醫(yī)療服務(wù)資源近幾年來(lái)在總量上呈現(xiàn)了持續(xù)增加的態(tài)勢(shì)。這種趨勢(shì)主要通過(guò)兩個(gè)分支體現(xiàn)：一是政府衛(wèi)生費(fèi)用的支出情況，二是衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的床位數(shù)目。(見(jiàn)圖表2、圖表3)
從2011年中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒中我們可以看出，在2006年至2010年這五年間，政府的衛(wèi)生總費(fèi)用支出增速進(jìn)一步加快，人均衛(wèi)生費(fèi)用數(shù)額也明顯增加。床位數(shù)方面，我國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的床位數(shù)目總量持續(xù)增加，從另一個(gè)側(cè)面體現(xiàn)了我國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)總體住院服務(wù)能力也在持續(xù)增強(qiáng)。(見(jiàn)圖表4)
再次，隨著經(jīng)濟(jì)水平的攀升，我國(guó)國(guó)民的醫(yī)療健康及保健意識(shí)有所提升，醫(yī)療服務(wù)的需求雖增速有所放緩，但總體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。據(jù)2011年中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒，2011年，我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)總診療人次達(dá)62.7億人次，同比增長(zhǎng)率為7.4％。2011年居民平均就診次數(shù)達(dá)4.63次。
失衡與緩慢：醫(yī)療服務(wù)行業(yè)的現(xiàn)狀
在多年改革及發(fā)展之后，我國(guó)醫(yī)療服務(wù)行業(yè)依然存在以下特征。
首先，醫(yī)療市場(chǎng)分布不均，我國(guó)各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)展及配置不均衡。在醫(yī)療服務(wù)結(jié)構(gòu)總量蒸蒸日上的態(tài)勢(shì)下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)療資源分布不均切實(shí)存在。醫(yī)療機(jī)構(gòu)眾多，而城鄉(xiāng)分布不均，設(shè)施先進(jìn)，環(huán)境優(yōu)越，醫(yī)療人員齊備的醫(yī)院多分布于城市；醫(yī)療機(jī)構(gòu)基數(shù)大，但醫(yī)療設(shè)施相對(duì)落后，服務(wù)水平普遍偏低。
其次，我國(guó)醫(yī)療服務(wù)行業(yè)發(fā)展緩慢。基本診斷治療技術(shù)在我國(guó)已發(fā)展到較為成熟的階段，但是缺乏高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用及大力推廣這就需要政府及各方面資本的力量來(lái)共同協(xié)作進(jìn)步。人均醫(yī)療服務(wù)供給偏低，這也是我國(guó)醫(yī)療行業(yè)不容忽視的一個(gè)重要特征。
機(jī)遇與潛力：醫(yī)療服務(wù)行業(yè)新投資
近年來(lái)在政策鼓勵(lì)下，我國(guó)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的投資越來(lái)越趨向于多元化，逐步顯現(xiàn)出以公立醫(yī)院為主，私立及股份制醫(yī)療機(jī)構(gòu)為輔的多種形式并存的態(tài)勢(shì)，其中民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在近幾年問(wèn)更是得到了較快的發(fā)展。從投資機(jī)遇看，在利好政策出臺(tái)后，越來(lái)越多的民間資本涌入醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行投資并取得進(jìn)展，投資領(lǐng)域主要趨于新建專(zhuān)科醫(yī)院、高端醫(yī)療及收購(gòu)企業(yè)廠礦醫(yī)院，其中眾投資者中也包括已成功上市的公司。
據(jù)清科數(shù)據(jù)庫(kù)，2011年起，我國(guó)醫(yī)療行業(yè)的投資所趨向的細(xì)分醫(yī)療科室主要集中于齒科、體檢、醫(yī)美等專(zhuān)科醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)。其問(wèn)，也有部分已上市公司加大了對(duì)醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域的投入，例如，雙鷺?biāo)帢I(yè)與新鄉(xiāng)市中心醫(yī)院合資設(shè)立一所大型綜合性醫(yī)院，擬投資達(dá)1.6億元；通策醫(yī)療擬出資3億元與昆明市婦幼保健院合作成立昆明市婦幼保健院呈貢新區(qū)醫(yī)院。其他類(lèi)似的還有金陵藥業(yè)、益佰制藥、康美藥業(yè)以及馬應(yīng)龍等，這些都是主業(yè)制藥同時(shí)投資醫(yī)院的上市公司。主業(yè)為醫(yī)療服務(wù)的上市公司方面，繼“愛(ài)爾眼科”后，“迪安診斷”也與2011年7月19日在深圳創(chuàng)業(yè)板成功上市。
總體看來(lái)，我國(guó)醫(yī)療服務(wù)行業(yè)的投資潛力體現(xiàn)于以下幾個(gè)方面。
本文系2016年度河北金融學(xué)院大學(xué)生“三下鄉(xiāng)”暑期調(diào)研課題“調(diào)研保定市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)現(xiàn)狀”的成果。
實(shí)踐團(tuán)隊(duì)成員：何雨、宋東杰、孫路錦、裴慧杰、宋宇歌、秦策
指導(dǎo)教師：劉歡
一、保定市建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的背景介紹
《保定市經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒2015》數(shù)據(jù)顯示，保定市人口眾多，是河北省人口最多的設(shè)區(qū)市，共1034.9萬(wàn)人（2015年），其中市區(qū)人口280.6萬(wàn)人，城鎮(zhèn)人口為482.8萬(wàn)人。社會(huì)經(jīng)濟(jì)方面生產(chǎn)總值，城鎮(zhèn)居民可支配收入16182元，其中城鎮(zhèn)居民人均可支配收入23663元，農(nóng)村居民人均可支配收入10558元。在基本醫(yī)療制度建設(shè)方面，2016年保定市基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到919.9萬(wàn)人，其中城鎮(zhèn)職工為105.0萬(wàn)人，參保城鎮(zhèn)居民為86.4萬(wàn)人，參保新農(nóng)合為728.5萬(wàn)人。
2015年4月保定市在全省率先開(kāi)始實(shí)行城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，為進(jìn)一步完善農(nóng)村居民醫(yī)療保障制度，健全多層次醫(yī)療保障體系，有效提高重特大疾病保障水平， 切實(shí)減輕農(nóng)村居民大病醫(yī)療高額費(fèi)用負(fù)擔(dān)。2016年1月1日起，保定市調(diào)整城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策，城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)年度起付標(biāo)準(zhǔn)降至14000元，參保人員市外轉(zhuǎn)診醫(yī)院擴(kuò)大為三級(jí)公立醫(yī)院、省人社部門(mén)確定的京津冀區(qū)域及其它省份異地就醫(yī)直接結(jié)算醫(yī)院，切實(shí)提高全市參保人員的保障水平。
二、保定市城鄉(xiāng)大病保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀
我團(tuán)隊(duì)調(diào)研的明靜園小區(qū)位于保定市新市區(qū)，泰和福地水岸位于保定市南市區(qū)，大西良村位于保定市北市區(qū)，三地行政區(qū)劃不同兼顧城鎮(zhèn)農(nóng)村，居民收入分為三個(gè)層次存在差距，對(duì)此地進(jìn)行調(diào)研更能較為全面的展現(xiàn)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的落實(shí)情況和市民對(duì)其的了解情況，調(diào)研結(jié)果更具有代表性。人民廣場(chǎng)，裕華東路，小北門(mén)為保定市人員相對(duì)密集，人流量相對(duì)較大，人員構(gòu)成相對(duì)復(fù)雜的三地，三地人員密集搜集數(shù)據(jù)，進(jìn)行實(shí)踐調(diào)研相對(duì)方便，這三地主要為公共廣場(chǎng)，年齡構(gòu)成復(fù)雜，對(duì)該地進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)研可以獲得不同年齡層次對(duì)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的了解和認(rèn)知，獲得更加豐富的資料。同時(shí)人員流動(dòng)性強(qiáng)，人口隨機(jī)性較強(qiáng)，搜集的數(shù)據(jù)可信度和代表性較強(qiáng)。
（一）受訪對(duì)大病保險(xiǎn)了解程度不高
因?yàn)橥菩袝r(shí)間不長(zhǎng)，調(diào)查結(jié)果表明，37%的被調(diào)查者不了解城鄉(xiāng)大病保險(xiǎn)，36%的被調(diào)查者只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)大病保險(xiǎn)。該結(jié)果說(shuō)明，國(guó)家、地方政府制定的城鄉(xiāng)大病保險(xiǎn)政策方針并未被廣大群眾熟悉，在一定程度上影響了城鄉(xiāng)大病保險(xiǎn)的有效實(shí)施。
（二）年齡與了解程度的關(guān)系研究
了解的人中20歲以下所占比例為3%，20歲以上所占的比例共占了97%。不了解的人中60歲以下所占比例位97%，60歲以上所占比例3%。該數(shù)據(jù)表明：隨著年齡的增長(zhǎng)（受教育程度提高，得病的概率在上升），人們對(duì)大病保險(xiǎn)的了解程度在不斷的加深。當(dāng)前保定市20歲以上人群對(duì)于大病保險(xiǎn)了解的程度相對(duì)偏高。
（三）家庭年人均月收入水平與了解程度的關(guān)系研究
了解的人群中家庭年人均月收入水平2000元以下的只占3%，而不了解的人中家庭年人均月收入水平6000元以上的無(wú)，由數(shù)據(jù)可得結(jié)論：隨著家庭年人均月收入的提高，人們對(duì)大病保險(xiǎn)的了解程度加深。當(dāng)前保定市2000元以上人群對(duì)大病保險(xiǎn)的了解程度相對(duì)的偏高。
（四）在重大疾病上的花銷(xiāo)與了解程度的關(guān)系研究
家庭中無(wú)重大疾病患者和花銷(xiāo)為1―5萬(wàn)的人群中了解的人比重低于只是聽(tīng)說(shuō)的人，而在5―20萬(wàn)元的人群中了解的人比重高于只是聽(tīng)說(shuō)的人。而20萬(wàn)元及以上只是聽(tīng)說(shuō)的所占比重更多，由于調(diào)查人群等原因可能會(huì)出現(xiàn)不準(zhǔn)確。由這些數(shù)據(jù)可知：隨著在疾病花銷(xiāo)上遞增，對(duì)于大病保險(xiǎn)的了解程度越深。當(dāng)前保定市在重大疾病花銷(xiāo)為5萬(wàn)元以上對(duì)于大病保險(xiǎn)的了解程度相對(duì)更高。
三、完善保定市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)開(kāi)展的對(duì)策建議
（一）商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法有效對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
人保財(cái)險(xiǎn)保定分公司社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)中心專(zhuān)門(mén)設(shè)立巡查部門(mén)，對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。但實(shí)際巡查中，商業(yè)保險(xiǎn)公司并沒(méi)有醫(yī)療服務(wù)定價(jià)權(quán)，也沒(méi)有行政處罰權(quán)對(duì)醫(yī)院違規(guī)行為處罰，這就說(shuō)明應(yīng)該給予商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦機(jī)構(gòu)更多的監(jiān)管權(quán)。
（二）醫(yī)保結(jié)余基金和異地報(bào)銷(xiāo)成為制約大病保險(xiǎn)制度實(shí)施的掣肘
在當(dāng)代中國(guó)，每一行業(yè)之間、同一行業(yè)的不同地區(qū)之間的連接脫節(jié)是民眾異地處理大事小情時(shí)感到最頭疼的問(wèn)題。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展和群眾上網(wǎng)率水平的不斷提高，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的異地結(jié)算流程亦在不斷地簡(jiǎn)化和便捷。國(guó)家要以異地結(jié)算的政策為導(dǎo)向，保險(xiǎn)公司應(yīng)以技術(shù)為力量支撐，增設(shè)報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)院網(wǎng)點(diǎn)，為簡(jiǎn)化報(bào)銷(xiāo)流程和異地結(jié)算流程開(kāi)辟新道路。
（三）加強(qiáng)商業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量，密切“政企醫(yī)”三方合作
