時間：2023-03-17 18:09:31
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關(guān)鍵詞:
金融工程人才;培養(yǎng)制度改革;地方財經(jīng)類院校
一、引言
金融工程學(xué)是20世紀80年代在美國等西方國家發(fā)展起來的，是一門新興綜合叉學(xué)科。金融工程一出現(xiàn)，就受到理論界、實務(wù)界、監(jiān)管當局的高度重視，被稱為“金融業(yè)中的高科技”，并且正越來越受到廣泛的應(yīng)用。最早提出金融工程學(xué)科概念的學(xué)者之一是JohnFinnerty，其在1988年認為，“金融工程包括新型工具與金融手段的設(shè)計、開發(fā)與實施，以及對金融問題給予創(chuàng)造性的解決”。國際金融工程師學(xué)會常務(wù)理事JohnF．Mar-shall在1992年對金融工程的研究范圍作出了進一步的闡述，指出“新型和創(chuàng)造性有三個層次的涵義:指金融領(lǐng)域中思想的躍進，其創(chuàng)新程度最高;是對已有的觀念做重新的理解與運用;是對已有的金融產(chǎn)品和手段進行分解和組合”。目前層出不窮的新金融工具的創(chuàng)造，大多建立在這種組合分解的基礎(chǔ)上。英國學(xué)者洛倫茲•格立茨(Law-renceGalitz，1998)認為，金融工程是“運用金融工具重新構(gòu)造現(xiàn)有的金融狀況，使之具有所期望的特性(即收益/風(fēng)險組合特性)”。金融學(xué)和金融工程學(xué)跟力學(xué)和建筑工程學(xué)有一定的類比性，力學(xué)是規(guī)律，而建筑工程學(xué)是用力學(xué)解決工程的問題，同樣，金融學(xué)是研究金融學(xué)中的現(xiàn)象和本質(zhì)，是規(guī)律性學(xué)科，而金融工程是借助于計算機手段、金融模型來解決金融問題，綜合性、實踐性更強。金融工程學(xué)科的涵義，在于綜合采用各種自然科學(xué)和工程技術(shù)的方法(如機械工程用到金屬材料與熱處理方面的技術(shù)，金融工程用到信息處理和人工智能方面的技術(shù))，創(chuàng)造出各種有價值的產(chǎn)品和服務(wù)，并創(chuàng)造出為設(shè)計、開發(fā)和實施這些產(chǎn)品和服務(wù)所需要的技術(shù)方法。
金融工程的快速發(fā)展是與金融創(chuàng)新有關(guān)，近年來，隨著中國金融市場的穩(wěn)健發(fā)展和對外開放，金融創(chuàng)新發(fā)展的環(huán)境得到進一步優(yōu)化，股指期貨、ETF期權(quán)、國債期貨、利率互換、融資融券等創(chuàng)新衍生工具持續(xù)推出，為投資者提供了豐富的避險和套利工具，但金融工程方面的人才隊伍相對缺乏，影響了機構(gòu)投資者金融創(chuàng)新發(fā)展的步伐。目前國內(nèi)開設(shè)金融工程專業(yè)和課程的學(xué)校比較多，各有特色，隨著應(yīng)用實踐型金融人才需求量的增加，對原有的介紹和傳授西方金融工程知識體系改革顯得非常重要。傳統(tǒng)的金融工程課程教學(xué)內(nèi)容相對單一，缺乏實踐環(huán)節(jié)，更為重要的是實際應(yīng)用方面的教學(xué)比較缺乏。大多金融工程教材內(nèi)容偏重于數(shù)學(xué)推理，比較抽象，案例分析比較少，結(jié)合現(xiàn)實的可操作性更是缺乏，對金融工程戰(zhàn)術(shù)方法重視不足，操作性不強。特別是目前地方財經(jīng)類應(yīng)用型本科院校的金融工程教學(xué)很難適應(yīng)社會對金融工程類人才的需求。一般財經(jīng)院校在金融工程專業(yè)發(fā)展上側(cè)重于對理論金融和宏觀金融問題，而對微觀金融、財務(wù)管理等重視不夠，財經(jīng)類院校強調(diào)的宏觀金融與金融工程的微觀實踐特性存在一定的矛盾和沖突，這加大了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的難度。金融工程本科生教學(xué)與培養(yǎng)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及教學(xué)改革、課程設(shè)置、案例分析、論文寫作、能力培養(yǎng)、應(yīng)用技能、職業(yè)素養(yǎng)、就業(yè)選擇等，本文結(jié)合筆者自身近幾年在地方財經(jīng)類大學(xué)講授金融工程專業(yè)金融工程課程的經(jīng)歷，結(jié)合金融工程專業(yè)的特點，從培養(yǎng)應(yīng)用型金融工程人才的視野，談一點改革和創(chuàng)新金融工程課程和專業(yè)教育方法與手段的體會和思路，同時進行一些心得交流和探討，側(cè)重金融工程人才的專業(yè)能力培養(yǎng)和案例分析以及實踐經(jīng)驗的積累，進而提出改革金融工程學(xué)生培養(yǎng)模式和提升培養(yǎng)質(zhì)量的幾點建議和看法，以為金融工程教學(xué)改革提供借鑒和參考。
二、地方財經(jīng)類金融工程本科生培養(yǎng)的特點
(一)培養(yǎng)目標應(yīng)側(cè)重應(yīng)用性金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，金融工程人才的培養(yǎng)非常關(guān)鍵。日本是一個創(chuàng)新性國家，受到“科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造立國”戰(zhàn)略的高度重視，特別強調(diào)實踐領(lǐng)域創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，強調(diào)產(chǎn)學(xué)合作。與傳統(tǒng)金融學(xué)相比，金融工程具有實踐性、創(chuàng)造性、數(shù)理性和交叉性等獨特的學(xué)科特點，金融工程人才培養(yǎng)也應(yīng)當體現(xiàn)這種特點，培養(yǎng)應(yīng)用型、復(fù)合型人才。我國金融工程人才的培養(yǎng)不僅側(cè)重前沿性的學(xué)術(shù)研究，地方性院校更要關(guān)注應(yīng)用型金融工程人才的培養(yǎng)。目前教育部把大學(xué)教育分為學(xué)術(shù)研究性、應(yīng)用研究性和職業(yè)應(yīng)用技能性，地方財經(jīng)類院校培養(yǎng)的金融工程人才不同于985和211工程大學(xué)培養(yǎng)的學(xué)術(shù)性金融工程人才，而是以培養(yǎng)應(yīng)用型技能性人才為主，諸如金融工程產(chǎn)品設(shè)計師、期貨交易員、基金分析師等。實際上我們知道，專業(yè)學(xué)術(shù)型人才并不是靠培養(yǎng)出來的，而是靠合適的土壤自然發(fā)展的，但應(yīng)用型人才可以通過多種訓(xùn)練來培養(yǎng)，因此，對于地方財經(jīng)類院校的金融工程本科生培養(yǎng)來講，選擇應(yīng)用技能型人才的培養(yǎng)途徑可能更為適宜。在培養(yǎng)中，把知識的運用、培養(yǎng)專業(yè)技能、勝任金融領(lǐng)域的技術(shù)崗位工作作為主要目標，因此學(xué)生應(yīng)掌握金融交易技術(shù)操作、金融產(chǎn)品設(shè)計與定價、金融市場分析以及風(fēng)險管理等方面的知識。
(二)金融工程專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)多元化，提升有特色的選修專業(yè)課比重金融工程學(xué)本科生求學(xué)目標不大一致，有的是對金融工程比較感興趣，有的是為了在金融機構(gòu)就職，有的是為了將來深造從事金融工程學(xué)術(shù)研究。因此，金融工程學(xué)生培養(yǎng)應(yīng)因人而異、因材施教，課程設(shè)置多元化。根據(jù)金融工程實務(wù)和理論，在考慮中國特色的基礎(chǔ)上，重點設(shè)置2－3門專業(yè)必修課，包含主要金融工程基礎(chǔ)理論和知識，提升數(shù)量統(tǒng)計方面的課程比重，加大專業(yè)選修課程比重，專業(yè)選修課體現(xiàn)了學(xué)校培養(yǎng)特色、學(xué)生的興趣意愿及其特長，以滿足學(xué)生不同的個性需求，為其發(fā)展自身愛好及專長提供廣闊空間，如將來有從事投資方面的，可以多選修證券投資、固定收益投資方面的課程，將來從事風(fēng)險管理的，可以選修風(fēng)險方面的課程，如此可以提高金融工程專業(yè)學(xué)生的操作能力，以鍛煉其未來就業(yè)的適應(yīng)能力。值得注意的是，專業(yè)基礎(chǔ)課程強調(diào)的是扎實的經(jīng)濟金融理論知識及數(shù)學(xué)知識和計算機課程，是培養(yǎng)合格金融工程本科人才的基礎(chǔ)，如這方面的選修課包括金融時間序列分析、Matlab、C語言程序設(shè)計及數(shù)據(jù)分析等難度較大的課程，這為金融工程人才打下良好的數(shù)理基礎(chǔ)，有興趣的、高素質(zhì)學(xué)生可選擇這些課程。金融工程是一門交叉性比較強的學(xué)科，在課程體系建設(shè)上要兼顧科學(xué)性和系統(tǒng)性，地方財經(jīng)類院校在課程設(shè)置、專業(yè)建設(shè)等方面要處理好金融工程與金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、計算機科學(xué)等課程的關(guān)系，處理好金融工程各課程之間的協(xié)調(diào)性和存在的沖突，重點突出、有的放矢，相應(yīng)知識點不錯漏，也不過多重復(fù)，特別是要加大實驗教學(xué)課程體系的建設(shè)。
(三)加強應(yīng)用型金融工程實驗室的建設(shè)和實驗教學(xué)的力度金融工程實驗室是金融工程教學(xué)和科研的重要基地和支撐，也是培養(yǎng)全面發(fā)展的現(xiàn)代化金融工程人才的必要手段和基礎(chǔ)手段。金融工程人才的培養(yǎng)，離不開大量的專業(yè)訓(xùn)練，需要相應(yīng)的符合自身特征的金融工程實驗室支撐。國內(nèi)有一批特色的高校金融工程實驗室，如“中信清華金融工程實驗室”、“國泰安金融實驗室”等，這對提升金融工程教學(xué)與學(xué)科建設(shè)水平起到了不可忽視的重要作用，金融工程實驗室的建設(shè)可以提供金融計算和建模方面的數(shù)據(jù)庫，這些實驗室主要為學(xué)生籌建模擬銀行、模擬證券交易中心等實驗操作平臺，通過基本技能模塊可以讓學(xué)生掌握最基本的金融產(chǎn)品操作技術(shù)。國家重點高校金融工程專業(yè)實驗室在風(fēng)險預(yù)測、建模、仿真模擬及決策優(yōu)化等具有明顯的比較優(yōu)勢，相對重點院校，地方財經(jīng)類院校由于資金比較困難，對實驗教學(xué)的重要性認識不足，金融工程實驗教學(xué)環(huán)節(jié)相對比較缺乏，在實驗室建設(shè)上嚴重滯后，增強實驗教學(xué)內(nèi)容是財經(jīng)院校推進金融工程教學(xué)的重要內(nèi)容，也符合培養(yǎng)應(yīng)用型金融工程人才的需求，要為學(xué)生創(chuàng)造課堂教學(xué)和實踐教學(xué)相結(jié)合的環(huán)境?？紤]到諸多地方經(jīng)濟欠發(fā)達的院校在金融工程實驗室的建設(shè)上并不盡如人意，條件相對比較差，需要多方籌集資金，根據(jù)自身情況，適當分步驟建設(shè)金融工程實驗室，加強金融工程實驗教學(xué)相應(yīng)的硬件設(shè)施和軟件系統(tǒng)配套建設(shè)?？梢姡胤截斀?jīng)類院校應(yīng)以實驗室為平臺，加強和實業(yè)界的橫向聯(lián)系，服務(wù)社會。實踐教學(xué)中，在實驗室模擬實驗是關(guān)鍵，應(yīng)增加實驗課的數(shù)量，如數(shù)據(jù)分析應(yīng)用軟件、期貨交易及期權(quán)交易等實驗課程，使金融工程專業(yè)的學(xué)生能在金融實驗室中進行外匯行情交易模擬、期貨模擬交易等，并進行計量數(shù)值分析、仿真模擬等，為創(chuàng)造性地解決各種實際金融工程問題打下基礎(chǔ)。
三、金融工程人才培養(yǎng)的幾點看法和建議
(一)應(yīng)著重培養(yǎng)金融工程人才的潛在能力和素質(zhì)，而不僅僅是知識的傳授眾所周知，金融工程人才是一種復(fù)合型人才，需要具備良好的全方位素質(zhì)，地方財經(jīng)類院校金融工程人才的培養(yǎng)更應(yīng)加強綜合素質(zhì)教育和綜合能力，不僅僅是知識的傳授，而應(yīng)是塑造學(xué)生的創(chuàng)新意識和學(xué)習(xí)知識的能力。以往我們對本科生乃至研究生的培養(yǎng)主要在授課環(huán)節(jié)，認為學(xué)生只要學(xué)好相關(guān)知識即可，其實知識是學(xué)不完的，現(xiàn)在我們處在一個知識大爆炸的時代，特別是金融創(chuàng)新的大環(huán)境下，金融知識更新更快，學(xué)校課堂所學(xué)習(xí)的知識只是一個基礎(chǔ)，很難解決學(xué)生將來所需的知識，因此，關(guān)鍵是要學(xué)生掌握學(xué)習(xí)的方法和思路，要會舉一反三，質(zhì)疑現(xiàn)有答案，能夠提出問題、解決問題?？梢?，培養(yǎng)學(xué)生的自我學(xué)習(xí)的能力非常關(guān)鍵，會學(xué)習(xí)是最重要的能力，終身學(xué)習(xí)可能是金融工程人才將來面臨的現(xiàn)實。另一方面，培養(yǎng)學(xué)生的心理素質(zhì)、理性思維及辨別分析能力更是關(guān)鍵之中的關(guān)鍵，對于現(xiàn)有的知識和理論，學(xué)生更應(yīng)該找出問題、分析問題和解決問題，這就需要學(xué)生在眾多的觀點中要有自己獨特的思想和認識，要有獨立的思考能力和辯解是否的能力?？梢?，培養(yǎng)金融工程學(xué)生的創(chuàng)新能力和操作能力是本科階段的核心競爭力，也是金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。
