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篇1

正式員工是本公司系統(tǒng)員工隊伍的主體，享受公司制度中所規(guī)定的各種福利待遇，短期聘用員工指具有明確聘用期的臨時工、離退休人員以及少數(shù)特聘人員，其享受待遇由聘用合同書中規(guī)定。短期聘用員工聘期滿后，若愿意繼續(xù)受聘，經(jīng)公司同意后可與本公司續(xù)簽聘用合同，正式員工和短期聘用員工均應與本公司簽訂合同。

第三條本公司系統(tǒng)各級管理人員不許將自己親屬介紹、安排到本人所分管的企業(yè)里工作，屬特殊情況的，需由董事長批準，且介紹人必須立下擔保書。

第四條本公司各部門和各下屬企業(yè)必須制定人員編制，編制的制定和修改權限見人事責權劃分表，各部門各企業(yè)用人應控制在編制范圍內。

第五條本公司需增聘員工時，提倡公開從社會上求職人員中擇優(yōu)錄用，也可由內部員工引薦，內部引薦人員獲準聘用后，引薦人必須立下?lián)?/p>

第六條從事管理和業(yè)務工作的正式員工一般必須滿足下述條件

(一)大專以上學歷；

(二)二年以上相關工作經(jīng)歷；

(三)年齡一般在35歲以下，特殊情況不超過45歲；

(四)外貿(mào)人員還必須至少精通一門外語；

(五)無不良行為記錄。

特殊情況人員，經(jīng)董事長批準后可適當放寬有關條件，應屆畢業(yè)生及復員轉業(yè)軍人需經(jīng)董事長批準后方可考慮聘用。

第七條所有應聘人員除董事長特批可免予試用或縮短試用期外，一般都必須經(jīng)過三至六個月的試用期后才可考慮聘為正式員工。

第八條試用人員必須呈交下述材料

(一)由公司統(tǒng)一發(fā)給并填寫招聘表格。

(二)學歷、職稱證明。

(三)個人簡歷。

(四)近期相片2張。

(五)身份證復印件。

(六)體檢表。

(七)結婚證、計劃生育證或未婚證明。

(八)面試或筆試記錄。

(九)員工引薦擔保書(由公司視需要而定)。

第九條試用人員一般不宜擔任經(jīng)濟要害部門的工作，也不宜安排具有重要經(jīng)濟責任的工作。

第十條試用人員在試用期內待遇規(guī)定如下：

(一)基本工資待遇：

高中以下畢業(yè)：一等

中專畢業(yè)：二等

大專畢業(yè)：三等

本科畢業(yè)：四等

碩士研究生畢業(yè)(含獲初級技術職稱者)：五等

博士研究生畢業(yè)(含獲中級技術職稱者)：六等

(二)試用人員享受一半浮動工資和勞保用品待遇。

第十一條試用人員經(jīng)試用考核合格后，可轉為正式員工，并根據(jù)其工作能力和崗位重新確定職等，享受正式員工的各種待遇；員工轉正后，試用期計入工齡，試用不合格者，可延長其試用期或決定不予聘用，對于不予聘用者，不發(fā)任何補償費，試用人員不得提出任何異議。

篇2

抵押擔保書格式1甲方(抵押人)：

乙方(抵押權人)：

根據(jù)《擔保法》、《合同法》、《城市房地產(chǎn)管理法》和《城鎮(zhèn)國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例》等法律法規(guī)的規(guī)定，甲、乙雙方就土地使用權抵押有關事宜共同協(xié)商，達成一致意見，現(xiàn)簽訂合同如下：

一、抵押宗地基本情況

本宗地座落于鎮(zhèn)(鄉(xiāng))村(集鎮(zhèn)、社區(qū))

街號，甲方于年以方式取得土地使用權，土地使用證號為：公用()字第號。登記土地使用權面積為m2，用途為，使用年限為年，使用終止日期為年月日。本宗地上建筑物、構筑物占地面積為m2，建筑面積為m2。

二、抵押貸款情況

本宗地土地使用權評估價額為人民幣元，抵押金額為人民幣元，欠繳土地使用權出讓金為人民幣元，抵押期限為年，(抵押期限以抵押登記的批準之日起計算)。

三、雙方權利和義務

1、抵押合同簽訂后15日內，甲、乙雙方須共同申請土地使用權抵押設定登記，未經(jīng)登記的土地使用權抵押權不受法律保護。

2、甲方在抵押期間有權繼續(xù)占有、使用抵押物。

3、甲方在抵押期間應保護好抵押物，保證抵押物不受毀損。

4、甲方應在抵押期限內歸還貸款本息。

貸款本息歸還后，甲、乙雙方應共同申請土地使用權抵押權注銷登記。

四、違約責任

1、甲方擅自將抵押物轉讓、出租或以其它方式處分時，其行為無效。

乙方有權提前收回貸款，并可要求甲方支付抵押金額%的違約金。

2、由甲方因隱瞞抵押物的共有、爭議、查封、扣留或已經(jīng)設定過抵押等情況所產(chǎn)生的后果，由甲方承擔責任。

3、由甲方占管的抵押物發(fā)生毀損，導致土地價值減少甚至破壞，乙方可要求甲主恢復土地的原價值或賠償損失。

4、抵押到期不能履行債務或者在抵押期間宣告解散、破產(chǎn)時，乙方有權依照法律規(guī)定處分抵押財產(chǎn)。

處分抵押財產(chǎn)所得，由甲方交清土地使用權出讓金后，乙方有優(yōu)先受償權。因處分抵押財產(chǎn)而取得土地使用權和地上建筑物、其他附著物所有權的，應當依照有關規(guī)定辦理過戶登記。

五、其它

1、土地使用權抵押時，其地上建筑物、構筑物隨之抵押。

2、本合同自土地使用權抵押權設定登記批準之日起生效。

3、本合同一式三份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，另一份用于辦理土地使用權抵押權設定登記。

4、抵押雙方當事人在履行合同過程中發(fā)生爭議，不能協(xié)商解決時，按《合同法》處理。

抵押擔保書格式2借款人：____________

貸款人：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行________________________

出質人：

借款人因________________________需要，向貸款人申請____________借款，經(jīng)出質人質押擔保，貸款人同意向借款人發(fā)放上述貸款。經(jīng)各方協(xié)商一致，根據(jù)有關法律法規(guī)和銀行貸款管理規(guī)定，簽訂本合同，共同遵守。

第一條主要借款內容

1.借款金額、用途、種類、利率、期限：

2.本合同項下借款按日計息，按____________結息。

在本合同有效期內，如遇利率調整，按中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

第二條提款和還款

1.分期提款、還款計劃：

2.借款人在提款前應向貸款人遞交具體的提款計劃，并提供表明借款合理用途的書面文件。

3.貸款人按提款計劃辦理借款憑證手續(xù)，在____________個營業(yè)日內將貸款放出。

在本合同期限內，實際放款日、還款日和實際借款額以借款憑證為準。

4.借款人應主動按本合同約定的期限內歸還全部借款本息，并按雙方約定的分期還款計劃還款;

不主動歸還的，貸款人可直接從借款人帳戶中扣收。

第三條還款資金來源

借款人應用下列資金，但不僅限于下列資金，歸還本合同項下借款本息。

第四條質押內容

出質人自愿以____________等動產(chǎn)、權利(詳見抵押物品清單)作為本合同載明借款的質物，出質給貸款人，主動質押擔保內容如下：

1.質押擔保期間：自設定抵押之日起至擔保范圍內全部債務清償完畢止。

2.質押擔保范圍：本合同項下借款本金、利息、違約金以及貸款人實現(xiàn)債權和質權的費用。

3.質物評估價值____________萬元，實際質押額為____________萬元。

抵押的效力及于抵押物的從物、從權利和孳息。

4.質物未設定其他擔保，所有權無爭議。

5.出質人應在______年______月_______日之前將質物移交貸款人占有，質物的權利證書和相關文件一并移交貸款人保管，質押期間，貸款人應妥善保管質物。

貸款人為安全、方便也可將質物委托與出質人約定的第三人保管。

6.質押財產(chǎn)在質押擔保期間，由質押人辦理財產(chǎn)保險，保險單由貸款人保存，如發(fā)生保險責任內損失，保險理賠款應作為出質財產(chǎn)較貸款人存入專戶或用于提前清償貸款本息，不足部分由借款人另行提供擔保。

7.按擔保法規(guī)定，應辦理質押合同登記的，出質人應按規(guī)定向有權部門辦理質押登記和其他法定出質手續(xù)，所登記質押權存續(xù)時間，應與質押擔保期間一致。

8.未經(jīng)貸款人同意，出質人不得將質物轉讓或許可他人使用。

經(jīng)貸款人書面同意而取得的轉讓費、許可費或價款，應向貸款人提前清償所擔保的債權。

9.質物的保險、鑒定、運輸、保管、評估、登記等費用由借款人承擔。

10.貸款到期，借款人不能歸還或不足歸還貸款本息時，貸款人有權以質押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣、兌現(xiàn)的價款優(yōu)先受償，實現(xiàn)質權。

不足受償部分，貸款人有權繼續(xù)向借款人追償。

11.貸款人按照本合同規(guī)定提前收回貸款時，有權按第四條第11款規(guī)定提前處分質押財產(chǎn)，實現(xiàn)質權。

12.當出質人或借款人被宣告破產(chǎn)或解散，卷入或即將卷入訴訟糾紛，或其他足以影響貸款人債權安全時，貸款人有權提前處分質押財產(chǎn)，實現(xiàn)債權。

13.在本合同擔保期間內，出質人的擔保責任不因借款人與其他單位簽訂有關協(xié)議和借款人財力狀況的變化，以及本合同涉及借款人和貸款人條款的無效而受到任何影響或免除。

14.出質人應予賠償因其自身過失造成的貸款人損失，向貸款人支付借款金額_______%的賠償金。

第五條權利、義務及違約責任

1.借款人必須遵守中國人民銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行關于政策性貸款帳戶管理及資金結算管理的規(guī)定;

否則，貸款人有權停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并可提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款。

2.借款人必須嚴格按本合同約定的用途使用貸款;

否則，貸款人有權停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并可提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款。同時，對違約使用部分，按日利率_________計收利息。

3.借款逾期而又未簽訂延期還款協(xié)議，貸款人對借款逾期部分按日利率_________計收利息。

4.借款人應及時向貸款人提供真實完整的財會報表和統(tǒng)計報表等資料，配合貸款人的調查、審查、檢查;

否則，貸款人有權采取包括停止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放貸款等相應的信貸制裁措施。

5.借款人有承包、租賃、合并、分立、聯(lián)營等改變經(jīng)營方式行為，均應最遲于變更前30天書面通知貸款人，并積極落實債務;

否則，貸款人有權采取相應的制裁措施和使貸款免受損失的防范措施。

6.借款人不得擅自對他人債務提供擔保，以擔保政策性貸款得安全。

借款人對外任何擔保均應提前30天通知貸款人，并以不超過其凈資產(chǎn)總額為限。否則，貸款人有權采取相應的制裁措施和使貸款免受損失的防范措施。

7.借款人發(fā)現(xiàn)有危及貸款人債權安全的情況時，應及時通知貸款人，并應及時采取保全措施。

8.貸款人應按本合同第二條約定向借款人提供貸款，未能及時提供貸款的，應按違約金額和違約天數(shù)，每日付給借款人____________違約金。

9.對貸款人的違約行為，借款人有權向貸款人的上級行反映;

因貸款人的違約行為而受到損失的，有權要求貸款人給予賠償。

10.承擔政策性任務的借款人，有權享受政策性貸款的各項優(yōu)惠政策;

貸款人不得擅自提高貸款利率，不得無故提前收回貸款。

第六條合同的變更

1.本合同生效后，各方不得擅自變更或解除合同。

2.借款人因客觀原因造成不能還清貸款的，應在貸款到期前10天向貸款人提出書面展期申請，經(jīng)出質人同意后由貸款人決定是否延期。

同意延期還款的，簽訂延期還款協(xié)議。

3.各方不得擅自將本合同項下的權利、義務轉讓給第三者。

4.在合同有效期內，借款方、擔保方更換法定代表人，改變住所時，應在變更后10天內書面通知貸款人。

第七條爭議的解決

在本合同履行中發(fā)生的爭議，由各方協(xié)商或者通過調解解決;協(xié)商或者調解不成的，可向貸款人所在地人民法院提起訴訟。

第八條合同附件

借款申請書、借款憑證、延期還款協(xié)議書、授權委托書、變更本合同條款的協(xié)議、抵押物清單和貸款人要求借款人、出質人提供的其他有關材料，均為本合同的組成部分。

第九條其他事項

第十條本合同未盡事宜，按有關法律法規(guī)和銀行貸款規(guī)定辦理。

第十一條本合同正本一式_________份，借款人、貸款人、出質人各持一份。本合同自各方簽章之日起生效。

甲方：乙方：

簽約日期：___________年_______月_______日

抵押擔保書格式3抵押權人：_________有限公司(以下簡稱甲方)

抵押人：_______________大廈(以下簡稱乙方)

_________年_________月_________日，_______________有限公司與__________________實業(yè)有限總公司簽訂協(xié)議書一份，規(guī)定浙江_________有限公司將2萬平方米_________山莊用地退還給__________________實業(yè)有限總公司，____________實業(yè)有限總公司愿補償500萬元人民幣給浙江_________有限公司。乙方杭州_________大廈愿為__________________實業(yè)有限總公司按協(xié)議規(guī)定的期限支付補償款提供抵押擔保并簽訂如下抵押協(xié)議：

第一條、抵押擔保的債權

乙方提供的房產(chǎn)抵押擔保的主債權為根據(jù)_________年_________月________日甲方與____________實業(yè)有限總公司簽訂的協(xié)議書規(guī)定的大__________________實業(yè)有限總公司應支付的_________萬元補償款，其支付期限分別為_________年_________月_________日支付_________萬元;_________年_________月_________日支付_________萬元。

第二條、抵押物

乙方愿提供座落于______市_________路、號的_______________大廈的房產(chǎn)作_________實業(yè)有限總公司履行義務的抵押擔保，該房產(chǎn)面積__________________平方米，屬框架結構，屬乙方所有，其房產(chǎn)權證號為______________;土地使用證號___________。

第三條、雙方同意抵押擔保的范圍與__________________實業(yè)有限總公司履行義務承擔責任的范圍相同，包括主債權及利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)抵押權的費用。

第四條、抵押期間，乙方應妥善保管、使用抵押的房產(chǎn)。如抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止侵害抵押物行為并有權要求再提供擔保。

第五條、本抵押協(xié)議簽訂后，乙方應向甲方提供抵押房產(chǎn)的

的房地產(chǎn)權證書和土地使用權證號，由甲方負責辦理抵押物

的評估并向有關登記相關辦理抵押物登記，評估費和抵押物登記費用雙方各半承擔。

第六條、因本抵押協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議的，由抵押物所在地人民法院管轄。

第七條、本協(xié)議一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，另一份送有關機關登記備案。

甲方：___________________

代表：___________________

乙方：_______________大廈

代表：___________________

_______年______月______日

中華人民共和國擔保法相關規(guī)定：

第三十三條

本法所稱抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。

第三十四條下列財產(chǎn)可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

(三)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;

(四)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

(五)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;

(六)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

抵押擔保書格式4同意抵押擔保承諾書

黑水縣農(nóng)村信用合作社：

我叫王基保(身份證號碼;513228197003111411)，男，現(xiàn)年44歲，四川省黑水縣維古鄉(xiāng)維漁村，未婚，澤郎于2014年3月12日向貴社申請借款40萬，(大寫;肆拾萬元整)借款期限6個月，用途是購買牦牛。我愿意在蘆花信用社存款定期存折第一張10萬元整(大寫;壹拾萬元整)賬號;8832013003529303，和第二張定期存折20萬元整，(大寫;貳拾萬元整)賬號;8832003000743274，為澤郎在黑水縣農(nóng)村信用合作社借款作抵押擔保，如澤郎不能按期歸還借款本息，貴社有權處理我所抵押的存款存折來歸還該筆借款的全部本金和利息及其他費用。

篇3

貸款人：_________

目錄

第1條　定義

第2條　借款額度及用途

第3條　借款期限及有效提款期

第4條　先決條件

第5條　提款

第6條　保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條　利息存款帳戶

第8條　借款利率及計收利息方法

第9條　承擔費

第10條　還款，提前還款及遲延還款

第11條　保險

第12條　稅款

第13條　費用

第14條　聲明及保證

第15條　約定事項

第16條　違約事件

第17條　修改

第18條　適用的法律及訴訟管轄

附件

1.提款通知書

2.工程超支保證書

3.繳資保證書

4.轉讓書

5.法律意見書

6.還款擔保書

7.還款計劃(略)

鑒于借款人向貸款人申請貸款，貸款人同意向借款人提供最高限額為_________法郎和_________美元的外匯貸款，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，議定如下：

第1條　定義

在本借款合同中，除另有明確規(guī)定外，下列詞語應具有下列含義：

“有效提款期”指本借款合同3.2款中規(guī)定的借款人可以提取本“借款額度”的期限;

“銀行工作日”指1)北京_________，2)巴黎的法國銀行，3)紐約_________，和4)倫敦_________都營業(yè)的一天;

“承包合同”指由借款人與“承包商”簽訂的關于“本項目”的承包合同(no.)

“建設費用”指建筑安裝工程費用、設備購置費、海運費以及其他與“本項目”建設有關的費用;

“建設期”指從“承包合同”生效之日起至“初步交付日”為止的一段時間;

“承包商”指法國n公司其總部設在法國巴黎，和中國ncc總公司;

“美元(us￥)”指美利堅合眾國的法定貨幣;

“違約事件”指本借款合同16.1款中規(guī)定的任何一個事件或事實;

“借款額度”指本借款合同2.1款中規(guī)定的可以由借款人提取的和/或已經(jīng)提取的借款金額，包括“借款額度(1)部分”和“借款額度(2)部分”和“借款額度(3)部分”;

本借款合同于_________年_________月_________日由下列雙方簽訂：

借款人：_________

貸款人：_________

目錄

第1條　定義

第2條　借款額度及用途

第3條　借款期限及有效提款期

第4條　先決條件

第5條　提款

第6條　保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條　利息存款帳戶

第8條　借款利率及計收利息方法

第9條　承擔費

第10條　還款，提前還款及遲延還款

第11條　保險

第12條　稅款

第13條　費用

第14條　聲明及保證

第15條　約定事項

第16條　違約事件

第17條　修改

第18條　適用的法律及訴訟管轄

附件

1.提款通知書

2.工程超支保證書

3.繳資保證書

4.轉讓書

5.法律意見書

篇4

貸款人：_________

目錄

第1條 定義

第2條 借款額度及用途

第3條 借款期限及有效提款期

第4條 先決條件

第5條 提款

第6條 保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條 利息存款帳戶

第8條 借款利率及計收利息方法

第9條 承擔費

第10條 還款，提前還款及遲延還款

第11條 保險

第12條 稅款

第13條 費用

第14條 聲明及保證

第15條 約定事項

第16條 違約事件

第17條 修改

第18條 適用的法律及訴訟管轄

附件

1．提款通知書

2．工程超支保證書

3．繳資保證書

4．轉讓書

5．法律意見書

6．還款擔保書

7．還款計劃（略）

鑒于借款人向貸款人申請貸款，貸款人同意向借款人提供最高限額為_________法郎和_________美元的外匯貸款，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，議定如下：

第1條 定義

在本借款合同中，除另有明確規(guī)定外，下列詞語應具有下列含義：

“有效提款期”指本借款合同3．2款中規(guī)定的借款人可以提取本“借款額度”的期限；“承包合同”指由借款人與“承包商”簽訂的關于“本項目”的承包合同（no．）

“建設費用”指建筑安裝工程費用、設備購置費、海運費以及其他與“本項目”建設有關的費用；

“建設期”指從“承包合同”生效之日起至“初步交付日”為止的一段時間；

“承包商”指法國n公司其總部設在法國巴黎，和中國ncc總公司；

“美元（us￥）”指美利堅合眾國的法定貨幣；

“違約事件”指本借款合同16．1款中規(guī)定的任何一個事件或事實；“最終機械峻工日”指自“承包合同”生效之日起26個月的最后一天；

“法國法郎”指法蘭西共和國的法定貨幣；

“利息存款帳戶”指專門用于支付“本項目”建設期內銀行利息和費用的美元帳戶；

“付息日”指每一個“利息期”的最后一天；

“利息期”指自首次提款日至本借款合同項下全部本金、利息和一切費用全部償清日止，每六個月為一期；“抵押”指抵押、質押或其他任何形式的擔保安排；

“凈現(xiàn)金收入”指借款人用于償還本借款的現(xiàn)金收入，其計算方法見本借款合同6．2款的規(guī)定；

“提款通知書”指借款人按照附件1格式，向貸款人出具的通知書；

“人”指自然人、法人、合伙人及其類似的組織；

“初步交付日”指自“最終機械竣工日”起四個月的最后一天；

“本項目”指由借款人所有的、在中國q地建設的f工廠；

“保管帳戶”指借款人為償還本借款而在貸款人處開立的外匯和人民幣帳戶；

“測量師”指借款人指派的、其資格證明為貸款人滿意的、負責向貸款人報告工程進度、質量、預算和決算的項目工程師。

“借款額度（1）部分”指根據(jù)協(xié)議提供的貸款部分，為_________法郎；

“借款額度（2）部分”指出口信貸部分，為_________法郎；

“借款額度（3）部分”指_________提供的外匯貸款部分，為_________美元。

第2條 借款額度及用途

2．1 根據(jù)本借款合同，貸款人向借款人提供總金額不超過_________法郎和_________美元的外匯借款金額。

2．2 本借款只限用于“建設費用”。

第3條 借款期限及有效提款期

3．1 本借款的借款期限如下： （2）“借款額度（2）部分”，自“出口信貸協(xié)議”生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費用為止，為期13年，其中包括寬限期3年。

（3）“借款額度（3）部分”自本合同生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費用為止，為期10年，其中包括寬限期33個月。