作為一項(xiàng)國(guó)家的惠民性政策，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)具有鮮明的實(shí)用性和政策性。頻發(fā)的醫(yī)療事故和保險(xiǎn)理賠糾紛可以給予我們?cè)诖蟛”ｋU(xiǎn)實(shí)行過(guò)程中更多借鑒和啟示，溝通不足和服務(wù)質(zhì)量的良莠不齊導(dǎo)致了群眾的不配合、不理解，政策得不到人民認(rèn)可并不是政策本身的問(wèn)題，作為實(shí)施主體的承辦機(jī)構(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任提高服務(wù)質(zhì)量，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)該扮演好媒介的角色協(xié)調(diào)群眾和承辦機(jī)構(gòu)的關(guān)系為商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展工作爭(zhēng)得更多的理解和認(rèn)同。政府要在宏觀角度，統(tǒng)籌管理細(xì)化管理規(guī)定，完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)運(yùn)行模式。
經(jīng)實(shí)踐團(tuán)隊(duì)在保定市的實(shí)地調(diào)研，提出以政策完善，統(tǒng)籌得當(dāng)，“政企醫(yī)”三方密切合作的實(shí)施模式，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)在實(shí)施過(guò)程中遇到的實(shí)際困難將在服務(wù)質(zhì)量顯著提高，便民利民逐步彰顯，因病返貧、因病致貧等現(xiàn)象顯著緩解的良好態(tài)勢(shì)中迎來(lái)更多群眾的支持和理解。政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及商業(yè)保險(xiǎn)公司的密切合作最終推動(dòng)保定市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)為人民解決生活中的實(shí)際困難，保障人民生活水平。
參考文獻(xiàn)：
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中圖分類(lèi)號(hào)：F840.684
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1003-9031(2007)07-0053-03
一、什邡市發(fā)展農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的背景
1.什邡市經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況。什邡市是德陽(yáng)市下屬縣級(jí)市，位于四川腹心地帶成都平原，全市幅員面積864平方公里，人口43萬(wàn)。什邡市改革開(kāi)放以來(lái)，抓住機(jī)遇求發(fā)展。1997年，什邡市成為四川省第一批小康市。2004年，全市GDP達(dá)84.9億元，財(cái)政總收入15.83億元。2005年起，成為四川推行農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“合醫(yī)”)的試點(diǎn)縣。
2.什邡市人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況。目前，已進(jìn)駐什邡的幾家人壽保險(xiǎn)公司中，中國(guó)人壽業(yè)務(wù)覆蓋率占60%左右，主導(dǎo)當(dāng)?shù)貕垭U(xiǎn)業(yè)。中國(guó)人壽管轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)19個(gè)，銀行兼業(yè)網(wǎng)點(diǎn)6個(gè)，擁有壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員近300人，業(yè)務(wù)范圍基本覆蓋整個(gè)市區(qū)。2005年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5800萬(wàn)元，截止2006年6月底總保費(fèi)達(dá)到3000萬(wàn)元，理賠3177件，賠付總額達(dá)358萬(wàn)元?？v觀什邡地區(qū)的基本情況，可見(jiàn)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)正面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。深入分析醫(yī)保現(xiàn)狀將有助于進(jìn)一步完善什邡市醫(yī)療保障體系。
二、什邡地區(qū)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析
通過(guò)本次調(diào)查，可以發(fā)現(xiàn)被調(diào)查對(duì)象在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)方面存在以下方面的問(wèn)題。
1.商業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳方面。調(diào)查顯示，35%的農(nóng)民表示對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)了解得不多，41%表示“聽(tīng)說(shuō)過(guò)一些，具體內(nèi)容不清楚”，24%回答“一無(wú)所知”；在問(wèn)及“阻礙您購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的最重要因素中，35%的調(diào)查者選擇“不了解情況，怕受騙”，居首位；此外，52%的也認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中亟待解決的問(wèn)題是“加強(qiáng)宣傳，普及常識(shí)”。可見(jiàn)，農(nóng)民對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)非常缺乏，并且也希望保險(xiǎn)公司加強(qiáng)保險(xiǎn)基本常識(shí)的宣傳普及。然而，農(nóng)民長(zhǎng)期受傳統(tǒng)的封閉思想影響，缺乏基本的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移意識(shí)，保險(xiǎn)公司在基層推行業(yè)務(wù)時(shí)效果不佳。造成這種困境的主要原因可能在于宣傳方式上，農(nóng)民思想意識(shí)相對(duì)不夠開(kāi)放，文化程度普遍不高，因此應(yīng)從滲透保險(xiǎn)意識(shí)、營(yíng)造保險(xiǎn)氛圍做起。此外，宣傳工作還應(yīng)保持長(zhǎng)期性和定期性，不應(yīng)當(dāng)在年初猛烈造勢(shì)完成基本任務(wù)后就銷(xiāo)聲匿跡，使剛建立起來(lái)的群眾基礎(chǔ)和保險(xiǎn)氛圍很快消失。
2.保險(xiǎn)公司信譽(yù)方面。調(diào)查對(duì)象對(duì)公司信譽(yù)、保障內(nèi)容和收益、服務(wù)質(zhì)量、價(jià)格、營(yíng)銷(xiāo)員素質(zhì)五個(gè)影響購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的因素排名中，公司信譽(yù)排名第一，并且，17.5%的人認(rèn)為“公司信譽(yù)建設(shè)”是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中亟待解決的問(wèn)題之一。農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員主要存在以下問(wèn)題：(1)文化素質(zhì)不高，宣傳方式不當(dāng)；(2)培訓(xùn)工作不夠充分；(3)人員流失嚴(yán)重，客戶長(zhǎng)期服務(wù)得不到保障。
3.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)狀。“保障內(nèi)容和收益”在影響購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品因素排名中列在第二位。然而，目前農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺乏對(duì)農(nóng)村居民的了解，難以真正符合農(nóng)民群眾的需要。一些公司不考慮城鄉(xiāng)之間的巨大差異，把在城市中旺銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品整個(gè)拿到農(nóng)村市場(chǎng)，效果可想而知。什邡市內(nèi)平均4口之家的年收入大多數(shù)在一萬(wàn)元以下，而數(shù)據(jù)顯示四川省城鎮(zhèn)人均可支配年收入為8386元，差異近2倍。因此保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求與城市差異很大。以目前農(nóng)村主要推行的國(guó)壽康寧終身壽險(xiǎn)為例，相對(duì)保障范圍廣、投資性強(qiáng)，在城市銷(xiāo)售業(yè)績(jī)不俗，但對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平不高的農(nóng)民，一般保障性要求高于儲(chǔ)蓄性，這種終生壽險(xiǎn)的主導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)方式有待商榷。而且，由于農(nóng)民收入的季節(jié)性和非連續(xù)性特點(diǎn)，特定繳費(fèi)方式的推出也是必要的。
4.理賠與售后服務(wù)方面。在對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司承保和理賠的服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)中，“服務(wù)態(tài)度”、“業(yè)務(wù)水平”、“職業(yè)道德”平均得分為3.8、3.7、4，整體水平不理想。什邡市共下設(shè)19個(gè)鎮(zhèn)村級(jí)服務(wù)所，大多數(shù)行政村沒(méi)有設(shè)機(jī)構(gòu)。農(nóng)戶普遍反映，出險(xiǎn)后必須到鎮(zhèn)服務(wù)所，而且常常遇到無(wú)人值班的現(xiàn)象，工作人員再往返支公司進(jìn)行理賠，等到賠付落實(shí)后常常已經(jīng)過(guò)去幾十天。雖然中國(guó)人壽目前已經(jīng)實(shí)行“實(shí)時(shí)理賠系統(tǒng)”，然而在定點(diǎn)醫(yī)院內(nèi)調(diào)查時(shí)，工作人員反映由于手續(xù)較為繁瑣，農(nóng)民使用此途徑受到較大限制。
5.與農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系方面。作為農(nóng)村社會(huì)保障體系的重要組成部分，農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)在地方的推廣和實(shí)行受到了政府和社會(huì)的很大重視。在各方大力宣傳下，合醫(yī)參保率達(dá)到90%以上，2005年統(tǒng)籌基金408萬(wàn)，賠付金額334萬(wàn)。調(diào)查顯示，阻礙農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的最重要因素中，30%的人選擇了“認(rèn)為農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)足夠保障”?？梢?jiàn)，合醫(yī)的發(fā)展已經(jīng)與商保形成競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。容易理解，國(guó)家支持下的社會(huì)保障從價(jià)格和信譽(yù)上均占有優(yōu)勢(shì)，而參加社保自然會(huì)降低農(nóng)民的保險(xiǎn)需求；并且由于農(nóng)民收入較低，適合農(nóng)民的商保險(xiǎn)種保障范圍較為基礎(chǔ)，顯示出接近社會(huì)保險(xiǎn)的跡象。筆者認(rèn)為，醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)應(yīng)用的“損失補(bǔ)償原則”，即客戶出險(xiǎn)后得到的賠付不應(yīng)超過(guò)實(shí)際損失，這樣有利于減少道德風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)。
三、改善什邡市商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀的思路
1.強(qiáng)化宣傳工作，營(yíng)造保險(xiǎn)氛圍。一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)宣傳工作的長(zhǎng)期性和廣泛性，同時(shí)，應(yīng)避免夸大其實(shí)的宣傳造成日后隱患。另一方面，應(yīng)采用適宜的宣傳方式。采取農(nóng)民喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，把保險(xiǎn)宣傳到村頭、田頭，尤其針對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊性，可以定期為農(nóng)民提供簡(jiǎn)單的免費(fèi)體檢服務(wù)。這種宣傳方式不僅深得民心，同時(shí)有利于挖掘潛在的保險(xiǎn)需求。
