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時(shí)間：2022-12-13 11:14:48
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市場準(zhǔn)入崗位責(zé)任管理。市場準(zhǔn)入崗位責(zé)任管理是指以崗位盡職為基本要求，明確市場準(zhǔn)入崗位的操作內(nèi)容、方法、程序，落實(shí)市場準(zhǔn)入業(yè)務(wù)工作責(zé)任，確保增強(qiáng)行政審批質(zhì)效的管理規(guī)定。市場準(zhǔn)入是防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，加強(qiáng)準(zhǔn)入管理是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和銀行體系安全的必要前提。依據(jù)銀監(jiān)會(huì)“建立規(guī)范、公正、透明的市場準(zhǔn)入管理體系”的要求，市場準(zhǔn)入工作應(yīng)堅(jiān)持以下指導(dǎo)思想：明確崗位職責(zé)，合理劃分事權(quán)，規(guī)范盡職要求，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，嚴(yán)格責(zé)任追究，做到公開程序、依法許可，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與內(nèi)控兼顧、效率與質(zhì)量并重。制訂《市場準(zhǔn)入監(jiān)管操作規(guī)程》和《市場準(zhǔn)入監(jiān)管崗位責(zé)任管理辦法》，明確劃分監(jiān)管處長(分管局長)、分管副處長(分局副局長)及監(jiān)管崗位人員的管理責(zé)任，界定各市場準(zhǔn)入崗位的盡職要求，包括合規(guī)性要求、審慎性要求、程序性要求、時(shí)限要求、機(jī)構(gòu)開業(yè)后經(jīng)營管理狀況評(píng)估要求、新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤識(shí)別與后評(píng)估要求、高管人員履職評(píng)價(jià)要求等。設(shè)立銀監(jiān)局市場準(zhǔn)入專業(yè)考評(píng)辦公室，每半年對(duì)各監(jiān)管處室、各銀監(jiān)分局市場準(zhǔn)入工作的合規(guī)性開展一次考察并進(jìn)行市場準(zhǔn)人監(jiān)管崗位盡職調(diào)查，對(duì)市場準(zhǔn)人工作基礎(chǔ)薄弱、效率效能較低的處室，提出調(diào)整市場準(zhǔn)入審批權(quán)限的建議。
非現(xiàn)場監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理。非現(xiàn)場監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理是指以數(shù)據(jù)指標(biāo)的監(jiān)測監(jiān)控為基本線索，明確非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容、方法、程序，突出工作目標(biāo)考核，確保非現(xiàn)場監(jiān)管過程和結(jié)果對(duì)整個(gè)監(jiān)管工作發(fā)揮基礎(chǔ)和指導(dǎo)作用的管理規(guī)定。管理思路是，制訂《非現(xiàn)場監(jiān)管工作指引》和《非現(xiàn)場監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理辦法》，建立統(tǒng)一規(guī)范的銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和監(jiān)測分析框架，嚴(yán)格規(guī)范監(jiān)管信息的采集加工、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場監(jiān)管分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)論的反饋與使用等程序和要求，進(jìn)而設(shè)定非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標(biāo)，明確各級(jí)非現(xiàn)場監(jiān)管員的職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管工作及任務(wù)完成情況的管理和考核，促使非現(xiàn)場監(jiān)管人員及時(shí)、完整地收集監(jiān)管報(bào)表等信息資料，定期進(jìn)行監(jiān)測分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，跟進(jìn)異常情況并向上級(jí)報(bào)告結(jié)果。
為保證非現(xiàn)場監(jiān)管工作責(zé)任的落實(shí)，銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管專業(yè)考評(píng)辦公室根據(jù)《非現(xiàn)場監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理辦法》，每牛年對(duì)各處室非現(xiàn)場監(jiān)管工作情況進(jìn)行一次評(píng)價(jià)，年度工作結(jié)束后對(duì)全年工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行考核，并重點(diǎn)考評(píng)工作質(zhì)量和效率?？荚u(píng)的主要內(nèi)容包括：信息資料收集的及時(shí)性和全面性、分析的合理性和準(zhǔn)確性、報(bào)告程序的合規(guī)性、監(jiān)管建議或措施的可行性、非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性和監(jiān)管信息檔案的規(guī)范性、完整性。
現(xiàn)場檢查項(xiàng)目責(zé)任管理。現(xiàn)場檢查項(xiàng)目責(zé)任管理是指以單個(gè)現(xiàn)場檢查項(xiàng)目為管理單元，明確現(xiàn)場檢查方法、程序及各環(huán)節(jié)責(zé)任，實(shí)行項(xiàng)目全過程管理和主查人終身負(fù)責(zé)制的管理規(guī)定。現(xiàn)場檢查是銀行監(jiān)管的必要手段，為進(jìn)一步提高現(xiàn)場檢查的獨(dú)立性、權(quán)威性，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目責(zé)任管理的要求修訂完善現(xiàn)場檢查操作規(guī)程，并制定《現(xiàn)場檢查項(xiàng)目責(zé)任管理辦法》，規(guī)范現(xiàn)場檢查的程序和質(zhì)量要求。加強(qiáng)現(xiàn)場檢查計(jì)劃和項(xiàng)目立項(xiàng)管理的歸口管理，嚴(yán)格對(duì)自選項(xiàng)目立項(xiàng)的合理性及可行性進(jìn)行審查。年度現(xiàn)場檢查規(guī)劃一經(jīng)審定，即印發(fā)各監(jiān)管處室、分局執(zhí)行，并提前通知各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)檢查透明度和計(jì)劃性。認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場檢查項(xiàng)目主查人(兼任檢查組組長)負(fù)責(zé)制，主查人應(yīng)自始至終參加檢查，對(duì)現(xiàn)場檢查項(xiàng)目的方案制定、檢查實(shí)施、證據(jù)收集、工作底稿編寫、報(bào)告撰寫、檔案整理等實(shí)行全過程責(zé)任管理。檢查前，主查人擬訂檢查實(shí)施方案，報(bào)經(jīng)項(xiàng)目申請(qǐng)部門和局領(lǐng)導(dǎo)審核后組織實(shí)施；檢查中，認(rèn)真落實(shí)檢查方案，嚴(yán)格履行檢查程序；檢查結(jié)束后，按規(guī)定撰寫檢查報(bào)告、提出對(duì)有關(guān)問題的行政處罰建議及監(jiān)管工作建議；向項(xiàng)目申請(qǐng)部門、辦公室及分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告工作完成情況；向項(xiàng)目申請(qǐng)部門移交檢查檔案。
對(duì)項(xiàng)目完成情況、檢查組及其成員履職情況進(jìn)行兩個(gè)層次的評(píng)價(jià)，一是每季度安排現(xiàn)場檢查人員述職，由所在處室每季度對(duì)其在現(xiàn)場檢查中的履職情況進(jìn)行考核；二是年末由銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查專業(yè)考評(píng)辦公室參照后續(xù)現(xiàn)場檢查及日常非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程對(duì)現(xiàn)場檢查項(xiàng)目成果的跟蹤監(jiān)管情況進(jìn)行檢查；對(duì)全年所有現(xiàn)場檢查項(xiàng)目實(shí)施方案、檢查報(bào)告的質(zhì)量和主查人履行職責(zé)的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)；評(píng)選出優(yōu)秀項(xiàng)目和優(yōu)秀主查人；對(duì)違規(guī)、違紀(jì)、失職的提出問責(zé)建議。
四項(xiàng)制度：規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管
銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的順利實(shí)施和充分發(fā)揮，在很大程度上取決于一整套較為完善的制度體系的確立和良好執(zhí)行。
管檢交叉制度。建立該制度旨在強(qiáng)化監(jiān)管自律約束、提高監(jiān)管透明度，使監(jiān)管處室日常監(jiān)管(市場準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管)與現(xiàn)場檢查職能適時(shí)適度分開、既獨(dú)立又協(xié)作，現(xiàn)場檢查人員與非現(xiàn)場監(jiān)管人員和市場準(zhǔn)入監(jiān)管人員交叉整合使用，并對(duì)重大或特定的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目，在全局范圍內(nèi)統(tǒng)一調(diào)配檢查人員、主要由與相關(guān)監(jiān)管處室無日常監(jiān)管關(guān)系的檢查組實(shí)施。通過一定程度的管檢交叉活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)日常監(jiān)管與現(xiàn)場檢查相互促進(jìn)、相互補(bǔ)充、相互監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。
查處分離制度。依照銀監(jiān)會(huì)《行政處罰辦法》，明確查處過程中各有關(guān)部門的職權(quán)，規(guī)范對(duì)銀行業(yè)務(wù)問題的查處行為，做到各有關(guān)部門相互配合、相互制約，確保行政處罰公平、公正；對(duì)日常非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)且需立案檢查的問題，按規(guī)定程序立案后實(shí)施檢查，查清事實(shí)并充分收集相關(guān)證據(jù)，主查人提出處理建議，監(jiān)管處室提出初步處理意見，形成完整的卷宗資料，移交政策法規(guī)處審查，主查人對(duì)檢查、取證過程及所移交材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)；政策法規(guī)處對(duì)監(jiān)管處室、檢查組移交的檢查、調(diào)查材料進(jìn)行審查，按照有關(guān)法律法規(guī)審核，提出相應(yīng)的行政處罰意見，提交有關(guān)會(huì)議研定后實(shí)施，并對(duì)處罰意見審核、復(fù)議、執(zhí)行過程及處罰的合法性負(fù)責(zé)。
跟蹤問責(zé)制度。依據(jù)監(jiān)管責(zé)任制及監(jiān)管工作盡職要求，對(duì)監(jiān)管過程及結(jié)果進(jìn)行跟蹤監(jiān)督并對(duì)其中存在的問題實(shí)施責(zé)任追究。紀(jì)檢監(jiān)察部門定期對(duì)監(jiān)管執(zhí)法及職責(zé)履行情況進(jìn)行執(zhí)法監(jiān)察，開展現(xiàn)場檢查再監(jiān)督，及時(shí)反映、糾正和防止現(xiàn)場檢查中的監(jiān)管寬容、不作為或亂作為問題，依規(guī)查處現(xiàn)場檢查中的違法違紀(jì)行為。
績效考核制度。該制度是指對(duì)照工作職責(zé)和目標(biāo)任
務(wù)，按季度分級(jí)定性定量考核各監(jiān)管處室、各銀監(jiān)分局的監(jiān)管工作及責(zé)任目標(biāo)完成情況，并將考核結(jié)果與季度績效工資分配、監(jiān)管人員晉職晉級(jí)等掛鉤。設(shè)立銀監(jiān)局績效考核領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，采取全方位考核方式，對(duì)工作人員季度或年度監(jiān)管工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行量化考核。每季度末，依據(jù)年初與各監(jiān)管處室、各分局負(fù)責(zé)人簽訂的年度工作目標(biāo)責(zé)任書，參考市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查三項(xiàng)專業(yè)季度考評(píng)情況，對(duì)各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行定量考核，分級(jí)評(píng)定各考核對(duì)象每季度考核等次；年末綜合匯總四個(gè)季度考核結(jié)果相應(yīng)確定全年考核等次，依據(jù)考核等次核發(fā)季度績效工資和全年績效工資，發(fā)揮考核和績效工資激勵(lì)作用。
五項(xiàng)保障：強(qiáng)化監(jiān)管基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管
強(qiáng)化監(jiān)管信息系統(tǒng)支持保障。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)“1104”工程統(tǒng)一規(guī)劃，充分利用現(xiàn)代電子技術(shù)和信息技術(shù)，加快建立銀監(jiān)局系統(tǒng)的監(jiān)管信息管理體系。一是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)信息規(guī)范化管理，實(shí)現(xiàn)“數(shù)入一門，數(shù)出一門”。制定《監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息管理辦法》，建立監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息的數(shù)據(jù)處理中心，在數(shù)據(jù)的采集、加工、上報(bào)、共享以及等環(huán)節(jié)上實(shí)行歸口管理，減少數(shù)據(jù)處理層次和環(huán)節(jié)，提高數(shù)據(jù)報(bào)送、處理的效率和質(zhì)量。明確要求被監(jiān)管對(duì)象專設(shè)統(tǒng)一管理報(bào)表、數(shù)據(jù)報(bào)送的專業(yè)部門，按規(guī)范流程實(shí)現(xiàn)監(jiān)管報(bào)表“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”集中報(bào)送。二是加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)步伐，大力推廣辦公自動(dòng)化和信息管理系統(tǒng)。加快建設(shè)由銀監(jiān)局內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、城市金融網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)接人工程組成的多層級(jí)、多通道的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“上聯(lián)銀監(jiān)會(huì)，下接分局、辦事處，內(nèi)聯(lián)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，外聯(lián)國際互聯(lián)網(wǎng)”的建網(wǎng)目標(biāo)，為辦公自動(dòng)化及信息管理系統(tǒng)的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。三是加快信息監(jiān)測和預(yù)警體系建設(shè)步伐，提高監(jiān)管信息處理能力。建立以統(tǒng)計(jì)信息處為主導(dǎo)、各監(jiān)管處室參與的銀行業(yè)信息監(jiān)測和預(yù)警中心，逐步實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)收集校對(duì)、加工處理、編制報(bào)表的信息化處理。完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)的綜合分析和運(yùn)用，及時(shí)向監(jiān)管處室通報(bào)和提示預(yù)警信息，提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息質(zhì)量。
強(qiáng)化監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)保障。確立銀監(jiān)局系統(tǒng)人才隊(duì)伍建設(shè)基本思路，即：以崗位培訓(xùn)、崗位成才為主導(dǎo)方式，以崗位細(xì)分、明確規(guī)范、專業(yè)達(dá)標(biāo)、定期考核為基本架構(gòu)，明確人才培訓(xùn)培養(yǎng)目標(biāo)，制訂實(shí)施《監(jiān)管人才培訓(xùn)培養(yǎng)規(guī)劃》，建立長遠(yuǎn)、持續(xù)的監(jiān)管人才培訓(xùn)培養(yǎng)機(jī)制。采取以下措施：一是制定監(jiān)管人員個(gè)人成長規(guī)劃。力爭用兩到三年的時(shí)間，在全局系統(tǒng)建立由精通相關(guān)專業(yè)的100名現(xiàn)場檢查主查人和綜合分析人員、熟悉相關(guān)專業(yè)的300名專項(xiàng)檢查人員和分析人員、200名保障支持人員構(gòu)成的監(jiān)管人才庫。按總體目標(biāo)，對(duì)監(jiān)管人員個(gè)人發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，通過業(yè)余自學(xué)、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、崗位培訓(xùn)等途徑，不斷提高專業(yè)人才的理論水平和業(yè)務(wù)技能，并定期進(jìn)行檢查和評(píng)估，打造職業(yè)化監(jiān)管隊(duì)伍。二是加強(qiáng)崗位培訓(xùn)工作。按照“立足崗位，選定專業(yè)，限期達(dá)標(biāo)，組織評(píng)估，獎(jiǎng)勵(lì)兌現(xiàn)”的原則，制定全局系統(tǒng)干部教育培訓(xùn)工作規(guī)劃和分年度工作目標(biāo)、計(jì)劃，采取脫產(chǎn)進(jìn)修、交流學(xué)習(xí)、專題講座、專家輔導(dǎo)、專業(yè)培訓(xùn)、集中調(diào)研、擔(dān)任主查等培訓(xùn)措施，分級(jí)分類組織開展有針對(duì)性的、多層次的、組織安排與自加壓力相結(jié)合的培訓(xùn)活動(dòng)。推進(jìn)干部教育培訓(xùn)信息化和教學(xué)手段網(wǎng)絡(luò)化，改進(jìn)教育培訓(xùn)方法，完善教育培訓(xùn)登記制度，提高培訓(xùn)工作質(zhì)量。三是強(qiáng)化教育培訓(xùn)激勵(lì)。設(shè)立監(jiān)管人員培訓(xùn)培養(yǎng)工作專家考評(píng)委員會(huì)，對(duì)各類培訓(xùn)教育項(xiàng)目和監(jiān)管系列職務(wù)資格進(jìn)行嚴(yán)格的考試考核。制訂干部職工教育培訓(xùn)保障和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)職工自學(xué)成才、參加培訓(xùn)及業(yè)余學(xué)歷學(xué)位教育并取得成效的予以獎(jiǎng)勵(lì)。