(二)加大對金融工程人才數(shù)理金融建模和數(shù)據(jù)處理能力的訓(xùn)練現(xiàn)代金融就是一個金融信息、數(shù)據(jù)處理加工的過程，這就要求我們培養(yǎng)金融工程人才的整合金融信息的能力，在認識金融運行規(guī)律的基礎(chǔ)上，對各種金融信息能力加以識別、處理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和數(shù)據(jù)，為金融投資決策提供信息支持和方案支撐。我們知道，金融工程學(xué)的研究方法很多，包括數(shù)量計量經(jīng)濟模型分析、預(yù)測決策分析、數(shù)據(jù)處理加工、模擬、應(yīng)用編程、案例分析等方法，這些方法和工具使得金融工程學(xué)具有了科學(xué)性和嚴謹性。對于金融市場的預(yù)測，不僅要關(guān)注金融數(shù)學(xué)建模，也要關(guān)注投資者的心理行為。正是由于金融工程學(xué)涉及復(fù)雜的數(shù)學(xué)建模和數(shù)據(jù)處理，需要加大對金融工程人才數(shù)理建模和數(shù)據(jù)處理能力的教育，這方面的課程可以加強，或通過專題講座，或聘請校外在這方面經(jīng)驗豐富的教師進行授課，充分運用計算機等現(xiàn)代科技手段促使學(xué)生數(shù)據(jù)處理能力的提升，進而使金融工程專業(yè)學(xué)生具有一定的金融分析、數(shù)學(xué)建模、編程應(yīng)用和信息處理的能力。
(三)把握好應(yīng)用金融工程人才的質(zhì)量關(guān)的核心是提升其案例分析和產(chǎn)品設(shè)計以及操作能力案例分析和金融產(chǎn)品設(shè)計是金融工程人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)不可或缺的一個要點，也是非常重要的一個步驟。可以說應(yīng)用型金融工程人才培養(yǎng)質(zhì)量的高低實際上是看學(xué)生案例分析的能力，產(chǎn)品設(shè)計的創(chuàng)新能力，以及相關(guān)實務(wù)的操作能力，案例分析和產(chǎn)品設(shè)計體現(xiàn)了對金融工程專業(yè)理論應(yīng)用的認識能力和在社會實踐中的應(yīng)用價值，產(chǎn)品設(shè)計是否符合市場的需求驗證了產(chǎn)品設(shè)計是否成功和是否具有可操作性，在這方面導(dǎo)師的作用非常重要，可給學(xué)生配備專業(yè)導(dǎo)師，具體個別指導(dǎo)。要提高學(xué)生金融工程產(chǎn)品設(shè)計的質(zhì)量，關(guān)鍵是要選好產(chǎn)品素材，是何種結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，固定收益類或權(quán)益類，一般來說，導(dǎo)師理論視野相對比較開闊，對國內(nèi)金融產(chǎn)品發(fā)展動態(tài)有更多的認識和了解，在與學(xué)生交流過程中，可以為其明確選題方向，同時在設(shè)計思想、定價方法等方面引導(dǎo)學(xué)生，這樣可以提升其學(xué)習(xí)能力，鍛煉其多元化的思維能力。另外，金融工程專業(yè)學(xué)生的畢業(yè)論文選題，一種可能性是來自專業(yè)導(dǎo)師的課題，一種是來自導(dǎo)師的交流和學(xué)術(shù)思想啟發(fā)，也有是來自多方交流而產(chǎn)生的火花，當然這需要專業(yè)導(dǎo)師在平時多與學(xué)生交流，多做一些研究，參加相關(guān)方面的訓(xùn)練，有利于學(xué)生順利成長。學(xué)校和學(xué)院可針對不同年級學(xué)生出臺相應(yīng)激勵政策，特別是在高年級階段，學(xué)校可讓學(xué)生獨立選題，然后匯總，在其中優(yōu)選一些課題進行資助，即“金融工程論文案例設(shè)計卓越優(yōu)先項目”，也可與畢業(yè)論文掛鉤，挖掘具有應(yīng)用技術(shù)潛力的金融工程人才。當然，學(xué)生在學(xué)習(xí)期間，可有一些高標準嚴要求，例如參加校內(nèi)外專題研討會、鼓勵學(xué)生進行專題調(diào)查等，鼓勵金融工程專業(yè)學(xué)生積極參與“全國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計劃大賽”、“模擬炒股炒匯大賽”、“金融案例大賽”、“模擬期貨交易大賽”等與金融工程專業(yè)密切相關(guān)的科技競賽活動，從多角度來提升應(yīng)用技術(shù)能力，以促使學(xué)生案例設(shè)計和畢業(yè)論文質(zhì)量的提升?？梢?，完善以以創(chuàng)新和質(zhì)量為導(dǎo)向的應(yīng)用型金融工程人才評價培養(yǎng)機制，以創(chuàng)新動力和創(chuàng)新能力為核心的金融工程人才培養(yǎng)體系是推動地方財經(jīng)類院校金融工程金融學(xué)院研究生培養(yǎng)基地建設(shè)的關(guān)鍵。案例教學(xué)中，可采用情境教學(xué)法，教師給定案例情境，讓學(xué)生模擬股票投資、期權(quán)期貨交易等，從而使學(xué)生把知識運用到于實踐中，可邀請校外金融機構(gòu)專業(yè)人員參與活動。筆者在地方財經(jīng)類院校金融工程專業(yè)講授金融工程課程時，對金融工程專業(yè)班的學(xué)生進行了股指期貨模擬大賽，給予學(xué)生500萬初始投資，在一個月時間里進行實時行情模擬操作，結(jié)果在53位參加者里，最終資產(chǎn)在500萬以上的有23位，最高的為582．769萬元，收益率為16．55%，而虧損的高達30位學(xué)生，最高的虧損率72．83%。我們讓參賽的各位同學(xué)在模擬操作后寫一個報告，由3位老師打分平均得到報告分，再根據(jù)模擬收益率換算成操作成績，按照報告60%和操作成績40%權(quán)重平均，得到每個學(xué)生的綜合評分，只有一個同學(xué)在90分以上，85分以上的也只有5個?？梢姡瑢W(xué)生的理論與實踐與我們的預(yù)期有一定的差距，實踐操作能力有待于進一步提升，這樣的模擬大賽應(yīng)該多舉辦，才能教學(xué)和實踐相結(jié)合，提高學(xué)生的操作能力。另一方面，應(yīng)發(fā)揮專業(yè)導(dǎo)師和授課老師的引導(dǎo)作用，我們知道，人才成長更主要的并不是其所學(xué)的知識，而是取決于專業(yè)素質(zhì)和品德修養(yǎng)。因此，老師不僅要引導(dǎo)學(xué)生的專業(yè)知識和專業(yè)應(yīng)用技能培養(yǎng)，也要引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的人生觀、價值觀，形成良好的職業(yè)道德和嚴謹?shù)目茖W(xué)學(xué)風(fēng)，培養(yǎng)學(xué)生具有開拓進取、團結(jié)協(xié)作的精神和金融誠信?？梢?，由于專業(yè)導(dǎo)師與學(xué)生接觸較多，不僅傳授專業(yè)知識，也要關(guān)心學(xué)生的成長，做到言傳身教，以嚴謹?shù)闹螌W(xué)態(tài)度和良好的思想品質(zhì)，影響、啟發(fā)和勉勵學(xué)生在道德和專業(yè)技能方面都得到提升。另外一個不容忽視的是，金融工程人才應(yīng)具備良好的人際溝通能力和團隊協(xié)作精神，在人際交往方面具有親和力，善于同客戶、監(jiān)管部門交往，因此培養(yǎng)學(xué)生的人際協(xié)調(diào)與合作能力也非常關(guān)鍵，這需要專業(yè)導(dǎo)師的言傳身教，亦師亦友。
(四)提高金融工程學(xué)生的專業(yè)知識運用能力核心在于加強與實踐部門的聯(lián)合，促使產(chǎn)學(xué)研一體化金融工程學(xué)生應(yīng)用實踐能力的培養(yǎng)主要是指其對金融市場敏銳的觀察能力、系統(tǒng)的分析能力、較強的操作能力和領(lǐng)悟能力等，可見對于金融工程應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，其關(guān)鍵是要培養(yǎng)其解決現(xiàn)實問題的能力，如對銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計與定價，可鼓勵學(xué)生多到銀行業(yè)務(wù)部門實習(xí)，以提高其實際操作能力和應(yīng)用技能。當然，在課堂教育方面，應(yīng)采取開放式辦學(xué)模式，靈活調(diào)整課程設(shè)置，聘請金融界專家開設(shè)專題講座，或部分應(yīng)用課程讓金融行業(yè)內(nèi)專家授課，注重務(wù)實創(chuàng)新，密切結(jié)合前沿理論和金融實務(wù)，既開闊了學(xué)生視野，也增強了其實踐能力，有利于學(xué)生知識結(jié)構(gòu)和思想處于理論和實踐發(fā)展的最前沿。也可要求金融工程專業(yè)學(xué)生圍繞金融工程熱點問題進行社會調(diào)查，如理財產(chǎn)品的問卷調(diào)查，并結(jié)合畢業(yè)論文選題和案例設(shè)計進行專題考察和調(diào)研，參加相關(guān)專題會議?？梢?，在金融工程人才培養(yǎng)改革中，應(yīng)強調(diào)學(xué)校與社會的密切聯(lián)系，做到產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合，培養(yǎng)適應(yīng)社會需要的金融工程人才，加強學(xué)生的實踐環(huán)節(jié)，根據(jù)學(xué)生興趣和職業(yè)生涯要求到銀行、保險、信托、基金公司等金融機構(gòu)或其他部門調(diào)研和實習(xí)，并交流相關(guān)社會實踐體會，如喜歡權(quán)益投資職業(yè)的學(xué)生可到基金公司實習(xí)，喜歡做信貸的學(xué)生可到銀行部門實習(xí)。由于高校老師相對封閉，對金融機構(gòu)缺乏了解，使得高校教師不了解用人單位的需求，教師教學(xué)與金融實際工作相對脫節(jié)，也在某種程度上影響了學(xué)生的就業(yè)前途。因此，需要一方面聘請金融部門的相關(guān)人士擔任“實踐導(dǎo)師”，另一方面也可鼓勵老師與金融機構(gòu)的聯(lián)合課題研究，也可建立實習(xí)基地等加強與金融部門的溝通和聯(lián)系，強化校外金融工程培訓(xùn)，在應(yīng)用型金融工程人才培養(yǎng)中，校外金融工程培訓(xùn)是不可或缺的一個環(huán)節(jié)。加強校外金融工程實習(xí)基地建設(shè)，應(yīng)以金融機構(gòu)為依托，盡可能地與各類金融機構(gòu)及企業(yè)聯(lián)合，建立企業(yè)、學(xué)?！半p向互動”的實習(xí)基地，多渠道和多路徑培養(yǎng)金融工程人才的實踐能力。
四、結(jié)論
基于金融工程人才培養(yǎng)的應(yīng)用性和個性化需求，對金融工程專業(yè)學(xué)生的教育更多的是創(chuàng)造良好的教學(xué)學(xué)習(xí)氛圍環(huán)境，促使課程體系改革，加大培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)知識技能和綜合素質(zhì)，而不僅是傳授知識，加強案例設(shè)計、模擬操作和應(yīng)用環(huán)節(jié)的培養(yǎng)，發(fā)揮專業(yè)導(dǎo)師的引導(dǎo)作用，促使學(xué)生到金融部門實習(xí)和調(diào)研，培養(yǎng)市場導(dǎo)向的應(yīng)用型金融人才，按照“知識+能力+品德”的目標，探索地方財經(jīng)類院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式和育人模式，從多元化的視野提升金融工程專業(yè)人才在市場的競爭力。
參考文獻:
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主管單位：中國科協(xié)
主辦單位：中國系統(tǒng)工程學(xué)會
出版周期：雙月刊
出版地址：天津市
語
種：中文
開
本：大16開
國際刊號：1000-5781
國內(nèi)刊號：12-1141/O1
郵發(fā)代號：6-95
發(fā)行范圍：國內(nèi)外統(tǒng)一發(fā)行
創(chuàng)刊時間：1985
期刊收錄：
SA 科學(xué)文摘(英)(2009)
CBST 科學(xué)技術(shù)文獻速報(日)(2009)
中國科學(xué)引文數(shù)據(jù)庫(CSCD―2008)
核心期刊：
中文核心期刊(2008)
中文核心期刊(2004)
期刊榮譽：
Caj-cd規(guī)范獲獎期刊
二、研究領(lǐng)域
莊新田教授近年主要從事金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理的研究工作，涉及證券市場投資與管理、結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品設(shè)計、行為金融、資本市場復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、供應(yīng)鏈金融優(yōu)化等領(lǐng)域。
三、研究成果
