時(shí)間：2023-02-28 15:56:47
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20世紀(jì)的70年代末期，我國(guó)金融會(huì)計(jì)電子化的相關(guān)工作開(kāi)始得到起步，到80年代初期的時(shí)候這一工作得到了初步的發(fā)展，在這段時(shí)期中，計(jì)算機(jī)開(kāi)始在對(duì)公核算業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)制表以及儲(chǔ)蓄等工作中得到初步的應(yīng)用，這時(shí)候的應(yīng)用系統(tǒng)大多是在DOS平臺(tái)上進(jìn)行單機(jī)運(yùn)行，這時(shí)的硬件的選型以及系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)都沒(méi)有得到統(tǒng)一，大多數(shù)軟件系統(tǒng)的特點(diǎn)都只是停留在模擬手工核算上，目的只停留在減少人工的勞動(dòng)強(qiáng)度以及工作量，整個(gè)工作沒(méi)有合理的管理規(guī)章制度以及一定的操作規(guī)范。
（二）金融會(huì)計(jì)電子化工作的發(fā)展階段
在20世紀(jì)80年代的中后期，我國(guó)的各家銀行開(kāi)始對(duì)金融會(huì)計(jì)的電子化工作重視起來(lái)，各家銀行都開(kāi)始制定出本銀行的金融會(huì)計(jì)電子化工作的發(fā)展規(guī)劃，在這一過(guò)程中，人民銀行對(duì)我國(guó)的整個(gè)金融業(yè)在未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃也由此做出了一定的安排。在這個(gè)階段中，金融會(huì)計(jì)電子化工作的規(guī)模以及應(yīng)用領(lǐng)域得到了迅速的擴(kuò)大，具有區(qū)域性甚至是全國(guó)性的清算網(wǎng)絡(luò)得到了建設(shè)。另一方面，一些銀行在日常的工作中開(kāi)始將原來(lái)的微機(jī)應(yīng)用的單機(jī)運(yùn)行向網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行過(guò)度，比如在一部分城市中可以辦理同城清算網(wǎng)絡(luò)以及城市通存通兌網(wǎng)絡(luò)等相關(guān)工作，部分銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域開(kāi)始從原來(lái)的單項(xiàng)業(yè)務(wù)向綜合會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)渡，同時(shí)，銀行中的硬件選型以及軟件開(kāi)發(fā)工作在一定的范圍內(nèi)也得到了一定的統(tǒng)一，工作中的管理規(guī)章制度以及操作規(guī)范也得到了建立。我國(guó)的人民銀行總行在這時(shí)對(duì)我國(guó)的金融電子化工作制定了發(fā)展規(guī)劃以及遠(yuǎn)期的目標(biāo)設(shè)想，在20世紀(jì)的80年代末90年代初，人民銀行開(kāi)始進(jìn)行全國(guó)電子聯(lián)行清算，同時(shí)，我國(guó)的財(cái)政部開(kāi)始對(duì)會(huì)計(jì)軟件的管理工作進(jìn)行規(guī)范。
（三）金融會(huì)計(jì)電子化工作的規(guī)范與再發(fā)展階段
到了20世紀(jì)90年代，有關(guān)工作部門(mén)對(duì)金融會(huì)計(jì)電子化工作的規(guī)范化管理給予高度重視，在此基礎(chǔ)上各家銀行開(kāi)始建立本系統(tǒng)的異地電子聯(lián)行清算系統(tǒng)，例如信用卡清算系統(tǒng)以及異地匯劃系統(tǒng)等等。到90年代后期，部分銀行在我國(guó)的大中城市中設(shè)立了本行的幾種清算中心，相應(yīng)的，我國(guó)的也頒布實(shí)施了一系列的管理辦法、功能規(guī)范以及評(píng)審規(guī)則等。在這一段時(shí)期，金融會(huì)計(jì)電子化的安全問(wèn)題開(kāi)始得到相關(guān)單位的進(jìn)一步重視，在這里，網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題逐漸變成了在安全防范過(guò)程中的駐澳研究課題。
二、在我國(guó)的金融會(huì)計(jì)電子化工作中存在的安全問(wèn)題
在當(dāng)下，我國(guó)在金融會(huì)計(jì)電子化工作過(guò)程中存在下列安全問(wèn)題。
（一）在軟件的設(shè)計(jì)以及開(kāi)發(fā)過(guò)程中所應(yīng)用的技術(shù)安全措施較少且安全級(jí)別較低
在現(xiàn)階段得到應(yīng)用的會(huì)計(jì)應(yīng)用軟件系統(tǒng)普遍存在在軟件的設(shè)計(jì)以及開(kāi)發(fā)階段中重功能、輕安全或是安全需求較少等相關(guān)問(wèn)題，大多數(shù)軟件在設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)以及選用語(yǔ)言時(shí)對(duì)安全性能等因素考慮得不多，造成在投入運(yùn)行后有大量的安全隱患暴露出來(lái)，例如應(yīng)用軟件系統(tǒng)存在一定的安全漏洞、數(shù)據(jù)庫(kù)呈現(xiàn)開(kāi)放狀態(tài)或是易于打開(kāi)等現(xiàn)象。這些現(xiàn)象在金融會(huì)計(jì)電子化工作的問(wèn)世以及發(fā)展階段的開(kāi)發(fā)系統(tǒng)中存在較多，在現(xiàn)階段，這些帶有一定問(wèn)題的軟件系統(tǒng)并沒(méi)有得到及時(shí)的、完全的更新?lián)Q代。
（二）計(jì)算機(jī)自身硬件安全性能不高
這種問(wèn)題主要是由于在選型過(guò)程中對(duì)于硬件的安全性能的有關(guān)因素考慮得不夠多，更加注重的是對(duì)于硬件的價(jià)格以及功能問(wèn)題的考察。這一問(wèn)題也與在選型時(shí)缺乏統(tǒng)一的金融系統(tǒng)的硬件選型標(biāo)準(zhǔn)有一定的關(guān)系。在這里，由于硬件自身安全性能不高而產(chǎn)生的一系列安全問(wèn)題會(huì)對(duì)金融會(huì)計(jì)系統(tǒng)的正常運(yùn)行產(chǎn)生直接的影響。
（三）在機(jī)房的建設(shè)過(guò)程中同樣存在一定的安全隱患
對(duì)于計(jì)算機(jī)機(jī)房的設(shè)置問(wèn)題，雖然國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了相關(guān)的安全要求，但是在一些規(guī)模較小的場(chǎng)地或是機(jī)房的建設(shè)過(guò)程中這些要求經(jīng)常得不到應(yīng)有的重視，特別是在一部分縣支行的機(jī)房建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)有的安全要求并沒(méi)有得到貫徹和落實(shí)，有些地方甚至沒(méi)有設(shè)置專(zhuān)用的計(jì)算機(jī)房以及場(chǎng)地。
（四）網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題十分突出我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)時(shí)間比較短
缺乏一定的安全經(jīng)驗(yàn)，從而暴露出大量的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題。其中，網(wǎng)絡(luò)傳輸載體自身的安全性能并不穩(wěn)定以及在工作過(guò)程中所使用的安全技術(shù)措施較少等問(wèn)題所帶來(lái)的影響最大。
三、處理金融會(huì)計(jì)電子化安全問(wèn)題的方法
（一）在程序的設(shè)計(jì)以及開(kāi)發(fā)階段對(duì)系統(tǒng)安全措施的使用應(yīng)得到一定的加強(qiáng)
業(yè)務(wù)部門(mén)在對(duì)系統(tǒng)業(yè)務(wù)的需求進(jìn)行謀劃的時(shí)候要對(duì)各種安全因素進(jìn)行充分地考慮，從而對(duì)系統(tǒng)的安全問(wèn)題提出具體的、明確的業(yè)務(wù)需求，對(duì)過(guò)去輕安全、重功能的做法進(jìn)行改變。在軟件的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)階段中，可以選用安全性能較高的數(shù)據(jù)庫(kù)或是嚴(yán)密的編程語(yǔ)言對(duì)軟件進(jìn)行開(kāi)發(fā)，減少程序上可能出現(xiàn)的安全漏洞。在對(duì)硬件進(jìn)行選型的時(shí)候，盡可能使用運(yùn)行質(zhì)量好、安全性能高的設(shè)備，降低硬件可能存在的安全隱患，同時(shí)還要對(duì)有關(guān)部門(mén)提出建議，要盡快制定出關(guān)于金融系統(tǒng)軟件的選型標(biāo)準(zhǔn)以及開(kāi)發(fā)規(guī)范，特別要對(duì)安全規(guī)范進(jìn)行明確。
（二）會(huì)計(jì)計(jì)算機(jī)在應(yīng)用階段的安全防范
首先，建議各家銀行對(duì)本行的會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)的計(jì)算機(jī)房的實(shí)際建設(shè)情況進(jìn)行全面的安全檢查，如發(fā)現(xiàn)有不符合安全要求的行為要及時(shí)進(jìn)行整改。其次，各家銀行需要對(duì)本行正在運(yùn)行的會(huì)計(jì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行分析，對(duì)于在系統(tǒng)設(shè)計(jì)以及開(kāi)發(fā)階段中未解決的安全隱患發(fā)現(xiàn)并解決，如有需要還要對(duì)原有的舊版軟件進(jìn)行必要的升級(jí)。第三，使管理人員以及操作人員自身的安全意識(shí)得到加強(qiáng)。要對(duì)金融會(huì)計(jì)電子化工作的安全防范措施加強(qiáng)，最根本的還是要靠工作人員去完成。所以，各家銀行需要提高本行員工對(duì)于計(jì)算機(jī)安全問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，特別是對(duì)于會(huì)計(jì)系統(tǒng)安全問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，相應(yīng)的，各級(jí)的業(yè)務(wù)管理部門(mén)以及教育部門(mén)也要加強(qiáng)教育工作。
（三）加快對(duì)于金融會(huì)計(jì)電子化工作的相關(guān)法規(guī)以及制度的建設(shè)工作
使電子化發(fā)展滯后的現(xiàn)狀得到改變有關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)金融會(huì)計(jì)電子化工作過(guò)程中所存在的各種法規(guī)問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真的分析，在征求有關(guān)專(zhuān)家以及國(guó)外的先進(jìn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)以后一段時(shí)期中可能會(huì)出現(xiàn)的法規(guī)性問(wèn)題做出相應(yīng)的預(yù)測(cè)，根據(jù)預(yù)測(cè)結(jié)果盡快制定出符合實(shí)際情況的、切實(shí)可行的與計(jì)算機(jī)安全有關(guān)的法規(guī)以及安全規(guī)范。同時(shí)，銀行系統(tǒng)還要根據(jù)我國(guó)的金融會(huì)計(jì)電子化進(jìn)程在不同的發(fā)展階段所特有的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)已有的今日會(huì)計(jì)電子化規(guī)范及法規(guī)進(jìn)行及時(shí)的修改，使之日臻完善。
二戰(zhàn)以來(lái)，在金融全球化的浪潮的推動(dòng)下，加上一電子計(jì)算機(jī)為核心的信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融電子化已經(jīng)成為當(dāng)代國(guó)際金融發(fā)展的基本趨勢(shì)。電子化下的國(guó)際金融區(qū)別于傳統(tǒng)的金融業(yè)，因而針對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)所設(shè)計(jì)的法律會(huì)不能完全適用。國(guó)際金融電子化在其發(fā)展中面臨著許多新的問(wèn)題。本文將從歷史和比較法的角度簡(jiǎn)單的對(duì)此問(wèn)題予以分析。
一、國(guó)際金融電子化的發(fā)展簡(jiǎn)史
各國(guó)的金融電子化發(fā)展之路是不同的。大體而論，國(guó)際金融電子化的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段。[1]
第一階段，金融機(jī)構(gòu)間的電子聯(lián)網(wǎng)，其標(biāo)志為1973年美國(guó)將以電話、電報(bào)手段建立起來(lái)的“聯(lián)儲(chǔ)電劃系統(tǒng)”改建為電子化的“聯(lián)儲(chǔ)電劃系統(tǒng)”。即建立起聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行間清算服務(wù)的電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。隨著計(jì)算機(jī)在銀行間的應(yīng)用，銀行已經(jīng)在一定程度上將現(xiàn)鈔、票據(jù)流動(dòng)而轉(zhuǎn)化為計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中的信息流動(dòng)。這種以電磁信息形式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)中并能通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)而使用的資金被稱(chēng)為電子貨幣。電子貨幣的出現(xiàn)使傳統(tǒng)的以有形貨幣為調(diào)整對(duì)象所建立起來(lái)的金融法律規(guī)范受到挑戰(zhàn)。
