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時間：2023-06-27 09:38:47
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[關(guān)鍵詞]：國內(nèi)貿(mào)易 品牌 構(gòu)建
隨著我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和擴(kuò)大內(nèi)需政策的實(shí)施，國內(nèi)貿(mào)易量快速增長，為開展國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場空間。積極推進(jìn)國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展，對于進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)營模式和增長方式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)某銀行發(fā)展戰(zhàn)略具有重要意義。
國內(nèi)貿(mào)易融資工作應(yīng)遵循以下原則：一是分層管理原則。選定核心企業(yè)分層次、分區(qū)域試點(diǎn)，即二級分行組織選定在本區(qū)域內(nèi)的核心企業(yè)，省分行選定在全行范圍的核心企業(yè)。二是交易風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合的原則。從以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制轉(zhuǎn)變?yōu)閷灰罪L(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，注重對第一還款來源（貿(mào)易所衍生的未來現(xiàn)金流）的分析和對交易過程中物流、資金流的有效監(jiān)控。三是效率原則。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下簡化流程，提高效率。
一、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹
國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證和國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、賣方融資、買方融資、國內(nèi)訂單融資、商品融資、應(yīng)受租賃款保理、退稅應(yīng)收款融資等10類產(chǎn)品。
（一）國內(nèi)保理業(yè)務(wù)
國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給某銀行，由某銀行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。
（二）國內(nèi)發(fā)票融資
國內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。
（三）國內(nèi)信用證
國內(nèi)信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。
（四）國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款
國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款指銀行應(yīng)賣方（國內(nèi)信用證受益人）的申請，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。
（五）國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資
國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資是指銀行有追索權(quán)地對延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資。賣方融資業(yè)務(wù)分為議付和非議付兩種類型。賣方融資（議付）是指銀行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后有追索權(quán)地向受益人給付對價的行為。賣方融資（非議付）是指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下，在受到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書后，有追索權(quán)地對國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行的融資。
（六）國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資
國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資指銀行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。
（七）國內(nèi)訂單融資
國內(nèi)訂單融資是指銀行為支持客戶（賣方）按期履行訂單項(xiàng)下業(yè)務(wù)，向符合條件的客戶發(fā)放短期融資，用于滿足其在貨物發(fā)運(yùn)前支付原材料采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)鹊馁Y金需求。
（八）商品融資
商品融資是指基于銀行委托第三方監(jiān)管人對借款人合法擁有的儲備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價值作為首要還款保障而進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資）。
（九）應(yīng)收租賃款保理
應(yīng)收租賃款保理是客戶（出租人）與承租人形成融資租賃關(guān)系的前提下，客戶將融資租賃合同項(xiàng)下未到期的應(yīng)收租賃款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行收取租金并向客戶提供融資、商業(yè)資信調(diào)查及應(yīng)收租賃款管理的綜合性金融服務(wù)。
（十）退稅應(yīng)收款融資
退稅應(yīng)收款融資是指銀行為滿足客戶因出口貿(mào)易或國內(nèi)貿(mào)易中產(chǎn)生的退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)的短期融資需求，以退稅應(yīng)收款為還款來源，向符合條件客戶發(fā)放的短期融資。
二、國內(nèi)貿(mào)易融資與傳統(tǒng)流動資金對比分析
國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個轉(zhuǎn)變：一是從客戶層面深入到交易層面。二是將貸前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到對貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對物流、資金流的跟蹤監(jiān)控。三是從對單個企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向?qū)ι舷掠谓灰讓κ?、整個交易鏈的考察，更加全面地、動態(tài)地把握和控制風(fēng)險(xiǎn)。
三、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場分析
國內(nèi)貿(mào)易快速增長為銀行開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場空間。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，2010年我國社會消費(fèi)品零售總額為15.45萬億元，生產(chǎn)資料銷售總額為36.1萬億元，分別比上年增長18.4%、19.6%。隨著傳統(tǒng)信貸市場競爭日趨飽和，貿(mào)易融資成為中外資銀行爭相切入的市場熱點(diǎn)，誰能盡快搶占這一新興市場，就能取得未來業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭優(yōu)勢。
四、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)競爭對手分析
國內(nèi)主要銀行均開辦了國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，各行各有特色，有相同的產(chǎn)品也有不同的產(chǎn)品。
（一）中國建設(shè)銀行
供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)（國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）產(chǎn)品：金銀倉融資、應(yīng)收賬款融資、國內(nèi)保理、法人賬戶透支、動產(chǎn)質(zhì)押融資、訂單融資、電子商務(wù)融資（e貸通）、倉單融資、保兌倉融資、保單融資。
（二）中國農(nóng)業(yè)銀行
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品：倉單質(zhì)押短期信用、應(yīng)收賬款融資、提貨擔(dān)保、訂單融資、國際保理、打包放款等。
（三）中國銀行
國內(nèi)貿(mào)易金融產(chǎn)品：授信開立國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證議付、國內(nèi)信用證買方押匯、國內(nèi)信用證賣方押匯、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證打包貸款、國內(nèi)信用證等。
（四）深圳發(fā)展銀行
國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品：商票貼現(xiàn)、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資、保理、動產(chǎn)抵（質(zhì)）押、貼現(xiàn)、經(jīng)銷商融資產(chǎn)品、未來提貨權(quán)質(zhì)押、先票后貨等。
（五）招商銀行
貿(mào)易鏈融資產(chǎn)品：保兌倉業(yè)務(wù)、倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)、動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)、鑒證貸款和鑒證承諾、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)提前兌付、買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)、賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)、汽車銷售商融資業(yè)務(wù)、商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)、他方代償業(yè)務(wù)等。
（六）民生銀行
貿(mào)易金融產(chǎn)品：應(yīng)收賬款融資、物流融資、信保融資、國際保理、國內(nèi)信用證、應(yīng)收賬款池融資、國內(nèi)保理等。
五、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)SWOT分析
SWOT分析即強(qiáng)弱危機(jī)綜合分析法，是一種企業(yè)競爭態(tài)勢分析方法，是市場營銷的基礎(chǔ)分析方法之一，通過評價企業(yè)的優(yōu)勢(Strengths)、劣勢(Weaknesses)、競爭市場上的機(jī)會(Opportunities)和威脅(Threats)，用以在制定企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略前對企業(yè)進(jìn)行深入全面的分析以及競爭優(yōu)勢
的定位。 SWOT分析方法是一種企業(yè)內(nèi)部分析方法，即根據(jù)企業(yè)自身的既定內(nèi)在條件進(jìn)行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢及核心競爭力之所在，從而將公司的戰(zhàn)略與公司內(nèi)部資源、外部環(huán)境有機(jī)結(jié)合。其中，s代表strength(優(yōu)勢)，w代表weakness(弱勢)，o代表opportunity(機(jī)會)，t代表threat(威脅)，其中，s、w是內(nèi)部因素，o、t是外部因素。按照企業(yè)競爭戰(zhàn)略的完整概念，戰(zhàn)略應(yīng)是一個企業(yè)“能夠做的”（即組織的強(qiáng)項(xiàng)和弱項(xiàng)）和“可能做的”（即環(huán)境的機(jī)會和威脅）之間的有機(jī)組合。
國內(nèi)貿(mào)易融資SWOT分析
優(yōu)勢（Strengths）：
結(jié)算基礎(chǔ)：最大的結(jié)算銀行（人民幣結(jié)算市場占比40%以上）。
客戶資源：最大的人民幣貸款行（6萬戶公司信貸客戶，其中小企業(yè)客戶3.3萬戶）。
存量優(yōu)勢：改造傳統(tǒng)流動資金貸款，存量替代潛力巨大（一般流動資金貸款約1.2萬億元）。
渠道優(yōu)勢：機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布廣，可隨供應(yīng)鏈延伸提供全過程、一體化配套服務(wù)。
科技優(yōu)勢：信息科技領(lǐng)先，貿(mào)易融資電子化服務(wù)和管理具有較好基礎(chǔ)。
產(chǎn)品優(yōu)勢：基礎(chǔ)產(chǎn)品體系日漸形成。
弱勢（Weaknesses）：
認(rèn)知度：企業(yè)對國內(nèi)貿(mào)易融資認(rèn)知度不高，認(rèn)為與傳統(tǒng)流動資金貸款和銀行承兌匯票相比，需提供的資料多，手續(xù)繁瑣，不可背書轉(zhuǎn)讓，不實(shí)用、便捷，主觀上不接受國內(nèi)信用證結(jié)算。
價格：各行的核心競爭客戶，企業(yè)詢價，例如去年底對云銅股份營銷我行：開證0.5‰，融資利率2.35‰（總行設(shè)定）；光大：開證1‰，融資利率1.3‰（還有議價空間）我行無價格優(yōu)勢
產(chǎn)品：國內(nèi)貿(mào)易融資是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，遇到的問題較多。
機(jī)會（Opportunities）：
全國有2300戶國內(nèi)貿(mào)易融資客戶，6萬戶公司信貸客戶，300萬公司客戶，超過1500萬戶工商企業(yè)。
威脅（Threats）：
交易風(fēng)險(xiǎn)：交易不能實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致貿(mào)易融資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)：融資主體不愿意和不能償還融資的風(fēng)險(xiǎn)。
單證風(fēng)險(xiǎn)：信用證結(jié)算方式下的融資面臨信用證下單證的風(fēng)險(xiǎn)。
法律風(fēng)險(xiǎn)：屬于新興業(yè)務(wù)，面臨較多尚待明確的法律問題。
市場風(fēng)險(xiǎn)：市場環(huán)境變化，商品價格波動導(dǎo)致交易履約意愿下降。
關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)：利用內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易，虛構(gòu)貿(mào)易背景套曲銀行融資。
六、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的核心價值
從以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制轉(zhuǎn)向交易風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，注重對第一還款來源（貿(mào)易所衍生的未來現(xiàn)金流）的分析和對交易過程中物流、資金流的有效控制。
區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個轉(zhuǎn)變：
（一）從客戶層面深入到交易層面；
（二）將貸前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到對貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對物流、資金流的跟蹤監(jiān)控；
（三）從對單個企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向?qū)ι舷掠谓灰讓κ?、整個交易鏈的考察，更加全面地、動態(tài)地把握和控制風(fēng)險(xiǎn)。
銀行的營銷、調(diào)查、審查、審批、貸后監(jiān)控要適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的要求，實(shí)現(xiàn)由關(guān)注客戶信用風(fēng)險(xiǎn)為主的風(fēng)險(xiǎn)控制到關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)管理為主的轉(zhuǎn)變。
對于銀行：1.開拓新的信貸市場。2.逐步替代一般流動資金貸款。3.深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少經(jīng)濟(jì)資本占用。4.豐富融資產(chǎn)品，提高綜合服務(wù)能力和收益水平。5.依托交易鏈拓展客戶群。6.與企業(yè)交易過程結(jié)合緊密，有利于及時進(jìn)入和退出。
對于客戶：1.克服資信準(zhǔn)入門檻的約束。2.利用銀行信用支持的杠桿效應(yīng)，小企業(yè)可做大生意。3.減少資金占用，節(jié)約資金成本，提高資金使用效率。4.可向交易對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務(wù)5.依托供應(yīng)鏈關(guān)系幫助核心企業(yè)穩(wěn)定上下游客戶關(guān)系。6.流程簡化，業(yè)務(wù)辦理效率較高。
七、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品牌定位及延伸策略
品牌定位：打造國內(nèi)第一貿(mào)易融資銀行。
延伸策略：
（一）加大激勵考核力度：納入分行績效考核、靈活的規(guī)模管理、繼續(xù)降低經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)、讓利和優(yōu)惠。
（二）明確貿(mào)易融資的政策：將試點(diǎn)政策、加快發(fā)展意見、項(xiàng)目供應(yīng)鏈等政策進(jìn)行整合；改變業(yè)務(wù)不均衡的現(xiàn)狀。
（三）加大傳統(tǒng)流動資金的分流改造力度：營運(yùn)資金貸款10％、周轉(zhuǎn)限額貸款20％、臨時貸款30％、小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款的30％的轉(zhuǎn)化比例要求。
2007年11月20日，中國出口信用保險(xiǎn)公司 (簡稱中國信保)與蘇寧電器在北京隆重舉行了《合作備忘錄》的簽約儀式，蘇寧電器由此成為中國信保國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)合作單位。
國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，對于企業(yè)財(cái)務(wù)管理而言，具有諸多重要作用。筆者認(rèn)為。從財(cái)務(wù)管理的視角來看，國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)既可以化解企業(yè)的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，又可以為企業(yè)拓寬融資渠道，取得貿(mào)易融資，還可以為企業(yè)拓展市場，促進(jìn)銷售，從而增加企業(yè)的利潤。
一、何謂國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)
