首頁(yè) > 優(yōu)秀范文 > 基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人
時(shí)間：2022-12-23 08:45:15
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！
銀行是靠人的專(zhuān)業(yè)服務(wù)和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)來(lái)贏得客戶(hù)、市場(chǎng)和聲譽(yù)的。我們網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人只有具備了一定的專(zhuān)業(yè)能力，就能在營(yíng)銷(xiāo)中把握節(jié)奏，給網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理出主意，提方案。在營(yíng)銷(xiāo)的關(guān)鍵點(diǎn)上才能敢于應(yīng)允和接招，讓客戶(hù)信任我們的專(zhuān)業(yè)判斷，不斷樹(shù)立自己的個(gè)人口碑。具備專(zhuān)業(yè)能力，我們才能抓好網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)管理工作，解決網(wǎng)點(diǎn)碰到的各種難題，從而樹(shù)立自己在網(wǎng)點(diǎn)的威信，為開(kāi)展各項(xiàng)工作打好基礎(chǔ)。網(wǎng)點(diǎn)要提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，首先要不斷提升網(wǎng)點(diǎn)的綜合服務(wù)能力。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要樹(shù)立主動(dòng)學(xué)習(xí)的意識(shí)，要成為銀行業(yè)務(wù)方面的行家里手。不僅要自己學(xué)，還要帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)一起學(xué)，在網(wǎng)點(diǎn)形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，在學(xué)習(xí)中不斷進(jìn)步，共同推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在提升專(zhuān)業(yè)能力的時(shí)候，要注重多總結(jié)、多歸納。基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)不是都可以在書(shū)本上學(xué)到的，部分問(wèn)題可能也沒(méi)有現(xiàn)成的解決方法，我們要多向其他人請(qǐng)教，虛心學(xué)習(xí)，并在學(xué)習(xí)的過(guò)程中注重總結(jié)和歸納，多思考，多積累，舉一反三，逐步提升自身專(zhuān)業(yè)能力，提升自身綜合化水平。
二、抓住工作重點(diǎn)，提升管理能力
網(wǎng)點(diǎn)的管理工作千頭萬(wàn)緒，包括網(wǎng)點(diǎn)的日常運(yùn)營(yíng)、窗口的合理安排、員工的管理與培訓(xùn)、大現(xiàn)場(chǎng)管理、反洗錢(qián)、內(nèi)控管理工作等等。一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)作的好壞與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理水平息息相關(guān)。如果網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人擁有較高的管理能力，不僅能夠激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)員工的工作積極性，提高網(wǎng)點(diǎn)整個(gè)團(tuán)隊(duì)的工作效率，還能使員工具有較好的團(tuán)隊(duì)凝聚力，大家朝著一個(gè)目標(biāo)共同奮進(jìn)，勁往一處使。管理能力不是與生俱來(lái)的，管理能力的提高是可以培養(yǎng)的，是一個(gè)逐漸積累的過(guò)程。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要想把管理抓好，必須要依靠網(wǎng)點(diǎn)人員的共同努力，建立良好的管理制度，運(yùn)用好的管理方法。1.提升基礎(chǔ)管理能力。一是健全制度，建立網(wǎng)點(diǎn)每個(gè)崗位的崗位職責(zé)和所涉及的業(yè)務(wù)流程，讓每個(gè)員工都了解相關(guān)職責(zé)、制度規(guī)定和辦理業(yè)務(wù)流程，讓員工清楚該干什么。二是要加強(qiáng)員工培訓(xùn)，除在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展師傅帶徒弟、晨會(huì)夕會(huì)等方式外，鼓勵(lì)員工通過(guò)網(wǎng)絡(luò)大學(xué)、以工代訓(xùn)、工行園地等方式獲取知識(shí)，讓員工知道該怎么干。三是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要認(rèn)識(shí)到我們不是三頭六臂，不可能所有業(yè)務(wù)都自己親力親為，因此我們要善于分解工作，讓大家各司其職，干好自己該干的。四是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要善用考核方案，抓好團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)員工一起干。2.提升大現(xiàn)場(chǎng)管理能力。網(wǎng)點(diǎn)大現(xiàn)場(chǎng)管理包括：人員的分工，及時(shí)報(bào)告制度，客戶(hù)的識(shí)別、引導(dǎo)、分流；客戶(hù)的投訴處理；客戶(hù)經(jīng)理、員工、大堂值班經(jīng)理之間的溝通合作等。作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，要通過(guò)排班、窗口、叫號(hào)機(jī)的設(shè)置來(lái)解決網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)等候時(shí)間長(zhǎng)、排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重等問(wèn)題，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)滿意度，從而提高網(wǎng)點(diǎn)軟實(shí)力。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一定要善于抓好大堂經(jīng)理的現(xiàn)場(chǎng)管理工作，細(xì)化其工作，充分發(fā)揮大堂值班經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、高低柜柜員等各崗位人員的工作積極性，促使網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)井然有序。3.提升人員管理能力。人是一個(gè)企業(yè)最重要的資產(chǎn)。我們網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人作為網(wǎng)點(diǎn)管理者，提升人員管理能力很重要。人員管理不僅僅是管，而是要在充分了解員工心中的想法、員工優(yōu)缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上，把人員積極性發(fā)揮出來(lái)，使員工對(duì)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展起正面的作用。我們要多與員工聊天談心，讓他們揚(yáng)長(zhǎng)避短，引導(dǎo)他們成為網(wǎng)點(diǎn)的骨干成員；用心幫助員工提升職業(yè)生涯規(guī)劃，提高綜合業(yè)務(wù)水平，讓員工通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理不斷進(jìn)步。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在與員工溝通的時(shí)候，要多注意方式方法。針對(duì)不同的員工采取不同的談話方式，選擇不同的切入點(diǎn)，從而提高管理效果。員工出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要分析原因，對(duì)癥下藥；員工出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，我們先幫他解決問(wèn)題，然后再指出他需要改進(jìn)的地方，這樣員工會(huì)很容易接受；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人還要敢于擔(dān)當(dāng)，這樣才能在員工面前樹(shù)立威信，才能更好地開(kāi)展員工管理工作。4.提升運(yùn)營(yíng)管理能力。網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展、客戶(hù)服務(wù)要建立在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，因此我們網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理水平。作為基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，要具有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性以及運(yùn)營(yíng)的現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制，要懂得運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)管理手段不斷提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和運(yùn)營(yíng)管理水平，切實(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)、流程、營(yíng)銷(xiāo)等方面的風(fēng)險(xiǎn)把控，在此基礎(chǔ)上做好客戶(hù)服務(wù)工作，提高客戶(hù)滿意度。
三、提升溝通能力，加強(qiáng)人際關(guān)系
在銀行這樣一個(gè)服務(wù)行業(yè)里，溝通的重要性是不言而喻的。良好的溝通能提高客戶(hù)滿意度和忠誠(chéng)度，提高網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)效果；良好的溝通可以讓員工明確自己的職責(zé)和流程，從而提高工作效率，減少出錯(cuò)機(jī)會(huì)，使我們工作起來(lái)更加順心。服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)相輔相成，我們要重視客戶(hù)個(gè)性化、多樣化的需求，為客戶(hù)提供超過(guò)預(yù)期的服務(wù)，只有在切實(shí)做好客戶(hù)服務(wù)的基礎(chǔ)上，我們才能獲得進(jìn)一步營(yíng)銷(xiāo)的機(jī)會(huì)，提高網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)效果。在與客戶(hù)進(jìn)行溝通時(shí)，我們要對(duì)客戶(hù)用心，體會(huì)客戶(hù)感受；注意傾聽(tīng)，做一個(gè)好的聆聽(tīng)者；學(xué)會(huì)換位思考，要站在客戶(hù)的立場(chǎng)想問(wèn)題，幫助客戶(hù)解決問(wèn)題，提高銀行綜合服務(wù)水平。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提高自己內(nèi)部溝通的能力同樣很重要。作為基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我們向上需要與上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)溝通，向下需要做好與員工的溝通，橫向需要做好與部室的溝通。在與上級(jí)溝通時(shí)，我們要先分析后匯報(bào)，多提供解決問(wèn)題的方案進(jìn)行探討，要把握匯報(bào)工作的時(shí)機(jī)和技巧，注意過(guò)程反饋和結(jié)果反饋；在與部室溝通時(shí)，我們要通過(guò)溝通來(lái)向部門(mén)借力，用部門(mén)的力量幫助網(wǎng)點(diǎn)解決問(wèn)題，提高工作效率和服務(wù)效果；在與員工溝通時(shí)，我們要準(zhǔn)確地向員工傳達(dá)目標(biāo)和任務(wù)，傳遞正能量，鼓勵(lì)員工積極發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，促使員工能力不斷提升。
四、提升經(jīng)營(yíng)推動(dòng)能力，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)效果
經(jīng)營(yíng)推動(dòng)能力不僅僅指一個(gè)人的營(yíng)銷(xiāo)能力，而是包括一個(gè)人的工作思路、目標(biāo)定位、員工管理、市場(chǎng)環(huán)境分析、決策能力、帶團(tuán)隊(duì)能力以及如何在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過(guò)程中抓關(guān)鍵有效點(diǎn)，如何肯干加巧干，如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)在經(jīng)營(yíng)中的“妙用”，如何通過(guò)部室聯(lián)動(dòng)、運(yùn)用支行的考核來(lái)推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)效果等等。作為網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)軍人物，經(jīng)營(yíng)推動(dòng)能力的高低，直接關(guān)系到網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)效果的好壞。1.轉(zhuǎn)變觀念，帶領(lǐng)員工及時(shí)轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)在銀行處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，大家不進(jìn)則退。作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我們要讓員工理解并主動(dòng)參與到銀行的各項(xiàng)改革工作中去，我們要引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)全體員工都要樹(shù)立“守土有責(zé)、責(zé)無(wú)旁貸”、“珍惜來(lái)之不易的職業(yè)生涯”、“坐商向行商轉(zhuǎn)型”的觀念，讓每一位員工把網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的目標(biāo)當(dāng)成為之奮斗的目標(biāo)。2.統(tǒng)一思路，明確網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展目標(biāo)和定位。銀行的工作千頭萬(wàn)緒，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要正確了解上級(jí)行的發(fā)展思路，保持自己的工作思路和上級(jí)行統(tǒng)一。我們要通過(guò)認(rèn)真分析網(wǎng)點(diǎn)周邊的形勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況，一方面要?jiǎng)?chuàng)造網(wǎng)點(diǎn)的幾個(gè)特色業(yè)務(wù)，把它們做優(yōu)做強(qiáng)，另一方面要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)特點(diǎn)形成網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，提出網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的目標(biāo)和定位，并在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行討論，通過(guò)討論讓大家對(duì)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展思路有充分了解，形成共識(shí)，共同去實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。3.抓好營(yíng)銷(xiāo)，提升網(wǎng)點(diǎn)陣地營(yíng)銷(xiāo)的效果。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不僅要注重外出營(yíng)銷(xiāo)，也要抓好陣地營(yíng)銷(xiāo)，兩者結(jié)合才能形成一個(gè)完整的營(yíng)銷(xiāo)渠道。抓陣地營(yíng)銷(xiāo)包括：通過(guò)優(yōu)化窗口機(jī)設(shè)置提高客戶(hù)服務(wù)效率；利用班前早訓(xùn)和班后晚訓(xùn)的方式做好培訓(xùn)工作，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)大堂值班經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理和柜員的積極性，共同做好客戶(hù)服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)工作；協(xié)調(diào)好網(wǎng)點(diǎn)各崗位員工之間關(guān)系，讓大家都有共同的目標(biāo)、利益共享，勁往一處使。4.部室聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)1+1>2的雙贏結(jié)果。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要多借助專(zhuān)業(yè)部門(mén)較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和對(duì)專(zhuān)業(yè)政策的了解，利用網(wǎng)點(diǎn)的觸角功能，敏銳地捕捉客戶(hù)信息和商機(jī)，成功做好客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)工作。通過(guò)加強(qiáng)與專(zhuān)業(yè)部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，最終實(shí)現(xiàn)1+1>2的雙贏結(jié)果。
