時間：2023-03-07 15:17:36
序論：速發(fā)表網(wǎng)結合其深厚的文秘經(jīng)驗，特別為您篩選了11篇小區(qū)調查報告范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！
一、調查結果
1、小區(qū)后山山體坡頂未發(fā)現(xiàn)明顯裂隙，暫無滑坡地質災害隱患。
2、2號樓后山體裸露，與樓房距離較近，存在崩塌地質災害隱患。
3、有居民種植片兒荒，造成水土流失。
4、水泥噴漿表殼鼓脹開裂，存在安全隱患。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我們的蘇家園小區(qū)變樣了。
首先，環(huán)境變好了。原本光禿禿的泥土上冒出了充滿陽光的綠色和紅色。夏天氣溫升高時，人們給大樹和花兒們澆水，給幼小的剛長出來的小芽撐起一塊塊黑色的遮陽布。每當夜幕降臨時，人們就悠閑地在樹下乘涼。
第二，衛(wèi)生變好了。每隔幾天，辛勤的清潔工叔叔就會來打掃樓道，有些小朋友還幫助清潔工叔叔擦樓梯的扶手。而且每個單元下都有一個垃圾箱。這些垃圾箱千姿百態(tài)，有的還有花紋呢！垃圾箱不僅使我們倒垃圾方便，而且也成了我們小區(qū)的一道風景線。
所謂“封閉式安全小區(qū)”，就是指因地制宜的將幾座乃至十幾座不等的樓房用鐵欄或圍墻圍成一個封閉的小院，僅留幾個出入口，建成“小院式”安全小區(qū)；大的則將整個村（居）劃分為一個小區(qū)，建成“區(qū)域式”安全小區(qū)，實行封閉或半封閉式管理。出入口白天開放，晚上則按小區(qū)規(guī)模的大小減少出入口，并有保安24小時值勤，對出入車輛和可疑行人進行盤查登記。
在實施封閉式安全小區(qū)管理上，我區(qū)公安機關和有關部門想了許多辦法，亦做了大量的工作。首先，在去年開始，禪城公安分局就結合轄區(qū)的實際提出了“積小塊平安為大局穩(wěn)定，積小勝為大勝”的治安工作思想，在全區(qū)范圍內(nèi)大力推行小區(qū)封閉、半封閉管理模式，將此項工作作為安居重點工程來狠抓落實，并採取了四項措施：一是深入調查研究，因地制宜實施；二是落實層級責任，循序漸進推進。三是加強橫向溝通，形成工作合力；四是立足宣傳教育，克服創(chuàng)建阻力。然后，從去年中期起，結合封閉半封閉小區(qū)的創(chuàng)建工作，適時加大了安全小區(qū)建設力度，縝密策劃建立社區(qū)警務室，全面實施社區(qū)警務戰(zhàn)略，努力將警務延伸到社會，把治安專門工作與群眾路線更加緊密的結合起來。
目前，我區(qū)已建成的封閉式小區(qū)有124個，半封閉式小區(qū)140個（房地產(chǎn)公司開發(fā)的物業(yè)管理小區(qū)除外）。從公安機關反饋的數(shù)字來看，建成了封閉半封閉小區(qū)的治安面貌確實有了明顯的改善，如：石灣街道的唐園和同福小區(qū)、普君街道的忠義路小區(qū)、瀾石街道的南北村小區(qū)僅今年的刑事案件與去年同期相比，下降幅度均超過50，環(huán)市街道的敦厚、金海花園、東升大街、東城新村等發(fā)案“重災區(qū)”的發(fā)案亦有大幅下降，治安秩序明顯好轉，群眾滿意度不斷提高。
在目前警力不足的情況下，公安機關充分發(fā)揮群防群治的作用，對全區(qū)623個治（保）安組織，7959名治（保）安員按照“五個統(tǒng)一”的標準進行整頓管理，使治（保）安隊伍的管理日趨制度化和規(guī)范化，使我區(qū)的治安基礎進一步夯實，安全小區(qū)的防控能力明顯提高。
一些群眾原先對創(chuàng)建封閉式小區(qū)管理的措施和做法不理解，認為影響到日常生活而多次到有關部門投訴，要求拆除圍欄。但通過一段時期的實踐，無論是從遏制案件的發(fā)生或整個小區(qū)的生活環(huán)境來看，都收到了良好的效果，群眾同時亦切實感受到封閉小區(qū)所帶來的好處，有的未實施封閉管理的小區(qū)居民，紛紛要求盡快把他們居住的住宅納入封閉管理，封閉式小區(qū)從起初居民群眾不夠理解，個別甚至反對到現(xiàn)在多數(shù)居民群眾的理解、支持和擁護的良性發(fā)展。
二、存在的問題
1、小區(qū)管理經(jīng)費難以落實。（主要是社區(qū)居委會下屬的安全小區(qū)經(jīng)費）目前，在政府財力有限的情況下，安全小區(qū)管理經(jīng)費的落實僅靠過去上門向居民收取的方式解決，有的居民對收費問題不夠理解，不主動交納治安費，特別是財物發(fā)生失竊的住戶更是拒絕交納，造成惡性循環(huán)，有的居民有樣學樣，治安收費率一直很低，難以為繼。
2、在開展安全小區(qū)建設過程中，部份農(nóng)村村民受傳統(tǒng)觀念的約束，對封閉式小區(qū)管理情緒上有抵觸，而且，原農(nóng)民居住地段出入口四通八達，一旦採取封閉式管理，確實給他們的日常生活、經(jīng)商帶來一些不便。
3、群眾安全防范意識較差。近年，隨著群眾生活水平的提高，摩托車、汽車數(shù)量大幅上升，特別是摩托車，就像80年代的自行車一樣隨意擺放，令違法犯罪分子有機可乘，造成失竊率大幅上升。
4、小區(qū)建設由於是各街道、居（村）委各自進行建設，方式、方法、規(guī)模、特點各不相同，加上建設資金投入有限，安全設施的建設都很簡陋，尤其是小區(qū)圍欄，用有的群眾話來說：好象“監(jiān)倉”一樣，有礙觀瞻，影響市容環(huán)境。
三、建議和希望
我們認為，在當前治安形勢十分嚴峻的情況下，實施封閉式安全小區(qū)管理有其存在和發(fā)展的一定的合理性和必然性，是利大於弊，具有現(xiàn)實意義。可以說，封閉式安全小區(qū)管理，是針對一段時期的治安形勢所催生的產(chǎn)物，盡管在實施過程中亦給部份群眾的日常生活帶來一些不便，但從實施的效果看，它確實從壓制各種違法犯罪案件的發(fā)生，靜化治安環(huán)境起到了立竿見影的作用。然而，事物的發(fā)展總有一個循序漸進的過程，不可能一下子做到面面俱到，安全小區(qū)管理亦存在一個不斷改進、不斷發(fā)展的過程，在這個發(fā)展的過程中會存在一些不合理的因素，有關職能部門要與居民群眾多做溝通聯(lián)係，爭取群眾的支持與理解，力求探索出一條行之有效的治安管理新路子。為此，我們提出
如下建議：
