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時(shí)間：2023-07-24 09:24:11
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本人作為本次會(huì)議策劃者之一以及會(huì)議全程的參與者，現(xiàn)就其中一些突出的亮點(diǎn)進(jìn)行總結(jié)與廣大讀者共同分享。
精心策劃 嚴(yán)密組織
會(huì)議安排在2008年1月28日在綿陽(yáng)召開(kāi)，公司安排在綿陽(yáng)召開(kāi)此次會(huì)議有兩個(gè)主要目的，第一、綿陽(yáng)是美菱在國(guó)內(nèi)的第二制造基地所在地，也是美菱最大的股東——四川長(zhǎng)虹大本營(yíng)所在地；第二、四川省作為中國(guó)最大的人口所在省份，市場(chǎng)潛力巨大，是公司2008年戰(zhàn)略市場(chǎng)之一，美菱在安徽的市場(chǎng)占有率高于其他品牌在本土省份的占有率，借助本次會(huì)議加強(qiáng)安徽、四川兩地客戶(hù)的交流和學(xué)習(xí)，將四川打造成第二個(gè)根據(jù)地市場(chǎng)。
會(huì)議的安排卻存在著巨大的困難，首先，會(huì)議確定的召開(kāi)時(shí)間，1月28日離春節(jié)僅剩8天時(shí)間，而春節(jié)前的冰箱市場(chǎng)是銷(xiāo)售高峰階段，年末歲初，大部分客戶(hù)都在忙過(guò)年！忙銷(xiāo)售；其次，春節(jié)前是春運(yùn)的高峰階段，此時(shí)出行是個(gè)巨大的困難。為了確?？蛻?hù)能按時(shí)參加會(huì)議，公司特地要求各地分部在請(qǐng)柬發(fā)出之后的一周內(nèi)將確定的參會(huì)代表的機(jī)票和火車(chē)票復(fù)印件傳真回總部，采取人盯人的戰(zhàn)術(shù)！但人算不如人算。即便公司組織再?lài)?yán)密，考慮再周全，更大的困難在這種情況下出現(xiàn)了。
從2008年1月中旬開(kāi)始，湖南、湖北、安徽、江西、貴州等省份遭遇百年不遇的雪災(zāi)，雪在災(zāi)給企業(yè)的生產(chǎn)和百姓的工作生活帶來(lái)了極大的困難，然而，此時(shí)，美菱已經(jīng)將邀請(qǐng)全國(guó)核心經(jīng)銷(xiāo)商于1月28日參加在四川綿陽(yáng)召開(kāi)“涪城會(huì)，安天下”經(jīng)銷(xiāo)商年會(huì)的請(qǐng)柬已經(jīng)發(fā)出，突如起來(lái)的雪災(zāi)無(wú)疑為此次會(huì)議的如期召開(kāi)設(shè)置了一個(gè)無(wú)法逾越的障礙，1月26日上午各種壞消息不斷傳來(lái)：從合肥到各地級(jí)市的高速公路、國(guó)道、省道相繼封閉、機(jī)場(chǎng)也被迫封閉，然而，請(qǐng)柬就向離開(kāi)弓的利箭，俗話(huà)說(shuō)，開(kāi)弓沒(méi)有回頭箭！收回請(qǐng)柬？取消會(huì)議？都是不可能的假設(shè)。當(dāng)載滿(mǎn)公司高層管理人員和安徽省內(nèi)150位客戶(hù)代表的“美菱”號(hào)飛機(jī)呼嘯著離開(kāi)合肥駱崗機(jī)場(chǎng)時(shí)，升向天空時(shí)，品牌的號(hào)召力和凝聚力在那一刻得到了最有效的驗(yàn)證。此時(shí)，許多客戶(hù)代表從早上離家出發(fā)到飛機(jī)起飛經(jīng)歷了整整一天的時(shí)間，許多客戶(hù)因?yàn)檐?chē)輛堵在合肥進(jìn)城的各路口，是下車(chē)踏著厚厚的雪走了2-3個(gè)小時(shí)路程才到達(dá)市區(qū)的！
奇跡不斷在創(chuàng)造，從1月24日開(kāi)始到1月29日順利返回合肥，整整一個(gè)星期，合肥駱崗機(jī)場(chǎng)只開(kāi)放了兩天即1月26日下午、1月29日下午，沒(méi)有任何先知，也沒(méi)有做任何調(diào)整，一切的安排都在雪災(zāi)來(lái)臨之前就已經(jīng)確定，無(wú)獨(dú)有偶，美菱非常巧合地順利往返。能說(shuō)不是一個(gè)奇跡嗎？如果說(shuō)此次會(huì)議成功的取得源自“天時(shí)、地利、人和”，那么，雪災(zāi)給本次帶來(lái)的唯一結(jié)果是失去了“天時(shí)”，如果要說(shuō)“天時(shí)”，那么在往返兩天機(jī)場(chǎng)恰好大雪暫停，機(jī)場(chǎng)開(kāi)通可以算得上“天時(shí)”，會(huì)議中心設(shè)在綿陽(yáng)，并非美菱大本營(yíng)所在地，可以說(shuō)也沒(méi)有任何“地利”可言，惟有的是“人和”，也正因?yàn)椤叭撕汀背删土吮敬螘?huì)議的成功召開(kāi)，達(dá)到了“天時(shí)、地利、人和”的境界！
面臨突如其來(lái)的暴風(fēng)雪，有人曾預(yù)測(cè)說(shuō)，本次會(huì)議只要邀約參會(huì)的人員能有一半人員到場(chǎng)就算成功了，事實(shí)上，除了長(zhǎng)沙、衡陽(yáng)、南昌等少數(shù)區(qū)域的客戶(hù)由于機(jī)場(chǎng)不具備飛機(jī)起飛條件而未能參加會(huì)議外，其他所有邀請(qǐng)的客戶(hù)均克服了巨大的困難如期到達(dá)，空前的雪災(zāi)沒(méi)有絲毫影響到本次會(huì)議的效果，相反，由于受及其惡劣天氣的影響反而考驗(yàn)了美菱品牌的號(hào)召力，品牌的影響力！考驗(yàn)了本次會(huì)議的組織能力！“精心策劃，嚴(yán)密組織”為本次會(huì)議的成功贏得機(jī)會(huì)！
形式創(chuàng)新 內(nèi)容豐富
本次會(huì)議的另外一個(gè)亮點(diǎn)體現(xiàn)在會(huì)議的形式創(chuàng)新上，眾所周知，家電制造商在每年歲末或者新年伊始時(shí)期都會(huì)召開(kāi)全國(guó)性的經(jīng)銷(xiāo)商年會(huì)，一般的年會(huì)均以年度經(jīng)營(yíng)總結(jié)、新品上市推薦、經(jīng)銷(xiāo)商旅游參觀等為主要會(huì)議內(nèi)容，經(jīng)銷(xiāo)商在年會(huì)期間除了吃吃喝喝外，基本上沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的收獲。正因?yàn)槿绱?，這種會(huì)議的組織就會(huì)流于形式，成為例行慣例一個(gè)流程，開(kāi)吧，沒(méi)有意義，不開(kāi)吧，會(huì)引起同行以及經(jīng)銷(xiāo)商的懷疑，企業(yè)是不是出問(wèn)題了？這種會(huì)議的最后結(jié)果是投入很大、效果很差，成為地道的“雞肋”型會(huì)議，“食之無(wú)味，棄之可惜”。
而此次美菱在綿陽(yáng)召開(kāi)的以“涪城會(huì) 安天下”為會(huì)議主題的07年度會(huì)議中，把“打造金三角 布局新農(nóng)村——家電下鄉(xiāng)渠道論壇”做為會(huì)議的核心內(nèi)容，以論壇的形式來(lái)傳遞美菱的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、營(yíng)銷(xiāo)策略，通過(guò)與經(jīng)銷(xiāo)商面對(duì)面的對(duì)話(huà)來(lái)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、分析市場(chǎng)、制定策略，以達(dá)統(tǒng)一思想的目的，因?yàn)檎搲桥c經(jīng)銷(xiāo)商面對(duì)面進(jìn)行的溝通，成功的市場(chǎng)運(yùn)作方法是通過(guò)部分優(yōu)秀經(jīng)銷(xiāo)商獻(xiàn)身說(shuō)法來(lái)傳遞的，所以與會(huì)客戶(hù)的參與意識(shí)很強(qiáng)，500人的會(huì)場(chǎng)座無(wú)虛席，論壇期間，整個(gè)會(huì)場(chǎng)除了臺(tái)上論壇嘉賓之間的風(fēng)趣、形象的對(duì)話(huà)外，剩下的就是臺(tái)下所有與會(huì)客戶(hù)持久而熱烈的掌聲。
主題新穎 亮點(diǎn)紛呈
本次會(huì)議的主題直接吸引了與會(huì)經(jīng)銷(xiāo)商的眼球，“打造金三角 布局新農(nóng)村——家電下鄉(xiāng)渠道論壇”的會(huì)議主題包含有以下幾點(diǎn)內(nèi)容：家電下鄉(xiāng)、金三角、新農(nóng)村，上述關(guān)鍵字全是目前社會(huì)熱點(diǎn)話(huà)題，是全社會(huì)共同關(guān)注的關(guān)鍵詞。
“家電下鄉(xiāng)”是國(guó)家財(cái)政部、商務(wù)部組織實(shí)施的一項(xiàng)利國(guó)、利企的惠民項(xiàng)目，“家電下鄉(xiāng)”不僅是家電行業(yè)所有制造商、流通商共同關(guān)心的話(huà)題，同時(shí)也是相關(guān)省份政府和農(nóng)民關(guān)注的一項(xiàng)重大事件。因?yàn)殛P(guān)注所以專(zhuān)心?！凹译娤锣l(xiāng)”有廣義上的，也有狹義上的，狹義上的“家電下鄉(xiāng)”指商務(wù)部、財(cái)政部組織實(shí)施的“家電下鄉(xiāng)”。
“新農(nóng)村”是國(guó)務(wù)院近年來(lái)提出的我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中的一項(xiàng)重大歷史任務(wù)，旨在加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高農(nóng)民生活水平，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，總的要求是“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”。美菱作為國(guó)內(nèi)最大的冰箱生產(chǎn)制造企業(yè)適應(yīng)國(guó)家宏觀政策，勇于承擔(dān)也樂(lè)于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為“新農(nóng)村”建設(shè)做出企業(yè)應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。
“金三角”是美菱在2006年底就開(kāi)展的一項(xiàng)針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的渠道工程，早在2006年，美菱就憑借對(duì)市場(chǎng)的敏銳把握，看準(zhǔn)了中國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)的增長(zhǎng)拐點(diǎn)，并布局三、四級(jí)農(nóng)村市場(chǎng)，果斷開(kāi)展“金三角工程”，實(shí)施家電下鄉(xiāng)，從渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、物流等多方面拓展三、四級(jí)市場(chǎng)，在三、四級(jí)市場(chǎng)取得了穩(wěn)健的增長(zhǎng)。通過(guò)“金三角工程”，確保了美菱與經(jīng)銷(xiāo)商、消費(fèi)者之間穩(wěn)定的溝通，也建立了美菱與商、分銷(xiāo)商三方共贏的渠道關(guān)系，保證了美菱渠道的穩(wěn)定、持久，在農(nóng)村市場(chǎng)上“精耕細(xì)作”，扎實(shí)發(fā)展。為此許多經(jīng)銷(xiāo)商一提到金三角就如雷貫耳，在該渠道策略的推進(jìn)下，許多經(jīng)銷(xiāo)商2007年的銷(xiāo)售額同2006年相比，增長(zhǎng)率超過(guò)100%。正因?yàn)閺脑擁?xiàng)工程中受益所以關(guān)注！
資深專(zhuān)家 論壇渠道
再次，參與論壇的嘉賓也是本次論壇一道亮麗的風(fēng)景線(xiàn)。論壇確定的與會(huì)嘉賓由公司高層管理人員、行業(yè)專(zhuān)家、經(jīng)銷(xiāo)商代表等組成，合肥美菱股份有限公司總裁王勇先生和營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)秦塘宗先生在論壇現(xiàn)場(chǎng)以企業(yè)的身份與嘉賓進(jìn)行面對(duì)面的溝通和答疑。同時(shí)還邀請(qǐng)了帕勒咨詢(xún)資深董事、并兼任多家跨國(guó)家電企業(yè)的中國(guó)營(yíng)銷(xiāo)顧問(wèn)的羅清啟為會(huì)議特約嘉賓，邀請(qǐng)了具有中國(guó)商業(yè)財(cái)經(jīng)第一主持人稱(chēng)號(hào)和中國(guó)唯一同時(shí)橫跨財(cái)經(jīng)主持界和企業(yè)界的“雙棲”專(zhuān)家的張會(huì)亭先生為會(huì)議主持人。具有家電行業(yè)資深專(zhuān)家稱(chēng)號(hào)特約嘉賓和重量級(jí)的論壇主持人為本次論壇增添了無(wú)盡的光彩。使得本次論壇光彩奪目！
本次論壇討論的的話(huà)題是家電下鄉(xiāng)，并非某一企業(yè)的思路，討論的是家電制造業(yè)更是家電行業(yè)的前景，討論的是家電流通渠道面對(duì)目前的市場(chǎng)拐點(diǎn)如何把握時(shí)機(jī)？如何緊跟行業(yè)的步伐實(shí)現(xiàn)自身企業(yè)的發(fā)展，無(wú)論是合肥美菱股份有限公司的王勇總裁、還是行業(yè)資深專(zhuān)家羅清啟老師，他們都通過(guò)系統(tǒng)而深度的分析、精辟而犀利的觀點(diǎn)為家電制造業(yè)行業(yè)的發(fā)展前景指明了方向、為家電流通渠道的發(fā)展及時(shí)指點(diǎn)迷津。與時(shí)俱進(jìn)、系統(tǒng)提升、實(shí)現(xiàn)共贏是行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。
環(huán)節(jié)跌宕 銜接巧妙
最后，論壇話(huà)題間的情節(jié)設(shè)計(jì)跌宕起伏，上下銜接天衣無(wú)縫，也正因?yàn)槿绱耍m然論壇歷時(shí)長(zhǎng)達(dá)120分鐘的論壇，但整個(gè)會(huì)場(chǎng)無(wú)人提前離場(chǎng)。
一場(chǎng)氣勢(shì)磅礴的旗舞拉開(kāi)了論壇的序幕，戰(zhàn)鼓聲聲、戰(zhàn)旗飛揚(yáng)，雖然這是一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)，沒(méi)有刀光劍影的戰(zhàn)爭(zhēng)場(chǎng)面、沒(méi)有血流成河的撕殺，但從不缺乏智慧、不少殘酷，這里依然是一場(chǎng)實(shí)力與智慧并存的戰(zhàn)爭(zhēng)！我們每個(gè)在商海中飄蕩的人都是一個(gè)戰(zhàn)士、一員大將或者是一方諸侯！所以論壇一開(kāi)始就震撼著所有與會(huì)嘉賓的心靈！就注定了這是一場(chǎng)別開(kāi)生面的論壇。
從商務(wù)部、財(cái)政部在煙臺(tái)召開(kāi)的家電下鄉(xiāng)試點(diǎn)工作會(huì)議以及在綿陽(yáng)召開(kāi)的啟動(dòng)儀式視頻引出商務(wù)部、財(cái)政部組織的“家電下鄉(xiāng)”， 將狹義上的“家電下鄉(xiāng)”擴(kuò)大到家電產(chǎn)品如何銷(xiāo)售給鄉(xiāng)下農(nóng)民這個(gè)廣義上的家電下鄉(xiāng)。
國(guó)家推行試點(diǎn)“家電下鄉(xiāng)”是建立國(guó)家相關(guān)部門(mén)在對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)2年左右的市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上的，農(nóng)村市場(chǎng)存在著巨大家電消費(fèi)需求，存在巨大的行業(yè)商機(jī)，就此引發(fā)對(duì)家電市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)新的拐點(diǎn)時(shí)期的討論，生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、行業(yè)專(zhuān)家分別從不同視野進(jìn)行分析討論，美菱作為在冰箱行業(yè)時(shí)間最長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)最知名品牌代表家電制造業(yè)，在論壇現(xiàn)場(chǎng)深度談?wù)摿俗鳛樯a(chǎn)廠家是如何保障“家電下鄉(xiāng)”項(xiàng)目？如何在一年前就啟動(dòng)“金三角”工程？如何謀取三四級(jí)農(nóng)村市場(chǎng)？
【Abstract】Through the east of jinzhou city surrounding Wang Tun， Jiang Gutun and DongGouCun farmers questionnaire on the spot investigation， for newspapers， radio， TV， web， and mobile contact ratio and the content of the five major media analysis， explore the villagers of the five media exposure mode， structure， tendency and preference. For related functional departments to formulate policies and media targeted production and provide reference on the show.
