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中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）08-133 -02
金融工程專業(yè)興起于20世紀(jì)90年代，是一門綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)編程來解決金融問題的科學(xué)，旨在學(xué)習(xí)掌握包括衍生品定價(jià)模型的建立、模型研究及驗(yàn)證、程序開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容。
國外很多學(xué)校的金融工程專業(yè)已經(jīng)發(fā)展得比較完善，為社會培養(yǎng)了大量的金融工程人才，如普林斯頓大學(xué)、劍橋大學(xué)、牛津大學(xué)、哥倫比亞大學(xué)、新加坡國立大學(xué)、香港城市大學(xué)等。但我國的金融工程專業(yè)發(fā)展比較晚，直到20世紀(jì)90年代才逐步發(fā)展起來，目前，985高校中只有中國人民大學(xué)、南開大學(xué)、廈門大學(xué)、山東大學(xué)、武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)和四川大學(xué)7所高校設(shè)置了金融工程專業(yè)。
由于各高校均處于摸索階段，在金融工程專業(yè)教學(xué)方面存在目標(biāo)定位不合理、教學(xué)效果差等問題。首先，目前大多數(shù)高校對金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)還沒有形成一個完整的系統(tǒng)，存在課程設(shè)置單一且雷同、課程覆蓋面窄、課程之間的過渡銜接出現(xiàn)斷層等問題。如中山大學(xué)新華學(xué)院在2013年新開設(shè)了金融工程專業(yè)，教學(xué)計(jì)劃要求學(xué)生在大二上學(xué)期必修金融數(shù)學(xué)、大三下學(xué)期必修金融工具和金融衍生品，其實(shí)這三門課程實(shí)質(zhì)是相通的，都是主要介紹期貨、期權(quán)等衍生產(chǎn)品。且除了這三門課之外，其他金融工程專業(yè)基礎(chǔ)課程，如概率論、隨機(jī)過程等都沒有涉及。且在僅僅學(xué)習(xí)了經(jīng)濟(jì)學(xué)原理的基礎(chǔ)上，就開設(shè)金融數(shù)學(xué)，對于老師和學(xué)生都是巨大的挑戰(zhàn)，所以金融工程專業(yè)的課程就是空中樓閣，不僅缺乏基礎(chǔ)課程，使銜接出現(xiàn)問題，而且和其他專業(yè)的分辨度不大，沒有達(dá)到培養(yǎng)專業(yè)人才的目的。
其次，課堂教學(xué)效果較差，具體表現(xiàn)在課程理論難度高、與實(shí)際金融市場運(yùn)行脫節(jié)、課堂信息量大，學(xué)生缺乏對專業(yè)學(xué)習(xí)的規(guī)劃，沒有學(xué)習(xí)動力等，導(dǎo)致學(xué)生吸收消化內(nèi)容較少；教師也存在知識老化，教學(xué)手段落后等。這些都給金融工程專業(yè)的教學(xué)及發(fā)展造成了很大阻礙。
隨著信息時(shí)代的到來，金融業(yè)越來越要求精確化，金融競爭已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)槟芊駝?chuàng)新金融產(chǎn)品、方案或策略等現(xiàn)實(shí)問題的解決上。金融行業(yè)對從業(yè)人員的專業(yè)性要求越來越高，金融工程師已經(jīng)成為社會的稀缺人才，那么怎樣才能培養(yǎng)出符合社會需求的金融工程人才？這是我國高校需要深刻反思的，加快金融工程課程體系改革已刻不容緩。
結(jié)合上述分析，高校首先要做到明確金融工程專業(yè)的培養(yǎng)方向及目標(biāo)，做好課程設(shè)置。就從事的工作而言，金融專業(yè)主要為中外投資銀行、商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司和跨國公司提供所需要的外語應(yīng)用能力強(qiáng)、專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)，能適應(yīng)日益激烈的國際競爭環(huán)境，通曉國際金融規(guī)則，熟悉國際運(yùn)作慣例，掌握國內(nèi)外金融法規(guī)和金融分析技能，設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和金融工具的，從事金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的研究和實(shí)務(wù)工作的國際化應(yīng)用型高素質(zhì)專門人才。
從知識能力來看，金融工程專業(yè)致力于培養(yǎng)知識、能力、素質(zhì)三方面和諧統(tǒng)一，具有堅(jiān)實(shí)的金融理論基礎(chǔ)，較強(qiáng)的計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)、外語能力和法學(xué)、文學(xué)等復(fù)合知識結(jié)構(gòu)，具備基礎(chǔ)扎實(shí)、知識面寬、能力強(qiáng)、素質(zhì)高富有創(chuàng)新精神的熟練掌握金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)金融基本運(yùn)行規(guī)則和操作技能的外向型、復(fù)合型、應(yīng)用型的高級專門人才。
總之，金融工程專業(yè)人才的培養(yǎng)就是要堅(jiān)持“面向現(xiàn)代化、面向世界、面向未來”的人才培養(yǎng)理念，培養(yǎng)具有良好政治素質(zhì)和職業(yè)道德、知識結(jié)構(gòu)合理、富有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的應(yīng)用型、創(chuàng)新性、國際化金融人才。
根據(jù)知識能力目標(biāo)，金融工程專業(yè)在課程設(shè)置方面，需要開設(shè)數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)和金融學(xué)三部分的課程。中國人民大學(xué)和上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融工程專業(yè)相同的課程設(shè)置。除此之外，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)除了通識教育課和專業(yè)必修、選修課之外，特別設(shè)置了個性化培養(yǎng)課程，目的在于培養(yǎng)拔尖型、卓越型、創(chuàng)新型的人才，主要課程有資產(chǎn)組合管理、數(shù)學(xué)模型、基金管理等。
可以看出，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)等校的金融工程專業(yè)等更注重培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)理基礎(chǔ)，開設(shè)的課程如數(shù)學(xué)分析、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、隨機(jī)過程、Matlab建模等均屬于數(shù)學(xué)類專業(yè)的基礎(chǔ)課。這說明學(xué)校要求學(xué)生能夠在掌握扎實(shí)的金融理論的基礎(chǔ)上，利用數(shù)理的知識和邏輯操作，甚至開發(fā)、設(shè)計(jì)新的金融工具，以解決現(xiàn)實(shí)問題?？紤]到如微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)這三門基礎(chǔ)課都有模型化、數(shù)量化的趨勢，所以如果學(xué)生能夠掌握比較扎實(shí)的數(shù)理基礎(chǔ)，即使將來不從事金融工程類的工作，對進(jìn)一步深造學(xué)習(xí)也是十分有益的。
中山大學(xué)新華學(xué)院是應(yīng)用性的學(xué)校，其目的在于把學(xué)生培養(yǎng)成實(shí)用型人才，其開設(shè)的課程強(qiáng)調(diào)在以后工作中的實(shí)際應(yīng)用，所以開設(shè)的課程包含較多實(shí)踐科目，如商業(yè)銀行管理、貨幣銀行學(xué)、投資銀行實(shí)務(wù)、投資學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等，側(cè)重讓學(xué)生掌握我國現(xiàn)行金融市場的業(yè)務(wù)和運(yùn)行狀況，以期在工作中增強(qiáng)競爭力。由此可見，學(xué)院對數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)的要求并不是很高，但事實(shí)上學(xué)校的課程設(shè)置并非可以完全摒棄掉數(shù)理的內(nèi)容，這對學(xué)生的長期發(fā)展其實(shí)是不利的。所以建議學(xué)院可以適當(dāng)增加對數(shù)理課程的開設(shè)，但弱化對數(shù)理課程的要求，即設(shè)置的數(shù)理課程對大部分學(xué)生更加具有針對性，為后續(xù)的金融類課程提供相應(yīng)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)即可。
學(xué)院應(yīng)該重視數(shù)理基礎(chǔ)，培養(yǎng)少數(shù)人。金融工程的一個重要分支量化投資的發(fā)展如火如荼，理工科院校已經(jīng)嘗試對學(xué)生進(jìn)行聯(lián)合培養(yǎng)，即金融工程專業(yè)的學(xué)生同時(shí)學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)類專業(yè)基礎(chǔ)課和金融類專業(yè)課。雖然新華學(xué)院沒有足夠的實(shí)力能夠?qū)λ袑W(xué)生進(jìn)行聯(lián)合培養(yǎng)，但是可以嘗試培養(yǎng)少部分精英人才。具體的可以選拔少數(shù)具體良好數(shù)學(xué)基礎(chǔ)、對量化興趣較濃厚的理科生，開設(shè)概率論、隨機(jī)過程、時(shí)間序列、R語言或Matlab等課程，當(dāng)然這對教師的要求也是非常高的，可能需要專門從數(shù)理學(xué)院抽調(diào)。
其次，為了提高同學(xué)對專業(yè)的認(rèn)可度，學(xué)院可以組織教師編寫詳細(xì)的課程介紹、明確教學(xué)目的、公布教學(xué)計(jì)劃及參考書目等，使學(xué)生在選課前、上課前做到知己知彼，有條件的還可以利用網(wǎng)絡(luò)平臺，對課程進(jìn)行相關(guān)討論互動。在開設(shè)課程方面，學(xué)院也應(yīng)充分估計(jì)到學(xué)科的難易、重要程度等屬性，完善開課計(jì)劃，做好相關(guān)課程的銜接。即要開設(shè)金融工程專業(yè)，必須先掌握金融市場、證券投資、金融數(shù)據(jù)分析等課程的知識。
還要重視案例教學(xué)。案例教學(xué)有助于學(xué)生在了解我國金融市場的實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，更好地理解理論知識，也能夠拓寬學(xué)生的思維和眼界，增強(qiáng)其在實(shí)際工作中的競爭力。目前我國金融市場各種金融工具層出不窮，為教師實(shí)施案例教學(xué)提供了很好的平臺，在實(shí)際教學(xué)中，學(xué)校應(yīng)該給教師提供大量的資金或設(shè)備支持，幫助教師搜集、更新和完善課程教學(xué)案例庫，逐步增加案例教學(xué)的比重，使學(xué)生能夠通過實(shí)際的案例增強(qiáng)動手能力、將理論運(yùn)用到實(shí)踐的能力。具體到課堂，形式應(yīng)該多樣化，如采取案例分析、小組討論、軟件實(shí)操、模擬金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等，增加學(xué)生的興趣與動力，提高學(xué)習(xí)的積極性。
綜上所述，金融工程人才的培養(yǎng)是一個長期的、全面的過程，需要各個環(huán)節(jié)的配合，首先學(xué)院應(yīng)制定合理的培養(yǎng)目標(biāo)，合理地設(shè)置專業(yè)課程；其次，教師應(yīng)該重視案例教學(xué)，加強(qiáng)與實(shí)際金融市場的銜接，提高學(xué)生的興趣。
參考文獻(xiàn)：
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看慣了北方的皚皚白雪、蜿蜒不絕的群山、茫茫萬里的林海，在高三的一個午后。我的思緒不覺向南方蔓延。南方的海，小橋流水，白墻青瓦，這些仿佛一幅幅畫靜靜地佇立于眼前。于是在那個熾熱如火的七月，我決定報(bào)考廈門大學(xué)的金融工程專業(yè)。
開學(xué)第一天。整個廈大人聲鼎沸。第一次看到眼前的盛況，我不禁對這個學(xué)校充滿了期待，對自己精心選擇的專業(yè)也滿懷希望。
入學(xué)伊始，我們這些還略帶稚氣的孩子就迫不及待地要了解廈大，漫步校園的各條小徑。隨處可見鳳凰木及松柏、芒果樹。入學(xué)的這個季節(jié)正值鳳凰木開花，遠(yuǎn)遠(yuǎn)望去，一大片一大片，滿眼都是花團(tuán)錦簇的景象。建筑的名字也很有趣，男生宿舍叫“芙蓉”，女生宿舍名“豐庭”，教學(xué)樓有“映雪”“群賢”“博學(xué)”“集美”“同安”……這些美麗的名字、古老的南洋式建筑如同夢境。
當(dāng)年魯迅告訴許廣平：“這里風(fēng)景佳絕?！笔前?。無論你站在宏偉的上弦場眺望大海。聽燕子聲聲，看百舸爭流，還是漫步于幽雅的芙蓉湖畔，感受椰樹下綠茵上晨讀的詩意，或是徜徉于“情人谷”，聽松濤陣陣，你都會由衷地贊嘆：太美了。廈大!
觸摸廈大，到處都是歷史的痕跡。你瞧!校長林文慶用人格書寫了學(xué)府高風(fēng)；林語堂講述并實(shí)踐了智慧的人生；弘一法師李叔同，從藝術(shù)走向靈魂世界，留下悲欣交集的背影；魯迅，一個因熱血而焦灼的戰(zhàn)士。留下了不朽的足跡。他們的心血滋養(yǎng)了廈大的人文底蘊(yùn)。結(jié)晶成“止于至善”的校訓(xùn)。
牽手金融工程
四年的專業(yè)課學(xué)習(xí)有苦有樂。每當(dāng)學(xué)概率論、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)等偏理論性的專業(yè)課時(shí)，我總是做痛苦狀，雙手合十祈禱上帝給我非凡的記憶力。而學(xué)習(xí)數(shù)理統(tǒng)計(jì)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等應(yīng)用性很強(qiáng)的專業(yè)課時(shí)，我總會手舞足蹈。在我眼里，那錯綜復(fù)雜的線條就像一群飛過藍(lán)天的白鴿，清晰而舒暢；那晦澀難懂的公式像一串金色的音符，動聽而醉人。
學(xué)了四年的專業(yè)知識。我終于對金融工程有了較為全面的認(rèn)識。說白了。金融工程的主要工作類似于信息安全員，為金融投資保駕護(hù)航，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。工作流程大致是，首先廣泛地搜集金融數(shù)據(jù)、信息，然后運(yùn)用Excel等軟件對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、處理，最后得出結(jié)論，并制定出一套能規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)且行之有效的方案，如發(fā)行股票、期貨等金融產(chǎn)品。
大四上學(xué)期。我來到南方基金公司實(shí)習(xí)，這是一家頂級的基金公司。我作為實(shí)習(xí)生被分到全國社?；鹜顿Y部做基金投資。親身體驗(yàn)了一把基金投資員的工作。讓我印象最深刻的是每天雷都打不動的晨會，每天清晨，一進(jìn)入公司。我們就由基金經(jīng)理帶著一起讀三大證券報(bào)：《中證報(bào)》《證券時(shí)報(bào)》《上海證券報(bào)》。讀完報(bào)后，大家各抒己見，說說他們各自關(guān)注的行業(yè)昨天發(fā)生了哪些變化。這些變化能給我們什么樣的信息。在這樣一個信息爆炸的時(shí)代。如果你能先人一步挖掘出有價(jià)值的資料，那么你在這個行業(yè)取得成功的幾率勢必會更大一些。
在實(shí)習(xí)期間。我們每個人都有課題，要求在兩周內(nèi)完成。我的課題是“中美利率期貨結(jié)構(gòu)比較分析”和“中國債券市場投資者結(jié)構(gòu)和投資者行為分析”。這是兩個很大的課題。認(rèn)真寫都是博士論文了。憑我們現(xiàn)在的能力，要想非常完美地完成是不可能的，還好公司只關(guān)注我們的理論功底和分析框架的邏輯性。即使是這樣，它們也讓我花費(fèi)了大量的心血。在這兩周里，我推掉了所有的應(yīng)酬。犧牲了與女友的約會。我每天都要看上十多份的證券報(bào)。必要時(shí)還親自到各大證券交易市場了解行情，搜集相關(guān)證券數(shù)據(jù)。然后運(yùn)用Matlab、Excel等軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。兩周后。我們被安排在公司的會議室答辯，先自我陳述半個小時(shí)。然后回答基金經(jīng)理、投資總監(jiān)的問題。答辯結(jié)束，我感慨萬千，如果沒有學(xué)習(xí)數(shù)理統(tǒng)計(jì)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等專業(yè)課，那么這兩個課題我是無論如何也完成不了的。除此之外。我還認(rèn)識到這個專業(yè)需要我們有博而雜的知識，不僅要懂計(jì)算機(jī)，還要熟練掌握Matlab、Excel等軟件。能熟練使用Spss或Eviews等統(tǒng)計(jì)分析軟件以及熟悉Var、極值理論和其他風(fēng)險(xiǎn)分析模型。
關(guān)鍵詞：
應(yīng)用型高校；金融工程；人才培養(yǎng)；目標(biāo)體系
金融工程學(xué)自產(chǎn)生以來，迅速應(yīng)用到金融市場的各個領(lǐng)域[1-2]。但金融工程學(xué)科建設(shè)不完善，人才培養(yǎng)缺乏成功模式和經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)迫切找到適合的人才培養(yǎng)模式，提高人才培養(yǎng)的質(zhì)量與效率。
1金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀
自2002年教育部批準(zhǔn)部分高校設(shè)立金融工程學(xué)科以來，一批高校被獲批設(shè)置金融工程本科專業(yè)。但是國內(nèi)開設(shè)金融工程學(xué)專業(yè)的院校仍不足百所，依然處于起步階段。不同類型的高校把金融工程專業(yè)設(shè)置在不同院系，大多高校設(shè)置在金融學(xué)院或者管理學(xué)院，也有的設(shè)在數(shù)學(xué)學(xué)院、工程管理學(xué)院等。金融工程專業(yè)課程設(shè)置、人才培養(yǎng)理念和模式?jīng)]有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，主要更具學(xué)校自身情況而定。目前金融工程人才培養(yǎng)沒有標(biāo)準(zhǔn)模式，很多學(xué)校就照搬國外培養(yǎng)模式，即采用金融應(yīng)用型模式、工程研發(fā)型模式或數(shù)理研究型模式[3]。
2金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題
應(yīng)用型本科高校是人才培養(yǎng)的前沿陣地，它培養(yǎng)出的金融工程人才必須具備全面的理論功底、極強(qiáng)的實(shí)踐操作能力、活躍的創(chuàng)新思維和快速學(xué)習(xí)能力。實(shí)踐中金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)取得了一些成果，但仍有很多問題亟待解決與完善。
2.1人才培養(yǎng)目標(biāo)體系不完整，定位不清晰目前應(yīng)用型高校對人才培養(yǎng)目標(biāo)沒有形成體系，只是按專業(yè)單獨(dú)設(shè)立培養(yǎng)目標(biāo)，很少考慮學(xué)校自身特點(diǎn)和理念，沒有融合市場經(jīng)濟(jì)對金融工程專業(yè)需求。對專業(yè)人才定位層次不清，人才知識結(jié)構(gòu)不完善，多數(shù)院校本科階段人才培養(yǎng)目標(biāo)把握不準(zhǔn)，脫離學(xué)生條件和市場需求的實(shí)際狀況。忽略了不同層次和類型的學(xué)校應(yīng)該有不同的金融工程人才培養(yǎng)目標(biāo)，但實(shí)際培養(yǎng)中落實(shí)較難。
2.2學(xué)校人才培養(yǎng)特色不突出應(yīng)用型高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)通常要求過高，脫離學(xué)校自身實(shí)際情況，片面的最求學(xué)生的綜合素質(zhì)培養(yǎng)，往往失去了學(xué)校自身特色和地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，培養(yǎng)出來的人才理論知識廣而不精，實(shí)踐動手能力差，金融事務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏預(yù)測與把握市場經(jīng)濟(jì)變化能力、創(chuàng)新思維能力和社會適應(yīng)能力。學(xué)生基本上處于知其然而不能用的尷尬境地。
2.3專業(yè)課程體系設(shè)置缺乏系統(tǒng)性和靈活性國內(nèi)金融工程專業(yè)的課程設(shè)置多數(shù)是參考國外學(xué)校課程模式，對相關(guān)課程進(jìn)行適當(dāng)?shù)娜∩岷吞砑?，但是金工程專業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)少，應(yīng)用型高校自身的師資不足，致使金融工程專業(yè)課程設(shè)置缺乏系統(tǒng)性，課程設(shè)置形式單一、種類少且范圍比較狹窄，課程之間銜接性不足。另外，部分應(yīng)用型高校在金融工程專業(yè)課程設(shè)置上缺少靈活性，沒有結(jié)合學(xué)生培養(yǎng)去向去適當(dāng)調(diào)整課程，進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
2.4金融工程專業(yè)教材建設(shè)落后優(yōu)秀的人才培養(yǎng)受很多因素決定，其中優(yōu)秀教材使用是重要因素。金融工程剛引入國內(nèi)之初，適合教學(xué)的教材很少，除了引進(jìn)國外優(yōu)秀教材外，很多有能力的高校都自編教材。但總體看來，優(yōu)秀教材偏少，教材存在重復(fù)抄襲現(xiàn)象或簡單雷同的問題。
