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摘 要：隨著時代的發(fā)展，現(xiàn)代教育、理論、觀點都是為適應(yīng)時展，適應(yīng)社會對人才需要的變化。對社會人才的需要已向高素質(zhì)智能型發(fā)展，一般書架型、工匠型的人才已經(jīng)不適應(yīng)知識快速更新的信息社會的發(fā)展需要。就人才而言無論是高素質(zhì)，還是智能型其最終落腳點是將所學之理論知識更好地用于實踐。本文利用理論分析和數(shù)據(jù)分析對金融行業(yè)的大學生理論與實踐結(jié)合的能力進行了調(diào)研分析。

關(guān)鍵詞：大學生；金融業(yè)；理論與實踐；調(diào)研分析

1.調(diào)查研究的背景及意義

1.1社會對金融類專業(yè)人才需求大

在2006年，重慶市政府曾發(fā)文明確提出，把金融業(yè)發(fā)展成為重要支柱產(chǎn)業(yè)。重慶市市長黃奇帆也表示，用十年時間將重慶建成長江上游金融中心，重慶要打造成為長江上游金融中心，需要有大批優(yōu)秀金融人才力量。從總量規(guī)模上來說，世界上的國際金融中心城市，從事金融業(yè)的人口達就業(yè)人口的10%以上，作為國際金融中心倫敦和紐約，金融從業(yè)人員占就業(yè)人員的比例均為11.5%以上，香港有八十萬人才，上海有三十萬人才，而重慶金融從業(yè)人員只有10萬人左右，這對有三千多萬人口的大城市來說明顯不足。

1.2高校金融類專業(yè)人才綜合素質(zhì)有待提高

構(gòu)成大學生綜合素質(zhì)的要素包括知識結(jié)構(gòu)、思維能力、動手能力、組織與決策能力、心理素質(zhì)、人際溝通能力、表達能力、創(chuàng)新能力、氣質(zhì)修養(yǎng)等。知識結(jié)構(gòu)是基礎(chǔ)，提高思維能力，才會顯得“有內(nèi)涵”。動手能力決定一個人實踐與理論的結(jié)合。

2.針對某院金融系“理論與實踐相結(jié)合”的調(diào)查分析

2.1調(diào)查數(shù)據(jù)分析

（1）在校參加實踐活動類型圖1 在校參加實踐活動類型

（注：兼職含在校期間各種兼職；實踐項目組織包括學生助理，老師一起完成的項目等。）

從圖1可以看出，學生參加實踐活動的積極性較高，寒暑假實習、社團組織、等型都較為圓滿，但是，學校組織實踐項目不夠完善，只占7.6%，學生參與積極性不高。學校應(yīng)該提升該方面的能力。由此可知金融系理論教學與實踐教學基本出現(xiàn)脫軌現(xiàn)象。

（2）專業(yè)對口情況

以所在實習機構(gòu)比例分析有多少同學會從事自己本專業(yè)方向工作。以此進一步分析理論教學與實踐結(jié)合的緊密型。表1 專業(yè)對口頻數(shù)

從表1可以看出，保險專業(yè)學生總共18人，而在保險類機構(gòu)實習的學生7人，專業(yè)完全對口比例38.8%；投行專業(yè)的學生總共17人，在銀行類機構(gòu)實習的學生有6人，專業(yè)對口完全比例為35.2%；證券期貨專業(yè)學生總共59人，在非金融類機構(gòu)實習的有29人，專業(yè)完全不對口比例49.1%，信用管理專業(yè)的學生總共40人，在銀行類機構(gòu)實習的有12人，專業(yè)完全對口比例為30%，大金融學學生總共16人，在銀行類機構(gòu)實習的有4人，專業(yè)完全能對口比例為25%。總體上看，106個學生是在金融領(lǐng)域內(nèi)實習的，專業(yè)比較對口。

（3）實習收入情況

實習收入的多少，反映學生實踐能力的高低。現(xiàn)代的生活，符合那句老話，“人往高處走，水往低處流”。收入最直接的代表了一個人未來發(fā)展前景，而想要光明未來的金融學子們的收入情況如何？見圖7圖7 實習收入與實習機構(gòu)情況

從圖7可以看出，56%的學生的實習收入是50-90元之間，31%的學生的實習收入是50元以下，而且有69%的學生的實習收入是在50元以上?？偟膩碚f，金融專業(yè)的就業(yè)前景是光明的，故我們應(yīng)該進一步重視起實踐能力的培養(yǎng)。

