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時(shí)間：2023-05-31 08:33:34
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科技型中小企業(yè)是指以科技人員為主體，由科技人員創(chuàng)辦，主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、生產(chǎn)、銷售，以科技成果轉(zhuǎn)化及技術(shù)開發(fā)、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)咨詢和高新產(chǎn)品為主要內(nèi)容，以市場為導(dǎo)向的知識密集型經(jīng)濟(jì)實(shí)體。簡而言之，科技型中小企業(yè)是以創(chuàng)新為使命的企業(yè)。
二、科技型中小企業(yè)的特征
科技型中小企業(yè)實(shí)行“自主經(jīng)營、自愿組合、自負(fù)盈虧”的組織原則，具有較強(qiáng)的決策能力和適應(yīng)能力，它們除具有一般企業(yè)的特點(diǎn)外，還有明顯區(qū)別于其他類型企業(yè)的特征：
1.規(guī)模小
與大型企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營決策權(quán)高度集中，實(shí)行所有嚶刖營治理權(quán)合一，既可以節(jié)約所有者的監(jiān)督成本，又有利于企業(yè)快速做出決策。
2.專業(yè)化
科技型中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財(cái)、物等資源相對有限，往往將有限的人力、財(cái)力和物力專注于某一細(xì)小產(chǎn)品的經(jīng)營上來不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，進(jìn)而獲得更大的發(fā)展。
3.高風(fēng)險(xiǎn)
科技型中小企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)的大多是高科技產(chǎn)品，其技術(shù)創(chuàng)新活動具有單一性，很少進(jìn)行多種途徑的代替研發(fā)，在成長過程中，技術(shù)、市場、財(cái)務(wù)、環(huán)境等方面面臨巨大的不確定性。
三、技術(shù)創(chuàng)新模式與選擇
技術(shù)創(chuàng)新是一種技術(shù)經(jīng)濟(jì)活動，是新技術(shù)在生產(chǎn)中的運(yùn)用，是技術(shù)與經(jīng)濟(jì)的有效結(jié)合。基于科技型中小企業(yè)的自身特點(diǎn)和優(yōu)勢，是最有能力、最有條件成為技術(shù)創(chuàng)新主體的群體。同時(shí)，技術(shù)創(chuàng)新是中小企業(yè)發(fā)展的立身之命，是企業(yè)活力的增長點(diǎn)，因此技術(shù)創(chuàng)新模式是科技型中小企業(yè)經(jīng)營模式的重要組成。
技術(shù)創(chuàng)新模式主要有：自主創(chuàng)新、模仿創(chuàng)新和協(xié)同創(chuàng)新，其中自主創(chuàng)新要求企業(yè)必須擁有雄厚的資金和技術(shù)能力，這不利于中小企業(yè)內(nèi)在優(yōu)勢發(fā)揮，因此不適合中小企業(yè)選用；后兩種模式對于資金短缺、技術(shù)實(shí)力薄弱的中小企業(yè)來說是比較理想的選擇，尤其是協(xié)同創(chuàng)新比較適用于新興技術(shù)和高新技術(shù)中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。三種創(chuàng)新模式在研發(fā)能力、創(chuàng)新效益等評價(jià)指標(biāo)方面各有優(yōu)劣。見表1
評價(jià)指標(biāo) 創(chuàng)新模式＼&自主創(chuàng)新＼&模仿創(chuàng)新＼&協(xié)同創(chuàng)新＼& 投入資源＼& 多＼& 少＼& 中等＼& 研發(fā)能力＼& 強(qiáng)＼& 弱＼& 較強(qiáng)＼& 創(chuàng)新效益＼& 好＼& 中等＼& 差＼& 創(chuàng)新成本＼& 高＼& 較低＼& 較高＼& 發(fā)展前景＼& 大＼& 小＼& 中等＼& 收益期限＼& 長＼& 短＼& 中等＼&]
科技型中小企業(yè)選擇哪種技術(shù)創(chuàng)新模式取決于自身環(huán)境和外部環(huán)境，可以選擇其中某一種技術(shù)創(chuàng)新模式，也可以采取兩種或者多種創(chuàng)新模式的組合。
四、促進(jìn)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的對策