3．2 從本借款合同生效之日起，至下列日期中最早日期止，為本借款的“有效提款期”：

（1）本借款合同生效之日起第40個月的最后一天；或

（2）_________年_________月_________日；或

（3）借款額度已完全提取之日；或

（4）因借款人的原因而使貸款人繼續(xù)貸款的責任終止之日。

第4條 先決條件

4．1 借款人在使用本借款之前，必須首先向貸款人提供下列文件：

（1）“合營協(xié)議”副本；

（2）對外經(jīng)濟貿(mào)易部批準_________“合營協(xié)議”和章程的文件影印本；

（3）q市工商行政管理局頒發(fā)的_________營業(yè)執(zhí)照副本；

（4）_________章程副本及董事會成員名單；

（5）經(jīng)注冊會計師證明的中國有限公司股東最近三年的資產(chǎn)負債表及損益表；或在沒有資產(chǎn)負債表及損益表時，由股東對此作出聲明；

（6）“本項目”經(jīng)政府主管部門批準列入國家基本建設計劃的證明文件；

（7）“承包合同”副本以及中國和_________國的政府主管部門批準“承包合同”的批件的副本；

（8）使用外匯購買借款人化肥產(chǎn)品的長期銷售合同副本；

（9）由“承包商”提供的、經(jīng)貸款人確認的“本項目”完工履約擔保書副本；

（10）工程超支保證書；

（11）d和h出具的擔保借款人按時償還本借款的擔保書；

（12）借款人將其一切財產(chǎn)抵押給d和h的抵押書副本；

（13）項目配套工程合同副本或q市主管部門出具的項目配套工程將按期完成的證明書；

（14）項目技術所有人將全部有關技術轉讓給“承包商”使用的保證書；

（15）由注冊會計師簽署的借款人股東已繳入注冊資本_________美元的證明文件，以及由借款人按照附件4簽署的繳資擔保書；

（16）借款人董事會的借款決議和授權的借款合同簽字人及其簽字樣本；

（17）經(jīng)注冊會計師證明的借款人已經(jīng)匯入的注冊資本使用情況報告；

（18）借款人提供經(jīng)環(huán)保部門批準的“本項目”對環(huán)境影響報告。

4．2 借款人提供的上述各項文件須為貸款人滿意，并由借款人指定的一名董事簽署。

4．3 借款人應將上述第（7）和（9）項文件中借款主享有的權益轉讓給貸款人。

第5條 提款 5．2 每次提款前，貸款人在有關提款日前5個“銀行工作日”的上午10時（北京時間）以前必須收到下述文件：

（1）由借款人簽發(fā)的“提款通知書”，其格式見附件1；

（2）由“測量師”簽發(fā)的“本項目”建設進度及質量報告及實際建設費用估算報告（首次提款除外）；

（3）由“測量師”審核并由借款人指定的一名董事簽署的按工程進度計算的“本項目”“建設費用”的有關部分已支付或到期應支付的證明。

5．3 “提款通知書”一經(jīng)發(fā)出便不可撤銷，借款人必須提款。如果借款人發(fā)出“提款通知書”后未提款或因借款人的原因而未能提款，借款人有義務向貸款人賠償由此引起的一切損失。

5．4 在“有效提款期內”的最后一個“銀行工作日”結束時任何未提取的“借款額度”即告作廢，借款人不能再提取。

5．5 在本借款合同簽訂之后的30日內，借款人應向貸款人提供一份“有效提款期”內的提款計劃書，此后在“有效提款期”內的每一個12月1日以前，借款人應向貸款人提供下一年度的提款計劃書。

第6條 保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

6．1 借款人應在貸款人處分別開立美元和人民幣的有息“保管帳戶”以及美元和人民幣的存款帳戶。美元“保管帳戶”利率為三個月或六個月（由貸款人決定）倫敦同業(yè)拆放利率（libor）減0．875％（7／8％）。“凈現(xiàn)金收入”＝純利＋折舊＋攤銷－當期已償還之本金金額

折舊應按預計固定資產(chǎn)總值減去殘值10％，然后按財政部門批準的直線折舊法進行。

攤銷指按直線法將預計無形資產(chǎn)的總值和與“本項目”建設有關的其他費用在“本項目”開工后的頭五年中分開攤銷。

6．3 借款人的全部收入必須分別存入其美元和人民幣的存款帳戶。“凈現(xiàn)金收入”由借款人計算，貸款人確認，由貸款人將確認的“凈現(xiàn)金收入”轉入借款人的“保管帳戶”。

6．4 借款人的“凈現(xiàn)金收入”須按下列方式使用：

（1）首先保留一筆相當于本期和下一期應予償還的本金、利息和費用的金額；

（2）在保留了（1）項中規(guī)定的金額之后，借款人可以自行決定“凈現(xiàn)金收入”其余部分的用途。

6．5 如果一個完整年度經(jīng)審核的“凈現(xiàn)金收入”與根據(jù)該年度兩個半年期未經(jīng)審核的財務報表所決定的“凈現(xiàn)金收入”總額有所不同，應作出適當差額調整及相應的轉入。

第7條 利息存款帳戶

借款人應在貸款人處開立利息存款帳戶，其中存款只能用于支付“本項目”建設期內的利息、承擔費和手續(xù)費。借款人應為此目的于本合同生效后的每半年按提款計劃（附件6）提前向該帳戶存入下半年的利息、承擔費和手續(xù)費。

第8條 借款利率及計收利息方法

8．1 借款人應按下列利率向貸款人支付利息： （2）“借款額度（2）部分”為年息7．4％；

（3）“借款額度（3）部分”為有關提款日前2個銀行工作日上午11時（倫敦時間）六個月美元倫敦銀行同業(yè)拆放利率加年息7／8％。

8．2 利息以360天為一年，按實際用款天數(shù)和實際用款金額計算，自提款之日起包括“利息期”首日，不包括“利息期”末日，每六個月計息一次。如果“付息日”適為非“銀行工作日”，應順延至下一個“銀行工作日”計收利息。

第9條 承擔費

借款人應就“借款額度（2）部分”和“借款額度（3）部分”的未用余額向貸款人支付承擔費。“借款額度（2）部分”和“借款額度（3）部分”的承擔費（按360天計算）年率為0．3％。承擔費從“有效提款期”首日起，按未用余額乘已過去的天數(shù)計算，每六個月支付一次，直至提完本“借款額度”或“有效提款期”的最后一天為止（以其中較早者為準）。首次支付承擔費的日期為第一個“付息日”。

第10條 還款，提前還款及遲延還款

10．1 借款人應以半年分期付款方式還清“借款額度”的本金和利息。借款人須在每一還款日前15天通知貸款人。還款日期（建設期內的付息除外）如下： （2）“借款額度（2）部分”借款人應從“有效提款期”開始之后的第36個月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分20期連續(xù)還清“借款額度（2）部分”。

（3）“借款額度（3）部分”借款人應從“有效提款期”開始之后的第33個月的最后一天起，以每半年（最后一期除外）等額付款方式，分15期連續(xù)還清“借款額度（3）部分”。 （1）貸款人應在預計提前還款日前35天收到借款人發(fā)出的不可撤銷的提前還款通知書，詳述擬提前還款的金額及日期；

（2）每次提前還款的金額至少應為300萬法郎和60萬法郎的完整倍數(shù)，或50萬美元和10萬美元的完整倍數(shù)；

（3）任何提前償還款的款項，應連同截止該提前還款日的全部應付借款利息及本借款合同規(guī)定的其他款項一并交付；

（4）提前還應按到期日倒序償還，提前償還部分不得再提取；

（5）提前還款時，借款人應向貸款人就提前還款額加付0．5％利息。第11條 保險

11．1 借款人應確保“承包商”就“本項目”開工至“初步交付日”這段期間，向中國人民保險公司投保建筑工程一切險和安裝工程一切險，并以貸款人作為唯一的第一受益人；借款人應就“初步交付日”直到本借款合同所規(guī)定的借款償清之日這段期間，向中國人民保險公司投保財產(chǎn)一切險，并以貸款人作為唯一的第一受益人。 11．3 借款人應將11．1款中由“承包商”投保的保險單于該保險單簽署之后三天內遞交給貸款人。但借款人應確保“承包商”根據(jù)“承包合同”10．1條的規(guī)定，在現(xiàn)場工程施工實際開始之前，投保該保險。借款人應將自己投保的保險單于“初步交付日”后五日之內轉讓給貸款人。

第12條 稅款

在國內發(fā)生的貸款利息預提稅等所有稅款均由借款人承擔。如果法律規(guī)定，借款人應該從它付給貸款人的任何款項中扣除任何稅款，則借款人應在扣除款項的同時，向貸款人支付一筆相等于被扣除稅款的款項。

第13條 費用

13．1 借款人向貸款人支付的手續(xù)費為0．4％，按貸款余額每6個月收一次。首次支付手續(xù)費的日期為首次提款日起6個月的最后一個“銀行工作日”。 13．3 借款人須負擔貸款人為“本項目”貸款而支付的律師費，其中為起草本借款合同而應支付的律師費人民幣_________元應在本借款合同簽字后五個“銀行工作日”內支付給貸款人。貸款人為“本項目”貸款而支付的旅差費，文件費，郵電通訊費，貸款保險費和_________（銀行）收取的任何其他費用和開支，由借款人實報實銷。

第14條 聲明及保證

借款人向貸款人聲明及保證：

（1）在簽訂本借款合同時，它已獲得簽訂和執(zhí)行本借款合同所需的一切有關的政府批準文件或確認文件；

（2）它對任何“人”皆無負債；

（3）它已向或將向貸款人提供的一切文件都是真實和準確的、完整的、有效的和最新的；

（4）它沒有受到任何訴訟或仲裁程序的牽連；

（5）它現(xiàn)在沒有，將來也不違反任何與它的存在和經(jīng)營有關的法律；

（6）它保證按優(yōu)惠條件獲得長期穩(wěn)定的原料供應；

（7）它確保獲得長期、穩(wěn)定的外匯銷售收入；

（8）它保證按股東繳資擔保書中的規(guī)定將注冊資本匯入借款人在_________的借款人帳戶。

第15條 約定事項

（1）“合營協(xié)議”的任何修改和補充應得到貸款人的事先書面同意；

（2）董事會作出的與本借款有關的決議應使貸款人滿意；

（3）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得修改“承包合同”的任何條款；

（4）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得減少其注冊資本；

（5）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得擴大在本借款合同簽署前其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍，不得出售、轉讓其任何部分的資產(chǎn)或業(yè)務；

（6）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得將其任何財產(chǎn)權益進行抵押或擔保；

（7）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得向任何“人”借款；

（8）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得設立附屬機構；

（9）借款人只限于在_________或其他經(jīng)貸款人同意的銀行開戶；

（10）借款人的任何其他債務均應從屬于本借款合同；

（11）借款人按時或隨時按貸款人的要求，向貸款人提供其經(jīng)營和財務報告及有關資料，為貸款人檢查借款使用情況提供方便；

（12）借款人應及時通知貸款人任何影響借款人償還貸款的情況和／或借款人經(jīng)營能力的任何不利變化；

（13）貸款人有權審查借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，借款人應為此提供必要的協(xié)助。

第16條 違約事件

16．1 下列事件均為違約事件：

（1）借款人未能按本借款合同規(guī)定的日期償還本金、利息和費用；

（2）借款人違反或不履行本借款合同的任何條款；

（3）“本項目”建設未能按照“承包合同”規(guī)定竣工或驗收；

（4）借款人停止經(jīng)營或宣告破產(chǎn)；

（5）任何與本借款合同有關的合同或文件被停止執(zhí)行；

（6）由于借款人違約，借款人的任何債務在原定到期日之前應予支付或可能被宣布應予支付，或借款人未能立即支付任何需要立即支付的債務。

（7）借款人卷入足以影響本借款合同的執(zhí)行的任何重大訴訟或仲裁程序；

（8）借款人在本借款合同中的聲明及保證以及據(jù)此作出或遞交的通知、其他文件、證明或聲明有實質性失實或不準確。 （1）宣布借款人已借款之本金、利息以及借款人應付的一切其他款項全部到期，必須立即支付；

（2）宣布借款全部到期應付，貸款人繼續(xù)提供借款的責任也因此立刻終止。第17條 修改

如果本借款合同在日期、金額、數(shù)字和實質性規(guī)定方面與“出口信貸協(xié)議”和／或“_________協(xié)議”有不同之處，貸款人有權自行對本借款合同進行相應的修改。

第18條 適用的法律及訴訟管轄

18．1 本借款合同適用中華人民共和國的法律。第19條 其他

19．1 本借款合同的各個附件是本合同條款的不可分割的部分。 19．3 本借款合同自“_________協(xié)議”和“出口信貸協(xié)議”均生效之日起生效。

借款人（蓋章）：_________ 貸款人（蓋章）：_________

代表（簽字）：_________ 代表（簽字）：_________

簽訂地點：_________ 簽訂地點：_________

附件

附件1 提款通知書

致：_________銀行（貸款人）

敬啟者：

關于：_________年_________月_________日簽訂的借款合同。

根據(jù)上述借款合同，我公司謹此通知貴行，我公司擬于_________年_________月_________日提取“借款額度部分”中的一筆“提款”，款額為_________法郎或／和美元。

請將此次“提款”之款額付入_________（銀行帳戶）帳號

我公司確認：

（1）“借款合同”第14條所載的聲明及保證，如按今日存在的事實和環(huán)境予以重申，仍是真實和正確的；

（2）至今并不存在尚未獲得糾正的，或貸款人并未放棄追究的任何“違約事件”或可能的“違約事件”。

在“借款合同”中闡明定義的詞語，在本通知中含有相同的意義。

_________

代表：_________

_________年_________月_________日

附件2 工程超支保證書

鑒于本保證書的簽署及其向貸款人的遞交是借款人與_________（貸款人）簽訂的借款合同中規(guī)定的貸款人向借款人提供“借款額度”的先決條件之一。

借款人于_________年_________月_________日簽署并向貸款人遞交了本保證書。

（1）本保證書中規(guī)定的“超支”指實際建設費用超過預算建設費用_________美元加_________法郎的任何金額。

（2）在_________建設期間，一旦發(fā)生“超支”，借款人保證在接到貸款人書面通知后九十天內解決該“超支”。

_________代表：_________（簽字）

_________年_________月_________日

附件3 繳資保證書

鑒于_________（借款人）的注冊資本為_________美元（“注冊資本”）；_________、_________和_________為借款人的股東（股東）。借款人在此向_________（貸款人）承諾，除已匯入的“注冊資本”的_________美元以外，借款人將保證股東根據(jù)各自在“注冊資本”中的比例，在以下規(guī)定的中國銀行工作日結束前，按下列程序繳足“注冊資本”：

（1）不遲于首次提款日匯入“注冊資本”_________美元；

（2）不遲于_________年_________月_________日匯入“注冊資本”_________美元；

（3）不遲于_________年_________月_________日匯入“注冊資本”_________美元；

（4）不遲于_________年_________月_________日匯入注冊資本_________美元。

在繳足“注冊資本”三十天內，借款人向貸款人提交一份由中國會計師事務所簽署的驗資報告。

本保證書于_________年_________月_________日簽署。

_________代表：_________（簽字）

附件4 轉讓書

鑒于本轉讓書的簽署和向貸款人的提交是_________（借款人）和_________（貸款人）簽訂的借款合同所規(guī)定的貸款人向借款人提供借款額度的先決條件之一。

借款人于_________年_________月_________日簽署并遞交本轉讓書。

一、釋義：

（1）借款合同中闡明定義的詞語，在本合同中含有相同的意義；

（2）“各項保險”指“借款合同”11．1所規(guī)定的保險，包括“承包商”就“本項目”開工至“初步交付日”這段期間，向中國人民保險公司投保建筑工程一切險和安裝工程一切險，以及借款人就“初步交付日”到借款償清之日這段期間向中國人民保險公司投保財產(chǎn)一切險；

（3）“履約擔保書”指由銀行開出的與“本項目”建設有關的“履約擔保書”。

（4）“各合同”指“承包合同”、“各項保險”和“履約擔保書”諸合同。

二、轉讓

（1）由于貸款人同意根據(jù)借款合同的條款與條件向借款人提供借款額度，借款人在此向貸款人徹底轉讓其對“承包合同”、“各項保險”和“履約擔保書”的全部權益，作為借款人履行其在借款合同規(guī)定項下應履行的一切義務的持續(xù)的擔保；

（2）雖然本轉讓書規(guī)定了權益的轉讓，貸款人在此授權借款人按照各合同承擔義務，享受權利，并就各合同事項繼續(xù)與合同當事人往來，如同借款人仍單獨享有合同中的一切權利、所有權和利益一般，但以不發(fā)生“違約事件”為條件。為此，

（a）根據(jù)“承包合同”，借款人應收取和保留應付給它的任何款項；

（b）根據(jù)“各項保險”，在任何保險賠償應付之時，貸款人可按它決定的方式處分賠款；

（c）貸款人有權得到按“履約擔保書”規(guī)定應付的一切款項。

三、保證及約定事項

（1）借款人應采取一切必要或適宜的行動，保持“承包合同”和“各項保險”的有效；對于各項保險，它應當支付各項保險費和其他費用，將收據(jù)送交貸款人，并按照規(guī)定繼續(xù)辦理所有保險或保險合同。四、授權書

作為一種擔保形式，借款人在此委任貸款人為其授權代表，并賦予全權以借款人名義采取一切必要行動，包括訴訟或其他性質的行動，以收回按“承包合同”、“各項保險”和“履約擔保書”規(guī)定的任何款項，并采取貸款人行使本合同賦予權利所需的任何其他行動。借款人應支付貸款人為此所支付的一切費用。

_________代表（簽字）：_________

附件5 法律意見書

敬啟者：

我們作為您關于_________年_________月_________日借款合同的專門律師。該合同規(guī)定向_________公司（借款人）提供本金總額為_________美元的貸款。這里使用的在合同中作出定義而不在本文定義的所有術語具有其在合同中賦予的意義。

作為專門聘請律師，我們已經(jīng)審查了下列文件的原件或經(jīng)證明或認定的令我們滿意的副本：

（1）借款合同；

（2）根據(jù)本合同需要提交的作為合同附錄2的本票格式（以下簡稱票據(jù)）； （4）根據(jù)本合同第8．1條（4）項提交的_________律師事務所的意見書（即紐約律師意見書）_________；

（5）我們認為作為本意見書根據(jù)所必需或適當?shù)钠渌募?/p>

本意見書所表示的意見，限于根據(jù)_________地法律發(fā)生的問題。我們不想對根據(jù)任何其他管轄地法律產(chǎn)生的任何問題發(fā)表意見。我們信賴關于與本意見書所表示的意見相關的紐約法律事宜的紐約律師意見書。經(jīng)你們允許，我們已經(jīng)假定所審查的所有文件上的簽名是真實的。

我們對我們的意見書陳述的事宜是就我們所知，未作專門調查，而信賴與上述事宜有關的借款人的律師意見書。

根據(jù)前述事項，我們的意見如下：

（1）借款人是根據(jù)_________地法律正式成立并正在有效存在的公司，有權從事合同規(guī)定的交易，而且就我們所知，有權擁有其財產(chǎn)并從事其目前從事的營業(yè)。

（2）借款人已采取了為授權簽署和提交合同和由其簽署與提交的有關本合同的其他文件，履行其在本合同和票據(jù)項下的義務以及進行合同中所規(guī)定的交易所必需的一切活動。

（3）本合同已經(jīng)借款人正式簽署和提交，票據(jù)在借款人正式簽署和提交后均構成借款人合法、有效和有拘束力的義務。根據(jù)其各自條款可以對借款人執(zhí)行。但須依照適用于破產(chǎn)、無力償付、改組及類似法律的規(guī)定。

（4）為批準貸款所必需的，或合同或票據(jù)的有效性或對借款人的執(zhí)行所規(guī)定的任何種類的政府授權和行動均已得到或履行，具有完全的效力，并繼續(xù)保持完全有效。

（5）本合同和票據(jù)的簽署和提交免于繳納由_________地或_________地任何政治分支機構或稅務機關征收的任何印花稅款或登記稅及其他費用，不需要從合同或票據(jù)項下借款人的任何付款中依法扣交任何性質的稅款。

（6）無論借款人或是其財產(chǎn)均無權以或其他事由就本合同有關的任何訴訟或審理程序享有不受管轄，在判決前后不受扣押或執(zhí)行的豁免權。

（7）根據(jù)_________地法律，借款人有權并已根據(jù)本合同，合法、正當、有效和不可撤銷地接受紐約州法院以及美國紐約南區(qū)聯(lián)邦地方法律管轄。

（8）合同當事人選擇紐約州法律作為管轄法律是合法、有效和有拘束力的。

除非是或在我們貸款支付之時或之前通知人本意見書有任何變化之前，你們可以從本日起貸款支付之日（包括該日在內）的所有時間內信賴本意見書，如同本意見書每次都在當日作出并提交。

_________謹上

_________年_________月_________日

附件6 還款擔保書

受益人：_________銀行

鑒于本擔保書的簽署和遞交是_________（以下簡稱借款人）和_________（以下簡稱貸款人）簽訂的借款合同_________（以下簡稱借款合同）所規(guī)定的提款先決條件之一，（以下簡稱擔保人）同意簽署本還款擔保書。

擔保人于_________年_________月_________日簽署和遞交本擔保書。

貸款人向借款人提供的貸款額度為_________法郎和_________美元，擔保人在此共同地和分別地無條件地和不可撤銷地向貸款人擔保償還上述借款合同項下全部本金、利息和費用（以下簡稱擔保金額）。在借款人到期應付之日沒有或不能根據(jù)借款合同之規(guī)定按時支付擔保金額任何部分時，擔保人保證在接到貸款人出具的履約書面通知（履約通知）后的十五天（履約期限）內如數(shù)支付該未付的擔保金額。

擔保人同意按照以下規(guī)定履行擔保義務：

（1）擔保人的義務是持續(xù)的并將保持有效直至擔保金額已由借款人或擔保人全部償還為止； （3）在擔保金額沒有全部償還之前，擔保人不得取代貸款人對借款人的債權人的地位；不得行使擔保人在抵押書（借款人將全部財產(chǎn)抵押給擔保人的協(xié)議）項下的權利。借款人對擔保人的債務須從屬于借款人對貸款人的債務；

（4）擔保人的繼承人（包括因改組合并而繼承）將受本擔保書的約束，并繼續(xù)承擔本擔保責任。未得到貸款人事先書面同意，擔保人不得轉讓其擔保義務；

（5）貸款人給予借款人的任何融通、寬限，或者借款合同及其附件的任何修改補充，都不影響擔保人在本擔保書項下的義務。

（6）貸款人將履約通知送達_________，即被視為已送達擔保人，由_________通知_________按其約定比例履行擔保義務。不論_________由于任何原因在履約期限內不能支付其應支付的擔保金額，_________在履約期限內必須將履約通知上注明的全部應付擔保金額支付給貸款人。

擔保人在此聲明和保證：

（1）擔保人已為簽署和遞交本擔保書辦妥了一切必需的批準手續(xù)，并將在擔保金額全部償還之前繼續(xù)保持本擔保書的有效性。

（2）擔保人的改組、地位改變和財務狀況的變化都不影響擔保人履行其擔保義務。

（3）本擔保書的任何修改或補充都須事先征得貸款人的書面同意。

（4）如果擔保人在接到履約通知后十五天內（包括第十五天）未能或沒有履行其擔保義務，則擔保人立即自動地和無條件地將擔保人對借款人全部資產(chǎn)的抵押權轉讓給貸款人。該轉讓并不因此解除擔保人在本擔保書項下的義務，貸款人有權繼續(xù)按上述擔保人義務第（6）項的規(guī)定，向擔保人追索其應付的擔保金額。

篇5

建筑設備租賃合同糾紛上訴案

上訴人{公司10}因建筑設備租賃合同糾紛一案，不服東營區(qū)人民法院(20xx)東經(jīng)初字第139-1號民事裁定，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。上訴人{公司10}委托人{黃1X}、{鞏2X}、被上訴人{公司3}委托人{徐5X}、{公司6}委托人{成8X}、{王9X}到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。