2.5教師隊(duì)伍建設(shè)跟不上，教學(xué)實(shí)踐形式化金融工程專業(yè)教學(xué)內(nèi)容廣泛且學(xué)科交叉較多，客觀上要求教師具有多學(xué)科教育背景和很強(qiáng)的綜合知識體系。然而目前應(yīng)用型高校金融工程專業(yè)教學(xué)人員急缺。同時(shí)我國高校金融工程專業(yè)大都設(shè)在文科類學(xué)院，而文科類學(xué)院的教師大多是數(shù)理基礎(chǔ)欠缺；也有部分高校理科類學(xué)院開設(shè)金融工程專業(yè)，它們的教師數(shù)理基礎(chǔ)好，可經(jīng)濟(jì)金融知識卻沒有一點(diǎn)基礎(chǔ)，很難勝任金融工程專業(yè)教學(xué)。
3金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)對策
市場的發(fā)展離不開人才培養(yǎng)，人才是搞好金融市場的之源，金融工程人才培養(yǎng)決定了我國金融市場發(fā)展的長期穩(wěn)定。應(yīng)用型高校肩負(fù)著金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)重要使命，但其培養(yǎng)過程中出現(xiàn)的問題，需要從以下方面進(jìn)行解決。
3.1構(gòu)建總分-階段式培養(yǎng)目標(biāo)體系，明確金融工程人才培養(yǎng)目標(biāo)定位金融工程是作為一個應(yīng)用性、創(chuàng)造性很強(qiáng)的專業(yè)，其專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)必須體現(xiàn)縱向?qū)哟涡?，同時(shí)注重橫向全面性[4]。首先，建立總分式人才培養(yǎng)目標(biāo)架構(gòu)，總的目標(biāo)必須符合社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)對金融工程人才的需要，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)；分目標(biāo)要體現(xiàn)不同層次與類型的學(xué)校對金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的要求，注重形成各校人才培養(yǎng)目標(biāo)特色。其次，建立階段式人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，對于本碩博不同階段金融工程人才培養(yǎng)要有層次性，同時(shí)注重目標(biāo)的連續(xù)性。讓學(xué)生在本科四年形成相對完整知識體系架構(gòu)，扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)理論知識，培養(yǎng)通才型應(yīng)用型人才；同時(shí)，本科階段的培養(yǎng)目標(biāo)也要有階段性，通過目標(biāo)階段化，是學(xué)生能夠更清楚自己每個學(xué)段的任務(wù)。
3.2加強(qiáng)金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)特色應(yīng)用型高校在金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)上要注重共性原則，夯實(shí)學(xué)生金融工程專業(yè)基本知識與加強(qiáng)技能訓(xùn)練。同時(shí)要結(jié)合學(xué)校自身的特色和地方經(jīng)濟(jì)需求，根據(jù)學(xué)生自己興趣，導(dǎo)向性地培養(yǎng)學(xué)生在理論研究、金融事務(wù)服務(wù)、投資理財(cái)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)、數(shù)據(jù)收集處理及模型構(gòu)建等方面，選擇其一或二方面重點(diǎn)培養(yǎng)，做好做精，培養(yǎng)出服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專才。
3.3完善金融工程專業(yè)課程設(shè)置體系，強(qiáng)化課程設(shè)置的系統(tǒng)性和靈活性應(yīng)用型院校金融工程課程體系設(shè)置，要以培養(yǎng)服務(wù)型與應(yīng)用型人才目標(biāo)為前提，逐步分層設(shè)計(jì)和制定課程體系。課程體系設(shè)置應(yīng)滿足系統(tǒng)性和靈活性，注重公共必修、專業(yè)必修和專業(yè)輔修及其他素質(zhì)教育相結(jié)合。在專業(yè)課程設(shè)置保持較高的系統(tǒng)性前提下，要與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求保持一致，結(jié)合學(xué)校自身特點(diǎn)，適當(dāng)刪減課程或增減課時(shí)或增加新的課程，以適應(yīng)金融工程人才培養(yǎng)目標(biāo)要求，課程設(shè)置體現(xiàn)服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)功效。但是必須注意不能隨意改變課程，要有一定的調(diào)查研究和專家評估，更不能依據(jù)教師而改變課程設(shè)置。另外，課程設(shè)置的靈活性還體現(xiàn)在培養(yǎng)目標(biāo)階段性上，對于不同階段要合理調(diào)配不同課程組合，以供不同程度的和要求的學(xué)生選擇，根據(jù)導(dǎo)向性就業(yè)去向去自主學(xué)習(xí)必要課程。
3.4加快建設(shè)金融工程專業(yè)教材體系，打造適合課程教學(xué)的精品教材金融工程學(xué)科專業(yè)人才培養(yǎng)，要求學(xué)生懂得多專業(yè)的基礎(chǔ)課程，需要精心挑選適當(dāng)教材。首先，要建立應(yīng)用型本科高校金融工程專業(yè)教材體系，建立不同專業(yè)課程的教材庫，提供適合教學(xué)的公共基礎(chǔ)課教材、專業(yè)課教材、專業(yè)選修教材等，并經(jīng)常性更新教材庫。其次，要加快引進(jìn)國外優(yōu)秀教材速度，注重原版教材使用，同時(shí)組織精通外文的金融專家翻譯高質(zhì)量的國外金融工程專業(yè)教材；另一方面，鼓勵國內(nèi)專家編寫適合于國內(nèi)金融工程專業(yè)教學(xué)的精品教材，使教材更加貼近專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)及學(xué)校特色。最后，要學(xué)會充分高效利用教材，組織教研活動進(jìn)行教材篩選與教學(xué)內(nèi)容取舍，經(jīng)過不斷地研討，最終根據(jù)自己學(xué)校專業(yè)特點(diǎn)編寫相關(guān)教材。
3.5加強(qiáng)人才培養(yǎng)的師資隊(duì)伍建設(shè)，注重院系聯(lián)合培養(yǎng)金融工程學(xué)科的交叉性特點(diǎn)決定了其教學(xué)的難度，不僅對學(xué)習(xí)的素質(zhì)提出要求，更是對教師自身綜合素質(zhì)的一種挑戰(zhàn)，要培養(yǎng)出高水平的金融工程人才需要高質(zhì)量的教學(xué)與實(shí)踐，更需要高水平的教師團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)應(yīng)用型高校教師隊(duì)伍建設(shè)：首先，需要充分調(diào)動本校師資力量，采取各院系聯(lián)合培養(yǎng)，強(qiáng)調(diào)各學(xué)科教師之間的配合，一門課程配備多名教師進(jìn)行綜合教學(xué)，解決暫時(shí)性的師資短缺問題；其次，要加強(qiáng)學(xué)校中青年教師的培養(yǎng)，鼓勵教師外出專業(yè)進(jìn)修、讀博及參與企業(yè)的培訓(xùn)等，建立起適合于本校學(xué)科專業(yè)教學(xué)的教師隊(duì)伍；最后，要力所能及的引進(jìn)金融工程專業(yè)海外人才，提升教師隊(duì)伍總體水平。
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關(guān)鍵詞：金融工程專業(yè)；實(shí)驗(yàn)課程建設(shè)；人才培養(yǎng)
1金融工程專業(yè)簡介
金融工程是20世紀(jì)80年代末90年代初在西方國家興起的，隨著投資銀行業(yè)與資本市場的擴(kuò)張而產(chǎn)生和發(fā)展起來的一門應(yīng)用性很強(qiáng)的金融學(xué)科，它是一門將工程思維引入金融領(lǐng)域，結(jié)合數(shù)學(xué)建模、仿真模擬等工程技術(shù)方法，創(chuàng)造性地運(yùn)用各種金融工具和策略來解決金融財(cái)務(wù)問題的新興學(xué)科。我國從21世紀(jì)初開始引入金融工程專業(yè)，南京財(cái)經(jīng)大學(xué)自2003年開始開設(shè)金融工程本科專業(yè)，是進(jìn)行金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)實(shí)踐較早的財(cái)經(jīng)類本科院校之一。金融工程專業(yè)強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生在工作中的實(shí)際運(yùn)用能力，作為一門前沿學(xué)科，金融工程在融合了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和投資學(xué)的相關(guān)理論的基礎(chǔ)上，同時(shí)借鑒了數(shù)學(xué)、信息技術(shù)等手段，通過數(shù)據(jù)模擬，將理論知識轉(zhuǎn)化為可實(shí)現(xiàn)的投資工具。
2金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)中存在的問題
美國大學(xué)的金融工程專業(yè)分別設(shè)置在工程學(xué)院、數(shù)學(xué)院或商學(xué)院。南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融工程專業(yè)設(shè)置在金融學(xué)院，依托江蘇省金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)示范中心———金融工程實(shí)驗(yàn)室，開設(shè)證券投資學(xué)、金融計(jì)量學(xué)、金融建模與仿真分析、金融綜合實(shí)驗(yàn)分析、量化投資等實(shí)驗(yàn)課程。屬于職業(yè)導(dǎo)向型教學(xué)模式，培養(yǎng)學(xué)生扎實(shí)的理論功底的同時(shí)，引導(dǎo)學(xué)生由被動學(xué)習(xí)走向主動學(xué)習(xí)，啟發(fā)學(xué)生的創(chuàng)造力，提高動手能力和分析解決問題的能力。本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)后能夠在銀行、證券公司等金融部門從事投資顧問、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。經(jīng)過了近20年的發(fā)展和壯大，金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)課程建設(shè)已經(jīng)取得一定的成績，但同時(shí)有些問題依然不容忽視。第一，目前開始的實(shí)驗(yàn)課程多以課程級實(shí)驗(yàn)為主，如證券仿真投資、期貨交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等，學(xué)生對于理論知識的理解仍限定于每門理論課程的框架中，無法綜合的運(yùn)用理論知識進(jìn)行實(shí)際操作。只有通過開設(shè)綜合性實(shí)驗(yàn)課程，將學(xué)生置身于整個投資過程，學(xué)生才會了解到每門課的知識要如何貫穿，如何運(yùn)用。第二，數(shù)據(jù)分析、編程軟件的操作能力沒有得到系統(tǒng)的培養(yǎng)。目前面對金融工程專業(yè)的本科生開設(shè)的實(shí)驗(yàn)課程中，數(shù)據(jù)處理軟件使用介紹的相關(guān)課程較少，通常為Excel、Eviews和Stata等軟件。學(xué)生很少有機(jī)會能夠接觸到Matlab、R語言、Pathon等編程軟件，這極大地限制了對于金融工程專業(yè)學(xué)生動手能力、金融建模能力的培養(yǎng)。只有結(jié)合相關(guān)理論課程內(nèi)容，制定合理的信息技術(shù)培養(yǎng)方案，使學(xué)生能夠較為系統(tǒng)地掌握一門軟件編程技術(shù)，并能夠把它運(yùn)用與解決實(shí)際問題，才能夠真正培養(yǎng)出復(fù)合應(yīng)用型金融人才。
3金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系設(shè)計(jì)思路
（1）首先，扎實(shí)金融理論知識。金融工程專業(yè)開設(shè)金融學(xué)、證券投資學(xué)、金融工程學(xué)、公司金融、金融計(jì)量學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等主干課程，通過對以上專業(yè)課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生給你可以系統(tǒng)地學(xué)習(xí)到金融工程相關(guān)理論知識。其中包括金融工程的核心理論模型如估值模型、資本資產(chǎn)定價(jià)模型、期權(quán)定價(jià)模型等。學(xué)生學(xué)習(xí)理論知識的同時(shí)，配以相關(guān)實(shí)驗(yàn)進(jìn)行補(bǔ)充，加深學(xué)生對于理論知識的理解和掌握。同時(shí)，金融工程專業(yè)課程的實(shí)務(wù)操作性很強(qiáng)，對創(chuàng)新精神和實(shí)踐技能要求高，因此需要分層次構(gòu)建科學(xué)的金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系，按照專業(yè)級實(shí)驗(yàn)、課程級實(shí)驗(yàn)、綜合性實(shí)驗(yàn)等幾個層次構(gòu)建科實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系，使學(xué)生在掌握本專業(yè)理論知識的同時(shí)，動手實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力同時(shí)得到強(qiáng)化和提升。專業(yè)級實(shí)驗(yàn)是專業(yè)性實(shí)驗(yàn)，包括股指期貨投資模擬實(shí)驗(yàn)、金融工程風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)驗(yàn)等。課程級實(shí)驗(yàn)是專業(yè)課程教學(xué)中設(shè)計(jì)的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，如描繪有效邊界、構(gòu)建二叉樹模型等。綜合性實(shí)驗(yàn)是將個專業(yè)知識綜合運(yùn)用的實(shí)驗(yàn)，如構(gòu)建投資組合、金融建模、企業(yè)投資決策模擬等實(shí)驗(yàn)。
（2）其次，強(qiáng)化數(shù)理知識水平。金融工程是金融學(xué)領(lǐng)域最復(fù)雜的學(xué)科之一，涉及高等數(shù)學(xué)、概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)分析、博弈論等課程，因?yàn)閿?shù)學(xué)模型能夠準(zhǔn)確地模擬出一個投資或資產(chǎn)組合在將來或在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的變化，從而幫助決策層更準(zhǔn)確地做出決策，因此要求金融工程專業(yè)的學(xué)生在本科學(xué)習(xí)中熟練掌握概率論、隨機(jī)過程等理論分析方法，并在建立仿真模型，進(jìn)行精確的定量研究中加以應(yīng)用。
（3）再次，提升軟件操作能力。利用相關(guān)數(shù)據(jù)處理及編程軟件對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從中發(fā)掘金融運(yùn)行規(guī)律是當(dāng)今金融信息全球化的重要手段，金融工程作為一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，要求學(xué)生在掌握金融基礎(chǔ)理論、熟悉相當(dāng)程度的數(shù)理知識的同時(shí)，還要求學(xué)生能夠熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行操作分析。因此，有必要通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)，教授學(xué)生金融工程領(lǐng)域經(jīng)典的金融模型并對其進(jìn)行數(shù)據(jù)分析模擬，如金融數(shù)據(jù)的處理、資本資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)模型、期權(quán)定價(jià)二叉樹模型、固定收益類證券的計(jì)算、利率期限結(jié)構(gòu)、投資組合構(gòu)建、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等，使學(xué)生能夠達(dá)到熟練運(yùn)用包括Excel、Eviews、Spss等語言進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，熟練掌握Matlab、Pathon等語言進(jìn)行編程的目的。掌握了數(shù)據(jù)分析及編程軟件的使用方法，才能夠靈活運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)知識有效地解決實(shí)際金融問題。
4優(yōu)化金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)課程建設(shè)的對策建議
第一，從專業(yè)教學(xué)需要出發(fā)，編寫高質(zhì)量的金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教材。實(shí)驗(yàn)教材是指導(dǎo)和組織學(xué)生進(jìn)行實(shí)驗(yàn)的重要工具。目前在金融學(xué)科教學(xué)領(lǐng)域，高質(zhì)量的金融理論教材能夠滿足理論教學(xué)的基本需要，但大部分教材很少涉及實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)。實(shí)驗(yàn)教材建設(shè)的落后大大制約了實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)的有效展開。目前金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)多采用已經(jīng)公開出版的教材，配合軟件公司提供的操作手冊。但這一方法存在缺陷，特別是對于綜合性實(shí)驗(yàn)而言，必須是有實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)老師根據(jù)本校已配置的實(shí)驗(yàn)教學(xué)資源和學(xué)生所學(xué)專業(yè)的具體情況設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)方案、安排實(shí)驗(yàn)流程才能真正達(dá)到實(shí)驗(yàn)教學(xué)的目的。第二，在實(shí)驗(yàn)教學(xué)中重視實(shí)際技術(shù)能力的培養(yǎng)。培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實(shí)的理論功底，同時(shí)也要注重培養(yǎng)學(xué)生動手操作和解決實(shí)際問題的技術(shù)能力。具體包括學(xué)生動手能力、金融建模能力、數(shù)據(jù)分析能力的培養(yǎng)。動手能力的培養(yǎng)著重培養(yǎng)學(xué)生對于金融衍生產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價(jià)以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)，力求使學(xué)生在熟悉各類金融衍生品的基礎(chǔ)上，掌握如何利用無套利原理、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理設(shè)計(jì)金融衍生產(chǎn)品并為其準(zhǔn)確定價(jià)，掌握市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等的測算方法，構(gòu)建不同風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的投資組合并找出最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。金融建模能力的培養(yǎng)力求通過對于動態(tài)規(guī)劃原理、蒙特卡洛模擬等數(shù)學(xué)模型的介紹，使學(xué)生掌握如何在金融工程領(lǐng)域準(zhǔn)確地模擬資產(chǎn)組合在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的變化，從而準(zhǔn)確的作出投資決策。數(shù)據(jù)分析能力的培養(yǎng)力求通過教授Excel、Eviews、Matlab、Pathon等軟件或語言的操作方法，并結(jié)合金融時(shí)間序列分析、金融計(jì)量學(xué)等相關(guān)內(nèi)容，提高學(xué)生數(shù)據(jù)分析和編程能力，使學(xué)生能夠利用金融數(shù)據(jù)分析方法發(fā)現(xiàn)市場的無效性以及錯誤定價(jià)，并進(jìn)一步探求各種經(jīng)濟(jì)變量間的關(guān)系。
5結(jié)語
金融工程專業(yè)具有很強(qiáng)的應(yīng)用性，因此培養(yǎng)具有動手操作能力和解決實(shí)際問題能力的復(fù)合應(yīng)用型金融人才是我國金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的重要目標(biāo)和任務(wù)，而金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)是這其中必不可少的一個重要環(huán)節(jié)。本文通過分析目前我國金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)課程設(shè)置中存在的問題，提出了今后實(shí)驗(yàn)類課程體系設(shè)計(jì)的具體思路，希望可以為優(yōu)化金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系提供有益參考。
