時間：2024-01-12 15:31:19
序論：速發(fā)表網結合其深厚的文秘經驗，特別為您篩選了11篇法律制度建設的重要性范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！
洪水資源利用是指按照風險分擔、利益共享的原則．通過建設和完善滯、蓄、調、引、灌等工程設施，綜合采用規(guī)劃、預報、調度、應急預案等非工程措施，實施洪水風險管理，對特定規(guī)模洪水的公益性增值利用，具有綜合、風險、公益、增值等特征。在洪水資源利用過程中，涉及洪水風險管理、洪水資源利用規(guī)劃、河湖水庫調度、蓄滯洪區(qū)優(yōu)化運用、地下水回灌等多種行為．需要調整多重利益關系，亟須加強相關法律制度建設。
一、洪水資源利用法律制度建設的重要性
1．適應洪水資源利用趨勢的內在需要
我闞水資源短缺．隨著經濟社會發(fā)展，用水需求的日益增加，缺水威脅將進一步加劇，適度利用洪水資源將成為解決局部地區(qū)水資源短缺的重要途徑之一因此，洪水資源利用在規(guī)模和總量上都將呈現(xiàn)日益增長趨勢存洪水資源利用過程中，包括洪水資源利用規(guī)劃、洪水風險管理、江河湖泊水庫調度、蓄滯洪區(qū)優(yōu)化運用及其補償、回灌地下水等，需要一系列制度予以支持。這些制度的確立和運作，單純依靠政策難以完全奏效，需要上升到法律層面上予以規(guī)范化、法制化。
2．協(xié)調洪水資源利用復雜利益關系的迫切要求
在洪水資源利用過程中，涉及各級政府、各級防總、各級政府部門、水工程管理單位、社會公眾等多重主體，各主體利益關系復雜而多元。在我國．雖然這些主體的根本利益具有一致性．但個別時候針對具體事件，也會產生不同程度的利益沖突或矛盾。如果不能及時妥善處理，就會形成新的不安定因素，這就需要以法律的形式協(xié)調各方的利益．發(fā)揮法律制度的教育和引導作用，有效地開展洪水資源利用活動。
3．解決洪水資源利用法律缺位的關鍵舉措
盡管目前我同已確立了“保障安全、充分利用”的洪水資源利用基本政策，要求在保障防洪安全的前提下，充分利用洪水資源。然而前我同存洪水資源利用方面的法律法規(guī)卻處于缺位狀態(tài)：除了《天津市防洪抗旱條例》等部分地方性法規(guī)明確提出“鼓勵對雨洪水資源的開發(fā)利用之外．水法、防洪法、防汛條例以及各種涉水部門規(guī)章均未規(guī)定洪水資源利用問題。洪水資源利用法律缺位，導致洪水資源利用面臨著一系列法律瓶頸，嚴重制約著洪水資源利用的有效開展。為此，在推進洪水資源利用過程中，有必要加強洪水資源利用法律制度建設。
二、洪水資源利用法律制度建設的重點
1．確立洪水資源利用的基本原則
洪水資源利用具有利害兩重性．其“利”體現(xiàn)在洪水一旦資源化，就可以像其他水資源一樣進行興利：其“害”體現(xiàn)在，除了洪水本身可能存在的危害性之外，還可能因為洪水資源化措施的實施帶來各種附加風險．如洪水預報誤差風險、調度操作誤差風險等。因此，為了充分利用洪水資源．需要適度承受洪水風險，并協(xié)調好不同主體之間基于洪水資源利用的利害關系．而這首先需要明確洪水資源利用的基本原則。歸納起來，主要有以下基本原則：
一是保障安全原則．即利用洪水資源必須結合實時的工情、雨情、汛情，科學決策、審慎操作．保證度汛安全。
二是統(tǒng)一規(guī)劃原則，即通過合理的規(guī)劃，按照風險分擔、利益共享的原則統(tǒng)籌流域上下游、左右岸、干支流、城鄉(xiāng)間基于洪水資源利用的利害關系。
三是因地制宜原則，即利用洪水資源時需要注意結合各個流域的工情、雨情、水情，綜合考慮該區(qū)域的經濟社會發(fā)展狀況，采取適宜的利用措施，實現(xiàn)洪水資源的優(yōu)化配置。
四是綜合利用原則．即從全流域通盤考慮，既要考慮如何科學合理地進行河庫洪水錯峰調度以發(fā)揮防洪減災效益．還要考慮如何通過科學調度增加水庫容納水量及調蓄滯洪水量來提高水能水量利用率，綜合增加發(fā)電、灌溉和防洪效益。
2．確立政府主導的洪水資源利用管理體制
洪水資源利用作為一項有風險的公益性事業(yè)，需要建立以政府為主導的管理體制，賦予洪水資源利用主管部門較強的行政權力，以滿足應急管理決策的緊迫性和復雜性需要。為此，需要明確洪水資源利用主管機構的職責與權限，建立必要的監(jiān)督制約機制，追究者的法律責任．以避免無序利用、不合理利用引發(fā)新的生態(tài)與環(huán)境問題。
3．確立洪水資源利用規(guī)劃制度
洪水資源利用與常規(guī)水資源開發(fā)利用不同，缺乏有效的利益協(xié)調與驅動機制．需要在政府主導下編制專業(yè)規(guī)劃，結合具體的雨情、汛情、工情．科學決策，相機實施。為此．需要明確洪水資源利用規(guī)劃編制的組織形式、編制主體、決策程序、法律地位和有關機構及利益相關者參與的機制．規(guī)定洪水資源利用規(guī)劃的執(zhí)行與監(jiān)督等。
4．結合洪水資源利用方式設計不同的法律制度
洪水資源利用主要有四種方式：水庫調度．區(qū)域內河系聯(lián)網調度以及跨區(qū)域或跨流域水量調度，蓄滯洪區(qū)的優(yōu)化運用，通過工程措施主動回灌地下水。不同的洪水資源利用方式，其法律制度建設重點存在很大區(qū)別：
①對于水庫調度而言，法律制度建設的重點在于洪水資源調度及風險責任承擔。為了充分發(fā)揮現(xiàn)有水庫等工程的調蓄水功能，最大限度地利用洪水資源，需要改變傳統(tǒng)的水庫調度模式。建立動態(tài)的汛期概念，并在此基礎上確定動態(tài)的汛限水位、調整具體的水庫汛期調度方案。在此過程中，伴隨著洪水風險的增加，需要確立相應的風險責任承擔主體和承擔方式。
②對于區(qū)域內河系聯(lián)網調度、跨區(qū)域或跨流域水量調度而言，法律制度建設的重點在于洪水資源在不同區(qū)域、流域之間的配置、調度以及不同區(qū)域、流域之間在水資源、水環(huán)境方面的利益平衡。為了盡可能滯留洪水，可以利用聯(lián)網的河系或跨流域調水工程等，將本流域、本區(qū)域的汛期“棄水”調度到其他流域或區(qū)域加以儲存或利用，這就需要充分考慮不同區(qū)域、流域之間的水資源配置規(guī)劃．并進行相關的水量調度制度建設。由于洪水往往夾雜著各種污染物．因此，在洪水資源調度過程中，需要有效控制與管理污染物。限制污染災害在地區(qū)間轉移，避免造成更為嚴重的環(huán)境污染事故。
（3）對于蓄滯洪區(qū)的優(yōu)化運用而言，法律制度建設的重點在于蓄滯洪區(qū)的功能調整和受損者的利益補償為了合理利用洪水資源．有必要將蓄滯洪區(qū)的運用從單一的被動防洪調度轉變?yōu)橹鲃拥男詈榕d利和錯峰防洪等多種形式．為此需要建立有效的社會管理和經濟調節(jié)機制．建立行之有效的管理法規(guī)．制定和實施適宜的人口政策、產業(yè)政策，搞好產業(yè)結構調整和經濟發(fā)展布局，促進蓄滯洪區(qū)人與自然的和諧，實現(xiàn)區(qū)內經濟社會的健康、有序發(fā)展。同時。應當根據(jù)各流域防洪規(guī)劃、洪水資源利用規(guī)劃的要求．結合蓄滯洪區(qū)的土地利用、產業(yè)結構及經濟發(fā)展水平，以不同淹沒水深及淹沒時間為參數(shù)．劃分蓄滯洪區(qū)的啟用級別．確定相應級別的啟用決策機構。實現(xiàn)蓄滯洪區(qū)分級運用管理。在此過程中，需要加強蓄滯洪區(qū)運用補償立法．依法界定有關區(qū)域地方政府作為補償主體，明確補償資金的來源，規(guī)定補償金的支付方式和用途。健全補償基金的征收、分配和管理運作、資金管理機構的規(guī)章制度，規(guī)范補償金的發(fā)放、使用和監(jiān)督等。
(4)對于主動回灌地下水而言，法律制度建設的重點在于回灌設施建設與管理以及洪水水質的管理問題。有效回灌地下水往往需要修建地下截壩、攔水閘，開挖深井、滲溝等工程．為此需要對回灌設施建設與管理制定專門的法規(guī)標準。此外，洪水在較短的時間內匯集，水質難以控制，因此在回灌地下水的同時。必須采取必要的監(jiān)督控制措施，保證水質不被污染，以免污染了地下水源，造成新的自然災害。需要明確可回灌地下的洪水水體質量標準體系，建立洪水水質檢測、報告制度及操作規(guī)程，加大利用決策的信息支持力度，完善利用洪水資源回灌地下的決策機制。對無視洪水水質，強行決策致使地下水體污染的，設定相應的法律責任。
5．建立健全應急管理機制
為控制或減輕洪水資源利用過程巾可能遇到的突發(fā)性水災損失．必須建立健全應急管理制度，包括應急預案的編制、應急預案的啟動程序、應急預案的演練、相關單位和個人在各級應急響應中的責任義務與協(xié)同機制、加強應急反應能力建設的措施、應急決策后的評估制度以及相關責任追究制度等。
6．其他制度
除了建立、完善或落實上述法律制度外，還需要建立洪水資源利用的生態(tài)補償制度、跨區(qū)糾紛解決機制、水質監(jiān)測與控制制度等各種制度措施。
三、政策建議
1構建由法律、法規(guī)、規(guī)章所構成的洪水資源利用法規(guī)保障體系
在今后開展洪水資源利用法律制度建設過程中，需要構建由法律、法規(guī)、規(guī)章所構成的洪水資源利用法規(guī)保障體系。在法律層面．可通過修訂防洪法，增加有關洪水資源利用的條款。如將防洪規(guī)劃擴展為洪水管理規(guī)劃，確立洪水資源利用規(guī)劃的地位；明確洪水資源利用的協(xié)調機制．加強中央、地方和各行政管理部門之間在洪水資源利用行動中的溝通與協(xié)調，擴展國家防汛抗旱總指揮部的職能；將洪水影響評價制度由洪泛區(qū)、蓄滯洪區(qū)向整個防洪區(qū)推廣．由建設項目向與土地利用有關的規(guī)劃推廣；在保障措施中，明確洪水資源利用資金的來源，明確中央與地方的洪水資源利用投人原則，明確洪水資源利用基金在洪水管理基金中的比例等。在行政法規(guī)層面，需要及時出臺“蓄滯洪區(qū)管理條例”，合理確定蓄滯洪區(qū)的規(guī)劃管理制度、科學利用制度和損害補償制度，以促進蓄滯洪區(qū)的優(yōu)化運用：需要在將來出臺的“地下水資源管理條例”中建立地下水回灌制度，保障地下水的有效供給，從根本上緩解地下水環(huán)境惡化趨勢。在部門規(guī)章層面，為了具體指導我國洪水資源利用實踐，可以在有關水部門規(guī)章的制定、修改時加入洪水資源利用的相關制度。比如，在已納入水利部立法工作安排的“雨洪影響評價分級管理規(guī)定”“雨洪影響評價資質管理辦法”“丹江口水庫管理辦法”“尼爾基水利樞紐庫區(qū)管理辦法”“東平湖管理辦法”等部門規(guī)章中規(guī)定與洪水資源利用相關的制度。此外，省、自治區(qū)、直轄市人大、政府及相關地方立法機構可以通過制定地方性法規(guī)或地方政府規(guī)章，結合本地區(qū)洪水資源利用的實際需要，將國家確定的洪水資源利用制度予以具體化。
2．采取“自下而上”和“自上而下”相結合的上下聯(lián)動路徑進行推進
在洪水資源利用法律制度建設過程中．可以采取“自下而上”和“自上而下”相結合的上下聯(lián)動路徑進行推進。一方面，洪水資源利用在我國尚處于起步階段．在這種情況下，開展洪水資源利用法律制度建設適宜“自下而上”，由各地方根據(jù)情況先行開展相關法規(guī)建設，包括制汀適用于本行政區(qū)域的地方性法規(guī)或者地方政府規(guī)章等。通過地方性立法先行．不僅可以滿足缺水地區(qū)科學合理利用洪水資源的立法需求，而且可以因地制宜，積累經驗。另一方面，伴隨著洪水資源利用的實踐推進和各種制度建設的探索，適時“自上而下”，由國家推出相關法律法規(guī)，引導全國范圍內洪水資源利用的開展。從洪水資源利用法律制度建設上看．也只有在法律法規(guī)層面引進洪水管理理念并對防洪法進行修改，并出臺蓄滯洪區(qū)管理條例、地下水資源管理條例等法規(guī)之后．才能表明洪水資源利用法規(guī)保障體系真正建立。
3．分階段、分步驟、有計劃地推進洪水資源利用法規(guī)保障體系建設
洪水資源利用是指按照風險分擔、利益共享的原則．通過建設和完善滯、蓄、調、引、灌等工程設施，綜合采用規(guī)劃、預報、調度、應急預案等非工程措施，實施洪水風險管理，對特定規(guī)模洪水的公益性增值利用，具有綜合、風險、公益、增值等特征。在洪水資源利用過程中，涉及洪水風險管理、洪水資源利用規(guī)劃、河湖水庫調度、蓄滯洪區(qū)優(yōu)化運用、地下水回灌等多種行為．需要調整多重利益關系，亟須加強相關法律制度建設。
一、洪水資源利用法律制度建設的重要性
1．適應洪水資源利用趨勢的內在需要
我闞水資源短缺．隨著經濟社會發(fā)展，用水需求的日益增加，缺水威脅將進一步加劇，適度利用洪水資源將成為解決局部地區(qū)水資源短缺的重要途徑之一因此，洪水資源利用在規(guī)模和總量上都將呈現(xiàn)日益增長趨勢存洪水資源利用過程中，包括洪水資源利用規(guī)劃、洪水風險管理、江河湖泊水庫調度、蓄滯洪區(qū)優(yōu)化運用及其補償、回灌地下水等，需要一系列制度予以支持。這些制度的確立和運作，單純依靠政策難以完全奏效，需要上升到法律層面上予以規(guī)范化、法制化．
2．協(xié)調洪水資源利用復雜利益關系的迫切要求
在洪水資源利用過程中，涉及各級政府、各級防總、各級政府部門、水工程管理單位、社會公眾等多重主體，各主體利益關系復雜而多元。在我國．雖然這些主體的根本利益具有一致性．但個別時候針對具體事件，也會產生不同程度的利益沖突或矛盾。如果不能及時妥善處理，就會形成新的不安定因素，這就需要以法律的形式協(xié)調各方的利益．發(fā)揮法律制度的教育和引導作用，有效地開展洪水資源利用活動
3．解決洪水資源利用法律缺位的關鍵舉措
盡管目前我同已確立了“保障安全、充分利用”的洪水資源利用基本政策，要求在保障防洪安全的前提下，充分利用洪水資源。然而前我同存洪水資源利用方面的法律法規(guī)卻處于缺位狀態(tài)：除了《天津市防洪抗旱條例》等部分地方性法規(guī)明確提出“鼓勵對雨洪水資源的開發(fā)利用之外．水法、防洪法、防汛條例以及各種涉水部門規(guī)章均未規(guī)定洪水資源利用問題。洪水資源利用法律缺位，導致洪水資源利用面臨著一系列法律瓶頸，嚴重制約著洪水資源利用的有效開展。為此．在推進洪水資源利用過程中．有必要加強洪水資源利用法律制度建設
二、洪水資源利用法律制度建設的重點
1．確立洪水資源利用的基本原則
洪水資源利用具有利害兩重性．其“利”體現(xiàn)在洪水一旦資源化，就可以像其他水資源一樣進行興利：其“害”體現(xiàn)在，除了洪水本身可能存在的危害性之外，還可能因為洪水資源化措施的實施帶來各種附加風險．如洪水預報誤差風險、調度操作誤差風險等。因此，為了充分利用洪水資源．需要適度承受洪水風險，并協(xié)調好不同主體之間基于洪水資源利用的利害關系．而這首先需要明確洪水資源利用的基本原則。歸納起來，主要有以下基本原則：
一是保障安全原則．即利用洪水資源必須結合實時的工情、雨情、汛情，科學決策、審慎操作．保證度汛安全。
二是統(tǒng)一規(guī)劃原則，即通過合理的規(guī)劃，按照風險分擔、利益共享的原則統(tǒng)籌流域上下游、左右岸、干支流、城鄉(xiāng)間基于洪水資源利用的利害關系。
