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時(shí)間：2023-07-18 09:36:10
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中秋節(jié)去經(jīng)理家走動(dòng)，人家屋子博物架上竟然擺著以前我看不上眼的海鷗相機(jī)、德生收音機(jī)和歙硯。就在我大開(kāi)眼界之際，經(jīng)理得意地說(shuō)，這些經(jīng)典國(guó)貨都有時(shí)代的烙印，擺放起來(lái)很有時(shí)代坐標(biāo)感。她指著角落不起眼處擺放著一雙半舊回力球鞋說(shuō)：“咱們小時(shí)候都穿過(guò)吧，大概也就20塊錢(qián)左右，現(xiàn)在卻成為歐美人士爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)的暢銷(xiāo)貨。在歐洲它身價(jià)至少翻了25倍，一雙50歐元約500元人民幣呢?！蔽疑钗豢跉?，原來(lái)真正的財(cái)女是她啊！
雖然咱還是入門(mén)級(jí)別財(cái)女，可融會(huì)貫通、舉一反三這些理財(cái)常識(shí)我也掌握一二?；氐郊遥覍?duì)老公下達(dá)了紅頭文件：洋貨清倉(cāng)，國(guó)貨上臺(tái)。老公笑著不吭聲，準(zhǔn)備看我如何唱這出戲。
我先是逐一用光梳妝臺(tái)上那些花掉我三分之一薪水的昂貴進(jìn)口護(hù)膚品，然后換成國(guó)貨：安安洗面奶、相宜本草面霜、片仔癀珍珠膏、隆力奇護(hù)手霜；接著給換季置裝我也列了個(gè)明細(xì)表：恒源祥毛衫、李寧運(yùn)動(dòng)衣、雙星鞋。還別說(shuō)，幾個(gè)月下來(lái)，不光日常支出費(fèi)用比以往節(jié)省了一半，女友還說(shuō)我皮膚細(xì)膩了，臉色紅潤(rùn)了。老公更是在我面前炫耀他的幾個(gè)同事都在打聽(tīng)他那套梅花牌運(yùn)動(dòng)衣哪里淘來(lái)的，愿意高價(jià)收購(gòu)。我得意一笑：“淘寶啊，國(guó)貨專區(qū)?！?/p>
自己用那是基礎(chǔ)，開(kāi)源節(jié)流那是頭一炮，接下來(lái)，眼看著國(guó)貨走俏的我，忍不住心癢癢地想開(kāi)個(gè)網(wǎng)店當(dāng)老板娘了，當(dāng)然專門(mén)賣(mài)國(guó)貨。
我跟老公先是跑回父母的老宅子，他們的“家底”真是豐厚：紅燈牌收音機(jī)、軍用水壺、鳳凰自行車(chē)、蜂窩煤爐子、?；晟馈铱商灾鴮毩?。接著，我給親朋好友發(fā)去飛信，號(hào)召他們用心挖掘身邊的國(guó)貨寶貝，不怕品相有瑕疵、不嫌寶貝獨(dú)一件，只要拿來(lái)拍個(gè)圖片配段文字，我就保證它能成大家眼熱手癢的寶貝。要知道走懷舊路線的酒吧、餐館對(duì)這些個(gè)“舊寶貝”可是會(huì)不惜重金的。這不，我剛淘回來(lái)的一個(gè)紅燈牌收音機(jī)就被一個(gè)餐館以600元的價(jià)格買(mǎi)走了，當(dāng)年我媽買(mǎi)它的時(shí)候可沒(méi)花幾個(gè)子兒！
不過(guò)，常在河邊走，哪有不濕鞋的，我珍愛(ài)備至的一個(gè)繡著“為人民服務(wù)”的軍用挎包霉了幾個(gè)洞眼兒，我心疼壞了。郁悶幾日后，我找到織補(bǔ)女工把挎包上幾個(gè)洞眼兒織補(bǔ)好，擺到客廳影墻上，整個(gè)屋子立刻有了懷舊的人文氣息和脫俗風(fēng)格，到家的客人不少都要搶著拎回家呢。
自此，我不但會(huì)淘“國(guó)寶”，更掌握了針對(duì)他們不同材質(zhì)的獨(dú)到打理方法，這些“國(guó)寶”在我手里都能煥然一新，很多朋友找我咨詢打理方法，在他們眼里，我儼然一個(gè)行家啦！
現(xiàn)在，我已經(jīng)理清了身為女性的理財(cái)思路，一定要定位在自己熟悉并且感興趣的范疇里，循序漸進(jìn)才穩(wěn)當(dāng)，另辟蹊徑比跟風(fēng)更有前途，哈哈，這算不算是俺的財(cái)女心經(jīng)呢？
浙江省二輪高中課程改革已經(jīng)全面實(shí)施，深化課改是目前普高的核心工作，根據(jù)“減總量、調(diào)結(jié)構(gòu)、優(yōu)方法、改評(píng)價(jià)、創(chuàng)條件”的總體要求，加快必修、選修二大課程體系建設(shè)。學(xué)校根據(jù)要實(shí)現(xiàn)學(xué)生在共同發(fā)展基礎(chǔ)上有選擇學(xué)習(xí)和個(gè)性發(fā)展的需求，確立善嘉中學(xué)“人嘉學(xué)善”為核心育人理念，以培養(yǎng)“三嘉五善”學(xué)生為育人目標(biāo)，嘉木、嘉石環(huán)境育人，嘉言、嘉禮習(xí)慣育人，嘉訓(xùn)、嘉愿理想育人，實(shí)現(xiàn)善學(xué)、善思、善行、善進(jìn)、善和的育人特色。以市級(jí)學(xué)科基地為依托，要為學(xué)生的發(fā)展提供既符合學(xué)校特色，又能促進(jìn)技能特長(zhǎng)發(fā)展的課程群。構(gòu)建符合學(xué)校特色的選修課程體系，以最大可能滿足不同潛質(zhì)的學(xué)生的發(fā)展需求，促進(jìn)學(xué)生在共同基礎(chǔ)上的選擇性學(xué)習(xí)和個(gè)性化發(fā)展。
二、發(fā)展目標(biāo)
1．以通用技術(shù)市級(jí)學(xué)科基礎(chǔ)為依托，整合課程資源，利用學(xué)科基地，人才資源開(kāi)發(fā)等優(yōu)勢(shì)建設(shè)技能特長(zhǎng)類(lèi)課程群，為縣域、市域普通高中學(xué)校和學(xué)生提供優(yōu)質(zhì)的技能特長(zhǎng)選修課程。包括實(shí)用家電常識(shí)、家電的使用與維護(hù)等。已經(jīng)為學(xué)生開(kāi)設(shè)的課程有：ZYIS02Photoshop從入門(mén)到精通、ZYIS03電工基礎(chǔ)、ZYIS07機(jī)械基礎(chǔ)、ZYIS08電學(xué)儀表使用、ZYIS11測(cè)量的技巧、ZYIS19電子控制技術(shù)、ZYIS22工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、ZYIS23三維制圖、ZYIS25CAD二維制圖、ZYIS26建筑與設(shè)計(jì)、XQIS09動(dòng)漫制作技法入門(mén)、ZSIS043D眼鏡的制作與應(yīng)用等。
2.強(qiáng)化普職合作之路，以幸福生活為主題開(kāi)發(fā)提高生活質(zhì)量課程，做優(yōu)生活技能類(lèi)課程群。包括家政服務(wù)技能課程、家庭理財(cái)、投資等家庭經(jīng)濟(jì)類(lèi)課程。已經(jīng)為學(xué)生開(kāi)設(shè)的課程有：ZSFL10自然災(zāi)害與防治、ZYIS01服裝的學(xué)問(wèn)、ZYIS05面點(diǎn)制作、ZYIS09家庭葡萄酒的釀制、ZYIS14輕松學(xué)理財(cái)、ZYIS21初級(jí)毛線編織法、ZYIS25洗滌劑中的化學(xué)、等。
3.開(kāi)發(fā)與縣域經(jīng)濟(jì)特色機(jī)構(gòu)結(jié)合的地方特色類(lèi)課程群，包括“黃酒”子課程群、地方農(nóng)特產(chǎn)子課程群等，了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)特色，為今后服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)做好必要準(zhǔn)備。已經(jīng)為學(xué)生開(kāi)設(shè)的課程有：ZYIS04善嘉農(nóng)特產(chǎn)資源、ZYIS10常見(jiàn)食用菌栽培技術(shù)、ZYIS13黃酒的品鑒、ZYIS16黃酒與化學(xué)、ZYIS20花卉栽培等。
4.借力學(xué)校特色優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)健康文化類(lèi)課程群。包括體育系列課程、美術(shù)（攝影）系列課程、音樂(lè)系列課程。讓每一位學(xué)生在高中階段都能培養(yǎng)一項(xiàng)屬于自己的，能受益終身的體藝特長(zhǎng)。已經(jīng)為學(xué)生開(kāi)設(shè)的課程有：XQIS02攝影入門(mén)、ZYIS15校園花樣趣味跳繩、ZYIS17形體舞蹈練習(xí)、ZYIS18寫(xiě)字與書(shū)法、XQIS01興趣素描、XQIS03合唱藝術(shù)與實(shí)踐、XQIS04圍棋入門(mén)、XQIS05羽毛球入門(mén)、XQIS06籃球裁判實(shí)踐、XQIS08色彩、XQIS12校園定向運(yùn)動(dòng)與拓展訓(xùn)練、XQIS13禪繞畫(huà)等。
在以上四個(gè)“課程群”建設(shè)中力爭(zhēng)開(kāi)發(fā)40門(mén)課程，并力爭(zhēng)有20門(mén)及以上課程獲縣級(jí)精品課程，15門(mén)及以上獲市級(jí)以上精品課程。
三、保障措施
1.成立學(xué)校技能特長(zhǎng)拓展教育及課程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由校長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，設(shè)立專職辦公室，具體負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)、組織實(shí)施工作。
2.成立課程資源中定評(píng)價(jià)委員會(huì)，負(fù)責(zé)課程資源的開(kāi)發(fā)利用。
3.成立選課指導(dǎo)委員會(huì)，具體負(fù)責(zé)學(xué)生的選課指導(dǎo)工作。
■生產(chǎn)開(kāi)發(fā)型
對(duì)于普通百姓，生產(chǎn)開(kāi)發(fā)型理財(cái)較為困難。但對(duì)具遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)，且有一定能力的人來(lái)說(shuō)，生產(chǎn)開(kāi)發(fā)型則是其理財(cái)首選，堪稱理財(cái)效益最有力的資源及最具潛力的基礎(chǔ)。
一位在商業(yè)銀行工作多年的中層領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)過(guò)深思熟慮后選擇買(mǎi)斷工齡，與妻子一起組建了一家生產(chǎn)礦業(yè)機(jī)械的小企業(yè)。經(jīng)過(guò)多年苦干，現(xiàn)已成為年產(chǎn)值200多萬(wàn)元、效益達(dá)40萬(wàn)元的小型私企老板。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)每年以近10％的速率增長(zhǎng)，新注冊(cè)公司亦以每年逾30％的速率增長(zhǎng)。目前，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資近10萬(wàn)億元，年增長(zhǎng)近30％，這說(shuō)明生產(chǎn)開(kāi)發(fā)型理財(cái)已成為最具潛力和競(jìng)爭(zhēng)力的投資理財(cái)形式。
■經(jīng)營(yíng)創(chuàng)利型
如果說(shuō)生產(chǎn)開(kāi)發(fā)型是基礎(chǔ)，那么經(jīng)營(yíng)創(chuàng)利型就是介于生產(chǎn)和消費(fèi)的中間環(huán)節(jié)，即傳統(tǒng)所稱的商人。
目前，經(jīng)商理財(cái)者眾多，大致可分為三個(gè)層次：一是跨國(guó)經(jīng)商型，一般具有較豐富的經(jīng)驗(yàn)，有一定資本實(shí)力；二是跨地區(qū)經(jīng)商，利用不同地區(qū)的供求矛盾，創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)效益；三是本地經(jīng)商，發(fā)揮自身特長(zhǎng)，多以經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)生意為主。盡管不同層次經(jīng)營(yíng)理財(cái)?shù)姆秶彤a(chǎn)品有一定的限制，但總體來(lái)說(shuō)理財(cái)效果還不錯(cuò)。
■安全穩(wěn)健型
受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資理財(cái)環(huán)境和條件的限制，對(duì)更多的人來(lái)說(shuō)，安全穩(wěn)健最為重要。為求安居樂(lè)業(yè)，人們多依據(jù)自身現(xiàn)狀，選擇相適應(yīng)的投資理財(cái)方式。
如：一對(duì)同在金融單位工作的夫婦，年收入近10萬(wàn)元，每年都將節(jié)余資金用于購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債。去年，一些銀行推出人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，有的預(yù)期收益高于國(guó)債，他們又集中資金購(gòu)買(mǎi)了3個(gè)理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然，投資國(guó)債和人民幣理財(cái)具有較大局限性，更多人仍以傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄為主，這樣的理財(cái)方式對(duì)他們來(lái)說(shuō)既方便安全，又能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健理財(cái)。
■追逐高利型
追逐高利是理財(cái)者的共性，但怎樣追逐？不同的理財(cái)者有不同的理念。往往低風(fēng)險(xiǎn)意味著低收益，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，很多家庭可能會(huì)在投資風(fēng)險(xiǎn)前望而卻步。
在現(xiàn)時(shí)理財(cái)中，追逐高利型大有人在。一位金融白領(lǐng)，通過(guò)工作掌握了大量民間資金需求信息，于是選擇了一些較熟悉的客戶作為民間放貸對(duì)象，利率為12％，是銀行正常利率的一倍。在其看來(lái)，通過(guò)這種方式理財(cái)可獲得一般投資理財(cái)3倍的收益。目前，這種民間借貸情況并不少見(jiàn)，據(jù)測(cè)算已達(dá)上萬(wàn)億元。從多元化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要看，這種形式具有一定的積極意義，也為追逐高利的理財(cái)者提供了發(fā)展平臺(tái)。
■風(fēng)險(xiǎn)投資型
我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資雖起步較晚，但發(fā)展迅速，尤其是一些白領(lǐng)階層、知識(shí)型收入者，更是從美國(guó)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資中得到啟發(fā)，從中收益頗豐，許多人由此成為富豪。
我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資從到低潮，經(jīng)過(guò)多次波折。但熱衷其中的人都堅(jiān)信，中國(guó)經(jīng)濟(jì)有25年高速發(fā)展的預(yù)期，中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資會(huì)有輝煌的未來(lái)。依據(jù)今年證券市場(chǎng)發(fā)展的形勢(shì)，這種發(fā)展預(yù)期正在來(lái)臨。風(fēng)險(xiǎn)投資具一定風(fēng)險(xiǎn)性，但對(duì)于善于理財(cái)者，高收益具有很大誘惑，許多人因此甘愿冒險(xiǎn)投資。
■投機(jī)取巧型