國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)(簡稱內(nèi)貿(mào)險(xiǎn))是與出口貿(mào)易信用保險(xiǎn)(簡稱外貿(mào)險(xiǎn))相對壓的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)是企業(yè)在國內(nèi)采用賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)時，對于因買方破產(chǎn)或拖欠造成的壞賬損失，由保險(xiǎn)公司按照約定的條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)碾U(xiǎn)種。國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保障的是企業(yè)的壓收賬款安全，承保的風(fēng)險(xiǎn)主要是買家信用風(fēng)險(xiǎn)。
二、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)――企業(yè)化解應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)的新“武器”
應(yīng)收賬款是信用銷售的產(chǎn)物，企業(yè)的壓收賬款并不意味著都能在將來完全收回，有一部分可能會形成壞賬，最終給企業(yè)帶來損失。目前國內(nèi)企業(yè)拖欠賬款的現(xiàn)象比較普遍，據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2007年5月末，我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額34164億元，同比增長18.8％。應(yīng)收賬款的安全關(guān)系到企業(yè)正常經(jīng)營收入能否得到保障，遇到行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)?zāi)發(fā)的大額應(yīng)收賬款損失時，企業(yè)的經(jīng)營成果就無法得到保障，甚至可能導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。
企業(yè)為了防范應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理做法主要有制定合理的信用政策、在會計(jì)處理上計(jì)提壞賬準(zhǔn)備、完善應(yīng)收賬款清欠管理制度等。其實(shí)企業(yè)避免應(yīng)收賬款大量成為壞賬的方去，除了上述方法之外，一個重要的途徑就是投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，將壞賬風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，有效降低應(yīng)收賬款給企業(yè)所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，從而保持企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。保險(xiǎn)公司作為專門從事風(fēng)險(xiǎn)管理的主體，擁有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和大批專業(yè)人士，能夠做出正確的風(fēng)險(xiǎn)評估，并為投保企業(yè)提供最有效的應(yīng)收賬款追收服務(wù)。保障企業(yè)應(yīng)收賬款回收安全是國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的基本功能，它可以彌補(bǔ)企業(yè)遇到買家破產(chǎn)或拖欠的信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。
三、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)――企業(yè)融資的新渠道
企業(yè)利用國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)不但能夠化解企業(yè)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，還可以獲取融資便利。國內(nèi)多數(shù)企業(yè)主要以抵押、擔(dān)保為條件進(jìn)行融資，但是這種融資方式對有些企業(yè)，尤其是中小企業(yè)。是很困難的，因?yàn)樗麄儾荒軡M足銀行相對嚴(yán)格的抵押、擔(dān)保條件。西方發(fā)達(dá)國家一種流行的做法是采用“應(yīng)收賬款＋信用保險(xiǎn)”的債權(quán)融資模式。我國《物權(quán)法》規(guī)定，應(yīng)收賬款作為企業(yè)的流動資產(chǎn)可以用于抵押。但一般而言，由于應(yīng)收賬款的實(shí)現(xiàn)具有不確定性，企業(yè)要將實(shí)現(xiàn)不確定的應(yīng)收賬款變成符合銀行要求的抵押品，就需要提升應(yīng)收賬款的等級。如果企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，應(yīng)收賬款的等級就變成了保險(xiǎn)公司的信用等級，這樣就可以達(dá)到符合銀行要求的抵押品質(zhì)?？梢哉f，國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)在開辟銀行貿(mào)易融資過程中起到了融資媒介的作用。
目前，國內(nèi)很多銀行已開始操作“應(yīng)收賬款＋信用保險(xiǎn)”的融資模式。截至目前，中國信保已經(jīng)與68家中外銀行開展合作，為企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，累計(jì)為企業(yè)提供貿(mào)易融資1902億元。中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也于2007年5月與中國銀行簽訂了《國內(nèi)信用保險(xiǎn)貿(mào)易融資合作框架協(xié)議》，雙方將共同為客戶提供保險(xiǎn)、融資服務(wù)。
另外，如果投保企業(yè)原先在存貨采購環(huán)節(jié)支付了大量貨幣資金，那么利用國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，借助保險(xiǎn)公司的信用審核，就可以提升存貨供應(yīng)商對投保企業(yè)的信任度，接受投保企業(yè)的信用采購方式，從而減少投保企業(yè)采購過程中的貨幣資金占用量，間接滿足企業(yè)的融資需要。
四、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)――企業(yè)拓展市場，增加利潤的新砝碼
在如今激烈的市場競爭環(huán)境下，一些企業(yè)因擔(dān)心交易中存在信用風(fēng)險(xiǎn)，往往只愿采用現(xiàn)金方式進(jìn)行交易。這樣的交易方式，固然帶來了交易的安全，但同時帶來的是較低的市場占有率，不利于企業(yè)獲取更多的利潤。
國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)還有一個財(cái)務(wù)功能就是可以幫助企業(yè)拓展市場、促進(jìn)銷售，從而增加企業(yè)的利潤。(1)國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的壓收賬款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，有助于投保企業(yè)通過使用信用銷售模式，開拓新買家，從而擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和市場占有率，提升企業(yè)的銷售業(yè)績。如深圳某生產(chǎn)廠家一直對回款賬期控制很嚴(yán)，一直不敢放手?jǐn)U大銷售規(guī)模，后來選擇投保中國信保的國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)。中國信保保證若買家最終不能支付貨款，由中國信保支付90％至95％貨款。有了中國信保的保障，該公司已經(jīng)擴(kuò)大了產(chǎn)品的銷售，企業(yè)利潤也得到了增加。(2)企業(yè)通過改變原來的現(xiàn)金結(jié)算方式為信用銷售方式，也能有效增加對老客戶的交易量，保持長期穩(wěn)定的客戶群體，提升企業(yè)的銷售業(yè)績。(3)企業(yè)可以通過為自己提供國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的龐大信息網(wǎng)絡(luò)，方便地得到客戶的資信情況，從資金實(shí)力、信用程度等多方面對客戶做出全方面評估，剔除信用不佳的客戶，選擇更多優(yōu)質(zhì)的新客戶，達(dá)到拓展市場和提升銷售業(yè)績的目的。
五、全面推行國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的建議
雖然在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之后，我國對外貿(mào)易總量急劇下降，但是對外貿(mào)易仍然是推動我國經(jīng)濟(jì)增長的主要方式之一。2010年，我國對外出口貿(mào)易總額排名全世界第一?，F(xiàn)在，全世界國際貿(mào)易總額在7萬億美元左右，并且以每年9%的增長率增加，而這當(dāng)中近一半是由貿(mào)易融資服務(wù)所貢獻(xiàn)的。在金融危機(jī)之后，中小企業(yè)更需要靠貿(mào)易融資以促進(jìn)發(fā)展，因此其所面臨的國際貿(mào)易融資難問題也更加明顯。國際貿(mào)易融資有著自償性特點(diǎn)，和普通的資金貸款方式比較起來，能夠有效解決貸款難以回收的問題。同時，在國際貿(mào)易融資中門檻較低，審查程序也比較簡單，能夠有效增加銀行方面的收入來源，優(yōu)化資金收入結(jié)構(gòu)。[2]近年來，中小企業(yè)貿(mào)易融資中最為突出的特征便是商業(yè)銀行為中小企業(yè)進(jìn)行信用擔(dān)保，讓中小企業(yè)得以從貿(mào)易方和第三方機(jī)構(gòu)中獲得融資資金。也就是商業(yè)銀行并不會直接為中小企業(yè)提供貸款，而是提供信用保證，以提高貸款對象的信譽(yù)度，讓其從其他地方獲得資金來源。銀行在進(jìn)行承兌融資時，主要是在企業(yè)遠(yuǎn)期匯票中承兌，讓銀行變成匯票承兌人，提高匯票自身的流動性。從中可看出銀行僅是在匯票上簽字，無需墊付任何資金，借助于信譽(yù)而讓企業(yè)獲得資金。這種方法的運(yùn)用，不但便于中小企業(yè)獲得融資資金，同時也能讓銀行在資金調(diào)度方面更為靈活。在中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中，還有一個重要特征就是供應(yīng)鏈貿(mào)易融資更為顯著。供應(yīng)鏈融資主要是銀行方面在獲得整個供應(yīng)鏈詳細(xì)狀況以后，為核心企業(yè)供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供融資資金。在這一供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)一般為大型企業(yè)，而其他企業(yè)則多數(shù)為中小型企業(yè)，因此供應(yīng)鏈融資實(shí)際上是為中小型企業(yè)提供融資。和之前的融資形式有區(qū)別的地方在于，銀行不再單純關(guān)注某一企業(yè)運(yùn)營狀況以及財(cái)務(wù)情況，而更加注重企業(yè)在供應(yīng)鏈中是否運(yùn)行穩(wěn)定以及整體的運(yùn)營能力，假如供應(yīng)鏈非常完整，運(yùn)行也很穩(wěn)定，那么銀行便會為中小企業(yè)提供更多的貿(mào)易融資?，F(xiàn)在，中小企業(yè)貿(mào)易融資中突出的趨勢是，先前在國際融資中所用到的方式方法逐漸運(yùn)用到國內(nèi)融資中來。在金融危機(jī)爆發(fā)以后，中小企業(yè)不但需要開拓更多的新市場，同時還需要繼續(xù)開發(fā)并運(yùn)用好國內(nèi)市場。因?yàn)閲H貿(mào)易起步較早，發(fā)展的也相對成熟，因此可以為國內(nèi)貿(mào)易融資提供很多參考。在國內(nèi)貿(mào)易融資中所出現(xiàn)的信用證便是將國際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到國內(nèi)貿(mào)易中的很好說明。特別是在結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資產(chǎn)生之后，有更多的創(chuàng)新性融資形式被挖掘出來，可以滿足不同客戶的融資需求，從而也會極大地解決中小企業(yè)融資難問題。[3]
中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的問題
1.中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求量很大
在中小企業(yè)國際貿(mào)易中，復(fù)雜程度更為明顯，融資項(xiàng)目也比國內(nèi)融資要多，所以中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時需要更加小心謹(jǐn)慎。因?yàn)橹行∑髽I(yè)在進(jìn)行對外貿(mào)易時所需經(jīng)過的環(huán)節(jié)很多，因此前期所需投入的成本也很高，但是有利于長遠(yuǎn)發(fā)展，以后也會獲得更多利潤。從中可看出，中小企業(yè)要想在國際貿(mào)易中獲得更多融資金額就需要擁有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。然而，目前我國大多數(shù)中小型企業(yè)的資金實(shí)力都較弱，如果想要獲得資金，那么融資是必然的選擇。不管是出口類型的企業(yè)，還是進(jìn)口類型的企業(yè)，如果缺少雄厚的資金實(shí)力，那么在國際貿(mào)易中必然會陷入資金無法有效周轉(zhuǎn)的困境，企業(yè)也無法得到長遠(yuǎn)發(fā)展。如果中小企業(yè)長時間內(nèi)得不到有效的資金支持，那么其健康有序發(fā)展也就會受到嚴(yán)重限制。所以，中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時，亟待解決的一個問題就是資金需求量。
2.中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中會受到制約
因?yàn)槲覈行⌒推髽I(yè)在國際貿(mào)易融資中所需的資金量很多，所以只能借助于銀行進(jìn)行融資。但是現(xiàn)在銀行方面對中小企業(yè)在進(jìn)行融資時限制條件很多、要求也高，導(dǎo)致中小企業(yè)在融資過程中受到非常多的制約。（1）中小企業(yè)由于規(guī)模不大，因此在進(jìn)行銀行融資時渠道較窄。我國銀行部門在中小型企業(yè)融資時要求很嚴(yán)格，如果中小企業(yè)達(dá)不到銀行的要求標(biāo)準(zhǔn)，那么就無法得到銀行融資。（2）大多數(shù)中小型企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時，可用的方法很少，依然是運(yùn)用傳統(tǒng)的融資方法。近年來，我國的市場經(jīng)濟(jì)在蓬勃發(fā)展，盡管銀行金融體系持續(xù)得以完善，然而中小企業(yè)、銀行在融資方面依然選擇傳統(tǒng)的融資形式，所以就會導(dǎo)致中小企業(yè)與銀行對于國際貿(mào)易融資金額無法做出科學(xué)有效的評估。同時，中小企業(yè)能夠選用的銀行融資渠道也非常有限。
3.中小企業(yè)較難獲得融資
長期以來，我國中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易時，融資力度都不太大。而隨著我國加入世貿(mào)組織及國際化進(jìn)程不斷加快，世界經(jīng)濟(jì)體系越來越成為一個連通的整體，局部的經(jīng)濟(jì)動蕩就會造成全球經(jīng)濟(jì)動蕩。2008年，金融危機(jī)爆發(fā)以來，我國經(jīng)濟(jì)也受到很大的干擾，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度受到限制。與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)遭受到更大的打擊，經(jīng)營規(guī)模、資金實(shí)力均受到嚴(yán)重制約，同時其運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)也不斷上升。所以，中小企業(yè)經(jīng)常會出現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)不良的現(xiàn)象，多數(shù)中小企業(yè)無法及時歸還銀行方的貸款，間接給銀行帶來了很大的經(jīng)濟(jì)損失。所以銀行方面為了降低借貸風(fēng)險(xiǎn)，便提高了融資門檻，導(dǎo)致很多中小企業(yè)都無法達(dá)到銀行出臺的新的融資標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)定，也就無法獲得銀行貸款，使得中小企業(yè)銀行融資渠道變得更窄。[4]
中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的解決措施
1.實(shí)行結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資，降低中小企業(yè)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
一般來說，貿(mào)易融資主要是對于客戶實(shí)行短期的融資，其形式通常包括打包放款、提貨擔(dān)保以及出口信貸等形式。但是在近年來新的金融工具不斷出現(xiàn)，將借貸方式與金融衍生工具結(jié)合起來的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資體系迅猛發(fā)展，具有很好的效益型、流動性、安全性。在結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資中，將風(fēng)險(xiǎn)分散與資本市場技術(shù)結(jié)合起來加以利用，可按照國際貿(mào)易方面的要求而設(shè)計(jì)出不同的融資方式與條件。運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資方法，可確保融資雙方以最小的風(fēng)險(xiǎn)獲得最大的融資資金，同時也能有效控制融資成本。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資主要有資金結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)釋緩結(jié)構(gòu)兩部分。資金結(jié)構(gòu)一般包括融資形式、還款形式、利率大小；風(fēng)險(xiǎn)釋緩結(jié)構(gòu)主要包含擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)平攤、保險(xiǎn)等。對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資而言，可運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資方法，利用資金結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)釋緩實(shí)現(xiàn)平衡發(fā)展，按照一定的組合方式盡可能地降低國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，從而讓銀行方面更加愿意為中小企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保。[5]
2.完善中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融體系
在供應(yīng)鏈金融體系中，其主體包括金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、貿(mào)易雙方、技術(shù)平臺商幾個方面。在供應(yīng)鏈中，除了核心企業(yè)以外，差不多都是中小企業(yè)，所以供應(yīng)鏈金融融資其實(shí)也是銀行為中小企業(yè)所提供的融資體系。在之前的貿(mào)易融資過程中，銀行對中小企業(yè)進(jìn)行直接的信貸業(yè)務(wù)，形式為“一對一”，而在供應(yīng)鏈融資體系中，信貸形式變?yōu)椤耙粚Χ唷?。由于受到核心企業(yè)支持，中小企業(yè)也能夠獲得較多的貿(mào)易融資金額，可與供應(yīng)鏈中其他主體之間實(shí)現(xiàn)共贏。運(yùn)用供應(yīng)鏈金融方式可讓銀行、中小企業(yè)在融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)都降低到最先范圍內(nèi)。當(dāng)銀行為中小企業(yè)提供融資時，由于供應(yīng)鏈上核心企業(yè)所具有的擔(dān)保作用，所以銀行就可充分掌握中小企業(yè)在貿(mào)易過程中的真實(shí)性，從而確定是否要向中小企業(yè)提供融資；同時在進(jìn)行貸款之后，銀行方面也能夠及時了解貸款資金的具體流向和物流情況。
