時(shí)間：2022-04-25 20:29:52
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縣支行始終將服務(wù)“三農(nóng)”作為發(fā)展主方向，大力發(fā)展農(nóng)村小額信貸，設(shè)立農(nóng)村小額貸款批發(fā)中心，創(chuàng)新小額貸款營(yíng)銷服務(wù)模式，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為農(nóng)戶提供便捷的金融服務(wù)。以支持中小企業(yè)發(fā)展為已任，積極向上級(jí)行申報(bào)爭(zhēng)取中、小企業(yè)貸款產(chǎn)品在我縣的投放，進(jìn)一步支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)以我縣“金融生態(tài)示范縣建設(shè)”授牌為契機(jī)，全力發(fā)展以“兩小”（個(gè)人小額貸款、小企業(yè)貸款）產(chǎn)品為重點(diǎn)，通過召開小企業(yè)貸款產(chǎn)品推介會(huì)、新老客戶座談會(huì)、媒體廣告等諸多形式深入宣傳我行貸款產(chǎn)品，截止2013年末，全行共投入各項(xiàng)貸款4.11億元，較2010年多投放1.11億元，增幅36.91%;各項(xiàng)貸款累計(jì)結(jié)余2.9億元,較2013年增長(zhǎng)1.01億元，增幅54.1%。其中發(fā)放個(gè)人貸款2559筆3.6億元，較2013年增加265筆0.59億元，增幅19.68%，個(gè)人貸款結(jié)余2.4億元，增幅27.71%；發(fā)放小企業(yè)貸款20筆0.51元，結(jié)余0.49億元，增幅100%。
二、主要工作措施
（一）建立健全金融創(chuàng)新機(jī)制，完善郵政儲(chǔ)蓄制度，建立資金回流機(jī)制。發(fā)揮我行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、深入農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)，按照商業(yè)原則引導(dǎo)儲(chǔ)蓄資金以適當(dāng)形式回流農(nóng)村，增強(qiáng)我行在農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄、匯兌和支付服務(wù)等功能，增強(qiáng)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的資金投入。加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，推出了農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶保證、小企業(yè)貸款款等多種新型金融產(chǎn)品，全面提升了涉農(nóng)金融服務(wù)品質(zhì)，擴(kuò)大了農(nóng)戶貸款覆蓋面。今年以來陸續(xù)發(fā)放貸款給急需資金的涉農(nóng)企業(yè)及個(gè)人，如生態(tài)養(yǎng)殖公司、和泰牧業(yè)公司、赤誠(chéng)三農(nóng)種業(yè)公司、穗豐糧食物流公司、合縱生態(tài)養(yǎng)殖公司，金額2700余萬元。
（二）積極響應(yīng)中央號(hào)召，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。支行秉承“進(jìn)步，與您同步”的企業(yè)理念，一直把建設(shè)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)、為農(nóng)民提供更加方便的金融服務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)。進(jìn)一步做好“三農(nóng)”領(lǐng)域服務(wù)工作，加快我行金融服務(wù)支持地方“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)建設(shè)的步伐。同時(shí)，借創(chuàng)建“金融服務(wù)示范窗口”試點(diǎn)工作為契機(jī)，強(qiáng)化支付清算基礎(chǔ)設(shè)施，積極在縣域農(nóng)村地區(qū)加大對(duì)atm、pos機(jī)具的布放力度，農(nóng)村支付環(huán)境得到了一定的改善；加大綠卡村鎮(zhèn)建設(shè)力度，增大農(nóng)村地區(qū)客戶持卡數(shù)量，截至12月底共計(jì)開立個(gè)人結(jié)算賬戶33.76萬戶，其中農(nóng)村客戶27萬戶，為農(nóng)村外出務(wù)工人員和留守人員的資金提供了流轉(zhuǎn)需要的平臺(tái)；助推非現(xiàn)金支付的工具和方式在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，全行共計(jì)布放“商易通”101部，其中農(nóng)村地區(qū)67部；切實(shí)開展好銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)試點(diǎn)工作，構(gòu)建“便農(nóng)支付綠色通道”，增加了我行綠卡在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面和使用率。著眼于農(nóng)村農(nóng)戶、城鄉(xiāng)小經(jīng)營(yíng)者、小企業(yè)主的融資需求，著力于小額貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)開拓，對(duì)“三農(nóng)”建設(shè)提供大力資金支持。我們開辦的小額貸款業(yè)務(wù)，不但進(jìn)一步擴(kuò)展了資金回流渠道，實(shí)現(xiàn)了資金最大限度地回流地方、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的目標(biāo)，也是郵政儲(chǔ)蓄資金反哺農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的具體體現(xiàn)。
（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力。
提供中小企業(yè)金融服務(wù)，多方位的滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。今年，我行積極參與縣人行中小企業(yè)金融培育工作，積極支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)組建了專業(yè)機(jī)構(gòu)，健全了小企業(yè)貸款管理機(jī)制。成立了專門的小企業(yè)營(yíng)銷中心，挑選了經(jīng)驗(yàn)豐富的信貸員作為專職的客戶經(jīng)理，主動(dòng)、積極上門開展?fàn)I銷工作，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求情況，輔導(dǎo)企業(yè)建立健全財(cái)會(huì)制度,通過信息的收集和整理，對(duì)重點(diǎn)目標(biāo)客戶有了初步的了解和掌握。2013年3月15日，縣支行在沱牌大酒店召開銀企對(duì)接會(huì)，邀請(qǐng)了縣內(nèi)60余家中小企業(yè)參加，向與會(huì)企業(yè)交流了我行小企業(yè)貸款的主要特色和辦理流程，進(jìn)一步詳細(xì)了解了客戶的各項(xiàng)資金需求。今年以來我行共培育小企業(yè)客戶32戶授信17戶，授信金額5405萬元,重點(diǎn)支持了科技包裝有限公司、木業(yè)有限公司、生態(tài)種養(yǎng)殖有限公司、建材有限公司、縣信誠(chéng)貿(mào)易有限公司等一批縣域中小企業(yè),從某種程度上緩解了中小企業(yè)融資難問題。
關(guān)注民生，扶持青年、婦女創(chuàng)業(yè)。2013年，我行與團(tuán)縣委合作開展了青年創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目、與縣婦聯(lián)合作開展婦女創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，銀、團(tuán)組織建立了工作機(jī)制，為項(xiàng)目順利的實(shí)施提供了保證。今年我行共申報(bào)民生類貸款353萬元，累計(jì)向創(chuàng)業(yè)青年、婦女發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款589萬元；向就業(yè)局申報(bào)再就業(yè)貼息貸款89萬元、婦聯(lián)婦女創(chuàng)業(yè)貼息貸款48萬元。較好的滿足了廣大城鄉(xiāng)青年、創(chuàng)業(yè)婦女的融資需求，幫助和扶持了他們自主創(chuàng)業(yè)。
三、下一步工作措施
（一）突出重點(diǎn)，優(yōu)化貸款投向。
根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的新形勢(shì)、新情況、新特點(diǎn)，樹立“三農(nóng)”理念，積極加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、種養(yǎng)大戶、專業(yè)合作社、中小企業(yè)、中小商戶的支持力度，創(chuàng)新支農(nóng)思維，找準(zhǔn)著力點(diǎn)，在貸款投向上向涉農(nóng)貸款要有所傾斜，確保涉農(nóng)貸款與商戶貸款共同發(fā)展。為此，對(duì)村鎮(zhèn)和社區(qū)等批發(fā)中心的建設(shè)，要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確營(yíng)銷方式、目標(biāo)，落實(shí)工作責(zé)任，提出工作要求，嚴(yán)格考核激勵(lì)措施，使貸款營(yíng)銷得以有序推進(jìn)。