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型期，各種政策為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的需要，須經(jīng)常調(diào)整，這往往會(huì)沖擊一些人的經(jīng)濟(jì)利益，但同時(shí)也給投機(jī)取巧者帶來(lái)了機(jī)會(huì)。
投機(jī)取巧型雖在理財(cái)中占比不大，但對(duì)具一定理財(cái)能力的人來(lái)說(shuō)，具有較大利益誘惑，有些人因此不惜高價(jià)融資投機(jī)理財(cái)。當(dāng)然這也有較大風(fēng)險(xiǎn)，由此深陷泥潭者也屢見(jiàn)不鮮。
■收藏增值型
隨著收藏品拍賣(mài)行情不斷上漲，收藏理財(cái)進(jìn)入了更多的百姓家庭。一些人本來(lái)對(duì)收藏并不感興趣，但看到收藏理財(cái)?shù)膬r(jià)值，便也加入到了這一陣營(yíng)。
不僅如此，因?yàn)槭詹嘏c理財(cái)緊密掛鉤，不少收藏者愛(ài)好廣泛，不僅關(guān)注傳統(tǒng)的郵票、字畫(huà)、古董，還向以前少有人收藏的生活用品等方面發(fā)展。
■超前消費(fèi)型
如今，花明天的錢(qián)辦今天的事，已成為眾多具現(xiàn)代觀念的理財(cái)者的選擇。我國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款從零開(kāi)始，短短幾年已發(fā)展到2萬(wàn)多億元，且仍在以兩位數(shù)的比率快速增長(zhǎng)。
在一些較高收入群體中，由于多數(shù)人都有良好的收入預(yù)期，使他們?cè)谙M(fèi)理財(cái)方面也走在了社會(huì)的前頭。
總之，不同的理財(cái)型態(tài)正在助推百姓多元化理財(cái)。理財(cái)要實(shí)現(xiàn)高收益，就需因地制宜，因人而異，從實(shí)際出發(fā)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，在充分調(diào)查論證的基礎(chǔ)上，看準(zhǔn)方向，就能走好自己的理財(cái)路。
用收益率分析法選擇理財(cái)產(chǎn)品
目前，金融市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，銀行的外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)，保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)，基金公司的各種基金產(chǎn)品，面對(duì)如此多的理財(cái)產(chǎn)品，單個(gè)投資者在選擇的時(shí)候，難免會(huì)遇到收益率的問(wèn)題。
一般情況下，決定理財(cái)產(chǎn)品收益率的因素主要有以下幾個(gè)方面：產(chǎn)品的期限、流動(dòng)性以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度。通常，產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)收益率越高，同時(shí)流動(dòng)性相對(duì)較差的、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的產(chǎn)品收益率也會(huì)相應(yīng)提高。因此，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要把握一個(gè)基本原則，一定要從自身的實(shí)際情況出發(fā)，在分析未來(lái)的資金需求以及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度的前提下來(lái)進(jìn)行篩選，所選擇的產(chǎn)品既要有穩(wěn)定的收益，同時(shí)又要保持一定的流動(dòng)性，兩者要兼顧。
在具體分析各種理財(cái)產(chǎn)品收益率時(shí)，要注意以下幾個(gè)細(xì)節(jié)：
首先要注意收益率的計(jì)算方法，應(yīng)采用相同基準(zhǔn)進(jìn)行比較。如有的理財(cái)產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9％，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7％，事實(shí)上前一種產(chǎn)品采用的是18個(gè)月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9％×12／18＝6％，并不比后一種產(chǎn)品高，目前市場(chǎng)上為數(shù)不少的產(chǎn)品都是以這種方式來(lái)吸引投資者的眼球，因此投資者應(yīng)仔細(xì)分析產(chǎn)品收益率的實(shí)質(zhì)，避免落入高收益的陷阱。
其次要注意宣傳中采用的是哪一種收益率。一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期收益率比較高，指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，基本上可以實(shí)現(xiàn)，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)著重考慮產(chǎn)品收益有無(wú)實(shí)現(xiàn)的可能性，可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績(jī)，或關(guān)注市場(chǎng)走向分析。
此外，投資者若購(gòu)買(mǎi)較長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品，如18個(gè)月、36個(gè)月，要注意是否能提前終止（贖回）或交易、要繳納多少比例的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)，這些因素都將直接影響到產(chǎn)品的收益率。
最后，如果理財(cái)產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，還應(yīng)考慮利率風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)成本等風(fēng)險(xiǎn)。若未來(lái)銀行利率上漲，新出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)提供更為優(yōu)厚的收益，原先的產(chǎn)品可能就不那么誘人了。
利潤(rùn)產(chǎn)生于“細(xì)節(jié)”
過(guò)去，京城里有個(gè)字畫(huà)鑒定家藍(lán)某，人稱“藍(lán)半尺”，任何一幅畫(huà)，拉開(kāi)半尺就能看出真?zhèn)?。雖稱絕技，但想想也不很難，因?yàn)橐环?huà)有無(wú)數(shù)個(gè)細(xì)節(jié)，紙張、墨色、筆法、題詩(shī)、落款、印章乃至作者名號(hào)，只要發(fā)現(xiàn)一個(gè)細(xì)節(jié)有假，整幅畫(huà)就假了；如果找不到有假的細(xì)節(jié)，而又有個(gè)別細(xì)節(jié)與史實(shí)相契合，那基本上就是真跡了。當(dāng)然，大多數(shù)鑒定家都不敢百分之百地下真跡的斷言，但能夠確定地說(shuō)某某是贗品。因?yàn)橹恍枰业揭粋€(gè)摻假的細(xì)節(jié)，就可以了。
鑒定股票和鑒定書(shū)畫(huà)一樣，誰(shuí)也不敢百分之百地?cái)嘌阅称髽I(yè)是個(gè)好企業(yè)，但可以百分之百地說(shuō)某企業(yè)是個(gè)爛企業(yè)。這里面的關(guān)鍵是細(xì)節(jié)，抓住細(xì)節(jié)，往往能得出準(zhǔn)確的結(jié)論，直接、簡(jiǎn)單卻非常有效。比如，劉姝威從現(xiàn)金流就看出了藍(lán)田股份的李鬼身份，因?yàn)槠湄?cái)務(wù)數(shù)據(jù)違背了最基本的常識(shí)，如此龐大的銷(xiāo)售額居然都是現(xiàn)金交易，塊兒八毛地交錢(qián)，再塊兒八毛地找零，純粹是瞎掰。
所以，通過(guò)細(xì)節(jié)，咱們能夠在一定程度上選擇好的企業(yè)、好的股票。至少，可以排除掉非常垃圾的企業(yè)和股票，如果能夠把渣滓篩出去，勝算無(wú)疑大多了。而發(fā)現(xiàn)細(xì)節(jié)，需要付出辛苦、耐心和細(xì)心。
記得一次和幾個(gè)朋友到成都去玩，逛完了武侯祠，有人提議去看看成商集團(tuán)的武侯店，看店鋪、看銷(xiāo)售、看售貨員的精氣神，都看完了，再看周?chē)奈飿I(yè)、百貨、寫(xiě)字樓的租金水平。好一番折騰，腰酸腿疼之后，地理位置、經(jīng)營(yíng)環(huán)境大致有數(shù)了，地產(chǎn)值多少錢(qián)，算到凈資產(chǎn)上是每股多少錢(qián)也有了一本賬。第二天，又逛了成都的春熙路，相當(dāng)于上海的南京路、淮海路，直到上飛機(jī)前一天才去聽(tīng)川劇，看變臉，聽(tīng)評(píng)書(shū)，泡茶館。
由此可見(jiàn)，不少投資者已經(jīng)理性得近乎冷峻，不僅看研究報(bào)告，還要眼見(jiàn)為實(shí)。關(guān)注細(xì)節(jié)，著重實(shí)地調(diào)研，的確是難能可貴，這就是業(yè)內(nèi)所說(shuō)的草根研究，不少投資者已經(jīng)學(xué)會(huì)了。
實(shí)地考察最好，如果不能親自去，從企業(yè)方方面面的資料里也能看出不少有價(jià)值的信息，關(guān)鍵是要通過(guò)對(duì)信息的消化，得出準(zhǔn)確的判斷。比如最近做某股票，發(fā)現(xiàn)某品牌的客車(chē)賣(mài)得不錯(cuò)，于是上了該公司網(wǎng)站，在企業(yè)內(nèi)部刊物上看到了如下信息：
“分配報(bào)到的大學(xué)生，請(qǐng)準(zhǔn)備彩色免冠照片一寸8張，二寸16張，以便公司盡快為你辦理各種保險(xiǎn)；公寓備有電視、被褥、枕頭、暖瓶、洗臉盆、洗衣機(jī)等；我市四季氣候……請(qǐng)根據(jù)氣候情況準(zhǔn)備好衣物，可以購(gòu)買(mǎi)學(xué)生半票的火車(chē)車(chē)次如下……”；
公司2006年為全體女職工參保了“團(tuán)體女性安康保險(xiǎn)”。
分析：這是一個(gè)規(guī)范而有凝聚力的企業(yè)，對(duì)待員工比較厚道、周到、細(xì)致，相信員工的精氣神也不一樣；
為保護(hù)藏羚羊，企業(yè)向可可西里自然保護(hù)區(qū)捐贈(zèng)了四輛車(chē)，總裁等主要領(lǐng)導(dǎo)在海拔4700多米的可可西里無(wú)人區(qū)親自試車(chē)；
每?jī)赡昱e辦一次數(shù)控、電焊、鉚焊崗位技能競(jìng)賽，層層篩選之后，前三名享受為期兩年的崗位技能津貼，依次為每月150元、100元、80元；
公司每年要組織參觀質(zhì)量事故展覽室，回顧歷年的質(zhì)量問(wèn)題零件和造成的經(jīng)濟(jì)損失。
分析：這樣的企業(yè)“知恥”，知恥近乎勇，而總裁敢親自試車(chē)，其質(zhì)量大概是可以放心的；而從技術(shù)能手的獎(jiǎng)勵(lì)還可以看出當(dāng)?shù)氐土膭趧?dòng)力價(jià)格（這要是在京、滬、深實(shí)在是九牛一毛），也就是說(shuō)，企業(yè)具有突出的低成本優(yōu)勢(shì)；
2006年1月開(kāi)局良好，銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)分別比去年同期增長(zhǎng)50.1％和186.5％（2月28日）；
2006年3月生產(chǎn)后橋總成16077只，再次刷新了2月份的生產(chǎn)記錄，創(chuàng)歷史最高；一季度累計(jì)產(chǎn)量比上年同期增長(zhǎng)107％，完成全年計(jì)劃的38％。
分析：2月28日出來(lái)的關(guān)于1月份的經(jīng)營(yíng)信息，咱就能大致推算出今年的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，而利潤(rùn)增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率，為什么呢？或者是生產(chǎn)了技術(shù)含量更高、附加值更高的產(chǎn)品，或者是通過(guò)技改和加強(qiáng)管理，有效地降低了成本。
2月、3月的車(chē)橋生產(chǎn)連續(xù)刷新歷史紀(jì)錄，說(shuō)明生產(chǎn)狀況良好，也說(shuō)明需求較大，相信企業(yè)玩兒命干不是為了把產(chǎn)品放在倉(cāng)庫(kù)里。
該股至今漲了80％，相信今后還會(huì)更好。窺一斑而知全豹，見(jiàn)一葉而知秋，細(xì)節(jié)的確很重要，因?yàn)樵诒娙瞬蛔⒁獾募?xì)節(jié)里隱藏著財(cái)富。
失敗投資者的七個(gè)習(xí)慣
最近看了普林斯頓大學(xué)克魯曼(Paul Krugman)先生寫(xiě)的《克魯曼談未來(lái)經(jīng)濟(jì)》一書(shū)的簡(jiǎn)介。其中，克魯曼教授(注)點(diǎn)出了失敗投資人的7個(gè)習(xí)慣，我感同身受。這也是以往我在市場(chǎng)中體會(huì)到的教訓(xùn)。我在此以外匯市場(chǎng)為例加上自身經(jīng)驗(yàn)，特別列出與外匯投資人分享：
短線心態(tài)
少數(shù)成功投資人會(huì)先關(guān)注長(zhǎng)線走勢(shì)，再回過(guò)頭來(lái)看短線如何操作。但大多數(shù)失敗的外匯投資人恰恰相反，認(rèn)為太學(xué)術(shù)太緩不濟(jì)事，只想眼前“盡快”獲利“賺一票”就跑。我常常告誡投資人客戶和學(xué)員，不管做長(zhǎng)線短線，首先要從月線(Monthy Chart)觀察起，然后周線(Weekly Chart)，而后日線(Daily Chart)，再而后8小時(shí)線、4小時(shí)線、2小時(shí)線。但許多投資人往往聽(tīng)不進(jìn)去。
心存貪念
大部份投資人在價(jià)格未真正大幅回檔前就“預(yù)測(cè)”匯價(jià)已跌的“過(guò)低”甚至“太低”了。于是勇敢買(mǎi)入，再跌再買(mǎi)，越跌越加碼，甚至搬出自己似懂非懂的“背離理論”，試圖說(shuō)服或麻醉自己及周?chē)Ｍ材苷J(rèn)同他的觀點(diǎn)的朋友。結(jié)果當(dāng)然是泥足身陷終至萬(wàn)劫不復(fù)。我早在前述著作《外匯交易快速入門(mén)》中第67頁(yè)警告過(guò)投資人“攤平法忌用之”。它是促成你快速失敗輸錢(qián)的原因之一。
對(duì)于大幅上升的行情，也有投資人犯同樣的毛病。2002年11月歐元漲到1.1000，就有投資人打電話來(lái)告訴我；他認(rèn)為歐元從0.8230漲到1.1000已漲得太高了，遲早要“崩盤(pán)”。他正在等機(jī)會(huì)找頭部放空歐元。這句話對(duì)于你是否太耳熟了？因恐懼太高不敢進(jìn)場(chǎng)，甚而貪心得在大漲途中猜頭放空的投資人如今安在。2003年底12月4日歐元已漲過(guò)了1.2000，還有投資人握著他在1.1300至1.1600沿途放空的倉(cāng)位，期待轉(zhuǎn)機(jī)。
認(rèn)定別人比我笨
參加投資人聚會(huì)時(shí)，常會(huì)聽(tīng)到一些有經(jīng)驗(yàn)的投資人說(shuō)，歐元已超買(mǎi)了，除非歐元回檔修正盤(pán)不然不宜在此高價(jià)介入。我不禁問(wèn)他，歐元沖0.9000時(shí)，也聽(tīng)你說(shuō)過(guò)類(lèi)似的話。但現(xiàn)在已到1.2000了，好像是那些看不出EUR“超漲”的笨蛋才能賺到錢(qián)。
從眾心理
有些外匯投資人缺乏獨(dú)立思考能力。他可能花幾千塊錢(qián)去參加一場(chǎng)所謂“名嘴”辦的講座。但不肯冷靜坐下來(lái)好好思考一下，他自己的投資交易哲學(xué)或邏輯方法在那里。一聽(tīng)朋友說(shuō)現(xiàn)在炒××幣他也就跟著盲目投入。
過(guò)度以偏概全