3.有效控制中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中的風(fēng)險(xiǎn)
中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時，最為突出的特征就是融資過程有著自償性。自償性大小對銀行而言也尤為重要。要想提高自償性水平，銀行方面就需要對中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)加以識別并進(jìn)行有效控制。（1）控制資金流。銀行方面要對融資單據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格審查，依此有效控制資金流。當(dāng)中小企業(yè)獲得融資金額之后，銀行要做好后期的資金追蹤工作，保障資金能夠很好地運(yùn)用到貿(mào)易中。（2）控制貿(mào)易物流。盡管運(yùn)用單據(jù)能夠?qū)τ谫Q(mào)易物流加以控制，然而由于單據(jù)詐騙案例在國際貿(mào)易中屢見不鮮，因此這一方法可靠性不強(qiáng)。因?yàn)槲锪鞴緦ζ髽I(yè)貿(mào)易物流情況掌握的非常充分，所以銀行方面能夠和第三方物流進(jìn)行合作，從而對于中小企業(yè)貿(mào)易物流加以監(jiān)督管理。（3）建立起與中小企業(yè)貿(mào)易融資相一致的信用評估體系以及風(fēng)險(xiǎn)防范體系。現(xiàn)在，我國銀行方面尚未有能夠滿足中小企業(yè)貿(mào)易融資需求的信用評估體系，這不但極大地降低了中小企業(yè)貿(mào)易融資效率，同時也難以有效防范融資風(fēng)險(xiǎn)。[6]
4.政府加大對中小企業(yè)融資的扶持力度
現(xiàn)在，中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資方面最為突出的問題，就是缺少實(shí)力強(qiáng)大的企業(yè)為其進(jìn)行融資擔(dān)保。企業(yè)要想得到銀行方面更多的融資資金，就需要有大企業(yè)為其做擔(dān)保，而這也是最為欠缺的，對那些沒有在供應(yīng)鏈中的企業(yè)進(jìn)行融資非常不利。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然可在一定程度上控制并減小銀行融資風(fēng)險(xiǎn)，但是怎樣確定銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)兩者之間的風(fēng)險(xiǎn)比例，是非常值得關(guān)注的。我國的擔(dān)保機(jī)構(gòu)所承受的風(fēng)險(xiǎn)比例已超出95%，這其實(shí)是非常不合理的，會極大地降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保意愿。因此，這就需要政府部門對中小企業(yè)融資給予更多的政策優(yōu)惠，讓政府承擔(dān)起擔(dān)保重任，并專門下?lián)芤还P資金用于擔(dān)保。當(dāng)?shù)卣枰?dān)?；痼w系，拓寬中小企業(yè)融資渠道，降低其融資風(fēng)險(xiǎn)，并幫助中小企業(yè)獲得銀行方面的信任，從根本上解決中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資難問題。
[中圖分類號]F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432（2012）41-0108-02
貿(mào)易金融作為貿(mào)易活動的靈魂，在經(jīng)濟(jì)市場運(yùn)行中起著至關(guān)重要的作用。貿(mào)易金融隨著世界貿(mào)易的發(fā)展而發(fā)展，從最初簡單、狹隘的融資與貿(mào)易結(jié)算發(fā)展為包括貿(mào)易信貸、結(jié)算、擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)管理的綜合金融服務(wù)，并貫穿于貿(mào)易鏈的始終。2007年美國次貸金融危機(jī)引發(fā)全球金融危機(jī)，使得全球經(jīng)濟(jì)及貿(mào)易遭受長時間、大范圍的影響及打擊。全球金融危機(jī)，造成貿(mào)易金融的委靡現(xiàn)象，使貿(mào)易金融的發(fā)展在后金融危機(jī)的影響下受到重創(chuàng)。貿(mào)易金融作為貿(mào)易活動的命脈使得全球金融貿(mào)易舉步維艱，全球金融貿(mào)易活動受到極大影響。由于貿(mào)易金融在貿(mào)易鏈中扮演著重要的角色，因此在貿(mào)易金融萎縮的情況下，貿(mào)易鏈中的多個環(huán)節(jié)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)都受到一定消極的影響。為了在金融危機(jī)的影響下努力實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融及整個金融活動的經(jīng)濟(jì)正增長及全球經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展，努力發(fā)展貿(mào)易金融并尋求創(chuàng)新發(fā)展的方式變得尤為重要。因此，基于后金融危機(jī)背景下探索貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新勢在必行。
1 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融發(fā)展中存在的問題
貿(mào)易金融要想在后金融危機(jī)背景下得到發(fā)展與進(jìn)步，必須對制約貿(mào)易金融發(fā)展的因素加以分析，才能針對問題找到相應(yīng)的解決措施，幫助貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下不斷完善與發(fā)展。
1. 1 銀行放貸效率低下，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展存在問題
在貿(mào)易金融活動中，很多銀行在放貸之前會對貸款企業(yè)進(jìn)行評級，如果授信融資業(yè)務(wù)沒有被列入低風(fēng)險(xiǎn)的范疇內(nèi)，則無論風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的高低以及借貸金額的大小，審批程序與審批模式都極其復(fù)雜，審批環(huán)節(jié)多，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理拖沓、放貸效率低下、不具有時效性。這些都是制約貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下發(fā)展的消極因素。
1. 2 商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展存在問題
在后金融危機(jī)背景下的貿(mào)易金融活動中，商業(yè)銀行融資方式與融資產(chǎn)品大體相同，同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重。我國多以貨押業(yè)務(wù)這種低風(fēng)險(xiǎn)的手段進(jìn)行貿(mào)易融資活動，而國際貿(mào)易融資則通過打包放款以及減免保證金和進(jìn)出口押匯這種簡單的形式，對進(jìn)出口企業(yè)量身打造適合其經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)的貿(mào)易融資方式，但卻不能滿足國際化進(jìn)出口企業(yè)的需求。
離岸業(yè)務(wù)是中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的重要組成部分，對中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起著積極的影響及作用。但由于我國很多銀行不具備離岸業(yè)務(wù)的牌照，而使得很多跨國公司無法獲得國內(nèi)銀行的服務(wù)而轉(zhuǎn)投外資銀行，使得國內(nèi)銀行不僅比外資銀行少了該部分優(yōu)勢，更在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中失去了很多機(jī)會。因此，商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象與缺失優(yōu)勢的同質(zhì)化，使得貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展遇到了很大的阻礙。
1. 3 綜合金融服務(wù)在企業(yè)貿(mào)易鏈中的不足，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展存在問題
綜合金融服務(wù)在企業(yè)貿(mào)易鏈各個環(huán)節(jié)服務(wù)的不足，是由于國際與國內(nèi)貿(mào)易融資的相對孤立性造成的。傳統(tǒng)的貿(mào)易融資在某一企業(yè)某項(xiàng)交易的單項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中停留，使得進(jìn)、出口貿(mào)易融資相互獨(dú)立，國內(nèi)貿(mào)易融資與國際貿(mào)易融資相互獨(dú)立。很多銀行不能為兼具進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶提供服務(wù)，因銀行無法將進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)、合理的整合與調(diào)整，再加上銀行很難推出通過不同結(jié)算方式下的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，造成銀行在綜合金融服務(wù)的企業(yè)貿(mào)易鏈中方案缺失，從而制約了貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展。
同時，在貿(mào)易金融活動過程中，銀行應(yīng)對兼具出口業(yè)務(wù)及國內(nèi)采購業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行一體化服務(wù)，但目前很少有銀行能夠?yàn)榇朔N企業(yè)提供一體化服務(wù)，而是只有少數(shù)銀行可以在國內(nèi)和國際市場環(huán)境中針對客戶提供全面貿(mào)易融資服務(wù)，對在國內(nèi)進(jìn)行銷售且具有進(jìn)口業(yè)務(wù)的企業(yè)推行國內(nèi)貿(mào)易融資與進(jìn)口貿(mào)易融資相結(jié)合、優(yōu)化的模式，以此服務(wù)以兼具進(jìn)出口貿(mào)易與國內(nèi)銷售業(yè)務(wù)的企業(yè)。因此，積極發(fā)展貿(mào)易金融向企業(yè)提供的金融服務(wù)方案，并不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融向企業(yè)提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品及綜合服務(wù)，如貿(mào)易金融信息咨詢、貿(mào)易融資便利以及貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)保障和企業(yè)財(cái)務(wù)管理，將在一定程度上促進(jìn)貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展與創(chuàng)新。但在目前制約貿(mào)易金融發(fā)展的影響因素中，很多商業(yè)銀行對融資企業(yè)金融方案的整體規(guī)劃不夠重視，而過分關(guān)注整體金融方案的其中一個單筆業(yè)務(wù)。這種做法使得商業(yè)銀行習(xí)慣性地將融資企業(yè)的貿(mào)易鏈進(jìn)行分解，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法在產(chǎn)業(yè)鏈上的各個環(huán)節(jié)得到有效滲透和布局。
1. 4 對貿(mào)易金融的認(rèn)識存在不足，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展存在問題
在貿(mào)易金融活動過程中最常見的貿(mào)易融資活動屬于狹義的貿(mào)易金融范疇，這是先進(jìn)且流行的貿(mào)易金融理念。而包含了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)結(jié)算、貿(mào)易融資財(cái)務(wù)管理以及貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和信用管理的貿(mào)易金融活動才是廣義上的貿(mào)易金融活動。但由于先進(jìn)且流行的多為狹義范疇內(nèi)的貿(mào)易金融活動，因此，廣義范疇內(nèi)的貿(mào)易金融活動其發(fā)展主體在整個貿(mào)易金融活動中的參與不足，在一定程度上對后金融背景下貿(mào)易金融的發(fā)展造成了消極的影響。為了使貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下得到不斷發(fā)展與創(chuàng)新，要加強(qiáng)貿(mào)易金融過程中物流業(yè)、商業(yè)銀行業(yè)以及信用、擔(dān)保業(yè)的多方參與，通過內(nèi)外聯(lián)動的模式，全面實(shí)施轉(zhuǎn)讓融資資產(chǎn)以及參與貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)等綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。貿(mào)易金融要在后金融危機(jī)背景下不斷發(fā)展與創(chuàng)新，必須對貿(mào)易活動中產(chǎn)生的問題加以解決。
2 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新
受金融危機(jī)的影響，貿(mào)易金融及金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)應(yīng)在后金融危機(jī)背景下抓住機(jī)遇并不斷創(chuàng)新發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)后金融危機(jī)背景下金融、經(jīng)濟(jì)的正增長。因此，后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新發(fā)展手段應(yīng)從貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新、貿(mào)易服務(wù)創(chuàng)新、綜合金融服務(wù)創(chuàng)新以及貿(mào)易金融合作方式創(chuàng)新等入手，不斷完善和發(fā)展后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新手段及措施，最終使得基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的穩(wěn)步發(fā)展及金融、經(jīng)濟(jì)的快速增長。
2. 1 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品
貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新要建立在銀行控制物流及資金流的基礎(chǔ)上，同時對相關(guān)聯(lián)方進(jìn)行信譽(yù)及責(zé)任捆綁，銀行授信要建立在對授信資金風(fēng)險(xiǎn)的有效控制之上。貿(mào)易金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)可以根據(jù)貿(mào)易金融以信用為基準(zhǔn)達(dá)成貿(mào)易金融活動的特點(diǎn)，進(jìn)行金融產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)及創(chuàng)新。為避免相關(guān)產(chǎn)業(yè)之間競爭的同質(zhì)化，銀行應(yīng)對融資企業(yè)進(jìn)行量身定做有差異化的金融服務(wù)。
2. 2 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融技術(shù)
基于后金融危機(jī)背景下，企業(yè)申請貿(mào)易金融服務(wù)看重的不是業(yè)務(wù)的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而是銀行的放貸效率。有些銀行將業(yè)務(wù)操作過程自動化和網(wǎng)絡(luò)化，通過先進(jìn)、積極的信息科技方法操作貿(mào)易金融業(yè)務(wù)過程，取代陳舊的手工操作工作。同時，根據(jù)各個行業(yè)自身的特點(diǎn)及性質(zhì)，為貿(mào)易金融活動中的相關(guān)環(huán)節(jié)提供即時信息服務(wù)，以確保貿(mào)易金融服務(wù)對更多企業(yè)融資需求的滿足，最終使貿(mào)易金融服務(wù)朝著標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的方向發(fā)展。
2. 3 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新綜合金融服務(wù)
不斷創(chuàng)新綜合金融服務(wù)水平是后金融危機(jī)背景下發(fā)展貿(mào)易金融的重要措施。為了使更多企業(yè)在金融服務(wù)方面的需求得到滿足，應(yīng)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及涵蓋各個層次的交互型銷售方案同時發(fā)展。此種形式的綜合金融服務(wù)，使被服務(wù)企業(yè)得到來自多層次的服務(wù)與便利。同時，將第三方金融機(jī)構(gòu)的信用引入到金融貿(mào)易活動中，在一定程度上避免了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。這樣不僅充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)在貿(mào)易金融活動中的作用，同時也使得貿(mào)易金融活動中與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的合作日漸加深。
2. 4 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式
外資銀行的金融產(chǎn)品較為成熟，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強(qiáng)，這是由于外國的金融體制相對比較完善。不難看出，金融體制與金融產(chǎn)品及產(chǎn)品創(chuàng)新能力有著千絲萬縷的聯(lián)系。因此，若想在貿(mào)易金融的創(chuàng)新過程中獨(dú)占鰲頭，創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式、加強(qiáng)國內(nèi)外金融行業(yè)的合作是非常重要的。例如，在國際貿(mào)易融資行業(yè)中，對信用證業(yè)務(wù)等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品加強(qiáng)合作。貿(mào)易金融產(chǎn)品作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，其利潤在總利潤貢獻(xiàn)度中所占比例沒有國外銀行比例高。因此，通過對外資銀行的優(yōu)勢加以借鑒及利用，實(shí)施聯(lián)合營銷策略，使中資銀行在拓展境內(nèi)外貿(mào)易融資項(xiàng)目時的業(yè)務(wù)范圍得到拓展有著積極的促進(jìn)作用，同時，對于降低投資風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用?；诤蠼鹑谖C(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新與發(fā)展，離不開創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式的不斷創(chuàng)新與發(fā)展。
3 結(jié) 論
基于后金融危機(jī)背景下，為了保證貿(mào)易金融及整個金融活動在金融危機(jī)的影響下努力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)及全球貿(mào)易金融的發(fā)展，同時積極扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)增長局面以求將金融危機(jī)所帶來的負(fù)面影響縮減到最小，努力發(fā)展貿(mào)易金融并找出創(chuàng)新發(fā)展的方式已迫在眉睫。