強(qiáng)化監(jiān)管資源系統(tǒng)管理保障。建立以省局為中心的省局、分局、監(jiān)管辦事處人員集中調(diào)度、資源統(tǒng)一整合的系統(tǒng)管理體制。一是加強(qiáng)監(jiān)管工作的集中統(tǒng)一管理。省局負(fù)責(zé)組織、統(tǒng)籌全省銀行業(yè)監(jiān)管工作，部署轄內(nèi)重大監(jiān)管活動(dòng)，統(tǒng)一安排大型現(xiàn)場檢查，具體承擔(dān)對(duì)省級(jí)及武漢市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管任務(wù)。銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置：工作，按照“管法人”的要求，重點(diǎn)抓好法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管。監(jiān)管辦事處負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管工作，重點(diǎn)是農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)。二是統(tǒng)一調(diào)度監(jiān)管力量。統(tǒng)一調(diào)配、集中使用現(xiàn)有監(jiān)管力量，從全系統(tǒng)抽調(diào)監(jiān)管人員，集中開展現(xiàn)場檢查、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置、大型課題研究、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等重點(diǎn)：工作。三是加強(qiáng)系統(tǒng)資源集約管理。本著集約、高效原則，強(qiáng)化省局的系統(tǒng)綜合管理職能，減輕分局日常行政管理工作壓力。
在過去的監(jiān)管實(shí)踐中，由于缺少有效的監(jiān)管手段、方式、方法和措施，監(jiān)管部門未能建立起一整套適合高管人員履職行為監(jiān)管的有效管理模式，‘重審批、輕管理”現(xiàn)象普遍，使監(jiān)管僅僅滯留在任職資格管理上，缺乏后續(xù)行為監(jiān)管措施，形成監(jiān)管真空，在一定程度上影響了監(jiān)管工作的效果。目前，這方面問題仍然存在。
(一)現(xiàn)行監(jiān)管制度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。
(三)缺乏量化指標(biāo)，高管人員履職行為難評(píng)價(jià)?，F(xiàn)實(shí)工作中，監(jiān)管部門對(duì)高管人員的日常監(jiān)管多采取質(zhì)詢、約見談話、調(diào)查走訪、現(xiàn)場檢查等考核的方式，但在考核評(píng)價(jià)中，采取定性東西多，定量指標(biāo)少，考核內(nèi)容也僅限于其分管的工作完成情況和是否存在違規(guī)違紀(jì)行為，一般情況下被考核的高管人員均能順利通過，很難全面對(duì)高管人員履職期間業(yè)務(wù)能力、管理能力、經(jīng)營業(yè)績等履職行為進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)
(四)信息渠道不暢，履職行為監(jiān)管出現(xiàn)斷層。由于對(duì)高管人員履職行為監(jiān)管的相關(guān)信息多數(shù)從金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料中獲取，不足以全面及時(shí)反映高管人員情況，影響履職行為監(jiān)管效果。同時(shí)，對(duì)高管人員的監(jiān)管目前還未實(shí)行計(jì)算機(jī)信息化管理，未實(shí)現(xiàn)全省以至全國高管人員監(jiān)管信息共享，對(duì)高管人員跨地區(qū)、跨省干部調(diào)動(dòng)，造成監(jiān)管信息斷層，加大了高管人員異地任職的監(jiān)管成本，也使監(jiān)管的連續(xù)性受到影響，給一些違規(guī)高管人員制造了可鉆空子。
(五)高管人員履職行為監(jiān)管存在表面現(xiàn)象。目前，從省、市分局層面來看，對(duì)高管人員的監(jiān)管分散在各監(jiān)管處室，且普遍沒有單獨(dú)設(shè)立機(jī)構(gòu)高管監(jiān)管崗位，而是由其他崗位工作人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。由于這部分人員既要承擔(dān)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表收集、匯總、分析和上報(bào)，還要承擔(dān)繁重的現(xiàn)場檢查任務(wù)，工作量相當(dāng)大，難以集中力量、集中時(shí)間專心搞好履職行為監(jiān)管，使這方面監(jiān)管工作流于形式。
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行為監(jiān)管的內(nèi)容和方式設(shè)想
(一)履職行為監(jiān)管考核評(píng)價(jià)內(nèi)容。鑒于履職行為監(jiān)管的內(nèi)容十分豐富，監(jiān)管考評(píng)應(yīng)建立一套健全的考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)高管人員履職過程進(jìn)行全方位監(jiān)管，突出重點(diǎn)，著重考核經(jīng)營績效。據(jù)此，可以將監(jiān)管考評(píng)內(nèi)容歸結(jié)為以下幾個(gè)方面:
1.履職期間基本素質(zhì)的完備性，包括高管人員的政策理論水平、法制觀念;道德品行、行為操守、民主工作作風(fēng)，是否誠信、廉潔、遵紀(jì)守法等;現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理知識(shí)的掌握程度和管理能力;勤政廉政情況;家庭重大事項(xiàng)，包括財(cái)務(wù)收支，直系親屬經(jīng)商辦企業(yè)、出境學(xué)習(xí)工作情況等方面。2.履職期間內(nèi)控制度的健全性，包括各項(xiàng)規(guī)章制度是否完備并得到有效遵守;機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置是否科學(xué)合理，崗位職責(zé)及培訓(xùn)制度是否明確;是否明確規(guī)定各部門、各崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制效果等方面。3.履職期間業(yè)務(wù)運(yùn)行的合規(guī)性，包括各項(xiàng)政策法規(guī)是否得到貫徹落實(shí)，業(yè)務(wù)開展過程中各個(gè)程序、環(huán)節(jié)是否符合法律和制度規(guī)定;有違規(guī)經(jīng)營、重大案件等方面。4.履職期間的業(yè)務(wù)經(jīng)營有效性，即表現(xiàn)為經(jīng)營績效，主要體現(xiàn)為是否完成了上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，是否取得預(yù)期結(jié)果;機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量(不良資產(chǎn)升降)狀況，撥備提取及盈利等重要的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營指標(biāo)變化情況等方面。
(二)履職行為監(jiān)管考核評(píng)價(jià)方式。在監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門可依據(jù)監(jiān)管的內(nèi)容并結(jié)合被監(jiān)管者的實(shí)際情況采取多種多樣的履職行為監(jiān)管方式，在傳統(tǒng)約見談話、考試、現(xiàn)場檢查、質(zhì)詢的基礎(chǔ)上，加大履職行為調(diào)查力度，對(duì)高管人員在履職期間的表現(xiàn)進(jìn)行專項(xiàng)或全面了解，并作出對(duì)其任職行為的綜合評(píng)價(jià)。
1.制定考評(píng)辦法，進(jìn)行量化考評(píng)?，F(xiàn)行辦法雖規(guī)定把高管人員的任期考核納入任職資格管理的范圍，但對(duì)考核內(nèi)容與考核方法均未有明細(xì)規(guī)定。要從個(gè)人品行、工作作風(fēng)、管理能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面，通過指標(biāo)量化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行履職行為考評(píng)，構(gòu)建起包括任職資格審核、任職期間考核和任職資格取消的全方位、動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系。2.堅(jiān)持現(xiàn)場測評(píng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)和專家評(píng)審相結(jié)合。考評(píng)工作分為現(xiàn)場測評(píng)、監(jiān)管部門評(píng)價(jià)和專家組評(píng)審三部分分別組織評(píng)審，將定量評(píng)價(jià)與定性評(píng)價(jià)結(jié)合起來，對(duì)被考評(píng)人員分別給出稱職、基本稱職、不稱職等不同評(píng)審結(jié)論，并對(duì)基本稱職、不稱職高管人員提出改進(jìn)和處理意見。3加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)落實(shí)，強(qiáng)化履職行為后續(xù)監(jiān)管。要將考評(píng)結(jié)果反饋給被考評(píng)人征求意見，充分尊重其申辯的權(quán)力，促使考評(píng)依法合規(guī)進(jìn)行。對(duì)考評(píng)中發(fā)現(xiàn)的問題、相應(yīng)的改進(jìn)意見要分別送給被考評(píng)人員及其上級(jí)相應(yīng)管理部門，并督促其落實(shí)整改，對(duì)未落實(shí)整改，工作無明顯改進(jìn)或連續(xù)兩年被評(píng)為不稱職的，則建議有關(guān)部門予以調(diào)整或撤換。
一、勤奮工作，完成分管工作任務(wù)
我是公司經(jīng)理助理，分管銀行保險(xiǎn)及團(tuán)險(xiǎn)等銷售工作，在公司經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，增強(qiáng)工作責(zé)任心和工作緊迫感，刻苦勤奮、兢兢業(yè)業(yè)工作，較好完成自己的分管工作任務(wù)，取得良好成績。
1、關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)完成情況。截止12月23日，我在關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)上完成了任務(wù)，取得良好成績。其中銀保渠道完成首年保費(fèi)228萬元，完成率為98.29%，其中5年以上期交216萬元，完成率227.99%，完成標(biāo)保83.09萬元，完成率184.64%；團(tuán)險(xiǎn)完成年度任務(wù)218萬元，完成年試驗(yàn)行務(wù)的94.79%，其中意外險(xiǎn)完成210.89萬元，完成率112.18%
2、重點(diǎn)工作和常規(guī)工作完成情況。在重點(diǎn)工作方面，我著重抓好銀保保險(xiǎn)規(guī)劃師的招聘和培訓(xùn)工作，全年共招聘XX名銀保保險(xiǎn)規(guī)劃師，完成市公司指標(biāo)的XX%。對(duì)招聘來的銀保保險(xiǎn)規(guī)劃師，我認(rèn)真做好培訓(xùn)工作，提高銀保保險(xiǎn)規(guī)劃師的思想覺悟和業(yè)務(wù)技能，使其能夠盡快開展工作，完成公司布置下達(dá)的工作任務(wù)。在常規(guī)工作方面，我?guī)ьI(lǐng)銷售團(tuán)隊(duì)成員重點(diǎn)做好老客戶的關(guān)系維護(hù)工作，保持日常聯(lián)絡(luò)與溝通，為老客戶提供常規(guī)性保險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)通過維護(hù)客戶關(guān)系去挖掘客戶潛力，努力拓展新的合作項(xiàng)目，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，為公司多創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益。
3、工作中存在的問題。主要是完成銀保等任務(wù)過份依賴于精英，沒有充分發(fā)揮整個(gè)團(tuán)隊(duì)的作用。今后工作中，我要注意這個(gè)問題，做到均衡發(fā)展，進(jìn)行日?；鰡T，確保險(xiǎn)伍穩(wěn)定，同時(shí)要加強(qiáng)同銀行等單位的合作，密切雙方關(guān)系，為銀保業(yè)務(wù)發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。
二、認(rèn)真履職，提高工作效率和工作質(zhì)量
我認(rèn)真履行自己經(jīng)理助理的工作職責(zé)，提高工作效率和工作質(zhì)量，促進(jìn)銀保等業(yè)務(wù)發(fā)展。一是堅(jiān)持發(fā)展是硬道理，圍繞銷售工作積極想方設(shè)法發(fā)展業(yè)務(wù)，力爭全面完成任務(wù)，取得良好成績。二是自己堅(jiān)持早上班、遲下班，把精力時(shí)間都用到工作上，起到模范帶頭作用，激勵(lì)大家共同努力工作，取得良好工作成績。三是維護(hù)好銀行等單位渠道的關(guān)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)深入發(fā)展；加強(qiáng)員工隊(duì)伍培養(yǎng)，著重培養(yǎng)員工永不氣餒、頑強(qiáng)拼搏的精神，去瞄準(zhǔn)市場需求，千方百計(jì)攻克堡壘，取得經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展。
三、反腐倡廉，營造風(fēng)清氣正氛圍
我堅(jiān)持以黨的十精神和系列重要講話精神為指導(dǎo)，持續(xù)開展反腐倡廉工作，全面推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)發(fā)展，為促進(jìn)各項(xiàng)工作健康深入發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的廉政保障。
1、加大教育力度，筑牢反腐防線。為深入推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作，確保銷售工作健康發(fā)展、清廉發(fā)展，我著重抓好三方面工作：一是大力推進(jìn)廉政文化建設(shè)，使每個(gè)員工在廉政文化的影響下崇尚廉潔，形成尊廉崇廉的良好氛圍。二是加強(qiáng)員工的職業(yè)道德建設(shè)，大力倡導(dǎo)“讀書修德，以德律已”，引導(dǎo)員工培養(yǎng)良好思想情操，防范產(chǎn)生不正之風(fēng)和腐敗行為。三是深入開展黨紀(jì)政紀(jì)條規(guī)教育，加強(qiáng)廉潔自律情況的監(jiān)督，使員工增強(qiáng)法紀(jì)觀念，自覺做到遵紀(jì)守法、廉潔從業(yè)，確保不發(fā)生違紀(jì)違規(guī)情況。
2、嚴(yán)格要求自己，確保清正廉潔。我一是正確對(duì)待權(quán)力，始終樹立權(quán)力就是服務(wù)的意識(shí)，權(quán)力就是責(zé)任的理念，做到盡心盡責(zé)、恪盡職守，珍惜權(quán)力、管好權(quán)力，努力為公司發(fā)展服務(wù)。二是正確對(duì)待利益，堅(jiān)持正確的利益觀，保持一顆平常心，不見利忘義，不見富思遷，杜絕一切不正之風(fēng)和腐敗行為。三是正確對(duì)待自己，對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，嚴(yán)格遵守廉潔從業(yè)規(guī)定，做到“自省、自警、自勵(lì)”，“慎獨(dú)、慎微、慎欲”，做一名道德高尚、清正廉潔、深受大家擁護(hù)的干部。
四、存在的不足問題和下一步工作設(shè)想
2015年，我認(rèn)真努力工作，雖然完成了任務(wù)，取得良好成績，但還是存在一定的不足問題，主要是工作規(guī)范化不夠，工作成績不夠大，工作特色和亮點(diǎn)不多，這些不足問題需要在今后工作中切實(shí)加以改進(jìn)和提高。
在下一步工作中，我要按照公司的工作精神和自己職責(zé)范圍，刻苦勤奮、認(rèn)真努力工作，完成全部工作，取得優(yōu)異成績。
1、勤奮學(xué)習(xí)，提高思想認(rèn)識(shí)。我要做到勤奮學(xué)習(xí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十精神和公司的工作精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)文化與業(yè)務(wù)知識(shí)，進(jìn)一步提高自己的思想道德品質(zhì)和工作業(yè)務(wù)技能，爭做學(xué)習(xí)型干部，為做好各項(xiàng)工作，打下牢固扎實(shí)基礎(chǔ)。
隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念和公司治理架構(gòu)的逐步形成和建立，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部控制管理及風(fēng)險(xiǎn)防范體系也得以進(jìn)一步規(guī)范和強(qiáng)化?？傂?、各省級(jí)分行和市級(jí)分行均建立了專門的內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防控部門，有一套自上而下的管理制度、流程和方法，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防控工作也取得了良好的效果。但對(duì)于承擔(dān)著整個(gè)農(nóng)行經(jīng)營任務(wù)的縣級(jí)支行而言，內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防控在點(diǎn)和面上，均存在較大的提升空間。
一、縣級(jí)支行內(nèi)部控制工作中存在的問題
（一）員工合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的問題是內(nèi)部控制管理面臨的最大難題。
