時(shí)間：2023-04-01 10:31:17
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二、重慶商品交易市場存在的問題
(一)缺少商品交易市場總體規(guī)劃
當(dāng)前重慶商品交易市場總體建設(shè)規(guī)模偏大,投資速度過快,這與商品交易市場缺少總體規(guī)劃不相協(xié)調(diào)。在協(xié)調(diào)如此龐大的建設(shè)規(guī)模,與日益稀缺緊張,成本不斷攀升的土地供應(yīng)、市場經(jīng)營主體的形成和培育、以及消費(fèi)需求的增長之間存在著相當(dāng)大的難度。
(二)市場定位不清晰,專業(yè)程度相對(duì)較低
重慶商品交易市場類型以專業(yè)市場為主,但是專業(yè)市場比重相對(duì)較小,專業(yè)市場作用發(fā)揮有限。2006年,重慶專業(yè)市場52個(gè),占總數(shù)的68.42%;到2012年重慶專業(yè)商品交易市場占商品交易市場總數(shù)的68.42%,與2006年相比沒有相對(duì)變動(dòng)。同時(shí)商品交易市場專業(yè)細(xì)分化程度不高,尤其是具有鮮明特色的市場不多,經(jīng)營商品雷同化現(xiàn)象比較普遍。部分地區(qū)追求大而全的綜合商品交易市場,相應(yīng)地出現(xiàn)了一些大規(guī)模的商品交易市場,原來的市場正在被占地更大的市場所替代,這些市場投資忽視了市場細(xì)分,給市場的可持續(xù)發(fā)展帶來了風(fēng)險(xiǎn)。通過計(jì)算重慶商品交易市場專業(yè)化指數(shù)發(fā)現(xiàn),重慶市場專業(yè)化指數(shù)遠(yuǎn)低于商品交易市場發(fā)達(dá)的北京,天津,上海等直轄市。
(三)市場建設(shè)以硬件為主,軟實(shí)力建設(shè)不足
1、加工冷藏技術(shù)落后。
農(nóng)副產(chǎn)品市場一直在重慶商品交易市場中占據(jù)著比較大的份額,市場發(fā)展不僅要完成從規(guī)模和數(shù)量擴(kuò)張到質(zhì)量轉(zhuǎn)變,食品加工技術(shù)也應(yīng)該同步提升。
2、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建設(shè)滯后。
計(jì)算機(jī)技術(shù),網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在流通領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用而形成的流通信息網(wǎng)絡(luò),滲透到流通的各個(gè)環(huán)節(jié),直到企業(yè)營銷環(huán)境,營銷手段,交易方式等。而重慶商品交易市場在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建設(shè)方面仍發(fā)展滯后。
三、重慶商品交易市場發(fā)展的對(duì)策建議
(一)加強(qiáng)政府規(guī)劃與政策扶持,促進(jìn)市場外遷進(jìn)程
重慶商品交易市場區(qū)域發(fā)展不均衡,這就需要各地政府部門的參與,加強(qiáng)宏觀調(diào)控與整個(gè)地區(qū)的統(tǒng)一規(guī)劃,加快重慶商品交易市場的建設(shè)步伐。通過政府統(tǒng)一規(guī)劃,爭取打破行政區(qū)劃上的界限,合理布局規(guī)劃,避免商品市場的重復(fù)建設(shè),以免造成資源空間的浪費(fèi),提高攤位的利用率等等。運(yùn)用科技手段來提升商品市場的質(zhì)量,提高產(chǎn)品的科技含量,實(shí)現(xiàn)商品市場功能的最大化。
(二)推動(dòng)市場向?qū)I(yè)化方向發(fā)展,提高專業(yè)市場貢獻(xiàn)率
商品交易市場中工業(yè)品市場最薄弱的環(huán)節(jié)是專業(yè)批發(fā),由于重慶的輕工業(yè)發(fā)展水平不高,產(chǎn)品的科技含量低,質(zhì)地,款式,價(jià)格缺乏競爭力,加上經(jīng)營主體的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,資金條件有限,引進(jìn)外埠產(chǎn)品批發(fā)有困難等,其專業(yè)化程度普遍不高,從而提高了商品批發(fā)市場的集中采購成本。這就是需要加快輕工業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展,創(chuàng)名優(yōu)產(chǎn)品,創(chuàng)拳頭產(chǎn)品,不斷開發(fā)新產(chǎn)品,提供越來越好的產(chǎn)品投放批發(fā)市場,在大力發(fā)展交通運(yùn)輸業(yè),通信業(yè),倉儲(chǔ)業(yè),餐飲業(yè)的基礎(chǔ)上,為專業(yè)批發(fā)創(chuàng)造良好的經(jīng)營環(huán)境,鼓勵(lì)個(gè)體,私營,集體從事專業(yè)批發(fā)產(chǎn)業(yè),并在信貸方面給予適當(dāng)?shù)姆龀帧?/p>
利用良好政府治理的原則來評(píng)估城市土地使用權(quán)市場
（二）碳交易相關(guān)法律制度不夠完善。隨著國際碳減排交易市場競爭日益激烈，我國現(xiàn)有相關(guān)法律機(jī)制還存在諸多不足。例如，現(xiàn)行相關(guān)法律存在諸多漏洞，立法層次明顯不符合新時(shí)期的基本國情，有關(guān)規(guī)定過于籠統(tǒng)，參與主體的設(shè)定存在模凌兩可的現(xiàn)象，對(duì)違反碳排放權(quán)相關(guān)交易行為的懲罰制度缺乏法律效力，市場管理、交易規(guī)則不符合規(guī)范，政府監(jiān)督等法律嚴(yán)重違背顯示，這一系列問題，明顯制約了碳交易活動(dòng)在正常開展，同時(shí)也是碳交易市場構(gòu)建過程中，所需掃除的最大障礙。
（三）碳排放測量評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)不符規(guī)范。當(dāng)下我國低碳產(chǎn)品認(rèn)證制度正在逐步完善，從技術(shù)的層面來看，考慮到我國目前并沒有正式任何基于我國基本國情的碳排放核算標(biāo)準(zhǔn)體系以及評(píng)價(jià)系統(tǒng)，所以我國目前只能以被動(dòng)的狀態(tài)進(jìn)入國際碳交易市場，接受不平等待遇。從碳排放數(shù)據(jù)庫建設(shè)方面來看，我國碳排放數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系仍處于建設(shè)階段，目前還是以能源以及土地利用數(shù)據(jù)作為主要參考，并未設(shè)立符合我國碳交易市場現(xiàn)狀的碳排放是護(hù)具庫。但是，碳排放評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，是有關(guān)國內(nèi)企業(yè)碳排放量配額分配以及碳排放評(píng)價(jià)相關(guān)政策制定的主要參考依據(jù)。最后，從執(zhí)行情況來看，因?yàn)槿狈σ粋€(gè)規(guī)范、專業(yè)的碳排放評(píng)價(jià)機(jī)制進(jìn)行約束，所以各類執(zhí)行工作的落實(shí)情況并不理想。即使部分地區(qū)政府了相關(guān)法律法規(guī)，但細(xì)化到具體行業(yè)或者產(chǎn)品層面的碳排放測量與評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)并不多，而且考慮到各行各業(yè)經(jīng)營性質(zhì)與生產(chǎn)特點(diǎn)方面的差異，在建立行業(yè)碳排放測量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，往往會(huì)存在嚴(yán)重分歧。
（四）碳排放權(quán)初始配置不合理。碳排放交易活動(dòng)的正常進(jìn)行，均需建立在碳排放權(quán)初始分配的基礎(chǔ)上。簡單來說，碳交易的完成，務(wù)必要以總量控制的碳排放配額初始配置作為重要前77提?，F(xiàn)有的碳排放初始分配方式主要有兩種，分別是免費(fèi)分配以及拍賣分配。我國目前所使用的碳排放初始配額分配方式以免費(fèi)分配最為常見，就是通過碳排放企業(yè)按照企業(yè)生產(chǎn)需求提交申請(qǐng)的方式，經(jīng)有關(guān)部門審核批準(zhǔn)后，獲得碳排放的資格。這種分配方式在激發(fā)企業(yè)參與碳交易活動(dòng)的積極性與主動(dòng)性方面能夠發(fā)揮出顯著效果，因?yàn)檫@種方式有利于幫助企業(yè)節(jié)約一定的生產(chǎn)成本。不過這種分配方式存在一個(gè)致命的弱點(diǎn)，就是資源配置效率低。另外，這種配置方式有違公平性，因?yàn)樘紲p排規(guī)模較小的企業(yè)在獲取碳排放權(quán)方面并不具有優(yōu)勢，它們在市場競爭中處于處于弱勢地位。
二、中國碳交易市場框架構(gòu)建研究
（一）碳交易市場框架構(gòu)建的根本目標(biāo)。碳交易市場框架的構(gòu)建目的，并非僅限于構(gòu)建碳交易市場，而是利用最小的經(jīng)濟(jì)、環(huán)境成本，在優(yōu)化各類節(jié)能減排資源的同時(shí)，在市場機(jī)制調(diào)節(jié)功能的輔助下，實(shí)現(xiàn)減排效果的理想化與生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。也就是說，中國碳交易市場框架的構(gòu)建，務(wù)必要遵循結(jié)合國民經(jīng)濟(jì)增長合理設(shè)置碳排放，促使碳排放權(quán)交易價(jià)格與排放成本達(dá)到平衡的基本原則。概括而言，中國碳交易市場框架是以強(qiáng)制性為主，自愿性為輔的跨區(qū)域性或全國易市場。
（二）碳交易市場框架的構(gòu)建模式。從各國碳交易市場的構(gòu)建情況來看，碳交易市場的構(gòu)建模式有三種，分別為自上而下模式、自下而上模式以及混合模式。自上而下模式更適合具有一定碳交易市場基礎(chǔ)的國家，主要是利用制定覆蓋整個(gè)國家、地區(qū)碳交易市場法律政策與運(yùn)行機(jī)制的方式，構(gòu)建碳交易市場。這一類型的構(gòu)建模式是構(gòu)建碳交易市場框架效率最高的方法，不過該模式并不能很好地滿足參與企業(yè)的內(nèi)在需求。自下而上模式則更適合地方企業(yè)碳排放交易需求比較高的國家，主要是通過借鑒其他各國區(qū)域性碳交易市場構(gòu)建的成功經(jīng)驗(yàn)，提出相應(yīng)的構(gòu)建方案，經(jīng)政府相關(guān)部門審核批準(zhǔn)后正式開啟構(gòu)建工作。利用該模式進(jìn)行市場框架的構(gòu)建，能夠?yàn)槿珖缘奶冀灰资袌龅於己没?。不過，該模式更傾向于各地區(qū)碳交易市場框架的構(gòu)建，一旦各區(qū)碳交易市場初具規(guī)模，極有可能阻礙全國范圍內(nèi)，統(tǒng)一碳交易市場的構(gòu)建?；旌夏Ｊ剑瑒t是結(jié)合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的實(shí)際需求，自覺主動(dòng)地進(jìn)行區(qū)域性碳交易市場的構(gòu)建。當(dāng)?shù)胤教冀灰资袌霭l(fā)展得足夠成熟穩(wěn)定后，再由國家統(tǒng)一將各地方碳交易市場聯(lián)合成一個(gè)全國性的碳交易市場?；旌夏Ｊ綗o疑是涵蓋了其他兩種模式的優(yōu)點(diǎn)，不過該模式同樣存在不足，就是在實(shí)現(xiàn)個(gè)地方碳交易市場聯(lián)合工作時(shí)可能將面臨不少困難。結(jié)合我國基本國情與碳交易需求，選用混合模式構(gòu)建碳交易市場最為合適。
雙邊市場(Two-sidedMarket)是目前國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)組織理論研究的熱點(diǎn)問題之一，它為產(chǎn)業(yè)組織理論研究提供了一個(gè)全新的視角。但目前，國內(nèi)外針對(duì)雙邊市場的研究，都還處于探索和理論界定方面，而且研究的應(yīng)用領(lǐng)域也有所局限，主要集中在銀行卡、電信業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)站、購物中心、媒體廣告等方面，很少有相關(guān)研究涉足金融市場領(lǐng)域。本文希望將雙邊市場理論運(yùn)用于期貨市場，以期對(duì)如何提高期貨市場的流動(dòng)性以及期貨交易所的競爭策略等方面問題，提供一些理論性的探討和實(shí)踐性的政策建議，從而為雙邊市場在金融市場領(lǐng)域的研究拋磚引玉，引起更多的關(guān)注。
一、概念界定