第二階段，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)（Internet）。1992年國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)建立，網(wǎng)上商業(yè)活動(dòng)增多，銀行開(kāi)始進(jìn)入國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)增多，在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行咨詢(xún)服務(wù)、促銷(xiāo)宣傳、提供金融市場(chǎng)信息（股票、債券以及其他投資衍生工具市場(chǎng)價(jià)格），為用戶(hù)進(jìn)行網(wǎng)上金融證券投資提供便利。
第三階段，網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行的建立。1995年11月在美國(guó)亞特蘭大設(shè)立第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，該銀行在24小時(shí)之內(nèi)提供銀行業(yè)服務(wù)，包括儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)帳、信用卡、證券交易、保險(xiǎn)和公司財(cái)務(wù)管理等業(yè)務(wù)。目前，電子化已是西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的主要方式。
就中國(guó)以言，其發(fā)展也呈現(xiàn)出類(lèi)似的過(guò)程。[2]所以我們可以從國(guó)際金融電子化的三個(gè)發(fā)展階段中得出以下結(jié)論：金融電子化的發(fā)展一方面取決于金融業(yè)對(duì)信息技術(shù)的要求：另一方面也受制于信息技術(shù)本身的發(fā)展水平。進(jìn)而，著者認(rèn)為要加快國(guó)際金融電子化進(jìn)程就必須大力發(fā)展以電子計(jì)算機(jī)為主導(dǎo)的信息技術(shù)。
二、電子化的國(guó)際金融與傳統(tǒng)國(guó)際金融的比較
要認(rèn)清電子化下的國(guó)際金融的性質(zhì)，有必要對(duì)電子化的國(guó)際金融與傳統(tǒng)國(guó)際金融作一比較分析。
國(guó)際金融電子化的實(shí)現(xiàn)與發(fā)展，從根本上改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)處理和管理的舊體制，建立了以信息為基礎(chǔ)的自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理和科學(xué)管理的新模式：[3]
首先，它用電子貨幣的支付方式逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金交易和手工憑證的傳遞與交換，大大加快了資金的周轉(zhuǎn)速度。
其次，它使金融業(yè)從單一的信用中介發(fā)展成為一個(gè)全開(kāi)放的、全天候的和多功能的現(xiàn)代化金融體系，可以說(shuō)，現(xiàn)代的國(guó)際金融業(yè)，是集金融業(yè)務(wù)服務(wù)和金融信息服務(wù)為一身的金融“超級(jí)市場(chǎng)”。
再次，金融業(yè)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已從磚墻式建筑向ATM、POS、網(wǎng)絡(luò)等系統(tǒng)轉(zhuǎn)移，提高了金融業(yè)的效率，降低了經(jīng)營(yíng)成本。
最后，它使銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)從存、貸款轉(zhuǎn)向了提供金融服務(wù)和信息服務(wù)，從而讓銀行的收入結(jié)構(gòu)也發(fā)生了根本性的變化。即：銀行以傳統(tǒng)的存、貸款利息作為主要收益來(lái)源的局面，將被以提供各種金融服務(wù)和金融信息作為主要收益來(lái)源所代替。
三、國(guó)際金融電子化所面臨的幾個(gè)重要問(wèn)題
（一）安全問(wèn)題
國(guó)際金融電子化意味著金融企業(yè)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)間接或直接接入因特網(wǎng)。任何開(kāi)立網(wǎng)上交易帳號(hào)的人，都有機(jī)會(huì)利用技術(shù)手段獲取內(nèi)部信息，或者供給金融網(wǎng)絡(luò)，從而造成重大的損失乃至產(chǎn)生交易網(wǎng)絡(luò)癱瘓的嚴(yán)重后果。隨著系統(tǒng)處理能力和網(wǎng)絡(luò)速度的不斷提高，網(wǎng)上交易系統(tǒng)的系統(tǒng)安全問(wèn)題也日益突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)每年因網(wǎng)絡(luò)安全而造成的損失高達(dá)75億美元。中國(guó)的因特網(wǎng)服務(wù)提供上、證券公司及銀行業(yè)也多次被黑客攻擊。
就目前來(lái)看，國(guó)際金融電子化的安全問(wèn)題主要包括兩個(gè)方面：一是網(wǎng)上委托的技術(shù)系統(tǒng)被攻擊、入侵、破壞，導(dǎo)致網(wǎng)上交易無(wú)法進(jìn)行；二是委托指令、客戶(hù)資料以及資金數(shù)據(jù)等被盜或被篡改，甚至造成資金的損失。[4]為有效地防范以上問(wèn)題的出現(xiàn)，首先需要加強(qiáng)技術(shù)控制，另外也要加強(qiáng)立法和司法。
（二）管轄權(quán)問(wèn)題
因特網(wǎng)是面向世界，無(wú)處不在的網(wǎng)絡(luò)，全球各地的人都可以按一定的規(guī)則加入進(jìn)來(lái)。電子化下的國(guó)際金融業(yè)的客戶(hù)可以根據(jù)既定的協(xié)議，訪問(wèn)世界各地的金融機(jī)構(gòu)的站點(diǎn)，而金融機(jī)構(gòu)也因此可以為世界各地的客戶(hù)提供服務(wù)。國(guó)際金融的這種跨國(guó)界的運(yùn)作方式，也跨越的各國(guó)的法律和金融法規(guī)。其中一個(gè)最大的問(wèn)題就是管轄權(quán)的確定問(wèn)題。比如，中國(guó)客戶(hù)登陸美國(guó)的一家銀行，成為美國(guó)該家銀行的網(wǎng)上客戶(hù)，那該銀行是否要受中國(guó)金融法的管制？
目前，各國(guó)還未有專(zhuān)門(mén)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的法律法規(guī)，對(duì)跨國(guó)電子金融交易的司法管轄問(wèn)題也未見(jiàn)一致。[5]
（三）信用問(wèn)題
國(guó)際金融業(yè)中一個(gè)普遍存在的問(wèn)題是欺詐。欺詐人以銀行客戶(hù)的名義，向客戶(hù)的銀行發(fā)出一箱支付命令，指示從客戶(hù)的賬戶(hù)中劃撥一筆款項(xiàng)到受益人的賬戶(hù)。這個(gè)受益人就是欺詐人或其同伙。
如何防范金融欺詐，在票據(jù)資金劃撥中，核證問(wèn)題可以簡(jiǎn)化為核對(duì)簽字蓋章。但在電子資金劃撥中卻無(wú)法使用此方法。另外，在沒(méi)有找到欺詐人或欺詐人無(wú)力賠償時(shí)，那應(yīng)給有誰(shuí)來(lái)承擔(dān)這個(gè)損失？[6]這也需加以研究。
（四）主體問(wèn)題
國(guó)際金融電子化的一個(gè)重要方面就是實(shí)現(xiàn)貨幣電子化。從而使銀行從堆積如山的金融紙票（現(xiàn)金、支票和各種憑證）中解放出來(lái)。而這種解放的同時(shí)也帶來(lái)了很多問(wèn)題。關(guān)于電子貨幣的發(fā)行主體的范圍界定便是一個(gè)。
當(dāng)下，對(duì)此的看法未盡一致。在美國(guó)，對(duì)于結(jié)算服務(wù)提供者的范圍是以聯(lián)邦EFT法和各州的法律為基礎(chǔ)的。即是在實(shí)施一定的條件下，允許廣泛地參與者加入電子貨幣發(fā)行主體的行列。在歐洲大陸各國(guó)，以加強(qiáng)金融監(jiān)管為目的，電子貨幣的發(fā)行主體原則上限制于金融機(jī)構(gòu)，并將此作為金融監(jiān)管的對(duì)象。在中國(guó)，信用卡的發(fā)行限定在商業(yè)銀行，并要受制于央行的監(jiān)管。因而一個(gè)迫切的問(wèn)題是如何協(xié)調(diào)各國(guó)的規(guī)定。[7]
（五）其它問(wèn)題
國(guó)際金融電子化是一個(gè)系統(tǒng)工程。除上述問(wèn)題外，國(guó)際金融電子化的發(fā)展還面臨以下問(wèn)題；信息技術(shù)本身的改進(jìn)問(wèn)題，技術(shù)人才的培養(yǎng)問(wèn)題，各國(guó)的立法協(xié)調(diào)問(wèn)題以及各國(guó)的司法協(xié)助等問(wèn)題。[8]
四、有關(guān)的建議
由于筆力所限，著者僅從宏觀角度對(duì)上述問(wèn)題的解決提出以下建議。
（一）加強(qiáng)信用法制建設(shè)
信用是一個(gè)多視角、多范疇的概念，既然它是一個(gè)法學(xué)概念，就應(yīng)該在理論和立法上不斷完善它，因此完全有必要加強(qiáng)信用法制的建設(shè)。
加強(qiáng)信用法制建設(shè)，為國(guó)際金融的電子化發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境十分重要。要繼續(xù)完善立法，強(qiáng)化執(zhí)法，對(duì)關(guān)乎市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的法律法規(guī)要制定好、執(zhí)行好?！逗贤ā贰ⅰ断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《商標(biāo)法》、《專(zhuān)利法》等都是十分重要的市場(chǎng)法。
這里還要提一下的是，要強(qiáng)化電子合同的立法和執(zhí)法建設(shè)。對(duì)電子合同的規(guī)范是電子商務(wù)法最為重要的部分，也是電子商務(wù)信用機(jī)制建設(shè)不可或缺的內(nèi)容。狹義的電子合同法主要包括電子合同的訂立、履行、等總則性規(guī)定及各類(lèi)合同的特殊規(guī)定，亦涉及少量管轄問(wèn)題；廣義電子合同法除包括狹義電子合同法的內(nèi)容外，還應(yīng)包括電子合同涉外管轄（連結(jié)點(diǎn)的確立等）問(wèn)題、電子簽名與電子認(rèn)證等。此處所說(shuō)的電子合同法從狹義。由于虛擬化的操作，電子合同關(guān)系的主體通過(guò)電子手段來(lái)設(shè)立、變更、終止合同，因此必須在保證電子手段技術(shù)本身安全、準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上進(jìn)一步確定終端用戶(hù)的收、發(fā)、轉(zhuǎn)行為的標(biāo)準(zhǔn)。特別需要指出的是應(yīng)當(dāng)明文規(guī)定電子合同要約與承諾的構(gòu)成要件，對(duì)電子錯(cuò)誤、電子監(jiān)控等亦應(yīng)以法律明文規(guī)定為宜。電子合同法的一個(gè)重要特征就是實(shí)體法中包含了少量程序法條款，主要是合同的管轄問(wèn)題，建議以法律形式明文規(guī)定電子合同交易中的“場(chǎng)所”等問(wèn)題。通過(guò)電子合同，在源頭上保證電子交易行為的信用度是當(dāng)前的主流思潮。
（二）建立完善電子銀行業(yè)務(wù)法。
各國(guó)都要建立一套完善的電子銀行業(yè)務(wù)法。
首先要制定《電子銀行法》?！峨娮鱼y行法》作為電子銀行市場(chǎng)發(fā)展的核心法律規(guī)范，應(yīng)對(duì)電子銀行的性質(zhì)、監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范疇與標(biāo)準(zhǔn)、金融創(chuàng)新、法律責(zé)任、市場(chǎng)退出機(jī)制等做出明確規(guī)定。
其次是《電子簽名法》。電子簽名的問(wèn)題是目前電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展最大的盲點(diǎn)，因?yàn)殛P(guān)于電子簽名的法律效力問(wèn)題，一些國(guó)家現(xiàn)有法律尚未對(duì)其做出明確的規(guī)范。對(duì)此，應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家電子簽名立法的成功經(jīng)驗(yàn)，制定符合各國(guó)國(guó)情的《電子簽名法》。
再次是《電子資金劃撥法》。雖然電子資金劃撥與票據(jù)交換都屬資金收付，但是如上所述，由于二者的當(dāng)事人不盡相同，法律關(guān)系也不盡相同，并且票據(jù)是一種無(wú)因的可流通的有價(jià)證券，而電子資金劃撥中電子化的票據(jù)既非無(wú)因證券，也不具有流通性，從而根本喪失了票據(jù)的特性，所以應(yīng)當(dāng)制定獨(dú)立的電子資金劃撥法。在該法中主要規(guī)定有關(guān)客戶(hù)與銀行、銀行之間的法律關(guān)系、明確電子資金劃撥的法律責(zé)任承擔(dān)形式、損失賠償?shù)姆秶?、禁止欺詐等。[9]
（三）完善監(jiān)督系統(tǒng)
完善監(jiān)管體系的意義在于能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并懲戒不誠(chéng)實(shí)的行為。國(guó)家可以對(duì)數(shù)據(jù)交換、電子化交易等進(jìn)行有效的監(jiān)管，在國(guó)際金融電子化下，由于很多電子商務(wù)企業(yè)在Internet上進(jìn)行交易，國(guó)家基于對(duì)電信通信信道的監(jiān)管權(quán)而同時(shí)可以對(duì)Internet上的電子交易進(jìn)行監(jiān)管。
國(guó)家對(duì)電子金融信用的監(jiān)管主要的方式和途徑是規(guī)范信用制度、搭建信用公共信息平臺(tái)。按照“部門(mén)協(xié)調(diào)、聯(lián)合征信、統(tǒng)一管理、分類(lèi)使用”和“政府發(fā)起、部門(mén)聯(lián)合、相對(duì)獨(dú)立、逐步社會(huì)化”的原則，建立企業(yè)信用公共信息平臺(tái)，其目的在于將信用信息公布于眾，以此懲戒具有不良信用記錄者。