五、提升事件應(yīng)急能力，及時(shí)處理問(wèn)題
當(dāng)前銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的壓力很大，網(wǎng)點(diǎn)處在一線，經(jīng)常會(huì)碰到客戶(hù)投訴、安全事件、媒體采訪等各種各樣的應(yīng)急事件，作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我們除了要高度重視客戶(hù)服務(wù)工作，還要提高處理各種事件應(yīng)急的能力，及時(shí)妥善處理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的各類(lèi)應(yīng)急事件，從源頭上減少聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要想做到在遇到投訴、媒體采訪、安全事件等問(wèn)題時(shí)靈活應(yīng)對(duì)，就要熟悉各類(lèi)事件的處理原則，平時(shí)要注重梳理各類(lèi)應(yīng)急事件的處理流程及方法，通過(guò)在日常演練和實(shí)踐中，不斷思考、總結(jié)和歸納，不斷積累經(jīng)驗(yàn)。在各類(lèi)應(yīng)急事件出現(xiàn)時(shí)，我們要做到比網(wǎng)點(diǎn)每一位員工更加淡定從容。
一、對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)方面存在問(wèn)題
（一）對(duì)公業(yè)務(wù)在部分基層網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)出現(xiàn)或可能出現(xiàn)被邊緣化的趨勢(shì)，對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)的原動(dòng)力不足
1.業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型給部分基層網(wǎng)點(diǎn)的公司業(yè)務(wù)帶來(lái)較大的沖擊及影響，一定程度上弱化了基層網(wǎng)點(diǎn)的公司業(yè)務(wù)。
2.公司業(yè)務(wù)職能整合不當(dāng)可能會(huì)進(jìn)一步弱化基層網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算服務(wù)能力和公司客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，基層網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)動(dòng)能力受到削弱。
第一，公司業(yè)務(wù)職能整合的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是將重點(diǎn)公司客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)重心上移，但由于地理位置使客戶(hù)更愿意將結(jié)算賬戶(hù)仍放在基層網(wǎng)點(diǎn)，若相關(guān)利益補(bǔ)償機(jī)制不到位或不合理，基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)上移客戶(hù)的積極性將得不到有效調(diào)動(dòng)，從而影響對(duì)這些上移重點(diǎn)客戶(hù)的柜面結(jié)算服務(wù)質(zhì)量。第二，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公司業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)關(guān)注不夠、意愿不強(qiáng)、積極性不高等問(wèn)題，從而導(dǎo)致客戶(hù)資源的浪費(fèi)和流失。第三，基層網(wǎng)點(diǎn)提供優(yōu)質(zhì)對(duì)公結(jié)算服務(wù)的能力可能會(huì)被進(jìn)一步削弱。首先，由于人隨事走，原來(lái)基層網(wǎng)點(diǎn)中熟悉公司業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)與客戶(hù)經(jīng)理大多被充實(shí)到上級(jí)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理大多是私人業(yè)務(wù)出身。即便是原來(lái)熟悉公司業(yè)務(wù)和擁有客戶(hù)關(guān)系資源的行長(zhǎng)轉(zhuǎn)崗為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理，長(zhǎng)時(shí)間不做或不關(guān)注公司業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)能力也會(huì)迅速下降，客戶(hù)關(guān)系資源也會(huì)被閑置或浪費(fèi)。其次，公司業(yè)務(wù)地位的下降及相對(duì)激勵(lì)不足，部分優(yōu)秀對(duì)公結(jié)算柜員也轉(zhuǎn)崗到私人業(yè)務(wù)條線。優(yōu)秀從業(yè)人員的流失削弱了基層網(wǎng)點(diǎn)提供優(yōu)質(zhì)對(duì)公結(jié)算服務(wù)的能力。與此同時(shí)，長(zhǎng)期以來(lái)基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公柜員專(zhuān)注于結(jié)算業(yè)務(wù)，再加上人手緊、產(chǎn)品不熟悉，沒(méi)有精力也沒(méi)有能力、也不習(xí)慣對(duì)公產(chǎn)品的柜面銷(xiāo)售，相對(duì)于個(gè)人條線，對(duì)公柜員的柜面銷(xiāo)售能力明顯偏弱。
3.不重視人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、忽視柜面營(yíng)銷(xiāo)以及疏于管理和指導(dǎo)，經(jīng)營(yíng)單位與基層網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)的原動(dòng)力同樣不足。
第一，結(jié)算業(yè)務(wù)尤其是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)沒(méi)有引起足夠的重視，僅僅作為建行服務(wù)客戶(hù)的一種手段，沒(méi)有真正作為一種產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行管理和經(jīng)營(yíng)，從而導(dǎo)致了整個(gè)公司條線對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)渠道作用的重要性認(rèn)識(shí)不夠。
第二，無(wú)論相對(duì)于個(gè)人條線還是相對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理渠道和電子銀行渠道，對(duì)公產(chǎn)品的柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)及網(wǎng)點(diǎn)渠道建設(shè)都十分滯后，其短板效應(yīng)會(huì)逐漸顯現(xiàn)。
第三，在公司業(yè)務(wù)職能整合的過(guò)程中尤其在整合初期，各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)由于市場(chǎng)拓展及經(jīng)營(yíng)壓力、人員緊張及素質(zhì)不適應(yīng)等各種原因，很有可能只專(zhuān)注于直營(yíng)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)及重點(diǎn)客戶(hù)的拓展?fàn)I銷(xiāo)，而疏于對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)劃、考核、指導(dǎo)與管理，也難以對(duì)基層崗點(diǎn)反饋的需求、信息及上報(bào)的業(yè)務(wù)做到快速及時(shí)地反應(yīng)，從而影響公司業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)拓展。
（二）對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)方面的脫節(jié)問(wèn)題
1.直營(yíng)客戶(hù)集中后，對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將注意力集中到公司業(yè)務(wù)，如果考核激勵(lì)本身也不配套，可能造成對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)忽視對(duì)私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，從而影響了對(duì)公客戶(hù)的價(jià)值創(chuàng)造。
2.對(duì)公司客戶(hù)高管人員的個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)是維護(hù)拓展公司業(yè)務(wù)的重要手段，對(duì)公司客戶(hù)高管人員的個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)主要由基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)提供，如果基層網(wǎng)點(diǎn)與對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息溝通不暢，難以對(duì)這部分特殊的個(gè)人客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)優(yōu)惠的服務(wù)，又或者是缺乏激勵(lì)機(jī)制造成服務(wù)不到位，則會(huì)大大影響客戶(hù)的滿意度。
（三）對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的脫節(jié)問(wèn)題
對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)集中了大部分優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理，基層網(wǎng)點(diǎn)只負(fù)責(zé)對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)，使得基層網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)工作內(nèi)容和考核發(fā)生變化，信貸經(jīng)營(yíng)職能消逝，主要工作轉(zhuǎn)向客戶(hù)資金結(jié)算和支付，關(guān)注重點(diǎn)發(fā)生了變化，信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)之間根據(jù)分工共同管理信貸資產(chǎn)將容易出現(xiàn)脫節(jié)問(wèn)題，主要表現(xiàn)為：
1.基層網(wǎng)點(diǎn)不再主動(dòng)關(guān)心和分析客戶(hù)的信貸需求，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶(hù)經(jīng)理在授信和項(xiàng)目貸前調(diào)查就失去了一條信貸需求信息采集和分析篩選的重要渠道。
2.由于信貸資產(chǎn)質(zhì)量不在基層網(wǎng)點(diǎn)反映和考核，弱化了基層網(wǎng)點(diǎn)貸后管理的職能，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶(hù)資金流動(dòng)監(jiān)控的主動(dòng)性受到影響。
3.一批專(zhuān)業(yè)技能強(qiáng)、工作責(zé)任心強(qiáng)、熟悉客戶(hù)情況的客戶(hù)經(jīng)理隨業(yè)務(wù)上移到經(jīng)營(yíng)部門(mén)，基層網(wǎng)點(diǎn)缺乏掌握信貸業(yè)務(wù)管理關(guān)鍵點(diǎn)的專(zhuān)業(yè)人員，對(duì)客戶(hù)資金的異常變化缺乏敏感度，不能及時(shí)有效地把信息反饋到經(jīng)營(yíng)部門(mén)，喪失了有效控制風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。
二、聯(lián)動(dòng)機(jī)制的對(duì)策建議
（一）對(duì)公業(yè)務(wù)職能整合是經(jīng)營(yíng)體制的創(chuàng)新與改革，既要積極推進(jìn)又需統(tǒng)籌安排，因地制宜，在改革方案的制定和推進(jìn)過(guò)程中就應(yīng)充分考慮聯(lián)動(dòng)問(wèn)題，為今后公司業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定好基礎(chǔ)
1.對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能整合涉及面廣，且過(guò)程復(fù)雜，它牽涉到計(jì)財(cái)、人事、會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)、后勤保障等各個(gè)部門(mén)，內(nèi)容涵蓋了戰(zhàn)略定位、模式選擇、流程優(yōu)化、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)再造、科技平臺(tái)重塑、風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效考核等方方面面，因此無(wú)論是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)還使基層網(wǎng)點(diǎn)都必須對(duì)這種體制改革的重要性、艱巨性和復(fù)雜性有一種清醒正確地認(rèn)識(shí)，盡快適應(yīng)職能定位的轉(zhuǎn)變。在整合過(guò)程中，各分行領(lǐng)導(dǎo)要高度重視，各職能部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，統(tǒng)籌規(guī)劃，整體推進(jìn)。既要明確職能整合的目標(biāo)，又要根據(jù)實(shí)際情況確定整合原則與整合范圍，充分考慮今后對(duì)公業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)問(wèn)題，選擇合適的整合模式，不能強(qiáng)求一刀切；既要積極認(rèn)真地研究、論證與推進(jìn)，又要與其他改革及資源配置配套進(jìn)行，整體推進(jìn)，切忌單兵突進(jìn)。
2.任何一種體制改革都是利益關(guān)系的調(diào)整。對(duì)公業(yè)務(wù)職能整合同樣會(huì)影響或損害各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際利益，必須兼顧兩者的利益分配，必須充分考慮基層網(wǎng)點(diǎn)與轉(zhuǎn)出單位的利益補(bǔ)償。要建立合理的利益補(bǔ)償機(jī)制，減輕因客戶(hù)轉(zhuǎn)出對(duì)基層單位造成的利益損害，調(diào)動(dòng)其參與整合過(guò)程和今后聯(lián)動(dòng)的主動(dòng)性和積極性。
（二）建立完善的考核機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)公業(yè)務(wù)考核