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隨著新巴塞爾資本協(xié)議的頒布和我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的出臺，對資本監(jiān)管有了更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，這就要求商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變粗放的資本發(fā)展模式，建立有效的資本約束機(jī)制，強(qiáng)化資本管理，走資本節(jié)約型的經(jīng)營發(fā)展之路。如何轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)資本消耗過大的現(xiàn)狀，推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，節(jié)約經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增加值最大化成為行領(lǐng)導(dǎo)重點(diǎn)關(guān)注的問題。從可持續(xù)發(fā)展理論來看，商業(yè)銀行的持續(xù)經(jīng)營必須建立在對其稀缺的金融資源的有序開發(fā)和合理配置的基礎(chǔ)之上，并實(shí)現(xiàn)其效用與功能的最大化和最優(yōu)化。為了使商業(yè)銀行稀缺而昂貴的資本資源與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配、充分發(fā)揮資本管理在轉(zhuǎn)變發(fā)展模式和增長方式中的作用，必須推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資本結(jié)構(gòu)管理，以形成商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)部系統(tǒng)動力，提高資本資源的利用效率，擺脫資本困境。
目前，國內(nèi)外商業(yè)銀行積極引入風(fēng)險(xiǎn)資本管理理念，積極推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，貿(mào)易融資以其風(fēng)險(xiǎn)低、周轉(zhuǎn)快、節(jié)省經(jīng)濟(jì)資本、綜合收益高、對中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)大的特點(diǎn)，日益受到境內(nèi)外銀行重視。國際同業(yè)方面，如花旗、德意志、匯豐、渣打等銀行均將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為他們資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已逐漸向?qū)I(yè)化、精細(xì)化的方向深入發(fā)展。國內(nèi)同業(yè)方面，中行以其傳統(tǒng)的優(yōu)勢，一直是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主流銀行。工行于2006年開始在珠三角及長三角區(qū)域開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)，提出要打造貿(mào)易融資第一大行的戰(zhàn)略目標(biāo)，并啟動了貿(mào)易融資對流動資金貸款的替代工程，制定了完善的配套方法。而農(nóng)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與同業(yè)先進(jìn)行相比仍有較大差距，仍存在認(rèn)識不到位、客戶基礎(chǔ)薄弱、貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、國內(nèi)貿(mào)易融資與本幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展滯后和外匯業(yè)務(wù)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)不足等方面的問題。
二、外資銀行及國內(nèi)同業(yè)的先進(jìn)做法
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在為商品的生產(chǎn)、購買與銷售提供流動性管理及風(fēng)險(xiǎn)管理方面起到重要作用，國內(nèi)外先進(jìn)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已逐漸向?qū)I(yè)化、精細(xì)化的方向深入發(fā)展。
一是專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)。各行基本上都存在一個共同特點(diǎn)，每家銀行都有自己的貿(mào)易融資專業(yè)部門，其基本功能是從事商品和供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，由大量精通單證、各類商品貿(mào)易、各類商品價格、船運(yùn)、保險(xiǎn)和倉儲的專業(yè)人員組成，以事業(yè)部制來管理，就具體業(yè)務(wù)與全球各地的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系和溝通?；ㄆ?、德意志、匯豐、渣打等銀行早已是完成了全球分支機(jī)構(gòu)的布局。中行是我國走出去最早的銀行，目前也擁有了較為完善的境外分支機(jī)構(gòu)。工行則是近幾年加快海外擴(kuò)張，計(jì)劃在中東和歐洲主要城市設(shè)更多分行，目前在倫敦、盧森堡、法蘭克福、迪拜、多哈、阿布扎比擁有分行。
二是專業(yè)化的操作流程。貿(mào)易融資著眼于貿(mào)易流程，從原材料生產(chǎn)到交付給貿(mào)易商或制造商，融資包括前和后貿(mào)易流動、存貨及應(yīng)收款項(xiàng)。以荷蘭合作銀行為例，他們會根據(jù)客戶各種貿(mào)易方式制定最合適的融資方案。在短期融資流程中，要求客戶提供購買合同、銷售合同等文件以了解所融資的商品及在物流運(yùn)輸及保險(xiǎn)方面的安排，從支付給供應(yīng)商開始，到運(yùn)輸過程監(jiān)控，再到償還融資，對每個融資項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，并在整個融資過程中，明確以相關(guān)資產(chǎn)或單據(jù)作為償還融資來源及對商品所在的位置如提單或庫存等進(jìn)行控制。在結(jié)構(gòu)性商品融資流程中，向生產(chǎn)商和出口商提供中長期、特制的、跨境的履約性融資，包括預(yù)出口和預(yù)付款融資、結(jié)構(gòu)性存貨融資、應(yīng)收帳款購買和加工易貨貿(mào)易融資等。
三是專業(yè)化的服務(wù)方案。在貿(mào)易融資專業(yè)部門，根據(jù)商品種類，例如能源、金屬、農(nóng)產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)分為分部門及小組，專業(yè)化分工非常強(qiáng)。銀行還可通過為客戶量身訂做結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資產(chǎn)品服務(wù)方案來提升自身的競爭力。如工行積極引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)針對不同專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等集群式客戶，積極創(chuàng)新運(yùn)用第三方增信、第三方保證、小企業(yè)聯(lián)保、組合擔(dān)保等多種措施，為當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)量身定做融資方案。2009年以來，該行共制定超過40份個性化融資方案，如廣東湛江“霞山水產(chǎn)貸”等方案，為眾多小企業(yè)群體客戶解決了“求貸無門”的難題，起到了良好的示范效應(yīng)。
四是專業(yè)化的貿(mào)易融資授信。貿(mào)易融資的授信理念與傳統(tǒng)的強(qiáng)調(diào)企業(yè)主體信用及擔(dān)保條件是否充分的授信理念有明顯的區(qū)別。貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)貿(mào)易鏈的自償性特點(diǎn)，關(guān)注的是貿(mào)易背景、上、下游企業(yè)、交易真實(shí)性、商品的價格波動、貨權(quán)的掌握、單據(jù)的價值、應(yīng)收賬款的價值、國際結(jié)算方式的把握等。國內(nèi)外先進(jìn)銀行貿(mào)易融資依托產(chǎn)品和機(jī)制創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)授信模式的局限，在開拓適應(yīng)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)特性的授信管理方法上有了突破，并設(shè)有專門的貿(mào)易融資評審中心，從組織結(jié)構(gòu)方面保障了貿(mào)易融資授信的專業(yè)化。如工商在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還放開了對借款人信用等級的限制，引入債項(xiàng)授信，通過把握交易質(zhì)量為開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)核定相應(yīng)的債項(xiàng)授信額度，并結(jié)合其授信項(xiàng)下授權(quán)審批制更有效地推動了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展。
五是專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。貿(mào)易融資主要強(qiáng)調(diào)融資和整個供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的流程控制和管理在銀行根據(jù)企業(yè)情況設(shè)計(jì)貿(mào)易融資額度時，往往就附加了很多的條件，也就是說從貿(mào)易鏈設(shè)計(jì)的本身就加入了很多風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，比如對開證銀行的要求對特定買家的要求、對貨物品質(zhì)的要求、對第三方倉儲的要求、對運(yùn)輸工具的要求、對應(yīng)收賬款合格性和如何轉(zhuǎn)讓銀行的要求等等，銀行的關(guān)注點(diǎn)在于過程的控制，在于單據(jù)流、貨物流和資金流，在于對資金流向的控制，對應(yīng)收款價值的把握，對貨物貨權(quán)的實(shí)時掌握，在于對貨物價格波動的監(jiān)督和控制等。
六是堅(jiān)持不懈產(chǎn)品創(chuàng)新。在如今金融脫媒及融資渠道和手段日益多樣化的大背景下，要給農(nóng)行的發(fā)展尋找出路，就需要了解互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展、大數(shù)據(jù)效應(yīng)、非金融企業(yè)對金融業(yè)的滲透及銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢，并且研究這些趨勢和現(xiàn)狀對我行業(yè)務(wù)發(fā)展所帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，另外還需要對我國經(jīng)濟(jì)圈、經(jīng)濟(jì)特區(qū)特殊的政策和金融試點(diǎn)改革，產(chǎn)業(yè)發(fā)展集群化，企業(yè)管理手段現(xiàn)代化、需求多樣化，同業(yè)針對大環(huán)境所作的變革、產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)對措施等進(jìn)行分析。
七是充分發(fā)揮交叉營銷。產(chǎn)品研發(fā)和客戶營銷的交叉效應(yīng)需充分發(fā)揮。為維系和做深大客戶，必須設(shè)計(jì)一套綜合服務(wù)方案，提供集投融資、現(xiàn)金管理、套利避險(xiǎn)等全方位的服務(wù)，深入到企業(yè)服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，就需要不同條線和部門的通力合作，研發(fā)滿足客戶需求的組合型產(chǎn)品或新產(chǎn)品，才能以合作互贏的方式獲得雙方長期穩(wěn)定的關(guān)系可實(shí)現(xiàn)從現(xiàn)有核心客戶出發(fā)，圍繞核心企業(yè)提供一對多的金融解決方案，實(shí)現(xiàn)中小型客戶的批量營銷；借助核心企業(yè)責(zé)任捆綁，對貿(mào)易全流程的資金流、信息流、物流實(shí)施封閉管理，能在很大程度上化解貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。
三、對農(nóng)行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的啟示
（一）提高對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識
“十二五”我國將從國際市場為主向國內(nèi)外市場并重轉(zhuǎn)型，從“引進(jìn)來”為主向“引進(jìn)來”與“走出去”并重轉(zhuǎn)型，隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展壯大，內(nèi)外貿(mào)一體化程度將會越來越高，必將為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場空間。農(nóng)行應(yīng)進(jìn)一步更新觀念，提高對發(fā)展貿(mào)易融資重要性的認(rèn)識，調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路，密切關(guān)注外資銀行及國內(nèi)先進(jìn)同業(yè)的動向，學(xué)習(xí)其先進(jìn)的融資理念及融資產(chǎn)品，提高農(nóng)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的市場適應(yīng)能力和競爭力。
（二）推進(jìn)貿(mào)易融資中心建設(shè)
推進(jìn)貿(mào)易融資中心建設(shè)，逐步建立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)化產(chǎn)品研發(fā)、營銷和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理水平。以名單制的方式，直接對貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶實(shí)施本外幣一體化營銷，切實(shí)解決目前存在的本外幣營銷相互脫節(jié)的矛盾。貿(mào)易融資中心通過發(fā)起或參與客戶貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的授信、用信調(diào)查，主導(dǎo)客戶貿(mào)易融資產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、實(shí)施，從機(jī)制上保證了客戶營銷和產(chǎn)品營銷的融合，有利于綜合營銷的開展。實(shí)施貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)化審查、審批和重點(diǎn)客戶貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的集中經(jīng)營，細(xì)化和完善對單據(jù)流、貨物流、資金流的監(jiān)控和管理措施，加強(qiáng)對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)控，提高精細(xì)化管理水平。
（三）加大規(guī)模配置和考核計(jì)價等資源投入
一是借鑒工行的做法啟動流動資金貸款向貿(mào)易融資轉(zhuǎn)換的工程。工行2009年提出加快流動資金貸款改造進(jìn)程，確保年末貿(mào)易融資占流動資金貸款比例不低于20%，加快貿(mào)易融資對傳統(tǒng)流動資金貸款的替換。農(nóng)行應(yīng)確定流動資金貸款轉(zhuǎn)化為貿(mào)易融資的具體計(jì)劃，并爭取與業(yè)務(wù)目標(biāo)相匹配的本外幣貿(mào)易融資信貸規(guī)模，在信貸規(guī)模計(jì)劃中對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)安排專項(xiàng)指標(biāo)，專項(xiàng)指標(biāo)不允許用于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過規(guī)模配置引導(dǎo)流動資金貸款向貿(mào)易融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化。
二是加大貿(mào)易融資考核引導(dǎo)。把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分別納入一級分行綜合績效考核以及一級分行領(lǐng)導(dǎo)班子履職考核中。加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專項(xiàng)計(jì)價力度，并根據(jù)收益水平和業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿w現(xiàn)差異化計(jì)價，細(xì)化表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)計(jì)價、本幣和外幣計(jì)價、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)計(jì)價，增加貿(mào)易融資客戶計(jì)價項(xiàng)目，對貿(mào)易融資新增辦理客戶、授信且用信客戶按戶進(jìn)行計(jì)價。
（四）推進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)制度優(yōu)化
充分調(diào)研，借鑒同業(yè)，推進(jìn)制度優(yōu)化。農(nóng)行應(yīng)對國際和國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品辦理的準(zhǔn)入條件、擔(dān)保方式逐一與同業(yè)進(jìn)行比對分析，解決企業(yè)授信理論值、準(zhǔn)入門檻、擔(dān)保條件的瓶頸障礙。進(jìn)一步研究小企業(yè)信貸政策和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)政策的整合，在授信、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、流程等方面積極支持小企業(yè)開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，特別是要爭取調(diào)整為核心企業(yè)提供配套產(chǎn)品和服務(wù)的小企業(yè)的相關(guān)貿(mào)易融資信貸政策。
（五）積極推進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)推廣和創(chuàng)新
一是完善國內(nèi)貿(mào)易融資基礎(chǔ)產(chǎn)品。完善國內(nèi)信用證的管理，包括調(diào)整國內(nèi)信用證保證金收取標(biāo)準(zhǔn)、接受跨系統(tǒng)信用證辦理融資業(yè)務(wù)、確定業(yè)務(wù)核算科目等；降低應(yīng)收賬款融資的客戶準(zhǔn)入條件、針對優(yōu)質(zhì)客戶免除應(yīng)收賬款買方確認(rèn)等；研發(fā)國內(nèi)保理、訂單融資和發(fā)票融資等。并進(jìn)一步探索與訂單、采購、加工、存貨、銷售、運(yùn)輸和收款各個流程融資需求相對應(yīng)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。
專家認(rèn)為，融資難問題是中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸，金融企業(yè)的產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新將是打破這一瓶頸的最大力量。