除國(guó)家監(jiān)管外，還應(yīng)建立交易相對(duì)人監(jiān)管制度和企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管制度。交易相對(duì)人的監(jiān)管不像國(guó)家監(jiān)管那樣具有完整性和系統(tǒng)性，一般為個(gè)案監(jiān)管。由于相對(duì)人之間往往存在著一定的債權(quán)關(guān)系，相對(duì)人一般都不會(huì)怠于監(jiān)管，而恰恰相反，相對(duì)人為了實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)而積極進(jìn)行監(jiān)督、催促。企業(yè)內(nèi)部建立信用監(jiān)管體系一般也較為完整、系統(tǒng)，但是一些企業(yè)往往不愿意自揭其短，從而影響了內(nèi)部監(jiān)管的效果。未來(lái)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)在企業(yè)內(nèi)部建立相對(duì)獨(dú)立的會(huì)計(jì)信息監(jiān)管結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)管。
（四）完善電子金融配套法
電子金融法的發(fā)展不是孤立的，而是和一系列相關(guān)的法律規(guī)范相聯(lián)系的，主要有稅收征管法、合同法、國(guó)際稅收法、電子商務(wù)立法、刑法、訴訟法、票據(jù)法、證券法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法等。
現(xiàn)行法律規(guī)范對(duì)于傳統(tǒng)金融發(fā)展起到了較好的規(guī)范作用，但面對(duì)電子金融新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，則相形見(jiàn)絀，難以起到良好的規(guī)范作用，如稅收征管法中對(duì)于電子商務(wù)的規(guī)定幾近于零，特別是這種網(wǎng)上支付方式對(duì)稅收問(wèn)題沒(méi)有做出較好的規(guī)范，因而必須做好法律的修改和完善工作；再如洗錢(qián)犯罪在電子銀行業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高，對(duì)此必須在法律上予以有效的規(guī)制，這樣才能保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；此外，訴訟法中有關(guān)證據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)等現(xiàn)行規(guī)定對(duì)于電子銀行糾紛取證極為困難，不利于其發(fā)展，對(duì)此我們也必須對(duì)相關(guān)法律進(jìn)行修改和完善
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在經(jīng)濟(jì)全球化并高度繁榮的今天，多學(xué)科、多領(lǐng)域的整合服務(wù)正在滿(mǎn)足社會(huì)各界的日益增長(zhǎng)的多元化需求。全球銀行間的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化，可以使本國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外同行建立聯(lián)盟，利用對(duì)方的金融專(zhuān)家和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)制的發(fā)展。同時(shí)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，各個(gè)國(guó)家之間貿(mào)易往來(lái)的交易量和交易金額迅猛增加，傳統(tǒng)的通訊交換方式已不能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，大量的數(shù)據(jù)需要及時(shí)、可靠地在各銀行間傳遞，而全球銀行間的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化就可以滿(mǎn)足這種要求。在現(xiàn)代國(guó)際金融市場(chǎng)上衍生出一種新的數(shù)據(jù)交換模式：EDI。EDI是ELECTRONICDATAINTERCHANGE的縮寫(xiě)，意為電子數(shù)據(jù)交換。這種方式是現(xiàn)代電子計(jì)算機(jī)技術(shù)突飛猛進(jìn)的產(chǎn)物，其主要特點(diǎn)是通過(guò)迅捷、準(zhǔn)確的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為客戶(hù)辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，每一筆業(yè)務(wù)的延續(xù)時(shí)間不超過(guò)三十秒，節(jié)約了大量不必要的時(shí)間和費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)了銀行為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、快速服務(wù)的宗旨。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)際金融市場(chǎng)上，EDI迅速成為商業(yè)銀行吸引客戶(hù)、增加中間業(yè)務(wù)量行之有效的手段，促進(jìn)和推動(dòng)著商業(yè)銀行的現(xiàn)代化進(jìn)程。正是EDI這種無(wú)法比擬的優(yōu)越性，成為溝通不同行業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要媒介，尤其在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)中，正日益發(fā)展成為最為重要的國(guó)際貿(mào)易交易手段之一。從90年代初期起，美、日、澳大利亞、新加坡等國(guó)家陸續(xù)宣布，所有的商戶(hù)首選交易方式為EDI，不采用EDI的商戶(hù)將不予或推遲辦理，EDI在國(guó)際金融市場(chǎng)上嶄露頭角，成為日后國(guó)際化經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展趨勢(shì)。三、創(chuàng)建銀行內(nèi)部通信網(wǎng)絡(luò)
1 培育有競(jìng)爭(zhēng)力的金融市場(chǎng)
1 完善金融交易市場(chǎng)
武漢是老工業(yè)基地，其工業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)較好，這就為金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展提供了良好的實(shí)體依托。但是，由于在武漢的工業(yè)企業(yè)中，國(guó)有企業(yè)所占的比重比較大，那么武漢產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)這一平臺(tái)的建立與改革和金融交易市場(chǎng)的發(fā)展與完善就不應(yīng)是特立獨(dú)行的。因此，如何作好武漢市產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)與金融交易市場(chǎng)的分層和分步建設(shè)，應(yīng)是當(dāng)前的需求之重。
2 加速金融市場(chǎng)國(guó)際化
從引進(jìn)外資貨幣經(jīng)紀(jì)公司入手構(gòu)建外匯拆借市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)；從組建中外合資證券公司和基金公司入手發(fā)展證券市場(chǎng)；從外匯市場(chǎng)引入外資經(jīng)紀(jì)商逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際化。其中，外匯市場(chǎng)的建設(shè)十分重要。在國(guó)際資本流動(dòng)中，外匯市場(chǎng)是一個(gè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)資本流動(dòng)性滿(mǎn)足投資需求的重要市場(chǎng)。隨著武漢市對(duì)外經(jīng)貿(mào)事業(yè)的不斷發(fā)展，銀行和企業(yè)對(duì)更多地參與外匯交易的需求越來(lái)越大，如果在武漢建立自己的外匯交易中心，將使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)外匯買(mǎi)賣(mài)更加方便，這對(duì)加速金融市場(chǎng)國(guó)際化會(huì)起到積極的作用。
3 促進(jìn)金融市場(chǎng)多元化
為了在金融發(fā)展上有特色，并保證武漢在金融創(chuàng)新過(guò)程中的穩(wěn)定性發(fā)展，需要培育完善的市場(chǎng)體系和多元化經(jīng)營(yíng)模式。應(yīng)積極培育和完善貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。其中，應(yīng)著力注重以鄭州商品期貨交易市場(chǎng)為依托的金融期貨交易市場(chǎng)的建立與完善，使其成為一種品牌，發(fā)揮期貨交易的多種功能。尤其應(yīng)創(chuàng)造條件，盡快進(jìn)行金融期貨品種的研究開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)，在政策允許的情況下，加大金融期貨的市場(chǎng)規(guī)模。為武漢區(qū)域性國(guó)際金融中心的建設(shè)發(fā)揮更大的作用。同時(shí)，應(yīng)積極創(chuàng)建和完善其他市場(chǎng)，如黃金市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等，以建立多元化金融市場(chǎng)體系。
2 完善金融法規(guī)制度，規(guī)范金融運(yùn)行環(huán)境
2.1 培育地方金融法規(guī)
金融法規(guī)賦予了中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策、獨(dú)立開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、以及獨(dú)立履行金融監(jiān)管職能的可能性。但是，在其執(zhí)行過(guò)程中，來(lái)自行政方面的干預(yù)卻難于避免。再加上我國(guó)根本就沒(méi)有獨(dú)立于地方政府的金融司法體系，所以這對(duì)于地方金融系統(tǒng)的建設(shè)與完善無(wú)疑是個(gè)不小的挑戰(zhàn)。
2.2 強(qiáng)化金融信用觀念
武漢作為中部地區(qū)的特大城市，其在金融行為上不管是將要扮演中轉(zhuǎn)站的角色也好，還是出于“中部金融中心”這一戰(zhàn)略目標(biāo)的驅(qū)使也好，這種金融資源配置背離償還性原則的信用觀念一再弱化現(xiàn)象的存在是極為不協(xié)調(diào)的。近幾年經(jīng)過(guò)多方努力，雖然有所改善，但總體上信用環(huán)境與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不對(duì)稱(chēng)、不協(xié)調(diào)矛盾依然存在，影響到市場(chǎng)的有效運(yùn)作，阻礙著武漢經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展。因此，加強(qiáng)武漢市金融信用網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)自然也就成了當(dāng)前所要加緊完成的金融工程項(xiàng)目之一。
2.3 明確金融監(jiān)管重心
目前，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的地區(qū)辦總部均設(shè)在武漢，為完善武漢的金融監(jiān)管體系創(chuàng)造了良好的條件。作為全國(guó)金融市場(chǎng)的有機(jī)組成部分之一，武漢金融市場(chǎng)的不斷完善，就要充分利用這些有利條件，創(chuàng)新監(jiān)管的方式，在現(xiàn)有的情況下，真正做好監(jiān)與管的結(jié)合。在提升自身化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力的同時(shí)，注重金融運(yùn)行潛在效率的實(shí)現(xiàn)。
3 調(diào)整金融科技戰(zhàn)略，加速金融網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)
眾所周知，我國(guó)金融體制改革的目標(biāo)之一是要建立現(xiàn)代化的金融管理體系。
因此，金融科技工作的重點(diǎn)就是要大力發(fā)展金融電子化建設(shè)，積極開(kāi)展金融科技創(chuàng)新活動(dòng)，充分發(fā)揮其“服務(wù)、保障，促進(jìn)、發(fā)展”的作用，以最大限度的保證
我國(guó)金融業(yè)改革與發(fā)展的順利完成。
3.1 進(jìn)一步加大科技投入量，確保金融電子化的持續(xù)高速發(fā)展
現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展靠的主要是金融科技水平的發(fā)展?fàn)顩r。而金融科技的發(fā)展歸根結(jié)底仍是金融電子化的發(fā)展程度，即計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)的發(fā)展程度。所以，調(diào)動(dòng)各方面的積極因素，加大科技投入力度則成了區(qū)域金融發(fā)展首要的任務(wù)之一。武漢在金融基礎(chǔ)設(shè)施競(jìng)爭(zhēng)力上排在所選城市中的第十位。可見(jiàn)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的各類(lèi)金融網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建立就成為了當(dāng)前武漢市網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用發(fā)展的適時(shí)所需。因?yàn)?，只有有了良好的硬件基礎(chǔ)和運(yùn)行環(huán)境，才能有效保證系統(tǒng)的可靠與安全，才能有效降低故障發(fā)生率。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)改造，不但能提高網(wǎng)絡(luò)傳輸速度，縮短交易時(shí)間，提升服務(wù)效率；還有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)在客戶(hù)中的信譽(yù)。而金融信譽(yù)的提高顯然對(duì)客戶(hù)消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變是有正的促進(jìn)作用的，一旦人們養(yǎng)成了這種網(wǎng)上的消費(fèi)習(xí)慣，也就是金融電子化大發(fā)展機(jī)會(huì)的到來(lái)。
