序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款論文范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！

篇1

隨著電子商務(wù)、物流的發(fā)展和誠(chéng)信體系的逐步完善，網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)已成為一種時(shí)尚和潮流。網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)不僅形式新穎，而且對(duì)買賣雙方來(lái)說(shuō)方便快捷，節(jié)省了大量的人力物力。在就業(yè)崗位短缺及薪酬降低的背景下，應(yīng)屆和待業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生利用網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)，不失為解決就業(yè)問(wèn)題尋找到另外一個(gè)出路。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在淘寶網(wǎng)3千多萬(wàn)注冊(cè)會(huì)員中，有近40％的會(huì)員是大學(xué)生。在eBay易趣的上萬(wàn)個(gè)網(wǎng)上店鋪中，在校大學(xué)生開的“個(gè)人店鋪”比例也高達(dá)40％。盡管在資金投入、貨源等方面存在劣勢(shì)，但年輕學(xué)生更容易接受新鮮事物，學(xué)習(xí)效率高，利用其專業(yè)知識(shí)做職業(yè)網(wǎng)商，完全可以成為當(dāng)代大學(xué)生的一種創(chuàng)業(yè)選擇?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)前景廣闊。但是，大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)畢竟是一個(gè)全新的事物，發(fā)展很不成熟，而且大學(xué)生普遍缺乏必要的網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)知識(shí)、技能和商業(yè)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。因此，正確解讀當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中存在的問(wèn)題，并加以理性的分析和科學(xué)的指導(dǎo)，不僅僅是大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)前景的關(guān)鍵所在，而且是高校乃至全社會(huì)都必須面對(duì)的課題。本文運(yùn)用SWOT分析法，對(duì)大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)進(jìn)行戰(zhàn)略分析，而且針對(duì)存在的問(wèn)題，提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。

一、優(yōu)勢(shì)分析

1.網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)門檻低、不需辦理復(fù)雜的手續(xù)。傳統(tǒng)店鋪需要辦理繁瑣的手續(xù)及交納相關(guān)費(fèi)用，除了包括工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照工本費(fèi)、定期的水電費(fèi)和稅收等費(fèi)用以外，還需要負(fù)擔(dān)街道、衛(wèi)生等部門征收的治安管理費(fèi)、衛(wèi)生及垃圾處理費(fèi)等。相比傳統(tǒng)方式而言，在網(wǎng)上開店基本上不需要進(jìn)行工商登記和繳稅，從而為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)避免了繁瑣的程序和較重的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)。一般情況下按照網(wǎng)站的提示進(jìn)行注冊(cè)，登記身份證號(hào)碼，然后將身份證掃描或者傳真給網(wǎng)站，通過(guò)網(wǎng)站驗(yàn)證后即可在網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)。網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)用網(wǎng)絡(luò)空間代替了“門面”這個(gè)物理空間。相對(duì)于“門面”少由幾千、多由幾萬(wàn)元的租金費(fèi)用來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)空間的租金可以忽略不計(jì)。一般而言，個(gè)人網(wǎng)站空間或網(wǎng)店一年只需要幾百元租金，有的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目還是完全免費(fèi)的。如以“威客”形式在網(wǎng)絡(luò)上提供服務(wù)，網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)只需有一臺(tái)上網(wǎng)的電腦就可以開展經(jīng)營(yíng)。

2.運(yùn)營(yíng)方便、靈活。傳統(tǒng)企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷工作需要收集企業(yè)所需的大量信息，如消費(fèi)者需求變化、對(duì)未來(lái)產(chǎn)品的欲望、現(xiàn)行營(yíng)銷策略的反應(yīng)等，同時(shí)還需要將企業(yè)的產(chǎn)品信息、生產(chǎn)信息和企業(yè)的營(yíng)銷策略等盡可能廣泛地傳播出去，并力爭(zhēng)更多的人能接收到且受到影響。一般而言營(yíng)銷時(shí)間長(zhǎng)、成本高，而利用網(wǎng)絡(luò)收集市場(chǎng)信息、企業(yè)信息、開展售后服務(wù)活動(dòng)、廣告等營(yíng)銷成本相比傳統(tǒng)營(yíng)銷方式要低許多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在Internet上做廣告可以提高銷售數(shù)量10倍，同時(shí)它的成本只是傳統(tǒng)廣告的1／10。Internet網(wǎng)絡(luò)為企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷提供了新的舞臺(tái)，為創(chuàng)業(yè)者開展?fàn)I銷活動(dòng)提供了極大的便利。同時(shí)，網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)不需要囤積大量的商品，不需要將大筆的流動(dòng)資金作為貨物而沉積在倉(cāng)庫(kù)里。因而，在網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)可以進(jìn)退自如，可隨時(shí)更換品種或改行做其他的生意。

3.不受時(shí)空限制。傳統(tǒng)的商店，商品的多少受限于店鋪面積的大小。而在網(wǎng)上，即便沒(méi)有門面，開店的生意也可以做得很大。只要投資者愿意，可以擺上成千上萬(wàn)種商品。目前國(guó)內(nèi)最大的專業(yè)拍賣網(wǎng)站同時(shí)在線的商品超過(guò)了10萬(wàn)件，已超過(guò)了許多大型超市。傳統(tǒng)店鋪的營(yíng)業(yè)時(shí)間一般為8—12小時(shí)，而網(wǎng)上商店可以一天24小時(shí)，一年365天不停地運(yùn)作，無(wú)須專人值班看店，都可照常營(yíng)業(yè)。對(duì)于所有的商家來(lái)說(shuō)，時(shí)間永遠(yuǎn)都是金錢。有些店主為了生意不受影響，往往吃住在店里，犧牲了不少的個(gè)人生活時(shí)間。網(wǎng)上商店的店主完全可以在享受生活的同時(shí)，把自家的網(wǎng)上小店打理得井井有條。同時(shí)，營(yíng)業(yè)時(shí)間不受限制，消費(fèi)者可以在任何時(shí)間登陸、購(gòu)物。交易時(shí)間上的全天性和全年性，使得交易成功的機(jī)會(huì)大大提高。

4.促進(jìn)大學(xué)生能力、素質(zhì)的提高。網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)，能使大學(xué)生自食其力。由于它不需要太多的啟動(dòng)資金，因此可以取代傳統(tǒng)的勤工助學(xué)、家教和兼職作為輔助的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，解決了大學(xué)生經(jīng)濟(jì)困難的狀況，提高了大學(xué)生自食其力的能力。通過(guò)網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)，還可以培養(yǎng)大學(xué)生最重要的素質(zhì)之一——誠(chéng)信意識(shí)。誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)是任何經(jīng)濟(jì)行為必須遵守的法則，特別是在網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)，誠(chéng)信就顯得更加重要了。誠(chéng)信是網(wǎng)店的生命，只有講信用，才能增加顧客。

二、劣勢(shì)分析

1.不適合專職。網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)是一種不錯(cuò)的嘗試創(chuàng)業(yè)的方法，有助于積累經(jīng)驗(yàn)。但目前大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)主要是個(gè)人對(duì)個(gè)人的銷售，并非正規(guī)創(chuàng)業(yè)模式，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，大多數(shù)發(fā)展規(guī)模不大。所以，這樣的模式不適合作為專職的工作。

2.容易耽誤學(xué)業(yè)。網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)為大學(xué)生提供了社會(huì)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，但是應(yīng)該合理安排好時(shí)間，處理好學(xué)習(xí)和賺錢的關(guān)系，如果因?yàn)槊τ趻赍X而耽誤學(xué)習(xí)就得不償失了。經(jīng)營(yíng)一家網(wǎng)店需要很多時(shí)間和精力，容易和學(xué)習(xí)產(chǎn)生時(shí)間沖突，使得大學(xué)生在經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店時(shí)顯得心有余而力不足。另外，多數(shù)大學(xué)生是靠自己的零花錢、生活費(fèi)甚至獎(jiǎng)學(xué)金來(lái)支撐自己的網(wǎng)店，這顯然較難支撐一個(gè)完整的商業(yè)行動(dòng)，最為明顯的是流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)吃力，僅有少量的資金捆綁于庫(kù)存中，不能有效地流轉(zhuǎn)，這將大大束縛大學(xué)生的“商業(yè)行動(dòng)”，進(jìn)而影響到他們的學(xué)業(yè)。

3.缺乏規(guī)范化管理模式。大學(xué)生開網(wǎng)店大多采取個(gè)體經(jīng)營(yíng)制、基本不雇傭員工、勞動(dòng)量大，限制了店面的科學(xué)化、規(guī)范化、制度化發(fā)展。即使有一定數(shù)量的雇員，也往往因?yàn)榉止ご植?，造成誰(shuí)有時(shí)間誰(shuí)做和執(zhí)行度不高的局面，缺乏專業(yè)化的分工與合作，使得節(jié)約成本、提高效率等電子商務(wù)優(yōu)勢(shì)很難體現(xiàn)，較多學(xué)生網(wǎng)店不能盈利的主要原因也在于此。