莊新田教授近年在中外核心學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表學(xué)術(shù)論文150余篇，其中被SCI檢索10篇，SSCI檢索2篇，EI檢索25篇，CSSCI檢索80篇；主持國際學(xué)術(shù)會議一次，率隊參加國際學(xué)術(shù)會議三次，特邀參加國際學(xué)術(shù)會議10余次；主持國家自然科學(xué)基金3項、中國博士后科學(xué)基金1項、教育部博士點基金1項、遼寧省軟科學(xué)計劃重點項目1項、遼寧省優(yōu)秀人才支持計劃項目1項、遼寧省教育廳計劃項目1項，企業(yè)橫向課題9項；出版專著7部，主編教材6部，翻譯教材3部；東北大學(xué)精品課《金融工程學(xué)》負責(zé)人、遼寧省精品課《金融工程學(xué)》負責(zé)人；東北大學(xué)優(yōu)秀教師、東北大學(xué)教學(xué)名師。
四、主要論著
1、金融工程――預(yù)測、優(yōu)化與控制（合著），東北大學(xué)出版社，2001年。
2、商務(wù)與管理統(tǒng)計（主編），東北大學(xué)出版社，2002。
3、證券市場分形結(jié)構(gòu)及其復(fù)雜性（合著），東北大學(xué)出版社，2003年。
4、投資管理（21世紀高等院校專業(yè)課系列教材）（主編），機械工業(yè)出版社，2007年。
5、金融工程學(xué)（新編高等院校經(jīng)濟管理類規(guī)劃教材）（主編），清華大學(xué)出版社，2007年。
6、證券投資分析（新編高等院校經(jīng)濟管理類規(guī)劃教材專業(yè)課系列）（主編），清華大學(xué)出版社，2008年。
7、商務(wù)與經(jīng)濟統(tǒng)計（譯），機械工業(yè)出版社，2008年。
8、金融工程學(xué)――原理、工具與應(yīng)用（新編高等院校經(jīng)濟管理類規(guī)劃教材）（主編），科學(xué)出版社，2009年。
9、金融與精算數(shù)學(xué)（譯），機械工業(yè)出版社，2009年。
10、證券投資學(xué)（主編），清華大學(xué)出版社，北京交通大學(xué)出版社，2010。
11、我國股票市場參與主體行為研究（合著），東北大學(xué)出版社，2010年。
12、期權(quán)、期貨及其他衍生產(chǎn)品習(xí)題集（譯），機械工業(yè)出版社，2010年。
13、金融企業(yè)激勵與風(fēng)險管理（合著），中國經(jīng)濟出版社，2012年。
14、基于多重分形的金融市場復(fù)雜特性分析及應(yīng)用（合著），中國經(jīng)濟出版社，2012年。
15、復(fù)雜社會網(wǎng)絡(luò)視角下的創(chuàng)新合作與創(chuàng)新擴散（合著），中國經(jīng)濟出版社，2012年。
16、金融市場投資激勵機制（合著），中國經(jīng)濟出版社，2012年。
17、基于動態(tài)知識互補的企業(yè)集群創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)演化研究，科學(xué)研究，2001年第10期。
18、基于心理契約的基金經(jīng)理激勵機制分類設(shè)計，中國管理科學(xué)，2011年第3期。
19、Research on the relationships of the domestic mutual investment of China based on the cross-share-
holding networks of the listed companies，Physica A：Statistical Mechanics and its Applications，2011（4）.
2.吉林財經(jīng)大學(xué)物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟與智能物流實驗室，吉林 長春 130117）
【摘要】高等教育國際化是全球化時代特征的必然產(chǎn)物，而本土化是國際化的內(nèi)在需求。從財經(jīng)類院校的實際情況出發(fā)，依托學(xué)科優(yōu)勢與國際項目，提出國際化與本土化和諧發(fā)展的金融信息化人才培養(yǎng)模式。突顯財經(jīng)類高校的辦學(xué)特色，提升具有國際競爭力金融信息化人才的培養(yǎng)水平。
關(guān)鍵詞 國際化；本土化；金融信息化；人才培養(yǎng)模式
【Abstract】The internationalization of higher education is inevitable in the era of globalization. In additional, localization is the internal demand of internationalization. In this paper, based on the actual situation of local finance and economics universities, a novel talent nurturing mode of financial information is proposed according to the advantages of disciplines advantages and international project. Our aim is to highlight the characteristics of running universities of finance and economics, improve training level of international competitiveness.
【Key words】Internationalization; Localization; Financial information; Talent nurturing mode
0引言
“全球化”時代特征促進世界物質(zhì)、經(jīng)濟活動的同時，日益擴展為推動知識、技術(shù)的流動。高等教育國際化是教育全球化的時代產(chǎn)物，20世紀90年代，發(fā)達國家率先掀起了高等教育國際化的新浪潮[1]，為了適應(yīng)國際化人才培養(yǎng)，發(fā)達國家競相調(diào)整人才培養(yǎng)目標；推進課程設(shè)置綜合化與國際化；轉(zhuǎn)變教學(xué)方式，改革教學(xué)方法，培養(yǎng)學(xué)生能力；改革人才培養(yǎng)途徑和制度。其中，美國擁有許多世界知名的一流大學(xué)，教育理念在國際上享有很好的聲譽。2012年7月到2013年5月，筆者在美國學(xué)習(xí)期間分別走訪了哈佛大學(xué)、麻省理工大學(xué)、斯坦福大學(xué)、亞利桑那大學(xué)、加州大學(xué)伯克利分校、加州大學(xué)圣地亞哥分校、加州大學(xué)河濱分校，通過與老師和同學(xué)的交流，對美國高等教育國際化和人才培養(yǎng)模式初步了解。美國學(xué)者對高等教育國際化的價值取向是間接的，主要表現(xiàn)為外國留學(xué)生教育、國際合作辦學(xué)等，他們關(guān)注的不是美國是否是第一大留學(xué)生接收國，而是這些留學(xué)生對美國產(chǎn)生的國際化影響。
與美國相比，我國高等教育國際化起步較晚，其發(fā)展過程經(jīng)歷了仿日、學(xué)美、效法、學(xué)蘇幾個階段的變遷。今天，中國已經(jīng)進入了世界經(jīng)濟發(fā)展的大格局中，經(jīng)濟全球化必然要使教育國際化，如何在國內(nèi)教育大眾化、教育國際化和經(jīng)濟全球化背景下培育核心競爭力，實現(xiàn)特色發(fā)展，持續(xù)發(fā)展，跨越發(fā)展，建設(shè)高水平大學(xué)，更好的為經(jīng)濟社會發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)教育資源，作為一名高等教育者，值得深入思考。本論文以財經(jīng)類高校發(fā)展為視角，從國際合作辦學(xué)實際出發(fā)，分別論述國際化辦學(xué)理念構(gòu)建；國際化辦學(xué)實踐；國際化辦學(xué)存在的問題三方面內(nèi)容。
1國際化辦學(xué)理念的構(gòu)建
國際化的辦學(xué)理念和辦學(xué)思維是開展國際化辦學(xué)的重要前提[2]。一個學(xué)校的靈魂在于它的辦學(xué)理念，國際化的辦學(xué)理念要求學(xué)校的管理人員不能采用“固有式思維”，而應(yīng)該打破常規(guī)，走出具有獨具特色的興校之路。本論文依據(jù)“高教強省”戰(zhàn)略理念，從地方財經(jīng)類高校計算機專業(yè)教育實際出發(fā)，依托區(qū)位優(yōu)勢和學(xué)科優(yōu)勢，開展國際合作，積極引進、吸收國外優(yōu)質(zhì)教育資源并進行本土化改造，構(gòu)建地方財經(jīng)類高校金融信息化復(fù)合型人才培養(yǎng)模式。
1.1必要性
實踐表明，中國經(jīng)濟增長的最大瓶頸，仍是人才的匱乏尤其是具備國際化素質(zhì)人才的短缺。盡管從全國角度看，我國的人力資源總量很大，但是高層次人才僅占人才資源總量的5.5％左右，其中具有專業(yè)特色國際化素質(zhì)與能力的人才則更少。就計算機專業(yè)而言，也存在嚴重的供需問題，主要表現(xiàn)在：一方面社會需求大量的計算機專業(yè)人才，另一方面，高校培養(yǎng)的計算機專業(yè)人才不能達到企業(yè)用人標準，真正的實現(xiàn)人才的供需平衡亟待解決。因而，高等院校的辦校理念已不是“人有我有”，應(yīng)該“”，“獨具特色”。
1.2發(fā)展目標
財經(jīng)類院校不是專門培養(yǎng)計算機科學(xué)研究人才的學(xué)府，我們的優(yōu)勢在經(jīng)濟方面，所以，應(yīng)該嘗試走一條新的人才培養(yǎng)模式[3]，以國際化與本土化和諧發(fā)展作為專業(yè)發(fā)展目標，具體體現(xiàn)在：1）國際化：將本專業(yè)與國際信息化接軌，通過分析總結(jié)國內(nèi)外國際化人才培養(yǎng)模式經(jīng)驗，緊密聯(lián)系實際，從學(xué)校學(xué)科特點和社會需求、學(xué)生成才要求出發(fā)，對財經(jīng)類高校計算機專業(yè)人才培養(yǎng)模式進行深入、系統(tǒng)地研究；2）本土化：依托學(xué)校的優(yōu)勢學(xué)科，設(shè)定“和而不同”的人才培養(yǎng)計劃，將計算機專業(yè)和經(jīng)濟有機結(jié)合，將計算機專業(yè)設(shè)定具體研究方向，即金融信息化。
2國際化與本土化和諧發(fā)展辦學(xué)實踐
2.1國際化發(fā)展策略
為了加快專業(yè)發(fā)展步伐，提高學(xué)生國際化專業(yè)技能，2013年9月11日，吉林財經(jīng)大學(xué)與美國特拉華州立大學(xué)正式簽署了國際交換生合作項目協(xié)議，其中包括3.5+2項目（三年半國內(nèi)本科學(xué)習(xí)加兩年國外碩士學(xué)習(xí)）以及本科生短期交換項目。
3.5+2合作模式：該國際合作辦學(xué)項目要求學(xué)生在吉林財經(jīng)大學(xué)管理科學(xué)與信息工程學(xué)院學(xué)習(xí)三年半課程，滿足特拉華州立大學(xué)注冊要求再赴美國特拉華州立大學(xué)學(xué)習(xí)兩年。學(xué)生修滿美方計算機信息科學(xué)碩士課程所要求的學(xué)分，并通過學(xué)位達標必需環(huán)節(jié)，在項目第五年將由美國特拉華州立大學(xué)授予碩士學(xué)位，在第四學(xué)年后由吉林財經(jīng)大學(xué)授予學(xué)士學(xué)位。
短期交換生：短期交換生項目針對我校全體本科生，學(xué)生在每年的秋季或春季進入美國特拉華州立大學(xué)進行與國內(nèi)同年級的課程學(xué)習(xí)。在本學(xué)期課程結(jié)束后，獲得美方成績單及項目認證書，所修學(xué)分與吉林財經(jīng)大學(xué)本學(xué)期課程學(xué)分相匹配。
此外，兩所高校就深度合作達成一致，認同以下為共同感興趣的領(lǐng)域：合作教育和科研活動交流；教師科研和講座交流；本科生和研究生學(xué)習(xí)交流；交換學(xué)術(shù)資源和出版物交流；聯(lián)合主辦國際會議。
2.2本土化發(fā)展策略
確定特色專業(yè)方向—金融信息化。依托我校優(yōu)勢學(xué)科，注重計算機科學(xué)與經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)的交叉與融合，將計算機智能理論用于金融、稅收等領(lǐng)域，借鑒生物進化的宏觀和微觀機理進一步挖掘其“進化”潛力，延伸和擴展人的智能，用于解決經(jīng)濟、管理等領(lǐng)域較難解決或無法解決的問題，為其建立最優(yōu)化投資方案和決策依據(jù)，也為創(chuàng)新應(yīng)用型人才的培養(yǎng)建立更寬廣的平臺。目前已經(jīng)形成了計算機理論數(shù)理化、模型技術(shù)智能化和經(jīng)濟、管理分析對策化，體現(xiàn)了計算機智能理論研究及其在經(jīng)濟、管理領(lǐng)域的應(yīng)用性研究層次深廣、研究方法獨特、應(yīng)用領(lǐng)域?qū)挿旱奶卣?，成為本學(xué)科方向鮮明的學(xué)術(shù)研究特色。