2.政府加強(qiáng)監(jiān)管工作，行業(yè)提高自律能力。對(duì)于什邡市內(nèi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中存在的個(gè)別不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，如高額回扣、商業(yè)賄賂、虛假宣傳等，需要各方力量共同打擊。政府應(yīng)當(dāng)加快相關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，嚴(yán)格監(jiān)管企業(yè)行為，嚴(yán)厲打擊擾亂市場(chǎng)的各種短期行為。同時(shí)，隨著什邡市保險(xiǎn)公司的增多，應(yīng)該隨之建立必要的行業(yè)協(xié)會(huì)，利用會(huì)議制度、保證金制度、公開(kāi)譴責(zé)制度、黑名單制度等進(jìn)行行業(yè)內(nèi)部自律。[1]保險(xiǎn)公司針對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員問(wèn)題的困境應(yīng)該積極采取改進(jìn)措施。首先，嚴(yán)格執(zhí)行新推行的農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員資格授予制度。貫徹“嚴(yán)格把關(guān)、擇優(yōu)授予、總量控制”的原則。其次，積極發(fā)展農(nóng)村中威信高的長(zhǎng)輩參與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。調(diào)查顯示，相對(duì)50%的群眾更接受“聲望較高的長(zhǎng)輩”推銷(xiāo)保險(xiǎn)。因此，農(nóng)村離退休村干部、民辦教師這些文化層次相對(duì)較高、農(nóng)村根基扎實(shí)的群體可以作為增員的重點(diǎn)對(duì)象。最后，保險(xiǎn)公司必須加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)員的管理，同時(shí)又要加強(qiáng)對(duì)他們的服務(wù)，比如簽訂較長(zhǎng)時(shí)間的合同、舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，培育其對(duì)公司的認(rèn)同感和歸屬感。
3.加快農(nóng)村產(chǎn)品研發(fā)，提供差異化服務(wù)。農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品要具有保障性、靈活性和簡(jiǎn)便性。此外特定產(chǎn)品和差異化服務(wù)是必需的。例如，農(nóng)民短期外出務(wù)工或特定工作季節(jié)的疾病隱患，可以利用重大疾病保險(xiǎn)進(jìn)行保障。對(duì)于部分富裕戶，投資功能較強(qiáng)的終生壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)作為營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)。而保費(fèi)繳納的延展性、不固定性政策也是未來(lái)努力方向。[2]
4.全面完善商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠網(wǎng)絡(luò)，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。對(duì)于當(dāng)前農(nóng)村理賠程序復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)的現(xiàn)象，一方面受農(nóng)村本身交通、通信等條件制約，一方面也是由于農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)還處于發(fā)展初期，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、人員素質(zhì)不夠完善?？梢詮囊韵陆嵌葘で蠼鉀Q的思路：(1)擴(kuò)大壽險(xiǎn)隊(duì)伍，努力解決基層服務(wù)站人員不足的難題；(2)聯(lián)合臨近村鎮(zhèn)的服務(wù)所，整合保險(xiǎn)資源，設(shè)立理賠中心；(3)定期深入基層，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)理賠會(huì)；(4)加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的溝通和銜接，簡(jiǎn)化客戶理賠程序；(5)制定規(guī)章制度，統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)當(dāng)?shù)赝獬鰟?wù)工人員數(shù)量多，并擔(dān)負(fù)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的現(xiàn)狀，可以探索利用公司全國(guó)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)方便這類(lèi)人群的理賠和其他服務(wù)。
5.加強(qiáng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)的聯(lián)系，開(kāi)創(chuàng)競(jìng)爭(zhēng)與合作兼容的新局面。合醫(yī)的宣傳和商保的宣傳在一定程度上是相輔相成的。比如村干部動(dòng)員農(nóng)民參與合醫(yī)時(shí)，可以引導(dǎo)有額外保險(xiǎn)需求的群眾投保商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)同樣可以為合醫(yī)借鑒，相關(guān)部門(mén)甚至可以考慮委托保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付的鑒定和認(rèn)定。這樣更有利于制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，化解二者運(yùn)行中的部分沖突。此外，目前當(dāng)?shù)厝藟郾ｋU(xiǎn)公司正在與政府積極探討是否可以代為管理經(jīng)營(yíng)合醫(yī)基金的問(wèn)題。不過(guò)，就運(yùn)行成本的問(wèn)題，合醫(yī)管理委員會(huì)和保險(xiǎn)公司的說(shuō)法有些出入，具體科學(xué)的測(cè)評(píng)工作有待開(kāi)展。[3]
6.積極參與當(dāng)?shù)毓彩聵I(yè)，協(xié)助經(jīng)濟(jì)建設(shè)。商業(yè)保險(xiǎn)公司穩(wěn)固農(nóng)村業(yè)務(wù)根基，需要堅(jiān)持不懈的努力。積極參與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)和公益事業(yè)，有助于建立與政府、企業(yè)的長(zhǎng)期友好關(guān)系和良好的群眾基礎(chǔ)。據(jù)了解，中國(guó)人壽什邡支公司還與中國(guó)移動(dòng)聯(lián)合推出了移動(dòng)通信村和保險(xiǎn)村，與農(nóng)工委推出外出務(wù)工民工意外傷害保險(xiǎn)等活動(dòng)，均受到了廣泛的關(guān)注和好評(píng)。[4]保險(xiǎn)公司還可以進(jìn)行送電影、書(shū)籍下鄉(xiāng)、舉辦文體娛樂(lè)活動(dòng)等服務(wù)當(dāng)?shù)厝罕姡仞伾鐣?huì)。
參考文獻(xiàn)：
[1] 謝憲.保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)新論[M].深圳：海天出版社，2005.
[中圖分類(lèi)號(hào)]R-02 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1008-6455（2013）05-0590-04
通過(guò)調(diào)研了解當(dāng)前我國(guó)美容行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及相關(guān)政策法規(guī)，從而探索醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)在醫(yī)療美容行業(yè)中的發(fā)展空間，確定專(zhuān)業(yè)發(fā)展方向；了解當(dāng)前我國(guó)美容行業(yè)對(duì)醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)人才的需求狀況，結(jié)合畢業(yè)生就業(yè)狀況，明確醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)定位，修正專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格和培養(yǎng)目標(biāo)；了解當(dāng)前我國(guó)美容行業(yè)從業(yè)人員的可持續(xù)發(fā)展需求及同類(lèi)院校相關(guān)專(zhuān)業(yè)的建設(shè)水平，探索醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的新模式，完善課程體系，制定專(zhuān)業(yè)建設(shè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，提升畢業(yè)生質(zhì)量與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
1 內(nèi)容和方法
1.1 調(diào)研內(nèi)容：包括醫(yī)療美容行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)；醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)教育現(xiàn)狀與趨勢(shì)；醫(yī)療美容崗位基本情況、專(zhuān)業(yè)人才需求情況及職業(yè)崗位的要求；畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展等。
1.2 調(diào)研對(duì)象
1.2.1 調(diào)研范圍：中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展美容服務(wù)的公立醫(yī)院、民營(yíng)醫(yī)院，涉醫(yī)美容機(jī)構(gòu)、大型美容院及化妝品公司，國(guó)家衛(wèi)生行政機(jī)構(gòu)，行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)及同類(lèi)院校等。
1.2.2 調(diào)研對(duì)象：美容行業(yè)專(zhuān)家、醫(yī)院美容科負(fù)責(zé)人、醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、生活美容機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、本專(zhuān)業(yè)往屆畢業(yè)生、同類(lèi)院校專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)人等。
1.3 調(diào)研方法：2010年1月～2012年3月在用人單位、行業(yè)企業(yè)人員、同類(lèi)院校及本校往屆畢業(yè)生中廣泛開(kāi)展調(diào)研，在調(diào)研過(guò)程中綜合應(yīng)用文獻(xiàn)與網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)研法、問(wèn)卷調(diào)查法、團(tuán)體焦點(diǎn)訪談法、個(gè)人訪談法、對(duì)比分析法等調(diào)研方法，其中發(fā)放問(wèn)卷共計(jì)750份，回收有效問(wèn)卷672份，回收率89.6%；團(tuán)體訪談11次，個(gè)人訪談30人；重點(diǎn)調(diào)研同類(lèi)院校40所，美容企業(yè)352家。
2 調(diào)研結(jié)果及分析
2.1 行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)
2.1.1 我國(guó)美容行業(yè)現(xiàn)狀與趨勢(shì)：以《中國(guó)美容時(shí)尚報(bào)》為首的專(zhuān)業(yè)權(quán)威調(diào)查機(jī)構(gòu)協(xié)同中國(guó)美容美發(fā)協(xié)會(huì)、全國(guó)工商聯(lián)美容化妝品業(yè)商會(huì)及業(yè)內(nèi)同行對(duì)中國(guó)美容業(yè)調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國(guó)美容業(yè)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)的成長(zhǎng)型產(chǎn)業(yè)，它的總體規(guī)模將在本世紀(jì)超越任何產(chǎn)業(yè)而成為最大的社會(huì)產(chǎn)業(yè)。目前，全國(guó)美容業(yè)就業(yè)人員是“第三產(chǎn)業(yè)”中就業(yè)人數(shù)最多的行業(yè)之一，全國(guó)城鎮(zhèn)美容機(jī)構(gòu)總數(shù)約為154.2萬(wàn)家，平均每家美容店的就業(yè)人員為5.1人。調(diào)研結(jié)果顯示，目前國(guó)內(nèi)專(zhuān)門(mén)的美容機(jī)構(gòu)已超過(guò)100萬(wàn)家，美容從業(yè)人員達(dá)600多萬(wàn)人，初中及以下學(xué)歷者占35.1%，高中或中專(zhuān)學(xué)歷者占53.53%，大專(zhuān)及以上學(xué)歷者占11.37%，其中具備醫(yī)學(xué)背景者只占3.83%，從業(yè)人員多為1～3個(gè)月短期培訓(xùn)，未經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)教育，與行業(yè)發(fā)展的要求差距很大。調(diào)查顯示，目前全國(guó)從事醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)人員多為臨床醫(yī)生轉(zhuǎn)型，需要醫(yī)療美容技師約100萬(wàn)人，而每年高職醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生不足6000人，就業(yè)率高達(dá)100%，歷屆畢業(yè)生人數(shù)僅占全國(guó)美容行業(yè)從業(yè)人員的0.1%。
2.1.2 人才需求情況與職業(yè)崗位要求：通過(guò)對(duì)18個(gè)省、2個(gè)直轄市的國(guó)有綜合醫(yī)院、民營(yíng)醫(yī)療美容醫(yī)院、民營(yíng)美容機(jī)構(gòu)及化妝品公司等352家美容機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，77.38%的機(jī)構(gòu)需要高職醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生，人才需求逐年上漲。人才需求主要集中在醫(yī)療美容（醫(yī)療美容咨詢師、醫(yī)療美容技師）和生活美容（美容顧問(wèn)、美容美體技師、美容導(dǎo)師/講師）兩大職業(yè)領(lǐng)域。2008～2012年的5年間，在醫(yī)療美容咨詢崗位從業(yè)的應(yīng)屆醫(yī)療美容技術(shù)畢業(yè)生的就業(yè)率逐年提升[1]。調(diào)研結(jié)果顯示（見(jiàn)表1），醫(yī)療美容和生活美容兩大職業(yè)領(lǐng)域的不同職業(yè)崗位的要求有所差別，教學(xué)內(nèi)容雖基本相同，教學(xué)重點(diǎn)卻各有側(cè)重，用人單位在選人、育人、用人上主要根據(jù)不同職業(yè)崗位的要求進(jìn)行選取。