1.對(duì)公業(yè)務(wù)指標(biāo)列入基層負(fù)責(zé)人KPI考核指標(biāo)中。對(duì)公信貸業(yè)務(wù)集中后，基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人容易將關(guān)注點(diǎn)只放在個(gè)銀目標(biāo)和日常操作風(fēng)險(xiǎn)的控制，從而忽視對(duì)公業(yè)務(wù)的維護(hù)拓展。因此，必須將對(duì)公指標(biāo)納入基層負(fù)責(zé)人KPI考核，在考核機(jī)制上就確立了基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展方向及聯(lián)動(dòng)要求。
2.對(duì)公條線應(yīng)加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)資源配置的力度，加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)公司業(yè)務(wù)拓展維護(hù)的激勵(lì)考核。相對(duì)與個(gè)人業(yè)務(wù)條線，對(duì)公條線對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的資源配置嚴(yán)重不足，同時(shí)也沒(méi)有個(gè)人條線買(mǎi)單制那樣直接有效。因此在職能整合過(guò)程中，要兼顧經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)與基層網(wǎng)點(diǎn)的利益分配，適當(dāng)加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的資源配置，如人員、費(fèi)用和對(duì)對(duì)公柜員的激勵(lì)力度，強(qiáng)化其與對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)的主觀能動(dòng)性。
（三）集中對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)秀人才組成任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，充分發(fā)揮對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)各自?xún)?yōu)勢(shì)，加大對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)拓展
為實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)的一體化綜合服務(wù)，可普遍采用任務(wù)型團(tuán)隊(duì)的方式來(lái)組織營(yíng)銷(xiāo)。任務(wù)型團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)在近幾年已在全行被廣泛采用，對(duì)公經(jīng)營(yíng)職能整合試點(diǎn)的河南、湖北等行也普遍采用并取得了良好收效。
基于客戶(hù)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)層次、服務(wù)的全面性、服務(wù)效率等方面的一般需求，以及我行內(nèi)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制、收益與成本控制、協(xié)調(diào)組織等方面的要求，涉及網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，其人員組成一般應(yīng)基本包括對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)人員，再視不同客戶(hù)、不同任務(wù)、不同營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，吸納技術(shù)支持等其他相關(guān)人員來(lái)共同面對(duì)市場(chǎng)、服務(wù)客戶(hù)、營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品。團(tuán)隊(duì)中，行領(lǐng)導(dǎo)、對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)人員保證了營(yíng)銷(xiāo)層級(jí)和營(yíng)銷(xiāo)效率；基層網(wǎng)點(diǎn)人員貼近客戶(hù)，保證了日常常規(guī)維護(hù)和服務(wù)，從而提高了對(duì)客戶(hù)的綜合服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的深度開(kāi)發(fā)。
為提高團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)成效，各行應(yīng)結(jié)合本行的實(shí)際情況，在體制機(jī)制、運(yùn)作模式、周邊支撐、考核評(píng)估等方面進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，要特別注意通過(guò)利益補(bǔ)償、收益分享等方式處理好條線、層級(jí)、部門(mén)之間的關(guān)系，從而提高團(tuán)隊(duì)人員工作的主動(dòng)性和積極性。通過(guò)組建任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，建立優(yōu)秀人才的靈活調(diào)配機(jī)制，突破現(xiàn)有人才瓶頸和體制瓶頸。
（四）加強(qiáng)對(duì)公、私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)考核，建立有效的公私聯(lián)動(dòng)機(jī)制
1.加強(qiáng)對(duì)對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)的公私聯(lián)動(dòng)考核。可以采取對(duì)于適合公私聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)品如：工資、電子銀行、信用卡、企業(yè)年金等雙邊下達(dá)指標(biāo)；在公司信貸審批前提及條件中設(shè)置對(duì)私業(yè)務(wù)指標(biāo)要求等措施。
2.建議在所有網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)算系統(tǒng)內(nèi)建立起公司高管類(lèi)個(gè)人客戶(hù)的識(shí)別標(biāo)志，自動(dòng)視同個(gè)銀VIP予以服務(wù)和維護(hù)，并且納入對(duì)應(yīng)的聯(lián)動(dòng)考核指標(biāo)，從業(yè)務(wù)費(fèi)用和人力費(fèi)用上實(shí)行較高標(biāo)準(zhǔn)的買(mǎi)單制，激發(fā)基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)這部分客戶(hù)的積極性。同時(shí)，應(yīng)積極開(kāi)發(fā)多樣化理財(cái)產(chǎn)品，滿足公司高管類(lèi)個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求，提高客戶(hù)滿意度。
3.提高對(duì)純對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)提供公司業(yè)務(wù)拓展信息的獎(jiǎng)勵(lì)力度，挖掘這些網(wǎng)點(diǎn)從個(gè)人對(duì)私服務(wù)中聯(lián)動(dòng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力。
（五）從改革創(chuàng)新、體系建設(shè)、制度執(zhí)行和系統(tǒng)工具等方面入手，在信貸管理方面建立科學(xué)的上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制
1.堅(jiān)持改革和創(chuàng)新，通過(guò)改革和創(chuàng)新來(lái)解決對(duì)公信貸經(jīng)營(yíng)職能整合所帶來(lái)的新矛盾、新問(wèn)題。通過(guò)體制和機(jī)制改革、流程再造、清晰的分工和責(zé)任、有效的激勵(lì)和問(wèn)責(zé)，多渠道、全方位監(jiān)控客戶(hù)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)情況，在更好地為客戶(hù)提供金融服務(wù)的同時(shí)，著力加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。
2.明確經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)的責(zé)任和分工，明確各部門(mén)貸后管理職責(zé)，突出信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)在信貸經(jīng)營(yíng)和管理工作中的重點(diǎn)。信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是信貸管理的實(shí)施部門(mén)和管理部門(mén)，基層網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助配合，兩部門(mén)各司其職，形成貸款管理的合力。信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防范，基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)結(jié)算、客戶(hù)資金監(jiān)控和信息報(bào)告。
3.制定科學(xué)的業(yè)務(wù)處理流程，建立快速、準(zhǔn)確的信息報(bào)告線路，密切監(jiān)控客戶(hù)資金流動(dòng)，采用單筆資金流動(dòng)報(bào)告和按月或按旬統(tǒng)計(jì)報(bào)告的方式，使得經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)能及時(shí)掌握客戶(hù)資金變化情況，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估提供依據(jù)。特殊情況，在不影響效率和服務(wù)的前提下，可以采用大筆資金流出審批制度。
4.實(shí)行有效的激勵(lì)和問(wèn)責(zé)。基層網(wǎng)點(diǎn)是信貸經(jīng)營(yíng)和管理工作的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，與對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是利益共同體，通過(guò)建立包括貸款質(zhì)量指標(biāo)在內(nèi)的信貸利益分成機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)的積極性。同時(shí)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)制度，對(duì)隱瞞問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，造成信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的，應(yīng)嚴(yán)格追究責(zé)任人的責(zé)任。
5.加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。從財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、貸后管理實(shí)務(wù)、信息采集與利用等方面培訓(xùn)基層網(wǎng)點(diǎn)，提高基層網(wǎng)點(diǎn)的敏感度和防范能力。
6.利用系統(tǒng)工具，實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。優(yōu)化對(duì)公信貸信息管理系統(tǒng)（CMIS），提高客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)（OCR）的管理能力，實(shí)現(xiàn)信貸信息管理系統(tǒng)、客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（DCCS）連接，實(shí)時(shí)監(jiān)控、識(shí)別、預(yù)警、跟蹤和評(píng)價(jià)貸款的風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸后管理的持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)督。
（六）從網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理、對(duì)公柜員三個(gè)層次入手，加強(qiáng)對(duì)公條線人才隊(duì)伍建設(shè)
農(nóng)村信用社安全防范漏洞及解決對(duì)策
農(nóng)村信用社安全防范漏洞及解決對(duì)策結(jié)合筆者在農(nóng)村信用社保衛(wèi)部門(mén)的工作經(jīng)驗(yàn),聯(lián)系農(nóng)村信用社在安全防范工作中的實(shí)際情況和現(xiàn)狀,通過(guò)調(diào)查訪問(wèn)了解到,農(nóng)村信用社實(shí)施安全防范管理工作中還有一些需要進(jìn)一步完善的地方。一、農(nóng)村信用社實(shí)施安全防范管理工作存在的一些問(wèn)題1、思想觀念存在差距。當(dāng)前，部分農(nóng)村信用社主任員工，對(duì)于做好安全防范工作責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)甚至少數(shù)信用社領(lǐng)導(dǎo)和員工把安全防范工作片面地理解為安全防范工作就是保衛(wèi)科（股）的事，與農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系不大，不屬于農(nóng)村信社網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)范圍的模糊認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致部分農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)安全防范工作未能全面開(kāi)展，對(duì)轄內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)存在的安全隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除。還有部分基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和員工重業(yè)務(wù)講效益輕安全防范，對(duì)安全防范是例行公事，只要不出事，皆大歡喜，或者說(shuō)起責(zé)任來(lái)，安全第一，忙起來(lái)則效益第一，置安全防范于可重可輕之間，疏于實(shí)際性的開(kāi)展。基層網(wǎng)點(diǎn)本身各方面的工作和接洽也多而雜，加之人員素質(zhì)和職業(yè)道德已參差不齊，安全防范工作常常受到其他工作和個(gè)人生活習(xí)慣的沖擊，制約了基層網(wǎng)點(diǎn)安全防范工作的正常開(kāi)展，工作不到位、不規(guī)范的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。2、安全防范業(yè)務(wù)知識(shí)不精通。基層網(wǎng)點(diǎn)員工安全防范業(yè)務(wù)知識(shí)了解甚少，這是制約基層網(wǎng)點(diǎn)安全防范發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。安全防范工作既具有一定的綜合性，又具有一定的專(zhuān)業(yè)性，不具備一定的安全防范知識(shí)，就很難開(kāi)展安全防范?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)員工平時(shí)從事業(yè)務(wù)技能操作。為廣大客戶(hù)提供金融服務(wù)，平時(shí)也難以有時(shí)間和機(jī)會(huì)接受安全防范方面的培訓(xùn)，對(duì)一些必需的安全防范知識(shí)只能單純地通過(guò)文件和制度來(lái)紙上談兵，各網(wǎng)點(diǎn)雖然配備了一名兼顧安全員，但由于人事調(diào)動(dòng)頻繁，崗位不固定，也難以有心去鉆研，難以獨(dú)立開(kāi)展安全防范工作，具體表現(xiàn)在：對(duì)安全防防范知識(shí)缺乏了解，了解的渠道也單一；理論少，實(shí)踐演習(xí)（演練）更少；對(duì)安全防范設(shè)施的了解和操作不到位；對(duì)安全防范工作缺乏主動(dòng)性、創(chuàng)造性。3、宣傳力度不足，監(jiān)督力度不夠。根據(jù)《企事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》規(guī)定：“法人單位法定代表人或者非法人單位的主要負(fù)責(zé)人是單位的安全第一責(zé)任人，對(duì)本單位的安全工作全面負(fù)責(zé)。”但由于宣傳力度不大，部分法人單位對(duì)安全防范工作不重視。