有些員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防控是領(lǐng)導(dǎo)的事，與己無關(guān)；有些員工法律、規(guī)章意識(shí)淡薄，借方便開展工作之名，以不影響同事之間相互團(tuán)結(jié)協(xié)作為理由，相互之間無原則信任，不僅放松對(duì)自己的要求，對(duì)別人的違規(guī)行為也視而不見、知情不報(bào)，從而導(dǎo)致不嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和崗位制約制度的行為屢屢發(fā)生；還有些員工受社會(huì)不良風(fēng)氣和金錢的誘惑，頂風(fēng)違紀(jì)、內(nèi)外勾結(jié)，打銀行客戶資金的主意。同時(shí)，少數(shù)單位的領(lǐng)導(dǎo)干部在執(zhí)行規(guī)章制度上打“球”，無視法律、法規(guī)及銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，甚至為了完成目標(biāo)任務(wù)，不惜鉆制度空子，故意違規(guī)。個(gè)別行為隱藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（二）網(wǎng)點(diǎn)長期存在的“重經(jīng)營、輕管理”的經(jīng)營理念使內(nèi)部控制執(zhí)行蒼白無力。
隨著股份制商業(yè)銀行向三四線城市擺攤駐點(diǎn)步伐的加快，農(nóng)行縣級(jí)支行，特別是經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域支行和基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營競爭日趨加劇，加上任務(wù)指標(biāo)的“層層遞加”，基層行忙于業(yè)務(wù)營銷拓展、疏于風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)象普遍存在。大部分員工、大部分時(shí)間、大部分精力都放在了如何打開營銷市場，如何完成業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)上，合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的工作基本上屬于“靠邊站”。“任務(wù)指標(biāo)都完不成，哪有時(shí)間干這個(gè)”是很多基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常抱怨的話。
（三）支行內(nèi)控管理勢單力薄，難以形成有效的監(jiān)管威懾力。
一是專業(yè)的內(nèi)控管理人員嚴(yán)重欠缺?？h級(jí)支行系統(tǒng)基本沒有專業(yè)的內(nèi)控管理團(tuán)隊(duì)，甚至沒有專門的內(nèi)控管理人員。以泰興農(nóng)行為例，內(nèi)控管理職能歸屬網(wǎng)點(diǎn)管理部，部門人員8人，最年輕的42歲，為部門主要負(fù)責(zé)人；其次為49歲，部門副職，分管安全保衛(wèi)；其它6人均在53周歲以上（4人為退二線管理人員，4人將在3年內(nèi)退休）。由于有效勞力欠缺，內(nèi)控管理工作只好由部門主要負(fù)責(zé)人兼任。因時(shí)間和精力的局限性，加之各條線專業(yè)知識(shí)的欠缺，部門能獨(dú)立開展的，除了簡單的“飛行“檢查，突擊檢查一些代保管、違規(guī)保管、客戶信息泄露等方面的問題外，深層級(jí)的內(nèi)部控制檢查活動(dòng)幾乎難以展開。二是各職能部門之間難以形成監(jiān)管合力。由于各部門職能不同，工作有異，人員緊張，作為內(nèi)控管理的牽頭部門要協(xié)調(diào)組織各部門協(xié)同開展一次全面的內(nèi)控檢查活動(dòng)，難度很大。不是部門派不出人，就是出工不出力，怕得罪人，當(dāng)“老好人”，敷衍了事，起不到應(yīng)有的監(jiān)管作用。三是季度盡職監(jiān)督檢查質(zhì)量不盡如人意。按照農(nóng)行系統(tǒng)現(xiàn)行管理體制，各條線都有內(nèi)控管理職能，應(yīng)對(duì)本條線的內(nèi)控管理負(fù)責(zé)。從當(dāng)前現(xiàn)狀看，除了運(yùn)營和安全保衛(wèi)條線的日常監(jiān)管工作能有效開展，其它部門基本上就是依賴上級(jí)行的檢查和一季一次的盡職監(jiān)督檢查。而條線每季一次的盡職監(jiān)督工作，質(zhì)量也不盡如人意，主要表現(xiàn)為面上不能做到全覆蓋、點(diǎn)上深度不夠、系統(tǒng)錄入資料欠規(guī)范。
（四）監(jiān)管層面對(duì)“常見病”、“多發(fā)病”查處不嚴(yán)，制度的嚴(yán)肅性被削弱。
一些沒有產(chǎn)生后果的輕微違規(guī)違紀(jì)行為，管理層一方面擔(dān)心打擊員工積極性，影響工作熱情；一方面因這類問題涉及面廣，為“多發(fā)病”、“常見病”，受“法不責(zé)眾”思想的影響，檢查發(fā)現(xiàn)后基本上以積分、批評(píng)教育為主，沒有嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度給予相應(yīng)的處罰，導(dǎo)致制度的嚴(yán)肅性被削弱。同時(shí)，也給員工造成了一種“小問題不算問題，不會(huì)被追責(zé)”的不良心理暗示，導(dǎo)致員工放松了對(duì)制度執(zhí)行的要求，甚至一些很容易避免的問題，也會(huì)因“這個(gè)問題沒什么、不要緊”的心理暗示而難以得到有效糾改。
（五）機(jī)制不健全，不適應(yīng)內(nèi)外部監(jiān)管越來越嚴(yán)的形勢要求。
健全、有序、高效、嚴(yán)密的內(nèi)控制度和嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的操作流程是常態(tài)化防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)。而當(dāng)前農(nóng)行內(nèi)控制度在某些方面還不能適應(yīng)這種要求。一是新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的管理制約機(jī)制推出滯后，跟不上新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推出的速度，有的甚至連業(yè)務(wù)操作方面的基本規(guī)范要求都未能達(dá)到就推向市場，不知不覺中形成了風(fēng)險(xiǎn)。二是制度規(guī)定缺乏操作流程的細(xì)化，導(dǎo)致在履職過程中有較大隨意性，影響制度執(zhí)行的統(tǒng)一規(guī)范性和嚴(yán)肅性。三是缺乏對(duì)制度執(zhí)行過程的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。以“結(jié)果論英雄”，就連縣級(jí)支行的年度內(nèi)控評(píng)價(jià)都是以錄入ICCS系統(tǒng)的檢查問題和整改結(jié)果為依據(jù)，而這些檢查問題又受到諸多因素（如檢查次數(shù)、檢查覆蓋面等等）的影響，科學(xué)性明顯不足。同時(shí)，這樣的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)也導(dǎo)致了基層行不能常態(tài)化、長效化地關(guān)注制度執(zhí)行過程。
二、增強(qiáng)縣級(jí)支行內(nèi)部控制管理能力的建議
牢牢把握“夯實(shí)管理基礎(chǔ)、提高發(fā)展質(zhì)量”的工作要求和“強(qiáng)管理之基、固發(fā)展之本”的工作主線，以轉(zhuǎn)變思想觀念為前提，以開展合規(guī)文化建設(shè)為先導(dǎo)，以檢查督導(dǎo)為手段，以推動(dòng)部門條線履職為重點(diǎn)，全面提升縣級(jí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
（一）培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)。
員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)的高低是影響內(nèi)部控制的一個(gè)重要因素。一是管理層領(lǐng)導(dǎo)，比如支行班子成員、部門負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營主管等必須從思想上充分認(rèn)識(shí)到良好健全的內(nèi)部控制是業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的重要保障，意識(shí)到自身在內(nèi)部控制過程中需承擔(dān)的責(zé)任，真正重視內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，對(duì)整個(gè)內(nèi)控管理良好氛圍的形成起到引領(lǐng)作用。二是要加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)管理上的宣講和風(fēng)險(xiǎn)文化上的教育，全面落實(shí)員工合規(guī)文化“四個(gè)必須”要求（每次例會(huì)必講、每位員工必談、每日回顧必看、每次自查必檢），使員工能有效識(shí)別和防范各類風(fēng)險(xiǎn)；使“風(fēng)險(xiǎn)就在眼前、案件就在身邊”的理念在員工心中落地生根，并外化為嚴(yán)格制度執(zhí)行、合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的實(shí)際行動(dòng)。三是加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的懲處力度，對(duì)產(chǎn)生了后果的業(yè)務(wù)違規(guī)行為和員工風(fēng)險(xiǎn)行為，要從嚴(yán)從重處理，絕不姑息；對(duì)一些沒有產(chǎn)生后果的輕微違規(guī)現(xiàn)象，也不能不聞不問、輕描淡寫，一帶而過，夠得上處理的，要處理責(zé)任人，夠不上處理的，要加強(qiáng)批評(píng)教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，有效打破“法不責(zé)眾”“、輕責(zé)不究”的局面，有效促進(jìn)全員風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)的提升。
（二）打造一支合格的內(nèi)控管理隊(duì)伍。
縣級(jí)支行內(nèi)控牽頭部門最少要配一名能力和素質(zhì)都能勝任崗位的內(nèi)控管理專業(yè)人員，由專門的人做專門的事，解決當(dāng)前兼職人員時(shí)間有限、精力不足的問題，其它各條線也必須要明確一名兼職內(nèi)控管理人員，負(fù)責(zé)條線內(nèi)控管理和合規(guī)工作，提升條線檢查和監(jiān)管質(zhì)量。要加強(qiáng)對(duì)各單位負(fù)責(zé)人、運(yùn)營主管內(nèi)控管理能力的培養(yǎng)，對(duì)存在“內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理耽誤業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展”錯(cuò)誤想法的，進(jìn)行“洗腦”式的教育，促其思想轉(zhuǎn)變、認(rèn)識(shí)提升；將內(nèi)控管理工作納入年度述職和考核的重要內(nèi)容，內(nèi)控管理不力、年度內(nèi)控考核不合格的，要下崗學(xué)習(xí)甚至撤職。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)上述人員內(nèi)控管理知識(shí)的定期培訓(xùn)，以管理人員思想和素質(zhì)的“雙提升”，促進(jìn)管理水平的提高。
（三）加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部制度的梳理、修訂和完善。
基層行在日常工作中發(fā)現(xiàn)的制度漏洞，要及時(shí)報(bào)告、分析和匯總，在各類檢查中也要將查找制度上的不完善、不合理，作為工作內(nèi)容。本級(jí)行制度上的問題要及時(shí)修訂，以免漏洞擴(kuò)大；本級(jí)行權(quán)限范圍以外的，要提出修改意見和建議，提請(qǐng)有權(quán)行及時(shí)梳理、修訂和完善。同時(shí)，對(duì)一些新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品在辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)存在明顯的制度和法律風(fēng)險(xiǎn)漏洞的，要提請(qǐng)上級(jí)行停止辦理，待制度完善后，再重新進(jìn)入市場。與此同時(shí)，必須建立主動(dòng)合規(guī)的激勵(lì)機(jī)制和違規(guī)行為的約束機(jī)制，改變目前獎(jiǎng)懲機(jī)制與現(xiàn)實(shí)形勢不對(duì)等、不對(duì)應(yīng)、不對(duì)稱現(xiàn)狀。一是要建立違規(guī)連帶責(zé)任追究制度。凡是下級(jí)行發(fā)生違規(guī)事件或行為的，同時(shí)上追兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)連帶責(zé)任，即：二級(jí)支行發(fā)生違規(guī)事件或行為的，除追究二級(jí)支行當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任外，同時(shí)上追一級(jí)支行領(lǐng)導(dǎo)層責(zé)任和條線部門負(fù)責(zé)人責(zé)任。二是建立違規(guī)長期責(zé)任追究制度。在任期內(nèi)發(fā)生違規(guī)行為，責(zé)任人及承擔(dān)違規(guī)連帶責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)無論是否已經(jīng)提任、轉(zhuǎn)崗、離崗等，都必須追究其任期內(nèi)的違規(guī)責(zé)任和違規(guī)連帶責(zé)任，徹底改變目前對(duì)違規(guī)當(dāng)事人及應(yīng)承擔(dān)違規(guī)連帶責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)在崗追不到位、離崗沒法追的現(xiàn)象。三是建立領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)扣分積分管理制度。凡是違規(guī)直接責(zé)任人和應(yīng)承擔(dān)違規(guī)連帶責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)，除了進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、行政處罰、績效掛鉤外，還要進(jìn)行違規(guī)扣分積分管理，凡違規(guī)扣分積分達(dá)到一定限度的，在一定時(shí)期內(nèi)不得提任。四是建立合規(guī)積分獎(jiǎng)勵(lì)制度。對(duì)于主動(dòng)揭示問題、查找問題、分析原因，并積極主動(dòng)進(jìn)行整改的，以及管理行職能部門主動(dòng)幫助、輔導(dǎo)本條線查找問題、推動(dòng)整改的，均實(shí)行積分獎(jiǎng)勵(lì)制度，獎(jiǎng)勵(lì)積分與機(jī)構(gòu)績效掛鉤，與內(nèi)控評(píng)價(jià)掛鉤，與部門考核掛鉤。獎(jiǎng)勵(lì)積分累計(jì)到一定額度以上的，可以開展各類積分獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)，如可以開展合規(guī)積分兌換獎(jiǎng)金制度。五是實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)罰對(duì)應(yīng)制度。對(duì)照各項(xiàng)工作的獎(jiǎng)勵(lì)力度標(biāo)準(zhǔn)以及目前績效工資標(biāo)準(zhǔn)，盡快修訂出臺(tái)違規(guī)行為的處罰新標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)罰對(duì)稱。六是建立違規(guī)行為與風(fēng)險(xiǎn)保證金掛鉤制度。按季度在員工工資中人均切出一定額度的工資與違規(guī)管理掛鉤，一旦發(fā)生違規(guī)行為，不僅按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》處理直接責(zé)任人，同時(shí)，直接責(zé)任人、責(zé)任區(qū)管理者的風(fēng)險(xiǎn)金全部扣除，其他知情人員也將扣除部分風(fēng)險(xiǎn)金，實(shí)現(xiàn)單位內(nèi)部員工之間風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，強(qiáng)化員工之間相互監(jiān)督和檢舉力度，有效打破“有情不報(bào)”、“作壁上觀”的“老好人”心態(tài)，增強(qiáng)合規(guī)合力。
（四）落實(shí)內(nèi)部控制“三個(gè)層面”職責(zé)。
要明確內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理不是內(nèi)控部門一個(gè)條線的事，每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、每個(gè)條線部門都是內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的主體，要承擔(dān)與各項(xiàng)業(yè)務(wù)相伴而生的信用、操作、市場、流動(dòng)等各類風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)。網(wǎng)點(diǎn)和部門負(fù)責(zé)人是“第一責(zé)任人”。同時(shí)，要落實(shí)好“三個(gè)層面”的內(nèi)部控制職責(zé)，即：各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和前臺(tái)業(yè)務(wù)部門要嚴(yán)格制度執(zhí)行和合規(guī)操作，落實(shí)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)；支行職能部門既要加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，以免一線操作人員觸犯制度，又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，切實(shí)履行盡職監(jiān)督檢查責(zé)任。要根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范、內(nèi)部控制的客觀要求，開展對(duì)本條線盡職監(jiān)督工作，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題要及時(shí)進(jìn)行輔導(dǎo)，督促條線問題的及時(shí)整改，強(qiáng)化條線輔導(dǎo)和督導(dǎo)作用。后臺(tái)監(jiān)管部門要最大限度地查漏補(bǔ)缺，確保風(fēng)險(xiǎn)隱患無遺漏，切實(shí)發(fā)揮好監(jiān)督管理的職能作用。
一、進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司試點(diǎn)工作組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）進(jìn)一步明確指導(dǎo)思想和試點(diǎn)原則。深入貫徹國家發(fā)展農(nóng)村金融的方針政策和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，堅(jiān)持有序推進(jìn)、規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，指導(dǎo)小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，在已有試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，為促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。