原審裁定認定：20xx年6月6日，曹際樣以莒縣建筑安裝工程總公司的名義與原告簽訂了租賃合同，約定原告租賃給莒縣建筑安裝工程總公司各種建筑設備，莒縣建筑安裝工程總公司按約定支付租賃費。工程建設律師發(fā)現(xiàn)，合同上租用方加蓋了莒縣建筑安裝工程總公司合同專用章。萬杰集團為被告莒縣建筑安裝工程總公司出具擔保書，約定所租物品的價值及租賃費由其擔保承付，在工程造價費中代扣。

山東省莒縣建筑安裝工程總公司于20xx年5月24日注銷，其債權債務由其改制后的{公司3}處理。

原審法院認為，原告與曹際樣簽訂的租賃合同租用方雖然加蓋了莒縣建筑安裝工程總公司合同專用章，但由于改制后的{公司3}對該印章不予認可，原告也未提供足以證明曹際樣經(jīng)山東省莒縣建筑安裝工程總公司授權的證據(jù)，故原告主張與山東省莒縣建筑安裝工程總公司簽訂租賃合同及存在債權債務關系的主張不能成立，原告應向有關直接責任人主張權利，{公司3}不應作為本案的被告承擔責任，不具備本案被告的主體資格。原告以{公司6}為山東省莒縣建筑安裝工程總公司提供保證為由而要求其承擔連帶保證責任缺乏相應的事實和理由，不符合法律規(guī)定。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百零八條、《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第一百三十九條的規(guī)定，裁定駁回原告{公司10}的起訴，案件受理費50元，由原告{公司10}負擔。

上訴人{公司10}在二審中以原審裁定認定事實不清、適用法律錯誤為由，請求依法撤銷一審裁定，發(fā)回重審，訴訟費用由被上訴人負擔。

被上訴人{公司3}以原審裁定認定事實清楚，適用法律正確為由，請求依法駁回上訴人的上訴，維持原裁定。

被上訴人{公司6}以原審裁定認定事實清楚、適用法律正確為由，請求駁回上訴人的上訴，維持原裁定。

本院經(jīng)審理認為，上訴人{公司10}以萬杰集團為莒縣建筑安裝工程總公司提供的經(jīng)濟擔保書為由，起訴{公司6}承擔連帶擔保責任符合法律規(guī)定，上訴人的上訴理由成立，應予采納。

工程設備租賃合同糾紛案詞（范文）

尊敬的審判長、審判員：

四川法銀律師事務所受岳陽設計院及成都分院的委托，指派我們擔任岳陽設計院及成都分院的人?，F(xiàn)發(fā)表如下意見：

一、被上訴人的請求已超過訴訟時效

1.《民法通則》第136條規(guī)定：拒付或延付租金的訴訟時效期間為一年。本案“候連書”承諾支付租金的時間為20xx年5月中旬。然而，被上訴人于20xx年7月才向法院提起訴訟。其請求已超過一年的訴訟時效期間。

2.被上訴人從未提交任何關于訴訟時效中止、中斷和延長的證據(jù)。

3.一審判決“審理查明”部分，沒有任何關于訴訟時效延續(xù)的事實依據(jù);然而，在“本院認為”部分，卻直接以“原告亦向被告主張了其權利”作為“基礎事實”，認定訴訟時效連續(xù)。這里，所謂的“基礎事實”，完全是“憑空而來”的。

據(jù)此：即使上訴人與被上訴人之間存在欠付租金的關系，被上訴人的請求也已經(jīng)超過訴訟時效，喪失勝訴權。

二、上訴人與被上訴人之間沒有租賃合同關系

1.成都分院《營業(yè)執(zhí)照》載明的“成立時間”為 20xx年12月12日，而《機械設備租賃合同》(下稱《租賃合同》)的簽訂時間為20xx年7月5日。簽訂合同時，成都分院根本就沒有成立。絕不可能以成都分院的名義與被上訴人簽訂《租賃合同》。

2.《租賃合同》最后一條明確約定“經(jīng)雙方加蓋公章后正式生效”，這屬于附生效條件的合同。因成都分院當時還沒有成立，《租賃合同》就不可能有成都分院的公章。合同所附條件不成就，合同當然不生效。

3.候聯(lián)界確系岳陽設計院成都分院的負責人，但是，并不是候聯(lián)界的所有行為，都應由岳陽設計院承擔責任。只有其“在職務范圍內”的行為，才能由岳陽設計院承擔責任。

4.岳陽設計院的經(jīng)營范圍是“工程設計”，租賃空壓機的用途屬于“工程施工”范疇。因此，即使候聯(lián)界有租賃空壓機的行為，也不屬于“在職務范圍內”的行為。其責任不應當由岳陽設計院承擔。

5.建設工程領域，普遍存在借用資質的現(xiàn)象。候聯(lián)界除在使用岳陽設計院的資質外，還借用了“四川廣安智豐建設工程有限公司”(下稱“廣安智豐公司”)的資質。而且廣安智豐公司具有“施工資質”。憑什么認定，候聯(lián)界的簽字行為就代表岳陽設計院，而不是代表“廣安智豐公司”呢?

三、上訴人與被上訴人之間沒有實際履行《租賃合同》

1.一審判決認定：上訴人與被上訴人之間實際履行合同的依據(jù)是“候連書、候穎淵是岳陽設計院的職工”。

針對這一問題，二審法官當庭詢問了被上訴人的經(jīng)辦人秦光明。

法官問：“候連書是不是岳陽設計院的職工?”

秦光明答：“不知道是不是岳陽設計院的職工，只知道是候連界的親兄弟”。

被上訴人的經(jīng)辦人至今都仍不知道“候連書”是否是岳陽設計院的職工。一審法院憑什么認定候連書是岳陽設計院的職工呢?

然而，被上訴人的人仍稱“候連書是岳陽設計院的職工”屬于是“眾所周知”的事實，想以此逃避其舉證責任。

2.《租賃合同》第6條約定：設備進出場時，要簽進出場單。被上訴人并沒有提供與上訴人之間的設備進出場單。

另外，與協(xié)議履行相關的證據(jù)，還包括已支付的部分租金、進出場拖車費、汽油費、機械手人工費、設備維修費等諸多憑證。岳陽設計院從來沒有支付過這些費用。誰支付的這些費用，誰才與被上訴人之間具有實際履行租賃合同的關系。

3.被上訴人主張：其與上訴人之間存在實際履行合同的關系。被上訴人應當承擔舉證責任。如果不能舉證，則應當承擔不利的后果。

四、涉案設備的承租人應當是“廣安智豐公司”

1.白鶴灘電站支洞配套工程(二工區(qū))的勞務承包人是“廣安智豐公司”。這有廣安智豐公司與業(yè)主方簽訂的《勞務合同》、《民工工資保證合同》為證?！秳趧蘸贤贰ⅰ睹窆すべY保證合同》的簽章處反映“候連書”系廣安智豐公司的委托人。

2.“候連書”與廣安智豐公司簽訂的《內部承包協(xié)議》，更明確了候連書借用廣安智豐公司資質承攬項目的事實。因此，“候連書”的簽字，只能是代表廣安智豐公司，而不能代表岳陽設計院。

3.一審法院僅僅因為被上訴人將設備交給了“候連書”，就以此推定“候連書”是岳陽設計院的職工。按此邏輯推理：如果被上訴人將設備交給了一審法院，那么，一審法院是否就是岳陽設計院的分支機構了呢?顯然，這種推理是十分荒謬的。

綜上所述：

1.白鶴灘電站二工區(qū)是廣安智豐公司承包的施工項目。候連書是廣安智豐公司的委托人和實際施工人，也是本案租賃物的實際使用人。

2.候連書及侯穎淵并非岳陽設計院或成都分院的員工。二人的簽字行為，只能代表廣安智豐公司，而不是代表岳陽設計院或成都分院，其責任也只能由廣安智豐公司承擔。

3.被上訴人的請求已超過訴訟時效期間。

此致

遂寧市中級人民法院

篇6

第2條借款額度及用途第3條借款期限及有效提款期

第4條先決條件

第5條提款

第6條保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條利息存款帳戶

第8條借款利率及計收利息方法

第9條承擔費

第10條還款，提前還款及遲延還款

第11條保險

第12條稅款

第13條費用

第14條聲明及保證

第15條約定事項

第16條違約事件

第17條修改

第18條適用的法律及訴訟管轄

第19條其他

附件1．提款通知書

2．還款提保書

3．工程超支保證書

4．繳資保證書

5．轉讓書

6．提款計劃（略）

7．還款計劃（略）

本借款合同于19＿＿年＿＿月＿＿日由下列雙方簽訂：

一方：中國A有限公司（以下稱借款人）；

另一方：C銀行（以下稱貸款人）

鑒于借款人向貸款人申請貸款，貸款人同意向借款人提供最高限額為＿＿＿＿法郎和＿＿＿＿美元的外匯貸款，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，議定如下：

第1條定義

在本借款合同中，除另有明確規(guī)定外，下列詞語應具有下列含義：

“有效提款期”指本借款合同3．2款中規(guī)定的借款人可以提取本“借款額度”的期限；

“銀行工作日”指

1）北京C銀行

2）巴黎的法國銀行，

3）紐約C銀行，和

4）倫敦C銀行

都營業(yè)的一天；

“承包合同”指由借款人與“承包商”簽訂的關于“本項目”的承包合同（No．）

“建設費用”指建筑安裝工程費用、設備購置費、海運費以及其他與“本項目”建設有關的費用；

“建設期”指從“承包合同”生效之日起至“初步交付日”為止的一段時間；

“承包商”指法國N公司其總部設在法國巴黎，和中國NCC總公司；

“美元（US￥）”指美利堅合眾國的法定貨幣；

“違約事件”指本借款合同16．1款中規(guī)定的任何一個事件或事實；

“借款額度”指本借款合同2．1款中規(guī)定的可以由借款人提取的和／或已經(jīng)提取的借款金額，包括“借款額度甲部分”和“借款額度乙部分”和“借款額度丙部分”；

“最終機械峻工日”指自“承包合同”生效之日起26個月的最后一天；

“法國法郎”指法蘭西共和國的法定貨幣；

“利息存款帳戶”指專門用于支付“本項目”建設期內銀行利息和費用的美元帳戶；

“付息日”指每一個“利息期”的最后一天；

“利息期”指自首次提款日至本借款合同項下全部本金、利息和一切費用全部償清日止，每六個月為一期；

“合營協(xié)議”指于19年月日在中華人民共和國，北京由

（1）NC公司，

（2）S公司和

（3）P公司

三方簽訂的合資經(jīng)營中國A有限公司的協(xié)議；

“抵押”指抵押、質押或其他任何形式的擔保安排；

“凈現(xiàn)金收入”指借款人用于償還本借款的現(xiàn)金收入，其計算方法見本借款合同6．2款的規(guī)定；

“提款通知書”指借款人按照附件1格式，向貸款人出具的通知書；

“人”指自然人、法人、合伙人及其類似的組織；

“初步交付日”指自“最終機械竣工日”起四個月的最后一天；

“本項目”指由借款人所有的、在中國Q地建設的F工廠；

“保管帳戶”指借款人為償還本借款而在貸款人處開立的外匯和人民幣帳戶；

“測量師”指借款人指派的、其資格證明為貸款人滿意的、負責向貸款人報告工程進度、質量、預算和決算的項目工程師。

“借款額度甲部分”指根據(jù)協(xié)議提供的貸款部分，為＿＿＿＿法郎；

“借款額度乙部分”指出口信貸部分，為＿＿＿＿法郎；

“借款額度丙部分”指C銀行提供的外匯貸款部分，為＿＿＿＿美元。

第2條借款額度及用途

2．1根據(jù)本借款合同，貸款人向借款人提供總金額不超過＿＿＿法郎和＿＿＿＿美元的外匯借款金額。

2．2本借款只限用于“建設費用”。

第3條借款期限及有效提款期

3．1本借款的借款期限如下：

（1）“借款額度甲部分”，自首次提款之日起，至償清全部借款本金、利息和費用為止，為期26年，其中包括寬限期11年。

（2）“借款額度乙部分”，自“出口信貸協(xié)議”生效之日起，至償清全部借

款本金、利息和費用為止，為期13年，其中包括寬限期3年。

（3）“借款額度丙部分”自本合同生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費用為止，為期10年，其中包括寬限期33個月。

3．2從本借款合同生效之日起，至下列日期中最早日期止，為本借款的“有效提款期”：

（甲）本借款合同生效之日起第40個月的最后一天； 或

（乙）19年月日；或

（丙）借款額度已完全提取之日；或

（?。┮蚪杩钊说脑蚨官J款人繼續(xù)貸款的責任終止之日。

第4條先決條件

4．1借款人在使用本借款之前，必須首先向貸款人提供下列文件：

（1）“合營協(xié)議”副本；

（2）對外經(jīng)濟貿(mào)易部批準中國A有限公司“合營協(xié)議”和章程的文件影印本；

（3）Q市工商行政管理局頒發(fā)的中國A有限公司營業(yè)執(zhí)照副本；

（4）中國A有限公司章程副本及董事會成員名單；

（5）經(jīng)注冊會計師證明的中國有限公司股東最近三年的資產(chǎn)負債表及損益表；或在沒有資產(chǎn)負債表及損益表時，由股東對此作出聲明；

（6）“本項目”經(jīng)政府主管部門批準列入國家基本建設計劃的證明文件；

（7）“承包合同”副本以及中國和×國的政府主管部門批準“承包合同”的批件的副本；

（8）使用外匯購買借款人化肥產(chǎn)品的長期銷售合同副本；

（9）由“承包商”提供的、經(jīng)貸款人確認的“本項目”完工履約擔保書副本；

（10）工程超支保證書；

（11）D和H出具的擔保借款人按時償還本借款的擔保書；

（12）借款人將其一切財產(chǎn)抵押給D和H的抵押書副本；

（13）項目配套工程合同副本或Q市主管部門出具的項目配套工程將按期完成的證明書；

（14）項目技術所有人將全部有關技術轉讓給“承包商”使用的保證書；

（15）由注冊會計師簽署的借款人股東已繳入注冊資本×××美元的證明文件，以及由借款人按照附件4簽署的繳資擔保書；

（16）借款人董事會的借款決議和授權的借款合同簽字人及其簽字樣本；

（17）經(jīng)注冊會計師證明的借款人已經(jīng)匯入的注冊資本使用情況報告；

（18）借款人提供經(jīng)環(huán)保部門批準的“本項目”對環(huán)境影響報告。

4．2借款人提供的上述各項文件須為貸款人滿意，并由借款人指定的一名董事簽署。

4．3借款人應將上述第（7）和（9）項文件中借款主享有的權益轉讓給貸款人。

第5條提款

5．1在貸款人收到4．1款中所列的各項文件并表示滿意后，借款人可在“有效提款期”內的任何“銀行工作日”按照“承包合同”第29條的規(guī)定提款。但“借款額度丙部分”每次的提款額不得少于1，000，000美元，并為100，000美元的完整倍數(shù)，最后一次提款除外。

5．2每次提款前，貸款人在有關提款日前5個“銀行工作日”的上午10時（北京時間）以前必須收到下述文件：

（1）由借款人簽發(fā)的“提款通知書”，其格式見附件1；

（2）由“測量師”簽發(fā)的“本項目”建設進度及質量報告及實際建設費用估算報告（首次提款除外）；

（3）由“測量師”審核并由借款人指定的一名董事簽署的按工程進度計算的“本項目”“建設費用”的有關部分已支付或到期應支付的證明。

5．3“提款通知書”一經(jīng)發(fā)出便不可撤銷，借款人必須提款。如果借款人發(fā)出“提款通知書”后未提款或因借款人的原因而未能提款，借款人有義務向貸款人賠償由此引起的一切損失。

5．4在“有效提款期內”的最后一個“銀行工作日”結束時任何未提取的“借款額度”即告作廢，借款人不能再提醛

5．5在本借款合同簽訂之后的30日內，借款人應向貸款人提供一份“有效提款期”內的提款計劃書，此后在“有效提款期”內的每一個12月1日以前，借款人應向貸款人提供下一年度的提款計劃書。

第6條保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

6．1借款人應在貸款人處分別開立美元和人民幣的有息“保管帳戶”以及美元和人民幣的存款帳戶。美元“保管帳戶”利率為三個月或六個月（由貸款人決定）倫敦同業(yè)拆放利率（LIBOR）減0．875％（7／8％）。

6．2為了本款的目的，借款人按未經(jīng)審核的半年財務報表計算借款人每個半年期的“凈現(xiàn)金收入”。第一個半年期在19＿＿年12月31日終止，以后每個半年期均應在有關年度的6月30日或12月31日截止。借款人應在每個半年期結束后15天內，向貸款人提交計算出的“凈現(xiàn)金收入”數(shù)額。每一半年期的“凈現(xiàn)金收入”按下列公式計算：

“凈現(xiàn)金收入”＝純利＋折舊＋攤銷－當期已償還之本金金額

折舊應按預計固定資產(chǎn)總值減去殘值10％，然后按財政部門批準的直線折舊法進行。

攤銷指按直線法將預計無形資產(chǎn)的總值和與“本項目”建設有關的其他費用在“本項目”開工后的頭五年中分開攤銷。

6．3借款人的全部收入必須分別存入其美元和人民幣的存款帳戶。“凈現(xiàn)金收入”由借款人計算，貸款人確認，由貸款人將確認的“凈現(xiàn)金收入”轉入借款人的“保管帳戶”。

6．4借款人的“凈現(xiàn)金收入”須按下列方式使用：

（1）首先保留一筆相當于本期和下一期應予償還的本金、利息和費用的金額；

（2）在保留了（1）項中規(guī)定的金額之后，借款人可以自行決定“凈現(xiàn)金收入”其余部分的用途。

6．5如果一個完整年度經(jīng)審核的“凈現(xiàn)金收入”與根據(jù)該年度兩個半年期未經(jīng)審核的財務報表所決定的“凈現(xiàn)金收入”總額有所不同，應作出適當差額調整及相應的轉入。

第7條利息存款帳戶

借款人應在貸款人處開立利息存款帳戶，其中存款只能用于支付“本項目”建設期內的利息 、承擔費和手續(xù)費。借款人應為此目的于本合同生效后的每半年按提款計劃（附件6）提前向該帳戶存入下半年的利息、承擔費和手續(xù)費。

第8條借款利率及計收利息方法

8．1借款人應按下列利率向貸款人支付利息：

（1）“借款額度甲部分”為年息2％；

（2）“借款額度乙部分”為年息7．4％；

（3）“借款額度丙部分”為有關提款日前2個銀行工作日上午11時（倫敦時間）六個月美元倫敦銀行同業(yè)拆放利率加年息7／8％。

8．2利息以360天為一年，按實際用款天數(shù)和實際用款金額計算，自提款之日起包括“利息期”首日，不包括“利息期”末日，每六個月計息一次。如果“付息日”適為非“銀行工作日”，應順延至下一個“銀行工作日”計收利息。

第9條承擔費

借款人應就“借款額度乙部分”和“借款額度丙部分”的未用余額向貸款人支付承擔費。“借款額度乙部分”和“借款額度丙部分”的承擔費（按360天計算）年率為0．3％。承擔費從“有效提款期”首日起，按未用余額乘已過去的天數(shù)計算，每六個月支付一次，直至提完本“借款額度”或“有效提款期”的最后一天為止（以其中較早者為準）。首次支付承擔費的日期為第一個“付息日”。

第10條還款，提前還款及遲延還款

10．1借款人應以半年分期付款方式還清“借款額度”的本金和利息。借款人須在每一還款日前15天通知貸款人。還款日期（建設期內的付息除外）如下：

（1）“借款額度甲部分”借款人應從“有效提款期”開始之日后的第132個月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分30期連續(xù)還清“借款額度甲部分”。

（2）“借款額度乙部分”借款人應從“有效提款期”開始之后的第36個月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分20期連續(xù)還清“借款額度乙部分”。

（3）“借款額度丙部分”借款人應從“有效提款期”開始之后的第33個月的最后一天起，以每半年（最后一期除外）等額付款方式，分15期連續(xù)還清“借款額度丙部分”。

10．2借款人可以在上述還款期屆滿前償還部分或全部借款但須符合下列條件：

（1）貸款人應在預計提前還款日前35天收到借款人發(fā)出的不可撤銷的提前還款通知書，詳述擬提前還款的金額及日期；

（2）每次提前還款的金額至少應為300萬法郎和60萬法郎的完整倍數(shù)，或50萬美元和10萬美元的完整倍數(shù)；

（3）任何提前償還款的款項，應連同截止該提前還款日的全部應付借款利息及本借款合同規(guī)定的其他款項一并交付；

（4）提前還應按到期日倒序償還，提前償還部分不得再提?。?/p>

（5）提前還款時，借款人應向貸款人就提前還款額加付0．5％利息。

10．3借款人如不能按時償還本息，應為此向貸款人支付遲付款利息，利率按8．1款規(guī)定的利率另加年度2．5％。如借款本金或“借款額度丙部分”的利息逾期未付，則從到期日后第21天起直至實際付款日按遲付款利率計息；如“借款額度甲部分”和／或“借款額度乙部分”的利息逾期未付，則從到期日后第351天起直至實際付款日按遲付款利率計息。

第11條保險

11．1借款人應確?！俺邪獭本汀氨卷椖俊遍_工至“初步交付日”這段期間，向中國人民保險公司投保建筑工程一切險和安裝工程一切險，并以貸款人作為唯一的第一受益人；借款人應就“初步交付日”直到本借款合同所規(guī)定的借款償清之日這段期間，向中國人民保險公司投保財產(chǎn)一切險，并以貸款人作為唯一的第一受益人。

11．2“本項目”“初步交付日”之前，貸款人如果認為“本項目”能按期峻工和交付使用，經(jīng)貸款人書面同意，借款人和“承包商”可以使用保險公司支付的賠償費修理或更換損失的設備。

11．3借款人應將11．1款中由“承包商”投保的保險單于該保險單簽署之后三天內遞交給貸款人。但借款人應確?！俺邪獭备鶕?jù)“承包合同”10．1條的規(guī)定，在現(xiàn)場工程施工實際開始之前，投保該保險。借款人應將自己投保的保險單于“初步交付日”后五日之內轉讓給貸款人。

第12條稅款

在國內發(fā)生的貸款利息預提稅等所有稅款均由借款人承擔。如果法律規(guī)定，借款人應該從它付給貸款人的任何款項中扣除任何稅款，則借款人應在扣除款項的同時，向貸款人支付一筆相等于被扣除稅款的款項。

第13條費用

13．1借款人向貸款人支付的手續(xù)費為0．4％，按貸款余額每6個月收一次。首次支付手續(xù)費的日期為首次提款日起6個月的最后一個“銀行工作日”。

13．2借款人應向貸款人支付管理費，其中“借款額度甲部分”為0．2％，“借款額度乙部分”為0．4％，“借款額度丙部分”為0．2％，并于本借款合同生效后的五個“銀行工作日”內一次交清。