3.調(diào)查結(jié)果

（1）金融系同學對理論與實踐的教學不太滿意

僅有21.3%的同學對學校理論教學很滿意。有52.7%的同學認為實踐教學一般，有10.7%的同學對實踐教學不滿意和很不滿意。由此可知金融系理論教學與實踐教學基本出現(xiàn)脫軌現(xiàn)象

（2）金融系實踐與理論教學存在脫節(jié)現(xiàn)象

從事本專業(yè)最多的是證券期貨方向的同學，且僅占證券期貨有效問卷中的39.3%，近40.7%和12.7%的同學認為實踐對工作的影響較大或很大。由此可見實踐能力在未來的工作中占重要的作用，也一定程度上解釋為何那么多的人不從事自己專業(yè)的原因，正是由于金融專業(yè)的教學中缺乏理論與實踐的連接，忽略掉實踐操作能力的重要性。在實踐與理論的應(yīng)用調(diào)查中只有13%的同學認為在實踐中能很大或較大程度用到理論知識。這顯然反映出目前金融專業(yè)的理論與實踐的脫節(jié)。

4.結(jié)束語

綜上所述，金融專業(yè)未能真正做到理論與實踐緊密結(jié)合，大部分同學還是習慣于傳統(tǒng)的理論教學模式，對于理論與實踐相結(jié)合的教學方式不適應(yīng)，其中原因有：學生自身實踐觀念的缺失，理論課與實踐課的安排不合理。再者，同學們選擇實踐的方式很局限，我們應(yīng)該多走出校園，走入社會，去更寬廣的領(lǐng)域?qū)で髾C會和目標，并且從自身實際出發(fā)，從我做起。我們認為，理論要與實踐相結(jié)合，把扎實的理論知識投入實踐中才能更好的驗證我們所學的知識。在實踐中，也許我們常常感覺用不到理論知識，但并不代表理論知識無用，其實它已經(jīng)體會在某些方面，只是我們并未細細體會，被我們所忽視了。

在理論與實踐的研究中，我們深切的感受到，大學是個相對開放、自由的地方。在這個環(huán)境中，我們需要走出校園，融入社會，多參加實踐活動，把自己課堂上學到的東西，盡可能的運用于實踐，這樣我們才會得到全面發(fā)展。（作者單位：重慶工商大學融智學院）

指導教師：張玉華

參考文獻

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一、我國高校助學體系及問題

(一)原有的高校國家助學貸款存在制度上的缺陷

根本原因是助學貸款政策的公共性取向與執(zhí)行主體(銀行)的商業(yè)化經(jīng)營取向相沖突。在原有的高校助學體系中,助學貸款的實施主體基本上以商業(yè)銀行為主。在運作這項社會政策時,商業(yè)銀行作為營利性組織,無法擺脫其追求利潤最大化的經(jīng)營目標。高校國家助學貸款的福利性社會援助目標和商業(yè)性利益之間的矛盾沖突使得我國的高校助學貸款實施的效果相當不如人意。另一方面,商業(yè)銀行在辦理高校國家助學貸款過程中自身也遭遇經(jīng)營困境。突出的表現(xiàn)在于其經(jīng)營過程中得不到相應(yīng)的實質(zhì)性激勵,相反卻要承擔很高的追償成本和違約損失。

(二)高校貧困生獲得國家助學貸款的機會不均等

其一,中央部委所屬院校的學生與地方屬院校的學生在獲得貸款的機會上存在著不公平和不平等。其二,地區(qū)經(jīng)濟差異發(fā)展極為不均衡,造成不同地區(qū)間的學生獲得貸款的機會也不均等。其三,因為銀行貸款要考慮借貸人的還款能力,“就業(yè)前景”成為一個重點考慮的因素,所以名校與普通院校大學生受助機會不均等。

(三)在解決貧困大學生助學過程中,忽視助學過程中守受助對象精神資本的累積

當前的助學政策在內(nèi)容和方式上主要是貨幣性的物質(zhì)支持,而忽視能力牽引性的援助機制,難以真正使得被扶助者就業(yè)能力得到有效提高,也不能有效實現(xiàn)受助者社會資本的積累。

(四)針對還貸信用問題存在不合理的懲罰措施

銀行和相關(guān)機構(gòu)在追還過程采取的是公布未還款人的名單以懲罰,懲罰性措施的實施在實際上造成了一種逆反心理。還款率低下又進一步惡化了助學貸款的順利實施。

(五)注重扶貧而忽視解決社會排斥的問題

當前的高校助學政策主要著眼于經(jīng)濟上的扶貧,大學生獲取助學資金或貸款仍然要以犧牲自尊為代價。大學校園和整個社會在援助價值上,不能清醒地認識到當代大學生及家庭的貧困實際上是社會結(jié)構(gòu)型問題,而不能歸咎于大學生或其家庭本身。社會對貧困的歧視和扶助方式的簡單粗暴使得受助貧困大學生通常在語言和符號的暴力中感受到一種說不出道不明的邊緣化。這樣的助學貸款效果實際上是比經(jīng)濟貧困更加傷害個體。