3.2 注重金融網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，加速現(xiàn)代化客戶(hù)服務(wù)中心的建立
金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，就必須跟上時(shí)代的發(fā)展步伐，大力推動(dòng)金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用和金融服務(wù)方面的創(chuàng)新。要充分利用已有的Interact技術(shù)架構(gòu)、以Web為平臺(tái)的客戶(hù)服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)中心，并提供多元化金融電子服務(wù)。如企業(yè)
理財(cái)和家庭理財(cái)服務(wù)，B to C支付服務(wù)，B to B支付服務(wù)等。
這不僅是金融體系優(yōu)質(zhì)化服務(wù)的充分體現(xiàn)，而且也是進(jìn)一步深化金融體制改革，應(yīng)對(duì)入世后的挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，提升服務(wù)手段的重要保證。更主要的還在于它確立了一種新的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)體系，一種當(dāng)今現(xiàn)代化金融體系所必需的經(jīng)營(yíng)手段和服務(wù)方式。
目前，武漢的金融電子化還有待進(jìn)一步完善，有的金融交易甚至還保持著點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的老模式。但是，作為中部地區(qū)最大的中心城市，其自身逐步建立電子化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，規(guī)范服務(wù)的規(guī)則和程序，建設(shè)和完善新的金融服務(wù)系統(tǒng)，顯然在強(qiáng)化自身金融服務(wù)能力的同時(shí)，也會(huì)有利于與周?chē)貐^(qū)及全國(guó)金融中心的服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，從而增強(qiáng)其作為區(qū)域金融中心的地位。
3.3 積極開(kāi)發(fā)金融科技新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的電子化轉(zhuǎn)變
尋求經(jīng)營(yíng)理念、管理模式和服務(wù)手段等方面的創(chuàng)新，從體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制入手，以期真正建立以金融電子化為依托的全新體系，進(jìn)而以科技創(chuàng)新推動(dòng)管理創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化、業(yè)務(wù)品種多元化、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)方式電子化。最終全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。
武漢目前要做的就是：其一，建立一個(gè)穩(wěn)健、公開(kāi)的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，把銀行、證券、保險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)等網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)，以促成完善的金融信息交流平臺(tái)的最終建立。通過(guò)這一信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，就可及時(shí)有關(guān)金融信息，公示有些企業(yè)的信譽(yù)資料。其二，建立綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)將金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況向企業(yè)和金融相關(guān)部門(mén)反饋，以便盡量避免非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的滋生。其三，完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。逐步建立完整的市場(chǎng)監(jiān)控體系，發(fā)展金融行業(yè)的自律體系，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)、預(yù)警指示體系，現(xiàn)代化的技術(shù)保險(xiǎn)體系，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)安全運(yùn)行化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3.4 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全，確保網(wǎng)上金融操作的穩(wěn)定運(yùn)行
1 培育有競(jìng)爭(zhēng)力的金融市場(chǎng)
1.1 完善金融交易市場(chǎng)
武漢是老工業(yè)基地，其工業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)較好，這就為金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展提供了良好的實(shí)體依托。但是，由于在武漢的工業(yè)企業(yè)中，國(guó)有企業(yè)所占的比重比較大，那么武漢產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)這一平臺(tái)的建立與改革和金融交易市場(chǎng)的發(fā)展與完善就不應(yīng)是特立獨(dú)行的。因此，如何作好武漢市產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)與金融交易市場(chǎng)的分層和分步建設(shè)，應(yīng)是當(dāng)前的需求之重。
1.2 加速金融市場(chǎng)國(guó)際化
從引進(jìn)外資貨幣經(jīng)紀(jì)公司入手構(gòu)建外匯拆借市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)；從組建中外合資證券公司和基金公司入手發(fā)展證券市場(chǎng)；從外匯市場(chǎng)引入外資經(jīng)紀(jì)商逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際化。其中，外匯市場(chǎng)的建設(shè)十分重要。在國(guó)際資本流動(dòng)中，外匯市場(chǎng)是一個(gè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)資本流動(dòng)性滿(mǎn)足投資需求的重要市場(chǎng)。隨著武漢市對(duì)外經(jīng)貿(mào)事業(yè)的不斷發(fā)展，銀行和企業(yè)對(duì)更多地參與外匯交易的需求越來(lái)越大，如果在武漢建立自己的外匯交易中心，將使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)外匯買(mǎi)賣(mài)更加方便，這對(duì)加速金融市場(chǎng)國(guó)際化會(huì)起到積極的作用。
1.3 促進(jìn)金融市場(chǎng)多元化
為了在金融發(fā)展上有特色，并保證武漢在金融創(chuàng)新過(guò)程中的穩(wěn)定性發(fā)展，需要培育完善的市場(chǎng)體系和多元化經(jīng)營(yíng)模式。應(yīng)積極培育和完善貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。其中，應(yīng)著力注重以鄭州商品期貨交易市場(chǎng)為依托的金融期貨交易市場(chǎng)的建立與完善，使其成為一種品牌，發(fā)揮期貨交易的多種功能。尤其應(yīng)創(chuàng)造條件，盡快進(jìn)行金融期貨品種的研究開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)，在政策允許的情況下，加大金融期貨的市場(chǎng)規(guī)模。為武漢區(qū)域性國(guó)際金融中心的建設(shè)發(fā)揮更大的作用。同時(shí)，應(yīng)積極創(chuàng)建和完善其他市場(chǎng)，如黃金市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等，以建立多元化金融市場(chǎng)體系。
2 完善金融法規(guī)制度，規(guī)范金融運(yùn)行環(huán)境
2.1 培育地方金融法規(guī)
金融法規(guī)賦予了中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策、獨(dú)立開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、以及獨(dú)立履行金融監(jiān)管職能的可能性。但是，在其執(zhí)行過(guò)程中，來(lái)自行政方面的干預(yù)卻難于避免。再加上我國(guó)根本就沒(méi)有獨(dú)立于地方政府的金融司法體系，所以這對(duì)于地方金融系統(tǒng)的建設(shè)與完善無(wú)疑是個(gè)不小的挑戰(zhàn)。
2.2 強(qiáng)化金融信用觀念
武漢作為中部地區(qū)的特大城市，其在金融行為上不管是將要扮演中轉(zhuǎn)站的角色也好，還是出于“中部金融中心”這一戰(zhàn)略目標(biāo)的驅(qū)使也好，這種金融資源配置背離償還性原則的信用觀念一再弱化現(xiàn)象的存在是極為不協(xié)調(diào)的。近幾年經(jīng)過(guò)多方努力，雖然有所改善，但總體上信用環(huán)境與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不對(duì)稱(chēng)、不協(xié)調(diào)矛盾依然存在，影響到市場(chǎng)的有效運(yùn)作，阻礙著武漢經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展。因此，加強(qiáng)武漢市金融信用網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)自然也就成了當(dāng)前所要加緊完成的金融工程項(xiàng)目之一。
2.3 明確金融監(jiān)管重心
目前，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的地區(qū)辦總部均設(shè)在武漢，為完善武漢的金融監(jiān)管體系創(chuàng)造了良好的條件。作為全國(guó)金融市場(chǎng)的有機(jī)組成部分之一，武漢金融市場(chǎng)的不斷完善，就要充分利用這些有利條件，創(chuàng)新監(jiān)管的方式，在現(xiàn)有的情況下，真正做好監(jiān)與管的結(jié)合。在提升自身化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力的同時(shí)，注重金融運(yùn)行潛在效率的實(shí)現(xiàn)。
3 調(diào)整金融科技戰(zhàn)略，加速金融網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)
眾所周知，我國(guó)金融體制改革的目標(biāo)之一是要建立現(xiàn)代化的金融管理體系。
因此，金融科技工作的重點(diǎn)就是要大力發(fā)展金融電子化建設(shè)，積極開(kāi)展金融科技創(chuàng)新活動(dòng)，充分發(fā)揮其“服務(wù)、保障，促進(jìn)、發(fā)展”的作用，以最大限度的保證
我國(guó)金融業(yè)改革與發(fā)展的順利完成。
3.1 進(jìn)一步加大科技投入量，確保金融電子化的持續(xù)高速發(fā)展
現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展靠的主要是金融科技水平的發(fā)展?fàn)顩r。而金融科技的發(fā)展歸根結(jié)底仍是金融電子化的發(fā)展程度，即計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)的發(fā)展程度。所以，調(diào)動(dòng)各方面的積極因素，加大科技投入力度則成了區(qū)域金融發(fā)展首要的任務(wù)之一。武漢在金融基礎(chǔ)設(shè)施競(jìng)爭(zhēng)力上排在所選城市中的第十位?？梢?jiàn)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的各類(lèi)金融網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建立就成為了當(dāng)前武漢市網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用發(fā)展的適時(shí)所需。因?yàn)?，只有有了良好的硬件基礎(chǔ)和運(yùn)行環(huán)境，才能有效保證系統(tǒng)的可靠與安全，才能有效降低故障發(fā)生率。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)改造，不但能提高網(wǎng)絡(luò)傳輸速度，縮短交易時(shí)間，提升服務(wù)效率；還有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)在客戶(hù)中的信譽(yù)。而金融信譽(yù)的提高顯然對(duì)客戶(hù)消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變是有正的促進(jìn)作用的，一旦人們養(yǎng)成了這種網(wǎng)上的消費(fèi)習(xí)慣，也就是金融電子化大發(fā)展機(jī)會(huì)的到來(lái)。