2.1.3 我國(guó)美容行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)：我國(guó)美容行業(yè)日趨規(guī)范，先后頒布多種政策法規(guī)，為醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)提供依據(jù)。2002年4月16日頒布《美容醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)療美容科（室）基本標(biāo)準(zhǔn)（試行）》（衛(wèi)醫(yī)發(fā)[2002]103號(hào)），指出從事美容醫(yī)療應(yīng)用技術(shù)的醫(yī)務(wù)人員可以是美容醫(yī)師，也可以是醫(yī)療美容技師或?qū)I(yè)性美容護(hù)理人員。2004年3月1日衛(wèi)生部組織編寫(xiě)的《臨床技術(shù)操作規(guī)范·美容醫(yī)學(xué)》分冊(cè)正式出版，分冊(cè)指出醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的人員是不同于美容醫(yī)師和美容護(hù)士的第三類(lèi)人才即醫(yī)療美容治療師。2004年10月22日教育部、衛(wèi)生部頒布《普通高等學(xué)校高職高專(zhuān)教育指導(dǎo)性專(zhuān)業(yè)目錄（試行）》（教高[2004]3號(hào)）文件將美容醫(yī)學(xué)相關(guān)的“醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)”正式列入“醫(yī)療技術(shù)教育系列”的專(zhuān)業(yè)目錄[2]。2006年頒布的《醫(yī)師資格考試報(bào)名資格規(guī)定（2006版）》衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔2006〕125號(hào)文件，指出高職高專(zhuān)醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)不允許報(bào)考臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師。2010年頒布《衛(wèi)生部辦公廳關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療美容服務(wù)監(jiān)管的通知》，指出醫(yī)療美容行業(yè)存在著準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不高、人員素質(zhì)偏低、質(zhì)量管理不嚴(yán)等問(wèn)題， 要加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高技術(shù)水平，嚴(yán)格技術(shù)操作規(guī)范[3]。2011年3月，《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》提出要“大力發(fā)展生活業(yè)”[4]，各省市人民政府出臺(tái)了相應(yīng)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要，上海、重慶、廣東、江西等省市均提出要加快發(fā)展美容產(chǎn)業(yè)文件，做為高職醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)主要就業(yè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，十二五期間對(duì)醫(yī)療美容人才的需求將表現(xiàn)為量更大，質(zhì)更優(yōu)的特點(diǎn)。
2.2 醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)教育現(xiàn)狀
2.2.1 全國(guó)醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)點(diǎn)分布情況：醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)教育有近20年的歷史。1993年原大連醫(yī)學(xué)院、原江西宜春醫(yī)學(xué)高等專(zhuān)科學(xué)校、原北京聯(lián)合大學(xué)中醫(yī)藥學(xué)院創(chuàng)辦了第一批大專(zhuān)層次的醫(yī)學(xué)美容專(zhuān)業(yè)[5]，到1999年，相繼有天津醫(yī)學(xué)高等專(zhuān)科學(xué)校、江西護(hù)理職業(yè)技術(shù)學(xué)院等院校開(kāi)辦此專(zhuān)業(yè)的大專(zhuān)教育，根據(jù)教育部高等學(xué)校辦學(xué)狀態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2010年9月，全國(guó)有64所高等（職）醫(yī)學(xué)院校開(kāi)辦了“醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)”高職高專(zhuān)的學(xué)歷教育[6]。
2.2.2 全國(guó)醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)就業(yè)情況：通過(guò)對(duì)各院校的畢業(yè)生就業(yè)情況的調(diào)研，本專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生三年后畢業(yè)崗位調(diào)查統(tǒng)計(jì)的就業(yè)崗位主要面向綜合性醫(yī)院的美容科、民營(yíng)醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)、化妝品廠（公司）、美容院等多個(gè)崗位，崗位主要包括醫(yī)療美容咨詢師、文刺師、激光操作技師、美容美體師、美容顧問(wèn)、美容導(dǎo)師、美容店長(zhǎng)等崗位，見(jiàn)圖1。
3 結(jié)論
3.1 醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)發(fā)展前景廣闊：中國(guó)美容業(yè)現(xiàn)在正處于市場(chǎng)發(fā)展的較快增長(zhǎng)期，這種快速發(fā)展態(tài)勢(shì)表明：該產(chǎn)業(yè)屬于朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。目前，每年高職醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生不足6000人，就業(yè)率高達(dá)100%，歷屆畢業(yè)生人數(shù)僅占全國(guó)美容行業(yè)從業(yè)人員的0.6%。醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)廣闊的就業(yè)市場(chǎng)為高職醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)的建設(shè)與發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。因此，醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)應(yīng)適應(yīng)市場(chǎng)崗位需求，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)建設(shè)，擴(kuò)大招生規(guī)模，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。
3.2 人才培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)定位于“醫(yī)療美容和生活美容”兩大職業(yè)領(lǐng)域：目前美容市場(chǎng)的人才需求以醫(yī)療美容與生活美容為主，這個(gè)結(jié)果提示教育者，醫(yī)療美容和生活美容兩大核心技術(shù)應(yīng)該作為醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)的教育重點(diǎn)。專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)應(yīng)將醫(yī)療美容和生活美容兩條培養(yǎng)路線同時(shí)進(jìn)行，培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德與心理素質(zhì)，掌握醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)必備的基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)知識(shí)和醫(yī)學(xué)美學(xué)相關(guān)知識(shí)，掌握醫(yī)療美容基本理論和技能，主要在醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)、生活美容機(jī)構(gòu)及化妝品公司等醫(yī)療美容技術(shù)崗位，從事醫(yī)療美容咨詢師、技師、美容顧問(wèn)及美容導(dǎo)師/講師、美容美體技師等工作，為社會(huì)培養(yǎng)全面發(fā)展的高素質(zhì)技能型醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)門(mén)人才。
3.3 人才培養(yǎng)模式改革要適應(yīng)市場(chǎng)崗位的“多樣化”需求：根據(jù)醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)不同職業(yè)崗位特點(diǎn)和人才需求現(xiàn)狀，以校企合作雙贏為前提，深化“醫(yī)療美容和生活美容雙線并進(jìn)”的人才培養(yǎng)模式，推行“多方訂單、多類(lèi)訂單”的人才培養(yǎng)模式，靈活專(zhuān)業(yè)課程體系和教育教學(xué)手段，提升人才培養(yǎng)質(zhì)量。多方訂單是指針對(duì)不同的職業(yè)崗位與不同的企業(yè)合作，根據(jù)職業(yè)崗位的不同分方向?qū)嵤┯唵闻囵B(yǎng)，完全按照職業(yè)崗位要求培養(yǎng)適應(yīng)市場(chǎng)需求的高端技能型人才；多類(lèi)訂單是指針對(duì)用人單位的特點(diǎn)和學(xué)生自身的特點(diǎn)，實(shí)施長(zhǎng)期、中期、短期等訂單培養(yǎng)模式，在不同的階段進(jìn)行人才培養(yǎng)方案的調(diào)整，使人才培養(yǎng)與市場(chǎng)需求緊密對(duì)接，針對(duì)不同的企業(yè)、不同職業(yè)崗位的要求，全面提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。
3.4 專(zhuān)業(yè)課程體系要適應(yīng)“多樣化”人才培養(yǎng)模式改革的思路：經(jīng)過(guò)調(diào)研、分析，不同職業(yè)崗位的教學(xué)模塊有重疊也有區(qū)分，在課程體系改革過(guò)程中，要針對(duì)不同的職業(yè)崗位進(jìn)行教學(xué)模塊的選擇和設(shè)計(jì)，根據(jù)“多方訂單、多類(lèi)訂單”人才培養(yǎng)模式的要求，整合、重組各個(gè)模塊，進(jìn)行課程體系的設(shè)計(jì)，構(gòu)建“因崗設(shè)課，因材施教、分類(lèi)培養(yǎng)”的課程體系。崗位化、職業(yè)化、模塊化改革便于教學(xué)內(nèi)容的整合和重組，對(duì)于企業(yè)開(kāi)展不同的職業(yè)崗位培訓(xùn)、開(kāi)發(fā)職業(yè)崗位培訓(xùn)包、開(kāi)發(fā)職業(yè)崗位培訓(xùn)項(xiàng)目等具有重要的作用。
3.5 建立“專(zhuān)業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)”，提升教學(xué)水平，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量：目前，全國(guó)醫(yī)療美容技術(shù)專(zhuān)業(yè)教學(xué)水平有待于進(jìn)一步提升，各類(lèi)辦學(xué)院校應(yīng)以教育部《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見(jiàn)》（教高（2006）16號(hào)）為依據(jù)，發(fā)揮行業(yè)企業(yè)和專(zhuān)業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)的作用，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)[7]，建立與行業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的、與職業(yè)崗位要求相對(duì)接的專(zhuān)業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，是提升教學(xué)水平和人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要手段。
[參考文獻(xiàn)]
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[2]教育部關(guān)于印發(fā)《普通高等學(xué)校高職高專(zhuān)教育指導(dǎo)性專(zhuān)業(yè)目錄（試行）》的通知，中國(guó)現(xiàn)代教育裝備，2004，（11）：74-84.
[3]衛(wèi)生部辦公廳關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療美容服務(wù)監(jiān)管的通知， 衛(wèi)生部辦公廳衛(wèi)辦醫(yī)管發(fā)〔2010〕202號(hào).
[4]中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要，人民出版社，2011，（3）.
[5]吳勇.高職醫(yī)學(xué)美容實(shí)踐教學(xué)改革的思考[J].中國(guó)美容醫(yī)學(xué)，2006，15（8）：972-973.