(六)信用貸款的“信用”內(nèi)涵模糊

當前的高校助學貸款被冠以“信用貸款”的名稱。但是信用內(nèi)涵模糊,從表面上看,似乎是道德信用貸款,對社會中的每個人都很公平,窮人即使一無所有,也可以借助道德“信用”的力量而獲得資本,從而解決貧困這個社會問題。但是后期執(zhí)行過程中,由于還貸違約率的不斷攀升,整個社會似乎面臨信用危機,財產(chǎn)信用被重新啟用,實際上已經(jīng)失去了最初高效助學貸款的初衷,對于貧困者來說也形成了貸款的壁壘。

二、社會企業(yè)的助學扶困方面的優(yōu)勢及實踐

國際經(jīng)驗,包括港臺的實踐證明,社會企業(yè)在實現(xiàn)發(fā)展型助學體系上具有極大的優(yōu)勢,是貧困生自身能力發(fā)展和社會資本建構(gòu)的有效社會主體。內(nèi)地關(guān)于社會企業(yè)的這一思索,源于中國社科院研究員楊團“第四域”理論的提出。我國的“富平學校”借助福特基金會的資金支持在國內(nèi)部分邊遠高校實施了“提高高校貧困學生個人能力”的試點項目。這一項目可以看作是社會企業(yè)通過項目實施幫助高校貧困學生改善學習條件、提高個人能力。該項目宗旨是“授人以漁”而不是“授人以魚”。這正切合了社會政策的核心――公平性和發(fā)展性。注入社會企業(yè)這一新的主題元素,將有助于發(fā)展型高校學生助學貸款系統(tǒng)的建構(gòu),實現(xiàn)國家、政府角色的有效轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)助學貸款實施主體角色轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)受助者能力和社會融合的發(fā)展。

三、社會企業(yè)介入下的高校發(fā)展型助學體系

總體來說,在社會企業(yè)介入下,高校發(fā)展型助學體系體現(xiàn)如下:

(一)授人以漁:高校助學援助價值轉(zhuǎn)變

很多高校學生,尤其是貧困學生,其實最大的困難和障礙在于自主自強意識的缺乏。因此,對于貧困生,給錢并非最重要的解決途徑,社會企業(yè)可以通過提供實踐機會來提升被援助學生的就業(yè)及發(fā)展能力,使得其擁有健康的身體。同時,福利事業(yè)發(fā)展到今天,福利供給的內(nèi)容已經(jīng)根據(jù)個體發(fā)展的實際需求擴展到了精神援助、就業(yè)援助、能力發(fā)展等多個層面?！笆谌艘詽O”的社會企業(yè)援助方式比單純的“授人以魚”慈善行為更有推廣價值,從而也更具現(xiàn)代福利含義。國際經(jīng)驗表明,本著“助人自助”的原則的社會企業(yè),能有效將商業(yè)與慈善公益事業(yè)完美結(jié)合,有利于促進第三部門的持續(xù)發(fā)展,從整體上有利于降低社會風險,促進社會投資型企業(yè)的發(fā)展,實現(xiàn)社會資本融合,有利于社會福利社會化;有利于突進我國助學政策取向和實施主體的價值轉(zhuǎn)變,真正在社會上發(fā)展“授人以漁”的發(fā)展型社會政策;有利于賦權(quán)增能,促進學生整體能力的提升,在增進社會福祉的同時,真正推進教育公平,維護公民教育、發(fā)展權(quán)的充分實現(xiàn)。

(二)實現(xiàn)助學主體的多元化,深化援助主體專業(yè)經(jīng)營能力的發(fā)展

目前的高校助學主體主要包括政府、銀行和NGO組織。我國NGO自身發(fā)展的滯后使得高校助學貸款主體缺位。社會企業(yè)將商業(yè)性和公益性融為一體,在理論和實踐上都被證明可以推動和解決NGO的持續(xù)性發(fā)展問題。事實上在世界各國,以社會企業(yè)形式存在的教育NGO已經(jīng)在助學形式上呈現(xiàn)出多種模式:為學生提供職業(yè)培訓和就業(yè)機會的企業(yè)、支持學生創(chuàng)業(yè)的發(fā)放小額貸款的銀行等。甚至社會企業(yè)家精神對國家政界及整體文化產(chǎn)生重大的影響,促進了發(fā)展性社會政策與不同社會文化肌理的契合――慈善文化的發(fā)展;商業(yè)文化及企業(yè)家精神的培養(yǎng);政府角色定位;非營利組織的銀行角色轉(zhuǎn)化等要素。這些對我國助學主體多元化的發(fā)展有重大的意義。使得慈善在與商業(yè)結(jié)合的過程中依然能彰顯出公共政策的公平、公正和社會性取向。