三、機(jī)遇分析

1.政策支持。發(fā)展電子商務(wù)是我國(guó)的基本國(guó)策，加快電子商務(wù)發(fā)展是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的必然要求，是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化挑戰(zhàn)、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路，是創(chuàng)立自主品牌的必要途徑，是促進(jìn)市場(chǎng)資源有效配置的必備手段。因此，我國(guó)把發(fā)展電子商務(wù)作為經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要方針。黨的十六大報(bào)告指出：“信息化是我國(guó)加快實(shí)現(xiàn)工業(yè)化和現(xiàn)代化的必然選擇。堅(jiān)持以信息化帶動(dòng)工業(yè)化，以工業(yè)化促進(jìn)信息化的新型工業(yè)化道路。”十六屆三中全會(huì)更是明確地提出：“大力推進(jìn)市場(chǎng)對(duì)內(nèi)外開放，加快要素價(jià)格市場(chǎng)化，發(fā)展電子商務(wù)、連鎖經(jīng)營(yíng)、物流配送等現(xiàn)代流通方式，促進(jìn)商品和各種要素在全國(guó)范圍內(nèi)自由流動(dòng)和充分競(jìng)爭(zhēng)?！?轉(zhuǎn)貼于

2.市場(chǎng)巨大。首先。網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)是個(gè)全球性的大市場(chǎng)。不同于任何區(qū)域性的技術(shù)，Intenet是全球一體的，它消除了距離的障礙，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、國(guó)際市場(chǎng)連成一體。在這個(gè)市場(chǎng)內(nèi)，不需要任何中介，就能將產(chǎn)品和服務(wù)信息傳送至全球任何一個(gè)角落的顧客。其次，網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)具有成長(zhǎng)性。這個(gè)規(guī)模巨大的市場(chǎng)，還在快速增長(zhǎng)著。僅從中國(guó)的情況來(lái)看，每年的增長(zhǎng)率都在20％左右。從營(yíng)銷的角度來(lái)看，網(wǎng)民不僅數(shù)量增長(zhǎng)了，質(zhì)量也在不斷提高。歷次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，收入在2000元及以上的網(wǎng)民人數(shù)在逐漸增多，網(wǎng)民中事業(yè)單位工作人員及自由職業(yè)者所占比重明顯提高，這些表明網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的消費(fèi)能力在不斷提高。最后，網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)是個(gè)個(gè)性化很強(qiáng)的市場(chǎng)。第19次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，中國(guó)30歲以下的網(wǎng)民占網(wǎng)民總數(shù)的73％。這些人是改革開放后出生的一代，他們與其父輩們的消費(fèi)觀念發(fā)生了迥然不同的變化，傳統(tǒng)的營(yíng)銷觀念和方式無(wú)法滿足他們的需要。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷和電子商務(wù)具有方便性、交互性、高效性、經(jīng)濟(jì)性，在滿足消費(fèi)者個(gè)性化需求方面具有傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式不可比擬的優(yōu)越性。

四、威脅分析

1.競(jìng)爭(zhēng)激烈。由于網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)資金門檻低、進(jìn)人容易，大量的創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)進(jìn)入了這個(gè)領(lǐng)域，一些傳統(tǒng)企業(yè)也紛紛上網(wǎng)，將市場(chǎng)擴(kuò)展到網(wǎng)絡(luò)中，這使新進(jìn)入者面臨巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。在書籍、飾品、電子產(chǎn)品、食品等產(chǎn)品的網(wǎng)上零售領(lǐng)域，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。以“MP3播放器”為例，2008年3月27日有819種在當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上出售，淘寶網(wǎng)上有5568條出售信息，易趣網(wǎng)上有1184條出售信息。

2.法律與信用環(huán)境有待提高?，F(xiàn)階段，我國(guó)網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)的法律制度還不健全，傳統(tǒng)的法律如何在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中應(yīng)用還處在理論探討階段。電子合同、在線支付、產(chǎn)品交付等問(wèn)題雖有了初步的法律規(guī)范，但還沒(méi)有做到全面的法律保護(hù)。個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)、欺詐等問(wèn)題困擾著消費(fèi)者，使之不敢大膽地在網(wǎng)上購(gòu)物。特別是沒(méi)有一個(gè)比較完善的網(wǎng)上信用評(píng)價(jià)與監(jiān)控體系，致使“收貨不付錢”、“收錢不發(fā)貨”等欺詐行為時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致消費(fèi)者信心下降，經(jīng)營(yíng)者信譽(yù)下降。

五、大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)的策略

1.大學(xué)生自身應(yīng)明確目的。首先大學(xué)生是學(xué)生，是應(yīng)以學(xué)習(xí)為主的群體，不能只顧經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店而荒廢了學(xué)業(yè)。大學(xué)生開網(wǎng)店，不只是作為一種兼職，賺點(diǎn)生活費(fèi)，自力更生，更主要的是對(duì)社會(huì)經(jīng)歷的積累，是適應(yīng)社會(huì)的一個(gè)過(guò)渡階段，為將來(lái)的創(chuàng)業(yè)做好鋪墊。也就是說(shuō)，應(yīng)以社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的積累、網(wǎng)店的信譽(yù)為主要目的，而不是以贏利為主要目的。

2.政府應(yīng)該建立健全相關(guān)的外部環(huán)境。政府應(yīng)積極創(chuàng)造條件，千方百計(jì)鼓勵(lì)和扶持大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，制定推行創(chuàng)業(yè)的扶持政策和措施，為創(chuàng)業(yè)提供相應(yīng)的法律和制度保證。在法律法規(guī)方面，政府應(yīng)注重引導(dǎo)商業(yè)網(wǎng)站和廣大網(wǎng)商誠(chéng)信、合法經(jīng)營(yíng)，凈化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，維護(hù)良好的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)秩序，為大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)提供公平、有序的網(wǎng)絡(luò)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。同時(shí)在制度建設(shè)方面，國(guó)家和地方政府應(yīng)共同設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?，為創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供小額貸款擔(dān)保，有關(guān)部門要簡(jiǎn)化審批手續(xù)并制定相應(yīng)的稅收減免扶持政策，并對(duì)要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供專門的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，進(jìn)行開業(yè)指導(dǎo)、政策咨詢、項(xiàng)目論證、跟蹤輔導(dǎo)等服務(wù)，提高大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力。

3.高校應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生的網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)教育。高校對(duì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)教育，關(guān)鍵是解決創(chuàng)業(yè)觀念、創(chuàng)業(yè)技能和創(chuàng)業(yè)實(shí)踐三方面問(wèn)題。在創(chuàng)業(yè)觀念上，主要是擯棄長(zhǎng)期以來(lái)應(yīng)試教育所造成的大學(xué)生消極等待、被動(dòng)接受、盲目服從等思想意識(shí)，培養(yǎng)他們依靠自己的誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)、自立自強(qiáng)的自主意識(shí)和創(chuàng)新精神，激發(fā)其內(nèi)在的創(chuàng)業(yè)靈感和創(chuàng)業(yè)激情。在創(chuàng)業(yè)技能方面，主要培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)、實(shí)施創(chuàng)業(yè)計(jì)劃和模擬創(chuàng)業(yè)企業(yè)運(yùn)作等能力。特別是掌握與網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)有關(guān)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)、市場(chǎng)營(yíng)銷常識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、相關(guān)法律政策等。在實(shí)踐層面，高校要通過(guò)在專業(yè)課程中加入必要的創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新課程、規(guī)范化的創(chuàng)業(yè)或創(chuàng)新講座與沙龍、有效的實(shí)踐鍛煉、豐富的案例研討等對(duì)學(xué)生進(jìn)行深入系統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)教育。通過(guò)設(shè)置現(xiàn)代企業(yè)管理課程，開設(shè)法律與稅收、商業(yè)計(jì)劃書、創(chuàng)業(yè)管理運(yùn)作、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷等講座，舉辦如何啟動(dòng)新企業(yè)、家族企業(yè)的創(chuàng)業(yè)管理、企業(yè)成長(zhǎng)戰(zhàn)略沙龍等，可以形成三位一體的創(chuàng)業(yè)教育特色課程體系和模式，帶動(dòng)和促進(jìn)高校大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)順利開展。

4.社會(huì)和家庭應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)文化氛圍的培育。大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的順利開展需要一個(gè)良好的、支持性的社會(huì)文化氛圍。一個(gè)利于創(chuàng)業(yè)的良好環(huán)境，對(duì)大學(xué)生將產(chǎn)生耳濡目染、潛移默化的作用，并直接有效地促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)素養(yǎng)的提升。社會(huì)各階層應(yīng)通過(guò)各種渠道，大力倡導(dǎo)和弘揚(yáng)創(chuàng)業(yè)型的社會(huì)文化，在全社會(huì)營(yíng)造一種支持創(chuàng)業(yè)、尊重創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)光榮的良好氛圍和輿論環(huán)境。同時(shí)，家庭也應(yīng)樹立對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)尤其是網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)的正確認(rèn)識(shí)，摒棄“創(chuàng)業(yè)不如就業(yè)”、“網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)虛擬不可靠”等狹隘觀念，充分認(rèn)識(shí)到網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)本身也是一種就業(yè)，尊重大學(xué)生的個(gè)人選擇，理解、鼓勵(lì)和支持大學(xué)生從事網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，為大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)的順利進(jìn)行營(yíng)造良好的環(huán)境。