再加上部分基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和員工認(rèn)為安全防范工作勞而無(wú)功，任務(wù)重而雜卻無(wú)成績(jī)可言，或認(rèn)為責(zé)任重、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)而產(chǎn)生畏難情緒，不愿意擔(dān)任兼職安全員來(lái)接手安全防范工作，從而導(dǎo)致基層網(wǎng)點(diǎn)安全防范工作達(dá)不到應(yīng)有的力度。二、針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村信用社安全防范工作存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面改進(jìn)。1、轉(zhuǎn)變思想，充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村信用社要把案防檢查與安全檢查有機(jī)結(jié)合起來(lái)，縣聯(lián)社內(nèi)控人員在例行檢查時(shí)，除了對(duì)內(nèi)勤和外勤崗檢查外，同時(shí)還要進(jìn)行安全防范檢查，使基層網(wǎng)點(diǎn)的安全防范工作既能納入有效地日常檢查、季（年）考核和評(píng)優(yōu)評(píng)先中來(lái)，全面推進(jìn)農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)的安全防范工作深入開(kāi)展?？h聯(lián)社保衛(wèi)科對(duì)全轄內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)有在安全防范上履行著指導(dǎo)和監(jiān)督檢查職責(zé)，但農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣，僅靠保衛(wèi)科幾名保衛(wèi)專(zhuān)干還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這就需要基層網(wǎng)點(diǎn)要充分利用自身優(yōu)勢(shì)：居地都有派出所、鎮(zhèn)政府；對(duì)居地人員、社會(huì)環(huán)境較熟悉；周邊鄰居、單位可以聯(lián)防……站在安全防范第一線的基層網(wǎng)點(diǎn)就在充分利用優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)一切力量，發(fā)揮群防群治，因地制宜的作用，減少安全防范中的失控漏管，要充分發(fā)揮對(duì)基層一線情況熟、底數(shù)清的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，把安全防范工作納入工作計(jì)劃和安排，在日常經(jīng)營(yíng)和管理中同時(shí)相應(yīng)開(kāi)展和安全防范工作。2、加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，不斷提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行安全防范的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，是提高基層網(wǎng)點(diǎn)安全防范中的人防的基礎(chǔ)，保衛(wèi)部門(mén)要有計(jì)劃、分層次地加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)員工的安全防范業(yè)務(wù)培訓(xùn)，以提高員工的“人防”技能。在培訓(xùn)中應(yīng)該注重理論與實(shí)踐相結(jié)合；應(yīng)該學(xué)習(xí)必要的安全防范常識(shí)和法規(guī)；應(yīng)該學(xué)習(xí)安全防范的三個(gè)預(yù)案操作程序。要將安全防范常識(shí)和操作程序上墻或成冊(cè)進(jìn)行宣傳學(xué)習(xí)。3、加大宣傳力度，提高全員的安全防范意識(shí)。宣傳工作作為安全防范工作的重要環(huán)節(jié)，基層網(wǎng)點(diǎn)要針對(duì)安全防范的經(jīng)常性和集體性的特點(diǎn)，結(jié)合不同的安全防護(hù)期特點(diǎn)，采取行之有效的方式，廣泛深入地開(kāi)展安全防范宣傳教育活動(dòng)，利用案例和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合工作和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際探討安全防范工作的開(kāi)展，努力形成培訓(xùn)“一個(gè)安全員，帶動(dòng)全網(wǎng)點(diǎn)的點(diǎn)面效應(yīng)”，縣聯(lián)社還可以組織創(chuàng)建安全文明網(wǎng)點(diǎn)等活動(dòng)，增強(qiáng)上下員工的安全防范意識(shí)和防范能力。加大對(duì)安全防范的檢查、監(jiān)督力度，將存在重大安全隱患，多次督促都不予以整改的網(wǎng)點(diǎn)，堅(jiān)決依法依制進(jìn)行處罰，并通過(guò)內(nèi)刊、文件進(jìn)行通報(bào)，促使其他類(lèi)似單位對(duì)安全隱患進(jìn)行整改，同時(shí)也提高員工的安全防范意識(shí)。
2013年5月11日
5月6日—11日，我參加了省分行組織的新提拔網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，通過(guò)6天的學(xué)習(xí)，使我受益匪淺。有幾點(diǎn)心得體會(huì)如下：
一、課程安排緊湊合理。
6天的課程，既然有理論學(xué)習(xí)，又有實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)，還有拓展訓(xùn)練。幾門(mén)課程學(xué)習(xí)下來(lái)，使我們學(xué)員的綜合素質(zhì)能力得到較大提高。張劍輝巡視員的課程是《如何成為一名優(yōu)秀的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人》，內(nèi)容貼切一線，立意和角度既新又高；周湘仕副校長(zhǎng)的課程從宏觀上分析了我們工商銀行發(fā)展所面臨的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，使我們?cè)诠ぷ髦鄬W(xué)會(huì)如何從大局著眼，小處著手；吳海濤總經(jīng)理的課程內(nèi)容正是我本人現(xiàn)階段最缺乏的知識(shí)，我目前的工作崗位上正有幾筆類(lèi)似的業(yè)務(wù)和情況，所以聽(tīng)得格外認(rèn)真，收獲特別大，同時(shí)銀行新業(yè)務(wù)知識(shí)也有了更深的了解；田俊德總經(jīng)理的課程生動(dòng)幽默，穿插了許多實(shí)戰(zhàn)案例，更加有助于我們網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)際工作中狠抓營(yíng)銷(xiāo)，取得實(shí)效；胡立平總經(jīng)理的課程則讓我們對(duì)工行的企業(yè)文化有了更深理解，增強(qiáng)了本人愛(ài)行敬業(yè)的決心；仝國(guó)棟老師的課程則讓人耳目一新，趁梅良老師的課程十分有助于我們的基層網(wǎng)點(diǎn)工作。加上一天的拓展，讓我們對(duì)團(tuán)隊(duì)、協(xié)作有了新的理解，有助于我們?cè)诠ぷ髦屑訌?qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)?？傊?，課程設(shè)置科學(xué)合理，受益匪淺。
二、教課過(guò)程有趣有效。
幾天的過(guò)程里，老師在授課的時(shí)候，都能從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，站在我們基層網(wǎng)點(diǎn)的角度講授我們最需要的經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)，特別是授課形式生動(dòng)活波，老師們通過(guò)提問(wèn)、點(diǎn)評(píng)、案例、做游戲等諸多方式講授課程，沒(méi)有生硬的說(shuō)教，使我們學(xué)員更加容易接受，接受得也更牢固。
二是以黨建管理、促網(wǎng)點(diǎn)和諧發(fā)展。王麗佳在強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮好整體功能。作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)真履行好一崗雙責(zé)，抓好黨員教育管理、、民主評(píng)議黨員和黨風(fēng)廉政建設(shè)以及員工行為“網(wǎng)格化”管理等，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律己之心，真正做到踏踏實(shí)實(shí)做人，干干凈凈做事，樹(shù)立基層黨員干部的良好形象。
三是樹(shù)新理念，做客戶(hù)信賴(lài)的朋友。王麗佳帶頭做上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，走訪客戶(hù)，主動(dòng)公關(guān)、了解需求，提升服務(wù)層次，提高服務(wù)效率和專(zhuān)業(yè)化水平。用熱情的服務(wù)、恭敬的態(tài)度面對(duì)每一位客戶(hù)，樹(shù)立良好口碑。實(shí)行人性化服務(wù)，為客戶(hù)提供快捷、便利、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
(一)管理檢查不到位，監(jiān)控不嚴(yán)
一是網(wǎng)點(diǎn)、管理部門(mén)的管理檢查不到位或檢查流于形式，沒(méi)有查出或糾正操作中存在的問(wèn)題；二是檢查的內(nèi)容、方式方法、操作程序不夠規(guī)范，對(duì)檢查存在問(wèn)題整改不徹底；三是網(wǎng)點(diǎn)無(wú)專(zhuān)職風(fēng)險(xiǎn)主管，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管兼職造成的管理不嚴(yán)、制度執(zhí)行不力、監(jiān)控不嚴(yán)。
(二)業(yè)務(wù)推廣與人員配置和業(yè)務(wù)素質(zhì)的不協(xié)調(diào)
業(yè)務(wù)品種的推出與人員配置和部分柜員素質(zhì)達(dá)不到要求，業(yè)務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn)增大。一是網(wǎng)點(diǎn)過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的發(fā)展而忽視了業(yè)務(wù)人員的配備，容易造成操作人員一人多崗、串崗、混崗等違章現(xiàn)象，潛藏著風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是前臺(tái)人員變動(dòng)頻繁，對(duì)新業(yè)務(wù)培訓(xùn)不足，業(yè)務(wù)不熟練，造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。
(三)新業(yè)務(wù)管理不到位，留存漏洞
新業(yè)務(wù)的推出，由于配套的管理辦法、實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程等的不配套，或者制度執(zhí)行人、管理者對(duì)新業(yè)務(wù)掌握不透、管理不到位，留存漏洞存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜合客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)上線后，由于操作系統(tǒng)的變化較大，也可能存在一些管理不到位衍生的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如前臺(tái)操作程序變化，庫(kù)包、業(yè)務(wù)印章個(gè)數(shù)增多，單證管理分散，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難度較大；網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行故障影響前臺(tái)營(yíng)業(yè)，后臺(tái)操作失誤導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)處理錯(cuò)誤。
(四)工作責(zé)任心不強(qiáng)，勞動(dòng)強(qiáng)度大，思想教育不到位，道德滑坡
一些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由于業(yè)務(wù)量大，表現(xiàn)出普遍的心理焦慮問(wèn)題，潛藏著會(huì)計(jì)失誤的風(fēng)險(xiǎn)隱患。在營(yíng)銷(xiāo)指標(biāo)和各種“數(shù)字”下網(wǎng)點(diǎn)也沒(méi)有什么時(shí)間進(jìn)行思想道德方面的教育，思想教育的工作往往停留在表面，沒(méi)有真正深入下去，對(duì)員工的思想政治工作缺乏針對(duì)性和有效性，使得一些員工對(duì)內(nèi)控管理掉以輕心，有章不依，有規(guī)不循，不加重視，放縱自行。
二、建立商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范體系
在充分認(rèn)識(shí)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題的同時(shí)，如何以新巴塞爾協(xié)議提供的操作風(fēng)險(xiǎn)有效管理和監(jiān)管的架構(gòu)以及國(guó)外銀行的經(jīng)驗(yàn)，建立一套適合我國(guó)金融體系的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面入手：
(一)建立和完善會(huì)計(jì)管理體制
首先，應(yīng)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，使會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理獲得強(qiáng)勁的原動(dòng)力。其次，進(jìn)一步強(qiáng)化會(huì)計(jì)集中管理，實(shí)現(xiàn)與總行的數(shù)據(jù)大集中?？茖W(xué)合理界定前后臺(tái)業(yè)務(wù)辦理范圍，規(guī)范營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交易與后臺(tái)核算分離模式。再次，不斷完善會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。要從系統(tǒng)和發(fā)展的觀點(diǎn)來(lái)審視制度體系的科學(xué)性、有效性和合理性，使各項(xiàng)制度在責(zé)任上有明確劃分，使各項(xiàng)規(guī)章相互配套，相互協(xié)調(diào)。最后，各商業(yè)銀行還應(yīng)積極嚴(yán)格推行基層領(lǐng)導(dǎo)輪換制、會(huì)計(jì)主管委派制、會(huì)計(jì)督導(dǎo)員、稽核員委派制度等辦法，將風(fēng)險(xiǎn)管理人員與會(huì)計(jì)管理人員相對(duì)獨(dú)立，從人員上保證全行集中統(tǒng)一的會(huì)計(jì)管理落到實(shí)處，進(jìn)一步防范、化解“選手與裁判”引發(fā)的銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
(二)建立科學(xué)的內(nèi)控制度體系
科學(xué)合理的內(nèi)控制度是內(nèi)控目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的充分必要條件。首先，完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化制約措施。制定涵蓋全部會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和各個(gè)崗位的操作流程和崗位責(zé)任制，通過(guò)各環(huán)節(jié)設(shè)置相互制約的職能崗位，進(jìn)行內(nèi)部會(huì)計(jì)控制。其次，嚴(yán)密程序，強(qiáng)化管理。要按照相互分離、相互制約的原則，對(duì)所有崗位都要制訂制約措施，避免管理失控、制度懸空。再次，明確責(zé)任，獎(jiǎng)罰分明。要對(duì)會(huì)計(jì)人員的職責(zé)權(quán)限和會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制作出明確規(guī)定，把會(huì)計(jì)任務(wù)和工作職責(zé)具體分解到各個(gè)柜組和崗位，落實(shí)到具體經(jīng)辦人員。
(三)建立會(huì)計(jì)流程監(jiān)督體系