3.2 注重金融網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，加速現(xiàn)代化客戶(hù)服務(wù)中心的建立
金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，就必須跟上時(shí)代的發(fā)展步伐，大力推動(dòng)金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用和金融服務(wù)方面的創(chuàng)新。要充分利用已有的Interact技術(shù)架構(gòu)、以Web為平臺(tái)的客戶(hù)服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)中心，并提供多元化金融電子服務(wù)。如企業(yè)
理財(cái)和家庭理財(cái)服務(wù)，B to C支付服務(wù)，B to B支付服務(wù)等。
這不僅是金融體系優(yōu)質(zhì)化服務(wù)的充分體現(xiàn)，而且也是進(jìn)一步深化金融體制改革，應(yīng)對(duì)入世后的挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，提升服務(wù)手段的重要保證。更主要的還在于它確立了一種新的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)體系，一種當(dāng)今現(xiàn)代化金融體系所必需的經(jīng)營(yíng)手段和服務(wù)方式。
目前，武漢的金融電子化還有待進(jìn)一步完善，有的金融交易甚至還保持著點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的老模式。但是，作為中部地區(qū)最大的中心城市，其自身逐步建立電子化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，規(guī)范服務(wù)的規(guī)則和程序，建設(shè)和完善新的金融服務(wù)系統(tǒng)，顯然在強(qiáng)化自身金融服務(wù)能力的同時(shí)，也會(huì)有利于與周?chē)貐^(qū)及全國(guó)金融中心的服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，從而增強(qiáng)其作為區(qū)域金融中心的地位。
3.3 積極開(kāi)發(fā)金融科技新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的電子化轉(zhuǎn)變
尋求經(jīng)營(yíng)理念、管理模式和服務(wù)手段等方面的創(chuàng)新，從體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制入手，以期真正建立以金融電子化為依托的全新體系，進(jìn)而以科技創(chuàng)新推動(dòng)管理創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化、業(yè)務(wù)品種多元化、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)方式電子化。最終全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。
武漢目前要做的就是：其一，建立一個(gè)穩(wěn)健、公開(kāi)的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，把銀行、證券、保險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)等網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)，以促成完善的金融信息交流平臺(tái)的最終建立。通過(guò)這一信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，就可及時(shí)有關(guān)金融信息，公示有些企業(yè)的信譽(yù)資料。其二，建立綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)將金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況向企業(yè)和金融相關(guān)部門(mén)反饋，以便盡量避免非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的滋生。其三，完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。逐步建立完整的市場(chǎng)監(jiān)控體系，發(fā)展金融行業(yè)的自律體系，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)、預(yù)警指示體系，現(xiàn)代化的技術(shù)保險(xiǎn)體系，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)安全運(yùn)行化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)發(fā)展電子商務(wù)的7大障礙
目前，中國(guó)的網(wǎng)上書(shū)店、網(wǎng)上商城已開(kāi)始營(yíng)運(yùn)，但要大規(guī)模地推行電子商務(wù)，至少在以下7個(gè)方面還存在障礙。
1、購(gòu)物觀念和方式陳舊
在中國(guó)，傳統(tǒng)的購(gòu)物習(xí)慣使“眼看、手摸、耳聽(tīng)、口嘗”，公眾普遍感到網(wǎng)上購(gòu)物不直觀、不安全。據(jù)最新調(diào)查，86％的人表示不會(huì)以任何形式進(jìn)行網(wǎng)上金融交易，88％的人表示不打算在網(wǎng)上購(gòu)物。
2、缺乏電子商務(wù)的商業(yè)大環(huán)境
目前，中國(guó)的商業(yè)活動(dòng)基本上仍是手工作業(yè)，公眾對(duì)商家的交易頻率高但每筆交易額都很小，好像沒(méi)有必要在網(wǎng)上交易。
3、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施不夠完備
電子商務(wù)的基礎(chǔ)是商業(yè)電子化和金融電子化。目前，全國(guó)性的金融網(wǎng)還未形成，金融業(yè)自身的電子化還未實(shí)現(xiàn)，商業(yè)電子化又落后于金融電子化，制約了電子商務(wù)的生存、發(fā)展空間。
4、互聯(lián)網(wǎng)的質(zhì)量有待提高
推廣電子商務(wù)的技術(shù)障礙主要表現(xiàn)于網(wǎng)絡(luò)傳輸速度和可靠性上。現(xiàn)行的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的傳輸速度很低，常常出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)擁塞現(xiàn)象，同時(shí)還存在多種不可靠因素，包括軟件、線路、系統(tǒng)的不可靠。
5、網(wǎng)上安全和保密亟待完善
在網(wǎng)上進(jìn)行電子商務(wù)的詢(xún)價(jià)、成交、簽約，涉及許多商業(yè)秘密和公眾隱私。1998年初，有人利用在新聞組中查找到的普通技術(shù)手段，輕易地從多個(gè)商業(yè)站點(diǎn)竊取到了80000多個(gè)信用卡賬號(hào)和密碼。
6、管理體制和運(yùn)行機(jī)制不順
現(xiàn)行的信息產(chǎn)業(yè)管理體制存在著嚴(yán)重的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)烙印，過(guò)度集中和壟斷制約了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有礙電子商務(wù)在全社會(huì)的推廣應(yīng)用。資費(fèi)過(guò)高仍然是廣大公眾享有電子商務(wù)的攔路虎。
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7、公眾缺乏電子商務(wù)的知識(shí)和技能
我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，多數(shù)公眾文化素質(zhì)不高?，F(xiàn)代通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異，多數(shù)公眾難以跟上知識(shí)和技術(shù)的發(fā)展步伐。
中國(guó)政府可采取的7項(xiàng)對(duì)策
政府在推動(dòng)電子商務(wù)中扮演著重要的、不可替代的角色。當(dāng)前，我國(guó)政府應(yīng)正確引導(dǎo)電子商務(wù)的發(fā)展，在指導(dǎo)思想上不要“一窩蜂”、“一刀切”，而要因地制宜、因事制宜、因時(shí)制宜，發(fā)達(dá)地區(qū)可以先行一步，欠發(fā)達(dá)地區(qū)則適時(shí)跟進(jìn)。要注重實(shí)效，避免大起大落，造成國(guó)家和社會(huì)資源的浪費(fèi)。
為此，建議在以下7個(gè)方面采取對(duì)策：
1、建立“中國(guó)EC促進(jìn)委員會(huì)”
為了引導(dǎo)全社會(huì)的電子商務(wù)活動(dòng)健康、有序地發(fā)展，需要一個(gè)有代表性、有權(quán)威性的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，建立有主管副總理直接領(lǐng)導(dǎo)的包括政府、企業(yè)、消費(fèi)者社團(tuán)各方面人士組成的“中國(guó)EC促進(jìn)委員會(huì)”及其辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)電子商務(wù)的業(yè)務(wù)、技術(shù)、政策、法律和國(guó)際合作等總體框架的協(xié)調(diào)和規(guī)劃的制定。
2、創(chuàng)造良好的電子商務(wù)支撐環(huán)境
以企業(yè)信息化和金融電子化為突破口，讓有條件的企業(yè)和專(zhuān)業(yè)銀行在國(guó)家經(jīng)貿(mào)委和人民銀行的支持下，完善內(nèi)部的支撐條件。在國(guó)家宏觀層次上，信息產(chǎn)業(yè)部和國(guó)家信息化辦公室要繼續(xù)建設(shè)電子商務(wù)的政策、法規(guī)、法律、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范等法治環(huán)境，特別是要保證網(wǎng)上交易的安全性和可靠性。
3、運(yùn)行網(wǎng)上安全認(rèn)證體系
實(shí)施電子商務(wù)必須以網(wǎng)上安全支付為前提，建立安全認(rèn)證（CA）機(jī)制及系統(tǒng)十分必要。CA應(yīng)包括加密、驗(yàn)證、授權(quán)、抗否認(rèn)、自動(dòng)撤消檢查等基本功能，保障在網(wǎng)絡(luò)中交易的各方具有平等的安全地位。CA應(yīng)由國(guó)家授權(quán)的權(quán)威機(jī)構(gòu)擔(dān)任，推動(dòng)電子商務(wù)在法治化的安全、有序環(huán)境中運(yùn)行。
4、有重點(diǎn)地開(kāi)展電子商務(wù)試點(diǎn)工作
目前，中國(guó)的發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)推動(dòng)電子商務(wù)的積極性很高，北京、廣東、上海等信息化先導(dǎo)省市已經(jīng)邁出了電子商務(wù)的第一步。主管部門(mén)要經(jīng)常跟蹤這些地區(qū)的電子商務(wù)活動(dòng)，努力發(fā)掘經(jīng)驗(yàn)，以供后走一步的城市和地區(qū)參考和借鑒。
5、有選擇性地開(kāi)展電子商務(wù)的科技預(yù)測(cè)和攻關(guān)
電子商務(wù)在全球的發(fā)展方興未艾，許多新構(gòu)想、新技術(shù)、新裝備和新方案層出不窮。中國(guó)有限的科技力量和財(cái)力資源必須在充分論證和預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，選擇有限目標(biāo)，集中優(yōu)勢(shì)，組織科技攻關(guān)。國(guó)家863計(jì)劃及國(guó)家創(chuàng)新計(jì)劃應(yīng)明確列入相應(yīng)的課題，努力把電子商務(wù)的基礎(chǔ)技術(shù)、關(guān)鍵技術(shù)掌握在本國(guó)科技人員手中，形成自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
6、鼓勵(lì)在電子商務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展國(guó)際合作
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中圖分類(lèi)號(hào)：F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）29-0171-02
一、電子商務(wù)對(duì)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的影響
（一）電子商務(wù)對(duì)國(guó)際貿(mào)易交易手段的影響
首先，是交易工具的電子化。傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易交易工具如傳真、信函和電話等費(fèi)時(shí)、費(fèi)錢(qián)。然而，自電子商務(wù)誕生以來(lái)，可以實(shí)現(xiàn)單證電子化、網(wǎng)絡(luò)傳送、網(wǎng)上促銷(xiāo)、網(wǎng)上談判等，大大降低了交易成本和交易費(fèi)用；其次，是付款方式的電子化，如通過(guò)網(wǎng)上銀行、支付寶就可以快速付款，改變了傳統(tǒng)付款方式效率低、耗時(shí)長(zhǎng)的缺點(diǎn)；再次，是商品交付方式的電子化，電子商務(wù)方式下貨物的支付主要依托專(zhuān)業(yè)的第三方物流，支付速度快、安全可靠。更重要的是其實(shí)現(xiàn)了無(wú)形貿(mào)易如服務(wù)貿(mào)易的快速支付。
（二）電子商務(wù)對(duì)國(guó)際貿(mào)易經(jīng)營(yíng)管理方式的影響