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篇2

當(dāng)代大學(xué)生能否保質(zhì)保量的就業(yè)，關(guān)系到其自身的前途和發(fā)展，更關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。因此，高校畢業(yè)生的就業(yè)問(wèn)題，成為當(dāng)今社會(huì)亟待解決的問(wèn)題。就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)，可以使大學(xué)生把書本知識(shí)與實(shí)踐鍛煉相結(jié)合，提高他們的適應(yīng)能力、生存能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。

一、當(dāng)代大學(xué)生就業(yè)中主要存在以下幾方面的問(wèn)題

（一）社會(huì)問(wèn)題

目前，隨著我國(guó)改革的深化和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)各級(jí)單位接受畢業(yè)生的力度較前幾年有明顯的下降，就業(yè)市場(chǎng)供大于求，這就使得很大一部分的畢業(yè)生面臨著找不到工作的壓力。2008 年以來(lái)我國(guó)實(shí)行從緊的貨幣政策，從而使得民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，這在一定程度上對(duì)就業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊。無(wú)論是外資企業(yè)還是國(guó)有企業(yè)，都在不同程度上受到影響，越來(lái)越多的企業(yè)面臨著經(jīng)營(yíng)困難、難以繼續(xù)維持的局面，這樣的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，在一定程度上對(duì)畢業(yè)生的就業(yè)產(chǎn)生了很大的影響。

（二）就業(yè)單位問(wèn)題

就業(yè)空間正在逐年縮小，畢業(yè)生之間的競(jìng)爭(zhēng)顯得尤為激烈。因此，這就給用人單位肆意的以一些硬件條件不合為由拒絕招聘提供了借口。他們不從實(shí)際出發(fā)，提出例如只招收“985”“211”畢業(yè)生，或者只招收男生這樣的不合理的用人要求，盲目的提高了人才的標(biāo)準(zhǔn)，形成了用人市場(chǎng)的人才高消費(fèi)局面。這種盲目的人才高消費(fèi)，不僅造成了人才的浪費(fèi)，同時(shí)也給畢業(yè)生的就業(yè)帶來(lái)很大壓力。一些人才單位沒(méi)有合理的人才培養(yǎng)機(jī)制，錯(cuò)誤的認(rèn)為把時(shí)間用在培訓(xùn)應(yīng)屆畢業(yè)生上是一種極大的浪費(fèi)。

（三）高校問(wèn)題

高校專業(yè)設(shè)置與市場(chǎng)需求變化的錯(cuò)位帶來(lái)的就業(yè)壓力。高校培養(yǎng)人才最終是要以市場(chǎng)的需求為導(dǎo)向，這就要求高校在專業(yè)課程的設(shè)置上也要適應(yīng)社會(huì)市場(chǎng)的不斷變化。一方面，有些專業(yè)人才過(guò)剩，這樣，就給這個(gè)專業(yè)造成了很多的失業(yè)者，另一方面，由于某些專業(yè)缺乏掌握專業(yè)技能的人才，導(dǎo)致沒(méi)有相適應(yīng)人才去滿足用人單位的要求。造成了人才培養(yǎng)與用人需求之間的矛盾，無(wú)形中為畢業(yè)生的就業(yè)產(chǎn)生了消極的影響。

此外，高校就業(yè)指導(dǎo)滯后。部分學(xué)校的職業(yè)生涯規(guī)劃和就業(yè)指導(dǎo)課程只開設(shè)在一個(gè)學(xué)期內(nèi)，這很難滿足學(xué)生就業(yè)心態(tài)多變、社會(huì)就業(yè)形勢(shì)多變的需要。就業(yè)指導(dǎo)沒(méi)有貫穿于整個(gè)大學(xué)的教學(xué)當(dāng)中，導(dǎo)致大學(xué)生認(rèn)識(shí)不到就業(yè)指導(dǎo)課的重要性，到大四的時(shí)候再進(jìn)行就業(yè)指導(dǎo)為時(shí)已晚。

（四）大學(xué)生本身的問(wèn)題

有一部分大學(xué)生及其家長(zhǎng)，仍停留在過(guò)去傳統(tǒng)的就業(yè)和擇業(yè)觀念上，把畢業(yè)看得過(guò)重，不能正確地對(duì)自己定位，錯(cuò)誤性地提高個(gè)人就業(yè)期望值，不利于畢業(yè)生就業(yè)。

畢業(yè)生就業(yè)能力有限，知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐的能力不足，學(xué)業(yè)不精，只是局限于書本上的知識(shí)，而實(shí)際操作能力差;同時(shí)社交能力欠缺，對(duì)社會(huì)環(huán)境的適應(yīng)能力不強(qiáng)，對(duì)客觀環(huán)境的認(rèn)識(shí)有限，難以適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要。

二、大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)新型模式

（一）“360°無(wú)死角”培養(yǎng)就業(yè)能力新模式

所謂“360°無(wú)死角”，是包括個(gè)人、高校、就業(yè)單位和政府在內(nèi)的四位一體。這一新型的培養(yǎng)模式，是一個(gè)有機(jī)的整體，各個(gè)部分既要獨(dú)立存在，充分發(fā)揮其功能，又必須有機(jī)的結(jié)合在一起，共同為提高高校畢業(yè)生就業(yè)能力這一目標(biāo)而努力。

1.畢業(yè)生――培養(yǎng)就業(yè)能力的核心。高校畢業(yè)生，是就業(yè)的主體，是培養(yǎng)就業(yè)能力的核心。首先，畢業(yè)生的個(gè)人性格、個(gè)人興趣、個(gè)人能力，在很大程度上決定了他們的就業(yè)崗位或就業(yè)去向。大一到大三期間，學(xué)生在學(xué)好專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)上，應(yīng)有選擇性的針對(duì)自己的目標(biāo)，根據(jù)自己的愛好，去參加一些比如就創(chuàng)業(yè)園，就業(yè)沙龍這樣的實(shí)踐活動(dòng)，為將來(lái)就業(yè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次，畢業(yè)生在擇業(yè)的過(guò)程當(dāng)中應(yīng)當(dāng)克服不正當(dāng)?shù)那舐毿睦?，正確地認(rèn)識(shí)和把握職業(yè)的性質(zhì)、特點(diǎn)、要求和就業(yè)可能性，并做出正確的判斷，結(jié)合自身特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，選擇適合自己的工作崗位。同時(shí)，要有擇業(yè)自主的意識(shí)，樹立正確的價(jià)值觀，不盲目求高薪，而是應(yīng)該本著積累經(jīng)驗(yàn)的目標(biāo)出發(fā)，選擇適合自己的職業(yè)。

2.高校――培養(yǎng)就業(yè)能力的關(guān)鍵。高等學(xué)校是培養(yǎng)優(yōu)秀大學(xué)畢業(yè)生的搖籃，高校教育質(zhì)量的好壞直接影響了畢業(yè)生的就業(yè)層次。因此，高校應(yīng)該嚴(yán)把“質(zhì)量關(guān)”，為培育高質(zhì)量的畢業(yè)生就業(yè)能力竭盡全力。就業(yè)能力也被稱為可雇用性，就是關(guān)于獲得工作和可以被雇傭的能力，而且這種能力可以得到初次就業(yè)、維持就業(yè)以及獲得新的就業(yè)的能力。國(guó)外一些大學(xué)已將其作為大學(xué)畢業(yè)生能否合格畢業(yè)的一個(gè)重要且關(guān)鍵的指標(biāo)。第一，高校要對(duì)畢業(yè)生進(jìn)行恰當(dāng)?shù)木蜆I(yè)思想心理輔導(dǎo)，幫助他們正確的認(rèn)識(shí)自己，減輕就業(yè)心理負(fù)擔(dān);第二;針對(duì)專業(yè)技能水平不高的學(xué)生，開展專業(yè)技能培訓(xùn)，提高他們的動(dòng)手能力和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);第三，通過(guò)講座形式進(jìn)行創(chuàng)業(yè)理念，創(chuàng)業(yè)過(guò)程的教育;通過(guò)組織參加“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項(xiàng)目”的實(shí)踐性訓(xùn)練，激發(fā)他們的創(chuàng)業(yè)思想，提升他們的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)。

3.就業(yè)單位――培養(yǎng)就業(yè)能力的支撐。有就業(yè)單位的支撐，才能有畢業(yè)生施展的平臺(tái)。當(dāng)下，就業(yè)單位應(yīng)適當(dāng)改變用人原則，消除學(xué)歷觀念，更看重能力，給畢業(yè)生鍛煉自己的機(jī)會(huì)。此外，根據(jù)本單位的實(shí)際情況招聘，構(gòu)建用人單位選用大學(xué)生的新理念，新機(jī)制。建立人才儲(chǔ)備機(jī)制，對(duì)畢業(yè)生進(jìn)行培訓(xùn);建立校企合作制度，為畢業(yè)生搭建良好的實(shí)習(xí)實(shí)踐平臺(tái)。