在對(duì)雙邊市場進(jìn)行概念界定前，我們需要了解一下雙邊市場的產(chǎn)生原因。從概念上來說，雙邊市場理論是和網(wǎng)絡(luò)外部性多產(chǎn)品定價(jià)理論密切相關(guān)的。根據(jù)Katz和Shapiro的定義，網(wǎng)絡(luò)外部性主要分為直接網(wǎng)絡(luò)外部性與間接網(wǎng)絡(luò)外部性。其中直接網(wǎng)絡(luò)外部性是指消費(fèi)者消費(fèi)某種網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的價(jià)值會(huì)隨著消費(fèi)與該產(chǎn)品相兼容產(chǎn)品的其他消費(fèi)者數(shù)量的增加而增加；間接網(wǎng)絡(luò)外部性則是指消費(fèi)者消費(fèi)某種網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的價(jià)值隨著與該產(chǎn)品相兼容的互補(bǔ)性產(chǎn)品種類的增加而增加。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)外部性理論指出最終用戶間有些外部性是不能內(nèi)部化的；而多產(chǎn)品定價(jià)理論則主要是集中探討價(jià)格結(jié)構(gòu)的問題，同時(shí)多產(chǎn)品定價(jià)理論認(rèn)為價(jià)格結(jié)構(gòu)更容易被價(jià)格水平而不是市場力量所扭曲。然而，隨著網(wǎng)絡(luò)外部性理論和多產(chǎn)品定價(jià)理論在應(yīng)用過程中逐漸暴露出的自身不能解決的缺陷，比如，網(wǎng)絡(luò)外部性主要是解決同一類型用戶的規(guī)模經(jīng)濟(jì)等問題，而現(xiàn)實(shí)中，運(yùn)用某一網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品或某一平臺(tái)的雙方經(jīng)常是不同類型的用戶；同時(shí)，多產(chǎn)品定價(jià)理論則由于沒有考慮不同產(chǎn)品消費(fèi)過程中的外部性問題，在現(xiàn)實(shí)應(yīng)用中也遇到了困境。因此，正是基于這點(diǎn)，雙邊市場理論應(yīng)運(yùn)而生，而且直到最近幾年才得到了國外學(xué)者的重視。首先，與多產(chǎn)品定價(jià)理論不考慮外部性，而是將外部性內(nèi)部化對(duì)比，雙邊市場理論的出發(fā)點(diǎn)就是某一最終用戶不能將使用該平臺(tái)的其他最終用戶的福利內(nèi)部化；其次，為了彌補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)外部性的弊端，雙邊市場具有“交叉網(wǎng)絡(luò)外部性”特性，即，雙邊市場理論認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)外部性不僅取決于交易平臺(tái)的同類型用戶數(shù)量，而且更取決于交易平臺(tái)的另一類型的用戶數(shù)量。
目前，雙邊市場理論無論是對(duì)國外，還是國內(nèi)學(xué)者而言，都是嶄新的領(lǐng)域，還都處于探索階段，因此，對(duì)其概念也沒有明確的、統(tǒng)一的界定。具有代表性的幾種觀點(diǎn)是：(1)Armstrong(2004)認(rèn)為，兩組參與者(最終用戶)需要通過中間層或平臺(tái)進(jìn)行交易，而且一組參與者加入平臺(tái)的收益取決于加入該平臺(tái)的另一組參與者的數(shù)量，這樣的市場稱作雙邊市場；(2)Rochet&Tirole(2004)粗略地將雙邊(或多邊)市場定義為，通過一個(gè)或幾個(gè)平臺(tái)使最終用戶相互交易，且通過適當(dāng)?shù)南蛎恳贿吺召M(fèi)試圖將兩邊(或多邊)維持在該平臺(tái)上；同時(shí)，Rochet&Tirole還針對(duì)雙邊(two-sidedness)進(jìn)行了定義，他們認(rèn)為：假定一個(gè)平臺(tái)向買方和賣方索要的單位交易費(fèi)用分別為αB和αs。如果通過該平臺(tái)所實(shí)現(xiàn)的交易量V僅僅依靠總的價(jià)格水平α，(其中α=aβαs)，也就是說，該平臺(tái)對(duì)總的價(jià)格水平。在買方和賣方之間的重新分配不敏感，此時(shí)的市場就是單邊。如果當(dāng)價(jià)格水平。保持不變，通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的交易量V隨著αB的變化而變化，則該市場是雙邊的。(3)wright(2004)認(rèn)為，雙邊市場是涉及到兩種類型截然不同的用戶，每一類用戶通過共有平臺(tái)與另一類用戶相互作用而獲得價(jià)值。(4)Roson(2004)認(rèn)為，雙邊市場能夠定義為銷售特殊服務(wù)，允許雙方(或多方)在第三個(gè)獨(dú)立實(shí)體管理的平臺(tái)上發(fā)生交互作用的市場。(5)Reisinger(2004)認(rèn)為，雙邊市場是指存在截然不同的兩類用戶通過公共平臺(tái)而相互作用的市場。
從上面的代表性概念界定以及雙邊市場的產(chǎn)生基礎(chǔ)可以看到，雙邊市場具有兩個(gè)鮮明的特點(diǎn)，即存在兩組參與者之間的網(wǎng)絡(luò)外部性以及中間層或平臺(tái)必須為它提供的兩種(或多種)產(chǎn)品或服務(wù)同時(shí)進(jìn)行定價(jià)，即采用多產(chǎn)品定價(jià)方式。因此，我們認(rèn)為，具有網(wǎng)絡(luò)外部性的異質(zhì)最終用戶之間通過一個(gè)(或多個(gè))采用多產(chǎn)品定價(jià)方式的平臺(tái)進(jìn)行交易，且該平臺(tái)對(duì)交易雙方的價(jià)格結(jié)構(gòu)具有敏感性，這樣的市場就是雙邊市場。
二、雙邊市場理論對(duì)期貨交易所競爭策略的影響
通過上面的闡述及概念界定，我們知道，針對(duì)期貨市場來說，所謂的平臺(tái)是指能為交易者提供期貨交易的期貨交易所，而異質(zhì)的買賣雙方則是套期保值者和投機(jī)者。之所以認(rèn)為套期保值者和投機(jī)者是異質(zhì)的，主要是因?yàn)?，首先，二者進(jìn)入期貨市場的目的不同。套期保值者進(jìn)入期貨市場是為了為現(xiàn)貨商品進(jìn)行保值的需要，而投機(jī)者進(jìn)入期貨市場則是為了從買賣期貨合約的價(jià)差中獲利；其次，二者的行為策略不同。按照雙邊市場理論，最終用戶分為“單歸屬(single-homing)”和“多歸屬(multi-homing)”兩種類型。由于套期保值者受到它所保值的現(xiàn)貨品種的限制，只能在包含該現(xiàn)貨品種的期貨交易所內(nèi)進(jìn)行套期保值交易，而投機(jī)者的投機(jī)行為不受任何品種的限制，只要是期貨交易所內(nèi)交易的品種，均可以作為其獲取價(jià)差的選擇。因此，從這一角度來說，套期保值者屬于單歸屬，而投機(jī)者則屬于多歸屬。
明確了雙邊市場的各個(gè)基本要素在期貨市場中的對(duì)應(yīng)后，我們就可以結(jié)合期貨市場的現(xiàn)狀來探討一下期貨交易所競爭策略問題。
(一)定價(jià)策略
我們知道，對(duì)于剛剛進(jìn)入雙邊市場的交易雙方來說，由于市場兩邊的需求具有相互依賴性，平臺(tái)需要通過一定的定價(jià)策略想方設(shè)法把雙方“拉”到平臺(tái)上，從而解決“雞蛋相生”的問題。
目前，我國期貨市場中，兩類投資者——套期保值者和投機(jī)者之間的“雞蛋相生”的問題并沒有很好的解決，從而導(dǎo)致目前我國期貨市場交易不十分活躍，套期保值企業(yè)數(shù)目少，且風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移速度慢的問題。究其原因，筆者認(rèn)為是市場沒有為套期保值者交易創(chuàng)造更好的條件，也就是說，期貨市場對(duì)套期保值者的吸引力沒有達(dá)到應(yīng)有的水平，期貨市場并不能真正成為套期保值企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的場所；同時(shí)，正是由于市場中套期保值企業(yè)少，因此，對(duì)投機(jī)者的吸引也少，使得市場中投機(jī)者的數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到完全承接套保者風(fēng)險(xiǎn)的水平，從而并不能很好地將套期保值者的交易風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。
具體來說，由于目前我國期貨市場交易手續(xù)費(fèi)用并沒有針對(duì)套期保值者和投機(jī)者作出相應(yīng)的區(qū)別對(duì)待，從而使得該雙邊市場中的成員外部性不能得到很好的發(fā)揮。為了提高期貨市場的流動(dòng)性，提高期貨交易所的競爭能力，筆者認(rèn)為，應(yīng)將目前期貨交易所對(duì)套期保值者和投機(jī)者收取一樣的交易手續(xù)費(fèi)的現(xiàn)狀改為對(duì)套期保值者收取比投機(jī)者更低的交易手續(xù)費(fèi)(包括對(duì)確有實(shí)物擔(dān)保的套期保值者追加保證金的降低或減負(fù))，從而使得更多的套期保值企業(yè)參與期貨市場。這樣，一方面可以吸引更多的投機(jī)者參與期貨市場，從而更好地承接套期保值者的保值風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，利用成員外部性也會(huì)相應(yīng)吸引其它更多套期保值者，從而不斷的“雞蛋相生”，活躍期貨市場流動(dòng)性。這點(diǎn)可以從下面的模型中窺見一斑。
假定單歸屬的套期保值用戶為A類用戶、多歸屬的投機(jī)者用戶為B類用戶，并且有nA個(gè)A類用戶、nB個(gè)B類用戶參與了某一相同的交易平臺(tái)，由于雙邊市場的交叉網(wǎng)絡(luò)外部性，A、B兩類用戶中每一用戶的效用函數(shù)分別為：
（1）
其中，參數(shù)αA衡量了每一個(gè)B類用戶參與交易平臺(tái)給A類用戶帶來的外部性，參數(shù)αB衡量了每一個(gè)A類用戶參與交易平臺(tái)給B類用戶帶來的外部性。本文研究用戶間存在正外部性的一般情況，即αA>0，αB>0。PA、PB分別為交易平臺(tái)向A、B類用戶提供單位，產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格。
根據(jù)公式(1)，可以將nA、nB表示為：nA=φA(uA)；nB=φB(uB)其中，φ(·)、φB(·)為增函數(shù)。假定交易平臺(tái)為兩類用戶提供單位產(chǎn)品或服務(wù)的成本分別為cA、cB，則交易平臺(tái)的利潤為：
(2)
將π表示為uA、uB的函數(shù)，并求利潤最大化的一階條件，可得：
根據(jù)公式(3)和(1)，可以求出交易平臺(tái)利潤最大化的價(jià)格結(jié)構(gòu)，即：
假定為nB個(gè)B類用戶參與壟斷交易平臺(tái)時(shí)A類用戶對(duì)交易平臺(tái)的需求價(jià)格彈性。將公式(4)變形為產(chǎn)業(yè)組織中常用的勒納指數(shù)形式，為nA個(gè)A類用戶參與壟斷交易平臺(tái)時(shí)B類用戶對(duì)交易平臺(tái)的需求價(jià)格彈性。即：
首先，我們假定平臺(tái)(即期貨交易所)為交易雙方提品或服務(wù)的成本幾乎相同，即cA≈cB，其次，由于期貨市場上套期保值者沒有交易頭寸的持倉限額，且交易倉單量幾乎都是大額倉單，一般來說，單個(gè)套期保值者的倉單風(fēng)險(xiǎn)需要多個(gè)投機(jī)者參與期貨市場進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，因此，從這一角度來說，套期保值者參與交易平臺(tái)給投機(jī)者帶來的外部性要大于投機(jī)者給套期保值者帶來的外部性，即αBnB>αAnA；最后，由于套期保值者進(jìn)行期貨交易是為了規(guī)避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，因此，其對(duì)期貨交易的需求價(jià)格彈性將是無限大的，而投機(jī)者進(jìn)行期貨交易是為了獲取價(jià)差收益，如果沒有合適的價(jià)差時(shí)，投機(jī)者就不會(huì)選擇期貨交易，因此，其對(duì)期貨交易的需求價(jià)格彈性是很小的。也就是說，針對(duì)期貨交易的真正目的來說，ηA(pA/pB)ηB(pB/pB)
由此可見，期貨交易所針對(duì)套期保值者和投機(jī)者收取的交易手續(xù)費(fèi)應(yīng)該不同，且應(yīng)該對(duì)套期保值者收取低交易手續(xù)費(fèi)，即PA(或<)PB。
(二)產(chǎn)品或服務(wù)差異化策略
目前，期貨交易所的競爭已不僅僅局限在本國范圍內(nèi)保持或提高自己的壟斷地位這一層面了，隨著期貨交易所之間的跨國、跨地區(qū)并購浪潮的涌現(xiàn)，期貨交易所之間的競爭日趨激烈。各期貨交易所都在想方設(shè)法提高自身的競爭能力，比如，擴(kuò)大產(chǎn)品或服務(wù)的差異化程度等。因此，我們將從產(chǎn)品或服務(wù)的差異化這一視角來研究其對(duì)競爭性的期貨交易所平臺(tái)的影n向。
一般來說，期貨市場中投資者的交易傭金費(fèi)的收取原則是期貨經(jīng)紀(jì)公司在期貨交易所規(guī)定的傭金比例的基礎(chǔ)上上調(diào)一定比例收取，因此，在研究期貨交易所競爭平臺(tái)策略時(shí)，我們忽略期貨經(jīng)紀(jì)公司的中介作用，則期貨投資者的傭金費(fèi)是由期貨交易所規(guī)定和收取的。也就是說，期貨交易所對(duì)投資者按照每手收取傭金費(fèi)。下面我們將期貨交易所提品或服務(wù)的差異化指標(biāo)引入期貨交易所的利潤函數(shù)中，運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)的Hotelllng模型框架來進(jìn)行具體分析。
首先，我們假定投資者在兩個(gè)競爭性的平臺(tái)(期貨交易所)內(nèi)進(jìn)行交易，且兩個(gè)平臺(tái)位于線段[0，1)的兩端，且用戶在線段上均勻分布。平臺(tái)為兩邊用戶群提品或服務(wù)的固定成本表示為f1和f2，涉及到每筆交易的可變成本表示為c1和c2，用戶搜索到合適的交易用戶的概率是λ，λ∈[0，1]，用dl表示平臺(tái)對(duì)交易雙方提品或服務(wù)的差異化程度，1=1，2，為了分析的方便，我們假設(shè)每個(gè)用戶只在一個(gè)平臺(tái)上注冊交易。uil和ujl表示用戶在平臺(tái)i和j上交易獲得的效用。并假設(shè)每個(gè)交易平臺(tái)雙方用戶數(shù)量之和為1，即nl1n12=1,n21n22=1其中，上標(biāo)表示平臺(tái)的序號(hào)，下標(biāo)表示邊的序號(hào)。
在以上的假設(shè)下，根據(jù)Hotelling模型，兩個(gè)平臺(tái)所吸引的用戶數(shù)量為：
將(7)代入(6)，且為了分析的方便，假設(shè)每個(gè)交易平臺(tái)上的單個(gè)用戶的預(yù)期交易手?jǐn)?shù)t1=t2=t，則平臺(tái)的利潤函數(shù)為：