三是因地制宜原則，即利用洪水資源時需要注意結合各個流域的工情、雨情、水情，綜合考慮該區(qū)域的經濟社會發(fā)展狀況，采取適宜的利用措施，實現(xiàn)洪水資源的優(yōu)化配置。
四是綜合利用原則．即從全流域通盤考慮，既要考慮如何科學合理地進行河庫洪水錯峰調度以發(fā)揮防洪減災效益．還要考慮如何通過科學調度增加水庫容納水量及調蓄滯洪水量來提高水能水量利用率，綜合增加發(fā)電、灌溉和防洪效益。
2．確立政府主導的洪水資源利用管理體制
洪水資源利用作為一項有風險的公益性事業(yè)，需要建立以政府為主導的管理體制，賦予洪水資源利用主管部門較強的行政權力，以滿足應急管理決策的緊迫性和復雜性需要。為此，需要明確洪水資源利用主管機構的職責與權限，建立必要的監(jiān)督制約機制，追究者的法律責任．以避免無序利用、不合理利用引發(fā)新的生態(tài)與環(huán)境問題。
3．確立洪水資源利用規(guī)劃制度
洪水資源利用與常規(guī)水資源開發(fā)利用不同，缺乏有效的利益協(xié)調與驅動機制．需要在政府主導下編制專業(yè)規(guī)劃，結合具體的雨情、汛情、工情．科學決策，相機實施。為此．需要明確洪水資源利用規(guī)劃編制的組織形式、編制主體、決策程序、法律地位和有關機構及利益相關者參與的機制．規(guī)定洪水資源利用規(guī)劃的執(zhí)行與監(jiān)督等。
4．結合洪水資源利用方式設計不同的法律制度
洪水資源利用主要有四種方式：水庫調度．區(qū)域內河系聯(lián)網調度以及跨區(qū)域或跨流域水量調度，蓄滯洪區(qū)的優(yōu)化運用，通過工程措施主動回灌地下水。不同的洪水資源利用方式，其法律制度建設重點存在很大區(qū)別：
①對于水庫調度而言，法律制度建設的重點在于洪水資源調度及風險責任承擔。為了充分發(fā)揮現(xiàn)有水庫等工程的調蓄水功能，最大限度地利用洪水資源，需要改變傳統(tǒng)的水庫調度模式。建立動態(tài)的汛期概念，并在此基礎上確定動態(tài)的汛限水位、調整具體的水庫汛期調度方案。在此過程中，伴隨著洪水風險的增加，需要確立相應的風險責任承擔主體和承擔方式。
②對于區(qū)域內河系聯(lián)網調度、跨區(qū)域或跨流域水量調度而言，法律制度建設的重點在于洪水資源在不同區(qū)域、流域之間的配置、調度以及不同區(qū)域、流域之間在水資源、水環(huán)境方面的利益平衡。為了盡可能滯留洪水，可以利用聯(lián)網的河系或跨流域調水工程等，將本流域、本區(qū)域的汛期“棄水”調度到其他流域或區(qū)域加以儲存或利用，這就需要充分考慮不同區(qū)域、流域之間的水資源配置規(guī)劃．并進行相關的水量調度制度建設。由于洪水往往夾雜著各種污染物．因此，在洪水資源調度過程中，需要有效控制與管理污染物。限制污染災害在地區(qū)間轉移，避免造成更為嚴重的環(huán)境污染事故。
（3）對于蓄滯洪區(qū)的優(yōu)化運用而言，法律制度建設的重點在于蓄滯洪區(qū)的功能調整和受損者的利益補償為了合理利用洪水資源．有必要將蓄滯洪區(qū)的運用從單一的被動防洪調度轉變?yōu)橹鲃拥男詈榕d利和錯峰防洪等多種形式．為此需要建立有效的社會管理和經濟調節(jié)機制．建立行之有效的管理法規(guī)．制定和實施適宜的人口政策、產業(yè)政策，搞好產業(yè)結構調整和經濟發(fā)展布局，促進蓄滯洪區(qū)人與自然的和諧，實現(xiàn)區(qū)內經濟社會的健康、有序發(fā)展。同時。應當根據(jù)各流域防洪規(guī)劃、洪水資源利用規(guī)劃的要求．結合蓄滯洪區(qū)的土地利用、產業(yè)結構及經濟發(fā)展水平，以不同淹沒水深及淹沒時間為參數(shù)．劃分蓄滯洪區(qū)的啟用級別．確定相應級別的啟用決策機構。實現(xiàn)蓄滯洪區(qū)分級運用管理。在此過程中，需要加強蓄滯洪區(qū)運用補償立法．依法界定有關區(qū)域地方政府作為補償主體，明確補償資金的來源，規(guī)定補償金的支付方式和用途。健全補償基金的征收、分配和管理運作、資金管理機構的規(guī)章制度，規(guī)范補償金的發(fā)放、使用和監(jiān)督等。
(4)對于主動回灌地下水而言，法律制度建設的重點在于回灌設施建設與管理以及洪水水質的管理問題。有效回灌地下水往往需要修建地下截壩、攔水閘，開挖深井、滲溝等工程．為此需要對回灌設施建設與管理制定專門的法規(guī)標準。此外，洪水在較短的時間內匯集，水質難以控制，因此在回灌地下水的同時。必須采取必要的監(jiān)督控制措施，保證水質不被污染，以免污染了地下水源，造成新的自然災害。需要明確可回灌地下的洪水水體質量標準體系，建立洪水水質檢測、報告制度及操作規(guī)程，加大利用決策的信息支持力度，完善利用洪水資源回灌地下的決策機制。對無視洪水水質，強行決策致使地下水體污染的，設定相應的法律責任。
5．建立健全應急管理機制
為控制或減輕洪水資源利用過程巾可能遇到的突發(fā)性水災損失．必須建立健全應急管理制度，包括應急預案的編制、應急預案的啟動程序、應急預案的演練、相關單位和個人在各級應急響應中的責任義務與協(xié)同機制、加強應急反應能力建設的措施、應急決策后的評估制度以及相關責任追究制度等。
6．其他制度
除了建立、完善或落實上述法律制度外，還需要建立洪水資源利用的生態(tài)補償制度、跨區(qū)糾紛解決機制、水質監(jiān)測與控制制度等各種制度措施。
三、政策建議
1構建由法律、法規(guī)、規(guī)章所構成的洪水資源利用法規(guī)保障體系
在今后開展洪水資源利用法律制度建設過程中，需要構建由法律、法規(guī)、規(guī)章所構成的洪水資源利用法規(guī)保障體系。在法律層面．可通過修訂防洪法，增加有關洪水資源利用的條款。如將防洪規(guī)劃擴展為洪水管理規(guī)劃，確立洪水資源利用規(guī)劃的地位；明確洪水資源利用的協(xié)調機制．加強中央、地方和各行政管理部門之間在洪水資源利用行動中的溝通與協(xié)調，擴展國家防汛抗旱總指揮部的職能；將洪水影響評價制度由洪泛區(qū)、蓄滯洪區(qū)向整個防洪區(qū)推廣．由建設項目向與土地利用有關的規(guī)劃推廣；在保障措施中，明確洪水資源利用資金的來源，明確中央與地方的洪水資源利用投人原則，明確洪水資源利用基金在洪水管理基金中的比例等。在行政法規(guī)層面，需要及時出臺“蓄滯洪區(qū)管理條例”，合理確定蓄滯洪區(qū)的規(guī)劃管理制度、科學利用制度和損害補償制度，以促進蓄滯洪區(qū)的優(yōu)化運用：需要在將來出臺的“地下水資源管理條例”中建立地下水回灌制度，保障地下水的有效供給，從根本上緩解地下水環(huán)境惡化趨勢。在部門規(guī)章層面，為了具體指導我國洪水資源利用實踐，可以在有關水部門規(guī)章的制定、修改時加入洪水資源利用的相關制度。比如，在已納入水利部立法工作安排的“雨洪影響評價分級管理規(guī)定”“雨洪影響評價資質管理辦法”“丹江口水庫管理辦法”“尼爾基水利樞紐庫區(qū)管理辦法”“東平湖管理辦法”等部門規(guī)章中規(guī)定與洪水資源利用相關的制度。此外，省、自治區(qū)、直轄市人大、政府及相關地方立法機構可以通過制定地方性法規(guī)或地方政府規(guī)章，結合本地區(qū)洪水資源利用的實際需要，將國家確定的洪水資源利用制度予以具體化。
2．采取“自下而上”和“自上而下”相結合的上下聯(lián)動路徑進行推進
在洪水資源利用法律制度建設過程中．可以采取“自下而上”和“自上而下”相結合的上下聯(lián)動路徑進行推進。一方面，洪水資源利用在我國尚處于起步階段．在這種情況下，開展洪水資源利用法律制度建設適宜“自下而上”，由各地方根據(jù)情況先行開展相關法規(guī)建設，包括制汀適用于本行政區(qū)域的地方性法規(guī)或者地方政府規(guī)章等。通過地方性立法先行．不僅可以滿足缺水地區(qū)科學合理利用洪水資源的立法需求，而且可以因地制宜，積累經驗。另一方面，伴隨著洪水資源利用的實踐推進和各種制度建設的探索，適時“自上而下”，由國家推出相關法律法規(guī)，引導全國范圍內洪水資源利用的開展。從洪水資源利用法律制度建設上看．也只有在法律法規(guī)層面引進洪水管理理念并對防洪法進行修改，并出臺蓄滯洪區(qū)管理條例、地下水資源管理條例等法規(guī)之后．才能表明洪水資源利用法規(guī)保障體系真正建立。
3．分階段、分步驟、有計劃地推進洪水資源利用法規(guī)保障體系建設
［中圖分類號］F121 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）48-0177-02
循環(huán)經濟是指在生產、流通和消費等過程中進行資源的減量化、再利用、資源化活動的總稱。它是保護環(huán)境、維系生態(tài)平衡的一種閉環(huán)經濟形式。循環(huán)經濟與傳統(tǒng)線性經濟發(fā)展模式相比,循環(huán)經濟能最大限度地提高資源的利用程度,使資源、能源得到合理和持久地利用,使經濟活動對環(huán)境產生最小的負面影響,實現(xiàn)環(huán)境保護的目的。達到經濟效益、生態(tài)效益的有機統(tǒng)一和“共贏”發(fā)展。循環(huán)經濟能在不同層面上把生產和消費有機地聯(lián)系起來。循環(huán)經濟是人類實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障,是人與自然之間物質代謝正常進行的最佳方式,是實現(xiàn)人與自然和諧共存的必要手段。它是實現(xiàn)經濟社會的科學發(fā)展,堅持以人為本的客觀要求。進行循環(huán)經濟方面的法律制度建設是發(fā)展循環(huán)經濟的根本性保障。因此,對此問題必須進行研究,分析法制建設狀況,存在的問題和對策措施。
1 我國循環(huán)經濟發(fā)展中的法律制度建設狀況
我國發(fā)展循環(huán)經濟的法律制度建設近些年來取得許多成就,保障了循環(huán)經濟的快速健康發(fā)展。《循環(huán)經濟促進法》審議通過,標志著我國循環(huán)經濟法制建設邁出了關鍵一步。我國“十二五”規(guī)劃綱要提出“完善法律法規(guī)和指標,實行生產者責任延伸制度,制定循環(huán)經濟技術和產品名錄,建立再生產品標識制度,建立完善循環(huán)經濟統(tǒng)計評價制度?！?/p>
(1)發(fā)展規(guī)劃制度與總量調控法律制度的建設。我國地方政府根據(jù)區(qū)域功能區(qū)劃、資源賦存條件和環(huán)境狀況對于重點行業(yè)和企業(yè)開展節(jié)能、減排和綜合利用活動。建立了評價指標體系,完善了循環(huán)經濟法律、法規(guī)、制度建設,推動循環(huán)經濟發(fā)展?！堆h(huán)經濟促進法》規(guī)定了我國主要污染物排放、建設用地和用水總量控制指標。這就在一定程度上調整優(yōu)化了區(qū)域產業(yè)結構,遏制了高能耗、高污染的產業(yè),促進了傳統(tǒng)產業(yè)的技術升級改造和結構調整。
(2)評價指標體系的法律制度建設。我國建立了一套行之有效的、能夠反映我國基本國情的循環(huán)經濟評價指標體系,并納入了國民經濟和社會發(fā)展規(guī)劃。《循環(huán)經濟評價指標體系》,對資源產出、消耗、綜合利用和廢物排放規(guī)定了循環(huán)經濟評價指標。對循環(huán)經濟發(fā)展狀況進行總體定量判斷提供了依據(jù),這些法律制度建設為各地、各行業(yè)制定和實施循環(huán)經濟發(fā)展規(guī)劃提供了法律依據(jù)。
(3)責任延伸制度、監(jiān)督管理制度等法律法規(guī)建設。我國《循環(huán)經濟促進法》規(guī)定了以生產者為主的責任延伸制度,界定了各個經濟主體的回收、利用責任?！肚鍧嵣a促進法》中規(guī)定了對重點企業(yè)的清潔生產審核制度、企業(yè)監(jiān)管制度。我國推進了重點行業(yè)、企業(yè)、工程的節(jié)能降耗。嚴格限制了高耗能、高耗水、高污染和浪費資源的產業(yè)及工業(yè)園區(qū)的盲目發(fā)展。
《循環(huán)經濟促進法》對產業(yè)市場準入制定了規(guī)范性的規(guī)定。如鼓勵、限制和淘汰的技術、工藝、設備、材料等。并通過國家產業(yè)政策規(guī)定,引導了產業(yè)投資和發(fā)展方向,發(fā)揮了國家調控產業(yè)結構的重要手段,提高了能源和資源利用效率、保護了產業(yè)發(fā)展環(huán)境。
2 我國在發(fā)展循環(huán)經濟方面存在的問題
(1)缺乏與循環(huán)經濟模式相適應的經濟體制和政策體系。由各地的行政手段來規(guī)范循環(huán)經濟建設,輻射范圍小,持續(xù)效果不穩(wěn)固。推進循環(huán)經濟發(fā)展的相關政策和法規(guī)體系不健全,存在著有法不依,執(zhí)法不嚴、違法不究的現(xiàn)象嚴重。
(2)一些企業(yè)規(guī)模較小,實現(xiàn)循環(huán)經濟發(fā)展的規(guī)模效益比較困難。不利于循環(huán)經濟發(fā)展所需的技術開發(fā)和推廣。發(fā)展循環(huán)經濟經驗較少。企業(yè)參與意識不強。部分企業(yè)缺乏對發(fā)展循環(huán)經濟迫切性和重要性的認識,部分企業(yè)在生產中片面追求局部和近期經濟利益,發(fā)展循環(huán)經濟缺乏緊迫感、責任感和能動性。
(3)發(fā)展循環(huán)經濟的公眾的參與程度不夠。已出臺的相關法律制度也未對環(huán)境保護或循環(huán)經濟中“公眾參與”的行為明確化、制度化,造成公眾參與循環(huán)經濟的行為不確定,參與程度較低。
(4)我國發(fā)展循環(huán)經濟的法律制度建設立法不夠完善,配套法規(guī)建設滯后；執(zhí)法存在障礙,部門責任缺失；司法不到位,亟待公益訴訟；一些法律制度缺乏可操作性；立法不健全,一些領域存在空白；循環(huán)經濟體系不盡完善。
3 我國健全和完善循環(huán)經濟的法律制度的對策措施
(1)國家要在《憲法》上規(guī)定發(fā)展循環(huán)經濟的內容,保證循環(huán)經濟法律法規(guī)和制度以國家根本大法作為依據(jù)。憲法要規(guī)定循環(huán)經濟的法律目的、原則和調整對象等內容；同時,要加強循環(huán)經濟專項法律法規(guī)的立法工作,完善現(xiàn)行相關法律的規(guī)定。
(2)國家要從實際出發(fā)修改完善《清潔生產法》、《固體廢棄物污染環(huán)境防治法》、《水污染防治法》等相關法律,規(guī)定生產、流通、消費和處置等重要內容。針對具體情況,制定各種專項法律,各地還可以根據(jù)當?shù)氐膶嶋H需要,制定地方性的專項法律法規(guī)保證循環(huán)經濟的良性發(fā)展。將經濟、社會、環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展作為循環(huán)經濟的立法的主要目的,指導整個循環(huán)經濟發(fā)展。
(3)環(huán)境監(jiān)管部門要加強各個部門之間的合作與協(xié)調,加強環(huán)境監(jiān)管行政執(zhí)法。同時,要在制度上加強規(guī)范：統(tǒng)一管理、調配和考核,要求監(jiān)管隊伍要走向按規(guī)范執(zhí)法、按程序執(zhí)法,嚴格執(zhí)法的軌道。