中國(guó)醫(yī)療信息化產(chǎn)業(yè)運(yùn)行環(huán)境分析
截至2016年4月，中的醫(yī)療機(jī)構(gòu)總數(shù)為98.8萬(wàn)家，2016年全國(guó)診療人數(shù)6.6億人次。中國(guó)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)每天都有大量的有關(guān)疾病、醫(yī)療、藥品臨床試驗(yàn)和健康等數(shù)據(jù)產(chǎn)生、存儲(chǔ)和流動(dòng)。目前，中國(guó)一般的醫(yī)療機(jī)構(gòu)每年大約產(chǎn)生1TB～20TB的相關(guān)醫(yī)療數(shù)據(jù)，一些大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)每年產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量甚至達(dá)到了300TB～1PB。美國(guó)俄勒岡州健康科技大學(xué)醫(yī)療大數(shù)據(jù)和生物樣本大數(shù)據(jù)學(xué)者陳遵秋和陳漪伊在他們的文章中曾提到，2011年美國(guó)醫(yī)療健康系統(tǒng)數(shù)據(jù)量就達(dá)到150EB。到2013年，醫(yī)療機(jī)構(gòu)累積的數(shù)據(jù)量比2011年增長(zhǎng)了85%?？梢灶A(yù)測(cè)，隨著中國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療信息化的普及和電子病歷的推廣，以及更多醫(yī)用級(jí)別可穿戴智能設(shè)備的問(wèn)世，屆時(shí)中國(guó)每年產(chǎn)生的醫(yī)療數(shù)據(jù)將暴增。
國(guó)家新醫(yī)改政策對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生信息化在整個(gè)醫(yī)療改革中的戰(zhàn)略地位予以確認(rèn)，這為整個(gè)行業(yè)的發(fā)展提供了重要的政策基礎(chǔ)保障?！蛾P(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見(jiàn)》和《關(guān)于加快推進(jìn)人口健康信息化建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等一系列政策均支持和鼓勵(lì)通過(guò)信息技術(shù)提高醫(yī)療服務(wù)水平和質(zhì)量，提高醫(yī)院管理水平和進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)模式創(chuàng)新，為信息技術(shù)在整個(gè)健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)的應(yīng)用創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。
盡管有政策層面的大力支持和巨大的潛在市場(chǎng)，但因?yàn)樵诰唧w執(zhí)行中的一些技術(shù)、政策、醫(yī)療倫理以及市場(chǎng)方面的因素，這些數(shù)據(jù)中的大部分還是被存儲(chǔ)起來(lái)，等待挖掘、分析和應(yīng)用。但是換個(gè)角度看，這些被冷藏的醫(yī)療數(shù)據(jù)也說(shuō)明還有相當(dāng)大的商業(yè)機(jī)會(huì)等待釋放。
中國(guó)醫(yī)療健康行業(yè)數(shù)據(jù)
服務(wù)公司總體現(xiàn)狀
醫(yī)療信息化指的是將信息技術(shù)運(yùn)用到醫(yī)院與公共衛(wèi)生的管理系統(tǒng)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能系統(tǒng)中，對(duì)醫(yī)院、公共衛(wèi)生系統(tǒng)進(jìn)行流程化管理，實(shí)現(xiàn)特定的業(yè)務(wù)功能，提高醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的工作效率和醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量。廣義的醫(yī)療信息化還包括在此基礎(chǔ)上衍生的遠(yuǎn)程醫(yī)療、云醫(yī)院、移動(dòng)醫(yī)療等。
（一）中國(guó)醫(yī)療健康數(shù)據(jù)公司市場(chǎng)現(xiàn)狀
一般情況下，醫(yī)療健康數(shù)據(jù)公司的主要產(chǎn)品和服務(wù)是醫(yī)療數(shù)據(jù)服務(wù)和醫(yī)療軟件產(chǎn)品。因此，它們的市場(chǎng)也是圍繞這兩個(gè)方面。
1.醫(yī)療數(shù)據(jù)市場(chǎng)龐大
醫(yī)療大數(shù)據(jù)的主要來(lái)源是醫(yī)院，而醫(yī)院醫(yī)療大數(shù)據(jù)的匯集主要依賴于院內(nèi)信息化建設(shè)的程度。我國(guó)的醫(yī)療信息化建設(shè)始于上世紀(jì)90年代，在新醫(yī)改背景下，國(guó)家出臺(tái)了大量關(guān)于醫(yī)療信息化建設(shè)總體要求的政策，對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域信息化建設(shè)的投入不斷擴(kuò)大，目前在醫(yī)院信息管理系統(tǒng)、臨床信息管理系統(tǒng)建設(shè)已初具規(guī)模，各類(lèi)產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)正在快速成長(zhǎng)。根據(jù)IDC統(tǒng)計(jì)，2014年我國(guó)醫(yī)療信息化總花費(fèi)規(guī)模為223.12億元，2015年增長(zhǎng)至243.60億元，預(yù)計(jì)2020年我國(guó)醫(yī)療信息化總花費(fèi)規(guī)模將達(dá)到430.01億元，其間復(fù)合增長(zhǎng)率為11.1%；2014年我國(guó)臨床信息化解決方案的市場(chǎng)規(guī)模約為20.64億元，2015年達(dá)到24.48億元，預(yù)計(jì)2020年將增長(zhǎng)至52.17億元，其間年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到16.71%2.
2.醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息化覆蓋程度參差不齊
由于中國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的信息化發(fā)展時(shí)間較短，從總體上看信息化覆蓋程度不夠，三級(jí)醫(yī)院和三級(jí)以下醫(yī)院、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)還具有一定差別，特別是高集中度、高共享度的醫(yī)療信息化解決方案覆蓋還不夠。中國(guó)醫(yī)院協(xié)會(huì)信息管理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)（CHIMA）的2015～2016年度中國(guó)醫(yī)院信息化狀況調(diào)研報(bào)告統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，在342家三級(jí)醫(yī)院、194家三級(jí)以下醫(yī)院樣本醫(yī)院中，醫(yī)院管理信息系統(tǒng)整體已實(shí)施比例低于80%，其中實(shí)施比例較高的有門(mén)急診劃價(jià)收費(fèi)系統(tǒng)，已實(shí)施比例占75%以上；住院藥房管理系統(tǒng)、藥庫(kù)管理系統(tǒng)、門(mén)急診藥房管理系統(tǒng)、門(mén)急診掛號(hào)系統(tǒng)已實(shí)施比例在70%～75%之間；有些系統(tǒng)實(shí)施比例則很低，如客戶關(guān)系管理系統(tǒng)僅占12.13%。
在醫(yī)院臨床信息系統(tǒng)總體實(shí)施現(xiàn)狀中，住院護(hù)士工作站系統(tǒng)實(shí)施比例最高達(dá)到75.26%，其次是住院醫(yī)生工作站實(shí)施比例為74.21%，電子病歷系統(tǒng)（EMR）實(shí)施比例為71.05%。已實(shí)施比例最低的是區(qū)域衛(wèi)生信息系統(tǒng)，僅為8.77%。
從數(shù)據(jù)看，醫(yī)院管理信息系統(tǒng)和醫(yī)院臨床信息系統(tǒng)中有些細(xì)分領(lǐng)域已實(shí)施比例比較高，但是我們應(yīng)該注意到在樣本醫(yī)院中，三級(jí)醫(yī)院的數(shù)量超過(guò)60%，而我國(guó)公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)中，三級(jí)醫(yī)院不論是在硬件設(shè)施還是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療人才方面，都占有了絕大多數(shù)優(yōu)質(zhì)資源。因此，從全國(guó)范圍看，實(shí)際的覆蓋率要遠(yuǎn)低于CHIMA的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，同時(shí)說(shuō)明醫(yī)療軟件市場(chǎng)遠(yuǎn)未飽和。
3.臨床數(shù)據(jù)成為未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)
另外，從CHIMA歷年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，醫(yī)院管理信息系統(tǒng)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)二三十年的發(fā)展，市場(chǎng)已經(jīng)趨于平穩(wěn)，而醫(yī)院臨床信息系統(tǒng)建設(shè)的比例正在逐年增高，這一市場(chǎng)份額也在逐年擴(kuò)大。臨床醫(yī)療數(shù)據(jù)是醫(yī)療大數(shù)據(jù)的核心價(jià)值，因此這一市場(chǎng)也是未來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)，比如臨床數(shù)據(jù)中心（CDR）。
臨床數(shù)據(jù)中心（CDR）是以患者為中心、在醫(yī)院范圍內(nèi)制作的終生縱向多媒體記錄，包含患者所有重要的臨床數(shù)據(jù)，可集成院內(nèi)各科室級(jí)臨床信息系統(tǒng)（如醫(yī)囑、病歷、檢驗(yàn)、心電、超聲、病理等），實(shí)現(xiàn)所有臨床診療數(shù)據(jù)的整合與集中展現(xiàn)，并為決策提供支持信息。
在國(guó)內(nèi)，北京大學(xué)人民醫(yī)院最早進(jìn)行了臨床數(shù)據(jù)中心建設(shè)的探索。該院建立了臨床數(shù)據(jù)中心CDR，目前醫(yī)院集成平臺(tái)上一共有31個(gè)廠商的53個(gè)系統(tǒng)，其中有23個(gè)系統(tǒng)已經(jīng)接入了CDR中，CDR中已有410萬(wàn)個(gè)患者，9.5億條臨床數(shù)據(jù)，每天通過(guò)集成平臺(tái)交互的消息有26萬(wàn)條，每個(gè)月增長(zhǎng)1600萬(wàn)條臨床數(shù)據(jù)。
不過(guò)CDR上線會(huì)涉及到醫(yī)院海量數(shù)據(jù)的歷史遷移，不僅耗時(shí)長(zhǎng)、操作步驟繁瑣復(fù)雜，還涉及到與HIS、EMPI等平臺(tái)的交接對(duì)應(yīng)。北大人民醫(yī)院CDR平臺(tái)的上線共遷移了1287萬(wàn)條就診數(shù)據(jù)、2763萬(wàn)條用藥數(shù)據(jù)，以及1.35億條診療申請(qǐng)數(shù)據(jù)。
我們統(tǒng)計(jì)了中國(guó)采購(gòu)招標(biāo)網(wǎng)上公示的全國(guó)醫(yī)院臨床數(shù)據(jù)中心信息管理系統(tǒng)設(shè)備中標(biāo)公示，發(fā)現(xiàn)建設(shè)CDR中心的醫(yī)院不僅有三級(jí)醫(yī)院，大量的二級(jí)醫(yī)院甚至社區(qū)衛(wèi)生中心也有招標(biāo)。單體建設(shè)金額在230萬(wàn)至2000萬(wàn)元不等。
（二）醫(yī)療健康數(shù)據(jù)公司總體現(xiàn)狀
1. 企業(yè)數(shù)量、體量及主營(yíng)業(yè)務(wù)
我們根據(jù)手頭資料，統(tǒng)計(jì)了目前在國(guó)內(nèi)醫(yī)療健康數(shù)據(jù)行業(yè)參與經(jīng)營(yíng)的320家公司，其中既有國(guó)內(nèi)的上市公司，也有跨國(guó)醫(yī)療數(shù)據(jù)公司，還包括大量的創(chuàng)業(yè)公司。根據(jù)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)，我們大致把公司分為四類(lèi)：醫(yī)療信息化公司、專(zhuān)科醫(yī)療信息化公司、科研類(lèi)大數(shù)據(jù)公司、藥事服務(wù)和醫(yī)保數(shù)據(jù)公司。其中醫(yī)療信息化公司大約有177家，這類(lèi)公司的比重最大，上市公司/大公司多集中在這一領(lǐng)域，同時(shí)還聚集了大量創(chuàng)業(yè)公司。專(zhuān)科醫(yī)療信息化公司大約有48家，這個(gè)領(lǐng)域以創(chuàng)業(yè)公司為主?？蒲蓄?lèi)醫(yī)療大數(shù)據(jù)公司大約有17家，其中包括專(zhuān)科類(lèi)醫(yī)療大數(shù)據(jù)，如有思派網(wǎng)絡(luò)、新嶼科技等四家腫瘤大數(shù)據(jù)公司，也有太美醫(yī)療這樣專(zhuān)門(mén)向藥企、器械企業(yè)提供臨床試驗(yàn)軟件和數(shù)據(jù)的公司。藥事服務(wù)和醫(yī)保數(shù)據(jù)公司大約有23家，在這個(gè)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)公司占了絕大多數(shù)，但影響力最大的是上市企業(yè)海虹控股，海虹控股從2009年就啟動(dòng)了PBM業(yè)務(wù)。另外還有一些在地方醫(yī)保數(shù)據(jù)領(lǐng)域占有一席之地的創(chuàng)業(yè)公司，如金豆醫(yī)療與武漢醫(yī)保部門(mén)的合作。
2.公司分布地域
從地域看，這些醫(yī)療健康數(shù)據(jù)公司多集中在長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)。這或許和這些地域原本互聯(lián)網(wǎng)IT公司眾多有關(guān)。從這些公司的所在地看，北京是全國(guó)醫(yī)療健康數(shù)據(jù)公司發(fā)展的重鎮(zhèn)，聚集的醫(yī)療健康數(shù)據(jù)公司最多，有59家；其次是上海，有26家；深圳位居第三，有25家公司。另外，杭州、廣州、成都、南京的醫(yī)療健康數(shù)據(jù)公司數(shù)量也都多于10家。
（三）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況
1.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析
醫(yī)療大數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值巨大，獲取其商業(yè)運(yùn)營(yíng)權(quán)需要滿足兩個(gè)條件：1. 通過(guò)醫(yī)改把現(xiàn)有醫(yī)療行業(yè)的利益鏈條打破，使醫(yī)院有動(dòng)力共享數(shù)據(jù)；2. 通過(guò)醫(yī)院、醫(yī)保的信息化建設(shè)獲取醫(yī)療大數(shù)據(jù)，并將其標(biāo)準(zhǔn)化。