技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的核心，是企業(yè)獲得經(jīng)濟(jì)效益的前提。以下將從科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的內(nèi)外部環(huán)境兩方面進(jìn)行探討。
1.政府應(yīng)為技術(shù)創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境
（1）完善科技型中小企業(yè)政策，鼓勵技術(shù)創(chuàng)新活動。健全科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動的法律法規(guī)體系，創(chuàng)造公平競爭的外部環(huán)境。通過立法，維護(hù)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的合法權(quán)益，促進(jìn)科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。同時(shí)政府應(yīng)該制定和實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新計(jì)劃，大力鼓勵產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，使大學(xué)和科研院所成為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的重要源泉。（2）完善金融扶持政策，完善融資手段，拓寬融資渠道。國家要健全信用擔(dān)保體系，設(shè)立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低商業(yè)銀行向科技型中小企業(yè)提供貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，完善中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化及技術(shù)創(chuàng)新基金等相關(guān)政策。（3）健全科技型中小企業(yè)孵化體系。國家要大力發(fā)展創(chuàng)新集群，包括高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、新興產(chǎn)業(yè)基地等，加強(qiáng)公共技術(shù)服務(wù)平臺建設(shè)，促進(jìn)科技資源共享。
2.企業(yè)自身營造良好的技術(shù)創(chuàng)新內(nèi)部環(huán)境
（1）建立促進(jìn)創(chuàng)新的激勵制度。企業(yè)應(yīng)建立科學(xué)合理的技術(shù)創(chuàng)新評價(jià)系統(tǒng)，采用多種激勵機(jī)制，針對不同類型、不同層次的創(chuàng)新建立獎勵制度，充分調(diào)動知識型員工積極性，有效地激勵員工為企業(yè)創(chuàng)造最大的價(jià)值。（2）建設(shè)良好的企業(yè)文化并切實(shí)遵循。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自己所處的發(fā)展階段、生存環(huán)境等，培養(yǎng)全員創(chuàng)新的企業(yè)文化，建立學(xué)習(xí)型組織，營造激發(fā)科技人員創(chuàng)造力的工作環(huán)境，努力打造協(xié)作創(chuàng)新的工作氛圍。（3）完善企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的知識管理系統(tǒng)。科技型中小企業(yè)是知識密集型組織，對快速響應(yīng)能力、信息利用能力和運(yùn)作效率等與知識管理相關(guān)的指標(biāo)有較高要求。所以企業(yè)應(yīng)選擇合理的知識管理系統(tǒng)，提高企業(yè)運(yùn)作效率。同時(shí)要加強(qiáng)知識管理信息組織建設(shè)，做好企業(yè)內(nèi)部知識管理支撐，提供功能強(qiáng)大的搜索工具，便于對現(xiàn)有知識進(jìn)行深度挖掘，實(shí)現(xiàn)知識共享。
科技型中小企業(yè)是最具活力、最具潛力、最具成長性的創(chuàng)新群體，在創(chuàng)新發(fā)展中具有重要的帶動作用。重視科技型中小企業(yè)，就是重視科技和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的未來。科技型中小企業(yè)是推動科技創(chuàng)新的重要主體。在目前的激烈競爭環(huán)境中，科技型中小企業(yè)只有不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，才能適應(yīng)市場變化，在國內(nèi)外競爭中立于不敗之地。
參考文獻(xiàn)：
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[2]彭文玉，孫英雋.科技型中小企業(yè)融資的“哥德巴赫猜想”[J].科技與管理，2013（02）