創(chuàng)新管理控制手段，應(yīng)充分發(fā)揮高科技在會(huì)計(jì)管理方面的作用，在目前情況下，會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的建設(shè)和完善，應(yīng)減少人為的控制操作，不斷實(shí)現(xiàn)“人控”向“機(jī)控”的轉(zhuǎn)變。首先，建立預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)異常的資金活動(dòng)，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行預(yù)警提示，復(fù)雜業(yè)務(wù)以及需要當(dāng)時(shí)作出會(huì)計(jì)估計(jì)、判斷的事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)產(chǎn)生相應(yīng)的報(bào)告信息。其次，建立符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的會(huì)計(jì)稽核模式。通過(guò)研究當(dāng)前會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、近期出現(xiàn)的共性問(wèn)題確定專(zhuān)項(xiàng)稽核主題，制定稽核預(yù)案，明確各階段稽核重心和稽核方法。再次、建立長(zhǎng)效、系統(tǒng)、有序的監(jiān)控機(jī)制。一是建立并嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)部控制體系有效性測(cè)試制度。二是建立各項(xiàng)制度評(píng)估機(jī)制。三是建立、落實(shí)會(huì)計(jì)工作問(wèn)責(zé)制度。四是要建立機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管及柜臺(tái)員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力評(píng)價(jià)制度。
(四)以人為本，構(gòu)建會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制
為了將此項(xiàng)工作實(shí)實(shí)在在落到實(shí)處，我行黨委多次研究，針對(duì)排查的對(duì)象、內(nèi)容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實(shí)施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，使全行員工明確了開(kāi)展此項(xiàng)工作的目的、意義、方式、方法和內(nèi)容，也對(duì)此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行起到了一定的作用。
二、組織人員，調(diào)查摸底
我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的摸底調(diào)查，并填寫(xiě)崗位年限報(bào)表，在調(diào)查統(tǒng)計(jì)中全行共有30人在原崗位工作超過(guò)3年以上。通過(guò)調(diào)查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開(kāi)展崗位輪換工作奠定了基礎(chǔ)。
三、崗位輪換，落到實(shí)處
為了將此項(xiàng)工作實(shí)實(shí)在在落到實(shí)處，我行黨委多次研究，針對(duì)排查的對(duì)象、內(nèi)容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實(shí)施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，使全行員工明確了開(kāi)展此項(xiàng)工作的目的、意義、方式、方法和內(nèi)容，也對(duì)此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行起到了一定的作用。
二、組織人員，調(diào)查摸底
我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的摸底調(diào)查，并填寫(xiě)崗位年限報(bào)表，在調(diào)查統(tǒng)計(jì)中全行共有30人在原崗位工作超過(guò)3年以上。通過(guò)調(diào)查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開(kāi)展崗位輪換工作奠定了基礎(chǔ)。
三、崗位輪換，落到實(shí)處
一是業(yè)務(wù)能力較高，既有基層業(yè)務(wù)經(jīng)歷，又有金融部工作經(jīng)歷，能夠上下結(jié)合。
二是管理能力較好，我擔(dān)任網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人12年，業(yè)務(wù)、員工、網(wǎng)點(diǎn)管理，都積累了良好的工作經(jīng)驗(yàn)。
據(jù)調(diào)查，經(jīng)過(guò)數(shù)月的籌備，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開(kāi)業(yè)。同時(shí)，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)劃分為郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)兩部分。其中郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)（分為一類(lèi)支行和二類(lèi)支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲(chǔ)銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，在金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲(chǔ)蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行已有11家支行開(kāi)業(yè)，41家支行正在開(kāi)業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦點(diǎn)”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行市縣分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運(yùn)行上呈現(xiàn)如下五個(gè)特點(diǎn)。
1.1人員交叉。
根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點(diǎn)走”的原則，郵儲(chǔ)一類(lèi)支行全體人員和二類(lèi)支行行長(zhǎng)劃歸到郵政儲(chǔ)蓄銀行。
二類(lèi)支行除行長(zhǎng)以外人員和網(wǎng)點(diǎn)工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。
1.2業(yè)務(wù)交叉。
本次改革雖然規(guī)定，所有金融業(yè)務(wù)均劃歸郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲(chǔ)銀行委托，由各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦儲(chǔ)蓄、匯兌、中間業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。
1.3職責(zé)交叉。
根據(jù)規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)其郵政集團(tuán)授權(quán)之后，采取“一個(gè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)職能”的做法，對(duì)外稱(chēng)為郵政儲(chǔ)蓄銀行，但在郵政企業(yè)內(nèi)部保留原郵政儲(chǔ)匯部門(mén)的職能，負(fù)責(zé)對(duì)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一指導(dǎo)與管理。
1.4管理交叉。
根據(jù)職責(zé)分工規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行有權(quán)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理，而郵政企業(yè)則根據(jù)自身需要從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)部門(mén)抽調(diào)部分人員組成金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行管理、培訓(xùn)與考核，并落實(shí)郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理和市場(chǎng)拓展建設(shè)等工作。
1.5財(cái)務(wù)交叉。
分設(shè)方案規(guī)定，全部郵政金融業(yè)務(wù)收入列為郵儲(chǔ)銀行收入，其中郵政企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所形成的收入，要以適當(dāng)形式由郵儲(chǔ)銀行支付給郵政企業(yè)?？h（市）級(jí)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立專(zhuān)職的財(cái)務(wù)部門(mén)（市分行雖設(shè)有財(cái)務(wù)部門(mén)但至今仍未開(kāi)帳），人員工資、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等費(fèi)用開(kāi)支仍由郵政企業(yè)統(tǒng)一管理和支配。
2.管理權(quán)責(zé)不對(duì)稱(chēng)，內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)突出引發(fā)六大風(fēng)險(xiǎn)管理隱患。
2.1郵儲(chǔ)銀行市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理力度小、手段弱。
根據(jù)規(guī)定，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，并對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)人員情況、開(kāi)展業(yè)務(wù)情況和資金安全情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，對(duì)違規(guī)行為提出處罰意見(jiàn)。但由于郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)僅擁有一類(lèi)支行人員和二級(jí)支行行長(zhǎng)人事管理權(quán)，其他業(yè)務(wù)人員仍由郵政部門(mén)負(fù)責(zé)管理，權(quán)、責(zé)、利既不對(duì)等，也不明確，這種形式上的管理權(quán)不具有強(qiáng)制性，不僅不利于機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也給監(jiān)管稽查帶來(lái)難題，造成職責(zé)不清，責(zé)任不明，無(wú)法步調(diào)一致，最終導(dǎo)致監(jiān)管稽核意見(jiàn)難以跟進(jìn)落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施難以執(zhí)行到位。在郵儲(chǔ)銀行分設(shè)過(guò)程中，丹東市有52個(gè)網(wǎng)點(diǎn)劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行（其中11個(gè)一類(lèi)支行人員、業(yè)務(wù)、收入等全部歸儲(chǔ)蓄銀行管理，41個(gè)二類(lèi)支行僅行長(zhǎng)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行）。47個(gè)作為銀行網(wǎng)點(diǎn)，仍屬于郵政局所有，其業(yè)務(wù)歸儲(chǔ)蓄銀行管理，但是機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)人員、收入等歸丹東郵政局，造成郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)控制力偏弱問(wèn)題，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的防控。同時(shí)，由于是兩家單位，檢查與管理工作中如何配合、對(duì)違規(guī)行為的查處及其整改措施的落實(shí)等問(wèn)題，都讓郵儲(chǔ)銀行高管層左右為難，勢(shì)必影響內(nèi)部控制管理力度。
2.2業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險(xiǎn)難以防控。
雖然分設(shè)方案規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)制定郵政從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)要求和考核標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)對(duì)郵政從業(yè)人員任職資格進(jìn)行審查，對(duì)不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲(chǔ)蓄銀行市分行并不設(shè)立獨(dú)立黨委，而是歸在同級(jí)郵政一個(gè)黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，且郵儲(chǔ)銀行市（縣）分支行行長(zhǎng)僅是市、縣級(jí)郵政公司黨委的一個(gè)成員，這就使郵儲(chǔ)銀行一定程度上難對(duì)郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對(duì)意見(jiàn)，從而使相關(guān)機(jī)構(gòu)人員安排等管理職責(zé)的執(zhí)行力大打折扣。因沒(méi)有直接的人員任免權(quán)，沒(méi)有直接的監(jiān)督和約束手段，只能建議，同時(shí)也得考慮郵政公司領(lǐng)導(dǎo)的意向和面子問(wèn)題，自然對(duì)機(jī)構(gòu)人員和負(fù)責(zé)監(jiān)督難以到位。
同時(shí)，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報(bào)刊發(fā)行等傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)中分流出來(lái)的，沒(méi)有接受過(guò)金融業(yè)務(wù)知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，也從未經(jīng)過(guò)全面的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)金融法規(guī)和金融業(yè)務(wù)不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調(diào)配和使用，銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)掌控難度大，極易加大金融業(yè)務(wù)案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.3管事不管人，操作風(fēng)險(xiǎn)難防控。
由于郵儲(chǔ)銀行二類(lèi)支行只有行長(zhǎng)一人的人事關(guān)系劃歸郵儲(chǔ)銀行，其他人員和網(wǎng)點(diǎn)的人員均為郵政公司員工或勞務(wù)人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。
況且郵政公司內(nèi)部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲(chǔ)蓄銀行二類(lèi)支行行長(zhǎng)對(duì)其員工的管理不順手，郵儲(chǔ)銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理也顯不順順暢。兩個(gè)部門(mén)的監(jiān)督與管理，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄員工和網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)相當(dāng)于有兩個(gè)婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時(shí)，兩個(gè)單位都有對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的管理權(quán)，雖說(shuō)有一定的職責(zé)不同，但郵儲(chǔ)銀行不是直管單位，無(wú)論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒(méi)有郵政公司的金融管理部強(qiáng)，且二者在經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)防范上會(huì)發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導(dǎo)致機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)無(wú)法真正落實(shí)，員工操作風(fēng)險(xiǎn)難以防控。如郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)后，現(xiàn)金管理歸儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)，然而，金庫(kù)的產(chǎn)權(quán)卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎(jiǎng)金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對(duì)安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員的控制力減弱，工作的主動(dòng)權(quán)減小，對(duì)銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲(chǔ)銀行任職四個(gè)多月，不再擔(dān)任郵政局方面的相關(guān)職務(wù)，但其個(gè)人印章等并沒(méi)有收回或進(jìn)行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒(méi)有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關(guān)責(zé)任由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)就不好區(qū)分。