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一、金融工程的特征
20世紀(jì)80年代中后期,歐美發(fā)達(dá)國家興起的金融工程金是現(xiàn)代金融市場深入發(fā)展的產(chǎn)物。其本質(zhì)是將工程思維引入金融領(lǐng)域,綜合地采用各種工程技術(shù)方法(包括數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等)設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新型的金融產(chǎn)品,創(chuàng)造性地解決各種金融問題。通常而言,金融工程的定義有狹義與廣義之分,狹義的金融工程是指利用數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)、信息網(wǎng)絡(luò)等工具,結(jié)合金融學(xué)理論,通過對金融產(chǎn)品的組合和分解等方法創(chuàng)造出符合金融市場中不同參與者需要的金融產(chǎn)品。廣義上的金融工程是指借助工程化方法以解決現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)的金融問題為目的的一系列程序化過程,包括金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與定價(jià)、金融產(chǎn)品的交易與營銷以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理等等。因此,金融工程具有典型的交叉學(xué)科與邊緣學(xué)科特征,它融入了經(jīng)濟(jì)學(xué)、工程學(xué)、金融學(xué)、數(shù)學(xué)、管理學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)等最新理論,并結(jié)合了現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制中的會計(jì)、稅收、法律體系。在金融工程中,既需要無套利定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)中性等金融思想和技術(shù),又需要積木思想和系統(tǒng)性思維等工程思想,還需要能夠綜合各種工程技術(shù)方法如數(shù)學(xué)建模、網(wǎng)絡(luò)圖解和仿真模擬等工具處理各種金融問題。因此,從金融工程的本質(zhì)含義看,金融工程專業(yè)具有如下特征:
交叉性和邊緣性。金融工程學(xué)的內(nèi)容極為繁雜,而且變化與發(fā)展無比迅猛。它是融合現(xiàn)代金融理論、信息技術(shù)與工程方法的交叉學(xué)科,金融理論的工程化思想把金融理論推向了一個新的發(fā)展階段。金融工程大量地采用數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等方法以及運(yùn)籌學(xué)優(yōu)化技術(shù)等系統(tǒng)科學(xué)和決策科學(xué)工具。另外,信息技術(shù)的進(jìn)步為金融工程的研究和應(yīng)用提供了強(qiáng)有力的工具和手段,在計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的支持下,金融工程正在發(fā)展計(jì)算機(jī)輔助設(shè)計(jì)和制造技術(shù)。目前,受實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的啟發(fā),金融工程領(lǐng)域正在積極建立實(shí)驗(yàn)室環(huán)境來試驗(yàn)各種新設(shè)計(jì)和開發(fā)的金融產(chǎn)品――即實(shí)驗(yàn)金融學(xué)?？偠灾?自然科學(xué)和工程化思想和方法已經(jīng)向金融工程全面滲管,導(dǎo)致金融工程具有明顯的學(xué)科交叉性和邊緣性的特點(diǎn)。
應(yīng)用性和靈活性。根據(jù)金融工程專業(yè)的學(xué)科特性,我們培養(yǎng)的人才屬于應(yīng)用型金融技術(shù)人才,金融工程畢業(yè)生應(yīng)該能夠運(yùn)用現(xiàn)代金融理論和方法、現(xiàn)代系統(tǒng)工程理論和方法、現(xiàn)代數(shù)理和信息技術(shù)的理論和方法,進(jìn)行一些創(chuàng)造性的處理:對金融資產(chǎn)收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估、取舍、分解和重組,最后將經(jīng)過重新調(diào)整和搭配過的風(fēng)險(xiǎn)收益契約化、規(guī)范化、產(chǎn)品化;為金融市場的總體效率提高和市場的秩序穩(wěn)定,不斷創(chuàng)新和發(fā)展新的金融產(chǎn)品、工具和金融手段、方法與方案。同時(shí),金融理論的工程化方法已經(jīng)表明金融學(xué)已經(jīng)從抽象的理論中走出來,開始面向客戶、面向市場。金融市場上,各種各樣的客戶需求推動著金融產(chǎn)品的不斷更新?lián)Q代,也使金融工程學(xué)成為理論和實(shí)踐聯(lián)系最緊密的學(xué)科之一。金融工程的發(fā)展能夠使金融市場充分而靈活地適應(yīng)各種投資者的需求。因此,金融工程具有鮮明的應(yīng)用型和靈活性的特點(diǎn)。
定量化和最優(yōu)化。由于金融工程需要借助各種工程技術(shù)方法和一系列程序化過程進(jìn)行金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與定價(jià)、金融產(chǎn)品的交易與營銷以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理等都需要準(zhǔn)確地定量分析。因此,金融工程廣泛地運(yùn)用數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解等技術(shù)手段,使得金融工程具有鮮明的定量化分析的特點(diǎn)。正因?yàn)榘褦?shù)理工具和現(xiàn)代金融原理結(jié)合起來,才使金融工程提供的產(chǎn)品和服務(wù)有了堅(jiān)實(shí)的科學(xué)基礎(chǔ)。金融工程不僅要應(yīng)用定量分析工具解決實(shí)際問題,而且還要在既定的約束條件下找到最優(yōu)解決辦法。最優(yōu)化是金融工程的思維核心,是量體裁衣和個性化服務(wù)的本質(zhì)體現(xiàn),金融工程在解決任何金融實(shí)際問題中都以此為指導(dǎo)思想,如投資組合管理和金融風(fēng)險(xiǎn)管理中都需要在無約束條件或者多重約束條件下求得最優(yōu)化的解決辦法。
20世紀(jì)90年代中期,從國外引入金融工程后,國內(nèi)金融工程的教學(xué)和科研迅速發(fā)展起來,金融工程在實(shí)踐中的應(yīng)用也越來越廣泛,經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)鹑诠こ倘瞬诺男枨笕找嬖鲩L。為了適應(yīng)形勢發(fā)展的需要,我國的許多大學(xué)也開始了金融工程人才培養(yǎng)的探索。目前,我國已經(jīng)有近40所高校開設(shè)了金融工程本科專業(yè),還有更多的高校設(shè)置了金融工程碩士和博士專業(yè)或者開設(shè)金融工程類課程,迫切要求我國高等院校為金融工程的人才培養(yǎng)探索出一套科學(xué)合理的方法。金融工程是一門將工程思維引入金融領(lǐng)域,融現(xiàn)代金融理論、工程化方法和信息技術(shù)于一體的交叉邊緣性學(xué)科。金融工程思想及方法論一經(jīng)出現(xiàn),就對金融市場的創(chuàng)新和金融市場的資源配置起到了極其重要的促進(jìn)作用。因此,研究金融工程人才的知識結(jié)構(gòu)和培養(yǎng)模式,探討實(shí)驗(yàn)教學(xué)在金融工程人才培養(yǎng)中的作用和地位就有著特別重大的現(xiàn)實(shí)意義。
二、金融工程專業(yè)的課程設(shè)置
按專業(yè)設(shè)置組織教學(xué),進(jìn)行專業(yè)訓(xùn)練是現(xiàn)代高校的特點(diǎn)之一。專業(yè)有廣義和狹義之分,廣義的專業(yè)是指某種職業(yè)的勞動特點(diǎn)和職業(yè)特征。狹義的專業(yè)是指高等學(xué)?；蚩蒲性核鶕?jù)學(xué)科分類和社會職業(yè)分工分門別類地培養(yǎng)高級專門人才的基本單位,各專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃體現(xiàn)本專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)和要求。因此,專業(yè)是高校的基本教育單位,同時(shí)它還必須以學(xué)科為基礎(chǔ)并與社會職業(yè)分工相適應(yīng)。專業(yè)的基本構(gòu)成要素是培養(yǎng)目標(biāo)、課程體系和教育主體,其中課程體系占有重要地位。課程體系是課程與課程之間的有機(jī)組合,這種組合包括一個專業(yè)所開課程的類型及其比例關(guān)系。
因此,金融工程專業(yè)包括金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)、金融工程的課程體系和金融工程專業(yè)的師資力量以及金融工程專業(yè)的學(xué)生。其課程體系就是包括公共基礎(chǔ)課、學(xué)科基礎(chǔ)課、專業(yè)必修課、專業(yè)選修課等一系列課程的有機(jī)組合,學(xué)生修完該系列的課程,具備了有關(guān)金融工程學(xué)的知識素質(zhì)和技能,因而可以從事在實(shí)踐中與金融工程直接相關(guān)和間接相關(guān)的職業(yè)或工作。作為一門典型的交叉學(xué)科,金融工程的課程體系包含了一組涉及現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)理論方法、現(xiàn)代系統(tǒng)工程理論和方法、現(xiàn)代信息理論與方法等課程的有機(jī)組合。
目前,國內(nèi)外的金融工程專業(yè)設(shè)置存在很大的區(qū)別。由于國外高校實(shí)施“寬口徑”的通通識教育,因此歐美發(fā)達(dá)國家高校通常在本科階段沒有設(shè)置金融工程專業(yè),而是設(shè)置了金融工程專業(yè)碩士學(xué)位(如MFE)或?qū)I(yè)證書教育(如CFA)。由于金融工程交叉學(xué)科的特性和應(yīng)用性,美國高校在實(shí)施學(xué)位教育時(shí),根據(jù)其自身的特點(diǎn)而將金融工程專業(yè)碩士學(xué)位教育項(xiàng)目開設(shè)在不同的院系,因而其課程設(shè)置揚(yáng)長避短而具有不同的側(cè)重點(diǎn),大體有三種模式:強(qiáng)調(diào)金融工程理論及其應(yīng)用的商學(xué)院模式,這種模式的突出特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)金融工程的應(yīng)用性,注重學(xué)生金融工程方案的實(shí)施與管理能力的培養(yǎng),而對一些數(shù)量方法的學(xué)習(xí)課程開設(shè)較少;強(qiáng)調(diào)工程化方法訓(xùn)練的工程學(xué)院模式,這種模式的突出特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)金融工程的工程化,注重學(xué)生的工程化方法的訓(xùn)練,工程化、運(yùn)籌學(xué)和數(shù)量方法方面的課程開設(shè)較多;強(qiáng)調(diào)數(shù)量分析的數(shù)學(xué)系模式,這種模式的突出特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)金融工程的數(shù)理分析基礎(chǔ),隨即過程、偏微分方程的數(shù)值解法及擴(kuò)散逼近等數(shù)學(xué)方面的課程開設(shè)較多。
長期以來,我國的金融學(xué)科更偏重于宏觀金融,注重貨幣供給和需求、貨幣政策、金融監(jiān)管和金融體系的設(shè)計(jì)以及政策分析,而微觀金融研究和教育則比較落后。因此,20世紀(jì)90年代,我國高校展開了金融學(xué)科改革與建設(shè)的大討論,形成的基本共識是:在立足于國情的基礎(chǔ)上逐步與國際金融教育體系接軌,改變重宏觀、輕微觀的金融教育理念。借鑒歐美發(fā)達(dá)國家現(xiàn)代金融人才培養(yǎng)模式與經(jīng)驗(yàn),在本科階段開設(shè)金融工程專業(yè),就是一個非常有意義的探索。這種金融教育實(shí)踐有助于提高我國微觀金融理論的教學(xué)和研究水平,從而完善我國的金融高等教育體系。目前,我國開設(shè)金融工程本科專業(yè)的高校主要有財(cái)經(jīng)院校、綜合性大學(xué)和理工院校。由于國外并未有金融工程專業(yè)本科階段課程設(shè)置的經(jīng)驗(yàn)可借鑒,上述院校在進(jìn)行課程設(shè)置時(shí)具有一定的探索性,并未完全形成成熟的課程設(shè)置體系。從各院校金融工程本科專業(yè)課程的開設(shè)情況來看,基本上是在原來我國金融學(xué)本科專業(yè)課程設(shè)置的基礎(chǔ)上,參照國外高校金融工程碩士的課程設(shè)置來進(jìn)行的。從金融工程專業(yè)課程設(shè)置的基本框架看,其課程體系主要有三個方面:理論基礎(chǔ)模塊,包括現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、金融理論、會計(jì)學(xué)理論、法學(xué)理論和稅收理論等;分析工具模塊,包括數(shù)學(xué)理論、統(tǒng)計(jì)學(xué)理論、工程化理論、計(jì)算機(jī)軟件及其應(yīng)用等;實(shí)踐教學(xué)模塊,包括金融工程案例、金融工程實(shí)驗(yàn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文等。目前,我國開設(shè)金融工程專業(yè)的不同類別大學(xué)都在運(yùn)用自己學(xué)校的綜合優(yōu)勢培養(yǎng)金融工程人才,揚(yáng)長避短,各有特色。但在課程設(shè)置方面存在一些難點(diǎn):
1、宏觀金融與微觀金融的關(guān)系。由于國內(nèi)外金融工程專業(yè)設(shè)置的差異,我國許多高校金融工程本科專業(yè)的課程設(shè)置簡單地沿襲傳統(tǒng)的重視宏觀金融的金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置,而反映微觀金融范疇的體現(xiàn)金融工程特色方面的課程開設(shè)較少,尤其是財(cái)經(jīng)類高校金融工程本科專業(yè)的課程設(shè)置并未完全擺脫傳統(tǒng)金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的固定模式。
2、金融工程基本原理與數(shù)學(xué)等分析工具的關(guān)系。一般而言,理工院校和綜合性大學(xué)的課程設(shè)置重分析技術(shù)、輕金融工程基本原理,尤其是理科院校金融工程專業(yè)課程設(shè)置中數(shù)學(xué)分析工具方面的課程開設(shè)較多,忽視了金融工程基本原理方面的訓(xùn)練。而對大多數(shù)財(cái)經(jīng)院校而言,金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論方面的課程開設(shè)較多,數(shù)量分析工具方面的教學(xué)較為薄弱。
3、金融工程的理論性與應(yīng)用性的關(guān)系。由于受傳統(tǒng)教學(xué)模式的影響以及我國金融市場中鮮有工程化產(chǎn)品創(chuàng)新案例,注重金融工程基本原理或數(shù)量分析工具方面的訓(xùn)練,而歐美國家高校極為重視的實(shí)踐教學(xué),在我國金融工程人才培養(yǎng)實(shí)踐中沒有得到應(yīng)有的重視,這極大的損害了金融工程專業(yè)的應(yīng)用性。
尤其是,金融工程專業(yè)的應(yīng)用性問題較為突出,全國各高校都在這方面進(jìn)行積極的探索。金融工程專業(yè)課程設(shè)置中的應(yīng)用性模塊主要包括金融工程案例教學(xué)、金融工程實(shí)驗(yàn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文等,其中金融工程實(shí)驗(yàn)課程占有極其重要的地位。本文將介紹安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系設(shè)計(jì),以供各位同仁批評指教。
三、金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系設(shè)計(jì)
信息技術(shù)的發(fā)展為金融工程專業(yè)的實(shí)踐教育提供了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)條件,西方國家注重培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考能力的實(shí)踐教學(xué)方法也給中國的金融工程教育帶來了不少啟迪。
1、金融工程專業(yè)的特色要求進(jìn)行實(shí)驗(yàn)教學(xué)。由于金融工程是借助各種工程技術(shù)方法進(jìn)行金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、金融產(chǎn)品交易與營銷以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)科,因此金融工程專業(yè)具有很強(qiáng)的應(yīng)用性、工程化和定量分析的特征。這些特點(diǎn)決定了金融工程實(shí)驗(yàn)在金融工程教學(xué)中的重要地位。同時(shí),金融工程實(shí)驗(yàn)可以逼真地模擬市場,給學(xué)生提供較真實(shí)的市場環(huán)境。因此,金融工程的實(shí)驗(yàn)教學(xué)對于開拓學(xué)生的創(chuàng)造性思維和創(chuàng)新精神、加強(qiáng)學(xué)生分析問題和解決問題能力都大有裨益。
2、金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)是培養(yǎng)高素質(zhì)人才的必然途徑。金融全球化和中國金融的對外開放對我國金融工程人才培養(yǎng)的要求越來越高,他們必須是具有全球視野、富有創(chuàng)新意識、通曉國際金融市場運(yùn)作規(guī)則的“市場型、國際型、復(fù)合型”的高素質(zhì)金融工程人才。而要達(dá)成這一人才培養(yǎng)的目標(biāo),就必須在金融工程專業(yè)課程設(shè)置和教學(xué)中不斷溶入新技術(shù)、新知識、新思維,構(gòu)建以信息技術(shù)為平臺,專業(yè)化軟件為工具的開放性實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程。因此,金融工程實(shí)驗(yàn)已經(jīng)稱為金融工程專業(yè)課程設(shè)置中不可缺少的必要環(huán)節(jié)。
3、金融工程實(shí)驗(yàn)是金融工程學(xué)科建設(shè)與發(fā)展的必然要求。由于金融工程是融合現(xiàn)代金融理論、信息技術(shù)和工程方法的新興交叉學(xué)科,這個學(xué)科特征賦予了金融工程實(shí)驗(yàn)課程極為豐富而深刻的內(nèi)涵。投資分析、資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、公司金融等微觀金融課程所具有的應(yīng)用性和操作性,決定了金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)的重要性與實(shí)踐意義。同時(shí),廣大教師和學(xué)生通過金融工程實(shí)驗(yàn)?zāi)軌蛘莆战鹑诠こ填I(lǐng)域的前沿理論和方法,大幅度提高學(xué)術(shù)研究水平,促進(jìn)金融工程學(xué)科建設(shè)與發(fā)展邁上一個新臺階。
因此,安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融工程專業(yè)在新一輪教學(xué)計(jì)劃修訂中,大幅修改了金融工程專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程設(shè)置,其中包括:課程實(shí)驗(yàn)、專業(yè)必修實(shí)驗(yàn)課、專業(yè)選修實(shí)驗(yàn)課。
課程實(shí)驗(yàn)。投資學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、金融衍生證券、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、固定收益證券等課程隨著教學(xué)進(jìn)度安排一定的實(shí)驗(yàn)課時(shí)。通過這些課程實(shí)驗(yàn)的教學(xué),使學(xué)生在一定程度上加深對有關(guān)課程基礎(chǔ)知識和基本原理的理解,并具備一定的實(shí)踐操作能力。
專業(yè)必修實(shí)驗(yàn)課:金融工程實(shí)驗(yàn)、證券投資學(xué)實(shí)驗(yàn)、金融工程專題實(shí)驗(yàn),每門實(shí)驗(yàn)課為2學(xué)分,共36課時(shí)。通過金融工程實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)要求學(xué)生進(jìn)一步加深對金融工程基本原理的認(rèn)識和理解,尤其是能夠自己動手解決各種金融衍生資產(chǎn)定價(jià)的基本操作方法、流程,以及利用金融衍生資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的各種計(jì)算方法;通過證券投資實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)要求學(xué)生進(jìn)一步理解證券投資的基礎(chǔ)知識和基本原理,掌握證券投資的基本分析和技術(shù)分析的全部內(nèi)容,能夠驗(yàn)證證券定價(jià)理論、證券組合以及關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)定價(jià)模型的驗(yàn)證工作原理。通過金融工程專題實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué),使學(xué)生對金融工程專業(yè)所學(xué)主要專業(yè)課程能夠有一個比較全面的把握,強(qiáng)化金融工程和證券投資的實(shí)踐操作能力,為走上工作崗位奠定基礎(chǔ),并結(jié)合專題實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)為撰寫畢業(yè)論準(zhǔn)備。