按照以上相同的假設(shè)，假設(shè)兩個(gè)平臺(tái)對(duì)于同邊用戶收取相同的傭金費(fèi)，在對(duì)稱均衡的情況下，單個(gè)平臺(tái)的利潤為：
(8)
從公式(8)可以看出，平臺(tái)的利潤函數(shù)和平臺(tái)提品或服務(wù)的差異化程度d成正比關(guān)系，也就是說，兩個(gè)平臺(tái)(期貨交易所)的提品或服務(wù)的差異化程度對(duì)其利潤的大小是存在影響的，且差異化程度越大，交易所的利潤越高。因此，在當(dāng)今并購浪潮洶涌的競爭格局下，交易所應(yīng)該推出多品種、提供多種服務(wù)來提高其競爭能力。
二、當(dāng)代藝術(shù)市場的發(fā)展對(duì)高校繪畫授課內(nèi)容的影響
我國高校繪畫教育發(fā)展的幾十年里，繪畫的基礎(chǔ)課程一直是以素描和色彩為主，此外，還有課余時(shí)間的寫生練習(xí)，寫生的目的是為了鞏固基礎(chǔ)知識(shí)，是為了將來能夠更好地進(jìn)行創(chuàng)作。教育內(nèi)容一直沿用寫實(shí)主義的造型觀念，用寫實(shí)的方式再現(xiàn)客觀事物、表現(xiàn)客觀事物的真實(shí)性，導(dǎo)致高校學(xué)生的繪畫語言蒼白，缺乏創(chuàng)造力。當(dāng)代藝術(shù)在自身標(biāo)準(zhǔn)缺失的同時(shí)，也在很大程度上影響了高校繪畫的教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)過程中，高校教師一般會(huì)強(qiáng)調(diào)要避弊端及取長補(bǔ)短，即使是這樣，每位學(xué)生的繪畫作業(yè)也會(huì)因人而異，呈現(xiàn)出不同的表現(xiàn)形式。例如教師布置作業(yè)是油畫靜物，有的學(xué)生會(huì)用印象派的色彩、有的學(xué)生進(jìn)行蘇俄式的寫實(shí)，還有的學(xué)生會(huì)使用浮世繪的平涂等，教師的教學(xué)內(nèi)容和學(xué)生的繪畫作品徘徊在寫實(shí)與表現(xiàn)之間。另外，由于受教師授課內(nèi)容和方式的限制，以及學(xué)生自身能力的限制，學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中往往會(huì)不可避免地進(jìn)行模仿，使學(xué)生自身的繪畫能力得不到充分發(fā)展。例如當(dāng)代藝術(shù)家張曉剛的“大家庭系列”的單色平涂、曾梵志的“面具系列”和蔡國強(qiáng)的“煙火系列”等作品都成為高校教師教學(xué)內(nèi)容，而這些藝術(shù)家的代表性的作品則成為學(xué)生學(xué)習(xí)和模仿的對(duì)象。
三、當(dāng)代藝術(shù)市場的發(fā)展對(duì)高校繪畫判斷標(biāo)準(zhǔn)的影響
二、基于市場需求的翻譯教學(xué)策略
（1）根據(jù)翻譯市場的要求，合理設(shè)置課程，做到理論和實(shí)踐兼顧設(shè)置合理的課程重點(diǎn)在于翻譯方向課堂教學(xué)與集中實(shí)訓(xùn)并重，課程要做到理論與實(shí)踐兼顧。英語專業(yè)教學(xué)大綱對(duì)英語專業(yè)畢業(yè)生提出了更高的要求，因此，為了使學(xué)生在畢業(yè)的時(shí)候，能夠達(dá)到一定的英語翻譯水平，要根據(jù)大綱開設(shè)所有必修的專業(yè)課程，使學(xué)生能修夠?qū)W分，從而達(dá)到市場對(duì)應(yīng)聘者語言水平的要求。首先，口譯具有獨(dú)立的特性，通過一系列翻譯課程設(shè)置將翻譯方向體現(xiàn)出來，構(gòu)成口筆譯課程組。同時(shí)，要開設(shè)入門課程和交替?zhèn)髯g。其次，市場對(duì)翻譯經(jīng)驗(yàn)要求最高，因此，在課程設(shè)置上，在學(xué)期授課任務(wù)完成之后，可以增加實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)，并且學(xué)生在學(xué)期末或者寒暑假等時(shí)間段中，為了達(dá)到一定的翻譯量，在教師的指導(dǎo)下進(jìn)行大量集中實(shí)訓(xùn)。同時(shí)，在理論課的基礎(chǔ)上，課堂教學(xué)環(huán)節(jié)可以開設(shè)高級(jí)英漢筆譯和高級(jí)漢英筆譯課程，增加學(xué)生語篇翻譯的實(shí)踐。再者，在翻譯理論方面，為了使學(xué)生了解各種翻譯理論，掌握各種翻譯技巧，可以開設(shè)英漢互譯基礎(chǔ)和翻譯概論課程。除了翻譯理論與實(shí)踐課程之外，還可以設(shè)置一些選修課，作為理論與實(shí)踐課程的補(bǔ)充，如開設(shè)一門或者多門翻譯鑒賞類課程，重點(diǎn)在于批評(píng)和鑒賞。在品讀經(jīng)典翻譯的過程中，對(duì)比不同的譯本，從而培養(yǎng)學(xué)生的翻譯感。另外，在實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)學(xué)習(xí)中，針對(duì)市場要求的翻譯軟件使用上，不用單獨(dú)開設(shè)一門課程，可以教會(huì)學(xué)生邊學(xué)邊用，在翻譯實(shí)訓(xùn)室中安裝一套翻譯軟件，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的效果和效率。翻譯方向的課程設(shè)置主要包括理論課程、實(shí)踐課程、鑒賞課程。其中理論課程可以開設(shè)英漢互譯基礎(chǔ)和翻譯概論；實(shí)踐課程可以開設(shè)高級(jí)英漢筆譯、高級(jí)漢英筆譯、集中翻譯實(shí)訓(xùn)等。而鑒賞課程可以開設(shè)翻譯與鑒賞等。
（2）增強(qiáng)學(xué)生筆頭翻譯的基本能力，調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)生翻譯的能力2000年，《高等學(xué)校英語專業(yè)英語教學(xué)大綱》中提出：“使學(xué)生具備筆頭翻譯的基本能力是筆譯課的目的所在。”在沒有普及互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候，翻譯工作者翻譯工作主要靠筆、紙和各種紙質(zhì)詞典以及百科全書，而隨著時(shí)代的發(fā)展，構(gòu)成翻譯能力的因素也發(fā)生了變化，翻譯能力的核心便成了雙語能力、查閱工具書的能力、雙語轉(zhuǎn)換能力等，因此，翻譯教學(xué)的內(nèi)容要作出相應(yīng)的調(diào)整?；ヂ?lián)網(wǎng)普及以后，在語言能力的基礎(chǔ)上，翻譯能力有了新的內(nèi)容，增加了網(wǎng)絡(luò)溝通能力、計(jì)算機(jī)軟件、硬件應(yīng)用能力以及電子工具書使用能力等，特別是翻譯軟件的應(yīng)用能力。由于社會(huì)發(fā)展和需求，翻譯能力的構(gòu)成有了拓展，因此，在研究翻譯能力的基礎(chǔ)上，翻譯教學(xué)設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容就要進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。翻譯教學(xué)內(nèi)容涉及到了翻譯實(shí)踐、翻譯理論以及翻譯鑒賞三類課程。而這三類課程比較容易分清，內(nèi)容差別很大。在教學(xué)實(shí)際中，如何分析翻譯實(shí)例是任何理論講授都離不開的，但是在實(shí)踐性比較強(qiáng)的課程中，所有翻譯方向課程組的課程實(shí)際上都體現(xiàn)著理論與實(shí)踐的結(jié)合，因此不能不提到翻譯理論。為了避免在不同課程中重復(fù)相同的內(nèi)容，根據(jù)課程設(shè)置，課程組教師要明確每門課程的教學(xué)內(nèi)容。首先，在理論課程中，一般情況下，英漢互譯講授過程中使用的譯例是句子和短語，其基礎(chǔ)的授課內(nèi)容是最基礎(chǔ)的翻譯入門課程，也是基本的概念和翻譯技巧。而翻譯概論的授課內(nèi)容從翻譯研究的角度上授課，是各種翻譯理論流派和翻譯研究的熱點(diǎn)問題，一般情況下，在講授的過程中使用的譯例是句群和句子。其次，高級(jí)英漢筆譯和高級(jí)漢英筆譯的內(nèi)容是不同文體的語篇翻譯，在實(shí)踐課程中，教師要注重學(xué)生實(shí)踐基礎(chǔ)上的譯文評(píng)析，教師講授文體特點(diǎn)與翻譯策略之后，才組織學(xué)生進(jìn)行語篇翻譯實(shí)踐。而集中翻譯實(shí)訓(xùn)的內(nèi)容主要是大量翻譯應(yīng)用文和少量翻譯文學(xué)語篇。另外，一般情況下，翻譯鑒賞課程通過比較分析，選擇有多個(gè)參考譯文的語篇翻譯，選出最佳譯文，或者對(duì)所有參考譯文討論出一個(gè)最佳譯文。綜上所述，翻譯課程的內(nèi)容明確化主要有理論課程、實(shí)踐課程以及鑒賞課程。其中理論課程包括英漢互譯基礎(chǔ)和翻譯概論，教學(xué)內(nèi)容主要有基本概念、翻譯技巧以及翻譯理論流派和翻譯熱點(diǎn)問題等。實(shí)踐課程主要包括高級(jí)英漢筆譯、高級(jí)漢英筆譯以及集中翻譯實(shí)訓(xùn)，教學(xué)內(nèi)容有大量應(yīng)用文翻譯和少量文學(xué)語篇翻譯等。鑒賞課程主要包括翻譯與鑒賞，教學(xué)內(nèi)容有多個(gè)參考譯文的語篇翻譯。
（3）針對(duì)不同課程，采用靈活多樣的課堂教學(xué)方法，綜合提高學(xué)生的素質(zhì)為了培養(yǎng)學(xué)生的翻譯能力，課堂教學(xué)需要采用靈活多樣的方法，針對(duì)不同課程，綜合提高學(xué)生的素質(zhì)，培養(yǎng)學(xué)生的翻譯責(zé)任感、溝通能力和團(tuán)隊(duì)意識(shí)。首先，對(duì)于理論課程來說，教學(xué)方法要以教師講授為主，課堂教學(xué)主要是講解理論，以學(xué)生翻譯練習(xí)為輔。其次，對(duì)于實(shí)踐課程來說，課堂研討是教學(xué)方法的主旋律，教師的教學(xué)方法要指導(dǎo)學(xué)生的翻譯實(shí)踐，充分體現(xiàn)出學(xué)生翻譯實(shí)踐的價(jià)值。同時(shí)在課堂上，對(duì)于高級(jí)英漢筆譯和高級(jí)漢英筆譯來說，學(xué)生做翻譯的話，教學(xué)效率不會(huì)很高，因此，最好就是課上師生討論，鼓勵(lì)學(xué)生課下完成翻譯。在每次上課的時(shí)候，教師要講評(píng)學(xué)生譯文，通過課程網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和電子郵箱布置作業(yè)，并且教師可以上課的時(shí)候，選取部分學(xué)生上臺(tái)講評(píng)自己的譯文。同時(shí)師生之間、學(xué)生之間要積極地互動(dòng)起來。而在一定的時(shí)間段內(nèi)，集中翻譯實(shí)訓(xùn)室模擬翻譯工作者的工作環(huán)境，集中進(jìn)行大量翻譯實(shí)踐。翻譯工作的密度高，強(qiáng)度大，因此，教師的教學(xué)方法需要做好項(xiàng)目管理和譯審工作，不能和平日的課堂教學(xué)一樣，學(xué)生需要扮演譯者和校譯角色。另外，為了培養(yǎng)學(xué)生的責(zé)任感和團(tuán)隊(duì)合作精神，在實(shí)踐課程中，教師布置任務(wù)的時(shí)候，可以把學(xué)生分成翻譯小組，便于加強(qiáng)學(xué)生之間的溝通。再者，翻譯語料在鑒賞課程中，要求教師能夠以理服人，具有較高的理論水平，并不是完全憑直覺對(duì)譯文作出評(píng)論，因此，準(zhǔn)備工作是非常重要的。在備課的時(shí)候，教師通過比較、分析、師生討論等方式，有針對(duì)性地選取有多個(gè)參考譯文的主體語篇供課堂使用，從而得出最佳譯文。這類課程的教學(xué)方法最好是以師生討論為輔、教師講授為主。不同翻譯課程也不是一成不變的，對(duì)于教學(xué)方法的選擇會(huì)有所側(cè)重，因此，在教學(xué)過程中，為了實(shí)現(xiàn)翻譯人才培養(yǎng)的目標(biāo)，教師需要靈活應(yīng)變，充分備課，不斷調(diào)整和完善教學(xué)方法。
2國內(nèi)膠原蛋白腸衣供需不平衡、進(jìn)口加速
國內(nèi)產(chǎn)量與需求的不均衡造成膠原蛋白腸衣需要大量進(jìn)口。由圖3可知，2012年及2013年我國人造腸衣的進(jìn)口數(shù)量的增長率為36%，增長態(tài)勢明顯。同時(shí)，進(jìn)出口數(shù)量的差額在逐步擴(kuò)大，2011年膠原蛋白腸衣的進(jìn)出口差額為410萬t，2012年為556萬t，2013年為1074萬t。進(jìn)出口價(jià)格最近幾年有接近趨勢，尤其是2012年基本相當(dāng)。
3市場測算
中國目前正處于肉制品加工企業(yè)蓬勃發(fā)展的階段，未來幾年市場對(duì)膠原蛋白腸衣需求旺盛，膠原蛋白腸衣取代天然腸衣市場份額的步伐正在加快。目前，我國的膠原蛋白腸衣占整個(gè)腸衣市場約30%，遠(yuǎn)落后于亞洲整體水平59%，替代空間巨大(如圖4所示)。
3．1全球膠原蛋白腸衣市場容量測算
英國德福(Devro)是世界上領(lǐng)先的膠原蛋白產(chǎn)品供應(yīng)商，除了生產(chǎn)膠原蛋白腸衣外，同時(shí)也生產(chǎn)纖維素腸衣。圖5是德福最近幾年占全球膠原蛋白腸市場份額的情況。據(jù)此推算2013年全球膠原蛋白腸衣的市場容量應(yīng)在5億英鎊左右，折合人民幣約53億元，約相當(dāng)于130億m。
3．2中國膠原蛋白腸衣市場容量測算測算基準(zhǔn):
(1)按照國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于我國香腸消費(fèi)量的統(tǒng)計(jì)及對(duì)未來數(shù)據(jù)的預(yù)估(即圖1的數(shù)據(jù));(2)香腸與腸衣的比例按照每10g香腸消耗15cm腸衣;(3)膠原蛋白腸衣所占比重，參考目前約占整個(gè)腸衣市場30%的比重，未來略有增加。經(jīng)測算，2014年的市場容量約有58億m，2015年約有66億m(如表2)。