“死鴨子嘴硬”足以用來(lái)形容這類(lèi)投資人。他們心中抓著一兩個(gè)現(xiàn)象，再加以冠上自認(rèn)為合理的推論，便“固執(zhí)己見(jiàn)”永不悔改。
我的一位準(zhǔn)客戶2002年自USD/JPY在130.00時(shí)，便開(kāi)始買(mǎi)入美元兌日元(USD/JPY)。沿途以各種手段加碼(例如，遠(yuǎn)匯選擇權(quán)等)，手上抱了一推日元空單。他認(rèn)為日本企業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，嚴(yán)重管理不良。且美元利率高出日元許多，日本政府要日本經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇便會(huì)干預(yù)日元升值。諸多因素相加，使他認(rèn)為USD/JPY非漲不可，日幣非貶不可。沒(méi)過(guò)多久，他打電話問(wèn)我USD/JPY跌到120.00已跌了1000個(gè)點(diǎn)子，可不可以再加碼攤平成本。我聽(tīng)了非常驚訝！1000點(diǎn)啊，以這種拼搏的精神，早該賺大錢(qián)了。后來(lái)USD/JPY跌到110.00以下(又一個(gè)1000點(diǎn))我替他在心中祈禱，希望他已全部平倉(cāng)。
趕潮流
一、人誠(chéng)信危機(jī)遏制保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展
危機(jī)一：在現(xiàn)行保險(xiǎn)機(jī)制下，人行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較低，吸引了社會(huì)上大量閑散人員到保險(xiǎn)公司再就業(yè)。由于人員素質(zhì)參差不齊，其收入完全依賴業(yè)務(wù)提成，導(dǎo)致一部分人為了提高收入，急功近利，誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶的事件屢見(jiàn)報(bào)端，社會(huì)影響極壞。
危機(jī)二：逐年加碼的業(yè)務(wù)指標(biāo)更加重了營(yíng)銷(xiāo)員的短視行為，造成了一些公司和營(yíng)銷(xiāo)員只注重業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)而忽略業(yè)務(wù)質(zhì)量的管控，損害了保險(xiǎn)行業(yè)形象，公眾的責(zé)難和非議不斷。
危機(jī)三：保險(xiǎn)主體不斷增加，行業(yè)挖角加劇,導(dǎo)致保險(xiǎn)人頻繁跳槽,增大了營(yíng)銷(xiāo)員的流動(dòng)性。由此產(chǎn)生大量“孤兒”保單疏于管理?？蛻魬?yīng)享有的服務(wù)隨之下降或消失。這種惡性循環(huán)，讓客戶更加質(zhì)疑保險(xiǎn)誠(chéng)信，使得整個(gè)行業(yè)的信譽(yù)受到破壞。
危機(jī)四：《基本法》是維系人生存的基礎(chǔ)。相對(duì)嚴(yán)格的晉升考核制度迫使?fàn)I銷(xiāo)員要不斷的為了維持考核而加大拜訪。業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)績(jī)考核通不過(guò)，只能無(wú)條件離開(kāi)。有數(shù)據(jù)顯示，營(yíng)銷(xiāo)員的留存率不足10%，能堅(jiān)持從業(yè)5年以上的更是寥寥無(wú)幾。大量營(yíng)銷(xiāo)員的離開(kāi)難免對(duì)公司及行業(yè)產(chǎn)生不滿，他們把這種負(fù)面帶向社會(huì)，更加重了人們對(duì)保險(xiǎn)的信任危機(jī)。
危機(jī)五：保險(xiǎn)公司的素質(zhì)培訓(xùn)匱乏。新人入行要經(jīng)過(guò)新人崗前培訓(xùn)、銜接教育、轉(zhuǎn)正培訓(xùn)等。項(xiàng)目雖多，但內(nèi)容流于形式，多以產(chǎn)品和銷(xiāo)售技巧為主，對(duì)于營(yíng)銷(xiāo)員極為重要的職業(yè)道德及職業(yè)素養(yǎng)方面的培訓(xùn)相對(duì)較少或基本空白。在業(yè)績(jī)指導(dǎo)一切的影響下，培訓(xùn)變成了短平快。
營(yíng)銷(xiāo)員素質(zhì)不高反映了當(dāng)前保險(xiǎn)隊(duì)伍的整體現(xiàn)狀，這種狀況的存在，不僅造成了保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)地位的下降，更增加了營(yíng)銷(xiāo)員自身展業(yè)難度，長(zhǎng)期看來(lái)也很大程度制約著保險(xiǎn)的發(fā)展。
二、職業(yè)素養(yǎng)是保險(xiǎn)人的從業(yè)根基
著名暢銷(xiāo)書(shū)作家張壽三在其著作《職業(yè)素養(yǎng)》中這樣定義：職業(yè)素養(yǎng)是人類(lèi)在社會(huì)活動(dòng)中需要遵守的行為規(guī)范，是職業(yè)內(nèi)在的要求,是一個(gè)人在職業(yè)過(guò)程中表現(xiàn)出來(lái)的綜合品質(zhì)。包括職業(yè)道德、職業(yè)行為、職業(yè)作風(fēng)和職業(yè)意識(shí)等方面。就個(gè)人而言是個(gè)人的素質(zhì)和道德修養(yǎng)。1993年，美國(guó)學(xué)者斯潘塞提出了一個(gè)著名的素質(zhì)冰山模型，將個(gè)體素質(zhì)的不同表現(xiàn)劃分為表面的“冰山以上部分”和深藏的“冰山以下部分”?！氨揭陨喜糠帧卑ɑ局R(shí)、基本技能，是外在表現(xiàn)，是容易了解與測(cè)量的部分，相對(duì)而言也比較容易通過(guò)培訓(xùn)來(lái)改變和發(fā)展?！氨揭韵虏糠帧卑ㄉ鐣?huì)角色、自我形象、特質(zhì)和動(dòng)機(jī)，是人內(nèi)在的、難以測(cè)量的部分。它們不太容易通過(guò)外界的影響而得到改變，但卻對(duì)人員的行為與表現(xiàn)起著關(guān)鍵性的作用。
從目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求和實(shí)際情況來(lái)看,規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員的銷(xiāo)售行為，提高保險(xiǎn)人的職業(yè)素養(yǎng)尤為重要。
合格保險(xiǎn)人應(yīng)具備以下素質(zhì):一是良好的職業(yè)操守,它包括誠(chéng)實(shí)守信、奉公守法、遵章守紀(jì)。新保險(xiǎn)法第四條：從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得損害社會(huì)公共利益。第五條：保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則；二是具有良好的職業(yè)素養(yǎng),它包括保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)及與人打交道的相關(guān)知識(shí)；三是應(yīng)具有很強(qiáng)的職業(yè)能力,它包括語(yǔ)言溝通能力、人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力、處置應(yīng)變能力等；四是應(yīng)具有優(yōu)秀的職業(yè)精神,包括積極進(jìn)取、無(wú)私奉獻(xiàn)、團(tuán)結(jié)協(xié)助、創(chuàng)新圖變的精神；五是應(yīng)具有豐富的職業(yè)常識(shí),它包括行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況、理論前沿狀況等。
三、保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)化之路勢(shì)在必行
壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)走過(guò)十幾年的歷程，營(yíng)銷(xiāo)員扮演的社會(huì)角色也在不斷發(fā)生著變化，由分業(yè)之初的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員、保險(xiǎn)人到今天的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，培養(yǎng)全方位的職業(yè)保險(xiǎn)人已成為行業(yè)的共識(shí)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)等相比，職業(yè)化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。培養(yǎng)職業(yè)保險(xiǎn)人，需要政府、行業(yè)、企業(yè)以及保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)共同擔(dān)負(fù)起責(zé)任。
閱讀中進(jìn)步
《富爸爸，窮爸爸》
總銷(xiāo)量超過(guò)2900 萬(wàn)冊(cè)
豆瓣評(píng)分：8.6
適合年齡：7～10 歲
作者：[美]羅伯特?T?清崎，
莎倫?L?萊希特
出版社：世界圖書(shū)出版公司
譯者：楊君，楊明
出版日期：2000 年9 月
頁(yè)數(shù)：205
定價(jià)：18. 80 元
主要內(nèi)容：
清崎有兩個(gè)爸爸：“窮爸爸”是他的親生父親，一個(gè)高學(xué)歷的教育官員；“富爸爸”是他好朋友的父親，一個(gè)高中沒(méi)畢業(yè)卻善于投資理財(cái)?shù)钠髽I(yè)家。清崎以親身經(jīng)歷的財(cái)富故事展示了“窮爸爸”和“富爸爸”截然不同的金錢(qián)觀和財(cái)富觀：窮人為錢(qián)工作，富人讓錢(qián)為自己工作。
作品特點(diǎn)：
1. 對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)觀念形成巨大的沖擊，揭示了成為富人的秘密。
2. 父母不能把提高孩子“財(cái)商”的希望寄托于現(xiàn)有的學(xué)校教育系統(tǒng)。
3. 倡導(dǎo)以穩(wěn)定的“現(xiàn)金流”保障你的生活。
4. 教你真正分清資產(chǎn)與負(fù)債，從容面對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)的潮漲潮落。
5. 告訴你和你的孩子如何才能達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的最高境界。
作者介紹：
羅伯特?清崎，第四代日裔美國(guó)人，他離開(kāi)商界后與別人共同創(chuàng)建了一家國(guó)際教育公司。這家公司在七個(gè)國(guó)家設(shè)有辦事處，向成千上萬(wàn)的學(xué)生教授商業(yè)和投資課程。
萊希特是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師，多年來(lái)一直致力于青少年的教育事業(yè)，將注意力轉(zhuǎn)向現(xiàn)行教育體制所忽視的財(cái)商教育上，幫助人們提高財(cái)商，改善財(cái)務(wù)狀況。
經(jīng)典片段：
1. 要懂得如何“讓錢(qián)來(lái)替你工作”，而不是“為了錢(qián)而工作”。
2. 什么是資產(chǎn)？資產(chǎn)就是向你口袋送錢(qián)的東西。什么是負(fù)債？負(fù)債就是把錢(qián)從你口袋掏出的東西。
3. 富人買(mǎi)入資產(chǎn)；窮人只有支出。
4. 真正的財(cái)富是支持一個(gè)人生存多長(zhǎng)時(shí)間的能力，或者說(shuō)如果我今天停止工作，我還能活多久？
5. 富人關(guān)心的焦點(diǎn)是他們的資產(chǎn)，窮人關(guān)心的是他們現(xiàn)有的收入。
讀者反饋：
人窮是一種觀念，時(shí)刻想的是“我不能做這個(gè)”，正是這些自我施加的桎梏，徹底束縛了一個(gè)人追求財(cái)富的能力，把這些“不能”替換掉，時(shí)刻想想“我怎么能做成這個(gè)”，做一個(gè)積極的思考者和行動(dòng)者。
《小狗錢(qián)錢(qián)》
全球銷(xiāo)量逾千萬(wàn)冊(cè)
豆瓣評(píng)分：8.9
適合年齡：7～14 歲
作者：[ 德] 博多?舍費(fèi)爾
出版社：南海出版公司
譯者：王鐘欣，余茜
出版日期：2009 年2 月
頁(yè)數(shù)：209
定價(jià)：20.00 元
主要內(nèi)容：
本書(shū)講述的是理財(cái)高手小狗錢(qián)錢(qián)如何改變主人一家人的財(cái)富命運(yùn)的故事?！皻W洲第一理財(cái)大師”博多?舍費(fèi)爾用生動(dòng)的理財(cái)童話，教會(huì)你如何從小學(xué)會(huì)支配金錢(qián)，而不是受金錢(qián)的支配；如何像富人那樣思考，正確地認(rèn)識(shí)和使用金錢(qián)；如何進(jìn)行理財(cái)投資，找到積累資產(chǎn)的方法，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
作者介紹：
博多?舍費(fèi)爾，德國(guó)著名的投資家、企業(yè)家、演說(shuō)家以及暢銷(xiāo)書(shū)作家。他已經(jīng)幫助歐洲成千上萬(wàn)的人在個(gè)人財(cái)務(wù)問(wèn)題上取得了巨大的進(jìn)步，成為歐洲第一理財(cái)大師，擁有“歐洲巴菲特”和“歐洲第一金錢(qián)教練”的美譽(yù)。
經(jīng)典片段：
1. 金錢(qián)有一些秘密和規(guī)律，要想了解這些秘密和規(guī)律，前提條件是，你自己必須真的有這個(gè)愿望。
2. 嘗試為別人解決一個(gè)難題，那么你就能賺到許多錢(qián)。把精力集中在你知道的、你會(huì)的和你擁有的東西上。
3. 無(wú)論在什么時(shí)候都不能把希望只寄托在一份工作上。它持續(xù)的時(shí)間不會(huì)像你設(shè)想的那么長(zhǎng)。所以你要立即尋找另一份替代的工作。
讀者反饋：
作為面向孩子的入門(mén)讀物，還是不錯(cuò)的。教你如何分配有限的收入，并持有賺錢(qián)的渴望和正確的理財(cái)態(tài)度。本書(shū)從側(cè)面展現(xiàn)了，如果你想做成一件事，那么你會(huì)發(fā)現(xiàn)，全世界都在幫你。如果我小時(shí)候看到這本書(shū)，現(xiàn)在我的人生會(huì)不一樣。
《經(jīng)濟(jì)好好玩》
被認(rèn)為是“就算在世界出版市場(chǎng)推
出也屬于絕不遜色的作品”
適合年齡：3～6 歲
作者：[韓]樸元培
出版社：東方出版社
譯者：鄧楠
出版日期：2015 年5 月
定價(jià)：507.2 元
主要內(nèi)容：
該套書(shū)將財(cái)商教育巧妙融入到日常生活之中，讓孩子在不經(jīng)意間接受財(cái)商啟蒙教育。該系列一共39本，囊括了經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，包括辨認(rèn)錢(qián)幣、認(rèn)識(shí)幣值，也包括制定用錢(qián)計(jì)劃、買(mǎi)賣(mài)交易，甚至還包括節(jié)約儲(chǔ)蓄、信用卡、稅收、評(píng)價(jià)商業(yè)廣告、競(jìng)爭(zhēng)等比較深一些的經(jīng)濟(jì)知識(shí)。
作者介紹：
樸元培，著名的兒童圖書(shū)項(xiàng)目策劃人。著有《媽媽和孩子一起閱讀的經(jīng)濟(jì)故事》《如何把孩子培養(yǎng)成一個(gè)幸福的富翁》等書(shū)。譯者鄧楠，韓國(guó)漢陽(yáng)大學(xué)韓語(yǔ)碩士，一直從事韓國(guó)少兒圖書(shū)的翻譯工作，主要譯著有《跳跳品格成長(zhǎng)童話》全28冊(cè)、《魯濱孫系列》全5冊(cè)等。
經(jīng)典語(yǔ)錄：
如果有很需要的東西，就應(yīng)該買(mǎi)，可是買(mǎi)東西的錢(qián)是有限的，所以不能想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么。因此，在買(mǎi)東西的時(shí)候，一定要想清楚什么東西是非買(mǎi)不可的，什么東西是馬上要用的。一句話，比起想買(mǎi)的東西，要先買(mǎi)眼下需要的東西。