(4)在循環(huán)經濟立法過程中,要明確環(huán)境主體的范圍,完善循環(huán)經濟法律責任。加大處罰的方式和力度,改變過去重批評、不嚴懲的做法。在環(huán)境損害中要縮小免責事由的范圍,充分體現(xiàn)環(huán)境保護法律在循環(huán)經濟中的作用。
(5)循環(huán)經濟立法內容要結合地方資源特色。如：黑龍江省是資源大省,資源產出率、利用率、再生資源回收率都比較低,而污染程度卻不低,循環(huán)經濟立法應從解決資源環(huán)境的實際問題出發(fā)。加強地方立法,制定具有地方特色的循環(huán)經濟法規(guī)。黑龍江省近年來已經出臺了一系列具有地方特色的與循環(huán)經濟相關的政策法規(guī),對經濟活動的全過程都要分別立法或做出規(guī)定等,規(guī)范資源合理利用,減少廢棄物的排放和污染,要結合黑龍江省的特點,要突出重點,在治理雞西、七臺河、雙鴨山、鶴崗等礦業(yè)城市的礦山污染、煤化工產業(yè)污染方面進行立法,還要從全省各大中城市廢棄物的管理入手進行立法,同時要加強法律規(guī)范和執(zhí)法監(jiān)督力度。
參考文獻：
健全社會信用法律制度，是完善社會主義市場經濟體制一項重要的制度建設。成熟的社會信用法律制度是在市場經濟條件下，以信用為基礎所形成的比較完備、系統(tǒng)的法律規(guī)范和制度，是市場經濟國家經濟健康運行的基礎，也是我國社會主義市場經濟持續(xù)有效發(fā)展的重要保證。但是，目前我國現(xiàn)有的信用法律制度建設還存在許多不足，有待通過健全我國信用法律制度為社會經濟的健康發(fā)展提供基本保障。
一、完善社會信用法律制度的重要意義
隨著我國的市場化和信息化程度的提高，與市場經濟信用關系發(fā)展緊密相聯(lián)的社會信用的作用機制也開始發(fā)揮重要作用，尤其是社會經濟發(fā)展國際化程度的進一步提高，使市場主體的信用程度成為了維系國內國際市場經濟中各主體之間經濟關系的重要紐帶。相對完善的社會信用法律制度有助于考核和評價市場經濟中各主體的信用程度和維系市場經濟信用關系的正常發(fā)展，進而促進社會經濟的健康發(fā)展。
信用法律制度直接影響到經濟主體行為的規(guī)范性、有序性、有效性，涉及經濟主體經濟活動的具體法律問題以及其社會效益經濟效益的成效。信用法律制度的完善，有助于國民經濟增長。信用交易增長會拉動經濟增長和擴大就業(yè)，尤其在買方市場條件下，依靠擴大信用交易來擴大市場，可推動整個社會經濟可持續(xù)增長。信用法律制度的宗旨在于消除信用活動中的失信，違紀行為，是實現(xiàn)國民經濟增長的一個重要的制度保證。信用法律制度的法律價值一方面在于證實經濟主體的資信情況，另一方面在于開發(fā)、利用經濟主體的信用資源，并通過制度來規(guī)范經濟主體的信用行為，實現(xiàn)經濟主體經濟行為效益的最大化，從而完善一個優(yōu)良健康的信用發(fā)展外部環(huán)境，對整個社會的可持續(xù)發(fā)展具有積極的推動作用。
信用法律制度的完善，能為經濟主體創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境，保證經濟主體合作的順利進行并加速優(yōu)勢資源的合理配置。由于存在信息的不對稱、行為理性的有限性等因素，經濟主體自身難以解決這些問題，必須依靠法律制度來規(guī)范經濟主體的信用，提供一系列的信用行為規(guī)則，使經濟主體能在合作互利的情況下正常運作。信用法律制度的完善，使經濟主體的經濟行為、經濟活動等信用資料保證有效公開，為其提供基本情況，為社會資源的有效配置提供依據(jù)，降低經濟行為主體交易的成本，提高效率。通過法律上的懲罰制度，使那些信用差的經濟主體難以生存，淘汰出市場經濟的競爭機制。充分發(fā)揮信用法律制度在規(guī)范、引導、促進、保障社會經濟發(fā)展的作用，促使經濟主體自覺維護市場秩序，形成和諧的信用環(huán)境。
在經濟全球化的今天，我國的信用環(huán)境并沒有得到根本的改變，政府、企業(yè)、個人的信用程度仍未得到大的改觀，嚴重制約我國經濟主體在國際市場上的競爭力，我國出口商品的市場份額受到明顯的擠壓。社會信用法律制度健全的重要性和迫切性決定了我國在信用法律制度建設中，僅靠道德層面的行業(yè)自律是遠遠不夠的，還必須在法律層面上加以完善，才能推動我國社會信用法律制度建設的健康發(fā)展。
二、信用法律制度建設現(xiàn)狀及存在的問題
信用法律制度是市場經濟法律制度基本法律制度之一，隨著我國市場國際化程度的提高，市場經濟的觀念和信用觀念已經深入人心。但是，由于我國正處市場經濟轉型的特殊歷史時期，我國信用征信制度的建設還不成熟，我國社會主義市場經濟發(fā)展初期存在著一定程度的誠信失衡、信用制度缺陷、法律制度不完善等問題。在我圍的信用法律制度完善過程中存在以下問題：
1缺乏健全的系統(tǒng)的信用法律法規(guī)。近幾年，我國的信用法律制度建設已有了一些進展，例如我國的《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》都規(guī)定了誠實信用的基本原則；《公司法》和《證券法》對于公司“制作虛假的招股說明書”及上市中的“虛假陳述”也有明確的法律責任規(guī)定，刑法中對金融詐騙等犯罪也課以重刑，但僅有這些還不足以最大限度地預防和減少不守信用的各類違法犯罪活動。例如實踐中已經發(fā)生的多起證券欺詐案，雖然證監(jiān)會的處罰力度很大，但違規(guī)公司承擔的仍然是行政責任(罰款)，廣大受損害的投資者并沒有獲得應有的賠償。結果是不法行為人承擔的行政責任與其所獲得的經濟利益嚴重不對稱，導致法律責任和制裁缺乏應有的約束力，各種違法違規(guī)行為屢禁不止，證券市場中欺詐現(xiàn)象依然十分嚴重。我國的征信法律制度散見于各種法律法規(guī)之中，《注冊會計師法》、《律師法》等都有一些有關征信方面的規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性。征信制度只表現(xiàn)在財政部、司法部、人民銀行等部門的一些規(guī)章和一些沒有廣泛約束力的文件中。缺乏有效的法律懲治制度。
2缺乏成熟的社會信用環(huán)境。當前構建我國信用制度的經濟條件雖然已經初步成熟，但是信用制度在我國的發(fā)展，仍然要受到其他環(huán)境因素的制約。文化環(huán)境方面，信用消費觀念短時間內、難以在人們的思想中迅速改變；社會環(huán)境方面，由于我國近年來宏觀經濟增速放慢，失業(yè)人數(shù)居高不下，而我國的社會保障體系尚不健全，人們的生存危機較大，消費信心明顯不足；此外，與經濟發(fā)達國家相比，我國發(fā)展信用制度的市場環(huán)境還不成熟。缺乏對個人隱私、商業(yè)秘密和信用權保護的規(guī)定。征信必然涉及到個人隱私和商業(yè)秘密。在我國，除《國家保密法》規(guī)定外，沒有明確界定在社會經濟活動中不可以向公眾開放的征信數(shù)據(jù)。也沒有明確哪些數(shù)據(jù)可以公開以及公開的程序、對象等。
所以，公安、銀行、工商、人事、稅務、統(tǒng)計等部門以及水、電、氣通訊等公用服務行業(yè)所掌管的大量的企業(yè)信息資源很多沒有公開，增加了征信和企業(yè)信息獲取的難度，也對信用評價體系的建立和完善起到了不利作用。
3．缺乏建立市場主體信用制度的相關資料。市場主體信用記錄的基本內容主要由自然人的身份證明、市場主體社會檔案、信用記錄、帳戶和市場主體收入基本狀況及擁有資產狀況的證明資料組成。但在我國現(xiàn)階段市場主體的財務狀況不透明。絕大多數(shù)市場主體所能夠提供的信用資料：一是市場主體的身份證明；二是市場主體的人員結構；三是現(xiàn)金和實物資產的基本現(xiàn)狀。前兩項都不具備經濟性質，只有第三項與經濟有關，而它只能提供所擁有資產的價值金額。這些數(shù)字既不能證明市場主體收入的多少、來源及資產流轉現(xiàn)狀，更多的是以往的信用記錄，不能反映現(xiàn)有財務狀況的實際現(xiàn)狀?？赏陚涞氖袌鲋黧w信用記錄的相關資料卻是建立信用制度的基礎。
4．缺乏對市場主體的信用評估統(tǒng)一標準。在市場主體信用制度建設中，市場主體征信數(shù)據(jù)源的內容、信用報告的格式、資質認證、信用等級評估指標以及征信數(shù)據(jù)庫建設、信用管理軟件開發(fā)等方面都涉及標準化問題。一方面，信機構對不同市場主體信用的評估沒有統(tǒng)一標準體系，信息重復操作，相互之間難以衡量，各評估機構作出的評估結果大相徑庭，可比性不強，不利于市場主體信用體系在全國范闈內推廣，也不利于與國際的接軌。另一方面，市場主體信用評估指標體系的設計也存在不合理的地方。重視企業(yè)和個人的，缺失政府、金融自身的，總體來看，目前我國缺少一整套科學的、可行的、高權威的、易推廣的各市場主體信用評估程序和相應的評分模型，以保證市場主體信用評估的公開、公平和公正。
5．缺乏對市場主體的信用限制制度。信用限制是要由授信人通過自身選擇來完成的由于成本過高與授信人本人擴張業(yè)務的內在動力，我國一直沒有建立起信用限制制度，而這恰恰是在今后的經濟活動中必不可缺少的世界出現(xiàn)的金融危機的原因不在于信用擴張過度，而是信用擴張沒有一個有效的制度來加以限制。有些企業(yè)盡管存在不當經營，但可以借殼取得經營權，常以擴充業(yè)務為名，增資大量現(xiàn)金，設立投資公司等子公司后，向證券市場買進母公司股票，然后向金融機構質押融資，股市下跌時，繼續(xù)質借或開始掏空資產以填補此資金之需求，股價繼續(xù)下跌即出現(xiàn)財務危機。由于金融部門在忽視征信系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)、防治系統(tǒng)的情況下，過度使用金融衍生品在金融機構之間對同一資產進行反復質押、擔保，不當使用信用擴張方法，使資金借貸信用危機不斷上升。
三、健全我國信用法律制度的思考
為了進一步推動和加快我國社會信用法律制度建設，逐步建立起完善的以法律為保障，以道德為準繩，社會成員誠信自律健康的市場經濟體制，在法律層面上，應該作好以下工作：
1．法律法規(guī)要明確規(guī)范征信評信的法律制度。首先是征信機構市場準人的條件，包括征信機構管理人員的任職資格管理；從業(yè)人員的從業(yè)資格管理；數(shù)據(jù)系統(tǒng)的軟硬件安全性穩(wěn)定性；其次是征信機構征信權的規(guī)范。征信權包括征信權權限(權利范同)和征信權權能(信用信息的采集權、整理制作權、信用信息的使用權等)。征信立法必須進行必要的規(guī)范，以保證征信機構依法行使這一權利，從而為征信機構依法經營和征信管理機構依法監(jiān)管提供法律依據(jù)。
征信機關或相關機構(包括各金融機構、政府有關機關)在做出影響被征信人或相關利益主體的合法權益的決定時，必須給予利害關系當事人表達自己意見和建議的權利和機會，征信機關做出任何一項關于被征信人(或牽涉到相關利益主體)的信用報告或決定時，尤其是不利于被征信人的決定或報告，必須闡明其事實、理由、依據(jù)和真實用意，便于被征信人監(jiān)督，以防止征信機關的專橫和濫用權力。被征信人基于正當?shù)恼埱?，有向個人信用數(shù)據(jù)庫提出查找、咨詢本人信用報告的權利。被征信人有權質疑其個人信用檔案中信息的準確性和完整性，并能尋求適當?shù)木葷緩絹硇拚湫庞脵n案中的這種錯誤。
制定統(tǒng)一的信用評級法，以此作為信用評級機構的基本法。規(guī)定信用評級中評級人和被評級人的權利義務、法律責任及其相互關系，明確適用評級的交易范匍和債務人的嗣，通過對信用評級中當事人的權利義務和評級的債務人及債務工具的法律地位的確定使信用評級中的各項權利義務爭議都有相應法律可以依據(jù)。信用評級的評價重點是被評者的履約能力，而不是它的價值或業(yè)績，還應規(guī)定評級機構對評級報告應負的法律責任?？傃灾?，在我國由于價格機制尚未全面建立在場基礎上，所以有必要對其強化和規(guī)范。
2規(guī)范信用信息使用法律制度法律法規(guī)。要明確規(guī)范經濟主體信用權、個人隱私、商業(yè)秘密的保護。不能將征集到的置于原目的項下個人信用信息挪作他種目的采集、使用或披露，除非經被征信人的同意或法律規(guī)定明確授權。征信機構對于經濟主體的信用變化情況一般要按月更新，對于個人地址和工作單位的變遷等應按需更新，對于重要信息如不良信用信息應及時更新。法律法規(guī)要明確規(guī)范各級行政、事業(yè)主管部門、行業(yè)主管部門為征信機構提供除涉及商業(yè)機密、個人隱私以及法律有明文規(guī)定不得對外公開的信息外，真實的社會經濟主體的信用信息資料，打破目前各自為陣、相互封鎖信用信息資料的僵局，以利于對經濟主體的信用等級作出客觀公正、綜合的評價，提高信用等級評定工作的權威性。
征信機關應采取適當?shù)拇胧﹣肀Ｗo客戶的敏感信息(包括個人隱私或商業(yè)秘密)，這些措施同樣適用于征信機關將個人信用信息披露于第三人或其他組織，也適用于征信機關為了自己的利益而將征集個人信用信息的任務安排予第二方。征信機構不得對個人的信用記錄妄加判斷，在對個人信用信息使用或披露時，必須確保個人信用信息處于自己的監(jiān)管和控制之下個人信用數(shù)據(jù)(包括生成的信用報告)的使用必須遵守數(shù)據(jù)庫的建庫目的，必須符合法定目的的用途或信息接受者的合法利益。
3．完善信用管理法律體系。完善信用法律制度體系，盡快建立《企業(yè)信用管理法》《個人信用管理法》、《公平使用信息法》等規(guī)范信用管理的法律體系，將企業(yè)信用法律制度和個人信用法律制度納入法制化軌道。建立市場主體資源信息網，讓中外企業(yè)和社會公眾能夠在網上快速、準確地獲取市場主體的資信信息。用評級網絡法律監(jiān)控系統(tǒng)，整合全國各市場和各信用評級機構的資源，將信用評級機構的法人治理結構、信用評級方法和程序、各個信用評級公告以及對信用評級不當?shù)姆删葷仁马棐煸诰W上，供有關當事人查詢。建立誠信系統(tǒng)，完成信用測度與信用資信利益的財產權設計，建立信用增減級制度，建立社會信用公示制度，不論是企業(yè)還是個人，如果出現(xiàn)惡意逃廢債務、失約失信，經公證部門或司法機關認定，受損方均可通過媒體的進行公示，督促其自覺守信履約，形成社會信用監(jiān)督。成立民間企業(yè)組成的信用管理服務行業(yè)協(xié)會。開展信用管理與應用研究；提出立法建議或接受委托研究立法，提出有關信用管理法律草案；協(xié)調行業(yè)與政府及各方面的關系；促進行業(yè)自律發(fā)展。使守信成為行為人的內部動力機制。為了降低交易費用，信用的價值需要公共評價機制來完成。參照一些發(fā)達國家的“公平信用報告法”建立誠信系統(tǒng)，解決信用的可評價性以及信用評價的可用性問題，從而使市場的交易在健康、有序的狀況下進行也使買賣雙方互利互惠。