自20世紀(jì)80年代開始，以高新技術(shù)為基礎(chǔ)的科技型中小企業(yè)的發(fā)展一直是各國政府和理論界關(guān)注的重點(diǎn)。特別是美國硅谷大量高新技術(shù)小公司的成功實(shí)踐以及由此帶來的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，更是引起了人們對科技型中小企業(yè)的強(qiáng)烈興趣。也因“硅谷”成功企業(yè)集群的示范效應(yīng)，企業(yè)集群現(xiàn)象越來越引起人們的關(guān)注。與此同時(shí)，理論界提出企業(yè)集群的自主創(chuàng)新能力才是提升其競爭力的重要動力?？萍夹椭行∑髽I(yè)本身就具有天然的、不可替代的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢，從而可以帶動整個(gè)企業(yè)集群的自主創(chuàng)新，以此成為國家發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和建立國家創(chuàng)新體系的重要主體，而且還成為推動產(chǎn)業(yè)升級、提高經(jīng)濟(jì)綜合競爭力的基本力量。
一、科技型中小企業(yè)概念及特征
1、概念
科技型中小企業(yè)是以高新技術(shù)及產(chǎn)品的研制開發(fā)、生產(chǎn)轉(zhuǎn)化和銷售經(jīng)營為主體業(yè)務(wù)的中小企業(yè)，但對科技型中小企業(yè)的具體界定，各個(gè)國家有很大區(qū)別。1999年5月21日國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的暫行規(guī)定的通知》對科技型中小企業(yè)做出明確界定：一是企業(yè)已在所在地工商行政管理機(jī)關(guān)依法登記注冊，具備企業(yè)法人資格，具有健全的財(cái)務(wù)管理制度；職工人數(shù)原則上不超過500人，其中具有大專以上學(xué)歷的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于30%；二是企業(yè)應(yīng)當(dāng)主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)業(yè)務(wù)；企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的創(chuàng)新意思、較高的市場開拓能力和經(jīng)營管理水平；企業(yè)每年用于高新技術(shù)產(chǎn)品研究開發(fā)的經(jīng)費(fèi)不低于銷售額的3%，直接從事研究開發(fā)的科技人員應(yīng)占職工總數(shù)的10%以上。因此，科技型中小企業(yè)可以概括為：由有科技人員領(lǐng)辦或創(chuàng)辦，實(shí)行“自籌資金、自愿組合、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧”，主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)，科技成果產(chǎn)業(yè)化以及技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)活動的企業(yè)。
2、特征
（1）從事的行業(yè)及領(lǐng)域的特殊性
科技型中小企業(yè)以高新技術(shù)及產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)為己任。其技術(shù)領(lǐng)域主要有電子信息、先進(jìn)制造技術(shù)、新材料、生物工程、新能源、環(huán)保技術(shù)等。例如，中關(guān)村科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比重為：電子信息占63.3%；光機(jī)電一體化占12%；新材料、新能源及環(huán)境科學(xué)占10.6%；新藥物、生命科學(xué)及生物工程占10.7%；其他3.4%。
（2）從業(yè)人員的特殊性
科技型中小企業(yè)是由科技人員自主創(chuàng)辦或領(lǐng)辦，并以科技人員為主體實(shí)行運(yùn)作的。其中具有大專以上學(xué)歷的科技人員占職工總數(shù)比例超過30%，在一些知識密集、技術(shù)密集地區(qū)，科技人員超過50%。據(jù)對北京11000家科技型中小企業(yè)的統(tǒng)計(jì)，從業(yè)人員21萬人，其中科技人員13萬，占61.5%。
（3）規(guī)模一般趨向小型化
科技型中小企業(yè)的從業(yè)人員少則幾人或幾十人就可以經(jīng)營運(yùn)作，但大多數(shù)在100人左右，規(guī)模較大的也在500人以下，這也使科技興中小企業(yè)在經(jīng)營管理上具有相當(dāng)?shù)撵`活性，更好地適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（4）擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識