電子商務(wù)的信息網(wǎng)絡(luò)化帶來(lái)管理模式的革新。首先，電子商務(wù)信息互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)用，一方面，使企業(yè)的上層領(lǐng)導(dǎo)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)可及時(shí)、直接地了解企業(yè)基層情況；另一方面，可以利用網(wǎng)絡(luò)使決策信息迅速覆蓋整個(gè)企業(yè)。在很大程度上克服了傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式下信息傳遞的層次多、時(shí)間長(zhǎng)、易阻滯甚至丟失，并因此而造成的信息準(zhǔn)確性差、決策過(guò)程慢、決策失誤嚴(yán)重的管理弊病。其次，電子商務(wù)的信息網(wǎng)絡(luò)化促使企業(yè)管理手段發(fā)生變革，實(shí)現(xiàn)了辦公的自動(dòng)化和無(wú)紙化，節(jié)省了辦公經(jīng)費(fèi)、方便了信息的查詢(xún)與處理，大大提高管理人員的工作效率。
（三）電子商務(wù)對(duì)國(guó)際貿(mào)易中間組織結(jié)構(gòu)的影響
傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易大部分采用“進(jìn)出口制”，這種制度的優(yōu)點(diǎn)是專(zhuān)業(yè)化程度高，在電子商務(wù)沒(méi)有運(yùn)用或沒(méi)有廣泛運(yùn)用的傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易時(shí)代不能不說(shuō)是一種非常好的制度安排。但是，電子商務(wù)發(fā)展并廣泛運(yùn)用以來(lái)，這種以“信息不對(duì)稱(chēng)”為主要弊病的委托—關(guān)系與方式發(fā)生了動(dòng)搖，因?yàn)樯唐飞a(chǎn)者、供應(yīng)商與用戶(hù)及消費(fèi)者之間可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接接觸與談判，貿(mào)易中間商、商和專(zhuān)業(yè)進(jìn)出口公司的作用不斷降低，而電子商務(wù)的信息網(wǎng)絡(luò)成為最大的中間商，從而改變了傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易中間組織結(jié)構(gòu)。
（四）電子商務(wù)對(duì)外貿(mào)公司生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的影響
首先，電子商務(wù)有助于外貿(mào)企業(yè)增加交易機(jī)會(huì)。電子商務(wù)的運(yùn)用使外貿(mào)企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息交流，及時(shí)商品需求信息，掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、創(chuàng)造交易機(jī)會(huì)、增加商品進(jìn)出口的數(shù)量。其次，電子商務(wù)可以幫助外貿(mào)企業(yè)實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張。電子商務(wù)的運(yùn)用，使得外貿(mào)企業(yè)無(wú)論規(guī)模大小、無(wú)論資金實(shí)力、無(wú)論商業(yè)體系是否龐大，都可以通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)開(kāi)放式的虛擬大市場(chǎng)而加入全球現(xiàn)實(shí)的國(guó)際大市場(chǎng)，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、接觸廣大客戶(hù)、節(jié)省廣告費(fèi)用、精簡(jiǎn)銷(xiāo)售人員，實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張。再次，電子商務(wù)縮短了外貿(mào)企業(yè)的生產(chǎn)周期，降低了生產(chǎn)成本。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，使產(chǎn)品開(kāi)發(fā)者調(diào)研市場(chǎng)、了解需求、信息傳播與反饋、產(chǎn)品改良速度加快、開(kāi)發(fā)的協(xié)同性加強(qiáng)，縮短了生產(chǎn)周期，降低了生產(chǎn)成本。
（五）電子商務(wù)對(duì)國(guó)際貿(mào)易物流成本的影響
電子商務(wù)降低國(guó)際物流成本的首要表現(xiàn)是加速了零庫(kù)存的實(shí)現(xiàn)?，F(xiàn)代企業(yè)通過(guò)在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)頁(yè)來(lái)開(kāi)辟新的銷(xiāo)售渠道，商品配送主要由第三方專(zhuān)業(yè)的物流公司完成，這樣外貿(mào)企業(yè)可以盡量減少商品的庫(kù)存數(shù)量，或根本不必持有庫(kù)存，從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)“零庫(kù)存”的目的，以節(jié)省物流成本。
其次，傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易貨物運(yùn)輸一般由外貿(mào)企業(yè)自己或者通過(guò)國(guó)際貨運(yùn)以“租船訂艙”的方式來(lái)完成，這種方式手續(xù)復(fù)雜、費(fèi)用較高、安全性較低。而電子商務(wù)方式下，第三方物流的專(zhuān)業(yè)性，使得實(shí)體產(chǎn)品的運(yùn)輸成本大大降低。如果是信息產(chǎn)品，如電子書(shū)籍、課程培訓(xùn)、娛樂(lè)視聽(tīng)等，完全可以實(shí)現(xiàn)在線成交和交付，倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施更是不必要。
二、政策建議
（一）政府視角
1.加快網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和電子商務(wù)配套設(shè)施建設(shè)
網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施是制約電子商務(wù)大力發(fā)展的重要“瓶頸”，也是企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)的基礎(chǔ)。目前，全球國(guó)際電子商務(wù)銷(xiāo)售額大部分發(fā)生在美國(guó)的主要原因是美國(guó)在競(jìng)爭(zhēng)中資金、技術(shù)的高投入和完備的信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的優(yōu)勢(shì)地位。
經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，“信息貧困化”依然是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。因此，首先，必須加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，完善和優(yōu)化電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施；其次，要充分、有效、科學(xué)利用現(xiàn)有的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)資源，打破傳統(tǒng)的行業(yè)分割管理體制，改革現(xiàn)行收費(fèi)制度；再次，要建立集商流、物流、信息流于一體的配送中心。
2.培育成熟的外貿(mào)電子商務(wù)交易市場(chǎng)體系
外貿(mào)電子商務(wù)實(shí)際上就是企業(yè)通過(guò)電子商務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易。建立通暢快速的購(gòu)物網(wǎng)絡(luò)并不困難，但建立成熟可靠地消費(fèi)體系和相互信任的市場(chǎng)合作方式，才是外貿(mào)電子商務(wù)發(fā)展的重要因素。所以，在推進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)進(jìn)軍電子商務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的支付手段、誠(chéng)信體系方面的建設(shè)。在我國(guó)，由于貨源的質(zhì)量保證上存在許多不規(guī)范的行為，如假冒、偽劣、以次充好等現(xiàn)象，使我國(guó)外貿(mào)產(chǎn)品的誠(chéng)信受到影響。所以，我們應(yīng)該加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)并嚴(yán)格執(zhí)行，從而培育成熟、誠(chéng)信的外貿(mào)電子商務(wù)市場(chǎng)體系，實(shí)現(xiàn)外貿(mào)電子商務(wù)的健康發(fā)展。
3.加快金融電子化進(jìn)程
外貿(mào)電子商務(wù)的發(fā)展離不開(kāi)金融電子化，只有可靠的電子支付方式，才能夠保證電子商務(wù)的順利進(jìn)行。在金融電子化的過(guò)程中，要對(duì)網(wǎng)上電子貨幣發(fā)行確定統(tǒng)一的在線支付程序，在安全保障標(biāo)準(zhǔn)、客戶(hù)私人信息保密、銀行信用等級(jí)評(píng)定等方面制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，中央銀行應(yīng)將核心職能定位在為電子商務(wù)活動(dòng)進(jìn)行網(wǎng)上在線電子支付提供更多更完善的法律保障及政策支持，對(duì)電子貨幣發(fā)行主體和網(wǎng)上電子支付結(jié)算主體的資格認(rèn)證等方面，為電子商務(wù)加速發(fā)展提供良好的政策環(huán)境。
（二）企業(yè)視角
1.轉(zhuǎn)變外貿(mào)企業(yè)的管理模式
外貿(mào)電子商務(wù)的發(fā)展要求企業(yè)管理程序化、科學(xué)化和現(xiàn)代化。要擺脫目前我國(guó)外貿(mào)企業(yè)管理還處于主觀、隨意和以經(jīng)驗(yàn)管理的現(xiàn)狀，企業(yè)在管理過(guò)程中要加大信息獲取的速度、廣度和精度，規(guī)范和優(yōu)化信息加工處理的手段，外貿(mào)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)用、進(jìn)出口業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用、產(chǎn)供銷(xiāo)人財(cái)物等重要資源等都要盡快實(shí)現(xiàn)電子化，以適應(yīng)外貿(mào)電子商務(wù)的發(fā)展。
2.大力推動(dòng)企業(yè)信息化建設(shè)
電子商務(wù)背景下，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，改變以往信息閉塞、閉門(mén)造車(chē)的經(jīng)營(yíng)方式，大力推動(dòng)企業(yè)信息化建設(shè)，不但要重視與外界的信息交流，更為關(guān)鍵的是要運(yùn)用信息為外貿(mào)企業(yè)創(chuàng)造交易機(jī)會(huì)，促進(jìn)利潤(rùn)增長(zhǎng)。同時(shí)，外貿(mào)企業(yè)對(duì)電子商務(wù)必須要有正確的認(rèn)識(shí)，不要片面地認(rèn)為電子商務(wù)就是建設(shè)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的建設(shè)只是物質(zhì)方面的建設(shè)，它僅僅只是一個(gè)基礎(chǔ)易平臺(tái)而已，關(guān)鍵是要在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中融入現(xiàn)代的商業(yè)、管理等理念，使企業(yè)真正利用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)改變管理方式、提高管理水平、降低管理成本、提升管理效率、拓展市場(chǎng)空間、建立自有品牌。同時(shí)，還應(yīng)該改變目前商家自己組織和第三方物流被動(dòng)參與的國(guó)際貨物運(yùn)輸模式，讓物流企業(yè)主動(dòng)參與進(jìn)來(lái)，整合資源，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，充分發(fā)揮第三方物流的作用。
3.加強(qiáng)電子商務(wù)人才的培養(yǎng)
首先，要充分發(fā)揮高校在電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)中重要作用。高校應(yīng)該加大電子商務(wù)學(xué)科建設(shè)的力度，從教學(xué)計(jì)劃、培養(yǎng)方案、課程體系、教材建設(shè)、教學(xué)方法、教學(xué)評(píng)價(jià)機(jī)制等方面進(jìn)行探索，并結(jié)合實(shí)踐進(jìn)行論證，加快電子商務(wù)高素質(zhì)、高水平的應(yīng)用型、復(fù)合型人才的培養(yǎng)。
其次，要形成高校與企業(yè)聯(lián)合開(kāi)發(fā)的研究模式，建立“校企合作”的長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)領(lǐng)域的技術(shù)、營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)、管理、安全等相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行廣泛的科學(xué)研究，推動(dòng)電子商務(wù)技術(shù)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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[2] 李國(guó)斌.電子商務(wù)的有關(guān)法律問(wèn)題探討[EB/OL].http：//.cn 2003-06-24.