健全社會信用法律制度，是完善社會主義市場經濟體制一項重要的制度建設。成熟的社會信用法律制度是在市場經濟條件下，以信用為基礎所形成的比較完備、系統(tǒng)的法律規(guī)范和制度，是市場經濟國家經濟健康運行的基礎，也是我國社會主義市場經濟持續(xù)有效發(fā)展的重要保證。但是，目前我國現(xiàn)有的信用法律制度建設還存在許多不足，有待通過健全我國信用法律制度為社會經濟的健康發(fā)展提供基本保障。
一、完善社會信用法律制度的重要意義
隨著我國的市場化和信息化程度的提高，與市場經濟信用關系發(fā)展緊密相聯(lián)的社會信用的作用機制也開始發(fā)揮重要作用，尤其是社會經濟發(fā)展國際化程度的進一步提高，使市場主體的信用程度成為了維系國內國際市場經濟中各主體之間經濟關系的重要紐帶。相對完善的社會信用法律制度有助于考核和評價市場經濟中各主體的信用程度和維系市場經濟信用關系的正常發(fā)展，進而促進社會經濟的健康發(fā)展。
信用法律制度直接影響到經濟主體行為的規(guī)范性、有序性、有效性，涉及經濟主體經濟活動的具體法律問題以及其社會效益經濟效益的成效。信用法律制度的完善，有助于國民經濟增長。信用交易增長會拉動經濟增長和擴大就業(yè)，尤其在買方市場條件下，依靠擴大信用交易來擴大市場，可推動整個社會經濟可持續(xù)增長。信用法律制度的宗旨在于消除信用活動中的失信，違紀行為，是實現(xiàn)國民經濟增長的一個重要的制度保證。信用法律制度的法律價值一方面在于證實經濟主體的資信情況，另一方面在于開發(fā)、利用經濟主體的信用資源，并通過制度來規(guī)范經濟主體的信用行為，實現(xiàn)經濟主體經濟行為效益的最大化，從而完善一個優(yōu)良健康的信用發(fā)展外部環(huán)境，對整個社會的可持續(xù)發(fā)展具有積極的推動作用。
信用法律制度的完善，能為經濟主體創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境，保證經濟主體合作的順利進行并加速優(yōu)勢資源的合理配置。由于存在信息的不對稱、行為理性的有限性等因素，經濟主體自身難以解決這些問題，必須依靠法律制度來規(guī)范經濟主體的信用，提供一系列的信用行為規(guī)則，使經濟主體能在合作互利的情況下正常運作。信用法律制度的完善，使經濟主體的經濟行為、經濟活動等信用資料保證有效公開，為其提供基本情況，為社會資源的有效配置提供依據(jù)，降低經濟行為主體交易的成本，提高效率。通過法律上的懲罰制度，使那些信用差的經濟主體難以生存，淘汰出市場經濟的競爭機制。充分發(fā)揮信用法律制度在規(guī)范、引導、促進、保障社會經濟發(fā)展的作用，促使經濟主體自覺維護市場秩序，形成和諧的信用環(huán)境。
在經濟全球化的今天，我國的信用環(huán)境并沒有得到根本的改變，政府、企業(yè)、個人的信用程度仍未得到大的改觀，嚴重制約我國經濟主體在國際市場上的競爭力，我國出口商品的市場份額受到明顯的擠壓。社會信用法律制度健全的重要性和迫切性決定了我國在信用法律制度建設中，僅靠道德層面的行業(yè)自律是遠遠不夠的，還必須在法律層面上加以完善，才能推動我國社會信用法律制度建設的健康發(fā)展。
二、信用法律制度建設現(xiàn)狀及存在的問題
信用法律制度是市場經濟法律制度基本法律制度之一，隨著我國市場國際化程度的提高，市場經濟的觀念和信用觀念已經深入人心。但是，由于我國正處市場經濟轉型的特殊歷史時期，我國信用征信制度的建設還不成熟，我國社會主義市場經濟發(fā)展初期存在著一定程度的誠信失衡、信用制度缺陷、法律制度不完善等問題。在我圍的信用法律制度完善過程中存在以下問題：
1缺乏健全的系統(tǒng)的信用法律法規(guī)。近幾年，我國的信用法律制度建設已有了一些進展，例如我國的《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》都規(guī)定了誠實信用的基本原則；《公司法》和《證券法》對于公司“制作虛假的招股說明書”及上市中的“虛假陳述”也有明確的法律責任規(guī)定，刑法中對金融詐騙等犯罪也課以重刑，但僅有這些還不足以最大限度地預防和減少不守信用的各類違法犯罪活動。例如實踐中已經發(fā)生的多起證券欺詐案，雖然證監(jiān)會的處罰力度很大，但違規(guī)公司承擔的仍然是行政責任(罰款)，廣大受損害的投資者并沒有獲得應有的賠償。結果是不法行為人承擔的行政責任與其所獲得的經濟利益嚴重不對稱，導致法律責任和制裁缺乏應有的約束力，各種違法違規(guī)行為屢禁不止，證券市場中欺詐現(xiàn)象依然十分嚴重。我國的征信法律制度散見于各種法律法規(guī)之中，《注冊會計師法》、《律師法》等都有一些有關征信方面的規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性。征信制度只表現(xiàn)在財政部、司法部、人民銀行等部門的一些規(guī)章和一些沒有廣泛約束力的文件中。缺乏有效的法律懲治制度。
2缺乏成熟的社會信用環(huán)境。當前構建我國信用制度的經濟條件雖然已經初步成熟，但是信用制度在我國的發(fā)展，仍然要受到其他環(huán)境因素的制約。文化環(huán)境方面，信用消費觀念短時間內、難以在人們的思想中迅速改變；社會環(huán)境方面，由于我國近年來宏觀經濟增速放慢，失業(yè)人數(shù)居高不下，而我國的社會保障體系尚不健全，人們的生存危機較大，消費信心明顯不足；此外，與經濟發(fā)達國家相比，我國發(fā)展信用制度的市場環(huán)境還不成熟。缺乏對個人隱私、商業(yè)秘密和信用權保護的規(guī)定。征信必然涉及到個人隱私和商業(yè)秘密。在我國，除《國家保密法》規(guī)定外，沒有明確界定在社會經濟活動中不可以向公眾開放的征信數(shù)據(jù)。也沒有明確哪些數(shù)據(jù)可以公開以及公開的程序、對象等。
所以，公安、銀行、工商、人事、稅務、統(tǒng)計等部門以及水、電、氣通訊等公用服務行業(yè)所掌管的大量的企業(yè)信息資源很多沒有公開，增加了征信和企業(yè)信息獲取的難度，也對信用評價體系的建立和完善起到了不利作用。
3．缺乏建立市場主體信用制度的相關資料。市場主體信用記錄的基本內容主要由自然人的身份證明、市場主體社會檔案、信用記錄、帳戶和市場主體收入基本狀況及擁有資產狀況的證明資料組成。但在我國現(xiàn)階段市場主體的財務狀況不透明。絕大多數(shù)市場主體所能夠提供的信用資料：一是市場主體的身份證明；二是市場主體的人員結構；三是現(xiàn)金和實物資產的基本現(xiàn)狀。前兩項都不具備經濟性質，只有第三項與經濟有關，而它只能提供所擁有資產的價值金額。這些數(shù)字既不能證明市場主體收入的多少、來源及資產流轉現(xiàn)狀，更多的是以往的信用記錄，不能反映現(xiàn)有財務狀況的實際現(xiàn)狀?？赏陚涞氖袌鲋黧w信用記錄的相關資料卻是建立信用制度的基礎。
4．缺乏對市場主體的信用評估統(tǒng)一標準。在市場主體信用制度建設中，市場主體征信數(shù)據(jù)源的內容、信用報告的格式、資質認證、信用等級評估指標以及征信數(shù)據(jù)庫建設、信用管理軟件開發(fā)等方面都涉及標準化問題。一方面，信機構對不同市場主體信用的評估沒有統(tǒng)一標準體系，信息重復操作，相互之間難以衡量，各評估機構作出的評估結果大相徑庭，可比性不強，不利于市場主體信用體系在全國范闈內推廣，也不利于與國際的接軌。另一方面，市場主體信用評估指標體系的設計也存在不合理的地方。重視企業(yè)和個人的，缺失政府、金融自身的，總體來看，目前我國缺少一整套科學的、可行的、高權威的、易推廣的各市場主體信用評估程序和相應的評分模型，以保證市場主體信用評估的公開、公平和公正。
5．缺乏對市場主體的信用限制制度。信用限制是要由授信人通過自身選擇來完成的由于成本過高與授信人本人擴張業(yè)務的內在動力，我國一直沒有建立起信用限制制度，而這恰恰是在今后的經濟活動中必不可缺少的世界出現(xiàn)的金融危機的原因不在于信用擴張過度，而是信用擴張沒有一個有效的制度來加以限制。有些企業(yè)盡管存在不當經營，但可以借殼取得經營權，常以擴充業(yè)務為名，增資大量現(xiàn)金，設立投資公司等子公司后，向證券市場買進母公司股票，然后向金融機構質押融資，股市下跌時，繼續(xù)質借或開始掏空資產以填補此資金之需求，股價繼續(xù)下跌即出現(xiàn)財務危機。由于金融部門在忽視征信系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)、防治系統(tǒng)的情況下，過度使用金融衍生品在金融機構之間對同一資產進行反復質押、擔保，不當使用信用擴張方法，使資金借貸信用危機不斷上升。
三、健全我國信用法律制度的思考
為了進一步推動和加快我國社會信用法律制度建設，逐步建立起完善的以法律為保障，以道德為準繩，社會成員誠信自律健康的市場經濟體制，在法律層面上，應該作好以下工作：
1．法律法規(guī)要明確規(guī)范征信評信的法律制度。首先是征信機構市場準人的條件，包括征信機構管理人員的任職資格管理；從業(yè)人員的從業(yè)資格管理；數(shù)據(jù)系統(tǒng)的軟硬件安全性穩(wěn)定性；其次是征信機構征信權的規(guī)范。征信權包括征信權權限(權利范同)和征信權權能(信用信息的采集權、整理制作權、信用信息的使用權等)。征信立法必須進行必要的規(guī)范，以保證征信機構依法行使這一權利，從而為征信機構依法經營和征信管理機構依法監(jiān)管提供法律依據(jù)。
征信機關或相關機構(包括各金融機構、政府有關機關)在做出影響被征信人或相關利益主體的合法權益的決定時，必須給予利害關系當事人表達自己意見和建議的權利和機會，征信機關做出任何一項關于被征信人(或牽涉到相關利益主體)的信用報告或決定時，尤其是不利于被征信人的決定或報告，必須闡明其事實、理由、依據(jù)和真實用意，便于被征信人監(jiān)督，以防止征信機關的專橫和濫用權力。被征信人基于正當?shù)恼埱?，有向個人信用數(shù)據(jù)庫提出查找、咨詢本人信用報告的權利。被征信人有權質疑其個人信用檔案中信息的準確性和完整性，并能尋求適當?shù)木葷緩絹硇拚湫庞脵n案中的這種錯誤。
制定統(tǒng)一的信用評級法，以此作為信用評級機構的基本法。規(guī)定信用評級中評級人和被評級人的權利義務、法律責任及其相互關系，明確適用評級的交易范匍和債務人的嗣，通過對信用評級中當事人的權利義務和評級的債務人及債務工具的法律地位的確定使信用評級中的各項權利義務爭議都有相應法律可以依據(jù)。信用評級的評價重點是被評者的履約能力，而不是它的價值或業(yè)績，還應規(guī)定評級機構對評級報告應負的法律責任?？傃灾谖覈捎趦r格機制尚未全面建立在場基礎上，所以有必要對其強化和規(guī)范。
2規(guī)范信用信息使用法律制度法律法規(guī)。要明確規(guī)范經濟主體信用權、個人隱私、商業(yè)秘密的保護。不能將征集到的置于原目的項下個人信用信息挪作他種目的采集、使用或披露，除非經被征信人的同意或法律規(guī)定明確授權。征信機構對于經濟主體的信用變化情況一般要按月更新，對于個人地址和工作單位的變遷等應按需更新，對于重要信息如不良信用信息應及時更新。法律法規(guī)要明確規(guī)范各級行政、事業(yè)主管部門、行業(yè)主管部門為征信機構提供除涉及商業(yè)機密、個人隱私以及法律有明文規(guī)定不得對外公開的信息外，真實的社會經濟主體的信用信息資料，打破目前各自為陣、相互封鎖信用信息資料的僵局，以利于對經濟主體的信用等級作出客觀公正、綜合的評價，提高信用等級評定工作的權威性。
征信機關應采取適當?shù)拇胧﹣肀Ｗo客戶的敏感信息(包括個人隱私或商業(yè)秘密)，這些措施同樣適用于征信機關將個人信用信息披露于第三人或其他組織，也適用于征信機關為了自己的利益而將征集個人信用信息的任務安排予第二方。征信機構不得對個人的信用記錄妄加判斷，在對個人信用信息使用或披露時，必須確保個人信用信息處于自己的監(jiān)管和控制之下個人信用數(shù)據(jù)(包括生成的信用報告)的使用必須遵守數(shù)據(jù)庫的建庫目的，必須符合法定目的的用途或信息接受者的合法利益。
3．完善信用管理法律體系。完善信用法律制度體系，盡快建立《企業(yè)信用管理法》《個人信用管理法》、《公平使用信息法》等規(guī)范信用管理的法律體系，將企業(yè)信用法律制度和個人信用法律制度納入法制化軌道。建立市場主體資源信息網，讓中外企業(yè)和社會公眾能夠在網上快速、準確地獲取市場主體的資信信息。用評級網絡法律監(jiān)控系統(tǒng)，整合全國各市場和各信用評級機構的資源，將信用評級機構的法人治理結構、信用評級方法和程序、各個信用評級公告以及對信用評級不當?shù)姆删葷仁马棐煸诰W上，供有關當事人查詢。建立誠信系統(tǒng)，完成信用測度與信用資信利益的財產權設計，建立信用增減級制度，建立社會信用公示制度，不論是企業(yè)還是個人，如果出現(xiàn)惡意逃廢債務、失約失信，經公證部門或司法機關認定，受損方均可通過媒體的進行公示，督促其自覺守信履約，形成社會信用監(jiān)督。成立民間企業(yè)組成的信用管理服務行業(yè)協(xié)會。開展信用管理與應用研究；提出立法建議或接受委托研究立法，提出有關信用管理法律草案；協(xié)調行業(yè)與政府及各方面的關系；促進行業(yè)自律發(fā)展。使守信成為行為人的內部動力機制。為了降低交易費用，信用的價值需要公共評價機制來完成。參照一些發(fā)達國家的“公平信用報告法”建立誠信系統(tǒng)，解決信用的可評價性以及信用評價的可用性問題，從而使市場的交易在健康、有序的狀況下進行也使買賣雙方互利互惠。新晨
一、現(xiàn)行法規(guī)制度框架對支付體系發(fā)展變革的主要影響
（一）中央銀行履行監(jiān)管職能面臨法律困境
隨著支付體系對經濟金融發(fā)展重要性不斷加強，通過立法明確中央銀行監(jiān)管職能以維護支付體系安全高效運行已成為國際通行做法，特別是中央銀行對重要性支付系統(tǒng)監(jiān)管方面，各國立法已經相當成熟。在我國，雖然《中國人民銀行法》明確了中央銀行負有“維護支付、清算系統(tǒng)正常運行”的職能，但界定比較籠統(tǒng)，并沒有對監(jiān)管范疇、監(jiān)管程序和監(jiān)管要求進行詳細規(guī)定，由此帶來中央銀行有效履職難度。反思我國的支付系統(tǒng)制度框架設計，主要強調業(yè)務規(guī)則、系統(tǒng)運行和風險管理的具體處理，未將強化中央銀行監(jiān)管職責統(tǒng)籌納入考慮。此外，我國中央銀行在對支付工具和支付服務主體實施監(jiān)管時，也同樣因缺乏明確的法定監(jiān)管職能和處罰措施而面臨監(jiān)管困境，在支付體系方面的履職能力受到較大制約。
（二）支付創(chuàng)新受到不同程度制約