1、加強宣傳力度。安全文明小區(qū)建設是近年摸索出來的一件新事物，我們認為，群眾擁護的事，我們就應該去做，而且要把它做好；群眾反對的事，我們堅決不做；群眾一時不理解的事，我們有責任去做工作。我們的原則是：因地制宜、創(chuàng)造條件，成熟一個，發(fā)展一個，循序漸進，不搞一刀切。所以，首先要加大宣傳力度，使群眾正確了解和認建設安全小區(qū)的目的和意義，更好地理解和支持創(chuàng)建安全小區(qū)工作。
2、要結合實際，因地制宜地開展封閉式小區(qū)建設。各鎮(zhèn)、街要因地制宜根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、社區(qū)建設規(guī)劃實際情況來借鑒和推廣適合自己的做法和治安管理模式。有條件的小區(qū)要加大科技含量，提高技防設施安裝率，實行保安巡邏制度；半封閉式和開放式老城區(qū)，要做好群防群治工作，實行專職與義務相結合的巡邏制度。
3、加強對保安隊伍的素質和業(yè)務培訓。針對目前保安隊伍的素質參差不齊，在日常工作當中與居民群眾發(fā)生磨擦的現(xiàn)象時有發(fā)生，公安及有關部門要注意加強對保安員的教育，從端正工作態(tài)度入手，增強服務意識，規(guī)范各項行為準則，避免因一些管理措施不到位而造成群眾對安全小區(qū)管理工作的誤解。（俗語說：要避免歪嘴和尚念壞經(jīng)）
中圖分類號：C931.3 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2015）-01-00-02
我國從 20 世紀 90 年代起就開始了保障性住房的建設，多年來推出了經(jīng)濟適用住房、廉租住房、公共租賃住房、棚戶區(qū)改造等多種類型的保障性住房，為許多城市中低收入群眾提供了適宜的居所，解決了他們的住房困難。然而，大規(guī)模保障性住房如果缺乏有效的管理，將產(chǎn)生一系列的社會問題，甚至成為社會沖突的根源。近年來，隨著城鄉(xiāng)一體化發(fā)展步伐的加快，張掖市保障性住房的建設規(guī)模空前擴大，保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理問題也逐步顯現(xiàn)，亟待政府部門和社會各界去關注和解決。
一、國內(nèi)外保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理概況
“保障性住房”，顧名思義它屬于民生工程，這就決定了對保障性住宅小區(qū)實施物業(yè)管理必須是非盈利性質的。然而，與普通商品房的業(yè)主一樣，保障性住房的業(yè)主同樣具有享受物業(yè)服務的權力。因此，保障性住房物業(yè)管理與生俱來就是一個矛盾的載體。21世紀以來，國內(nèi)外關于保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理的研究正逐步展開。首先，在保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理企業(yè)的選聘上，美國約有 20%的中小型公寓實行業(yè)主自我管理。由全體業(yè)主大會選舉出的業(yè)委會，代表全體業(yè)主委托物業(yè)管理公司管理物業(yè)。其次，由于保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理的非盈利性質容易導致管理人員的頻繁流動，這會降低住戶對小區(qū)物業(yè)管理的滿意度，因此，無論在國外還是國內(nèi)，提到保障性住房的物業(yè)管理，90%的業(yè)主是不滿意的。最后，在保障性住房物業(yè)管理的經(jīng)營方面，我國有80%的物業(yè)管理企業(yè)承認保障性住房的物業(yè)管理是100%虧損的。同時，由于保障性住宅小區(qū)規(guī)模龐大，房屋產(chǎn)權差異大、居住人群復雜、未來保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理任務將比普通商品房小區(qū)更為艱巨。
二、張掖市保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理現(xiàn)狀
為了落實國家對房地產(chǎn)業(yè)的各項調控政策，解決城市特困戶和中、低收入家庭的住房問題，2010年以來，張掖市保障性住房的建設已經(jīng)大規(guī)模展開，尤其是圍繞老城區(qū)以西方向（濱河新區(qū)、花兒村、胡家園子），以南方向（南關村、梁家墩鎮(zhèn)、前進村、八一村）為主的大規(guī)模拆遷和修建正在進行。僅2014年，甘州區(qū)就建設466套公租房。這些保障性住宅小區(qū)的建成為張掖市住宅小區(qū)物業(yè)管理行業(yè)提供了一個巨大的市場。然而，由于受到經(jīng)濟發(fā)展的制約，張掖的物業(yè)管理行業(yè)一直處于蕭條狀態(tài)。普通商品房的物業(yè)管理尚且不景氣，保障性住房的物業(yè)管理更是令人唏噓。截止2014年12月，張掖市從事物業(yè)服務活動的企業(yè)僅有115家，其中，登記成立的物業(yè)服務企業(yè)有107家，外來入張登記備案的物業(yè)服務企業(yè)6家。具備二級資質的企業(yè)3家、三級資質企業(yè)102家、三級暫定資質企業(yè)10家。按地域劃分的情況為：甘州城區(qū)85家（含外來5家），高臺縣城5家（含外來1家），臨澤縣城6家，山丹縣城8家，民樂縣城10家、肅南縣城僅有1家。而張掖市六縣區(qū)從事保障性住房物業(yè)管理的物業(yè)企業(yè)僅占上述物業(yè)企業(yè)總數(shù)的20%。就拿張掖市甘州區(qū)來說，城區(qū)以內(nèi)的物業(yè)服務面積為782.67萬平方米，物業(yè)服務覆蓋率為70%，而寧和園、德和苑、安里閘棚戶區(qū)等保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理覆蓋率還不到50%。而在物業(yè)企業(yè)的運營方面，張掖市目前所有的住宅小區(qū)物業(yè)管理企業(yè)中95%的企業(yè)都在虧損，尤其是保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理更是虧損到了難以維持的境地。據(jù)筆者在臨澤縣一個保障性住宅小區(qū)（惠民小區(qū)）的“惠民物業(yè)管理有限公司”調研時所獲得的資料顯示，這家物業(yè)公司已經(jīng)連續(xù)三年虧損的金額超過每年20萬，物業(yè)管理人員的工資已經(jīng)到了難以維持的地步。在問及如果繼續(xù)這樣虧損下去最終該如何“消化”累計的虧損金額時，經(jīng)理和員工都感到無所適從，坦言只能期待政府來解決。其實，不僅是這一家保障性住宅小區(qū)的情況如此不堪，張掖市其余各縣的保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理企業(yè)都存在嚴重虧損的問題?？偟膩碚f，張掖市目前的保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理不容樂觀。