（二）挖掘信貸資源，拓展信貸市場(chǎng)。
一是找準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。以行業(yè)分析、市場(chǎng)調(diào)研、信用村鎮(zhèn)為突破口，提高對(duì)小額貸款發(fā)展規(guī)律與重要性的認(rèn)識(shí)，促進(jìn)小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。二是增加信息搜集渠道，提高信息的加工和處理能力。加強(qiáng)中小企業(yè)培育工作，努力拓展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展的方向主要集中在在紡織業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、商業(yè)服務(wù)等行業(yè)，2012年我行計(jì)劃培育中小企業(yè)30戶，授信5000萬。
（三）繼續(xù)強(qiáng)化管理，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。
一是強(qiáng)化內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，二是要重視貸后檢查，防范逾期風(fēng)險(xiǎn)；三是加強(qiáng)催收管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)，要加大與外部機(jī)構(gòu)的合作力度，通過與法院、執(zhí)行局、法律顧問的溝通聯(lián)系，用以解決催收難度大的逾期客戶。
（四）加快農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，增大自助設(shè)備的投放力度。
我**年**月出生，現(xiàn)年27歲，經(jīng)濟(jì)師職稱，本科學(xué)歷。年參加銀行工作，被分配到支行儲(chǔ)蓄所，先后擔(dān)任過會(huì)計(jì)、主管會(huì)計(jì)、所主任；**年在支行信貸科工作，任管戶信貸員；**年參加了系統(tǒng)轉(zhuǎn)制工作；年6月我擔(dān)任工作組組長(zhǎng)，對(duì)、全轄所有不良貸款進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定；年調(diào)銀行支行儲(chǔ)蓄所工作；年6月份調(diào)往支行，先后任副經(jīng)理、經(jīng)理；年7月我又來到銀行支行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部工作，任部門經(jīng)理至今。
二、獲得的獎(jiǎng)勵(lì)
由于我較為出色的工作，我先后獲得支行先進(jìn)工作者稱號(hào)三次，級(jí)先進(jìn)工作者稱號(hào)三次。年8月我參加了全市首屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，分別獲得個(gè)人全能和點(diǎn)鈔兩項(xiàng)第一名。
三、打好理論知識(shí)基礎(chǔ)
**年行提出“兩年內(nèi)在滬港兩地上市”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，著重發(fā)展個(gè)人零售業(yè)務(wù)。我行也將年的工作重點(diǎn)放在了個(gè)人業(yè)務(wù)上，其中個(gè)人住房消費(fèi)貸款屬于重中之重。**年**月上崗之日，領(lǐng)導(dǎo)的信任讓我感到了光榮的同時(shí)也感到肩頭任務(wù)的艱巨。
上任尹始，我首先認(rèn)真學(xué)習(xí)了大量的房地產(chǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)，特別對(duì)市區(qū)房地產(chǎn)發(fā)展的基本現(xiàn)狀和市場(chǎng)變化趨勢(shì)做了深入調(diào)查研究，做到心中有數(shù)，以利于在個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)開展中評(píng)估每一筆業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。其次，重溫我國(guó)金融法律法規(guī)和銀行的信貸制度以及具體的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)，做到熟爛于胸，確保每一項(xiàng)工作都在各項(xiàng)規(guī)章制度的框架內(nèi)進(jìn)行，在最大限度規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)又快又好為客戶辦理業(yè)務(wù)，提高工作效率。理論知識(shí)和業(yè)務(wù)能力的儲(chǔ)備為銀行區(qū)支行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)工作的順利開展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
“獨(dú)木不成林，只燕不成春”，個(gè)別的業(yè)務(wù)精英不可能讓銀行支行住房信貸業(yè)務(wù)的全盤搞活，只有銀行支行住房信貸管理部每一個(gè)成員都成為業(yè)務(wù)高手，銀行支行住房信貸業(yè)務(wù)才能風(fēng)生水起、做大做強(qiáng)。因此每周一次的我部門信貸員業(yè)務(wù)知識(shí)集中學(xué)習(xí)成為我部門“雷打不動(dòng)鐵律”，盡管這項(xiàng)工作在開始時(shí)開展并不順利，許多同志不理解，但頂住各方壓力始終堅(jiān)持下來。事實(shí)證明，這樣的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)收到了良好效果，在我任職以來，我部門共辦理的？筆個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)中，沒有發(fā)生任何違規(guī)操作，沒有發(fā)生任何一筆不良貸款；具體的業(yè)務(wù)辦理過程中也沒有發(fā)生任何失誤；工作效率得到極大提高，70%的個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗辦理周期縮短為2天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行支行規(guī)定的“兩崗”辦理業(yè)務(wù)周期標(biāo)準(zhǔn)（7天），**年以來，總共辦理**筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，涉及金額**萬元，按每年**個(gè)工作日計(jì)算，平均**小時(shí)辦理一筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。我部門原來對(duì)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心有抵觸的員工現(xiàn)在經(jīng)常感嘆“磨刀不誤砍柴工”。
四、任職以來個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越來越漸趨激烈，大有“山雨欲來風(fēng)滿樓”的意味。同行業(yè)的步步緊逼迫使我銀行支行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)不得不與時(shí)俱進(jìn)。如何提高銀行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率，如何增強(qiáng)我銀行支行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是銀行支行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)部面前的頭等大事，也是檢驗(yàn)我部門工作業(yè)績(jī)的終極標(biāo)準(zhǔn)。于是我部門采取了以下一系列的措施：一是深入研究市場(chǎng)，根據(jù)市場(chǎng)變化趨勢(shì)向客戶提供適應(yīng)市場(chǎng)需求的新的特色服務(wù)方式；二是要注重貸款營(yíng)銷，在提供新的特色服務(wù)方式的同時(shí)，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的作用，深度介入住房交易市場(chǎng)，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷，使貸款業(yè)務(wù)讓更多的消費(fèi)者了解、最終接受；三是在開展住房貸款業(yè)務(wù)過程中提供組合業(yè)務(wù)，在發(fā)放住房抵押貸款過程中，要注意挖掘重點(diǎn)消費(fèi)者的其他信貸潛力，從而提供多種組合的信貸業(yè)務(wù)，既拓展了業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也能夠有效降低住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
1、建立健全組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)關(guān)心下一代工作領(lǐng)導(dǎo)。