【Key words】Jinzhou city surrounding rural areas；Farmers；Media；Contact with usage
從黨的十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的總體目標(biāo)起，新農(nóng)村經(jīng)歷了幾年的發(fā)展，農(nóng)民的生活和媒介接觸方式都發(fā)生了翻天覆地的變化。這一系列的變化與媒體迅猛發(fā)展是分不開(kāi)的。五大媒體豐富了農(nóng)民的精神文化生活的同時(shí)，也間接地在農(nóng)村產(chǎn)生了可觀的經(jīng)濟(jì)效益。然而，相對(duì)于城市受眾而言，農(nóng)村受眾目前依然處在某種程度的“傳媒缺失”狀態(tài)之中，各種“涉農(nóng)傳媒”依然處在邊緣化的尷尬困境。通過(guò)實(shí)地調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)村傳媒存在著兩方面的問(wèn)題：一是，面向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的涉農(nóng)傳媒數(shù)量比較匱乏。二是，涉農(nóng)的傳媒本身就存在節(jié)目分配機(jī)制的先天性缺陷，涉農(nóng)內(nèi)容單一。只有在媒介接觸，媒介使用和傳播效果方面得出客觀真實(shí)的數(shù)據(jù)，才能促進(jìn)五大媒體在錦州市周邊農(nóng)村地區(qū)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，內(nèi)容提升，助力錦州市媒體事業(yè)的發(fā)展，使得媒體事業(yè)更加貼近實(shí)際、貼近生活、貼近群眾。助力錦州市周邊農(nóng)村地區(qū)“三農(nóng)”工作的開(kāi)展，提高錦州市周邊農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民的精神文化生活，貫徹黨的十精神，響應(yīng)黨建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和諧社區(qū)的建設(shè)。
1 貫徹“三貼近”精神，提高報(bào)道針對(duì)性，滿(mǎn)足“三農(nóng)”需求
五大媒體要想打開(kāi)農(nóng)村市場(chǎng)，必須要發(fā)揮各自的潛能，較多地傾向于迅速高效地傳播農(nóng)業(yè)知識(shí)。農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)信息的需求比較大，電視媒體針對(duì)農(nóng)業(yè)知識(shí)信息傳播所設(shè)的頻道比較少，而針對(duì)農(nóng)村所辦的特定的農(nóng)業(yè)知識(shí)類(lèi)報(bào)紙幾乎沒(méi)有。針對(duì)五大媒體在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村普及程度來(lái)看，手機(jī)媒體在農(nóng)村的發(fā)展前景比較廣闊，并且手機(jī)在農(nóng)村的普及程度較高，手機(jī)基本已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了人手一部。另外農(nóng)民急需了解與自己生活息息相關(guān)的天氣信息，醫(yī)療知識(shí)、農(nóng)業(yè)知識(shí)。五大媒體應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身能力，豐富農(nóng)民之間的信息交流，讓他們能夠趕得上社會(huì)的腳步。就地方電視臺(tái)而言，為農(nóng)民播出有關(guān)農(nóng)業(yè)方面的節(jié)目，及時(shí)傳播國(guó)家惠農(nóng)利農(nóng)政策，制作適合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的種植業(yè)或畜牧業(yè)方面的節(jié)目。有關(guān)農(nóng)耕機(jī)械、農(nóng)藥、化肥、飼料等的商家可以通過(guò)這些節(jié)目或節(jié)目播出黃金時(shí)段投放廣告，可以將自己產(chǎn)品打入農(nóng)村市場(chǎng)，增加銷(xiāo)售量，獲得市場(chǎng)占有率和豐厚收益。電視臺(tái)可以通過(guò)廣告的接單，來(lái)獲得高額的廣告收入。農(nóng)村中有從事農(nóng)用產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)的個(gè)體商，他們通過(guò)對(duì)那些相關(guān)產(chǎn)品的銷(xiāo)售來(lái)增加收入。農(nóng)民通過(guò)這些節(jié)目來(lái)了解國(guó)家惠農(nóng)政策，農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售方面市場(chǎng)信息，學(xué)習(xí)相關(guān)的種植養(yǎng)殖技術(shù)，選擇適合于自家的農(nóng)具用品及藥物、化肥等，來(lái)增產(chǎn)增收，以增加自己的年收入，提高生活水平。
2 改進(jìn)信息傳播方式，提高信息普及實(shí)效
通過(guò)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)民對(duì)于手機(jī)的信任程度比較高，尤其是手機(jī)廣告中的商業(yè)廣告和服務(wù)廣告，這對(duì)于手機(jī)媒體在農(nóng)村的發(fā)展比較有利。電視媒體在農(nóng)村也屬于比較受歡迎的媒體，而廣播媒體和報(bào)紙媒體在農(nóng)村的發(fā)展不容樂(lè)觀。針對(duì)報(bào)紙媒體，如果想要開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，則必須要打開(kāi)其銷(xiāo)售渠道，盡可能讓農(nóng)民較便捷、較廉價(jià)地接觸報(bào)紙，建立村村通報(bào)紙，激發(fā)報(bào)紙?jiān)谵r(nóng)村的潛力。網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村已經(jīng)達(dá)到百分之八十的普及率，但農(nóng)民上網(wǎng)主要是為了看娛樂(lè)視頻，并且網(wǎng)絡(luò)信息泛濫，人們無(wú)法進(jìn)行針對(duì)性選擇。隨著教育水平的提高，農(nóng)民受教育程度不斷提高，會(huì)上網(wǎng)的人也越來(lái)越多，此時(shí)，如果加大在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行有關(guān)農(nóng)業(yè)信息的推廣，或者是開(kāi)辦農(nóng)業(yè)網(wǎng)站對(duì)人們幫助很大。而且我們的實(shí)地調(diào)研結(jié)果也明確反映出，農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)信息的需求比較大。
3 堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，做好信息跟進(jìn)服務(wù)
媒體是信息的傳播者也是品牌的塑造者，作為信息接受者的受眾被稱(chēng)作信息傳播的“目的地”和傳播效果的“顯示器”，受眾對(duì)信息的反應(yīng)是傳播過(guò)程需要考慮的重要因素。只有理解受眾對(duì)媒體的需求，才能更好地實(shí)現(xiàn)有效的傳播。而我們的調(diào)研結(jié)果對(duì)錦州市媒體調(diào)整自身節(jié)目設(shè)置、節(jié)目播出內(nèi)容是一個(gè)很有價(jià)值的參考。我國(guó)農(nóng)民的文化素質(zhì)有了較大的提升，農(nóng)業(yè)科技水平也不斷進(jìn)步。信息的傳播有責(zé)任為農(nóng)業(yè)貢獻(xiàn)其應(yīng)有的價(jià)值。無(wú)論傳統(tǒng)媒體還是當(dāng)前的新媒體，農(nóng)村市場(chǎng)都很有發(fā)展?jié)摿?，五大媒體在農(nóng)村發(fā)展要更加注重發(fā)揮其在傳播知識(shí)信息，提高教育水平等專(zhuān)業(yè)權(quán)威性方面的功能，為豐富農(nóng)民精神文化生活，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)力量。
【參考文獻(xiàn)】
[1]劉秋麗.河南省農(nóng)村信息化建設(shè)中存在的問(wèn)題及對(duì)策[J].河南科技，2008，1：3-4.
問(wèn)題一:主線(xiàn)不明、各自為政
據(jù)調(diào)查,雖然目前通信運(yùn)營(yíng)商已著手開(kāi)發(fā)農(nóng)村市場(chǎng),但成效不佳。一個(gè)重要原因是公司沒(méi)有對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)發(fā)進(jìn)行整體的規(guī)劃部署,而是各縣區(qū)公司獨(dú)自進(jìn)行。同時(shí),在人員組織方面,公司也沒(méi)有專(zhuān)門(mén)成立農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)發(fā)小組,多數(shù)的只是把農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)發(fā)當(dāng)成平時(shí)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)來(lái)處理,從思想上沒(méi)有給予足夠重視。
建議:專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃、組織保障。建議通信運(yùn)營(yíng)商成立農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)發(fā)中心,隸屬市場(chǎng)部,專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)發(fā)事務(wù),并由總公司的一位副總主管農(nóng)村市場(chǎng)。農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)發(fā)中心主任由市場(chǎng)部副經(jīng)理?yè)?dān)任,向主管副總匯報(bào)工作,全權(quán)負(fù)責(zé)農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)發(fā)事宜;而各縣區(qū)公司市場(chǎng)部至少要有一名副總經(jīng)理重點(diǎn)負(fù)責(zé)農(nóng)村業(yè)務(wù)的拓展。
問(wèn)題二:統(tǒng)一模式、城鄉(xiāng)“一體”
很多公司沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到城市與農(nóng)村某通信運(yùn)營(yíng)商通信市場(chǎng)的差別,沒(méi)有進(jìn)行差異化的思考,只是在一些營(yíng)銷(xiāo)策略上有所不同,但總體而言,在進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、推廣時(shí),仍然將城市與鄉(xiāng)村等同看待。很多省公司沒(méi)有對(duì)農(nóng)村用戶(hù)給出清晰的定義,日常的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與分析時(shí)也沒(méi)有將城市與農(nóng)村的數(shù)據(jù)區(qū)分開(kāi)來(lái),導(dǎo)致某通信運(yùn)營(yíng)商公司自身對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)缺乏準(zhǔn)確的把握。
建議:城鄉(xiāng)區(qū)分、差異經(jīng)營(yíng)。建議通信運(yùn)營(yíng)商在日常的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)中,要單列出農(nóng)村市場(chǎng)的數(shù)據(jù),同時(shí)在某通信運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)策略、品牌推廣、渠道建設(shè)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定等方面,都要體現(xiàn)出城市與農(nóng)村的差異。
問(wèn)題三:全面推進(jìn)、區(qū)域不分
通信運(yùn)營(yíng)商開(kāi)發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)的策略多數(shù)是全面鋪開(kāi),忽視了各地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡的特性和各地農(nóng)村用戶(hù)在消費(fèi)習(xí)慣與消費(fèi)心理上的差異,特別是在發(fā)展新用戶(hù)還是維持老用戶(hù)之間的選擇上,沒(méi)有區(qū)別對(duì)待,而是一刀切。
建議:分層細(xì)化、循序漸進(jìn)。建議通信運(yùn)營(yíng)商將下屬省、市、地分公司所轄的農(nóng)村地區(qū)按經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行細(xì)分,而對(duì)于每個(gè)縣(市、區(qū))的不同鄉(xiāng)鎮(zhèn),按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、與縣城的距離、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特色、當(dāng)?shù)厝丝诳倲?shù)與密度進(jìn)行細(xì)分。針對(duì)不同的目標(biāo)市場(chǎng)制定不同的發(fā)展策略。對(duì)于應(yīng)用范圍較廣的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略,建議先在一些地方試點(diǎn),然后全面鋪開(kāi)。也可以先在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)鋪開(kāi),待經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)成長(zhǎng)成熟時(shí)再跟進(jìn)。
1.對(duì)于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)且發(fā)展前景較好的縣(市、區(qū)),業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)應(yīng)放在擴(kuò)大農(nóng)村用戶(hù)數(shù)上,把某通信運(yùn)營(yíng)商公司的業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。加大業(yè)務(wù)拓展面,盡可能多放號(hào),降低單位固定成本,增加公司收益。
2.對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平中等且發(fā)展前景較好的縣(市、區(qū)),盡可能提高現(xiàn)有農(nóng)村用戶(hù)的ARPU,把現(xiàn)有業(yè)務(wù)做強(qiáng),鼓勵(lì)消費(fèi)。在此基礎(chǔ)上,再適當(dāng)擴(kuò)大用戶(hù)數(shù),即以做強(qiáng)為主,在做強(qiáng)的基礎(chǔ)上再做大。
3.對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平較差且發(fā)展前景一般的縣(市、區(qū)),由于這些地區(qū)人均生產(chǎn)總值較低,因此,應(yīng)針對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村用戶(hù)開(kāi)展促銷(xiāo),制定合適的資費(fèi)策略,保住現(xiàn)有客戶(hù)。在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū),通信運(yùn)營(yíng)商同樣要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)樹(shù)立好
品牌,為以后的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
問(wèn)題四:品牌過(guò)多、認(rèn)可度低
調(diào)研顯示,在電視等現(xiàn)代傳媒的反復(fù)沖擊下, 農(nóng)村用戶(hù)的品牌意識(shí)已經(jīng)開(kāi)始建立。各縣區(qū)某通信運(yùn)營(yíng)商公司在集團(tuán)公司原有三大品牌基礎(chǔ)上推出了一些新的屬下品牌,但農(nóng)村用戶(hù)對(duì)這些品牌并不熟悉,而且很容易混淆。某通信運(yùn)營(yíng)商公司制定的套餐也沒(méi)有完全得到農(nóng)村用戶(hù)的認(rèn)可,主要是這些套餐沒(méi)有充分體現(xiàn)農(nóng)村消費(fèi)的特點(diǎn)。
建議:歸并品牌、一牌多餐。某通信運(yùn)營(yíng)商企業(yè)品牌建設(shè)得很好,但產(chǎn)品品牌建設(shè)力度不夠。各縣區(qū)某通信運(yùn)營(yíng)商公司可以適當(dāng)?shù)貧w并眾多的品牌,重點(diǎn)打造針對(duì)農(nóng)村用戶(hù)的核心品牌。品牌不求多而求精,同時(shí)在一個(gè)品牌下可以設(shè)立多種具有針對(duì)性的套餐供用戶(hù)選擇。
問(wèn)題五:渠道不暢、溝通不順
根據(jù)分析,通信運(yùn)營(yíng)商農(nóng)村渠道建設(shè)存在諸多弊端;一是由于有些鄉(xiāng)村比較偏僻、貧窮,某通信運(yùn)營(yíng)商通信消費(fèi)需求較少,因此,在這些地方還沒(méi)有某通信運(yùn)營(yíng)商合作營(yíng)業(yè)廳甚至代辦點(diǎn),某通信運(yùn)營(yíng)商用戶(hù)使用手機(jī)極其不便;二是合作營(yíng)業(yè)廳老板以及營(yíng)業(yè)員的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高;三是同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立兩個(gè)或多個(gè)營(yíng)業(yè)廳或代辦點(diǎn),經(jīng)常引發(fā)矛盾;四是渠道體系的自主營(yíng)銷(xiāo)功能不足;五是渠道規(guī)劃建設(shè)方向不明,渠道行為被動(dòng),缺乏明確功能定位。由于這些弊端的存在,使得農(nóng)村某通信運(yùn)營(yíng)商銷(xiāo)售終端沒(méi)能起到服務(wù)窗口的作用,也沒(méi)能及時(shí)地向某通信運(yùn)營(yíng)商公司反映市場(chǎng)的真實(shí)情況。
建議:模式多樣、激勵(lì)控制。建議通信運(yùn)營(yíng)商因地制宜,發(fā)展多樣化的某通信運(yùn)營(yíng)商專(zhuān)營(yíng)店,建立農(nóng)村市場(chǎng)根據(jù)地。
結(jié)合通信運(yùn)營(yíng)商實(shí)際,我們提出四種渠道建設(shè)模式:
1.由公司出面選址租房、裝修,配置必要設(shè)施,選定代辦人員進(jìn)駐。給代辦員定任務(wù),完不成扣罰押金或由對(duì)方付一定房租等進(jìn)行補(bǔ)償。代辦員的收入主要是費(fèi)。這應(yīng)該是農(nóng)村專(zhuān)營(yíng)店的主要模式(應(yīng)該占到專(zhuān)營(yíng)店總數(shù)的60%)。其優(yōu)點(diǎn)是,對(duì)代辦員的約束力比較強(qiáng),出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展不理想或?qū)I(yíng)店不專(zhuān)營(yíng)的問(wèn)題,可以隨時(shí)換人。缺點(diǎn)是前期投入較大,并存在房屋修繕、衛(wèi)生綠化、社會(huì)攤派等后期問(wèn)題。對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展不理想并需要大力度拓展業(yè)務(wù)的鄉(xiāng)鎮(zhèn),可采用此模式。
2.由公司和代辦員共同選址,代辦員出面租房,公司裝修并付房租。這種模式的考慮是,房屋承租人如果是某通信運(yùn)營(yíng)商公司,由于是單位出面,房租較高,有關(guān)房屋的后期問(wèn)題較多。但這種模式對(duì)代辦員的約束力較弱,在法律上房屋的使用權(quán)不歸公司所有,一旦出現(xiàn)問(wèn)題,前期投入會(huì)有較大損失。此模式適合經(jīng)濟(jì)和某通信運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)發(fā)展正在膨脹的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
3.由代辦員自己解決營(yíng)業(yè)場(chǎng)地,公司裝修并提供設(shè)施。代辦員如果完成任務(wù),則年終每戶(hù)追加20%的費(fèi),完不成則取消對(duì)方專(zhuān)營(yíng)資格。這種模式的專(zhuān)營(yíng)店前期投入小,建設(shè)速度較快,但對(duì)代辦員的約束力差,即使代辦員經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品,也沒(méi)有很好的制約手段。對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、業(yè)務(wù)拓展好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可采用此模式。
4.縣城營(yíng)業(yè)廳在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的延伸,這曾經(jīng)是最早開(kāi)辦的專(zhuān)營(yíng)店模式。房屋由公司租賃,人員是公司聘任的合同工,有保底工資,獎(jiǎng)金按售卡數(shù)量提取。這種模式可以在各縣城(區(qū)、市)的郊區(qū)采用。
問(wèn)題六:服務(wù)欠佳、宣傳不夠