具體體現(xiàn)其課程設(shè)置，首先核心主干課程以計算機專業(yè)理論素質(zhì)培養(yǎng)和金融信息工程相關(guān)知識教學(xué)為主，選修課程側(cè)重與企業(yè)所需知識的訓(xùn)練和培養(yǎng)。如，核心主干課程中除數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，操作系統(tǒng)等專業(yè)必修課程，還包括金融工程學(xué)、金融信息工程概論、現(xiàn)代商業(yè)銀行IT系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)分析與挖掘、銀行卡業(yè)務(wù)與技術(shù)等則側(cè)重金融信息工程領(lǐng)域相關(guān)知識的學(xué)習(xí)與訓(xùn)練。選修課程中的高級程序設(shè)計、軟件測試方法等課程主要面向軟件開發(fā)企業(yè)；商業(yè)銀行經(jīng)營管理、金融時間序列分析等課程主要面向金融機構(gòu)；管理模型與方法、網(wǎng)絡(luò)營銷等課程則主要面向企業(yè)的管理人才需求。
3國際化辦學(xué)存在的問題
從宏觀角度看，國際化合作辦學(xué)存在國際化的維度單一，即缺乏多樣化形態(tài)；國際認證體系相對滯后，國際認證發(fā)展速度偏慢、參與面窄等滯后性等問題[4]。本論文主要從微觀角度論述國際化辦學(xué)實踐面臨的問題與困難。按照國際化與本土化和諧發(fā)展的人才培養(yǎng)模式，2014年7月，學(xué)校向美國特拉華州立大學(xué)輸送首批短期交換學(xué)生，2015年1月，該批學(xué)生順利返校，經(jīng)過深入面對面交流，歸納總結(jié)以下存在問題：
3.1語言障礙
此次派出的學(xué)生從大學(xué)一年級至四年級不等，盡管英語水平均已達到國家六級，但出國后，語言障礙仍不可避免。對此學(xué)校提出解決方案，對有意向出國的同學(xué)配以外教跟蹤培訓(xùn)，規(guī)避語言困難。
3.2專業(yè)課程銜接問題
不同的人才培養(yǎng)方案導(dǎo)致專業(yè)課程學(xué)習(xí)階段存在差異。前期的專業(yè)先修課程不一致，加之語言障礙使得學(xué)習(xí)事倍功半。對此，中方與美方應(yīng)共同協(xié)調(diào)專業(yè)課程的選擇，有效實現(xiàn)課程銜接。此外，確定赴美的最佳時間點，使得學(xué)習(xí)效果的最優(yōu)化。
3.3前期準備不夠充分
包括出國前期準備，如出國申請、簽證辦理、國內(nèi)駕照證明、體檢注射疫苗，銀行卡辦理細節(jié)；強化赴美學(xué)生的心理準備，組織有出國經(jīng)歷的老師和學(xué)生做經(jīng)驗交流，使得學(xué)生堅強面對某些困境或者心理落差，認識到異國求學(xué)過程中遇到問題、解決問題也是一種收獲及財富；弱化完美主義，不要把美國想象的過于完美化，學(xué)會獨立，凡事不能過多依賴他人。
3.4教材問題
美國紙質(zhì)教材通常價格較高，如果逐一購買勢必增加其經(jīng)濟負擔。其應(yīng)對措施可多采用掃描方式積累教材，利用已赴美學(xué)生及兄弟院校資源實現(xiàn)教材的共享。
3.5缺乏實踐課程建設(shè)
加強實踐課程建設(shè)，將國際合作與校企合作相融合，利用美方實踐課程，使赴美學(xué)生入住美方企業(yè)，嘗試與外國的金融機構(gòu)合作，建立產(chǎn)學(xué)研合作模式。不僅可以使學(xué)生盡快適應(yīng)美國文化，還能學(xué)習(xí)到先進、及時的管理經(jīng)驗和實戰(zhàn)模式。
4總結(jié)
教育全球化、國際化是時代背景下高等教育發(fā)展的一種基本趨勢，也是發(fā)展中國家建設(shè)高水平大學(xué)的必然路徑?！皣H化”微觀上講是一所大學(xué)不可或缺的生存方式，宏觀上來看，更是衡量一國高等教育全球地位的重要標尺。本論文從地方財經(jīng)類高校國際化辦學(xué)實踐出發(fā)，分別論述國際化辦學(xué)理念，國際合作辦學(xué)項目及存在的問題三方面內(nèi)容，旨在促進國際合作化辦學(xué)順利實施，培養(yǎng)既精通信息技術(shù)，又具有財經(jīng)管理基礎(chǔ)的國際化、復(fù)合型人才。
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關(guān)鍵詞：金融消費者；消費者權(quán)益；個人投資者；機構(gòu)投資者
一、金融消費者
（一）定義
我國《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定構(gòu)成消費者需具備的三個要素：自然人；為生活需要；購買、使用商品或接受勞務(wù)。
我們依據(jù)《消費者權(quán)益保護法》的規(guī)定，對個人辦理金融業(yè)務(wù)的行為進行判斷：第一，個人辦理金融業(yè)務(wù)，符合“自然人”的標準。第二，從個人的銀行存取款業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)、購買保險、基金、股票等行為，都是為了改善目前的生活，實現(xiàn)個人或家庭財富的保值、增值，這些財富歸根結(jié)底還是用于個人消費。因此，符合“為生活需要”這一標準。第三，金融業(yè)屬于服務(wù)行業(yè)，個人辦理金融業(yè)務(wù)符合“購買商品或接受勞務(wù)”的標準。綜上所述，“金融消費者”是消費者概念在金融領(lǐng)域的擴展和延伸，對金融消費者的界定理應(yīng)遵從我國《消費者權(quán)益保護法》對消費者的規(guī)定。
（二）理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實意義
1.理論基礎(chǔ)
（1）消費者與經(jīng)營者理論。古典經(jīng)濟學(xué)家亞當.斯密在《國富論》中最早提出了“消費者”的思想，指在經(jīng)濟活動中，消費者可以根據(jù)自己的偏好在市場上購買所需的產(chǎn)品。隨著科技發(fā)展和現(xiàn)代化大生產(chǎn)的興起，生產(chǎn)者的規(guī)模越來越大，并以一種有組織的形式出現(xiàn)，有能力采取多種方式讓消費者按照自己的品種、價格、質(zhì)量來購買商品，形成了經(jīng)營者。從經(jīng)濟學(xué)的角度看，均衡的市場才是有效的市場，只有消費者利益和生產(chǎn)者利益都得到實現(xiàn)才能保證市場的效率。然而，在現(xiàn)代經(jīng)濟金融環(huán)境下，壟斷造成的賣方市場，使得經(jīng)營者處于強勢地位，消費者無實質(zhì)的，消費者的權(quán)益受到了侵害，嚴重的損害了市場充分、有效的發(fā)展。
（2）信息不對稱理論。在信息不對稱的狀態(tài)下，擁有信息的一方可能會濫用其優(yōu)勢地位侵害另一方的利益，而不擁有信息的一方可能因為處于信息的弱勢而做出非理性的判斷。在金融市場上，信息不對稱問題更為顯著，主要表現(xiàn)在：金融機構(gòu)提供的信息不充分；信息收集成本高；消費者理解能力差。
（3）弱者保護理論弱者保護理念是指在特定的法律關(guān)系中，弱者享有特權(quán)，使之與前者交易中擁有同等的條件，維護自身的權(quán)益，以達到實質(zhì)的公平。按照弱者保護理念，金融消費者的弱者地位顯而易見：第一，結(jié)構(gòu)弱。金融消費者是分散的，勢單力薄。第二，實力弱。單個金融消費者的經(jīng)濟實力是無法與金融機構(gòu)相匹敵的，即使是金融消費者團結(jié)起來也很難達到金融機構(gòu)的綜合實力。第三，手段弱。金融消費者缺乏保護自己的手段。
無論對于金融消費者的保護是基于何種理論，金融消費者遭受侵害的現(xiàn)象已成為共識，對金融消費者的保護刻不容緩。
2.現(xiàn)實意義
（1）有利于維護金融消費者個體的根本利益。金融消費者是金融市場的血液，普通群眾越來越多的參與金融交易，保護金融消費者的權(quán)益，讓更多的普通民眾共享金融改革與發(fā)展的成果，是維護廣大人民群眾根本利益的重要舉措；
（2）保護金融消費者有利于金融機構(gòu)提高自身服務(wù)水平，增強核心競爭力。隨著我國金融業(yè)對外開放程度加深，金融產(chǎn)品多樣化，金融消費者的需求、偏好極大的影響著金融產(chǎn)品的設(shè)計。
二、金融消費者保護的范圍：金融消費者群體
（一）普通金融消費者
根據(jù)個人參與金融業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，可以將普通金融消費者簡單的劃分為：
（二）個人投資者
個人投資者或者說自然人投資者包含于“金融消費者”，其合法權(quán)益應(yīng)納入到金融消費保護的范圍之內(nèi)。人投資者無論是購買金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品還是購買股票、期貨等具有明顯投資色彩的金融產(chǎn)品，其交易行為本身都具有消費和投資的雙重性質(zhì)。
（三）不包括機構(gòu)投資者
消費者保護理念本身是為了保護自然人，即便延伸到金融領(lǐng)域也是同樣的道理。關(guān)于金融消費者界定的重要標準之一也是自然人。其次，在與金融機構(gòu)的博弈中，機構(gòu)投資者有能力捍衛(wèi)自己的利益，甚至獲得壟斷利益，不處于絕對的劣勢，機構(gòu)投資者理應(yīng)將其高額收益的一部分作為保護自身權(quán)益、防范侵害、彌補信息與專業(yè)劣勢的成本。
三、金融消費者保護的核心：金融消費者權(quán)益
（一）基礎(chǔ)性權(quán)益
1.受教育權(quán)。受教育權(quán)指金融消費者有權(quán)獲得所購買金融產(chǎn)品或服務(wù)的相關(guān)知識；有權(quán)獲得政府及金融機構(gòu)提供的宣傳教育與培訓(xùn)；有權(quán)明晰保護自身權(quán)益的知識與途徑。無論是現(xiàn)實的金融消費者還是潛在的金融消費者，具備一定的金融知識是他們維護自身權(quán)益、提高金融行為能力的重要手段。
2.受尊重權(quán)。受尊重權(quán)是指金融消費者在購買金融產(chǎn)品或服務(wù)時依法享有姓名、名譽、肖像、人格尊嚴、風(fēng)俗習(xí)慣等受尊重的權(quán)利。金融機構(gòu)不得以任何方式破壞金融消費者的形象、侮辱金融消費者的人格。
3.隱私權(quán)。隱私權(quán)指金融消費者的個人信息、賬戶信息、交易信息等依法受到保護的權(quán)利。金融機構(gòu)不得過度收集、不當儲存、私自披露金融消費者的個人信息，更不能以此謀取利益；其次，金融消費者享有私人生活安寧的權(quán)益，金融機構(gòu)未經(jīng)金融消費者允許，不得私自通過電話、郵件等方式向其推銷其它金融產(chǎn)品。
4.監(jiān)督權(quán)。金融消費者依法享有對金融產(chǎn)品或服務(wù)的價格、類型、服務(wù)態(tài)度等涉及自身權(quán)益的相關(guān)情況進行監(jiān)督；依法對金融消費者保護機構(gòu)的工作進行監(jiān)督，有權(quán)對不恰當?shù)谋Ｗo工作做出批評。
（二）發(fā)展性權(quán)益
1.安全權(quán)。安全權(quán)是金融消費者享有的首要發(fā)展性權(quán)利，它包括生命安全安全、健康安全、財產(chǎn)安全。其中財產(chǎn)安全包括金融消費者購買、使用金融產(chǎn)品時本身財產(chǎn)安全；實際財產(chǎn)利益安全；可預(yù)期財產(chǎn)利益安全等。
2.知情權(quán)。金融消費者享有的知情權(quán)是其能否順利行使自由選擇權(quán)和公平交易權(quán)的前提條件。指金融消費者有權(quán)知悉其購買的金融產(chǎn)品或服務(wù)的全部、真實、準確信息。金融機構(gòu)有義務(wù)披露所提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的真實情況，幫助金融消費者作出理性的選擇。
3.自主選擇權(quán)。金融消費者的自主選擇權(quán)包括自主鑒別金融產(chǎn)品或服務(wù)；自主選擇金融機構(gòu)；自主選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)的種類。金融機構(gòu)不得實施強買強賣、捆綁銷售等行為，侵害金融消費者的自主選擇權(quán)。
4.公平交易權(quán)。公平交易權(quán)包括公平的交易條件，如準確的計量、合理的價格；對金融消費者一視同仁，不得歧視金融消費者或用不同的標準將金融消費者區(qū)別對待；金融機構(gòu)不得利用自身優(yōu)勢免除自己的責(zé)任，推脫自己的義務(wù)。
（作者單位：阜陽師范學(xué)院信息工程學(xué)院）
本論文是下面校級項目的階段性論文
校級項目：《中小民營企業(yè)工資集體協(xié)商機制研究-以安徽省為例》
項目編號：2015FSSK06
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一、金融工程是金融科學(xué)發(fā)展的必然要求