三、張掖市保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理存在的問題及解決對策
問題一：保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理的非盈利性質與物業(yè)企業(yè)運營、發(fā)展之間存在著矛盾眾所周知，保障性住房是國家的惠民工程，帶有社會福利性質，具有以服務性為主而非以盈利為目的等特征。因而，對保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理在收費標準和管理模式等方面，本應該與普通商品房的物業(yè)管理區(qū)別對待。然而，張掖市的現(xiàn)實是保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理在收費標準和管理模式等方面，基本和普通商品房是相同的，這顯然是不合理的。然而，筆者在走訪張掖市各縣區(qū)的保障性住房相關負責部門和物業(yè)管理企業(yè)時，大家一致認為這種不合理的現(xiàn)實也是無可奈何的事情，因為張掖市整個物業(yè)市場本來就不景氣，95%的物業(yè)公司虧損嚴重，如果在收費標準方面再對保障性住宅小區(qū)的物業(yè)企業(yè)予以下調的話，那就更沒有企業(yè)愿意來承擔這些小區(qū)的物業(yè)管理工作了。
解決對策：政府有必要對保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理提供財政補貼為了緩解上述矛盾，政府可以嘗試通過稅收機制改革來解決保障性住房物業(yè)管理企業(yè)的生存和發(fā)展問題。具體措施包括：第一，可以采取保障性住房物業(yè)管理費和租金收入免征營業(yè)稅的方式幫助其發(fā)展。第二，對政府購買物業(yè)服務成果支付給物業(yè)服務企業(yè)的資金補貼以及對企業(yè)經(jīng)營性房屋出租所得，實施所得稅和營業(yè)稅減免。第三，對參與保障性住房物業(yè)管理企業(yè)上繳的所得稅實施“先征后返”等優(yōu)惠政策。這些措施可以緩解保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理企業(yè)運營過程中的資金周轉問題。
問題二：整個物業(yè)管理市場缺乏應有的競爭機制
目前，張掖市所有的保障性住宅小區(qū)都只是以協(xié)議方式選聘物業(yè)服務企業(yè)，整個物業(yè)管理行業(yè)內(nèi)尚未引入市場競爭機制，這一現(xiàn)狀與物業(yè)管理自身的屬性是矛盾的，因為物業(yè)管理具備與市場經(jīng)濟體制相適應的社會化、專業(yè)化和市場化的特征。尤其需要強調的是在物業(yè)管理這一行業(yè)的市場上，業(yè)主有權選擇物業(yè)企業(yè)，并購買和消費其提供的服務，而物業(yè)公司則必須靠自己良好的經(jīng)營和服務才能擠進和占領這個市場。而時下張掖的現(xiàn)實則是整個物業(yè)管理行業(yè)內(nèi)幾乎不存在競爭。這就勢必導致物業(yè)服務企業(yè)的市場活力不夠、經(jīng)營動力不足、管理工作缺乏積極性、服務水平亟待提高等情況成為常態(tài)化現(xiàn)象，反過來又必然導致業(yè)主對自己消費的物業(yè)服務非常不滿意，進而不愿意按照約定繳納物業(yè)費，甚至與物業(yè)人員發(fā)生沖突等這樣一個惡性循環(huán)的產(chǎn)生，嚴重阻礙物業(yè)企業(yè)發(fā)展的同時也損害了廣大業(yè)主的權益。
解決對策：引入物業(yè)管理市場的競爭機制，激發(fā)物業(yè)企業(yè)做好物業(yè)服務的內(nèi)動力
問題三：物業(yè)管理的組織機構不完善，業(yè)主委員會、物業(yè)管理行業(yè)協(xié)會等基層組織機構亟待成立
張掖市90%以上保障性住宅小區(qū)的物業(yè)企業(yè)都是由該小區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自己組建成立的，70%的小區(qū)物業(yè)管理的基層組織機構尚不完善，突出表現(xiàn)在沒有成立業(yè)主委員會，無法定期召開業(yè)主大會，物業(yè)管理行業(yè)協(xié)會更無從談起。而那些已經(jīng)成立了業(yè)主委員會的小區(qū)業(yè)主代表在物業(yè)管理中真正能發(fā)揮作用的不多，據(jù)調研時物業(yè)人員反映，絕大多數(shù)業(yè)主代表在參與整個小區(qū)的物業(yè)管理過程中也都只關心自身的利益，不會站在大局的角度提供特別有價值的意見和建議。
二、調查方法
進行連續(xù)5天的實地調查。
三、調查結果
中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-03
近年來，隨著廣東社會經(jīng)濟的高速增長，社區(qū)金融服務需求開始不斷增加。但與日益凸顯的社區(qū)居民金融服務需求相比，現(xiàn)有的社區(qū)金融供給總量、供給方式均存在不同程度的問題。為了增加社區(qū)金融供給，加快金融服務下沉，廣州市各大商業(yè)銀行近年來均先后提出了進社區(qū)開展金融服務的思路。但由于社區(qū)金融在中國尚屬新鮮事物，很多用戶對其不了解，很多金融機構也未予以足夠重視。為了進一步推進廣州市金融服進社區(qū)，找到一種滿足客戶群體金融需求的經(jīng)營服務模式，解決社區(qū)居民金融服務不足的問題。本文以廣州市白云區(qū)為重點，針對小微金融用戶、金融機構、社區(qū)居民等相關主體對于小微金融服務的需求展開調研，通過分析現(xiàn)狀、問題及趨勢，對未來廣州市推進小微金融進社區(qū)服務提供理論參考。