（二）進(jìn)一步提高對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作的認(rèn)識(shí)。發(fā)展小額貸款公司是解決“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資難問題的必然選擇和重要途徑。目前，我市僅有的五家小額貸款公司，雖然實(shí)現(xiàn)了四縣全覆蓋，但仍難以滿足中小企業(yè)和“三農(nóng)”事業(yè)日益迫切的融資需求，增加試點(diǎn)數(shù)量、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍非常必要。
（三）進(jìn)一步健全組織機(jī)構(gòu)。充分發(fā)揮市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的組織領(lǐng)導(dǎo)作用，綜合指導(dǎo)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的開展，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查，組織縣、區(qū)政府、開發(fā)區(qū)（含園區(qū)、工業(yè)聚集區(qū)，以下同）管委會(huì)及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。市金融辦要進(jìn)一步明確小額貸款公司服務(wù)管理的工作機(jī)構(gòu)，充實(shí)監(jiān)管力量。凡是開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的縣、區(qū)和開發(fā)區(qū)都必須有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員，承擔(dān)小額貸款公司試點(diǎn)的初審、申報(bào)、監(jiān)管等責(zé)任。小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長應(yīng)當(dāng)由分管副縣（區(qū)）長或管委會(huì)主管主任擔(dān)任，成員為各有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（試點(diǎn)辦）應(yīng)當(dāng)設(shè)在金融辦或政府辦、管委辦，具體負(fù)責(zé)審核小額貸款公司申報(bào)材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。
（四）進(jìn)一步落實(shí)責(zé)任分工。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要根據(jù)部門職能和職責(zé)分工，認(rèn)真履職，密切配合，共同做好全市小額貸款公司審批、監(jiān)管、考核等各項(xiàng)工作。市金融辦作為領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，要認(rèn)真做好領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)審會(huì)、協(xié)調(diào)會(huì)等會(huì)務(wù)組織及有關(guān)文件起草等日常事務(wù)工作；履行申報(bào)材料審核把關(guān)職責(zé)，對(duì)小額貸款公司高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格審查；負(fù)責(zé)辦理試點(diǎn)申報(bào)、審批、備案相關(guān)手續(xù)；組織對(duì)小額貸款公司的專項(xiàng)督導(dǎo)檢查和年度考核審計(jì)；健全并落實(shí)小額貸款公司監(jiān)管制度，指導(dǎo)各縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)試點(diǎn)辦開展日常監(jiān)管工作；認(rèn)真執(zhí)行信息報(bào)送制度和管理信息系統(tǒng)安全管理規(guī)定，及時(shí)匯總報(bào)送公司經(jīng)營情況，督導(dǎo)全市小額貸款公司正確安全運(yùn)用管理信息系統(tǒng)。工商部門負(fù)責(zé)企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)等有關(guān)工作，并按省、市審批意見做好小額貸款公司的注冊(cè)登記和日常經(jīng)營行為的監(jiān)管；公安部門要依法維護(hù)市場秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測，搞好統(tǒng)計(jì)分析；銀監(jiān)部門要及時(shí)認(rèn)定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；工信部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對(duì)接；財(cái)稅部門要按照國務(wù)院文件精神和國家有關(guān)部門的具體規(guī)定，落實(shí)對(duì)小額貸款公司的政策優(yōu)惠，積極研究出臺(tái)對(duì)小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策。審計(jì)、監(jiān)察、法制等有關(guān)部門要積極發(fā)揮職能作用，做好審核把關(guān)、監(jiān)督、審計(jì)等相關(guān)工作。
二、進(jìn)一步嚴(yán)格小額貸款公司市場準(zhǔn)入
（一）嚴(yán)格落實(shí)組建基本要求。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，在省級(jí)以上開發(fā)區(qū)設(shè)立小額貸款公司需在字號(hào)后注明“科技”字樣。注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由發(fā)起人和出資人一次足額繳納，且均為法人或自然人合法自有資金。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本一般不得低于5000萬元，股份有限公司注冊(cè)資本一般不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊(cè)資本總額的20％，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過10％。試點(diǎn)期間，小額貸款公司在籌建設(shè)立時(shí)的注冊(cè)資本上限為3億元。對(duì)于經(jīng)營規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運(yùn)營1年后允許增資擴(kuò)股。擬設(shè)立公司要有健全的內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款審批和財(cái)務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。
（二）擇優(yōu)選擇主投資人。小額貸款公司發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無違法、違紀(jì)等不良記錄；入股資金必須是自有的合法財(cái)產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請(qǐng)前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在當(dāng)?shù)刈?cè)的管理規(guī)范的民營骨干實(shí)體企業(yè)中選擇，在已具備發(fā)起設(shè)立小額貸款公司基本條件的前提下，優(yōu)先選擇資金實(shí)力雄厚、規(guī)模較大、信譽(yù)良好的企業(yè)；優(yōu)先選擇擬發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資金規(guī)模更大、股東結(jié)構(gòu)更加合理、管理層更加優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)。
（三）嚴(yán)控股東和高管準(zhǔn)入資格。要堅(jiān)持“讓有實(shí)力的好人辦公司”的原則，嚴(yán)把小額貸款公司股東和高管人員的道德品質(zhì)關(guān)。市、縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)試點(diǎn)辦要對(duì)股東和擬任高管人員的資格嚴(yán)格把關(guān)。小額貸款公司的總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人必須為專職人員，不得兼任其他任何單位任何工作，且必須經(jīng)過市金融辦進(jìn)行任職資格確認(rèn)；必須具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上的相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷和大專以上學(xué)歷。董事、監(jiān)事和其他管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。
三、進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為
（一）嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營范圍。各縣、區(qū)設(shè)立的小額貸款公司主要服務(wù)對(duì)象為農(nóng)戶、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等，且只能在本縣、區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營。開發(fā)區(qū)設(shè)立小額貸款公司的，主要服務(wù)對(duì)象為高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和小企業(yè)；開發(fā)區(qū)為市政府管理的，只能在該開發(fā)區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營；開發(fā)區(qū)為縣、區(qū)政府管理的，只能在該開發(fā)區(qū)及其所在縣、區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營。任何公司和個(gè)人不得以任何理由、任何借口超出經(jīng)營范圍、地域范圍從事經(jīng)營活動(dòng)。
（二）規(guī)范開展小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“短期、小額、分散”的原則。嚴(yán)格執(zhí)行放貸比例規(guī)定，單一客戶貸款余額不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本的5%，嚴(yán)禁超比例放貸。嚴(yán)格執(zhí)行放貸利率規(guī)定，嚴(yán)禁超出同期銀行貸款基準(zhǔn)利率4倍或低于0.9倍放貸。嚴(yán)禁私自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、兼營其他業(yè)務(wù)和對(duì)外投資。嚴(yán)禁向非法領(lǐng)域放貸。嚴(yán)禁碰觸吸收社會(huì)存款、非法集資、高利貸和暴力收貸“四條高壓線”。嚴(yán)禁小額貸款公司股東和高管打著公司名義私下開展貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)營過程中，確保每筆業(yè)務(wù)及時(shí)、準(zhǔn)確登記在冊(cè)；謹(jǐn)防不良貸款和貸款人逃避等風(fēng)險(xiǎn)。
（三）認(rèn)真執(zhí)行經(jīng)營信息報(bào)送制度。小額貸款公司務(wù)于每月5日前向市和縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)試點(diǎn)辦報(bào)送統(tǒng)一制式的經(jīng)營情況匯總表。日常經(jīng)營過程中，嚴(yán)格按照《省小額貸款公司管理信息系統(tǒng)安全管理規(guī)定（試行）》等有關(guān)文件要求，正確運(yùn)用“小額貸款公司管理信息系統(tǒng)”做好經(jīng)營信息錄入登統(tǒng)有關(guān)工作。
四、進(jìn)一步強(qiáng)化小額貸款公司監(jiān)管
（一）加強(qiáng)經(jīng)營人員監(jiān)管。小額貸款公司申報(bào)材料報(bào)省金融辦審核備案期間，主要高管人員必須參加省金融辦組織的高管人員任前誡勉談話。市金融辦對(duì)新設(shè)立的小額貸款公司的主要高管人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)行上崗培訓(xùn)，開展職業(yè)操守、法規(guī)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范教育，提示股東和高管人員對(duì)違法違規(guī)行為的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，提高規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。各級(jí)試點(diǎn)辦對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司每年組織一至兩次的全員培訓(xùn)，加強(qiáng)警示教育，努力做到警鐘長鳴，防患未然。
(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉。始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
除繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)外，一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是多年來養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣。不間斷地加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)和信用社新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級(jí)制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識(shí)庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員。小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問結(jié)果，大事都主動(dòng)參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會(huì)計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對(duì)小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶上門核對(duì)貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。案防工作過程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對(duì)性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)。
通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際。用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫了農(nóng)戶小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。
進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。利用開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)。整個(gè)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動(dòng)的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動(dòng)中撰寫了數(shù)萬字的學(xué)習(xí)筆記。通過積極參與這次教育活動(dòng)，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。
還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類案例。五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。
對(duì)于銀行而言，總理曾經(jīng)說過。相對(duì)于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：
現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)層面了但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來說。責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過認(rèn)真的調(diào)研和分析，參與起草了崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》對(duì)強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到良好作用。
要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，二是樹立了內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”基本內(nèi)部控制理念。工作中我總結(jié)出。制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。因此，倡導(dǎo)樹立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到較大范圍的認(rèn)可。
(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是我多年來養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣，除繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)外，不間斷地加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)和信用社新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級(jí)制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識(shí)庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員，在承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問結(jié)果，大事都主動(dòng)參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會(huì)計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；在查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對(duì)小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶上門核對(duì)貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對(duì)性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)。