20世紀50年代以前，金融學(xué)基本處于對事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉(zhuǎn)變始于馬柯維茨的風(fēng)險投資組合理論，該理論奠定了現(xiàn)代金融定量分析的基礎(chǔ)。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結(jié)合奧斯本（Osbeme）的股票價格遵循隨機游走的期望收益率分布的基礎(chǔ)上，在《金融雜志》上發(fā)表了資產(chǎn)組合選擇一文，把投資的收益或回報定義為其可能結(jié)果的期望值，把風(fēng)險定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數(shù)理統(tǒng)計方法可以應(yīng)用到資產(chǎn)組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過理性無偏的方式設(shè)定投資者主觀概率的基礎(chǔ)上，建構(gòu)并形成了有效市場假設(shè)（EMH），并進一步細分了三種有效市場，從而說明了價格反映所有的公開信息，已知的信息對獲利沒有價值的結(jié)論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產(chǎn)選擇理論相結(jié)合，建立了一個以一般均衡框架中的理性預(yù)期為基礎(chǔ)的投資者行為模型CAPM，說明了市場上的超額回報率是由于承擔更大的風(fēng)險才形成的結(jié)論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價模型（APT）、期權(quán)定價模型（OPT）等。至此，20世紀70年代以有效市場假說為基礎(chǔ)，以資本資產(chǎn)定價模型和現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論為支撐的標準金融理論確立了其在金融經(jīng)濟領(lǐng)域的正統(tǒng)定位，成為當代金融理論的主流和范式。80年代末期，動態(tài)套期保值策略組合保險的創(chuàng)始人里蘭得（H·Leland）和國際著名期權(quán)理論學(xué)者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學(xué)家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財務(wù)對金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀70年代以來，西方發(fā)達國家的金融機構(gòu)所面臨的經(jīng)營環(huán)境日趨復(fù)雜多變，價格波動頻繁，風(fēng)險與日俱增。為求生存和發(fā)展，金融機構(gòu)不斷地進行更深層次的金融創(chuàng)新。20世紀80年代風(fēng)起云涌的金融創(chuàng)新浪潮成為了西方金融領(lǐng)域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創(chuàng)新，發(fā)達國家公司理財、銀行業(yè)和投資業(yè)得到了迅速的擴張和發(fā)展，金融工程作為金融創(chuàng)新活動發(fā)展到成熟階段的產(chǎn)物，很快便滲透到了商業(yè)銀行等金融實務(wù)部門?？梢哉f，金融工程的產(chǎn)生順應(yīng)了國際金融經(jīng)濟競爭與發(fā)展的潮流。
二、金融工程的理論架構(gòu)和技術(shù)基礎(chǔ)
金融工程將工程思維引入金融領(lǐng)域，綜合地采用各種工程技術(shù)方法（包括數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬、分解與組合等）設(shè)計、開發(fā)和實施新型的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問題，其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務(wù)和解決金融問題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領(lǐng)域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產(chǎn)品問世時所具有的創(chuàng)造性，也意味著對已有觀念的重新理解與運用，以及對現(xiàn)有產(chǎn)品進行的分解與組合。
金融工程的應(yīng)用內(nèi)容主要分為以下兩方面：一是應(yīng)用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對社會金融資源進行優(yōu)化配置，最大限度地獲取利潤、控制風(fēng)險和進行資本經(jīng)營。二是開發(fā)、設(shè)計金融創(chuàng)新產(chǎn)品來創(chuàng)造性地解決日益復(fù)雜多變的經(jīng)濟問題，實現(xiàn)預(yù)先設(shè)定的金融目標。金融工程的核心基礎(chǔ)理論主要包括估價理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價均衡理論、期權(quán)定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應(yīng)用只有借助于技術(shù)方法的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學(xué)、系統(tǒng)理論、計算機信息處理和智能化技術(shù)等當代前沿的科學(xué)技術(shù)方法展開實證分析，通過從基本的代數(shù)知識、微積分、線性代數(shù)到微分方程，運籌學(xué)和優(yōu)化技術(shù)，乃至模糊數(shù)學(xué)、博弈論（包括微分對策）、概率論、隨機過程和其他隨機分析理論方法（包括倒向隨機微分方程）的應(yīng)用，設(shè)計優(yōu)化算法或建立仿真模型，對金融活動進行精確的定量研究。近年來，隨著金融工程的進一步發(fā)展和各學(xué)科的相互滲透，各種自然科學(xué)的前沿理論和最新工程技術(shù)（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復(fù)雜系統(tǒng)理論、人工智能技術(shù)（包括知識工程、專家系統(tǒng)和人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等）、模擬退火方法、面向?qū)ο蠓椒ǖ龋┮呀?jīng)或正在成為金融工程重要的技術(shù)基礎(chǔ)與實踐工具。
三、建立和發(fā)展我國的金融工程科學(xué)
中圖分類號：G642.41 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2016）19-0177-02
一、培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才是大勢所趨
應(yīng)用型本科教育是以培養(yǎng)專門技術(shù)人才為主，是以應(yīng)用為目的的專業(yè)性通才教育。它既關(guān)注學(xué)生基礎(chǔ)理論知識的學(xué)習(xí)與儲備，即科學(xué)家素質(zhì)的塑造，也為學(xué)生未來長期發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)，同時更是一種以能力為本的教育，是為學(xué)生就業(yè)或創(chuàng)業(yè)做準備的教育。應(yīng)用型本科人才的培養(yǎng)突出表現(xiàn)為基礎(chǔ)知識扎實、實踐動手能力強、學(xué)習(xí)能力強、適應(yīng)能力快、創(chuàng)新意識高、綜合素質(zhì)好。
現(xiàn)代金融業(yè)不僅需要具有豐富專業(yè)知識的高級人才，更需要那些具備實踐和創(chuàng)新能力的應(yīng)用型人才。面對當前的金融形勢以及社會對這類金融人才的需求，現(xiàn)有金融專業(yè)的課程體系應(yīng)該提高對金融實驗教學(xué)的重視程度。
我國金融學(xué)專業(yè)教育分為三個層次：專科、本科、研究生教育。金融本科教育強調(diào)的是“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實踐”。研究型大學(xué)在基礎(chǔ)理論的研究和教學(xué)上，在多樣性、可選擇性課程設(shè)置以及專業(yè)之間的融合方面具有天然的優(yōu)勢，而實踐教學(xué)恰恰是其薄弱環(huán)節(jié)。
二、強化實踐教學(xué)是應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)的要求
實踐教學(xué)是理論知識和實驗活動、間接經(jīng)驗與直接經(jīng)驗、抽象思維和形象思維、傳授知識與訓(xùn)練才能相結(jié)合的過程。它能培養(yǎng)學(xué)生敏銳的直覺能力、創(chuàng)造性思維方法和勇于創(chuàng)新的精神，如美國的哈佛大學(xué)、斯坦福大學(xué)、英國的牛津大學(xué)、劍橋大學(xué)等，其成功的主要秘訣在于對學(xué)生實行創(chuàng)新能力的強化訓(xùn)練。
隨著現(xiàn)代通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用，以及金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)操作的技術(shù)含量越來越高。在教學(xué)中更應(yīng)注重實踐教學(xué)手段的合理運用，實踐教學(xué)是理論聯(lián)系實際的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。通過實踐教學(xué)可以使學(xué)習(xí)變成學(xué)生的自覺行動，加深學(xué)生對金融理論知識的理解，加強對學(xué)生分析問題和解決問題能力的培養(yǎng)，為其創(chuàng)新能力的培養(yǎng)提供平臺。
三、應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)的實踐教學(xué)體系構(gòu)建
（一）金融人才培養(yǎng)目標和實踐教學(xué)體系構(gòu)建原則
應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)的實踐教學(xué)體系構(gòu)建需要考慮兩個重要因素：一是金融學(xué)發(fā)展的趨勢；二是社會對金融人才的實際要求。
金融學(xué)的發(fā)展呈現(xiàn)出以下三個特點[1]：一是金融研究內(nèi)容從宏觀視角向微觀視角轉(zhuǎn)變。隨著以直接融資模式為主的資本市場的興起，市場對關(guān)于公司金融、資產(chǎn)評估、風(fēng)險管理等方面的研究和人才需求變得非常強烈。二是數(shù)量化方法在金融研究中占據(jù)了重要地位。金融業(yè)是一個充分運用高科技的產(chǎn)業(yè)，計算機、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)推動了金融業(yè)技術(shù)含量的提高，也深刻地改變了金融的運行方式。傳統(tǒng)方式進行的融資和支付業(yè)務(wù)，被電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化的現(xiàn)代金融工具取代。三是金融學(xué)已逐漸變?yōu)橐婚T由數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、工程學(xué)、心理學(xué)、法學(xué)等相關(guān)學(xué)科緊密聯(lián)系的交叉性學(xué)科，如金融工程學(xué)、法和金融學(xué)、行為金融學(xué)等。微觀金融課程本身所具有的應(yīng)用性和操作性使得在教學(xué)中更應(yīng)強調(diào)實踐教學(xué)手段的運用。
在高等教育大眾化和普及化的今天，金融學(xué)本科教育應(yīng)放棄已被證明脫離現(xiàn)實狀況的“培養(yǎng)相關(guān)高級專門人才”的目標，應(yīng)將培養(yǎng)目標定位于：培養(yǎng)滿足社會各種金融組織不同層次需要的實踐型專門人才，并為更高階段學(xué)習(xí)奠定堅實的理論基礎(chǔ)，具體體現(xiàn)就是培養(yǎng)有較強實踐能力的金融通才。
（二）應(yīng)用型金融人才實踐教學(xué)體系的構(gòu)建
實踐教學(xué)是金融專業(yè)人才培養(yǎng)過程中一個不可缺少的組成部分。實踐教學(xué)體系的構(gòu)建應(yīng)該包括實踐教學(xué)內(nèi)容體系的構(gòu)建、實踐教學(xué)師資隊伍的構(gòu)建和實踐教學(xué)管理和質(zhì)量評價體系的構(gòu)建，見表1。
1.實踐教學(xué)內(nèi)容體系的構(gòu)建。目前金融專業(yè)開展的實踐教學(xué)項目形式單一，內(nèi)容簡單，時間較短且時有重疊，實驗課完全依附于理論課程，基本沒有涉及創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，尚未形成完整的實踐教學(xué)體系。完善的實踐教學(xué)內(nèi)容應(yīng)包括以下三個層面：專項實踐、綜合實踐和社會實踐。
專項實踐是針對金融專業(yè)理論和專業(yè)技能開展的實驗類課程實踐，主要包括針對金融基礎(chǔ)理論開展的操作性和驗證性實驗、針對金融技術(shù)開展的設(shè)計型和綜合型實驗、針對金融專業(yè)技能開展的旨在培養(yǎng)學(xué)生綜合分析能力和創(chuàng)新能力的研究型和創(chuàng)新性實驗。此類型的大部分實踐可以在專業(yè)老師的指導(dǎo)下利用校內(nèi)金融實驗室的全方位仿真模擬軟件完成，如股票模擬交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)、國際結(jié)算模擬系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理模擬系統(tǒng)等軟件等。
綜合實踐是整合金融專業(yè)知識，加深對專業(yè)理論的理解和認識，培養(yǎng)學(xué)生綜合能力和科學(xué)思維能力的訓(xùn)練，具體包括學(xué)年論文和畢業(yè)論文、認識實習(xí)、生產(chǎn)實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)。論文寫作是提升學(xué)生對理論知識理解的重要手段，是培養(yǎng)學(xué)生綜合運用所學(xué)基礎(chǔ)理論、基礎(chǔ)知識和基本技能進行科學(xué)研究的初步訓(xùn)練，是提高學(xué)生分析問題能力的重要途徑。認識實習(xí)、生產(chǎn)實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)等專業(yè)實習(xí)是培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。通過專業(yè)實習(xí)，可加深學(xué)生理解所學(xué)的金融理論知識，明確今后努力方向，主動調(diào)整學(xué)習(xí)目標，為后續(xù)課程的學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。