(三)深化大學生體面就業(yè)平臺建設(shè),實現(xiàn)助學扶貧和社會融合的雙向發(fā)展

“體面就業(yè)”是指一種安全的、有保障的、平等的就業(yè)環(huán)境。貧困大學生在畢業(yè)后往往由于信息相對缺乏、社會資本鏈斷裂和對體面工作能力的缺乏,往往在就業(yè)層次和取向上受到限制,獲得體面工作的機會大大低于其他大學生?；谶@一點,社會企業(yè)應(yīng)當發(fā)揮其在就業(yè)援助方面的優(yōu)勢,做好貧困大學生和相關(guān)組織、機構(gòu)之間的橋梁,同時為貧困大學生獲取體面工作機會做好前期的能力培訓和信息提供,使他們具備獲得體面工作的技能;甚至社會企業(yè)自身可以成為貧困生在校期間和畢業(yè)后的體面就業(yè)單位。期間產(chǎn)生的服務(wù)費用可以由國家或者服務(wù)對象來支付。國家將原有的部分助學資金通過社會企業(yè)或其他相關(guān)組織以勞務(wù)輸出和社會工資的形式表現(xiàn)出來,社會企業(yè)在這里扮演的是融合各種社會資本建設(shè)助學服務(wù)平臺并獲取一定利潤的角色。當然這個利潤必須再次用作服務(wù)社會的目標,否則就不能稱其為社會企業(yè)。

(四)創(chuàng)建高校學生助學服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺,促進大學生道德信用的提升和發(fā)展

社會企業(yè)介入高校學生社會資本構(gòu)建,可以也應(yīng)當著力于創(chuàng)建以社區(qū)為基點的助學平臺,這種助學平臺有利于完整統(tǒng)一的信用系統(tǒng)的建立,也有利于信用教育的深入展開。具體說來:一是它可以利用組織能力引進先進技術(shù)設(shè)備,以社區(qū)為基礎(chǔ)創(chuàng)建和不斷完善助學信息、信用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。二是大學生還可以在網(wǎng)上進行咨詢和提出申請,通過網(wǎng)絡(luò)進行誠信和能力測試。三是社會企業(yè)也可以為助學主體提供網(wǎng)絡(luò)來選擇可能的助學對象。四是社會各界可以通過助學平臺了解大學生的信用記錄,規(guī)范信用管理,在此基礎(chǔ)上以契約化的法規(guī)將道德信用的價值內(nèi)化到高校學生和社會大眾之中。

(五)創(chuàng)建草根金融,加強金融政策支持

針對我國當前正式的金融體系嚴重忽視,甚至排斥渴望貸款的窮人的現(xiàn)象,在高校大學生素質(zhì)發(fā)展的基礎(chǔ)上,社會企業(yè)應(yīng)當把把精力經(jīng)費主要用于為學生創(chuàng)造新的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)和發(fā)展的機會,為其提供金融支持,尤其是重視信用貸款對高校學生的實質(zhì)性幫助。在高校助學援助問題上,可以借鑒尤努斯在其著名的鄉(xiāng)村銀行模式中實踐過,現(xiàn)在全世界都在使用的著名的小組貸款方案(group lending scheme)。以草根銀行為形式的社會企業(yè)應(yīng)堅持要求小組會員應(yīng)有類似的經(jīng)濟背景,會員之間對彼此的還款能力有信任和信心。以促進大學生體面就業(yè)和聯(lián)合創(chuàng)業(yè)為目的。建立國家助學貸款優(yōu)惠政策,促使還款方式多樣化。經(jīng)辦社會企業(yè)方面制定適量的助學貸款歸還優(yōu)惠政策。針對目前就業(yè)比較困難的實際情況,對于畢業(yè)后找不到工作或者找到工作,收入很低的,社會企業(yè)在國家助學貸款的還款期限上有必要適當延長,在還款方式上設(shè)計更為方便靈活的多種還款方式。

參考文獻:

1、李忠曉.關(guān)于國家助學貸款可持續(xù)發(fā)展的思考[J].遼寧教育研究,2006(2).

2、戴維?伯恩斯坦.如何改變世界:社會企業(yè)家與新思想的威力[M].新星出版社,2006.