4.政府――培養(yǎng)就業(yè)能力的保障。政府的政策支持，是就業(yè)率穩(wěn)定上升的保障。政府可以直接創(chuàng)造就業(yè)崗位，新增一些職業(yè)，為失業(yè)者提供臨時(shí)的就業(yè)機(jī)會(huì);同時(shí)，可以通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼，稅收等減免措施，鼓勵(lì)企業(yè)雇傭失業(yè)青年，為那些提供就業(yè)機(jī)會(huì)的企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助;加大對(duì)高校的經(jīng)費(fèi)投入，改善教學(xué)條件及環(huán)境，配備優(yōu)秀的師資隊(duì)伍，推進(jìn)高校各項(xiàng)改革;鼓勵(lì)大學(xué)生去落后或特定的地區(qū)，派遣選調(diào)生，緩解就業(yè)壓力，可以減免學(xué)生的貸款，鼓勵(lì)他們到基層，到農(nóng)村就業(yè);鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，為他們的創(chuàng)業(yè)提供優(yōu)惠的政策，良好的環(huán)境。

（二）“特殊化”培養(yǎng)就業(yè)能力新模式

所謂“特殊化”是指針對(duì)特殊類別的學(xué)校，特殊畢業(yè)生所采取的特殊手段。

1.針對(duì)農(nóng)業(yè)類院校畢業(yè)生的“特殊化”。農(nóng)業(yè)類院校畢業(yè)生的就業(yè)率一直不是很高，這與他們的院校類別，專業(yè)性質(zhì)有著很大的關(guān)系。農(nóng)業(yè)院校，其專業(yè)相對(duì)”冷門”，社會(huì)需求不明顯，或工作環(huán)境較差，學(xué)生不愿去，使得農(nóng)業(yè)院校畢業(yè)生就業(yè)工作更是雪上加霜。政府在新農(nóng)村建設(shè)中，應(yīng)進(jìn)一步加快農(nóng)村人才市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)，積極拓寬人才市場(chǎng)服務(wù)領(lǐng)域，完善服務(wù)功能，加快市場(chǎng)規(guī)范化運(yùn)作，為人才流動(dòng)創(chuàng)造良好的條件。采取優(yōu)惠措施，吸引農(nóng)業(yè)高校畢業(yè)生到農(nóng)村發(fā)展創(chuàng)業(yè)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)出力獻(xiàn)策。對(duì)于農(nóng)業(yè)院校的畢業(yè)生，更應(yīng)該發(fā)揮農(nóng)業(yè)類的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，努力提升自己的綜合能力和綜合技能，樹立正確的就業(yè)意識(shí)就業(yè)觀點(diǎn)。

2.針對(duì)特殊畢業(yè)生群體的“特殊化”。家庭經(jīng)濟(jì)困難畢業(yè)生、少數(shù)民族畢業(yè)生、殘疾人畢業(yè)生和就業(yè)困難的大學(xué)生這些特殊的群體在畢業(yè)生中占有很大的比例。對(duì)于特殊群體的就業(yè)幫扶力度更應(yīng)該逐步加大。首先，對(duì)于他們自身來(lái)說(shuō)，應(yīng)努力掌握專業(yè)知識(shí)，提高自身的專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)！多與老師溝通探討，深入學(xué)習(xí)，扎實(shí)研究，提升自我創(chuàng)造能力、邏輯思維能力以及知識(shí)運(yùn)用能力。設(shè)立專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)和幫扶項(xiàng)目，建立特困生信息庫(kù)，對(duì)特困生重點(diǎn)關(guān)注，全程跟蹤。通過(guò)分類指導(dǎo)、技能培訓(xùn)、心理咨詢、安排校內(nèi)就業(yè)崗位補(bǔ)貼等方式開展就業(yè)幫扶工作，認(rèn)定“雙困”畢業(yè)生，從學(xué)生實(shí)際出發(fā)制定個(gè)性化的幫扶計(jì)劃，并在各類就業(yè)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中對(duì)困難群體畢業(yè)生給予優(yōu)先推薦。

3.特殊時(shí)代下的“特殊化”。當(dāng)今社會(huì)，是信息技術(shù)的時(shí)代，對(duì)畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)，也必須緊跟時(shí)代的步伐。作為校園文化的一部分，高校的創(chuàng)業(yè)文化有利于創(chuàng)業(yè)型人才的培養(yǎng)和發(fā)掘。因此，提倡大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)多元化，將極大的帶動(dòng)畢業(yè)生更好的就業(yè)創(chuàng)業(yè)。首先，要改變傳統(tǒng)的就業(yè)觀念，充分發(fā)揮高校畢業(yè)生的價(jià)值。要加強(qiáng)溝通和宣傳，提高學(xué)生家長(zhǎng)對(duì)創(chuàng)業(yè)的認(rèn)可度。鼓勵(lì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)自主創(chuàng)業(yè)，支持畢業(yè)生學(xué)以致用。其次，加大支持力度。應(yīng)該對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)給予相應(yīng)的稅收、融資幫助，更重要的是開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，降低失敗率，讓大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)少走彎路。最后，加大誠(chéng)信教育，增加大學(xué)生的法制觀念，防止畢業(yè)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)受騙。

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篇3

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)；存續(xù)發(fā)展；影響因素；評(píng)價(jià)體系；五維度模型

一、前言

現(xiàn)如今全國(guó)大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，創(chuàng)業(yè)之風(fēng)盛行。目前杭州市的創(chuàng)業(yè)環(huán)境良好，創(chuàng)業(yè)政策扶持力度大，也出現(xiàn)了較多創(chuàng)業(yè)企業(yè)。雖然杭州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率較高，但存續(xù)發(fā)展能力薄弱，且相關(guān)專項(xiàng)研究也較少。此次本研究組共走訪杭州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園區(qū)14個(gè)，調(diào)研大創(chuàng)企業(yè)200余家。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雖然杭州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持政策力度大，且大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功率較高，但由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者資本運(yùn)作能力欠缺、管理運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足，創(chuàng)業(yè)企業(yè)存續(xù)能力較弱，部分企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況堪憂。雖然很多專家學(xué)者對(duì)高創(chuàng)業(yè)率背后的瓶頸表示擔(dān)憂，但目前學(xué)術(shù)界對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的研究多圍繞創(chuàng)業(yè)孵化、創(chuàng)業(yè)宏觀環(huán)境等方面展開，而專門針對(duì)大創(chuàng)企業(yè)本身存續(xù)問(wèn)題的專項(xiàng)研究相對(duì)匱乏。本文以杭州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)為例，研究影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)存續(xù)的因素，試圖從中得出有針對(duì)性的建議和對(duì)策，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供參考，以及為創(chuàng)業(yè)園、高校等開展創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)工作提供基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)，為相關(guān)創(chuàng)業(yè)扶持政策的制定和實(shí)施提供參考依據(jù)。

二、杭州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)存續(xù)發(fā)展影響因素評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立

本文對(duì)指標(biāo)體系的選定主要是Gnyawali和Fogel（1994）提出的五維度模型，結(jié)合杭州市的現(xiàn)實(shí)環(huán)境以及調(diào)查的可行性，并通過(guò)查閱大量關(guān)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面的文章以及自己對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)存續(xù)發(fā)展影響因素的認(rèn)識(shí)而提出的。該指標(biāo)體系分為兩層，后一層是對(duì)前一層的具體描述，見表1。

三、杭州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)存續(xù)發(fā)展的主要因素分析

（一）資金因素

大學(xué)生在企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中的資金需求主要依靠家庭親友的資助，資金結(jié)構(gòu)比較單一，多樣化融資渠道不被青睞。而且創(chuàng)業(yè)基金門檻高，高校創(chuàng)業(yè)基金通常金額較少，也并未在大范圍內(nèi)普遍設(shè)立，這些因素也制約了部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，不少創(chuàng)業(yè)者求而不得。另外，雖然銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)眾多，但由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者缺少市場(chǎng)基礎(chǔ)、抵押物和擔(dān)保，在創(chuàng)業(yè)規(guī)模、發(fā)展方向上無(wú)法達(dá)到銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)，部分融資渠道有名無(wú)實(shí)，創(chuàng)業(yè)者只能望洋興嘆。

（二）政府政策因素

雖然浙江省和杭州市相繼出臺(tái)了許多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，但這些政策針對(duì)性不足，限制條件過(guò)多，實(shí)際上無(wú)法發(fā)揮效用。目前社會(huì)保障制度并不完善，創(chuàng)業(yè)者的社會(huì)保障待遇不如企業(yè)職工，這對(duì)創(chuàng)業(yè)者的積極性有所挫傷，使得創(chuàng)業(yè)者有后顧之憂。

（三）企業(yè)內(nèi)部因素

創(chuàng)業(yè)者缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有時(shí)對(duì)行業(yè)的發(fā)展前景過(guò)于樂(lè)觀而忽略了一些潛在風(fēng)險(xiǎn)的存在，容易誤判創(chuàng)業(yè)形勢(shì)。在目前的融資條件下，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，先進(jìn)技術(shù)、高端人才也極度缺乏，導(dǎo)致每年有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的大創(chuàng)企業(yè)因?yàn)槿狈诵募夹g(shù)競(jìng)爭(zhēng)力而面臨倒閉，很少有企業(yè)能真正實(shí)現(xiàn)存續(xù)發(fā)展。在管理方面也存在應(yīng)變能力弱的情況。