2.4財(cái)務(wù)收支不獨(dú)立，郵儲(chǔ)銀行“分家不管家”。
目前，對(duì)于剛剛成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)說(shuō)，為了開(kāi)展對(duì)公業(yè)務(wù)，大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要設(shè)施改造，同時(shí)還需開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)宣傳等工作，費(fèi)用開(kāi)支較大，但由于財(cái)務(wù)管理工作尚未獨(dú)立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財(cái)務(wù)收支被動(dòng)不主動(dòng)，“成家不管家”，極大限制了郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)工作開(kāi)展的積極性和主動(dòng)性。如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行成立四個(gè)月來(lái)，雖然已經(jīng)開(kāi)立了財(cái)務(wù)賬戶(hù)，但沒(méi)有任何貨幣資金來(lái)源，職工開(kāi)支、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等日常費(fèi)用支出仍由丹東郵政局負(fù)責(zé)核批，財(cái)務(wù)支出需經(jīng)同級(jí)郵政部門(mén)審查同意后方能支付。這種財(cái)務(wù)管理辦法在很大程度上制約了郵政儲(chǔ)蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲(chǔ)銀行改造陳舊落后網(wǎng)點(diǎn)的難度，成為郵儲(chǔ)銀行成立后最為棘手的焦點(diǎn)問(wèn)題之一。
2.5混崗作業(yè)問(wèn)題突出，三級(jí)授權(quán)達(dá)不到管理要求。
授權(quán)，是指商業(yè)銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前郵儲(chǔ)銀行二類(lèi)支行和郵政網(wǎng)點(diǎn)由于人員短缺因素的限制，混崗作業(yè)問(wèn)題突出。如在一些基層的郵政網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員只有3-4人，支局長(zhǎng)即是郵政業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，也是郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，即要管理郵政業(yè)務(wù)，又要對(duì)郵儲(chǔ)負(fù)責(zé)，因此很難達(dá)到銀行業(yè)務(wù)三級(jí)授權(quán)的管理要求。且因業(yè)務(wù)量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點(diǎn)根本無(wú)法對(duì)郵政和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權(quán)管理制度很難達(dá)到規(guī)定要求。
2.6部分基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施不配套，難以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
根據(jù)規(guī)定，為節(jié)約資源，提高效率，市縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要繼續(xù)依托原有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)工作，不允許擅自購(gòu)買(mǎi)房屋或進(jìn)行工程建設(shè)。但在郵政業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施的要求標(biāo)準(zhǔn)卻在不斷提高，因此很多舊的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施只能開(kāi)辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，不能適應(yīng)即將開(kāi)展的對(duì)公業(yè)務(wù)，更不能滿足郵政儲(chǔ)蓄銀行的未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在目前，這一現(xiàn)狀尚不能得到根本的解決。如丹東郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)接管的11家支行和正在審批開(kāi)業(yè)的41家支行中，有的支行營(yíng)業(yè)面積只有幾十平方米，員工只有3-4人，且相關(guān)安全保障和配套設(shè)施也十分落后和陳舊，因此很難適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的工作需要。
3.做好郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作的幾點(diǎn)建議。
如何有效防范郵儲(chǔ)銀行這個(gè)新設(shè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，是當(dāng)前各級(jí)監(jiān)管部門(mén)工作的重中之重。但由于郵儲(chǔ)銀行分設(shè)后仍存在職責(zé)定位不清、風(fēng)險(xiǎn)管控措施不實(shí)等許多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題急待加以解決，因此建議從體制改革、人員培養(yǎng)、內(nèi)控建設(shè)等方面入手，落實(shí)必要的管控措施，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行改革工作，努力把郵儲(chǔ)銀行建設(shè)成功能齊全、管理先進(jìn)、服務(wù)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。
3.1明確責(zé)任，合理分工，推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行改革工作平穩(wěn)發(fā)展。
郵儲(chǔ)銀行改革是我國(guó)金融體制改革的一件大事，事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融和穩(wěn)健運(yùn)行和平穩(wěn)發(fā)展。首先，要在保持郵儲(chǔ)銀行和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責(zé)任，完善業(yè)務(wù)關(guān)系，理順管理體制，真正實(shí)現(xiàn)郵政與銀行人、財(cái)、物分家到位，責(zé)權(quán)劃分到位，機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理到位。如合理劃分事權(quán)，明確機(jī)構(gòu)、人員、資金的風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)和范圍，穩(wěn)步推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄專(zhuān)業(yè)分帳核算工作；恰當(dāng)分配財(cái)權(quán)，讓郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠及時(shí)根據(jù)需要盡快做好網(wǎng)點(diǎn)改造、固定資產(chǎn)的購(gòu)建、業(yè)務(wù)宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺(tái)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度，明確郵儲(chǔ)銀行對(duì)機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限和范圍，并通過(guò)建立聯(lián)系人制度、聯(lián)席會(huì)議制度、定期報(bào)告制度等交流聯(lián)系機(jī)制，構(gòu)筑暢通的信息交流渠道，及時(shí)傳遞組建改革工作中的信息動(dòng)態(tài)，反映組建中存在的各類(lèi)問(wèn)題和矛盾，落實(shí)解決措施，確保郵儲(chǔ)改革工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。第三，要搞好郵政部門(mén)和儲(chǔ)蓄銀行之間的協(xié)調(diào)工作，推動(dòng)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)良性發(fā)展。如要明確金庫(kù)管理、現(xiàn)金押運(yùn)、安全保衛(wèi)等方面的責(zé)任、義務(wù)、收益等細(xì)則，協(xié)商解決現(xiàn)金管理中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；堅(jiān)持誰(shuí)的機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，仍然由郵政部門(mén)負(fù)責(zé)管理的郵政網(wǎng)點(diǎn)，儲(chǔ)蓄銀行要與郵政部門(mén)簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方責(zé)任。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，能夠做到責(zé)任清楚，查處追究到位等。
3.2通過(guò)各種形式大量招納和充實(shí)人才，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。
銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開(kāi)發(fā)和使用。郵儲(chǔ)銀行基層分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，面臨著員工業(yè)務(wù)技能和金融知識(shí)匱乏，能力相對(duì)低下等現(xiàn)實(shí)情況，因此著力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和各基層銀行領(lǐng)導(dǎo)班子知識(shí)結(jié)構(gòu)建設(shè)是迫在眉捷的。首先，要有重點(diǎn)、有計(jì)劃、有步驟地組織、培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代金融人才，改善金融員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)組成。如建立固定的學(xué)習(xí)時(shí)間，集體學(xué)習(xí)新知識(shí)，選拔重點(diǎn)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)等。其次，應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要，通過(guò)招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生等方式增加專(zhuān)業(yè)人才，提高員工隊(duì)伍整體素質(zhì)。
第三，招聘其它專(zhuān)業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入工作角色，可為郵儲(chǔ)銀行有序發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，聘用金融機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)下來(lái)的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗(yàn)豐富，年齡約四五十歲左右，可以通過(guò)傳幫帶等方式，帶動(dòng)和培養(yǎng)郵儲(chǔ)銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，提高郵儲(chǔ)銀行員工的綜合素質(zhì)，及時(shí)適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3.3著力強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解機(jī)制。
當(dāng)我們強(qiáng)調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑啊⑹轮?、事后全方位監(jiān)督控制時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是必不可少的。因此，建議在郵儲(chǔ)銀行組建初期，首先要致力于稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu)建設(shè)和稽查隊(duì)伍建設(shè)，并以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專(zhuān)項(xiàng)檢查為重點(diǎn)，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規(guī)檢查中，要注重點(diǎn)面結(jié)合，檢查內(nèi)容和頻次不得少于上級(jí)行的統(tǒng)一要求；在專(zhuān)項(xiàng)檢查中，要突出重點(diǎn)，緊緊抓住制度建設(shè)和落實(shí)、資金管理業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入的檢查，并進(jìn)行跟蹤，促進(jìn)整改；在突擊檢查中，要結(jié)合實(shí)際問(wèn)題，進(jìn)行有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)稽查。“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”，通過(guò)檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的現(xiàn)狀，提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防控能力。其次，要健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)案件，都是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的不當(dāng)行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲(chǔ)銀行在成立之初，一定要賦予分支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)一定的管理權(quán)限，從組織上保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和價(jià)值準(zhǔn)則，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專(zhuān)業(yè)內(nèi)控管理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵(lì)的；哪些行為是絕對(duì)不能接受、不能容忍的，是機(jī)構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)全員主動(dòng)合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴(yán)格落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，從事后檢查向過(guò)程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。要按照銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的要求，加強(qiáng)對(duì)柜員、基層支局、網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員的監(jiān)督管理；深入開(kāi)展員工行為評(píng)價(jià)，嚴(yán)密監(jiān)控排查出的高風(fēng)險(xiǎn)人員，嚴(yán)厲打擊各類(lèi)職業(yè)犯罪；抓好支行專(zhuān)職檢查員、分行專(zhuān)業(yè)管理部門(mén)、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點(diǎn)稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營(yíng)行為都置于嚴(yán)格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的輪崗、強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)制度，嚴(yán)格規(guī)范客戶(hù)經(jīng)理和基層負(fù)責(zé)人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評(píng)機(jī)制，通過(guò)考評(píng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮作用；加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人離任、責(zé)任審計(jì)工作，提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制效果和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)部控制盡職能力，促進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)消除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。