放水養(yǎng)魚 深發(fā)展建出口退稅池
國家財(cái)政局文件顯示，包括服裝、箱包、鞋帽、刨床、切割機(jī)、家具、鐘表、玩具等在內(nèi)的出口量非常大的產(chǎn)品，出口退稅率下調(diào)高達(dá)11%，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，出口退稅每下調(diào)2~6%，將給企業(yè)增加2~4%的生產(chǎn)成本，加上人民幣升值，又給企業(yè)增加2%的成本，這將大大削減企業(yè)的利潤空間 。專家認(rèn)為，出口企業(yè)增加資金流動速度，增加資金使用效率，將會部分抵消利潤的流失。
而針對以上問題，深發(fā)展推出了“出口退稅池融資業(yè)務(wù)”。此業(yè)務(wù)無需額外提供抵押、擔(dān)保，也無需交納保證金，最高融資額度可高達(dá)9成。深發(fā)展工作人員向記者解釋說，只要是經(jīng)營規(guī)范，在金融、海關(guān)、稅務(wù)、外匯管理等方面記錄良好的出口企業(yè)，在深發(fā)展開立出口退稅專用帳戶之后，僅憑累計(jì)應(yīng)退未退出口退稅款并將此累積成“池”的出口退稅款質(zhì)押給銀行，深發(fā)展即可向出口企業(yè)提供融資。
另外，“出口退稅池融資業(yè)務(wù)”還具有高效率、高額度、低成本的特點(diǎn)。出口企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)額度當(dāng)日申請，當(dāng)日即可用款，并可依據(jù)企業(yè)需要靈活安排資金，選擇提前還款，節(jié)約財(cái)務(wù)成本。專家認(rèn)為，最高可達(dá)出口退稅“池”余額9成的融資額度，將大大緩解企業(yè)資金占用壓力，同時更加快了企業(yè)資金流動速度，從而獲得新競爭優(yōu)勢。
盤活千億美元應(yīng)收賬款
據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，目前中國出口企業(yè)的海外應(yīng)收賬款余額已經(jīng)超過1000億美元 ，并正在以每年150億美元的速度增長。在此背景下，深發(fā)展“出口應(yīng)收賬款的池融資”產(chǎn)品將能有效的盤活資金。
深發(fā)展貸款組的張南介紹說，“能夠進(jìn)入池內(nèi)的應(yīng)收賬款，可以涵蓋包括LC(信用證)、D/P（付款交單）、D/A（承諾交單）及OA（賒銷）等幾種結(jié)算方式。在此過程中，銀行以應(yīng)收賬款回款作為還款保障。”此次推出的"應(yīng)收賬款池融資"產(chǎn)品的最突出特點(diǎn)是，其為目前收匯風(fēng)險(xiǎn)最高的賒銷結(jié)算（O/A）出口企業(yè)提供了度身定做的融資渠道。
他認(rèn)為，當(dāng)前國際貿(mào)易市場競爭日漸深化，貿(mào)易結(jié)算方式加劇由信用證結(jié)算轉(zhuǎn)向賒銷，“應(yīng)收賬款池融資”產(chǎn)品的推出非常及時地幫助出口企業(yè)順應(yīng)變化，利用企業(yè)自身經(jīng)營形成的應(yīng)收賬款取得融資支持，為出口企業(yè)尤其是中小企業(yè)提供了全新的融資通道。
打造中小企業(yè)融資鏈條
伴隨經(jīng)濟(jì)全球化浪潮的襲來，使得我國銀行業(yè)、對外貿(mào)易業(yè)務(wù)的競爭日益加劇，而國際貿(mào)易融資因其特有的優(yōu)勢，已經(jīng)成為企業(yè)、銀行重點(diǎn)關(guān)注的一項(xiàng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。但是在當(dāng)今金融危機(jī)帶來的不利影響還為消除，甚至有些方面還在加劇，全球國際貿(mào)易總量受到?jīng)_擊，我國的對外貿(mào)易也受到一定影響，許多依賴對外貿(mào)易的企業(yè)瀕臨倒閉。在這種大環(huán)境下，企業(yè)、銀行需要強(qiáng)化融資風(fēng)險(xiǎn)意識，必須認(rèn)真研究分析貿(mào)易融資存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，摸索出一些有效的解決措施，以便合理、有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助對外貿(mào)易企業(yè)、銀行獲得相關(guān)資金，從而促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)對外貿(mào)易的健康、穩(wěn)定發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供基礎(chǔ)。
1 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的趨勢
伴隨高新科技在近幾年的高速發(fā)展，加快了以信息為基礎(chǔ)的電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展，無論從融資方式還是市場組織形式上，國際貿(mào)易融資逐漸發(fā)生著深刻變化。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1.1重視參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各環(huán)節(jié)
為了適應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的發(fā)展要求，有些國際知名大銀行在逐漸調(diào)整國際貿(mào)易融資的方式，使其更能符合企業(yè)和自身發(fā)展的需要，不再僅僅是為企業(yè)在貿(mào)易中的某個階段、環(huán)節(jié)提供融資，而是注重企業(yè)在貿(mào)易周期中的整體需求，從合同簽訂開始，就關(guān)注整個貿(mào)易供應(yīng)鏈的資金動向。例如有的銀行將物流公司、票據(jù)管理公司進(jìn)行整合，打破原有各自參與到供應(yīng)鏈的局限，從供應(yīng)鏈的源頭開始參與各環(huán)節(jié)，完善供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，不僅為企業(yè)提供全方位的金融支持，還有效降低企業(yè)在供應(yīng)鏈上的成本。
1.2創(chuàng)新貿(mào)易融資的管理方式
計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展給銀行開展業(yè)務(wù)提供了方便，銀行可以通過高新技術(shù)搭建電子商務(wù)平臺，加入到國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)中。電子商務(wù)平臺既能為賣家的支付提供保護(hù)，又能為買家貨到付款的交易提供了自由，同時不僅能提供給銀行、保險(xiǎn)公司、物流公司業(yè)務(wù)資源，還能為企業(yè)創(chuàng)造條件獲得業(yè)務(wù)資源，這樣就有效的減少了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。
1.3拓展信用證業(yè)務(wù)
從業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和性質(zhì)上看，國際貿(mào)易和創(chuàng)新國內(nèi)貿(mào)易應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)有許多相似的地方，所以國內(nèi)貿(mào)易融資的操作方式可以向國際貿(mào)易融資學(xué)習(xí)，依據(jù)目前我國的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、信用環(huán)境，有針對的開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。此外，銀行為了提高國際貿(mào)易融資的水平，也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)來實(shí)現(xiàn)融資。由于企業(yè)的貨到付款及賒銷等應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)融資需求會不斷增加，這就需要銀行抓住機(jī)遇，豐富融資服務(wù)渠道，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，為企業(yè)提供方便。銀行可依據(jù)自身?xiàng)l件采取第三方買斷、資產(chǎn)證券化、再擔(dān)保等方法分散風(fēng)險(xiǎn)，提高對風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，大力開拓出口商票、保理等融資業(yè)務(wù)，從而促進(jìn)銀行匯票和貿(mào)易融資。
2 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的重要性
由于國際關(guān)系的穩(wěn)定，國際貿(mào)易不斷繁榮，這時銀行順應(yīng)市場要求，運(yùn)用結(jié)構(gòu)性調(diào)整進(jìn)行的短期性融資活動，銀行通過國際貿(mào)易融資開展融資活動賺取差價，企業(yè)也在國際貿(mào)易中通過融資增加了現(xiàn)金流。自從加入wto以后我國對外貿(mào)易發(fā)展迅速，貿(mào)易總額逐年增長，2008年金融危機(jī)后對我國國際貿(mào)易產(chǎn)生巨大沖擊，很多外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，國際貿(mào)易融資因自身具有的特點(diǎn)優(yōu)勢，受到政府、銀行的重視，成為支持外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展的可靠金融工具。它作為參與國際貿(mào)易各環(huán)節(jié)的信用融資活動，既能拓展銀行業(yè)務(wù)，又能讓外貿(mào)企業(yè)緩解融資難問題，對銀企雙方都能產(chǎn)生積極的作用。在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，對國際貿(mào)易融資加大力度，可以有效減少金融危機(jī)帶來的不了影響，使得外貿(mào)平穩(wěn)上升。
銀行在國際貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要的作用，主要體現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)的國際化、現(xiàn)代化，銀行在貿(mào)易融資方面加大貸款力度，使得這一業(yè)務(wù)能長期發(fā)展。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展、供應(yīng)鏈的完善，國際貿(mào)易融資已不是簡單的融資，它涉及到企業(yè)大部分財(cái)務(wù)活動，它是通過國際擔(dān)保、信用評級，進(jìn)行國際結(jié)算，為企業(yè)解決資金上的困難，就能增加了企業(yè)的現(xiàn)金流，幫助企業(yè)解決困境。所以國際貿(mào)易融資能改變企業(yè)的財(cái)務(wù)管理流程，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平。同時，我國銀行業(yè)需要向國外發(fā)達(dá)國家的知名大銀行學(xué)習(xí)，創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式，大力發(fā)展融資現(xiàn)金流、信用評級、風(fēng)險(xiǎn)防控等，促使我國國際貿(mào)易融資方式多樣化、多層次化。
3 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資存在的問題
在我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展時間較短，還屬于一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，尚處在探索和發(fā)展的階段，與國外發(fā)達(dá)國家水平相比，我國融資業(yè)務(wù)水平還有相當(dāng)大的差距，發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還存在不少問題，我通過以下幾點(diǎn)說明：
3.1銀行缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理措施
國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)會涉及許多風(fēng)險(xiǎn)，如匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)方式對整個業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控管理，各分支行、部門之間需要同心協(xié)力。而就外匯業(yè)務(wù)處理程序方面，目前我國銀行相對落后，不同的分支行、部門之間的業(yè)務(wù)運(yùn)行相對獨(dú)立，缺少統(tǒng)一的管理，缺乏規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和網(wǎng)絡(luò)資源共享，導(dǎo)致無法實(shí)現(xiàn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、資源共享、相互制約的目標(biāo)。
我國許多外貿(mào)企業(yè)存在經(jīng)營虧損、大量不良貸款等問題，銀行的國際貿(mào)易融資潛在著重大風(fēng)險(xiǎn)。銀行對企業(yè)、市場了解不深，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警滯后，對風(fēng)險(xiǎn)的防控能力差，主要變現(xiàn)在：第一，有的銀行分支機(jī)構(gòu)沒有從根本改變經(jīng)營分散問題，缺乏對企業(yè)具體情況的整體把握、企業(yè)可選擇的業(yè)務(wù)品種單一、對企業(yè)提供的金融服務(wù)大致雷同，沒有吸引力；第二，沒有根據(jù)具體企業(yè)的本外幣、表內(nèi)外不同金融信貸產(chǎn)品進(jìn)行全面授信，只是針對單項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，這樣既造成企業(yè)的授信面窄，又造成銀行內(nèi)部運(yùn)作效率差，導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)客戶流失；第三，有些信貸業(yè)務(wù)員對企業(yè)、市場環(huán)境了解不深，信貸人員可以直接調(diào)查了解企業(yè)的具體風(fēng)險(xiǎn)，并將面臨的風(fēng)險(xiǎn)反饋給風(fēng)險(xiǎn)控制部門，信貸人員對企業(yè)缺乏敏感度，將直接影響風(fēng)險(xiǎn)控制部對風(fēng)險(xiǎn)的判斷，導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力差。
3.2缺乏對發(fā)展國際貿(mào)易融資重要性的認(rèn)識
自從金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放后，最先與國際接軌的金融業(yè)務(wù)就包括國際貿(mào)易融資，它最有可能先行走向國際化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。經(jīng)過多年的實(shí)踐努力已經(jīng)取得很大進(jìn)展，但我們的認(rèn)識觀念與國外發(fā)達(dá)國家同行業(yè)還有一段距離。我們對發(fā)展國際貿(mào)易融資的重要性認(rèn)識不到位，主要有：一是銀行的主要精力放在國內(nèi)本幣業(yè)務(wù)上，不管從業(yè)務(wù)的比例，還是客戶、人才、機(jī)構(gòu)的搭配，國際業(yè)務(wù)都處于劣勢，許多人認(rèn)為投入大量的人力、財(cái)力去開發(fā)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不值得，不如投入到國內(nèi)本幣業(yè)務(wù)中效果來的快。二是銀行的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對國際貿(mào)易融資沒有深入了解，有關(guān)部門缺乏實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)，難以對業(yè)務(wù)的開拓、發(fā)展給予有效的支持、配合。三是沒有充分認(rèn)識到發(fā)展國際貿(mào)易融資對銀行的具體作用，如優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、提高銀行盈利能力，而是認(rèn)為在總體的信貸資產(chǎn)中國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的數(shù)量少，起到的作用有限。四是缺乏具備財(cái)務(wù)管理、信貸調(diào)查、相關(guān)法律知識等的綜合型人才，國際貿(mào)易融資是包括貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款回收和管理及信用擔(dān)保的綜合金融服務(wù)，這就要求相關(guān)人員要具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、扎實(shí)的理論功底作為支撐。由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)在我國開展較晚，與之相配的高素質(zhì)綜合性人才比較缺乏，如在企業(yè)開展?fàn)I銷時對業(yè)務(wù)介紹不全面，企業(yè)提出的相關(guān)問題也不能給以滿意回答，這反而阻礙了國際貿(mào)易融資在我國的推廣運(yùn)營。
3.3國際貿(mào)易融資方式簡單、對象集中
國內(nèi)各家銀行辦理的國際貿(mào)易融資以傳統(tǒng)的方式為主，如打包放款、提貨擔(dān)保、押匯等方式，而相對復(fù)雜的保理、結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)比較有限。拿福費(fèi)廷業(yè)務(wù)來說，它是無追償權(quán)的貿(mào)易融資，對企業(yè)來說通過它可以增強(qiáng)資金周轉(zhuǎn)，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，保障應(yīng)收賬款的安全性，并且用不到企業(yè)在銀行的授信額度。但這項(xiàng)對企業(yè)需求很大的業(yè)務(wù)，各家銀行開發(fā)不足，業(yè)務(wù)額度非常有限，難以滿足企業(yè)對這項(xiàng)業(yè)務(wù)的需要。
大多數(shù)銀行的國際貿(mào)易融資對象都是放在大型外貿(mào)企業(yè)上，因?yàn)榇笮屯赓Q(mào)企業(yè)經(jīng)營管理水平高、業(yè)務(wù)穩(wěn)定、優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量，所以國際競爭力強(qiáng)，成為各家銀行爭相挖掘的融資對象。對于數(shù)量眾多的中小外貿(mào)企業(yè)，會設(shè)定各種限定條件，中小外貿(mào)企業(yè)難以滿足各項(xiàng)條件，申請國際貿(mào)易融資貸款難度比較大，不利于中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。
3.4擔(dān)保問題制約國際貿(mào)易融資的發(fā)展
我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的一個重要制約因素就是擔(dān)保難問題，據(jù)有關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國許多外貿(mào)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率偏高、資產(chǎn)質(zhì)量偏低，所以即便授信額度還沒有用完，企業(yè)在銀行辦理國際貿(mào)易融資時，都會被要求采取必要的擔(dān)保措施。而對于外貿(mào)企業(yè)來說，能夠提供銀行認(rèn)可的有效抵押物的并不多、或是很難找到能為其提供連帶責(zé)任保證的企業(yè)，采取的擔(dān)保措施很難滿足銀行的要求，所以擔(dān)保難是我國外貿(mào)企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時存在的普遍問題。
4 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新對策
根據(jù)上述發(fā)展我國國際貿(mào)易融資中遇到的問題，結(jié)合實(shí)踐情況提出以下創(chuàng)新對策：