教師是教育市場的核心，但目前我國藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)的教師認(rèn)定資格不明確，其中有的是各大院校的教師，有的是藝術(shù)院校的在讀學(xué)生，兼職教學(xué)是藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)老師的主要工作方式。分析教師的組成部分，全職多數(shù)是熟人介紹，高學(xué)歷者比例不大。而兼職教師的情況更加復(fù)雜，藝術(shù)水平差別很大，多數(shù)情況下教育機(jī)構(gòu)只選用他們“認(rèn)準(zhǔn)的人”，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的師資力量更是千差萬別。同時(shí)，在對(duì)外宣傳上，教育機(jī)構(gòu)往往對(duì)教學(xué)人員的教學(xué)能力與專業(yè)素質(zhì)等進(jìn)行夸大描述甚至有編造現(xiàn)象。事實(shí)上，正由于沒有統(tǒng)一的教師資格認(rèn)定機(jī)制，為教育市場主體的投機(jī)行為提供了契機(jī)。
（二）藝術(shù)教育應(yīng)試主導(dǎo)性明顯
根據(jù)國家頒布的有關(guān)藝術(shù)教育規(guī)劃，藝術(shù)教育應(yīng)當(dāng)是加強(qiáng)社會(huì)主義精神文明建設(shè)、陶冶高尚的情操、促進(jìn)智力和身心健康發(fā)展的有力手段。但事實(shí)證明，一些藝術(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在運(yùn)行過程中脫離國家的有關(guān)政策規(guī)定，出現(xiàn)了過于偏重考試類培訓(xùn)的運(yùn)作機(jī)制。這種運(yùn)作機(jī)制在培訓(xùn)過程中忽略了“以人為本”的核心教育思想，過分強(qiáng)調(diào)學(xué)生的應(yīng)試能力與應(yīng)試技巧，對(duì)心靈的塑造與情感的激發(fā)不能起到有益的作用。同時(shí)，這種運(yùn)作機(jī)制的出現(xiàn)促使藝術(shù)教育脫離了既定目標(biāo)，藝術(shù)學(xué)習(xí)的工具性被過分強(qiáng)調(diào)，更有甚者把其看做進(jìn)入高校的“捷徑”。一般而言，升學(xué)類藝術(shù)培訓(xùn)中存在的經(jīng)濟(jì)價(jià)值更大、利潤更高，人們通常愿意花費(fèi)更多的成本而獲得升學(xué)的“敲門磚”，藝術(shù)教育的主體也正是利用學(xué)生的這種心理而賺取高額利潤。
（三）藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)地區(qū)分布不均衡
經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定了藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)及市場的方向。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)主要集中于中東部較發(fā)達(dá)省份，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，分布越密集，而經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)落后的西北部地區(qū)則分布很少。在我國、新疆等省份，很多地區(qū)沒有一個(gè)藝術(shù)類教育機(jī)構(gòu)。而北京、上海等各大城市，有上百家機(jī)構(gòu)存在。更為夸張的是，廣州大學(xué)城附近的一個(gè)村莊就有超過30家的藝術(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。這種市場分布的失衡狀態(tài)，導(dǎo)致“經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，藝術(shù)教育水平更低”的惡性循環(huán)。教育的作用不僅在于提高人們的認(rèn)知水平與認(rèn)知能力，知識(shí)更是能夠轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力與助推劑，能推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。柏拉圖曾經(jīng)就教育對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用進(jìn)行過深刻探討，馬克思也曾經(jīng)提出過“教育水平應(yīng)當(dāng)是社會(huì)資本的組成部分”的論斷。因此，藝術(shù)教育作為教育事業(yè)的一個(gè)方面，其不均衡發(fā)展只會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大西部與中東部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)差距。
（四）行政機(jī)關(guān)監(jiān)管不力
盡管國家法律對(duì)民間辦學(xué)的監(jiān)管問題有相關(guān)規(guī)定，但實(shí)踐中，行政機(jī)關(guān)監(jiān)管不到位的情況屢屢發(fā)生，尤其是諸多無證辦學(xué)的機(jī)構(gòu)，只有出現(xiàn)嚴(yán)重問題、被曝光在公眾視野后才會(huì)引起行政機(jī)關(guān)的重視。根據(jù)相關(guān)法律，我國民辦教學(xué)在審批之前需要到教育主管部門、相關(guān)文化部門、工商部門等多個(gè)行政部門辦理手續(xù)。而目前，各個(gè)職能部門對(duì)藝術(shù)教育市場主體卻持兩種完全不同的態(tài)度，對(duì)于經(jīng)濟(jì)效益好的機(jī)構(gòu)交叉監(jiān)管，競相分得其中一杯羹，而對(duì)于經(jīng)濟(jì)效益較差的機(jī)構(gòu)，則互相推諉。
二、藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)及市場困境的法律分析
如果在一些問題上形不成某種共識(shí)，社會(huì)上的人就不能互相交往。人類的相互交往，尤其在市場中的經(jīng)濟(jì)交往都依賴于某種信任。信任以一種秩序?yàn)榛A(chǔ)，而需要維護(hù)這種秩序，就要依靠各種禁止不可預(yù)見和機(jī)會(huì)主義行為的規(guī)則。為了增加現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的可靠性，大量成文和不成文規(guī)則成為了必需品，法律應(yīng)運(yùn)而生。在規(guī)范藝術(shù)教育市場的運(yùn)行中，最重要的法律依據(jù)是《中華人民共和國民辦教育促進(jìn)法》，它對(duì)民辦教育機(jī)構(gòu)的設(shè)立、組織和活動(dòng)等多方面進(jìn)行了規(guī)定，從2003年適用以來，對(duì)培養(yǎng)藝術(shù)人才、豐富人們的精神文化生活起到了決定性作用。但法律運(yùn)行過程中的諸多困境，促使我們進(jìn)一步思考這一問題背后更深層次的法律原因。
（一）中央立法不完善
1.模糊性規(guī)定較多，不利于操作
從中央立法角度來看，目前涉及民間辦學(xué)的國家性法律有《中華人民共和國教育法》《中華人民共和國民辦教育促進(jìn)法》，國家沒有專門規(guī)制藝術(shù)教育市場的法律。《教育法》第二條“在中華人民共和國境內(nèi)的各級(jí)各類教育，適用本法”。兜底性條款的規(guī)定把藝術(shù)教育納入到其管理范圍之內(nèi)，它通過第二十六條對(duì)教育機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件進(jìn)行規(guī)定，“設(shè)立學(xué)校及其他教育機(jī)構(gòu)，必須具備下列基本條件：
（一）有組織機(jī)構(gòu)和章程，
（二）有合格的教師，
（三）有符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的教學(xué)場所及設(shè)施、設(shè)備等，
（四）有必備的辦學(xué)資金和穩(wěn)定的經(jīng)費(fèi)來源”。從法律規(guī)定發(fā)現(xiàn)，在少有的有關(guān)民間教育機(jī)構(gòu)設(shè)置的國家立法中，“合格”“符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)”“必備”等模糊性詞語較多，這種沒有嚴(yán)格和明確標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定缺乏可操作性，為行政機(jī)關(guān)的執(zhí)法帶來了困難?！睹褶k教育促進(jìn)法》在一定程度上細(xì)化了相關(guān)規(guī)定，但仍然沒有達(dá)到嚴(yán)格、明確的標(biāo)準(zhǔn)。藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)的設(shè)立資金、場地要求等都沒有明確限制，從這點(diǎn)來看，藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)及市場的不均衡發(fā)展有了合理的解釋。法律模糊性帶來的必然結(jié)果是行政機(jī)關(guān)擁有較大的自由裁量權(quán)。因此，在藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)的設(shè)立過程中，權(quán)比法大，行政機(jī)關(guān)的文件比法律條文管用的現(xiàn)象就出現(xiàn)了。政府行為的空間有時(shí)會(huì)超出立法的宗旨和原意，更有甚者利用可以動(dòng)用的“社會(huì)資源”，通過其他途徑獲得進(jìn)入藝術(shù)教育市場的資格。很多人希望通過政府、領(lǐng)導(dǎo)的干預(yù)，更直接、更有效地滿足自己對(duì)利益的追求，這必將破壞藝術(shù)教育市場的秩序。
2.行政登記制度不完善
雖然我國在民辦教育相關(guān)法律中規(guī)定了登記制度，但相比之下，我國藝術(shù)教育的登記制度仍然有較多需要完善的地方。我國藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)的登記機(jī)關(guān)為縣級(jí)以上教育行政主管部門，這種行政登記是為了行政機(jī)關(guān)的管理而進(jìn)行，除了發(fā)生爭議或者權(quán)利人主動(dòng)要求之外，行政機(jī)關(guān)沒有義務(wù)將登記情況主動(dòng)公開，同時(shí)，這種登記不存在特殊的效力，即使實(shí)際情況與登記的內(nèi)容存在差異，這種登記也不能產(chǎn)生任何的效力。登記制度的不完善，必然導(dǎo)致藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)與學(xué)生之間信息不對(duì)稱，使學(xué)生處于明顯的劣勢地位，當(dāng)權(quán)利受到侵害時(shí)很難得到保護(hù)。完善登記制度，公開藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)的必要信息，能夠給學(xué)生在選擇之初就提供相應(yīng)保障，同時(shí)也能夠避免教育機(jī)構(gòu)相互之間惡意競爭，維護(hù)良好的市場環(huán)境。
3.立法滯后
法律應(yīng)當(dāng)隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而進(jìn)步，教育相關(guān)法律作為協(xié)調(diào)公共利益與私人利益之法，對(duì)提高國民的整體文化素質(zhì)有著重要的作用。我國《教育法》于1995年開始實(shí)施，隨著教育問題的日益增多，無論在內(nèi)容還是在形式上，都已經(jīng)無法滿足現(xiàn)實(shí)的需要。立法滯后必然帶來立法空白與立法漏洞，不利于藝術(shù)教育市場的健康發(fā)展。
（二）地方立法不普及
國家立法的缺失，從另一個(gè)方面而言，給地方立法留下了較大的發(fā)揮空間。我國很多地方對(duì)藝術(shù)教育市場的準(zhǔn)入都進(jìn)行了較為細(xì)致的規(guī)定，為法律的實(shí)施提供了更高的可操作性。如《北京市民辦非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)設(shè)置管理規(guī)定》中第二章第六款：“舉辦非全日制高等教育自學(xué)考試助學(xué)輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)的，其校舍建筑總面積應(yīng)不少于1000平方米；設(shè)備總值應(yīng)不少于100萬元，圖書資料不少于1萬冊。按照不低于20：1的生師比配備專任教師，參照有關(guān)規(guī)定配備班主任等學(xué)生教育管理人員?！钡胤叫粤⒎w系的完善，能夠?yàn)樗囆g(shù)教育市場提供更好的指導(dǎo)，充分發(fā)揮地方政府的宏觀調(diào)控作用。這種帶有地方特色的立法，通常與地方的市場經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)，一方面能夠充分反映當(dāng)?shù)氐乃囆g(shù)教育市場情況，同時(shí)能夠更加促進(jìn)市場的繁榮發(fā)展，但這種地方性立法的普及性還有待提高。
（三）行政性立法空白