科技型中小企業(yè)沒有規(guī)模經(jīng)濟(jì)和資金雄厚的優(yōu)勢，較弱的自身實(shí)力和激烈競爭的市場決定了它們必須不斷通過各種方式經(jīng)行創(chuàng)新，并及時(shí)將這些創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，以維持其生存和發(fā)展。事實(shí)證明，科技型中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制和創(chuàng)新效率方面有著其他企業(yè)無可比擬的優(yōu)勢，因而已成為我國科研成果轉(zhuǎn)換和科技創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)的主要載體。
（5）特有的機(jī)制特征
在發(fā)展實(shí)踐中形成了別具特色的運(yùn)行機(jī)制體系：創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富、講求精神文明的動力機(jī)制；堅(jiān)持自主開發(fā)、把科技成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制；政企分開、獨(dú)立自主的決策機(jī)制；技工貿(mào)相結(jié)合、以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營機(jī)制；同效益效率掛鉤、按貢獻(xiàn)大小分配的分配制度；自我積累、自我約束的行為機(jī)制；以人為本的企業(yè)文化等。
二、企業(yè)集群理論發(fā)展概述及其積極作用
最初的產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟(jì)的思想可以追溯到亞當(dāng)?斯密，他以分工的角度給中小企業(yè)集群下的定義，即中小企業(yè)集群是由一群具有分工性質(zhì)的中小企業(yè)為了完成某種產(chǎn)品的生產(chǎn)聯(lián)合而形成的群體。馬歇爾從“外部經(jīng)濟(jì)”的角度對中小企業(yè)集群問題進(jìn)行了探討，他通過對英國一些傳統(tǒng)工業(yè)的企業(yè)集群現(xiàn)象的考察，發(fā)現(xiàn)了外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)與企業(yè)集群之間的密切關(guān)系，得出企業(yè)集群是基于外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)而形成的這一理論。區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)家韋伯把集聚因素引入中小企業(yè)集群的定義。他在《工業(yè)區(qū)位論》一書中把區(qū)位因素同為區(qū)域因素和集聚因素。在高級集聚階段，各個(gè)企業(yè)通過相互聯(lián)系的組織而形成的地方工業(yè)化就是企業(yè)集群。威廉姆森從生產(chǎn)組織形式的角度給中小企業(yè)集群做了如下定義：中小企業(yè)集群是基于專業(yè)化分工和協(xié)作的眾多中小企業(yè)集合起來的組織，這種組織機(jī)構(gòu)是介于純市場和科層組織之間的中間性組織。它比市場穩(wěn)定，比科層組織靈活。以波特為代表的戰(zhàn)略管理學(xué)派對企業(yè)集群的研究和應(yīng)用做出了很大貢獻(xiàn)。他在《國家競爭優(yōu)勢》中對企業(yè)集群做了以下定義：即在某一特定區(qū)域下的一個(gè)特別領(lǐng)域，存在著一群相互關(guān)聯(lián)的供應(yīng)商、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)和專門化的制度和協(xié)會。按波特的觀點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)集群是產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家的核心特征。它不僅包括對競爭起重要作用的、相互聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)和其他實(shí)體，而且還經(jīng)常向下延伸到銷售渠道和客戶，以及一些輔機(jī)構(gòu)、職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)然也包括政府及相關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供的一些基礎(chǔ)性設(shè)施。