4.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系
與銀行開展國內(nèi)貿(mào)易融資相比，國際貿(mào)易融資既要承擔(dān)債務(wù)人到期無力償還、不愿償還的信用風(fēng)險(xiǎn)，還要承擔(dān)國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)等自身特有的風(fēng)險(xiǎn)。同時它與國際結(jié)算密切相連，結(jié)算中的交單、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)也給國際貿(mào)易融資帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)成本。要想大力拓展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，就必須要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范、化解。
我們可以運(yùn)用國外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防控，例如摩根集團(tuán)與另外幾個銀行合作推出的對銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評估的組合模型，這個模型是以信用評級為前提，通過數(shù)理計(jì)算某項(xiàng)或某一組貸款的違約率，從而得出貸款的壞賬率，這個模型涵蓋了國際貿(mào)易融資的所有信貸產(chǎn)品。它是通過把風(fēng)險(xiǎn)價值具體數(shù)值計(jì)算出來，及時反映出銀行某些信貸出現(xiàn)信用級別下調(diào)、遇到違約風(fēng)險(xiǎn)的時候應(yīng)準(zhǔn)備多少資本金。由于傳統(tǒng)貿(mào)易融資不能在市場上流轉(zhuǎn)，所以將這想法用到貿(mào)易融資中目前還存在一些問題，但隨著融資市場的發(fā)展，國際貿(mào)易融資在不斷創(chuàng)新，相信這個問題會得到解決。
4.2樹立發(fā)展國際貿(mào)易融資為企業(yè)服務(wù)的理念
大型外貿(mào)企業(yè)依托自身的行業(yè)壟斷地位、資產(chǎn)實(shí)力等有利條件，隨時能從銀行獲批流動資金貸款，且額度大、使用方便，這就形成它們對貿(mào)易融資的需求不大，而數(shù)量龐大的中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展迅速，但它們自身存在的資產(chǎn)實(shí)力弱、信用評級偏低等問題，使得中小外貿(mào)企業(yè)這塊巨大的融資市場始終難以開發(fā)。國際貿(mào)易融資作為一種金融服務(wù)方式，注重的是融資過程的把控，以防范產(chǎn)品流程操作風(fēng)險(xiǎn)為主，適當(dāng)放寬對企業(yè)資質(zhì)條件的要求，對于中小外貿(mào)企業(yè)融資市場的開發(fā)具有重大意義。只要能夠有效規(guī)劃進(jìn)入這個市場的業(yè)務(wù)模式，就一定能給國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展帶來新的氣象。正因?yàn)橹行⊥赓Q(mào)企業(yè)潛在巨大的市場空間，需要與之相配的中小商業(yè)銀行為其服務(wù)，中小商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資對象應(yīng)由大型外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)向中小外貿(mào)企業(yè)，創(chuàng)新經(jīng)營管理理念，那些符合中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新融資方式，必將促進(jìn)國際貿(mào)易融資的發(fā)展。
4.3多方合作實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的多樣化
伴隨我國外貿(mào)的快速發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)的融資方式由單一的銀行貸款，逐漸轉(zhuǎn)向通過國際貿(mào)易融資解決資金問題，這除了需要銀行、企業(yè)合作好以外，本文由收集整理，還需要得到政府的大力支持。政府可以隨時掌握國際形勢的最新變化，使得銀行、企業(yè)在做國際貿(mào)易融資時不至于太被動，讓融資更高效。如押匯、打包放款、國際保理業(yè)務(wù)、備用信用證及銀行包涵等都可以通過政、企、銀三方合作順利開展業(yè)務(wù)。
4.4加快解決企業(yè)擔(dān)保難問題
由于國際貿(mào)易融資的信貸風(fēng)險(xiǎn)一般要低于其他融資，所以在融資過程中銀行可以適當(dāng)降低擔(dān)保要求，其重點(diǎn)應(yīng)該放在貿(mào)易背景的真實(shí)性、企業(yè)的信譽(yù)情況、企業(yè)的運(yùn)營管理狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模等方面，保證應(yīng)收賬款資金回籠及時，以便控制風(fēng)險(xiǎn)。與此同時，相關(guān)主管部門要創(chuàng)建國際貿(mào)易融資專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資金，用于外貿(mào)企業(yè)的融資擔(dān)保，解決擔(dān)保難問題。
5 結(jié)論
我國國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的高歌猛進(jìn)，促使企業(yè)、銀行大力發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，它能提高企業(yè)、銀行的業(yè)務(wù)量和盈利能力，但目前其發(fā)展又存在一些客觀的問題，這就需 要我們采取一些創(chuàng)新對策，把融資風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)，有效促進(jìn)國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展。
一、大宗商品貿(mào)易融資發(fā)展背景
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)正成為國內(nèi)企業(yè)融資的發(fā)展趨勢，逐步替代流動資金貸款等一些傳統(tǒng)金融產(chǎn)品（胡曄，2004）。企業(yè)間的競爭更多地體現(xiàn)為交易鏈與供應(yīng)鏈的競爭，企業(yè)短期所需資金也必然運(yùn)用于供應(yīng)鏈與交易鏈，企業(yè)對貿(mào)易融資的需求將持續(xù)擴(kuò)大，流動資金貸款被貿(mào)易融資取代將成為必然。據(jù)世界銀行估計(jì)，全球幾乎80%的貿(mào)易均有融資需求，當(dāng)前全球貿(mào)易融資缺口達(dá)3000億美元，而全球14萬億美元的貿(mào)易總額約11萬億美元使用了貿(mào)易融資手段。
大宗商品貿(mào)易交易涉及金額較大、交易鏈較長、易受市場價格波動影響?；诋?dāng)前大宗商品旺盛的交易需求及其自身的特點(diǎn)，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)試圖融合各種授信理念，根據(jù)企業(yè)或貿(mào)易的實(shí)際情況確立融資方案。銀行根據(jù)從事大宗商品貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)抵質(zhì)押和現(xiàn)金流授信，并通過控制企業(yè)應(yīng)收賬款、存貨和購銷合同來保障融資的自償性，依靠項(xiàng)目本身的還款來源、未來的現(xiàn)金流量和交易狀況來保障其安全性。
二、大宗商品貿(mào)易融資發(fā)展?fàn)顩r比較
近幾年，我國雖陸續(xù)涌現(xiàn)了一大批股份制銀行及區(qū)域性地方金融機(jī)構(gòu)，但由于技術(shù)及規(guī)模等方面的限制，難以提供全面的大宗商品貿(mào)易融資，尤其是大宗商品國際貿(mào)易融資服務(wù)（王新，2010）。西方發(fā)達(dá)國家對于采取各種金融支持政策和手段來幫助企業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易融資已有上百年的歷史，在貿(mào)易融資模式、方法及手段方面均有先發(fā)優(yōu)勢。發(fā)達(dá)國家不但有豐富的融資工具，還成立了各類協(xié)助企業(yè)貿(mào)易融資的金融機(jī)構(gòu)，如協(xié)助美國和日本的進(jìn)出口銀行，意大利的出口保險(xiǎn)部等。
我國同發(fā)達(dá)國家相比，雖在大宗商品貿(mào)易融資方式種類上差距不是很大，但在實(shí)際應(yīng)用上，依然是采用傳統(tǒng)的融資方式為主，仍停留在簡單的存貨質(zhì)押和貨權(quán)擔(dān)保國內(nèi)貿(mào)易融資，及以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，功能較為單一。大宗商品融資模式下的中長期項(xiàng)目融資更是極少涉足。而這些傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式雖能抵御正常市場風(fēng)險(xiǎn)，但對貿(mào)易融資體制欠成熟的發(fā)展中國家市場中的、法律、制度風(fēng)險(xiǎn)卻束手無策。
三、大宗商品貿(mào)易融資制度安排比較
（一）重要性及戰(zhàn)略認(rèn)識存在差異
當(dāng)前我國對開展大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識不足，尚未意識到隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)將成為銀行競爭的焦點(diǎn)。國外大宗商品貿(mào)易融資起步較早，國外銀行能夠在做好自身定位的同時，根據(jù)企業(yè)整個購銷鏈條設(shè)計(jì)融資方案，對企業(yè)貿(mào)易融資提供綜合性全方位融資服務(wù)。
國內(nèi)銀行主要通過價格戰(zhàn)爭奪客戶資源，未形成明確的價格策略，只憑借經(jīng)驗(yàn)定價的方式，最終導(dǎo)致銀行之間不計(jì)成本的無序競爭，嚴(yán)重破壞了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，加劇了貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)，同時也挫傷了銀行開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的積極性。而發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)之間的良性競爭業(yè)已超越國內(nèi)，而放眼于國際信貸市場，如此形成良性循環(huán)。
（二）政策性支持到位度存在差異
目前一些客觀矛盾嚴(yán)重阻礙大宗商品貿(mào)易融資的發(fā)展，急需政策性支持彌補(bǔ)。我國商業(yè)銀行普遍傾向于向大企業(yè)、壟斷性企業(yè)提供融資，而對于國際市場競爭力弱、更需要銀行融資支持的中小型企業(yè)往往存在惜貸的情況，這直接導(dǎo)致融資對象過于集中。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局2006年的調(diào)查表明，在整個商業(yè)銀行客戶當(dāng)中，占比約0.5%的國有企業(yè)大戶，得到的貸款占整個金融機(jī)構(gòu)貸款總額50%以上。而占比80.9%的中小企業(yè)，得到的貸款額卻不到金融機(jī)構(gòu)貸款總額的1%。中小企業(yè)的較高程度的不確定性與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好存在的矛盾，嚴(yán)重阻礙了銀行貸款方式的有效利用。政府若沒有相關(guān)政策性支持，這種局面很難得到改變。西方國家通過建立制度化財(cái)政彌補(bǔ)機(jī)制，主要依靠國家預(yù)算（也有私人資金和地方資金），嘗試建立的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政策性投資機(jī)構(gòu)，從而一定程度上緩解這一矛盾。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國家預(yù)算資金，資金不足時在國內(nèi)外市場發(fā)行債券籌集資金。
（三）法律法規(guī)完善程度存在差異
從法律環(huán)境和規(guī)范管理的角度來看，法律法規(guī)的缺失也在阻礙大宗商品貿(mào)易融資的發(fā)展。大宗商品結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權(quán)利和責(zé)任有具體的界定。目前我國尚無一部完整的國際貿(mào)易融資法規(guī)，這樣就難以規(guī)范國內(nèi)銀行、客戶及國外銀行間的法律關(guān)系，由此可能產(chǎn)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作在法律上沒有相應(yīng)規(guī)范；銀行內(nèi)部也沒有建立規(guī)范化的業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)避可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，制約了我國的大宗結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。如信托收據(jù)業(yè)務(wù)操作中，我們現(xiàn)行信托法還存在一些局限性，由此對銀行權(quán)利造成一定影響，而這諸多問題在以英國法為基礎(chǔ)的法律體系下均能較好解決。
（四）市場機(jī)制的運(yùn)行存在差異
當(dāng)前，國內(nèi)仍缺乏完善的貿(mào)易融資擔(dān)保體系及貿(mào)易融資的制度環(huán)境及行之有效的融資方式與之配套。大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)廣泛，這不但需要銀行采用先進(jìn)的技術(shù)手段，還需要與相關(guān)部門高效協(xié)作。
1.融資技術(shù)手段
供應(yīng)鏈或貿(mào)易鏈管理是20世紀(jì)末企業(yè)管理理論和實(shí)踐發(fā)展最迅速的領(lǐng)域之一，已成為現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理的核心部分及企業(yè)競爭力的決定因素，引起了全球的廣泛關(guān)注。《哈佛商業(yè)評論》認(rèn)為，供應(yīng)鏈?zhǔn)巧a(chǎn)廠商、經(jīng)銷商、消費(fèi)者等市場參與者按原材料到最終消費(fèi)品順序或按初級產(chǎn)業(yè)到最終消費(fèi)行業(yè)順序所形成的各種產(chǎn)品供應(yīng)或服務(wù)提供關(guān)系的總和或制度安排。在供應(yīng)鏈的網(wǎng)鏈里，銀行作為資金提供者和其他資源提供者、金融產(chǎn)品使用者構(gòu)成一條完整的金融服務(wù)供應(yīng)鏈，銀行的資金和服務(wù)，隨同物流或商品周而復(fù)始的循環(huán)?！拔锪縻y行”是指在貿(mào)易供應(yīng)鏈經(jīng)營管理模式中，銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合要求的物流產(chǎn)品作為擔(dān)保，引入實(shí)力雄厚的第三方物流公司對物流產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)控，將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向企業(yè)提供國內(nèi)外結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。通過物流公司與銀行的合作，銀行既可以加強(qiáng)對貿(mào)易融資資金流對應(yīng)的物流物權(quán)的控制，將貿(mào)易融資自償性進(jìn)一步落實(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制與管理；還可以將國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易緊密結(jié)合起來，放大業(yè)務(wù)總需求量，促進(jìn)自身金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新，提高服務(wù)質(zhì)量和增強(qiáng)競爭力。另外，銀行利用物流供應(yīng)鏈金融，把核心企業(yè)與其鏈上的中小企業(yè)實(shí)行信用捆綁，解決中小企業(yè)融資難的問題。
物流銀行業(yè)務(wù)主要有以下三種操作模式：①倉單質(zhì)押。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是指企業(yè)將物流產(chǎn)品存放入銀行指定或認(rèn)可的倉庫中接受第三方物流公司的監(jiān)管，并將獲取的倉單質(zhì)押予銀行，銀行憑以向企業(yè)提供銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、進(jìn)口信用證和進(jìn)口押匯等國內(nèi)外貿(mào)易結(jié)算和融資業(yè)務(wù)。在此須明確的是監(jiān)管過程中的包括監(jiān)管費(fèi)、倉儲費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等一切費(fèi)用由企業(yè)承擔(dān)。②動產(chǎn)質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指企業(yè)將存放入銀行指定或認(rèn)可的倉庫并接受第三方物流公司監(jiān)管的物流產(chǎn)品質(zhì)押給銀行，銀行憑以向企業(yè)提供國內(nèi)外貿(mào)易結(jié)算和融資業(yè)務(wù)。③應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓。應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指企業(yè)將物流產(chǎn)品存放入銀行指定或認(rèn)可的倉庫并接受第三方物流公司監(jiān)管，并將該產(chǎn)品交易形成的應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓獲得銀行的融資。
二、傳統(tǒng)產(chǎn)品挖潛與創(chuàng)新產(chǎn)品推廣并舉，形成組合拳出擊
盡管傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有同質(zhì)化的趨勢，并不代表這些業(yè)務(wù)沒有獲利機(jī)會和創(chuàng)新必要。中國中小企業(yè)的進(jìn)口業(yè)務(wù)有很大一部分仍然依賴信用證這種模式。隨著中國進(jìn)出口貿(mào)易的蓬勃發(fā)展，信用證業(yè)務(wù)的絕對額仍然每年在向上攀升，因此，傳統(tǒng)的信用證、托收等業(yè)務(wù)仍然具有市場潛力。但是，市場及產(chǎn)品的成熟容易導(dǎo)致銀行服務(wù)的同質(zhì)化，從而陷入價格戰(zhàn)的惡性循環(huán)。因此，突破口在于對傳統(tǒng)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，它可以包括：新的運(yùn)作方式的策劃、新的組織結(jié)構(gòu)、新的關(guān)系形式、新的具有突破性的商業(yè)戰(zhàn)略、新的思維方式等。
挖掘傳統(tǒng)產(chǎn)品的發(fā)展?jié)摿?，積極推廣創(chuàng)新產(chǎn)品，借鑒創(chuàng)新管理方法，銀行嘗試通過運(yùn)營流程改造、產(chǎn)品組合營銷、客戶分析工具改進(jìn)等方式提高傳統(tǒng)產(chǎn)品的價值內(nèi)涵。例如：
1.完善網(wǎng)上銀行功能。包括增加網(wǎng)銀渠道受理客戶的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申請；在網(wǎng)上銀行中增加與銀行外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，讓客戶可以實(shí)時查詢進(jìn)出口款項(xiàng)的去向，追蹤單證處理情況；在系統(tǒng)中增加郵件通知、短信通知等增值服務(wù)，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息。
2.改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程。包括運(yùn)用工作流、影像等技術(shù)，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)和操作成本。