信息電子化是網(wǎng)絡(luò)社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，金融活動(dòng)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)活動(dòng)范圍的拓寬，增加了金融體系形式上的功能性，電子化和網(wǎng)絡(luò)化的信息在網(wǎng)絡(luò)上的使用越來(lái)越頻繁，電子信息以其高效的應(yīng)用性能被廣泛推崇。最近幾年，非法入侵金融體系和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的犯罪事件屢見(jiàn)不鮮，金融犯罪行為已經(jīng)成為我國(guó)較為普遍的犯罪手段。由此可見(jiàn)，要想有效預(yù)防和調(diào)查網(wǎng)絡(luò)金融犯罪行為，必須加大電子證據(jù)研究力度，提高電子證據(jù)的合理性、合法性。
一、相關(guān)理論概述
（一）電子證據(jù)簡(jiǎn)述
金融體系是指商品交易活動(dòng)或市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以電子信息交流的形式進(jìn)行管理和統(tǒng)籌，電子證據(jù)會(huì)圍繞金融體系構(gòu)建出管理目標(biāo)和任務(wù)體現(xiàn)交易信息，法律監(jiān)察人員會(huì)通過(guò)這類(lèi)信息對(duì)證券、期貨、保險(xiǎn)等電子信息進(jìn)行職責(zé)辨識(shí)和法律權(quán)屬分析。
（二）網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)營(yíng)模式
網(wǎng)絡(luò)金融體系從信息表達(dá)角度其體現(xiàn)出的兼容形式存在明顯差異性，金融交易行為中的交易信息會(huì)轉(zhuǎn)變成電子數(shù)據(jù)，這些數(shù)字信息在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的介質(zhì)中實(shí)現(xiàn)交流和管理，常用的二進(jìn)制數(shù)字翻譯模式是生成電子信息的唯一途徑。與此同時(shí)，從本質(zhì)上講，金融電子信息具有很強(qiáng)的區(qū)域性特征，其信息排列、組合是按照一定的規(guī)范性的規(guī)律擬定的，在信息傳輸過(guò)程中，傳輸活動(dòng)可以在允許范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)交互流通。
（三）電子證據(jù)特征
1.數(shù)字性
作為網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行的基本元素，電子信息從主觀與客觀上看都能夠體現(xiàn)出金融活動(dòng)的延展性和真實(shí)性。以數(shù)字形式進(jìn)行數(shù)據(jù)交流，不僅可以方便工作人員對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行清晰辨認(rèn)，還能有助于保存信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性和有效性。由此可見(jiàn)，電子證據(jù)數(shù)字化表現(xiàn)形式是其具有舉證價(jià)值、法律權(quán)威性的主要原因。
2.廣域性
網(wǎng)絡(luò)交易場(chǎng)所會(huì)隨著交易環(huán)境的變化而變化，傳統(tǒng)金融交易無(wú)論從技術(shù)研發(fā)層面還是從法律規(guī)范層面都能夠體現(xiàn)出與眾不同的交易價(jià)值，并且具有明顯的地域性特征。主體雙方通過(guò)電子信息進(jìn)行溝通，其交易特征可以通過(guò)電子信息完整的體現(xiàn)出來(lái)。
3.虛擬性
網(wǎng)絡(luò)金融的一切交易活動(dòng)都是由固定的金融機(jī)構(gòu)操作的，如開(kāi)戶(hù)、支付、投保、委托等，金融行為以網(wǎng)絡(luò)為交易背景，其交易流程和規(guī)范制度會(huì)逐漸虛擬化，所以電子交易行為雖然受人為操作的影響很大，但是其直觀操作感受確被大大弱化了，電子信息的證據(jù)價(jià)值也會(huì)有所降低。
4.不確定性與易損性
網(wǎng)絡(luò)金融交互流動(dòng)性很大，其交易模式打破了交易的距離限制，通過(guò)電子信息流通獲取交易信息實(shí)施交易行為。所以信息的者、接收者、傳輸人員都會(huì)影響信息的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。同時(shí)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)服務(wù)器儲(chǔ)存信息時(shí)經(jīng)常會(huì)受到主觀或客觀的機(jī)構(gòu)破壞信息結(jié)構(gòu)，進(jìn)行截收、竊聽(tīng)、剪接、刪除等干擾行為，電子證據(jù)一旦受到損壞，其就會(huì)失去反映真實(shí)交易情況的能力。
二、電子證據(jù)的法律定位
（一）采納原則
具有法律效力的電子證據(jù)必須具備以下兩種要素，一種是關(guān)聯(lián)性，一種是法律性。
1.關(guān)聯(lián)性
電子證據(jù)所體現(xiàn)的事實(shí)材料需能夠體現(xiàn)待證對(duì)象的邏輯關(guān)系，從邏輯與法學(xué)分析角度能夠表現(xiàn)出證明與被證明的關(guān)聯(lián)性。
2.法律性
作為電子證據(jù)的信息資料必須真實(shí)反映證據(jù)事實(shí)，因?yàn)殡娮幼C據(jù)的多樣化特征，所以我國(guó)法律部門(mén)對(duì)其的限制要求非常高，監(jiān)察人員必須確定其規(guī)律性適用范圍之后，才能采納電子證據(jù)。
（二）電子證據(jù)真實(shí)性判斷
電子證據(jù)真實(shí)性對(duì)案件審理、研究、定性的監(jiān)察情況影響很大，所以監(jiān)察部門(mén)在收錄電子信息時(shí)，必須對(duì)其真實(shí)性予以判斷，從信息來(lái)源和儲(chǔ)存結(jié)構(gòu)角度對(duì)電子信息的真實(shí)性進(jìn)行合理判斷。電子信息是由人為操作生成的，所以信息在記錄、儲(chǔ)存、編輯、使用過(guò)程中都會(huì)發(fā)生階段性變化。2010年，我國(guó)了《電子簽名法》，文獻(xiàn)中規(guī)定：“電子證據(jù)應(yīng)符合在生成、儲(chǔ)存、傳輸過(guò)程中的法律依據(jù)特性，其完整性、可靠性和鑒別條件都應(yīng)滿(mǎn)易行為變化環(huán)境?！?/p>
（三）電子證據(jù)的法律地位
電子證據(jù)經(jīng)常會(huì)通過(guò)不同的表現(xiàn)形式應(yīng)用在法律案件審理中，書(shū)證、物證、影像資料等都可以以電子數(shù)據(jù)信息的形式體現(xiàn)。電子證據(jù)在法律定性中既存在明顯的使用優(yōu)勢(shì)，其法律定性功能也存在一定的局限性，具體表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
1.書(shū)面形式
以文字、符號(hào)、圖形為內(nèi)容的電子證據(jù)是典型的書(shū)面語(yǔ)言，證據(jù)信息可以直觀的通過(guò)網(wǎng)絡(luò)體現(xiàn)出來(lái)，并不需要其他證據(jù)手段進(jìn)行處理，所以其法律依據(jù)的功能性很強(qiáng)，與書(shū)面證據(jù)享受同等法律認(rèn)可價(jià)值。金融交易行為涉及到的軟件信息、數(shù)據(jù)電文、交易票據(jù)等都可以作為電子證據(jù)參與法律形式案件定性分析。
2.證據(jù)“原件”
從物權(quán)角度分析可知，電子證據(jù)也可以通過(guò)票據(jù)單證體現(xiàn)其法律的權(quán)威性，電子證據(jù)通過(guò)書(shū)寫(xiě)或印刷形式表現(xiàn)，其證據(jù)原件可以呈現(xiàn)不同程度、不同種類(lèi)的金融交易行為內(nèi)容。按照規(guī)定的證據(jù)原則，當(dāng)事人可以將出示相關(guān)證據(jù)原件作為直接證據(jù)，因?yàn)樽C據(jù)原件的信息完整度非常高，且真實(shí)性程度高，所以證據(jù)原件是一個(gè)有力的法律依據(jù)，能被相關(guān)法律部門(mén)和監(jiān)察部門(mén)采納與認(rèn)可。
3.證據(jù)“保存”
網(wǎng)絡(luò)金融電子證據(jù)的保存形式非常多，我國(guó)正規(guī)行政司法部門(mén)通常會(huì)以書(shū)面形式保存電子證據(jù)，以保證電子證據(jù)的客觀真實(shí)性。我國(guó)《電子商務(wù)法》中也明確指出，關(guān)鍵性的電子證據(jù)必須以書(shū)面形式進(jìn)行保存或記錄，并不能單一的以電子信息形式流傳和使用。同時(shí)，電子證據(jù)在階段時(shí)間內(nèi)所保存的數(shù)據(jù)電文如果沒(méi)有得到妥善保存，則其數(shù)據(jù)電文會(huì)按照實(shí)際保存情況進(jìn)行部分失效處理，有效儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)信息可以隨時(shí)提取、使用。電文格式和傳送方式必須具有高度的統(tǒng)一性，監(jiān)察部門(mén)在提取信息資料時(shí)，應(yīng)根據(jù)電文的發(fā)件時(shí)間和接收時(shí)間進(jìn)行嚴(yán)格審查和確認(rèn)。
三、電子證據(jù)責(zé)任分配及歸屬判定
（一）責(zé)任分配
舉證是電子證據(jù)最重要的價(jià)值體現(xiàn)，責(zé)任分配是對(duì)其證據(jù)規(guī)則判斷的難點(diǎn)之一，法律部門(mén)本著公平公正的態(tài)度審理案件，結(jié)合多個(gè)事實(shí)證據(jù)對(duì)案件雙方當(dāng)事人進(jìn)行責(zé)任劃分。所以在網(wǎng)絡(luò)金融中電子證據(jù)責(zé)任分配問(wèn)題是影響電子證據(jù)法律價(jià)值的主要因素，其具體分配內(nèi)容如下：
1.遵循民法原則
原告是組織金融活動(dòng)的主體，是被侵害的對(duì)象，所以原告必須出示相關(guān)電子證據(jù)對(duì)其交易事實(shí)、交易流程、侵權(quán)行為進(jìn)行舉證，契約原件、相關(guān)書(shū)證、物證等可以作為電子證據(jù)。同時(shí)，原告提交的電子證據(jù)必須符合民法的規(guī)定，在保證電子證據(jù)真實(shí)有效的同時(shí)，還應(yīng)具備唯一性。
2.舉證責(zé)任
原告在金融服務(wù)活動(dòng)中必須負(fù)有規(guī)定的舉證責(zé)任，還可以讓金融交易第三方提供相應(yīng)的責(zé)任證明。通過(guò)上文論述可知，原告通過(guò)電子證據(jù)舉證，其電文信息、數(shù)據(jù)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間、規(guī)定的格式、規(guī)定的使用權(quán)限內(nèi)使用。原告的電子證據(jù)在信息交互過(guò)程中，很有可能在金融活動(dòng)過(guò)程中對(duì)電文數(shù)據(jù)進(jìn)行篡改或編輯，所以原告不僅要出示金融交易行為證據(jù)，還應(yīng)擔(dān)負(fù)一定的舉證責(zé)任，一旦證據(jù)出現(xiàn)造假、失真現(xiàn)象，則電子證據(jù)也會(huì)隨即失效，原告還應(yīng)承擔(dān)一部分刑事責(zé)任，即使是被告方。
3.法定義務(wù)
我國(guó)《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》相關(guān)的法律規(guī)定，提交電子證據(jù)的利益關(guān)系人，必須履行相應(yīng)的法定義務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)的信息傳輸速度快、傳輸途徑廣，所以有很多電子證據(jù)并不符合存在規(guī)定，甚至有些信息是違法交易產(chǎn)生的，根據(jù)這一部分信息法律監(jiān)察部門(mén)會(huì)停止舉證應(yīng)用行為，并及時(shí)根據(jù)數(shù)據(jù)電文所體現(xiàn)的信息內(nèi)容、時(shí)間、互聯(lián)網(wǎng)地址或者域名，進(jìn)行權(quán)屬偵察。在法律義務(wù)限制下，原告無(wú)條件在未經(jīng)法律允許的情況下，對(duì)電子證據(jù)進(jìn)行修改或調(diào)整。
（二）電子證據(jù)歸屬判定
電子證據(jù)歸屬問(wèn)題一直是法律專(zhuān)家學(xué)者研究的重要課題，電子證據(jù)因網(wǎng)絡(luò)金融交易活動(dòng)和信息處理而產(chǎn)生，其傳輸系統(tǒng)、信息平臺(tái)、信息編輯人和交易雙方當(dāng)事人都可以對(duì)電子信息進(jìn)行權(quán)屬處理，在互不了解、認(rèn)識(shí)的情況下將電子數(shù)據(jù)加以修改，可以使利益的天平偏向已方。針對(duì)電子證據(jù)的權(quán)屬問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)已做了明確規(guī)定，具體內(nèi)容如下：
1.歸屬地確定
發(fā)送電子數(shù)據(jù)信息的人在處理、編輯信息過(guò)程中必須明確其網(wǎng)站、計(jì)算機(jī)程序、處理地點(diǎn)位置，同時(shí)一項(xiàng)數(shù)據(jù)電文如果由有權(quán)代表發(fā)送人行事的人發(fā)送或由發(fā)送人設(shè)計(jì)程序的一個(gè)自動(dòng)操作信息系統(tǒng)發(fā)送，應(yīng)視為發(fā)送人的數(shù)據(jù)電文。
電子商務(wù)是指兩個(gè)或多個(gè)交易方之間利用信息技術(shù)處理商品和服務(wù)的交易事務(wù)，是傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化和自動(dòng)化。電子商務(wù)采用了與傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)模式不同，具有增加貿(mào)易機(jī)會(huì)、簡(jiǎn)化貿(mào)易流程、降低交易成本、帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變革等方面的優(yōu)勢(shì)，日益成為當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要形式，被國(guó)際上認(rèn)為是“未來(lái)四分之一世紀(jì)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要推動(dòng)力，甚至可以與200年前的工業(yè)革命對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)相比”。