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三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際，通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。
四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。，我利用開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個(gè)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動(dòng)的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動(dòng)中撰寫了數(shù)萬字的學(xué)習(xí)筆記。通過積極參與這次教育活動(dòng)，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。
五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類案例。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。
溫--總理曾經(jīng)說過，對(duì)于銀行而言，相對(duì)于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：
一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過認(rèn)真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》，對(duì)強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
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二是樹立了“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，在制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。因此，我倡導(dǎo)樹立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到了較大范圍的認(rèn)可。
三是踐行了嚴(yán)密的內(nèi)控和其他各項(xiàng)工作制度。在工作中我能認(rèn)真學(xué)習(xí)和遵守各項(xiàng)內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復(fù)學(xué)習(xí)了好幾遍，并且在文件中做了很多標(biāo)記，其他有關(guān)制度我也利用時(shí)間進(jìn)行了認(rèn)真的學(xué)習(xí)并能嚴(yán)格遵守。
四是督導(dǎo)了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。我們主要通過開展一系列的審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)來督導(dǎo)內(nèi)控制度的落實(shí)。組織了高管人員離任審計(jì)，開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社Xx辦事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查等。以這些活動(dòng)為載體，認(rèn)真查找問題，認(rèn)真組織整改，認(rèn)真分析不足，認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真制定措施。
(三)積極履行職責(zé)，指導(dǎo)做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強(qiáng)聯(lián)系，優(yōu)勢互補(bǔ)，實(shí)施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會(huì)的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報(bào)告，重要事項(xiàng)取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)作為聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，與銀監(jiān)部門、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門，共同構(gòu)筑了較為完善的科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督體系。
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一是建立和完善稽核審計(jì)部門內(nèi)部工作運(yùn)行機(jī)制。首先制訂了稽核審計(jì)部年度工作計(jì)劃，建立健全了《序時(shí)稽核登記簿》、《專項(xiàng)稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對(duì)稽核時(shí)間、區(qū)間和責(zé)任人進(jìn)行詳細(xì)登記，落實(shí)責(zé)任，以備查考。其次建立了查處情況及時(shí)反饋工作機(jī)制。本著對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)的基本要求，我們將每個(gè)項(xiàng)目的稽核檢查結(jié)果及時(shí)向聯(lián)社班子成員和職能部門（理事會(huì)、經(jīng)營班子）匯報(bào)和反饋，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)管理決策和部門指導(dǎo)服務(wù)的針對(duì)性，提升我們的經(jīng)營管理水平。同時(shí)實(shí)行稽核審計(jì)情況定期通報(bào)制，即對(duì)稽核審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題及查處的典型案例定期通報(bào)，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)查缺補(bǔ)漏，糾正偏差，完善不足，以促進(jìn)全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作符合制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求。并對(duì)案件專項(xiàng)治理、治理商業(yè)賄賂工作實(shí)行了專檔管理。
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（四）查防結(jié)合，認(rèn)真開展了案件專項(xiàng)治理工作，保持了對(duì)各類違規(guī)行為嚴(yán)處的高壓態(tài)勢。
（五）加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好和紀(jì)檢監(jiān)察工作。
在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風(fēng)廉政建設(shè)以及紀(jì)檢監(jiān)察責(zé)任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時(shí)與和各信用社（分社）簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，基層各信用社能夠按照責(zé)任制的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)定，認(rèn)真對(duì)照學(xué)習(xí)落實(shí)。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會(huì)議上強(qiáng)調(diào)和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風(fēng)，凡一經(jīng)舉報(bào)，聯(lián)社都及時(shí)調(diào)查核實(shí)、處理和回復(fù)。通過反腐倡廉，黨風(fēng)廉政建設(shè)教育和責(zé)任制的落實(shí)，全體黨員職工基本上無違紀(jì)問題，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量較以前相比都有了很大的改進(jìn)和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設(shè)都得到了充分肯定。
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二、存在的主要問題和今后努力的方向
回顧一年多來的工作，榮辱得失在心?？偨Y(jié)成績的同時(shí)，也非常清醒地認(rèn)識(shí)到自己還存在很多方面的缺點(diǎn)和不足，歸納起來，主要有以下幾個(gè)方面：
一是還沒有有效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。
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二是還沒有促成內(nèi)控理念和風(fēng)險(xiǎn)文化得到員工的普遍認(rèn)可，全員主動(dòng)防案的意識(shí)明顯不足，被動(dòng)發(fā)案的可能仍然存在。
、工作中的主要作法和取得的主要成績
(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是我多年來養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣，除繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)外，不間斷地加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)和信用社新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級(jí)制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識(shí)庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員，在承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問結(jié)果，大事都主動(dòng)參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會(huì)計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；在查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對(duì)小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶上門核對(duì)貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對(duì)性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工
作經(jīng)驗(yàn)。
三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際，通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難” “多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。
四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。，我利用開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個(gè)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動(dòng)的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動(dòng)中撰寫了數(shù)萬字的學(xué)習(xí)筆記。通過積極參與這次教育活動(dòng)，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。
五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類案例。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。
總理曾經(jīng)說過，對(duì)于銀行而言，相對(duì)于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：
一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過認(rèn)真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》，對(duì)強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
二是樹立了“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，在制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。
因此，我倡導(dǎo)樹立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到了較大范圍的認(rèn)可。
三是踐行了嚴(yán)密的內(nèi)控和其他各項(xiàng)工作制度。在工作中我能認(rèn)真學(xué)習(xí)和遵守各項(xiàng)內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復(fù)學(xué)習(xí)了
好幾遍，并且在文件中做了很多標(biāo)記，其他有關(guān)制度我也利用時(shí)間進(jìn)行了認(rèn)真的學(xué)習(xí)并能嚴(yán)格遵守。
四是督導(dǎo)了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。我們主要通過開展一系列的審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)來督導(dǎo)內(nèi)控制度的落實(shí)。組織了高管人員離任審計(jì)，開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查等。以這些活動(dòng)為載體，認(rèn)真查找問題，認(rèn)真組織整改，認(rèn)真分析不足，認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真制定措施。
(三) 積極履行職責(zé)，指導(dǎo)做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強(qiáng)聯(lián)系，優(yōu)勢互補(bǔ)，實(shí)施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會(huì)的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報(bào)告，重要事項(xiàng)取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)作為聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，與銀監(jiān)部門、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門，共同構(gòu)筑了較為完善的科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督體系。
一是建立和完善稽核審計(jì)部門內(nèi)部工作運(yùn)行機(jī)制。首先制訂了稽核審計(jì)部年度工作計(jì)劃，建立健全了《序時(shí)稽核登記簿》、《專項(xiàng)稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對(duì)稽核時(shí)間、區(qū)間和責(zé)任人進(jìn)行詳細(xì)登記，落實(shí)責(zé)任，以備查考。其次建立了查處情況及時(shí)反饋工作機(jī)制。本著對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)的基本要求，我們將每個(gè)項(xiàng)目的稽核檢查結(jié)果及時(shí)向聯(lián)社班子成員和職能部門（理事會(huì)、經(jīng)營班子）匯報(bào)和反饋，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)管理決策和部門指導(dǎo)服務(wù)的針對(duì)性，提升我們的經(jīng)營管理水平。同時(shí)實(shí)行稽核審計(jì)情況定期通報(bào)制，即對(duì)稽核審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題及查處的典型案例定期通報(bào)，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)查缺補(bǔ)漏，糾正偏差，完善不足，以促進(jìn)全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作符合制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求。并對(duì)案件專項(xiàng)治
理、治理商業(yè)賄賂工作實(shí)行了專檔管理。
（四）查防結(jié)合，認(rèn)真開展了案件專項(xiàng)治理工作，保持了對(duì)各類違規(guī)行為嚴(yán)處的高壓態(tài)勢。
（五）加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好和紀(jì)檢監(jiān)察工作。
在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風(fēng)廉政建設(shè)以及紀(jì)檢監(jiān)察責(zé)任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時(shí)與和各信用社（分社）簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，基層各信用社能夠按照責(zé)任制的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)定，認(rèn)真對(duì)照學(xué)習(xí)落實(shí)。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會(huì)議上強(qiáng)調(diào)和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風(fēng)，凡一經(jīng)舉報(bào)，聯(lián)社都及時(shí)調(diào)查核實(shí)、處理和回復(fù)。通過反腐倡廉，黨風(fēng)廉政建設(shè)教育和責(zé)任制的落實(shí)，全體黨員職工基本上無違紀(jì)問題，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量較以前相比都有了很大的改進(jìn)和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設(shè)都得到了充分肯定。