一、社區(qū)小微金融服務概述
社區(qū)類金融機構是指從事社區(qū)類金融機構信貸行為。依托在地方人文關系的基礎之上，從事著關系型貸款服務的機構[1]。近年來，廣州社區(qū)小微金融服務機構發(fā)展較快，但也面臨社區(qū)基礎金融服務不均等、效率低，社區(qū)金融服務發(fā)展滯后，專營性金融機構不足、企業(yè)融資渠道少，金融機構存貸比偏低、資金供給量不足，小微企業(yè)風控難度大、銀行偏好“保大放小”，信用擔保體系薄弱、金融機構認同度低，社會誠信體系缺乏、企業(yè)違約風險加大等問題。
二、廣州市白云區(qū)社區(qū)小微金融服務現(xiàn)狀
現(xiàn)階段，廣州市白云區(qū)擁有社區(qū)金融服務站36個，農(nóng)村金融服務站3個。無論在總量、規(guī)模還是服務質量方面，均難以和廣州市其他區(qū)域相比。整體呈現(xiàn)出三個基本特點：一是在區(qū)域方面，各類不同級別的社區(qū)金融服務發(fā)展水平并不平衡，越是大型社區(qū)，金融服務站點布局越是緊密，而小區(qū)域和村鎮(zhèn)等級別的社區(qū)，金融服務水平明顯示弱，無論是機構設置還是網(wǎng)點設備等，呈現(xiàn)弱化趨勢。二是客戶群體方面，社區(qū)金融更多側重于中、大型社區(qū)中的中高端客戶以及白領階層。而針對當年城市人口發(fā)展老齡化的局面，并沒有太多關注體現(xiàn)在“一老一小”群體的金融服務需求方面。三是目前的社區(qū)金融機構網(wǎng)點分布不平衡，在較為繁華路段和中心商業(yè)區(qū)的金融物理網(wǎng)點分布較多，但在真正需要社區(qū)服務的各類社區(qū)和居民集中居住地段，配置的金融物理網(wǎng)點明顯不足，給社區(qū)金融需求滿足造成一定影響。
三、廣州市白云區(qū)社區(qū)小微金融服務的問題
1.社區(qū)金融服務效率有限、整體水平不高
廣州社區(qū)金融服務的誕生和興起，是伴隨著廣州市城鄉(xiāng)建設的快速發(fā)展應用而生的。隨著社區(qū)規(guī)模的日漸擴大，城市人口不斷增加，在廣州市一些大型住宅區(qū)和集中住宅區(qū)均出現(xiàn)了各類社區(qū)金融服務的需求。金融服務需求的內(nèi)容也從原有的簡單存取款過渡到投資理財、小額信貸等多種領域[2]。但從目前廣州社區(qū)金融發(fā)展的整體水平來看，現(xiàn)有的社區(qū)金融服務范圍較小、服務效率有限，整體水平難以和江浙等同類發(fā)達地區(qū)的發(fā)展水平相比。多數(shù)社區(qū)金融服務機構僅僅具備簡單的存取款一體機和1-2名工作人員，辦理的業(yè)務范圍也以存取款為主，多元化、深層次的業(yè)務內(nèi)容尚未得到w現(xiàn)，不少地區(qū)的金融服務都存在不同程度的服務盲點，難以滿足區(qū)域金融服務需求的基本要求，更難以通過機構網(wǎng)店傳遞服務理念，形成服務特色產(chǎn)品。
2.社區(qū)金融服務網(wǎng)點較少，服務渠道有限
現(xiàn)階段，廣州市白云區(qū)專供社區(qū)服務、小微群體金融服務的專門性金融機構服務網(wǎng)點較少，社區(qū)居民、小微群體融資渠道嚴重不足[3]。據(jù)不完全統(tǒng)計，2015年，廣州市白云區(qū)共有各類金融機構物理網(wǎng)點329家。其中，駐區(qū)商業(yè)銀行共18家，具備獨立法人資格銀行業(yè)金融機構1家，商業(yè)銀行一級支行21個，銀行柜員機數(shù)2175臺，其中存取款一體機數(shù)約1620臺，POS機數(shù)約為2973個，從業(yè)人員約4631個。此外，白云區(qū)擁有社區(qū)金融服務站36個，農(nóng)村金融服務站3個（表1）。
但上述金融機構中，真正服務社區(qū)居民、服務小微企業(yè)的金融機構并不多。絕大部分金融機構如國有控股的大型商業(yè)銀行均以大規(guī)模客戶群為首要服務對象，門檻較高，其并不是專營型的針對小微金融服務群體的服務機構，致使普通居民一旦有融資需求卻難以問津。如其中，中信銀行服務的客戶群體戶均貸款額超過2000萬元，建行服務的客戶群體戶均貸款余額達973萬元。而真正如民生銀行、民泰銀行等村鎮(zhèn)銀行這些民營小型金融機構，其服務的客戶群體戶均貸款額均在100萬元以下，已成為白云區(qū)當?shù)刂匾∥⒔鹑诜諜C構。因為缺乏專門的小微金融機構，一些小型的融資群體往往在發(fā)生融資需求時轉而尋找小貸公司、民間借貸等其他途徑。由于民間借貸的成本較高，除了本身較高的利息支出外，企業(yè)還需要支付各種保證金、擔保費、中介費等費用，使得風險不斷加劇。
此外，在當前金融競爭日益激烈的經(jīng)濟環(huán)境下，各大商業(yè)銀行的金融服務網(wǎng)點設置往往以盈利性作為基本出發(fā)點，更加關注短期利益和眼前效益，能從企業(yè)的社會責任出發(fā)，考慮長遠利益和社會效益的并不多[4]。因此，在利益和成果導向的基本前提下，各大商業(yè)銀行在設立時，首選的地址均在白云區(qū)經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)。如一些商業(yè)中心、產(chǎn)業(yè)集聚帶、園區(qū)密集地等，以便能較快實現(xiàn)當年設立和盡快盈利的目標，盡快穩(wěn)定業(yè)務來源。因此，該類物理網(wǎng)點的主要服務群體以公司業(yè)務為主，間接輻射周邊社區(qū)，對于社區(qū)居民的金融服務功能非常有限。與此同時，廣州市對于小微金融進社區(qū)項目的扶持政策有限，即使有少量進入學校、社區(qū)等地展開金融服務網(wǎng)點布局的金融機構，也因資源少、成本高、業(yè)務少、利潤薄等原因，難以支持，往往需要本機構其他金融業(yè)務作為補貼才能持續(xù)下去。更有一些地理區(qū)位優(yōu)勢不足的社區(qū)，自始至終無法進入各大商業(yè)銀行網(wǎng)點布局的視野，社區(qū)金融服務需求與社區(qū)金融產(chǎn)品供給之間的矛盾日益突出。
3.社區(qū)金融機構認同度低