讀者反饋：
經(jīng)濟(jì)是枯燥的、是乏味的。如何將這些大道理講給小孩子，并讓他們接受，這是一個(gè)難題。本套叢書(shū)通過(guò)一些生活中的小事來(lái)闡釋深?yuàn)W的經(jīng)濟(jì)理論。讓孩子們了解錢(qián)產(chǎn)生和發(fā)展的歷史，并熟悉日常生活中和錢(qián)有關(guān)的常識(shí)，為小朋友樹(shù)立正確的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀和價(jià)值觀。
大富翁
豆瓣評(píng)分：9.2
適合年齡：6 歲以上
制作團(tuán)隊(duì)：大宇資訊集團(tuán)
首發(fā)時(shí)間：1994 年
游戲內(nèi)容：
大富翁（Monopoly），又名地產(chǎn)大亨。是一種多人策略圖版游戲。參賽者分得游戲金錢(qián)，憑運(yùn)氣（擲骰子）及交易策略，買(mǎi)地、建樓以賺取租金。英文原名Monopoly意為“壟斷”，因?yàn)樽詈笾坏靡粋€(gè)勝利者，其余均破產(chǎn)收?qǐng)觥?/p>
游戲特點(diǎn)：
大富翁系列是大宇公司的金字招牌，也可以說(shuō)是歷史最悠久的中文游戲，從最初的作品到現(xiàn)在，已經(jīng)經(jīng)歷十多個(gè)年頭。每一代的《大富翁》與上一代相比，都會(huì)有很多的新玩法出現(xiàn)，比如二代里多種多樣的股市面上，輕松的賺錢(qián)方法；三代中富于變化的場(chǎng)景，激烈的爭(zhēng)奪經(jīng)營(yíng)權(quán)……四代更是好玩，場(chǎng)景更多了，美國(guó)、日本都是新加的場(chǎng)景，還有著不同的風(fēng)景名勝。
富爸爸現(xiàn)金流游戲
豆瓣評(píng)分：6.9
適合年齡：6 歲以上
制作團(tuán)隊(duì)：《富爸爸，窮爸爸》
作者羅伯特?清崎
首發(fā)時(shí)間：20 世紀(jì)90 年代
游戲玩法：
游戲默認(rèn)多幅地圖，以擲骰點(diǎn)數(shù)前進(jìn)，并有多種道具、卡片使用，另觸發(fā)一些“特別事件”。主要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，收取對(duì)方的路費(fèi)、租金，來(lái)導(dǎo)致對(duì)手破產(chǎn)。
玩家反饋：
大富翁是小時(shí)候一直玩到現(xiàn)在的游戲，新的版本不斷創(chuàng)新，越來(lái)越有意思，投資和理財(cái)方面收獲很大。
游戲內(nèi)容：
現(xiàn)金流游戲（The rat race），俗稱“老鼠賽跑”，在游戲中，每個(gè)玩家都有機(jī)會(huì)經(jīng)歷真實(shí)人生的所有過(guò)程，并在面對(duì)生命及外在環(huán)境的變化時(shí)，學(xué)習(xí)如何及時(shí)回應(yīng)挑戰(zhàn)作出最好的投資理財(cái)。
游戲特點(diǎn)：
現(xiàn)金流游戲引入了收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表，并且游戲的規(guī)則之一就是你在游戲中的每一步操作都必須填寫(xiě)收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表，揭示了金錢(qián)運(yùn)動(dòng)的規(guī)律。這就使得游戲者在玩游戲的過(guò)程中，很自然地接受了會(huì)計(jì)和投資的相關(guān)概念，可以說(shuō)，這是每一個(gè)想要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人的必修課。
游戲玩法：
但斌以札記的形式，講述了他十幾年來(lái)跌宕起伏的投資經(jīng)歷；分析了自己從技術(shù)派向價(jià)值投資者的轉(zhuǎn)變，并由此帶來(lái)的巨額投資收益；通過(guò)大量的事例和理性的分析，深入淺出地闡釋了股市投資的本質(zhì)和原則；提供了價(jià)值投資的具體方法，如怎樣選股、如何調(diào)研企業(yè)、怎么應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)等等；更提供了他自己股市投資的詳細(xì)、實(shí)用的案例分析。我們?yōu)槭裁匆顿Y/牛市還能持續(xù)多久?奧運(yùn)會(huì)之后對(duì)股市有何影響?新股民應(yīng)該注意什么?投資最難的是什么?以上等等問(wèn)題，讀者都能從這些札記中獲得十分清晰和頗有價(jià)值的答案或啟示。
本書(shū)還收錄了媒體對(duì)但斌的四次訪談，進(jìn)步闡釋了他的投資理念；收錄了其影響廣泛的訪美游記《帶雙眼睛去美國(guó)》，為本書(shū)增添了許多人文氣息。
02 笑傲股市――威廉?歐奈爾
他是全球600位基金經(jīng)理人的投資顧問(wèn)，并擔(dān)任資產(chǎn)超過(guò)2億美元的新美國(guó)共同基金的基金經(jīng)理人。威廉歐奈爾是《投資者商業(yè)日?qǐng)?bào)》――世界最有影響力的金融類(lèi)報(bào)紙之一的創(chuàng)辦人和主席。
CAN SLlM這一歷經(jīng)考驗(yàn)、簡(jiǎn)易可行和以真實(shí)情況為依據(jù)得出的方法包含買(mǎi)入和賣(mài)出規(guī)則，這些規(guī)則都是通過(guò)對(duì)上半個(gè)世紀(jì)以來(lái)每年最賺錢(qián)股票的深入分析中得出的，并反映出股市的真實(shí)運(yùn)行狀況。
03 彼得?林奇的成功投資
彼得?林奇是美國(guó)，乃至全球首屈指的投資專家，他對(duì)共同基金的貢獻(xiàn)，就像喬丹對(duì)籃球的貢獻(xiàn)，其共同之處在于把投資變成了種藝術(shù)，把投資提升到一個(gè)新的境界。
本書(shū)是最受普通投資者歡迎與推崇的投資經(jīng)典之一，它鼓勵(lì)普通投資者建立戰(zhàn)勝專業(yè)投資者的信心。
04 我收到的量好的投資建議：全球66位投資專家的頂尖智慧
作為全球最具影響力的財(cái)經(jīng)電視頻道CNBC的金牌節(jié)目主持人，莉斯克萊曼通過(guò)對(duì)全球66位投資專家，包括沃倫?巴菲特，史蒂夫福布斯、比爾?格羅斯、羅伯特?清崎、雷富禮、吉姆?羅杰斯、唐納德?特朗普等人的采訪。搜集到這些頂尖人士用精湛的語(yǔ)言描述的，曾經(jīng)收到的最好的投資建議。
互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）就是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)功能，依托搜索引擎、移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)挖掘等在開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融方式。包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的金融市場(chǎng)體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有平臺(tái)金融、普惠金融、信息金融等相異于傳統(tǒng)金融模式。
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)+金融格局，主要有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新、APP軟件等。非金融機(jī)構(gòu)則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融動(dòng)作的電商企業(yè)、P2P模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)、挖財(cái)類(lèi)的手機(jī)理財(cái)APP（理財(cái)寶類(lèi)），以及第三方支付平臺(tái)等。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要種類(lèi)
從互聯(lián)網(wǎng)金融功能和發(fā)展模式來(lái)看，主要有支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資、虛擬貨幣和信息化金融機(jī)構(gòu)四大類(lèi)。
（一）支付結(jié)算類(lèi)
支付結(jié)算類(lèi)屬于獨(dú)立性的第三方支付平臺(tái)，獨(dú)立于銀行和商戶，作為中介為商戶和消費(fèi)者進(jìn)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)，借助計(jì)算機(jī)、平板、手機(jī)等PC設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)在收付款人之間發(fā)起網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)、銀行卡收單等資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，在金融交易過(guò)程中行使支付中介智能的金融模式。目前，其支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍已經(jīng)從傳統(tǒng)的網(wǎng)上購(gòu)物、繳費(fèi)逐漸擴(kuò)充到醫(yī)療、教育、旅游等諸多行業(yè)，其代表為支付寶和理財(cái)通。
（二）網(wǎng)絡(luò)融資類(lèi)
1.P2P網(wǎng)絡(luò)小額借貸模式，即個(gè)人對(duì)個(gè)人之間的網(wǎng)絡(luò)借貸，又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸，其主要形式是具備充足的資金且有理財(cái)想法的個(gè)人，通過(guò)第三方平臺(tái)牽線搭橋并收取一定利息的前提下，采取信用貸款的方式將資金借貸給有資金需求的人。其代表主要有采利網(wǎng)、人人貸等。
2.眾籌，其行業(yè)特點(diǎn)是通過(guò)搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，由項(xiàng)目創(chuàng)意人創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和活動(dòng)計(jì)劃并提出資金要求，向廣大的網(wǎng)友受眾中的有興趣者或者認(rèn)可其項(xiàng)目的人募集所需資金，再將創(chuàng)意項(xiàng)目實(shí)施后取得的收益返還給出資人。目前在我國(guó)影響力還不強(qiáng)，處于萌芽階段，典型代表追夢(mèng)網(wǎng)，點(diǎn)名時(shí)間。
（三）虛擬貨幣類(lèi)
1.電子幣，主要分為游戲幣和專用幣，典型代表為Q幣。
2.電子貨幣，又稱網(wǎng)絡(luò)虛置貨幣，典型代表是比特幣，最初主要用途在于互聯(lián)網(wǎng)金融投資，限網(wǎng)絡(luò)商戶使用，后來(lái)慢慢線下商戶接受甚至明確了與實(shí)體貨幣之間的兌換比例，最后成為新式貨幣直接用于生活中。
（四）信息化金融機(jī)構(gòu)
1.網(wǎng)上銀行，主要包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)上銀行，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為用戶提供業(yè)務(wù)服務(wù)，主要涉及存貸款、支付結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款等，其典型代表是中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行、中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行等。
2.金融網(wǎng)銷(xiāo)，主要是指基金、券商等金融或者理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)上銷(xiāo)售，典型代表是平安保險(xiǎn)、網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)等。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融常見(jiàn)的犯罪類(lèi)型
互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是指行為人通過(guò)計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的以謀取一定的經(jīng)濟(jì)利益或避免損失為目的，侵犯不特定多數(shù)網(wǎng)民或投資者的財(cái)產(chǎn)和利益，依法應(yīng)當(dāng)受到刑罰處罰的行為。常見(jiàn)的犯罪類(lèi)型有以下幾種：
（一）非法集資犯罪
非法集資，是指行為人未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，違反法律、法，通過(guò)不正當(dāng)?shù)那?，向社?huì)公眾或者集體募集資金的行為，機(jī)制未經(jīng)批準(zhǔn)向社會(huì)公眾募集資金，也指雖經(jīng)批準(zhǔn)但已被撤銷(xiāo)，仍然繼續(xù)向社會(huì)公眾募集資金。其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域主要集中在表現(xiàn)為通過(guò)網(wǎng)上制作網(wǎng)站宣傳、散布謠言和網(wǎng)下發(fā)放傳單、宣傳手冊(cè)等多種方式宣揚(yáng)數(shù)倍于銀行利息的高息來(lái)騙取民眾投資，且在前期多會(huì)兌現(xiàn)利息，待吸引更多人投資后選擇“斷網(wǎng)跑路”。典型案例為“昆明泛亞有色公司涉嫌非法集資犯罪案”和。阜陽(yáng)泛亞財(cái)富管理有限公司是昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司的授權(quán)機(jī)構(gòu)，向投資人銷(xiāo)售“日金寶”理財(cái)產(chǎn)品（其實(shí)是一種以有色金屬為抵押物的債權(quán)，向交易所提供資金，獲取債權(quán)及利息回報(bào)），阜陽(yáng)公司賺取服務(wù)費(fèi)。昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司在未經(jīng)人民銀行等相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的情況下，控制資金池，指使關(guān)聯(lián)公司自買(mǎi)自賣(mài)，制造有色金屬交易火爆的假象，向社會(huì)不特定人群吸收資金，涉嫌非法吸收公眾存款。
（二）非法吸收公眾存款犯罪
非法吸收公眾存款，是指違反國(guó)家金融管理規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。此種犯罪在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域中極為常見(jiàn)，極易產(chǎn)生龐氏騙局，即個(gè)別P2P網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，虛假的高利貸借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的形式，短期內(nèi)募集大量資金用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，一旦經(jīng)營(yíng)不善，資金鏈斷裂，募集的資金根本無(wú)法歸還本金和利息，更有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。