13．3借款人須負擔貸款人為“本項目”貸款而支付的律師費，其中為起草本借款合同而應支付的律師費人民幣＿＿＿＿元應在本借款合同簽字后五個“銀行工作日”內支付給貸款人。貸款人為“本項目”貸款而支付的旅差費，文件費，郵電通訊費，貸款保險費和＿＿＿＿（銀行）收取的任何其他費用和開支，由借款人實報實銷。

第14條聲明及保證

借款人向貸款人聲明及保證：

（1）在簽訂本借款合同時，它已獲得簽訂和執(zhí)行本借款合同所需的一切有關的政府批準文件或確認文件；

（2）它對任何“人”皆無負債；

（3）它已向或將向貸款人提供的一切文件都是真實和準確的、完整的、有效的和最新的；

（4）它沒有受到任何訴訟或仲裁程序的牽連；

（5）它現(xiàn)在沒有，將來也不違反任何與它的存在和經(jīng)營有關的法律；

（6）它保證按優(yōu)惠條件獲得長期穩(wěn)定的原料供應；

（7）它確保獲得長期、穩(wěn)定的外匯銷售收入；

（8）它保證按股東繳資擔保書中的規(guī)定將注冊資本匯入借款人在C銀行的借款人帳戶。

第15條約定事項

（1）“合營協(xié)議”的任何修改和補充應得到貸款人的事先書面同意；

（2）董事會作出的與本借款有關的決議應使貸款人滿意；

（3）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得修改“承包合同”的任何條款；

（4）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得減少其注冊資本；

（5）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得擴大在本借款合同簽署前其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍，不得出售、轉讓其任何部分的資產(chǎn)或業(yè)務；

（6）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得將其任何財產(chǎn)權益進行抵押或擔保；

（7）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得向任何“人”借款；

（8）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得設立附屬機構；

（9）借款人只限于在C銀行或其他經(jīng)貸款人同意的銀行開戶；

（10）借款人的任何其他債務均應從屬于本借款合同；

（11）借款人按時或隨時按貸款人的要求，向貸款人提供其經(jīng)營和財務報告及有關資料，為貸款人檢查借款使用情況提供方便；

（12）借款人應及時通知貸款人任何影響借款人償還貸款的情況和／或借款人經(jīng)營能力的任何不利變化；

（13）貸款人有權審查借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，借款人應為此提供必要的協(xié)助。

第16條違約事件

16．1下列事件均為違約事件：

（1）借款人未能按本借款合同規(guī)定的日期償還本金、利息和費用；

（2）借款人違反或不 履行本借款合同的任何條款；

（3）“本項目”建設未能按照“承包合同”規(guī)定竣工或驗收；

（4）借款人停止經(jīng)營或宣告破產(chǎn)；

（5）任何與本借款合同有關的合同或文件被停止執(zhí)行；

（6）由于借款人違約，借款人的任何債務在原定到期日之前應予支付或可能被宣布應予支付，或借款人未能立即支付任何需要立即支付的債務。

（7）借款人卷入足以影響本借款合同的執(zhí)行的任何重大訴訟或仲裁程序；

（8）借款人在本借款合同中的聲明及保證以及據(jù)此作出或遞交的通知、其他文件、證明或聲明有實質性失實或不準確。

16．2在發(fā)生違約事件后，貸款人可以采取下列措施，并書面通知借款人：

（1）宣布借款人已借款之本金、利息以及借款人應付的一切其他款項全部到期，必須立即支付；

（2）宣布借款全部到期應付，貸款人繼續(xù)提供借款的責任也因此立刻終止。

16．3貸款人采取16．2款中規(guī)定的措施，并不影響它根據(jù)本借款合同或法律的規(guī)定而享有的任何其他權利。

第17條修改

如果本借款合同在日期、金額、數(shù)字和實質性規(guī)定方面與“出口信貸協(xié)議”和／或“＿＿＿＿協(xié)議”有不同之處，貸款人有權自行對本借款合同進行相應的修改。

第18條適用的法律及訴訟管轄

18．1本借款合同適用中華人民共和國的法律。

18．2雙方在執(zhí)行本借款合同中如有爭議，應在中華人民共和國法院進行訴訟。

第19條其他

19．1本借款合同的各個附件是本合同條款的不可分割的部分。

19．2本借款合同用中、英兩種文字寫成，具有同等效力。如果兩種文字有出入，法院將選擇其中一種為準。

19．3本借款合同自“＿＿＿＿協(xié)議”和“出口信貸協(xié)議”均生效之日起生效。

篇7

Abstract:

ThelimitationofproductionofevidencecenteringonevidencedisqualificationisanewlymadeprovisionintheEvidenceRulesofthePRC,whoseapplicationseemsintrouble.Thepracticeoftrialsofthepeople’scourtsinChinarevealsthatattheverybeginningwhentheEvidenceRuleswasenacted,somecourtsadoptedarigidlinetowardtheevidenceintroducedaftertheprescribedtime.However,astimewentby,theybegantotakeacautiousattitudetothismatter.Wherethepartywhointroducedtheevidenceaftertheprescribedtimedidsowithoutintentionormaterialnegligence,orwhereevidencedisqualificationwillincuroneparty’sconsiderablelossofsubstantialinterests,orwhereevidencedisqualificationwillleadtoaseriousconflictofthejudgmentandthesubstantialjustice,thecourtstendnottomakeanevidencedisqualificationdecisionevenwhentheymightdosoifincompliancewiththeprovisionoftheRules.

KeyWords:limitationofproductionofevidence;evidencedisqualification;typicalcases;changeinapplication

為發(fā)展和完善我國的民事證據(jù)制度,最高人民法院于2001年12月頒布了《關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》(以下稱《證據(jù)規(guī)定》)。《證據(jù)規(guī)定》為我國的民事證據(jù)制度增添了一些新的內容,(注:這些新內容包括合同案件證明責任分配的規(guī)則、舉證時限、證據(jù)交換、證明標準、證明妨礙、專家證人等。)舉證時限制度是其中最引人注目的新內容之一。為了保證當事人嚴格遵守舉證時限,為了促使當事人在舉證時限內向法院提交證據(jù),《證據(jù)規(guī)定》對逾期舉證采取了證據(jù)失權措施。證據(jù)失權被認為是舉證時限的核心內容?！白C據(jù)失權即逾期舉證的法律后果,是指當事人在法院指定的舉證期限內未向法院提交證據(jù),且不存在舉證期限的延長或舉證期限重新指定之情形的,喪失提出證據(jù)的權利,喪失證明權?！盵1]然而,證據(jù)失權具有兩面性,一方面,它能夠使當事人因擔心、害怕失權而在舉證時限內積極提交證據(jù);另一方面,它也會由于把重要的證據(jù)排除在訴訟之外而對裁判的實體公正造成根本性的損害。兩面性品格的存在使得舉證時限成為《證據(jù)規(guī)定》中最具爭議的一項制度。

舉證時限制度在訴訟實務中運作的如何?對一方當事人超過舉證時限提交的證據(jù),另一方當事人是否會提出證據(jù)上的抗辯?法院在審判實務中是否嚴格按照《證據(jù)規(guī)定》的要求對新證據(jù)作出界定,對超過舉證時限同時又不屬于新證據(jù)的證據(jù)材料,法院是否嚴格采取失權措施?在一審已經(jīng)對證據(jù)采取失權的情況下,二審法院是否對逾期舉證采取同樣嚴厲的態(tài)度?對當事人實體權益造成損害的大小是否會成為法院采取失權決定時的考量因素,當失權會給一方當事人的實體權益造成重大損失時,法院是否也果斷地采取失權?《證據(jù)規(guī)定》實施后,法院對超過舉證時限提交的證據(jù),是一以貫之地采取失權措施,還是根據(jù)已經(jīng)變化了實際情況,對失權措施的適用作出了重大調整。

本文擬通過對司法實務中證據(jù)失權典型案例的分析,對上述問題作出回答。本文選取的案例,主要來自《最高人民法院公報》和《人民法院報》。

一、有關證據(jù)失權的8個典型案例

案例1:玲玲食品商行訴某大酒店貨款糾紛案[2](一審法院:蘇州吳中區(qū)人民法院,二審法院:蘇州市中級人民法院)

2001年7月至11月間,吳中區(qū)的玲玲食品商行向林某開辦的大酒店提供飲料、啤酒等貨物,價款累計達7.5萬元。事后,林某陸續(xù)向食品商行給付了貨款3.2萬元,尚欠4.3萬元。食品行經(jīng)催討未著,遂訴訟至法院。一審法院判決林某支付貨款。開庭結束后,林某的人向法院提供雙方當事人在2002年1月份簽訂的原告食品商行支付被告林某的大酒店4萬元專場費與貨款抵銷的合同,法院認定由于被告未在舉證期限內向法庭提供證據(jù),視為放棄舉證權利,判決林某支付貨款4.3萬元。林某提起上訴。依照《證據(jù)規(guī)定》關于新證據(jù)的定義,林某提交的合同不屬于二審中的新證據(jù),二審法院于是作出駁回上訴,維持原判的判決,并判決林某承擔二審案件受理費2000余元。

案例2:某財產(chǎn)損害賠償案[3](第一審法院:江蘇省淮安市某基層人民法庭)

這是《證據(jù)規(guī)定》剛開始實施時發(fā)生在蘇北某地鄉(xiāng)村的一起損害賠償案件。在該案件中,原告一方的關鍵證人,開始因為在外地打工拒絕替原告回鄉(xiāng)作證,故原告在舉證期限內未向法庭申請證人作證。(注:《證據(jù)規(guī)定》第54條第1款的規(guī)定:“當事人申請證人出庭作證,應當在舉證期限屆滿十日前提出,并經(jīng)人民法院許可?！?后來,經(jīng)原告通過多方做工作,再三央求,該證人終于答應回鄉(xiāng)作證,并在開庭之日來到法庭。但承辦法官認為,根據(jù)《證據(jù)規(guī)定》第34條的規(guī)定,原告超過舉證時限所提交的證據(jù)已經(jīng)失權,遂將該證人拒之庭外。

案例3:南陽中行(全稱為“中國銀行南陽分行”)訴鎮(zhèn)平縣冷凍廠、南陽制革公司借款及擔保合同糾紛案[4](一審法院:南陽市中級人民法院,二審法院:河南省高級人民法院)

1988年9月24日,河南省鎮(zhèn)平縣某冷凍廠與中國銀行鎮(zhèn)平縣支行簽訂了一份借款合同,約定借款金額130萬元,借款期限1年。同日,南陽某制革公司與鎮(zhèn)平中行(全稱為“中國銀行鎮(zhèn)平支行”)簽訂了保證合同,約定制革公司對該筆貸款承擔連帶清償責任,保證期間至借款到期后2年。冷凍廠受領借款后只償還了部分利息。后來,鎮(zhèn)平中行被撤銷,其債權債務均由南陽中行接收。南陽中行訴至南陽市中級人民法院要求冷凍廠償還借款本金130萬元及利息7萬余元,擔保人制革公司承擔連帶清償責任。由于制革公司未能向法院主張保證人得以免責的抗辯事由,南陽中院判決支持了原告的訴訟請求。一審敗訴后,制革公司總感到這筆借款有什么“貓兒膩”,便找到原鎮(zhèn)平中行3名職工求證,這3名職工均證明該130萬元貸款系冷凍廠以貸還貸,并且該筆貸款在劃入冷凍廠存款賬戶后,又由南陽中行信貸部門通知會計部門將新貸款收回還了舊貸款。制革公司將這3名職工的證言作為新證據(jù)提交給二審法院。二審法院審理后認為,本案所涉130萬元貸款系貸新還舊,制革公司對此并不知情,故制革公司擔保責任應當予以免除。但制革公司在一審中應當提供有關證據(jù)而未能提供,致使本案二審被改判,應當承擔二審案件的訴訟費用,遂判決由冷凍廠償還南陽中行借款本金及利息,制革公司不承擔保證責任。二審案件受理費16833元由制革公司承擔。

案例4:東方公司廣州辦事處訴中山市工業(yè)原材料公司等借款擔保合同糾紛案[5](一審法院:廣東省高級人民法院,二審法院:最高人民法院)

1995年12月21日,中國銀行中山分行(以下簡稱“中山中行”)與中山市工業(yè)原材料公司(以下稱“原材料公司”)簽訂兩份外匯借款合同。約定原材料公司分別向中山中行借款200萬美元和125萬美元;借款期限均為12個月;同日,中山市城鄉(xiāng)建設發(fā)展總公司(以下稱“建設總公司”)向中山中行出具兩份擔保書,承諾為上述兩筆借款提供連帶責任擔保。借款期限屆滿后,原材料公司未能償還借款本息。

后來,中山中行把這筆債權轉讓給了東方資產(chǎn)管理公司廣州辦事處。廣州辦事處為追討債款向廣東省高院提訟,要求原材料公司歸還欠款,建設總公司承擔連帶清償責任。兩被告提出抗辯,債務人抗辯的事由是超過了訴訟時效,保證人抗辯事由是原告主張權利超過了保證期間。在一審中,原告向法院提供的證據(jù)為:中山中行于1999年9月29日,分別向原材料公司和建設總公司發(fā)出《催收到期貸款通知書》(債務人與保證人均蓋章確認收到),中山中行將該筆債權轉讓給廣州辦事處后,辦事處多次向債務人和保證人發(fā)出《催款通知書》。

一審法院認為,本案的證據(jù)表明,該325萬美元借款約定的還款期限為1996年12月21日。自該期限屆滿之日起2年內,沒有證據(jù)證明有發(fā)生訴訟時效中斷的法定事由,故該325萬美元的借款債權于1998年12月21日起已超過訴訟時效。1999年9月29日,原材料公司在中山中行的催收通知中蓋章確認欠款,是在訴訟時效期間屆滿后對借款債務的重新確認,應當重新計算訴訟時效期間。在新的時效期內,由于原告多次主張權利引訟時效的中斷,所以對主債務人的請求并未超過訴訟時效期間。但是,1999年9月29日,建設總公司在中山中行發(fā)出要求承擔擔保責任的通知書上蓋章,屬于在超過保證期間后重新為該債務提供擔保,雙方當事人因此形成新的擔保關系。由于雙方?jīng)]有約定保證期間,依據(jù)最高法院關于《擔保法》的解釋,保證期間應認定為主債務履行期屆滿后6個月。廣州辦事處受讓債權后首次向建設總公司郵寄送達催收通知的時間是2000年9月22日,此時保證期間已屆滿,建設總公司又未重新提供擔保,故建設總公司不再承擔保證責任。

一審判決作出后,辦事處不服,向最高人民法院提出上訴。在上訴狀中稱:原審判決下達后,經(jīng)與中山中行共同清理材料,目前已經(jīng)尋找到1998年6月16日中山中行向原材料公司和建設總公司發(fā)出的催款通知書。作為借款人的原材料公司和作為保證人的建設總公司在該催款通知書上簽章確認。故原審判決認定保證期間內未主張債權的事實不成立。原材料公司和建設總公司未提交書面答辯意見。在庭審中,原材料公司和建設總公司以廣州辦事處直至二審期間才提供上述證據(jù)材料,已超過舉證期限為由,不同意質證。(注:由于同意質證通常會對另一方當事人不利,所以對一方當事人超過舉證期限提交的證據(jù),另一方當事人一般都會對法院明確表示不同意質證,如果法院不顧當事人的反對進行質證,就會被該方當事人指責為違反證據(jù)規(guī)則判案。)但二審法院法院不顧被上訴人的反對,要求被上訴人回答這兩份催款通知書的簽字蓋章是否屬實,在被上訴人承認確實蓋了章的情況下,認定債權人主張權利未超過訴訟時效和擔保期間,改判建設總公司承擔連帶清償責任。

案例5:砼構件廠訴萬風公司貨款糾紛案[6](一審法院:哈密市鐵路運輸法院,二審法院:烏魯木齊鐵路運輸法院)

1998年,萬風公司在承建新市區(qū)綜合樓的過程中,先后多次從哈密鐵路分局工務段勞動服務公司砼構件廠(以下稱“構件廠”)購買價值68709.75的樓板,至2003年6月貨款仍未付清。砼構件廠把萬風公司訴至哈密鐵路運輸法院。萬風公司在一審舉證期限內,未向法庭提供證據(jù)且在一審開庭時無故不到庭,一審法院依法按缺席判決支持了原告的訴訟請求。萬風公司不服提出上訴,并提供了向砼構件廠已支付貨款2萬元的證據(jù),二審法院經(jīng)審理后,認為該證據(jù)不符合新證據(jù)的條件,拒絕對該證據(jù)組織質證,駁回了原告提出的上訴。

案例6:口福食品公司訴韓國企業(yè)銀行、中國銀行核電站支行信用證糾紛案[7](一審法院:南京市中級人民法院,二審法院:江蘇省高級人民法院)

原告連云港口福食品有限公司因被告韓國中小企業(yè)銀行漢城總行(以下簡稱“韓國企業(yè)銀行”)、中國銀行連云港市核電站支行拒付信用證下的貨款向南京市中級人民法院提訟。被告韓國企業(yè)銀行在法院限定的舉證期限內未提交證據(jù),一審時也未到庭參加訴訟,其庭后提交的答辯狀稱:原告提交的信用證項下單據(jù)存在不符點;且還有倒簽提單、偽造票據(jù)等欺詐行為,因而本被告有權拒付信用證項下貨款。為此,還提出了5份證據(jù)要求法院組織質證。南京中院引用《證據(jù)規(guī)定》的相關規(guī)定,在判決中認定:在規(guī)定舉證期限內,被告韓國企業(yè)銀行未提交證據(jù),也未提出延期舉證的申請;其在庭后提交的證據(jù),不屬于舉證期限屆滿后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù),或者在舉證期限內無法提供的證據(jù);在本案其他當事人拒絕質證的情況下,對韓國企業(yè)銀行提交的這些證據(jù)不組織質證。韓國企業(yè)銀行敗訴后,向江蘇省高級人民法院提起上訴,在上訴中,韓國企業(yè)銀行不僅進一步提交新的證據(jù),而且申請法院依職權調取“凌泉號”貨輪的航海日志這一證據(jù)。二審法院在依職權調查收集證據(jù)后,一方面查明了承運方的確存在著倒簽提單的行為,另一方面認為,即便如此,也不能認定口福公司實施了信用證欺詐行為,并據(jù)此維持了一審判決。

案例7:陜西西岳山莊有限公司與中建三局建發(fā)工程有限公司、中建三局第三建設工程有限責任公司建設工程施工合同糾紛案[8](一審法院:陜西省高級人民法院,二審法院:最高人民法院)

這是一起建設工程合同糾紛案件,因發(fā)包方陜西西岳山莊有限公司(以下稱“西岳山莊”)拖欠工程款,被承包方訴到法院。在該案件中,原、被告的爭議之一是原告是否應當向被告收取安全文明工地費。原告認為,根據(jù)雙方約定,原告的工地被評為安全文明工地后,被告應當向其支付這筆費用,現(xiàn)原告的工地已經(jīng)被渭南市城鄉(xiāng)建設局授予安全文明工地,故該部分費用應按規(guī)定計取。陜西高院在一審中支持了原告的這一主張。被告西樂山莊不服,提起了上訴,在上訴中,向二審法院提供了雙方當初約定申報文明工地被告不向原告收取費用的三份書證。二審法院認為:“西岳山莊本應在一審舉證期限內提交這些證據(jù),其在二審開庭后舉證已超過舉證期限,且未說明延期舉證的理由。根據(jù)本院《關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第34條的規(guī)定,逾期舉證的,視為放棄舉證權利,西岳山莊在二審中提交的證據(jù)對本案不具有證明力。”不過,在二審中,原告提出同意在二審維持原判的前提下,在執(zhí)行階段放棄文明工地定額費用中的20萬元,在提出執(zhí)行申請時予以扣除。于是,二審法院一方面在判決書中確認一審法院把安全文明工地費計入工程造價符合合同約定,另一方面準許原告在執(zhí)行時放棄這筆費用。

案例8:新穎裝飾公司訴徐某拖欠工程款案[9](一審法院:江蘇省常熟市人民法院,二審法院:蘇州市中級人民法院)

2004年5月,新穎裝飾公司與新聯(lián)華大酒店經(jīng)營者蔡某簽訂了裝飾工程合同,雙方約定工程造價為196200元。裝飾完成后,于2004年10月10日進行了驗收,

2004年10月15日,新穎公司出具了工程決算書,工程價款為638914.30元。后蔡某把酒店的經(jīng)營權轉讓給徐某,雙方在轉讓協(xié)議書中約定轉讓前后該酒店的債權債務均由徐某承擔。2005年11月10日,徐某向新穎公司出具一份收條,內容為“收到新穎公司2004年10月15日聯(lián)華大酒店決算書一份(裝飾工程),決算價為638914.30元?！毙炷城昂蠊仓Ц豆こ炭?81202元。為追索剩余的工程款,新穎公司向江蘇省常熟市人民法院提訟。一審期間,徐某經(jīng)法院傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟,亦未作答辯和提交證據(jù)。

一審法院經(jīng)審理認為,雙方合同合法有效,原告的訴訟主張應予支持,徐某拒不到庭參加訴訟,視為放棄抗辯權利,由此產(chǎn)生的法律后果由其自行負擔。判決支持原告索要剩余工程款的訴訟請求。一審敗訴后,徐某向蘇州市中級人民法院提起上訴,稱蔡某與裝飾公司簽訂的合同對其不具有拘束力,并對該合同的真實性提出異議,申請進行鑒定。二審法院認為,徐某一審期間無正當理由不到庭并不作應訴答辯及相應舉證,屬怠于行使訴訟權利,對此應當承擔相應后果。徐某并不否認收到工程決算書,在收到?jīng)Q算書后的1年內,不僅未提出異議,而且陸續(xù)支付了大部分工程款。徐某在二審期間對對方的陳述和提出的證據(jù)提出異議和反證,因證據(jù)失權而不予采信。二審法院駁回了徐某的這一上訴。

二、嚴格適用證據(jù)失權

第一個案例的特點是被告在第一審中未能在法院指定的舉證期限內提交證據(jù),所以一審法院判決被告敗訴,等到提出上訴后,訴訟人才向二審法院提交這筆貨款雙方當事人已經(jīng)通過協(xié)議抵銷的證據(jù),二審法院則適用《證據(jù)規(guī)定》,認定上訴人在二審中才提交的證據(jù)不屬于“新證據(jù)”,決定讓其失權。第一個案例被《人民法院報》作為法院嚴格適用舉證時限的典型來報道,但是,盡管法院在該案件的審理中的確是嚴格按照《證據(jù)規(guī)定》的要求來對被告采用失權措施的,案件的判決結果與實體公正之間可能發(fā)生的沖突還是令人擔憂的。如果上訴人(一審被告)提供的合同是真實的,僅僅是因為被告的訴訟人未能在一審法院指定的舉證期限內舉證,被告與原告的債權債務關系因抵銷已經(jīng)消滅的事實就得不到法院的認定,被告在債務通過抵銷已經(jīng)清償?shù)那闆r下不得不再次向原告償付4.3萬元,這對被告來說是否公平?即使我們可以把這一判決結果解釋為被告因程序錯誤而付出的實體代價,那么原告是否有權獲得這4.3萬元也是令人生疑的。在債務因為抵銷已經(jīng)消滅的情況下,原告原本是無權再向被告主張權利的,原告明知債務已經(jīng)不存在,卻仍然向法院要求被告清償,這無論如何也是不誠信的行為,法院因證據(jù)失權判決被告再次向原告償付,無疑是放任和鼓勵了這種應當受到譴責和制裁的行為。