專業(yè)選修實(shí)驗(yàn)課:MATLAB在金融工程中的應(yīng)用、EXCEL在金融工程中的應(yīng)用、stata在金融工程中的應(yīng)用、SAS在金融工程中的應(yīng)用,每門課程2學(xué)分,共36課時(shí),每個學(xué)生可任選一門。通過這些實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)使學(xué)生掌握這些軟件的基礎(chǔ)知識,以及這些軟件在CAPM模型、APT模型、期權(quán)定價(jià)模型、固定收益證券計(jì)算、利率期限結(jié)構(gòu)模型、金融衍生產(chǎn)品計(jì)算、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、金融數(shù)據(jù)的可視化與數(shù)據(jù)獲取等方面的應(yīng)用。
通過這種修改大幅度地增加了實(shí)驗(yàn)課時(shí),更好地體現(xiàn)金融工程專業(yè)的應(yīng)用性、工程化和定量化的特色。執(zhí)行這個新的教學(xué)計(jì)劃一定能夠使學(xué)生理論與實(shí)踐相結(jié)合,加深對金融工程基礎(chǔ)知識和基本原理的認(rèn)識和理解,提高學(xué)生的實(shí)際操作能力。這是我們在金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)方面的初步探索,同時(shí)懇請各位同仁批評指教。
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一、引言
近年來，浙江省金融業(yè)將全力打造“中小企業(yè)金融服務(wù)中心”和“民間財(cái)富管理中心”，大力推進(jìn)杭州、寧波、溫州三個金融聚集區(qū)建設(shè)，從而實(shí)現(xiàn)從“金融大省”向“金融強(qiáng)省”跨越。
這一戰(zhàn)略促使了浙江省金融市場保持著快速的發(fā)展勢頭，對金融工程專業(yè)人才的需求與日俱增。同時(shí)，社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場化、國際化和高科技化，對金融工程人才又提出了新的要求，對金融工程人才的培養(yǎng)模式提出了新的挑戰(zhàn)，而傳統(tǒng)的重知識輕能力、重傳承輕創(chuàng)新、重單一型輕復(fù)合型金融工程人才培養(yǎng)模式，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展對人才的需求，大學(xué)生就業(yè)問題也成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)[1，2]。
為主動適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，更好地發(fā)揮地方高校為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的作用，了解社會各單位對金融工程人才的需求情況，以全面掌握金融工程人才的需求和培養(yǎng)情況，明確金融工程專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)定位，促使我校更好地開展金融工程專業(yè)的教學(xué)和人才培養(yǎng)，在2015年暑假期間，金融工程學(xué)組織教師和學(xué)生展開問卷調(diào)研及訪談，走訪浙江省內(nèi)幾家
中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府部門、兄弟院校，開展金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)需求的調(diào)研活動，全面了解本專業(yè)人才社會需求和用人單位對人才的要求[3，4]。
為此，本次調(diào)研活動，金融工程系根據(jù)金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃和調(diào)研目的，分成兩個階段進(jìn)行：
第一階段，問卷調(diào)研。問卷調(diào)研是以書面提出問題的方式搜集資料的一種研究方法，即研究者將所要研究的問題編制成問題表格，以郵寄方式、當(dāng)面作答或者追蹤訪問方式填答，從而了解被調(diào)查者對某一現(xiàn)象或問題的看法和意見，然后回收整理、統(tǒng)計(jì)和研究。我們根據(jù)調(diào)研目的和有關(guān)要求，設(shè)計(jì)了金融工程專業(yè)人才企業(yè)需求調(diào)查問卷，通過分發(fā)給企業(yè)有關(guān)人員進(jìn)行填寫。利用14級學(xué)生專業(yè)認(rèn)識實(shí)習(xí)的機(jī)會，讓每位學(xué)生在企業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)，深入企業(yè)發(fā)放問卷。
問卷發(fā)放對象是浙江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、中小企事業(yè)單位，發(fā)放問卷200份，共收回有效問卷120份。
第二階段，實(shí)地走訪，進(jìn)行訪談?wù){(diào)研。訪談?wù){(diào)研主要是實(shí)地走訪企業(yè)，與相關(guān)企業(yè)的高層管理人員進(jìn)行面對面交談，以了解企業(yè)對金融工程專業(yè)人才的需求和使用情況。本次訪談?wù){(diào)研根據(jù)我們設(shè)置的兄弟院校、金融機(jī)構(gòu)和中小企事業(yè)單位等兩個模塊方向進(jìn)行，金融工程系組織了兩個調(diào)研組，每組1～3個教師分別走訪3～4家高?；蛴萌藛挝?。
二、用人單位對金融工程專業(yè)的人才需求狀況
本次問卷調(diào)研對象共涉及120家用人單位。這些單位包括金融、保險(xiǎn)業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、倉儲及郵電通信業(yè)、批發(fā)和零售貿(mào)易餐飲業(yè)、社會服務(wù)業(yè)和教育、文化藝術(shù)和廣播電影電視業(yè)等行業(yè)。其中金融業(yè)占85.8%，保險(xiǎn)業(yè)占6.5%，批發(fā)和零售貿(mào)易餐飲業(yè)2.9%，制造業(yè)、建筑業(yè)和社會服務(wù)業(yè)2.6%，交通運(yùn)輸、倉儲及郵電通信業(yè)2.2%，從以上可以看出，金融工程專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)單位主要以金融業(yè)為主，并且在這些金融業(yè)中，50人以下企業(yè)占了11.8%，50到200人規(guī)模的企業(yè)占了60.5%，200到500人規(guī)模的占了16.9%，500人以上的企業(yè)占10.8%。
在對金融工程專業(yè)人才需求狀況的調(diào)查當(dāng)中，我們主要關(guān)注用人單位對金融工程專業(yè)人才需求比例、所提供的崗位、對金融工程專業(yè)學(xué)生的評價(jià)以及素質(zhì)、技能要求等方面的問題。
（一）用人單位對金融工程專業(yè)畢業(yè)生需求比例
從調(diào)研數(shù)據(jù)可以看出用人單位近3年招聘人才中，45%的企業(yè)所招聘的金融工程專業(yè)人才占比30%～50%之間，可見多數(shù)用人單位對金融工程專業(yè)人才有需求比較大。這從一個側(cè)面說明我們的金融工程專業(yè)畢業(yè)生有著較好的就業(yè)發(fā)展前景。
（二）用人單位對金融工程專業(yè)畢業(yè)生提供的崗位類型
從調(diào)研結(jié)果中可以看出，用人單位提供給金融工程專業(yè)人才的崗位類型比較多，其中柜員、融資及風(fēng)控、理財(cái)所占的比例最高。
（三）用人單位對金融工程專業(yè)的英語等級的要求
從調(diào)研數(shù)據(jù)可知，用人單位對金融工程專業(yè)人才的英語等級要求較高，80%的企業(yè)需通過四級，10%要求通過英語六級。所以在日常學(xué)習(xí)中，也要加強(qiáng)學(xué)生英語學(xué)習(xí)。
（四）用人單位對金融工程專業(yè)的職業(yè)資格證書要求
從調(diào)研數(shù)據(jù)可知，用人單位對會計(jì)從業(yè)資格證書、銀行從業(yè)資格證書、證券從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)人證書、理財(cái)規(guī)劃師證書均有要求，其中對會計(jì)從業(yè)資格證書、銀行從業(yè)資格證書的企業(yè)占多數(shù)。加強(qiáng)鼓勵學(xué)生考取相關(guān)證書的力度。
（五）企業(yè)對金融工程類專業(yè)的本科層次的學(xué)生的建議分類
從調(diào)研數(shù)據(jù)可知，用人單位對金融工程專業(yè)畢業(yè)生的建議可以看出，學(xué)生的創(chuàng)新意識是用人單位最看重的一個因素，同時(shí)實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)、工作態(tài)度、思想轉(zhuǎn)變也非常關(guān)鍵。
三、金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)還存在主要問題
金融工程系教師分成兩個組分別調(diào)研了寧波坤九投資管理有限公司、寧波有道投資管理有限公司、中國人壽奉化分公司和浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院、浙江工商大學(xué)金融學(xué)院。
通過訪談結(jié)果分析，金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)還存在主要問題：
（一）學(xué)生的職業(yè)道德與服務(wù)意識有欠缺
學(xué)生的職業(yè)道德與服務(wù)意識的欠缺是本次調(diào)查中反映比較集中的一個問題。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所帶來的價(jià)值觀念、思想觀念的巨大變化，不可避免地使一些學(xué)生產(chǎn)生心理上的浮躁和心態(tài)上的失衡，這無疑會影響他們對職業(yè)的選擇和職業(yè)道德的水準(zhǔn)。部分學(xué)生吃苦耐勞的精神不夠，不能安心一線工作，缺乏與企業(yè)同甘苦、共患難的意識，嚴(yán)格要求自己不夠。
（二）人才培養(yǎng)中的知識結(jié)構(gòu)需優(yōu)化，課程體系需完善，教材內(nèi)容需更新
用人單位反映學(xué)生所掌握的與實(shí)踐相吻合的內(nèi)容有一定的差異，一定程度上造成了“眼高手低”。走訪周邊院校發(fā)現(xiàn)，我們的課程設(shè)置不是非常合理，部分課程難度偏大、內(nèi)容未跟上金融業(yè)發(fā)展的步伐、部分課程安排的內(nèi)容和學(xué)時(shí)不盡合理，需要進(jìn)一步根據(jù)市場需求來調(diào)整課程設(shè)置和內(nèi)容。
（三）學(xué)生的實(shí)踐能力和“持證率”有待進(jìn)一步提高
實(shí)踐能力決定了其是否能將所學(xué)的知識運(yùn)用到實(shí)際工作崗位和適應(yīng)崗位工作的要求，企業(yè)比較看重學(xué)生的實(shí)踐能力。為培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，目前我校為金融工程專業(yè)學(xué)生提供的校內(nèi)和校外實(shí)訓(xùn)基地，同時(shí)要求學(xué)生假期參加專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)。同時(shí)，國家推行崗位證書制度，企業(yè)多要求學(xué)生能取得金融崗位的職業(yè)資格證書，如證券從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等，但真正能拿出的很少。
四、本次調(diào)查啟示與建議
通過本次調(diào)研，我們認(rèn)識到金融工程專業(yè)人才有很大的社會需求，但我們培養(yǎng)的人才與用單位的需求規(guī)格還有一定差距。因此針對這樣的狀況，我們認(rèn)為有必要反思目前的培養(yǎng)方式，重點(diǎn)在以下方面進(jìn)行改革：
（一）改革課程體系
課程體系是金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要依托。目前的專業(yè)課程設(shè)置主要包括金融學(xué)、會計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融市場學(xué)、行為金融學(xué)、金融投資學(xué)、金融衍生工具、財(cái)務(wù)分析、金融工程學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)投資學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)金融等。對比兄弟院校金融工程專業(yè)的課程體系，從知識結(jié)構(gòu)上看，我們的專業(yè)課合理性值得肯定。從知識面看，包含的課程不少，但缺少培養(yǎng)金融工程專業(yè)人員應(yīng)具備的基本素質(zhì)與基本技能的相關(guān)課程，過多的金融理論課時(shí)和不切實(shí)際的要求，使學(xué)生花費(fèi)較多時(shí)間學(xué)習(xí)而在用人單位中沒有用處。因此課程的設(shè)置上不在于多，而在于用人單位的需求。
（二）加強(qiáng)教學(xué)實(shí)踐性環(huán)節(jié)的建設(shè)
根據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，用人單位對金融工程專業(yè)的畢業(yè)生的實(shí)踐能力要求較高，因此我們必須改進(jìn)原有的教育模式，提高實(shí)踐環(huán)節(jié)在教學(xué)計(jì)劃中的比例，在實(shí)踐中掌握和運(yùn)用理論知識。讓學(xué)生掌握更多的金融實(shí)用性技能、提高學(xué)生在實(shí)際工作中的能力和效率，以增強(qiáng)學(xué)生的崗位適應(yīng)能力，需要加大校內(nèi)外實(shí)驗(yàn)、實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)和加大投入，保證實(shí)踐活動的多樣性和有效性。
（三）強(qiáng)化職業(yè)素質(zhì)教育，提升職業(yè)教育內(nèi)涵建設(shè)
從市場調(diào)研情況來看，企業(yè)對學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)特別看重。對學(xué)生的技能素質(zhì)為其次，技能素質(zhì)可以在企業(yè)中得到鍛煉，但職業(yè)素質(zhì)是學(xué)生在校期間所得到的職業(yè)文化教育，是一種長期影響和感化的結(jié)果。企業(yè)特別對學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作能力、服從上級指令、溝通協(xié)作能力、語言及表達(dá)能力等職業(yè)素質(zhì)看重。所以在學(xué)生素質(zhì)教育過程中加強(qiáng)職業(yè)素質(zhì)教育，其實(shí)現(xiàn)過程關(guān)鍵在于使學(xué)生樹立正確的就業(yè)崗位意識和切實(shí)落實(shí)職業(yè)素質(zhì)教育。
（四）加強(qiáng)金融行業(yè)技術(shù)“雙師型”師資隊(duì)伍建設(shè)和實(shí)施“雙證書”制度
針對當(dāng)前金融工程專業(yè)“雙師型”教師人才的缺少、教師團(tuán)隊(duì)的單一化和企業(yè)高級人才引進(jìn)難等問題，一方面要加強(qiáng)現(xiàn)有教師的“雙師型”能力的培養(yǎng)[5]。
另一方面注重發(fā)揮學(xué)院現(xiàn)有的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)基地的作用；實(shí)施校企產(chǎn)學(xué)研合作工程，采取“走出去、請進(jìn)來”的方針，多吸引企業(yè)的高級人才加入我們的隊(duì)伍。
（五）實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新
針對金融工程專業(yè)人才的需求特征與存在的問題，要在繼承傳統(tǒng)教學(xué)模式合理內(nèi)核的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)模式創(chuàng)新，即突出能力本位，整合教學(xué)內(nèi)容與課程體系，以校企合作、產(chǎn)教結(jié)合為主要途徑強(qiáng)化專業(yè)實(shí)訓(xùn)，以提高學(xué)生綜合素質(zhì)為目的。為此，要使基本素質(zhì)和能力培養(yǎng)貫穿人才培養(yǎng)過程的始終；實(shí)現(xiàn)理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)的合理配比，滿足學(xué)生的知識、能力、素質(zhì)要求；構(gòu)建文化基礎(chǔ)課平臺，淡化專業(yè)課與專業(yè)基礎(chǔ)課的界線，實(shí)現(xiàn)模塊化的專業(yè)教學(xué)；構(gòu)建教學(xué)質(zhì)量保障體系，滿足人才培養(yǎng)模式的要求。
（六）積極探索教學(xué)方式的改革
教學(xué)方式改革，既是現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)發(fā)展的客觀要求，又是提高教學(xué)效果的有力保障。針對金融工程專業(yè)的教學(xué)特點(diǎn)，教學(xué)過程中，一方面應(yīng)積極推行案例教學(xué)法、啟發(fā)式教學(xué)法、探究式教學(xué)法、情境教學(xué)法、互動教學(xué)法，增強(qiáng)學(xué)生的感性認(rèn)識；另一方面，教學(xué)手段上應(yīng)大力推廣多媒體教學(xué)手段的運(yùn)用和網(wǎng)絡(luò)教育技術(shù)，加大課堂教學(xué)的信息量，提高教學(xué)效果。
（七）強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)與校企合作，實(shí)施“雙證書”制度
“雙證制”是高等職業(yè)教育的必然趨勢。本專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)必須輔之以“雙證書制度”，學(xué)生不僅要取得學(xué)歷證書，還必須獲取從事專業(yè)工作所需的基本素質(zhì)證書和職業(yè)資格證書以滿足技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)準(zhǔn)入資格的要求。
參考文獻(xiàn)
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中圖分類號：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2013）49-0275-02
一、ADDIE模型簡介
ADDIE模型是教育、教學(xué)課程開發(fā)模型之一，就是從分析（Analysis）、設(shè)計(jì)（Design）、發(fā)展（Develop）、執(zhí)行（Implement）到評估（Evaluate）的整個過程來研究教育、教學(xué)的模型。該模型所涉及的知識領(lǐng)域很廣，一般包括學(xué)習(xí)理論、傳播理論等知識儲備。ADDIE模型主要包含三個方面的內(nèi)容，即要學(xué)什么？如何去學(xué)？如何去判斷學(xué)習(xí)者已達(dá)到學(xué)習(xí)效果？ADDIE模型的具體內(nèi)容為：分析（A）：包括學(xué)習(xí)者、課程內(nèi)容分析等內(nèi)容；設(shè)計(jì)（D）：包括大綱的擬定、體系的規(guī)劃的撰寫等方面；發(fā)展（D）：包括課程表現(xiàn)形式、教學(xué)活動設(shè)計(jì)、接口設(shè)計(jì)等；執(zhí)行（I）：內(nèi)容包括程序設(shè)計(jì)等；評估（E）：內(nèi)容包括課程內(nèi)容評估、效果評估等。
二、金融工程專業(yè)簡介
隨著社會、政治、經(jīng)濟(jì)和文化的發(fā)展，社會越來越需要既有較深厚的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，又具有金融方面的專業(yè)知識的復(fù)合型人才。該專業(yè)旨在培養(yǎng)學(xué)生具有扎實(shí)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，掌握金融工程的基本知識、基本方法與技能，受到科學(xué)研究的初步訓(xùn)練，能夠解決金融市場的投資、理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)控制方面實(shí)際問題的高級應(yīng)用型人才。該專業(yè)的學(xué)生主要學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)學(xué)科、金融學(xué)科方面的基本理論和基本知識，接受較強(qiáng)的金融數(shù)據(jù)收集、分析及用計(jì)算機(jī)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理的訓(xùn)練，具有對金融市場進(jìn)行數(shù)學(xué)建模、對金融產(chǎn)品特性進(jìn)行研究，開發(fā)評估金融新產(chǎn)品和一定的創(chuàng)造性解決金融問題方法的能力，在金融相關(guān)領(lǐng)域中從事實(shí)際業(yè)務(wù)工作的能力。該專業(yè)學(xué)生通過學(xué)習(xí)，應(yīng)獲得以下幾個方面的知識和能力：（1）具有扎實(shí)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識、掌握金融學(xué)科的基本理論、基本知識；（2）能熟練使用計(jì)算機(jī)，掌握常用統(tǒng)計(jì)軟件的使用；（3）掌握金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)的收集、分析處理和應(yīng)用的基本理論與方法；（4）具有處理銀行、證券、投資與保險(xiǎn)等方面業(yè)務(wù)的基本能力。
三、教學(xué)模式的含義
教學(xué)模式最初是由美國學(xué)者喬伊斯和韋爾等人提出的，認(rèn)為“教學(xué)模式”是構(gòu)成課程的課業(yè)，選擇教材，提高教師活動的一種范型或設(shè)計(jì)。直到上世紀(jì)80年代中期才傳入在我國，并進(jìn)行研究和實(shí)踐。教學(xué)模式的含義很廣，尚未形成統(tǒng)一的定義形式，我們不妨把“教學(xué)模式”看成是在一定教學(xué)思想指導(dǎo)下建立起來的較為穩(wěn)固的教學(xué)程序及其方法的策略體系，包括教學(xué)過程中諸要素的組合方式，教學(xué)程序及相應(yīng)的策略。教學(xué)模式的結(jié)構(gòu)（要素）一般包括以下一些因素：教學(xué)思想、教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)程序、師生組合、教學(xué)評價(jià)等五個方面。教學(xué)模式的類型主要有：社會模式、個性模式、信息加工模式（認(rèn)識模式）、行為模式等。教學(xué)模式具有多樣性的特點(diǎn)，國外著名的有“一般發(fā)展”模式、“有意義接受”模式、“非理性”模式、“暗示”模式、“最優(yōu)化”模式、“發(fā)現(xiàn)”模式等。國內(nèi)著名的有“數(shù)學(xué)自學(xué)輔導(dǎo)”、“八字”（讀讀、議議、講講、練練）、“情境”、“嘗試”、“嘗試回授—反饋調(diào)節(jié)”教學(xué)模式等。