自開展關(guān)心下一代工作以來，我村兩委高度重視此項(xiàng)工作。村黨支部、村委會(huì)始終把下一代工作作為一項(xiàng)政治任務(wù)擺上議事日程，成立了由支部書記為組長(zhǎng)，村委會(huì)主任為副組長(zhǎng)，村兩委班子及部分黨員、村小組長(zhǎng)等十二人組成的關(guān)心下一代工作領(lǐng)導(dǎo)小組機(jī)構(gòu)，并設(shè)立了專門的辦公室。把研究部署關(guān)心下一代工作列入重要議事日程，確保該項(xiàng)工作的落實(shí)。同時(shí)建立了志愿者隊(duì)伍，把轄區(qū)中熱心做關(guān)心下一代工作的老勞模、老黨員、老教師、老復(fù)員軍人等為主體的人以及學(xué)校老師、社會(huì)愛心人士，吸收到村關(guān)心下一代工作志愿者隊(duì)伍中來，各志愿者隊(duì)員積極參與村關(guān)心下一代工作，為本村青少年的健康成長(zhǎng)，傾注了不少心血，用心譜寫“夕陽映朝陽、大手牽小手“的動(dòng)人故事。
2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不定期召開座談會(huì)，使關(guān)心下一代工作不斷完善提高。在開展這項(xiàng)工作以來，我們不定期的組織學(xué)習(xí)，讓領(lǐng)導(dǎo)小組每一位成員及參與關(guān)心下一代工的人都認(rèn)識(shí)到關(guān)心和教育下一代是一項(xiàng)偉大的事業(yè)。邀請(qǐng)我村的黨員、村小組長(zhǎng)及部分家長(zhǎng)代表不定期地組織來本村里學(xué)習(xí)座談，對(duì)村里關(guān)心下一代工作提出積極建議，使關(guān)心下一代工作在實(shí)踐中得到不斷完善和提高。
村關(guān)心下一代工作領(lǐng)導(dǎo)小組充分發(fā)揮協(xié)調(diào)和聯(lián)系的作用，利用學(xué)校、本村豐富的人力、物力、財(cái)力資源,開展多種積極向上的活動(dòng)，使廣大青少年積極參與到活動(dòng)中，減輕黃、賭、毒等社會(huì)不良風(fēng)氣對(duì)青少年的侵害，取得了一定的成效，得到了社會(huì)各界的認(rèn)可。
1、以人為本抓好教育。良好的道德風(fēng)尚，是青少年健康成長(zhǎng)的重要保證。一是營(yíng)造良好的成人教育環(huán)境。開辟了家長(zhǎng)學(xué)校培訓(xùn)，向家長(zhǎng)宣傳各種家教知識(shí)，要求農(nóng)村家長(zhǎng)以文明科學(xué)的態(tài)度為青少年提供一個(gè)良好的物質(zhì)基礎(chǔ)和心理基礎(chǔ)，最大限度地消除不良家庭的負(fù)面影響。二是舉辦法制培訓(xùn)班。在工作中我們把加強(qiáng)青少年思想道德建設(shè)放在突出位置，從青少年成長(zhǎng)實(shí)際出發(fā)，邀請(qǐng)檢察院、法院、公安、交警開展入校進(jìn)行專題講座，如德育教育培訓(xùn)班、科普知識(shí)講座、法律知識(shí)培訓(xùn)班等，積極開展法制宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)青少年遵紀(jì)守法的意識(shí)。同時(shí)還邀請(qǐng)老革命、老干部為本轄區(qū)內(nèi)的青少年講革命故事，進(jìn)行愛國(guó)主義傳統(tǒng)教育。使廣大青少年從小樹立全心全意為人民服務(wù)的思想，引導(dǎo)他們把自己的抱負(fù)、理想與人民的需要結(jié)合起來，做有益于社會(huì)的人。
2、德育基地開展“孝敬日”活動(dòng)。村關(guān)心下一代工作小組成員在三月會(huì)同學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)組織學(xué)生到德育基地——__敬老院看望孤寡老人，為老人開展“五個(gè)一”活動(dòng)：“為老人洗一次腳，替老人梳一次頭，陪老人看一場(chǎng)戲，伴老人逛一次街，和老人聊一次天”，使孩子能接受一次良好的美德教育。
3、開展公益實(shí)踐。在假期組織學(xué)生開展社會(huì)公益勞動(dòng)，成立了一支學(xué)生志愿者隊(duì)伍，在節(jié)假日做進(jìn)村入戶“科普環(huán)保小衛(wèi)士”、“告別陋習(xí)講文明”、“愛科學(xué)、美家園”宣傳活動(dòng)。青少年在宣傳的同時(shí)，使自己也受到教育，又促進(jìn)家長(zhǎng)的
要把這支隊(duì)伍帶好，確保穩(wěn)定、不出問題，還要帶領(lǐng)這支隊(duì)伍做好部門職責(zé)范圍內(nèi)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，難度很大。這是擺在公司領(lǐng)導(dǎo)班子面前無法回避的現(xiàn)實(shí)問題。上一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在這方面曾進(jìn)行有益的探索，取得了一些成功的經(jīng)驗(yàn)，尤其是培養(yǎng)出了一支過硬的班長(zhǎng)、管理人員隊(duì)伍。06年6月，物業(yè)公司黨支部被廠授予“隊(duì)伍建設(shè)先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱號(hào)。在此基礎(chǔ)上，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在新的起點(diǎn)上，在干部職工隊(duì)伍建設(shè)方面又進(jìn)行了繼續(xù)探索和推進(jìn)。主要做法和體會(huì)有以下幾點(diǎn)：
一是加強(qiáng)支部班子建設(shè)，堅(jiān)信“鋼班子”一定能帶出“鐵隊(duì)伍”。打鐵還需自身硬。
自5月7日新班子組成后，當(dāng)天就召開了支委會(huì)，明確提出：“陽光心態(tài)，追求卓越，干就要干得最好”；“以事業(yè)統(tǒng)一思想，用工作統(tǒng)一行動(dòng)”，班子成員分工不分家，對(duì)任何工作都不能推委、扯皮，以“四好領(lǐng)導(dǎo)班子”的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在工作安排、獎(jiǎng)金分配、職工崗位變動(dòng)、評(píng)先樹優(yōu)等工作中，堅(jiān)持做到公開、公平、公正，樹立了支部班子團(tuán)結(jié)和諧、敬業(yè)務(wù)實(shí)、辦事公道、讓人信服的集體形象。近期公司先后撤消了人員少的個(gè)別班組、調(diào)整了部分班長(zhǎng)工作崗位，對(duì)公司管理人員進(jìn)行了輪崗，都得以比較順利地進(jìn)行，還有一些比較棘手問題的順利解決，都是與班子集體的團(tuán)結(jié)和諧、思想統(tǒng)一，步調(diào)一致，堅(jiān)定執(zhí)行所分不開的。
二是堅(jiān)持支部班子帶動(dòng)，用班子成員的榜樣作用來鼓舞士氣、帶動(dòng)全局、推進(jìn)整體工作。
“喊破嗓子，不如干出樣子”。每當(dāng)出現(xiàn)急難險(xiǎn)重的工作，班子成員總是按照分工在周密組織、合理安排的前提下，不僅第一個(gè)趕到現(xiàn)場(chǎng)、最后一個(gè)撤離現(xiàn)場(chǎng)，而且自始至終和職工一樣出力流汗，融入群眾之中帶頭實(shí)干。以5月上旬華電集團(tuán)企業(yè)文化示范基地命名表彰會(huì)議在我廠召開前夕展開的各項(xiàng)整改和服務(wù)工作為例，當(dāng)時(shí)確實(shí)是時(shí)間緊、任務(wù)重、標(biāo)準(zhǔn)高。公司班子成員和各專業(yè)班組長(zhǎng)一起出謀劃策，加班加點(diǎn)，嚴(yán)把工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。在公司一班人指揮領(lǐng)導(dǎo)下，公司上下同欲，心往一處想、勁往一處使，出色完成了＃1辦公樓中央空調(diào)提前投運(yùn)、各會(huì)場(chǎng)及道路兩旁的布花、綠化帶補(bǔ)苗和花木修剪、徹底清理廠房東面垃圾平臺(tái)、會(huì)議期間的衛(wèi)生保潔等各項(xiàng)繁重的工作任務(wù)，義務(wù)清理垃圾平臺(tái)周圍和油庫(kù)東南角多年積存的建筑垃圾，受到廠領(lǐng)導(dǎo)和督查辦的表揚(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。
三是充分發(fā)揮骨干人員的作用。以強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)為核心，通過教育、激勵(lì)、培養(yǎng)、使用等手段，打造一支高素質(zhì)的班長(zhǎng)、管理人員隊(duì)伍。
班長(zhǎng)、管理人員是公司的兵頭將尾，也是公司的思想政治輔導(dǎo)員，他們的思想水平對(duì)單位良好風(fēng)氣的形成和各項(xiàng)工作任務(wù)的完成起著舉足輕重的作用。公司利用每周例會(huì)時(shí)間，在總結(jié)、安排工作的同時(shí)，及時(shí)對(duì)班組長(zhǎng)進(jìn)行思想教育。借今年全廠開展“轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，全面提升執(zhí)行力”活動(dòng)的東風(fēng)，就全面提高綜合服務(wù)公司的人員素質(zhì)和管理水平做了大量工作。一方面樹立好的典型，弘揚(yáng)正氣；另一方面批評(píng)、抑制與公司主旋律不合拍的不良思想行為，并力求遏制在萌芽狀態(tài)。公司支部提倡什么、反對(duì)什么、什么行為是正確的、什么行為是錯(cuò)誤的都旗幟鮮明，毫不含糊。另外，班子成員還有針對(duì)性地經(jīng)常與班長(zhǎng)、管理人員個(gè)別談心、交流，談心時(shí)側(cè)重于以交流思想感情為主，以正面鼓勵(lì)為主，以肯定成績(jī)?yōu)橹鳎詡魇诠ぷ鞣椒橹?，以寄予厚望為主，然后明確而又簡(jiǎn)短地指出其不足。這樣就最大限度地喚醒了他們的自尊心、進(jìn)取心、榮譽(yù)感和融入意識(shí)。目前公司班組長(zhǎng)和管理人員的執(zhí)行能力、團(tuán)隊(duì)意識(shí)，思想政治水平都有明顯增強(qiáng)，在各項(xiàng)工作中起到了模范帶頭作用，較好的發(fā)揮了政治輔導(dǎo)員的作用。