第二個案例同樣是法官適用《證據(jù)規(guī)定》中關于舉證時限的規(guī)定,讓逾期向法院提出證人的當事人失權。所不同的是,第二個案例發(fā)生的地點是經(jīng)濟相對不發(fā)達的蘇北,又是在農(nóng)村,當事人是對法律、尤其是對訴訟規(guī)則非常陌生的村民;原告是在通過艱苦努力后才使得證人同意回鄉(xiāng)作證的,并且證人在開庭時已經(jīng)來到了法庭,但法官仍然對逾期舉證的當事人適用了證據(jù)失權。所以,這個案例可以說是嚴格適用舉證時限的典型。這個案例雖然也具有典型性,但卻不是正面的典型,而是法官機械適用舉證時限制度的典型。雖然從《證據(jù)規(guī)定》的相關條文來說,法官不允許到庭的證人作證正是適用《證據(jù)規(guī)定》的結果,但考慮到我國讓證人出庭作證存在的嚴重困難,考慮到本案原告為請求證人出庭所做出的種種努力,特別是考慮到證人已經(jīng)從外地趕回家鄉(xiāng)準備出庭,讓證人出庭不僅不會造成訴訟的遲延,而且有可能查明案件事實,不能不認為法官采用證據(jù)失權實在是過于嚴厲。既然原告未能在舉證時限屆滿前把證人的姓名告訴法院有合理的緣由,法庭原本應當在聽取原告說明理由后,允許證人作證的。

三、實體公正優(yōu)先與證據(jù)失權軟化

第3和第4個案例均屬二審法院未嚴格適用《證據(jù)規(guī)定》,未讓本來應當失權的當事人失權的案例。

在案例3中,南陽制革廠本來在一審中是能夠向鎮(zhèn)平中行的職工調查取證,但由于疏忽,未進行證據(jù)的調查收集工作,所以被一審法院判決承擔連帶清償責任。一審敗訴后,制革廠才意識到問題的嚴重性,再回過頭來到鎮(zhèn)平中行的職工中去收集證據(jù),才收集到能夠證明此筆貸款實際上是借新貸還舊貸,而債務人在請求制革廠擔保時,向制革廠隱瞞了這一重要事實的證據(jù)。

《證據(jù)規(guī)定》在設定舉證時限制度時,一方面對逾期舉證規(guī)定了證據(jù)失權的制裁措施,另一方面允許當事人在舉證時限屆滿后向法院提交新的證據(jù)。當然,舉證時限制度中的新證據(jù)是經(jīng)過《證據(jù)規(guī)定》嚴格定義的。一審中的新證據(jù)是指:(1)當事人在一審舉證期限屆滿后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù);(2)當事人確因客觀原因無法在舉證期限內提供,經(jīng)人民法院準許,在延長的期限內仍無法提供的證據(jù);二審程序中的新的證據(jù)則是指:(1)一審庭審結束后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù);(2)當事人在一審舉證期限屆滿前申請人民法院調查取證未獲準許,二審法院經(jīng)審查認為應當準許并依當事人申請調取的證據(jù)。

本案涉及的證據(jù)是當事人在二審中提出的證據(jù),由于當事人并未在一審中申請法院調查取證,所以該證據(jù)顯然不屬于第二種情形,那么,該證據(jù)是否適于可以作為“一審庭審后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù)呢”?所謂新發(fā)現(xiàn)的證據(jù),在解釋上一般認為包括兩種情形,一種是舉證時限屆滿前未出現(xiàn),到舉證時限屆滿后才出現(xiàn)的證據(jù)。對這樣的證據(jù)當事人在舉證時限屆滿前自然是無法收集的。另一種則是雖然該證據(jù)在舉證時限屆滿前客觀上已經(jīng)存在,但當事人在通常情況下無法知曉該證據(jù)已經(jīng)出現(xiàn)。如果某一證據(jù)在舉證時限屆滿前已經(jīng)存在,但由于當事人的過失而未能及時發(fā)現(xiàn)的,就不屬于新證據(jù)的范圍。從本案的情況看,那些在二審中才提供的證據(jù)在一審時已經(jīng)存在,只是上訴人在一審時未想到這一點,未能夠及時地去收集,等到一審敗訴后,才意識到問題的嚴重性,才一面提起上訴,一面回過頭來去收集對自己有利的證據(jù)。因此,按《證據(jù)規(guī)定》的本意,本案上訴人在二審中提交的證據(jù),并不能構成新的證據(jù)。而如果否定這些證據(jù)是新的證據(jù),上訴人就會在二審中敗訴。但另一方面,證據(jù)已經(jīng)表明債務人是借新貸還舊貸,債務人在請求上訴人為其擔保時,顯然是對上訴人故意隱瞞了這一重要事實,并且債權人對債務人借新貸還舊貸是完全知情的,甚至債權人極有可能是在和債務人商量好后才采取這一方法的。法院如果讓這些證據(jù)失權,就會使不誠信的,與債務人合謀共同欺瞞擔保人的債權人獲得不法利益,會使原本無需承擔擔保責任的上訴人對130多萬元的債務和利息負連帶清償責任。這一在實體上極不公正的判決結果二審法院顯然是不愿看到的。為了求得實體的公正,二審法院采取了對的新證據(jù)作寬泛解釋的辦法,把原本不屬于新證據(jù)的證據(jù)界定為新證據(jù),依據(jù)新證據(jù)對一審判決作了改判,判決擔保無效,上訴人不承擔連帶清償責任。同時,二審法院認為上訴人本該在一審中就去收集這些證據(jù)的,所以盡管支持了上訴請求,但判決勝訴的上訴人承擔二審的全部訴訟費用。

案例5是由于在處置證據(jù)失權問題上具有指導意義而被選入《最高人民法院公報》的。在該案件中,原告敗訴后與中山中行共同清理材料,找到了1998年6月16日中山中行向原材料公司和建設總公司發(fā)出的《催款通知書》,借款人與保證人分別在該《通知書》上簽章確認。這兩份書證極為關鍵,他們能夠證明債權人在保證期內已向債務人、保證人主張債權。原審判決認定保證期內未主張權利與事實不符。同時,1999年9月29日的催收也是債權人的連續(xù)性催收,而非新的擔保關系成立。如果這兩份證據(jù)能夠得到二審法院的認可,整個案件就會翻過來,擔保人就會被判決承擔連帶清償責任。但是,此時上訴人遇到了舉證時限的障礙。這兩份證據(jù)是在上訴人在第二審中才提供的,被上訴人深知它們的分量,所以引用《證據(jù)規(guī)定》,以該證據(jù)系上訴人直至二審期間才提供且不屬于新證據(jù),已超過舉證時限為由,明確表示不同意對它進行質證。

那么,這份催款通知書能否構成“新證據(jù)”呢?按照上文對案例3中新證據(jù)的分析,這兩份書證也不符合新證據(jù)的條件。上訴人向二審法院新提交的兩份書證在一審期間已經(jīng)存在,因而明顯不屬于一審結束后新出現(xiàn)的證據(jù),那么它是否屬于新出現(xiàn)的證據(jù)中的第二種情形呢?上訴人對這一關鍵性的事實是這樣敘述的,“因涉及債權轉讓問題,有關材料的保管和轉交有所遺漏。原審判決下達后,經(jīng)與中山中行共同清理材料,目前已尋找到1998年6月16日中山中行向原材料公司和建設總公司發(fā)生的催款通知書?！盵10]15訴訟標的金額高達300多萬美元的訴訟,又是在高級法院進行第一審,原告在第一審應當是有律師訴訟的。既然有律師代為進行訴訟,律師顯然不可能不關注該案的時效問題,不可能不知道被告極有可能提出時效屆滿和超過保證期間的抗辯,如果原告不能證明在訴訟時效期間內已向保證人主張權利從而導致時效中斷,原告向法院提出的要求保證人承擔擔保責任的訴訟請求就會被法院駁回。原告律師既然知道這樣的證據(jù)關系重大,就應當先向當事人收集這樣的證據(jù),盡管本案存在著中山中行將債權轉讓給廣州辦事處的事實,盡管在材料交接過程中可能出現(xiàn)疏漏而導致應當交接的材料而未提交的情形,但辦事處是原告,而原告可以自主選擇的時間,可以有充分的時間來準備證據(jù)。一般而言,原告在前就應當準備好本方的基本證據(jù)。原告如果認真收集,應當是能夠收集到1998年6月這兩份催款通知書的,原告在時未把這兩份證據(jù)提交給法院,只能說明當時未能細心地去收集證據(jù)。所以,也難以把后來在二審時提交的這兩份關鍵性的書證定性為雖然在一審中已經(jīng)存在,但當事人不知道,也不應當知道其已經(jīng)存在的書證。從上述分析看,被上訴人認為兩份證據(jù)已超過舉證時限,且不屬于允許在二審程序中提交提出的新證據(jù),并依據(jù)《證據(jù)規(guī)定》確定的舉證時限制度,不同意對這兩份證據(jù)進行質證,并非沒有依據(jù)。

然而,被上訴人提出上訴人逾期舉證的抗辯給二審法院出了一個大難題。這兩份書證雖然超過了舉證時限,但上訴人提交的這兩份催款通知書上卻蓋有債務人和擔保人的公章,明白無誤地表明了他們當時確實收到了這兩份催款通知,作為債權人的中山中行的確已經(jīng)在訴訟時效期間內向債務人和保證人主張了權利。如果嚴格按照《證據(jù)規(guī)定》處理此案,法院在二審中便不能再組織對這兩份新提交的證據(jù)進行質證,不能依據(jù)新證據(jù)對事實作出重新認定,但這樣一來,法院不得不在已有證據(jù)證明上訴人已在保證期內向保證人主張權利的情況下駁回上訴人的上訴,上訴人也會因程序方面的過錯蒙受數(shù)百萬美元的重大經(jīng)濟損失。

究竟是實體公正優(yōu)先,讓這兩份本該失權的證據(jù)在上訴審中發(fā)揮作用,還是程序公正優(yōu)先,嚴格執(zhí)行《證據(jù)規(guī)定》排除這兩份證據(jù),二審法院面臨著重大的考驗和艱難的抉擇。面對實體公正與程序公正的劇烈沖突,考慮到一旦選擇程序公正,上訴人的實體權益將面臨著重大的損失,二審法院最后還是選擇了實體公正。因原材料公司和建設總公司對其在《催收通知書》上加蓋公章一事予以認可,故應當認定該《催收通知書》是真實的。廣州辦事處向主債務人原材料公司和保證人建設總公司主張權利沒有超過2年訴訟時效和2年保證期間。在確認上述事實后,二審法院適用最高人民法院《關于民事經(jīng)濟審判方式改革問題的若干規(guī)定》(以下稱《審改規(guī)定》)第38條,即“第二審人民法院根據(jù)當事人提出的新證據(jù)對審件改判或者發(fā)回重審的,應當在判決書或者裁定書中寫明對新證據(jù)的確認,不應當認為是第一審裁判錯誤?！币环矫娲_認原審法院因上訴人舉證不能判決建設總公司不承擔保證責任并無不當,另一方面依據(jù)上訴人提交的新證據(jù)判決建設總公司承擔連帶清償責任。

二審法院在判決中適用《審改規(guī)定》而不適用《證據(jù)規(guī)定》是由其原因的?！秾徃囊?guī)定》是本著允許當事人在二審中提供新證據(jù)的精神制定的,因而對新證據(jù)未作任何限制性解釋的規(guī)定。而《證據(jù)規(guī)定》則在司法解釋中第一次確定了以證據(jù)失權為核心的舉證時限制度,可以說這兩個司法解釋對二審中新提出的證據(jù)采取了截然不同的立場?！秾徃囊?guī)定》一是雖然也用了新證據(jù)這一概念,但這里的新證據(jù)是人們日常生活中理解的新證據(jù),即只要是一審中未提出而在二審中提出的,不問該證據(jù)在一審中是否已經(jīng)存在,也不問當事人在一審中未提出是否存在過錯,通通屬于新證據(jù)。《證據(jù)規(guī)定》的本意是要嚴格限制在二審中任意提出新的證據(jù),所以對新證據(jù)作了嚴格的限定?！蹲C據(jù)規(guī)定》所確立的新證據(jù),是經(jīng)過嚴格定義的新證據(jù),要成為新證據(jù),須符合客觀上在一審中未能提出,而主觀上的當事人對未提出并無過錯的要件。所以,盡管它們都用了新證據(jù)這個詞,但此新證據(jù)已經(jīng)不是彼新證據(jù)了。正是由于以上原因,所以盡管適用《證據(jù)規(guī)定》第46條同樣也可以得出一審判決并非錯判的結論,但判決書還是適用了《審改規(guī)定》第38條。

這是一份極為重要的與證據(jù)失權直接相關的判決書。該判決書的“裁判摘要”是:對于當事人在二審期間提供的證據(jù),人民法院可以根據(jù)案件的具體情況決定質證。經(jīng)質證后的證據(jù)可以作為認定事實的依據(jù)。這份判決書可以看作是一個風向標,刊載在《最高人民法院公報》上的這份由最高法院自己作出的二審判決是要告訴下級法院,即使是一方當事人對逾期舉證存在過錯且對方當事人不同意質證,如果實行證據(jù)失權將會嚴重背離實體公正,二審法院可以不適用《證據(jù)規(guī)定》中的證據(jù)失權。

最高法院的裁判結果顯然是值得贊許的,但從適用法律的角度分析,仍有二個問題值得探討:

第一,認可這兩份書證的理由是否充分。對被上訴人依據(jù)《證據(jù)規(guī)定》提出的不同意進行質證的理由,二審法院在判決中作出了回應。二審法院決定組織質證的理由是:“本院認為,由于本案是二審,對于當事人在二審中提供的證據(jù)材料,本院可以根據(jù)個案情況決定主持質證。原材料公司和建設總公司以廣州辦事處直至二審期間才提供上訴證據(jù)材料,不同意質證,并不影響本院根據(jù)個案的具體情況對上訴證據(jù)材料予以審查和采信?！盵10]17這一裁判理由并沒有直接回答這兩份證據(jù)是不是新證據(jù),但從其內容看,卻含有即使不是新證據(jù)二審法院也有權根據(jù)個案情況不使其失權的意思。二審法院有權根據(jù)個案的具體情況決定是否實行證據(jù)失權本身無疑是正確定,這也正是這一判決的意義之所在。但法院在判決中并沒有說明為什么根據(jù)本案的情況不適用證據(jù)失權的規(guī)定,而本案原本是可以提供一個更為清晰的適用失權與否的一般性基準的。

第二,二審法院在改判后并沒有讓對逾期舉證顯然存在過錯的上訴人承擔二審的訴訟費用,對被上訴人似也有失公允。在這個問題上,第3個案例中二審法院的處理更具有衡平感。

這兩個案件的共同特點為,一是案件的訴訟標的額相當大,尤其是第二個案件,高達數(shù)百萬美元,如果一旦采用證據(jù)失權,逾期舉證的當事人的實體權益將蒙受重大損失;二是在這兩個案件中,逾期舉證的當事人雖然有過錯,但過錯都不算嚴重,既不是故意,也不屬于重大過失。三是從判決做出的時間上看,是在2003年6月和2005年1月,而這段時間,隨著證據(jù)失權產(chǎn)生的負面效應逐漸暴露,人們已經(jīng)開始對證據(jù)失權進行反思。

在審判實務中,還有一類有關證據(jù)失權的裁判值得關注,即當事人在一審中逾期舉證且存在重大過錯,一審法院對當事人實行了證據(jù)失權,該當事人提起上訴后,二審法院是否維持一審法院的失權決定。

案例5是被告對逾期舉證存在故意或重大過失的典型代表。被告在收到法院的應訴通知書后,既不在法律規(guī)定的答辯期內提出答辯,又不在法院指定的舉證時限內提交證據(jù),法院開庭時還無正當理由拒不到庭參加訴訟,因此無論如何可以認為被告在主觀上是存在重大過錯的。正因為如此,對被告直至二審才提供的已經(jīng)支付2萬元的證據(jù),二審法院適用《證據(jù)規(guī)定》不再組織質證。

案例6便是法院未實行失權的典型。在這一案件中,被告韓國企業(yè)銀行同樣是在一審開庭前既不答辯又不舉證,開庭時又不到庭參加訴訟,直到一審庭審結束后,才提交答辯狀和向法院舉證,因此,一審法院適用《證據(jù)規(guī)定》,對該被告采取了證據(jù)失權。韓國企業(yè)銀行敗訴后提起了上訴,在上訴中,不僅進一步提供證據(jù)口福食品公司倒簽提單的證據(jù),而且申請二審法院依職權調查取證。按照《證據(jù)規(guī)定》的第12條的規(guī)定,當事人申請法院調查收集證據(jù),不得遲于舉證時限屆滿前7日(在本案中,是指一審的舉證期限),因此上訴人的申請早已超過了舉證時限。但是,二審法院并非簡單地以證據(jù)失權為理由判決上訴人敗訴,而是應上訴人的申請,結合本案的具體情況,依職權調取了六項證據(jù),查清了承運方確實有倒簽提單行為的事實。應當說,雖然二審法院維持了一審的判決,但是在查明事實的基礎上作出判決的,這比簡單地適用證據(jù)失權,對被告更具有說服力,效果要好得多。

四、實體公正下的證據(jù)失權

案例7和案例8都是適用了《證據(jù)規(guī)定》中的證據(jù)失權規(guī)定,讓逾期舉證的當事人失權的案例。這兩份判決書都是在2007年做出的,因此給人以法院又重新開始嚴格實行證據(jù)失權的印象。但是,這兩個案例實際上是法院表面上嚴格使用了證據(jù)失權的規(guī)定,但實際上并未使被失權的一方當事人的實體權益受到損失或者受到嚴重的損失。因此,可以認為這兩個案例是法院在充分考慮證據(jù)失權帶來的實體后果后做出的失權決定。

在案例7中,最高法院雖然以西部山莊提出的證據(jù)資料已經(jīng)超過舉證時限為由對其采取了證據(jù)失權,但值得注意的是,在該案件中,對方當事人主動提出放棄文明工地費用20萬元。雖然從法院的判決書上看不出這兩者之間有什么直接的聯(lián)系,但只要細心體察,還是能夠感覺到他們之間的微妙關系的。由于對方當事人放棄了這20萬元,證據(jù)失權對西部山莊的實體權利并未造成實質性的影響。人們甚至可以進一步推論,正是由于對方當事人放棄了這20萬元,才使得二審法院在判決書中果斷地對西部山莊在二審中提出的證據(jù)失權。此外,涉及失權的這筆費用在整個案件中的相對數(shù)額較小,也是法院作出失權決定的考量因素之一。盡管就絕對數(shù)額來說,20萬元絕非小數(shù),但本案中本訴的爭議金額就高達2200多萬,相對于2200多萬元,20萬元就不再是一個大數(shù)額了,即使讓西部山莊失權,也會比較容易接受。

案例8的證據(jù)失權同樣是法院在充分考慮失權對實體公正帶來的影響后作出的決斷。在案例8中,上訴人在一審中明知被訴,在法院已經(jīng)向他送達了狀、舉證通知書、開庭傳票,已經(jīng)告知其舉證義務及不舉證的法律后果的情況下,仍然既不提交答辯狀,又無正當理由拒不到庭參加訴訟,因而上訴人對逾期舉證即使不是故意,也具有重大過失。另一方面,法院在決定適用證據(jù)失權時,并不是只考慮當事人對逾期舉證是否存在故意或重大過失,而且也考慮失權對實體公正的影響,失權是否會使得法院的裁判結果背離真實,是否會對逾期舉證一方的實體權利造成重大損失。法院依據(jù)上訴人收到工程決算書后,不僅在長達近1年的時間內未提出異議,而且還支付了大部分工程款的證據(jù),已經(jīng)形成了上訴人與被上訴人存在債權債務關系的心證,即使允許上訴人在二審中提交證據(jù),也不會這一認定。所以,二審法院是在確信證據(jù)失權不會嚴重背離實體公正,不會對當事人的實體權利造成重大損失的前提下才采取失權措施的。(注:將案例8與案例1進行比較是很能夠說明問題的。這兩個案件都發(fā)生在蘇州,并且都是由蘇州中院作為第二審法院,但在第一個案例中,法官實行證據(jù)失權時并未考慮失權會對案件的客觀真實、對當事人的實體權益會產(chǎn)生什么樣的影響,而在第二個案例中,法官是充分考慮了這些問題,并且是在確信不會違反客觀真實,不會對當事人的實體權利造成嚴重損害時,才采取實權措施的。)

由于嚴格適用證據(jù)失權會對實體公正造成嚴重沖擊,近來,我國法院修正嚴格適用證據(jù)失權的趨勢變得越來越明顯。2006年12月,最高人民法院民一庭庭長紀敏在《人民法院報》撰文指出:“但從將近5年的施行過程看,實踐中對《證據(jù)規(guī)定》中個別條款內容的理解還存在一些問題,其中最主要的就是如何理解和適用有關證據(jù)失權的規(guī)定。對當事人而言,證據(jù)失權與其訴訟目的的實現(xiàn)關系重大。因此,每一位民事審判法官在適用《證據(jù)規(guī)定》第34條規(guī)定的時候,要格外慎重。如果孤立、片面或者機械地理解和適用該條規(guī)定,往往會在實踐中導致對當事人合法權益的保護不周,甚至在很多時候還會嚴重損害當事人的合法權益。這種做法直接導致案結事不了,誘發(fā)涉訴,影響社會穩(wěn)定與和諧?！盵11]2007年1月,最高人民法院肖揚院長在《第七次全國民事審判工作會議》上強調:“要尊重當事人的舉證權和質證權,不允許片面理解和為我所用地適用證據(jù)規(guī)則,任其做出的裁判脫離原本可以查明的客觀事實?！闭憬「呒壢嗣穹ㄔ河?007年7月通過了《關于適用〈關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定〉的指導意見》。該《指導意見》在對新證據(jù)的規(guī)定中增加了這樣一類:“當事人在舉證期限屆滿后提供的證據(jù),非屬當事人故意或者重大過失而未在舉證期限內提供,且該證據(jù)的采信與否對案件的公正審理產(chǎn)生實質性影響的,可以視為新的證據(jù)”(第11條)。有了這一新規(guī)定后,只要證據(jù)本身具有足夠的重要性且當事人未在舉證時限內提出不是出于故意或者重大過失,就不會被失權。最高人民法院也在密切關注舉證時限制度的完善,2007年,最高法院分別在成都和汕頭召開了民事審判工作的專題座談會,舉證時限是這兩次會議討論的內容之一。在汕頭會議上,最高法院的民一庭就《關于理解和適用〈關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定〉中有關舉證時限的規(guī)定》提出了一份會議討論稿,該《討論稿》對如何認定新證據(jù)提出了這樣的意見:“人民法院對于‘新證據(jù)’應當依照《證據(jù)規(guī)定》第41條、第42條、第43條、第44條的規(guī)定,結合以下因素綜合認定:(1)證據(jù)是否在舉證期限或者《證據(jù)規(guī)定》第41條、第44條規(guī)定的其他期限內已經(jīng)客觀存在;(2)當事人未在舉證期限內或者司法解釋規(guī)定的其他期限內提供證據(jù),是否存在故意或者重大過失的情形。”該意見雖然未特別指出證據(jù)本身應當是重要的,但證據(jù)本身的重要性應當是不言而喻的,(注:其實就證據(jù)失權而言,只有對具有重要證明作用的證據(jù)實行失權才能彰顯證據(jù)失權制度的實際意義,而那些無關緊要的證據(jù),無論是讓當事人提出還是對它們采取失權,都不會影響裁判的結果。)所以這一意見與浙江省高院的《指導意見》實質上是相同的。最高法院新的解釋雖然迄今尚未頒布,但這也反映了為了在裁判中達到客觀真實和實現(xiàn)實體公正,從制度上緩和證據(jù)失權所做的努力。