四、金融工程專業(yè)實(shí)踐性教學(xué)模式的構(gòu)建
由于金融工程專業(yè)的特殊性，我們經(jīng)過探索，構(gòu)建了較為切合實(shí)際的教學(xué)模式。
1.螺旋式上升模式：由于學(xué)生進(jìn)校時(shí)對金融工程專業(yè)幾乎不了解，或了解不深刻，該模式主要以“見習(xí)—了解—認(rèn)識”這樣一個過程為主，而這個過程不是一次就完成的，需要反復(fù)運(yùn)用，貫穿于整個學(xué)習(xí)的全過程。
基本框架為：見習(xí)了解認(rèn)識
該模式的特點(diǎn)是學(xué)生通過循序漸進(jìn)，逐漸加深對該專業(yè)的認(rèn)識，通過幾次的循環(huán)，以達(dá)到螺旋式上升的目標(biāo)。該模式的評價(jià)方式為學(xué)生撰寫每門課程，每個階段的學(xué)習(xí)報(bào)告。
2.導(dǎo)師型模式：由于該專業(yè)的實(shí)踐性的特點(diǎn)，空談理論或紙上談兵并不能學(xué)到真正的東西，需要建立一對一，一對幾或幾對一、幾對幾的導(dǎo)師傳授模式，由既有理論知識又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的導(dǎo)師與學(xué)生建立對應(yīng)關(guān)系，導(dǎo)師和學(xué)生的關(guān)系根據(jù)學(xué)習(xí)情況和學(xué)生的發(fā)展興趣，實(shí)行動態(tài)管理，可以適時(shí)調(diào)整導(dǎo)師的學(xué)生的關(guān)系。
其基本框架為：導(dǎo)師（1，2…，n）？圮學(xué)生（1，2…，m）
該模型的特點(diǎn)是學(xué)生能盡可能早的了解該專業(yè)的具體問題，以及學(xué)會發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的方法，對今后可能遇到的問題能做到及時(shí)了解和把握。該模式的評價(jià)方式為每位導(dǎo)師根據(jù)學(xué)生的情況各自打分，然后綜合每位老師的評分，得出綜合分?jǐn)?shù)。
3.模擬操作模式：因?yàn)閷W(xué)生對所學(xué)知識能否靈活運(yùn)用非常重要，該模式就是要培養(yǎng)學(xué)生在導(dǎo)師要求下，根據(jù)研究內(nèi)容，進(jìn)行模仿練習(xí)與操作，以期達(dá)到掌握基本技能與方法。
基本框架為：動作定向模仿練習(xí)自主練習(xí)靈活遷移
該模型的特點(diǎn)是學(xué)生在老師的具體要求下，對某一方面的內(nèi)容進(jìn)行定向操作，從模仿開始，逐步形成對知識內(nèi)容的把握。該階段的評價(jià)方式為教師對學(xué)生的每一階段的掌握，以及最后遷移的結(jié)果做一個具有個性的評價(jià)。
4.綜合演練模式：該模式是較高形式的訓(xùn)練，要求學(xué)生將所學(xué)知識綜合、靈活運(yùn)用到具體問題的解決中去，其訓(xùn)練途徑主要有兩個：一是在實(shí)驗(yàn)室模擬進(jìn)行，利用計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)，二是參加實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)，在實(shí)際崗位上得到鍛煉和提高。
基本框架為：具體問題擬定方案解決問題問題解決（修訂方案）
該模型對學(xué)生具有較高的要求，是學(xué)生對所學(xué)專業(yè)知識的靈活運(yùn)用，是分析問題，解決實(shí)際問題的能力的集中體現(xiàn)，這是該專業(yè)實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)最為重要的階段，也是最高層次的訓(xùn)練，為將來直接走上工作崗位奠定了基礎(chǔ)。該模式的評價(jià)具有極高的綜合性，其結(jié)果可以分為5級積分標(biāo)準(zhǔn)，如優(yōu)秀、良好、中等、及格和不及格等幾種情況。
參考文獻(xiàn)：
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20世紀(jì)90年代中期金融工程理論被引入我國，之后，2002年經(jīng)教育部批準(zhǔn)中國人民大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等五所高校最先開設(shè)金融工程專業(yè)并招收本科生，由此，金融工程學(xué)科建設(shè)取得了長足的進(jìn)步。特別是在金融全球化進(jìn)程加快、我國金融加速市場化以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，金融工程專業(yè)發(fā)展前景十分廣闊。另外，教育部已經(jīng)開始限制金融學(xué)專業(yè)申報(bào)，但金融工程專業(yè)暫且仍實(shí)施備案制，作為未開設(shè)金融學(xué)專業(yè)的高校申辦金融工程專業(yè)難度相對較低。由此，近年來越來越多的高校先后申請創(chuàng)辦金融工程專業(yè)并獲批。
截至2013 年底，開設(shè)此專業(yè)的高校達(dá)92 所，年輸出本科畢業(yè)生超過10 萬人。但盡管各個高校在專業(yè)背景、學(xué)科體系、師資結(jié)構(gòu)等方面存在巨大差異，但培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)方案卻沒有明顯差異，不能反映出地方性院校與部屬院校、理工科院校與財(cái)經(jīng)類院校在培養(yǎng)人才方面的差異，不利于學(xué)科專業(yè)發(fā)展，也不利于培養(yǎng)適應(yīng)國家和地方人才需求的金融工程專業(yè)人才。為此，本文擬就地方性理工科院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)與培養(yǎng)模式進(jìn)行研究。
1 地方性院校的服務(wù)定位和理工科院校的專業(yè)優(yōu)勢
1.1 地方性院校的服務(wù)定位
與部屬院校不同，地方性院校的人才培養(yǎng)要立足于服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，解決當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展過程的人才短缺問題。因而，在制訂人才培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)模式時(shí)要結(jié)合地方需要，因地制宜地發(fā)展本地緊缺專業(yè)并開展緊缺人才的培養(yǎng)工作。
以安徽建筑大學(xué)為例，本校地處中部省份安徽。安徽在我國提出的三大發(fā)展戰(zhàn)略中處于“一帶一路”和長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)兩大戰(zhàn)略實(shí)施的重要節(jié)點(diǎn)，面臨實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的黃金機(jī)遇期。兩大戰(zhàn)略規(guī)劃在安徽的實(shí)施，需要巨額資金支撐，離不開安徽金融市場發(fā)展，而安徽金融市場發(fā)展又亟需金融產(chǎn)品創(chuàng)新及金融創(chuàng)新人才支持。
另外，在全球經(jīng)濟(jì)一體化和和我國大力實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的背景下，我國企業(yè)特別是制造業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)企業(yè)利用國家實(shí)施“一帶一路”戰(zhàn)略契機(jī)，加速走出國門參與國際分工合作，但企業(yè)走出國門的同時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)在逐步增加，金融風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)疊加在一起，使風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出多樣化和復(fù)雜化的特點(diǎn)。而金融工程具有靈活的應(yīng)用性和創(chuàng)新能力，是與現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的新型風(fēng)險(xiǎn)管理手段，能夠幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散、轉(zhuǎn)移和控制，成為現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段。隨大量企業(yè)特別是產(chǎn)能過剩的制造業(yè)企業(yè)加速走出國門，對具有較強(qiáng)市場意識、競爭意識和國際視野的高素質(zhì)創(chuàng)新性金融人才需求必將不斷增加。
但安徽地處中部，吸引畢業(yè)生就業(yè)能力有限，迫切需要安徽本地高校培育愿意在本地就業(yè)落戶的金融工程專業(yè)人才，而安徽本地高校目前開設(shè)本專業(yè)的學(xué)校僅有六所且辦學(xué)歷史普遍較短，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)年畢業(yè)生規(guī)模不足400人，再考慮部分畢業(yè)生流向沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，真正能夠扎根安徽、服務(wù)安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融工程專業(yè)人才極少，與安徽實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展對金融工程專業(yè)人才需求快速增長不相匹配。
在此背景下，我校開設(shè)金融工程專業(yè)、擴(kuò)大對金融工程人才培養(yǎng)，正是我校依據(jù)“立足安徽、面向全國、依托建筑業(yè)、服務(wù)城鎮(zhèn)化”辦學(xué)定位，服務(wù)安徽地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念的落實(shí)與踐行。
1.2 理工科院校的專業(yè)優(yōu)勢
金融工程專業(yè)培養(yǎng)掌握金融工程的基本原理與技術(shù)，具備經(jīng)濟(jì)、管理、法律和金融財(cái)務(wù)能力的復(fù)合型人才，突出金融數(shù)量方法，該專業(yè)的開設(shè)需要多學(xué)科的支撐，相對于財(cái)經(jīng)類院校，理工科院校在這方面有明顯優(yōu)勢。一方面，理工科院校招收的金融工程方向?qū)W生以理科生為主，數(shù)學(xué)基礎(chǔ)良好，學(xué)生經(jīng)過理科訓(xùn)練具有理科思維，容易跟上程度較深的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)應(yīng)用課程學(xué)習(xí)；另一方面，理工科院校理工方面的師資力量雄厚，教師的教育背景和研究領(lǐng)域廣泛涉及工程技術(shù)、計(jì)算機(jī)、運(yùn)籌學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和數(shù)值計(jì)算等。
因此，理工科院校在金融工程專業(yè)教學(xué)中可適當(dāng)增加程度更深的數(shù)學(xué)課程，如《運(yùn)籌學(xué)》、《統(tǒng)計(jì)學(xué)》、《時(shí)間序列分析》、《隨機(jī)過程》、《數(shù)學(xué)建?！返龋哟髮W(xué)生知識結(jié)構(gòu)中數(shù)學(xué)的權(quán)重，提高學(xué)生運(yùn)用計(jì)算機(jī)軟件解決實(shí)際金融問題的能力。
以安徽建筑大學(xué)為例，目前我校正大力發(fā)展土木建筑、管理經(jīng)濟(jì)等七大學(xué)科專業(yè)群，工科和工程教育在省內(nèi)已處于領(lǐng)先水平，學(xué)校所設(shè)土木工程學(xué)院、環(huán)境與能源工程學(xué)院、電子與信息工程學(xué)院、材料與化學(xué)工程學(xué)院、數(shù)理學(xué)院、法律與政治學(xué)院等都具有與金融工程相結(jié)合的可能，開展諸如數(shù)理金融、金融工程經(jīng)濟(jì)法、計(jì)算金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等研究方向聯(lián)合培養(yǎng)學(xué)生，可為開設(shè)金融工程專業(yè)提供良好的學(xué)科支撐。具體學(xué)科優(yōu)勢如下：
（1）我校是以工為主，土建類學(xué)科專業(yè)特色鮮明。經(jīng)過多年發(fā)展，我校工程教育基礎(chǔ)雄厚，具有成熟的教育模式及先進(jìn)的教育理念，可為開設(shè)金融工程專業(yè)提供模式、理念方面的參考借鑒。
（2）我校是工、管、理、文、法等多學(xué)科相互支撐、協(xié)調(diào)發(fā)展的地方工科院校，開設(shè)有與金融工程專業(yè)高度相關(guān)的計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)專業(yè)、信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)、統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)，理工學(xué)科基礎(chǔ)牢固，可為開設(shè)金融工程專業(yè)提供良好的理科、工科類學(xué)科支撐。
（3）我校開設(shè)有工商管理、財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科基礎(chǔ)扎實(shí)，可為開設(shè)金融工程專業(yè)提供經(jīng)濟(jì)管理類學(xué)科支持。而開設(shè)的法學(xué)專業(yè)亦可很好地為該專業(yè)提供法學(xué)學(xué)科支持。
2 地方性理工科院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)
2.1 金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)置原則
金融工程作為一個創(chuàng)造性很強(qiáng)的專業(yè)，其專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)必須能夠適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)對金融專門人才的需要。由于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及高等學(xué)校自身的層次性和多樣性，因此，金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該體現(xiàn)層次性和多樣性。不同層次的學(xué)校應(yīng)該有不同的人才培養(yǎng)目標(biāo)，不同類型的學(xué)校也應(yīng)該有不同的人才培養(yǎng)目標(biāo)。
2.2 地方性理工科院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)置原則
如前所述，地方性院校應(yīng)當(dāng)立足于服務(wù)地方，理工科院校應(yīng)當(dāng)發(fā)揮學(xué)校理工科專業(yè)優(yōu)勢。地方性理工科院校則應(yīng)當(dāng)將兩者結(jié)合起來，充分發(fā)揮學(xué)校理工科專業(yè)優(yōu)勢，以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展需要為宗旨，設(shè)置金融工程專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)和要求。
2.3 地方性理工科院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及基本要求
以安徽建筑大學(xué)為例，我校是以工為主，土建類學(xué)科專業(yè)特色鮮明，工、管、理、文、法等多學(xué)科相互支撐、協(xié)調(diào)發(fā)展的地方工科院校。我校發(fā)揮學(xué)科專業(yè)優(yōu)勢，堅(jiān)持“立足安徽、面向全國、依托建筑業(yè)、服務(wù)城鎮(zhèn)化”的辦學(xué)定位，按照大力發(fā)展土木建筑、管理經(jīng)濟(jì)等七大學(xué)科專業(yè)群的學(xué)科專業(yè)規(guī)劃，設(shè)置培養(yǎng)服務(wù)安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展、面向全國的具有國際化視野和創(chuàng)新精神應(yīng)用型金融工程人才。
2.3.1 培養(yǎng)目標(biāo)
根據(jù)前述原則，我校金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)可確定為：培養(yǎng)復(fù)合型知識結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)、具有國際化視野和創(chuàng)新精神的應(yīng)用型金融工程人才。畢業(yè)生應(yīng)具有良好的政治素質(zhì)、合理的知識結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)掌握金融學(xué)基本理論及金融工程的基本原理與技術(shù)，具備經(jīng)濟(jì)、管理、法律和金融財(cái)務(wù)方面的知識；突出金融數(shù)量方法的學(xué)習(xí)，強(qiáng)調(diào)對于金融問題的分析、研究、應(yīng)用能力和金融工程素質(zhì)的培養(yǎng)，在專業(yè)基礎(chǔ)理論和實(shí)務(wù)創(chuàng)新的平臺上注重創(chuàng)新意識的培養(yǎng)；掌握現(xiàn)代金融工程學(xué)理論、證券分析技術(shù)與融資操作技能，具有較強(qiáng)市場意識、競爭意識和創(chuàng)新意識。
2.3.2 培養(yǎng)基本要求
根據(jù)前述原則和目標(biāo)，專業(yè)培養(yǎng)所要達(dá)到的基本要求如下：
第一，掌握較為扎實(shí)而寬廣的經(jīng)濟(jì)、金融學(xué)科的基本理論、基本知識；具有獲取知識、運(yùn)用知識和創(chuàng)造性的汲取新知識的能力；
第二，掌握金融工程的理論與實(shí)務(wù)知識，具有處理銀行、證券等方面業(yè)務(wù)的基本能力和創(chuàng)新能力；
第三，具備金融工具的設(shè)計(jì)、定價(jià)與分析的基本能力，具備從事風(fēng)險(xiǎn)管理與收益分析、金融工程咨詢等服務(wù)工作的能力；
第四，熟悉國家有關(guān)金融的方針、政策和法規(guī)及了解本學(xué)科理論前沿和發(fā)展動態(tài)；
第五，掌握文獻(xiàn)檢索、資料查詢的基本方法，具有一定的科學(xué)研究和實(shí)際工作的能力；
第六，至少熟練掌握一門外語，在聽、說、讀、寫、譯等方面均達(dá)到較高的水平；
第七，熟練掌握計(jì)算機(jī)的應(yīng)用，并能從事簡單的編程。
3 地方性理工科院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式
3.1 充分發(fā)揮理工科優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)跨學(xué)院、跨學(xué)校甚至跨國境聯(lián)合培養(yǎng)
由于金融工程具有很強(qiáng)的交叉學(xué)科特性，綜合性強(qiáng)，各個學(xué)校都應(yīng)該發(fā)揮自身的綜合優(yōu)勢與相關(guān)學(xué)院聯(lián)合培養(yǎng)金融工程人才。以安徽建筑大學(xué)為例，屬工科院校，應(yīng)結(jié)合土木工程學(xué)院、環(huán)境與能源工程學(xué)院、電子與信息工程學(xué)院、材料與化學(xué)工程學(xué)院、數(shù)理學(xué)院、法律與政治學(xué)院等優(yōu)勢學(xué)科聯(lián)合培養(yǎng)學(xué)生。條件許可的情況下，還可以與國內(nèi)其他金融工程專業(yè)實(shí)力較強(qiáng)有學(xué)校加強(qiáng)跨校合作，如進(jìn)行跨校選修課程、學(xué)分互認(rèn)，甚至開展與其他國外學(xué)校的國際合作交流。這樣有利于學(xué)生增強(qiáng)學(xué)科基礎(chǔ)、擴(kuò)大國際化視野。
3.2 特別重視實(shí)踐教學(xué)，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐相結(jié)合
金融工程是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，在強(qiáng)調(diào)理論教學(xué)的基礎(chǔ)上，要特別重視實(shí)踐教學(xué)，增加實(shí)踐教學(xué)學(xué)分在學(xué)分要求中的比重。另外，學(xué)校在課程設(shè)置時(shí)，還須根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要結(jié)合學(xué)生主要就業(yè)出口設(shè)置兩到三個不同研究方向，相應(yīng)配置不同的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容（模塊）供學(xué)生選擇。具體實(shí)踐教學(xué)課程設(shè)置方法如下：
（1）針對繼續(xù)深造的學(xué)生，可以相應(yīng)增加提升研究能力的實(shí)踐課程，如金融建模、金融仿真、金融數(shù)據(jù)處理等實(shí)踐類課程，為未來從事相關(guān)研究提供數(shù)量分析工具；
（2）針對面向金融部門從事金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)崗位的學(xué)生，可以相應(yīng)增加金融工具模擬設(shè)計(jì)、金融建模、金融仿真等實(shí)踐類課程，提高學(xué)生金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、優(yōu)化能力；