我國企業(yè)集群的實(shí)踐先于理論探討。到20世紀(jì)90年代，在我國東南沿海地區(qū)（包括江浙、福建和廣東）出現(xiàn)了大量的中小企業(yè)集群。針對這些企業(yè)集群現(xiàn)象，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)者結(jié)合我國的實(shí)際，分別從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、非正式制度、制度變遷、企業(yè)和企業(yè)家網(wǎng)絡(luò)、企業(yè)創(chuàng)新、歷史傳統(tǒng)以及政府政策等視角切入，較為深入地進(jìn)行了企業(yè)集群生成、發(fā)展和演變的理論研究和實(shí)證分析。其中，仇保興對中小企業(yè)集群給出了較為全面和具體的定義：由一群彼此獨(dú)立但相互之間又存在著專業(yè)化分工和協(xié)作這么一種特定關(guān)系的中小企業(yè)組成；這些中小企業(yè)在地域上的結(jié)合可以有效地獲取外部資源、銷售產(chǎn)品和勞務(wù)、促進(jìn)知識和技術(shù)的盡快積累，同時(shí)為了謀求企業(yè)間的關(guān)系能長期維持而及時(shí)解決成員間的不一致和環(huán)境的不確定性而相互適應(yīng)；集群中存在企業(yè)間的互補(bǔ)與競爭關(guān)系；中小企業(yè)間以“信任和承諾”等人文因素來維持集群的運(yùn)行，并使其在面對外來競爭者時(shí)，擁有其獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。中小企業(yè)的發(fā)展在世界各地方興未艾，集群化發(fā)展成為世界各國的共同特征，集群化對中小企業(yè)發(fā)展起著重要的積極作用。
第一，眾多企業(yè)集中于特定的區(qū)域使得企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)了資源共享。企業(yè)集群內(nèi)單個(gè)企業(yè)的資金、人才和技術(shù)等創(chuàng)新資源極為有限，難于取得技術(shù)突破，即使有所進(jìn)展也往往在開拓市場方面受到自身能力和資源的限制。但從集群整體看，各個(gè)企業(yè)擁有的資源具有一定的互補(bǔ)性，通過創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)形成專業(yè)分工，無異于將其他企業(yè)的技術(shù)專長嫁接到自己的核心能力上，集中精力發(fā)展自己的核心專長。
第二，聚集可以產(chǎn)生廣泛的市場化，批量購買和銷售降低了成本，提高了效率。集群內(nèi)各個(gè)企業(yè)基于相同的產(chǎn)業(yè)結(jié)合一起，促使他們以整個(gè)集群為單位對原材料供應(yīng)商形成影響，同時(shí)也可以集中開發(fā)市場。
第三，信息的溢出可以聚集企業(yè)的生產(chǎn)效率高于單個(gè)的分散的企業(yè)，特別是通過人與人之間的關(guān)系促進(jìn)知識在該地區(qū)的溢出。在集群中，用戶、供應(yīng)商、競爭對手和其他配套的相關(guān)企業(yè)相互靠近，很容易獲得有關(guān)上游供應(yīng)商、同行競爭對手、下游客戶的相關(guān)信息，可以更好的洞察市場需求、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、新市場開拓情況以及技術(shù)演變和革新的信息等。
第四，集群內(nèi)企業(yè)間合作競爭的協(xié)同性提高了企業(yè)、集群的技術(shù)創(chuàng)新能力和競爭力。企業(yè)集群強(qiáng)化了企業(yè)間的關(guān)聯(lián)性，關(guān)聯(lián)性的強(qiáng)化會產(chǎn)生二重放大效應(yīng)，一方面會加劇企業(yè)之間的競爭，另一方面也增強(qiáng)企業(yè)間的合作，使同行業(yè)之間形成是對手又是朋友的局面。
三、集聚化科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的特征分析
近年來，在中小企業(yè)集群中的科技型中小企業(yè)發(fā)展很快，這些科技型中小企業(yè)的發(fā)展，在技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)明創(chuàng)造上呈現(xiàn)處獨(dú)特的優(yōu)勢，為中小企業(yè)集群的成長和發(fā)展起到了獨(dú)特的推動作用?？萍夹椭行∑髽I(yè)技術(shù)創(chuàng)新特征具體表現(xiàn)為：科技型中小企業(yè)依靠相對規(guī)模小、專業(yè)化程度高和組織結(jié)構(gòu)簡單使研發(fā)及自主創(chuàng)新產(chǎn)品或技術(shù)能在短時(shí)間內(nèi)形成較強(qiáng)的競爭力，以及它涉足的技術(shù)領(lǐng)域很廣從而體現(xiàn)了創(chuàng)新的廣泛性；科技型中小企業(yè)可以較快適應(yīng)市場及用戶需求變化，以較高的效率根據(jù)市場需求進(jìn)行研發(fā)，并提品或服務(wù)；科技型中小企業(yè)的研發(fā)及自主創(chuàng)新往往更多地采取合作和模仿模式，具有較大的外生性；科技型中小企業(yè)十分重視研發(fā)及自主創(chuàng)新活動，以增強(qiáng)其競爭優(yōu)勢，本身既是研發(fā)及自主創(chuàng)新成果的創(chuàng)造者，又是需求者。那么，相對于單個(gè)科技型中小企業(yè)，集聚化的科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢通常表現(xiàn)為以下方面。