上述分析表明,作為一項有助于提高訴訟效率的制度,舉證時限還會在我國的審判實務中繼續(xù)使用,但作為其內核的證據(jù)失權則已經(jīng)發(fā)生了微妙的變化,當事人逾期舉證,雖然存在著過錯,但只要不屬于故意或者重大過失,(注:如果逾期舉證當事人存在故意或者重大過失,尤其是重大過失,是否一律失權?如何界定重大過失?在存在重大過失時法官是否要通過利益衡量來決定是否采用證據(jù)失權?這些都是今后需要進一步研究的問題。)就不會受到證據(jù)失權的制裁。這一變化對確保實體公正的實現(xiàn),可謂意義深遠而重大。

參考文獻:

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[7]最高人民法院公報,2006(1):16

[8]最高人民法院公報,2007(12):15

篇8

借 款 方：____________

地 址：________________ 電話：____________

代 理 方：____________

地 址：________________ 電話：____________

出 借 行：____________

地 址：________________ 電話：____________

本借款合同于____ 年____ 月____ 日由借款人________公司(簡稱借款人)，人________銀行(簡稱人)，經(jīng)理人____ 銀行和________銀行(簡稱出借行)，以及貸款人若干銀行與在簽名頁上列明為銀行的金融機構(合稱各行，單稱一家為銀行)簽署。

鑒于借款人提出從銀行借款，各銀行分別地但不連帶地提出向借款人貸款，總額為____ 萬美元，當事人協(xié)議如下：

第一條 定義下列術語具有所指明的含義：

(1)銀行工作日指____ 同業(yè)銀行市場和各銀行在____ 進行美元存款交易的營業(yè)日。____ 銀行工作日指____ 銀行進行美元存款交易日。

(2)付款日具有第2.2條中該術語的含義。

(3)美元或$指美國的合法貨幣。

(4)違約事件具有第11.1條中該術語的含義。

(5)付息日：就利息期而言，指這種利息期的最后一天。

(6)利息期指在付款日開始(就首個利息期而言)，或在前一個利息期的最后一天開始就任何后續(xù)利息期而言，并且在與付款日日數(shù)相應之日或其后第六個月最后一天終止的時期。

(7)貸款分行，就任何銀行而言，指附錄1中指定的某銀行辦事處或為本合同目的，該銀行在任何時候通知行的借款人得指定作為其貸款分行和其他辦事處。

(8)____ 銀行同業(yè)拆放率：就任何利息期而言，指行所決定的任何利率(以年利率表示)，以若干參考行(或者，如果該參考行不是一家銀行，則由該參考行的附屬銀行)通知行各自利率之后所計算的平均匡算。在某利息期開始前兩個____ 銀行工作日上午11時整，各參考行按照各自利率向____ 銀行同業(yè)市場上的主要銀行提供期限與上述利息期相同的美元存款，數(shù)額與該利息期內預付貸借的、進位到____ 萬美元的完整倍數(shù)的貸款數(shù)額實際相等(不考慮任何權利或義務的讓與或轉讓)。但是，如果任何參考行沒有如此通知利率，____ 銀行同業(yè)拆放率必須以其余參考行通知行的利率為基礎，確定____ 銀行同業(yè)拆放率。

(9)貸款：就任何時間的任何銀行而言，指該銀行據(jù)此進行的貸款，或該銀行據(jù)此進行的本金數(shù)額尚未歸還的貸款，任何時間的各貸款指所有銀行在上述時間貸款的總和。

(10)貸款承諾：就任何銀行而言，指確定的數(shù)額并在借款合同的簽字頁該銀行名稱旁寫明。

(11)多數(shù)貸款權銀行：指在支付任何貸款前的任何時間，貸款承諾總額占全部貸款承諾50%以上的各行，以及在此后任何時間，擁有該時間內占貸款本金總和50%以上貸款的各行。

(12)利差：為1%.

(13)票據(jù)：指證明任何銀行貸款的每一張本票，基本上按附錄2的格式。

(14)參考銀行：指____ 銀行、____ 銀行以及____ 銀行在____ 的總行。

(15)子公司：指任何時間的任何實體，該實體50%以上的公開發(fā)行的表決權股或其他通常有權選舉其董事或其他管理部門的股東權益，由借款人一個或更多的實體實際擁有或者直接或間接控制，或者借款人以及一個或更多的實體實際擁有或間接控制。

(16)終止日：指____ 年____ 月____ 日。

(17)全部貸款承諾指____ 萬美元。

第二條 承諾與付款

2.1 貸款承諾：每個銀行按照本合同的條款和條件，分別地但不連帶地同意，通過其貸款分行，向借款人提供與該銀行的貸款承諾相等的本金數(shù)額貸款。

2.2 通知與借款承諾：如果借款人希望借入與全部貸款承諾相等的數(shù)額，則應在不遲于它原意指定上述借款日之前5個銀行工作日____ 時間下午5時，基本上按照附錄3的格式，向行發(fā)出關于該日(付款日)的通知，該日應為終止日之前的一個銀行工作日，并告知其在____ 的帳戶，貸款的收入貸記入該帳戶，發(fā)送上述通知，構成借款人在付款日借入上述數(shù)額的不可撤銷的承諾。

2.3 付款：行應立即以電傳或電報向各行通知付款日。各行應在付款日____ 時間上午____ 時，按照本合同規(guī)定的條件，向行提供與該貸款承諾相等的資金金額，其方式或通過____ 銀行間清算系統(tǒng)結算的資金，或按照行其時決定的，為在____ 市用國際銀行交易慣用的以美元結算的其他資金，存入其在____ 帳號為____ -____ 的帳戶，或通知各行已經(jīng)因此指定的其他帳戶，行應按照本合同規(guī)定的條件，在付款日將所收資金貸記入借款人根據(jù)第2.2條指定的帳戶。

第三條 還款

3.1 還款：除本合同另有明文規(guī)定外，借款人分____ 個半年期償還貸款。每期的數(shù)額相等于貸款的____ 分之一，但頭____ 期每期均應進位到1美元的完整倍數(shù)，最后一期為全部清償尚未償還的貸款余額所必要的數(shù)額，每期貸款應在自第____ 個付息日開始的連續(xù)付息日支付。

3.2 自愿提前還款：借款人得在付息日以____ 萬美元的完整倍數(shù)全部或部分提前還款。如果不遲于借款人愿意提前還款之日前15個銀行工作日____ 時間下午5時，借款人應向行發(fā)出有關上述日期和提前還款數(shù)額的不可撤銷的通知。所定數(shù)額連同到付息日利息應在該日對各行按對其提前償還數(shù)額0.5%支付。部分提前還款應按在貸款中的比例分攤，并按第3.1條規(guī)定的分期，按倒序償還。提前償還的數(shù)額不得根據(jù)本合同重新借用。

3.3 非法行為：如果任何銀行在任何時間確定，任何法律、條款或條約或其中的任何變動，或其解釋或適用的任何變動，使銀行進行貸款或繼續(xù)貸款或索取或收受任何應付數(shù)額的行為不合法時，該銀行應將上述決定通知借款人，如果在上述貸款支付之后發(fā)送，則借款人應在緊接著通知日之后的付息日提前償還全部貸款;或者，如果該銀行確定，在付息日之前需要提前償還貸款，則根據(jù)該銀行的要求，應連同支付該貸款提前償還之日應付的利息，以及借款人應付給該行的所有其他金額。

第四條 利息

4.1 基本利率：

(1)除第4.2條或4.3條另有明確規(guī)定外，每筆貸款在第一利息期應付利息，自利息期的第一天起(包括第一天在內)，到該利息期最后一天，(不包括最后一天在內)，年利相當于該利息期利差加____ 銀行同業(yè)拆放利率的金額。

(2)除本合同另有明確規(guī)定外，貸款的應付利息應在每一付息日支付。

(3)行應在每次決定____ 銀行同業(yè)拆放率后，立即通知借款人和各行。

4.2 延遲支付的利息：如果借款人應付的任何金額到期未付，上述金額在利息期內的利息應在適用的法律所允許的范圍內支付，自支付日(包括該日在內)到上述金額支付日(不包括該日在內)，年利數(shù)額相當于該利息期內每天(1)利差，(2)1%，以及(3)下述的最高額：(a)行在____ 銀行同業(yè)市場上述金額美元存款的當日報價(以年率表示);(b)利息期內到期日為付息日的________銀行同業(yè)拆放率(或者，如果到期日不是付息日，則為該利息日所在利息期內);(c)在該到期日(如果該到期日是利息期的首日)開始的利息期的________銀行同業(yè)拆放率。

4.3 替代利率：如果行在與各行進行實際可行的協(xié)商之后，在任何時候確定(1)不可能確定下一利息期的________銀行同業(yè)拆放率，或(2)該利息期內的________銀行同業(yè)拆放率不能充分地反映利息期內多數(shù)貸款權銀行在________銀行同業(yè)市場獲得的美元存款的費用，行應立即將這一決定通知借款人和各行，如果通知是在支付貸款之前發(fā)出，則銀行在本合同項下的貸款義務應在通知發(fā)出之日終止。如果通知是在支付貸款之后發(fā)出，則每家銀行應盡快將利率通知借款人，該利率由上述銀行按給該行提供該利息期貸款的有效費用加1%(以年率表示)確定。銀行貸款利息應在利息期內，以該行的通知所規(guī)定的利率計息。按照該行的請求，借款人應簽署并提交為充分有效地實施本款規(guī)定所需的單據(jù)，包括但不限于為交換該行持有的票據(jù)而應由該行簽署并交付的新票據(jù)。

第十四條 補償

14.1 開辦費：借款人應以美元立即償還行代表借款人或經(jīng)理行談判、準備、簽訂本合同和票據(jù)以及有關銀行貸款發(fā)生的一切合理費用。上述費用應包括但不限于：印刷和復制費用，旅行和通訊費用，本合同規(guī)定的交易所附加的任何廣告費以及行和各行特聘顧問和特聘的________律師的各項費用。

14.2 修改和強制執(zhí)行費用：借款人應即以美元補償行和各行由于對本合同的任何修改、變更、談判、準備或履行;任何違約事件，或保持或執(zhí)行本合同或票據(jù)項下任何權利及與之有關的所有合理費用，其中包括但不限于律師費用。

14.3 其他費用：如果借款人在發(fā)出第2.2條所指的通知后沒有在規(guī)定執(zhí)行各項條件之時或之前執(zhí)行第8條規(guī)定的各項條件，或用其他方式不履行其根據(jù)第2.2條不可撤銷的承諾或到期應付而未付本合同項下的任何應付金額;或者不是在支付利息日支付任何貸款的本金，借款人應以美元立即向各行支付所有合理費用，包括(但不限于)任何利差損失或清償?shù)馁M用，或使用獲得的存款進行貸放的費用以撥付過期的金額或在作出支付的利息期內撥付該項貸款。

14.4 增加的費用：借款人應以美元即期向每家銀行支付下述增加的費用：由上述銀行確定因該銀行的貸款或其履行本合同項下的義務而發(fā)生的全部費用和已收或應收金額的減少部分，以及因法律、條例或條約的公布、變化或解釋，或由于該行遵守任何政府當局命令、要求或請求(不論是否具有法律效力)而發(fā)生的全部費用以及已收或應收金額的減少部分。其中包括(但不限于)產(chǎn)生于(1)任何稅款的征收或變更，(但不是以該銀行或其貸款分行凈所得計算并由該行總行或貸款分行所在地征收的任何稅款，以及第6.1條所指的任何稅款的征收或變更)(2)對該行準備金、專門存款的征稅或變更，或對該銀行資產(chǎn)、負債或其帳上存款或貸款的類似要求的任何上述費用或減少。

第五條 一般條款

15.1 法律的選擇：本合同受________法律的管轄，并據(jù)此釋義和解釋。

15.2 管轄權：(1)借款人同意凡與本合同或任何票據(jù)有關的訴訟或審理程序都可以在________法院提起并執(zhí)行;借款人不可撤銷地接受各該法院管轄，不可撤銷地指定

________信箱(該信箱在________設有辦事處，位于________街，)作為其收受任何上述訴訟或審理程序送達的傳票或其他法律傳喚的人。該信箱應根據(jù)本合同將傳票或傳喚按本合同通知規(guī)定的地址，用掛號郵件郵寄送達借款人。

(2)借款人并同意，可以在________地或可以找到借款人或其任何財產(chǎn)的任何其他管轄地的法院，提起上述訴訟或審理程序及執(zhí)行，并不可撤銷地接受上述法院管轄。

(3)借款人不可撤銷地放棄就本合同或票據(jù)有關的任何訴訟或審理程序不受在

________國________地法院或任何其他國家或管轄地法院的管轄，在判決前后不受扣押及執(zhí)行的所有豁免權，并同意在有關任何上述訴訟或審理程序時不提起或不主張任何豁免權。

(4)借款人在法律允許的最大限度內，不可撤銷地放棄對現(xiàn)在或以后在________法院提起的、以任何方式與本合同或票據(jù)有關的訴訟或審理程序指定的審判地點提出異議，對在上述法院提起的訴訟，不可撤銷地放棄以出庭不便為理由而提出的請求。

雙方于合同開端所述日期在________正式簽署和交付本合同，以資證明。

借款人：________________________

代表人：________________________

職 務：________________________

________年________月________日

銀行(行)：________________________

代表人：____________________

職 務：____________________

________年________月________日

銀行(管理行)：____________________

代表人：____________________

職 務：____________________

________年________月________日

各行貸款承諾：

____________________銀 行___________________美元

代表人：____________________

職 務：____________________

____________________銀 行___________________美元

代表人：____________________

職 務：____________________

____________________銀行____________________美元

貸款承諾總額：__________________美元

外幣國際借款合同二

本借款合同于_________年_________月_________日由下列雙方簽訂：

借款人：_________

貸款人：_________

目錄

第1條 定義

第2條 借款額度及用途

第3條 借款期限及有效提款期

第4條 先決條件

第5條 提款

第6條 保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條 利息存款帳戶

第8條 借款利率及計收利息方法

第9條 承擔費

第10條 還款，提前還款及遲延還款

第11條 保險

第12條 稅款

第13條 費用

第14條 聲明及保證

第15條 約定事項

第16條 違約事件

第17條 修改

第18條 適用的法律及訴訟管轄

附件

1.提款通知書

2.工程超支保證書

3.繳資保證書

4.轉讓書

5.法律意見書

6.還款擔保書

7.還款計劃(略)

鑒于借款人向貸款人申請貸款，貸款人同意向借款人提供最高限額為_________法郎和_________美元的外匯貸款，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，議定如下：

第1條 定義

在本借款合同中，除另有明確規(guī)定外，下列詞語應具有下列含義：

有效提款期指本借款合同3.2款中規(guī)定的借款人可以提取本借款額度的期限;

銀行工作日指1)北京_________，2)巴黎的法國銀行，3)紐約_________，和4)倫敦_________都營業(yè)的一天;

承包合同指由借款人與承包商簽訂的關于本項目的承包合同(no.)

建設費用指建筑安裝工程費用、設備購置費、海運費以及其他與本項目建設有關的費用;

建設期指從承包合同生效之日起至初步交付日為止的一段時間;

承包商指法國n公司其總部設在法國巴黎，和中國ncc總公司;

美元(us￥)指美利堅合眾國的法定貨幣;

違約事件指本借款合同16.1款中規(guī)定的任何一個事件或事實;

借款額度指本借款合同2.1款中規(guī)定的可以由借款人提取的和/或已經(jīng)提取的借款金額，包括借款額度(1)部分和借款額度(2)部分和借款額度(3)部分

最終機械峻工日指自承包合同生效之日起26個月的最后一天;

法國法郎指法蘭西共和國的法定貨幣;

利息存款帳戶指專門用于支付本項目建設期內銀行利息和費用的美元帳戶;

付息日指每一個利息期的最后一天;

利息期指自首次提款日至本借款合同項下全部本金、利息和一切費用全部償清日止，每六個月為一期;

合營協(xié)議指于_________年_________月_________日在中華人民共和國，北京由(1)nc公司，(2)s公司和(3)p公司三方簽訂的合資經(jīng)營_________的協(xié)議;

抵押指抵押、質押或其他任何形式的擔保安排;

凈現(xiàn)金收入指借款人用于償還本借款的現(xiàn)金收入，其計算方法見本借款合同6.2款的規(guī)定;

提款通知書指借款人按照附件1格式，向貸款人出具的通知書;

人指自然人、法人、合伙人及其類似的組織;

初步交付日指自最終機械竣工日起四個月的最后一天;

本項目指由借款人所有的、在中國q地建設的f工廠;

保管帳戶指借款人為償還本借款而在貸款人處開立的外匯和人民幣帳戶;

測量師指借款人指派的、其資格證明為貸款人滿意的、負責向貸款人報告工程進度、質量、預算和決算的項目工程師。

借款額度(1)部分指根據(jù)協(xié)議提供的貸款部分，為_________法郎;

借款額度(2)部分指出口信貸部分，為_________法郎;

借款額度(3)部分指_________提供的外匯貸款部分，為_________美元。

第2條 借款額度及用途

2.1 根據(jù)本借款合同，貸款人向借款人提供總金額不超過_________法郎和_________美元的外匯借款金額。

2.2 本借款只限用于建設費用。

第3條 借款期限及有效提款期

3.1 本借款的借款期限如下：

(1)借款額度(1)部分，自首次提款之日起，至償清全部借款本金、利息和費用為止，為期26年，其中包括寬限期XX年。

(2)借款額度(2)部分，自出口信貸協(xié)議生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費用為止，為期13年，其中包括寬限期3年。

(3)借款額度(3)部分自本合同生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費用為止，為期XX年，其中包括寬限期33個月。

3.2 從本借款合同生效之日起，至下列日期中最早日期止，為本借款的有效提款期：

(1)本借款合同生效之日起第40個月的最后一天;或

(2)_________年_________月_________日;或

(3)借款額度已完全提取之日;或

(4)因借款人的原因而使貸款人繼續(xù)貸款的責任終止之日。

第4條 先決條件

4.1 借款人在使用本借款之前，必須首先向貸款人提供下列文件：

(1)合營協(xié)議副本;

(2)對外經(jīng)濟貿(mào)易部批準_________合營協(xié)議和章程的文件影印本;

(3)q市工商行政管理局頒發(fā)的_________營業(yè)執(zhí)照副本;

(4)_________章程副本及董事會成員名單;

(5)經(jīng)注冊會計師證明的中國有限公司股東最近三年的資產(chǎn)負債表及損益表;或在沒有資產(chǎn)負債表及損益表時，由股東對此作出聲明;

(6)本項目經(jīng)政府主管部門批準列入國家基本建設計劃的證明文件;

(7)承包合同副本以及中國和_________國的政府主管部門批準承包合同的批件的副本;

(8)使用外匯購買借款人化肥產(chǎn)品的長期銷售合同副本;

(9)由承包商提供的、經(jīng)貸款人確認的本項目完工履約擔保書副本;

(10)工程超支保證書;

(11)d和h出具的擔保借款人按時償還本借款的擔保書;

(12)借款人將其一切財產(chǎn)抵押給d和h的抵押書副本;

(13)項目外圍配套工程合同副本或q市主管部門出具的項目外圍配套工程將按期完成的證明書;

(14)項目技術所有人將全部有關技術轉讓給承包商使用的保證書;

(15)由注冊會計師簽署的借款人股東已繳入注冊資本_________美元的證明文件，以及由借款人按照附件4簽署的繳資擔保書;

(16)借款人董事會的借款決議和授權的借款合同簽字人及其簽字樣本;

(17)經(jīng)注冊會計師證明的借款人已經(jīng)匯入的注冊資本使用情況報告;

(18)借款人提供經(jīng)環(huán)保部門批準的本項目對環(huán)境影響報告。

4.2 借款人提供的上述各項文件須為貸款人滿意，并由借款人指定的一名董事簽署。

4.3 借款人應將上述第(7)和(9)項文件中借款主享有的權益轉讓給貸款人。

第5條 提款

5.1 在貸款人收到4.1款中所列的各項文件并表示滿意后，借款人可在有效提款期內的任何銀行工作日按照承包合同第29條的規(guī)定提款。但借款額度(3)部分每次的提款額不得少于1，000，000美元，并為100，000美元的完整倍數(shù)，最后一次提款除外。

5.2 每次提款前，貸款人在有關提款日前5個銀行工作日的上午10時(北京時間)以前必須收到下述文件：

(1)由借款人簽發(fā)的提款通知書，其格式見附件1;

(2)由測量師簽發(fā)的本項目建設進度及質量報告及實際建設費用估算報告(首次提款除外);

(3)由測量師審核并由借款人指定的一名董事簽署的按工程進度計算的本項目建設費用的有關部分已支付或到期應支付的證明。

5.3 提款通知書一經(jīng)發(fā)出便不可撤銷，借款人必須提款。如果借款人發(fā)出提款通知書后未提款或因借款人的原因而未能提款，借款人有義務向貸款人賠償由此引起的一切損失。

5.4 在有效提款期內的最后一個銀行工作日結束時任何未提取的借款額度即告作廢，借款人不能再提取。

5.5 在本借款合同簽訂之后的30日內，借款人應向貸款人提供一份有效提款期內的提款計劃書，此后在有效提款期內的每一個12月1日以前，借款人應向貸款人提供下一年度的提款計劃書。

第6條 保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

6.1 借款人應在貸款人處分別開立美元和人民幣的有息保管帳戶以及美元和人民幣的存款帳戶。美元保管帳戶利率為三個月或六個月(由貸款人決定)倫敦同業(yè)拆放利率(libor)減0.875%(7/8%)