據(jù)調(diào)查,農(nóng)村用戶(hù)普遍反映在服務(wù)方面電信最好,某通信運(yùn)營(yíng)商次之。某通信運(yùn)營(yíng)商服務(wù)不完善體現(xiàn)在兩方面:一是個(gè)別偏僻地區(qū)的用戶(hù)使用手機(jī)很不方便,代辦點(diǎn)或合作營(yíng)業(yè)廳建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。二是收費(fèi)還沒(méi)有做到完全的公開(kāi)透明。用戶(hù)反映話(huà)費(fèi)清單經(jīng)常出現(xiàn)看不明白的項(xiàng)目,而且個(gè)別地區(qū)的合作營(yíng)業(yè)廳出于成本的考慮,沒(méi)有提供話(huà)費(fèi)清單的打印服務(wù)。在用戶(hù)反映話(huà)費(fèi)過(guò)高時(shí),某通信運(yùn)營(yíng)商營(yíng)業(yè)人員也不能及時(shí)處理用戶(hù)投訴,幫助查找原因并予以解決。
在業(yè)務(wù)宣傳上,某通信運(yùn)營(yíng)商公司也有欠缺。通信運(yùn)營(yíng)商針對(duì)不同人群推出了包含各種套餐的業(yè)務(wù),但業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多,資費(fèi)及使用條件又不一樣,農(nóng)村用戶(hù)難以選擇。在用戶(hù)定制了一些增值業(yè)務(wù)或新業(yè)務(wù)的時(shí)候,還會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)資費(fèi)爭(zhēng)議。雖然此情況多由用戶(hù)自身原因造成,但也和企業(yè)對(duì)價(jià)格及收費(fèi)方式宣傳不到位有關(guān)。
建議:機(jī)制約束、軟硬兼?zhèn)?。建議通信運(yùn)營(yíng)商建立農(nóng)村服務(wù)考核機(jī)制,對(duì)各銷(xiāo)售終端的服務(wù)情況進(jìn)行定量化考核,并與業(yè)績(jī)掛鉤。對(duì)于服務(wù)與宣傳形成制度化的規(guī)范,減少人為因素的干擾。同時(shí),還要加強(qiáng)服務(wù)與宣傳的硬件支撐:一是在農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)覆蓋上不能劣于對(duì)手;二是不斷完善BOSS系統(tǒng),讓達(dá)到一定規(guī)模的代辦點(diǎn)全部使用電腦聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)繳費(fèi);三是為方便繳費(fèi), 企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)渠道必須進(jìn)一步延伸;四是重視業(yè)務(wù)宣傳工作,給農(nóng)民提供消費(fèi)明細(xì)賬單,提升其消費(fèi)檔次。
問(wèn)題七:覆蓋不全、建站滯后
某通信運(yùn)營(yíng)商信號(hào)覆蓋問(wèn)題農(nóng)村用戶(hù)反映較多。個(gè)別地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋率不到50%,有些地區(qū)某通信運(yùn)營(yíng)商的信號(hào)不如競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。而受投資控制的影響,基站的建設(shè)速度也很滯后,嚴(yán)重影響了某通信運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)在農(nóng)村的發(fā)展。
建議:預(yù)測(cè)分析、以點(diǎn)帶面。建議通信運(yùn)營(yíng)商的基站建設(shè)要考慮提高投入產(chǎn)出效率,既要滿(mǎn)足通信需求,又要兼顧企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,還要考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃,要以詳實(shí)的數(shù)據(jù)資料、科學(xué)的分析為基礎(chǔ),制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。如發(fā)現(xiàn)確有需求且有潛力的通信市場(chǎng),采取試點(diǎn)的辦法,建設(shè)臨時(shí)某通信運(yùn)營(yíng)商基站,并不斷搜集整理數(shù)據(jù)資料,對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行培育。要重點(diǎn)解決經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)以及沿江、沿鐵路、沿主干公路的無(wú)線(xiàn)信號(hào)覆蓋問(wèn)題。
問(wèn)題八:營(yíng)銷(xiāo)孤立、單打獨(dú)斗
調(diào)查發(fā)現(xiàn),某通信運(yùn)營(yíng)商公司針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)策略缺乏連貫性,在營(yíng)銷(xiāo)方式的選擇上沒(méi)有充分發(fā)揮組合營(yíng)銷(xiāo)的功效,且營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)多為某通信運(yùn)營(yíng)商公司單打獨(dú)斗,缺乏與設(shè)備制造商、手機(jī)廠商以及當(dāng)?shù)卣?、社?huì)團(tuán)體等的合作,營(yíng)銷(xiāo)效果有待提高。
建議:組合營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)業(yè)合作。首先與手機(jī)銷(xiāo)售商合作,從大多數(shù)農(nóng)民的消費(fèi)能力出發(fā),向農(nóng)村用戶(hù)推薦價(jià)廉、實(shí)用、操作簡(jiǎn)單的手機(jī)終端。說(shuō)明書(shū)必須是中文,并減少手機(jī)終端中不必要功能的設(shè)置,降低農(nóng)村用戶(hù)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其次要重視公共關(guān)系,塑造某通信運(yùn)營(yíng)商企業(yè)良好的公眾形象,用真誠(chéng)的服務(wù)去感動(dòng)農(nóng)村用戶(hù)。第三,與SP合作,開(kāi)發(fā)具有實(shí)際價(jià)值的增值服務(wù),同時(shí)加大與公安等部門(mén)的合作,嚴(yán)厲打擊不法的SP。第四,在農(nóng)村舉辦大型活動(dòng)如傳統(tǒng)節(jié)日、廟會(huì)時(shí),提供贊助及通信支持,以達(dá)到宣傳的目的。
問(wèn)題九:信息不靈、反饋延期
信息流通不暢的表現(xiàn),一方面是下級(jí)對(duì)上級(jí)制定的政策理解不深,或是理解有偏差;另一方面是在基層出現(xiàn)的許多問(wèn)題沒(méi)能及時(shí)反映到上層。由于信息不能充分共享,傳遞延期或失真,使得某通信運(yùn)營(yíng)商公司制定的一些策略無(wú)法及時(shí)反映市場(chǎng)變化。
建議:溝通信息、及時(shí)反饋。建議通信運(yùn)營(yíng)商在建立農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)發(fā)中心時(shí),對(duì)上下層的信息傳遞予以制度化的規(guī)定,使信息傳遞成為日常性的工作。在傳遞過(guò)程中,對(duì)傳遞信息的文字、語(yǔ)言進(jìn)行一定的規(guī)劃,確保信息完整;對(duì)于基層出現(xiàn)的一些棘手問(wèn)題,建立服務(wù)熱線(xiàn),隨時(shí)接受處理。在信息暢通的保障下,對(duì)日常性事務(wù)規(guī)定處理期限,對(duì)突發(fā)性事件建立及時(shí)反饋系統(tǒng)。
問(wèn)題十:客戶(hù)流失、缺乏監(jiān)控
應(yīng)該說(shuō),通信運(yùn)營(yíng)商對(duì)農(nóng)村客戶(hù)的流失問(wèn)題比較重視,但缺乏對(duì)客戶(hù)流失信息的準(zhǔn)確把握,對(duì)流失客戶(hù)缺乏全面了解,沒(méi)能及時(shí)分析客戶(hù)流失的原因,更沒(méi)能對(duì)即將流失的客戶(hù)進(jìn)行挽救。
建議:分析特征、指標(biāo)預(yù)警。通過(guò)對(duì)調(diào)研的農(nóng)村用戶(hù)的數(shù)據(jù)挖掘,我們找出了流失客戶(hù)的一些特征;一是離網(wǎng)用戶(hù)中沒(méi)有定制套餐者占88%。二是入網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)為一年至兩年用戶(hù)、年齡在20到40歲的用戶(hù)離網(wǎng)概率較高。年齡在20到30歲用戶(hù)離網(wǎng)的原因主要是外出打工;年齡在30到40歲用戶(hù)離網(wǎng)的原因主要是被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手奪走。三是用戶(hù)在離網(wǎng)前一個(gè)月與外界的主動(dòng)聯(lián)系較少。
目前，制約我國(guó)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的主要因素是資金，而農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中不僅發(fā)揮著資金配置的作用，而且還為農(nóng)村的企業(yè)農(nóng)戶(hù)提供投資和中介服務(wù)。因此金融建設(shè)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)具有重大的意義,主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:
1、新農(nóng)村下的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對(duì)農(nóng)村金融的需求
新農(nóng)村建設(shè)中,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是重要的內(nèi)容。而農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化實(shí)質(zhì)上是農(nóng)村資源如勞動(dòng)力、生產(chǎn)力、固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金及其他生產(chǎn)資源在各產(chǎn)業(yè)之間的重新組合，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程就是物資運(yùn)動(dòng)的過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，原有的資金被物資所占用，因此，開(kāi)始調(diào)整需要啟動(dòng)資金。如發(fā)展“一優(yōu)雙高”農(nóng)業(yè)需要引進(jìn)技術(shù)、購(gòu)置優(yōu)良品種;進(jìn)行農(nóng)田基本建設(shè)，建立農(nóng)產(chǎn)品加工廠，需要購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，聘請(qǐng)技術(shù)人才;開(kāi)辦農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，需要市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)和流動(dòng)資金。這些資金的來(lái)源，首先是企業(yè)籌集自有資金，但數(shù)額一般較少，因此需要農(nóng)村金融部門(mén)的貸款支持。同時(shí)農(nóng)業(yè)企業(yè)化過(guò)程中，首先要培育和壯大龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)的資本邊際生產(chǎn)率高于單個(gè)農(nóng)戶(hù)的資本邊際生產(chǎn)率，其對(duì)資金投入的需求大大增加。而許多有發(fā)展前景的龍頭項(xiàng)目受資金制約不能上馬，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模和速度，很大程度下就取決于資金的分配規(guī)模和增長(zhǎng)速度。
2、新農(nóng)村下的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展和小城鎮(zhèn)建設(shè)對(duì)農(nóng)村金融的需求
我國(guó)進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè),鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展與小城鎮(zhèn)建設(shè)是其重要的目標(biāo),而以上這些都離不開(kāi)強(qiáng)有力的金融支持。我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從一開(kāi)始就得到農(nóng)村金融的信貸扶持。當(dāng)時(shí)，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)幾乎沒(méi)有資本金，也沒(méi)有擔(dān)保，從金融機(jī)構(gòu)取得的都是信用貸款。企業(yè)利用銀行資金建筑廠房、購(gòu)置設(shè)備，買(mǎi)進(jìn)原料。銀行還為這些企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款和資金結(jié)算服務(wù)，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)能夠迅速成長(zhǎng)，有些還成長(zhǎng)為跨行業(yè)、跨地區(qū)的大公司。很顯然，沒(méi)有農(nóng)村金融的資金投入，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展就無(wú)從談起。目前，隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)需要二次創(chuàng)業(yè)，更多地依靠科技進(jìn)步，走規(guī)?；l(fā)展的路子，由分散走向集中，以獲得規(guī)模效益，這也需要大量的資金。同時(shí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)要適應(yīng)市場(chǎng)化、國(guó)際化和信息化的需求，必領(lǐng)改制和升級(jí)，投資主體要多元化和股份化，企業(yè)發(fā)展要集團(tuán)化和集約化，這些都要以資本為紐帶來(lái)完成。
此外農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)也拉動(dòng)金融需求。在公用項(xiàng)目投資領(lǐng)域，水利、能源、交通、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施，在農(nóng)村原本不完善，農(nóng)村城鎮(zhèn)化對(duì)這些設(shè)施提出了更高的要求，要建設(shè)現(xiàn)代化的小城鎮(zhèn)，必須在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，大量地、集中地投放資金。小城鎮(zhèn)建設(shè)還帶動(dòng)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，第二、三產(chǎn)業(yè)將不斷增加，逐步取代農(nóng)業(yè)現(xiàn)在的主導(dǎo)地位。還有隨著農(nóng)民進(jìn)駐小城鎮(zhèn)，將會(huì)拉動(dòng)房地產(chǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、醫(yī)療，、文化、旅游、體育等產(chǎn)業(yè)會(huì)從無(wú)到有，迅速發(fā)展，這些也離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持和服務(wù)。
3、新農(nóng)村下的農(nóng)民需要更多的農(nóng)村金融服務(wù)
新農(nóng)村下的農(nóng)民的生產(chǎn)、生活需要金融服務(wù)。一是農(nóng)民生產(chǎn)要購(gòu)買(mǎi)拖拉機(jī)、收割機(jī)等農(nóng)機(jī)具和種子、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料，一部分資金可自行解決，還有一大部分需要向金融機(jī)構(gòu)借款。二是農(nóng)民為擴(kuò)大生產(chǎn)、改良土壤、發(fā)展林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)乃至個(gè)體經(jīng)商都需要購(gòu)買(mǎi)大量配套生產(chǎn)資料，這就需要前期資金投入。三是農(nóng)民生活中蓋房、成親、甚至是購(gòu)買(mǎi)大件耐用消費(fèi)品缺錢(qián)，以前主要依靠民間親戚借貸，要逐步轉(zhuǎn)向依靠農(nóng)村金融提供消費(fèi)貸款。這項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，是農(nóng)村個(gè)人貸款的主要形式，能有效地提高了農(nóng)民生活質(zhì)量，拉動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)。
總之,隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)步伐的加快，農(nóng)民迫切需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供更加完善和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，而農(nóng)村金融作用發(fā)揮得好不好，直接影響農(nóng)民的生產(chǎn)和生活,直接影響農(nóng)民收入的提高和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,影響新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。
二、目前我國(guó)農(nóng)村金融建設(shè)的主要問(wèn)題
目前,我國(guó)農(nóng)村金融體系顯露出與新農(nóng)村建設(shè)不相適應(yīng)的問(wèn)題，特別是隨著國(guó)有商業(yè)銀行從農(nóng)村的退出、農(nóng)村政策性金融的收縮及農(nóng)村信用社體制改革的滯后，使得我國(guó)農(nóng)村金融整體功能受到削弱，農(nóng)村金融體系遠(yuǎn)不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的需要,制約了了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
1、農(nóng)村信用社支農(nóng)作用不夠
隨著國(guó)有銀行信貸支農(nóng)功能和業(yè)務(wù)的委縮,信貸支農(nóng)的重任落在了農(nóng)村信用社身上。農(nóng)村信用社以服務(wù)和支持“三農(nóng)”為宗旨，但農(nóng)村信用社由于長(zhǎng)期的超負(fù)荷經(jīng)營(yíng),積累的困難和問(wèn)題較多,加上農(nóng)村信貸經(jīng)營(yíng)邊際業(yè)務(wù)成本高,使農(nóng)村信用社發(fā)展受到很大制約,支農(nóng)明顯不夠。
一是農(nóng)村信用社歷史包袱沉重,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。這幾年農(nóng)信社承擔(dān)了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融變遷的部分經(jīng)濟(jì)成本、政治成本和社會(huì)穩(wěn)定成本。如承擔(dān)了支持農(nóng)戶(hù)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策性貸款;農(nóng)村保值儲(chǔ)蓄貼補(bǔ)掛帳,清理整頓信托公司、農(nóng)村基金會(huì)、農(nóng)村儲(chǔ)金會(huì)以及城市信用社過(guò)程中投入的巨額風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn);行社脫鉤時(shí)轉(zhuǎn)入的不良資產(chǎn);對(duì)國(guó)有銀行實(shí)施資產(chǎn)剝離和債轉(zhuǎn)股所引發(fā)的新一輪逃廢債的改革成本;以及由于地方政府長(zhǎng)期行政干預(yù)造成的資產(chǎn)損失等等,沉重的歷史包袱嚴(yán)重削弱了農(nóng)信社的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
二是以合作制為基礎(chǔ)的農(nóng)信社在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中明顯存在體制上的劣勢(shì)。主要表現(xiàn)在:(1)資本實(shí)力和經(jīng)營(yíng)規(guī)模難以擴(kuò)大。在合作制下.社員分散造成資本實(shí)力弱小,社員可自由入社和退社,這就使得農(nóng)信社增資擴(kuò)股困難,資木實(shí)力和經(jīng)營(yíng)規(guī)模不能擴(kuò)大。(2)服務(wù)對(duì)象受制約。按照我國(guó)政策規(guī)定,其貸款應(yīng)優(yōu)先滿(mǎn)足種養(yǎng)業(yè)和農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)資金需要.資金有余,再支持非社員和農(nóng)村其他產(chǎn)業(yè)。這樣就把各類(lèi)經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的非農(nóng)工商企業(yè)排除在貸款范圍之外。(3)服務(wù)功能有限。農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)品種受到限制,不具有現(xiàn)代銀行的全部功能,尤其不能適應(yīng)規(guī)模較大的工商企業(yè)、外資企業(yè)對(duì)融資、結(jié)算等金融服務(wù)的需要。
三是信貸管理體制僵化,籌資能力較差,市場(chǎng)創(chuàng)新能力不足。信貸管理體制僵化以及信貸資金長(zhǎng)期供不應(yīng)求,加之職工素質(zhì)普遍偏低,金融經(jīng)濟(jì)理論知識(shí)缺乏,使得農(nóng)村信用社缺乏主動(dòng)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的壓力、動(dòng)力和能力。在吸收存款方而.農(nóng)村信用社一直未能建立起自身的聯(lián)行清算系統(tǒng).電算化建設(shè)滯后.資金匯兌與結(jié)算遲緩,使得存款業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響。在發(fā)放貸款方而,農(nóng)村信用社創(chuàng)新能力不足的問(wèn)題更是暴露無(wú)遺,不少貸款方式、種類(lèi)己明顯不能滿(mǎn)足農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展的需要。