二、存在的主要問題和今后努力的方向
回顧一年多來的工作，榮辱得失在心。總結(jié)成績的同時(shí)，也非常清醒地認(rèn)識(shí)到自己還存在很多方面的缺點(diǎn)和不足，歸納起來，主要有以下幾個(gè)方面：
一是還沒有有
效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。
真正做到為人民服務(wù)，就需要不斷學(xué)習(xí)，用政治理論來武裝自己的頭腦，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和世界觀。
在過去的一年里，我堅(jiān)持學(xué)習(xí)政治理論和黨的方針政策，學(xué)習(xí)黨的xx屆五中、六中全會(huì)精神，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)黨的一系列方針、政策，結(jié)合自己的思想實(shí)際，力求在實(shí)踐上下功夫。始終把實(shí)踐“三個(gè)代表”作為學(xué)習(xí)的最終目標(biāo)。我深切地體會(huì)到，作為一名新城區(qū)的建設(shè)者，按照新城區(qū)“團(tuán)結(jié)、實(shí)干、拼搏、向上”的方針，作好自己的本職工作，做到“以事業(yè)統(tǒng)一思想，以發(fā)展凝聚力量，以實(shí)干樹立形象”。
一年來，我始終把思想作風(fēng)建設(shè)擺在第一位。不斷提升思想素質(zhì)、開闊視野、充電擴(kuò)能，我始終把管委會(huì)和公司廣大員工賦予我的權(quán)力當(dāng)作一種責(zé)任和義務(wù)，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行黨和國家政策法規(guī)以及上級(jí)的指示、決定，并時(shí)常告戒自己“新城區(qū)的建設(shè)事業(yè)無小事”，一切從建設(shè)新區(qū)的要求和管委會(huì)、公司利益出發(fā)，做到了敬業(yè)勤政、廉潔奉公、關(guān)心群眾疾苦，并以此影響教育自己的家人。
二、履行自己職責(zé)，完成好自己分管的工作
按照“三年出形象，五年成規(guī)模，十年鑄精品”的思路，遵循“高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)、高水平、高速度”的發(fā)展要求，以及融資項(xiàng)目管理工作的實(shí)際需要，針對(duì)新城區(qū)合作開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)模式新思路的不斷拓展，認(rèn)真研究融資工作中的新情況，作好新城區(qū)合作開發(fā)項(xiàng)目的前期準(zhǔn)備工作，為管委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)決策提供充分、詳實(shí)的依據(jù)和建設(shè)性的建議。在趙總帶領(lǐng)下，組織公司有關(guān)同志，內(nèi)修素質(zhì)，外樹形象，狠抓落實(shí)，強(qiáng)力推動(dòng)，通過大家的辛勤努力，投資公司的融資管理、項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作穩(wěn)步發(fā)展，積累了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
1、配合財(cái)務(wù)部完成了在建設(shè)銀行融資4000萬元人民幣。為配合好此項(xiàng)工作，我積極和市建行有關(guān)部門溝通，交流有關(guān)情況。今年元月份，一場突來大雪封閉所有道路，
根據(jù)國家開發(fā)銀行等銀行融資規(guī)范，對(duì)融資項(xiàng)目的管理也提出了嚴(yán)格要求。為此多次主動(dòng)和公司班子一起研究融資政策，向管委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、市發(fā)改委有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作方案。不但提高了工作效率，而且也使融資項(xiàng)目得到更加科學(xué)、合理的管理和建設(shè)，對(duì)項(xiàng)目下一步的具體落實(shí)提供了可靠依據(jù)和保障，達(dá)到了推動(dòng)工作、規(guī)范管理的目的。
2、根據(jù)管委會(huì)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目、城市配套建設(shè)項(xiàng)目融資進(jìn)度安排，作好大量基礎(chǔ)性先期工作，保證項(xiàng)目資料、手續(xù)完備，達(dá)到只要具備具體條件就可以馬上開工的標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)新城區(qū)項(xiàng)目建設(shè)的快速進(jìn)展。
完成市會(huì)議中心、第二安置小區(qū)、華山半島生態(tài)植物博物園、供水管網(wǎng)三期工程項(xiàng)目的可研編制、環(huán)境評(píng)價(jià)工作。其中，會(huì)議中心、華山半島生態(tài)植物博物園項(xiàng)目已經(jīng)得到批復(fù);另外二個(gè)項(xiàng)目的可研報(bào)告報(bào)批已經(jīng)完成，待發(fā)改委批復(fù)。完成了國家開發(fā)銀行的融資要求。根據(jù)需要，如果通過其他商業(yè)銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，也可以使用這些批文和可行性研究報(bào)告。這些工作對(duì)于超前、多渠道融集資金，起到很大的推動(dòng)作用。
其中供水管網(wǎng)三期項(xiàng)目的批復(fù)，已經(jīng)取得建設(shè)銀行項(xiàng)目融資1000萬元，為新城水務(wù)公司的工程建設(shè)打下基礎(chǔ)。
3、組織省內(nèi)知名專家和省環(huán)保局的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)共同為新城區(qū)的環(huán)境影響評(píng)價(jià)提供指導(dǎo)意見和建設(shè)性方案。
環(huán)保是“第一審批”又是“一票否決”，如果環(huán)保不通過，不僅新城區(qū)建設(shè)規(guī)劃不能審批，銀行不能融資，整個(gè)新城區(qū)開發(fā)建設(shè)也將被迫停建或一直處于違法建設(shè)狀態(tài)。這樣將給新城區(qū)以后的工作帶來難以估量的影響。
鑒于《河南省平頂山市新城區(qū)規(guī)劃區(qū)域環(huán)境影響評(píng)價(jià)大綱》已得到省環(huán)保局的批復(fù)。今年委托市環(huán)境監(jiān)測中心完成環(huán)境評(píng)價(jià)報(bào)告書編制所需的冬季、夏季環(huán)境監(jiān)測報(bào)告工作，多次與環(huán)保局的專家進(jìn)行溝通，分析新城區(qū)環(huán)境保護(hù)工作中存在的問題，在項(xiàng)目建設(shè)過程中進(jìn)行完善，為完成新城區(qū)區(qū)域環(huán)境評(píng)價(jià)報(bào)告評(píng)審做好準(zhǔn)備。
4、參加管委會(huì)住宅樓土地使用權(quán)掛牌活動(dòng)，順利摘得17.7畝國有土地的使用權(quán)，為公司下一步房地產(chǎn)開發(fā)打下基礎(chǔ)，也為項(xiàng)目建設(shè)作好土地儲(chǔ)備工作。通過完善土地手續(xù)，可以加速具體建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)度，同時(shí)，也為項(xiàng)目融資打下基礎(chǔ)。
三、成功經(jīng)驗(yàn)和今后工作努力方向
回顧一年來的履職經(jīng)歷,我感到既充實(shí),又欣慰。我和同志們一起并肩戰(zhàn)斗,不僅增進(jìn)了了解,溝通了感情,建立了友誼,也獲得了許多有益的啟示,工作能力也得到了一定的提高。
概括起來有三點(diǎn)啟示:一是靠信念成就事業(yè)。我剛接到組織新城區(qū)的招、投標(biāo)任務(wù)時(shí),面對(duì)陌生的工作內(nèi)容,確實(shí)感到擔(dān)子重、壓力大,但我有一個(gè)堅(jiān)定的信念,就是相信組織上的正確領(lǐng)導(dǎo),相信相關(guān)部門間的團(tuán)結(jié)合作,相信同志們的正義感和責(zé)任感。憑著這種信念,我克服了工作上一個(gè)又一個(gè)困難,可以說,信念和毅力使我成就了一些事情,而且在事業(yè)推進(jìn)的過程中又進(jìn)一步堅(jiān)定了信念、磨煉了意志。二是靠工作統(tǒng)一思想。我深切感到,工作是統(tǒng)一思想的助推器,是協(xié)調(diào)關(guān)系的油,是形成合力的凝結(jié)劑。三是靠個(gè)性謀求共識(shí)。在工作實(shí)踐中,我努力學(xué)習(xí)運(yùn)用哲學(xué)的基本原理,科學(xué)處理共性與個(gè)性的關(guān)系,在充分尊重個(gè)性的基礎(chǔ)上,讓一些與共性無礙的個(gè)性健康發(fā)展,同時(shí)采取注重正確引導(dǎo)、提倡相互兼容等方式,使個(gè)性與共性協(xié)調(diào)發(fā)展,最終將消極因素逐步轉(zhuǎn)化為積極因素,形成推動(dòng)所分管各項(xiàng)工作健康發(fā)展的合力。
總結(jié)一年來的工作,我覺得有所得也有所失,不足之處主要表現(xiàn)在三個(gè)方面,這也是本人今后進(jìn)一步努力的方向。一是要提高認(rèn)識(shí)水平、尤其是加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己、改造自己、完善自己。特別是對(duì)投資公司工作中可能出現(xiàn)的問題和困難,要注重從總體上把握,增強(qiáng)工作的預(yù)見性,同時(shí)要注意防止頭腦發(fā)熱,處理事情簡單化,時(shí)刻保持強(qiáng)烈的憂患意識(shí)。二是要防止急于求成。對(duì)工作內(nèi)容的理解要全面分析，尤其是對(duì)于工作的安排要充分尊重現(xiàn)實(shí),體現(xiàn)層次性,區(qū)別對(duì)待,循序漸進(jìn),避免一刀切、一律化。三是嚴(yán)以律己、寬以待人。對(duì)自己的工作要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，但對(duì)于同志要避免苛求于人。在一些具體問題上不能事事都要求完美,因人、因事、因時(shí)要體現(xiàn)區(qū)別,以避免無意中傷害同志們的積極性,要注重把大家的積極性發(fā)揮好、保護(hù)好,營造出一種生氣勃勃的良好局面。
范文二
20xx年，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)來講是極不尋常的一年，從20xx年持續(xù)進(jìn)行的“抑制房價(jià)過快上漲”為主要目標(biāo)的宏觀調(diào)控政策的打壓下，消費(fèi)者的心理預(yù)測期受到抑制，而緊隨著20xx年的國際金融危機(jī)的蔓延影響，市場觀望情緒進(jìn)一步加重，全國房產(chǎn)成交量出現(xiàn)急劇下滑，使得市場營銷難度加大，今年，在成績的背后，從企業(yè)本身及全體員工到我個(gè)人都經(jīng)歷了諸多的困難考驗(yàn)，我遵照公司的經(jīng)營策略，在保證企業(yè)收益的同時(shí)把工作重點(diǎn)放在尋找土地資源的重大問題上。現(xiàn)將我這一年來的工作情況向各位簡要匯報(bào)如下：
一、了解落實(shí)土地信息
根據(jù)公司當(dāng)前的總體思想和工作重點(diǎn)放在尋找土地資源的重大問題上。20xx年我與公司其他部門的密切配合：
一是參與了十多個(gè)市內(nèi)及周邊地區(qū)的項(xiàng)目談判，其中包括等，從談價(jià)格包括合作模式，每一步都界入的非常仔細(xì)小心。其中對(duì)宗地意向性較大的土地進(jìn)行了實(shí)地踏勘，對(duì)個(gè)地塊參加了拍賣，落實(shí)了市政管網(wǎng)及城市市政配套設(shè)施到位情況，通過對(duì)市場調(diào)查收集和對(duì)項(xiàng)目周邊的市場價(jià)格及銷售情況了解，對(duì)其做了投資估算及經(jīng)濟(jì)分析，并對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目做了項(xiàng)目初步可行性分析并上報(bào)了集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)。
二是辦理項(xiàng)目的確界手續(xù)、土地證、立項(xiàng)批文、設(shè)計(jì)方案審查、消防審查意見、規(guī)劃許可證、防雷、開發(fā)項(xiàng)目備案、人防、防震、效果圖審查等手續(xù)的辦理，項(xiàng)目已具備了開工條件。
三是整理匯總并分析各區(qū)市房地產(chǎn)市場情況，重點(diǎn)對(duì)開發(fā)區(qū)市場做了調(diào)查，認(rèn)真清理各項(xiàng)治理方面的管理制度，檢查校核公司內(nèi)部管理制度，關(guān)注外部監(jiān)管法規(guī)和部門規(guī)章的變化，對(duì)照相關(guān)要求，修改與現(xiàn)行法規(guī)不相適應(yīng)的內(nèi)容，刪除與現(xiàn)行法規(guī)沖突或已失去市場管理價(jià)值的內(nèi)容，增加現(xiàn)行法規(guī)修改增添的新內(nèi)容，逐步建立健全公司治理方面管理制度，強(qiáng)化對(duì)公司治理制度執(zhí)行的內(nèi)部監(jiān)督檢查與考核，健全內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制。并根據(jù)市場情況做了項(xiàng)目的營銷宣傳推廣方案及銷售的各項(xiàng)管控制度。
二、集思廣益，制定各項(xiàng)管控制度
由于綜合因素的影響，的房地產(chǎn)投資和開發(fā)得到了快速的發(fā)展，從而引發(fā)價(jià)格的上漲，2019年我按照上級(jí)的部署安排，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，調(diào)研市場的發(fā)展情況，整理、匯總并分析了市各區(qū)市房地產(chǎn)的市場情況，重點(diǎn)對(duì)開發(fā)區(qū)市場做了調(diào)查，并根據(jù)市場情況做了項(xiàng)目的營銷宣傳推廣方案及銷售的各項(xiàng)管控制度，以確保項(xiàng)目在實(shí)施過程中能夠流暢。
三、提倡加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，營造和諧氛圍
團(tuán)結(jié)出凝聚力，出戰(zhàn)斗力，出生產(chǎn)力，出經(jīng)濟(jì)效益，只有全體干部員工心往一處想，勁往一處使，才能優(yōu)勢互補(bǔ)，減少內(nèi)耗，形成合力，共謀發(fā)展。
在日常工作中，講究大局意識(shí)。自覺把企業(yè)的利益擺在第一位，做到局部利益服從整體利益，眼前利益服從長遠(yuǎn)利益，個(gè)人利益服從集體利益，顧全大局，“不謀萬世者，不足謀一時(shí);不謀全局者，不足謀一域”。用全局的視角對(duì)企業(yè)生存發(fā)展的問題進(jìn)行認(rèn)真思考，積極付諸實(shí)踐，使企業(yè)走上健康的發(fā)展軌道。講究和諧環(huán)境。各負(fù)其責(zé)，各司其職，抓好分管工作，使全體干部員工在思想上“合心”、在行動(dòng)上“合拍”、在工作上“合力”，增強(qiáng)“一榮俱榮，一損俱損”的整體觀念。同時(shí)，維護(hù)團(tuán)結(jié)和諧的基礎(chǔ)，堅(jiān)信友誼、諒解和支持比什么都重要。增強(qiáng)團(tuán)結(jié)協(xié)作意識(shí)，相互信任，相互尊重，相互關(guān)心，大事講原則，小事講風(fēng)格，顧大局、識(shí)大體，胸懷開闊，善于容人、容事、容委屈，努力塑造團(tuán)結(jié)和諧的工作環(huán)境。講究表率作用。領(lǐng)導(dǎo)干部是企業(yè)凝聚力和戰(zhàn)斗力的核心，是維護(hù)企業(yè)團(tuán)結(jié)和諧的表率。工作中自覺主動(dòng)地要身先士卒當(dāng)好先鋒、當(dāng)好榜樣、當(dāng)好表率。以黨性、制度、原則、紀(jì)律為根本，以講感情、友誼、緣分為劑。
把與企業(yè)員工相互溝通作為最基本的工作方法，與員工多交流、多談心、多換位思考，增進(jìn)了團(tuán)結(jié)，取得了支持。團(tuán)結(jié)和諧的工作氛圍使企業(yè)上下形成了思想上相互學(xué)習(xí)、政治上相互幫助、組織上相互監(jiān)督、作風(fēng)上相互促進(jìn)、利益上相互謙讓、感情上相互尊重，創(chuàng)造了一個(gè)既有民主又有集中，既有統(tǒng)一意志又有個(gè)人心情舒暢的戰(zhàn)斗集體。
四、堅(jiān)持學(xué)習(xí)，端正工作作風(fēng)，提高執(zhí)行能力
20xx年在集團(tuán)公司安排下，還參加了房地產(chǎn)法律、法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了前期取得土地階段的相關(guān)法律知識(shí)，通過學(xué)習(xí)提高了本人防范法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，并能規(guī)范行為，能自覺依法維護(hù)公司權(quán)益。尤其在辦理手續(xù)的過程中，常和行政主管部門協(xié)調(diào)溝通，只有熟知各種法律、法規(guī)，才能和政府部門很好的對(duì)接，少走彎路;隨著國家土地、規(guī)劃、建設(shè)、工程等部門法律、法規(guī)完善配套后，就需要我們更快抓緊學(xué)習(xí)，提高熟知法律、法規(guī)的能力，才能適應(yīng)“科學(xué)執(zhí)政、民主執(zhí)政、依法執(zhí)政”新形勢的要求，以利于提高辦事效率。因此，當(dāng)進(jìn)一步增強(qiáng)加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)的緊迫感和責(zé)任感，只有工作作風(fēng)過得硬，才能保證公司的路線、方針、政策和上級(jí)重大工作部署順利貫徹落實(shí)，于是年內(nèi)，我緊跟上級(jí)要求，增強(qiáng)轉(zhuǎn)變機(jī)關(guān)作風(fēng)的針對(duì)性，端正自身工作作風(fēng)的同時(shí)，努力建設(shè)了一支學(xué)習(xí)上勤奮刻苦、政治上立場堅(jiān)定、思想上與時(shí)俱進(jìn)、工作上銳意創(chuàng)新的班子隊(duì)伍，使發(fā)展意識(shí)不斷強(qiáng)化、發(fā)展思路不斷創(chuàng)新、服務(wù)職能不斷完善、群眾觀念不斷增強(qiáng)、協(xié)調(diào)配合不斷密切、廉潔自律不斷嚴(yán)格，群眾滿意度不斷提高，保證了公司各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行。
五、嚴(yán)格信息披露，加強(qiáng)監(jiān)督管理