四是注重宣傳與溝通，增強(qiáng)職工對(duì)各項(xiàng)決策的認(rèn)同感。
通過黨員大會(huì)、公司例會(huì)、班子成員參加班組例會(huì)等各種形式，將黨委廠部和公司的各種決策、部署準(zhǔn)確傳達(dá)到每位職工，不僅讓職工明白崗位職責(zé)是什么，更讓職工知道為什么要這么做，要達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)。不僅讓職工明白我廠和本單位面臨的形勢(shì)如何，更讓職工明確在在這種形勢(shì)下應(yīng)該怎么做才最理性、才最能體現(xiàn)個(gè)人利益、公司利益、全廠利益的有機(jī)統(tǒng)一。同時(shí)通過各班政治輔導(dǎo)員在每周一次班會(huì)及時(shí)宣傳廠各項(xiàng)政策，加強(qiáng)與職工的溝通與交流，消除了普通職工的抵觸情緒。以“生產(chǎn)技能儲(chǔ)備培訓(xùn)”為例，職工人人明白人力資源優(yōu)化配置工作不僅是企業(yè)發(fā)展的需要，更是職工自身發(fā)展與生存的需要。通過有效的宣傳和溝通，使職工對(duì)企業(yè)和公司的決策部署有認(rèn)同感，從而達(dá)到了政令暢通的效果。
五是把“以人為本”的思想貫穿到公司管理的全過程，將“剛性制約、柔情激勵(lì)”的管理理念真正落到實(shí)處。
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中圖分類號(hào)F832.33 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A 文章編號(hào) 1673-0461（2012）07-0079-05
中國(guó)商業(yè)銀行貸后管理在業(yè)務(wù)層面的各類規(guī)定和規(guī)章制度不可謂不多、然而貸后管理方面的問題卻有增無減。在各類研究文獻(xiàn)和銀行的信貸檢查報(bào)告中，大多數(shù)研究者和分析人員都將其原因歸結(jié)于我國(guó)銀行“重貸輕管”的思想所導(dǎo)致，缺乏更加深入的思考和研究。除了諸如信貸業(yè)務(wù)越來越復(fù)雜、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)引致貸款客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等一些客觀因素之外，出現(xiàn)這種情況的一個(gè)很大的原因在于中國(guó)商業(yè)銀行貸后管理機(jī)制存在一定的缺陷，這些制度上的缺陷在很大程度上導(dǎo)致了各種規(guī)章制度無法真正的全部落實(shí)，貸后管理效率低下。本文認(rèn)為，我國(guó)銀行貸后管理問題的根本解決之道在于貸后管理制度變革，不斷革除當(dāng)前貸后管理制度中的缺陷，補(bǔ)充和建立更加科學(xué)合理的貸后管理制度，才能全面提升我國(guó)銀行的貸后管理效率。
一、我國(guó)銀行現(xiàn)行貸后管理制度及其存在的問題
1. 我國(guó)銀行貸后管理的基本制度
（1）貸后管理的定義。一般而言，貸后管理是指貸款發(fā)放之后直到本息收回的信貸管理行為的總和，其主要目標(biāo)是以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，通過一定的組織形式、方法制度、人員配備等，對(duì)貸款本身、借款企業(yè)、擔(dān)保等因素進(jìn)行跟蹤檢查分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款存在的問題并采取相應(yīng)的管理措施，以達(dá)到防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益的目的。
（2）我國(guó)銀行貸后管理的基本組織形式。我國(guó)銀行基本組織形式是沿用行政體制下高度融合的“金字塔”型的垂直管理機(jī)構(gòu)，表現(xiàn)為管理責(zé)任關(guān)系和信息的匯報(bào)渠道均為總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)之間以及機(jī)構(gòu)內(nèi)部行長(zhǎng)、經(jīng)理、經(jīng)辦之間的分級(jí)管理。縱向管理鏈條過長(zhǎng)，部門的細(xì)分化程度和橫向的分工與制衡關(guān)系強(qiáng)調(diào)的不夠。這種基本的組織形式也是我國(guó)各家銀行貸后管理體系的基本組織形式。
（3）我國(guó)銀行貸后管理的主要特點(diǎn)。我國(guó)銀行的貸后管理在實(shí)際操作的主要特點(diǎn)可以歸結(jié)為以下幾條：
第一，分級(jí)管理，指各級(jí)行負(fù)責(zé)本行經(jīng)營(yíng)的信貸資產(chǎn)進(jìn)行檢查，負(fù)責(zé)其所轄范圍內(nèi)的公信貸資產(chǎn)檢查的執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。在進(jìn)行貸后管理時(shí)，主要是各級(jí)行內(nèi)部的公司業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)保全、國(guó)際業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等信貸經(jīng)營(yíng)部門承擔(dān)聯(lián)系、服務(wù)、管理、檢查客戶的職責(zé)。
第二，自下而上匯報(bào)，自上而下檢查，指各級(jí)行對(duì)所轄分支機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)檢查工作提出具體要求，進(jìn)行檢查指導(dǎo)；各級(jí)行定期向上級(jí)行匯報(bào)信貸資產(chǎn)檢查工作情況，遇到具體問題再向上級(jí)行請(qǐng)示，即上級(jí)行的主要信息來源是下級(jí)行的各類報(bào)告材料。
第三，逐級(jí)考核，指上級(jí)行定期對(duì)所轄分支機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)檢查工作進(jìn)行考核，考核的主要依據(jù)往往是已經(jīng)制定好的各類指標(biāo)的完成情況。
第四，業(yè)務(wù)開拓者也是貸后管理的具體執(zhí)行者，指各級(jí)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理是信貸資產(chǎn)檢查工作的具體執(zhí)行者，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照國(guó)家法律和本辦法的有關(guān)規(guī)定履行崗位職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
（4）我國(guó)銀行貸后管理的主要形式。我國(guó)銀行加強(qiáng)貸后管理的主要形式有四種：其一，常規(guī)化、制度化的嵌套于整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程中的貸后管理環(huán)節(jié)；其二，銀行定期的內(nèi)部審計(jì)或者聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行“以審促管”方式的貸后管理；其三，定期或者不定期進(jìn)行的以信貸檢查的方式進(jìn)行專項(xiàng)或者某個(gè)重點(diǎn)行業(yè)或者關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的“以查促管”的貸后管理；其四，銀行監(jiān)管部門進(jìn)行的各類信貸檢查。
我國(guó)銀行內(nèi)部的“以審促管”和“以查促管”更多注重貸后檢查的頻率和數(shù)量，通過組織實(shí)施客戶走訪、押品檢查、檔案管理、風(fēng)險(xiǎn)分類等信貸檢查工作，撰寫貸后檢查報(bào)告，重點(diǎn)在與對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題的組織整改。這些檢查往往僅僅針對(duì)具體的信貸業(yè)務(wù)，而非針對(duì)整個(gè)貸后管理制度和體系。
（5）我國(guó)銀行貸后管理的主要考核辦法。我國(guó)商業(yè)銀行貸后管理的考核評(píng)價(jià)辦法較為單一，大多數(shù)采用的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)都是“是否進(jìn)行日常檢查，資料的收集、整理、歸檔情況是否完整，資料是否齊全”等，貸后管理過多地重于形式，而輕實(shí)質(zhì)，“唯報(bào)告論，唯資料論，唯檢查表論”的管理理念較為普遍，對(duì)客戶經(jīng)理貸后管理實(shí)施到位與否的評(píng)判，主要參考客戶經(jīng)理報(bào)告是否及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是否報(bào)告，貸后檢查的次數(shù)，管理臺(tái)賬的建立等，檢查監(jiān)督的形式也局限于翻檔案，清點(diǎn)檢查表的數(shù)量等內(nèi)部形式的考量而已。
中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）018-000-01