2、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)能力不足
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)專(zhuān)門(mén)從事農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),一般地政策性金融并不以贏利為目標(biāo),主要是對(duì)商業(yè)性金融起引導(dǎo)和補(bǔ)充作用,其資金投放領(lǐng)域主要是那些符合國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策,具有較好社會(huì)效益和宏觀經(jīng)濟(jì)效益的項(xiàng)日。近年來(lái)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院的決策,主要從事糧、棉、油收購(gòu)資金封閉管理業(yè)務(wù)。在有效保護(hù)農(nóng)民利益、確保農(nóng)業(yè)增收、確保國(guó)家糧食安全方面做出重要貢獻(xiàn)的同時(shí),也為農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社改革創(chuàng)造了有利條件。但是,隨著糧棉購(gòu)銷(xiāo)市場(chǎng)化進(jìn)程加快,糧棉流通領(lǐng)域政策性經(jīng)營(yíng)空間縮小,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行糧棉收購(gòu)貸款業(yè)務(wù)量出現(xiàn)大幅下降。而且由于政策性以及自身體制性原因,農(nóng)發(fā)行不良貸款比例較高,信貸資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題比較突出。這些都直接影響農(nóng)發(fā)行繼續(xù)向農(nóng)業(yè)投入政策性資金的能力。
首先,農(nóng)發(fā)行成立初期,全部信貸資產(chǎn)是由商業(yè)銀行劃轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)的,一開(kāi)始就承接了一些不良資產(chǎn)。加上在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行,由于道德風(fēng)險(xiǎn)的存在,使農(nóng)發(fā)行不良資產(chǎn)繼續(xù)增加。
其次，長(zhǎng)期以來(lái)，糧棉企業(yè)執(zhí)行國(guó)家按保護(hù)價(jià)敞開(kāi)收購(gòu)農(nóng)民余糧(棉)政策，由于各級(jí)政府確定的保護(hù)價(jià)一般都高于市場(chǎng)價(jià)，致使糧食企業(yè)形成了大量的高價(jià)位糧食庫(kù)存，貸款無(wú)法從物質(zhì)形態(tài)轉(zhuǎn)為貨幣形態(tài)，資金無(wú)法實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)和增值。
再次，農(nóng)發(fā)行自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制不完善，部分干部員工對(duì)政策性銀行的立行宗旨、職能認(rèn)識(shí)不清，對(duì)加強(qiáng)收購(gòu)資金管理和實(shí)現(xiàn)封閉運(yùn)行任務(wù)不夠重視，未能真正建立保本微利的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，也沒(méi)有建立健全完備的貸款質(zhì)量監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。
三、新農(nóng)村建設(shè)環(huán)境下金融建設(shè)的主要對(duì)策
新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略確定后，必將會(huì)有大量資金投向農(nóng)村建設(shè)。一是財(cái)政轉(zhuǎn)移支付和國(guó)債資金將大量投向農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)、農(nóng)村教育和生態(tài)建設(shè);二是受農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期“利好”以及農(nóng)村投資環(huán)境的不斷完善、城市和東部投資邊際效益的不斷下降的影響，將會(huì)有越來(lái)越多的民間資本到農(nóng)村找出路。因而，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，實(shí)行信貸資金的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)移，積極支持新農(nóng)村搞建設(shè)。
一是農(nóng)村金融體系的重建，一方面必須調(diào)整現(xiàn)有金融交叉的結(jié)構(gòu)，對(duì)政策性金融、商業(yè)性金融、農(nóng)村合作金融重新進(jìn)行功能定位和調(diào)整，建立合理有效的運(yùn)行機(jī)制:另一方面要根抓實(shí)際情況，引導(dǎo)和發(fā)展民間金融，使非正式的金融安排能夠有效發(fā)揮補(bǔ)充和輔助作用。
二是新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)提出了更高的要求，金融網(wǎng)點(diǎn)的利學(xué)合理布局，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)成為新農(nóng)村建設(shè)的重要組成部分?，F(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具有長(zhǎng)遠(yuǎn)和戰(zhàn)略眼光，不能一味收縮，而是有選
2016年也是全面深化改革的關(guān)鍵之年，在各地方政府的共同努力下，全國(guó)農(nóng)村在各個(gè)方面的改革都能大步前進(jìn)，并且有一定的發(fā)展前景。我國(guó)政府始終以促進(jìn)農(nóng)民的基礎(chǔ)收入為目標(biāo)，大力扶植鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，不斷深化農(nóng)村改革，創(chuàng)建一個(gè)充滿(mǎn)活力的新農(nóng)村，最終實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)。
一、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀
(一)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后
農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要想能夠穩(wěn)健的發(fā)展就必須緊抓農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保證農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，物質(zhì)需要是很重要的，但農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施并不先進(jìn)，這大大阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。道路建設(shè)落后，交通環(huán)境惡劣，農(nóng)村道路明顯少于城市，道路是農(nóng)村與其他地方交流的重要媒介，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)必須要開(kāi)通每一條通向城市的道路，物質(zhì)條件永遠(yuǎn)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的因素，但是我國(guó)農(nóng)村各大地區(qū)的交通都比較閉塞，道路建設(shè)十分落后，道路的承載能力滿(mǎn)足不了發(fā)展需要，狹窄的道路目前只能滿(mǎn)足現(xiàn)階段的發(fā)展，無(wú)法像城鎮(zhèn)那樣發(fā)展與大型企業(yè)貿(mào)易的往來(lái)。其次農(nóng)村的水電網(wǎng)絡(luò)等也不健全，不能給農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供物質(zhì)基礎(chǔ)。網(wǎng)絡(luò)通訊是保證農(nóng)村人民獲得即時(shí)訊息的重要途徑，目前我國(guó)農(nóng)村的電力與水利發(fā)展質(zhì)量還是偏低，這也導(dǎo)致了農(nóng)村人民生活水平的低下，大大阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。
(二)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式落后
農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯緩最主要的因素是農(nóng)村滯后的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式，農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式普遍滯后，特別是農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展的先天不足。我國(guó)農(nóng)村仍然受傳統(tǒng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式影響，無(wú)法打破根深蒂固的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)體制。影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展最根本的因素就是生產(chǎn)力，自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)往往無(wú)法超過(guò)高度集中的先進(jìn)生產(chǎn)力，只有科學(xué)的順應(yīng)時(shí)展的生產(chǎn)關(guān)系才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村一些工廠生產(chǎn)技術(shù)含量太低，農(nóng)民素質(zhì)水平也不高。
(三)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)單一
土地作為農(nóng)民最基本的生產(chǎn)物資資料，農(nóng)村的生產(chǎn)方式只是比較單一的種植業(yè)，沒(méi)有復(fù)雜的農(nóng)業(yè)體系。主要依靠單一的農(nóng)業(yè)形式，林業(yè)發(fā)展不起來(lái)，沒(méi)有引進(jìn)先進(jìn)的牧業(yè)，漁業(yè)水平低下，技術(shù)含量不足，更難形成一體化的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。農(nóng)村毫無(wú)特色的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)往往不能迅速發(fā)展，單一的農(nóng)作物生產(chǎn)也無(wú)法打開(kāi)市場(chǎng)，沒(méi)有形成種植多樣化、特色化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，作物品種單一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入困境。
(四)農(nóng)村市場(chǎng)不規(guī)范
由于農(nóng)民素質(zhì)整體不高，農(nóng)村市場(chǎng)蕭條，相關(guān)管理機(jī)制也不是很健全，市場(chǎng)管理松散，這不利于維持有序的市場(chǎng)秩序。農(nóng)村政府缺乏對(duì)于市場(chǎng)交易的監(jiān)管，交易活動(dòng)往往會(huì)產(chǎn)生一些糾紛，從而造成市場(chǎng)交易的畸形發(fā)展。貨品流通量低，資金難以形成快速流通，最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。
(五)農(nóng)村資源開(kāi)發(fā)利用率低
大多數(shù)農(nóng)村的土地水源等資源都沒(méi)有得到很好的開(kāi)發(fā)，農(nóng)民能力有限一般也難以自主開(kāi)發(fā)，因此農(nóng)村在資源開(kāi)發(fā)上還有一定的發(fā)展空間，由于水平技術(shù)有限，即使開(kāi)發(fā)了一些資源也會(huì)因?yàn)樾实牡拖聦?dǎo)致資源浪費(fèi)。廣大農(nóng)民無(wú)法將資源優(yōu)勢(shì)向經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)資源的經(jīng)濟(jì)利用價(jià)值。但是根據(jù)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力過(guò)多這一現(xiàn)象，農(nóng)村基本人力資源還是無(wú)法得到充分開(kāi)發(fā)利用。
二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整的措施
(一)增加對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投入
要想建立一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大的新農(nóng)村，政府必須加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整，建立健全科學(xué)的可持續(xù)的發(fā)展機(jī)制，加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投入建設(shè)，這是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必經(jīng)之路，也是新農(nóng)村建設(shè)的不可忽略的階段。地方政府首先應(yīng)該增加對(duì)建設(shè)資金的投入，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)是保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的重要因素，是值得投入資金的。
(二)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變
在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第二階段，地方政府應(yīng)當(dāng)就應(yīng)該著手準(zhǔn)備全面開(kāi)發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，首先就應(yīng)該制定可實(shí)行的發(fā)展方案，不搞面子工程，多做些實(shí)質(zhì)性的改良，要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，就必須改變農(nóng)村當(dāng)前落后的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，要不斷學(xué)習(xí)城鎮(zhèn)的發(fā)展方式，卻不能一味照搬其固有的發(fā)展模式，要根據(jù)自身的發(fā)展?fàn)顩r學(xué)習(xí)城鎮(zhèn)先進(jìn)的模式，并將其加以利用，創(chuàng)建一個(gè)擁有自己發(fā)展特色的模式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式由勞動(dòng)密集型向技術(shù)密集型的轉(zhuǎn)變，將以往一直堅(jiān)持的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展成為具有時(shí)代特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，逐漸打開(kāi)市場(chǎng)，打破以往固化的半封閉狀態(tài)，加大與外界的交流與發(fā)展。根據(jù)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的滯后性特征，逐漸引進(jìn)小機(jī)械進(jìn)行生產(chǎn)逐漸取代農(nóng)民手動(dòng)養(yǎng)蠶繅絲的經(jīng)營(yíng)模式，讓農(nóng)民全面擺脫以人牛耕田為主要生產(chǎn)工具的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，逐漸達(dá)到機(jī)械化、信息化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式。最終實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)關(guān)系。
(三)實(shí)行立體化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)改造
根據(jù)我國(guó)農(nóng)村目前單一的經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)，地方政府必須建立起一種立體化經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)。根據(jù)各個(gè)農(nóng)村目前發(fā)展的現(xiàn)狀，因地制宜的實(shí)行立體農(nóng)業(yè)改造，建造一種以農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)一體化發(fā)展的農(nóng)業(yè)體制。地方政府也要抓住機(jī)遇搞好具有自身特色的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，注意對(duì)外宣傳打響知名度，當(dāng)然樹(shù)立一個(gè)科學(xué)有效的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)立體化的必然要求。
三、結(jié)束語(yǔ)
根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況充分考慮發(fā)展中遇到的難題，切實(shí)貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念，不僅要把握發(fā)展形勢(shì)，還要能夠采取科學(xué)的可持續(xù)的發(fā)展方式，最終實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
作者:王浩歡 單位:北票市委黨校
2007年中央1號(hào)文件指出：積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。作為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)重要組成部分的供銷(xiāo)社，應(yīng)通過(guò)構(gòu)建流通網(wǎng)絡(luò)，引領(lǐng)合作經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。近年來(lái)，石家莊市供銷(xiāo)合作總社結(jié)合自身實(shí)際，提出實(shí)施“三進(jìn)三建”工程，突出“三大主題”，打好“三個(gè)戰(zhàn)役”，打造“三大合力”的工作思路。
一、實(shí)施“三進(jìn)三建”工程，全面拓展為農(nóng)服務(wù)功能。石家莊市供銷(xiāo)合作總社把實(shí)施“三進(jìn)三建”工程作為參與新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略舉措，充分發(fā)揮供銷(xiāo)社在新農(nóng)村建設(shè)中的主力軍作用。所謂“三進(jìn)”：（1）農(nóng)戶(hù)進(jìn)社。按照高層次、全方位、區(qū)域化要求，重點(diǎn)推廣靈壽南陽(yáng)溝煙葉協(xié)會(huì)“三位一體”組織模式，努力做大做強(qiáng)專(zhuān)業(yè)社（協(xié)會(huì)），廣泛吸收農(nóng)民入社（協(xié)會(huì)），提高農(nóng)民組織化程度，實(shí)現(xiàn)社農(nóng)共興。（2）網(wǎng)絡(luò)進(jìn)村。結(jié)合“萬(wàn)村千鄉(xiāng)”市場(chǎng)工程和全國(guó)總社“新網(wǎng)”工程，大力實(shí)施超市下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城戰(zhàn)略，把連鎖配送經(jīng)營(yíng)的觸角延伸到鄉(xiāng)村。通過(guò)品牌化、規(guī)模化、區(qū)域化經(jīng)營(yíng)，系統(tǒng)構(gòu)建農(nóng)資、日用工業(yè)品、農(nóng)副產(chǎn)品、再生資源回收、食鹽、煙花爆竹“六大經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)”和市、縣、鄉(xiāng)、村“四級(jí)連鎖體系”，創(chuàng)建讓農(nóng)民“放心、稱(chēng)心、省心”的流通服務(wù)品牌。（3）農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)市。通過(guò)建立農(nóng)產(chǎn)品基地、組建農(nóng)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)社、培育農(nóng)產(chǎn)品流通和加工型龍頭企業(yè)、組織培訓(xùn)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人、發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等，千方百計(jì)幫助農(nóng)民把農(nóng)產(chǎn)品推向國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，解決農(nóng)產(chǎn)品賣(mài)難問(wèn)題。所謂“三建”：（1）建平臺(tái)。規(guī)劃建設(shè)好“四大服務(wù)平臺(tái)”：以“農(nóng)合聯(lián)”為龍頭的合作經(jīng)濟(jì)組織服務(wù)平臺(tái)、現(xiàn)代流通服務(wù)平臺(tái)、供銷(xiāo)合作信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。（2）建龍頭。建立和培育一批機(jī)制靈活、效益良好、對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)，帶動(dòng)專(zhuān)業(yè)合作社、行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民增收。（3）建市場(chǎng)。把市場(chǎng)建設(shè)作為服務(wù)“三農(nóng)”、培育經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的重要載體，拓寬思路，加大力度。培大育強(qiáng)現(xiàn)有市場(chǎng)，努力提升傳統(tǒng)市場(chǎng)，積極拓展新興市場(chǎng)。