（四）創(chuàng)業(yè)和商業(yè)技能因素

目前創(chuàng)業(yè)教育形式化嚴(yán)重，實(shí)際作用小，許多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者表示希望政府相關(guān)部門及高校關(guān)注創(chuàng)業(yè)群體成長(zhǎng)，給予必要的引導(dǎo)和教育。而創(chuàng)業(yè)者的知識(shí)儲(chǔ)備大多雜而不精，在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中時(shí)常力不從心，實(shí)際操作能力弱。

四、杭州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)存續(xù)發(fā)展的對(duì)策分析

（一）拓展融資渠道，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分散的創(chuàng)業(yè)融資體系

一方面，創(chuàng)業(yè)企業(yè)可以通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股的渠道加強(qiáng)直接融資，保證資金需要。另一方面，加強(qiáng)政府及金融政策的支持。實(shí)行“二級(jí)扶助方式”分層次為在杭青年創(chuàng)業(yè)者提供資金支持，解決融資問(wèn)題。一是提供無(wú)償性扶助；二是提供貼息和擔(dān)保扶助。另外，銀行專門為科技型成長(zhǎng)型創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供專項(xiàng)貸款，非科技型成長(zhǎng)型創(chuàng)業(yè)企業(yè)可以通過(guò)申請(qǐng)創(chuàng)企專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)池、債權(quán)基金等形式，解決成長(zhǎng)型創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難問(wèn)題。

（二）簡(jiǎn)化政府辦理程序，完善社會(huì)保障制度

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者相對(duì)于其他創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)具有一定的特殊性，這種特殊性要求政府相關(guān)部門必須從大學(xué)生的實(shí)際情況制定政策，深入了解大學(xué)生群體的特殊性和實(shí)際需求，盡可能減少政策的限制條件，降低適用門檻，簡(jiǎn)化辦理程序，使創(chuàng)業(yè)政策真正惠及大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的存續(xù)比例。同時(shí)，為解決大學(xué)生的后顧之憂，政府部門應(yīng)著手完善針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的社會(huì)保障制度。例如建立失業(yè)保險(xiǎn)金制度，使得大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者一旦遭遇創(chuàng)業(yè)失敗，仍能獲得生活保障金以維持日常生活。也可效仿企事業(yè)單位，建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)制度，保障大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的基本權(quán)益，為創(chuàng)業(yè)者提供良好福利，同時(shí)也完善了我國(guó)的社會(huì)保障制度。

（三）優(yōu)化企業(yè)管理模式，吸納高級(jí)應(yīng)用型人才

通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研、社會(huì)實(shí)踐，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者應(yīng)選擇具有一定科研技術(shù)含量、能夠體現(xiàn)企業(yè)自身價(jià)值和特點(diǎn)，并且經(jīng)合理預(yù)期與評(píng)估后能適應(yīng)長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日新月異，大創(chuàng)企業(yè)應(yīng)不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)，在鞏固原有項(xiàng)目的基礎(chǔ)上拓展新的創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，以強(qiáng)有力的核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)現(xiàn)企業(yè)的存續(xù)發(fā)展。同時(shí)還要吸納高級(jí)應(yīng)用型人才，積累一定的社會(huì)關(guān)系，為企業(yè)存續(xù)發(fā)展增加籌碼。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者應(yīng)合理安排時(shí)間，在校期間全方位學(xué)習(xí)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)技能，更要走進(jìn)社會(huì)體驗(yàn)創(chuàng)業(yè)大環(huán)境的變遷，掌握行業(yè)實(shí)時(shí)發(fā)展動(dòng)態(tài)，以期規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)。在創(chuàng)業(yè)初期應(yīng)借鑒行業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)，制定符合企業(yè)自身特點(diǎn)的管理監(jiān)督機(jī)制，形成一個(gè)積極、合理、高效的運(yùn)營(yíng)管理模式，調(diào)動(dòng)員工積極性，促進(jìn)良性競(jìng)爭(zhēng)，并逐漸形成企業(yè)文化和價(jià)值觀。

（四）加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育力度，強(qiáng)化專業(yè)知識(shí)和創(chuàng)業(yè)技能

政府部門應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策規(guī)范創(chuàng)業(yè)教育實(shí)施細(xì)則，利用創(chuàng)業(yè)園和高校平臺(tái)不斷深化落實(shí)創(chuàng)業(yè)教育。同時(shí)，要把培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)精神放在中心位置。積極培養(yǎng)大學(xué)生的自主創(chuàng)業(yè)意識(shí)，幫助大學(xué)生樹立正確的擇業(yè)觀，鼓勵(lì)大學(xué)生開拓創(chuàng)新，同時(shí)關(guān)注創(chuàng)業(yè)者的心理狀況，建立良好的創(chuàng)業(yè)信念。

因?yàn)樵S多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)、管理、稅務(wù)、法律、風(fēng)險(xiǎn)等知識(shí)存在不同程度的匱乏，所以創(chuàng)業(yè)園和高校應(yīng)正視這一問(wèn)題，使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者明確認(rèn)識(shí)到專業(yè)知識(shí)和創(chuàng)業(yè)技能在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的重要作用，以求知求學(xué)的態(tài)度認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)技能。并借鑒成功經(jīng)驗(yàn)，積極探索創(chuàng)業(yè)教育的新模式，灌輸創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，強(qiáng)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)實(shí)力。

五、總結(jié)

隨著社會(huì)的發(fā)展與進(jìn)步，創(chuàng)業(yè)活動(dòng)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的進(jìn)程中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，鼓勵(lì)和推動(dòng)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)對(duì)緩解就業(yè)壓力、解決就業(yè)矛盾是一條重要途徑。而倡導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)存續(xù)發(fā)展，是一項(xiàng)涉及全社會(huì)力量的系統(tǒng)工程，需要通過(guò)政府、高校、社會(huì)、創(chuàng)業(yè)者多個(gè)層面、多種力量的互動(dòng)溝通。建設(shè)支撐服務(wù)體系、引導(dǎo)和配置創(chuàng)業(yè)教育資源、營(yíng)造良好的創(chuàng)業(yè)政策環(huán)境、協(xié)調(diào)創(chuàng)業(yè)服務(wù)、引導(dǎo)社會(huì)資金投入創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在國(guó)家優(yōu)惠政策的帶動(dòng)下理性創(chuàng)業(yè)，從而提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率，擴(kuò)大就業(yè)規(guī)模，改善就業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)大創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面、穩(wěn)定的存續(xù)發(fā)展。

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篇4

[DOI]1013939/jcnkizgsc201711103

自2013年起，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起與蓬勃發(fā)展帶動(dòng)了大學(xué)生分期消費(fèi)市場(chǎng)的產(chǎn)生與發(fā)展。自2014年年初至今，市面上已有趣分期、分期樂(lè)、京東白條等多家分期購(gòu)物平臺(tái)，它們已經(jīng)成為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年年底，我國(guó)的分期購(gòu)物年消費(fèi)額已達(dá)到了6487億元，分期購(gòu)物的用戶已達(dá)到了5743萬(wàn)人。[1]而在我國(guó)數(shù)量龐大的消費(fèi)人群中大學(xué)生是一個(gè)極其特殊的消費(fèi)群體。首先，大學(xué)生群體規(guī)模龐大，據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，我國(guó)現(xiàn)如今在校大學(xué)生約3000萬(wàn)人，人數(shù)每年以千萬(wàn)人為單位增長(zhǎng)，專家預(yù)計(jì)在2020年，我國(guó)高等教育在校生將達(dá)到5000萬(wàn)人。[2]其次，大學(xué)生未步入社會(huì)，不具備穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，并且易存在消費(fèi)心理短板與不成熟的消費(fèi)行為。大學(xué)生這個(gè)廣闊的蘊(yùn)含無(wú)限商機(jī)的市場(chǎng)，大大吸引了投資者的目光，使得大批針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)分期購(gòu)取平臺(tái)如雨后春筍般層出不窮。與此同時(shí)，其還款能力弱、壞賬率高等特性也給購(gòu)物平臺(tái)帶來(lái)了不小的風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)如今校園消費(fèi)金融的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，截至2015年，我們統(tǒng)計(jì)到全國(guó)大大小小的分期平臺(tái)超過(guò)30家，有趣分期、分期樂(lè)、愛學(xué)貸、名校貸、優(yōu)分期、99分期、仁仁分期等。其中，趣分期在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域獲投輪次最多，成為了行業(yè)領(lǐng)跑者。趣分期于2014年3月在北京中關(guān)村成立，主要面對(duì)在校的本科大學(xué)生、研究生以及博士生這類年輕消費(fèi)群體，采取在線申請(qǐng)、線下審核、審核后下款的借貸流程，分信用額度對(duì)大學(xué)生進(jìn)行借款。據(jù)悉，趣分期于2015年8月獲取了2億美元的融資，并且在2016年6月2日宣布用戶突破1000萬(wàn)人?？梢哉f(shuō)，趣分期是大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)規(guī)模大并且運(yùn)行機(jī)制較為成熟的范例。趣分期在大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)中具有典型性和代表性，故文章選其為例，分析大學(xué)生這個(gè)特殊群體給分期購(gòu)物平臺(tái)帶來(lái)的具體風(fēng)險(xiǎn)并得出與之相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。