社會實踐[2]是學(xué)生接觸社會、深入社會、了解社會的實踐環(huán)節(jié)，而社會調(diào)查是讓學(xué)生深入思考社會實踐的重要方法和途徑。通過鼓勵學(xué)生參與金融行業(yè)實踐活動，可以讓學(xué)生更多地了解金融行業(yè)的情況、金融行業(yè)的價值觀與行業(yè)操守等。
2.實踐教學(xué)師資隊伍的建設(shè)。加強實踐教學(xué)師資的建設(shè)是完成實踐教學(xué)的重要保障。目前擔任專業(yè)課的任課教師90%以上具有研究生和博士生學(xué)歷，[3]高學(xué)歷人才雖具有扎實的理論知識，但缺乏實踐教學(xué)經(jīng)驗。加之高校長期以來對實踐教學(xué)的研究不足，對實踐教學(xué)的師資培養(yǎng)不夠，使得實踐教學(xué)長期處于一種輔助地位。教師的考核以及職稱的評定，更多注重理論教學(xué)學(xué)時和科研水平，教師缺乏進行實踐教學(xué)研究的積極性與主動性，學(xué)生的實踐學(xué)習(xí)效果不佳，導(dǎo)致了實踐教學(xué)基本上處于一種低水平循環(huán)的局面。
為此，應(yīng)該將學(xué)生培養(yǎng)和教師培養(yǎng)相結(jié)合，加強實踐教學(xué)師資隊伍的建設(shè)。一方面可以派出教師參加專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、參觀訪問、學(xué)術(shù)交流、教學(xué)研討等，以提高教師的業(yè)務(wù)水平，也可以要求教師定期到金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門工作和進修，及時更新教學(xué)內(nèi)容，提高教師自身的實踐能力。另一方面學(xué)校可以聘請金融部門理論水平高、實踐能力強的領(lǐng)導(dǎo)及專家作兼職教授，定期對教師開設(shè)講座，提高教師的實踐教學(xué)水平。還可以錄用一些有一定金融從業(yè)經(jīng)歷的人員組建專職的金融實驗教師隊伍。
3.實踐教學(xué)管理和質(zhì)量評價體系的構(gòu)建。學(xué)校在教學(xué)質(zhì)量管理體系的基礎(chǔ)上，應(yīng)逐步建立一個完善的實踐教學(xué)管理和質(zhì)量評價體系，使實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的實施保持連續(xù)性、系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性和銜接性，以提高實踐教學(xué)效果。首先必須制訂與培養(yǎng)目標相適應(yīng)的實踐課程大綱。實踐課程大綱應(yīng)包括實踐教學(xué)目的、實踐教學(xué)內(nèi)容與課時安排、實踐教學(xué)地點、實踐資料來源、實踐教學(xué)內(nèi)容與步驟、考核要點及學(xué)生實踐必要說明等內(nèi)容。其次應(yīng)注重實踐教學(xué)過程的評價。目前的實踐教學(xué)質(zhì)量的評價體系很大程度上沿用理論教學(xué)的方法，對實踐教學(xué)過程的管理流于形式化。特別是對于社會實踐等實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，由于學(xué)生分布分散，管理難度很大。因此，應(yīng)建立以過程評價為主體、結(jié)合結(jié)果評價的有效的實踐教學(xué)評價體系與考核標準，對實踐效果的評價不僅要看結(jié)果文件，更重要的是看過程文件，如實驗設(shè)計、實驗?zāi)M情況、社會調(diào)查過程等?？己藘?nèi)容既包括對學(xué)生實踐的考核，還包括對老師指導(dǎo)的考核，形成完善評價與考核體系。
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02231 機械制造
02235 電子技術(shù)基礎(chǔ)（一）
02206 微型計算機原理與接口技術(shù)
02196 數(shù)控技術(shù)及應(yīng)用
02233 電工技術(shù)基礎(chǔ)
09946 綜合作業(yè)
080307 機電一體化工程 本 01 山東大學(xué) 06999 本科畢業(yè)考核 9月24、25日 山大南區(qū)西配樓102室 0531-88392873
00421 物理(工)
02239 模擬、數(shù)字及電力電子技術(shù)
02203 傳感器與檢測技術(shù)
02242 工業(yè)用微型計算機
02201 現(xiàn)代設(shè)計方法
02244 計算機軟件基礎(chǔ)(一)
02247 機電一體化系統(tǒng)設(shè)計
080701 計算機及應(yīng)用 專 01 山東大學(xué) 04731 電子技術(shù)基礎(chǔ)（三） 8月27日考核 山大中心校區(qū)綜合科研樓D座 3層計算中心（山大南路27號） 0531-88364658 0531-88362820
02317 計算機應(yīng)用技術(shù)
00343 高級語言程序設(shè)計（一）
04733 微型計算機及接口技術(shù)
02121 數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用
080702 計算機及應(yīng)用 本 01 山東大學(xué) 06999 本科畢業(yè)考核 10月15日論文答辯 山大中心校區(qū)綜合科研樓D座 3層計算中心（山大南路27號） 0531-88362820 0531-88364658
04738 C++程序設(shè)計 8月27日考核
02332 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)
04736 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)原理
02327 操作系統(tǒng)
04748 Java語言程序設(shè)計（一）
02334 軟件工程
080709 計算機網(wǎng)絡(luò) 本 01 山東大學(xué) 06999 畢業(yè)設(shè)計（論文） 9月25日下午答辯 山大東區(qū)新校綜合科研樓B座812室 0531-88361769
02332 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu) 9月24日下午考核
04748 Java語言程序設(shè)計（一）
04736 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)原理
03143 互連網(wǎng)及其應(yīng)用
082207 計算機信息管理 專 01 山東大學(xué) 02317 計算機應(yīng)用技術(shù) 8月27日考核 山大中心校區(qū)綜合科研樓D座 3層計算中心（山大南路27號） 0531-88364658 0531-88362820
00343 高級語言程序設(shè)計（一）
04755 計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)
02121 數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用
02383 管理信息系統(tǒng)
09946 綜合作業(yè)
082208 計算機信息管理 本 01 山東大學(xué) 06999 畢業(yè)設(shè)計（論文） 9月25日答辯 山大東區(qū)新校綜合科研樓B座812室 0531-88361769
04738 C＋＋程序設(shè)計 9月24日考核
04736 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)原理
03174 軟件開發(fā)工具
02377 信息系統(tǒng)開發(fā)
100701 護理學(xué) 專 01 山東大學(xué) 06854 臨床實習(xí)考核 9月17日 山大西區(qū)護理學(xué)院 0531-88382527
02900 生理學(xué) 9月18日 山大西區(qū)醫(yī)學(xué)院教學(xué)樓一層 0531-88382369
02902 病理學(xué)
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02176 分析化學(xué)（一）
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03030 藥劑學(xué)
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06998 畢業(yè)實習(xí) 9月10日前將寫好的畢業(yè)論文郵寄到山東大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院繼續(xù)教育辦公室 0531-88382130
081310 營養(yǎng)食品與健康 專 01 山東大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
05736 醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)總論 9月30日上午9：00至11：00 山大西校區(qū)綜合樓225房間公共衛(wèi)生學(xué)院繼續(xù)教育辦公室 0531-88382130
05738 基礎(chǔ)化學(xué)
05740 生物化學(xué)（四）
05742 微生物與食品微生物
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04128 文化市場與營銷
06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯
020210 旅游管理 本 02 山東師范大學(xué) 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯 山師商學(xué)院 fengzhi1568@sina.com
030108 律師 本 02 山東師范大學(xué) 06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯 山師政法學(xué)院 0531-86180641
030203 社會工作與管理 本 02 山東師范大學(xué) 06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯 山師歷史文化學(xué)院 13011741263
030301 行政管理 專 02 山東師范大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
040101 學(xué)前教育 專 02 山東師范大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
00857 學(xué)前兒童美術(shù)教育 9月3日報到，4日考核 山師教育科學(xué)學(xué)院 0531-86182650
00858 學(xué)前兒童音樂教育
06998 畢業(yè)實習(xí)
00414 現(xiàn)代教育技術(shù) 9月3日報到，4日考核 山師信息技術(shù)中心 0531-86180372
040102 學(xué)前教育 本 02 山東師范大學(xué) 06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯 山師教育科學(xué)學(xué)院 0531-86182650
040103 小學(xué)教育 專 02 山東師范大學(xué) 00414 現(xiàn)代教育技術(shù) 9月3日報到，4日考核 山師信息技術(shù)中心 0531-86180372
06998 畢業(yè)實習(xí)
040110 心理健康教育 本 02 山東師范大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯 山師心理學(xué)院 0531-86180179
050102 秘書 專 02 山東師范大學(xué) 00347 辦公自動化原理及應(yīng)用 9月3日報到，4日考核 山師信息技術(shù)中心 0531-86180372
050102 秘書 專 15 曲阜師范大學(xué) 00347 辦公自動化原理及應(yīng)用 9月16日下午報到，9月17日考核 曲師文學(xué)院 0537－4456372
050104 秘書學(xué) 本 02 山東師范大學(xué) 06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯 山師文學(xué)院 0531-86180394
050104 秘書學(xué) 本 15 曲阜師范大學(xué) 06999 畢業(yè)論文 9月16日下午報到，9月17日考核 曲師文學(xué)院 0537－4456372
050105 漢語言文學(xué) 本 02 山東師范大學(xué) 06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯 山師文學(xué)院 0531-86180394