而拋開(kāi)政策之外的因素，針對(duì)地方政府、醫(yī)院和醫(yī)保的各方訴求，醫(yī)療大數(shù)據(jù)公司只有不斷推出相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)滿足政府、醫(yī)院、醫(yī)保等訴求，并有更多的成功案例，才能有機(jī)會(huì)獲取醫(yī)療數(shù)據(jù)的運(yùn)營(yíng)權(quán)。而數(shù)據(jù)就是資本，掌握更多的數(shù)據(jù)資源，在大數(shù)據(jù)時(shí)代意味著更強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和話語(yǔ)權(quán)。
據(jù)CHIMA 2014～2015年度中國(guó)醫(yī)院信息化狀況調(diào)研報(bào)告統(tǒng)計(jì)，在335家三級(jí)醫(yī)院、235家三級(jí)以下醫(yī)院樣本中，醫(yī)院管理信息系統(tǒng)整體已實(shí)施比例低于85%，其中實(shí)施比例較高的有門(mén)急診劃價(jià)收費(fèi)系統(tǒng)已實(shí)施比例占80.35%以上；住院藥房管理系統(tǒng)、藥庫(kù)管理系統(tǒng)、門(mén)急診藥房管理系統(tǒng)、門(mén)急診掛號(hào)系統(tǒng)實(shí)施比例在75%～80%之間；住院病人入出轉(zhuǎn)管理系統(tǒng)、醫(yī)療統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)、護(hù)理信息系統(tǒng)、藥品會(huì)計(jì)系統(tǒng)、手術(shù)室排班/計(jì)費(fèi)管理信息系統(tǒng)等的實(shí)施比例在70%～50%之間；醫(yī)療管理與質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)、醫(yī)學(xué)文獻(xiàn)管理系統(tǒng)實(shí)施的比例則在30%左右?？傮w上，三級(jí)醫(yī)院已實(shí)施的比例高于三級(jí)以下醫(yī)院。而CHIMA 2015～2016年度報(bào)告統(tǒng)計(jì)中，在342家三級(jí)醫(yī)院、194家三級(jí)以下醫(yī)院樣本醫(yī)院中，醫(yī)院管理信息系統(tǒng)整體已實(shí)施比例低于80%；其中實(shí)施比例較高的有門(mén)急診劃價(jià)收費(fèi)系統(tǒng)已實(shí)施比例占75%以上；而住院藥房管理系統(tǒng)、藥庫(kù)管理系統(tǒng)、門(mén)急診藥房管理系統(tǒng)、門(mén)急診掛號(hào)系統(tǒng)實(shí)施比例在70%～75%之間；一些系統(tǒng)實(shí)施比例很低，如客戶關(guān)系管理系統(tǒng)僅占12.13%。
在CHIMA 2014～2015年度調(diào)查報(bào)告中，在醫(yī)院臨床信息系統(tǒng)總體實(shí)施現(xiàn)狀中，住院護(hù)士工作站系統(tǒng)實(shí)施比例最高達(dá)到75.26%，其次是住院醫(yī)生工作站實(shí)施比例為74.21%，電子病歷系統(tǒng)（EMR）實(shí)施比例為71.05%。已實(shí)施比例最低的是區(qū)域衛(wèi)生信息系統(tǒng)，僅為8.77%。其中體檢中心管理系統(tǒng)、醫(yī)院傳染/感染監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、手術(shù)麻醉信息系統(tǒng)的增長(zhǎng)幅度比較大。在2015～2016年度調(diào)查報(bào)告中已實(shí)施比例最高的是：住院醫(yī)生工作站系統(tǒng)三級(jí)醫(yī)院是76.90%，三級(jí)以下醫(yī)院是64.95%；住院護(hù)士工作站系統(tǒng)三級(jí)醫(yī)院為76.61%，三級(jí)以下醫(yī)院為64.45%；門(mén)急診醫(yī)生工作站系y三級(jí)醫(yī)院為76.61%，三級(jí)以下醫(yī)院為60.82%；電子病歷系統(tǒng)三級(jí)醫(yī)院為73.68%，三級(jí)以下醫(yī)院為61.86%。接近一半的臨床信息系統(tǒng)在我國(guó)醫(yī)院的已實(shí)施比例較上一年度有不同程度的增長(zhǎng)，漲幅最快的有：重癥監(jiān)護(hù)系統(tǒng)、臨床知識(shí)庫(kù)系統(tǒng)和放射信息系統(tǒng)。
大數(shù)據(jù)能產(chǎn)生效益在很大程度上取決于數(shù)據(jù)挖掘的水平。大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)際上是對(duì)計(jì)算機(jī)科學(xué)、電機(jī)工程、通信、應(yīng)用數(shù)學(xué)和認(rèn)知科學(xué)發(fā)展的一個(gè)綜合考量。有些技術(shù)條件在10年前才逐漸成熟，我們今天的大數(shù)據(jù)應(yīng)用水平依然處在初級(jí)階段。因此，能在大數(shù)據(jù)技術(shù)上勝出則具有先天性市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。醫(yī)療大數(shù)據(jù)和精準(zhǔn)醫(yī)療領(lǐng)域不斷拓展和深入，科研類(lèi)醫(yī)療大數(shù)據(jù)公司因?yàn)檫€沒(méi)有建立起合理的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，所以從市場(chǎng)的角度看，醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)的應(yīng)用系統(tǒng)仍然處于摸索中。
CHIAM 2015年調(diào)查報(bào)告顯示，醫(yī)院在選擇軟件供應(yīng)商時(shí)著重考慮的因素有本地化服務(wù)、廠家實(shí)力和品牌、成功案例等。其中，有71.75%（409家）家醫(yī)院首先會(huì)考慮該供應(yīng)商是否擁有本地化服務(wù)的機(jī)構(gòu)；其次是廠家的實(shí)力和規(guī)模，這個(gè)比例占到61.23%（349家）；最后是供應(yīng)商是否有大量成功案例，這個(gè)比例為55.79%（318家）。
2.主要競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)市場(chǎng)份額
從12家上市公司醫(yī)療健康數(shù)據(jù)產(chǎn)品線以及市場(chǎng)份額比較來(lái)看，各公司都有自己的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域?；谔峁┽t(yī)療軟件服務(wù)未來(lái)市場(chǎng)將形成區(qū)域馬太效應(yīng)，獲得運(yùn)營(yíng)區(qū)域醫(yī)療大數(shù)據(jù)后，再落地推進(jìn)區(qū)域醫(yī)療服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療時(shí)代對(duì)相關(guān)行業(yè)的影響
大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)推動(dòng)著醫(yī)療產(chǎn)業(yè)不斷革新，遠(yuǎn)程醫(yī)療、養(yǎng)老、健康管理和醫(yī)療控費(fèi)等大健康機(jī)構(gòu)開(kāi)始對(duì)信息技術(shù)在醫(yī)院管理和健康管理方面的應(yīng)用付諸實(shí)踐。其中，以線下醫(yī)療機(jī)構(gòu)資源為依托、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，成為2016年引人注目的新生事物。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2014年第一家互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院誕生到2016年11月，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院約36家。其中，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)落地運(yùn)營(yíng)（已提供PC端或者APP端服務(wù)入口）的共有25家，其他11家在2016年已經(jīng)公開(kāi)宣布簽約在建。而IDC 2017年2月的“2017年中國(guó)醫(yī)療IT十大預(yù)測(cè)”中，預(yù)計(jì)2017年將會(huì)發(fā)展到上百家?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療業(yè)務(wù)模式也會(huì)逐步落地，預(yù)計(jì)2016年互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的門(mén)診量將達(dá)到370萬(wàn)，后續(xù)幾年中繼續(xù)維持高速增長(zhǎng)，到2020年問(wèn)診量會(huì)達(dá)到2.96億，占到全部就醫(yī)問(wèn)診量的近4%。
廣東互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、徐匯云醫(yī)院、烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院是幾家運(yùn)營(yíng)較早、知名度比較高的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院。上海徐匯云醫(yī)院是復(fù)旦大學(xué)附屬中山醫(yī)院徐匯醫(yī)院推出的國(guó)內(nèi)首家云醫(yī)院。醫(yī)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)視頻與病人面對(duì)面交流，通過(guò)詢問(wèn)、觀察和醫(yī)療儀器檢測(cè)上傳的信號(hào)數(shù)據(jù)、影像圖片等對(duì)病人實(shí)施診斷的智慧醫(yī)療平臺(tái)。公開(kāi)資料顯示，自2015年12月16日推出至今，注冊(cè)用戶6萬(wàn)余人，共為30萬(wàn)余人次提供醫(yī)療及健康咨詢服務(wù)，服務(wù)范圍已達(dá)8個(gè)省、600余家機(jī)構(gòu)。通過(guò)“1+1+1”3級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及職業(yè)醫(yī)護(hù)，為病患提供視頻看病服務(wù)以及多種形式的健康管理及隨訪；將醫(yī)療服務(wù)及健康管理融合延伸至機(jī)關(guān)單位、社會(huì)藥房、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社區(qū)街道、居委會(huì)、家庭、個(gè)人，輻射包括邊遠(yuǎn)地區(qū)。
1.廣東省網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院
廣東省網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院是廣東省第二人民醫(yī)院于2014年10月成立的，截止到2016年6月，已在全省21市58個(gè)縣設(shè)置網(wǎng)絡(luò)就診點(diǎn)4800余個(gè)，提供專(zhuān)職網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生57名、兼職醫(yī)生553名，為全省100多萬(wàn)群眾提網(wǎng)絡(luò)診療服務(wù)或咨詢服務(wù)，開(kāi)具電子處方50余萬(wàn)張。
2.烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院
烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院是桐鄉(xiāng)市人民政府與微醫(yī)（掛號(hào)網(wǎng)）于2015年12月打造的“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)分級(jí)診療創(chuàng)新平臺(tái)”。公開(kāi)資料顯示，目前烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院已在全國(guó)17個(gè)省市落地，并且在四川率先突破性進(jìn)行在線醫(yī)保支付，實(shí)現(xiàn)了由國(guó)家為百姓購(gòu)買(mǎi)服務(wù)，帶領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療行業(yè)商業(yè)模式的落地。2016年，烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院實(shí)名注冊(cè)用戶超過(guò)1.5億，日接診量超過(guò)5萬(wàn)人次，相當(dāng)于幾家大型三甲醫(yī)院的接診量。
目前，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院已接入桐鄉(xiāng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)號(hào)源，居民通過(guò)微醫(yī)APP不僅可預(yù)約當(dāng)?shù)蒯t(yī)院，還可預(yù)約全國(guó)的專(zhuān)家號(hào)。2016年，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院營(yíng)收近1億元，成為行業(yè)內(nèi)唯一實(shí)現(xiàn)大規(guī)模營(yíng)收的盈利公司。
總結(jié)
醫(yī)療IT基礎(chǔ)完成 數(shù)據(jù)與AI應(yīng)用將成競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)
通過(guò)市場(chǎng)和公司資料調(diào)查，以及比較CHIMA兩個(gè)年度報(bào)告數(shù)據(jù)變化，我們發(fā)現(xiàn)：
1. 醫(yī)療信息化經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，已經(jīng)初步建成HIS、EMR、PACS等信息系統(tǒng)，主要集中結(jié)算收費(fèi)藥品進(jìn)銷(xiāo)存等財(cái)務(wù)計(jì)費(fèi)為核心的醫(yī)療軟件市場(chǎng)已經(jīng)趨于平穩(wěn)飽和，多數(shù)公司能提供HIS類(lèi)產(chǎn)品和服務(wù)；但是這些系統(tǒng)在支持檢查、診斷、護(hù)理等核心\療流程方面是分散的，其保障醫(yī)療質(zhì)量和提高診療水平的潛力略顯不足。
2. 醫(yī)院臨床信息系統(tǒng)（CIS）建設(shè)正在向更細(xì)化、服務(wù)于流程控制的方向演進(jìn)，以病人管理為核心、提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和患者安全、基于電子病歷的臨床信息系統(tǒng)成為市場(chǎng)的熱點(diǎn)。
1.市場(chǎng)需求增加
寵物數(shù)量的急劇增加，其所產(chǎn)生的疾病、護(hù)理等支出也相應(yīng)增加；其次，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提高，初級(jí)產(chǎn)品以及能源供應(yīng)的緊缺，物價(jià)水平的上漲，寵物看病、手術(shù)等費(fèi)用惡性增長(zhǎng)；再次，原先因?yàn)楦甙旱膶櫸镒?cè)費(fèi)和年檢費(fèi)所造成的“黑戶”現(xiàn)象，目前正在逐步消除，有戶口的寵物數(shù)量的增加將會(huì)帶來(lái)寵物保險(xiǎn)潛在客戶范圍的擴(kuò)大；最后，我國(guó)老年人口、單身、丁克家庭數(shù)量的增加，使得寵物的地位進(jìn)一步提升，寵物被視為家庭成員的現(xiàn)象越來(lái)越普遍，寵物的健康成長(zhǎng)牽動(dòng)著每一位家庭成員的心。