完善信貸審批機(jī)制，進(jìn)一步提高信貸審批質(zhì)量和效率已經(jīng)成為商業(yè)銀行強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的首要目標(biāo)，也是提高商業(yè)銀行盈利水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑?，F(xiàn)如今，我國(guó)商業(yè)銀行在信貸審批機(jī)制中還存在著許多問題，這些問題的存在都限制了商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展，因而，文章將針對(duì)商業(yè)銀行的信貸審批機(jī)制展開研究，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。
一、商業(yè)銀行信貸審批機(jī)制的缺陷
（一）審批條件的設(shè)定存在問題
現(xiàn)如今，商業(yè)銀行審定的審批條件概念不夠清晰、具體，在商業(yè)銀行信貸審批的過程中，許多審批人員都不愿意到一線進(jìn)行實(shí)地考察，還有少部分審批人員由于自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，審批的標(biāo)準(zhǔn)和尺度把握不足，不能充分的考慮條件設(shè)定的前瞻性和可行性，導(dǎo)致了在決策過程中不能夠根據(jù)實(shí)際的問題提出合理的審批意見，使得信貸風(fēng)險(xiǎn)率提高。
（二）審批決策缺乏科學(xué)、系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)
當(dāng)前，在我國(guó)很多商業(yè)銀行都的審批決策標(biāo)準(zhǔn)都缺乏科學(xué)性和系統(tǒng)性，不具備良好的審批決策的獨(dú)立性和權(quán)威性。在貸款審批過程中，大部分審批人員往往都是根據(jù)申報(bào)材料或聽取匯報(bào)，然后依據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析判斷，從而決定是否同意貸款，由于審批決策遠(yuǎn)離客戶和市場(chǎng)，便會(huì)造成信息的認(rèn)為割裂，這無疑增加了信貸分險(xiǎn)，極易引起資金的損失。總之，我國(guó)信貸審批缺乏不同程度的決策標(biāo)準(zhǔn)。
（三）很多審批條件都不能落實(shí)到位或執(zhí)行不夠堅(jiān)決
商業(yè)銀行在對(duì)審批過程中，對(duì)于國(guó)家或商業(yè)銀行自身要求的很多貸款審批條件，往往都難以落實(shí)到位，或者是在執(zhí)行的過程當(dāng)中，不能夠堅(jiān)決的執(zhí)行。這種不落實(shí)或落實(shí)不到的行為，使得審批條件變成了空話，這無疑增加了信貸分險(xiǎn)。例如，國(guó)家出臺(tái)商業(yè)銀行信貸政策，規(guī)定對(duì)于某些行業(yè)減少貸款，但是銀行卻不認(rèn)真落實(shí)，仍然是在進(jìn)行大規(guī)模地放貸，這無疑增加了信貸的風(fēng)險(xiǎn)，極易引起資金的損失。
（四）信貸審批流程鏈過長(zhǎng)
國(guó)有商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)審批流程各環(huán)節(jié)較為繁瑣，審批形式單一，成本較大。極容易產(chǎn)生時(shí)效性矛盾。審批匯報(bào)和貸款申報(bào)材料的傳遞必須由專人和專門的交通工具才能完成，所以在審批期間往往會(huì)耗費(fèi)大量的人力、財(cái)力和物力，審批的成本很高，由于環(huán)節(jié)多，審批鏈過長(zhǎng)，導(dǎo)致一筆貸款經(jīng)手人員多，使得審批人員不清楚自己的職責(zé)是什么，在一定程度上影響了貸款審批的效率與質(zhì)量，由于信貸申請(qǐng)流程較為繁瑣，導(dǎo)致很多真正需要申請(qǐng)信貸的群體的要求不能得到解決，進(jìn)而使當(dāng)?shù)卣霓k事效率大大降低。
二、商業(yè)銀行信貸審批機(jī)制的優(yōu)化措施
（一）強(qiáng)化審批條件的落實(shí)和監(jiān)督機(jī)制
商業(yè)銀行要切實(shí)落實(shí)好信貸審批條件，要明確專門的責(zé)任部門和人員進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)督。一方面商業(yè)銀行所提出的貸款條件應(yīng)在貸款發(fā)放前明確規(guī)定并落實(shí)，并且將落實(shí)情況上報(bào)銀行的審批決策機(jī)構(gòu)，另一方面應(yīng)對(duì)審批條件落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，還有一點(diǎn)是要加強(qiáng)對(duì)審批條件的檢查和監(jiān)督，銀行的上級(jí)審批管理部門要定期抽查和回訪，作為經(jīng)營(yíng)主負(fù)責(zé)人也要切實(shí)履行檢查責(zé)任。將審批條件的落實(shí)監(jiān)督作為日常信貸后管理工作中的首要任務(wù)，要將其作為重要的績(jī)效參考指標(biāo)來執(zhí)行。還可以通過審批部門和經(jīng)營(yíng)部門的良性互動(dòng)，切實(shí)提高信貸業(yè)務(wù)全過程的管理控制水平。
（二）變革信貸審批機(jī)制的流程
要對(duì)現(xiàn)有的審批各環(huán)節(jié)進(jìn)行重新整合，減少不必要的重復(fù)勞動(dòng)，為此，商業(yè)銀行在信貸審批中，應(yīng)建立有效的組織保障，建立流程管理機(jī)構(gòu)，建立面向流程的全面質(zhì)量管理，建立基于流程的績(jī)效評(píng)估系統(tǒng)可以借助一些先進(jìn)的IT技術(shù)，針對(duì)審批流程各環(huán)節(jié)開發(fā)研制信貸審批管理信息系統(tǒng)，通過建立信貸審批管理信息系統(tǒng)，從而最大限度的減少信息不對(duì)稱問題，改變現(xiàn)有審批流程人員遠(yuǎn)離客戶和市場(chǎng)的現(xiàn)狀。進(jìn)一步提高信貸分險(xiǎn)防范能力和決策質(zhì)量。
（三）培養(yǎng)專業(yè)花的人才隊(duì)伍加強(qiáng)分險(xiǎn)管理
由于商業(yè)銀行分險(xiǎn)的多發(fā)性、復(fù)雜性和隱蔽性，所以需要大量的具有特殊素質(zhì)和專業(yè)技能的信貸審批人員隊(duì)伍專門負(fù)責(zé)信貸審批，當(dāng)審批人員數(shù)量短缺、缺乏專業(yè)的知識(shí)技能時(shí)便會(huì)直接影響審批的專業(yè)化。因此，要切實(shí)提高審批人員的分險(xiǎn)識(shí)別、分析和判斷能力，強(qiáng)化專業(yè)技能的培訓(xùn)是加強(qiáng)信貸分險(xiǎn)管理，實(shí)施審批專業(yè)化必不可少的條件之一。 切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)銀行的分險(xiǎn)管理，從而減少信貸資產(chǎn)損失。
（四）完善內(nèi)部激勵(lì)與約束機(jī)制
激勵(lì)績(jī)效是評(píng)價(jià)制度優(yōu)劣的主要指標(biāo)之一。根據(jù)信貸分險(xiǎn)和個(gè)人的業(yè)務(wù)能力，授予不同的貸款機(jī)制，并且要明確個(gè)人對(duì)貸款決策應(yīng)付的責(zé)任，進(jìn)一步提高審批人員的審批效率和個(gè)人工作的積極性和主動(dòng)性，完善銀行內(nèi)部的激勵(lì)與約束機(jī)制，解決好激勵(lì)機(jī)制的問題，從而有效提高信貸資源的配置效率。其應(yīng)組建專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，制定嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲制度從而使工作人員的積極性得到更深程度的挖掘。
三、小結(jié)
信貸審批機(jī)制本身就是一個(gè)系統(tǒng)性的問題，對(duì)其的管理涉及到的因素與環(huán)節(jié)都很多，因此，要對(duì)其優(yōu)化也存在著較大的困難。這些都需要去進(jìn)一步的進(jìn)行研究、思考。本文筆者通過對(duì)商業(yè)銀行信貸審批機(jī)制的說明分析，指出來其存在問題并且提出了相關(guān)對(duì)策，明確了優(yōu)化銀行信貸審批機(jī)制的重要作用，然而由于個(gè)人閱歷的局限性不能做到全面徹底的分析，望相關(guān)教育工作者能夠借鑒。
參考文獻(xiàn)：
[1]房裕，李巧華.我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的不足和改進(jìn)建議[J].北方經(jīng)貿(mào)，2010（12）.
(一)審批條件的設(shè)定存在問題現(xiàn)如今，商業(yè)銀行審定的審批條件概念不夠清晰、具體，在商業(yè)銀行信貸審批的過程中，許多審批人員都不愿意到一線進(jìn)行實(shí)地考察，還有少部分審批人員由于自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，審批的標(biāo)準(zhǔn)和尺度把握不足，不能充分的考慮條件設(shè)定的前瞻性和可行性，導(dǎo)致了在決策過程中不能夠根據(jù)實(shí)際的問題提出合理的審批意見，使得信貸風(fēng)險(xiǎn)率提高。
(二)審批決策缺乏科學(xué)、系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)前，在我國(guó)很多商業(yè)銀行都的審批決策標(biāo)準(zhǔn)都缺乏科學(xué)性和系統(tǒng)性，不具備良好的審批決策的獨(dú)立性和權(quán)威性。在貸款審批過程中，大部分審批人員往往都是根據(jù)申報(bào)材料或聽取匯報(bào)，然后依據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析判斷，從而決定是否同意貸款，由于審批決策遠(yuǎn)離客戶和市場(chǎng)，便會(huì)造成信息的認(rèn)為割裂，這無疑增加了信貸分險(xiǎn)，極易引起資金的損失?？傊?，我國(guó)信貸審批缺乏不同程度的決策標(biāo)準(zhǔn)。