3.進(jìn)行產(chǎn)品組合營銷。例如將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、貿(mào)易單證服務(wù)和各類資金業(yè)務(wù)（遠(yuǎn)期結(jié)售匯、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期權(quán)、外匯掉期、人民幣及外匯理財(cái)產(chǎn)品等）、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)有機(jī)組合在一起，根據(jù)客戶的需求特點(diǎn)提供適宜的組合產(chǎn)品方案。交叉銷售是提高銀行獲利能力的重要手段。
4.提高對客戶需求的認(rèn)知能力。銀行應(yīng)該做好客戶細(xì)分工作，開發(fā)行之有效的客戶需求分析模型及工具了解客戶的需求。通過客戶細(xì)分提高貿(mào)易管理績效，這也是推動銀行改變貿(mào)易融
資行為的主要動力。
三、積極利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新
國際貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r為加強(qiáng)整個供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)與合作提供了良好的機(jī)會。一些銀行開始通過采用信息科技手段，將原來大量手工操作的貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程進(jìn)行自動化和網(wǎng)絡(luò)化，并且向國際貿(mào)易中的各有關(guān)方面提供即時的信息服務(wù)。在這方面最突出的兩個趨勢是信息的整合與單據(jù)的制作，導(dǎo)致在貿(mào)易融資領(lǐng)域出現(xiàn)了許多新的銀行產(chǎn)品和服務(wù)。
銀行在整個國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的單據(jù)和數(shù)據(jù)傳輸方面的新作為，可以通過摩根大通銀行主要基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的產(chǎn)品――Trade Doc得到很好的展示。出口商可以通過使用Trade Doc系統(tǒng)，將一些貿(mào)易單據(jù)的制作工作外包給摩根大通銀行，由此可以節(jié)省人工制作和傳輸單據(jù)所花費(fèi)的大量時間，享受自動化帶來的高效率。另外，通過減少和消除手工處理單據(jù)的過程，單據(jù)存在的不符點(diǎn)可以減少到最低限度。對出口商來說，與出口單據(jù)有關(guān)的整個工作過程變得簡單快捷，由此帶來的好處是顯而易見的：降低了遲收貨款的風(fēng)險(xiǎn)，國際貿(mào)易應(yīng)收賬款收回周期縮短；現(xiàn)金流得到改善;通過減少郵遞費(fèi)用和通訊費(fèi)用以及資金利息而降低了成本支出。目前，市場上還有一些類似的產(chǎn)品，例如：BOLERO和TRADECARD。B OLERO系統(tǒng)能夠讓其使用者按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，通過國際互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)單據(jù)的傳輸，其目的是建立一個便利國際貿(mào)易所有各參與方有效聯(lián)絡(luò)的系統(tǒng)。該系統(tǒng)提供了從單據(jù)制作到單據(jù)管理到單據(jù)交換整個過程的安全的數(shù)據(jù)電子化傳送服務(wù)。
四、利用期貨市場創(chuàng)新
隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入和大宗商品價格的持續(xù)攀升，銀行傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資方式已不能滿足大宗商品貿(mào)易生產(chǎn)的需要。銅、大豆等在期貨市場上市交易的一些商品期貨品種，由于其標(biāo)準(zhǔn)化程度高，流動性好，現(xiàn)貨貿(mào)易活躍，國際上的商業(yè)銀行紛紛對這些商品期貨品種，開發(fā)出新型的結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)來為貿(mào)易生產(chǎn)企業(yè)服務(wù)。
結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資是在大宗商品國際貿(mào)易中，銀行根據(jù)生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的具體融資需求，通過貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險(xiǎn)及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)來掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為其提供的集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿(mào)易融資方式。
對于國際銀行，倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)己相當(dāng)普遍和成熟。相比一般的倉單，期貨市場的標(biāo)準(zhǔn)倉單信用等級更高，更是可以作為一種優(yōu)質(zhì)質(zhì)押品。標(biāo)準(zhǔn)倉單由交易所統(tǒng)一制定，經(jīng)交易所注冊后生效。期貨倉單的市場流通性強(qiáng)，能夠滿足銀行貸款的流動性要求。
近年來電子倉單的使用逐年增長。電子倉單降低了管理成本，降低了法律風(fēng)險(xiǎn)，增加了審計(jì)追蹤的有效性，促進(jìn)了結(jié)構(gòu)性商品融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展。國內(nèi)的期貨市場也已經(jīng)正式推出了電子倉單，為倉單金融化和銀行開展結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做好了基礎(chǔ)準(zhǔn)備。
五、為我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新積極創(chuàng)造條件
1.建立和完善國際貿(mào)易融資體系。我國雖然在1994年成立了以政策性金融手段支持產(chǎn)品出口的中國進(jìn)出口銀行，但是從目前的情況看，還沒有形成以官方出口信貸機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)、其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)共同參與的國際貿(mào)易融資體系；中國進(jìn)出口銀行的定位缺乏立法保證，導(dǎo)致政策性金融資源配置分散、對出口支持力度不足。不論是中國進(jìn)出口銀行還是商業(yè)銀行均經(jīng)營各種期限的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，造成不必要的競爭。借鑒西方國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情，比較合適的模式是：中國進(jìn)出口銀行主要經(jīng)營中長期的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及出口信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)；短期的出口融資由商業(yè)銀行經(jīng)營；出口信用保險(xiǎn)則由中國出口信用保險(xiǎn)公司提供。由于政策性銀行的資金來源主要是財(cái)政撥款，資金實(shí)力有限，而商業(yè)銀行的資金雄厚，為了解決資金供給上的這種不平衡，可以借鑒其它國家的做法，對符合條件的項(xiàng)目采用聯(lián)合融資、貼息、再融資等方式，降低商業(yè)銀行的融資成本，并引導(dǎo)其資金的流向。
2.不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。國際貿(mào)易融資與國內(nèi)貿(mào)易融資相比，銀行不僅要承擔(dān)借款人到期無力償還或不愿償還的信用風(fēng)險(xiǎn)，還要面對國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)等國際貿(mào)易所特有的風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于國際貿(mào)易融資與國際結(jié)算的緊密聯(lián)系，結(jié)算過程中的交單風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等也同樣給國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)帶來了潛在的成本。如何對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測、防范、化解，是此項(xiàng)業(yè)務(wù)能否大力發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。為有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，我們可考慮運(yùn)用國際上先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，如美國J.P.摩根財(cái)團(tuán)與其他幾個國際銀行共同推出的世界上第一個評估銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的組合模型。該模型以信用評級為基礎(chǔ)，計(jì)算某項(xiàng)或某組貸款違約的概率，然后計(jì)算上述貸款轉(zhuǎn)變?yōu)閴馁~的概率。信貸風(fēng)險(xiǎn)組合模型覆蓋了包括國際貿(mào)易融資的幾乎所有的信貸產(chǎn)品。具體計(jì)算步驟：首先，對信貸組合中的每個產(chǎn)品確定敞口分布；其次，計(jì)算出每項(xiàng)產(chǎn)品由信用等級上升、下降或違約引起的價值變動率：再次，將單項(xiàng)信貸產(chǎn)品的變動率匯總得出一個信貸組合的變動率值;最終，在假定各類資產(chǎn)相互獨(dú)立的情況下，每類資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)值等于該類資產(chǎn)的敞口分布與其信用等級變動或拖欠的變動率的乘積。該模型通過計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價值(VAR)數(shù)值，力圖反映出銀行某個或整個信貸組合一旦面臨信用級別變化或違約風(fēng)險(xiǎn)時所應(yīng)準(zhǔn)備的資本金數(shù)值。由于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資是不可以在市流通轉(zhuǎn)讓的，所以將這一思想運(yùn)用到貿(mào)易融資方面會有許多新的問題出現(xiàn)，如貿(mào)易融資的不可交易問題、價格的不可觀察性等，但是，隨著國際貿(mào)易融資的不斷創(chuàng)新，尤其是融資市場的出現(xiàn)，這一問題會逐步得到解決。
3.加強(qiáng)法制建設(shè)，完善法律體系。使我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)依法開展，規(guī)范運(yùn)作，使相關(guān)業(yè)務(wù)中各有關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益得到有效保護(hù)。
4.加強(qiáng)信用體系建設(shè)。具體措施是：①建立國家信用管理體系，為信用風(fēng)險(xiǎn)化解莫定基礎(chǔ)；②樹立信用管理是現(xiàn)代企業(yè)核心的理念，營造信用風(fēng)險(xiǎn)化解的微觀環(huán)境；③組織建設(shè)我國信用管理商會，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織；④適應(yīng)加入WTO的需要逐步放開我國信用市場，使信用管理均衡發(fā)展。
5.加快國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)。我國目前缺乏一支訓(xùn)練有素的國際貿(mào)易融資從業(yè)人才隊(duì)伍，而國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)尤其是創(chuàng)新方式又是涉外的綜合性金融服務(wù)，對人才的要求條件較高，需要精通國際貿(mào)易、金融、法律和財(cái)務(wù)等，從國際貿(mào)易融資在我國的發(fā)展形式看，加快專業(yè)人才的培養(yǎng)己是當(dāng)務(wù)之急。
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一、引言
全國政協(xié)副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業(yè)峰會開幕式上說，由于受到企規(guī)模及市場影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99％，產(chǎn)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的58％，出口創(chuàng)匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會。國家是否富強(qiáng)，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經(jīng)濟(jì)是否有活力，都與這個國家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關(guān)。
中小企業(yè)是指注冊資金500萬元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經(jīng)濟(jì)從事外貿(mào)經(jīng)營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營權(quán)。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經(jīng)營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。
隨著各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開發(fā)和工作力度的加大，貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標(biāo)瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)信貸市場。這樣，如何結(jié)合中小企業(yè)特點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)國際貿(mào)易融資具有重要研究和現(xiàn)實(shí)意義。
二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因
國際貿(mào)易融資是以國際結(jié)算為依托、在國際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程，通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。國際貿(mào)易融資是以國際貿(mào)易為基礎(chǔ)的，它不僅涉及到國內(nèi)、國外兩個貿(mào)易市場、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復(fù)雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨了更多的風(fēng)險(xiǎn)因素，因而面對更多的困難。
1、中小企業(yè)的內(nèi)部原因。在我國經(jīng)營進(jìn)出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營資產(chǎn)的流動性和安全性。同時在貿(mào)易經(jīng)營過程中存在投機(jī)性經(jīng)營，例如在某一時期，某種商品的國內(nèi)外差價較大時，國內(nèi)貿(mào)易商爭相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內(nèi)市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風(fēng)險(xiǎn)。
國際間的進(jìn)出口貿(mào)易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此，進(jìn)出口企業(yè)雙方的資信狀況、經(jīng)營能力、進(jìn)出口貨物的價格、質(zhì)量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業(yè)生產(chǎn)能力等諸多因素均會影響到貿(mào)易是否順利完成。在這期間，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都有可能導(dǎo)致經(jīng)營失敗，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和索賠，出現(xiàn)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。以機(jī)電設(shè)備進(jìn)口項(xiàng)目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術(shù)支持，一旦出現(xiàn)進(jìn)口設(shè)備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術(shù)要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)貸款。
從銀行的角度來看，銀行作為一個金融企業(yè)，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是流動性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行必須保證資金的安全，即不能發(fā)生虧損和短缺，這樣，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸欲的積極性不高。
2、銀行體系原因。進(jìn)出口雙方銀行對促進(jìn)貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用，國外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營原則來經(jīng)營的，如經(jīng)營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的行進(jìn)行全面調(diào)查，缺乏和行長期合作的經(jīng)驗(yàn)，同時對有些發(fā)展中國家的對外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠，在貿(mào)易結(jié)算時有可能遭到無理拒付等現(xiàn)象。國內(nèi)銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價體系和擔(dān)保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設(shè)計(jì)實(shí)施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。
3、外部政策原因。進(jìn)出口商所在國家的政治、經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定，法律是否健全，貿(mào)易、外匯管制是否嚴(yán)格等因素對貿(mào)易的順利進(jìn)行至關(guān)重要。因?yàn)橘Q(mào)易融資涉及到不同國家間債權(quán)、債務(wù)的清償與支付，當(dāng)貿(mào)易對象國出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿(mào)易合同難以履行，從而使銀行的貿(mào)易融資蒙受風(fēng)險(xiǎn)。所以，忽略國家及政治風(fēng)險(xiǎn)，仍有可能造成風(fēng)險(xiǎn)貸款