第一，有利于形成區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。依靠單一企業(yè)難以形成強(qiáng)大的創(chuàng)新力量，而科技型中小企業(yè)集群中聚集著若干高技術(shù)企業(yè)及相關(guān)配套企業(yè)、大學(xué)和科研院所、政府機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)組織等各種組織。這些組織彼此間相互依賴、相互合作、互通有無、同舟共濟(jì)，就形成了一個(gè)跨組織合作創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。如硅谷的成功就是依賴于群內(nèi)各種組織就技術(shù)創(chuàng)新活動展開相互學(xué)習(xí)與合作而形成的具有旺盛生命力的區(qū)域技術(shù)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。
第二，容易獲得創(chuàng)新資源。如果企業(yè)能夠比競爭對手較快地獲得創(chuàng)新資源，就能夠取得競爭優(yōu)勢。創(chuàng)新資源包括人才、資金、技術(shù)和信息等方面?？萍夹椭行∑髽I(yè)集群聚集了大量相互補(bǔ)充的各種人才，企業(yè)很容易就近找到所需人才，而不需要花費(fèi)很大的精力和時(shí)間。群內(nèi)企業(yè)間建立了長期信任和合作的關(guān)系，這種氛圍也有利于企業(yè)間籌措資金。而且人員之間、組織之間的廣泛經(jīng)常的接觸還有利于企業(yè)獲得有關(guān)產(chǎn)品市場、銷售渠道、技術(shù)活動等方面的信息。
第三，組織之間相互協(xié)作、共享成果。集群經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新通常不是由某一企業(yè)單打獨(dú)斗來完成的，而是依靠多方參與、群體攻關(guān)、資源整合完成的。這不僅包括集群內(nèi)的企業(yè)，也包括高校、科研機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等非生產(chǎn)部門和單位。集群技術(shù)創(chuàng)新的動力來自集群企業(yè)生存和發(fā)展的共同需要，創(chuàng)新成果受益于參與的各方，因而具有多贏共享性。因此，集群成員的利益趨于一致，使集群區(qū)的企業(yè)和各種非企業(yè)組織產(chǎn)生一種社區(qū)共榮意識。
第四，群內(nèi)組織之間的競合相攜性。市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)之間的競爭變得越來越激烈，在激烈的競爭面前，能否取得優(yōu)勢，避免淘汰出局，在很大程度上取決于企業(yè)能否正確處理競爭和合作的關(guān)系。競爭能夠產(chǎn)生創(chuàng)新的動力，合作同樣是創(chuàng)新不可缺少的因素，合作能力越強(qiáng)，創(chuàng)新的機(jī)會也就越多，創(chuàng)新成功的幾率就越大。
四、集聚化科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展策略
1、政府加以正確引導(dǎo)和扶持，創(chuàng)造一個(gè)良好的創(chuàng)新環(huán)境
政府通過制定一系列的稅收、金融等政策或法律，構(gòu)造一個(gè)有效的持久的創(chuàng)新激勵環(huán)境，矯正市場在企業(yè)創(chuàng)新過程中的缺陷，使創(chuàng)新者能更公平地享有創(chuàng)新收益；選擇一些機(jī)制靈活、產(chǎn)品附加值高、有發(fā)展后勁的企業(yè)重點(diǎn)扶持，促使其成為有較強(qiáng)創(chuàng)新實(shí)力的企業(yè)。
2、建立完善的“產(chǎn)學(xué)研”相結(jié)合機(jī)制
美國硅谷信息產(chǎn)業(yè)集群就是以斯坦福大學(xué)為創(chuàng)新源，并且在發(fā)展過程中始終得到斯坦福大學(xué)在技術(shù)人才上的支持，從而使硅谷成為美國經(jīng)濟(jì)最活躍、創(chuàng)新最積極的地區(qū)。為此，我國政府應(yīng)鼓勵大學(xué)和科研院所的科技人員以各種形式直接參與集群創(chuàng)新活動，鼓勵大學(xué)教師、研究生到公司兼職，有名的教授兼任公司顧問或者董事會成員，鼓勵這些人才積極創(chuàng)業(yè)并予以資金、技術(shù)等各方面的支持和優(yōu)惠。
3、完善集群內(nèi)服務(wù)體系