6.2 為了本款的目的，借款人按未經(jīng)審核的半年財務報表計算借款人每個半年期的凈現(xiàn)金收入。第一個半年期在_________年12月31日終止，以后每個半年期均應在有關年度的6月30日或12月31日截止。借款人應在每個半年期結束后15天內，向貸款人提交計算出的凈現(xiàn)金收入數(shù)額。每一半年期的凈現(xiàn)金收入按下列公式計算：

凈現(xiàn)金收入=純利+折舊+攤銷-當期已償還之本金金額

折舊應按預計固定資產(chǎn)總值減去殘值10%，然后按財政部門批準的直線折舊法進行。

攤銷指按直線法將預計無形資產(chǎn)的總值和與本項目建設有關的其他費用在本項目開工后的頭五年中分開攤銷。

6.3 借款人的全部收入必須分別存入其美元和人民幣的存款帳戶。凈現(xiàn)金收入由借款人計算，貸款人確認，由貸款人將確認的凈現(xiàn)金收入轉入借款人的保管帳戶。

6.4 借款人的凈現(xiàn)金收入須按下列方式使用：

(1)首先保留一筆相當于本期和下一期應予償還的本金、利息和費用的金額;

(2)在保留了(1)項中規(guī)定的金額之后，借款人可以自行決定凈現(xiàn)金收入其余部分的用途。

6.5 如果一個完整年度經(jīng)審核的凈現(xiàn)金收入與根據(jù)該年度兩個半年期未經(jīng)審核的財務報表所決定的凈現(xiàn)金收入總額有所不同，應作出適當差額調整及相應的轉入。

第7條 利息存款帳戶

借款人應在貸款人處開立利息存款帳戶，其中存款只能用于支付本項目建設期內的利息、承擔費和手續(xù)費。借款人應為此目的于本合同生效后的每半年按提款計劃(附件6)提前向該帳戶存入下半年的利息、承擔費和手續(xù)費。

第8條 借款利率及計收利息方法

8.1 借款人應按下列利率向貸款人支付利息：

(1)借款額度(1)部分為年息2%;

(2)借款額度(2)部分為年息7.4%;

(3)借款額度(3)部分為有關提款日前2個銀行工作日上午11時(倫敦時間)六個月美元倫敦銀行同業(yè)拆放利率加年息7/8%。

8.2 利息以360天為一年，按實際用款天數(shù)和實際用款金額計算，自提款之日起包括利息期首日，不包括利息期末日，每六個月計息一次。如果付息日適為非銀行工作日，應順延至下一個銀行工作日計收利息。

第9條 承擔費

借款人應就借款額度(2)部分和借款額度(3)部分的未用余額向貸款人支付承擔費。借款額度(2)部分和借款額度(3)部分的承擔費(按360天計算)年率為0.3%。承擔費從有效提款期首日起，按未用余額乘已過去的天數(shù)計算，每六個月支付一次，直至提完本借款額度或有效提款期的最后一天為止(以其中較早者為準)首次支付承擔費的日期為第一個付息日。

第10條 還款，提前還款及遲延還款

10.1 借款人應以半年分期付款方式還清借款額度的本金和利息。借款人須在每一還款日前15天通知貸款人。還款日期(建設期內的付息除外)如下：

(1)借款額度(1)部分借款人應從有效提款期開始之日后的第132個月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分30期連續(xù)還清借款額度(1)部分。

(2)借款額度(2)部分借款人應從有效提款期開始之后的第36個月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分20期連續(xù)還清借款額度(2)部分。

(3)借款額度(3)部分借款人應從有效提款期開始之后的第33個月的最后一天起，以每半年(最后一期除外)等額付款方式，分15期連續(xù)還清借款額度(3)部分。

10.2 借款人可以在上述還款期屆滿前償還部分或全部借款但須符合下列條件：

(1)貸款人應在預計提前還款日前35天收到借款人發(fā)出的不可撤銷的提前還款通知書，詳述擬提前還款的金額及日期;

(2)每次提前還款的金額至少應為300萬法郎和60萬法郎的完整倍數(shù)，或50萬美元和10萬美元的完整倍數(shù);

(3)任何提前償還款的款項，應連同截止該提前還款日的全部應付借款利息及本借款合同規(guī)定的其他款項一并交付;

(4)提前還應按到期日倒序償還，提前償還部分不得再提取;

(5)提前還款時，借款人應向貸款人就提前還款額加付0.5%利息。

10.3 借款人如不能按時償還本息，應為此向貸款人支付遲付款利息，利率按8.1款規(guī)定的利率另加年度2.5%。如借款本金或借款額度(3)部分的利息逾期未付，則從到期日后第21天起直至實際付款日按遲付款利率計息;如借款額度(1)部分和/或借款額度(2)部分的利息逾期未付，則從到期日后第351天起直至實際付款日按遲付款利率計息。

第11條 保險

11.1 借款人應確保承包商就本項目開工至初步交付日這段期間，向中國人民保險公司投保建筑工程一切險和安裝工程一切險，并以貸款人作為唯一的第一受益人;借款人應就初步交付日直到本借款合同所規(guī)定的借款償清之日這段期間，向中國人民保險公司投保財產(chǎn)一切險，并以貸款人作為唯一的第一受益人。

11.2 本項目初步交付日之前，貸款人如果認為本項目能按期峻工和交付使用，經(jīng)貸款人書面同意，借款人和承包商可以使用保險公司支付的賠償費修理或更換損失的設備。

11.3 借款人應將11.1款中由承包商投保的保險單于該保險單簽署之后三天內遞交給貸款人。但借款人應確保承包商根據(jù)承包合同10.1條的規(guī)定，在現(xiàn)場工程施工實際開始之前，投保該保險。借款人應將自己投保的保險單于初步交付日后五日之內轉讓給貸款人。

第12條 稅款

在國內發(fā)生的貸款利息預提稅等所有稅款均由借款人承擔。如果法律規(guī)定，借款人應該從它付給貸款人的任何款項中扣除任何稅款，則借款人應在扣除款項的同時，向貸款人支付一筆相等于被扣除稅款的款項。

第13條 費用

13.1 借款人向貸款人支付的手續(xù)費為0.4%，按貸款余額每6個月收一次。首次支付手續(xù)費的日期為首次提款日起6個月的最后一個銀行工作日。

13.2 借款人應向貸款人支付管理費，其中借款額度(1)部分為0.2%，借款額度(2)部分為0.4%，借款額度(3)部分為0.2%，并于本借款合同生效后的五個銀行工作日內一次交清。

13.3 借款人須負擔貸款人為本項目貸款而支付的律師費，其中為起草本借款合同而應支付的律師費人民幣_________元應在本借款合同簽字后五個銀行工作日內支付給貸款人。貸款人為本項目貸款而支付的旅差費，文件費，郵電通訊費，貸款保險費和_________(銀行)收取的任何其他費用和開支，由借款人實報實銷。

第14條 聲明及保證

借款人向貸款人聲明及保證：

(1)在簽訂本借款合同時，它已獲得簽訂和執(zhí)行本借款合同所需的一切有關的政府批準文件或確認文件;

(2)它對任何人皆無負債;

(3)它已向或將向貸款人提供的一切文件都是真實和準確的、完整的、有效的和最新的;

(4)它沒有受到任何訴訟或仲裁程序的牽連;

(5)它現(xiàn)在沒有，將來也不違反任何與它的存在和經(jīng)營有關的法律;

(6)它保證按優(yōu)惠條件獲得長期穩(wěn)定的原料供應;

(7)它確保獲得長期、穩(wěn)定的外匯銷售收入;

(8)它保證按股東繳資擔保書中的規(guī)定將注冊資本匯入借款人在_________的借款人帳戶。

第15條 約定事項

(1)合營協(xié)議的任何修改和補充應得到貸款人的事先書面同意;

(2)董事會作出的與本借款有關的決議應使貸款人滿意;

(3)未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得修改承包合同的任何條款;

(4)未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得減少其注冊資本;

(5)未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得擴大在本借款合同簽署前其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍，不得出售、轉讓其任何部分的資產(chǎn)或業(yè)務;

(6)未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得將其任何財產(chǎn)權益進行抵押或擔保;

(7)未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得向任何人借款;

(8)未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得設立附屬機構;

(9)借款人只限于在_________或其他經(jīng)貸款人同意的銀行開戶;

(10)借款人的任何其他債務均應從屬于本借款合同;

(11)借款人按時或隨時按貸款人的要求，向貸款人提供其經(jīng)營和財務報告及有關資料(material)，為貸款人檢查借款使用情況提供方便;

(12)借款人應及時通知貸款人任何影響借款人償還貸款的情況和/或借款人經(jīng)營能力的任何不利變化;

(13)貸款人有權審查借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，借款人應為此提供必要的協(xié)助。

第16條 違約事件

16.1 下列事件均為違約事件：

(1)借款人未能按本借款合同規(guī)定的日期償還本金、利息和費用;

(2)借款人違反或不履行本借款合同的任何條款;

(3)本項目建設未能按照承包合同規(guī)定竣工或驗收;

(4)借款人停止經(jīng)營或宣告破產(chǎn);

(5)任何與本借款合同有關的合同或文件被停止執(zhí)行;

(6)由于借款人違約，借款人的任何債務在原定到期日之前應予支付或可能被宣布應予支付，或借款人未能立即支付任何需要立即支付的債務。

(7)借款人卷入足以影響本借款合同的執(zhí)行的任何重大訴訟或仲裁程序;

(8)借款人在本借款合同中的聲明及保證以及據(jù)此作出或遞交的通知、其他文件、證明或聲明有實質性失實或不準確。

16.2 在發(fā)生違約事件后，貸款人可以采取下列措施，并書面通知借款人：

(1)宣布借款人已借款之本金、利息以及借款人應付的一切其他款項全部到期，必須立即支付;

(2)宣布借款全部到期應付，貸款人繼續(xù)提供借款的責任也因此立刻終止。

16.3 貸款人采取16.2款中規(guī)定的措施，并不影響它根據(jù)本借款合同或法律的規(guī)定而享有的任何其他權利。

第17條 修改

如果本借款合同在日期、金額、數(shù)字和實質性規(guī)定方面與出口信貸協(xié)議和/或_________協(xié)議有不同之處，貸款人有權自行對本借款合同進行相應的修改。

第18條 適用的法律及訴訟管轄

18.1 本借款合同適用中華人民共和國的法律。

18.2 雙方在執(zhí)行本借款合同中如有爭議，應在中華人民共和國法院進行訴訟。

第19條 其他

19.1 本借款合同的各個附件是本合同條款的不可分割的部分。

19.2 本借款合同用中、英兩種文字寫成，具有同等效力。如果兩種文字有出入，法院將選擇其中一種為準。

19.3 本借款合同自_________協(xié)議和出口信貸協(xié)議均生效之日起生效。

篇9

商店形象對消費者選擇商店有著重要的影響，尤其當消費者面對提供類似商品或服務的商店時，消費者通常會通過其心中以往的商店形象來決定其光顧的對象。隨著我國零售業(yè)的全面對外開放，商店之間的競爭也變得非常激烈，消費者的行為模式和購物心理也隨之發(fā)生著變化。洞察消費者的購物心理，更好地滿足消費者需求并留住顧客，是商店在激烈的競爭中立于不敗之地的根本。目前，在我國建立良好的商店形象越來越受到許多商店的重視，無庸置疑，在現(xiàn)代零售經(jīng)營中，商店形象有著異常重要的地位，如何塑造良好的商店形象，首先要從什么是商店形象談起。

一、商店形象的概念

商店形象一詞自20世紀60年代中期由KennethBoulding提出以后就一直是人們關注的話題之一。KennethBoulding當時提出此概念的理論依據(jù)是人們的行為不僅受其所有的知識和信息的影響，還是一個人感知到的形象的產(chǎn)物。他還指出在復雜的環(huán)境和刺激下，人的大腦只能處理一定數(shù)量的信息，因此人們趨向于將環(huán)境簡單化，只從中提取比較顯著的信息。這種以形象作為影響人們行為的一個因素的觀點已經(jīng)在營銷界得以接受并傳播。Kunkel和Berry曾經(jīng)還做過一次行為與商店形象的關系研究，研究中他們定義形象為“加強某一行為的可識別的刺激，具體地說，一個零售商店的形象就是指能促使一個消費者惠顧一個具體的商店所有的屬性”。他們還指出這種形象是通過經(jīng)驗獲得的，因此是一個學習的過程。James等作者則把商店形象定義為“消費者評估他們認為重要的商店屬性后所得到的態(tài)度組合”在這里形象和態(tài)度被聯(lián)系在了一起。由于態(tài)度是一種學習的現(xiàn)象，所以商店形象有賴于個人對某家商店的相關經(jīng)驗而得之，不過這種經(jīng)驗并非完全通過到商店購物而直接得來，相反也可以通過和朋友交談以及商店的櫥窗擺設等來獲得，可見他們深化了對商店形象在消費者頭腦中形成過程的研究。

綜合上述商店形象的概念，可以得出下面幾點結論：

1.商店形象是一個多元性屬性，包括功能性屬性和心理性屬性兩部分。

2.商店形象的好壞，是消費者與商店之間的一個相互的過程，消費者過去在商店選擇過程中形成的經(jīng)驗和判斷對消費者的商店選擇產(chǎn)生影響。

3.商店形象是一個多層面的概念，商店形象一旦形成，它會長久影響消費者今后的商店選擇傾向。

二、商店形象的組成要素

關于商店形象組成要素的研究，過去的研究學者所應用的商店形象組成要素并不一致。Lindquist將過去的學者所定義與應用的商店形象整理為九個部分：產(chǎn)品、服務、顧客、實體設備、便利性、促銷、商店氣氛、組織因素以及交易后滿意。其中產(chǎn)品是指品質、選擇性或種類、樣式或時髦性、保證及定價；服務是指一般性的服務、銷售人員的服務、自助服務、退貨的容易性及信用政策；顧客是指社會階級訴求、自我形象一致性；實體設備是指商店陳列、購物容易性及建筑構造；便利性是指一般性便利、地點便利、停車便利；促銷是指促銷、廣告、陳列展示、折價卷、象征和顏色；商店氣氛是指適合商店的氣氛和環(huán)境；組織因素包括保守或現(xiàn)代的、聲譽及信賴度；交易后滿意包括商品的使用、退貨及賠償。

綜合上述關于商店形象組成要素的研究，可以得出商店形象的組成要素主要包括以下幾個方面：商品、服務、顧客、商店設施、便利性、廣告和促銷、商店氣氛、組織、以及購后滿意，這九個方面是影響商店形象最重要的因素。

三、如何塑造良好的商店形象

（一）創(chuàng)造優(yōu)化舒適的購物環(huán)境是塑造良好商店形象的基礎

商店的周圍環(huán)境也即是商店的購物環(huán)境是否整潔、美觀、大方，是反映整個商店的外表形象，反映了商店的規(guī)模和氣勢。有時走進一家商店，一看就知道他不是我們要去的地方，于是轉身就走。每個商店都需要客戶購買他們經(jīng)營的商品，這一過程的第一步是將零售點選在一個好的區(qū)位以吸引客戶。但是，為了購物，必須讓顧客進入商店并在商店呆足夠長的時間，以選擇和購買商品，商店的一些內部效應可以使前來觀看的人成為客戶。

零售空間的設計和使用營造出一種商店氛圍。當商品在店內擺設，或有許多商店都賣相似的商品時，這一點顯得特別重要。商品密度是指每1000平米內展示或上架的商品數(shù)量。商品密度高的商店不會展示出高質量的形象。一般來說，一家小型的高質量的商店每平米展示的的商品比賣低質物品的商店要少。

用來支持和展示商品的有形附件（也稱為附屬品）也有助于營造商店的氣氛。這些用品應該與商店的形象相協(xié)調。通過使用非傳統(tǒng)的附屬品支持商店的形象，并使展示效果更吸引人或更令人難忘，零售商可以為商店創(chuàng)造獨特的形象。但是，如果附屬品太多的話，就會在實際要出售的商品中間造成混亂。

聲音也是商店創(chuàng)造氛圍來吸引購物者的工具之一，音樂當然是最為常用的。但是，聲音也包括花店或園藝商店里的風鈴聲或汩汩流淌的水聲，電子品商店里的電視伴音或立體聲，以及體育用品商店里的體育競賽廣播聲。你選擇的聲音和音量必須與零售環(huán)境相適應。已經(jīng)證明，慢節(jié)奏的音樂可以增加銷售量，快節(jié)奏的音樂會增加購物者的移動速度，而不是增加他們的購買量。

氣味也能被用來創(chuàng)造適宜的零售氛圍。合適的氣味能刺激客戶購買商品。一些氣味（如橘子或爆米花的氣味）幾乎可以被品嘗，其他香味可以引起愉快的反應，禮品商店里的香味蠟燭或面包店里的小甜餅與商店里的商品是相宜的，可以創(chuàng)造出合適的氣氛。

最后，視覺因素展示出一個總體圖象。顏色和燈光可以調動客戶的情緒，使客戶將注意力集中在商品上，這樣可以首先給顧客一個視覺上的沖擊，讓顧客將逛商店變成一種享受，提升他們逛商店的欲望。

（二）保證商品質量，是塑造良好的商店形象的主體

商品質量的含義包括狹義和廣義兩種。狹義的商品質量即自然質量，廣義的商品質量即市場質量。商品的自然質量通常稱為產(chǎn)品質量、實用質量、技術質量、客觀質量和商品品質，是評價商品使用價值及與其規(guī)定標準技術條件的符合程度。它是反映商品的自然有用性和社會適應性的尺度。狹義的質量又包括兩個要素：即外觀質量和內在質量。人們在評定商品質量時，通常以這兩個要素為依據(jù)。商品的外觀質量，主要指商品的外表形態(tài)，如商品的藝術造型、形態(tài)結構、花色圖案、款式規(guī)格以及氣味、滋味、光澤、聲響、包裝等；商品的內在質量是指商品在生產(chǎn)過程中形成的商品體本身固有的特性：如化學性質、物理性質、機械性質、光學性質、熱學性質及生物學性質等。

商品的市場質量通常稱為消費者最滿意的質量、產(chǎn)品的制造質量和產(chǎn)品的服務質量。是指在一定條件下，評價商品體所具有的各種自然、經(jīng)濟、社會屬性的綜合及其滿足消費者使用、需求的程度。它是一個動態(tài)的、發(fā)展的、變化的、相對的概念。消費者對質量的評價受時間、地點、使用條件、使用對象、用途和社會環(huán)境以及市場競爭等因素的影響。

可見，商店只有保證了商品的質量才能贏得更多的消費者。

（三）努力提高人員素質，是塑造良好的商店形象的根本

人員素質的提高應包括人員的文化素質、業(yè)務技術、儀表儀態(tài)等諸多方面。對于我們商店來說，主要是提高人員的服務質量，服務質量是顧客對服務過程的一種“感知”，也就是說它是一種“主觀意識”。它是指商店“當前”所提品或服務的最終表現(xiàn)與顧客“當前”對它的期望、要求相比、吻合程度如何？如果顧客對商店提供的服務感知與他對這家商店的服務期望接近，他的滿意程度就會較高，因此他對這家商店的服務質量評價就高，反之，如果他在這家商店感受到的服務與他的期望如果差距較大，他就會產(chǎn)生不滿，從而對這家商店的評價很差。因此，商店必須努力提高服務質量，增強商店的競爭力。

（四）提供高質量的售后服務，是塑造良好的商店形象的保障

售后服務有兩種不同的情況。一種是合同規(guī)定的情況，這種服務一般是常規(guī)性的。例如合同中要求商店對其提供的產(chǎn)品的服務，第二種服務包括對消費者持久性的服務和其他在成品銷售施供方的說明書中所保證的服務，通常這樣的商品有規(guī)定的擔保期，這種擔保施供方按照擔保書中的內容向用戶提供獨立的維護和修理服務。對于復雜和要增加使用壽命的商品，購買者們已逐漸意識到售后服務的重要，這也是售后服務被視為決定購買的因素而發(fā)展起來的原因。因此，提供高質量的售后服務，是塑造良好的商店形象的保障。

享有“百貨王”美譽的西爾斯集團歷經(jīng)百年不衰，與其經(jīng)營理念、經(jīng)營戰(zhàn)略及經(jīng)營手段有著密切聯(lián)系。為實現(xiàn)質優(yōu)價廉的經(jīng)營目標，西爾斯采取了與其他百貨商店完全不同的定價策略。西爾斯首先決定所需采購商品及原料的種類，并根據(jù)實際情況自己決定采購底價，不準突破此價格界限，以此保證商品的質優(yōu)價廉。為降低成本，西爾斯全部商品的70％是由各分公司根據(jù)總公司提供的設計、原材料、生產(chǎn)規(guī)格、包裝的模本進行生產(chǎn)。制成的產(chǎn)品及部分采購商品全部用西爾斯的注冊商標。有人說，西爾斯之所以百年風雨不倒，自有品牌保障其核心能力已是公開的秘密。

總之，塑造良好的商店形象是一項系統(tǒng)工程，是一個不斷深化的過程，隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，塑造良好的商店形象，顯得越來越重要，我們將進一步拓寬思路，完善商店新形象，提高員工整體素質，增強商店競爭力，為精神文明建設多做新貢獻而努力。

參考文獻1 邁克爾·波特.競爭優(yōu)勢[M].北京:華夏出版社，1997.

2 劉光明.企業(yè)形象導入[M].北京:經(jīng)濟管理出版社，2003.