目前，白云區(qū)的社區(qū)金融服務機構以村鎮(zhèn)銀行和小貸公司為主，含部分大型商業(yè)銀行分支機構。但由于村鎮(zhèn)銀行等小型金融服務機構在廣州市的發(fā)展地位尚不穩(wěn)固，非業(yè)界人士對其的認同度較低，導致該類金融機構雖然在社區(qū)中設置物理網(wǎng)點，但卻缺乏業(yè)務來源難以維系。社區(qū)居民往往傾向于選擇大型商業(yè)銀行分支機構辦理業(yè)務，但在白云區(qū)各類社區(qū)中，該類金融機構的物理網(wǎng)點卻十分缺乏。此外，在小貸公司方面，廣州白云區(qū)內(nèi)注冊登記的小額貸款公司共3家，融資性擔保機構共2家。3家小額貸款公司注冊資本合計5億元，2014年度投放貸款521筆，投放金額15.02億元，納稅總額1990.44萬元。截止2014年底，累計投放貸款1363筆，累計貸款金額39.5399億元，為地區(qū)企業(yè)、居民貸款融資提供了有效補充。2家融資性擔保機構注冊資本合計3.1999億元，2014年度合計業(yè)務收入為0，凈利潤-248萬元。此外，近年白云區(qū)已有兩家融資性擔保公司退出市場。因為小微企業(yè)貸款具有少、頻、急、短等特點且服務的是抗經(jīng)濟周期能力差的小企業(yè)，這在一定程度上加大了小微金融服務機構的自身營風險，從而加速了小微融資性擔保公司退出市場的步伐[5]。
4.地方政府對社區(qū)金融支持力度有限
對小微企業(yè)金融服務予以政策傾斜，有助于小微金融機構展開金融服務、金融風險防范。在我國現(xiàn)行“一行三會”垂直領導的金融審慎監(jiān)管體制下，中央政府與地方政府的金融監(jiān)管職權配置嚴重失衡，地方政府金融事權缺失。目前，區(qū)縣級金融工作部門唯一有權實施直接監(jiān)管的機構是小額貸款公司，對銀行、證券公司、期貨公司、保險公司等金融機構、各種類金融機構、各種金融中介機構只有協(xié)調力，沒有控制力。地方政府推動地方金融改革發(fā)展的意愿強烈，但工作抓手少，對地方金融發(fā)展的推動作用僅停留在實施政策引導扶持、推動政金合作等方面，推動力度明顯不足。
四、提升白云區(qū)社區(qū)小微金融服務的舉措
1.進一步加大社區(qū)金融服務網(wǎng)點建設
針對目前廣州市白云區(qū)社區(qū)金融服務網(wǎng)點嚴重不足和分布不均的局面，當務之急就是要進一步加大社區(qū)金融服務網(wǎng)點的建設。政府可通過在政策、規(guī)劃、制度等方面適度傾斜，在考核標準方面設置社區(qū)服務指標等方式，適當引導各類金融機構科學布局，不僅僅以盈利為目的，更要根據(jù)全區(qū)金融發(fā)展的規(guī)劃，在各類社區(qū)設置不同等級的社區(qū)銀行、社區(qū)金融機構，以滿足日益增長的社區(qū)金融服務需求。實現(xiàn)區(qū)域之間、社區(qū)之間的金融服務網(wǎng)點平衡。
2.積極創(chuàng)新社區(qū)金融服務產(chǎn)品種類
要結合社區(qū)居民和小微群體的金融需求特點，積極創(chuàng)新符合社區(qū)金融需求的特色金融產(chǎn)品。特別是商業(yè)銀行，還需對小微客戶進行細分，以采用不同的業(yè)務流程、量身打造金融產(chǎn)品、創(chuàng)新貸款流程及風險管理工具和理念。如針對社區(qū)金融中需求的存取業(yè)務、網(wǎng)絡服務、投資理財、小額信貸等主要金融需求，積極開發(fā)適合不同社區(qū)層次、規(guī)模的個性化、差別化社區(qū)金融服務產(chǎn)品，促進金融服務不斷下沉到社區(qū)、服務到基層[6]。同時要促進社區(qū)金融服務軟件的提高，如積極培養(yǎng)社區(qū)金融服務的專業(yè)團隊，培訓專業(yè)化的金融服務人才，幫助其掌握社區(qū)金融服務特點與流程、提供上門服務等。通過軟硬環(huán)境的改善，切實提升社區(qū)金融服務產(chǎn)品質量和水準。
3.不斷完善社區(qū)金融服務平臺
不斷完善社區(qū)金融服務的公共平臺，為進一步推廣和深化社區(qū)金融服務提供保障。如要針對社區(qū)居民金融業(yè)務需求的特點，從用戶需求出發(fā)，為用戶著想，結合具體業(yè)務，適度簡化各類業(yè)務辦理程序，減少社區(qū)居民和小微群體在辦理業(yè)務中存在的信息不足、流程不熟等困難。同時，加強對于社區(qū)居民金融信息平臺的建設，建立統(tǒng)一的社區(qū)金融服務公共信息平臺，對不同群體展開分類管理和后續(xù)服務，力推網(wǎng)上銀行與物理網(wǎng)點相結合的方式，幫助社區(qū)居民實現(xiàn)簡單業(yè)務足不出戶就可以辦理，復雜業(yè)務能盡快找到社區(qū)網(wǎng)點辦理的金融需求與愿望。
參考文獻：
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二，十年。
針對上述社區(qū)消防工作現(xiàn)狀，筆者認為，可以從如下幾方面完善社區(qū)消防建設，從而加快消防工作社會化進程：
(一)加大社區(qū)消防宣傳力度，提高居民消防安全意識
由于居民的防火安全意識還不是很強，因此，社區(qū)應大力開展消防宣傳教育工作?？捎缮鐓^(qū)干部、義務消防員、治安聯(lián)防員編配組成消防分隊，總體由專職消防干部負責。消防分隊隨時對每一位居民開放，對不同層次、不同年齡段的人都有教育意義，能了解有關專業(yè)知識，法律法規(guī)知識，知道自身應該如何防范火災。隊內(nèi)要擺放、懸掛、播放各種宣傳資料，包括居民防火注意事項，居民如何正確用火用電以及如何在火災中逃生，如何報火警，如何正確使用滅火器材等，以增強人們的切身感受。同時針對幼兒、小學生以及老年人等要開發(fā)不同的版塊，選擇相適應的題材，有針對性地進行教育，通過各種形式的宣傳使消防工作家喻戶曉，深入人心，人人重視消防，使消防工作社會化、家庭化。
(二)加強社區(qū)消防組織的建設，建立完善安全防范網(wǎng)絡，實行社區(qū)消防自治
家庭、社區(qū)是社會最基本的組成單位。只有從最基層抓起，走社會化道路，依靠社會力量，實行人人參與，群防群治，才能從根本上增強火災的防范能力。因此，必須發(fā)揮社區(qū)管理和服務的雙重職能，實行社區(qū)消防自治，才能真正搞好社區(qū)消防工作。而實行社區(qū)消防自治的前提是必須建立一套行之有效的社區(qū)消防安全管理網(wǎng)絡體系。