據(jù)調(diào)查，經(jīng)過(guò)數(shù)月的籌備，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開(kāi)業(yè)。同時(shí)，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)劃分為郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)兩部分。其中郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)（分為一類(lèi)支行和二類(lèi)支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲(chǔ)銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，在金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲(chǔ)蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行已有11家支行開(kāi)業(yè)，41家支行正在開(kāi)業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦點(diǎn)”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行市縣分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運(yùn)行上呈現(xiàn)如下五個(gè)特點(diǎn)。
1.1人員交叉。
根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點(diǎn)走”的原則，郵儲(chǔ)一類(lèi)支行全體人員和二類(lèi)支行行長(zhǎng)劃歸到郵政儲(chǔ)蓄銀行。
二類(lèi)支行除行長(zhǎng)以外人員和網(wǎng)點(diǎn)工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。
1.2業(yè)務(wù)交叉。
本次改革雖然規(guī)定，所有金融業(yè)務(wù)均劃歸郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲(chǔ)銀行委托，由各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦儲(chǔ)蓄、匯兌、中間業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。
1.3職責(zé)交叉。
根據(jù)規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)其郵政集團(tuán)授權(quán)之后，采取“一個(gè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)職能”的做法，對(duì)外稱(chēng)為郵政儲(chǔ)蓄銀行，但在郵政企業(yè)內(nèi)部保留原郵政儲(chǔ)匯部門(mén)的職能，負(fù)責(zé)對(duì)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一指導(dǎo)與管理。
1.4管理交叉。
根據(jù)職責(zé)分工規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行有權(quán)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理，而郵政企業(yè)則根據(jù)自身需要從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)部門(mén)抽調(diào)部分人員組成金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行管理、培訓(xùn)與考核，并落實(shí)郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理和市場(chǎng)拓展建設(shè)等工作。
1.5財(cái)務(wù)交叉。
分設(shè)方案規(guī)定，全部郵政金融業(yè)務(wù)收入列為郵儲(chǔ)銀行收入，其中郵政企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所形成的收入，要以適當(dāng)形式由郵儲(chǔ)銀行支付給郵政企業(yè)。縣（市）級(jí)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立專(zhuān)職的財(cái)務(wù)部門(mén)（市分行雖設(shè)有財(cái)務(wù)部門(mén)但至今仍未開(kāi)帳），人員工資、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等費(fèi)用開(kāi)支仍由郵政企業(yè)統(tǒng)一管理和支配。
2.管理權(quán)責(zé)不對(duì)稱(chēng)，內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)突出引發(fā)六大風(fēng)險(xiǎn)管理隱患。
2.1郵儲(chǔ)銀行市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理力度小、手段弱。
根據(jù)規(guī)定，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，并對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)人員情況、開(kāi)展業(yè)務(wù)情況和資金安全情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，對(duì)違規(guī)行為提出處罰意見(jiàn)。但由于郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)僅擁有一類(lèi)支行人員和二級(jí)支行行長(zhǎng)人事管理權(quán)，其他業(yè)務(wù)人員仍由郵政部門(mén)負(fù)責(zé)管理，權(quán)、責(zé)、利既不對(duì)等，也不明確，這種形式上的管理權(quán)不具有強(qiáng)制性，不僅不利于機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也給監(jiān)管稽查帶來(lái)難題，造成職責(zé)不清，責(zé)任不明，無(wú)法步調(diào)一致，最終導(dǎo)致監(jiān)管稽核意見(jiàn)難以跟進(jìn)落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施難以執(zhí)行到位。在郵儲(chǔ)銀行分設(shè)過(guò)程中，丹東市有52個(gè)網(wǎng)點(diǎn)劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行（其中11個(gè)一類(lèi)支行人員、業(yè)務(wù)、收入等全部歸儲(chǔ)蓄銀行管理，41個(gè)二類(lèi)支行僅行長(zhǎng)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行）。47個(gè)作為銀行網(wǎng)點(diǎn)，仍屬于郵政局所有，其業(yè)務(wù)歸儲(chǔ)蓄銀行管理，但是機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)人員、收入等歸丹東郵政局，造成郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)控制力偏弱問(wèn)題，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的防控。同時(shí)，由于是兩家單位，檢查與管理工作中如何配合、對(duì)違規(guī)行為的查處及其整改措施的落實(shí)等問(wèn)題，都讓郵儲(chǔ)銀行高管層左右為難，勢(shì)必影響內(nèi)部控制管理力度。[]
2.2業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險(xiǎn)難以防控。
雖然分設(shè)方案規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)制定郵政從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)要求和考核標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)對(duì)郵政從業(yè)人員任職資格進(jìn)行審查，對(duì)不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲(chǔ)蓄銀行市分行并不設(shè)立獨(dú)立黨委，而是歸在同級(jí)郵政一個(gè)黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，且郵儲(chǔ)銀行市（縣）分支行行長(zhǎng)僅是市、縣級(jí)郵政公司黨委的一個(gè)成員，這就使郵儲(chǔ)銀行一定程度上難對(duì)郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對(duì)意見(jiàn)，從而使相關(guān)機(jī)構(gòu)人員安排等管理職責(zé)的執(zhí)行力大打折扣。因沒(méi)有直接的人員任免權(quán)，沒(méi)有直接的監(jiān)督和約束手段，只能建議，同時(shí)也得考慮郵政公司領(lǐng)導(dǎo)的意向和面子問(wèn)題，自然對(duì)機(jī)構(gòu)人員和負(fù)責(zé)監(jiān)督難以到位。
同時(shí)，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報(bào)刊發(fā)行等傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)中分流出來(lái)的，沒(méi)有接受過(guò)金融業(yè)務(wù)知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，也從未經(jīng)過(guò)全面的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)金融法規(guī)和金融業(yè)務(wù)不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調(diào)配和使用，銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)掌控難度大，極易加大金融業(yè)務(wù)案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.3管事不管人，操作風(fēng)險(xiǎn)難防控。
由于郵儲(chǔ)銀行二類(lèi)支行只有行長(zhǎng)一人的人事關(guān)系劃歸郵儲(chǔ)銀行，其他人員和網(wǎng)點(diǎn)的人員均為郵政公司員工或勞務(wù)人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。
況且郵政公司內(nèi)部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲(chǔ)蓄銀行二類(lèi)支行行長(zhǎng)對(duì)其員工的管理不順手，郵儲(chǔ)銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理也顯不順順暢。兩個(gè)部門(mén)的監(jiān)督與管理，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄員工和網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)相當(dāng)于有兩個(gè)婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時(shí)，兩個(gè)單位都有對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的管理權(quán)，雖說(shuō)有一定的職責(zé)不同，但郵儲(chǔ)銀行不是直管單位，無(wú)論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒(méi)有郵政公司的金融管理部強(qiáng)，且二者在經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)防范上會(huì)發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導(dǎo)致機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)無(wú)法真正落實(shí)，員工操作風(fēng)險(xiǎn)難以防控。如郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)后，現(xiàn)金管理歸儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)，然而，金庫(kù)的產(chǎn)權(quán)卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎(jiǎng)金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對(duì)安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員的控制力減弱，工作的主動(dòng)權(quán)減小，對(duì)銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲(chǔ)銀行任職四個(gè)多月，不再擔(dān)任郵政局方面的相關(guān)職務(wù)，但其個(gè)人印章等并沒(méi)有收回或進(jìn)行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒(méi)有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關(guān)責(zé)任由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)就不好區(qū)分。
2.4財(cái)務(wù)收支不獨(dú)立，郵儲(chǔ)銀行“分家不管家”。