（三）網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪
網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)具有重資金輕用途、資金來(lái)源審查不嚴(yán)及第三方支付平臺(tái)、P2P、眾籌等模式存在匿名性、隱蔽性等特點(diǎn)，為不法分子注冊(cè)成立空殼公司進(jìn)行洗錢(qián)和轉(zhuǎn)移贓款提供了便利，他們將贓款轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣，通過(guò)專業(yè)網(wǎng)站換回實(shí)際貨幣，達(dá)到洗錢(qián)的目的。
（四）網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)犯罪
不法分子以“電子商務(wù)”、“網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)”“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)”等種種包裝來(lái)掩飾其傳銷(xiāo)目的，吸引網(wǎng)民注冊(cè)成會(huì)員，通過(guò)收取會(huì)員“入門(mén)費(fèi)”、“回報(bào)基金”等費(fèi)用，以購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)站產(chǎn)品或者虛擬物品數(shù)量的多少作為將參與人員分級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)，在加入會(huì)員中形成上下級(jí)的金字塔結(jié)構(gòu)，對(duì)會(huì)員投資和收益實(shí)施網(wǎng)絡(luò)化的管理，上線通過(guò)發(fā)展下線抽取提成和固定分紅。屬于“交會(huì)費(fèi)-拉下線-收提成”的模式。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要特點(diǎn)
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主體的呈專業(yè)化和技術(shù)化。從我市偵破的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件來(lái)看，從事該項(xiàng)領(lǐng)域的人需具備一定的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融專業(yè)知識(shí)、組織協(xié)調(diào)能力、宣傳公關(guān)能力等，從“E租寶”非法吸收公眾存款案來(lái)看，相關(guān)業(yè)務(wù)員從事宣傳公關(guān)業(yè)務(wù)多年，具備一定的語(yǔ)言組織表達(dá)能力，話語(yǔ)的煽動(dòng)性和誘惑性較強(qiáng)；公司內(nèi)部有專門(mén)負(fù)責(zé)金融服務(wù)的“操盤(pán)手”，負(fù)責(zé)專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)的工作；具備網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人員負(fù)責(zé)網(wǎng)站創(chuàng)立。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪涉及區(qū)域廣、涉及人員眾多?；ヂ?lián)網(wǎng)使人們足不出戶就可以獲取到涉及各地的各種各樣的信息，使人們足不出戶就可以與全國(guó)乃至全世界的人進(jìn)行交流、進(jìn)行交易，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造了一個(gè)瞬間聯(lián)通世界的神話。同樣互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也具有這樣的特點(diǎn)，全國(guó)各地的人都能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)看到同一個(gè)信息，而這個(gè)信息如果是虛假詐騙的，而受騙者也就可能來(lái)自全國(guó)各地，一旦發(fā)案涉及人員眾多。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪更加隱秘，手段的多樣化。從互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的手法看，犯罪嫌疑人往往是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信息，利用QQ、微信等方式聯(lián)系，通過(guò)支付寶等第三方支付進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移，避開(kāi)與被害人的直接接觸，真?zhèn)紊细緹o(wú)法辨別，對(duì)外極具隱蔽性和迷惑性。
（四）互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪案件立案后難以取證偵破。由于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪突破了傳統(tǒng)的地域時(shí)間限制，網(wǎng)絡(luò)的無(wú)界性，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪手段隱蔽、專業(yè)性強(qiáng)，加之電子證據(jù)難固定，人員身份取證困難等諸多難點(diǎn)，使得許多互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪分子有恃無(wú)恐，給預(yù)防和取證工作帶來(lái)許多困難。因此，網(wǎng)絡(luò)犯罪取證難、偵破成本高已經(jīng)成為公安機(jī)關(guān)破案的瓶頸。
五、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪多發(fā)的原因
（一）操作便捷，成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易，無(wú)傳統(tǒng)中介、無(wú)交易成本、無(wú)壟斷利潤(rùn)。在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行前期準(zhǔn)備時(shí)，只需要花幾百元購(gòu)買(mǎi)一套程序，然后再注冊(cè)一個(gè)域名，在境外租用一臺(tái)服務(wù)器，就可以上線開(kāi)張了，所有收入均被犯罪份子裝入自己腰包，一旦被調(diào)查，立刻關(guān)掉服務(wù)器，清除所有的數(shù)據(jù)，換個(gè)身份又重新再來(lái)。
（二）網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣，受眾群體基數(shù)大。據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，中國(guó)網(wǎng)民達(dá)到6.88億，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模6.20億，成為我國(guó)網(wǎng)民第一大上網(wǎng)終端。犯罪份子只需要在網(wǎng)絡(luò)一條簡(jiǎn)單的信息或群發(fā)詐騙短信，即可“守株待兔”。去年5月份，公安機(jī)關(guān)在暨南大學(xué)模擬偽基站技術(shù)向周?chē)巳喝喊l(fā)了內(nèi)容為“同學(xué)你好！經(jīng)隨機(jī)抽取號(hào)碼，你的手機(jī)中獎(jiǎng)了！趕緊戳下面的鏈接，憑兌換碼到建陽(yáng)籃球場(chǎng)攤位領(lǐng)取神秘大獎(jiǎng)”的“中獎(jiǎng)”短信，并附上短信鏈接。不到兩分鐘，就有人受騙，短短一個(gè)多小時(shí)，已經(jīng)有五六十名同學(xué)拿著“兌獎(jiǎng)短信”前來(lái)咨詢，而有半數(shù)同學(xué)已經(jīng)點(diǎn)開(kāi)了短信鏈接。
（三）易鉆法律空子，逃避法律制裁?！胺o(wú)明文規(guī)定不為罪，法無(wú)明文規(guī)定不處罰”，立法永遠(yuǎn)滯后于社會(huì)現(xiàn)實(shí)的事實(shí)，導(dǎo)致許多網(wǎng)絡(luò)犯罪行為通過(guò)立法上的空白最終逃避法律的制裁，從而再次作案，并將犯罪手段變形升級(jí)。
六、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打防對(duì)策及建議
由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有高科技性、高智能性等特點(diǎn)，所以對(duì)互網(wǎng)絡(luò)金融犯罪偵查觀念較傳統(tǒng)偵查觀念應(yīng)有所轉(zhuǎn)變，必須適應(yīng)時(shí)代新形勢(shì)，以科技、智能等手段作為支撐點(diǎn)，全力打擊預(yù)防此類(lèi)犯罪，凈化互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)空間。
（一）情報(bào)導(dǎo)偵，提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的精確研判能力。圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)展的新動(dòng)向，從公開(kāi)和秘密兩個(gè)信息層面加強(qiáng)情報(bào)信息的收集、分析和研判工作，著力揭示犯罪的特點(diǎn)、手法、規(guī)律和趨勢(shì)，掌握應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪精確研判的主動(dòng)權(quán)。
（二）集成作戰(zhàn)，增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的精確打擊能力。當(dāng)前，網(wǎng)安、刑偵、經(jīng)偵、情報(bào)、國(guó)保等要以研判會(huì)商為核心，以集成作戰(zhàn)為手段，以精確打擊為目標(biāo)，通過(guò)定期開(kāi)展座談會(huì)、聯(lián)席會(huì)、開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法行動(dòng)等多種形式加強(qiáng)交流與合作，形成多警種、多部門(mén)聯(lián)合參戰(zhàn)的集成作戰(zhàn)打擊平臺(tái)，無(wú)論是立案協(xié)查、調(diào)查取證，還是協(xié)助執(zhí)行，形成整體打擊、整w作戰(zhàn)的新型模式。
（三）強(qiáng)化宣傳，提升對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的群防群治意識(shí)。采取傳統(tǒng)手段與現(xiàn)代宣傳手段相結(jié)合的方式，盤(pán)活公眾傳媒資源，通過(guò)電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、微信、微博等途徑加強(qiáng)金融法律政策的宣傳，普及國(guó)家儲(chǔ)蓄、信貸以及信用卡保存、使用等常識(shí)教育，提高廣大群眾的鑒別能力；告誡民眾慎重對(duì)待高息借貸，規(guī)范借貸手續(xù)，不要盲目跟風(fēng)；大力宣傳非法集資犯罪、傳銷(xiāo)等作案手法和社會(huì)危害，通報(bào)典型案例，不斷提高公眾的防范意識(shí)。
（四）加大監(jiān)管，健全完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的監(jiān)管體系。銀監(jiān)部門(mén)要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起監(jiān)管金融事業(yè)的公正“法官”，獨(dú)立自主地行使權(quán)利，用足用好調(diào)控、經(jīng)濟(jì)以及法律手段，健全金融監(jiān)管體系，徹底整頓和規(guī)范金融秩序，做到有令必行，有禁必止。人民銀行、工商等相關(guān)金融主管部門(mén)和行政執(zhí)法部門(mén)要各司其職，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置、金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的監(jiān)管力度，督促金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，堵塞內(nèi)部作案漏洞，禁止金融機(jī)構(gòu)賬外經(jīng)營(yíng)，鏟除金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部作案的“溫床”。
（五）提高素質(zhì)，為打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪提供人才保障。各級(jí)經(jīng)偵部門(mén)要注意總結(jié)辦案經(jīng)驗(yàn)，提煉其中有價(jià)值的信息整理為教育素材，例如情報(bào)導(dǎo)偵案例、技戰(zhàn)法等為經(jīng)偵民警講授，可以采取電視電話會(huì)議、辦理培訓(xùn)班等傳統(tǒng)方式，也可以利用拍攝微電影、舉辦有獎(jiǎng)知識(shí)競(jìng)賽等方式進(jìn)行，豐富手段，重在提高民警的參與積極性和教育內(nèi)容的吸收性。重點(diǎn)解決技術(shù)水平與實(shí)際業(yè)務(wù)脫節(jié)的問(wèn)題，打造一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，技術(shù)含量高的專業(yè)隊(duì)伍。
參考文獻(xiàn)：
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一、會(huì)計(jì)監(jiān)督弱化表現(xiàn)及成因。
1.財(cái)經(jīng)紀(jì)律松懈。主要表現(xiàn)為:⑴為轉(zhuǎn)移預(yù)算外資金,想方設(shè)法設(shè)立具有自收自支性質(zhì)的事業(yè)單位,將應(yīng)由本單位收取的行政事業(yè)性收費(fèi)轉(zhuǎn)移到新設(shè)的單位收取,并在其亂支濫列,逃避監(jiān)督。⑵違反國(guó)家行政的財(cái)經(jīng)法規(guī),虛列支出、“吃空餉”等手段套取財(cái)政資金。或?yàn)E發(fā)獎(jiǎng)金、實(shí)物,甚至以個(gè)人名義用公款購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn),少數(shù)單位以停薪留職人員名義套取財(cái)政資金,或虛列停薪留職人員工資、獎(jiǎng)金,直接截留停薪留職人員管理費(fèi),利用為停薪留職人員辦理有關(guān)社會(huì)福利的方式套取財(cái)政資金。⑶在事業(yè)單位改制中,將本部門(mén)的非正常性支出轉(zhuǎn)移到即將改制或正在改制的下屬事業(yè)單位列支。⑷少數(shù)事業(yè)單位至今仍未執(zhí)行政府采購(gòu)有關(guān)規(guī)定,以種種理由搪塞,目的是在購(gòu)買(mǎi)物資中獲得一定的“回扣”,以此損公肥私。⑸一些事業(yè)單位將本單位的公房出租收入、外單位支持的贊助費(fèi)、經(jīng)營(yíng)中的“回扣”及廣告收入私分或違規(guī)使用。