近年來，為適應市場需求，化解支付難點，實現(xiàn)高效的支付體系建設目標，支付市場各方不斷創(chuàng)新業(yè)務流程，為社會提供更加便捷、安全的支付產品，但現(xiàn)行法律規(guī)章對業(yè)務合法性的法律約束影響了創(chuàng)新的實施效果。以支票業(yè)務為例，中央銀行通過建設全國支票影像交換系統(tǒng)，對支票清算結算環(huán)節(jié)進行重大創(chuàng)新，實現(xiàn)了支票全國通用。當支票通過影像交換系統(tǒng)處理后，實物支票截留在提出行，提入行直接根據(jù)支票影像信息進行付款，這一處理方式已經超越《票據(jù)法》以實物票據(jù)為對象的調整范圍。在現(xiàn)行法律制度尚未更新的情況下，付款銀行存在一定的法律風險，盡管中央銀行通過規(guī)范性文件明確了支票影像信息與原實物支票具有同等的支付效力，但由于法律級次較低，不能完全化解支票影像截留的法律風險。這直接消解了各銀行通過影像交換系統(tǒng)辦理業(yè)務的積極性，并影響了支票全國通用政策的實施效果。
（三）支付服務市場深化發(fā)展面臨困局
我國支付體系法規(guī)制度大多是在銀行業(yè)競爭秩序不良、市場化條件不成熟的特定歷史背景下建立的，在引導、規(guī)范我國支付體系建設，創(chuàng)建支付體系民族品牌的過程中發(fā)揮了重要作用，基本實現(xiàn)了支付服務市場的規(guī)范化、科學化發(fā)展，培育了一批具有影響力的支付品牌企業(yè)。但伴隨著經濟全球化的不斷深化，作為基礎性金融服務市場的支付服務市場應順應國際化浪潮，并根據(jù)我國支付市場成熟度、金融安全需求等因素逐步開放支付服務市場，鼓勵本土企業(yè)參與全球市場競爭，分享全球化利益。但由于我國目前執(zhí)行的支付體系法規(guī)制度建立之初未全盤考慮本土企業(yè)全球化發(fā)展與外資企業(yè)準入、業(yè)務拓展的關系，設計上存在一定程度的缺失，難以滿足支付服務市場對外開放的需求，難以培育具有國際市場競爭力的本土支付企業(yè)，也難以實現(xiàn)外資企業(yè)對我國支付體系建設的增進效應。
二、國際支付體系立法的主要特點
（一）政府監(jiān)管思路調整與法律設計同步
在美國，金融立法幾乎必然與監(jiān)管思路調整同步。20世紀30年代的美國金融立法確立了美國現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，并實現(xiàn)了長達半個世紀的金融穩(wěn)定。1999年《金融服務現(xiàn)代化法案》的出臺標志著金融領域去監(jiān)管化思潮的崛起。2008年國際金融危機后，美國反思金融監(jiān)管思路，僅在危機出現(xiàn)后的一年多內即出臺《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，重新調整政府與市場的關系。其中，2010年《支付、清算、結算監(jiān)管法案》作為該法案的重要組成部分，旨在強化美聯(lián)儲對支付體系的監(jiān)管職責。同時，危機后的2009年《信用卡問責責任和信息披露法》，整合了原有散落在各種法規(guī)中規(guī)范信用卡業(yè)務的零散條款，成為一部獨立完整的法律，體現(xiàn)了政府對信用卡風險監(jiān)管逐步強化的政策演變。
（二）行業(yè)規(guī)范上升為法律法規(guī)
美國的《統(tǒng)一貨幣服務法案》是一部規(guī)范非銀行機構從事貨幣服務行為的法律。該法案起初是由作為民間組織的統(tǒng)一州法委員會組織發(fā)起制定的一部示范法，但隨著非銀行機構在貨幣服務市場中比重不斷上升，該部法案逐步被美國各州采納并立法生效，現(xiàn)已成為規(guī)范美國貨幣服務機構的重要法規(guī)。該法案的制定和實施過程充分發(fā)揮了行業(yè)自律組織在法律制度建設中的積極作用，特別是在新興支付領域，通過自律規(guī)范引導鼓勵新興支付業(yè)務發(fā)展，待條件成熟后納入政府法律體系。這種先試點后推廣的法案制定流程對我國現(xiàn)行支付服務市場監(jiān)管提供了有益借鑒。
（三）重規(guī)范基本內容，鮮少涉及具體流程
盡管各國支付體系立法遵循的法律淵源和表現(xiàn)形式不盡相同，但立法意圖和主旨思想有其共同之處，主要體現(xiàn)在幾個方面：一是明確中央銀行對支付體系的監(jiān)管職責；二是對非銀行機構從事支付服務進行必要的市場準入；三是界定支付行為當事人的權責利；四是建立各類風險情形及風險承擔機制；五是強化消費者權益保護。以上內容均通過高層級法律形式予以以確保法律效力，維護支付體系安全，提升支付體系效率。其與我國立法特點的重要差別是：國際立法中一般不涉及具體流程和操作要求的描述。
三、我國支付體系法規(guī)制度建設的原則、目標和實現(xiàn)路徑
（一）基本原則
1 行業(yè)自律與政府監(jiān)管相結合
一是利用支付行業(yè)自律組織在成員機構間的影響力，發(fā)揮其貼近市場的優(yōu)勢條件，積極研究零售支付市場特點、動向和發(fā)展趨勢，制定零售支付市場行業(yè)規(guī)范，鼓勵支付創(chuàng)新，約束支付風險行為，促進支付體系發(fā)展；二是突出中央銀行在公共政策制定領域的有效性，著重探索支付市場整體建設方向、市場失靈干預機制，系統(tǒng)性風險管理機制、業(yè)務邊界劃分等內容，出臺相關法規(guī)制度，明晰涉及支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行的處理流程，進一步規(guī)范支付市場秩序、維護支付體系安全的高效運轉。
2 國際經驗與國內實際相結合
在構建我國支付體系法律法規(guī)框架時，應立足我國支付體系現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，通過借鑒國際立法經驗，吸收適應我國經濟發(fā)展階段的成果，完善支付體系法制環(huán)境建設。特別是在政府監(jiān)管和市場效率的關系方面，應充分吸取國際立法的做法，在有效控制系統(tǒng)性風險的前提下，發(fā)揮市場資源配置的功能，鼓勵業(yè)務創(chuàng)新。在立法實施階段，我們應充分考慮我國支付體系發(fā)展現(xiàn)狀、未來發(fā)展趨勢和現(xiàn)有法律基礎環(huán)境等因素，本著實事求是、尊重市場發(fā)展規(guī)律的態(tài)度，制定符合我國國情的具有前瞻性的支付體系法律制度。
3 國家利益與對外開放相統(tǒng)一
目前，我國經濟仍處于初級發(fā)展階段，無論從發(fā)達國家發(fā)展初期的歷史經驗來看，還是我國支付體系現(xiàn)狀來看，我國支付體系建設仍然需要較大發(fā)展空間。一方面，有利于維護我國支付市場的安全、穩(wěn)定，促進我國支付體系健康發(fā)展壯大；另一方面，有利于加快對外開放的步伐。支付安全關系一國金融安全根本，對外開放的步伐應建立在安全保障的前提下，因此，相關立法工作應在充分評估我國支付體系健壯程度的前提下，有步驟地實施對外開放。
（二）目標框架
以促進支付體系健康有序發(fā)展為方向，以符合中央銀行職能定位、監(jiān)管格局為基點，以行業(yè)自律規(guī)范為基礎，以專業(yè)化支付、清算機構業(yè)務規(guī)則為指導，構建我國支付體系多層次的法律規(guī)范體系，實現(xiàn)支付體系的系統(tǒng)性、科學性的制度建設目標，規(guī)范市場參與主體的支付行為和市場競爭環(huán)境，提高我國支付體系的創(chuàng)新能力、風險防控能力，提高支付體系國際競爭力。
（三）實現(xiàn)路徑
支付體系法規(guī)制度建設主要涉及中央銀行制定的基礎性法規(guī)，行業(yè)自律組織制定的自律性規(guī)范文件和專業(yè)支付、清算服務機構制定的業(yè)務處理規(guī)則。
1 基礎法規(guī)類
中央銀行應根據(jù)支付體系建設原則，針對支付市場、支付系統(tǒng)、支付工具、支付機構等方面作出原則性的規(guī)定，以部門條例的形式予以，主要明確支付行為法律地位、市場準入條件、市場開放策略、監(jiān)管職能確認、支付安全管理和基本權利義務等宏觀基礎層面的重大內容，如設計中的《支付系統(tǒng)監(jiān)管條例》、《銀行卡條例》等。
2 自律公約類
一、引言
近些年來說，世界上金融業(yè)中混業(yè)經營的發(fā)展越來越迅速，金融業(yè)的快速發(fā)展帶來經濟發(fā)展的同時，也給金融監(jiān)管會帶來挑戰(zhàn)和風險。一些金融危機的發(fā)生會給經濟造成巨大的沖擊，而造成這種現(xiàn)象的原因主要就是由于金融監(jiān)管中存在問題。在現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展的過程中混業(yè)經營的普遍發(fā)展導致金融監(jiān)管風險的提升，面對這樣現(xiàn)象要加強對金融監(jiān)管的力度，提升重視程度。金融監(jiān)管主要是指在金融管理中從金融規(guī)劃出發(fā)對金融活動進行監(jiān)管管理。
二、金融監(jiān)管體制創(chuàng)新發(fā)展的重要性
近年來我國分業(yè)監(jiān)管體制中存在的問題逐漸顯露，新型經營模式承擔了重大的收益性，混業(yè)經營方式在我國也進行了實際性的應用，并且給我國的金融監(jiān)管帶來相應的挑戰(zhàn)?！盎鞓I(yè)經營”是金融業(yè)經營模式中分業(yè)經營的一種模式，目前國內外對混業(yè)經營的概念并不統(tǒng)一，并且缺少直接的概念含義。近年來國內外混業(yè)經營的模式已經成為有足夠的經驗，并且發(fā)展也逐漸成熟，但是對于模式的概念還缺少明確的界定。這樣會對我國經營模式的理解產生影響，從而影響我國混業(yè)經營中金融機構監(jiān)管模式的的探討。
三、我國金融混業(yè)經營的現(xiàn)狀
金融分業(yè)的含義是指銀行業(yè)務以及其他金融機構的業(yè)務相分離，銀行和非銀行金融機構的業(yè)務，是與工商業(yè)部門的業(yè)務脫離的體制。金融混業(yè)主要是指銀行、證券公司、保險公司等機構業(yè)務之間相互交叉但是有不局限在自身營業(yè)范圍內，并且實現(xiàn)混業(yè)的比較利益，從根本上能夠提升金融業(yè)的運行效率以及競爭水平。主要分為兩個層次，一種屬于業(yè)務上的混業(yè)，另一種屬于金融控股權混業(yè)。近年來隨著國際經濟水平的不斷發(fā)展，我國金融體制改革的步伐也逐漸深入。傳統(tǒng)中分業(yè)經營的條件已經產生改變。我國金融法律制度的完善發(fā)展，監(jiān)管水平的有效提升，實現(xiàn)市場經濟體制的發(fā)展。并且近些年來我國金融經營體制的理念認識也不斷發(fā)展，金融監(jiān)管也發(fā)生了變化，由此可見分業(yè)經營會提升金融安全理念受到了質疑，并且制度中的效率優(yōu)先已經代替價值有限目標。發(fā)展現(xiàn)狀表明，分業(yè)經營的方式已經阻礙了金融業(yè)的發(fā)展，在這時期，分業(yè)經營的方式開始逐漸向混業(yè)經營轉變。目前世界金融行業(yè)處于分業(yè)經營向混業(yè)經營的背景下，由此可見，分業(yè)經營會導致資本市場和貨幣市場的失去聯(lián)系，阻礙了金融機構的創(chuàng)新發(fā)展，會制約我國金融企業(yè)的發(fā)展。近年來。我國金融業(yè)的發(fā)展已經把混業(yè)經營當成金融業(yè)經濟體制發(fā)展的重要目標。在我國金融體制發(fā)展的大背景下，已經放寬對金融機構混業(yè)經營的管理，根本的意義在于實現(xiàn)金融機構的效率和價值的提升，提升我國金融行業(yè)應對風險的能力。目前我國金融監(jiān)管法律制度面對的主要問題在于，要適應世界金融市場的發(fā)展，建立適合我國情況的金融混業(yè)經營監(jiān)管制度。
四、我國金融監(jiān)管法律中存在的問題
首先我國傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式不能夠實現(xiàn)對銀行、證券、保險等金融行業(yè)的有效監(jiān)管，并且現(xiàn)階段實行的監(jiān)管模式不能對外資金融機構進行全面、適合的管理和監(jiān)管。其次我國目前還沒有相關金融控股公司的法律，這就會造成金融控股公司中混業(yè)經營的風險得不到有效的預防，要盡快實現(xiàn)相關的立法。對于目前進行混業(yè)經營的金融集團的監(jiān)管法律方面存在法人管理和內控制度的空白。目前我國金融機構的法人治理中存在較大的差異，并且相應的內控制度還存在區(qū)別，這就需要建立起更嚴謹?shù)姆ㄈ酥卫碇贫纫约爸卫頇C構的內控制度。
五、完善我國金融混業(yè)監(jiān)管法律制度的措施
（一）要建設統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構
要想實現(xiàn)長期發(fā)展，要改變我國監(jiān)管體系現(xiàn)狀，調整目前的金融監(jiān)管體系。首先要實現(xiàn)銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會“三會合一”，改變多方運作的現(xiàn)狀，建設統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構。金融監(jiān)管的具體實行中，要保證“三會”合一發(fā)展，建設“三會”之上的金融監(jiān)管機構，進行統(tǒng)一管理，并且利用“三會”職能繼續(xù)實現(xiàn)對銀行、證券機構以及保險公司的管理。在實際的管理中要保證“三會”之間實現(xiàn)信息的交流和共享，保障信息流暢。面對兩種不同經營模式，相關監(jiān)管方式也要實現(xiàn)不同的監(jiān)管。
（二）建設金融控股公司的法律制度
金融控股公司的出現(xiàn)導致出現(xiàn)許多亟待解決的問題，立法是保證混業(yè)經營順利發(fā)展的重要條件。在現(xiàn)代我國對混業(yè)經營的法律管理的管理，導致出現(xiàn)金融機構控股和非金融機構控股的遐想，同時公司發(fā)展的狀況也不同，存在監(jiān)管交叉和空白的現(xiàn)象。立法的落后會導致我國金融機構混業(yè)經營的發(fā)展受到影響，并且也會影響金融行業(yè)。要保證立法的完善，在法律的影響下實現(xiàn)市場選擇混業(yè)經營的發(fā)展。
（三）建立存款保險制度
近些年隨著我國金融混業(yè)經濟的不斷發(fā)展，存款保險制度的缺失會導致越來越多問題的出現(xiàn)，并且會對我國金融業(yè)的發(fā)展帶來消極影響。面對這樣的現(xiàn)象我國要建設在市場經濟體制上包含存款保險制度的預防措施。
六、總結
綜上所訴，金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境的發(fā)展，對金融業(yè)的市場環(huán)境造成影響，改變了我國金融結構體制。混業(yè)經營是當下金融業(yè)發(fā)展的主要趨勢，是在市場競爭中穩(wěn)定發(fā)展的重要條件。在我國金融業(yè)發(fā)展過程中，不能夠全面實行混業(yè)經營，也要結合我國實際市場情況，選擇適合的金融監(jiān)管模式和完善金融法律制度。要保證制度建設的穩(wěn)定發(fā)展，以此來實現(xiàn)金融防范風險體系的建立，提升監(jiān)管法律制度建設水平。
作者:季冬俊 單位:上海大學悉尼工商學院
參考文獻
[1]胡照青.金融混業(yè)經營與中國金融法律制度建設[J].中國發(fā)展,2006,03:30-35.