綜上所述，隨著寵物數(shù)量的增加，寵物醫(yī)療、手術(shù)等費(fèi)用的增長(zhǎng)，寵物主人在醫(yī)療方面的支出壓力不斷增大，客觀上刺激了寵物主人的保險(xiǎn)需求。此外，注冊(cè)費(fèi)和年檢費(fèi)的減少或者廢除，也使得寵物保險(xiǎn)潛在投保范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，而且寵物地位的提高，還從主觀上增加了主人的保險(xiǎn)需求。
2.供給主體不足，險(xiǎn)種單一
與國(guó)外發(fā)展較為成熟的寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)相比較，我國(guó)寵物保險(xiǎn)尚處于初級(jí)階段，市場(chǎng)發(fā)育程度低，保障范圍小。國(guó)內(nèi)目前開(kāi)展寵物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司寥寥可數(shù)，只有少數(shù)幾家公司推出了可以獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)的寵物保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，還有一些保險(xiǎn)公司的寵物保險(xiǎn)則是作為家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，如中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。所有的這些保險(xiǎn)公司僅對(duì)寵物的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)承保，即只承擔(dān)因被保險(xiǎn)人合法擁有的寵物造成第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，且規(guī)定了多種責(zé)任免除條款，保障范圍狹窄，不能有效滿足人們對(duì)寵物保險(xiǎn)的潛在需求。
二、我國(guó)寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)新
我國(guó)的寵物保險(xiǎn)尚處于初級(jí)階段，還應(yīng)該更多地借助國(guó)外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)來(lái)不斷完善自身的發(fā)展。根據(jù)國(guó)外寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，再結(jié)合我國(guó)特殊的國(guó)情，大致可以從以下幾個(gè)方面來(lái)著力建設(shè)我國(guó)的寵物保險(xiǎn)。
1.擴(kuò)大保障范圍，積極開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種
鑒于我國(guó)目前區(qū)域發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)收入水平差距大的現(xiàn)狀，進(jìn)一步發(fā)展寵物保險(xiǎn)可以借鑒類(lèi)似于公共責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式，即先試點(diǎn)、后推廣的模式。寵物保險(xiǎn)可以在北京、上海、廣州等寵物市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)的大城市先行推廣試點(diǎn)工程，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)，最后發(fā)展成為全國(guó)性的寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)。在試點(diǎn)地區(qū)，應(yīng)逐步擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的保障范圍，將醫(yī)療費(fèi)用、意外死亡等基本保障先行引入到寵物保險(xiǎn)中，滿足因?qū)櫸镝t(yī)療費(fèi)用不斷上漲等原因而產(chǎn)生的擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)保障范圍的需求。當(dāng)寵物保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、數(shù)理精算、核保、理賠等技術(shù)不斷完善，寵物保險(xiǎn)保障基金積累到一定程度后，保險(xiǎn)公司可以針對(duì)客戶的特殊需求開(kāi)發(fā)多種多樣的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，滿足人們對(duì)寵物保險(xiǎn)的個(gè)性化需求。
2.開(kāi)展與寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，打造信息交流平臺(tái)
寵物保險(xiǎn)中的醫(yī)療、意外死亡等保障的費(fèi)率設(shè)定需要大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)。如果單憑保險(xiǎn)公司的一己之力去搜集理念的觀測(cè)數(shù)據(jù)，將會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)就顯得十分被動(dòng)。而通過(guò)與寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，打造信息交流平臺(tái)，則可以使保險(xiǎn)公司化被動(dòng)為主動(dòng)。因?yàn)閷櫸镝t(yī)療機(jī)構(gòu)掌握的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)可信度高，又較為全面，恰恰迎合了保險(xiǎn)公司的需要。此外，利用這樣一個(gè)信息平臺(tái)，保險(xiǎn)公司還可以了解大量的潛在客戶的信息，這對(duì)于擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的覆蓋水平，提高承保質(zhì)量將會(huì)起到不可估量的作用。最后，保險(xiǎn)公司還可以采取類(lèi)似于銀行保險(xiǎn)這樣的銷(xiāo)售方式，直接委托寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)寵物保險(xiǎn)，擴(kuò)大銷(xiāo)售渠道，節(jié)約銷(xiāo)售成本。
3.加大宣傳力度，提高保險(xiǎn)意識(shí)
現(xiàn)代寵物保險(xiǎn)誕生至今也不過(guò)30多年的歷史，而在我國(guó)寵物保險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)的興起更是最近幾年的事，因此很少有人對(duì)寵物保險(xiǎn)有所了解。即便是在寵物保險(xiǎn)較為發(fā)達(dá)的美國(guó)，還是存在很大一部分人沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)象。因此，要擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的覆蓋面，刺激國(guó)民的保險(xiǎn)需求，促進(jìn)寵物保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，就必須加大寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度，提高國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)，養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣。具體可以通過(guò)各種媒體、報(bào)刊雜志、公車(chē)廣告、地鐵站、火車(chē)站、飛機(jī)場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所的宣傳海報(bào)等傳播媒介吸引國(guó)民的眼球，起到宣傳寵物保險(xiǎn)的作用。不過(guò)，最重要的還是應(yīng)聚焦寵物購(gòu)買(mǎi)、治療等環(huán)節(jié)，因?yàn)檫@些環(huán)節(jié)最接近于潛在的客戶，若是能提高他們的保險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)起保險(xiǎn)習(xí)慣，使他們切身體會(huì)到保險(xiǎn)的價(jià)值，那么寵物保險(xiǎn)必將會(huì)步入可持續(xù)發(fā)展道路。
三、結(jié)論
我國(guó)寵物保險(xiǎn)業(yè)方興未艾，寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)上蘊(yùn)含著巨大的需求。借助國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，可以著力解決需求與供給的矛盾，探索一條適合我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展的道路。但同時(shí)不能忽視發(fā)展道路中存在的缺乏統(tǒng)計(jì)資料、新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，這些問(wèn)題的解決離不開(kāi)政府的監(jiān)管，保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新需要寬松的市場(chǎng)行為監(jiān)管和嚴(yán)格的償付能力監(jiān)管環(huán)境。在這個(gè)層面上，如何發(fā)揮政府的職能，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任就顯得尤為重要。
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2002年9月1日出臺(tái)的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》中，醫(yī)療事故的范圍明顯擴(kuò)大，取消了責(zé)任事故和技術(shù)事故之分，統(tǒng)稱醫(yī)療事故，且醫(yī)院和醫(yī)生在事故中的賠償額明顯提高，在此情形下，早被冷落的醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)近期受到了各家醫(yī)院空前的重視。實(shí)際上，這是醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)供給與潛在需求相互作用的結(jié)果。
一、我國(guó)醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的條件
1.前提條件
保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提條件是自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在。古今中外，凡醫(yī)療活動(dòng)將都難免風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)收到的消費(fèi)者投訴中，醫(yī)療糾紛一直是熱點(diǎn)，并且此類(lèi)糾紛的數(shù)量一直在增加。在我國(guó)，600萬(wàn)之眾的衛(wèi)生隊(duì)伍中的80%的人，在從事臨床醫(yī)療和科研工作，誰(shuí)也無(wú)法推算他們每天會(huì)遭遇多少風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，成都市每年發(fā)生的醫(yī)療事故糾紛有上百起。這些動(dòng)輒就是幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的巨額索賠，使醫(yī)院和相關(guān)責(zé)任人來(lái)說(shuō)難以承受。不僅如此，醫(yī)院和責(zé)任者還會(huì)陷入無(wú)止境的糾紛中，影響其工作和聲譽(yù)。為此，一些義務(wù)人員想到了通過(guò)保險(xiǎn)的途徑來(lái)應(yīng)付可能會(huì)出現(xiàn)的醫(yī)療事故索賠。
2.物質(zhì)條件
醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的物質(zhì)條件，也就是保險(xiǎn)需求產(chǎn)生的條件。根據(jù)馬斯洛的需求層次理論人們的需求可分為五個(gè)層次，即基本的生理需求、安全需求、愛(ài)與被愛(ài)的需求、新生的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。人們只有在低級(jí)的需求得到滿足以后，才會(huì)產(chǎn)生高一級(jí)的需求。而對(duì)于我國(guó)的醫(yī)務(wù)工作者來(lái)講，根據(jù)他們的收入狀況分析，基本的生理需求已得到了滿足，已達(dá)到了追求安全需求的層次。因此，大多數(shù)醫(yī)務(wù)工作者對(duì)醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)持歡迎的態(tài)度。
3.經(jīng)濟(jì)條件
醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件，也就是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)供給產(chǎn)生的條件。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種民事活動(dòng)急劇增加，民事賠償責(zé)任事故層出不窮，人們的索賠意識(shí)不斷增強(qiáng)，終于使人們完全認(rèn)識(shí)了責(zé)任保險(xiǎn)。
大多數(shù)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)同，就可以滿足保險(xiǎn)供給產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)，即概率論和大數(shù)法則的要求。這樣，在中國(guó)現(xiàn)有的保險(xiǎn)技術(shù)條件下，醫(yī)生職業(yè)責(zé)任成為可保風(fēng)險(xiǎn)。
由此可見(jiàn)，醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)的供給和需求條件已經(jīng)成熟，這一險(xiǎn)種在我國(guó)的市場(chǎng)前景是樂(lè)觀的。
我國(guó)醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及成因
盡管醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)生、醫(yī)院、患者和保險(xiǎn)公司都有好處，既能讓醫(yī)生解除高額賠付的后顧之憂，醫(yī)院徹底與醫(yī)療糾紛絕緣，所有善后事宜均由精通醫(yī)療業(yè)務(wù)的理賠代表負(fù)責(zé)；同時(shí)可以使患者得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；保險(xiǎn)公司也會(huì)因入保的醫(yī)院多，涵蓋醫(yī)生多，帶來(lái)可觀的經(jīng)濟(jì)效益。而且西方發(fā)達(dá)國(guó)家的醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)已為法定保險(xiǎn)，這些國(guó)家的醫(yī)療糾紛也遠(yuǎn)遠(yuǎn)的低于我國(guó)。盡管我國(guó)醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)引起了社會(huì)各界，尤其是醫(yī)療工作者的興趣，但是投保人數(shù)卻很少。造成這種情況的原因如下：
4.需求方分析
在我國(guó)，醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需求方為醫(yī)療機(jī)構(gòu)，就醫(yī)生個(gè)人而言，他們對(duì)自己的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)大都表示歡迎，但是對(duì)醫(yī)院來(lái)說(shuō)，就不太愿意給醫(yī)生投?；蛘卟幌Ｍ屔鐣?huì)知道自己醫(yī)院的投保情況。