目前，對(duì)于剛剛成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)說(shuō)，為了開(kāi)展對(duì)公業(yè)務(wù)，大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要設(shè)施改造，同時(shí)還需開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)宣傳等工作，費(fèi)用開(kāi)支較大，但由于財(cái)務(wù)管理工作尚未獨(dú)立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財(cái)務(wù)收支被動(dòng)不主動(dòng)，“成家不管家”，極大限制了郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)工作開(kāi)展的積極性和主動(dòng)性。如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行成立四個(gè)月來(lái)，雖然已經(jīng)開(kāi)立了財(cái)務(wù)賬戶(hù)，但沒(méi)有任何貨幣資金來(lái)源，職工開(kāi)支、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等日常費(fèi)用支出仍由丹東郵政局負(fù)責(zé)核批，財(cái)務(wù)支出需經(jīng)同級(jí)郵政部門(mén)審查同意后方能支付。這種財(cái)務(wù)管理辦法在很大程度上制約了郵政儲(chǔ)蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲(chǔ)銀行改造陳舊落后網(wǎng)點(diǎn)的難度，成為郵儲(chǔ)銀行成立后最為棘手的焦點(diǎn)問(wèn)題之一。
2.5混崗作業(yè)問(wèn)題突出，三級(jí)授權(quán)達(dá)不到管理要求。
授權(quán)，是指商業(yè)銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前郵儲(chǔ)銀行二類(lèi)支行和郵政網(wǎng)點(diǎn)由于人員短缺因素的限制，混崗作業(yè)問(wèn)題突出。如在一些基層的郵政網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員只有3-4人，支局長(zhǎng)即是郵政業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，也是郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，即要管理郵政業(yè)務(wù)，又要對(duì)郵儲(chǔ)負(fù)責(zé)，因此很難達(dá)到銀行業(yè)務(wù)三級(jí)授權(quán)的管理要求。且因業(yè)務(wù)量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點(diǎn)根本無(wú)法對(duì)郵政和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權(quán)管理制度很難達(dá)到規(guī)定要求。
2.6部分基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施不配套，難以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
根據(jù)規(guī)定，為節(jié)約資源，提高效率，市縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要繼續(xù)依托原有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)工作，不允許擅自購(gòu)買(mǎi)房屋或進(jìn)行工程建設(shè)。但在郵政業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施的要求標(biāo)準(zhǔn)卻在不斷提高，因此很多舊的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施只能開(kāi)辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，不能適應(yīng)即將開(kāi)展的對(duì)公業(yè)務(wù)，更不能滿足郵政儲(chǔ)蓄銀行的未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在目前，這一現(xiàn)狀尚不能得到根本的解決。如丹東郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)接管的11家支行和正在審批開(kāi)業(yè)的41家支行中，有的支行營(yíng)業(yè)面積只有幾十平方米，員工只有3-4人，且相關(guān)安全保障和配套設(shè)施也十分落后和陳舊，因此很難適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的工作需要。
3.做好郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作的幾點(diǎn)建議。
如何有效防范郵儲(chǔ)銀行這個(gè)新設(shè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，是當(dāng)前各級(jí)監(jiān)管部門(mén)工作的重中之重。但由于郵儲(chǔ)銀行分設(shè)后仍存在職責(zé)定位不清、風(fēng)險(xiǎn)管控措施不實(shí)等許多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題急待加以解決，因此建議從體制改革、人員培養(yǎng)、內(nèi)控建設(shè)等方面入手，落實(shí)必要的管控措施，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行改革工作，努力把郵儲(chǔ)銀行建設(shè)成功能齊全、管理先進(jìn)、服務(wù)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。
3.1明確責(zé)任，合理分工，推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行改革工作平穩(wěn)發(fā)展。
郵儲(chǔ)銀行改革是我國(guó)金融體制改革的一件大事，事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融和穩(wěn)健運(yùn)行和平穩(wěn)發(fā)展。首先，要在保持郵儲(chǔ)銀行和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責(zé)任，完善業(yè)務(wù)關(guān)系，理順管理體制，真正實(shí)現(xiàn)郵政與銀行人、財(cái)、物分家到位，責(zé)權(quán)劃分到位，機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理到位。如合理劃分事權(quán)，明確機(jī)構(gòu)、人員、資金的風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)和范圍，穩(wěn)步推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄專(zhuān)業(yè)分帳核算工作；恰當(dāng)分配財(cái)權(quán)，讓郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠及時(shí)根據(jù)需要盡快做好網(wǎng)點(diǎn)改造、固定資產(chǎn)的購(gòu)建、業(yè)務(wù)宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺(tái)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度，明確郵儲(chǔ)銀行對(duì)機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限和范圍，并通過(guò)建立聯(lián)系人制度、聯(lián)席會(huì)議制度、定期報(bào)告制度等交流聯(lián)系機(jī)制，構(gòu)筑暢通的信息交流渠道，及時(shí)傳遞組建改革工作中的信息動(dòng)態(tài)，反映組建中存在的各類(lèi)問(wèn)題和矛盾，落實(shí)解決措施，確保郵儲(chǔ)改革工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。第三，要搞好郵政部門(mén)和儲(chǔ)蓄銀行之間的協(xié)調(diào)工作，推動(dòng)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)良性發(fā)展。如要明確金庫(kù)管理、現(xiàn)金押運(yùn)、安全保衛(wèi)等方面的責(zé)任、義務(wù)、收益等細(xì)則，協(xié)商解決現(xiàn)金管理中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；堅(jiān)持誰(shuí)的機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，仍然由郵政部門(mén)負(fù)責(zé)管理的郵政網(wǎng)點(diǎn)，儲(chǔ)蓄銀行要與郵政部門(mén)簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方責(zé)任。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，能夠做到責(zé)任清楚，查處追究到位等。
3.2通過(guò)各種形式大量招納和充實(shí)人才，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。
銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開(kāi)發(fā)和使用。郵儲(chǔ)銀行基層分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，面臨著員工業(yè)務(wù)技能和金融知識(shí)匱乏，能力相對(duì)低下等現(xiàn)實(shí)情況，因此著力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和各基層銀行領(lǐng)導(dǎo)班子知識(shí)結(jié)構(gòu)建設(shè)是迫在眉捷的。首先，要有重點(diǎn)、有計(jì)劃、有步驟地組織、培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代金融人才，改善金融員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)組成。如建立固定的學(xué)習(xí)時(shí)間，集體學(xué)習(xí)新知識(shí)，選拔重點(diǎn)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)等。其次，應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要，通過(guò)招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生等方式增加專(zhuān)業(yè)人才，提高員工隊(duì)伍整體素質(zhì)。
第三，招聘其它專(zhuān)業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入工作角色，可為郵儲(chǔ)銀行有序發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，聘用金融機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)下來(lái)的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗(yàn)豐富，年齡約四五十歲左右，可以通過(guò)傳幫帶等方式，帶動(dòng)和培養(yǎng)郵儲(chǔ)銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，提高郵儲(chǔ)銀行員工的綜合素質(zhì)，及時(shí)適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3.3著力強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解機(jī)制。
當(dāng)我們強(qiáng)調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑?、事中、事后全方位監(jiān)督控制時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是必不可少的。因此，建議在郵儲(chǔ)銀行組建初期，首先要致力于稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu)建設(shè)和稽查隊(duì)伍建設(shè)，并以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專(zhuān)項(xiàng)檢查為重點(diǎn)，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規(guī)檢查中，要注重點(diǎn)面結(jié)合，檢查內(nèi)容和頻次不得少于上級(jí)行的統(tǒng)一要求；在專(zhuān)項(xiàng)檢查中，要突出重點(diǎn)，緊緊抓住制度建設(shè)和落實(shí)、資金管理業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入的檢查，并進(jìn)行跟蹤，促進(jìn)整改；在突擊檢查中，要結(jié)合實(shí)際問(wèn)題，進(jìn)行有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)稽查。“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”，通過(guò)檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的現(xiàn)狀，提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防控能力。其次，要健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)案件，都是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的不當(dāng)行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲(chǔ)銀行在成立之初，一定要賦予分支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)一定的管理權(quán)限，從組織上保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和價(jià)值準(zhǔn)則，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專(zhuān)業(yè)內(nèi)控管理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵(lì)的；哪些行為是絕對(duì)不能接受、不能容忍的，是機(jī)構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)全員主動(dòng)合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴(yán)格落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，從事后檢查向過(guò)程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。要按照銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的要求，加強(qiáng)對(duì)柜員、基層支局、網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員的監(jiān)督管理；深入開(kāi)展員工行為評(píng)價(jià)，嚴(yán)密監(jiān)控排查出的高風(fēng)險(xiǎn)人員，嚴(yán)厲打擊各類(lèi)職業(yè)犯罪；抓好支行專(zhuān)職檢查員、分行專(zhuān)業(yè)管理部門(mén)、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點(diǎn)稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營(yíng)行為都置于嚴(yán)格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的輪崗、強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)制度，嚴(yán)格規(guī)范客戶(hù)經(jīng)理和基層負(fù)責(zé)人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評(píng)機(jī)制，通過(guò)考評(píng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮作用；加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人離任、責(zé)任審計(jì)工作，提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制效果和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)部控制盡職能力，促進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)消除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。