關鍵詞:市場經濟 經濟組織法律地位 法律制度 建設
政府與經濟組織之間關系的正確定位
(一)政府權力的存在和運行與經濟組織權利在本質上是同一的
受傳統(tǒng)計劃經濟體制思維模式的影響,長期以來,人們對經濟組織權利與政府權力的認識更多地關注其對立的一面,認為二者“無法攜手同行,而是向著不同的方向進行著。權力始終是強者的象征,趨向于擴張;而權利則是弱者的吶喊,它一直被壓制著……”(程燎原,1999)在經濟行政法領域,權力具有的命令性和強制性使人們更多地看到了政府與作為市場主體的經濟組織之間的對立性與對抗性。隨著我國計劃經濟體制向市場經濟體制的轉變,政府職能逐步轉變?yōu)橄蚋黝惤洕M織在內的市場主體提供指導與幫助,而不是從前一味的經濟管制,前者是更為積極的國家干預方式,為經濟組織提供了大量的服務與福祉,經濟組織的權利也隨之不斷地擴充,權利與權力之間具有了更多的同一性,二者并不是此消彼長,雙方的緊張對立關系正趨于弱化。
在我國,政府權力的存在和運行與經濟組織權利在本質上是同一的,具有一致性。我國憲法明確規(guī)定:“中華人民共和國的一切權力屬于人民”。這就意味著政府權力的行使,在經濟管理領域應該為了廣大市場主體的利益,以服務于經濟組織為其根本目的。如果僅從權力與權利的對立性出發(fā),就會對政府與經濟組織之間的關系產生片面性的認識。我國目前正在實行市場經濟體制,政府由原來的高度控制轉為一定的放權,使企業(yè)等經濟組織擁有了很大的自主性與獨立性,在由計劃經濟體制向市場經濟體制轉變的過程中,政府應該改變過去那種行政權無所不管、無所不在的狀況,使市場主體從行政權力的全面禁錮中解脫出來,在微觀領域中享有充分的自由權利,政府應還權于社會,在微觀上實行社會自治,即行政權在微觀上應該收縮。
(二)政府在市場經濟中發(fā)揮著不可忽視的作用
同時,我們還應看到政府在市場經濟中發(fā)揮著不可忽略的作用。畢竟,“看不見的手”并不像它的設計者所希望的那樣完美,其作為市場資源配置的手段與經濟運行的載體并不是萬能的,也存在著不可自救的缺陷。所以要依靠政府通過宏觀調控給予市場調節(jié)和干預,保證市場充分發(fā)揮作用,同時又要彌補和克服市場的盲目發(fā)展所帶來的缺陷與不足。在這種情況下,政府產生了許多具有服務性和給付性質的權力和職能,如創(chuàng)造良好的經濟發(fā)展環(huán)境、監(jiān)督市場運行、維護平等競爭、建立社會保障體系,提供社會保障福利,維護社會生態(tài)、社會環(huán)境等。從宏觀上講,政府是很有作為的,而不是無權或少權的政府。
在宏觀上,政府權力適當?shù)臄U張是符合社會發(fā)展要求的。目前在我國,確立政府權力的服務、給付功能應該是主導方面,經濟組織在市場領域需要行政權積極性的運作為自己的權利與自由服務。行政權應該從不該進入的領域中退出來,并合法、合理地運行。行政權的行使只要能切實服務于經濟組織,有益于權利、自由的發(fā)展,并在合法的軌道上運行,我們對行政權就不能一味地給予消極的控制,而是應盡力地配合其健康、順利地運行,使其充分地發(fā)揮各種積極、有效的服務功能。政府在其職能改變,能為經濟組織積極地提供服務與幫助的時候,我們的目光“不在于政府的職能是否應該縮小,是否應該達成‘小政府,大社會’的目標模式,而在于對政府應當做什么和不應當做什么需要界定清楚”。
(三)政府職能的變化使其與經濟組織應是良性互動關系
在行政權有所作為的領域,政府職能的變化,使得其與經濟組織之間的關系應該是良性相互促進的關系,而不只是對立、對抗的關系。這就需要經濟組織對政府給予的服務、給付應該積極地配合,否則政府的作為難以實現(xiàn),經濟組織難以得到應得到的服務與利益。因此在經濟行政法領域要注重“激勵機制”作用的發(fā)揮,即既要激勵政府在其應當作為的領域積極行政,主要是提供各種服務與給付,又要激勵經濟組織積極實踐法定權利,尤其是積極地參與行政。在這種機制中,雙方的關系應該具有“服務與合作”的特點。
盡管政府所代表的公共利益與經濟組織的個人利益在本質上是一致的,雙方彼此信任,處于服務與合作的關系,但是這兩種利益的差別并未完全消失,障礙依然存在,雙方在愿望、意見和要求上并不完全相同,這時就需要雙方進行不斷的“交流”與“溝通”,盡可能地將矛盾降至最低點,使雙方的利益達到最大化。政府通過行政公開、聽證等制度的設立,與經濟組織進行廣泛的交流與溝通,同時經濟組織也要向政府積極地表達其愿望、意見、要求,從而使政府所作的行政行為能體現(xiàn)經濟組織的意愿,使所提供的服務能取得經濟組織的廣泛信任。同時,隨著市場經濟的建立與發(fā)展,使經濟組織具有了很大的獨立性、自由性,使其成為了獨立的利益主體。在與政府所形成的“服務與合作”的關系中,在不斷的“溝通與交流”中,經濟組織為了維護自身的自由與利益,爭取自身的自由與利益,其權利意識、法律主體意識就會不斷增強。這就意味著經濟組織在認識到自己的獨立性、自主性之后,會根據(jù)社會的發(fā)展與變化主動向政府提出新的權利請求;其利益受到損害后通過各種途徑對自身的利益給予確認和維護。
所以,在市場經濟體制中,政府權力運作方式在宏觀與微觀上的不同、職能的轉變、其與市場主體在法律關系中表現(xiàn)出的是服務與合作的關系,雙方在彼此信任的基礎上,不斷的進行溝通與交流,同時經濟組織權利意識、主體意識的建立,使得經濟組織在與政府的關系中不再是消極、被動的被管制的對象,而應該具有更加獨立、積極、主動的經濟法律地位。
完善經濟組織法律地位的法律制度建設
(一)加強經濟領域中一些行政行為的法律制度建設
目前,在我國經濟領域中的一些行政行為仍然缺乏必要規(guī)范。諸如經濟行政合同、經濟行政指導、行政征收等行政行為已在我國得到廣泛應用,如在行政指導在國家產業(yè)政策、體制改革、價格、企業(yè)聯(lián)合與兼并、企業(yè)經營等方面廣泛存在,但仍存在經濟組織的參與度不高、法制化程度較低、指導手段不規(guī)范等問題。盡管從某種程度上講,上述這些類型的行政行為并非完全缺乏依據(jù),但是這些依據(jù)可以說是種類繁多,從法律到法規(guī),從規(guī)章到行政規(guī)范性文件,依據(jù)的機關更是參差不齊,出現(xiàn)了許多損害經濟組織合法權益的現(xiàn)象,如行政征收中的行政亂收費現(xiàn)象仍屢見不鮮。相關法律的出臺,尤其是一些更能體現(xiàn)行政民主、體現(xiàn)經濟組織意思自治、體現(xiàn)經濟組織與政府合意的經濟行政指導、經濟行政合同等法律制度的完善,將有助于經濟組織法律地位的改善。
(二)行政程序法律制度建設
我國長期以來的法律傳統(tǒng)是“重實體,輕程序”。隨著民主、法治的發(fā)展,這一觀念有所改變,但是行政程序法律制度仍不完善,經濟組織的程序權利還是稀缺的,這使得經濟組織無法充分地表現(xiàn)其獨立、積極、主動的一面。
在行政程序立法方面,本文以同意采取“分階段單行立法”,最終制定統(tǒng)一的行政程序法的“分步到位式”。行政程序法的制定主要是為了維護經濟組織的合法權益,體現(xiàn)政府經濟管理行為的民主與公正,所以“公正”應該是行政程序立法首要追求的目標,在這個基礎上,我們也不能忽視政府在為經濟組織提供服務等各方面所發(fā)揮的重要作用,只有提高行政效率,才能使其更好地發(fā)揮這種作用。所以要注意公共利益與個人利益的和諧性,在“公正”的基礎上,不能忽略“效率”的重要性。
(三)行政監(jiān)督機制的法律制度建設
經濟組織對于政府侵害其合法權益的行為可以通過行政復議和行政訴訟予以監(jiān)督。尤其是最高人民法院出臺的相關司法解釋對經濟組織權益的維護起到了重要作用,如在關于行政訴訟法的有關解釋中,對經濟組織的訴訟主體資格等作出了細化規(guī)定;出臺的反補貼、反傾銷的司法解釋擴大了經濟組織的救濟范圍。不可否認,這兩種監(jiān)督,尤其是行政訴訟對經濟組織合法權益的保護、政府權力的監(jiān)督、維護市場經濟法律秩序起到了重要的作用。
除了行政復議和行政訴訟兩種方式外,我國還有一種對政府的監(jiān)督機制需要進一步完善,即經濟組織對政府的民主監(jiān)督,這種監(jiān)督方式主要涉及政府信息的公開問題。各類經濟組織通過政府信息公開制度與方式,諸如報紙、雜志、電臺、電視,評論或批評政府的活動形成一種很廣泛的監(jiān)督。目前我國,政府相關信息的公開化還不夠,我國于2008年5月實施的《政府信息公開條例》在已經實施的一年多的時間里效果并非理想。制度規(guī)范的不完善導致經濟組織因其所享有的權利在實踐中難以實現(xiàn),使其輿論監(jiān)督只能流于形式。因此,應進一步完善相關有關行政信息公開化的法律制度,充分發(fā)揮各類經濟組織的輿論監(jiān)督的作用,使其積極地與政府進行最廣泛形式的溝通與交流。
總之,缺陷與不足在所難免,縱觀我國法治的進程,當前我國行政法律制度在經濟領域的建設成就仍是蔚然可觀,而且正向著良性的方向健康發(fā)展。這畢竟是一個漸進的過程,不能一蹴而就,關鍵在于發(fā)現(xiàn)問題所在并加以解決,以求經濟行政法律制度得以完善,作為市場主體的經濟組織法律地位得以逐步提高。
參考文獻:
一、法律環(huán)境及其“硬”、“軟”經濟作用的內涵
(一)經濟發(fā)展外部法律環(huán)境的內涵
按照新制度經濟學的理論，人們的經濟行為受著兩類經濟制度的約束，一類是正式制度，另一類是非正式制度。所謂正式制度是指一個國家建立起來的與經濟發(fā)展相適用的具體經濟制度，它可以通過文字準確的表述出來。所謂非正式制度是指一個國家政治的、社會的、道德的和文化的甚至包括宗教信仰方面的傳統(tǒng)、風俗及習慣，它是一個難以通過文字所記載清楚的但對經濟發(fā)展有深刻影響的內容。
經濟發(fā)展外部法律環(huán)境是指直接或間接影響經濟發(fā)展的法律體制、執(zhí)法環(huán)境、司法環(huán)境以及深藏在人們內心深處的法律意識。法律環(huán)境所構成的獨特制度體系也可以分為正式制度與非正式制度兩類，亦可稱作硬法律環(huán)境與軟法律環(huán)境。這里，硬法律環(huán)境即正式制度主要是指一個國家建立的具體法律制度，在我國就是指建立的以憲法、民商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟及非訴訟程序法等七大法律部門為核心的法律制度體系；軟法律環(huán)境即非正式制度主要是指人們對法律的尊重與信仰，在實際生活中，它主要體現(xiàn)在人們的法律意識，特別是國家公務人員的法治觀念上。公民的法律意識是否達到與經濟發(fā)展水平相適用的水準，公共權力的行使者是否具有現(xiàn)代法治社會應有的法治觀念直接影響著社會的經濟發(fā)展狀況。
(二)法律環(huán)境的“硬”、“軟”經濟作用內涵
廣義上，法律環(huán)境就是一種制度，它由正式制度——法律制度，以及非正式制度——法律意識、法治觀念等組成，所以，經濟發(fā)展與法律環(huán)境的關系類似于經濟發(fā)展與制度的關系。這里的正式制度即法律制度，由于其作用的發(fā)揮能得到國家強制力的支持和保障，故而，我們可把它對經濟的作用稱之為法律環(huán)境的“硬”經濟作用；相應地，由于法律意識和法治觀念作用的發(fā)揮更多地要靠人們內心深處對法律的理解與信仰，所以，它的作用的發(fā)揮比較間接，我們可以稱之為法律環(huán)境的“軟”經濟作用。
從經濟發(fā)展與制度的關系上來說，無論正式制度還是非正式制度，對經濟生活都有重要作用。事實上，制度對人們行為的影響是巨大的，“制度對社會結構加以歷史性的限制，它轉而于個人行動中加上了結構性的強制作用?！蓖瑫r，只有當一個社會的正式制度與非正式制度的價值取向相吻合時，兩者才會發(fā)揮更大作用，正式制度的效果才會真正實現(xiàn)。所以，無論法律環(huán)境的“硬”作用還是“軟”作用，只有當它們的價值取向相吻合時，才會發(fā)揮應有的作用。
二、法律環(huán)境的“硬”經濟作用及其環(huán)境的優(yōu)化
(一)法律環(huán)境的“硬”經濟作用
法律環(huán)境的“硬”經濟作用主要表現(xiàn)在確定產權、確定經濟交易游戲規(guī)則、構建組織體系、降低交易成本等幾個方面，具體說來：
確定產權就是指確定人們擁有的對資源的用途、收入和可讓渡性的權利。在市場經濟社會，所有經濟主體的交互行為從其本源上來說都是圍繞產權而展開的，明確的產權安排一旦通過法律程序被確定下來以后，它就會對社會資源及其衍生的利益的分配格局產生幾乎是決定性的影響。事實上，正是通過法律制度確定不同性質的產權，才為資源運用上的配置提供保障。比如，針對私有產權，就能完全通過自由市場協(xié)調的、自愿的雙邊交往做出資源運用上的決策。
確定經濟交易游戲規(guī)則是指法律制度能夠確定經濟交易的游戲規(guī)則，從而使社會按照某一特定的規(guī)范運行，發(fā)揮規(guī)范的激勵與約束作用，為經濟交往主體提供較為準確地預測，保障資源有效配置的實現(xiàn)。
法律制度對經濟組織、社會組織的構建起著決定性作用。組織的構建是為了有效地對活動過程加以控制，以求交易能夠順利地、低成本地施行。比如，市場經濟主體企業(yè)的構建主要得益于法律制度的作用，這體現(xiàn)在法律所確定的企業(yè)準入市場制度、企業(yè)的資本管理制度、企業(yè)的登記管理制度、企業(yè)的財務會計制度、企業(yè)的債券制度以及企業(yè)的變更與終止制度等等均通過一定的法律制度使之規(guī)范化，具有可操作性。
法律制度能夠降低經濟交易成本。新制度經濟學認為，交易成本是制度的源泉。以科斯為代表的新制度經濟學，將交易成本作為分析法學的最基本的工具。他們認為：由于存在交易成本，制度將影響資源配置效率；市場失敗是存在的，但解決的關鍵在于制度安排；……制度在經濟運行中具有內生性與稀缺性，經濟增長的關鍵在于制度因素。任何社會交往都需要支付成本的，制度的“使命”就是要減少無序的交易狀態(tài)，促成有序的交易行為，從而減少交易成本。
對于現(xiàn)實中的交易，不同法律、政治、社會制度中的經濟行為會有很不同的結果，而最好的制度安排就是要最大程度地減少交易成本。政府節(jié)約交易成本的做法是制定經濟活動的規(guī)則，也就是說制定法律制度，通過合理的法律制度規(guī)范市場行為，從而達到節(jié)約交易成本的目的。
以上法律環(huán)境的“硬”作用正說明了建構法律制度的重要性。有的學者分析：為什么中國的卓越技術，尤其在宋代的技術，從未轉變?yōu)橐淮喂I(yè)革命?這是因為，在當時的中國缺乏一定的社會、政治和法律前提，即缺乏一定的制度。