醫(yī)院對(duì)自己信譽(yù)的擔(dān)憂。醫(yī)院擔(dān)心一旦病人知道自己的醫(yī)生對(duì)醫(yī)療責(zé)任保了險(xiǎn)，就可能會(huì)產(chǎn)生對(duì)醫(yī)生責(zé)任心要降低或醫(yī)術(shù)水平不高的誤解，從而影響醫(yī)院整體聲譽(yù)和生意。而醫(yī)院的這種擔(dān)心顯然會(huì)直接影響醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)推廣的深度和廣度。
相對(duì)偏小的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。盡管新的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》比起舊的《醫(yī)療事故處理辦法》在事故范圍和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面都有很大程度的提高，但是由于醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)較高，醫(yī)院在進(jìn)行了簡(jiǎn)單的成本收益分析之后，它們一般會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)自留，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的大于它們的每年的賠付。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的險(xiǎn)種單一。目前的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，只是按照醫(yī)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)職稱的不同而有所不同，即使醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)差距很大的醫(yī)務(wù)人員，他們也只能買(mǎi)同樣的保險(xiǎn)。這不僅造成了一些風(fēng)險(xiǎn)較小的醫(yī)院不愿投保，同時(shí)也造成了風(fēng)險(xiǎn)較大醫(yī)院的道德逆選擇，這些有較大風(fēng)險(xiǎn)的投保人以平均的保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
5.供給方分析
醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的供給方即保險(xiǎn)公司。鑒于我國(guó)目前的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司面臨著以下的問(wèn)題，結(jié)果導(dǎo)致了醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)偏高。
道德風(fēng)險(xiǎn)的存在造成醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)率偏高。道德風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在于各個(gè)險(xiǎn)種中的一個(gè)問(wèn)題，但是它在醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)行中表現(xiàn)更為突出。
在投保時(shí)存在道德逆選擇。由于我國(guó)的醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的自愿保險(xiǎn)，不具有強(qiáng)制性，再加上并未對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，使不同風(fēng)險(xiǎn)的人在保險(xiǎn)費(fèi)率上沒(méi)有差別，或者差別不大，造成投保人的風(fēng)險(xiǎn)一般較大，賠付率較高，導(dǎo)致純保費(fèi)部分居高不下，限制了一些風(fēng)險(xiǎn)較小的保戶積極投保。
投保后的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)對(duì)醫(yī)生的職業(yè)生涯缺乏一套完備而且透明的監(jiān)管體系，因此在醫(yī)院投保醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以后，容易造成一些醫(yī)生的責(zé)任心缺乏，使保險(xiǎn)事故增加，從而保險(xiǎn)賠付增加，這也會(huì)使保險(xiǎn)費(fèi)率提高。
經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的缺乏造成了醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)率厘定不科學(xué)。從精算的角度來(lái)講，一個(gè)險(xiǎn)種的設(shè)置首先應(yīng)當(dāng)滿足大量的同質(zhì)可保風(fēng)險(xiǎn)的存在?？墒氰b于我國(guó)目前的現(xiàn)狀，這一前提條件無(wú)法得到滿足。
無(wú)法滿足大量可保風(fēng)險(xiǎn)的要求。由于我國(guó)沒(méi)有實(shí)行法定的醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，而且保費(fèi)偏高，結(jié)果投保人數(shù)量有限，造成大量風(fēng)險(xiǎn)這一條件無(wú)法得到滿足。
無(wú)法滿足同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的要求。由于醫(yī)生這一職業(yè)的特殊性，風(fēng)險(xiǎn)因素的多樣性和復(fù)雜性，要想保證風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性，必須對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，可是我國(guó)目前的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)的分類(lèi)很不科學(xué)，僅以職稱這一因素對(duì)醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行分類(lèi)，必然不能滿足風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)的要求。
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)要求較高。由于此險(xiǎn)種涉及很多醫(yī)療技術(shù)和操作上的問(wèn)題，所以保險(xiǎn)公司在具體管理與操作上，必須注意技術(shù)問(wèn)題的處理，否則會(huì)帶來(lái)許多麻煩，結(jié)果造成保險(xiǎn)公司成本上升，管理費(fèi)用提高，進(jìn)而導(dǎo)致附加保費(fèi)的提高。
二、發(fā)展醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)策及建議
盡管從理論上講，醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)前景很好，可是由于中國(guó)目前在需求和供給方面存在一些問(wèn)題，造成了目前市場(chǎng)總體的不樂(lè)觀。為了解決這一問(wèn)題，筆者提出以下對(duì)策和建議。
1.實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)
對(duì)醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)是確保該險(xiǎn)種在我國(guó)的順利實(shí)施最重要的環(huán)節(jié)。因?yàn)閺?qiáng)制的醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可以克服目前該險(xiǎn)種在我國(guó)市場(chǎng)上的很多弊端，對(duì)投保人和保險(xiǎn)人均有利。
降低投保人對(duì)自己信譽(yù)的影響。目前投保人不愿主動(dòng)投保醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的最主要原因是擔(dān)心自己投保而其它醫(yī)療機(jī)構(gòu)沒(méi)有投保，將會(huì)引起患者對(duì)投保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的技術(shù)水平和責(zé)任心的懷疑，進(jìn)而影響醫(yī)療機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)；同時(shí)擔(dān)心由于患者以為向投保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)索賠更容易，將會(huì)導(dǎo)致投保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療糾紛可能多于其它未投保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，管理成本加大。如果采取了強(qiáng)制保險(xiǎn)，這種懷疑和擔(dān)心將不再存在，有利于此險(xiǎn)種快速、健康的發(fā)展。
降低投保時(shí)的道德逆選擇。通過(guò)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，可以使參加保險(xiǎn)的保戶的平均風(fēng)險(xiǎn)降低，從而保證營(yíng)業(yè)保費(fèi)中純保費(fèi)的降低。這樣，不僅可以鼓勵(lì)更多的保戶投保，保障醫(yī)生和患者的利益，有利于社會(huì)安定；同時(shí)，由于投保人的增多，可以降低保險(xiǎn)公司的平均不變成本，產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，從而降低營(yíng)業(yè)保費(fèi)中的附加保費(fèi)部分。這樣又會(huì)引來(lái)更多的保戶，從而使保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)進(jìn)入良性循環(huán)。
保證純保費(fèi)厘定的科學(xué)性。通過(guò)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，可以滿足大量可保風(fēng)險(xiǎn)存在的要求，可以克服目前純費(fèi)率厘定中的非科學(xué)性。同時(shí)，由于采取的是強(qiáng)制保險(xiǎn)，幾乎所有的合格的投保人都必須參加保險(xiǎn)，這樣，以前的一些關(guān)于醫(yī)療事故糾紛及賠付的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)都可以使用，進(jìn)一步保證了費(fèi)率厘定的科學(xué)性。
2.推行單一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)
由于醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，每一因素都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故差異很大，這就要求必須對(duì)此險(xiǎn)種所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，目前國(guó)外主要依照專(zhuān)業(yè)進(jìn)行細(xì)致劃分，如醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)師業(yè)務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)、藥劑師責(zé)任險(xiǎn)、內(nèi)科醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)、外科及牙科醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)、護(hù)士責(zé)任險(xiǎn)、美容師責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種。但是筆者以為鑒于綜合性險(xiǎn)種保費(fèi)較高以及這一險(xiǎn)種在風(fēng)險(xiǎn)因素上的復(fù)雜性和這一產(chǎn)品對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還屬于新生事物，因此結(jié)合醫(yī)生的職務(wù)、專(zhuān)業(yè)、以往的職業(yè)記錄，推行單一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)，如外科手術(shù)保險(xiǎn)、醫(yī)療診斷保險(xiǎn)、輸血保險(xiǎn)等等，既可以通過(guò)對(duì)市場(chǎng)細(xì)分，滿足同質(zhì)可保風(fēng)險(xiǎn)存在的要求，保證純保費(fèi)厘定的科學(xué)性，又可以降低保險(xiǎn)費(fèi)率，吸引大量投保人，進(jìn)而降低附加保費(fèi)，最終使?fàn)I業(yè)保費(fèi)降低。
3.建立完備的醫(yī)生職業(yè)監(jiān)管體系
防止醫(yī)生投保后的道德風(fēng)險(xiǎn)，除了對(duì)醫(yī)生進(jìn)行道德思想教育以外，應(yīng)當(dāng)建立一整套的約束機(jī)制。首先，這一機(jī)制必須是完備的，它要涵蓋醫(yī)生執(zhí)業(yè)生涯的方方面面；而且，這一套制度應(yīng)當(dāng)是透明的，不僅醫(yī)院要對(duì)每個(gè)醫(yī)生的道德和技術(shù)水平要了解，而且保險(xiǎn)人也應(yīng)對(duì)每個(gè)醫(yī)生的情況作到心中有數(shù)，因?yàn)獒t(yī)生的道德和技術(shù)水平是影響保險(xiǎn)人是否承保和是否在現(xiàn)有的條件下承保的重要事實(shí)，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，保險(xiǎn)人對(duì)此有知情權(quán)。
4.引入保險(xiǎn)中介
根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)代的保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)是承保和投資，而此險(xiǎn)種的技術(shù)性較強(qiáng)，更需要保險(xiǎn)中介來(lái)做大量的工作，比如保險(xiǎn)理賠可以由保險(xiǎn)公估人來(lái)完成，通過(guò)社會(huì)分工和專(zhuān)業(yè)化來(lái)提高工作效率和降低成本，從而降低附加保費(fèi)，進(jìn)而降低營(yíng)業(yè)保費(fèi)。
盡管醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)這一新生事物還存在這樣或那樣的問(wèn)題，要被完全理解和接受尚需時(shí)日，但是，雖著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、法制的完善、醫(yī)療水平的發(fā)展、可保風(fēng)險(xiǎn)的不斷出現(xiàn)，加上保險(xiǎn)公司自身在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上的努力和自身管理的加強(qiáng)，經(jīng)過(guò)不斷的摸索，一定能夠探索出一條適合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展道路。
參考文獻(xiàn)：
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