(三)很多審批條件都不能落實(shí)到位或執(zhí)行不夠堅(jiān)決商業(yè)銀行在對(duì)審批過程中，對(duì)于國(guó)家或商業(yè)銀行自身要求的很多貸款審批條件，往往都難以落實(shí)到位，或者是在執(zhí)行的過程當(dāng)中，不能夠堅(jiān)決的執(zhí)行。這種不落實(shí)或落實(shí)不到的行為，使得審批條件變成了空話，這無疑增加了信貸分險(xiǎn)。例如，國(guó)家出臺(tái)商業(yè)銀行信貸政策，規(guī)定對(duì)于某些行業(yè)減少貸款，但是銀行卻不認(rèn)真落實(shí)，仍然是在進(jìn)行大規(guī)模地放貸，這無疑增加了信貸的風(fēng)險(xiǎn)，極易引起資金的損失。
(四)信貸審批流程鏈過長(zhǎng)國(guó)有商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)審批流程各環(huán)節(jié)較為繁瑣，審批形式單一，成本較大。極容易產(chǎn)生時(shí)效性矛盾。審批匯報(bào)和貸款申報(bào)材料的傳遞必須由專人和專門的交通工具才能完成，所以在審批期間往往會(huì)耗費(fèi)大量的人力、財(cái)力和物力，審批的成本很高，由于環(huán)節(jié)多，審批鏈過長(zhǎng)，導(dǎo)致一筆貸款經(jīng)手人員多，使得審批人員不清楚自己的職責(zé)是什么，在一定程度上影響了貸款審批的效率與質(zhì)量，由于信貸申請(qǐng)流程較為繁瑣，導(dǎo)致很多真正需要申請(qǐng)信貸的群體的要求不能得到解決，進(jìn)而使當(dāng)?shù)卣霓k事效率大大降低。
二、商業(yè)銀行信貸審批機(jī)制的優(yōu)化措施
(一)強(qiáng)化審批條件的落實(shí)和監(jiān)督機(jī)制商業(yè)銀行要切實(shí)落實(shí)好信貸審批條件，要明確專門的責(zé)任部門和人員進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)督。一方面商業(yè)銀行所提出的貸款條件應(yīng)在貸款發(fā)放前明確規(guī)定并落實(shí)，并且將落實(shí)情況上報(bào)銀行的審批決策機(jī)構(gòu)，另一方面應(yīng)對(duì)審批條件落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，還有一點(diǎn)是要加強(qiáng)對(duì)審批條件的檢查和監(jiān)督，銀行的上級(jí)審批管理部門要定期抽查和回訪，作為經(jīng)營(yíng)主負(fù)責(zé)人也要切實(shí)履行檢查責(zé)任。將審批條件的落實(shí)監(jiān)督作為日常信貸后管理工作中的首要任務(wù)，要將其作為重要的績(jī)效參考指標(biāo)來執(zhí)行。還可以通過審批部門和經(jīng)營(yíng)部門的良性互動(dòng)，切實(shí)提高信貸業(yè)務(wù)全過程的管理控制水平。
(二)變革信貸審批機(jī)制的流程要對(duì)現(xiàn)有的審批各環(huán)節(jié)進(jìn)行重新整合，減少不必要的重復(fù)勞動(dòng)，為此，商業(yè)銀行在信貸審批中，應(yīng)建立有效的組織保障，建立流程管理機(jī)構(gòu)，建立面向流程的全面質(zhì)量管理，建立基于流程的績(jī)效評(píng)估系統(tǒng)可以借助一些先進(jìn)的IT技術(shù)，針對(duì)審批流程各環(huán)節(jié)開發(fā)研制信貸審批管理信息系統(tǒng)，通過建立信貸審批管理信息系統(tǒng)，從而最大限度的減少信息不對(duì)稱問題，改變現(xiàn)有審批流程人員遠(yuǎn)離客戶和市場(chǎng)的現(xiàn)狀。進(jìn)一步提高信貸分險(xiǎn)防范能力和決策質(zhì)量。
(三)培養(yǎng)專業(yè)花的人才隊(duì)伍加強(qiáng)分險(xiǎn)管理由于商業(yè)銀行分險(xiǎn)的多發(fā)性、復(fù)雜性和隱蔽性，所以需要大量的具有特殊素質(zhì)和專業(yè)技能的信貸審批人員隊(duì)伍專門負(fù)責(zé)信貸審批，當(dāng)審批人員數(shù)量短缺、缺乏專業(yè)的知識(shí)技能時(shí)便會(huì)直接影響審批的專業(yè)化。因此，要切實(shí)提高審批人員的分險(xiǎn)識(shí)別、分析和判斷能力，強(qiáng)化專業(yè)技能的培訓(xùn)是加強(qiáng)信貸分險(xiǎn)管理，實(shí)施審批專業(yè)化必不可少的條件之一。切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)銀行的分險(xiǎn)管理，從而減少信貸資產(chǎn)損失。
(四)完善內(nèi)部激勵(lì)與約束機(jī)制激勵(lì)績(jī)效是評(píng)價(jià)制度優(yōu)劣的主要指標(biāo)之一。根據(jù)信貸分險(xiǎn)和個(gè)人的業(yè)務(wù)能力，授予不同的貸款機(jī)制，并且要明確個(gè)人對(duì)貸款決策應(yīng)付的責(zé)任，進(jìn)一步提高審批人員的審批效率和個(gè)人工作的積極性和主動(dòng)性，完善銀行內(nèi)部的激勵(lì)與約束機(jī)制，解決好激勵(lì)機(jī)制的問題，從而有效提高信貸資源的配置效率。其應(yīng)組建專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，制定嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲制度從而使工作人員的積極性得到更深程度的挖掘。
__鎮(zhèn)共轄29個(gè)行政村，共有7000余戶、2.7萬口人，6.1萬畝耕地，是一個(gè)傳統(tǒng)的典型農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)。這幾年，鎮(zhèn)黨委政府堅(jiān)持以黨的“十七大”和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，圍繞縣委政府農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整布局，確定了“135”總體工作思路和三大戰(zhàn)略，突出了規(guī)模養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，使全鎮(zhèn)初步形成了以興農(nóng)養(yǎng)殖有限公司為龍頭和中申、南姚、西郭、馬軍莊4村為中心的肉雞養(yǎng)殖，后元頭、桃溝、茨洼3村為中心的蛋雞飼養(yǎng)，__、董村、孫村、上水溝、大尾溝5村為中心的生豬繁育，莊爾頭、南窯、冷泉、東五莊、喬水溝為中心的肉牛生產(chǎn)“四大基地”，目前全鎮(zhèn)已存肉牛3000頭、羊1.5萬只、豬2萬頭、雞10萬只，共培育發(fā)展養(yǎng)殖企業(yè)（公司）5家、養(yǎng)殖專業(yè)村17個(gè)、養(yǎng)殖專業(yè)大戶150戶，年均產(chǎn)量與產(chǎn)蛋量分別達(dá)到745噸和680噸，僅此年實(shí)現(xiàn)收入3062萬元，人均收入1200多元，占到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總收入的三分之一以上。
__信用社共有員工15人，農(nóng)村信用聯(lián)絡(luò)站70個(gè)，擔(dān)負(fù)著鎮(zhèn)企、鎮(zhèn)村、鎮(zhèn)民的金融服務(wù)重?fù)?dān)，是農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。全社擁有社員股金319.7萬元，儲(chǔ)蓄存款6580萬元，信貸資產(chǎn)4558萬元，存貸比例為69.27%，備付率達(dá)8.29%，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展在全縣處于中上游水平。自去年實(shí)施“三千三百惠農(nóng)工程”和開展“求和諧樹形象創(chuàng)佳績(jī)”主題競(jìng)賽活動(dòng)以來，他們清理發(fā)展思路，瞄準(zhǔn)“三農(nóng)”方向，圍繞政府規(guī)劃，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，把規(guī)模養(yǎng)殖當(dāng)做支農(nóng)惠民和“求樹創(chuàng)”活動(dòng)的核心內(nèi)容來抓，全社累計(jì)發(fā)放貸款2100萬元，100%用于了“三農(nóng)”，其中養(yǎng)殖業(yè)占到42.2%。今年三個(gè)月，累計(jì)發(fā)放貸款225萬元，養(yǎng)殖業(yè)達(dá)到90%。從而，使鎮(zhèn)政府規(guī)劃落到了實(shí)處，使廣大農(nóng)民收到了實(shí)惠，也使信用社業(yè)務(wù)朝著良好方向發(fā)展，信用社形象得到進(jìn)一步創(chuàng)新。
（二）主要做法