現(xiàn)實(shí)社會(huì)的復(fù)雜性和多變性決定了行政機(jī)關(guān)的重要地位。他們通過行政立法、行政執(zhí)法及行政司法等手段，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)、維護(hù)秩序、保護(hù)公民利益等方面發(fā)揮著不可或缺的作用。在行政管理過程中，行政立法是行政執(zhí)法與行政司法的基礎(chǔ)，沒有完善的行政立法，行政執(zhí)法與司法很難順利完成。而在藝術(shù)教育相關(guān)領(lǐng)域，我國幾乎沒有相應(yīng)的行政立法，這就決定了行政機(jī)關(guān)在行政執(zhí)法與司法過程中難以發(fā)揮自身的職責(zé)，行政監(jiān)管的缺失恰恰證明了這一點(diǎn)。同時(shí)，行政立法的重要作用還體現(xiàn)在能更好地實(shí)施國家性法律。為了更好地促進(jìn)維護(hù)民辦教育市場的發(fā)展，《民辦教育促進(jìn)法》第六十六條規(guī)定：“在工商行政管理部門登記注冊的經(jīng)營性的民辦培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理辦法，由國務(wù)院另行規(guī)定。”而全國性的行政立法至今尚未頒布，行政立法的空白導(dǎo)致行政機(jī)關(guān)針對(duì)藝術(shù)教育市場無法可依。缺乏行政機(jī)關(guān)身影的藝術(shù)教育市場必然出現(xiàn)混亂的景象。
作者：張濤
職業(yè)教育對(duì)剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的促進(jìn)作用
1． 有利于提高農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的競爭意識(shí)和市場意識(shí)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯曾說過:“觀念可以改變歷史的軌跡?！保?］觀念對(duì)人有著巨大的作用力。育人是教育的主要功能所在，作為教育的一部分，職業(yè)教育更是承擔(dān)著此項(xiàng)重任。職業(yè)教育在向?qū)W習(xí)者傳授知識(shí)和工作所需的技能之外，也培養(yǎng)了學(xué)習(xí)者競爭意識(shí)和市場意識(shí)。我國農(nóng)村地區(qū)由于長期受到傳統(tǒng)思想觀念的影響，思想保守，自給自足和故土難離的觀念根深蒂固，缺乏與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的市場競爭意識(shí)。而面向農(nóng)民大眾的農(nóng)村職業(yè)教育，對(duì)于轉(zhuǎn)變農(nóng)民的這些傳統(tǒng)觀念作用明顯，能有效提高農(nóng)民的自我經(jīng)營和自我發(fā)展的能力，更好地在充滿競爭的市場經(jīng)濟(jì)大潮中謀得生存與發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)剩余勞動(dòng)力切實(shí)有效的轉(zhuǎn)移。2． 有利于提高農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的勞動(dòng)生產(chǎn)率，提升農(nóng)村科技水平人力資本理論認(rèn)為，教育訓(xùn)練中工人所獲得的技能能力，使其工作具有更高的勞動(dòng)生產(chǎn)率。根據(jù)此理論可知，經(jīng)過教育提高個(gè)人的生產(chǎn)率主要是因?yàn)榻逃軌蛱岣邆€(gè)人的認(rèn)知技能。馬克思在《資本論》中也寫道 :“教育會(huì)生產(chǎn)勞動(dòng)能力?！保?］世界銀行的一項(xiàng)研究表明，“受過 4 年初等教育的農(nóng)村勞動(dòng)力比未受過教育的農(nóng)村勞動(dòng)力的糧食產(chǎn)量高 8． 7% － 9． 3%”。［7］據(jù)閔維方對(duì)我國汽車工廠的實(shí)證研究表明，“受過職業(yè)教育的工人的生產(chǎn)率要比僅受過一般教育的工人高 6%－ 11% ?！保?］可見，教育和生產(chǎn)率之間存在一種直接正相關(guān)關(guān)系。農(nóng)民加大自身的職業(yè)教育投資，能在較短的時(shí)間內(nèi)獲得相關(guān)的職業(yè)技能，起到對(duì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)的作用。農(nóng)村職業(yè)教育培養(yǎng)職業(yè)人才，有利于促進(jìn)科技積累和傳承，使科技促進(jìn)勞動(dòng)生產(chǎn)由“潛在性”變?yōu)椤艾F(xiàn)實(shí)性”。因此，農(nóng)民在接受職業(yè)教育時(shí)，所獲得的生產(chǎn)能力提高，能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技水平提升，即加大職業(yè)教育———提高農(nóng)民勞動(dòng)技能———提高生產(chǎn)率———提升農(nóng)村科技水平。3． 有利于增強(qiáng)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的職業(yè)適應(yīng)力，提升職業(yè)穩(wěn)定性在各類教育中，職業(yè)教育和就業(yè)最為密切，普通教育側(cè)重于增加受教育者的知識(shí)存量，而職業(yè)教育的直接結(jié)果則是能夠增加人力資源的技能存量。［8］在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的社會(huì)中，對(duì)人才的需求是多樣化的，農(nóng)村勞動(dòng)力通過職業(yè)教育和培訓(xùn)，可以有效地增加自身的人力資本，提高職業(yè)技能，最終有利于農(nóng)民增強(qiáng)在就業(yè)市場中的適應(yīng)性。根據(jù) 2009 年 3 月國家統(tǒng)計(jì)局對(duì)農(nóng)民工的調(diào)查統(tǒng)計(jì)，在返鄉(xiāng)農(nóng)民工人群中，文化程度為不識(shí)字或識(shí)字很少、小學(xué)、初中、高中、中專、大專及以上的返鄉(xiāng)農(nóng)民工分別占 2． 4%、14． 8%、65． 8%、11． 1%、4% 和 2% ，初中及以下學(xué)歷的農(nóng)民工就占到82． 9% 。［9］這說明農(nóng)村勞動(dòng)力文化程度越低，轉(zhuǎn)移后的農(nóng)民工越容易回流，受過農(nóng)村職業(yè)教育的具有中?；虼髮W(xué)歷的農(nóng)村勞動(dòng)力回流的較少，由此可見，對(duì)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力加大職業(yè)教育培訓(xùn)力度有利于增強(qiáng)其就業(yè)的穩(wěn)定性。
基于農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移下職業(yè)教育存在的問題
1． 勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的實(shí)訓(xùn)基地和設(shè)備缺乏，對(duì)農(nóng)民工培訓(xùn)的缺失職業(yè)教育是培養(yǎng)實(shí)用型、操作型或技能型人才的教育，這就要求教學(xué)過程中配備輔助教學(xué)的實(shí)訓(xùn)基地和相應(yīng)的設(shè)施設(shè)備。目前，在農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移過程中，實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)政策扶持力度不夠，立法保障性有待加強(qiáng)。［10］職業(yè)教育難以針對(duì)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移配備相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)基地和設(shè)備，對(duì)農(nóng)村富余勞動(dòng)力的培訓(xùn)缺失，導(dǎo)致轉(zhuǎn)移的農(nóng)村富余勞動(dòng)力就業(yè)不適應(yīng)。針對(duì)農(nóng)村青少年的職業(yè)教育，多數(shù)職業(yè)學(xué)校的教學(xué)手段仍拘泥于單一的課堂教學(xué)形式，教學(xué)方法仍固守單向的程式化講授與訓(xùn)練。據(jù)有關(guān)職業(yè)學(xué)校的調(diào)查，有 55． 4% 的學(xué)生表示“沒有去過實(shí)訓(xùn)基地”，有 33． 73%的學(xué)生“在校內(nèi)的實(shí)訓(xùn)基地實(shí)習(xí)過”，有 10． 82% 的學(xué)生回答“在校外的實(shí)訓(xùn)基地實(shí)習(xí)過”。［11］與此同時(shí)，企業(yè)一般也不愿意接受學(xué)生的短期實(shí)習(xí)，或者附屬成為學(xué)校的實(shí)訓(xùn)基地。專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地和設(shè)備的缺乏，必將無法滿足農(nóng)村職業(yè)學(xué)校的學(xué)生的要求，更無法培養(yǎng)出企業(yè)所需要的技能型人才，他們要求的職業(yè)教育知識(shí)面寬、實(shí)踐性強(qiáng)，種種因素致使農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的有效性不足，未能充分發(fā)揮農(nóng)村職業(yè)教育在勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移中的作用。2．“雙師型”教師配備不足，教育質(zhì)量難以保障由于我國農(nóng)村職業(yè)教育起步較晚，教師隊(duì)伍建設(shè)一直是一個(gè)比較薄弱的環(huán)節(jié)。職業(yè)院校教師總量上不足，在質(zhì)量上，學(xué)歷達(dá)標(biāo)率低，而理想的專任教師應(yīng)該是不僅具有合格學(xué)歷，而且具有專業(yè)技術(shù)職務(wù)且有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的“雙師型”教師。據(jù)教育部職成司統(tǒng)計(jì)，職業(yè)高中專業(yè)教師和實(shí)習(xí)指導(dǎo)教師分別占 46． 71%和 2． 7%，兼職教師比例只占 3． 4%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國家 15% 的標(biāo)準(zhǔn)。［12］職業(yè)學(xué)校“雙師型”教師嚴(yán)重缺乏，多數(shù)的教師是從學(xué)校畢業(yè)就直接到職業(yè)學(xué)校任教，他們沒有企業(yè)工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。根據(jù)中國社會(huì)科學(xué)院國情調(diào)研課題組 2006 年的一項(xiàng)調(diào)查，在回答“您在企業(yè)或單位從事過與現(xiàn)專業(yè)有關(guān)的工作多少年”時(shí)，有62. 9% 的教師回答“沒有”，有 19． 3% 的教師回答“5 年以下”，只有 17． 8% 的教師回答“5 年以上”［13］。可見，很多職業(yè)學(xué)校的教師崗位需要的工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)技能培訓(xùn)缺乏，新教師的知識(shí)結(jié)構(gòu)與職業(yè)教育所要求的知識(shí)結(jié)構(gòu)不相適應(yīng)，對(duì)學(xué)生相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)及指導(dǎo)工作難以完成，難以保證人才培養(yǎng)的質(zhì)量，致使職校學(xué)生社會(huì)認(rèn)可度低，限制了勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移就業(yè)。3． 經(jīng)費(fèi)投入不足，受教育機(jī)會(huì)減少近年來，我國對(duì)職業(yè)教育經(jīng)費(fèi)投入增長緩慢，中國統(tǒng)計(jì)年鑒顯示，從 2001—2008 年間，我國教育財(cái)政支出增長最快的是對(duì)普通高中的投入，平均年增長 32． 58%，增長最為緩慢的就是對(duì)職業(yè)教育的投入，年平均增長 15． 65%，［4］767遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他教育類別的年增長率。從圖 1 也可以看出，2004 － 2008 年這 5 年來國家對(duì)職業(yè)教育的投入占國家財(cái)政性經(jīng)費(fèi)的比例有所增加，但支出總量在所有教育門類中最少。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，縣一級(jí)政府平均對(duì)全社會(huì)的教育開支中城市使用了 77%，農(nóng)村僅使用 23%。［14］許多地方政府把城市教育當(dāng)做政府和教育行政部門的“正事”，對(duì)農(nóng)村教育重視度不夠，更不用說農(nóng)村職業(yè)教育。研究表明，職業(yè)教育成本是同級(jí)普通教育的 2． 6 倍，主要用于實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)和學(xué)生技能訓(xùn)練。［15］由此可見，職業(yè)教育同普通教育相比，需要更大的財(cái)政經(jīng)費(fèi)投入。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，限制了外來投資的利益選擇，社會(huì)不同主體的參與度很低，政府對(duì)農(nóng)村職業(yè)教育投入不足，直接導(dǎo)致農(nóng)村富余勞動(dòng)力受職業(yè)教育的機(jī)會(huì)減少，最終不利于農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的向外流動(dòng)。