2.會(huì)計(jì)信息失真。主要表現(xiàn)為:一是用公款吃喝、私設(shè)小金庫(kù)。事業(yè)單位的接待費(fèi)是有標(biāo)準(zhǔn)限定的,然而,有的單位巧立名目,公款吃喝;單位私設(shè)小金庫(kù),卻隱瞞不報(bào)、不繳,使用各種辦法暗箱操作。三是“白條”入賬,屢禁不止。有的單位為迎合權(quán)利機(jī)關(guān),用白條從單位列支現(xiàn)金,進(jìn)行“感情投資”,甚至被稱為“清水衙門(mén)”的個(gè)別學(xué)校也存在這種現(xiàn)象。四是不配合政府監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督。事業(yè)單位的會(huì)計(jì)人員與單位負(fù)責(zé)人聯(lián)手對(duì)外,設(shè)置“兩套賬”或“賬外賬”,對(duì)外不提供真實(shí)的會(huì)計(jì)資料。
3.存在偷稅、漏稅、欠稅現(xiàn)象。會(huì)計(jì)信息質(zhì)量檢查中發(fā)現(xiàn),不少事業(yè)單位財(cái)務(wù)制度不健全、賬目不清、數(shù)字不實(shí),存在偷、漏、欠稅現(xiàn)象,尤其是個(gè)人所得稅,事業(yè)單位代扣代繳的義務(wù)人不盡義務(wù),或迫于內(nèi)、外部壓力難盡義務(wù)。
4.國(guó)有資產(chǎn)流失。一些事業(yè)單位在固定資產(chǎn)規(guī)定限額之上經(jīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)的批準(zhǔn)同意,擅自處置或調(diào)用本單位資產(chǎn);一些單位搞假賬,以逃避有關(guān)部門(mén)對(duì)預(yù)算外資金的監(jiān)管;還有一些單位用預(yù)算外資金請(qǐng)客送禮等,造成事業(yè)單位固定資產(chǎn)大量流失。
二、治理會(huì)計(jì)監(jiān)督弱化的幾點(diǎn)措施
1.加強(qiáng)對(duì)事業(yè)單位負(fù)責(zé)人財(cái)務(wù)法規(guī)培訓(xùn),提高責(zé)任意識(shí)。新《會(huì)計(jì)法》進(jìn)一步明確了單位負(fù)責(zé)人是會(huì)計(jì)行為的責(zé)任主體。因此,對(duì)獨(dú)立核算的事業(yè)法人的單位負(fù)責(zé)人,應(yīng)強(qiáng)化基本財(cái)務(wù)法規(guī)常識(shí)培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括《會(huì)計(jì)法》、《事業(yè)單位財(cái)務(wù)規(guī)則》、《事業(yè)單位會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》等,以使事業(yè)單位負(fù)責(zé)人了解會(huì)計(jì)法規(guī)值得的相關(guān)內(nèi)容,提高單位負(fù)責(zé)人的責(zé)任意識(shí),增強(qiáng)支持會(huì)計(jì)人員監(jiān)督工作的責(zé)任感。
2.創(chuàng)建制約機(jī)制,為會(huì)計(jì)監(jiān)督提供保障。事業(yè)單位會(huì)計(jì)人員的利益關(guān)系依附于單位及領(lǐng)導(dǎo),是內(nèi)部監(jiān)督弱化的根源。解決的辦法是切斷事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)及會(huì)計(jì)人員之間的利益關(guān)系,由事業(yè)單位的舉辦機(jī)關(guān)或同級(jí)財(cái)政部門(mén)管理事業(yè)單位會(huì)計(jì)人員的任免、晉升、獎(jiǎng)懲,相對(duì)提高會(huì)計(jì)人員的獨(dú)立工作地位。同時(shí),事業(yè)單位的舉辦機(jī)關(guān)或同級(jí)財(cái)政部門(mén)在聘任、任命事業(yè)單位財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人時(shí),應(yīng)考察兩者之間是否存在利害關(guān)系,構(gòu)建預(yù)防違法違規(guī)行為的制約機(jī)制。
3.明確外部監(jiān)督權(quán)責(zé),加強(qiáng)綜合監(jiān)督力度。審計(jì)、財(cái)政、稅務(wù)是政府利益的監(jiān)督代表,三部門(mén)應(yīng)合理分工,各負(fù)其責(zé),擰成“一股繩”。一是審計(jì)監(jiān)督應(yīng)重點(diǎn)放在對(duì)事業(yè)單位的預(yù)算執(zhí)行、計(jì)劃完成、財(cái)務(wù)收支情況及承擔(dān)國(guó)家投資項(xiàng)目的監(jiān)督上;對(duì)有預(yù)算外收入的事業(yè)單位,還應(yīng)監(jiān)督其“收支兩條線”的落實(shí)及“票款分離”的執(zhí)行情況;對(duì)一些具有執(zhí)行執(zhí)罰的事業(yè)單位,應(yīng)對(duì)“收費(fèi)”立項(xiàng)、標(biāo)準(zhǔn)審批的落實(shí)上監(jiān)控。二是財(cái)政監(jiān)督應(yīng)重點(diǎn)放在事業(yè)單位會(huì)計(jì)信息質(zhì)量上。財(cái)政部門(mén)作為會(huì)計(jì)管理工作的職能部門(mén),應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)承擔(dān)起監(jiān)管的職責(zé)。三是稅務(wù)監(jiān)督對(duì)象是納稅人依法納稅情況。事業(yè)單位會(huì)計(jì)是其監(jiān)督的重要內(nèi)容之一,其監(jiān)督重點(diǎn)放在有創(chuàng)收收入的事業(yè)單位。
關(guān)鍵詞：
證券市場(chǎng)；個(gè)人投資者教育；證券公司
中圖分類(lèi)號(hào)：F24
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：16723198（2012）24010701
1加強(qiáng)投資者教育的必要性
投資者教育的含義：一般被理解為針對(duì)個(gè)人投資者所進(jìn)行的一種有目的、有計(jì)劃、有組織的系統(tǒng)社會(huì)活動(dòng)，目的是傳播投資知識(shí)、傳授投資經(jīng)驗(yàn)、培養(yǎng)投資技能、倡導(dǎo)理性投資理念、提示投資風(fēng)險(xiǎn)、告知投資者權(quán)利及其保護(hù)路徑和提高投資者素質(zhì)。
投資者是中國(guó)資本市場(chǎng)的重要參與主體，構(gòu)成了資本市場(chǎng)賴以生存和發(fā)展的核心基礎(chǔ)。由于市場(chǎng)信息的不對(duì)稱性，個(gè)人投資者在資本市場(chǎng)這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中屬于最易受傷害的群體，因而加強(qiáng)投資者教育工作勢(shì)在必行。這項(xiàng)工作直接關(guān)系著資本市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展水平，影響著我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活、社會(huì)和諧和改革開(kāi)放事業(yè)的順利進(jìn)行?？梢哉f(shuō)，在資本市場(chǎng)快速發(fā)展的過(guò)程中，加強(qiáng)投資者教育，發(fā)展合格投資人，提高投資者素質(zhì)，維護(hù)投資者合法權(quán)益，是保障資本市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行、良性發(fā)展的重要舉措，更是資本市場(chǎng)建設(shè)和進(jìn)一步國(guó)際化的一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)。
2國(guó)內(nèi)外成熟市場(chǎng)借鑒分析
2.1 印發(fā)投資者教育宣傳資料
這是成熟市場(chǎng)普遍采用的投資者教育形式，如美國(guó)、澳大利亞、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)，其證券監(jiān)管部門(mén)或投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)都采用了印發(fā)投資知識(shí)宣傳冊(cè)的形式開(kāi)展投資者教育，所有的宣傳冊(cè)都免費(fèi)派發(fā)給投資者。
2.2提倡和鼓勵(lì)信息披露內(nèi)容的通俗化
隨著上市公司融資交易方式和投資產(chǎn)品的日趨復(fù)雜，其向投資者披露的資料也變得越來(lái)越深?yuàn)W。針對(duì)這種現(xiàn)象，成熟市場(chǎng)在編制投資者教育宣傳資料的過(guò)程中，非常注意照顧那些對(duì)投資常識(shí)知之甚少的投資者，宣傳資料盡可能覆蓋更廣泛的內(nèi)容，表述上盡量不使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，做到通俗易懂，形式活潑。
2.3積極建設(shè)投資者教育網(wǎng)站
如香港證監(jiān)會(huì)2000年設(shè)立了投資者教育的獨(dú)立網(wǎng)站——網(wǎng)上投資者資源中心，該網(wǎng)站與全球約400個(gè)國(guó)家的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易所以及網(wǎng)上資訊供應(yīng)者建立了鏈接關(guān)系，設(shè)有投資入門(mén)、投資產(chǎn)品、投資技巧、模擬市場(chǎng)、研究及數(shù)據(jù)、市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)、投資者保障、詞巢和其他資源等欄目，使投資者可隨時(shí)隨地獲取有關(guān)投資及監(jiān)管方面的教育性資料。網(wǎng)站不會(huì)向投資者提供任何投資建議，而是讓投資者通過(guò)對(duì)網(wǎng)站內(nèi)容的瀏覽，增加對(duì)各類(lèi)投資活動(dòng)的認(rèn)識(shí)，成為投資者搜尋信息的資料庫(kù)。
2.4經(jīng)常舉辦各種媒體宣傳和講座活動(dòng)
成熟市場(chǎng)普遍在報(bào)刊、電視、電臺(tái)等媒體開(kāi)設(shè)投資者教育專欄，或者播發(fā)投資者教育的公益廣告，同時(shí)經(jīng)常舉辦各種講座和論壇。如美國(guó)證監(jiān)會(huì)在1998年初與其他政府機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者組織、證券業(yè)機(jī)構(gòu)等共同發(fā)起了一個(gè)“儲(chǔ)蓄與投資基本知識(shí)宣傳活動(dòng)”，在全國(guó)范圍內(nèi)舉行講座和論壇，向大眾宣傳投資理財(cái)?shù)闹R(shí)與技能。此外還陸續(xù)在中、小學(xué)校開(kāi)展投資知識(shí)教育，全面普及投資知識(shí)。
2.5開(kāi)設(shè)投資者服務(wù)熱線
美國(guó)、英國(guó)等國(guó)家的投資者服務(wù)熱線都已經(jīng)存在多年，其中英國(guó)的投資者服務(wù)熱線每個(gè)月都能接到1萬(wàn)多次投資者咨詢電話。中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的證券投資人及期貨交易人保護(hù)中心自2003年就設(shè)立了“投資人服務(wù)專線”，接受大量投資者的電話咨詢。
3加強(qiáng)當(dāng)前投資者教育的對(duì)策
3.1加強(qiáng)市場(chǎng)制度建設(shè)，健全投資者保護(hù)機(jī)制
開(kāi)展投資者教育就是要通過(guò)制度化、規(guī)范化進(jìn)程實(shí)現(xiàn)并保護(hù)投資者權(quán)益。為達(dá)到上述要求，促進(jìn)市場(chǎng)各方參與者充分重視這項(xiàng)工作，對(duì)投資者教育工作的立法級(jí)別不應(yīng)過(guò)低，這樣才有利于投資者教育工作的制度化、長(zhǎng)期化、常規(guī)化。只有通過(guò)完善法制建設(shè)，落實(shí)法治理念，才能做到有法可依、有法必依。只有對(duì)破壞證券市場(chǎng)秩序、損害投資者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為，予以嚴(yán)肅查處，才能鼓勵(lì)投資者放心地拿起法律武器維護(hù)自身權(quán)利。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)輿論應(yīng)密切配合，加大對(duì)侵犯投資者權(quán)益的機(jī)構(gòu)或個(gè)人的法律及道德成本，投資者教育的嚴(yán)肅性和深遠(yuǎn)意義才能真正實(shí)現(xiàn)。
3.2因材施教，開(kāi)展全方位的教育服務(wù)
投資者教育不應(yīng)僅僅拘泥于一種固定模式，可以根據(jù)市場(chǎng)要求、投資者的成熟度和可供使用的資源采取不同方法，相應(yīng)的教育方式和側(cè)重點(diǎn)也可以有所不同。進(jìn)行投資者教育的機(jī)構(gòu)必須先對(duì)投資者咨詢或進(jìn)行專題調(diào)研，來(lái)研究投資者的成熟程度和需求，再根據(jù)金融產(chǎn)品和投資者需求的不同，來(lái)設(shè)計(jì)教育項(xiàng)目。如果條件允許，還可以針對(duì)特定群體的特定需求和知識(shí)水平設(shè)計(jì)專項(xiàng)教育項(xiàng)目，并向終身學(xué)習(xí)的投資者提供最佳服務(wù)。
3.3建立一個(gè)完善的投資者教育體系
當(dāng)前的投資者教育的工作思路是，以證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為主體，要求對(duì)投資者教育工作有一定投入，把投資教育工作貫穿于證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的全過(guò)程。而成熟市場(chǎng)投資者教育的經(jīng)驗(yàn)表明：由監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資者權(quán)益組織、民間教育機(jī)構(gòu)參與，可以組成一個(gè)多層次的、互為補(bǔ)充的以便滿足投資者各種需求的教育體系。
證券交易所是交易的終端，參與投資者教育有利于揭示交易風(fēng)險(xiǎn)，建立投資風(fēng)險(xiǎn)揭示體系；證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是投資者和資本市場(chǎng)之間的橋梁，在投資者教育中具有特殊地位和作用，應(yīng)該承擔(dān)起教育投資者的主要責(zé)任；投資者權(quán)益組織可以保證投資者有受教育的權(quán)利，也有利用合法手段保護(hù)自己合法權(quán)益的權(quán)利。
同時(shí)，應(yīng)當(dāng)努力培養(yǎng)一批具有獨(dú)立性的民間教育機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)、引導(dǎo)、幫助他們進(jìn)行投資者教育活動(dòng)，包括承接證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的投資者教育服務(wù)外包，作為現(xiàn)階段投資者教育的有效補(bǔ)充。
參考文獻(xiàn)
經(jīng)驗(yàn)比學(xué)歷更重要
報(bào)告顯示，學(xué)歷與股市參與率之間呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)關(guān)系。戶主沒(méi)有上過(guò)學(xué)的家庭股市參與率為0.47%，小學(xué)1.44%，初中4.9%，高中10.53%，中專17.61%，大專23.57%，大學(xué)本科30.66%，碩士研究生43.66%，博士研究生29.17%。也就是說(shuō)，學(xué)歷越高的人群，投資 理財(cái) 新聞的意識(shí)越強(qiáng)，參與股市的比例越高。而由于歷史的原因，中國(guó)當(dāng)下的國(guó)情是：越是年紀(jì)輕的一代，受教育程度越高。沒(méi)有上過(guò)學(xué)的股民往往是上世紀(jì)50年代以前出生的老年人，所以占比也很低，而小學(xué)文化和初中文化的股民，一般都出生在上世紀(jì)50、60年代，“70后”則以中專、大專生居多，而“80后”和“90后”則涌現(xiàn)出越來(lái)越多的本科生和研究生。