（3）針對面向政府以及銀行、證券、保險(xiǎn)等金融企業(yè)相關(guān)管理部門崗位的學(xué)生，可以相應(yīng)增加金融數(shù)據(jù)處理、金融數(shù)據(jù)挖掘、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等實(shí)踐類課程，提高學(xué)生從事風(fēng)險(xiǎn)管理的能力以及發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的能力；
（4）針對面向銀行、證券、保險(xiǎn)和其他工商企業(yè)具體從事投融資業(yè)務(wù)崗位的學(xué)生，則應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加投資銀行實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、證券模擬交易等實(shí)踐類課程，提高學(xué)生從事相關(guān)行業(yè)投融資業(yè)務(wù)的實(shí)踐能力；
（5）針對面向互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的學(xué)生，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)市場營銷、電子商務(wù)等課程的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容，提高互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的廣告設(shè)計(jì)、營銷等能力。
以安徽建筑大學(xué)為例，作為地方性工科院校，畢業(yè)學(xué)生主要選擇考研或面向銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的本地分公司相關(guān)崗位，可適當(dāng)選擇前述的（1）、（4）和（5）。
另外，還要積極與政府、工商企業(yè)洽談，建設(shè)針對不同就業(yè)崗位的實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)基地，為學(xué)生提供去政府部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)等相關(guān)單位進(jìn)行實(shí)踐鍛煉的機(jī)會，在畢業(yè)前體驗(yàn)金融工程專業(yè)實(shí)踐工作并積累相關(guān)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
3.3 強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)合作精神，實(shí)現(xiàn)合作學(xué)習(xí)
中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006―1428(2010)04―0019―04
一、引言
近年來，學(xué)者們越來越關(guān)注如何基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，推進(jìn)中國金融市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整與發(fā)展。按照國家工商管理局2008年全國登記注冊的企業(yè)資料來看，中國至少90％的企業(yè)屬于中小企業(yè)。而在全球經(jīng)濟(jì)衰退中，中小企業(yè)由于外部環(huán)境惡化或資金鏈斷裂，更需多層次多樣化的金融支持。
樊綱(2001)對國有大銀行、地方中小金融機(jī)構(gòu)和外資銀行進(jìn)行了分析，認(rèn)為只有加大地方中小金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)力度，才能逐步解決中小企業(yè)融資難問題。林毅夫和孫希芳(2008)認(rèn)為，基于比較優(yōu)勢的經(jīng)濟(jì)理論，在現(xiàn)展中國家，最優(yōu)的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以區(qū)域性的中小銀行為主體。
但由于現(xiàn)階段中國大部分金融資源都掌握在四大國有銀行手中，因此，政府監(jiān)管部門要求四大國有銀行加大對中小企業(yè)金融服務(wù)的力度，這一政策是救急的權(quán)宜之計(jì)還是一項(xiàng)長期的戰(zhàn)略決策，長期執(zhí)行下去，是否有利于提高中國銀行業(yè)的專業(yè)化水平和核心競爭力，是一個值得從理論上和實(shí)踐中認(rèn)真探討的問題。本文擬根據(jù)企業(yè)的壽命周期理論，分析企業(yè)在不同的發(fā)展階段，由于信息結(jié)構(gòu)的不同和融資需求特征的差異。推斷需要怎樣的金融服務(wù)體系與之相匹配，才能促進(jìn)中國金融業(yè)效率的提高和公平的改進(jìn)。
二、文獻(xiàn)回顧
(一)貸款市場的信息不對稱性
知識由被保留在人腦中的符號和關(guān)系構(gòu)成，它分為兩種類型，即數(shù)碼化知識和意會式知識，數(shù)碼化知識可通過文字、口頭語言、各種符號和圖表來傳遞，如企業(yè)會計(jì)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等，而意會式知識無法直接傳遞，它高度復(fù)雜并與特定的地點(diǎn)、環(huán)境和時(shí)間相聯(lián)系，只有通過反復(fù)實(shí)踐才能恰當(dāng)獲得(干中學(xué))。
在貸款市場。銀行等金融機(jī)構(gòu)作為委托人，在選擇人－借款者時(shí)，由于數(shù)碼化知識和意會式知識的不足，會面臨嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)殂y行拿著負(fù)債資金一存款去進(jìn)行放貸時(shí)，無法實(shí)施“一手交錢，一手交貨”的交易，盡管有些貸款存在抵押物，但抵押物的交易成本很高，尤其當(dāng)市場出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，抵押物還會迅速貶值。因此，銀行的盈利依賴于作為借款方的企業(yè)和個人的價(jià)值創(chuàng)造能力。這種能力是借款者的私人信息。銀行無法直接觀察。只能基于現(xiàn)有的經(jīng)驗(yàn)，對企業(yè)或個人提交的貸款項(xiàng)目技術(shù)資料和財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行形式性的審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。如銀行信貸人員對企業(yè)現(xiàn)金流、負(fù)債結(jié)構(gòu)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、獲利能力以及銷售和增長率等指標(biāo)進(jìn)行審查。并通過使用歷史成本、特定資產(chǎn)和凈現(xiàn)金流現(xiàn)值等會計(jì)信息來確定借款人的信用額度和抵押資產(chǎn)(Chung et aL,1993)。
由于未來市場變化具有較大的不確定性和很多技術(shù)創(chuàng)新信息及人力資本信息難以量化，只能意會，銀行在進(jìn)行貸款決策時(shí)，只能基于歷史性和標(biāo)準(zhǔn)化的報(bào)表信息和主觀預(yù)測資料作出風(fēng)險(xiǎn)評估，這很容易導(dǎo)致銀行選擇一個不好的項(xiàng)目(風(fēng)險(xiǎn)很高，實(shí)際凈現(xiàn)值為負(fù))一即逆向選擇，同樣，銀行由于無法直接在現(xiàn)場觀察和監(jiān)督從事高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目投資的企業(yè)或個人的生產(chǎn)或經(jīng)營行為。最終也無法約束借款者的機(jī)會主義道德風(fēng)險(xiǎn)。
青木昌彥(2001)發(fā)現(xiàn)，貸款者通過與企業(yè)家的密切接觸而獲得關(guān)于企業(yè)家才能和素質(zhì)的知識，這類知識高度互補(bǔ)于項(xiàng)目建議書所代表的數(shù)碼化知識，但它本身不能有效地以成文形式傳遞，具備這種意會式知識的貸款者通過與企業(yè)家保持密切關(guān)系，在必要時(shí)提供資金，啟動項(xiàng)目，賺取經(jīng)濟(jì)租金。
對于一個信息充分的貸款市場來說，市場內(nèi)生的聲譽(yù)約束機(jī)制可有效降低貸款者的逆向選擇和面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)。但如果期初存在逆向選擇引起的嚴(yán)重信息不對稱性，聲譽(yù)機(jī)制對于具有短暫信用歷史的借款者來說。就會太弱而不能排除委托之間的利益沖突。隨著時(shí)間推移，信用記錄增加，逆向選擇的程度下降，對于還款記錄歷史長且沒有違約的借款人來說，聲譽(yù)機(jī)制就會增強(qiáng)，最終消除委托之間的利益沖突。反過來，如果期初不存在嚴(yán)重的逆向選擇，聲譽(yù)機(jī)制就能很快起作用(Diamond，1989)。
(二)貸款市場的專業(yè)化分工
從發(fā)達(dá)國家來看，在貸款市場，存在基于規(guī)模的專業(yè)化分工，即大銀行主要向大企業(yè)提供貸款，而中小銀行主要為小企業(yè)提供貸款(Jayaratne and Wolken，1999)。其它金融機(jī)構(gòu)則為被銀行擋在門外的資金需求者提供資金借貸。這是因?yàn)榇筱y行擁有規(guī)模優(yōu)勢，不僅能提供巨額貸款，還能提供多樣化的金融服務(wù)，如外匯結(jié)算、理財(cái)、資信調(diào)查、保理應(yīng)收賬款等，所以可以滿足大企業(yè)的需求；而大企業(yè)通常具有較長的歷史和信用記錄，可向銀行提供完整的經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表等易于傳遞和便于定量分析的標(biāo)準(zhǔn)化的信息(青木昌彥，2001)，同時(shí)擁有較多的抵押資產(chǎn)，因此，較易于獲得大銀行的貸款。同樣，由于交易成本和管理成本較高，大銀行事實(shí)上也更適合為大企業(yè)提供金融服務(wù)。
而小企業(yè)則由于經(jīng)營時(shí)間短，缺乏可用于抵押的有效資產(chǎn)，更無法提供大銀行貸款決策所需要的可定量分析的數(shù)據(jù)，所以它通常難以獲得大銀行的貸款。中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估需要利用一些不易標(biāo)準(zhǔn)化和量化的信息。如企業(yè)家和經(jīng)理的素質(zhì)、品格和可靠程度以及技能的積累水平等。這些信息大多是一種意會式信息，無法進(jìn)行客觀的項(xiàng)目盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性分析，也無法在合同中明確加以規(guī)范，而以特定區(qū)域服務(wù)為特色的中小銀行由于熟悉區(qū)域文化和中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境，能通過關(guān)系性相機(jī)治理機(jī)制保證貸款的安全，提高信貸資金的使用效率(林毅夫、孫希芳，2008)。
其它金融機(jī)構(gòu)如租賃公司、信托投資公司、擔(dān)保公司、信用社等貸款項(xiàng)目復(fù)雜性程度高。搜集專業(yè)技術(shù)信息和風(fēng)險(xiǎn)評估信息難度大，其風(fēng)險(xiǎn)程度較銀行貸款項(xiàng)目高。所以它通常收取的利率也較高，但他們提供的資金借貸可起到救急的作用。
三、企業(yè)不同成長階段的融資需求與金融市場的專業(yè)化分工
由于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的國家具有不同的要素稟賦結(jié)構(gòu)，這決定了其實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)具有系統(tǒng)性差異，而不同的產(chǎn)業(yè)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特性、融資需
求和信息特征，因此，處于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的實(shí)體經(jīng)濟(jì)對于金融服務(wù)的需求存在顯著差異(林毅夫、孫希芳，2008)。
在現(xiàn)代的低收入國家，勞動密集型產(chǎn)業(yè)具有比較優(yōu)勢(林毅夫，2002)，而勞動密集型產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)一般規(guī)模較小，其產(chǎn)品市場和所用技術(shù)都比較成熟。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要來自企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)，由于中小企業(yè)相對信息不透明，融資規(guī)模較小，區(qū)域性的中小銀行在為其提供融資服務(wù)方面具有比較優(yōu)勢，因此，區(qū)域性中小銀行應(yīng)當(dāng)成為發(fā)展中國家金融體系的主要組成部分。
在現(xiàn)達(dá)經(jīng)濟(jì)中，雖有大量的中小企業(yè)，但在國民經(jīng)濟(jì)中居于主導(dǎo)地位的是資金需求量大的資本密集型企業(yè)、具有很高的技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的高科技企業(yè)，有效的金融體系應(yīng)當(dāng)包括能夠?yàn)榇笃髽I(yè)提供大規(guī)模融資服務(wù)的大銀行，和能夠有效分散技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的股票市場。同時(shí)也存在一定的中小金融機(jī)構(gòu)為一些勞動密集型中小企業(yè)提供靈活的融資服務(wù)(林毅夫、孫希芳，2008)。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展或轉(zhuǎn)型階段，市場發(fā)育尚不成熟，無法充分地以客觀知識的形式(如市場分析和項(xiàng)目可行性分析等)提供項(xiàng)目的盈利性和風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)，而不得不依賴對企業(yè)家個人才能和素質(zhì)的意會知識，即使在發(fā)達(dá)國家，對尚未進(jìn)入證券市場融資的小企業(yè)的監(jiān)督也在一定程度上涉及意會知識。這類知識對于接近企業(yè)的融資方來說可能是明確的，但對外部人來說，則很難以透明的方式傳達(dá)清楚(青木昌彥，2001)。因此，中小銀行為中小企業(yè)融資存在比較優(yōu)勢，這是因?yàn)橹行∑髽I(yè)投資和創(chuàng)新所需的經(jīng)濟(jì)信息通常是意會式知識，而非數(shù)碼式知識。
我們認(rèn)為，有效率的金融結(jié)構(gòu)應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)內(nèi)生的，而不是人為設(shè)計(jì)的。根據(jù)企業(yè)的壽命周期理論，我們把一個企業(yè)的成長分為三個階段，分別是嬰兒期、少年期和成年期。所謂嬰兒期，是指企業(yè)處于初創(chuàng)階段，規(guī)模較小，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是人力資本驅(qū)動型的，因此，意會式信息較多，可數(shù)碼化的信息較少，適合中小銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供關(guān)系融資?！百N身喂養(yǎng)”。當(dāng)企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，其產(chǎn)品具有一定的市場占有率和品牌效應(yīng)，企業(yè)對資金的需求量也隨之加大，尤其是隨著企業(yè)的跨地區(qū)甚至跨國經(jīng)營，中小銀行的貸款和服務(wù)已經(jīng)不能滿足大企業(yè)的需要，需要營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布廣、信息技術(shù)平臺高，能提供融資、結(jié)算、理財(cái)或保理應(yīng)收賬款等多樣化服務(wù)的銀行支持。大銀行可通過一套標(biāo)準(zhǔn)化信貸程序來審核大企業(yè)貸款資料，其中以數(shù)碼式信息為主，并作出風(fēng)險(xiǎn)評估，以確定最終貸款的利率、期限和總量。大企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)驅(qū)動型或者職業(yè)團(tuán)隊(duì)驅(qū)動型，企業(yè)決策相對有較規(guī)范的程序。
如果把中小銀行當(dāng)成企業(yè)的“保姆”，那么大銀行應(yīng)該相當(dāng)于企業(yè)人格的“導(dǎo)師”，大銀行可以幫助和引導(dǎo)企業(yè)熟悉商業(yè)規(guī)則，學(xué)會承擔(dān)社會責(zé)任，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的客戶群，并且擁有自主創(chuàng)新能力。企業(yè)完全由職業(yè)經(jīng)理人經(jīng)營。擁有較為規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和決策程序時(shí)，企業(yè)可直接通過證券市場融資。這種融資屬于一種距離型融資，它要求當(dāng)?shù)厣鐣休^好的法制和市場規(guī)則，企業(yè)決策和政府監(jiān)管的透明度高。證券市場，包括主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，它們都是一個“賽場”，因此，能進(jìn)入這種“賽場”的企業(yè)，必須具有健全的企業(yè)人格和理性可預(yù)期的企業(yè)行為(以職業(yè)經(jīng)理人經(jīng)營為主導(dǎo))，必須經(jīng)過大銀行的較長時(shí)期的“市場規(guī)則”輔導(dǎo)，才能保證向市場提供足夠充分的數(shù)碼式信息，以便能向分散在不同角落的投資者傳遞企業(yè)價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)信息，能進(jìn)行量化的數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)評估。因此，主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場都應(yīng)該在企業(yè)透明度和行為的可預(yù)期上建立較高程度的“門檻”。因?yàn)檫M(jìn)入證券市場的企業(yè)，其行為具有一定的公共影響，其風(fēng)險(xiǎn)易向相關(guān)行業(yè)和整個市場傳導(dǎo)。
上述分析企業(yè)發(fā)展的三個階段也可用來分析市場發(fā)育階段，所謂嬰兒期是市場分割嚴(yán)重、商業(yè)規(guī)則和監(jiān)管制度缺乏的狀況，因此，基于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的資金需求，需要大批熟悉鄉(xiāng)土文化和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的中小銀行提供關(guān)系融資：隨著市場化程度提高，各地市場規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境日趨統(tǒng)一，具有高度專業(yè)化水平和多功能金融服務(wù)的大銀行提供貸款能獲得較多的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢和范圍經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(Saunders and Cornett，2007)。隨著市場開放程度提高，市場規(guī)則和政府監(jiān)管體系日益健全，一批具有自主創(chuàng)新能力，企業(yè)行為和風(fēng)險(xiǎn)具有可預(yù)期性。企業(yè)決策透明度高，能為投資者創(chuàng)造持續(xù)現(xiàn)金流量回報(bào)的企業(yè)可進(jìn)人證券市場融資。由此可知。一國金融結(jié)構(gòu)由其資源要素稟賦和市場透明化程度所決定，并隨著后者結(jié)構(gòu)的變遷而變遷。當(dāng)其市場分割嚴(yán)重，規(guī)則不透明、不健全，產(chǎn)業(yè)以中小企業(yè)為主，就需要較多區(qū)域特色的中小銀行提供貸款。當(dāng)市場一體化程度高，市場規(guī)則高度統(tǒng)一和透明，政府監(jiān)管較完善，就可以擴(kuò)大直接融資的比重。圖1表示了企業(yè)成長階段或市場發(fā)育階段與資金配置模式的關(guān)系。從我國目前的企業(yè)規(guī)模和市場發(fā)育情況來看，還屬于嬰兒期，所以最優(yōu)的金融結(jié)構(gòu)應(yīng)該是以區(qū)域性的中小銀行為主體(林毅夫，孫希芳，2008)。
四、結(jié)論
本文梳理了實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對金融市場結(jié)構(gòu)影響的國內(nèi)外文獻(xiàn)，分析了企業(yè)成長階段、融資需求與金融市場專業(yè)化分工的關(guān)系，得到以下結(jié)論：
中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
Causes and Countermeasures of Finance Majors' Utilitarian Motivation
WANG Huipo
（College of Economics and Management， Dalian University， Dalian， Liaoning 116622）
Abstract Finance is a strong practical and theoretical subject， but affected utilitarian social values and attitudes of parents is not correct and other factors， led to the prevalence of students' too strong utilitarian motivation problem. Too strong utilitarian motivation not only allows students the basic knowledge is not solid， and even affects the students' academic and mental health. Based on the finance majors utilitarian motivation and causes harm analysis， from the "blocking" and "Persuasion" is proposed to improve both utilitarian motivation finance professional countermeasures and suggestions.