1信用風(fēng)險(xiǎn)及形成原因

信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指消費(fèi)者未能如約還本付息的義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，是網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。[3]大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)所依賴的大學(xué)生信貸機(jī)構(gòu)作為一種新生的信貸機(jī)構(gòu)，其信用考核體系并沒(méi)有完全成熟并且普及率較低，處在我國(guó)社會(huì)信用體系發(fā)展不完備的大環(huán)境中，在向大學(xué)生市場(chǎng)推進(jìn)的過(guò)程中加劇了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。再加上大學(xué)生群體本身具有的不穩(wěn)定性，更使平臺(tái)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)增大。大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)所遇到的風(fēng)險(xiǎn)及其原因主要有以下四點(diǎn)。

11當(dāng)前個(gè)人征信制度不健全

我國(guó)對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)平臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)尚未規(guī)范，目前國(guó)家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)范和約束相對(duì)滯后，只針對(duì)傳統(tǒng)的金融活動(dòng)相繼出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)，而針對(duì)大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)的法律法規(guī)還處于空白的狀態(tài)，大學(xué)生在分期購(gòu)物平臺(tái)上的消費(fèi)行為并沒(méi)有上升到法律的層面。并且在社會(huì)信用體系未健全的背景下，各平_之間無(wú)法準(zhǔn)確檢測(cè)大學(xué)生是否有不良的消費(fèi)行為，更無(wú)法憑借法律法規(guī)或征信系統(tǒng)的污點(diǎn)來(lái)向失信者進(jìn)行施壓和適度懲罰。進(jìn)而，失信的大學(xué)生存在僥幸心理，頻繁發(fā)生逾期還款與賴賬不還的現(xiàn)象，這使得平臺(tái)的合法權(quán)益難以維護(hù)，平臺(tái)面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)和違約成本。[4]

12分期購(gòu)物平臺(tái)內(nèi)部管理不到位

第一，趣分期的審核門檻過(guò)低，面對(duì)大學(xué)生分期購(gòu)物的巨大市場(chǎng)，趣分期為獲得更多市場(chǎng)資源在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，降低了大學(xué)生申請(qǐng)分期購(gòu)物的門檻，增加了分期還款時(shí)限，在僅僅驗(yàn)證用戶的大學(xué)生身份與父母的聯(lián)系方式，未詳細(xì)調(diào)查用戶的真實(shí)社會(huì)關(guān)系與收入情況的狀況下給予貸款人小額資金，無(wú)法排除虛假身份與無(wú)經(jīng)濟(jì)保障的借款人，使得平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)大大增加。第二，對(duì)校園的管理不到位。校園可能為了追求業(yè)績(jī)以獲得少量傭金從而忽視對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的控制。

13各個(gè)平臺(tái)之間的信息不對(duì)稱

由于各分期平臺(tái)只是籠統(tǒng)地給予大學(xué)生相對(duì)統(tǒng)一的消費(fèi)額度，且各分期平臺(tái)存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，信用信息數(shù)據(jù)共享度不高，存在信用信息相對(duì)孤立的問(wèn)題，它們之間無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)大學(xué)生是否在其他平臺(tái)存在過(guò)度消費(fèi)或逾期還款等其他不良消費(fèi)行為，這可能會(huì)造成用戶“拆東墻補(bǔ)西墻”的情況發(fā)生。并且我國(guó)現(xiàn)有的分期平臺(tái)在審核借款人時(shí)更多依賴借款人在網(wǎng)站的信用記錄，借款人有相當(dāng)寬松的空間來(lái)對(duì)自身的不良信息進(jìn)行過(guò)濾篩選，僅一個(gè)平臺(tái)所積累的信用信息并不能真實(shí)地反映借款人的實(shí)際信用情況，因此分期平臺(tái)憑借自身所獲取的信用信息無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)對(duì)于低信用者的過(guò)濾。

14大學(xué)生分期購(gòu)物還款資金來(lái)源不穩(wěn)定

由于我國(guó)的大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)上還不是獨(dú)立的個(gè)體，他們的大部分收入不是來(lái)自于自己的固定收入，而是來(lái)自于外部的供給，包括家庭的供給、兼職收入以及獎(jiǎng)學(xué)金助學(xué)金補(bǔ)助等。據(jù)調(diào)查顯示，全國(guó)只有46%的大學(xué)生擁有充足的資金來(lái)源，這其中月光族占22%的比重。[5]可以看出，大學(xué)生的收入并不穩(wěn)定，其經(jīng)濟(jì)能力有限帶來(lái)的后果就是還款能力低，在與大學(xué)生分期購(gòu)物相關(guān)的調(diào)查中也反映出了大學(xué)生分期購(gòu)還款資金波動(dòng)這一情況，這在一定程度上增加了分期購(gòu)物平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。

2分期購(gòu)物平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法――以趣分期為例本文針對(duì)大學(xué)生購(gòu)物平臺(tái)現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，并在了解了大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)水平、還款能力、還款意愿和信用評(píng)估配合度等方面的基礎(chǔ)上，提出了以下四點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方案。

21針對(duì)當(dāng)前個(gè)人征信制度不健全

211建立大學(xué)生個(gè)人信用檔案

目前，我國(guó)存在社會(huì)征信體制不健全，個(gè)人征信制度建設(shè)落后的問(wèn)題。我國(guó)的社會(huì)信用體系的發(fā)展處于初級(jí)階段，信用考核體系普及率較低。在分期平臺(tái)的發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)個(gè)人征信體制的落后成為了分期平臺(tái)發(fā)展的軟肋，并且為平臺(tái)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。[6]

此背景下，大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)可以針對(duì)大學(xué)生這一消費(fèi)群體進(jìn)行信用數(shù)據(jù)的收集和信用檔案的建立。分期購(gòu)物平臺(tái)應(yīng)根據(jù)高校所提供的大學(xué)生在校期間的信用行為為其建立個(gè)人信用檔案，并設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行數(shù)據(jù)評(píng)估。檔案中囊括的學(xué)生信用行為如：在校生是否存在考試作弊行為、是否存在違反校規(guī)校紀(jì)的記錄、是否存在學(xué)術(shù)抄襲現(xiàn)象等。在高校向分期購(gòu)物平臺(tái)提供在校生信用數(shù)據(jù)的同時(shí)，平臺(tái)將向校方提供大學(xué)生用戶的消費(fèi)記錄。

對(duì)在校生的關(guān)于是否同意建立大學(xué)生個(gè)人征信制度的問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，有7644%的調(diào)查對(duì)象表示支持高校同分期購(gòu)物平臺(tái)合作，并且贊同建立大學(xué)生個(gè)人信用檔案。詳見圖1。

212大學(xué)生個(gè)人信用檔案的益處

首先，對(duì)于分期購(gòu)物平臺(tái)而言，在個(gè)人信用檔案逐步完善后，各平臺(tái)可根據(jù)信用數(shù)據(jù)為客戶評(píng)定等級(jí)，借此發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶，按客戶信用等級(jí)為其提供富有針對(duì)性的分期服務(wù)。例如對(duì)在校期間擁有良好信用行為的用戶提供畢業(yè)起步資金的貸款項(xiàng)目；針對(duì)信用等級(jí)低的客戶，可以適當(dāng)調(diào)低其貸款限額。建立個(gè)人信用檔案并分層提供服務(wù)可以鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)用戶與平臺(tái)的長(zhǎng)期合作，同時(shí)也大大降低了平臺(tái)的經(jīng)濟(jì)損失。

其次，對(duì)于高校而言，個(gè)人信用檔案的建立有助于推動(dòng)學(xué)校管理工作的進(jìn)行，有利于切實(shí)地落實(shí)校規(guī)校紀(jì)，有益于將學(xué)生在校期間的被動(dòng)約束理念轉(zhuǎn)變?yōu)樽晕壹s束、自我管理的自律自發(fā)的行為觀念。通過(guò)建立信用檔案，有助于學(xué)校的校風(fēng)、學(xué)風(fēng)建設(shè)，使考試作弊、論文抄襲、學(xué)術(shù)歪風(fēng)等不良行為得以有效遏制，從而樹立良好風(fēng)氣。

最后，對(duì)于大學(xué)生而言，個(gè)人信用檔案是個(gè)人信用的最好證明。高校學(xué)生可憑借良好的信用記錄獲取更高額的貸款金額和優(yōu)惠制度；在畢業(yè)時(shí)借此實(shí)現(xiàn)與用人單位的便捷溝通，獲取更多就業(yè)機(jī)會(huì)；有意向投身創(chuàng)業(yè)的畢業(yè)生也可由此申請(qǐng)貸款投資。

213完善分期還款追蹤制度

分期還款制度要求客戶在后期還款中按時(shí)返還消費(fèi)貸款，一旦客戶出現(xiàn)逾期拖欠現(xiàn)象，這反映出客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題。在此情況下，分期購(gòu)物平臺(tái)不僅要立即凍結(jié)客戶的消費(fèi)額度，第一時(shí)間與客戶取得聯(lián)系，查明逾期原因，同時(shí)對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。而且還要按照評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的措施：對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶，解凍其消費(fèi)額度，并督促其按時(shí)還款；對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，啟用客戶還款幫助體系（關(guān)于客戶還款體系的內(nèi)容將在后文進(jìn)行具體介紹）。