按照國家有關(guān)規(guī)定規(guī)范信息披露行為，促進(jìn)公司依法規(guī)范運(yùn)作,維護(hù)廣大股東的合法權(quán)益;本年度，公司根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)修訂完善了《管理制度》，并嚴(yán)格執(zhí)行，保證披露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平。作為公司的總經(jīng)理，對(duì)公司信息披露情況等進(jìn)行監(jiān)督和核查，積極有效地履行了總經(jīng)理的職責(zé)，維護(hù)了公司和中小股東的合法權(quán)益。同時(shí)通過學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，加深對(duì)相關(guān)法規(guī)尤其是涉及到規(guī)范公司法人治理結(jié)構(gòu)和保護(hù)社會(huì)公眾股股東權(quán)益保護(hù)等相關(guān)法規(guī)的認(rèn)識(shí)和理解，以切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司和投資者利益的保護(hù)能力，形成自覺保護(hù)社會(huì)公眾股東權(quán)益的思想意識(shí)。
年內(nèi)勤勉盡責(zé)，忠實(shí)履行獨(dú)立董事職務(wù)，凡經(jīng)董事會(huì)審議的重大事項(xiàng)，都事先對(duì)公司提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，若有疑問會(huì)即向相關(guān)負(fù)責(zé)人員詢問以了解具體情況，并在自己的專業(yè)領(lǐng)域方面提供相關(guān)的建議和意見。公司能夠及時(shí)向我們匯報(bào)董事會(huì)決議執(zhí)行情況、公司的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)管理、關(guān)聯(lián)交易、對(duì)外投資、募集資金使用、業(yè)務(wù)發(fā)展和相關(guān)重大項(xiàng)目的進(jìn)度以及信息披露等情況。平時(shí)工作中詳實(shí)地聽取公司管理層人員的匯報(bào)，主動(dòng)進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查、獲取做出決策所需要的情況和資料;及時(shí)了解公司的日常經(jīng)營狀態(tài)和可能產(chǎn)生的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，在董事會(huì)上發(fā)表意見、行使職權(quán)，對(duì)公司的規(guī)范運(yùn)作持續(xù)開展全面、深入、細(xì)致的自查自糾活動(dòng)，誠懇接受公眾評(píng)議和監(jiān)管部門的檢查，認(rèn)真落實(shí)整改計(jì)劃與措施，對(duì)董事會(huì)決策的科學(xué)性和客觀性以及公司的規(guī)范運(yùn)作起到了較好的作用。
回顧過去的一年，自己各項(xiàng)工作的完成是靠班子成員的通力合作和廣大干部員工的支持、是靠集體的智慧和全體員工的汗水，我個(gè)人只是做了一些方向把握、組織協(xié)調(diào)和督促落實(shí)的工作。對(duì)照上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求和企業(yè)面臨的市場形勢，還有許多不足需要在今后的工作中加以克服，主要是對(duì)部分政策的把握度不夠，做事缺乏前瞻性，不注意細(xì)節(jié)，在工作落實(shí)過程中不夠細(xì)致，還需要進(jìn)一步拓展思路，加強(qiáng)學(xué)習(xí)。
六、20xx年工作計(jì)劃
20xx年已經(jīng)過去，公司給我們提出了更高、更新的要求，公司遠(yuǎn)景規(guī)劃，明年是發(fā)展最重要的一年。根據(jù)公司的長遠(yuǎn)規(guī)劃，制定了自己明年的工作重點(diǎn)：
(一)提高個(gè)人綜合素質(zhì)，勝任總經(jīng)理工作。嚴(yán)格按照自己的工作職責(zé)，把職責(zé)范圍內(nèi)的工作做好。
房地產(chǎn)業(yè)是一個(gè)業(yè)務(wù)分類極其廣泛的行業(yè)，充滿矛盾和爭斗，每個(gè)參與者都應(yīng)具有相當(dāng)?shù)木C合素質(zhì)才能適應(yīng)新形勢下的要求，這就更加要求我們20xx年要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)守職業(yè)操守，先做人后做事，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，在頭腦中樹立服務(wù)意識(shí)。只有提高我們個(gè)人的綜合素質(zhì)，努力使自己成為一個(gè)“一專多能”的復(fù)合性人才，才能更符合工作的要求。
(二)按照公司計(jì)劃做好項(xiàng)目工作。
一是土地信息取得方式
從報(bào)紙上獲得招、拍、掛的公告信息;從土地局交易中心及土地儲(chǔ)備中心取得信息;通過投資公司、拍賣公司等其他中介機(jī)構(gòu)獲得信息;通過各施工單位和周圍朋友的介紹取得信息。
二是工作重點(diǎn)
明年的工作中一定要與大家在土地信息上廣開言路，集思廣益。在順應(yīng)發(fā)展思路的前提下和城市總體規(guī)劃的基礎(chǔ)上，看準(zhǔn)市場、把握機(jī)遇、創(chuàng)新思想，切實(shí)做好短期發(fā)展目標(biāo)和投資方向的同時(shí)，也在尋找著新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)和可持續(xù)發(fā)展之路。在努力工作的同時(shí)，也在尋找土地的工作上尋求著新的發(fā)展思路：
1.有針對(duì)性的尋找土地，不盲目，尋找適合我們的。
2.尋找土地的面要寬，放眼二三級(jí)市場，因?yàn)檫@些地區(qū)存在著信息不暢，很多政策性、文件性的東西不很完善，土地和規(guī)劃方面的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)還未形成一定的態(tài)勢，再加上個(gè)別地方性的政策、法規(guī)等，使得很多房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)運(yùn)作行為都可以打擦邊球，從一定程度上可以減少建設(shè)中的成本投資。
3.房產(chǎn)與地產(chǎn)兼顧的發(fā)展思路。房地產(chǎn)公司的開發(fā)，不僅局限于房產(chǎn)的開發(fā)上，應(yīng)該使房產(chǎn)開發(fā)與土地投資儲(chǔ)備二者兼顧，共同發(fā)展。在房產(chǎn)開發(fā)不景氣的時(shí)候，公司可把重點(diǎn)放在土地投資儲(chǔ)備上;當(dāng)房產(chǎn)開發(fā)有所好轉(zhuǎn)后，再有側(cè)重點(diǎn)地進(jìn)行房產(chǎn)開發(fā)，二者能相互兼顧，共同發(fā)展，使企業(yè)很好地平穩(wěn)過度、持續(xù)地發(fā)展下去。
(三)在物業(yè)管理方面
我們要嚴(yán)格以市場為導(dǎo)向，根據(jù)市場、項(xiàng)目及公司的情況做出合理化建議，尋找適合項(xiàng)目自身的物業(yè)公司。
(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是我多年來養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣，除繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)外，不間斷地加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)和信用社新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級(jí)制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識(shí)庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員，在承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問結(jié)果，大事都主動(dòng)參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會(huì)計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；在查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對(duì)小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶上門核對(duì)貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對(duì)性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)。
三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際，通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。
四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。，我利用開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個(gè)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動(dòng)的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動(dòng)中撰寫了數(shù)萬字的學(xué)習(xí)筆記。通過積極參與這次教育活動(dòng)，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。
五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類案例。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。
總理曾經(jīng)說過，對(duì)于銀行而言，相對(duì)于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：
一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過認(rèn)真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》，對(duì)強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
二是樹立了“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，在制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。因此，我倡導(dǎo)樹立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到了較大范圍的認(rèn)可。
三是踐行了嚴(yán)密的內(nèi)控和其他各項(xiàng)工作制度。在工作中我能認(rèn)真學(xué)習(xí)和遵守各項(xiàng)內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復(fù)學(xué)習(xí)了好幾遍，并且在文件中做了很多標(biāo)記，其他有關(guān)制度我也利用時(shí)間進(jìn)行了認(rèn)真的學(xué)習(xí)并能嚴(yán)格遵守。
四是督導(dǎo)了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。我們主要通過開展一系列的審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)來督導(dǎo)內(nèi)控制度的落實(shí)。組織了高管人員離任審計(jì)，開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社辦事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查等。以這些活動(dòng)為載體，認(rèn)真查找問題，認(rèn)真組織整改，認(rèn)真分析不足，認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真制定措施。
(三)積極履行職責(zé)，指導(dǎo)做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強(qiáng)聯(lián)系，優(yōu)勢互補(bǔ)，實(shí)施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會(huì)的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報(bào)告，重要事項(xiàng)取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)作為聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，與銀監(jiān)部門、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門，共同構(gòu)筑了較為完善的科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督體系。
一是建立和完善稽核審計(jì)部門內(nèi)部工作運(yùn)行機(jī)制。首先制訂了稽核審計(jì)部年度工作計(jì)劃，建立健全了《序時(shí)稽核登記簿》、《專項(xiàng)稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對(duì)稽核時(shí)間、區(qū)間和責(zé)任人進(jìn)行詳細(xì)登記，落實(shí)責(zé)任，以備查考。其次建立了查處情況及時(shí)反饋工作機(jī)制。本著對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)的基本要求，我們將每個(gè)項(xiàng)目的稽核檢查結(jié)果及時(shí)向聯(lián)社班子成員和職能部門（理事會(huì)、經(jīng)營班子）匯報(bào)和反饋，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)管理決策和部門指導(dǎo)服務(wù)的針對(duì)性，提升我們的經(jīng)營管理水平。同時(shí)實(shí)行稽核審計(jì)情況定期通報(bào)制，即對(duì)稽核審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題及查處的典型案例定期通報(bào)，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)查缺補(bǔ)漏，糾正偏差，完善不足，以促進(jìn)全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作符合制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求。并對(duì)案件專項(xiàng)治理、治理商業(yè)賄賂工作實(shí)行了專檔管理。
二是有效地開展了稽核審計(jì)工作。指導(dǎo)稽核審計(jì)部圍繞聯(lián)社重大決策和中心任務(wù)，突出財(cái)經(jīng)紀(jì)律嚴(yán)肅性、信貸資金安全性和經(jīng)營管理合規(guī)性，認(rèn)真履行稽核審計(jì)職責(zé)。全年組織開展稽核審計(jì)項(xiàng)3項(xiàng)3次，即：實(shí)施了花所信用社等4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)決算工作真實(shí)性專項(xiàng)檢查；對(duì)全區(qū)44個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中14個(gè)信用社、15個(gè)信用分社和聯(lián)社營業(yè)部進(jìn)行了序時(shí)稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據(jù)人員調(diào)動(dòng)和崗位調(diào)整情況，及時(shí)開展了24名信用社主任、副主任和4名聯(lián)社部門經(jīng)理的離任審計(jì)，以及崗位輪換的105名信貸、會(huì)計(jì)、出納人員的崗位輪換手續(xù)移交工作。共查出并認(rèn)定責(zé)任違規(guī)貸款49筆817.69萬元，違紀(jì)資金8.96萬元，提出稽核建議8條，下發(fā)稽核審計(jì)整改意見書25份，下發(fā)稽核審計(jì)處罰決定25份，為全區(qū)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展提供了保障。
（四）查防結(jié)合，認(rèn)真開展了案件專項(xiàng)治理工作，保持了對(duì)各類違規(guī)行為嚴(yán)處的高壓態(tài)勢。
初，因班子換屆，聯(lián)社調(diào)整了案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員。本著暴露風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)管理，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理深度排查工作實(shí)施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內(nèi)容、排查責(zé)任和工作要求，9月份案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的貸款、存款、金庫尾箱、印證押卡、查詢對(duì)賬、“九種人”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。在10月12日全區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議上，對(duì)案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)行了專題。安排，下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理工作的安排意見》，根據(jù)不同崗位職責(zé)分級(jí)明確了案件專項(xiàng)治理工作重點(diǎn)崗位、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員的排查內(nèi)容、排查頻率和案件排查責(zé)任，為構(gòu)建案件防控的長效機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。通過加強(qiáng)了紀(jì)檢監(jiān)察和案件防控工作，對(duì)信用社會(huì)計(jì)、信用社柜員挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題的3名當(dāng)事人和負(fù)有管理責(zé)任社主任進(jìn)行了責(zé)任追究，給予了黨紀(jì)、行政紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。
（五）加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好和紀(jì)檢監(jiān)察工作。