與之形成呼應(yīng)的是，報(bào)告還顯示，在戶主為青年的家庭中，炒股盈利的占16.14%；在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%；在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%。由此可見(jiàn)，炒股盈利能力往往隨著年齡和經(jīng)驗(yàn)的增長(zhǎng)而不斷提高。
將這兩份數(shù)據(jù)綜合起來(lái)看，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，雖然在股市中，年輕人的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)中老年人，但低學(xué)歷的中老年人往往比高學(xué)歷的青年人更容易在股市賺錢(qián)，這是因?yàn)檫@些上了年紀(jì)的人往往在股市中已經(jīng)摸爬滾打多年。尤其是上世紀(jì)90年代初入市的第一代股民，學(xué)生時(shí)代往往都遭遇了，因此大多沒(méi)有很高的學(xué)歷，都是摸著石頭過(guò)河，在實(shí)戰(zhàn)中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，自學(xué)成才。經(jīng)過(guò)市場(chǎng)20多年的沖刷淘汰，其中的大部分人早已退出市場(chǎng)，為生計(jì)而奔波忙碌，如今依然能夠在這個(gè)市場(chǎng)存活的，雖然人數(shù)不多，但大部分都是高手。
與之形成鮮明對(duì)比的是，許多年輕股民，雖然學(xué)歷高，知識(shí)多，但投資經(jīng)驗(yàn)還很少，許多人入市后還沒(méi)有完整經(jīng)歷過(guò)一輪牛熊市的洗禮。加上年輕人急于求成，心態(tài)也容易浮躁，更容易聽(tīng)風(fēng)就是雨，在追漲殺跌中，不斷加大虧損。
一位證券公司客戶經(jīng)理也告訴記者，他在工作中的感受也和這份報(bào)告的結(jié)論相似。許多高學(xué)歷的年輕股民，往往在入市前讀了不少投資類(lèi)書(shū)籍，談起各種選股指標(biāo)、K線理論和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)都頭頭是道，也經(jīng)常能從各種渠道獲得各種消息，但實(shí)際賺錢(qián)的卻并不多，一方面是因?yàn)檫^(guò)于執(zhí)著于書(shū)本知識(shí)，但“盡信書(shū)，不如無(wú)書(shū)”；另一方面則是由于急功近利，想賺快錢(qián)，總是拿不住股票，這在持續(xù)多年的熊市環(huán)境中，自然交易越多越容易虧損。相反的是，有些“40后”、“50后”的中老年人，雖然學(xué)歷不高，有的可能連一本投資書(shū)籍都沒(méi)讀過(guò)，但往往都有豐富的社會(huì)閱歷和多年的投資經(jīng)驗(yàn)，久而久之，就讓他們形成了一套自己的投資理念和操作方式，心態(tài)比較平穩(wěn)。一旦買(mǎi)了股票，不會(huì)過(guò)多糾結(jié)于短期的浮虧，反倒是有不少的賺錢(qián)機(jī)會(huì)。
由此可見(jiàn)，炒股其實(shí)就是在不斷試錯(cuò)的過(guò)程中不斷積累經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)驗(yàn)越多，往往越容易避開(kāi)陷阱和錯(cuò)誤。因此并不是低學(xué)歷比高學(xué)歷更容易在股市中賺錢(qián)，而是經(jīng)驗(yàn)多的人比經(jīng)驗(yàn)少的人更容易在股市中賺錢(qián)?！敖?jīng)驗(yàn)”而非“學(xué)歷”才是造成這一現(xiàn)象的關(guān)鍵原因。
基金經(jīng)理成反面典型
在中國(guó)股市中，高學(xué)歷、少經(jīng)驗(yàn)的典型代表就是基金經(jīng)理。據(jù)2010年8月份的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在當(dāng)時(shí)可統(tǒng)計(jì)學(xué)歷背景的547名基金經(jīng)理中，具有博士學(xué)位的總共有78人，具有碩士學(xué)歷的有435人，本科學(xué)歷的有33人，只有1人是大專學(xué)歷。如今碩士以上學(xué)歷的比例應(yīng)該會(huì)更高，而那些明星基金的基金經(jīng)理幾乎清一色都是碩士以上學(xué)歷?？梢?jiàn)碩士學(xué)歷已經(jīng)成為了基金經(jīng)理行業(yè)最低的準(zhǔn)入門(mén)檻，其中“海龜”碩士和博士更是不在少數(shù)，并成為基金公司宣傳時(shí)常用的營(yíng)銷(xiāo)利器，其潛臺(tái)詞就是告訴投資者“高學(xué)歷的專業(yè)投資人更值得信賴”。
然而正如上述調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的，在股市中，高學(xué)歷不等于更強(qiáng)的賺錢(qián)能力。這幾年，公募基金跑輸指數(shù)，跑輸散戶，出現(xiàn)巨額虧損的新聞時(shí)有耳聞。某種程度上說(shuō)，這種現(xiàn)象源于當(dāng)下基金業(yè)發(fā)展過(guò)快，基金業(yè)跳槽風(fēng)興起，公募基金專業(yè)投資人才嚴(yán)重短缺，導(dǎo)致大量剛從學(xué)校畢業(yè)沒(méi)幾年的高學(xué)歷“菜鳥(niǎo)”不得不臨陣磨槍，匆忙上陣，大量“80后”基金經(jīng)理趕鴨子上架似地被趕上了投資第一線。Wind最新數(shù)據(jù)顯示，在目前67家基金公司旗下的727名基金經(jīng)理中，從業(yè)年限在10年以上且從未跳槽的只有一人，從業(yè)超過(guò)4年的有192人，從業(yè)3～4年間的有79人，2～3年間的有114人，1～2年間的有158人，1年以內(nèi)的184人。即當(dāng)下有將近一半的基金經(jīng)理從業(yè)年限不到2年。然而美國(guó)股票型基金經(jīng)理掌管單只基金的持續(xù)時(shí)間平均有4.63年，如果將基金經(jīng)理在基金業(yè)的從業(yè)年限加起來(lái)，時(shí)間更長(zhǎng)。
郭主席的教導(dǎo)有沒(méi)有用
學(xué)歷可通過(guò)固定年限的學(xué)習(xí)得到，而經(jīng)驗(yàn)則需要長(zhǎng)時(shí)間的積累和沉淀。無(wú)論對(duì)普通散戶還是基金經(jīng)理來(lái)說(shuō)，想要在股市中賺錢(qián)，最重要也最困難的不是學(xué)習(xí)股市投資的專業(yè)知識(shí)，而是積累足夠應(yīng)對(duì)市場(chǎng)各種變化的經(jīng)驗(yàn)。在股市中，經(jīng)驗(yàn)比知識(shí)更重要。
有趣的是，不久前證監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清卻給股民上了一堂投資課，他表示，對(duì)大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)，最好的投資準(zhǔn)則就是遵循常識(shí)：一是購(gòu)買(mǎi)績(jī)優(yōu)大盤(pán)股；二是適當(dāng)分散；三是買(mǎi)入價(jià)格不要過(guò)高。另外他還提醒，對(duì)于絕大多數(shù)普通投資者來(lái)說(shuō)，買(mǎi)股票的目標(biāo)就應(yīng)當(dāng)是獲取一個(gè)超過(guò)存款和債券利息的回報(bào)水平，至少能跑贏通貨膨脹。這樣能夠?yàn)榫蛹疫^(guò)日子增加一點(diǎn)財(cái)產(chǎn)性收入，為未來(lái)子女教育和自己養(yǎng)老做點(diǎn)準(zhǔn)備。千萬(wàn)不能以買(mǎi)彩票的心態(tài)來(lái)買(mǎi)股票，天上不會(huì)掉餡餅。凡是想賺快錢(qián)、賺大錢(qián)、一夜暴富的，最終都會(huì)適得其反。
郭主席的教導(dǎo)有沒(méi)有道理？當(dāng)然有道理。除了第一條準(zhǔn)則屬于特定投資品種推薦外，其他幾條準(zhǔn)則都是股市投資的基本常識(shí)。但這樣的教導(dǎo)有沒(méi)有用？答案卻很難說(shuō)。因?yàn)檫@些大道理幾乎所有的投資教科書(shū)上都有，即使是那些只有小學(xué)文化程度的股民恐怕在股市的摸爬滾打中也早就領(lǐng)悟到了這些道理。那些盲目跟風(fēng)、聽(tīng)信消息、追漲殺跌的股民也并非不知道這些道理，只是他們?nèi)鄙僦泻弦坏挠職夂土α浚瑢⑦@些道理融入到自己的投資實(shí)踐中去的良好心態(tài)。從根本上說(shuō)，股市投資就是在心態(tài)上不斷磨練自己心智、不斷克服人性弱點(diǎn)的過(guò)程?！皠e人恐懼我貪婪，別人貪婪我恐懼”，說(shuō)起來(lái)容易，做起來(lái)難。而這些經(jīng)驗(yàn)的積累和心態(tài)的磨練，絕非郭主席幾句諄諄教導(dǎo)就能實(shí)現(xiàn)的。
短評(píng)
股市賺錢(qián)不靠教
前不久召開(kāi)的伯克希爾股東大會(huì)上，巴菲特和老搭檔芒格坐鎮(zhèn)現(xiàn)場(chǎng)，回答現(xiàn)場(chǎng)觀眾提出的各種問(wèn)題。其中有個(gè)商學(xué)院的學(xué)生問(wèn)巴菲特，如果想要學(xué)習(xí)投資應(yīng)該怎么辦。按中國(guó)人的慣常思維，此時(shí)巴菲特應(yīng)該回答：“我認(rèn)為應(yīng)該要做到以下幾點(diǎn)，一是……”可事實(shí)上，巴菲特卻突然像個(gè)不知所措的小孩那樣撓撓頭，轉(zhuǎn)向邊上的芒格 。芒格思考半晌，冷不丁冒出一句：“我不覺(jué)得教育和會(huì)投資有什么必然關(guān)系?！比珗?chǎng)隨之笑聲一片。
巴菲特的無(wú)語(yǔ)和芒格的大白話看似讓人啼笑皆非，但實(shí)際上，這是他們幾十年的投資經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出來(lái)的投資哲學(xué)：投資股市，并不是靠所謂的老師、專家、教授來(lái)傳授各種或正統(tǒng)或偏門(mén)的投資知識(shí)和秘訣就能賺錢(qián)的。
[中圖分類(lèi)號(hào)] G640 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 2095-3437（2015）03-0059-03
“支援意識(shí)”在人們學(xué)習(xí)與創(chuàng)新中起到潛移默化的作用，對(duì)于個(gè)人專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)有著重要影響。博而專才能更好地促進(jìn)個(gè)人長(zhǎng)足的發(fā)展。在電大遠(yuǎn)程開(kāi)放教育中，借鑒引入一些新的教學(xué)資源，嘗試開(kāi)設(shè)較為靈活的通識(shí)教育課程，能作為開(kāi)拓專業(yè)課學(xué)習(xí)之外提升學(xué)員文化素養(yǎng)的一種途徑。進(jìn)行專業(yè)訓(xùn)練與職業(yè)訓(xùn)練的“實(shí)用教育”，同時(shí)開(kāi)展“人文素質(zhì)教育”或“文化素質(zhì)教育”，能拓展學(xué)生的知識(shí)視野，增進(jìn)其對(duì)人文藝術(shù)、社會(huì)科學(xué)及自然科學(xué)一些常識(shí)性知識(shí)的了解，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)非專業(yè)領(lǐng)域知識(shí)的體認(rèn)。我們可以利用遠(yuǎn)程開(kāi)放教學(xué)的優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)教學(xué)優(yōu)勢(shì)，利用超市型選課模式，加強(qiáng)成人通識(shí)教育。
一、必要性
（一）支援意識(shí)的意義
博蘭尼認(rèn)為，人的創(chuàng)造來(lái)源于兩種意識(shí)，即“集中意識(shí)”和“支援意識(shí)”?！凹幸庾R(shí)”指人們?cè)谙雴?wèn)題的時(shí)候有一些獨(dú)特的興趣或意圖?！爸г庾R(shí)”是指人們?cè)趯W(xué)習(xí)的時(shí)候往往受其他知識(shí)潛移默化的影響。一個(gè)人在思考問(wèn)題的時(shí)候要運(yùn)用“集中意識(shí)”，這種“集中意識(shí)”的背后往往是依據(jù)他在過(guò)去一些經(jīng)過(guò)潛移默化所得到的東西，即最為可貴的創(chuàng)造性是來(lái)自個(gè)人心中無(wú)法表面化的“支援意識(shí)”。一個(gè)人良好的綜合能力和綜合素質(zhì)的形成，往往受益于其他一些知識(shí)的潛移默化。
（二）通識(shí)教育的必要性
在一個(gè)過(guò)于物化的時(shí)代，人們過(guò)于倚重金錢(qián)和物質(zhì)，過(guò)于愛(ài)慕虛榮和浮躁。拜金主義、享樂(lè)主義盛行，很多人希望不勞而獲。引導(dǎo)學(xué)生更好地學(xué)會(huì)溝通、關(guān)懷他人、增強(qiáng)公民素養(yǎng)，使其在工作和學(xué)習(xí)中能夠觸類(lèi)旁通，提升創(chuàng)新能力、協(xié)調(diào)合作能力、關(guān)懷能力，對(duì)自然與社會(huì)多一些關(guān)懷，能以較為開(kāi)闊的視野和理性的精神改善、加強(qiáng)非智力因素的提升，使成人學(xué)生的生活質(zhì)量和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力得到改善。
（三）遠(yuǎn)程開(kāi)放教育發(fā)展的需要
專業(yè)素養(yǎng)是人的職業(yè)化的必須，而借助通識(shí)教育中的人文素養(yǎng)教育加強(qiáng)文化底蘊(yùn)和內(nèi)涵則是未來(lái)良性發(fā)展的必備。如果忽略學(xué)生通識(shí)教育，小而言之，會(huì)影響教學(xué)對(duì)象的全面發(fā)展；大而言之，將有可能直接影響到遠(yuǎn)程開(kāi)放教育的可持續(xù)發(fā)展及部分國(guó)民素質(zhì)的提高。逐步完善教學(xué)體系、健全課程設(shè)置，進(jìn)行系統(tǒng)的探索，設(shè)計(jì)一些適合不同年齡和身心特點(diǎn)的通識(shí)教育教學(xué)方案，勢(shì)在必行。
（四）其他
此外，網(wǎng)絡(luò)文化是一把雙刃劍，對(duì)學(xué)生既有正面影響也有負(fù)面影響，長(zhǎng)期接觸不良的網(wǎng)絡(luò)文化將使人對(duì)生命的感知、認(rèn)知和情感會(huì)變得麻木不仁。網(wǎng)絡(luò)文化的多元與混雜，尤其是其中的不良信息的泛濫同樣會(huì)對(duì)業(yè)已成人的學(xué)生產(chǎn)生不良的影響。手機(jī)網(wǎng)絡(luò)上的碎片化閱讀導(dǎo)致學(xué)生在專業(yè)學(xué)習(xí)上不專注、不踏實(shí)，注意力下降等。通過(guò)開(kāi)放遠(yuǎn)程教育平臺(tái)，以學(xué)生喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，開(kāi)設(shè)一些學(xué)生急需的通識(shí)知識(shí)，幫助他們獲得更多實(shí)用而健康的知識(shí)，以此嘗試消弭不良網(wǎng)絡(luò)文化的影響，從而引導(dǎo)學(xué)生正面的價(jià)值取向，讓學(xué)生對(duì)當(dāng)下社會(huì)涌動(dòng)著的拜金主義、享樂(lè)主義、功利主義等思潮提高警惕，通過(guò)通識(shí)教育幫助學(xué)生回歸自然和理性。