22針對(duì)分期購(gòu)物平臺(tái)內(nèi)部管理不到位

221建立客戶信用評(píng)估體系

目前，分期購(gòu)物平臺(tái)公司內(nèi)部關(guān)于平臺(tái)管理的配套措施并不完備，無(wú)法有效地控制壞賬風(fēng)險(xiǎn)。因此，要從平臺(tái)內(nèi)部設(shè)置規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。分期平臺(tái)與各高校合作創(chuàng)辦大學(xué)生個(gè)人信用檔案的同時(shí)，平臺(tái)內(nèi)部要設(shè)立一套與之相符的信用評(píng)估體系。

經(jīng)過(guò)資料分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，消費(fèi)記錄、每月可支配金額、兼職或?qū)嵙?xí)情況、學(xué)習(xí)情況這四大類考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)能夠最有效地反映出在校大學(xué)生的信用水平。問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示詳見圖2。8089%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為對(duì)大學(xué)生客戶的信用評(píng)估應(yīng)包含消費(fèi)記錄；6889%認(rèn)為應(yīng)包含每月可支配金額；48%認(rèn)為應(yīng)包含兼職或?qū)嵙?xí)情況；2533%認(rèn)為應(yīng)包含學(xué)習(xí)情況。

根調(diào)查結(jié)果將四類評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的比重進(jìn)行分配后，分期平臺(tái)的大學(xué)生客戶信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)如表1所示。

通過(guò)圖3調(diào)查結(jié)果顯示，超過(guò)50%的調(diào)查對(duì)象每月可支配金額在1000～1500元，因此，每月可支配金額在1000～1500元的客戶此項(xiàng)得分為20分，以20分為標(biāo)準(zhǔn)分，高于該區(qū)間段則相應(yīng)加分，低于則相應(yīng)減分。

根據(jù)個(gè)人信用得分，參照評(píng)分表確定消費(fèi)額度見表2。

通過(guò)建立客戶信用評(píng)估體系，將客戶信用量化。每個(gè)客戶注冊(cè)時(shí)需要在線填寫申請(qǐng)表，并附上證明材料，由電腦自動(dòng)評(píng)分獲得消費(fèi)額度，這樣不僅降低了線下審核的人力成本，避免了校園審核較為隨意的漏洞，還提高了工作效率，降低了違約風(fēng)險(xiǎn)。

222以信用評(píng)估體系為依托的額度提升模式

目前，趣分期存在客戶信用評(píng)估體系空缺，消費(fèi)額度的提升缺乏針對(duì)性、過(guò)于單一的問(wèn)題。趣分期現(xiàn)行的消費(fèi)額度制度是：用戶完成賬號(hào)注冊(cè)后，進(jìn)行認(rèn)證申請(qǐng)。認(rèn)證分為3個(gè)等級(jí)：V1為線上審核，只需提供基本的身份信息就可獲得3000元的消費(fèi)額度；V2為線下審核，需要提供身份證原件，學(xué)信網(wǎng)的認(rèn)證拍照，消費(fèi)額度即可提升為7000元；V3為上門審核，申請(qǐng)人需要提供近一個(gè)學(xué)期的成績(jī)單，消費(fèi)額度提升為9000元。此后的每一次成功消費(fèi)都會(huì)提升一定的消費(fèi)額度。

這樣的消費(fèi)額度提升模式使客戶可以輕易地獲得高額的消費(fèi)額度，雖然這在一定程度上會(huì)鼓勵(lì)客戶進(jìn)行消費(fèi)，但是大大增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。因此，在建立客戶信用評(píng)估體系后，應(yīng)以信用評(píng)估分作為額度提升的標(biāo)準(zhǔn)。

由于信用評(píng)估分是動(dòng)態(tài)的，客戶的行為會(huì)對(duì)信用評(píng)估分造成直接影響。例如，完成一次分期購(gòu)物并按時(shí)償還貨款可增加相應(yīng)分值，發(fā)生逾期行為時(shí)減少相應(yīng)分值等。當(dāng)客戶的信用評(píng)估分的變動(dòng)累積到一定程度，即評(píng)估分超出或低于信用等級(jí)的上下限，則按照先前的評(píng)分表對(duì)客戶進(jìn)行消費(fèi)額度的升級(jí)或降級(jí)。高消費(fèi)額度的取得必然是在一次次的信用行為中累積起來(lái)的，因此，客戶就會(huì)更加珍惜自己的信用評(píng)估分，加強(qiáng)還款意識(shí)，嚴(yán)格遵守分期購(gòu)物平臺(tái)的制度規(guī)則，發(fā)生逾期或者違約的概率就會(huì)大大降低，從而在一定程度上減少了平臺(tái)的經(jīng)濟(jì)損失。

23針對(duì)各平臺(tái)之間的信息不對(duì)稱

由于各分期購(gòu)物平臺(tái)之前存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，且各平臺(tái)需要對(duì)自己客戶信息保密，平臺(tái)之間無(wú)法完全做到信息對(duì)稱與客戶資源共享，所以存在數(shù)據(jù)共享程度低、信用信息孤立的情況。但是各平臺(tái)之間可以共享彼此的違約用戶黑名單，黑名單中要求記載違約用戶的姓名、所屬大學(xué)和違約金額等基本信息。

在違約用戶黑名單共享后，分期平臺(tái)可以檢測(cè)到用戶是否有在其他平臺(tái)發(fā)生違約行為，故可以直觀地淘汰信用低的用戶；如果平臺(tái)發(fā)現(xiàn)已有用戶上了黑名單，則針對(duì)其采取對(duì)應(yīng)措施。例如，降低用戶的信用評(píng)估分?jǐn)?shù)或者直接凍結(jié)用戶的消費(fèi)額度。黑名單共享可大大促進(jìn)分期平臺(tái)行業(yè)的健康有序發(fā)展，降低其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

24針對(duì)大學(xué)生分期購(gòu)物還款資金來(lái)源不穩(wěn)定

大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)能力受到經(jīng)濟(jì)收入的制約而被弱化。無(wú)兼職的大學(xué)生，其主要的還款資金為每月父母提供的生活費(fèi)剩余。但是大學(xué)生較易沖動(dòng)消費(fèi)，因此很可能將預(yù)留的還款金額消費(fèi)掉而出現(xiàn)逾期行為。針對(duì)這部分客戶，大學(xué)生客戶還款幫助體系就尤為必要。通過(guò)圖4調(diào)查顯示，84%的調(diào)查對(duì)象愿意通過(guò)兼職來(lái)還款。這表示，84%的大學(xué)生客戶對(duì)兼職有需求。因此，分期購(gòu)物平臺(tái)可以構(gòu)建還款幫助體系，向客戶推薦或由客戶自行選擇合適的兼職工作，以保證還款資金來(lái)源穩(wěn)定。

目前，趣分期的手機(jī)應(yīng)用App“趣店”中，僅有一個(gè)滾喲翱諤峁嬤靶畔⒌娜肟冢并未開設(shè)固定的兼職版塊，而且提供的兼職信息數(shù)量少、不全面、缺乏針對(duì)性且便捷性差?？梢?，趣分期尚未重視還款和兼職二者的結(jié)合。分期購(gòu)物平臺(tái)可以在自己的App中開設(shè)兼職版塊，或者與兼職服務(wù)平臺(tái)合作（兩種模式各有利弊，平臺(tái)可根據(jù)公司情況進(jìn)行選擇），為大學(xué)生客戶提供針對(duì)性的兼職服務(wù)。大學(xué)生通過(guò)兼職獲取穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，逾期欠款等違約行為將有所減少。

3結(jié)論

文章對(duì)大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避問(wèn)題進(jìn)行了研究與分析，通過(guò)研究其他學(xué)者對(duì)于分期購(gòu)物平臺(tái)現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查，在研究現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)防控理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合分期購(gòu)物平臺(tái)自身的特點(diǎn)，提出了解決方略。同時(shí)，通過(guò)以趣分期為例，提出了平臺(tái)與大學(xué)合作建立大學(xué)生個(gè)人信用檔案，建立客戶信用評(píng)估體系，完成各平臺(tái)之間違約用戶黑名單共享，構(gòu)建大學(xué)生還款幫助體系，以期達(dá)到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。

文章是站在分期購(gòu)物平臺(tái)的角度看待風(fēng)險(xiǎn)，只提出了平臺(tái)可以采取措施規(guī)避的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于相關(guān)法律法規(guī)缺位、大學(xué)生消費(fèi)心態(tài)等外部風(fēng)險(xiǎn)還有待進(jìn)一步探討與研究。當(dāng)然，對(duì)于文章提供的一些完善措施是否能直接引入企業(yè)實(shí)踐，還有待相關(guān)部門與專業(yè)人士進(jìn)一步考察與探究。