二、突出“三大主題”，提高供銷(xiāo)社核心競(jìng)爭(zhēng)力。基層社建設(shè)、社屬企業(yè)轉(zhuǎn)制、縣級(jí)社綜合改革是供銷(xiāo)社工作的三大主題。一是加強(qiáng)基層社建設(shè)?；鶎由缡枪╀N(xiāo)合作事業(yè)的基礎(chǔ)和系統(tǒng)建設(shè)的根本，要圍繞建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，進(jìn)一步完善基層社的組織體系，理順管理體制，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)方式，逐步建成布局合理、產(chǎn)權(quán)清晰、功能健全、運(yùn)作規(guī)范的供銷(xiāo)社新型基層組織。采取興辦專(zhuān)業(yè)合作社、組建社區(qū)綜合服務(wù)中心等多種有效形式，因地制宜、因社制宜地改造基層社。二是優(yōu)化社屬企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。對(duì)尚未改制企業(yè)，堅(jiān)持有利于企業(yè)重組、增強(qiáng)供銷(xiāo)社實(shí)力，有利于安置職工、確保職工穩(wěn)定的原則，以股份制為主要形式，以產(chǎn)權(quán)多元化為重點(diǎn)，加快改革步伐。對(duì)已改制企業(yè)，按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，進(jìn)一步建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全科學(xué)的決策機(jī)制、高效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、開(kāi)放的用人機(jī)制、靈活的分配機(jī)制、有效的激勵(lì)約束機(jī)制。進(jìn)一步完善基礎(chǔ)管理，引進(jìn)現(xiàn)代化管理手段，全面提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平。三是加快縣級(jí)社綜合改革。按照“提升、完善、鞏固”的思路，進(jìn)一步抓好縣級(jí)社綜合改革，構(gòu)建起“兩個(gè)體系、一個(gè)中心”的新體制框架。充分發(fā)揮市、縣“農(nóng)合聯(lián)”的作用，積極構(gòu)建以專(zhuān)業(yè)合作社、行業(yè)協(xié)會(huì)為基礎(chǔ)的合作經(jīng)濟(jì)組織體系；加快發(fā)展以連鎖經(jīng)營(yíng)為特色的流通服務(wù)體系。把“兩個(gè)體系”建設(shè)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)互動(dòng)雙贏。在村鎮(zhèn)社區(qū)綜合服務(wù)中心建設(shè)上下功夫，堅(jiān)持多樣化建辦、多元化投資、連鎖化經(jīng)營(yíng)、綜合化服務(wù)的“四化”原則，努力把村級(jí)綜合服務(wù)中心打造成為集經(jīng)濟(jì)、文化、衛(wèi)生和政務(wù)服務(wù)為一體的綜合平臺(tái)。
三、打好“三個(gè)戰(zhàn)役”，全力開(kāi)辟新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。項(xiàng)目建設(shè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要拉動(dòng)力量。要把項(xiàng)目建設(shè)作為促進(jìn)發(fā)展的第一引擎，放在更加突出的位置，真正在思想認(rèn)識(shí)、力量組織、政策措施、具體工作上落實(shí)到位，一抓到底，抓出成效，重點(diǎn)打好“三大戰(zhàn)役”。一是打好石家莊北方農(nóng)產(chǎn)品中心批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)戰(zhàn)役。按照政府引導(dǎo)、供銷(xiāo)社主辦、社會(huì)各方參與、多元化投資、市場(chǎng)化運(yùn)作的思路，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，嚴(yán)格目標(biāo)責(zé)任，強(qiáng)化督導(dǎo)服務(wù)，加快項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度。堅(jiān)持高起點(diǎn)謀劃，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，按照“設(shè)施完備、交易方便、管理先進(jìn)、物流通暢”的目標(biāo)，以最快的速度建成一個(gè)現(xiàn)代化的農(nóng)產(chǎn)品流通樞紐，構(gòu)建起暢通高效、便捷安全的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城綠色通道。二是打好再生資源回收利用體系建設(shè)戰(zhàn)役?！俺鞘性偕Y源回收利用體系建設(shè)實(shí)施方案”和“再生資源回收體系建設(shè)試點(diǎn)城市方案”已獲國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部等部門(mén)原則通過(guò)，即將進(jìn)入實(shí)施階段。要把“雙試點(diǎn)”建設(shè)作為重中之重，繼續(xù)按照全方位謀劃、分層次推進(jìn)、市場(chǎng)化運(yùn)作、多元化投資、體系建設(shè)先行、重點(diǎn)項(xiàng)目保證的工作思路，鞏固市區(qū)，拓展縣鄉(xiāng)，全力推進(jìn)。力爭(zhēng)在全市建立起以社區(qū)回收為基礎(chǔ)，以轉(zhuǎn)運(yùn)中心為紐帶，以市場(chǎng)集散和分揀處理為平臺(tái)，以再生資源科技工業(yè)園為終端的城市再生資源回收利用體系。三是打好新基業(yè)物流中心項(xiàng)目建設(shè)戰(zhàn)役。石家莊新基業(yè)物流中心項(xiàng)目是近年來(lái)實(shí)施項(xiàng)目興社戰(zhàn)略的重頭戲，具有良好的發(fā)展前景，目前該項(xiàng)目已完成審批立項(xiàng)，進(jìn)入實(shí)施階段。要全力以赴開(kāi)展招商引資活動(dòng)，積極尋求合作伙伴，搞好合資合作；按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，引進(jìn)現(xiàn)代化管理手段，形成科學(xué)管理的長(zhǎng)效機(jī)制；合理確定經(jīng)營(yíng)布局，確保項(xiàng)目建成后取得預(yù)期收益。
四、打造“三大合力”，著力構(gòu)建和諧供銷(xiāo)社。從提高能力、激發(fā)活力入手，打造三大合力，創(chuàng)造合心、合力、合唱的局面，著力構(gòu)建和諧供銷(xiāo)社。一是打造城鄉(xiāng)一體互動(dòng)發(fā)展的合力。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，是黨的十六大提出的重大戰(zhàn)略，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的方向，也是社屬企業(yè)發(fā)展的有效途徑。石家莊市供銷(xiāo)合作總社按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的要求，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，把市、縣和基層供銷(xiāo)社作為一個(gè)整體統(tǒng)籌謀劃，重新理順城鄉(xiāng)供銷(xiāo)社的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，搞好功能布局。努力把兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源有機(jī)結(jié)合起來(lái)，打通城鄉(xiāng)市場(chǎng)梗阻，促進(jìn)城市供銷(xiāo)社龍頭企業(yè)向農(nóng)村市場(chǎng)延伸，幫助農(nóng)村供銷(xiāo)社企業(yè)把農(nóng)產(chǎn)品送進(jìn)城，通過(guò)雙向流通，推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)、互促、互動(dòng)，共同推動(dòng)供銷(xiāo)合作事業(yè)邁上新臺(tái)階。二是打造環(huán)境優(yōu)化黨政支持的合力。各級(jí)黨委、政府的支持是做好工作的關(guān)鍵。要注重協(xié)調(diào)，主動(dòng)匯報(bào)，贏得黨委、政府的支持和信任；加強(qiáng)與有關(guān)職能部門(mén)溝通，爭(zhēng)取支持和配合，形成部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、密切配合的良好局面；廣泛吸引和利用社會(huì)資源，主動(dòng)聯(lián)合一切可以聯(lián)合的力量，為供銷(xiāo)合作事業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。三是打造“三個(gè)文明”和諧共建的合力。黨、政、工、團(tuán)密切配合，形成合力，在建設(shè)繁榮、文明、和諧石家莊進(jìn)程中做出更大貢獻(xiàn)。
在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，促進(jìn)城鄉(xiāng)和諧發(fā)展號(hào)召之下，服務(wù)機(jī)構(gòu)得到了不斷的深化和發(fā)展，比如在2008年10月9日，三明市永安小陶鎮(zhèn)成立了第一家村鎮(zhèn)銀行（永安匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司，簡(jiǎn)稱(chēng)永安匯豐村鎮(zhèn)銀行）。根據(jù)該行財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)，截至2011年12月末，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額19750.48萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)了61.4%[1]，一定程度上拉動(dòng)了永安市農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但也不能否認(rèn)的是，經(jīng)濟(jì)工作一直存在著向城中心偏倚，資源過(guò)度向城鎮(zhèn)地區(qū)、經(jīng)濟(jì)繁榮的區(qū)域轉(zhuǎn)移，造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)偏慢，金融抑制現(xiàn)象明顯，可以從以下兩個(gè)角度體現(xiàn)出來(lái)。
（一）從供給方的角度分析1998年以后，在商業(yè)化改革和經(jīng)營(yíng)范圍改變的大背景下，商業(yè)銀行為了縮小成本，提高經(jīng)濟(jì)效益和控制風(fēng)險(xiǎn)，減少甚至撤離其在農(nóng)村地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的地區(qū)甚至沒(méi)有金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，缺乏農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展的資金需求，資金供求方范圍的局限性，使得農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)提供的資金就少了。同時(shí)，農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)對(duì)正規(guī)金融部門(mén)的資金需求也是受到限制的。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶(hù)及農(nóng)村中小企業(yè)貸款主要以聯(lián)?；ケ：偷盅嘿|(zhì)押方式為主。在聯(lián)?；ケＹJ款發(fā)放中，出于借款人和貸款人考慮，往往是富裕戶(hù)一起互保聯(lián)保。即便是小額信用貸款的信用評(píng)級(jí)，也是以經(jīng)濟(jì)因素為主要依據(jù)的，導(dǎo)致貧困線(xiàn)以下的農(nóng)戶(hù)和已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有生力量的正在脫貧致富的從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的大批種植、養(yǎng)殖農(nóng)戶(hù)得不到有效的金融支持。這種農(nóng)村金融制度的安排存在缺陷的現(xiàn)象是產(chǎn)生金融抑制的最主要原因。
（二）從需求方的角度分析三明市作為一個(gè)丘陵地貌的農(nóng)業(yè)地區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù)應(yīng)該滿(mǎn)足那些規(guī)模不大、資金需求較小的農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村的中小企業(yè)，應(yīng)該盡量提供方便靈活、無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的金融服務(wù)，不以經(jīng)濟(jì)能力作為信用等級(jí)評(píng)定依據(jù)的小額信用貸款。[2](P8-14)再者農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村的中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求是淺層次的，基本只有存款需求和貸款需求。大多數(shù)的農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)的資金需求數(shù)額也比較小，但是這些資金需求少的農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村中小企業(yè)的數(shù)量較多，滿(mǎn)足他們的需求才是村鎮(zhèn)銀行得到可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力和意義所在。村鎮(zhèn)銀行首先是為農(nóng)村最貧困、最需要扶助的人提供幫助。比如永安有大量的林農(nóng)，其中中低收入的家庭居多，他們都希望能夠在小額貸款融資方面，得到更多的保障性支持，而永安匯豐村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立正好為他們解決了這方面的困難。由此可見(jiàn)，村鎮(zhèn)銀行能更及時(shí)地滿(mǎn)足小額資金需求農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)的需要，這就是發(fā)展村鎮(zhèn)銀行需要解決的現(xiàn)狀和需求特點(diǎn)。
二、三明市創(chuàng)建和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行面臨的主要問(wèn)題
村鎮(zhèn)銀行是新興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在很多方面存在不足，需要其自身不斷的自我完善、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，需要社會(huì)廣大媒體的有效宣傳，需要國(guó)家政策的支持以及在某些方面給予特殊的優(yōu)惠，才能讓村鎮(zhèn)銀行更加在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中占有一席之地。以下從幾個(gè)方面來(lái)闡述三明市在發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的過(guò)程中遇到的問(wèn)題。
（一）經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不暢，資金實(shí)力不強(qiáng)首先，村鎮(zhèn)銀行是新型的金融機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很稀少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，三明市至今只有永安匯豐村鎮(zhèn)銀行一家。根據(jù)該行財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)，截至2011年12月末，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行存款余額為21991.28萬(wàn)元，比年初增加4628.59萬(wàn)元；貸款余額19750.48萬(wàn)元，比年初增加7513.06萬(wàn)元。[1]雖然業(yè)務(wù)發(fā)展水平有了較大的進(jìn)步，但從永安當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的總量來(lái)看，其目前所占的市場(chǎng)份額還比較小，對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)性影響仍然有限。其次，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行由于經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)不暢，導(dǎo)致一些業(yè)務(wù)也受到了限制性的發(fā)展。該行運(yùn)營(yíng)至今，只能通過(guò)興業(yè)銀行以間接接入的方式加入大小額支付系統(tǒng)，導(dǎo)致客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，需先轉(zhuǎn)到當(dāng)?shù)睾献縻y行或匯豐銀行廈門(mén)分行，然后再轉(zhuǎn)賬到收款人，這樣一來(lái)增加了客戶(hù)的匯款成本，因此人們?cè)诰C合多方面的考慮，大多數(shù)都會(huì)選擇方便自己的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存貸或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。再次，農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村企業(yè)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)知度還不高，人們更愿意把錢(qián)存入農(nóng)村信用社或國(guó)有銀行。而且，三明市地勢(shì)以山地為主，耕地面積少，交通不夠發(fā)達(dá)，農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)的閑置資金不多，從客觀上也就限制了村鎮(zhèn)銀行的存款規(guī)模。這些因素導(dǎo)致了“村鎮(zhèn)銀行貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，卻在農(nóng)村解決不了資金來(lái)源的問(wèn)題”局面的出現(xiàn)。
（二）后發(fā)劣勢(shì)，知名度低，信譽(yù)不足首先，與當(dāng)?shù)卦械慕鹑跈C(jī)構(gòu)相比村鎮(zhèn)銀行有明顯的后發(fā)劣勢(shì)。比如，企業(yè)知名度、穩(wěn)定的存款來(lái)源、機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局等與原有的金融機(jī)構(gòu)都存在明顯的差距。[3](P31-34)其次，村鎮(zhèn)銀行是新型的金融機(jī)構(gòu)，它的知名度低、信譽(yù)不足，甚至有的人還不知道村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作社的區(qū)別，為什么還要建立村鎮(zhèn)銀行等。例如，在永安市的林權(quán)改革中，與當(dāng)?shù)赝瑸椤叭r(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村信用社來(lái)看，永安市林業(yè)和永安市農(nóng)村信用社走向了互惠共贏的良性發(fā)展道路，更多的林農(nóng)在已經(jīng)選擇了通過(guò)農(nóng)村信用社來(lái)融資的渠道后，就很少會(huì)再考慮到村鎮(zhèn)銀行。因此在同樣利率水平的條件下，林農(nóng)還是會(huì)選擇較早進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)、較早被認(rèn)知、有較高信譽(yù)度的農(nóng)村信用社作為林戶(hù)的融資渠道。截止到2011年年初，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行共發(fā)放林權(quán)抵押貸款余額670萬(wàn)元，占市場(chǎng)的份額較小。