Key words finance； utilitarian； learning motivation
金融學(xué)作為一種實(shí)踐和理論緊密結(jié)合的社會學(xué)科越來越被社會所接受。尤其是近些年來，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的需求量越來越大，而且起薪和平均工資高于其他行業(yè)，并且增幅最快。所以，導(dǎo)致金融學(xué)專業(yè)的報(bào)考人數(shù)也持續(xù)攀升，使金融學(xué)專業(yè)成為熱門專業(yè)之一。但是，正是由于金融專業(yè)世俗化的特點(diǎn)，使得報(bào)考金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生和家長功利性比較明顯，這嚴(yán)重影響了學(xué)生入學(xué)后的學(xué)習(xí)生活。本文將分析金融學(xué)專業(yè)學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動機(jī)形成的原因，并試圖通過“堵”與“疏”相結(jié)合的方式，提出改善學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動機(jī)的對策和建議。
1 學(xué)習(xí)動機(jī)與分類
學(xué)習(xí)動機(jī)是指引發(fā)并維持學(xué)習(xí)活動的傾向，是直接推動人們學(xué)習(xí)的動力。學(xué)習(xí)動機(jī)可以分為內(nèi)在動機(jī)和外在動機(jī)。內(nèi)在學(xué)習(xí)動機(jī)是指以純粹的知識獲取為目的，一般不與學(xué)習(xí)者的個人前途和經(jīng)濟(jì)利益直接發(fā)生聯(lián)系，即知識本身就是學(xué)習(xí)的目的，一般認(rèn)為這種動機(jī)是一種持久的學(xué)習(xí)動機(jī)。外在動機(jī)是指來自于外界環(huán)境的壓力、影響等和個人前途和經(jīng)濟(jì)利益直接聯(lián)系的學(xué)習(xí)動機(jī)，一般認(rèn)為這種學(xué)習(xí)動機(jī)是短暫的沒有可持續(xù)性。適當(dāng)?shù)膬?nèi)外部動機(jī)對學(xué)習(xí)是有益的，但是過強(qiáng)的學(xué)習(xí)動機(jī)對學(xué)習(xí)不僅無益，反而有害。尤其是外部動機(jī)過強(qiáng)時(shí)，容易導(dǎo)致急躁心理，無法專心學(xué)習(xí)，如果自制能力不強(qiáng)容易導(dǎo)致學(xué)業(yè)半途而廢。教學(xué)實(shí)踐也表明部分金融學(xué)專業(yè)學(xué)生由于過度功利性學(xué)習(xí)動機(jī)的作用，導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績下降，學(xué)業(yè)被迫中斷，甚至出現(xiàn)心理問題。
2 功利性學(xué)習(xí)動機(jī)的危害
如前所述，過度功利性學(xué)習(xí)動機(jī)對學(xué)生的學(xué)習(xí)是有害而無益的，尤其是對于金融專業(yè)來講，由于金融學(xué)實(shí)踐性強(qiáng)，而且隨著金融自由化和信息技術(shù)的發(fā)展，普通人接觸金融業(yè)的門檻越來越低，越來越容易。因此，功利性動機(jī)對金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的危害非常明顯，主要表現(xiàn)在：
（1）過強(qiáng)的功利性學(xué)習(xí)動機(jī)導(dǎo)致學(xué)生基礎(chǔ)知識不扎實(shí)。在金融學(xué)教育比較發(fā)達(dá)的西方國家，對金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)要求，不僅要掌握堅(jiān)實(shí)的專業(yè)理論知識，也必須掌握通識性的基礎(chǔ)知識。這主要是建立在本科教育是該專業(yè)的基礎(chǔ)教育這一認(rèn)識上的。因此，按照現(xiàn)代教育理論，很難在短短四年的本科教育中就培養(yǎng)一個金融領(lǐng)域的專家。所以西方一流大學(xué)的金融學(xué)專業(yè)學(xué)生必須在前兩年學(xué)習(xí)諸如微積分、物理學(xué)、化學(xué)和生物學(xué)等科學(xué)核心課程以及人文、藝術(shù)和社會科學(xué)類課程。在后兩年學(xué)生才進(jìn)入專業(yè)學(xué)習(xí)。目前我們的學(xué)生在面臨基礎(chǔ)課程的學(xué)習(xí)時(shí)，往往表現(xiàn)出了急躁的心理，認(rèn)為這些課程和金融學(xué)沒有關(guān)系，表現(xiàn)出了較強(qiáng)的消極情緒。
（2）過強(qiáng)的功利性學(xué)習(xí)動機(jī)導(dǎo)致輕率的參與金融市場。實(shí)事求是地講，參與金融市場也是學(xué)習(xí)的一種途徑，但是有些學(xué)生參與金融市場的目的性很強(qiáng)，就是試圖獲利。這對學(xué)生的學(xué)業(yè)成長是非常有害的。因?yàn)閺谋举|(zhì)上講現(xiàn)在的金融投資活動是一種專業(yè)技術(shù)活動，需要嚴(yán)密的組織和專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)合作，靠個人和運(yùn)氣是很難獲得長期、穩(wěn)定收益的。過早的參與金融市場只會培養(yǎng)市場投機(jī)者，無法造就高素質(zhì)的專業(yè)金融人才。
（3）過強(qiáng)的功利性學(xué)習(xí)動機(jī)導(dǎo)致心理障礙。正是由于在功利性學(xué)習(xí)動機(jī)的驅(qū)使下，部分學(xué)生過早的參與到了金融市場中，而專業(yè)知識又不夠，導(dǎo)致投資失敗，這時(shí)學(xué)生往往會產(chǎn)生極端思想，一方面，認(rèn)為金融學(xué)知識沒有用，導(dǎo)致消極行為；另一方面，有些學(xué)生心理壓力的承受能力較弱，導(dǎo)致心理疾病，這在實(shí)踐教學(xué)中已有個別案例。
3 金融學(xué)專業(yè)功利性學(xué)習(xí)動機(jī)的成因分析
許多學(xué)者的研究表明，學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)和學(xué)生所處的內(nèi)外部環(huán)境有關(guān)，因此，金融學(xué)專業(yè)學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動機(jī)的成因可以從外部因素和內(nèi)部因素兩個方面進(jìn)行分析。外部因素包括：社會的功利化風(fēng)氣；對金融專業(yè)功利化的宣傳、學(xué)生家長的態(tài)度等；內(nèi)部因素包括：學(xué)生的世界觀和價(jià)值觀、學(xué)生的性格等。
首先，本文對外部因素做具體分析：（1）社會功利性風(fēng)氣的影響。社會風(fēng)氣是指整體或局部社會在一個階段內(nèi)所呈現(xiàn)的習(xí)尚、風(fēng)貌。為一定社會中的風(fēng)俗習(xí)慣、文化傳統(tǒng)、行為模式、道德觀念以及時(shí)尚等要素的總和。目前，我國處于社會主義初期階段，精神文明建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，導(dǎo)致社會上拜金主義、浮躁情緒比較嚴(yán)重。研究表明社會風(fēng)氣和大學(xué)生的學(xué)風(fēng)之間存在較強(qiáng)的聯(lián)系，因此，功利化的社會風(fēng)氣，必然會對大學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)產(chǎn)生不良影響。（2）對金融專業(yè)功利化的宣傳?？傮w上來講，我國目前的高等教育的功利性目的還是比較明顯的，在進(jìn)行招生宣傳時(shí)，往往重視該專業(yè)未來所能提供的就業(yè)機(jī)會，從事該行業(yè)所能提供的社會地位，以及未來能夠提供的經(jīng)濟(jì)利益的回報(bào)。這些功利化的宣傳和社會風(fēng)氣相互加強(qiáng)，導(dǎo)致金融學(xué)專業(yè)學(xué)生就學(xué)的功利性動機(jī)更加突出。（3）學(xué)生家長的態(tài)度不端正。目前，學(xué)生家長的受教育水平和價(jià)值觀也參差不齊，這在一定程度上影響了學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)。很多金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的家長，本身對金融學(xué)存在認(rèn)識上的誤區(qū)，有的家長簡單的認(rèn)為金融學(xué)專業(yè)主要教授賺錢的技巧，而有的家長讓孩子學(xué)習(xí)金融學(xué)的目的是以后去銀行工作等等。這些錯誤的態(tài)度和觀念進(jìn)一步加強(qiáng)了學(xué)生學(xué)習(xí)的功利性目的。
其次，本文對內(nèi)部因素做具體分析：（1）學(xué)生世界觀和價(jià)值觀的影響。青年學(xué)生的世界觀和價(jià)值觀還不成熟，尤其是高中時(shí)期的課程安排以高考為唯一目的，人文素質(zhì)教育缺乏，導(dǎo)致在進(jìn)入大學(xué)后，學(xué)生的學(xué)習(xí)、交友等一切行為都以實(shí)用主義為目的。這種實(shí)用主義的世界觀和價(jià)值觀直接導(dǎo)致了功利主義的學(xué)習(xí)動機(jī)。（2）學(xué)生性格的影響。還有一些學(xué)生，本身性格比較外向，喜歡冒險(xiǎn)，因此，在剛進(jìn)入大學(xué)學(xué)習(xí)的時(shí)候，就急于參與金融市場。往往會主次不分，把過多的精力放到了金融市場上，導(dǎo)致學(xué)習(xí)障礙和學(xué)習(xí)成績的下滑。
4 金融學(xué)專業(yè)改善學(xué)生學(xué)習(xí)動機(jī)的對策
根據(jù)前文對金融學(xué)專業(yè)功利性學(xué)習(xí)動機(jī)成因的分析，針對功利性學(xué)習(xí)動機(jī)造成的危害，本文分別從“堵”和“疏”兩個方面對改善金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)提出對策和建議。
首先，“堵”的方面主要采取加強(qiáng)學(xué)習(xí)風(fēng)氣建設(shè)和加強(qiáng)金融學(xué)專業(yè)基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)兩個方面：（1）加強(qiáng)學(xué)習(xí)風(fēng)氣建設(shè)。鑒于目前社會風(fēng)氣對學(xué)生學(xué)風(fēng)的不良影響，學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對學(xué)生學(xué)風(fēng)的教育，改變學(xué)生片面的世界觀和價(jià)值觀。使得學(xué)生應(yīng)該明白高等教育的目的是人的全面發(fā)展，而不是僅僅掌握一門技術(shù)和生存技巧，要通過全面的知識基礎(chǔ)來發(fā)展自我和陶冶情操，進(jìn)而為成為一個高素質(zhì)金融人才打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（2）加強(qiáng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)科知識的教育。目前，金融學(xué)已經(jīng)發(fā)展成為了一個綜合學(xué)科，就其本科教育來說，其課程可以分為學(xué)科基礎(chǔ)課程、專業(yè)基礎(chǔ)課程以及工具類課程，這些課程又可以分為投資方向、銀行方向和保險(xiǎn)方向。如此復(fù)雜的課程體系，使得學(xué)生不容易理解，有的學(xué)生認(rèn)為金融僅僅是投資獲利，導(dǎo)致自滿情緒和急躁情緒，認(rèn)為學(xué)校設(shè)置的課程對其以后沒有幫助，從而出現(xiàn)急功近利的行為，因此，學(xué)校必須將金融學(xué)專業(yè)的課程體系以及培養(yǎng)方案的課程設(shè)計(jì)明確的告訴學(xué)生，從而避免學(xué)生出現(xiàn)急躁情緒。
其次，“疏”的方面主要通過課程體系建設(shè)和加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)來實(shí)現(xiàn)。（1）在課程體系建設(shè)中適當(dāng)將專業(yè)課提前。目前，我國大多數(shù)專業(yè)的課程設(shè)計(jì)，本著寬口徑、厚基礎(chǔ)的做法，在大一和大二主要進(jìn)行基礎(chǔ)課和公共課程的教學(xué)活動。雖然這樣有利于培養(yǎng)基礎(chǔ)扎實(shí)的專業(yè)技術(shù)人才，但是具體到金融學(xué)專業(yè)，則沒有考慮到金融學(xué)專業(yè)實(shí)踐性強(qiáng)、參與門檻低的特點(diǎn)，不利于緩解由于功利性學(xué)習(xí)動機(jī)而導(dǎo)致的急躁心理。因此，可以適當(dāng)將部分專業(yè)課程以先導(dǎo)課或介紹性課程的方式提前到大一或大二，這樣可以對金融學(xué)專業(yè)學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動機(jī)起到疏導(dǎo)的效果。
（2）通過加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)來疏導(dǎo)功利性學(xué)習(xí)動機(jī)。目前，我國大多數(shù)專業(yè)的實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)往往到大三和大四才開始，這對于那些實(shí)習(xí)門檻高，技術(shù)性要求強(qiáng)的專業(yè)是合適的。相對來講，如果金融學(xué)專業(yè)從三、四年級才開始實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)，就有點(diǎn)晚了。另外，近些年金融實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)，也給實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)增加了新的教學(xué)內(nèi)容。金融實(shí)驗(yàn)室具有高度真實(shí)性的特點(diǎn)，因?yàn)槠渌褂玫臄?shù)據(jù)和所有規(guī)則都和真實(shí)的金融市場是完全一致的。所以，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)可以緩解金融專業(yè)學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動機(jī)的負(fù)面影響。
5 結(jié)論
近年來，金融學(xué)專業(yè)作為普通高等學(xué)校招生的熱門專業(yè)，在社會上的影響力越來越大。與此同時(shí)，金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)易受社會不良風(fēng)氣的影響，表現(xiàn)最為突出的是學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動機(jī)太強(qiáng)，適當(dāng)?shù)墓詣訖C(jī)對學(xué)習(xí)是有益的，但是過強(qiáng)的功利性學(xué)習(xí)動機(jī)已經(jīng)影響了部分學(xué)生的學(xué)習(xí)生活，導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績下滑，甚至學(xué)業(yè)中斷。本文對金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的功利性學(xué)習(xí)動機(jī)的成因和危害進(jìn)行了分析，并從“堵”與“疏”兩個方面提出了改善金融學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)動機(jī)的對策和建議。
本文受大連大學(xué)教改項(xiàng)目《基于實(shí)踐/實(shí)驗(yàn)教學(xué)的高端應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)方式研究與實(shí)踐》資助
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引言