在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風(fēng)廉政建設(shè)以及紀(jì)檢監(jiān)察責(zé)任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時(shí)與和各信用社（分社）簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，基層各信用社能夠按照責(zé)任制的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)定，認(rèn)真對(duì)照學(xué)習(xí)落實(shí)。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會(huì)議上強(qiáng)調(diào)和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風(fēng)，凡一經(jīng)舉報(bào)，聯(lián)社都及時(shí)調(diào)查核實(shí)、處理和回復(fù)。通過反腐倡廉，黨風(fēng)廉政建設(shè)教育和責(zé)任制的落實(shí)，全體黨員職工基本上無違紀(jì)問題，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量較以前相比都有了很大的改進(jìn)和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設(shè)都得到了充分肯定。
對(duì)工作從維護(hù)農(nóng)村信用社行業(yè)新形象的高度進(jìn)行認(rèn)識(shí)，以服務(wù)大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規(guī)的規(guī)范和引導(dǎo)下，盡量避免與群眾利益發(fā)生沖突。堅(jiān)持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)放在解決問題上。對(duì)來信來訪者的合理要求從關(guān)心和愛護(hù)的角度出發(fā)，站在對(duì)方的立場上考慮問題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說明原因，并及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，對(duì)于有些者的要求不合法或反映的問題與事實(shí)不符的，通過耐心細(xì)致地解釋和說服疏導(dǎo)，使上訪群眾心服口服。努力把問題和矛盾化解在一線，防止事態(tài)向惡性衍變，造成越級(jí)。，按工作“首問責(zé)任制”的要求，查處省聯(lián)社卡中心電話投訴4起、省聯(lián)社網(wǎng)站投訴1起、辦事處投訴1起、區(qū)聯(lián)社電話投訴12起、群眾來信來訪3起。對(duì)9名責(zé)任人做了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，并責(zé)令相關(guān)責(zé)任人做出深刻書面檢查，為全區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)安全穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境。對(duì)客戶舉報(bào)材料、信件的處置做到了專簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結(jié)果。2010年，針對(duì)全區(qū)農(nóng)村信用社金融服務(wù)工作現(xiàn)狀及工作現(xiàn)實(shí)要求，提議并成立了監(jiān)察室，專司監(jiān)察工作。
二、存在的主要問題和今后努力的方向
回顧一年多來的工作，榮辱得失在心。總結(jié)成績的同時(shí)，也非常清醒地認(rèn)識(shí)到自己還存在很多方面的缺點(diǎn)和不足，歸納起來，主要有以下幾個(gè)方面：
一是還沒有有效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。
(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是我多年來養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣，除繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)外，不間斷地加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)和信用社新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級(jí)制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識(shí)庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員，在承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問結(jié)果，大事都主動(dòng)參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會(huì)計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；在查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對(duì)小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶上門核對(duì)貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對(duì)性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)。
三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際，通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。
四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。，我利用開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個(gè)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動(dòng)的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動(dòng)中撰寫了數(shù)萬字的學(xué)習(xí)筆記。通過積極參與這次教育活動(dòng)，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。
五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類案例。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。
總理曾經(jīng)說過，對(duì)于銀行而言，相對(duì)于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：
一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過認(rèn)真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》，對(duì)強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
二是樹立了“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，在制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。因此，我倡導(dǎo)樹立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到了較大范圍的認(rèn)可。
三是踐行了嚴(yán)密的內(nèi)控和其他各項(xiàng)工作制度。在工作中我能認(rèn)真學(xué)習(xí)和遵守各項(xiàng)內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復(fù)學(xué)習(xí)了好幾遍，并且在文件中做了很多標(biāo)記，其他有關(guān)制度我也利用時(shí)間進(jìn)行了認(rèn)真的學(xué)習(xí)并能嚴(yán)格遵守。
四是督導(dǎo)了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。我們主要通過開展一系列的審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)來督導(dǎo)內(nèi)控制度的落實(shí)。組織了高管人員離任審計(jì)，開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社辦事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查等。以這些活動(dòng)為載體，認(rèn)真查找問題，認(rèn)真組織整改，認(rèn)真分析不足，認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真制定措施。
(三)積極履行職責(zé)，指導(dǎo)做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強(qiáng)聯(lián)系，優(yōu)勢互補(bǔ)，實(shí)施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會(huì)的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報(bào)告，重要事項(xiàng)取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)作為聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，與銀監(jiān)部門、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門，共同構(gòu)筑了較為完善的科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督體系。
一是建立和完善稽核審計(jì)部門內(nèi)部工作運(yùn)行機(jī)制。首先制訂了稽核審計(jì)部年度工作計(jì)劃，建立健全了《序時(shí)稽核登記簿》、《專項(xiàng)稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對(duì)稽核時(shí)間、區(qū)間和責(zé)任人進(jìn)行詳細(xì)登記，落實(shí)責(zé)任，以備查考。其次建立了查處情況及時(shí)反饋工作機(jī)制。本著對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)的基本要求，我們將每個(gè)項(xiàng)目的稽核檢查結(jié)果及時(shí)向聯(lián)社班子成員和職能部門（理事會(huì)、經(jīng)營班子）匯報(bào)和反饋，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)管理決策和部門指導(dǎo)服務(wù)的針對(duì)性，提升我們的經(jīng)營管理水平。同時(shí)實(shí)行稽核審計(jì)情況定期通報(bào)制，即對(duì)稽核審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題及查處的典型案例定期通報(bào)，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)查缺補(bǔ)漏，糾正偏差，完善不足，以促進(jìn)全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作符合制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求。并對(duì)案件專項(xiàng)治理、治理商業(yè)賄賂工作實(shí)行了專檔管理。
二是有效地開展了稽核審計(jì)工作。指導(dǎo)稽核審計(jì)部圍繞聯(lián)社重大決策和中心任務(wù)，突出財(cái)經(jīng)紀(jì)律嚴(yán)肅性、信貸資金安全性和經(jīng)營管理合規(guī)性，認(rèn)真履行稽核審計(jì)職責(zé)。全年組織開展稽核審計(jì)項(xiàng)3項(xiàng)3次，即：實(shí)施了花所信用社等4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)決算工作真實(shí)性專項(xiàng)檢查；對(duì)全區(qū)44個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中14個(gè)信用社、15個(gè)信用分社和聯(lián)社營業(yè)部進(jìn)行了序時(shí)稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據(jù)人員調(diào)動(dòng)和崗位調(diào)整情況，及時(shí)開展了24名信用社主任、副主任和4名聯(lián)社部門經(jīng)理的離任審計(jì)，以及崗位輪換的105名信貸、會(huì)計(jì)、出納人員的崗位輪換手續(xù)移交工作。共查出并認(rèn)定責(zé)任違規(guī)貸款49筆817.69萬元，違紀(jì)資金8.96萬元，提出稽核建議8條，下發(fā)稽核審計(jì)整改意見書25份，下發(fā)稽核審計(jì)處罰決定25份，為全區(qū)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展提供了保障。
（四）查防結(jié)合，認(rèn)真開展了案件專項(xiàng)治理工作，保持了對(duì)各類違規(guī)行為嚴(yán)處的高壓態(tài)勢。
初，因班子換屆，聯(lián)社調(diào)整了案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員。本著暴露風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)管理，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理深度排查工作實(shí)施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內(nèi)容、排查責(zé)任和工作要求，9月份案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的貸款、存款、金庫尾箱、印證押卡、查詢對(duì)賬、“九種人”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。在10月12日全區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議上，對(duì)案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)行了專題。安排，下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理工作的安排意見》，根據(jù)不同崗位職責(zé)分級(jí)明確了案件專項(xiàng)治理工作重點(diǎn)崗位、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員的排查內(nèi)容、排查頻率和案件排查責(zé)任，為構(gòu)建案件防控的長效機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。通過加強(qiáng)了紀(jì)檢監(jiān)察和案件防控工作，對(duì)信用社會(huì)計(jì)、信用社柜員挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題的3名當(dāng)事人和負(fù)有管理責(zé)任社主任進(jìn)行了責(zé)任追究，給予了黨紀(jì)、行政紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。
（五）加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好和紀(jì)檢監(jiān)察工作。
在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風(fēng)廉政建設(shè)以及紀(jì)檢監(jiān)察責(zé)任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時(shí)與和各信用社（分社）簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，基層各信用社能夠按照責(zé)任制的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)定，認(rèn)真對(duì)照學(xué)習(xí)落實(shí)。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會(huì)議上強(qiáng)調(diào)和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風(fēng)，凡一經(jīng)舉報(bào)，聯(lián)社都及時(shí)調(diào)查核實(shí)、處理和回復(fù)。通過反腐倡廉，黨風(fēng)廉政建設(shè)教育和責(zé)任制的落實(shí)，全體黨員職工基本上無違紀(jì)問題，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量較以前相比都有了很大的改進(jìn)和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設(shè)都得到了充分肯定。
對(duì)工作從維護(hù)農(nóng)村信用社行業(yè)新形象的高度進(jìn)行認(rèn)識(shí)，以服務(wù)大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規(guī)的規(guī)范和引導(dǎo)下，盡量避免與群眾利益發(fā)生沖突。堅(jiān)持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)放在解決問題上。對(duì)來信來訪者的合理要求從關(guān)心和愛護(hù)的角度出發(fā)，站在對(duì)方的立場上考慮問題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說明原因，并及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，對(duì)于有些者的要求不合法或反映的問題與事實(shí)不符的，通過耐心細(xì)致地解釋和說服疏導(dǎo)，使上訪群眾心服口服。努力把問題和矛盾化解在一線，防止事態(tài)向惡性衍變，造成越級(jí)。，按工作“首問責(zé)任制”的要求，查處省聯(lián)社卡中心電話投訴4起、省聯(lián)社網(wǎng)站投訴1起、辦事處投訴1起、區(qū)聯(lián)社電話投訴12起、群眾來信來訪3起。對(duì)9名責(zé)任人做了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，并責(zé)令相關(guān)責(zé)任人做出深刻書面檢查，為全區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)安全穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境。對(duì)客戶舉報(bào)材料、信件的處置做到了專簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結(jié)果。2010年，針對(duì)全區(qū)農(nóng)村信用社金融服務(wù)工作現(xiàn)狀及工作現(xiàn)實(shí)要求，提議并成立了監(jiān)察室，專司監(jiān)察工作。
二、存在的主要問題和今后努力的方向
回顧一年多來的工作，榮辱得失在心?？偨Y(jié)成績的同時(shí)，也非常清醒地認(rèn)識(shí)到自己還存在很多方面的缺點(diǎn)和不足，歸納起來，主要有以下幾個(gè)方面：
一是還沒有有效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。