（三）盈利能力不足農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)，大多數(shù)設(shè)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地方，這些地區(qū)基本上是以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，沒(méi)有形成有規(guī)模的、有影響力的、有競(jìng)爭(zhēng)力的大中型企業(yè)。在這種情況之下，村鎮(zhèn)銀行想要發(fā)展，卻沒(méi)有高效益項(xiàng)目支持，盈利空間較小。另外，農(nóng)民居住的地區(qū)大多都較偏遠(yuǎn)，而且不集中，這樣導(dǎo)致了村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本高，影響村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。[4](P84-85)2010年，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)成立以來(lái)的首次盈利，全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8.91萬(wàn)元，利潤(rùn)較少，其他的匯豐村鎮(zhèn)銀行投資甚至還未實(shí)現(xiàn)回報(bào)。2011年，該行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)473.47萬(wàn)元[1]，增幅較大，但是相對(duì)于同地區(qū)的其他農(nóng)村合作金融，其運(yùn)營(yíng)成本較高。
（四）專(zhuān)業(yè)人才匱乏，金融服務(wù)的創(chuàng)新性不足村鎮(zhèn)銀行要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須提升產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，進(jìn)一步豐富和完善金融產(chǎn)品，提高其競(jìng)爭(zhēng)能力。雖然在2011年永安村鎮(zhèn)銀行加大了產(chǎn)品的研發(fā)力度，推出了新的產(chǎn)品和服務(wù)，但是，相比其他金融機(jī)構(gòu)而言，其金融服務(wù)的創(chuàng)新略顯不足。比如，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)主要以存貸為主，只有少量的收費(fèi)業(yè)務(wù)，其他中間業(yè)務(wù)發(fā)展不快。在村鎮(zhèn)銀行中，部分的從業(yè)人員是從其他金融機(jī)構(gòu)中招聘，易于把原來(lái)的觀念帶入村鎮(zhèn)銀行中，但是農(nóng)村金融市場(chǎng)有其自身的特色，如果沿用原來(lái)的老路子，村鎮(zhèn)銀行很難實(shí)現(xiàn)為“三農(nóng)”服務(wù)的目標(biāo)。而且，由于村鎮(zhèn)銀行主要為農(nóng)村市場(chǎng)服務(wù)，所以很多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立在經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，很難吸引優(yōu)秀的人才，以致于村鎮(zhèn)銀行的新生力量不足，創(chuàng)新后勁不大。
三、三明市實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議
農(nóng)村的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，而金融要得到發(fā)展更加需要農(nóng)村市場(chǎng)的支持。最近兩年，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)行，讓人們看到其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用和它在農(nóng)村市場(chǎng)的廣大發(fā)展前景。但從上面的分析，也能看出三明村鎮(zhèn)銀行在創(chuàng)建和發(fā)展過(guò)程中面臨的挑戰(zhàn)，針對(duì)這些問(wèn)題，提出三明村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議。
（一）拓寬融資渠道，擴(kuò)大存款來(lái)源由于村鎮(zhèn)銀行是新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，而且三明市村鎮(zhèn)銀行正處于創(chuàng)建初期，社會(huì)上對(duì)它的認(rèn)知度并不高，對(duì)它的具體職能和服務(wù)對(duì)象范圍等都不明確，要改變這種狀況，首先就要利用各種媒體對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行宣傳，讓農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)對(duì)村鎮(zhèn)銀行有基本的認(rèn)識(shí)，讓他們認(rèn)識(shí)到，村鎮(zhèn)銀行的建立對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè)會(huì)帶來(lái)更加方便、靈活的服務(wù)。甚至深入到農(nóng)村基層，宣傳村鎮(zhèn)銀行性質(zhì)、服務(wù)宗旨和自身特點(diǎn)，經(jīng)常拜訪客戶(hù)提高影響力和美譽(yù)度。另外，可以與當(dāng)?shù)氐纳虝?huì)、協(xié)會(huì)進(jìn)行合作，挖掘有價(jià)值的客戶(hù)資源，尋求合作空間，走銀企雙贏、共同發(fā)展之路。最后，通過(guò)大力宣傳，讓更多的企業(yè)了解三明、知道三明的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)有實(shí)力的投資者注入資本，為村鎮(zhèn)銀行的正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)提供了資本基礎(chǔ)，從而獲得了持續(xù)發(fā)展的能力，使其能夠健康地發(fā)展，使其能夠更加周到地為“三農(nóng)”提供服務(wù)，為構(gòu)建社會(huì)主義新農(nóng)村作出貢獻(xiàn)。
在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，促進(jìn)城鄉(xiāng)和諧發(fā)展號(hào)召之下，服務(wù)機(jī)構(gòu)得到了不斷的深化和發(fā)展，比如在2008年10月9日，三明市永安小陶鎮(zhèn)成立了第一家村鎮(zhèn)銀行（永安匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司，簡(jiǎn)稱(chēng)永安匯豐村鎮(zhèn)銀行）。根據(jù)該行財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)，截至2011年12月末，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額19750.48萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)了61.4%[1]，一定程度上拉動(dòng)了永安市農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但也不能否認(rèn)的是，經(jīng)濟(jì)工作一直存在著向城中心偏倚，資源過(guò)度向城鎮(zhèn)地區(qū)、經(jīng)濟(jì)繁榮的區(qū)域轉(zhuǎn)移，造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)偏慢，金融抑制現(xiàn)象明顯，可以從以下兩個(gè)角度體現(xiàn)出來(lái)。
（一）從供給方的角度分析1998年以后，在商業(yè)化改革和經(jīng)營(yíng)范圍改變的大背景下，商業(yè)銀行為了縮小成本，提高經(jīng)濟(jì)效益和控制風(fēng)險(xiǎn)，減少甚至撤離其在農(nóng)村地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的地區(qū)甚至沒(méi)有金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，缺乏農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展的資金需求，資金供求方范圍的局限性，使得農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)提供的資金就少了。同時(shí)，農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)對(duì)正規(guī)金融部門(mén)的資金需求也是受到限制的。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶(hù)及農(nóng)村中小企業(yè)貸款主要以聯(lián)?；ケ：偷盅嘿|(zhì)押方式為主。在聯(lián)保互保貸款發(fā)放中，出于借款人和貸款人考慮，往往是富裕戶(hù)一起互保聯(lián)保。即便是小額信用貸款的信用評(píng)級(jí)，也是以經(jīng)濟(jì)因素為主要依據(jù)的，導(dǎo)致貧困線(xiàn)以下的農(nóng)戶(hù)和已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有生力量的正在脫貧致富的從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的大批種植、養(yǎng)殖農(nóng)戶(hù)得不到有效的金融支持。這種農(nóng)村金融制度的安排存在缺陷的現(xiàn)象是產(chǎn)生金融抑制的最主要原因。
（二）從需求方的角度分析三明市作為一個(gè)丘陵地貌的農(nóng)業(yè)地區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù)應(yīng)該滿(mǎn)足那些規(guī)模不大、資金需求較小的農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村的中小企業(yè)，應(yīng)該盡量提供方便靈活、無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的金融服務(wù)，不以經(jīng)濟(jì)能力作為信用等級(jí)評(píng)定依據(jù)的小額信用貸款。[2](P8-14)再者農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村的中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求是淺層次的，基本只有存款需求和貸款需求。大多數(shù)的農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)的資金需求數(shù)額也比較小，但是這些資金需求少的農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村中小企業(yè)的數(shù)量較多，滿(mǎn)足他們的需求才是村鎮(zhèn)銀行得到可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力和意義所在。村鎮(zhèn)銀行首先是為農(nóng)村最貧困、最需要扶助的人提供幫助。比如永安有大量的林農(nóng)，其中中低收入的家庭居多，他們都希望能夠在小額貸款融資方面，得到更多的保障性支持，而永安匯豐村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立正好為他們解決了這方面的困難。由此可見(jiàn)，村鎮(zhèn)銀行能更及時(shí)地滿(mǎn)足小額資金需求農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)的需要，這就是發(fā)展村鎮(zhèn)銀行需要解決的現(xiàn)狀和需求特點(diǎn)。
二、三明市創(chuàng)建和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行面臨的主要問(wèn)
題村鎮(zhèn)銀行是新興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在很多方面存在不足，需要其自身不斷的自我完善、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，需要社會(huì)廣大媒體的有效宣傳，需要國(guó)家政策的支持以及在某些方面給予特殊的優(yōu)惠，才能讓村鎮(zhèn)銀行更加在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中占有一席之地。以下從幾個(gè)方面來(lái)闡述三明市在發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的過(guò)程中遇到的問(wèn)題。
（一）經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不暢，資金實(shí)力不強(qiáng)首先，村鎮(zhèn)銀行是新型的金融機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很稀少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，三明市至今只有永安匯豐村鎮(zhèn)銀行一家。根據(jù)該行財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)，截至2011年12月末，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行存款余額為21991.28萬(wàn)元，比年初增加4628.59萬(wàn)元；貸款余額19750.48萬(wàn)元，比年初增加7513.06萬(wàn)元。[1]雖然業(yè)務(wù)發(fā)展水平有了較大的進(jìn)步，但從永安當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的總量來(lái)看，其目前所占的市場(chǎng)份額還比較小，對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)性影響仍然有限。其次，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行由于經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)不暢，導(dǎo)致一些業(yè)務(wù)也受到了限制性的發(fā)展。該行運(yùn)營(yíng)至今，只能通過(guò)興業(yè)銀行以間接接入的方式加入大小額支付系統(tǒng)，導(dǎo)致客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，需先轉(zhuǎn)到當(dāng)?shù)睾献縻y行或匯豐銀行廈門(mén)分行，然后再轉(zhuǎn)賬到收款人，這樣一來(lái)增加了客戶(hù)的匯款成本，因此人們?cè)诰C合多方面的考慮，大多數(shù)都會(huì)選擇方便自己的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存貸或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。再次，農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村企業(yè)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)知度還不高，人們更愿意把錢(qián)存入農(nóng)村信用社或國(guó)有銀行。而且，三明市地勢(shì)以山地為主，耕地面積少，交通不夠發(fā)達(dá)，農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)的閑置資金不多，從客觀上也就限制了村鎮(zhèn)銀行的存款規(guī)模。這些因素導(dǎo)致了“村鎮(zhèn)銀行貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，卻在農(nóng)村解決不了資金來(lái)源的問(wèn)題”局面的出現(xiàn)。
（二）后發(fā)劣勢(shì)，知名度低，信譽(yù)不足首先，與當(dāng)?shù)卦械慕鹑跈C(jī)構(gòu)相比村鎮(zhèn)銀行有明顯的后發(fā)劣勢(shì)。比如，企業(yè)知名度、穩(wěn)定的存款來(lái)源、機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局等與原有的金融機(jī)構(gòu)都存在明顯的差距。[3](P31-34)其次，村鎮(zhèn)銀行是新型的金融機(jī)構(gòu)，它的知名度低、信譽(yù)不足，甚至有的人還不知道村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作社的區(qū)別，為什么還要建立村鎮(zhèn)銀行等。例如，在永安市的林權(quán)改革中，與當(dāng)?shù)赝瑸椤叭r(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村信用社來(lái)看，永安市林業(yè)和永安市農(nóng)村信用社走向了互惠共贏的良性發(fā)展道路，更多的林農(nóng)在已經(jīng)選擇了通過(guò)農(nóng)村信用社來(lái)融資的渠道后，就很少會(huì)再考慮到村鎮(zhèn)銀行。因此在同樣利率水平的條件下，林農(nóng)還是會(huì)選擇較早進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)、較早被認(rèn)知、有較高信譽(yù)度的農(nóng)村信用社作為林戶(hù)的融資渠道。截止到2011年年初，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行共發(fā)放林權(quán)抵押貸款余額670萬(wàn)元，占市場(chǎng)的份額較小。
（三）盈利能力不足農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)，大多數(shù)設(shè)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地方，這些地區(qū)基本上是以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，沒(méi)有形成有規(guī)模的、有影響力的、有競(jìng)爭(zhēng)力的大中型企業(yè)。在這種情況之下，村鎮(zhèn)銀行想要發(fā)展，卻沒(méi)有高效益項(xiàng)目支持，盈利空間較小。另外，農(nóng)民居住的地區(qū)大多都較偏遠(yuǎn)，而且不集中，這樣導(dǎo)致了村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本高，影響村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。[4](P84-85)2010年，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)成立以來(lái)的首次盈利，全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8.91萬(wàn)元，利潤(rùn)較少，其他的匯豐村鎮(zhèn)銀行投資甚至還未實(shí)現(xiàn)回報(bào)。2011年，該行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)473.47萬(wàn)元[1]，增幅較大，但是相對(duì)于同地區(qū)的其他農(nóng)村合作金融，其運(yùn)營(yíng)成本較高。
（四）專(zhuān)業(yè)人才匱乏，金融服務(wù)的創(chuàng)新性不足村鎮(zhèn)銀行要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須提升產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，進(jìn)一步豐富和完善金融產(chǎn)品，提高其競(jìng)爭(zhēng)能力。雖然在2011年永安村鎮(zhèn)銀行加大了產(chǎn)品的研發(fā)力度，推出了新的產(chǎn)品和服務(wù)，但是，相比其他金融機(jī)構(gòu)而言，其金融服務(wù)的創(chuàng)新略顯不足。比如，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)主要以存貸為主，只有少量的收費(fèi)業(yè)務(wù)，其他中間業(yè)務(wù)發(fā)展不快。在村鎮(zhèn)銀行中，部分的從業(yè)人員是從其他金融機(jī)構(gòu)中招聘，易于把原來(lái)的觀念帶入村鎮(zhèn)銀行中，但是農(nóng)村金融市場(chǎng)有其自身的特色，如果沿用原來(lái)的老路子，村鎮(zhèn)銀行很難實(shí)現(xiàn)為“三農(nóng)”服務(wù)的目標(biāo)。而且，由于村鎮(zhèn)銀行主要為農(nóng)村市場(chǎng)服務(wù)，所以很多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立在經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，很難吸引優(yōu)秀的人才，以致于村鎮(zhèn)銀行的新生力量不足，創(chuàng)新后勁不大。
三、三明市實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議
農(nóng)村的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，而金融要得到發(fā)展更加需要農(nóng)村市場(chǎng)的支持。最近兩年，永安匯豐村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)行，讓人們看到其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用和它在農(nóng)村市場(chǎng)的廣大發(fā)展前景。但從上面的分析，也能看出三明村鎮(zhèn)銀行在創(chuàng)建和發(fā)展過(guò)程中面臨的挑戰(zhàn)，針對(duì)這些問(wèn)題，提出三明村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議。