二、可行性
在已經(jīng)較為成熟的電大系統(tǒng)遠(yuǎn)程教育平臺(tái)建設(shè)的基礎(chǔ)上，借助一定的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)空間，探索實(shí)施相關(guān)通識(shí)教育內(nèi)容中人文素養(yǎng)的教學(xué)，加強(qiáng)正面思想和情感的溝通，提高學(xué)生的綜合素養(yǎng)和相關(guān)實(shí)力，將有利促進(jìn)和加強(qiáng)學(xué)生的和諧發(fā)展和職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
（一）關(guān)注通識(shí)課教材體系建設(shè)
我們整合國(guó)內(nèi)外通識(shí)教育的相關(guān)論著、成功經(jīng)驗(yàn)，嘗試初步建構(gòu)電大成人遠(yuǎn)程開(kāi)放人文素養(yǎng)教育教學(xué)或通識(shí)教育范式，形成具有成教特色的人文素養(yǎng)教育教學(xué)教材體系。在專業(yè)教材和公共課之外，組織專家針對(duì)成人在職學(xué)生的特點(diǎn)和需求，編寫(xiě)5種以上通識(shí)課教材，供各省電大利用自開(kāi)課的方式選用，同時(shí)配套建設(shè)網(wǎng)絡(luò)資源。
（二）編寫(xiě)通識(shí)課程教材
通識(shí)課程根據(jù)校方自身辦學(xué)特點(diǎn)和不同行業(yè)的崗位要求，適當(dāng)開(kāi)設(shè)人文素養(yǎng)課程和社會(huì)科學(xué)體系課程，編寫(xiě)相關(guān)的通識(shí)課教材，如地域文化、禮儀文化、婚姻家庭、旅游常識(shí)、影視欣賞、書(shū)法美術(shù)、養(yǎng)生保健等內(nèi)容，以案例輔佐理論予以闡發(fā)和解說(shuō)，以適應(yīng)成人學(xué)生的學(xué)習(xí)。
（三）搭建通識(shí)教育網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，構(gòu)建超市型網(wǎng)絡(luò)教育模式
在充分準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，通過(guò)建立相關(guān)網(wǎng)站，設(shè)立適合遠(yuǎn)教學(xué)生，并為他們所認(rèn)同的通識(shí)教育內(nèi)容。以自開(kāi)課或選修課的形式，開(kāi)設(shè)遠(yuǎn)程開(kāi)放通識(shí)教育網(wǎng)絡(luò)課程。借助電大資源豐富、資源共享、遠(yuǎn)程開(kāi)放等優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展具有電大特色的通識(shí)教育。當(dāng)然，此類(lèi)課程的開(kāi)設(shè)，對(duì)于內(nèi)容、形式選擇，教學(xué)的方式，教師的素質(zhì)等均有較高的要求。同時(shí)，要做好網(wǎng)上通識(shí)教育教學(xué)平臺(tái)，完善相關(guān)課程網(wǎng)上教學(xué)資源體系。資源體系力求內(nèi)容廣泛，涵蓋古今中外文學(xué)、歷史、哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)、法學(xué)、婚戀、美術(shù)、書(shū)法、繪畫(huà)、音樂(lè)、舞蹈、旅游、禮儀、演講、家政等領(lǐng)域的理論知識(shí)和趣聞?shì)W事。這樣才能不斷開(kāi)發(fā)利用、彰顯網(wǎng)絡(luò)功能，構(gòu)建超市型網(wǎng)絡(luò)教育模式。
三、“課程超市”的設(shè)想
開(kāi)放遠(yuǎn)程教育教學(xué)資源超市是一種教學(xué)資源的整合方式，它也可以統(tǒng)一調(diào)配，免費(fèi)或有償服務(wù)，學(xué)習(xí)者自主選擇教學(xué)資源服務(wù)場(chǎng)所。它屬于一個(gè)共同營(yíng)建、共同分享的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，能為教育者提供一定的傳輸教學(xué)資源的途徑，能為自學(xué)者提供相關(guān)學(xué)習(xí)資源的平臺(tái)。我們甚至可以把此類(lèi)相關(guān)的教學(xué)資源的整合和建設(shè)，當(dāng)作超市供貨的廠家，把相關(guān)學(xué)習(xí)資料的使用者當(dāng)作到超市購(gòu)物的顧客，也即把教學(xué)資源當(dāng)作商品。通過(guò)規(guī)范設(shè)定教學(xué)資源超市的資源種類(lèi)、規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)，使學(xué)習(xí)者方便快捷地找所需的通識(shí)教育學(xué)習(xí)資料。
（一）通識(shí)教育教學(xué)資源超市的特點(diǎn)
通識(shí)教育教學(xué)資源超市的特點(diǎn)具有一般超市的共性，如品種齊全、標(biāo)準(zhǔn)一致、方便進(jìn)出等，還具有一些獨(dú)有的特點(diǎn)。首先，它的服務(wù)對(duì)象是求知的成人學(xué)生。其次，它的服務(wù)內(nèi)容是教學(xué)資源，并且這些學(xué)習(xí)內(nèi)容可以進(jìn)行一再消費(fèi)。再次，它的收費(fèi)可以根據(jù)不同的學(xué)習(xí)對(duì)象，先付費(fèi)后使用，或先使用后付費(fèi)，也可以進(jìn)行免費(fèi)服務(wù)。四是它服務(wù)的動(dòng)機(jī)體現(xiàn)在學(xué)生的學(xué)習(xí)過(guò)程中，受使用者的評(píng)價(jià)影響，有一定的隨意性，具有不確定性。
（二）建立通識(shí)教育資源超市的必要性
對(duì)于成人大學(xué)生而言，他們已希望學(xué)到更為實(shí)用的知識(shí)，為改善自身的生活質(zhì)量和工作質(zhì)量而求索，通識(shí)教育成為他們補(bǔ)充實(shí)用而廣博知識(shí)的第二課堂。建設(shè)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源的目的之一是用一些相對(duì)固定豐富的資源來(lái)代替教師重復(fù)性的教學(xué)。但任何事物都有其兩面性，由于教學(xué)資源的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行情況有較強(qiáng)的依賴性，一旦網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行平臺(tái)更改、接口替換后就無(wú)法再使用，利用率不高，有可能導(dǎo)致人力、物力不必要的浪費(fèi)。所以有必要科學(xué)梳理相關(guān)資源的分類(lèi)系統(tǒng)，統(tǒng)一資源的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，建立規(guī)范的管理運(yùn)行模式，激活大量教學(xué)資源予以充分利用。用超市的規(guī)范性、標(biāo)準(zhǔn)化以及其特有的自助開(kāi)放性管理教育資源，既能規(guī)范通識(shí)課教學(xué)資源的開(kāi)發(fā)利用，促成共享和交流，又能大大方便教學(xué)資源的搜索和使用，避免大量的重復(fù)“建設(shè)”，造成不必要的浪費(fèi)。
（三）“專門(mén)設(shè)置”與“課程超市”相結(jié)合
通識(shí)課程是為了拓展學(xué)生知識(shí)寬度的一種學(xué)習(xí)，應(yīng)該允許學(xué)生在一定范圍內(nèi)相對(duì)自由地選擇課程。其中的課程應(yīng)當(dāng)包含多個(gè)領(lǐng)域，如人文學(xué)科入門(mén)、公民教育、文化與信仰、道德倫理、世界和社會(huì)、合格公民等內(nèi)容可作為專門(mén)設(shè)置。而通識(shí)課程應(yīng)當(dāng)是“琳瑯滿目”的，允許學(xué)生在大課程“超市”中自由選擇。但是課程“超市”如果提供的內(nèi)容過(guò)于寬泛和雜亂，將會(huì)加大學(xué)生選課的難度。因此，為方便學(xué)生選課，除課程系列外，還可嘗試設(shè)立課程套餐，如“博雅教育課程”之類(lèi)的整合內(nèi)容。對(duì)于不同專業(yè)領(lǐng)域可以有不同的輔助要求，如工科學(xué)生必須選擇1-2門(mén)人文課程，文科學(xué)生必須選擇淺顯的自然科學(xué)類(lèi)知識(shí)課程。
（四）通識(shí)課程的內(nèi)容及其特點(diǎn)
1.豐富性和綜合性相結(jié)合
通識(shí)課程的范圍廣泛、種類(lèi)多樣、數(shù)量龐大，所能提供的門(mén)類(lèi)可達(dá)幾百乃至幾千門(mén)之多，從人文社會(huì)科學(xué)到自然科學(xué)均都可涉及，不僅有本學(xué)科的延伸課程，還有各類(lèi)百科知識(shí)。其中的平臺(tái)設(shè)置應(yīng)當(dāng)有利于學(xué)生之間，師生之間的溝通和交流，為學(xué)生的學(xué)習(xí)提供選擇的空間性和靈活性，尊重學(xué)生的不同需求和個(gè)性發(fā)展。
2.經(jīng)典性和多元性相結(jié)合
課程內(nèi)容應(yīng)當(dāng)較多涉及經(jīng)典內(nèi)容的展現(xiàn)和挖掘，相關(guān)課程內(nèi)容都盡量選擇經(jīng)典作品，把中國(guó)傳統(tǒng)文化、西方文明作為課程的核心和靈魂。課程內(nèi)容應(yīng)關(guān)注多元世界中的多元文化及其變化，注意雅俗共存，以適應(yīng)不同年齡段，不同職業(yè)和不同文化背景的學(xué)生的選擇需求。
3.生活化和藝術(shù)化相結(jié)合
針對(duì)在職成人的特點(diǎn)，在通識(shí)教育中應(yīng)注意設(shè)置世俗生活的一些指南性知識(shí)，如婚姻問(wèn)題的處理、身心健康的調(diào)理之類(lèi)的內(nèi)容，注意引導(dǎo)學(xué)生“詩(shī)意的棲居”，讓學(xué)生具備一些超脫的、高雅的生活情趣，以此提升他們的生活質(zhì)量。
（五）超市模式需要注意的問(wèn)題
超市模式畢竟處在探索階段，需要從大處著眼，小處著手，從思想上、方法上予以重視，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理?？偟膩?lái)說(shuō)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。
1.要重視服務(wù)性
通識(shí)教育是一項(xiàng)服務(wù)性的實(shí)踐活動(dòng)，目的是使學(xué)習(xí)者獲得知識(shí)和能力的提升、人格的塑造、道德情感的培養(yǎng)等。教育超市的使用價(jià)值就體現(xiàn)在教育教學(xué)的服務(wù)過(guò)程之中。此類(lèi)教育，不僅對(duì)學(xué)習(xí)者個(gè)人會(huì)產(chǎn)生積極深遠(yuǎn)的影響，對(duì)整個(gè)社會(huì)、國(guó)家乃至世界的發(fā)展和進(jìn)步都會(huì)產(chǎn)生影響。遠(yuǎn)程通識(shí)教育的服務(wù)提供方既包括教師，又包括網(wǎng)絡(luò)資源；教育服務(wù)的消費(fèi)方既包括參加此類(lèi)學(xué)習(xí)的各類(lèi)成人學(xué)習(xí)者，又包括廣泛的社會(huì)群體。要特別重視相關(guān)服務(wù)，內(nèi)容的配置、網(wǎng)絡(luò)的安全有效運(yùn)行等都應(yīng)本著以人為本的態(tài)度，用心服務(wù)學(xué)生。
2.注意克服有可能存在的問(wèn)題
針對(duì)通識(shí)教育內(nèi)容呈現(xiàn)出的跨專業(yè)知識(shí)，需要提供個(gè)性化通識(shí)教育服務(wù)。要注意克服一些較為突出問(wèn)題：一是注意有可能出現(xiàn)優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源匱乏的問(wèn)題；二是注意克服教學(xué)資源的“信息孤島”現(xiàn)象，大家各行其是，缺乏溝通和共享；三是避免海量教學(xué)資源的貧乏利用；四是注意避免開(kāi)發(fā)教學(xué)資源時(shí)的隨意性、重復(fù)性和低效性。
3.制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行準(zhǔn)入制度
資源建設(shè)者應(yīng)當(dāng)對(duì)教學(xué)資源開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)有充分的了解，按要求設(shè)定資源超市模式并設(shè)定相關(guān)資源的準(zhǔn)入門(mén)檻，不合標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容庸俗的資源不能進(jìn)入超市，使標(biāo)準(zhǔn)的制定和應(yīng)用相關(guān)聯(lián)。
4.更新技術(shù)，優(yōu)化資源超市服務(wù)平臺(tái)
現(xiàn)代教育技術(shù)的不斷發(fā)展，尤其是計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)教學(xué)資源超市提供了不斷改進(jìn)的技術(shù)保證?？蛇m當(dāng)增加超鏈接的方式匯集網(wǎng)絡(luò)優(yōu)質(zhì)教育資源，如“網(wǎng)易公開(kāi)課”之類(lèi)內(nèi)容，避免重復(fù)建設(shè)網(wǎng)上資源。
5.自上而下，自下而上，各方籌措，共同打造通識(shí)教育資源超市品牌
從標(biāo)準(zhǔn)的制訂，制度的完善，形成自上而下，自下而上逐步推進(jìn)資源超市建設(shè)的機(jī)制。鑒于教育服務(wù)的公益性和社會(huì)性特點(diǎn)，資源超市的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和相關(guān)維護(hù)資金的籌措需要各方面予以配合。應(yīng)以中央電大為“總調(diào)度室”、指揮中心，制定方向性和可行性方案?？梢試L試發(fā)揮不同省市區(qū)縣電大各自的資源優(yōu)勢(shì)，既統(tǒng)籌安排，又發(fā)揮各省電大的主觀能動(dòng)性，共同建設(shè)開(kāi)發(fā)教學(xué)資源、編寫(xiě)教材、開(kāi)發(fā)課程、制作網(wǎng)絡(luò)資源等。如地域文化、理財(cái)文化、禮儀文化、婚姻文化、保健文化、演講與口才之類(lèi)適合成年人的通識(shí)課程，可以分配各有所長(zhǎng)的電大先行試點(diǎn)。
目前，遠(yuǎn)程開(kāi)放大學(xué)通識(shí)教育實(shí)踐條件已經(jīng)逐步成熟，可以在中央電大的統(tǒng)一調(diào)配下，打破各校、各學(xué)科和各專業(yè)的壁壘，統(tǒng)一籌措規(guī)劃，共建共享相關(guān)教學(xué)資源，打造具有一定品牌效應(yīng)的通識(shí)教育資源超市，并逐步建設(shè)和完善開(kāi)放型大學(xué)的通識(shí)教育，進(jìn)一步提升學(xué)習(xí)者的生活質(zhì)量和職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，為構(gòu)建未來(lái)開(kāi)放式、學(xué)習(xí)型社會(huì)，更好地發(fā)揮廣播電視大學(xué)教育服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)個(gè)人和社會(huì)進(jìn)步的功能服務(wù)。
[ 參 考 文 獻(xiàn) ]
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