(二)關于“硬”法律環(huán)境的建設
硬法律環(huán)境的建設實質就是指法律制度的建設問題，在我國，就是指要建設好以憲法、民商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟及非訴訟程序法為核心的社會主義法律制度體系。如何建設完備的與市場經濟發(fā)展相匹配的法律制度體系呢?對此，應把握以下幾個原則：
第一，法律制度的內容要符合國際法與國際標準。盡管世界各國的國情不同，經濟發(fā)展的水平不一樣，但是，各國法律制度的建設內容卻是有著相似標準的。法律制度作為世界文明成果，其基本原則、基本理論要符合國際法與國際標準。現(xiàn)代社會，閉關鎖國、自我孤立，僅僅為了維護既得利益者的利益制定法律制度，其發(fā)展前景必將是渺茫的。事實上，隨著經濟的發(fā)展，隨著世界文化的大融合，無論是大陸法系，還是海洋法系國家，都在注意相互學習，其法律制度的建設更是有很多相似之處。特別是服務于經濟發(fā)展的、與經濟發(fā)展密切相關的法律制度，其內涵、其價值取向更是趨于一致。
第二，法律制度的完備程度要與一國經濟發(fā)展的程度相適用。盡管一國法律制度的內容應遵循國際法與國際標準，但這并不意味著各國的法律制度具有同一的模式。一國法律制度的完備程度要與該國經濟發(fā)展的程度相適用。健全法律制度固然重要，但是，這不是一蹴而就的工作，要有立法規(guī)劃。立法的速度既不能太快，也不能停滯不前，要考慮一國國情。實際上，一國最重要的國情就是經濟發(fā)展的水平。經濟基礎決定上層建筑，上層建筑對經濟基礎具有反作用。經濟發(fā)展與法制建設間的關系也是如此。法律環(huán)境對經濟發(fā)展具有重要的保障與推進作用，法律環(huán)境的“硬”作用是通過發(fā)揮法律制度的功能展現(xiàn)出來的，但“硬”作用的效果如何，還依賴于法律制度是否與經濟狀況相匹配。所以，一方面，要依靠法律制度；另一方面，要分步驟、有計劃的健全法律制度。經濟發(fā)展狀況發(fā)生實質性改變了，相應的法律制度內容當然也應隨之改變。
第三，要保持諸法律制度間的協(xié)調性。任何國家的法律制度都有著一個非常廣泛的范圍，它是一個有機的統(tǒng)一整體。各國根據(jù)本國整體法制建設的狀況以及經濟發(fā)展的狀況，分別構建符合各國實際的法律制度體系，并按各國的構架，推進整體法制建設的發(fā)展。法律制度體系作為一個統(tǒng)一的整體，要從整體上建設諸制度，不要孤立的看待每一個制度，各個制度的法律條文問應盡量減少沖突。對此，需要在立法實踐中予以高度重視，提高立法技術，努力發(fā)揮法律制度的合力作用。所以，在單獨運用某一法律制度時，特別是運用與經濟發(fā)展密切相關的制度時，要注意與其他制度問的聯(lián)系，不能孤立地看待問題。只有這樣，整個法律制度的功能才能發(fā)揮，法律制度的建設也才會卓有成效，最終實現(xiàn)制度建設的應有目的。
三、法律環(huán)境的“軟’經濟作用及相應環(huán)境建設工作
(一)法律環(huán)境的“軟”經濟作用
法律環(huán)境的“軟”經濟作用實質就是指以公民法律意識、國家公務人員法治觀念為核心的非正式法律制度的作用，它主要表現(xiàn)在以下方面：
第一，非正式法律制度有助于誠實信用原則的形成與運用，并提高交易者的交易信心。誠實信用原則是市場經濟交易的基本原則，被稱作是民商法的“帝王條款”。這個基本原則要求交易者雙方誠實、真誠、善良地相互對待，它是一種軟約束，更多的是約束人們的道德，通過法律本身很難具體化，主要依靠人們內心深處自我的約束予以實現(xiàn)。一國發(fā)達的非正式法律制度正是由公正、公平、誠實、正義等基本法律價值為核心所構建的，所以，建設非正式法律制度，形成良好的社會交易習慣，是有助于公平、正義、誠信等法律價值的實現(xiàn)的。而正是這些法律價值為人們所頌揚，成為一種法律文化后，必然會主導社會的道德文化主流，進而對經濟交往提供良好的環(huán)境，為交易者提供安全的交易信心。
第二，非正式法律制度有助于加強政府與公民的溝通，理清政府與公民的權力界限，減少交易成本。現(xiàn)代社會，對政府的行政行為提出了更高的要求，政府應該是一個法治政府、責任政府、服務政府、效能政府、透明政府，政府機關工作人員要有法治觀念。在這些方面，非正式法律制度的效能能起到根本性的作用。由于非正式法律制度主要是指人們對法律的尊重與信仰，更多地體現(xiàn)在人們的法律意識，特別是國家公務人員的法治觀念上，因而，人們通過共同的對法律的尊重與信仰，能形成趨于一致的價值判斷，這樣就會容易加強政府與公民之間的溝通，理清政府與公民之間的權力界限，防止公權力與私權力的沖突。在經濟社會，非正式法律制度所帶來的人們對法律的共同語言，所帶來的人們內心深處積淀的共同價值判斷，必然會大大降低市場交易成本，并提高交易的安全性。
第三，非正式法律制度能夠提供社會和諧的氛圍，有助于社會化大生產和經濟分工?，F(xiàn)代社會是競爭的社會，社會生產方式發(fā)生了深刻變革，經濟活動的分工和社會化大生產是經濟生活的主旋律，而要做好這個工作，建設好非正式法律制度是關鍵。非正式制度的“軟”作用是通過人們法律意識的提高來實現(xiàn)的，而法律意識的水準對人們經濟生活會產生深刻影響。由于社會生產力的進步，社會化大生產和經濟活動的分工使人們已經遠離家庭作坊式的小商品生產交易時代，人們的經濟交往活動更加豐富了，因而，需要有更多人共同遵循的交易規(guī)則。這種交易規(guī)則實際上就是符合社會經濟活動規(guī)律的制度，它不僅需要通過文字形式表現(xiàn)出來，更重要的是需要人們內心深處的認同，而非正式法律制度的作用也正在于此。非正式法律制度通過提高人們對法律的信仰與尊重，在人們的意識深處烙下痕跡，形成基本的符合經濟規(guī)律的交易習慣，并隨著法律意識水準的提高，準確地通過外在的合法、合理行為表現(xiàn)出來。這種準確地表現(xiàn)，必然會增進社會的和諧，進而促進經濟活動的更進一步交往。
(二)建設優(yōu)良的“軟”法律環(huán)境
1、法律意識、法治觀念及其培養(yǎng)的必要性就像人人都有自己的世界觀一樣，人人也都有自己的法律觀，亦稱作法律意識。法律意識是指在一定社會中人們對法，尤其是對現(xiàn)行法律和法律現(xiàn)象的思想、觀念、心理和態(tài)度的總稱。作為社會意識的一種特殊形式，它包括人們對法律本質、作用的看法，人們的法律要求及人們對法律的了解程度等等。法治觀念屬于較高層次的法律意識，它主要是指國家公務人員在運用公共權力過
程中的遵法、守法觀念。作為“軟件”的法律意識貫穿于人們法律活動的始終，被視為維持社會秩序、促進社會發(fā)展、推動民主法制建設的重要動力。一個國家要實行依法治國，最重要的先決條件是本國絕大多數(shù)社會成員必須具備較強的法律意識，官員樹立起現(xiàn)代法治觀念。只有人人都懂法、知法、用法，官員有了法治觀念，作為“硬件”的法律制度的功能才能體現(xiàn)出來。
在我國，重視全民法律意識培養(yǎng)，重視官員法治觀念樹立尤為重要。從歷史的角度而言，我國封建社會歷史時期較長，傳統(tǒng)法律模式是禮法結合、國法與家法的融合模式，傳統(tǒng)的中國法律文化對全民法律意識具有重大的負面影響，人們的法律觀念往往帶有濃厚的“人情大于王法”的色彩。在法律運用中，由于我國封建社會實行重刑輕民以及殘酷的刑訊制度，使人們對法律充滿恐懼感，很多沖突和糾紛都力爭通過法外的禮教去解決。因而，法律的重要性受到削弱，人們疏遠法律，不懂得用法律來保護自己的權益。在現(xiàn)實中，人們輕視法律而導致不守法，甚至違法的現(xiàn)象非常普遍。對國家公務人員來說，長期以來，很多人一直存在著“權大于法”的觀念，并且根深蒂固。所以，對手中握有公共權力的公務人員，法治觀念的培養(yǎng)與樹立是刻不容緩的時代任務。
最近這些年來，隨著依法治國理念的樹立，經過普法教育，人們越來越認識到了法律的重要性，全民法律意識正在日益提高，法治觀念深入人心，國家干部隊伍的法治作風也有很大改善，但是，也要認識到，很多公民的法律意識確實殘缺不全，甚至存在很多法盲，官員違法亂紀、“權錢交易”仍然普遍存在，所以，我國社會整體的法律意識還是低層次的，中國傳統(tǒng)法律文化在當代中國的負面影響還是很深的，在短時間內我們很難完全清除。因而，培養(yǎng)健全的法律意識，尤其樹立官員的法治觀念是我國面臨的一項極為重要的工作，是一項長期性、艱巨性的任務。只有全民的法律意識提高了，法治觀念樹立了，經濟發(fā)展所依賴的法律環(huán)境才會是健康的，才會使法律環(huán)境的“軟”作用發(fā)揮出來，保障經濟的發(fā)展，有所作為。
2、培養(yǎng)全民法律意識，樹立國家公務人員法治觀念的措施
法律意識的培養(yǎng)和法治觀念的樹立是一項系統(tǒng)工程，它受社會的經濟、政治、文化教育以及科學技術發(fā)展水平等多種因素的影響。在當代中國，需要從以下幾個方面下功夫：
首先，繼續(xù)在廣大群眾和干部隊伍中普及法律常識。通過大力開展法制宣傳和普及法律知識的教育，可以把人民群眾零散的不系統(tǒng)的法制觀念變?yōu)橥暾南到y(tǒng)的法律意識，并且可使國家公務人員切實意識到，他們是人們的公仆，他們所享有的公共權力是人民賦予的，權力的運用一定要符合法律的規(guī)定與要求。
第12個“五年計劃”期間，互聯(lián)網技術的迅猛發(fā)展催動了互聯(lián)網金融服務業(yè)的產生和蓬勃興起。以互聯(lián)網技術支持的網上理財、線上結算、在線購物、網絡眾籌等電子商務、e金融服務充斥著我們工作、生活的每個角落?；ヂ?lián)網金融帶給我們驚喜和機會的同時，也產生了一系列新的風險和困擾，譬如：網絡盜竊、網絡詐騙、網絡非法交易、網上洗錢、網上走私......這些網絡金融風險與傳統(tǒng)金融風險相比，隱蔽性更高、速度更快、擴散范圍更廣、復雜性更強，危害性也更大。充分認識網絡金融風險產生的原因和特點，對于建立防御措施、完善風險管控機制是十分必要的。本文將闡述互聯(lián)網金融風險的來源、分析主要風險及風險控制對策。
一、互聯(lián)網金融風險產生的主要原因
（一）法律制度缺失
互聯(lián)網金融業(yè)是傳統(tǒng)金融業(yè)和互聯(lián)網技術相結合的新興產物，且處于起步階段，國家尚無相應地法律制度、行業(yè)規(guī)則對其進行約束管控。
（二）網絡系統(tǒng)和安保措施不完善
互聯(lián)網金融機構的網絡系統(tǒng)設計存在缺陷，系統(tǒng)死機、數(shù)據(jù)傳輸緩慢、客戶私密信息外泄等事件時有發(fā)生。安全保護措施不完善，極易遭受黑客攻擊。
（三）準入門檻低
互聯(lián)網金融業(yè)初期發(fā)展速度過快，準入門檻沒有政策限制和行業(yè)監(jiān)管，市場競爭激烈混亂，交易主體整體素質良莠不齊，業(yè)務人員缺乏交易經驗，部分金融財務人員專業(yè)技術水平不高，行業(yè)違規(guī)違法行為呈現(xiàn)上升勢頭。
（四）信用體系不健全
我國企業(yè)征信體系整體水平低，數(shù)據(jù)缺乏，內容更新速度緩慢，部分信用評價結構設計不合理不科學，因此信譽度和公信力不高，應用范圍受限。另外，一些企業(yè)管理人風險防范意識差，漠視企業(yè)信用化建設的重要性，在交易前對合作方的信用狀況了解不全面不深入，進而導致交易出現(xiàn)危機。
二、互聯(lián)網金融業(yè)的主要風險
（一）技術風險
1.安全風險：互聯(lián)網金融是互聯(lián)網+傳統(tǒng)金融相結合的產物，互聯(lián)網技術具有遠程快捷處理金融信息的能力，但如發(fā)生計算機病毒感染、黑客入侵等情況，風險積聚和爆發(fā)也會在一瞬間摧毀整個線上交易路徑和數(shù)據(jù)庫信息，這屬于系統(tǒng)性風險，危害性和損失程度不是傳統(tǒng)金融業(yè)局部損失可比擬的。
2.技術選擇風險/技術支持風險：線上金融業(yè)務需要一整套成熟、合理、高效地網絡技術系統(tǒng)支持。如果選用的技術支撐系統(tǒng)兼容性不高或設計不合理、技術落后，不足以擎起龐大地金融信息數(shù)據(jù)的整理、加密、傳輸?shù)冗^程，出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失、信息亂碼失真等現(xiàn)象將延誤商機，失去市場競爭力。
（二）運營風險
1.操作風險：由于部分金融機構交易程序和交易界面設計不完善，金融從業(yè)人員計算機知識貧乏、網絡管理和操作技術水平有限、對線上交易網絡配置不熟悉等問題都能導致交易過程中不合規(guī)操作行為的出現(xiàn)，造成密碼外泄、支付結算等錯誤，增加了安全隱患。
2.信譽風險： 線上金融交易平臺以網絡技術為后盾，如果技術支持不能給客戶提供安全、便捷、準確、及時地服務，損害了他們的利益，引起客戶不滿，互聯(lián)網金融企業(yè)將失去客戶群，使自身商業(yè)聲譽和經濟收益受損，甚至可能導致整個金融行業(yè)的崩潰。
3.洗錢套現(xiàn)風險：與銀行完善的征信系統(tǒng)相比較，一般金融中介機構信息辨識體系不健全，對客戶身份信息、交易目的、財產狀況等審核不夠有效精準，一些不法組織利用互聯(lián)網虛擬環(huán)境采取匿名注冊、開立虛假賬戶、利用虛擬電子貨幣等手段進行洗錢套現(xiàn)等犯罪活動，給金融機構和客戶造成了巨大損失。
（三）信息不對稱風險
雖然網絡信息資源具有共享性、廣泛性且獲取成本低，但網絡信息中充斥的虛假內容、病毒程序和惡意鏈接也防不勝防，人們處在污染的網絡環(huán)境中很難鑒別和高效獲取有價值的信息資源，所以互聯(lián)網信息大爆炸也加劇了信息不對稱的矛盾。實際交易中，交易雙方對對方信息的真實程度了解有偏差，雙方對交易產品和交易過程的了解也存在差異，可能造成交易無法實現(xiàn)或出現(xiàn)違約，僅2015年就有上百家金融企業(yè)因此崩潰倒閉。
（四）法律風險
我國法律建設進程遠遠低于互聯(lián)網金融發(fā)展的速度，現(xiàn)有法律條文都是服務于傳統(tǒng)金融業(yè)或IT行業(yè)的，互聯(lián)網金融業(yè)缺乏嚴格有針對性的法律制度對其進行監(jiān)督和管理，使金融交易供需雙方及第三方支付機構在進行商業(yè)活動時無法可依，基本權利和義務得不到保護和界定，基于線上投融資活動的跑路、詐騙、洗錢等不法行為屢有發(fā)生，行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性得不到法律護航。