一、涉外金融交易的界定
構(gòu)成金融交易的基礎(chǔ)要素有三個(gè):籌資人、投資人、交易貨幣。一般意義上，一國金融市場(完全)對(duì)外開放與一國建立(與國際接軌)國際金融市場在概念上具有等價(jià)意義。當(dāng)一國金融市場未完全開放時(shí)，客觀地存在“涉外金融交易”概念，涉外金融交易既與國內(nèi)金融交易不同，也與國際金融交易不同。
關(guān)于什么是國際金融交易，理論界有不同的看法，一種觀點(diǎn)可被稱為“市場論”，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是資金是否跨境流動(dòng);另一種觀點(diǎn)可被稱為“要素論”，劃分標(biāo)準(zhǔn)是金融交易活動(dòng)中是否存在“涉外因素”。而“市場論”認(rèn)為國際金融交易是在國際金融市場上進(jìn)行?？梢韵聢D表示。
在上圖中，①屬于國內(nèi)金融交易，②③④屬于國際金融交易?！吧嫱庖蛩卣摗闭J(rèn)為，將構(gòu)成金融交易的基礎(chǔ)要素:籌資人、投資人、貨幣進(jìn)行組合，可產(chǎn)生以下幾個(gè)不同的結(jié)果:
1.投資人以其本國貨幣貸款給其本國居民;
2.投資人以外國貨幣貸款給其本國居民;
3.投資人以其本國貨幣貸款給非本國居民;
4.投資人以外國貨幣(第三國貨幣)貸款給非本國居民;
5.投資人以外國貨幣(籌資人國貨幣)貸款給非本國居民;
第1種情況是100%的國內(nèi)金融交易，但若擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)，或資金被用于國際貿(mào)易，這種交易可能被認(rèn)為是國際金融交易。
第3、4、5種情況，無論按“市場論”或“要素論”的標(biāo)準(zhǔn)，都是國際金融交易。
第2種情況，按“市場論”應(yīng)為國內(nèi)金融交易，按“要素論”應(yīng)為國際金融交易。在我國現(xiàn)行規(guī)章制度管理下，這類交易被稱為“涉外金融交易”中的“外匯貸款，’(外匯貸款屬于“涉外貸款”，涉外貸款包括:外匯貸款、對(duì)外商投資企業(yè)貸款、外貿(mào)貸款)。
此外，還有人從國際收支統(tǒng)計(jì)口徑出發(fā)，以交易結(jié)果是否引起國際收支變動(dòng)乃至是否影響一國外債而判斷是屬國內(nèi)金融交易或?qū)賴H金融交易。筆者認(rèn)為，應(yīng)該將涉外金融交易分為廣義和狹義兩類。
在上述五種組合中，除第1種以外，其余四類都應(yīng)界定為廣義的涉外金融交易(廣義的金融交易包含國際金融交易);界定狹義的涉外金融交易標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是金融交易是否存在國家金融管制。在2、3、4、5種組合列中凡以市場機(jī)制為主要調(diào)節(jié)機(jī)制的金融交易應(yīng)定義為國際金融交易;凡以國家金融管制為主要調(diào)節(jié)機(jī)制的金融交易應(yīng)定義為涉外金融交易。
金融交易中的國際金融交易和涉外金融交易是極其復(fù)雜的金融交易，其交易結(jié)果、狀況直接涉及一國的國際收支狀況，深層次地影響一國內(nèi)外均衡。因此，在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，各國均經(jīng)歷過或正在經(jīng)歷著金融市場由管制到開放的過程。
二、中國金融市場對(duì)外開放的路徑
如果將金融市場“對(duì)外完全開放”和“對(duì)外完全不開放”作為一數(shù)軸的兩端，在“完全不開放”端點(diǎn)附近，居民與非居民之間的金融交易大部分屬于涉外金融交易，相應(yīng)的金融交易處于國家較嚴(yán)格的金融管制之中;當(dāng)向另一端移動(dòng)時(shí)，意味著出現(xiàn)了國際金融交易與涉外金融交易的替代，國家金融管制趨于放松。無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，資本市場開放都是必需面對(duì)的重大間題。對(duì)于發(fā)展中國家和地區(qū)來說，過快開放資本市場導(dǎo)致的金融經(jīng)濟(jì)體系的波動(dòng)成為一個(gè)共同面臨的問題。墨西哥于1993年實(shí)行資本項(xiàng)目自由兌換，1994年徹底開放資本市場，允許51家外國銀行、證券、保險(xiǎn)和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)人。
資本市場的過早開放使得國內(nèi)經(jīng)濟(jì)中潛在和積累的矛盾在宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題時(shí)徹底地爆發(fā)出來，釀成1994年12月的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。韓國的情形與此類似，1996年為了加人oECD，被迫接受金融自由化要求，接受允許企業(yè)自由借款的條款。一年之后的1997年，韓國也在東南亞金融危機(jī)的沖擊下卷人嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。日本作為延遲推進(jìn)資本市場開放的另一類范例，同樣值得關(guān)注。日本1964年承擔(dān)IMF第8條款開放經(jīng)常賬戶義務(wù)，1984年對(duì)《外匯及其外貿(mào)管理法》進(jìn)行修改，放松了對(duì)資本項(xiàng)目的管制，這一過程用了20年時(shí)間。并且至今依然保留著許多限制外資進(jìn)人，以及對(duì)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行保護(hù)的措施。對(duì)于金融市場的過度保護(hù)，使得金融體系始終缺乏足夠的競爭力，這可能是導(dǎo)致日本經(jīng)濟(jì)近年來停滯不前的根本原因之一。
綜觀各國金融市場開放的過程，都存在著如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)的問題。因?yàn)榉婪督鹑陲L(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。這樣在一國金融開放的過程中存在著雙重目標(biāo)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)問題:實(shí)現(xiàn)金融開放和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，存在兩種不同的做法:一是強(qiáng)化管制，通過限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、控制金融產(chǎn)品的價(jià)格來保證金融市場的穩(wěn)定，這是許多發(fā)展中國家通常采取的做法。這種做法會(huì)導(dǎo)致金融業(yè)競爭力低下，實(shí)質(zhì)上是以犧牲金融市場的發(fā)展為代價(jià)。并且由于強(qiáng)化金融管制產(chǎn)生了金融風(fēng)險(xiǎn)的積累，當(dāng)金融市場開放后，往往長期聚集起來的金融風(fēng)險(xiǎn)在出現(xiàn)導(dǎo)火索時(shí)驟然爆發(fā)了。另一種做法是:放松管制，通過強(qiáng)化金融市場競爭，促進(jìn)金融市場的發(fā)育與金融業(yè)的發(fā)展。這種方式大體可分為兩種:休克式和漸進(jìn)式。前一種方式往往導(dǎo)致一國出現(xiàn)若干年國民經(jīng)濟(jì)的衰退，社會(huì)和政治領(lǐng)域經(jīng)歷較長的動(dòng)蕩和混亂，社會(huì)發(fā)展在歷史的軌道上轉(zhuǎn)向。后一方式現(xiàn)在得到較廣泛的認(rèn)可，認(rèn)為在這種方式下，在金融管制逐步放松的過程中，由于金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷暴露和釋放出來，在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程中，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力均得以逐步提高，從而有利于金融安全。當(dāng)然，這種方式由于金融市場開放歷時(shí)較長，可能使金融領(lǐng)域的不確定性增加。如果在這一過程中對(duì)國內(nèi)機(jī)構(gòu)保護(hù)過多，會(huì)使金融體系缺乏競爭力，日本就是例證。因此，在金融市場開放過程中，必須把握住放松金融管制的順序、路徑和節(jié)奏。
以往，我國金融監(jiān)管較多地傾向于不斷強(qiáng)化管制，金融市場沒有得到應(yīng)有的發(fā)育，金融機(jī)構(gòu)的競爭力相對(duì)較弱。但是在實(shí)施漸進(jìn)式改革和開放的指導(dǎo)思想下，我國在金融市場開放中，實(shí)際上形成了符合中國實(shí)際的開放路徑:設(shè)立涉外金融交易—逐步加大涉外金融交易的領(lǐng)域、規(guī)模—逐步增強(qiáng)涉外金融交易的市場性。這實(shí)際上是使涉外金融交易成為金融市場逐步開放的一個(gè)操作平臺(tái)(盡管在改革的歷史進(jìn)程中，這一路徑是在為了解決當(dāng)時(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)所面臨的問題而形成的)。根據(jù)中國的承諾，加人WTO后，我國金融市場將大幅度對(duì)外開放。在開放的過程中，外資金融機(jī)構(gòu)將利用其雄厚的資金實(shí)力、靈活的經(jīng)營手段和先進(jìn)的管理水平，與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開競爭。外部的金融市場動(dòng)蕩將如何影響我國金融運(yùn)行的安全和穩(wěn)定，取決于國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)能否抵御激烈的外部競爭和外來沖擊。又由于任何金融開放都是一種制度變遷，而制度變遷存在著路徑依賴，因此，總結(jié)分析以往的金融開放路徑，探討如何為今后的金融開放構(gòu)建更加合理、有效的操作平臺(tái)，有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。
三、外匯體制改革:從涉外金融交易向國際金融交易轉(zhuǎn)變的制度演進(jìn)案例分析
中國自1978年一2002年，進(jìn)出口貿(mào)易增長了1748.73%。外匯體制改革是過去這20年推動(dòng)中國出口成長的一個(gè)重要因素。改革開放以來，對(duì)外貿(mào)易嚴(yán)格按照中央計(jì)劃部門制定的進(jìn)出口計(jì)劃經(jīng)營。國家計(jì)劃委員會(huì)制訂計(jì)劃時(shí)，首先開列一份必須進(jìn)口的物品清單，然后根據(jù)所需款額，找出國內(nèi)能夠出口以換取這筆外匯的物資。由于當(dāng)時(shí)匯率對(duì)外貿(mào)水平和進(jìn)出口貨種的影響甚微，當(dāng)局遂參照旅游業(yè)、華僑匯款等少數(shù)非貿(mào)易性活動(dòng)可能受到的影響以制訂匯率。主要根據(jù)中國一籃子消費(fèi)品與世界各大城市的相對(duì)價(jià)格而做出。由于中國不少消費(fèi)品定價(jià)偏低，因而大大高估了人民幣。
998年，中國決定開放經(jīng)濟(jì)、拓展外貿(mào)。隨著外貿(mào)權(quán)下放到地方政府和企業(yè)，匯率由原來制訂外貿(mào)計(jì)劃時(shí)的會(huì)計(jì)手段，變成推動(dòng)進(jìn)出口決策的重要信號(hào)。最初出臺(tái)的措施，主要是為了抵消匯率偏高而對(duì)出口的抑制。其后，為進(jìn)一步推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展，國家對(duì)匯率制度進(jìn)行了多項(xiàng)改革:
第一，逐步下調(diào)官方匯率，以抵消出口成本上漲的影響。
第二，實(shí)施外匯留成制度，允許出口企業(yè)和地方政府保留部分外匯收人，以滿足自身進(jìn)口需要。
第三，開放外匯調(diào)劑中心，讓出口企業(yè)可把外匯留成以較為有利的匯率折換成人民幣。在隨后的十多年中，國家以貶值為基本措施，來刺激對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。第一次貶值是1981年1月，以2.8元人民幣對(duì)1美元為內(nèi)部結(jié)算價(jià)(創(chuàng)匯成本)。制訂內(nèi)部結(jié)算價(jià)時(shí)，管理當(dāng)局以賺取1美元外匯的平均成本為基數(shù)，在此水平上追加10%的“利潤”率。這次貶值是中國外匯政策的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn):主要根據(jù)創(chuàng)匯成本，而非國內(nèi)消費(fèi)品相對(duì)于海外的價(jià)格而制訂匯率水平。1983年到1993年期間，由于創(chuàng)匯成本在這期間內(nèi)不斷上漲，當(dāng)局不斷下調(diào)匯率，使出口較為有利可圖。這期間，人民幣先后六次貶值，幅度由9.6%到44.9%不等，官定人民幣對(duì)美元匯率由2.8:1調(diào)到5.32:1。19叫年1月1日匯率并軌，官方匯率更一舉下調(diào)到8.7:l水平。當(dāng)年，出口、旅游和外來直接投資增幅分別高達(dá)31.9%、56.4%和22.7%。外匯儲(chǔ)備在1994年和1995年分別增長114.5%和42.6%，1998年5月達(dá)到1409億美元。由于外匯供應(yīng)增加，官方匯率逐步輕微上調(diào)。1998年4月后，官方匯率大約處于8.28元人民幣對(duì)1美元的水平。貶值基本上是在市場“倒逼”下實(shí)施的，因此，貶值在一定角度上可看成是對(duì)管制的放松。