050208 日語 專 02 山東師范大學(xué) 00490 日語聽說 9月3日報到，4日考核 山師繼續(xù)教育學(xué)院 0531-86180270
050211 朝鮮語 專 02 山東師范大學(xué) 00629 朝鮮語會話及聽力 9月3日報到，4日考核 山師繼續(xù)教育學(xué)院 0531-86180270
050407 音樂教育 專 02 山東師范大學(xué) 00722 視唱練耳 9月3日報到，4日考核 山師音樂學(xué)院 0531-86180610
00992 聲樂（一）
00724 鍵盤與和聲（一）
00725 鍵盤與和聲（二）
00726 合唱與指揮基礎(chǔ)
06998 畢業(yè)實習(xí)
050408 音樂教育 本 02 山東師范大學(xué) 00723 聲樂 9月3日報到，4日考核 山師音樂學(xué)院 0531-86180610
00729 鍵盤
00731 伴奏
06999 畢業(yè)論文 9月4日輔導(dǎo)，25日答辯
020103 財稅 專 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 8月17日、18日輔導(dǎo)，8月19日考核 山東經(jīng)濟學(xué)院成教學(xué)院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020104 財稅 本 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 8月20日、21日兩天輔導(dǎo)，8月22日考核 山東經(jīng)濟學(xué)院成教學(xué)院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
06999 畢業(yè)論文 9月10日輔導(dǎo)；10月16日答辯
020105 金融 專 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
020106 金融 本 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)論文 9月10日輔導(dǎo)；10月16日答辯 山東經(jīng)濟學(xué)院成教學(xué)院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020110 國際貿(mào)易 本 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 本科畢業(yè)考核 9月10日輔導(dǎo)；10月16日答辯 山東經(jīng)濟學(xué)院成教學(xué)院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020121 調(diào)查與分析 本 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)設(shè)計（論文） 9月10日輔導(dǎo)；10月16日答辯 山東經(jīng)濟學(xué)院成教學(xué)院 88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020203 會計 專 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
020204 會計 本 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)論文 9月10日輔導(dǎo)；10月16日答辯 山東經(jīng)濟學(xué)院成教學(xué)院 88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020222 物業(yè)管理 本 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)論文 9月10日輔導(dǎo)；10月16日答辯 山東經(jīng)濟學(xué)院成教學(xué)院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020258 企業(yè)管理 專 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
020259 企業(yè)管理 本 03 山東經(jīng)濟學(xué)院 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)論文 9月10日輔導(dǎo)；10月16日答辯 山東經(jīng)濟學(xué)院成教學(xué)院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
100803 中藥學(xué) 專 04 山東中醫(yī)藥大學(xué) 03039 中藥化學(xué) 7月1日報到，7月2日考核 山東中醫(yī)藥大學(xué)長清新校區(qū) 0531-89628108
03041 中藥鑒定學(xué) 7月3日考核
03043 中藥炮制學(xué) 7月4日考核
03045 中藥藥劑學(xué) 7月5日考核
06998 畢業(yè)實習(xí) 7月6日考核
020231 勞動與社會保障 專 05 山東輕工業(yè)學(xué)院 03321 勞動和社會保險業(yè)務(wù)案例分析 9月3日8:00報到選題，10月9日8:30答辯 山輕工長清校區(qū)3#教學(xué)樓B座101室 0531-89631368
020232 勞動和社會保障 本 05 山東輕工業(yè)學(xué)院 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)論文 9月3日8:00報到選題，10月9日8:30答辯 山輕工長清校區(qū)3#教學(xué)樓B座101室 0531-89631368
050302 廣告學(xué) 本 05 山東輕工業(yè)學(xué)院 09557 綜合作業(yè) 9月3日8:00報到選題，10月9日8:30答辯 山輕工長清校區(qū)3#教學(xué)樓B座101室 0531-89631368
06999 畢業(yè)論文
050405 室內(nèi)設(shè)計 專 05 山東輕工業(yè)學(xué)院 07999 畢業(yè)設(shè)計 9月3日8:00報到選題， 10月9日8:30答辯 山輕工長清校區(qū)3#教學(xué)樓B座101室 0531-89631368
00675 構(gòu)成 8月26日08:20—12:00 青島、煙臺、威海、日照考生在青島商務(wù)學(xué)校（青島市貴州路1號），其它地市的考生在山東輕工業(yè)學(xué)院長清校區(qū)公教樓 0531-89631368
00706 畫法幾何及工程制圖 8月26日13:50—17:30
00707 建筑設(shè)計基礎(chǔ) 8月27日08:20—12:00
00692 計算機輔助圖形設(shè)計 8月27日13:50—17:30
00705 表現(xiàn)圖技法 8月28日08:20—12:00
00711 展示設(shè)計 8月28日13:50—17:30
050406 視覺傳達設(shè)計 專 05 山東輕工業(yè)學(xué)院 06998 畢業(yè)實習(xí) 9月3日8:00報到選題，10月9日8:30答辯 山輕工長清校區(qū)3#教學(xué)樓B座101室 0531-89631368
07999 畢業(yè)設(shè)計
00675 構(gòu)成 8月26日08:20—12:00 青島、煙臺、威海、日照考生在青島商務(wù)學(xué)校（青島市貴州路1號），其它地市的考生在山東輕工業(yè)學(xué)院長清校區(qū)公教樓 0531-89631368
00850 廣告設(shè)計基礎(chǔ) 8月26日13:50—17:30
04698 裝幀設(shè)計 8月27日08:20—12:00
00692 計算機輔助圖形設(shè)計 8月27日13:50—17:30
00715 包裝結(jié)構(gòu)與包裝裝潢設(shè)計 8月28日08:20—12:00
00711 展示設(shè)計 8月28日13:50—17:30
050432 室內(nèi)設(shè)計 本 05 山東輕工業(yè)學(xué)院 06999 畢業(yè)設(shè)計 9月3日8:00報到選題， 10月9日8:30答辯 山輕工長清校區(qū)3#教學(xué)樓B座101室 0531-89631368
05975 展示設(shè)計（二） 8月26日08:20—12:00 青島、煙臺、威海、日照考生在青島商務(wù)學(xué)校（青島市貴州路1號），其它地市的考生在山東輕工業(yè)學(xué)院長清校區(qū)公教樓 0531-89631368
05423 裝飾設(shè)計 8月26日13:50—17:30
07075 計算機輔助設(shè)計 8月27日08:20—12:00
01150 效果圖表現(xiàn)技法 8月27日13:50—17:30
050433 視覺傳達設(shè)計 本 05 山東輕工業(yè)學(xué)院 06999 畢業(yè)設(shè)計 9月3日8:00報到選題， 10月9日8:30答辯 山輕工長清校區(qū)3#教學(xué)樓B座101室 0531-89631368
05975 展示設(shè)計（二） 8月26日08:20—12:00 青島、煙臺、威海、日照考生在青島商務(wù)學(xué)校（青島市貴州路1號），其它地市的考生在山東輕工業(yè)學(xué)院長清校區(qū)公教樓 0531-89631368
05423 裝飾設(shè)計 8月26日13:50—17:30
07075 計算機輔助設(shè)計 8月27日08:20—12:00
01575 圖形設(shè)計 8月27日13:50—17:30
050450 電腦藝術(shù)設(shè)計 本 05 山東輕工業(yè)學(xué)院 06999 畢業(yè)設(shè)計 9月3日8:00報到選題， 10月9日8:30答辯 山輕工長清校區(qū)3#教學(xué)樓B座101室 0531-89631368
05975 展示設(shè)計（二） 8月26日08:20—12:00 青島考生在青島商務(wù)學(xué)校（青島市貴州路1號），青島、煙臺、威海、日照以外地市的考生在山東輕工業(yè)學(xué)院長清校區(qū)公教樓 0531-89631368
05423 裝飾設(shè)計 8月26日13:50—17:30
07075 計算機輔助設(shè)計 8月27日08:20—12:00
04488 3DS MAX 8月27日13:50—17:30
04693 網(wǎng)頁設(shè)計 8月28日08:20—12:00
050450 電腦藝術(shù)設(shè)計 本 25 青島科技大學(xué) 06999 畢業(yè)設(shè)計 論文答辯考生7月15日前聯(lián)系青科大成教學(xué)院自考辦。 青島、煙臺、威海、日照考生在青島科技大學(xué)（四方校區(qū)）青島市四方區(qū)鄭州路53號；請及時查看青島科技大學(xué)成教高職學(xué)院網(wǎng)站cj.qust.edu.cn/ 0532-84022960
05975 展示設(shè)計（二） 8月26日08:20—12:00
05423 裝飾設(shè)計 8月26日13:50—17:30
07075 計算機輔助設(shè)計 8月27日08:20—12:00
04488 3DS MAX 8月27日13:50—17:30
04693 網(wǎng)頁設(shè)計 8月28日08:20—12:00
040106 教育管理 專 07 齊魯師范學(xué)院 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
040107 教育管理 本 07 齊魯師范學(xué)院 06999 畢業(yè)論文 9月17日輔導(dǎo)，10月16日答辯 齊魯師范學(xué)院老校區(qū)（歷山路36號） 0531-86401378
020201 工商企業(yè)管理 專 08 山東廣播電視大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
020216 電子商務(wù) 本 10 青島大學(xué) 03143 互聯(lián)網(wǎng)及其應(yīng)用 論文答辯考生7月10日前與學(xué)院聯(lián)系安排輔導(dǎo),9月17日報到，18日上機考核、答辯。 青島大學(xué)信息工程學(xué)院（寧夏路308號青島大學(xué)西院博知樓513房間） 0532-85952834
00897 電子商務(wù)概論
11290 電子商務(wù)實踐
06999 畢業(yè)設(shè)計（論文）
020218 人力資源管理 本 10 青島大學(xué) 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
06999 本科畢業(yè)考核 9月4日上午9：00輔導(dǎo)；10月16日上午8:00答辯 青島大學(xué)國際商學(xué)院市場學(xué)系（青島大學(xué)中心校區(qū)東1教202） 0532-85953185
020228 物流管理 專 10 青島大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
020229 物流管理 本 10 青島大學(xué) 01574 物流管理軟件操作 7月17日以后見mse.qdu.edu.cn 的通知 青島大學(xué)管理科學(xué)與工程系（青島大學(xué)東院第一教學(xué)樓三樓312室） 0532-85955256
06999 畢業(yè)論文
030107 經(jīng)濟法學(xué) 本 10 青島大學(xué) 06999 畢業(yè)論文 7月2日輔導(dǎo)，10月15日上午8：00答辯 青島大學(xué)法學(xué)系（東一教5樓自考辦） 0532-85955985