三、互聯(lián)網金融風險的控制對策
（一）加快法律制度建設
查補法律缺失，加快互聯(lián)網金融業(yè)的立法進程和法律體系建設，推進電子商務、線上金融交易、第三方支付、網絡信貸等方面的立法進程，明確互聯(lián)網金融參與各方的權利和義務，確保網絡交易各環(huán)節(jié)合規(guī)、合法、安全有效；借鑒國外針對互聯(lián)網金融交易和風險防御的法律措施，結合我國行業(yè)發(fā)展實際情況，完善我們的法律體系建設。
（二）推進信用制度建設
中國人講究“誠信”，強調誠信做人、誠信做事，但是誠信屬于社會道德范疇，在制約人的外部行為時不具有法律的強制性和確定性。因此，在提高人們“誠信”意識的基礎上，借鑒國外經驗建立完善的社會征信評價機制和個人信用體系，推廣政府主導的信用等級管理制度，約束人們的經濟行為，優(yōu)化互聯(lián)網金融軟環(huán)境以降低信用風險發(fā)生的幾率，促進金融業(yè)規(guī)范穩(wěn)步發(fā)展。
（三）完善監(jiān)管機制
互聯(lián)網金融業(yè)具有混業(yè)經營的特點且運營模式多樣化，而我國施行分業(yè)監(jiān)管模式，兩者口徑不一致，導致互聯(lián)網金融部分業(yè)態(tài)游離于監(jiān)管體系之外，給違規(guī)違法行為的滋生提供了空間。為防范和降低金融風險，規(guī)范行業(yè)行為，必須創(chuàng)新建立互聯(lián)網金融業(yè)的監(jiān)管機制，成立互聯(lián)網金融統(tǒng)一監(jiān)管平臺或強化一部門為監(jiān)管主體其他部門配合的協(xié)作體系。例如：做好證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、工商局、互聯(lián)網信息技術部門等多個監(jiān)管部門的協(xié)調配合工作，在防止出現(xiàn)監(jiān)管交叉或監(jiān)管空白的基礎上，做到適度監(jiān)管，既保證交易各方的合法權益推動金融創(chuàng)新，又要將各種金融風險控制在可接受的范圍內。
（四）重視信息披露
互聯(lián)網金融企業(yè)要確保財務報告信息的真實性、完整性和及時性，并按規(guī)定向外部用戶，包括投資人、債權人、供應商、政府及有關部門等提供本企業(yè)的財務信息、經營業(yè)績信息、管理信息、風險信息、背景信息、投資信息、技術信息等，讓用戶充分了解企業(yè)的經營狀況，根據(jù)自身需要和經營目的理性地做出判斷，減少由于信息不對稱產生的風險和損失；企業(yè)由于信息披露增強了自身的透明度，促使經營行為更加規(guī)范化、合法化，逐漸降低公司風險和行業(yè)風險。
（五）加強信息技術研發(fā)和投入體系建設
針對互聯(lián)網金融行業(yè)的經營特點和風險，加大信息技術的研發(fā)和投入，提高自主知識產權的開發(fā)能力；吸納懂金融、計算機、網絡設計、管理運營等綜合素質的人才組建專業(yè)技術團隊，優(yōu)化網絡金融運營的大環(huán)境，堵塞技術漏洞，彌補技術方案設計中的缺陷，通過開發(fā)口令加密技術、分級授權技術、身份認證技術等加強對數(shù)據(jù)庫、信息傳輸路徑的安全管理，提高信息系統(tǒng)抗病毒感染和抵御黑客入侵的能力，降低技術風險和系統(tǒng)風險。
四、結束語
互聯(lián)網金融業(yè)是傳統(tǒng)金融業(yè)和服務業(yè)的變革和升級，由此衍生出的經營模式和行業(yè)風險帶給我們巨大地機會和挑戰(zhàn)，總結互聯(lián)網金融風險產生的原因，分析風險種類：技術風險，運營風險，信息不對稱風險和法律缺失、立法滯后的風險，結合我國實際情況，借鑒國外經驗，提出防御風險的對策：加快法律制度建設、推進信用制度建設、完善監(jiān)管機制、重視信息披露、加強信息技術研發(fā)和投入，在加強監(jiān)管防患于未然的情況下，推動互聯(lián)網金融創(chuàng)新發(fā)展。
參考文獻：
[1]陳子永.互聯(lián)網金融風險與防范[J].商，2013，21：110-170.
[2]楊群華.我國互聯(lián)網金融的特殊風險及防范研究[J].金融科技時代，2013，7.
[3]謝平，周傳偉.互聯(lián)網金融模式研究[J].金融研究，2012，12：2-49.
[4]張玉喜.網絡金融的風險管理研究[J].管理世界，2012，10：98-200.
論文關鍵詞 公證法律制度 公證誠信 公證機構
公證機構是保證我國法律實施以及社會秩序穩(wěn)定的一項特殊司法活動，在我國法律制度完善中具有重要意義。公證機構對個人或者法人的申請，對民事法律行為以及具有相應法律意義的事件給予證明。同時公證效果具有法律效應，受到法律保護。在現(xiàn)代公證機構發(fā)展中，誠信是保證公證制度發(fā)展的前提。完善我國公證誠信制度能夠保證我國法律制度更加健全，實現(xiàn)我國公證誠信制度可持續(xù)發(fā)展。
一、 誠信與公證的關系分析
（一） 誠信是公證的本質
誠實守信中華民族的傳統(tǒng)美德，誠信不僅僅在生活當中具有重要作用，在公證制度中同樣具有重要意義。在現(xiàn)代社會發(fā)展進程中，誠信已經逐漸的體現(xiàn)在我國社會的法律制度中。隨著現(xiàn)代法治社會的發(fā)展，誠信是維持人與人之間和諧相處的關鍵因素。公證屬于司法制度，誠信是公證的本質與核心，脫離誠信制度，公證的具體實施受到一定影響。公證法以及公證制度的和諧發(fā)展，誠信是關鍵保證，只有保證誠信公證制度具體開展，才能夠在社會發(fā)展進程中客觀的處理各類型的申請事項。同時對于公證結果，體現(xiàn)更多公證部門的公證效力。公證制度開展過程中，必須保證誠信制度的實施，把握實事求是的原則進行公證開展，實現(xiàn)公證效力的體現(xiàn)。良好的把握公證效果實現(xiàn)公證效力，提升公證信譽。
（二） 公證是誠信的保障
公證制度的產生，就是為了社會當中欺騙行為的根本所在，是一種體現(xiàn)社會公平，保證社會和諧發(fā)展的法律工具，對構建和諧社會具有重要意義。公證機構是具有國家法律保護的公證平臺，能夠通過國家的公信力體現(xiàn)公證機構的公平性。平等、公平以及合法等特點已經逐漸成為公證制度當中誠信制度的重要體現(xiàn)。在社會的發(fā)展進程中，公證制度做作為具有公信力體現(xiàn)誠信價值的一種手段，已經逐漸的成為保證群眾合理獲得信譽的一種手段。
二、 公證法律制度對完善公證誠信制度的重要性
（一）公證制度完善推動公證誠信制度建設
公證法律制度是保證誠信制度和諧發(fā)展的關鍵因素，對公證誠信制度的發(fā)展奠定基礎，保證公證誠信制度的合理完善。對于誠信規(guī)范最早的觀點出現(xiàn)在瑞士民法當中，其關于誠信的規(guī)定為：無論何種人在履行義務以及行使權利的過程中，應該依據(jù)誠信原則具體實施。這是誠信在法律當中的最初體現(xiàn)，體現(xiàn)了法律的公正性。隨著社會的進步，誠信制度已經逐漸的成為法律具體實施當中的重要工具。在法律當中得以體現(xiàn)，并且具備一定法律效應的誠信制度已經逐漸的成為現(xiàn)代法律制度逐漸完善的關鍵。公證制度的實施，能夠保證誠信發(fā)揮出自身具備的效能，實現(xiàn)誠信公證制度的發(fā)展。公證制度在具體發(fā)展中，在發(fā)揮保證社會服務職能的過程中更應該重視在法律當中的自身效能。根據(jù)我國民事法律的具體調查，我國針對公證制度的相關規(guī)定與其他國家公證制度的規(guī)定相比相對較少，導致我國具體實施當中出現(xiàn)不全面覆蓋現(xiàn)象，導致實施過程出現(xiàn)問題。同時，與其他國家公證法律制度相比較而言，我國的公證制度具有一定法律條文進行實際約束，導致在具體實施當中具有明確條款進行約束。保證公證制度以及公證程序的合理性，對于誠信公證制度的發(fā)展具有重要意義。
（二） 法律強化公證誠信效力
再社會經濟大環(huán)境不發(fā)生變動的情況下，公證誠信的效力主要的體現(xiàn)為國家法律形式存在，具有一定的司法效能。同時誠信公證效能主要依附于公證法律的保證下具體實施，公證當中存在的公證效益主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，強制執(zhí)行效力。我國《民事訴訟法》在第二百三十八條當中規(guī)定“公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書，一方當事人不履行的，對方當事人可以向有關轄區(qū)的人民法院申請執(zhí)行，受申請人民法院應當執(zhí)行?！钡诙?，證據(jù)效力。公證書具備的公證效力是收到法律規(guī)定的，《民事訴訟法》第六十九條規(guī)定“經過法定程序公證證明的法律實施和文書，人民法院應當作為認定事實的根據(jù)，但有相反證據(jù)足以推翻公證證明的除外?！蓖ㄟ^公證部門出示的文書具有一定公信力，在一定程度上實現(xiàn)公證誠信效力的體現(xiàn)。
通過對公證法律制度進行具體分析，能夠體現(xiàn)具體的公證法律制度在公證誠信制度建立的過程中具有重要作用，對完善誠信公證制度的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
三、 基于公證法律制度下完善我國公證誠信制度具體措施
（一） 健全公證質量保證體系
公證質量是保證整個公證誠信體系發(fā)展的關鍵因素，公證人員在進行公證工作的開展中，應該重視整個公證過程誠信的體現(xiàn)，保證文件具有誠信公證力是保證誠信公證制度可持續(xù)發(fā)展的關鍵。健全誠信公證質量保證體系需要體現(xiàn)以下幾個具體方法。
1. 規(guī)范證據(jù)收集
規(guī)范證據(jù)收集是指在手里公證事項過程中，當事人提供的基本證據(jù)以及證據(jù)具體的范圍和制度。在誠信公證制度的具體建設中，規(guī)范證據(jù)收集是保證公證證明具有法律效應的關鍵因素之一。在公證之前，保證證據(jù)收集過程的準確性，能夠在公證工作開展過程中實現(xiàn)公證結果具有公信力。同時證據(jù)采集標準不規(guī)范，會導致公證結果有失公平。明確具體證據(jù)收集，能夠有利于調動公證人員的積極性，保證證據(jù)收集準確性，實現(xiàn)公證結果更具公信力，體現(xiàn)誠信的重要作用。
2. 嚴格責任制度
公證質量責任追究制度，是加強公證風險，保證公證質量的具體內容，同時也是保證公證公信力的重要體現(xiàn)。公證人員在進行實際公證工作開展過程中，應該重視誠信制度的建立，嚴格按照公證程序規(guī)范進行公證工作的開展，建立并且完善責任認定。公證過程嚴格責任制度，是一種對誠信公證程序的保證，同時也是提升公證人員責任心的重要手段。
3. 公告與公示制度
公告公示制度的開展，主要是針對已經查清事實的問題進行公示，通過對主要公證結果以及公證過程的公示，實現(xiàn)廣大群眾的監(jiān)督。通過具體的問題審核，保證公證質量。這就要求在具體公證過程中應該重視公證誠信實施，實現(xiàn)公證質量的提升。
（二） 完善公證誠信監(jiān)督管理措施
構建我國公證誠信制度，多個部門需要具體協(xié)作，才能夠保證誠信公證制度的具體實施，實現(xiàn)誠信公證制度的完善和立法發(fā)展。對誠信公證實行監(jiān)督管理，能夠保證誠信公證工作的開展更具可信性。完善公證誠信監(jiān)督管理措施需要做到以下幾個方面。
1. 制定規(guī)范執(zhí)業(yè)行為
我國公證制度在具體開展中，分為國內業(yè)務處理以及涉外業(yè)務處理。國內的公證主要業(yè)務有遺囑、贈予、繼承權、產權協(xié)議聲明、委托書、遺贈撫養(yǎng)、贍養(yǎng)協(xié)議、招標監(jiān)督、財產約定、建筑施工等業(yè)務范圍。涉外業(yè)務有出生、死亡、親屬關系、簽字印鑒屬實、學位學歷等。在接受申請過程中，應該重視公證信息明確，對存在的具體問題以及修改同時公證員，統(tǒng)一執(zhí)行標準，使得公證員的公證行為更加規(guī)范，保證公證人員的執(zhí)業(yè)規(guī)范。
2. 保證公證獨立性原則
不管是公證人員以及公證處，都應該在具體執(zhí)行過程中應該恪守獨立性原則，防止現(xiàn)代社會當中對于公證工作開展的干擾因素。在具體實施過程中，應該借鑒金融行業(yè)信用等級辦法，明確具體執(zhí)行標準。通過對公證過程的監(jiān)督，保證公證獨立性，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
3. 完善公證員職業(yè)道德規(guī)范
對于公證人員的實際約束，我國現(xiàn)行的《公證員職業(yè)道德基本準則》其中的具體規(guī)定主要是針對原則性進行實際約束。在公證工作開展中，公證人員是保證公證工作開展的重要因素。完善公證員職業(yè)道德規(guī)范當中的內容，對于公證員具體實施效力具有重要意義。對于公證員進行審核監(jiān)督，對于公證工作的開展具有保障前提。
4. 建立職業(yè)道德誠信檔案
進行公證人員評審過程中，實現(xiàn)誠信評級的準確性，建立職業(yè)道德誠信檔案。誠信檔案能夠具體體現(xiàn)公證人員在工作當中對誠信公證的態(tài)度，其中年度考核狀況、榮譽狀況、質檢狀況、違規(guī)狀況以及投訴狀況都被包含在職業(yè)道德誠信檔案當中，保證公證人員開展工作的合理性。
（三） 完善誠信評價機制
完善誠信公證制度需要提升公證人員的誠信以及自律意識，完善公證部門內部的誠信評價機制，對于誠信公證制度的發(fā)展具有重要意義。這就需要在公證法律制度之下實現(xiàn)誠信公證制度建設，具體方法體現(xiàn)在以下幾個方面。
第一，建立公證人員信用評級機制。對于公證工作人員實際工作狀況以及工作狀態(tài)進行考核評價，并且將實際考核結果進行公布。同時工作人員的誠信評價制度應該與年終獎金、福利制度以及晉升掛鉤，通過這樣的方式激勵員工，實現(xiàn)誠信評級制度的全面開展。