社區(qū)消防工作主要是靠社區(qū)志愿者的行為來保證。當火災發(fā)生時，志愿者消防員負責撲滅初期火災，疏散群眾，搶救物資，協(xié)助消防隊滅火以及火災現(xiàn)場的保護等任務。社區(qū)內(nèi)的消防工作人員基本都有固定工作，兼職社區(qū)志愿者有自己的消防裝備，這些裝備都有固定的放置地點，一旦發(fā)生火災，大家會不約而同地自主迅速地裝備自己，投身到火場戰(zhàn)斗中去。他們的這種行為，就是我們社區(qū)建設所倡導的依靠社區(qū)力量，利用社區(qū)資源、強化社區(qū)功能及解決社區(qū)問題。
因此，建立一個高效的社區(qū)消防組織保障體系，是確保社區(qū)消防工作持續(xù)、穩(wěn)步、長效發(fā)展的基礎。按照社區(qū)消防工作長效發(fā)展的要求，根據(jù)社區(qū)特點，因地制宜，狠抓社區(qū)消防組織建設。一是各社區(qū)以居委會為龍頭，成立了社區(qū)內(nèi)各單位負責人參加的社區(qū)消防工作領導小組，全面落實社區(qū)日常消防監(jiān)管工作，各社區(qū)以警務室為基礎設立了社區(qū)消防室，作為社區(qū)消防工作領導小組的辦公室，同時，也是社區(qū)進行消防咨詢服務的中心。二是建立由社區(qū)志愿者組成的社區(qū)群眾義務消防隊、巡邏隊，主要負責社區(qū)消防巡查、隱患整改、社區(qū)防火和初期火災的滅火工作。三是建立社區(qū)消防聯(lián)絡隊伍，負責各樓棟門戶的消防工作，并做好聯(lián)絡、匯報工作。四是建立住宅小區(qū)物業(yè)管理單位的義務消防隊和消防巡查隊伍，負責小區(qū)的消防工作。五是建立由社區(qū)志愿者組成的消防宣傳隊和消防志愿服務隊。他們大多數(shù)是由熱心消防工作的社區(qū)離退休人員組成的夕陽紅消防宣傳隊或老年消防志愿宣傳隊、社區(qū)志愿消防服務隊，或由社區(qū)中小學生參加的紅領巾消防宣傳隊等多種社區(qū)消防宣傳服務隊，負責社區(qū)的消防宣傳工作，及時解決社區(qū)消防工作中的疑難問題。
(三)建立和完善社區(qū)消防管理制度，充分發(fā)揮派出所消防監(jiān)督管理職能
調查涉及亞太地區(qū)11個主要國家的11000位消費者，內(nèi)容包括受訪者的購物方式和地點、對購物體驗的看法和評價，以及對未來本地區(qū)購物的展望。此次調查發(fā)現(xiàn)，亞太地區(qū)消費者對整體購物體驗有較高期待，包括更完善的餐飲設施和更大的店面。而在日新月異的市場變化中，迎合消費者偏好量身打造購物場所對零售商的成功至關重要。
研究表明，亞太地區(qū)消費者有著十分相似的偏好，即在所有年齡段的消費群體中，可負擔、清潔和安全都被排在各種因素的首位。同時，便捷性需求也應受到商場業(yè)主和零售商的關注，因為消費者們認為交通便利和停車場也十分重要，特別是免費停車，約80%的受訪者傾向于前往30分鐘內(nèi)能到達的地方購物。
該份報告還表明，中國消費者往往青睞商家數(shù)量超過50家的大型購物中心?！跋鄬π⌒唾徫镏行暮蜕虡I(yè)街而言，中國有66%的消費者更青睞大型購物中心。這也證實了該地區(qū)的消費者高度重視整體消費體驗以及大型購物中心提供的多樣化服務?！笔腊钗豪硎藖喬珔^(qū)研究部董事許育誠表示。
另一方面，低收入和年輕消費群體更偏好本地的主流商業(yè)街，22%的中國受訪者喜歡在較小規(guī)模的購物中心消費。由此，世邦魏理仕認為小型購物中心仍有未來。世邦魏理仕亞洲零售品牌代表負責人喬斯稱：“如果它們想取得成功，就必須對其所在區(qū)域的消費者進行深度分析，做出合理的價格定位，并考慮將重點放在食品和小區(qū)服務的業(yè)態(tài)組合上。”（來源：CBRE）
一、存在的主要問題
（一）人員編制閑置和緊缺現(xiàn)象并存
按照教師編制核定的標準，雖然機構編制部門對縣直各學校和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)學校核定了人員編制數(shù)，配備了人員，但人員編制緊缺或閑置現(xiàn)象在同一縣區(qū)，甚至同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有不同程度的存在。一是縣城周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)或邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員編制閑置。近年來隨著交通條件的不斷改善，縣城周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學生就不可避免地轉入教學條件相對較好的城區(qū)學校就讀，周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的生源逐年減少。同時邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的教師想改變工作環(huán)境，雖進不了城區(qū)學校工作，但縣城周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)學校也是不錯的選擇，導致周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)教師數(shù)量呈逐年增長趨勢。這樣就造成教師數(shù)量和在校學生人數(shù)成反比例增長的惡性循環(huán)，人員編制就相對富余，致使教職工人員編制閑置，如我縣的文峰鄉(xiāng)、上庸鎮(zhèn)。部分邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村學校規(guī)模小、設施落后，很多優(yōu)秀教師特別是青年教師不愿到這些邊遠學校任教，造成部分校學師資力量薄弱，學生流失嚴重，形成教職工人員編制閑置，如我縣的大廟鄉(xiāng)、深河鄉(xiāng)。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生給人員編制管理帶來一定難度，若是一味按學生數(shù)量的增減調整人員編制，更是加快兩極分化，不利城鄉(xiāng)教育均衡發(fā)展，給農(nóng)村孩子特別是貧困家庭孩子的上學帶來不必要的困難；若是不及時調整人員編制則造成部分學校人員編制的閑置，浪費了教育資源。二是縣直學校和部分人口相對集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)學校人員編制緊缺。近年來，城區(qū)人口數(shù)量和外來人口不斷增加，在校學生數(shù)急劇增長，而教師編制核定情況沒有發(fā)生變化，人員編制控制較為嚴格，教職工的編制顯得缺口較大。人口相對集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部分距城鎮(zhèn)位置比較近的一些學校成規(guī)模，生源充足，發(fā)展較快，教職工編制緊張，致使部分學校超編借用教師或雇傭少量臨時后勤人員。