（一）拓寬融資渠道，擴(kuò)大存款來(lái)源由于村鎮(zhèn)銀行是新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，而且三明市村鎮(zhèn)銀行正處于創(chuàng)建初期，社會(huì)上對(duì)它的認(rèn)知度并不高，對(duì)它的具體職能和服務(wù)對(duì)象范圍等都不明確，要改變這種狀況，首先就要利用各種媒體對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行宣傳，讓農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)對(duì)村鎮(zhèn)銀行有基本的認(rèn)識(shí)，讓他們認(rèn)識(shí)到，村鎮(zhèn)銀行的建立對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè)會(huì)帶來(lái)更加方便、靈活的服務(wù)。甚至深入到農(nóng)村基層，宣傳村鎮(zhèn)銀行性質(zhì)、服務(wù)宗旨和自身特點(diǎn)，經(jīng)常拜訪客戶(hù)提高影響力和美譽(yù)度。另外，可以與當(dāng)?shù)氐纳虝?huì)、協(xié)會(huì)進(jìn)行合作，挖掘有價(jià)值的客戶(hù)資源，尋求合作空間，走銀企雙贏、共同發(fā)展之路。最后，通過(guò)大力宣傳，讓更多的企業(yè)了解三明、知道三明的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)有實(shí)力的投資者注入資本，為村鎮(zhèn)銀行的正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)提供了資本基礎(chǔ)，從而獲得了持續(xù)發(fā)展的能力，使其能夠健康地發(fā)展，使其能夠更加周到地為“三農(nóng)”提供服務(wù)，為構(gòu)建社會(huì)主義新農(nóng)村作出貢獻(xiàn)。
文章編號(hào):1003-4625(2010)11-0107-03 中圖分類(lèi)號(hào):F830.91 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
我國(guó)自1981年恢復(fù)國(guó)債發(fā)行以來(lái),國(guó)債市場(chǎng)飛速發(fā)展,特別是1998年實(shí)行積極財(cái)政政策以來(lái),更為國(guó)債發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。國(guó)債市場(chǎng)經(jīng)過(guò)二十年不斷地探索與革新,維護(hù)了“金邊債券”的信譽(yù),對(duì)國(guó)家籌集財(cái)政資金、促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿(mǎn)足人民群眾投資需求發(fā)揮了重要作用。但隨著資本市場(chǎng)的迅猛發(fā)展,個(gè)人投資渠道的增多,投資趨向的多元化,國(guó)債面臨著多種投資工具的沖擊。本文結(jié)合平頂山市實(shí)際情況,對(duì)國(guó)債與銀行保險(xiǎn)、開(kāi)放式基金和其他個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行比較分析,探討國(guó)債發(fā)售中存在問(wèn)題,提出完善國(guó)債發(fā)行的政策建議。
一、個(gè)人金融產(chǎn)品概況
隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展,個(gè)人客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)和產(chǎn)品的需求不但在數(shù)量上增長(zhǎng)較快,而且在品種和質(zhì)量上呈多樣化和多層次發(fā)展趨勢(shì)。調(diào)查顯示:工、農(nóng)、中、建四大銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“四大銀行”)面向個(gè)人的金融產(chǎn)品多達(dá)幾十種之多(見(jiàn)表1)。
二、國(guó)債發(fā)行與個(gè)人金融產(chǎn)品發(fā)售情況比較分析
(一)銷(xiāo)售情況分析
對(duì)平頂山市四大銀行2009年個(gè)人金融產(chǎn)品銷(xiāo)售情況進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果顯示,國(guó)債發(fā)行金額占個(gè)人金融產(chǎn)品銷(xiāo)售額的31%,銀行保險(xiǎn)占19%,開(kāi)放式基金占26%,其他個(gè)人金融產(chǎn)品占24%。國(guó)債發(fā)行金額所占比重相對(duì)較高,但從長(zhǎng)期來(lái)看,由于受到其他金融產(chǎn)品快速發(fā)展的影響,其市場(chǎng)份額正在逐步減少(見(jiàn)圖1)。
(二)投資者結(jié)構(gòu)分析
國(guó)債投資者主要表現(xiàn)為“三多三少”的特點(diǎn):一是城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)者多,農(nóng)村購(gòu)買(mǎi)者少;二是個(gè)人購(gòu)買(mǎi)多,單位持有少;三是中老年人購(gòu)買(mǎi)多,年輕人購(gòu)買(mǎi)少。城市工薪階層和企業(yè)離退休人員看好國(guó)債收益的穩(wěn)定性和償還可靠性,選擇國(guó)債作為穩(wěn)妥的投資方式。但青年人因風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),一般選擇股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益金融產(chǎn)品,投資國(guó)債只是最后的選擇。分紅保險(xiǎn)的投資主體比較廣泛,既有農(nóng)村居民又有城鎮(zhèn)居民,既有年輕人又有中老年人,而且在農(nóng)村市場(chǎng)很有發(fā)展前景。基金購(gòu)買(mǎi)者主要集中于城鎮(zhèn),并以中青年為主,特別是資金較充裕的金融從業(yè)人員、公司白領(lǐng)階層、私營(yíng)業(yè)主及部分高薪群體。
(三)品種結(jié)構(gòu)分析
在品種結(jié)構(gòu)上,我國(guó)自1981年恢復(fù)發(fā)行國(guó)債以來(lái),國(guó)債期限大多以3―5年期的中期國(guó)債為主,占國(guó)債發(fā)行總量的90%以上,一年以下的短期國(guó)債和五年以上的長(zhǎng)期國(guó)債還是空白。中期國(guó)債過(guò)于集中,既難以滿(mǎn)足廣大投資者對(duì)金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上的需求,又容易造成國(guó)債還本付息過(guò)于集中,增加財(cái)政償債壓力,同時(shí)也不利于中央銀行選擇不同期限的國(guó)債,進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作,合理調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,從而影響了我國(guó)國(guó)債市場(chǎng)的發(fā)展。與此相反,保險(xiǎn)公司和基金公司不斷推出新的品種,創(chuàng)新促銷(xiāo)方式,使市場(chǎng)銷(xiāo)量保持高速增長(zhǎng)。調(diào)查顯示:平頂山四大銀行代銷(xiāo)分紅保險(xiǎn)品種十幾種之多,其保險(xiǎn)期限有三年、五年、八年、十年和十五年等,每個(gè)品種的保險(xiǎn)責(zé)任各不相同,既能保險(xiǎn),又能分紅;發(fā)行各類(lèi)開(kāi)放式基金幾十種之多,四大銀行的品種各不相同,極大地豐富了基金市場(chǎng),近年來(lái)業(yè)務(wù)呈幾何增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
(四)銷(xiāo)售方式分析
與分紅保險(xiǎn)和開(kāi)放式基金相比,國(guó)債銷(xiāo)售方式處于劣勢(shì)地位,主要表現(xiàn)在:
1.發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)差異:
一是國(guó)債采取承購(gòu)包銷(xiāo)的方式,若發(fā)行不暢,銷(xiāo)售剩余的部分須由承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)被動(dòng)持有,間接上造成政府向銀行直接融資;二是隨著人們風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)的增強(qiáng),如果利率上調(diào)或有上調(diào)的預(yù)期,投資者會(huì)提前兌付持有的國(guó)債品種,使本應(yīng)由投資者承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給承銷(xiāo)機(jī)構(gòu),直接影響承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)資金營(yíng)運(yùn)和未來(lái)收益。而銀行分紅保險(xiǎn)和開(kāi)放式基金資金結(jié)算是借助銀行柜臺(tái)與公司直接進(jìn)行,不存在資金占?jí)汉捅粍?dòng)持有的現(xiàn)象。
2.激勵(lì)機(jī)制的差異:
分紅保險(xiǎn)和開(kāi)放式基金,可實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司、基金公司的雙贏。機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)、基金公司為業(yè)務(wù)的拓展都建立了有效的激勵(lì)約束機(jī)制,層層考核,不斷推出與促銷(xiāo)業(yè)績(jī)掛鉤的各種考核辦法與獎(jiǎng)懲措施,激發(fā)了各級(jí)行的營(yíng)銷(xiāo)積極性。但平頂山市承銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)未將國(guó)債完成情況納入績(jī)效考核范疇,也沒(méi)有規(guī)定硬性的銷(xiāo)售任務(wù),完全是自愿行為,更無(wú)行之有效的獎(jiǎng)懲措施。另外,國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)列入中間業(yè)務(wù)收入,未用于獎(jiǎng)勵(lì)一線(xiàn)人員。激勵(lì)機(jī)制的缺乏,削弱了國(guó)債的促銷(xiāo)動(dòng)力。
3.宣傳效果的差異:
國(guó)債在財(cái)政部下發(fā)宣傳資料滯后和手續(xù)費(fèi)納入“中間業(yè)務(wù)收入”科目核算的情況下,都不愿意拿出專(zhuān)門(mén)的經(jīng)費(fèi)來(lái)進(jìn)行宣傳.尤其在發(fā)行宣傳活動(dòng)期內(nèi),還要向工商行政管理部門(mén)支付登記費(fèi)、向城市管理部門(mén)交納場(chǎng)地占用費(fèi)和城市管理維護(hù)費(fèi)等,不僅手續(xù)繁多,費(fèi)用亦不堪重負(fù).因此,國(guó)債發(fā)行宣傳工作缺位和促銷(xiāo)方式的滯后,使老百姓對(duì)國(guó)債發(fā)行具體情況了解甚少。而分紅保險(xiǎn)、開(kāi)放式基金發(fā)行前和發(fā)行中,均由各公司統(tǒng)一印制形式多樣的宣傳品下發(fā)到各代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn),如廣告畫(huà)、宣傳架、小手冊(cè)、橫幅、海報(bào)等,并由代辦人員張貼懸掛或上街宣傳;加上代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的積極配合,使整個(gè)宣傳發(fā)動(dòng)工作豐富多彩且扎實(shí)有效。
(五)城鄉(xiāng)差異分析
廣大的農(nóng)村地區(qū)面向個(gè)人的金融產(chǎn)品相對(duì)較少,分紅保險(xiǎn)的投資主體比較廣泛,既有農(nóng)村居民又有城鎮(zhèn)居民區(qū),在農(nóng)村市場(chǎng)很有發(fā)展前景;基金購(gòu)買(mǎi)者主要集中于城鎮(zhèn)。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較小,比較符合穩(wěn)健性投資者的需求,從理論上講在農(nóng)村地區(qū)比較有市場(chǎng),但由于受銀行網(wǎng)點(diǎn)較少、宣傳不到位等因素影響,導(dǎo)致國(guó)債在農(nóng)村地區(qū)銷(xiāo)售量較少。
三、完善國(guó)債發(fā)行市場(chǎng)的政策建議
(一)積極拓展農(nóng)村國(guó)債發(fā)行市場(chǎng),暢通農(nóng)民投資渠道
大力開(kāi)拓農(nóng)村國(guó)債市場(chǎng),改變以往國(guó)債發(fā)行過(guò)于偏重城鎮(zhèn)居民個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的不合理現(xiàn)象,積極吸收農(nóng)村剩余資金,豐富國(guó)債發(fā)行的資金來(lái)源。一方面發(fā)行社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)特種國(guó)債。面向縣、鄉(xiāng)居民發(fā)行一定數(shù)量的新農(nóng)村建設(shè)特種國(guó)債,按照經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)傾斜原則,拉動(dòng)落后地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;另一方面要按城鄉(xiāng)比例發(fā)行國(guó)債。每年或定期對(duì)農(nóng)村發(fā)行一定比例的國(guó)債,并根據(jù)農(nóng)民居住地分散、信息不對(duì)稱(chēng)的特點(diǎn)適當(dāng)延長(zhǎng)國(guó)債發(fā)行時(shí)間。
(二)優(yōu)化國(guó)債發(fā)行結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)國(guó)債結(jié)構(gòu)合理化
國(guó)債發(fā)行一定規(guī)模必須建立在國(guó)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的基礎(chǔ)上。首先,調(diào)整國(guó)債期限結(jié)構(gòu)。針對(duì)目前國(guó)債大多集中在3-5年期限的中期品種的現(xiàn)狀,應(yīng)遵循“發(fā)展短、長(zhǎng)期,控制中期”的原則,可向銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行1年以?xún)?nèi)的短期國(guó)債,增強(qiáng)人民銀行
對(duì)市場(chǎng)的調(diào)控能力,并適時(shí)推出長(zhǎng)期國(guó)債,增加國(guó)債對(duì)投資者的吸引力,從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)、中、短期國(guó)債的合理配置,為投資者提供更多的投資選擇空間。其次,優(yōu)化國(guó)債品種結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)品種多樣化,滿(mǎn)足投資者對(duì)不同品種國(guó)債的不同需求。品種不足,既滿(mǎn)足不了投資者投資需求,也制約了國(guó)債規(guī)模發(fā)行空間的擴(kuò)展。針對(duì)我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)的不可流通的國(guó)債占主導(dǎo)地位的現(xiàn)狀,應(yīng)盡快推陳出新,適時(shí)推出如財(cái)政債券、社會(huì)保障債券、建設(shè)債券、可轉(zhuǎn)換債券、儲(chǔ)蓄債券,實(shí)現(xiàn)國(guó)債品種不斷創(chuàng)新,擴(kuò)大投資者投資選擇余地,以適應(yīng)不同收入、不同投資偏好的購(gòu)買(mǎi)者需求,以充分挖掘國(guó)債的經(jīng)濟(jì)功能。最后,調(diào)整國(guó)債持有者結(jié)構(gòu)。針對(duì)目前我國(guó)國(guó)債個(gè)人持有比例較高的現(xiàn)狀,應(yīng)采取相應(yīng)措施,盡快調(diào)整國(guó)債持有者結(jié)構(gòu)。國(guó)債持有者應(yīng)包括商業(yè)銀行、機(jī)構(gòu)投資者、企事業(yè)單位、居民個(gè)人和外國(guó)投資者等。在國(guó)債市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家,國(guó)債持有者通常以專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、政府為主。因此,我們應(yīng)取消商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的某些限制,培育國(guó)債機(jī)構(gòu)投資者,考慮允許國(guó)外投資者持有一定比例的國(guó)債。通過(guò)調(diào)整國(guó)債持有者結(jié)構(gòu),改變國(guó)債持有者原有的持有格局,為國(guó)債發(fā)行保持必要規(guī)模創(chuàng)造一個(gè)發(fā)行空間。
(三)加大國(guó)債宣傳力度,提高國(guó)債認(rèn)知度
一是各地財(cái)政和中國(guó)人民銀行作為國(guó)債監(jiān)管部門(mén),應(yīng)將當(dāng)?shù)馗魃虡I(yè)銀行每期國(guó)債發(fā)行計(jì)劃、發(fā)行時(shí)間及分配網(wǎng)點(diǎn)等信息及時(shí)在新聞媒體上,使廣大居民能知道國(guó)債的發(fā)行條件、發(fā)行利率、發(fā)行數(shù)、發(fā)行要求以及購(gòu)買(mǎi)時(shí)間、購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)和購(gòu)買(mǎi)方式。
二是進(jìn)一步健全完善國(guó)債咨詢(xún)和舉報(bào)制度,將咨詢(xún)和舉報(bào)電話(huà)在媒體上公布,認(rèn)真受理群眾舉報(bào),答復(fù)群眾咨詢(xún)。
三是商業(yè)銀行發(fā)行網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格按照國(guó)債發(fā)行文件要求,在發(fā)售柜臺(tái)張貼“正在發(fā)行國(guó)債”或“國(guó)債發(fā)行完畢”的告示,使廣大群眾及時(shí)了解和掌握轄內(nèi)國(guó)債發(fā)行情況。
四是加大國(guó)債在廣大農(nóng)村地區(qū)的宣傳力度,建立國(guó)債“下鄉(xiāng)”活動(dòng)的長(zhǎng)效機(jī)制,讓更多的農(nóng)民了解國(guó)債、認(rèn)識(shí)國(guó)債、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。
(四)改革國(guó)債發(fā)行方式,拓展國(guó)債發(fā)行渠道
目前國(guó)債采用承購(gòu)包銷(xiāo)方式發(fā)行,承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)包括各種商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu),但作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社卻不在其中,使國(guó)債發(fā)行失去了半壁江山,使國(guó)債的籌資功能受到限制。如果賦予農(nóng)村信用社國(guó)債承銷(xiāo)資格,可充分利用其網(wǎng)點(diǎn)多的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),將國(guó)債發(fā)行的觸角延伸到農(nóng)村腹地,清除發(fā)行“盲區(qū)”,實(shí)現(xiàn)增加農(nóng)民收入和農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)收入、促進(jìn)農(nóng)村信用社改革和發(fā)展以及國(guó)家廣泛募集資金的多重目的。要做到這一點(diǎn),一是國(guó)家應(yīng)改革和調(diào)整現(xiàn)有的國(guó)債市場(chǎng)參與資格,將農(nóng)村信用社納入國(guó)債承銷(xiāo)體系,以充分利用其遍布各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),挖掘農(nóng)村市場(chǎng)的巨大潛力,滿(mǎn)足廣大農(nóng)民的投資需要。二是將現(xiàn)行的承購(gòu)包銷(xiāo)模式改為代銷(xiāo)模式,商業(yè)銀行履行職責(zé),銷(xiāo)售了多少,上劃多少,未售出部分足額由財(cái)政部注銷(xiāo),有助于商業(yè)銀行降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。三是建立激勵(lì)機(jī)制,改善營(yíng)銷(xiāo)管理。借鑒保險(xiǎn)公司和基金公司的營(yíng)銷(xiāo)手段,適當(dāng)提高國(guó)債發(fā)行、兌付的手續(xù)費(fèi),對(duì)足額完成任務(wù)的柜臺(tái)工作人員給予獎(jiǎng)勵(lì),促動(dòng)其更好地宣傳和銷(xiāo)售國(guó)債。
(五)改進(jìn)國(guó)債利率管理,實(shí)行浮動(dòng)利率制度。
改變多年來(lái)國(guó)債固定利率制度,使中長(zhǎng)期國(guó)債利率與國(guó)家通貨膨脹指數(shù)掛鉤,采用浮動(dòng)利率,消除投資者的后顧之憂(yōu),提高投資人的實(shí)際收入。
參考文獻(xiàn):
[1]劉輝,馬通,國(guó)債管理[M],天津:南開(kāi)大學(xué)出版社,2005
[2]閆立梅,我國(guó)國(guó)債利率期限結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題及建議[J],商場(chǎng)現(xiàn)代化2007,(1)
“城鎮(zhèn)化”是指人類(lèi)生產(chǎn)、生活方式由農(nóng)村型向城鎮(zhèn)型轉(zhuǎn)化的歷史過(guò)程，其標(biāo)志是農(nóng)村人口轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)人口，城鎮(zhèn)不斷的發(fā)展擴(kuò)張?！叭r(nóng)”問(wèn)題是指農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題，隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)人口不斷轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷的調(diào)整，“三農(nóng)”問(wèn)題的側(cè)重點(diǎn)發(fā)生著巨大的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)“三農(nóng)”的重要力量，城鎮(zhèn)化背景下，面對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展對(duì)于金融的需求更大，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出更多新的要求。