二、開(kāi)放存取期刊經(jīng)營(yíng)電子商務(wù)可行性分析
以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的OAJ具備成為電子商務(wù)參與者先天條件，電子商務(wù)完全可以成為OAJ經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要組成部分。在OAJ經(jīng)營(yíng)中開(kāi)展電子商務(wù)有著天然優(yōu)勢(shì)：①一般產(chǎn)品的電子商務(wù)過(guò)中，強(qiáng)大的物流網(wǎng)絡(luò)是電子商務(wù)得以開(kāi)展的基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)在企業(yè)的產(chǎn)品展示中選擇商品、在線支付后，企業(yè)負(fù)責(zé)將產(chǎn)品送到用戶(hù)手中，所以，企業(yè)開(kāi)展電子商務(wù)，必須首先考慮建立配送中心。而OAJ的主營(yíng)產(chǎn)品是電子版科技信息，主要以論文的形式展現(xiàn)最新科研成果，為科研工作者提供信息保障，讀者在期刊網(wǎng)站上即可閱讀論文，無(wú)需配送。②OAJ的產(chǎn)品——科技信息對(duì)讀者是免費(fèi)的，這一特點(diǎn)對(duì)開(kāi)展電子商務(wù)也是極其有利的。期刊的電子商務(wù)可以經(jīng)營(yíng)出售自己的產(chǎn)品（期刊、科研信息），也可以經(jīng)營(yíng)其他相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。
在OAJ經(jīng)營(yíng)中開(kāi)展電子商務(wù)活動(dòng)對(duì)期刊的發(fā)展是至關(guān)重要的。電子商務(wù)業(yè)務(wù)的增加首先可以使得期刊的業(yè)務(wù)收入大幅度提高，經(jīng)濟(jì)持續(xù)性是OAJ面臨的重要挑戰(zhàn)，發(fā)行收入的消失意味著其他收入項(xiàng)目必須大幅增長(zhǎng)才能維持期刊正常運(yùn)營(yíng)，開(kāi)展電子商務(wù)可以大大緩解因取消發(fā)行收入所帶來(lái)的壓力。OAJ經(jīng)營(yíng)電子商務(wù)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)小的，因?yàn)樵谄诳W(wǎng)站上增加電子商務(wù)業(yè)務(wù)無(wú)需太多成本，收入?yún)s相當(dāng)可觀。
三、電子商務(wù)在開(kāi)放存取期刊經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)用模式
產(chǎn)品展示。隨著互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的迅速普及,網(wǎng)上產(chǎn)品宣傳展示作為一種新興的廣告形式迅速崛起，在電子商務(wù)中扮演重要角色。與傳統(tǒng)產(chǎn)品展示形式相比，網(wǎng)上產(chǎn)品宣傳展示不但具有傳播范圍廣、成本低的優(yōu)勢(shì)，而且可以根據(jù)更細(xì)微的個(gè)人判別將顧客進(jìn)行分類(lèi),分別傳遞不同的廣告信息，另外網(wǎng)上產(chǎn)品宣傳展示是互動(dòng)的、有層次的。目前，中國(guó)有超過(guò)一億的上網(wǎng)人數(shù)，其中很大比例是有著良好教育背景的科研人員，他們恰恰是科技信息的需求者，是科技期刊的主要受用者，所以O(shè)AJ充分利用網(wǎng)站的產(chǎn)品展示功能吸引讀者，而閱讀量的增加正是開(kāi)放獲取的宗旨，也是OAJ吸引更多投稿，增加期刊影響力的主要途徑。
網(wǎng)上廣告，在線調(diào)查。電子商務(wù)發(fā)展至今，最為成功的應(yīng)用之一就是網(wǎng)上廣告和在線調(diào)查。OAJ雖然實(shí)現(xiàn)科技信息的免費(fèi)獲取，但制造成本仍然是存在的，如何增加營(yíng)業(yè)收入以充抵期刊生產(chǎn)成本是OAJ經(jīng)營(yíng)應(yīng)重點(diǎn)解決的問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)持續(xù)性也是開(kāi)放獲取懷疑論者的主要考慮因素。利用期刊網(wǎng)站開(kāi)展網(wǎng)上廣告和在線調(diào)查業(yè)務(wù)從經(jīng)濟(jì)角度考慮無(wú)疑是可行的，因?yàn)榇罅扛咚刭|(zhì)、專(zhuān)業(yè)性的讀者的存在是廣告商和企業(yè)無(wú)法忽視的。當(dāng)然，OAJ通過(guò)對(duì)讀者在線調(diào)查，為讀者提供更好的科研信息以吸引閱讀量的行為也是提高期刊競(jìng)爭(zhēng)力的有效策略，因?yàn)樵陂_(kāi)放獲取環(huán)境下，期刊閱讀量的大小是期刊價(jià)值的主要決定因素。
網(wǎng)絡(luò)支付。網(wǎng)絡(luò)支付是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類(lèi)交易卡為媒介，采用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)作為手段，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)特別是因特網(wǎng)，以電子信息傳遞形式來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付，是電子商務(wù)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。OAJ對(duì)讀者是免費(fèi)的，所以不存在消費(fèi)者與企業(yè)之間的網(wǎng)絡(luò)支付問(wèn)題，但現(xiàn)行OAJ經(jīng)營(yíng)模式一般采取向作者收取出版費(fèi)用以補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)成本的做法，在論文作者與期刊之間存在支付行為，另外，OAJ經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)，在期刊與企業(yè)之間也會(huì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付。網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)字化、安全、成本底等特點(diǎn)決定其在OAJ經(jīng)營(yíng)模式中的重要地位。
隨著，國(guó)金融電子化建設(shè)的不斷深人，電子化、網(wǎng)絡(luò)化、集約化已經(jīng)成為金融業(yè)信息化發(fā)展的大趨勢(shì)，電子計(jì)算機(jī)及信息技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)滲透到金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)層面，成為了金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)，現(xiàn)代金融就是“貨幣+信息”。金融信息化系統(tǒng)安全的重要性也與日俱增，成為金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作中的頭等大事。本文就當(dāng)前金融信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)隱患的成因進(jìn)行剖析并提出對(duì)策措施。
一、金融信息風(fēng)險(xiǎn)成因
1.系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境的不安全。一是操作系統(tǒng)平臺(tái)的漏洞。金融信息系統(tǒng)主要是基于UNIX.Windows,SUN等系統(tǒng)平臺(tái)設(shè)計(jì)的，而這些操作系統(tǒng)，安全級(jí)別較差，存在著安全漏洞，如系統(tǒng)崩潰漏洞、拒絕服務(wù)攻擊漏洞、緩沖區(qū)溢出漏洞等，都能導(dǎo)致系統(tǒng)的癱瘓。二數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)的缺陷。數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)是信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)，必須與操作系統(tǒng)的安全配套，但這無(wú)疑是一個(gè)先天不足。三是網(wǎng)絡(luò)協(xié)議安全的脆弱。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)大都使用TCPIIP協(xié)議，傳統(tǒng)的FTP,E-MAIL等服務(wù)都包含著影響金融信息安全的因素，存在著漏洞，容易被攻擊，直接威脅到金融信息系統(tǒng)的安全。
2．信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善。近幾年，金融信息系統(tǒng)不斷開(kāi)發(fā)出來(lái)和投人運(yùn)用，創(chuàng)新了金融工具和金融業(yè)務(wù)，但由于有的系統(tǒng)在開(kāi)發(fā)中，片面注重科技創(chuàng)新追求快出成果，對(duì)安全的認(rèn)知程度不高，缺少風(fēng)險(xiǎn)管理概念，忽視了系統(tǒng)的有效性和安全性，系統(tǒng)沒(méi)有統(tǒng)一的安全標(biāo)準(zhǔn)，功能單一、容災(zāi)、容錯(cuò)能力弱，應(yīng)用效果差，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用，造成信息資源的浪費(fèi)。
3.安全系統(tǒng)建設(shè)缺乏整體性。根據(jù)木桶理論，金融信息系統(tǒng)的整體安全性，取決于安全系統(tǒng)的最薄弱環(huán)節(jié)，而當(dāng)前安全系統(tǒng)只重視單一或幾個(gè)安全產(chǎn)品的部署，網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品仍然是在以“點(diǎn)”發(fā)展，停留在訪問(wèn)控制、病毒掃描、內(nèi)容過(guò)濾等方面，而忽視整體安全系統(tǒng)建設(shè)。
4.安全隊(duì)伍建設(shè)和員工安全意識(shí)教育不到位。高素質(zhì)的安全管理人員的缺乏嚴(yán)重地影響了計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全措施的有效落實(shí)。就當(dāng)前情況來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)安全管理人員大都是由計(jì)算機(jī)工程技術(shù)人員兼任，他們既是電子化工程項(xiàng)目的建設(shè)者、管理者，也是信息安全的管理者，集電子化建設(shè)和信息安全管理于一身，職責(zé)不明，責(zé)任不清，不能有效地對(duì)安全現(xiàn)狀進(jìn)行真實(shí)、客觀的評(píng)估和審計(jì)。
5.安全防范措施不力，內(nèi)部控制不產(chǎn)。落后的管理也使計(jì)算機(jī)安全工作大打折扣。據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)銀行業(yè)的IT投人有59%花費(fèi)在了硬件設(shè)施上，軟件投人所占比例為23%，管理服務(wù)上的投人少，只有18%,這與國(guó)外銀行業(yè)的IT投人比例形成了鮮明的對(duì)比。落后的管理也使計(jì)算機(jī)安全工作大打折扣。從已經(jīng)發(fā)生過(guò)的金融計(jì)算機(jī)犯罪事例來(lái)看，大多數(shù)問(wèn)題出在疏于檢查、放松管理上。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)銀行系統(tǒng)發(fā)生的計(jì)算機(jī)犯罪案件，85%來(lái)自?xún)?nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)作案。
二、構(gòu)建安全的金觸信息系統(tǒng)
1.樹(shù)立正確的信息安全觀。從金融管理機(jī)構(gòu)到金融機(jī)構(gòu)、從金融管理層到基層員工都要高度重視金融信息安全，清醒的認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)金融信息安全的根本是保障金融業(yè)務(wù)的連續(xù)性、是促進(jìn)金融的可持續(xù)發(fā)展，有效的金融信息安全管理策應(yīng)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，現(xiàn)金流量等進(jìn)行分析。一是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。分析受評(píng)企業(yè)負(fù)債水平與債務(wù)結(jié)構(gòu)有助于了解管理層理財(cái)策略(如債務(wù)到期安排，企業(yè)償付能力等)。此外，企業(yè)的融資租賃、未決訴訟中的負(fù)債項(xiàng)目也會(huì)影響評(píng)級(jí)結(jié)果;二是盈利能力。通過(guò)對(duì)銷(xiāo)售利潤(rùn)率、凈值報(bào)酬率、總資產(chǎn)報(bào)酬率等指標(biāo)衡量;三是現(xiàn)金流量充足性。現(xiàn)金流量是衡量受評(píng)企業(yè)償債能力的核心指標(biāo)。凈現(xiàn)金流量、留存現(xiàn)金流量和自由現(xiàn)金流量與到期總債務(wù)的比率，基本可以反映受評(píng)企業(yè)營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金對(duì)債務(wù)的保障程度;四是資產(chǎn)流動(dòng)性。主要考察企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)與長(zhǎng)期資產(chǎn)的比例結(jié)構(gòu)。同時(shí)，通過(guò)存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)反映流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的速度，以評(píng)估企業(yè)償債能力的高低。
為了能準(zhǔn)確地考察借款人的償債能力，非財(cái)務(wù)因素對(duì)于借款人的影響也是不可忽視的。非財(cái)務(wù)因素主要指借款人所處的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)特征、管理方式、還款意愿以及其他一些因素。