（二）教師隊伍人員結構不盡合理
一是教師隊伍學科結構不合理。一些地方前幾年補充教師盲目,沒有很好地結合人員結構和學科需求,造成一些學校雖然教師總體上不缺，但某一科或幾科教師偏多，而有些學科專業(yè)教師匱乏。主要表現(xiàn)在：小學段語文、數(shù)學教師比較充足，體育、音樂、美術、英語專業(yè)教師缺口大；初中段語文、化學、地理、歷史教師富余，音樂、美術、體育專業(yè)教師缺口大。部分學校增加相關專業(yè)人員的呼聲較高。二是教師隊伍年齡結構不合理。從調查的農(nóng)村學校來看，由于近年來人員編制控制嚴格，年輕教師補充較少，年齡在30歲以下的僅占10%，31歲-45歲的占46%，46歲-50歲的占12%，51歲以上的占32%。呈現(xiàn)出倒金字塔式結構，學段越低班級教師年齡越大，位處越偏遠、規(guī)模越小的學校教師年齡越大，專業(yè)基礎差、工作激情銳減的“爺爺”教孫子，這一現(xiàn)象嚴重影響了小學的總體教學質量的提高。特別是近幾年將要退休的教師人數(shù)逐年增加，人員青黃不接的情況尤其突出。
（三）現(xiàn)行中小學教職工核編標準有待完善。城市和農(nóng)村中小學開設課程一樣多，而城市學校教職工核編標準卻高于農(nóng)村，影響城鄉(xiāng)教育一體化發(fā)展進程；另外，隨著農(nóng)村大量勞動力輸出，留守兒童愿意寄宿學校的也越來越多，寄宿制學校數(shù)量不斷增加。而從中小學生自身特點來看，自理能力差，防范意識薄弱，初中及小學階段后勤管理服務不宜實行社會化。現(xiàn)行教師編制，基本上只能滿足學校教學的需求，校醫(yī)、保衛(wèi)、餐飲、寢室管理等工作只能由班主任和任課教師兼管或聘用社會人員，工作質量難以保證，極易造成工作疏漏，寄宿制學校因需充實后勤管理人員要求增加編制呼聲較高。
二、對策與思考
為有效利用編制資源，合理整合教育力量，根據(jù)省委、省政府《關于進一步加強新形勢下機構編制工作的意見》（鄂發(fā)[20__]8號）要求，建立健全機構編制動態(tài)調控機制，按照“控制總量、盤活存量、優(yōu)化結構、有增有減”的要求，合理調整人員編制，促進城鄉(xiāng)教育均衡發(fā)展，機構編制部門和政府相關部門應加強協(xié)作，著重抓好以下幾項工作。
（一）合理調整農(nóng)村中小學校設置。綜合考慮交通、環(huán)境等方面因素，按照劃片分區(qū)、就近整合的原則，進一步加大學校布局調整，完全小學在校生應控制在150名以上，盡可能減少教學點。這樣既有利于節(jié)約教育資源，也有利于穩(wěn)定教師隊伍，均衡城鄉(xiāng)教育發(fā)展，更有利于教師隊伍人事編制管理，使現(xiàn)存制約農(nóng)村教育發(fā)展的許多問題迎刃而解。
二、 調查基本情況
（一）調查目的
1、了解銀行消費者金融產(chǎn)品和服務使用情況
2、了解銀行消費者對金融知識的了解水平和對金融教育的需求
3、了解銀行消費者識別金融風險的能力
4、了解銀行消費者對個人權利的訴求
（二）項目執(zhí)行情況
本次調查歷時一個月
此次調查的范圍是山西呂梁地區(qū)，被調查者為來銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務人員。
調查實施時間為12月7日至8日，調查全部采取銀行機構網(wǎng)點發(fā)放問卷的形式進行。根據(jù)實際情況，確定了由國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)村類金融機構和郵政儲蓄銀行5大類機構，在全市13個縣（市、區(qū)）采取銀行機構網(wǎng)點發(fā)放問卷調查方式，全面開展調查。本次調查共發(fā)放問卷數(shù)量509份，回收有效問卷數(shù)量500份。
（三）樣本分布情況
在500個有效樣本中，分布情況為：按受訪者年齡，18-22歲的55份，占11%；23-60歲的417份，占83%；61以上的28份，占6%。按受訪者教育程度，高中（含）以下的183份，占37%；大專/大學本科及以上的317份，占63%。按受訪者目前就業(yè)狀況，全職/兼職的246份，占49%；自由職業(yè)/暫無職業(yè)的205份，占41%；退休的49份，占10%。按受訪者所從事行業(yè)，學生54份，占11%；國家公職人員/企、事業(yè)單位員工261份，占52%；個體工商業(yè)人員106份，占21%；農(nóng)民80份，占16%。按銀行機構類型，國有商業(yè)銀行分支機構120份，占24%；股份制銀行分支機構80份，占16%；城商行分支機構80份，占16%；農(nóng)村類金融機構170份，占34%；郵政儲蓄銀行分支機構50份，占10%。
三、調查結果及分析
（一）消費者對金融產(chǎn)品和服務的使用情況
1、儲蓄業(yè)務與銀行卡是主流金融服務產(chǎn)品。500份問卷中，受訪者正在使用的銀行產(chǎn)品和服務中，“一般儲蓄業(yè)務”為370份，占到74%，；“銀行卡”為90份，占58.6到18%。
2、現(xiàn)金仍是消費者支付日常支出的主要方式。500個受訪者中，通過“現(xiàn)金”方式支付日常支出的有382人，占到76.4%；通過“借記卡”的有76人，占到15.2%；通過“信用卡”的42人，占到8.4%。
3、賬戶變動短信提醒業(yè)務受到多數(shù)消費者歡迎。此次調查問卷中，開通了賬戶變動短信提醒的受訪者達340人，占比達到68%，超過多數(shù)。
4、消費者合同意識總體較強。調查顯示，在辦理銀行業(yè)務時“會仔細閱讀”的受訪者有258人，占比達51.6%；“根據(jù)銀行工作人員的介紹挑選自己認為主要的內(nèi)容仔細閱讀”的135人，占比達27%；“不會仔細閱讀”及其他的107人，占比為21.4%。