1城鎮(zhèn)化背景下金融服務(wù)對(duì)于“三農(nóng)”的作用
1.1加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要
城鎮(zhèn)化背景下，農(nóng)村勞動(dòng)力大量轉(zhuǎn)移到城市，以家庭為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橥恋丶s模式下的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。產(chǎn)業(yè)化發(fā)展驅(qū)使下，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的投入不斷加大，對(duì)于資金的需求不斷的增加，銀行等金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，必須不斷地深化改革，創(chuàng)新發(fā)展和服務(wù)方式，提高對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持力度，適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展的需求。
1.2加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)是農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的需要
在國(guó)家政策的支持下，城鎮(zhèn)化的發(fā)展正推動(dòng)者農(nóng)村的各項(xiàng)建設(shè)。僅2015年中央財(cái)政就投入資金2萬(wàn)多億元用于新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)村的人居環(huán)境、村容村貌、生活水平等都發(fā)生著巨大的變化。但是，僅僅依靠有限的財(cái)政投入無(wú)法滿(mǎn)足眾多的建設(shè)發(fā)展需要，60%以上的農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目由于缺少資金投入無(wú)法啟動(dòng)實(shí)施，加強(qiáng)金融服務(wù)迫在眉睫。
1.3加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)是提高農(nóng)民收入的需要
解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村問(wèn)題，最根本的是要解決農(nóng)民問(wèn)題。城鎮(zhèn)化背景下，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷的調(diào)整，新的農(nóng)業(yè)技術(shù)、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目層出不窮。但是，由于農(nóng)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，資金有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，持續(xù)性投入不足，必須依靠金融機(jī)構(gòu)提供有力的金融支持是解決農(nóng)民資金困境。
2城鎮(zhèn)化背景下金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”過(guò)程中存在的問(wèn)題
(1)獲得商業(yè)銀行金融服務(wù)渠道不暢通。與各種企業(yè)、大型項(xiàng)目相比，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目要想從銀行獲得貸款渠道依然不暢通。辦理程序復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)、所需條件嚴(yán)格，很多農(nóng)民不愿意到銀行貸款。(2)金融服務(wù)方式落后。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集約化發(fā)展的趨勢(shì)下，銀行現(xiàn)有的金融服務(wù)已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。(3)信用評(píng)估制度不完善。由于針對(duì)農(nóng)民的信用管理制度還不健全，銀行無(wú)法通過(guò)信用檔案對(duì)進(jìn)行快速的評(píng)估，導(dǎo)致涉農(nóng)金融服務(wù)手續(xù)冗雜。
3城鎮(zhèn)化背景下提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的策略
3.1加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)服務(wù)產(chǎn)品研發(fā)全面深化金融服務(wù)
城鎮(zhèn)化背景下，全面深化銀行的金融服務(wù)水平，是做好農(nóng)村金融服務(wù)的主要方面。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品的研發(fā)，根據(jù)農(nóng)村對(duì)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，找準(zhǔn)信貸管理制度和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的切合點(diǎn)，研發(fā)針對(duì)農(nóng)村貸款精品業(yè)務(wù)，并以此為引擎，不斷延伸營(yíng)銷(xiāo)鏈條，強(qiáng)化農(nóng)村信貸市場(chǎng)，培埴潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
3.2借助國(guó)家傾斜政策擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域
十以來(lái)，中央對(duì)此明確提出要進(jìn)一步加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程，大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。隨著鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)集約化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展政策的出臺(tái)，農(nóng)村對(duì)于金融市場(chǎng)的需求進(jìn)一步加大，商業(yè)銀行要主動(dòng)抓住這些政策機(jī)遇，多渠道搶占農(nóng)村市場(chǎng)份額。(1)要根據(jù)城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，制定切實(shí)可行的金融服務(wù)政策，減少農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的體制障礙。(2)根據(jù)國(guó)家涉農(nóng)政策加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域投入。要明確市場(chǎng)重點(diǎn)，優(yōu)中選優(yōu)，重點(diǎn)投放產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向明確、發(fā)展前景好、貸款收益高的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，盡可能的降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)要借助政策支持降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融資成本。在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)集約化發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行要積極爭(zhēng)取國(guó)家各種財(cái)政補(bǔ)貼、優(yōu)惠政策，進(jìn)一步減免農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資費(fèi)用，降低農(nóng)村金融服務(wù)成本，將國(guó)家的政策優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)化為銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。
3.3完善內(nèi)控制度提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平
提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，是確保銀行健康運(yùn)營(yíng)，助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證。(1)進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境。加強(qiáng)外部和內(nèi)部的稽核、監(jiān)督組織，完善銀行稽核負(fù)責(zé)制度，建設(shè)創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。(2)充分利用政府部門(mén)作為第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立農(nóng)村、農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)信用檔案，嚴(yán)格按信貸新規(guī)則要求進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化貸后管理。(3)進(jìn)一步完善基層經(jīng)營(yíng)權(quán)監(jiān)督機(jī)制。城鎮(zhèn)化背景下，農(nóng)村對(duì)于金融需求增加，但資金投入領(lǐng)域比較復(fù)雜，容易出現(xiàn)混亂。這就要在不斷擴(kuò)大銀行授權(quán)的同時(shí)，也要堅(jiān)持授權(quán)有限的原則，嚴(yán)格執(zhí)行法人授權(quán)制度，根據(jù)各農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的資金需求狀況，采用差別授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)等制度，將經(jīng)營(yíng)行為放置在制度監(jiān)管之內(nèi)。
3.4通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式
關(guān)鍵詞:農(nóng)村有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò);信息化;新農(nóng)村
Key words: rural cable TV network;information technology;the new rural
中圖分類(lèi)號(hào):G22文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)15-0138-01
1網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和改造前期的調(diào)查和宣傳
1.1 實(shí)地調(diào)查農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展農(nóng)村有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)應(yīng)遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,不能想當(dāng)然。深入農(nóng)村田頭,走村串戶(hù),聽(tīng)取農(nóng)民的意見(jiàn),了解農(nóng)民的生活狀況和思想動(dòng)態(tài)。從鄉(xiāng)村的地域面積、人口密度、經(jīng)濟(jì)狀況、居住情況和交通狀況等方面綜合考查,并作好預(yù)測(cè)報(bào)告與網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃,綜合評(píng)估。
1.2 加強(qiáng)有線(xiàn)電視推廣宣傳有線(xiàn)電視是有償服務(wù)的,如何爭(zhēng)取大量的農(nóng)村客戶(hù)安裝有線(xiàn)電視呢?主要從以下幾方面入手:①有線(xiàn)電視建設(shè)宣傳應(yīng)走在前面。多向用戶(hù)介紹有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)情況、發(fā)展前景和現(xiàn)實(shí)價(jià)值,提升百姓的參與意識(shí)。只有充分了解有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)的功能,百姓才會(huì)接受和支持有線(xiàn)電視建設(shè)。②制定合適的費(fèi)用。農(nóng)村百姓經(jīng)濟(jì)承受能力與城市還是有一定差距的,不能照搬現(xiàn)有的城市有線(xiàn)電視發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)營(yíng)模式。結(jié)合農(nóng)村實(shí)際,制定適當(dāng)?shù)氖召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式,不光要注重經(jīng)濟(jì)效益,更要強(qiáng)化有線(xiàn)電視的社會(huì)效益,特別是在農(nóng)村,電視媒體是黨和政府輿論宣傳的重要工具,是農(nóng)民獲得信息的重要途徑。③取得政府和村委會(huì)支持。取得當(dāng)?shù)卣痛逦瘑T會(huì)的支持是很重要的,利用人脈資源,可以最大限度的提高效益;如果條件允許,還可采取合作方式,共同開(kāi)發(fā)農(nóng)村有線(xiàn)電視市場(chǎng)。④通過(guò)廣播臺(tái)等大力宣傳,擴(kuò)大影響面,通過(guò)精彩的節(jié)目與優(yōu)質(zhì)的信號(hào)質(zhì)量打動(dòng)百姓的心,實(shí)現(xiàn)有線(xiàn)電視在農(nóng)村扎根、服務(wù)農(nóng)民的目的。
1.3 改善服務(wù)水平社會(huì)發(fā)展到今天,服務(wù)摻入了更多的內(nèi)涵,更多的附加值信息,可以毫不夸張的說(shuō),優(yōu)質(zhì)服務(wù)已成為有線(xiàn)電視事業(yè)發(fā)展的動(dòng)力,決定事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。
2有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和改造的規(guī)劃
有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)改建的規(guī)劃,在注重經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)還要兼顧社會(huì)效益,充分考慮農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受能力和當(dāng)?shù)氐牡乩憝h(huán)境等綜合因素,選擇適合當(dāng)?shù)貙?shí)際的建設(shè)和改造方案。從網(wǎng)絡(luò)建設(shè)成本來(lái)講,隨著光纖價(jià)格在競(jìng)爭(zhēng)中不斷下降,利用光纖建設(shè)接入網(wǎng)的成本甚至低于銅纜。在技術(shù)方面,目前農(nóng)村比城市慢了半拍,但趕上了三網(wǎng)融合的技術(shù)機(jī)遇,農(nóng)村有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和改造完全可以跨越城市有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展過(guò)程,依靠光纖到村的綜合接入,一步到位完成城市信息化幾步才能走完的道路。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的村可以采用光纖接入網(wǎng)(OAN),因?yàn)檗r(nóng)村居住分散,采用光纖接入網(wǎng)(OAN),比城市更有實(shí)際意義。多數(shù)情況下,采用HFC方案較為適合,畢竟HFC網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展到今天已經(jīng)非常成熟,而且有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)可參考。明確了網(wǎng)改的目標(biāo),先進(jìn)行適當(dāng)超前的總體規(guī)劃設(shè)計(jì),再根據(jù)各地實(shí)際情況,從主干線(xiàn)到用戶(hù)終端逐步進(jìn)行改造,
①把所有主干線(xiàn)路進(jìn)行整改,以自然村為單位建立光節(jié)點(diǎn),初步形成主干光纖網(wǎng)絡(luò)。設(shè)計(jì)光纖網(wǎng)絡(luò)時(shí)每個(gè)光節(jié)點(diǎn)應(yīng)適當(dāng)預(yù)留一定數(shù)量的纖芯,為日后業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留空間。②對(duì)最后一公里線(xiàn)路進(jìn)行先調(diào)整后改造。③改造前還要制定一套完善計(jì)劃。打破過(guò)去由工程人員現(xiàn)場(chǎng)隨意設(shè)計(jì)拉線(xiàn)的習(xí)慣,設(shè)立專(zhuān)人專(zhuān)項(xiàng)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃。搜集資料,對(duì)各區(qū)域作技術(shù)分析預(yù)測(cè)和市場(chǎng)預(yù)測(cè),根據(jù)結(jié)果制定方案。然后由線(xiàn)路設(shè)計(jì)員繪制相應(yīng)的線(xiàn)路原理圖及施工說(shuō)明書(shū)交給工程人員施工,旋工完畢后做好資料整理及存檔工作。
3農(nóng)村有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)和改造實(shí)施步驟
我們根據(jù)以下步驟來(lái)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)建設(shè):①實(shí)地勘測(cè)。繪制出機(jī)房到鄉(xiāng)村的光纜的路由圖:繪制出居民住房的分布圖紙(可到城建部門(mén)收集相關(guān)資料),作為設(shè)計(jì)基本圖,復(fù)印幾份分別用于設(shè)計(jì)鋼絞線(xiàn)布放圖、電纜和放大器布設(shè)圖和用戶(hù)分配圖,圖中標(biāo)示出準(zhǔn)確的距離數(shù),確定線(xiàn)路走向,標(biāo)出借用桿和新立桿位置、距離等。②繪制路由圖。根據(jù)勘測(cè)圖紙,確定纜線(xiàn)路由走向,用電腦將路由圖繪出以做施工用。確定光節(jié)點(diǎn)的位置,然后算出光纜長(zhǎng)度,根據(jù)光纜損耗計(jì)算出光發(fā)射機(jī)的功率。再設(shè)計(jì)若干條電纜干線(xiàn),落實(shí)干線(xiàn)放大器的位置。然后計(jì)算、繪制出用戶(hù)分配主線(xiàn)的布設(shè)路徑,及用戶(hù)分配主線(xiàn)上分支器的位置和具體型號(hào):確定用戶(hù)分配放大器的具置,計(jì)算、標(biāo)示出用戶(hù)放大器輸出口分支、分配器的具體型號(hào),使其出口電平與該放大器所負(fù)載的各條用戶(hù)分配主線(xiàn)所需入口電平相等,以保證信號(hào)滿(mǎn)足用戶(hù)指標(biāo)要求。③計(jì)算出各項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)的數(shù)值。根據(jù)實(shí)際配置、調(diào)試情況對(duì)各項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)進(jìn)行初步的分配,計(jì)算出各部分的具體技術(shù)指標(biāo)的數(shù)值。指標(biāo)的分配設(shè)計(jì)應(yīng)留有一定的余量,不能簡(jiǎn)單地按照標(biāo)準(zhǔn)給定的數(shù)值設(shè)計(jì)。④將設(shè)計(jì)、繪制出的鋼絞線(xiàn)布放圖、電纜和放大器布設(shè)圖和用戶(hù)分配圖這三張圖紙分別復(fù)印幾份,交給施工負(fù)責(zé)人和安裝工,組織他們嚴(yán)格按圖紙施工,并落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)放大器調(diào)試和電平檢測(cè),保證放大器的輸出電平、斜率、調(diào)節(jié)電平和用戶(hù)電平與設(shè)計(jì)值一致。網(wǎng)絡(luò)安裝結(jié)束以后,將所有圖紙裝訂成冊(cè),編制目錄、頁(yè)碼,供今后發(fā)展安裝新用戶(hù)、用戶(hù)普查和故障維修時(shí)使用。
在農(nóng)村,有線(xiàn)電視網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)起步標(biāo)準(zhǔn)較低,缺少完整的設(shè)計(jì)理念和建設(shè)規(guī)范。我們要根據(jù)農(nóng)村自身的實(shí)際情況,充分考慮技術(shù)指標(biāo)、設(shè)備器材的通用互換性、今后的發(fā)展、投資經(jīng)濟(jì)性、運(yùn)營(yíng)維護(hù)成本等因素,制定出適合自身特性的建設(shè)和改造方案,更好的保護(hù)好原有投資,優(yōu)化設(shè)計(jì)和結(jié)構(gòu),提高網(wǎng)絡(luò)性能和指標(biāo),從而為建設(shè)信息化新農(nóng)村提供先決條件。
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