篇10

（1）外國銀行分行，這是外國銀行在華設立的分支機構，從數(shù)量上看占主要部分。

（2）外國銀行代表處，指外國銀行在中國境內獲準設立并從事咨詢、聯(lián)絡、市場調查等非經(jīng)營性活動的派出機構。因為其所從事的主要是非經(jīng)營性活動，對其監(jiān)管比較簡單，本文不予討論。

（3）中外合資銀行，指外國金融機構同中國金融機構在中國境內合資經(jīng)營的銀行。

（4）外資銀行：指依法在中國境內設立的總行在中國境內的外國資本的銀行。從《條例》對設立外資銀行的申請者的條件要求來看，[注釋]此處的外資銀行應理解為外國金融機構在華投資設立的子銀行，也有稱為附屬行的，為和標題中的總稱外資銀行相區(qū)別，本文將此類銀行稱為外資子銀行。

從這樣四種形式來看，對其管理均涉及到對跨國金融機構的監(jiān)管問題，這個問題極為復雜，即涉及到技術問題，也涉及國際間的協(xié)作問題。本文擬首先討論近年來國際間所確立的對于跨國金融機構（主要是跨國銀行）的監(jiān)管合作原則，然后再分析其在我國的適用。

一、對跨國銀行的監(jiān)管原則

跨國銀行是跨國公司的一種特殊形式，各國一般普遍接受聯(lián)合國跨國公司中心在其提交的《世界發(fā)展中的跨國公司：第三次調查》中下的定義：“跨國公司是設在兩個或兩個以上國家的實體，它在一個決策體系下經(jīng)營，各實體間通過股權或其他形式密切聯(lián)系”?？鐕y行在本世紀發(fā)展迅速，各國對它的監(jiān)管一般是基于兩大類原則。

（一）股權原則和母國監(jiān)管原則

所謂股權原則是指股東有權對其資產(chǎn)進行監(jiān)督和管理，并承擔責任。依此原則，跨國銀行的總行必須對其所設立的分行和子銀行進行監(jiān)督管理和承擔責任。而按照國際公法上的國籍原則，一國對其國民的行為、利益或其他關系，不論發(fā)生在境內境外，均可以行使管轄權，即跨國銀行的國籍國可對跨國銀行行使管轄權，由此可以推出母國負責監(jiān)管跨國銀行的原則。

對跨國銀行實行控股權原則有一定的特殊性。公司法一般規(guī)定總公司對其分支機構應承擔民事責任；對子公司則僅以所投股份承擔有限責任。依此，跨國銀行母行對其在我國設立的分行應以其全部資產(chǎn)承擔責任；但對其在我國設立的子銀行和合資銀行只承擔有限責任。然而，普通公司法尚有對關聯(lián)企業(yè)之間相互轉移資產(chǎn)以逃避稅收和債務的規(guī)制，而銀行則本身既為經(jīng)營貨幣的企業(yè)，在各個銀行、企業(yè)之間貨幣的流入注出為當然之事，在此，對關聯(lián)企業(yè)的限制就顯得蒼白無力了。很多國家因此禁止設立外資子銀行，只準設立分支行，而允許設立子銀行的國家也往往在立法中加重了母行的責任。如德國銀行法為了保護德國境內債權人的利益，就在對外資子銀行的設立條件中加重了總行的責任，要求（1）外國銀行總行應提交保護說明書；（2）根據(jù)存款保護基金會的規(guī)定，要求外國總行提交賠償保證書，保證賠償該基金會為挽救子銀行而可能遭受的損失。

（二）地方市場原則和東道國監(jiān)管原則

地方市場原則引出的是東道國監(jiān)管原則。外資銀行在東道國活動，對東道國的經(jīng)濟秩序會造成影響，東道國家依據(jù)國際公法之領域原則當然有權對其進行管轄；另一方面，東道國為外資銀行提供市場，可以直接了解當?shù)亟鹑谑袌龊涂鐕y行分支機構的經(jīng)營情況，由其對外資銀行的日常經(jīng)營情況進行監(jiān)管比較方便和直接。

在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，正是上文所述的跨國銀行之間的資產(chǎn)流動性和銀行的特殊性致使這兩大原則在實踐中存在著嚴重沖突。如甲國的A銀行在乙國設立分行，因分行不具有獨立性，故應歸甲國監(jiān)管。但如A行總行破產(chǎn)，則依法在乙國的分行也應同時宣布破產(chǎn)清算。但如該分行在乙國吸收存款，則其破產(chǎn)對乙國的經(jīng)濟秩序影響極大，極有可能產(chǎn)生連鎖反應，乙國對此決不會坐視不管，從而產(chǎn)生了管轄權的沖突。

正是鑒于1974年原聯(lián)邦德國的赫斯塔特銀行和美國的富蘭克林國民銀行的倒閉風波，由國際清算銀行發(fā)起，十國集團和瑞士的中央銀行在巴塞爾開會討論對跨國銀行的國際監(jiān)督和管理問題。1975年2月成立了常設監(jiān)督機構“銀行管理和監(jiān)督行動委員會”，簡稱巴塞爾委員會，又稱庫克委員會。1975年9月，該委員會達成了第一個文件，即《對銀行的外國機構的監(jiān)督》。一般稱之為第一個“巴塞爾協(xié)議”。

該協(xié)議是對兩大原則沖突的第一次調和嘗試。該協(xié)議認為任何銀行的國外機構都不能逃避監(jiān)管，母國和東道國都負有監(jiān)管的責任，雙方應當分工合作。協(xié)議規(guī)定東道國監(jiān)督外國分行的流動性和外資子銀行的清償力；總行則負責其外國分行的清償力，對于子行的流動性總行負道義上的責任。此外協(xié)議還要求監(jiān)督當局之間互通信息，克服銀行保密法的限制，允許總行直接檢查其海外機構，否則東道國則代為檢查。該協(xié)議在世界范圍內產(chǎn)生了極大的反響，但由于對兩大原則的平行使用，不分主次，也引起監(jiān)管責任的含混不清。

1978年巴塞爾委員會頒布了“綜合資產(chǎn)負債表原則”，確立了綜合管理法，即把跨國銀行的總行、國內外分行、子行作為一個整體，從全球角度綜合考察其資本充足率、流動性、清償力、外匯頭寸、貸款集中性及面臨的風險。綜合管理法的確立表明巴塞爾委員會逐漸偏向于以母國監(jiān)管為主的原則，同時突破傳統(tǒng)股權原則的限制，將分行和子行均統(tǒng)一到一起計算，考慮到了跨國銀行業(yè)的特殊性質。

在綜合管理法的基礎上，巴塞爾委員會對巴塞爾協(xié)議進行了重大修改。1983年修改后的巴塞爾協(xié)議出臺，一般稱之為第二個巴塞爾協(xié)議。此協(xié)議規(guī)定，把分行的流動性由過去的東道國負責改為東道國和母國共同負責，即基于綜合管理法，總行從全球角度管理其流動性；子行的流動性則仍由東道國負責管理。同時，也要求總行開具保函，保證對子行提供備用信貸。關于清償力，其規(guī)定分行的清償力由母國負責；子行的清償力由東道國和母國共同負責。母行所以負責，當然仍是基于綜合管理法。對于合資銀行，則由東道國負主要責任，但如果外國銀行占有多數(shù)股權，則仍應由東道國和母國共同負責其清償力。對于外匯管理，則由母國和東道國共同負責，總行負責管理其全球的外匯頭寸，東道國則只管理其境內的外匯交易。由此我們可以看到，第二個巴塞爾協(xié)議體現(xiàn)了“以股權原則為主，當?shù)厥袌鲈瓌t為輔；母國綜合監(jiān)督為主，東道國個別監(jiān)管為輔”的總體思路，對監(jiān)督責任的劃分比較明確，比第一個巴塞爾協(xié)議有顯著進步。

在此之后，巴塞爾委員會的努力成果又表現(xiàn)為1988年的《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的報告》，一般稱之為《巴塞爾報告》，它規(guī)定了對國際銀行的資本充足率的統(tǒng)一要求，是對巴塞爾協(xié)議的具體化。

綜合管理法當然也存在一些缺陷，主要表現(xiàn)在：

（1）綜合管理法要求總行對海外分行和子行實行全面控制。母國對總行的監(jiān)管往往和東道國的國內法，如關于銀行保密等義務相沖突。1984年著名的香港美國大通銀行案即為一例。[注釋]

（2）綜合管理法注重強調母國的監(jiān)管責任。一方面，目前著名的跨國銀行的母國多為發(fā)達國家，容易造成發(fā)達國家對發(fā)展中國家的侵害；另一方面，強調了母國監(jiān)管責任，也會使東道國放松管制以吸引外資的進入，從而造成對外資銀行的監(jiān)管不力。

（3）綜合管理法允許總行對其全球的分行和子行進行資金的內部調撥，這往往容易使東道國的有關管制落空；并且資金的內部轉移也有可能對東道國的經(jīng)濟秩序、債權人利益造成損害。

盡管如此，綜合管理法在目前仍不失為比較合理和全面的一種監(jiān)管辦法，為各國所采用。美國在1991年底通過的《加強外國銀行監(jiān)督法》規(guī)定：除非外國銀行在其原籍國（母國）受到全面的監(jiān)督，且承諾依美國金融管理機構之要求提供有關資料和信息，否則該銀行不得在美國境內營業(yè)。同時還規(guī)定：外國銀行在美分支機構與美國銀行一樣適用美國國內的銀行法規(guī)；美國聯(lián)邦儲備局有權核準外國銀行設立分支機構，命令其停止營業(yè)，或是對之實施金融檢查。美國對外國銀行的監(jiān)管就是一個適當分配母國監(jiān)管權和東道國監(jiān)管權的好例證。而歐盟則一方面規(guī)定了各會員國金融機構應符合的最低標準，如最低資本額及經(jīng)理、董事的任職標準等；另一方面采取“互相承認”原則，即各會員國（東道國）必須承認其他會員國就其金融機構所發(fā)之執(zhí)照以及依該國法令所準許之營業(yè)項目。相比而言，歐盟的方法過于強調母國監(jiān)管，但因過于放松東道國的監(jiān)管，而不能同時保證跨國銀行受到全面的監(jiān)管。所以，歐盟目前亦擬采用類似美國的監(jiān)管制度。

二、我國對外資銀行的監(jiān)管

從《條例》及其實施細則來看，我國對外資銀行的監(jiān)管部分吸取了美國《加強外國銀行監(jiān)督法》的優(yōu)點。這主要表現(xiàn)在強調申請在我國設立各種外資金融機構的申請者，其所在國家或地區(qū)要有完善的金融監(jiān)督管理制度。但從總體來看，我國是不承認以綜合管理法為基礎的第二個巴塞爾協(xié)議確立的母國監(jiān)管為主的原則的。我國既允許設立分行，又允許設立子銀行和合資銀行，對業(yè)務范圍未加區(qū)分。但只要求設立外國銀行分行的，其總行要提供對該分行承擔稅務、債務的責任擔保書。從監(jiān)督管理上，我國區(qū)分子銀行、合資銀行與分行，對前兩者有注冊資本、資本充足率、同一貸款上限等風險管理要求；對分行則無這些要求?？梢?，我國是以普通公司法原理來對待這兩類外資銀行的，將前者作為獨立法人處理，承認其總行只承擔有限責任，而這一點，我們前面已談過，是不符合跨國銀行的特殊性質的。同時，我國如果過于強調東道國的監(jiān)管，會在國際合作方同遇到困難，與強調母國監(jiān)管的國際慣例相沖突，容易受到他國的對等對待，既不利于引進外資，也不利于我國銀行在國際上的競爭。

總的來說，我國在對外資銀行的監(jiān)管方面，面臨著兩個矛盾：一是吸引外資的需要和加強監(jiān)管的矛盾；二是作為東道國監(jiān)管原則與母國監(jiān)管原則的矛盾。第一種矛盾主要表現(xiàn)在一方面引進外資銀行對我國會帶來諸多利益；另一方面我國又擔心外資銀行可能帶來的負效應而要對它進行監(jiān)管，監(jiān)管力度不夠的話，負效應無法抑制；但如監(jiān)管過于嚴格，在當今世界各國競相放松金融管制的環(huán)境下，我國又會失去投資吸引力，達不到引進外資銀行的目的。如何保持適度的監(jiān)管，看來確實是一個難題。第二種矛盾是對跨國銀行監(jiān)管的基本矛盾，上面已著重討論過，此處不再贅述。

篇11

《條例》和《辦法》共規(guī)定了六種外資金融機構的形式，其中屬于外資銀行的有：

（1）外國銀行分行，這是外國銀行在華設立的分支機構，從數(shù)量上看占主要部分。

（2）外國銀行代表處，指外國銀行在中國境內獲準設立并從事咨詢、聯(lián)絡、市場調查等非經(jīng)營性活動的派出機構。因為其所從事的主要是非經(jīng)營性活動，對其監(jiān)管比較簡單，本文不予討論。

（3）中外合資銀行，指外國金融機構同中國金融機構在中國境內合資經(jīng)營的銀行。

（4）外資銀行：指依法在中國境內設立的總行在中國境內的外國資本的銀行。從《條例》對設立外資銀行的申請者的條件要求來看，[注釋]此處的外資銀行應理解為外國金融機構在華投資設立的子銀行，也有稱為附屬行的，為和標題中的總稱外資銀行相區(qū)別，本文將此類銀行稱為外資子銀行。

從這樣四種形式來看，對其管理均涉及到對跨國金融機構的監(jiān)管問題，這個問題極為復雜，即涉及到技術問題，也涉及國際間的協(xié)作問題。本文擬首先討論近年來國際間所確立的對于跨國金融機構（主要是跨國銀行）的監(jiān)管合作原則，然后再分析其在我國的適用。

一、對跨國銀行的監(jiān)管原則

跨國銀行是跨國公司的一種特殊形式，各國一般普遍接受聯(lián)合國跨國公司中心在其提交的《世界發(fā)展中的跨國公司：第三次調查》中下的定義：“跨國公司是設在兩個或兩個以上國家的實體，它在一個決策體系下經(jīng)營，各實體間通過股權或其他形式密切聯(lián)系”。跨國銀行在本世紀發(fā)展迅速，各國對它的監(jiān)管一般是基于兩大類原則。

（一）股權原則和母國監(jiān)管原則

所謂股權原則是指股東有權對其資產(chǎn)進行監(jiān)督和管理，并承擔責任。依此原則，跨國銀行的總行必須對其所設立的分行和子銀行進行監(jiān)督管理和承擔責任。而按照國際公法上的國籍原則，一國對其國民的行為、利益或其他關系，不論發(fā)生在境內境外，均可以行使管轄權，即跨國銀行的國籍國可對跨國銀行行使管轄權，由此可以推出母國負責監(jiān)管跨國銀行的原則。

對跨國銀行實行控股權原則有一定的特殊性。公司法一般規(guī)定總公司對其分支機構應承擔民事責任；對子公司則僅以所投股份承擔有限責任。依此，跨國銀行母行對其在我國設立的分行應以其全部資產(chǎn)承擔責任；但對其在我國設立的子銀行和合資銀行只承擔有限責任。然而，普通公司法尚有對關聯(lián)企業(yè)之間相互轉移資產(chǎn)以逃避稅收和債務的規(guī)制，而銀行則本身既為經(jīng)營貨幣的企業(yè)，在各個銀行、企業(yè)之間貨幣的流入注出為當然之事，在此，對關聯(lián)企業(yè)的限制就顯得蒼白無力了。很多國家因此禁止設立外資子銀行，只準設立分支行，而允許設立子銀行的國家也往往在立法中加重了母行的責任。如德國銀行法為了保護德國境內債權人的利益，就在對外資子銀行的設立條件中加重了總行的責任，要求（1）外國銀行總行應提交保護說明書；（2）根據(jù)存款保護基金會的規(guī)定，要求外國總行提交賠償保證書，保證賠償該基金會為挽救子銀行而可能遭受的損失。

（二）地方市場原則和東道國監(jiān)管原則

地方市場原則引出的是東道國監(jiān)管原則。外資銀行在東道國活動，對東道國的經(jīng)濟秩序會造成影響，東道國家依據(jù)國際公法之領域原則當然有權對其進行管轄；另一方面，東道國為外資銀行提供市場，可以直接了解當?shù)亟鹑谑袌龊涂鐕y行分支機構的經(jīng)營情況，由其對外資銀行的日常經(jīng)營情況進行監(jiān)管比較方便和直接。

在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，正是上文所述的跨國銀行之間的資產(chǎn)流動性和銀行的特殊性致使這兩大原則在實踐中存在著嚴重沖突。如甲國的A銀行在乙國設立分行，因分行不具有獨立性，故應歸甲國監(jiān)管。但如A行總行破產(chǎn)，則依法在乙國的分行也應同時宣布破產(chǎn)清算。但如該分行在乙國吸收存款，則其破產(chǎn)對乙國的經(jīng)濟秩序影響極大，極有可能產(chǎn)生連鎖反應，乙國對此決不會坐視不管，從而產(chǎn)生了管轄權的沖突。

正是鑒于1974年原聯(lián)邦德國的赫斯塔特銀行和美國的富蘭克林國民銀行的倒閉風波，由國際清算銀行發(fā)起，十國集團和瑞士的中央銀行在巴塞爾開會討論對跨國銀行的國際監(jiān)督和管理問題。1975年2月成立了常設監(jiān)督機構“銀行管理和監(jiān)督行動委員會”，簡稱巴塞爾委員會，又稱庫克委員會。1975年9月，該委員會達成了第一個文件，即《對銀行的外國機構的監(jiān)督》。一般稱之為第一個“巴塞爾協(xié)議”。

該協(xié)議是對兩大原則沖突的第一次調和嘗試。該協(xié)議認為任何銀行的國外機構都不能逃避監(jiān)管，母國和東道國都負有監(jiān)管的責任，雙方應當分工合作。協(xié)議規(guī)定東道國監(jiān)督外國分行的流動性和外資子銀行的清償力；總行則負責其外國分行的清償力，對于子行的流動性總行負道義上的責任。此外協(xié)議還要求監(jiān)督當局之間互通信息，克服銀行保密法的限制，允許總行直接檢查其海外機構，否則東道國則代為檢查。該協(xié)議在世界范圍內產(chǎn)生了極大的反響，但由于對兩大原則的平行使用，不分主次，也引起監(jiān)管責任的含混不清。

1978年巴塞爾委員會頒布了“綜合資產(chǎn)負債表原則”，確立了綜合管理法，即把跨國銀行的總行、國內外分行、子行作為一個整體，從全球角度綜合考察其資本充足率、流動性、清償力、外匯頭寸、貸款集中性及面臨的風險。綜合管理法的確立表明巴塞爾委員會逐漸偏向于以母國監(jiān)管為主的原則，同時突破傳統(tǒng)股權原則的限制，將分行和子行均統(tǒng)一到一起計算，考慮到了跨國銀行業(yè)的特殊性質。

在綜合管理法的基礎上，巴塞爾委員會對巴塞爾協(xié)議進行了重大修改。1983年修改后的巴塞爾協(xié)議出臺，一般稱之為第二個巴塞爾協(xié)議。此協(xié)議規(guī)定，把分行的流動性由過去的東道國負責改為東道國和母國共同負責，即基于綜合管理法，總行從全球角度管理其流動性；子行的流動性則仍由東道國負責管理。同時，也要求總行開具保函，保證對子行提供備用信貸。關于清償力，其規(guī)定分行的清償力由母國負責；子行的清償力由東道國和母國共同負責。母行所以負責，當然仍是基于綜合管理法。對于合資銀行，則由東道國負主要責任，但如果外國銀行占有多數(shù)股權，則仍應由東道國和母國共同負責其清償力。對于外匯管理，則由母國和東道國共同負責，總行負責管理其全球的外匯頭寸，東道國則只管理其境內的外匯交易。由此我們可以看到，第二個巴塞爾協(xié)議體現(xiàn)了“以股權原則為主，當?shù)厥袌鲈瓌t為輔；母國綜合監(jiān)督為主，東道國個別監(jiān)管為輔”的總體思路，對監(jiān)督責任的劃分比較明確，比第一個巴塞爾協(xié)議有顯著進步。

在此之后，巴塞爾委員會的努力成果又表現(xiàn)為1988年的《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的報告》，一般稱之為《巴塞爾報告》，它規(guī)定了對國際銀行的資本充足率的統(tǒng)一要求，是對巴塞爾協(xié)議的具體化。

綜合管理法當然也存在一些缺陷，主要表現(xiàn)在：

（1）綜合管理法要求總行對海外分行和子行實行全面控制。母國對總行的監(jiān)管往往和東道國的國內法，如關于銀行保密等義務相沖突。1984年著名的香港美國大通銀行案即為一例。[注釋]

（2）綜合管理法注重強調母國的監(jiān)管責任。一方面，目前著名的跨國銀行的母國多為發(fā)達國家，容易造成發(fā)達國家對發(fā)展中國家的侵害；另一方面，強調了母國監(jiān)管責任，也會使東道國放松管制以吸引外資的進入，從而造成對外資銀行的監(jiān)管不力。

（3）綜合管理法允許總行對其全球的分行和子行進行資金的內部調撥，這往往容易使東道國的有關管制落空；并且資金的內部轉移也有可能對東道國的經(jīng)濟秩序、債權人利益造成損害。

盡管如此，綜合管理法在目前仍不失為比較合理和全面的一種監(jiān)管辦法，為各國所采用。美國在1991年底通過的《加強外國銀行監(jiān)督法》規(guī)定：除非外國銀行在其原籍國（母國）受到全面的監(jiān)督，且承諾依美國金融管理機構之要求提供有關資料和信息，否則該銀行不得在美國境內營業(yè)。同時還規(guī)定：外國銀行在美分支機構與美國銀行一樣適用美國國內的銀行法規(guī)；美國聯(lián)邦儲備局有權核準外國銀行設立分支機構，命令其停止營業(yè)，或是對之實施金融檢查。美國對外國銀行的監(jiān)管就是一個適當分配母國監(jiān)管權和東道國監(jiān)管權的好例證。而歐盟則一方面規(guī)定了各會員國金融機構應符合的最低標準，如最低資本額及經(jīng)理、董事的任職標準等；另一方面采取“互相承認”原則，即各會員國（東道國）必須承認其他會員國就其金融機構所發(fā)之執(zhí)照以及依該國法令所準許之營業(yè)項目。相比而言，歐盟的方法過于強調母國監(jiān)管，但因過于放松東道國的監(jiān)管，而不能同時保證跨國銀行受到全面的監(jiān)管。所以，歐盟目前亦擬采用類似美國的監(jiān)管制度。

二、我國對外資銀行的監(jiān)管

從《條例》及其實施細則來看，我國對外資銀行的監(jiān)管部分吸取了美國《加強外國銀行監(jiān)督法》的優(yōu)點。這主要表現(xiàn)在強調申請在我國設立各種外資金融機構的申請者，其所在國家或地區(qū)要有完善的金融監(jiān)督管理制度。但從總體來看，我國是不承認以綜合管理法為基礎的第二個巴塞爾協(xié)議確立的母國監(jiān)管為主的原則的。我國既允許設立分行，又允許設立子銀行和合資銀行，對業(yè)務范圍未加區(qū)分。但只要求設立外國銀行分行的，其總行要提供對該分行承擔稅務、債務的責任擔保書。從監(jiān)督管理上，我國區(qū)分子銀行、合資銀行與分行，對前兩者有注冊資本、資本充足率、同一貸款上限等風險管理要求；對分行則無這些要求?？梢姡覈且云胀ü痉ㄔ韥韺Υ@兩類外資銀行的，將前者作為獨立法人處理，承認其總行只承擔有限責任，而這一點，我們前面已談過，是不符合跨國銀行的特殊性質的。同時，我國如果過于強調東道國的監(jiān)管，會在國際合作方同遇到困難，與強調母國監(jiān)管的國際慣例相沖突，容易受到他國的對等對待，既不利于引進外資，也不利于我國銀行在國際上的競爭。

總的來說，我國在對外資銀行的監(jiān)管方面，面臨著兩個矛盾：一是吸引外資的需要和加強監(jiān)管的矛盾；二是作為東道國監(jiān)管原則與母國監(jiān)管原則的矛盾。第一種矛盾主要表現(xiàn)在一方面引進外資銀行對我國會帶來諸多利益；另一方面我國又擔心外資銀行可能帶來的負效應而要對它進行監(jiān)管，監(jiān)管力度不夠的話，負效應無法抑制；但如監(jiān)管過于嚴格，在當今世界各國競相放松金融管制的環(huán)境下，我國又會失去投資吸引力，達不到引進外資銀行的目的。如何保持適度的監(jiān)管，看來確實是一個難題。第二種矛盾是對跨國銀行監(jiān)管的基本矛盾，上面已著重討論過，此處不再贅述。