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篇5

一、高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的應(yīng)用現(xiàn)狀

思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，即通過(guò)虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)、多媒體技術(shù)等合成的一種教學(xué)資源的載體，簡(jiǎn)言之就是數(shù)據(jù)庫(kù)，是可以為學(xué)生的考試、交流、學(xué)習(xí)、互動(dòng)等提供幫助的綜合系統(tǒng)。思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)教學(xué)模式的不足，對(duì)教學(xué)有很好的輔助作用。首先，網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的教學(xué)資源豐富，可以滿足學(xué)生的各種學(xué)習(xí)需求，從多方面擴(kuò)充學(xué)生的知識(shí)儲(chǔ)備量；其次，學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)自主式學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地查漏補(bǔ)缺，學(xué)習(xí)效率高、針對(duì)性強(qiáng)，有利于在短時(shí)間內(nèi)迅速?gòu)浹a(bǔ)學(xué)習(xí)中的不足；網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)作為信息技術(shù)的延伸，具有鮮明的時(shí)代特色，在獲取信息時(shí)不僅快，而且廣泛，有利于加強(qiáng)學(xué)生對(duì)社會(huì)的了解。因此，構(gòu)建思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)在高校教學(xué)中起著重要的作用，有利于學(xué)生的全面發(fā)展。目前，我國(guó)高校在思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的構(gòu)建上已經(jīng)初具規(guī)模，在提高學(xué)生思想覺悟，促進(jìn)學(xué)生健康發(fā)展方面取得了顯著的成效。但是，教學(xué)理念的陳舊和社會(huì)環(huán)境的復(fù)雜，使高校思政課網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在構(gòu)建中出現(xiàn)了嚴(yán)重的問(wèn)題，亟待解決。

二、高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)構(gòu)建中存在的問(wèn)題

1.傳統(tǒng)教學(xué)理念比較落后

目前，我國(guó)高校的思政教學(xué)依然受傳統(tǒng)教學(xué)理念根深蒂固的影響，忽視網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的作用。首先，很多高校依然缺乏網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的建設(shè)，思政課依然是傳統(tǒng)的“板書授課”。很多學(xué)生反映，校園網(wǎng)關(guān)于思政教學(xué)的內(nèi)容很少，一般都是學(xué)校的通知，在學(xué)習(xí)上沒(méi)有起到輔助作用。其次，很多高校構(gòu)建思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)僅僅是為了走個(gè)形式，并沒(méi)有將其真正作為教學(xué)的輔助工具。這樣不僅不利于網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的進(jìn)一步構(gòu)建，也不利于高校思政教學(xué)質(zhì)量的提升。

2.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)體系不夠健全

目前，我國(guó)高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平_還不夠完善，嚴(yán)重影響教學(xué)質(zhì)量。首先，據(jù)調(diào)查研究顯示，我國(guó)很多高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)缺乏教師指導(dǎo)與師生互動(dòng)的內(nèi)容，僅僅作為校園網(wǎng)服務(wù)學(xué)生的日常生活，淡化了其輔助教學(xué)的功能。其次，與實(shí)踐教學(xué)相脫節(jié)，使得思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)失去了理念指導(dǎo)作用，也不利于提高學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。此外，高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)在建設(shè)中往往針對(duì)學(xué)生的思政學(xué)習(xí)，而忽視了與教師相關(guān)的科研活動(dòng)，這樣既不利于師生之間相互學(xué)習(xí)、共同進(jìn)步，也不利于網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的進(jìn)一步完善。

3.教學(xué)平臺(tái)資源質(zhì)量較低

據(jù)調(diào)查研究顯示，目前我國(guó)高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的教學(xué)資源質(zhì)量亟待提高。首先，在數(shù)量方面，數(shù)據(jù)庫(kù)的教學(xué)資源稀缺，很難滿足學(xué)生的學(xué)習(xí)需求。其次，教學(xué)資源更新速度較慢，沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)和實(shí)時(shí)收納最新的思政研究熱點(diǎn)。此外，教學(xué)資源收集呈現(xiàn)單一性，一般都是理論研究方面的論著，缺少精品課程、互動(dòng)論壇等方面的內(nèi)容。很多學(xué)生反映，在教學(xué)資源平臺(tái)上查找學(xué)習(xí)內(nèi)容一般都是論文形式的學(xué)術(shù)研究，而且數(shù)量不多，涉及面較窄，難以滿足學(xué)生日常學(xué)習(xí)的需求。

4.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)缺乏互動(dòng)

興趣是學(xué)習(xí)的動(dòng)力，很多學(xué)生反映高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)缺乏互動(dòng)，學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中感到枯燥無(wú)味，學(xué)習(xí)效率低下。目前，我國(guó)高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)一般都是“靜態(tài)學(xué)習(xí)模式”，即僅僅為學(xué)生上網(wǎng)查詢提供資料，沒(méi)有在線輔導(dǎo)、網(wǎng)上測(cè)試、實(shí)時(shí)答辯、網(wǎng)上評(píng)課等互動(dòng)性的學(xué)習(xí)環(huán)節(jié)。這樣不僅不利于學(xué)生深入思考，難以激發(fā)學(xué)生的靈感，還不利于培養(yǎng)學(xué)生的問(wèn)題意識(shí)，嚴(yán)重地影響教學(xué)質(zhì)量的提升。

5.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)缺乏監(jiān)管

目前，我國(guó)高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)缺乏監(jiān)管體系。首先，由于網(wǎng)絡(luò)信息傳遞渠道越來(lái)越多，有很多廣告推送軟件，使得網(wǎng)絡(luò)教學(xué)環(huán)境受到威脅。很多學(xué)生反映，在查詢資源、聽精品課程的過(guò)程中經(jīng)常有一些對(duì)話框自動(dòng)彈出，內(nèi)容良莠不齊，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)效率。其次，很多高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)缺乏定期的檢測(cè)與維護(hù)，使得很多教學(xué)功能難以正常發(fā)揮。比如，有些精品課件打不開、查詢網(wǎng)頁(yè)出錯(cuò)，等等，影響了教學(xué)質(zhì)量的進(jìn)一步提升。

三、高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)構(gòu)建的具體措施

1.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)教學(xué)理念

我國(guó)應(yīng)該及時(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的教學(xué)理念，與時(shí)俱進(jìn)，在高校思政教育中推廣應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式，積極構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，并改善傳統(tǒng)的課堂教學(xué)。首先，高校應(yīng)該加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)教育平臺(tái)建設(shè)的投資力度，進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)教學(xué)體系。其次，教師應(yīng)該重視網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的重要意義，鼓勵(lì)學(xué)生充分利用網(wǎng)絡(luò)課堂，從而進(jìn)一步輔助思政教學(xué)，提高學(xué)生的自身修養(yǎng)。比如，思政教師可以布置課后作業(yè)，讓學(xué)生觀看精品課程并提交讀后感，這樣有利于將傳統(tǒng)課程與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相結(jié)合，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率與教學(xué)質(zhì)量。

2.完善網(wǎng)絡(luò)教學(xué)體系

我國(guó)高校應(yīng)該進(jìn)一步完善思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)體系，優(yōu)化教學(xué)平臺(tái)，從而為學(xué)生提供更優(yōu)質(zhì)的學(xué)習(xí)環(huán)境，提高教學(xué)質(zhì)量。首先，逐步豐富思政網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的功能，比如輔助教學(xué)、在線提交作業(yè)、網(wǎng)上學(xué)習(xí)、模擬考試、資源共享、要聞推介、經(jīng)驗(yàn)交流等。其次，逐步健全校園網(wǎng)服務(wù)、師生互動(dòng)、教師指導(dǎo)三大板塊，將教學(xué)與科研活動(dòng)融為一體，有利于實(shí)現(xiàn)教學(xué)相長(zhǎng)。此外，高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的構(gòu)建務(wù)必與教學(xué)團(tuán)隊(duì)的建立緊密結(jié)合，將實(shí)踐與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)相融合，進(jìn)一步提高學(xué)生的學(xué)習(xí)能力。

3.改善網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源

我國(guó)高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)中應(yīng)該積極改善教學(xué)資源，做到量多、質(zhì)優(yōu)、多樣。首先，進(jìn)一步擴(kuò)充教學(xué)資源數(shù)據(jù)庫(kù)，并與時(shí)俱進(jìn)，使學(xué)生可以了解最新的學(xué)術(shù)研究動(dòng)態(tài)。其次，提高教學(xué)資源的質(zhì)量，擴(kuò)寬其涵蓋的學(xué)科范圍，進(jìn)一步豐富學(xué)生的知識(shí)儲(chǔ)備，提高其綜合素質(zhì)。此外，不斷豐富教學(xué)資源的形式，比如建立思政課的精品課網(wǎng)站、利用電子教室系統(tǒng)建立網(wǎng)上教學(xué)平臺(tái)或者由政府部門組織舉辦思政課堂等，通過(guò)增加互動(dòng)的教學(xué)形式使思政課堂更加生動(dòng)形象，有利于提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。

4.建立健全監(jiān)督體系

我國(guó)在構(gòu)建高校思政課網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的過(guò)程中，應(yīng)該健全監(jiān)督管理機(jī)制，保證網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的正常運(yùn)行。首先，高校網(wǎng)絡(luò)信息管理中心應(yīng)定期對(duì)思政網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)進(jìn)行檢測(cè)與維護(hù)，保證教學(xué)平臺(tái)的正常運(yùn)行；其次，應(yīng)對(duì)思政網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)中出現(xiàn)的不良信息及時(shí)進(jìn)行攔截處理，防止對(duì)學(xué)生日常的學(xué)習(xí)造成困擾，為學(xué)生創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)環(huán)境。這樣不僅有利于高校思政教學(xué)質(zhì)量的進(jìn)一步提升，還有利于促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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