050202 日語 本 10 青島大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
06999 畢業(yè)論文 7月16日輔導(dǎo)；10月16日答辯 青島大學(xué)日語系 0532-85953527
050223 韓國語 本 10 青島大學(xué) 01116 口譯與聽力（韓） 7月16日輔導(dǎo)，17日考試 青島大學(xué)博文樓110室（濟南、青島、日照考生） 0532-85950050
06999 畢業(yè)論文 7月16日輔導(dǎo)，10月15日答辯
080806 建筑工程 本 11 青島理工大學(xué) 06999 本科畢業(yè)考核 8月26號上午報到，8月26（下午）、27、28日考核 青島理工大學(xué)成教學(xué)院 0532－85071582
00421 物理(工)
02441 混凝土結(jié)構(gòu)設(shè)計
02443 鋼結(jié)構(gòu)
02276 計算機基礎(chǔ)與程序設(shè)計
05721 流體力學(xué)
02449 建筑結(jié)構(gòu)試驗
050223 韓國語 本 12 煙臺大學(xué) 01116 口譯與聽力（韓） 10月16日考核 煙臺大學(xué)外語學(xué)院339室（煙臺、威海考生） 0535－6902101 0535-6902796
06999 畢業(yè)論文 7月2日上午8:30輔導(dǎo)，10月15日上午8:30答辯
020109 國際貿(mào)易 專 12 煙臺大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 9月24日考核 煙臺大學(xué)計算機學(xué)院 0535－6707648
020119 餐飲管理 本 12 煙臺大學(xué) 00052 管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用 見簡章第七條備注
00991 宴會設(shè)計 10月16日考核 煙臺大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院 0535-6903457 0535-6902553
06999 畢業(yè)論文 7月17日輔導(dǎo)，10月16日答辯
050303 公共關(guān)系 專 13 魯東大學(xué) 00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 見簡章第七條備注
100702 護理學(xué) 本 14 濰坊醫(yī)學(xué)院 06999 畢業(yè)論文 7月16日濟南、德州、東營、威海、淄博、日照、菏澤、萊蕪、油田考生輔導(dǎo)， 7月17日青島、濰坊、濱州、聊城、濟寧、臨沂、泰安、煙臺、棗莊考生輔導(dǎo) 濰坊醫(yī)學(xué)院護理學(xué)院 0536－8462405
18999 臨床實習(xí)考核
00019 計算機應(yīng)用基礎(chǔ) 7月15日報到，7月16日考試 濰坊醫(yī)學(xué)院新校區(qū)計算機教研室 0536－2602738
050218 商務(wù)英語 本 15 曲阜師范大學(xué) 00602 口譯與聽力 9月16日下午報到，17日考核 曲師外國語學(xué)院 0537-4458590
06999 本科畢業(yè)考核
080704 電子技術(shù) 專 15 曲阜師范大學(xué) 02270 電工原理 9月16日下午報到，17日考核 曲師物理工程學(xué)院 0537－4456092
02341 線性電子電路
02343 非線性電子電路
02345 數(shù)字電路
02276 計算機基礎(chǔ)與程序設(shè)計
02278 微型計算機原理及應(yīng)用
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080301 機械制造及自動化 專 25 青島科技大學(xué) 10722 計算機繪圖(CAD) 具體時間學(xué)校另行通知。請及時查看青島科技大學(xué)成教高職學(xué)院網(wǎng)站cj.qust.edu.cn/ 10722計算機繪圖(CAD)考核--視報名情況原則上一個地市設(shè)一個考點； 08631求職擇業(yè)與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)考核--以考生所在學(xué)校為單位集中辦理 0532－84022960 84022840
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00421 物理(工)
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02332 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)
即社會科學(xué)引文索引，為SCI的姊妹篇，亦由美國科學(xué)信息研究所創(chuàng)建，是目前世界上可以用來對不同國家和地區(qū)的社會科學(xué)論文的數(shù)量進行統(tǒng)計分析的大型檢索工具。1999年SSCI全文收錄1809種世界最重要的社會科學(xué)期刊，內(nèi)容覆蓋包括人類學(xué)、法律、經(jīng)濟、歷史、地理、心理學(xué)等55個領(lǐng)域。收錄文獻類型包括：研究論文，書評，專題討論，社論，人物自傳，書信等。選擇收錄期刊為1300多種。SSCI收錄報道并標引了2684種（截止到2009年6月9日）社會科學(xué)期刊，同時也收錄SCIE所收錄的期刊當中涉及社會科學(xué)研究的論文。SSCI涉及人類學(xué)、考古學(xué)、地區(qū)研究、商業(yè)與金融、傳播學(xué)、犯罪與監(jiān)獄、人口統(tǒng)計學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、教育學(xué)以及特殊教育、環(huán)境研究、人類工程學(xué)、種族研究、家庭研究、地理學(xué)、接待、休閑、運動與旅游、衛(wèi)生政策、護理、老年醫(yī)學(xué)、健康與康復(fù)、藥物濫用、科學(xué)史與科學(xué)哲學(xué)、勞資與勞動、信息科學(xué)與圖書館學(xué)、國際關(guān)系、法律、法醫(yī)學(xué)、語言學(xué)、管理科學(xué)、運籌學(xué)、計劃與發(fā)展、政治學(xué)、精神病學(xué)、心理學(xué)、倫理學(xué)、公共管理、社會學(xué)、城市研究、運輸、女性研究等。
2.SCI
一、概述
金融數(shù)學(xué)，又稱分析金融學(xué)、數(shù)理金融學(xué)、數(shù)學(xué)金融學(xué)，是20世紀80年代末、90年代初興起的數(shù)學(xué)與金融學(xué)的交叉學(xué)科。它的研究對象是金融市場上風(fēng)險資產(chǎn)的交易，其目的是利用有效的數(shù)學(xué)工具揭示金融學(xué)的本質(zhì)特征，從而達到對具有潛在風(fēng)險的各種未定權(quán)益的合理定價和選擇規(guī)避風(fēng)險的最優(yōu)策略。它的歷史最早可以追朔到1900 年，法國數(shù)學(xué)家巴歇里埃的博士論文“投機的理論”。該文中，巴歇里埃首次使用Brown 運動來描述股票價格的變化，這為后來金融學(xué)的發(fā)展，特別是為現(xiàn)代期權(quán)定價理論奠定了理論基礎(chǔ)。不過他的工作并沒有得到金融數(shù)學(xué)界的重視。直到1952 年馬科維茨的博士論文《投資組合選擇》提出了均值――方差的模型，建立了證券投資組合理論，從此奠定了金融學(xué)的數(shù)學(xué)理論基礎(chǔ)。在馬科維茨工作的基礎(chǔ)上，1973年布萊克與斯科爾斯得到了著名的期權(quán)定價公式，并贏得了1997念得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。它對于一個重要的實際問題提供了令人滿意的答案，即為歐式看漲期權(quán)尋求公平的價格。后兩次發(fā)現(xiàn)推動了數(shù)學(xué)研究對金融的發(fā)展，逐漸形成了一門新興的交叉學(xué)科，金融數(shù)學(xué)。
金融數(shù)學(xué)是在兩次華爾街革命的基礎(chǔ)上迅速發(fā)展起來的一門數(shù)學(xué)與金融學(xué)相交叉的前沿學(xué)科。其核心內(nèi)容就是研究不確定隨機環(huán)境下的投資組合的最優(yōu)選擇理論和資產(chǎn)的定價理論。套利、最優(yōu)與均衡是金融數(shù)學(xué)的基本經(jīng)濟思想和三大基本概念。在國際上，這門學(xué)科已經(jīng)有50多年的發(fā)展歷史，特別是近些年來，在許多專家、學(xué)者們的努力下，金融數(shù)學(xué)中的許多理論得以證明、模擬和完善。金融數(shù)學(xué)的迅速發(fā)展，帶動了現(xiàn)代金融市場中金融產(chǎn)品的快 速創(chuàng)新，使得金融交易的范圍和層次更加豐富和多樣。這門新興的學(xué)科同樣與我國金融改革和發(fā)展有緊密的聯(lián)系，而且其在我國的發(fā)展前景不可限量。
二、金融數(shù)學(xué)的發(fā)展
早在1990年，法國數(shù)學(xué)家巴歇里，在他的博士論文“投機 的理論”中把股票描述為布朗運動。這也是第一次給Brown運動以嚴格的數(shù)學(xué)描述。這一理論為未來金融數(shù)學(xué)的發(fā)展，特別是現(xiàn)在期權(quán)理論的建立奠定了基礎(chǔ)。但這一工作很長時間并沒有引起金融數(shù)學(xué)界的重視。金融數(shù)學(xué)這一學(xué)科名稱直到20世紀80年代末才出現(xiàn)。它是馬克維姿的證券組合理論（H.Kowitz1990年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎）和斯科爾斯―――默頓的期權(quán)定價理論（M.Scholes-R.Merton.1997年獲諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎），這兩次華爾街革命的直接產(chǎn)物。國際稱其為數(shù)理金融學(xué)。
金融數(shù)學(xué)源于20世紀初法國數(shù)學(xué)家巴歇里埃在他的博士論文《投機的原理》中對股票價格用布朗運動的刻畫。雖然1905年愛因斯坦也對此做了研究，但這一新做法當時還是沒能引起更多人的注意，直至1950年，薩寥爾通過統(tǒng)計學(xué)家薩維奇終于發(fā)現(xiàn)了這一作法的巨大意義，并開始對金融數(shù)學(xué)做全面的研究，由此金融數(shù)學(xué)終于迎來了發(fā)展的全盛時期，現(xiàn)代金融學(xué)由此正式掀開了帷幕。
現(xiàn)代金融數(shù)學(xué)是在兩次華爾街革命的背景中成長發(fā)展起來的。第一次革命的成果體現(xiàn)在靜態(tài)投資組合理論的研究上。1952年馬爾科維茲提出了基于均值-方差模型的投資組合問題，該理論把投資的風(fēng)險和回報做了可量化的刻畫，從而開創(chuàng)了用數(shù)理化方法對金融問題進行研究的先河。然而他的模型中要計算各個風(fēng)險資產(chǎn)價格的協(xié)方差問題，這個計算量很大。第二次華爾街革命從靜態(tài)決策發(fā)展到了動態(tài)決策。1970年布雷頓森林協(xié)議，浮動匯率取代了固定匯率，許多金融衍生工具比如：期權(quán)，期貨都隨即產(chǎn)生，這些金融衍生工具的引入主要是為進行金融風(fēng)險的管理，而要對風(fēng)險進行科學(xué)有效的管理就需要對衍生工具進行科學(xué)的定價。巴歇里埃的布朗運動模型促使了一對雙胞胎：連續(xù)時間的隨機過程數(shù)學(xué)與連續(xù)時間的期權(quán)定價的金融工程學(xué)的誕生.數(shù)學(xué)工具的引入主要是為進行金融風(fēng)險的管理，而要對風(fēng)險進行科學(xué)有效的管理就需要對衍生工具進行科學(xué)的定價。此后不久，默頓用另一種嚴格的數(shù)學(xué)方法推導(dǎo)了該定價公式，并予以推廣。期權(quán)定價公式給金融交易者及銀行家在金融衍生資產(chǎn)品的交易中帶來了空前的便利，期權(quán)交易的快速發(fā)展很快就成了世界金融市場的主要內(nèi)容。布萊克，休斯，莫頓的這一理論成為近代金融經(jīng)濟學(xué)的里程碑人物，直到現(xiàn)在也仍然是現(xiàn)代金融理論探索的重要源泉。
三、金融數(shù)學(xué)的理論方法
金融數(shù)學(xué)作為一門邊緣學(xué)科，應(yīng)用大量的數(shù)學(xué)理論和方法研究，解決金融中一些重大理論問題，實際應(yīng)用問題和一些金融創(chuàng)新的定價問題等，由于金融問題的復(fù)雜性，所用到的數(shù)學(xué)知識，除基礎(chǔ)知識外，大量的運用現(xiàn)代數(shù)學(xué)理論和方法（有的運用現(xiàn) 有的數(shù)學(xué)方法也解決不了）。主要有隨機分析，隨 機控制，數(shù)學(xué)規(guī)劃，微分對策，非線性分析，數(shù)理統(tǒng)計，泛函分析，鞅理論等，也有人在證券價格分析中引進了新型的非線性分析工具，如分形幾何，混沌學(xué)，子波理論，模式識別等，在金融計算方法與仿真技術(shù)中也逐漸引入神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法，人工智能方法，模擬退火法和遺傳算法等。
金融數(shù)學(xué)是利用近現(xiàn)代數(shù)學(xué)的優(yōu)秀成果來度量和刻畫金融、經(jīng)濟、管理等問題的“高科技”工具，其主要的基本理論表現(xiàn)在三個方面。