一是勤匯報(bào)多溝通，取得各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)支持。發(fā)展養(yǎng)殖投資小，風(fēng)險(xiǎn)少，技術(shù)含量低，見效快。他們抓住優(yōu)勢(shì)，廣泛宣傳，確定項(xiàng)目，加強(qiáng)匯報(bào)，得到了各級(jí)黨政與縣聯(lián)社的重視與支持。鎮(zhèn)黨委政府在立項(xiàng)時(shí)反復(fù)征求信用社意見，信用社在日常工作中經(jīng)常向鎮(zhèn)黨政匯報(bào)支持發(fā)展情況，政社配合共同下鄉(xiāng)進(jìn)戶調(diào)查摸底，共同檢查督導(dǎo)狠抓落實(shí)，共同研究解決存在問題，有效推進(jìn)了規(guī)模養(yǎng)殖工程建設(shè)。與此同時(shí)，他們還經(jīng)常向上級(jí)黨政和主管部門匯報(bào)，取得了政策上、技術(shù)上、資金上、項(xiàng)目上各個(gè)方面的支持與優(yōu)惠。市聯(lián)社張保安理事長(zhǎng)、縣委裴良杰書記、李堯林縣長(zhǎng)、銀監(jiān)辦王新民主任、縣聯(lián)社衛(wèi)永虹理事長(zhǎng)等領(lǐng)導(dǎo)先后數(shù)次親臨檢查指導(dǎo)，現(xiàn)場(chǎng)辦公，特別是聯(lián)社包片副主任楊國(guó)輝蹲點(diǎn)幫助，親自聽取匯報(bào)，親自下鄉(xiāng)調(diào)查，親自開會(huì)研究，親自查看資料，使他們?cè)鰪?qiáng)了信心，解決了發(fā)展中的難題。
二是高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，加快評(píng)級(jí)授信。無論企業(yè)還是農(nóng)戶，凡申請(qǐng)發(fā)展養(yǎng)殖要求貸款的都必須經(jīng)過評(píng)級(jí)授信，必須獲得信用資格證書，必須在信用社建立 檔案。獲得信用證的基本條件是：信用度良好，無不良貸款記錄，是當(dāng)?shù)爻Ｗ【用?，入有一定額度的股金，經(jīng)過村級(jí)評(píng)審小組考察研究同意，由信用社掛牌頒證，報(bào)縣聯(lián)社審查備案。今年，他們把評(píng)級(jí)授信當(dāng)做一項(xiàng)中心工作和貸款發(fā)放的基本方式，所投放的貸款對(duì)象基本上全部給予了評(píng)級(jí)授信。截止目前，全社共評(píng)定了2個(gè)信用企業(yè)、7個(gè)信用村和176個(gè)信用戶，已發(fā)放信用貸款220萬元，占總貸款98%。這些信用戶中，其中養(yǎng)殖企業(yè)1個(gè)，被確定為養(yǎng)殖基地的行政村10個(gè)，規(guī)模養(yǎng)殖戶55個(gè)。目前此項(xiàng)工作正在與規(guī)模養(yǎng)殖同步發(fā)展，呈現(xiàn)方興未艾勢(shì)頭。
三是抓典型育基地，發(fā)揮龍頭示范帶動(dòng)作用。典型引路，是他們支持發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)中的一條成功做法。位居聞垣路以東、__北部、近臨桐城侯村地界處有一家興農(nóng)養(yǎng)殖有限公司，由縣人大代表、冷泉村黨支部書兼村長(zhǎng)劉文玉20__年創(chuàng)辦，是一家融玉盛油脂、富農(nóng)飼料、肉牛繁育為一體的綜合養(yǎng)殖企業(yè)。他們采用“公司+基地+農(nóng)戶”的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)行“油榨為原料——飼料深加工——發(fā)展肉牛業(yè)”的一條龍產(chǎn)業(yè)鏈條，現(xiàn)已建成擁有年產(chǎn)衣用油3500噸、加工棉葵榨1.4萬噸、年產(chǎn)5萬噸飼料生產(chǎn)線和500噸草藥飼料添加劑、存欄肉牛1000頭、年完成產(chǎn)值1.2億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)4600萬元的現(xiàn)代化龍頭企業(yè)。近年來他們與其建立了固定而融洽的信貸關(guān)系，無數(shù)次進(jìn)廠調(diào)研座談排憂解難，先后10余次發(fā)放貸款給予支持，現(xiàn)有貸款余額310萬元，今年又被率先評(píng)定為甲級(jí)信用企業(yè)，授信600萬元，并擬投入250萬元幫助擴(kuò)改擴(kuò)規(guī)，上馬一個(gè)屠宰廠和一座大型冷庫(kù)，為公司騰飛打造平臺(tái)。近水樓臺(tái)先得月。在“興農(nóng)”的引領(lǐng)帶動(dòng)下，公司所在地冷泉村已發(fā)展成為肉牛飼養(yǎng)基地，擁有規(guī)模養(yǎng)殖戶15戶，欄存肉牛208頭。鄰近的莊爾頭、南窯、馬家莊、東王莊等村也成為養(yǎng)殖基地的開發(fā)對(duì)象。
地處鎮(zhèn)南丘陵地區(qū)的喬水溝村是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和省級(jí)信用村創(chuàng)建“雙試點(diǎn)”村，其主要產(chǎn)業(yè)就肉牛養(yǎng)殖，全村共有養(yǎng)牛重點(diǎn)戶27戶，飼養(yǎng)肉牛320頭，年收入達(dá)155萬元，戶均收益3700元。去年12月，他們協(xié)同鎮(zhèn)政府在該村組織召開了規(guī)模養(yǎng)殖支農(nóng)再貸款發(fā)放現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，推動(dòng)了本村養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，也帶動(dòng)了附近各村走上了養(yǎng)殖之路。
后產(chǎn)村是一個(gè)僅有1300畝耕地、4個(gè)自然村、102戶、508口人組成的聯(lián)合行政村，為解決地少人口多、農(nóng)民增收難得矛盾，村委會(huì)積極響應(yīng)鎮(zhèn)政府和信用社號(hào)召，初步鋪開了養(yǎng)殖規(guī)模，眼下全村養(yǎng)殖戶已達(dá)30多戶，其中養(yǎng)羊12戶1500只，養(yǎng)豬8戶300頭，養(yǎng)牛10戶100頭。今年村兩委進(jìn)一步擴(kuò)展規(guī)模，做出了創(chuàng)建信用村和建設(shè)養(yǎng)殖基地的規(guī)劃，提出了貸款申請(qǐng)，信用社根據(jù)后產(chǎn)村村風(fēng)正、民風(fēng)淳、講信用、人勤勞、前景好的特點(diǎn)，正在考察培育信用村建設(shè)，已為13戶進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信，為5戶發(fā)放了12萬元的養(yǎng)殖貸款。
四是明任務(wù)抓考核，落實(shí)信貸人員發(fā)展養(yǎng)殖責(zé)任。由于受世界經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)響應(yīng)和本縣“五起案件”的中傷，使一些信貸人員產(chǎn)生了危貸、懼貸、少貸、不貸心理。因此，今年他們改變以往“考收不考放”的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核辦法，把放款多少、存貸比例高低、評(píng)級(jí)授信好劣、支持養(yǎng)殖任務(wù)完成列入了考核內(nèi)容，給每個(gè)信貸員下達(dá)了放款支農(nóng)職責(zé)指標(biāo)與任務(wù)，做到了人人肩上有擔(dān)子，提高了工作積極性。全社7名包片信貸員，下去一把抓，回來再分家，變過去推推動(dòng)動(dòng)為主動(dòng)登門入戶，實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)股、評(píng)級(jí)、放款、收貸、結(jié)息一條龍全程服務(wù)。
（三）存在問題
從支持發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)展情況看，雖然做了大量工作，取得了良好效果，但還存在著一些問題。主要表現(xiàn)是：1、輿論宣傳不夠，部分干部、群眾、信貸員、聯(lián)絡(luò)員對(duì)發(fā)展養(yǎng)殖不重視、不理解，缺乏主動(dòng)性。興農(nóng)養(yǎng)殖有限公司老板劉文玉近日隨李堯林縣長(zhǎng)、逯光耀副書記參加了工農(nóng)聯(lián)合國(guó)際促進(jìn)會(huì)，同不少外國(guó)商人見了面，他們印刷的宣傳材料受到與會(huì)客商的青睞，使他們認(rèn)識(shí)到輿論宣傳的重要性，也使信用社受到啟迪。2、領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)重視，但缺乏整體規(guī)劃和發(fā)展目標(biāo)。規(guī)模養(yǎng)殖已成為全鎮(zhèn)人民的行動(dòng)目標(biāo)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，但究竟達(dá)到什么目標(biāo)，采取哪些對(duì)策，如何打響這一品牌，人人心中無數(shù)，尤其是各村盲動(dòng)性較大。3、規(guī)模養(yǎng)殖大發(fā)展，信用社資金仍然匱乏。據(jù)初步調(diào)查測(cè)算，今年該鎮(zhèn)3個(gè)養(yǎng)殖企業(yè)，4個(gè)養(yǎng)殖基地，17個(gè)養(yǎng)殖重點(diǎn)村和廣大農(nóng)民約需專項(xiàng)資金2500萬元，而信用社當(dāng)年存款計(jì)劃僅為1200萬元，貸款發(fā)放計(jì)劃只有1500萬元，明顯呈供不應(yīng)求態(tài)勢(shì)。4、單村單戶經(jīng)營(yíng)，缺乏必要的聯(lián)合。興農(nóng)養(yǎng)殖有限公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中采取了“公司+基地+加戶”的方式，初步具備了經(jīng)濟(jì)合作社鄒型，但全鎮(zhèn)僅有1家，而且覆蓋不全面，條件也不成熟，使個(gè)體經(jīng)營(yíng)中存在著諸多矛盾和難題，有礙于養(yǎng)殖業(yè)的快速發(fā)展。
（四）幾條建議