伴隨金融產(chǎn)業(yè)的不斷廣化和深化，企業(yè)對人才要求的變化對高職類金融人才的培養(yǎng)提出了新的挑戰(zhàn)。這個挑戰(zhàn)可以簡單概括為兩個字：快和準(zhǔn)?？臁笮逻M(jìn)金融類人才能快速適應(yīng)崗位的各項(xiàng)工作；準(zhǔn)——要求金融人才對口引進(jìn)，專業(yè)知識扎實(shí)。這兩字看似簡單，其實(shí)做到并不容易，企業(yè)要求效益的快速產(chǎn)生，就要縮短人才培養(yǎng)的時(shí)間，降低進(jìn)入企業(yè)后人才培養(yǎng)的人本，實(shí)際上是給職業(yè)技術(shù)學(xué)院提出了高職金融教學(xué)改革的新目標(biāo)。本文將企業(yè)的需求立為改革的風(fēng)向標(biāo)，著眼從工作任務(wù)驅(qū)動角度提煉高職金融專業(yè)核心體系構(gòu)建的思路和目標(biāo)，期望能在構(gòu)建的過程中讓高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系更加契合當(dāng)今市場和企業(yè)的要求。
一、工作任務(wù)驅(qū)動型高職金融專業(yè)核心課程體系構(gòu)建的必要性
建構(gòu)主義學(xué)習(xí)理論認(rèn)為：學(xué)生的學(xué)習(xí)活動必須與任務(wù)或問題相結(jié)合，以探索問題來引導(dǎo)和維持學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)興趣和動機(jī)，創(chuàng)建真實(shí)的教學(xué)環(huán)境，讓學(xué)生帶著真實(shí)的任務(wù)學(xué)習(xí)，以使學(xué)生擁有學(xué)習(xí)的主動權(quán)①。也就是說任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)的知識傳遞體系不單單是從外至內(nèi)，而更加強(qiáng)調(diào)學(xué)生作為學(xué)習(xí)主題主動構(gòu)建自己知識體系的過程。這就非常類似于進(jìn)入實(shí)際工作崗位中的學(xué)習(xí)，不是單一傳遞，而是雙向提升——通過新經(jīng)驗(yàn)和原有知識經(jīng)驗(yàn)的相互作用，充實(shí)和豐富自身的知識、能力。
（一）金融企業(yè)對人才需求的轉(zhuǎn)型
在撰文前期，筆者和團(tuán)隊(duì)對于省域內(nèi)的部分企業(yè)和專家進(jìn)行了走訪，發(fā)現(xiàn)企業(yè)表達(dá)的對于人才的期望和幾年前比對已經(jīng)發(fā)生了較大的變化，主要體現(xiàn)在：第一，強(qiáng)調(diào)實(shí)際工作中的綜合運(yùn)用能力：大部分企業(yè)的HRM（人力資源管理經(jīng)理）在表達(dá)對于人才的要求時(shí)首先提到的都是在實(shí)際工作中能夠快速承擔(dān)某個或某項(xiàng)工作任務(wù)，這幾乎也是在招聘廣告中的頭條；第二，對于專業(yè)職業(yè)素養(yǎng)有較高要求：在與HRM的座談中，HR一般都會主動提到對于專業(yè)素養(yǎng)的重視，比如金融業(yè)中對于客戶信息的保密是非?；镜穆殬I(yè)素養(yǎng)，而這類素養(yǎng)不是天生，必須要靠后天培養(yǎng)才能逐步成為職業(yè)人的基本素質(zhì)。沒有經(jīng)過系統(tǒng)專業(yè)培訓(xùn)的人員很難具備某些基本的素養(yǎng)，進(jìn)入企業(yè)再培養(yǎng)花費(fèi)成本巨大，企業(yè)希望人才能夠在學(xué)校就接受了較好的素質(zhì)培訓(xùn)。第三，隱含表達(dá)對于復(fù)合型人才的需求：有部分企業(yè)提到由于企業(yè)發(fā)展迅速，急需的人才在市場上難于尋覓，而難覓的原因常常是他們需要的人才既要懂金融又要懂另一專業(yè)領(lǐng)域的知識，比如，走訪的某券商人力資源經(jīng)理還表示他們希望人才能夠懂得計(jì)算機(jī)和金融知識，但現(xiàn)在非?？嘤谶@類人才的找尋。
（二）當(dāng)今市場金融人才需求和職教培養(yǎng)的脫軌
在人才需求調(diào)研過程中，筆者團(tuán)隊(duì)最深刻的感受就是現(xiàn)階段大部分高校對金融類人才的培養(yǎng)和社會需要存在距離。如某投資公司的專家指出，財(cái)經(jīng)類人才培養(yǎng)最重要的就是學(xué)以致用，而現(xiàn)今大部分本科學(xué)校培養(yǎng)人才的方式還是以課堂教學(xué)為主，將某專業(yè)的知識框架體系通過幾年的學(xué)習(xí)傳授給學(xué)生，和實(shí)踐結(jié)合不足是顯而易見的問題。這樣大部分學(xué)生走出社會后擁有的是知識體系，只有小部分實(shí)踐能力強(qiáng)的學(xué)生能迅速把知識體系轉(zhuǎn)化為工作能力，大部分學(xué)生需要經(jīng)過再學(xué)習(xí)。與企業(yè)的座談中這個人才培養(yǎng)問題就更為具體，幾乎我們接觸到的所有企業(yè)的人力資源主管都認(rèn)為現(xiàn)在的金融畢業(yè)生專業(yè)知識豐富，但實(shí)踐能力較弱，明顯表現(xiàn)就是：入職考試題目中懂得的問題在實(shí)踐中就不知道如何解決。此外，部分企業(yè)還指出，企業(yè)未來希望的是綜合能力強(qiáng)、有責(zé)任心、上進(jìn)心的人才，而綜合能力是大部分新入職者都缺乏的，往往培養(yǎng)起來成本高，時(shí)間長。銀行和證券業(yè)引進(jìn)的大部分人員都是從事營銷工作，而由于金融行業(yè)有專業(yè)水準(zhǔn)門檻，所以既懂得金融知識，又懂得營銷技巧的人才是非常緊俏的。但高校專業(yè)設(shè)置中，要么是市場營銷專業(yè)要么是金融專業(yè)，很少將兩者結(jié)合。由此可見，高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)方式和社會尋求及金融行業(yè)的發(fā)展趨勢都有較大偏差，這可能也是部分金融專業(yè)畢業(yè)生難于覓職的原因之一。
（三）金融人才培養(yǎng)校企合作模式下的新要求
高職人才培養(yǎng)希望打造職業(yè)型人才，所以催生了在校園和市場之間的橋梁紐帶——校企合作——這也是現(xiàn)在不少高職院校人才培養(yǎng)的主打牌。校企合作遠(yuǎn)非一紙合同，而是疏通校園和職場渠道，人才在這個渠道中打造磨礪，使其符合企業(yè)需求和市場要求。校企合作在不同高校和不同企業(yè)之間有共性，更有個性，而個性才更是某個和校園合作的企業(yè)特色所在。所以不少企業(yè)在與高校的合作中都要求不僅學(xué)生要學(xué)習(xí)，教師更要提前學(xué)習(xí)和體驗(yàn)：學(xué)習(xí)企業(yè)文化、工作流程；體驗(yàn)工作環(huán)境、工作任務(wù)。而對于這類學(xué)習(xí)和體驗(yàn)最能將其運(yùn)用于課堂的方法就是任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)。任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)能夠?qū)⒄麄€企業(yè)情景模擬應(yīng)用于課堂，將企業(yè)面臨的問題或者要解決的事項(xiàng)直接展示在學(xué)生面前，引導(dǎo)學(xué)生主動思考，查找解決問題需要的資料，搜尋“我”擁有的類似經(jīng)驗(yàn)，再綜合性的提出解決方案，整個過程遵循：“以任務(wù)為主線、教師為主導(dǎo)、學(xué)生為主體”，和企業(yè)工作中：“任務(wù)為主線、上級為引導(dǎo)、職員為行動主體”非常類似。這種新型教學(xué)方法的提出在多門類專業(yè)中得以推廣，也是其適應(yīng)企業(yè)實(shí)際情況的必然選擇。
二、工作任務(wù)驅(qū)動型高職金融專業(yè)核心課程體系構(gòu)建的基本思路
不論從市場、企業(yè)還是高校對于高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)都提出了構(gòu)建任務(wù)驅(qū)動的新要求，要使任務(wù)驅(qū)動教學(xué)在金融類人才培養(yǎng)中有實(shí)際的效果就必須先有清晰的構(gòu)建思路，目前本團(tuán)隊(duì)的構(gòu)建思路由市場和企業(yè)出發(fā)，提出對金融人才質(zhì)的需求，將這個質(zhì)的需求剖析為總體培養(yǎng)任務(wù)；再從這個總體出發(fā)對于整個專業(yè)核心課程體系進(jìn)行構(gòu)建；并對于每門可以進(jìn)行任務(wù)化教學(xué)的課程提出新的課程標(biāo)準(zhǔn)②。
（一）完成高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)人才需求調(diào)研報(bào)告
金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)人才需求調(diào)研報(bào)告是修正制訂高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)方向的基礎(chǔ)，高校要深入市場和企業(yè)不斷更新人才培養(yǎng)理念才能更有效的為市場和企業(yè)輸送人才。所以，首先通過實(shí)地調(diào)查、訪談了解企業(yè)對人才需求的真實(shí)心聲才能夠正確找到金融專業(yè)人才培養(yǎng)方向。目前這一階段任務(wù)已于2013年上半年完成，課題組成員深入多種金融企業(yè)調(diào)研，并與省內(nèi)相關(guān)行業(yè)的專家座談，形成了完整的針對本省本校的人才需求調(diào)研報(bào)告。報(bào)告的結(jié)論決定了高職金融專業(yè)課程體系構(gòu)建必須以工作任務(wù)驅(qū)動為核心，立足金融行業(yè)內(nèi)三大崗位群（本小組在調(diào)研結(jié)論中最后確立銀行業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)、金融會計(jì)核算業(yè)務(wù)為本校金融專業(yè)培養(yǎng)人才的三大方向）的工作任務(wù)來進(jìn)一步確立金融核心課程的選擇。
（二）篩選金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)核心課程
在有了人才需求調(diào)研報(bào)告的前提下，對于金融管理與實(shí)務(wù)課程的篩選就有了基本的框架和方向，另外把握高職金融專業(yè)的共性和學(xué)院人才培養(yǎng)的特點(diǎn)以及合作企業(yè)要求便能夠較準(zhǔn)確的確定開設(shè)課程。在共性方面，高職金融專業(yè)核心課程必然納含三個金融行業(yè)的主要就業(yè)方向（銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)）的課程，以往開課往往就在這三個方向里面分配開課，忽略了區(qū)域重點(diǎn)和學(xué)院優(yōu)勢。在任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)下就一定要體現(xiàn)市場和企業(yè)的側(cè)重，在調(diào)研中筆者團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)本區(qū)域內(nèi)金融企業(yè)偏好基層金融營銷人才、復(fù)合型金融財(cái)會人才，所以在課程開設(shè)方面照顧共性的同時(shí)又有個性的側(cè)重：我們將崗位群先定義在三個主要方向上，顛覆了以往以行業(yè)方向開設(shè)課程的做法，從某個程度上看，是將人才未來從事的工作具體化，也可以這樣來理解——人才必須要能承擔(dān)的工作任務(wù)有哪些，就在哪些領(lǐng)域內(nèi)開課。所以，如商業(yè)銀行服務(wù)營銷、銀行產(chǎn)品、個人理財(cái)、金融產(chǎn)品營銷、商務(wù)談判、金融企業(yè)會計(jì)這些原來大部分金融選專業(yè)不納入核心課程體系的課程也都作為核心課程在教學(xué)進(jìn)程表中得以占有一席之地（這些課程中，一部分是新興的金融專業(yè)課，一部分是作為職業(yè)能力拓展的課程，大部分院校不納入核心教學(xué)課程，而作為選修或不開設(shè)）。
（三）重?cái)M高職金融專業(yè)核心課程標(biāo)準(zhǔn)
選定了任務(wù)驅(qū)動模式下高職金融專業(yè)開設(shè)的核心課程后，最關(guān)鍵性的一步就是重新擬定課程標(biāo)準(zhǔn)。這一步驟之所以關(guān)鍵是因?yàn)樗於斯ぷ魅蝿?wù)驅(qū)動教學(xué)的基調(diào)，如果課程標(biāo)準(zhǔn)擬定出現(xiàn)了和任務(wù)驅(qū)動教學(xué)不一致之處，必然導(dǎo)致整個教學(xué)改革偏離希冀的方向。如以《證券投資實(shí)務(wù)》這門課程來說，某個任務(wù)驅(qū)動型課程標(biāo)準(zhǔn)在《證券投資工具——股票》這一小節(jié)中能力目標(biāo)是這樣擬定的：認(rèn)識股票的概念、性質(zhì)和特點(diǎn)，其他證券投資工具的能力目標(biāo)也是類似，再沒有其他具體的說明。不能否認(rèn)這樣的能力目標(biāo)認(rèn)定并沒有錯誤，但絕對偏離了任務(wù)驅(qū)動型課程建設(shè)的要求，把這樣的課程標(biāo)準(zhǔn)用在任務(wù)驅(qū)動型的教學(xué)課堂上其實(shí)是對原有教學(xué)方法的換湯不換藥做法。可以預(yù)料，學(xué)生仍舊靠讀課本，背習(xí)題來達(dá)到能力目標(biāo)，沒有具體工作任務(wù)的體現(xiàn)。所以，本課題小組在會議探討中提出了任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)中任務(wù)確定的“三化二性”：任務(wù)的具體化，任務(wù)的場景化，任務(wù)的問題化，以及任務(wù)的可操作性和可完成性。其中任務(wù)的具體化是指任務(wù)能夠具體到某一章節(jié)的知識點(diǎn)；任務(wù)的場景化是指設(shè)置任務(wù)時(shí)盡量使任務(wù)有一個具體的情景，這樣使任務(wù)和實(shí)際工作中遇到的場景類似；任務(wù)的問題化是指每個任務(wù)都提出了一系列待解決的問題，這些問題有的也許能夠用現(xiàn)有的知識解決，有的則需要靠進(jìn)一步的課本學(xué)習(xí)和課堂講解。任務(wù)的可操作性是指當(dāng)提出了這個某個具體任務(wù)之后，學(xué)生在現(xiàn)有能力和知識體系范圍內(nèi)可以進(jìn)一步對任務(wù)進(jìn)行解決方案的提出，而不是無能為力；任務(wù)的可完成性則是指學(xué)生在某一規(guī)定的時(shí)間和空間內(nèi)可以完成這一工作任務(wù)。以剛剛所舉的例子來說，在能力目標(biāo)確定后，課標(biāo)中應(yīng)該說明具體工作任務(wù)，比如，某證券公司今天派你去銀行在理財(cái)專柜值班，你碰到了幾個來向你咨詢理財(cái)產(chǎn)品的客戶，他們提到的問題有：股票究竟是個什么東西？我能買賣股票嗎？A股和B股有什么區(qū)別？股票有哪些種類，都能在市場上買賣嗎？優(yōu)先股和普通股哪種是我可以買的呢？等等問題。這些問題也是在日常生活中初入股市的人經(jīng)常會問的，學(xué)生自身也還需要知識儲備才能解決這類問題。這樣一來，我們通過場景設(shè)定具體化了任務(wù)，問題化了知識點(diǎn)，而學(xué)生又是能夠在學(xué)習(xí)中解決這類問題的，全面具體生動的展示了一個工作任務(wù)的完成。在具體的課堂上，還可以有角色扮演和分組表達(dá)來豐富這一任務(wù)目標(biāo)，達(dá)到教學(xué)、自學(xué)、任務(wù)完成三位一體。
三、小結(jié)
當(dāng)代職業(yè)教育面臨隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型市場深化面臨著革新的任務(wù)，而本文中所提到的任務(wù)驅(qū)動型高職金融核心課程體系構(gòu)建在目前職教市場中才剛剛起步，還需要大量的探索和人力、物力的投入，筆者希望能夠以市場金融企業(yè)和市場的需求來定位人才培養(yǎng)，進(jìn)而豐富和創(chuàng)新教學(xué)體系、教學(xué)課程，達(dá)到教、學(xué)、用三位一體、互相聯(lián)動的效果，使人才培養(yǎng)符合企業(yè)和市場的需要。
注釋
{1}引自百度百科詞條任務(wù)教學(xué)法。
{2}并非每門專業(yè)課都適合用任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法來教授，這個問題已經(jīng)在最初使用該方法的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)課程中得以驗(yàn)證：某些課程由于本身特性無法構(gòu)建形象的任務(wù)；某些課程由于現(xiàn)階段學(xué)習(xí)的初淺不能夠構(gòu)建完整的任務(wù)。
參考文獻(xiàn)
[1]張銘.高職郵政金融專業(yè)課程改革與建設(shè)探討[J].哈爾濱金融高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)，2010（1）：81-82.