5、電子銀行受到消費者普遍歡迎。在此次調查的受訪者中，愿意使用電子銀行的410人，點比高達82%。不愿意使用電子銀行的，主要理由：一是電子銀行使用復雜，界面或流程不易操作；二是容易泄露個人信息，不安全；三是擔心網(wǎng)絡詐騙或黑客，對賬戶資金有危害；四是與電子銀行相比，在銀行網(wǎng)點柜臺辦理業(yè)務令人感覺更踏實。
6、消費者安全意識較強。如，“使用網(wǎng)上銀行業(yè)務時，在私人電腦上進行，采取高級別的加密措施，并積極更新防病毒軟件”的受訪者達291人，占比58.2%；在“需要輸入密碼時有意識遮擋密碼，并對可疑的人群或ATM等銀行自助機具上可疑的附屬設備保持警惕”的受訪者高達403人，占比高達80.6%；“在辦理完銀行業(yè)務后注意保存好收據(jù)、回執(zhí)、憑證、對賬單以及多余的個人身份證件復印件”的受訪者多達380人，占比達到76%。
7、新興網(wǎng)絡金融產(chǎn)品正在被消費者所接受。受訪者中，301人正在使用或考慮使用支付寶等新興網(wǎng)絡金融產(chǎn)品，占到60.2%。而認為“效益好，使用便捷，所以積極接受”的有215人，占到43%；“等這些產(chǎn)品更加成熟后再說”的有145人，占到29%；“不安全，抵制態(tài)度”的57人，占到11.4%。
（二）消費者對金融知識的了解水平和對金融教育的需求
1、消費者金融知識了解水平總體較低。在此次調查中，受訪者認為自己金融知識的了解水平“一般，應付日常生活中碰到的金融問題有時會存在一些困難”的有204人，占比40.8%；“不太了解，通常需要別人的幫助”的有105人，占比21%；“了解很少或基本不了解”的39人，占比7.8%。而自認為“了解，足以應付日常生活中碰到的金融問題”的僅有140人，占到28%。另外，會計算復利的僅為255人，占51%；能夠清楚銀行利率與通貨膨脹率之間關系的僅有259人，占52%；對大額分期貸款的還款方式選擇沒有明確的目的性；知道“了解個人信用記錄的作用并知道查詢個人信用記錄的途徑”的僅有230人，占比為46%，尚不過半數(shù)； “了解客戶在A銀行的不良信用記錄會對他在B銀行辦理貸款業(yè)務產(chǎn)生影響”的僅有289人，占比為57.8%，剛剛超過半數(shù)。
2、消費者獲取金融知識的渠道主要來自宣傳。受訪者中，獲取金融知識的主要渠道為“專業(yè)渠道，如所學專業(yè)與經(jīng)濟金融相關”的77人，占15.4%；“銀行渠道，如銀行網(wǎng)點發(fā)放的宣傳材料、店堂告示或銀行組織的講座或培訓”的221人，占44.2%；“媒體渠道，如電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)或報刊雜志宣傳介紹”的168人，占比33.6%。
3、消費者金融教育需求強烈。認為“很有必要”將金融教育納入國民教育體系的受訪者有369人，占到74%。而受訪者最希望了解的金融知識，按比例從高到低排列為：基礎性金融知識、個人貸款業(yè)務（含消費信貸業(yè)務）、銀行卡業(yè)務、銀行理財業(yè)務、如何防范金融詐騙保護自身財產(chǎn)安全、如何進行理財規(guī)劃選擇合適的金融產(chǎn)品、電子銀行業(yè)務、自助機具使用。
（三）消費者識別金融風險的能力
消費者識別金融風險能力有待提高。如，面對“假設您在超市的ATM機上取款時銀行卡被吞。此時您注意到ATM旁邊張貼了一張打印出的告示，上面說明：‘本設備如果發(fā)生出鈔、吞卡故障，請撥打手機13XXXXXXXX要求立即協(xié)助’”的情況時，選擇“立即撥打告示上的電話尋求幫助”的竟然有170人，占比高達34%；選擇“不去管它，反正銀行員工會來機器上取卡，過幾天去銀行網(wǎng)點取卡就行了”的123人，占比24.6%。
（四）消費者對個人權利的訴求
1、消費者對轄區(qū)銀行網(wǎng)點柜員服務水平總體評價不錯。認為“業(yè)務效率高，服務熱情，能夠主動、細致地回應我的詢問和要求”的有334人，占比達到66.8%；“服務態(tài)度積極，但是業(yè)務水平有待加強”的有79人，占比為15.8%。在最近兩年里，沒有與銀行產(chǎn)生過爭議或進行過投訴的受訪者為431人，占比高達86%。對于銀行的投訴受理渠道，認為“能夠容易地在銀行網(wǎng)點、官網(wǎng)找到電話、網(wǎng)絡、信函等投訴渠道；受理渠道暢通、方便”的有269人，占比為54%。對于銀行的投訴處理結果，感覺“銀行認真、公平地處理了我的投訴，我對投訴最終處理結果表示可以接受”的達288人，占比達58%。
2、消費者對銀行提供的合同文本感到過于復雜。受訪者對銀行提供的合同文本的認為“復雜，內(nèi)容多，需要花較多的時間來掌握一些必要的信息”的299人，占到60%。
3、消費者對銀行各項業(yè)務收費標準披露告知總體滿意。認為“能夠較容易地在銀行營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)辦理業(yè)務的收費信息；辦理業(yè)務時，柜臺人員會及時告訴相關收費項目，總體感覺不錯”的受訪者有330人，占比達到66%。
四、小結與建議
（一）加強金融消費法律機制建設。首先，應在法律上應明確定義金融消費者這一概念。既可擴大解釋消費者的權益，也可在該法中對金融消費者保護進行專章規(guī)定，包括對金融消費者的界定以及保護范圍、特殊權利、保護原則、保護機構的職責和糾紛解決途徑等。其次，應明確規(guī)定金融產(chǎn)品購銷雙方的權利和義務。在制定修改相關法律過程中，可借鑒日本在保護金融消費者方面的成功經(jīng)驗，強化金融機構的信息披露義務，規(guī)范金融機構的金融產(chǎn)品銷售行為，著重維護金融消費者等弱勢群體的權利。 再次，應對金融法規(guī)進行不斷修改。由于金融產(chǎn)品具有更新速度快，消費人群各異等特點，所以需要國家立法機構，應定期召開聽證會，依照具體的實際情況來制定和修改金融法律，以做到切實維護消費者的合法權益。
（二）加強金融消費糾紛處理機制建設。由于金融業(yè)專業(yè)性較強，維權情況各不相同等特點。普通維權機構難以根據(jù)具體實際情況來針對性的維護金融消費者的權益，需要專業(yè)的法律力量來維護處于弱勢地位的金融消費者的利益。建議在金融機構內(nèi)部建立健全消費者投訴、爭議解決程序，成立金融消費者保護局專門負責受理金融消費者行政投訴等保護工作。同時還應鼓勵民間金融維權團體的出現(xiàn)，以防止政府機構在實際操作過程中，出現(xiàn)貪污受賄等與侵權金融機構相勾結的現(xiàn)象發(fā)生。