出口企業(yè)自1978年起獲準(zhǔn)留成外匯。其后，留成的比例顯著提高。1979年規(guī)定，地方政府的出口如果超越前一年的水平，獲準(zhǔn)留成超出部分的40%。1985年，獲準(zhǔn)的外匯留成已不少于出口總額的25%。1991年，留成更可高達(dá)出口總額的30%，但中央政府保留權(quán)利，必要時(shí)得以調(diào)劑價(jià)收購企業(yè)30%的外匯收人(1994年統(tǒng)一匯價(jià)后，留成制度便被撤銷)。留成制度實(shí)施后不久，出口企業(yè)和地方政府獲準(zhǔn)將外匯配額轉(zhuǎn)售給需要外匯作進(jìn)口用的單位。這一來，企業(yè)與企業(yè)也就能夠在市場上兌換外匯。持有配額的單位由于能更好地利用其外匯留成，拓展出口的積極性更高。除了用來進(jìn)口產(chǎn)品設(shè)備，出口單位還可以以高于官方的匯率換取留成的利潤。留成制度擴(kuò)大了涉外金融交易規(guī)模，引人了市場機(jī)制。如同留成制度，外匯調(diào)劑市場事實(shí)上也逐步加大了涉外金融交易規(guī)模;逐步加人和加大市場的機(jī)制。
1950年，中國銀行廣東分行率先開辦外匯調(diào)劑服務(wù)。有關(guān)業(yè)務(wù)迅即擴(kuò)至內(nèi)地12個(gè)大城市。早期的交易價(jià)是3.08元人民幣對(duì)l美元。1985年，深圳設(shè)立第一家官方的外匯調(diào)劑中心。翌年，上海和北京跟進(jìn)。再一年后，同類中心擴(kuò)大至天津。在1985年到1987年，外匯調(diào)劑中心只對(duì)中外合資企業(yè)提供服務(wù)，國內(nèi)企業(yè)不得參與。1987年，國內(nèi)的輕工業(yè)公司、工藝品公司和服裝業(yè)也獲準(zhǔn)在調(diào)節(jié)市場上出售留成。1988年4月，所有國內(nèi)企業(yè)都獲準(zhǔn)在調(diào)劑中心上出售留成。外匯管制放寬后，外匯中心的數(shù)目和交易量都有所增加。1992年12月底，全國有100多家調(diào)劑中心，交易額達(dá)到250億美元。在1994年的改革中，全國性的銀行同業(yè)外匯市場取代了調(diào)劑中心，并實(shí)施外匯結(jié)售制度。出口企業(yè)所有外匯收人按規(guī)定一律須出售給指定的銀行。對(duì)進(jìn)口企業(yè)而言，企業(yè)只要向當(dāng)局授權(quán)的銀行出示進(jìn)口合同和境外金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的付款通知，即可換取外匯。
以上措施，從一個(gè)角度看，實(shí)際上起到了逐步放松對(duì)涉外金融交易的嚴(yán)厲管制。1994年以來，最根本的變革也許是撤銷調(diào)劑市場，在國內(nèi)設(shè)立統(tǒng)一的全國性銀行同業(yè)外匯市場。
在新制度下，國家通過中國人民銀行的貨幣政策和外經(jīng)貿(mào)部實(shí)施的行政控制來維持匯率的穩(wěn)定性和經(jīng)常賬差額，而非借著對(duì)經(jīng)常賬的來往實(shí)施外匯管制。在新的制度下，匯率不僅影響進(jìn)出口，還通過各種市場和機(jī)制間的聯(lián)系，對(duì)經(jīng)濟(jì)造成廣泛的影響。因此，制訂匯率不再只是貿(mào)易和經(jīng)常賬的問題，必須同時(shí)考慮到宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性、各種不同利益團(tuán)體的平衡、貨幣及財(cái)政政策等廣泛的問題。由于中國對(duì)內(nèi)和對(duì)外經(jīng)濟(jì)部門之間存在著一定的關(guān)系，制訂匯率時(shí)，也就不能只是為了促進(jìn)出口。事實(shí)上，經(jīng)過1994年的改革，中國基本上不再以創(chuàng)匯成本來制訂人民幣匯率。從1994年到1997年，中國的一般物價(jià)水平漲幅約50%，創(chuàng)匯成本也顯著上升，但由于外匯供應(yīng)增長，人民幣匯率反而輕微上揚(yáng)。人民幣升值，加上出口成本上升，降低了出口的盈利性。隨著市場機(jī)制作用的加大，中國經(jīng)濟(jì)對(duì)內(nèi)和對(duì)外部門之間的聯(lián)系加強(qiáng)，匯率的影響擴(kuò)散到外貿(mào)以外的部門。中國利用匯率政策以促進(jìn)出口的自由度因而有所下降。1996年以后，出口增長幅度一波三折，19%年出口只增長了1.5%，1997年出口上升20.9%，1998年，出口升幅較1997年大幅回落，1999年抬升，2000年大幅上升，2001年又大幅回落。雖然出口部門力促人民幣貶值，中國人民銀行為了實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)內(nèi)外均衡，仍然保持匯率穩(wěn)定。2002年初，國家進(jìn)一步改革、完善有管理的人民幣匯率制度和人民幣外匯市場交易制度，提高外匯指定銀行周轉(zhuǎn)金額度，降低進(jìn)口企業(yè)設(shè)立外匯賬戶門檻;在一定程度上加大出口企業(yè)售匯自主意愿。前不久，金融管理當(dāng)局又批準(zhǔn)四大國有銀行開展外匯衍生金融工具交易。至此，在經(jīng)常賬戶項(xiàng)下，人民幣與外匯間的兌換(交易)，在市場機(jī)制對(duì)管制的替代過程中，不斷向市場化方向演變，現(xiàn)在離進(jìn)出口企業(yè)完全意愿結(jié)售匯越來越近。
筆者認(rèn)為經(jīng)常項(xiàng)下外匯市場的開放，客觀地看，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響是比較成功的。資本市場的開放應(yīng)遵循著這一基本思路:在逐步加大涉外金融交易規(guī)模和逐步放松對(duì)涉外金融交易的管制中，逐步開放資本市場。
一、保險(xiǎn)市場交易成本的界定
（一）交易成本與經(jīng)濟(jì)績效
社會(huì)產(chǎn)品由生產(chǎn)過程進(jìn)入消費(fèi)過程一般有兩種形式的成本消耗，一種是生產(chǎn)成本；一種是交易成本，企業(yè)均衡就是這兩種成本共同作用的結(jié)果。生產(chǎn)成本是直接用于產(chǎn)品（和服務(wù)）生產(chǎn)過程的各種人、財(cái)、物等資源的消耗，生產(chǎn)成本可以轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品中，形成新產(chǎn)品的價(jià)值。交易成本則是各種交易活動(dòng)中時(shí)間、人力和金錢的消耗，與生產(chǎn)成本不同的是，交易成本盡管也是各種資源的消耗，但這種消耗不會(huì)增加新產(chǎn)品的價(jià)值。
為了達(dá)成交易，人們必須出入各種市場，收集各種信息，了解產(chǎn)品的質(zhì)量和相對(duì)價(jià)格，對(duì)交易的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行談判、協(xié)商和檢驗(yàn)，簽訂協(xié)議并監(jiān)督對(duì)方的履行，有時(shí)甚至還要承擔(dān)相應(yīng)的損失，所有這些活動(dòng)都要耗費(fèi)相當(dāng)?shù)臅r(shí)間、精力和金錢，這些消耗都是交易成本的范疇。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常指出，交易成本主要包括信息成本、談判成本、擬定和實(shí)施契約的成本、界定和控制產(chǎn)權(quán)的成本、監(jiān)督管理的成本和制度結(jié)構(gòu)變化的成本。簡而言之，包括一切不直接發(fā)生在物質(zhì)生產(chǎn)過程中而純屬交易者之間為達(dá)成（或放棄）交易而耗費(fèi)的成本。
由于消費(fèi)者對(duì)各種產(chǎn)品的購買看重的是產(chǎn)品自身的價(jià)值，但交易成本不增加產(chǎn)品的價(jià)值，也不增加消費(fèi)者的效用，因此從資源配置的最佳效率出發(fā)，理想的狀態(tài)就是交易成本為零。但在實(shí)際交易活動(dòng)中，交易成本不可能為零，因?yàn)榻灰壮杀景l(fā)生在人與人交往的層面，在交往過程中，威廉姆森認(rèn)為人的理性是有限的，經(jīng)濟(jì)環(huán)境也是不確定的，加上資產(chǎn)的專用性以及交易人的投機(jī)動(dòng)機(jī)的存在，交易成本總是大于零的正數(shù)。因此，威廉姆森形象地將交易成本比喻為經(jīng)濟(jì)世界的摩擦力。
在交易成本為正的條件下，各種經(jīng)濟(jì)資源配置的帕累托效率是不存在的，一種資源配置方式比其他資源配置方式有效也并不是因?yàn)槠湎私灰壮杀径且驗(yàn)槠浣灰壮杀靖?，也因此，努力降低交易成本就成為提高資源配置效率、確保經(jīng)濟(jì)績效的題中之義。
（二）保險(xiǎn)市場交易成本
康芒斯將交易分為市場的交易、組織的交易和管理的交易，市場的交易發(fā)生在市場交易人之間，組織的交易發(fā)生在組織內(nèi)部，管理的交易發(fā)生在政府與管理對(duì)象之間?？得⑺箤?duì)交易的劃分也適用于對(duì)保險(xiǎn)市場交易的劃分，并確定相應(yīng)交易成本類型。
首先，圍繞保險(xiǎn)合同的簽訂與執(zhí)行，投保人和保險(xiǎn)人要進(jìn)行多次交易以溝通信息、解決分歧、達(dá)成共識(shí)。為此，雙方都要耗費(fèi)相應(yīng)的時(shí)間、精力甚至金錢，這就是保險(xiǎn)人和投保人之間的交易成本。
其次，由于保險(xiǎn)公司的活動(dòng)具有較強(qiáng)的外部性，為了確保投保人的利益，政府就要對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理進(jìn)行監(jiān)管。在保險(xiǎn)公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間圍繞監(jiān)管也存在著“交易”及相應(yīng)的交易成本。
再次，保險(xiǎn)公司在具體的經(jīng)營過程中，為了適應(yīng)保險(xiǎn)市場分工不斷發(fā)展的趨勢，借助于各種中介機(jī)構(gòu)推銷自己的產(chǎn)品、提供各種服務(wù)等，使各種中介機(jī)構(gòu)加入保險(xiǎn)服務(wù)的行列之中，保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)之間的交易也會(huì)產(chǎn)生交易成本。
最后，保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司與其他行業(yè)的企業(yè)之間也會(huì)因?yàn)楦鞣N業(yè)務(wù)合作、資產(chǎn)組合或競爭而發(fā)生各種交易，也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的交易成本。
因此，保險(xiǎn)市場交易成本產(chǎn)生于保險(xiǎn)交易的各個(gè)層面，按照主要交易層面劃分，保險(xiǎn)市場交易成本主要包括簽訂和執(zhí)行合同的交易成本、監(jiān)管的交易成本、中介服務(wù)的交易成本和同業(yè)與非同業(yè)之間的交易成本。
二、保險(xiǎn)市場交易成本變動(dòng)的影響因素
保險(xiǎn)市場交易成本產(chǎn)生的原因總體上可以歸結(jié)為威廉姆森總結(jié)的四類要素，在保險(xiǎn)市場交易成本始終為正的條件下，研究影響交易成本變動(dòng)的因素對(duì)于控制交易成本的增長具有重要意義。在現(xiàn)行市場條件下，影響保險(xiǎn)市場交易成本變動(dòng)的因素主要有：
（一）信息不對(duì)稱的程度
由于保險(xiǎn)業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息具有高度的依賴性，信息的完全溝通對(duì)于達(dá)成交易具有非常重要的意義。由于保險(xiǎn)是一種知識(shí)和技術(shù)含量都很高的特殊商品，相對(duì)于消費(fèi)者而言，具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)信息方面的優(yōu)勢，特別是在保險(xiǎn)創(chuàng)新速度不斷加快的條件下，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)信息的掌握程度遠(yuǎn)非一般消費(fèi)者可比。同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)于屬于私人信息的保險(xiǎn)標(biāo)的的了解也是保險(xiǎn)人所不能及的，這樣就產(chǎn)生了保險(xiǎn)信息不對(duì)稱問題。在信息不對(duì)稱的條件下，從事保險(xiǎn)交易雙方如要使交易順利達(dá)成，就必須向?qū)Ψ焦_其所需要的全部信息。
在保險(xiǎn)合同簽訂過程中，即使交易雙方都有主動(dòng)將信息完全透露給對(duì)方以順利達(dá)成交易的心理，在溝通過程中也存在交易成本，比如不能準(zhǔn)確完整地向?qū)Ψ脚缎畔?，或者?duì)對(duì)方披露的信息不能正確理解而使信息交換不完全等情況都會(huì)產(chǎn)生交易成本。如果交易雙方都有利用自己的信息優(yōu)勢謀取“交易剩余”的投機(jī)心理，不向?qū)Ψ脚度啃畔⑸踔撂峁┨摷傩畔ⅲ灰壮杀締栴}就會(huì)比較突出。在這種情況下，一方面保險(xiǎn)人由于對(duì)投保人的信息掌握不充分，不得不投人更多費(fèi)用與精力收集有關(guān)信息，防范投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，從而使交易成本上升，保險(xiǎn)費(fèi)率也不得不因補(bǔ)償交易成本而上升，從而增加了投保人的成本。另一方面投保人也容易在對(duì)保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)險(xiǎn)種的信息掌握不充分的情況下作出錯(cuò)誤的投保選擇，使自己得不到合法的保險(xiǎn)保障甚至毫無保障。