1、加大宣傳力度，讓__養(yǎng)殖走向社會(huì)。輿論宣傳對(duì)內(nèi)面向群眾，增強(qiáng)廣大群眾的參與意識(shí)；對(duì)外面向社會(huì)，宣傳業(yè)績(jī)，推介產(chǎn)品，使__養(yǎng)殖走向高層、走向市場(chǎng)、走向社會(huì)，取得人們的廣泛認(rèn)可、領(lǐng)導(dǎo)的大力支持和有關(guān)部門的通力協(xié)作，為做大做強(qiáng)規(guī)模養(yǎng)殖創(chuàng)造優(yōu)良的環(huán)境氛圍。
2、統(tǒng)籌兼顧，制定切實(shí)可行的遠(yuǎn)近期發(fā)展規(guī)劃。鎮(zhèn)黨委政府執(zhí)政一屆，造福一方，科學(xué)統(tǒng)籌，合理布局，拿出積極的、具有前瞻性的、易于被人們接受的發(fā)展規(guī)劃和措施，讓全鎮(zhèn)在規(guī)模養(yǎng)殖上，同念一本經(jīng)，同唱一個(gè)調(diào)，為了一個(gè)共同目標(biāo)而努力奮斗。
自進(jìn)入2012年四季度以來，樺甸聯(lián)社到期貸款回收任務(wù)繁重，為打好旺季貸款回收攻堅(jiān)戰(zhàn)，樺甸聯(lián)社明確工作重點(diǎn)，打出收貸組合拳，效果顯著。
重走訪、重溝通，確保掌握貸戶真實(shí)情況。樺甸聯(lián)社堅(jiān)持早計(jì)劃、早部署的原則，對(duì)于還沒有到期的貸款，要求信貸人員逐筆進(jìn)行回訪，通過查、聽、看等方式，掌握信貸資金使用情況和客戶的其他需求，形成回訪報(bào)告，有針對(duì)性的制定收貸計(jì)劃和放貸備忘錄；以領(lǐng)導(dǎo)高度重視的態(tài)勢(shì)，形成重點(diǎn)貸戶實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，定期逐級(jí)匯報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)度及回收情況，形成全社上下重走訪，勤溝通的工作作風(fēng)，充分掌握了旺季工作決策的第一手材料，為旺季工作的開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
制定嚴(yán)格考核獎(jiǎng)懲措施，確保全員收貸積極性。一是實(shí)行到期貸款按月扣款制度。聯(lián)社按旬進(jìn)行監(jiān)測(cè)，按月考核兌現(xiàn)，對(duì)當(dāng)月到期貸款收回率未達(dá)到100%的信貸員，按照貸款未收回余額的1‰進(jìn)行扣款；每月罰款預(yù)繳核算中心專用賬戶中，到季末次月能收回的，按收回比例進(jìn)行返還，不能收回的，不再返還；實(shí)行季度結(jié)零信貸員獎(jiǎng)勵(lì)制度。聯(lián)社按季對(duì)當(dāng)月到期貸款結(jié)零的信貸員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，每月到期貸款獎(jiǎng)勵(lì)金額按照貸款累計(jì)額度劃分不同檔次，最低50萬元以下獎(jiǎng)勵(lì)100元；最高300萬元以上的獎(jiǎng)勵(lì)500元；實(shí)行信貸員排名旬通報(bào)制度。聯(lián)社對(duì)全轄信貸員每旬進(jìn)行到期貸款收回率排名，對(duì)排名前五名的信貸員全轄通報(bào)表揚(yáng)，對(duì)排名后五名的信貸員全轄通報(bào)批評(píng)，領(lǐng)導(dǎo)誡勉談話。
增強(qiáng)外部協(xié)作，運(yùn)用行政及法律手段，為貸款回收注入強(qiáng)勁外力。樺甸聯(lián)社積極與相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，多渠道的開展清收工作。首先經(jīng)過和財(cái)政部門協(xié)調(diào)，對(duì)有單位擔(dān)保的逾期貸款的借款人，先由擔(dān)保人單位一次性墊付償還逾期貸款本息，所墊付的資金由擔(dān)保人單位負(fù)責(zé)督促其還款。其次，加強(qiáng)與公檢法等部門的聯(lián)系。在前期信貸員摸排走訪掌握的一手資料的基礎(chǔ)之上，針對(duì)貸戶家庭收入情況和還款意愿采取不同措施。對(duì)惡意拖欠拒不還款的，及時(shí)向法院提訟，保護(hù)訴訟時(shí)效。針對(duì)少數(shù)采取欺騙或詐騙的手段騙取貸款的嫌疑人，積極尋求公安部門介入，將損失降到最低。
上半年，我縣固定資產(chǎn)投資在去年較高基數(shù)的基礎(chǔ)上繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)。1-6月，全社會(huì)累計(jì)完成投資60253萬元，占年度計(jì)劃的34.1，同比增長(zhǎng)39.7。其中，基本建設(shè)完成投資12272萬元，同比下降26.5，更新改造完成投資20228萬元，同比增長(zhǎng)1.2倍，房地產(chǎn)完成投資4640萬元，同比增長(zhǎng)1.7倍，農(nóng)村集體和城鄉(xiāng)個(gè)體完成投資27753萬元，同比增長(zhǎng)64.7。二、投資回落的原因：
我縣固定資產(chǎn)投資從總體上看還是保持著較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭，但是由于受國(guó)家宏觀調(diào)控政策的影響，我縣固定資產(chǎn)投資增幅已明顯開始回落。2-6月份同比增長(zhǎng)分別為：2.1倍、44.1、96、86.7、39.7。
投資回落的主要原因有三個(gè)方面：
1、受國(guó)家宏觀調(diào)控政策的影響。今年國(guó)家減少國(guó)債發(fā)行規(guī)模，控制固定資產(chǎn)投資過快增長(zhǎng)，暫停審批建設(shè)項(xiàng)目用地，收縮信貸等宏觀調(diào)控政策的出臺(tái)，導(dǎo)致了投資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用下降。
2、建設(shè)資金緊張。資金歷來是制約工程建設(shè)的關(guān)鍵性因素之一，資金緊張，必然制約工程建設(shè)。資金緊張主要表現(xiàn)在：一是今年推遲了國(guó)債及各類補(bǔ)助資金計(jì)劃下達(dá)或資金到位，我縣重點(diǎn)工程中的一批重點(diǎn)國(guó)債項(xiàng)目或計(jì)劃未下達(dá)，或資金不到位，工程建設(shè)進(jìn)度或前期工作進(jìn)度受到較大影響。二是國(guó)家收縮信貸，建設(shè)單位融資貸款困難。三是地方財(cái)力有限，難以足額匹配建設(shè)資金。四是建設(shè)任務(wù)重，業(yè)主籌資壓力大。突出反映在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)部門，一方面要大力改善城市基礎(chǔ)設(shè)施條件，推進(jìn)城市化進(jìn)程，建設(shè)任務(wù)十分繁重，一方面融資渠道窄，資金缺口大，負(fù)債包袱沉重，20__年以來建設(shè)局、城司、濱江開發(fā)公司各類負(fù)債已達(dá)3.5億元。
3、一批新項(xiàng)目未開工建設(shè)。由于美豐公司、蜀通公司、水利局等單位上一輪基本建設(shè)項(xiàng)目相繼竣工，今年在建項(xiàng)目規(guī)模明顯縮小。一批新項(xiàng)目如螺電東引道工程，綿渝路[]南段改造，農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等，由于多方原因上半年又未開工建設(shè)。
三、下半年打算和措施
1、加強(qiáng)重點(diǎn)工程建設(shè)，強(qiáng)化檢查督促
上半年，我縣固定資產(chǎn)投資雖然保持較快增長(zhǎng)，但完成投資與全年目標(biāo)任務(wù)相比差距還較大，要完成市府下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，下半年任務(wù)還十分艱巨。我們計(jì)委要匯同兩辦督查科不定期的深入重點(diǎn)工程建設(shè)工地檢查督促，及時(shí)通報(bào)，工程進(jìn)展情況，研究、分析、預(yù)測(cè)發(fā)展中不斷出現(xiàn)的問題及對(duì)策，同時(shí)結(jié)合我縣電視臺(tái)加快丘區(qū)示范縣建設(shè)和“六通三化”重點(diǎn)工程建設(shè)專題節(jié)目進(jìn)行宣傳報(bào)到，以達(dá)到促進(jìn)工程建設(shè)進(jìn)度的目的。
2、加強(qiáng)匯報(bào)銜接，爭(zhēng)取補(bǔ)助資金早落實(shí)、早到位
由于我縣一批國(guó)家投資項(xiàng)目資金至今未落實(shí)，導(dǎo)致工程資金短缺，進(jìn)度較慢，下半年要抓緊與上級(jí)有關(guān)部門的匯報(bào)銜接，爭(zhēng)取國(guó)債和省統(tǒng)籌資金的早落實(shí)、早到位。以推進(jìn)工程建設(shè)進(jìn)度。
3、爭(zhēng)取一批新項(xiàng)目開工建設(shè)
下半年，我縣在抓好在建項(xiàng)目的同時(shí)，還爭(zhēng)取一批新項(xiàng)目開工建設(shè)。如螺電東引道建設(shè)、綿渝路[]南段改造、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，傳染病區(qū)遷擴(kuò)建等工程的陸續(xù)開工建設(shè)，完成投資可望快速增長(zhǎng)。
4、改善投資環(huán)境，加大招商引資力度
結(jié)合貫徹國(guó)務(wù)院投資體制改革，進(jìn)一步改善我縣投資環(huán)境，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，熱忱為投資者服務(wù)，為他們創(chuàng)造寬松的投資環(huán)境，積極對(duì)外招商引資，吸引更多的民間資金參與各行各業(yè)的投資。下半年隨著宏盛房產(chǎn)公司房產(chǎn)開發(fā)和聯(lián)華集團(tuán)大型商貿(mào)城的開工建設(shè)，完成投資將會(huì)有所增加。