三、中小企業(yè)貿(mào)易融資對策
1、借鑒發(fā)達(dá)國家國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)。發(fā)達(dá)國家在國際貿(mào)易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒：
1）支持本國產(chǎn)品出口。發(fā)達(dá)國家一般都堅(jiān)持出口融資用于購買本國的機(jī)器設(shè)備和其他商品。
2）審貸分離。對出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進(jìn)行審查和決定，審查國外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。
3）融資資金多元化。以國家預(yù)算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預(yù)算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國家預(yù)算資金，資金不足時在國內(nèi)外市場發(fā)行債券籌集資金。
2、提升中小企業(yè)的信用級別。在政策的實(shí)行上要有可預(yù)測性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預(yù)測性是關(guān)鍵。對不講信用的行為要嚴(yán)厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內(nèi)功”，努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營業(yè)績。
3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經(jīng)營狀況和未來的發(fā)展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應(yīng)了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行審批貿(mào)易融資的條件、過程及審核的重點(diǎn)，不了解銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況，是很難有效利用銀行貿(mào)易融資擴(kuò)大中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量的。相應(yīng)地，銀行也應(yīng)根據(jù)目前外貿(mào)市場上出現(xiàn)的新趨勢和新需求，開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實(shí)際需求的貿(mào)易融資產(chǎn)品。
4、要改進(jìn)我國貿(mào)易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展多元化金融服務(wù)，尤其是要大力開展中小企業(yè)貿(mào)易融資金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)自律監(jiān)管以及信用體系的建設(shè)，為民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境,引導(dǎo)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應(yīng)當(dāng)逐步完善相關(guān)制度，以期中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的解決。立法部門應(yīng)該結(jié)合國際貿(mào)易實(shí)際工作和未來發(fā)展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應(yīng)認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國際慣例和我國現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題，制定切實(shí)可行的操作方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)。
5、培養(yǎng)相關(guān)人才。首先銀行、外貿(mào)企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國際貿(mào)易、國際金融、法律等相關(guān)知識的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)；其次業(yè)務(wù)人員要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識。在平時工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，尤其要精通國際貿(mào)易知識和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國際貿(mào)易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場洞察力，增強(qiáng)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。
6、發(fā)展銀行融資風(fēng)險(xiǎn)較低的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。銀行要能夠適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用。根據(jù)中小企業(yè)開展正常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，對傳統(tǒng)產(chǎn)品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務(wù)，不只局限于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。此外，國內(nèi)信用證、政府采購封閉授信、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)等也是比較適合中小企業(yè)的國際融資方式。
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4、北京聯(lián)合信息網(wǎng)中國信貸風(fēng)險(xiǎn)信息庫.創(chuàng)新我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資刻不容緩.[OB/CE]./chanjing/b/20080107/11194373907.shtml.
一、引言
全國政協(xié)副主席白立忱于2008 年8月2日在第二屆A P E C 工商咨詢理事會亞太中小企業(yè)峰會開幕式上說，由于受到企規(guī)模及市場影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99％，產(chǎn)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的58％，出口創(chuàng)匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會。國家是否富強(qiáng)，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經(jīng)濟(jì)是否有活力，都與這個國家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關(guān)。
中小企業(yè)是指注冊資金500 萬元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000 萬元以下、年銷售收入4000 萬元以下的企業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經(jīng)濟(jì)從事外貿(mào)經(jīng)營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營權(quán)。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經(jīng)營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。
隨著各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開發(fā)和工作力度的加大，貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標(biāo)瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)信貸市場。這樣，如何結(jié)合中小企業(yè)特點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)國際貿(mào)易融資具有重要研究和現(xiàn)實(shí)意義。
二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因
國際貿(mào)易融資是以國際結(jié)算為依托、在國際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程，通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。國際貿(mào)易融資是以國際貿(mào)易為基礎(chǔ)的，它不僅涉及到國內(nèi)、國外兩個貿(mào)易市場、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復(fù)雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨了更多的風(fēng)險(xiǎn)因素，因而面對更多的困難。
1、中小企業(yè)的內(nèi)部原因。在我國經(jīng)營進(jìn)出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營資產(chǎn)的流動性和安全性。同時在貿(mào)易經(jīng)營過程中存在投機(jī)性經(jīng)營，例如在某一時期，某種商品的國內(nèi)外差價較大時，國內(nèi)貿(mào)易商爭相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內(nèi)市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風(fēng)險(xiǎn)。
國際間的進(jìn)出口貿(mào)易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此，進(jìn)出口企業(yè)雙方的資信狀況、經(jīng)營能力、進(jìn)出口貨物的價格、質(zhì)量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業(yè)生產(chǎn)能力等諸多因素均會影響到貿(mào)易是否順利完成。在這期間，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都有可能導(dǎo)致經(jīng)營失敗，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和索賠，出現(xiàn)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。以機(jī)電設(shè)備進(jìn)口項(xiàng)目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術(shù)支持，一旦出現(xiàn)進(jìn)口設(shè)備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術(shù)要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)貸款。
從銀行的角度來看，銀行作為一個金融企業(yè)，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是流動性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行必須保證資金的安全，即不能發(fā)生虧損和短缺，這樣，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸欲的積極性不高。
2、銀行體系原因。進(jìn)出口雙方銀行對促進(jìn)貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用，國外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營原則來經(jīng)營的，如經(jīng)營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的行進(jìn)行全面調(diào)查，缺乏和行長期合作的經(jīng)驗(yàn)，同時對有些發(fā)展中國家的對外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠，在貿(mào)易結(jié)算時有可能遭到無理拒付等現(xiàn)象。國內(nèi)銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價體系和擔(dān)保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設(shè)計(jì)實(shí)施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。
3、外部政策原因。進(jìn)出口商所在國家的政治、經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定，法律是否健全，貿(mào)易、外匯管制是否嚴(yán)格等因素對貿(mào)易的順利進(jìn)行至關(guān)重要。因?yàn)橘Q(mào)易融資涉及到不同國家間債權(quán)、債務(wù)的清償與支付，當(dāng)貿(mào)易對象國出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿(mào)易合同難以履行，從而使銀行的貿(mào)易融資蒙受風(fēng)險(xiǎn)。所以，忽略國家及政治風(fēng)險(xiǎn)，仍有可能造成風(fēng)險(xiǎn)貸款。[ hi138/Com]
三、中小企業(yè)貿(mào)易融資對策
1、借鑒發(fā)達(dá)國家國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)。發(fā)達(dá)國家在國際貿(mào)易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒：
1）支持本國產(chǎn)品出口。發(fā)達(dá)國家一般都堅(jiān)持出口融資用于購買本國的機(jī)器設(shè)備和其他商品。
2）審貸分離。對出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進(jìn)行審查和決定，審查國外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。
3）融資資金多元化。以國家預(yù)算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預(yù)算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國家預(yù)算資金，資金不足時在國內(nèi)外市場發(fā)行債券籌集資金。
2、提升中小企業(yè)的信用級別。在政策的實(shí)行上要有可預(yù)測性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預(yù)測性是關(guān)鍵。對不講信用的行為要嚴(yán)厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內(nèi)功”，努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營業(yè)績。
3 、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經(jīng)營狀況和未來的發(fā)展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應(yīng)了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行審批貿(mào)易融資的條件、過程及審核的重點(diǎn)，不了解銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況，是很難有效利用銀行貿(mào)易融資擴(kuò)大中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量的。相應(yīng)地，銀行也應(yīng)根據(jù)目前外貿(mào)市場上出現(xiàn)的新趨勢和新需求，開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實(shí)際需求的貿(mào)易融資產(chǎn)品。
4、要改進(jìn)我國貿(mào)易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展多元化金融服務(wù)，尤其是要大力開展中小企業(yè)貿(mào)易融資金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)自律監(jiān)管以及信用體系的建設(shè)，為民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應(yīng)當(dāng)逐步完善相關(guān)制度，以期中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的解決。立法部門應(yīng)該結(jié)合國際貿(mào)易實(shí)際工作和未來發(fā)展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應(yīng)認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國際慣例和我國現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題，制定切實(shí)可行的操作方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)。
5、培養(yǎng)相關(guān)人才。首先銀行、外貿(mào)企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國際貿(mào)易、國際金融、法律等相關(guān)知識的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)；其次業(yè)務(wù)人員要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識。在平時工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，尤其要精通國際貿(mào)易知識和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國際貿(mào)易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場洞察力，增強(qiáng)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。
6 、發(fā)展銀行融資風(fēng)險(xiǎn)較低的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。銀行要能夠適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用。根據(jù)中小企業(yè)開展正常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，對傳統(tǒng)產(chǎn)品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務(wù)，不只局限于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。此外，國內(nèi)信用證、政府采購封閉授信、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)等也是比較適合中小企業(yè)的國際融資方式。 []
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