信息不對(duì)稱問題存在于保險(xiǎn)交易的各個(gè)層面，是導(dǎo)致保險(xiǎn)交易成本產(chǎn)生、決定交易成本大小的主要因素。從相關(guān)性來看，保險(xiǎn)信息不對(duì)稱越突出，保險(xiǎn)市場交易成本就越高，各方為實(shí)現(xiàn)交易就要支付更多的交易成本，有些交易甚至因?yàn)榻灰壮杀咎叨环艞墶?/p>
（二）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)
對(duì)于常規(guī)性、技術(shù)含量一般、保險(xiǎn)責(zé)任較小的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率比較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，由于對(duì)其的處理已經(jīng)有程序化的制度和規(guī)范，因而交易成本較低。對(duì)于新業(yè)務(wù)、技術(shù)含量較高、保險(xiǎn)責(zé)任巨大以及風(fēng)險(xiǎn)控制比較特殊的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司就要花費(fèi)大量的成本去收集有關(guān)資料、分析承保風(fēng)險(xiǎn)、制定分保方案等，其交易成本就比較高。同樣，獨(dú)家承保比多家共保的交易成本相對(duì)要低、直接承保比投標(biāo)承保的交易成本低。
（三）保險(xiǎn)市場體系的完善程度
保險(xiǎn)市場體系主要包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介和投保人，其中保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在節(jié)約交易成本方面具有特殊作用，這也是保險(xiǎn)中介存在的基本原因。這種作用主要表現(xiàn)為：第一，通過提供專業(yè)化的服務(wù)，高效率地代替了交易雙方的某些活動(dòng)，減少了雙方的交易成本；第二，中介機(jī)構(gòu)的中立性使其服務(wù)具有公信力，有利于消除分歧和疑慮；第三，中介機(jī)構(gòu)可以提供信息溝通與業(yè)務(wù)咨詢等方面的服務(wù)，減少了信息不對(duì)稱和保險(xiǎn)知識(shí)與業(yè)務(wù)處理專業(yè)化對(duì)交易完成的障礙。因此，完善的市場體系、尤其是發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)中介體系對(duì)于降低保險(xiǎn)市場交易成本具有重要意義。
（四）市場競爭狀況
根據(jù)產(chǎn)業(yè)組織理論的SCP范式理論，市場結(jié)構(gòu)（Structure）決定企業(yè)行為（Conduction），企業(yè)行為又決定經(jīng)濟(jì)績效（Performance）。根據(jù)該理論，競爭性的市場比壟斷性的市場更有利于提高經(jīng)濟(jì)績效。因此，提高保險(xiǎn)市場的競爭性有利于降低保險(xiǎn)市場交易成本。其機(jī)理在于，由于市場競爭不斷加劇，保險(xiǎn)公司必須通過提高服務(wù)的效率、簡化服務(wù)的程序以及開發(fā)功能多樣化而又容易識(shí)別的產(chǎn)品以降低投保人的交易成本，增強(qiáng)自己對(duì)客戶的吸引力，從而改善公司的經(jīng)營績效。
此外，競爭的加劇還會(huì)使信息傳遞加快、信息流量加大，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家諾思為此指出：“信息費(fèi)用由于買者和賣者的大量存在而降低”。保險(xiǎn)公司也會(huì)努力加大其產(chǎn)品和服務(wù)宣傳以及保險(xiǎn)知識(shí)宣傳的力度，在客觀上降低了信息搜尋的成本。
（五）保險(xiǎn)監(jiān)管
諾思認(rèn)為，國家（政府）的存在是經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵，同時(shí)又是經(jīng)濟(jì)衰退的根源。其原因是政府在維持制度的效率方面具有雙重效應(yīng)，即既具有維持高效率、低交易成本的產(chǎn)權(quán)制度的功能，同時(shí)又具有維持低效率、高交易成本的產(chǎn)權(quán)制度的功能，這就是“諾思悖論”。在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，“諾思悖論”問題同樣存在，即保險(xiǎn)監(jiān)管在降低了交易成本的同時(shí)又增加了交易成本。在降低交易成本方面，政府從事保險(xiǎn)監(jiān)管的目的在于通過實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)市場和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理，使保險(xiǎn)公司在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的過程中避免風(fēng)險(xiǎn)，確保其有足夠的償付能力。從這層意義上講，保險(xiǎn)監(jiān)管有利于降低交易成本，這也是保險(xiǎn)監(jiān)管效應(yīng)的主要方面。但是，由于信息不對(duì)稱問題、法制環(huán)境的不健全以及監(jiān)管模式轉(zhuǎn)換等，在一定條件下也有可能影響市場交易成本，這種效應(yīng)主要基于在保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不斷加快、新型交易不斷涌現(xiàn)以及保險(xiǎn)業(yè)重組與兼并不斷發(fā)展的情況下，保險(xiǎn)法律的相對(duì)穩(wěn)定性與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不斷創(chuàng)新產(chǎn)生了矛盾，表現(xiàn)為保險(xiǎn)法律及其規(guī)章制度滯后于保險(xiǎn)實(shí)踐，導(dǎo)致部分保險(xiǎn)交易行為的發(fā)展因缺乏相應(yīng)的規(guī)范而不能健康發(fā)展。同時(shí)，在正式的交易制度不能及時(shí)制定并實(shí)施的條件下，非正式的交易制度和交易行為就會(huì)產(chǎn)生，保險(xiǎn)市場部分交易出現(xiàn)失控。
（六）保險(xiǎn)從業(yè)人員的努力程度
保險(xiǎn)從業(yè)人員是保險(xiǎn)交易的直接參與者，在各種交易過程中，保險(xiǎn)從業(yè)人員降低交易成本的動(dòng)機(jī)和努力程度對(duì)保險(xiǎn)交易成本水平有著重要影響。影響保險(xiǎn)從業(yè)人員努力程度的因素主要有市場競爭程度、企業(yè)文化的作用，現(xiàn)有崗位的競爭程度以及企業(yè)剩余收益分配制度等。由于這些影響因素非常復(fù)雜，而且保險(xiǎn)從業(yè)人員是其人力資本的直接所有者，其自主性和積極性的發(fā)揮與努力程度難以觀察。如果保險(xiǎn)從業(yè)人員在交易過程中自覺地發(fā)揮并挖掘自身人力資本的潛力，努力為交易提供最大的便利，保險(xiǎn)市場交易成本就會(huì)降低，反之交易成本就高。
三、保險(xiǎn)市場交易成本的控制
控制和降低交易成本不僅具有改善保險(xiǎn)公司經(jīng)營績效的一般意義，而且具有適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律以促使自己成長壯大的特殊意義。因?yàn)楦鶕?jù)大數(shù)定律法則，保險(xiǎn)公司只有大量接觸風(fēng)險(xiǎn)事件、進(jìn)行廣泛承保才能提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測和駕馭能力，實(shí)現(xiàn)其不斷成長壯大的目標(biāo)，而這些都需要保險(xiǎn)公司努力降低交易成本，需要為保險(xiǎn)公司提供寬松的環(huán)境。
當(dāng)前，控制我國保險(xiǎn)市場交易成本的思路主要包括四個(gè)方面：
（一）優(yōu)化制度設(shè)計(jì)
1.完善保險(xiǎn)法規(guī)體系。結(jié)合保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，圍繞新頒布的《保險(xiǎn)法》，制定、修改與之配套的保險(xiǎn)法規(guī)和制度，對(duì)保險(xiǎn)市場行為規(guī)范、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理和信息披露、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理等進(jìn)行明確規(guī)定。
2.進(jìn)一步完善保險(xiǎn)合同的制定與爭議處理制度。從易于保險(xiǎn)合同的簽訂與執(zhí)行的角度出發(fā)，對(duì)保險(xiǎn)合同的樣式、結(jié)構(gòu)與內(nèi)容不斷完善，使保險(xiǎn)合同既容易理解，又易于執(zhí)行。同時(shí)建立保險(xiǎn)合同爭議處理機(jī)制，大力發(fā)展保險(xiǎn)仲裁。
3.建立保險(xiǎn)市場信息與溝通制度。以保險(xiǎn)公司改制和爭取進(jìn)入資本市場以及實(shí)施償付能力監(jiān)管為契機(jī)，建立保險(xiǎn)公司市場信息與溝通制度，擴(kuò)大信息與溝通渠道，要求保險(xiǎn)公司接受社會(huì)咨詢與投訴。
（二）強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管
1.加強(qiáng)償付能力監(jiān)管力度。通過優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，將各保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)增設(shè)、業(yè)務(wù)開拓、資金運(yùn)用的調(diào)整等與償付能力掛鉤。同時(shí)規(guī)范保險(xiǎn)公司的信息披露制度和行為，確保信息的完整性、準(zhǔn)確性和真實(shí)性。
2.完善審批制度?？刂茖徟秶?，能通過市場調(diào)節(jié)的盡量不審批；能通過較低層級(jí)和效力審批解決問題的盡量采用較低層級(jí)和效力的審批形式。同時(shí)，不斷優(yōu)化審批的程序，簡化審批手續(xù)，使審批效率不斷提高。
3.進(jìn)一步提高監(jiān)管透明度。貫徹保險(xiǎn)監(jiān)管公開原則，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)監(jiān)管信息公布的范圍，增加信息公布的渠道，將重要保險(xiǎn)信息和重大保險(xiǎn)事件的處理及時(shí)向社會(huì)公布，保證保險(xiǎn)公司和社會(huì)公眾能更快地獲得保險(xiǎn)監(jiān)管信息。
4.對(duì)保險(xiǎn)市場的交易行為實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管。通過各種信息渠道和技術(shù)手段，對(duì)保險(xiǎn)市場進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，對(duì)容易產(chǎn)生重大問題的交易行為實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管，以規(guī)范保險(xiǎn)市場的交易行為，凈化市場環(huán)境。
（三）大力發(fā)展保險(xiǎn)中介
1.拓寬保險(xiǎn)中介的發(fā)展空間。加大保險(xiǎn)公司體制改革和機(jī)制轉(zhuǎn)換的力度，從有利于發(fā)揮保險(xiǎn)公司自身的專業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)勢出發(fā)，將適宜保險(xiǎn)中介承辦的業(yè)務(wù)剝離出來委托給保險(xiǎn)中介，為保險(xiǎn)中介提供相應(yīng)的發(fā)展空間。
2.提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)人員的素質(zhì)。人員整體素質(zhì)低下是制約保險(xiǎn)中介發(fā)展的主要原因之一，因此保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要以提高人員素質(zhì)作為實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展的契機(jī)。
3.規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。通過加強(qiáng)監(jiān)管、實(shí)施信用評(píng)級(jí)、建立黑名單制度等對(duì)保險(xiǎn)中介的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)控，確保保險(xiǎn)中介誠實(shí)守信、依法合規(guī)經(jīng)營，防止保險(xiǎn)中介偏袒保險(xiǎn)交易的任何一方，防止保險(xiǎn)中介借助于壟斷性的優(yōu)勢要挾保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者。
（四）充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用
哈耶克認(rèn)為市場經(jīng)濟(jì)制度使人類合作秩序得以自由擴(kuò)展和自發(fā)演變，因此市場機(jī)制的自發(fā)調(diào)節(jié)有利于促進(jìn)交易雙方的合作，增強(qiáng)交易雙方的誠信約束，減少交易摩擦。降低保險(xiǎn)市場交易成本無疑也需要充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用。