科技型中小企業(yè)集群不是孤立地發(fā)展的，必須有一個(gè)完善的服務(wù)體系。一個(gè)完善的服務(wù)體系主要包括各種規(guī)范的咨詢和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心和教育培訓(xùn)體系。這些服務(wù)機(jī)構(gòu)為群內(nèi)中小企業(yè)的成長和發(fā)展提供技術(shù)、人才、資金、信息等各方面的支持和幫助。因此，創(chuàng)造一個(gè)良好的服務(wù)體系對科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新更具有迫切性和現(xiàn)實(shí)性。
4、完善融資手段，拓寬融資渠道
建立為科技型中小企業(yè)服務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，使那些有廣闊市場前景的、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)附加值高且符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的企業(yè)，可以以較低的籌資成本獲取創(chuàng)新資金。在融資渠道上，還應(yīng)積極拓展中小企業(yè)的融資形式，如提供融資租賃、放寬科技型中小企業(yè)上市條件促使其上市以及降低債券發(fā)行額度使一些優(yōu)秀的科技型中小企業(yè)可以發(fā)行企業(yè)債券。
5、加強(qiáng)集群內(nèi)部與外部的聯(lián)系
科技型中小企業(yè)集群的技術(shù)創(chuàng)新不僅需要群內(nèi)企業(yè)間就技術(shù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)行相互溝通、交流和聯(lián)系，而且還需要與集群外部的組織或群體加強(qiáng)聯(lián)系，從而吸收外部的新知識和新技能。如果集群只在內(nèi)部相互聯(lián)系，由于這種經(jīng)常的交往和合作，就會形成企業(yè)間的強(qiáng)聯(lián)系，而這種強(qiáng)聯(lián)系會形成“技術(shù)鎖定”，阻礙技術(shù)創(chuàng)新，排斥新知識和新技能的學(xué)習(xí)和開發(fā)。
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科技型中小企業(yè)因其自身的創(chuàng)新性，已成為支撐我國“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”國家戰(zhàn)略的有生力量，對我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著不可替代的重要作用。但由于科技型中小企業(yè)自身基礎(chǔ)薄弱、缺乏抵押物、投融雙方信息不對稱等，科技型中小企業(yè)很難從傳統(tǒng)金融體系中獲得融資，融資難已成為制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能適度解決科技型中小企業(yè)融資難的問題，本文以杭州67家科技型中小企業(yè)為例，對杭州科技型中小企業(yè)的融資模式進(jìn)行調(diào)研分析，并對引入互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融資模式創(chuàng)新的三家企業(yè)進(jìn)行案例分析，提出互聯(lián)網(wǎng)金融背景下科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新的相關(guān)建議。
一、杭州科技型中小企業(yè)融資狀況調(diào)研分析
（一）樣本簡介
本研究對杭州市67家科技型中小企業(yè)的融資狀況進(jìn)行了問卷調(diào)查，具體樣本信息如圖1所示。
（二）融資現(xiàn)狀
1．融資難問題仍是制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的首要難題。在67家樣本企業(yè)中有64家企業(yè)認(rèn)為公司目前存在融資困難，占比95.52%。其中，有57家企業(yè)認(rèn)為資金困難是公司目前發(fā)展面臨的首要難題。在存在融資困難的樣本企業(yè)中，中型企業(yè)占比3.13%，小型企業(yè)占比38.59%，微型企業(yè)占比58.28%?？梢?，小微企業(yè)的融資難問題更為突出。2．科技型小微企業(yè)獲得政府政策性資金支持的困難相對較大。在67家樣本企業(yè)中獲得過政府政策性資金支持的有21家，占比31.34%，其中中型企業(yè)13家，占比61.91%；小型企業(yè)6家，占比28.57%；微型企業(yè)2家，占比9.52%?？萍夹托∥⑵髽I(yè)獲得政府政策性資金支持的比例明顯低于中型企業(yè)。3.中型企業(yè)仍以傳統(tǒng)融資模式為主，小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資模式顯現(xiàn)。將樣本企業(yè)按規(guī)模分成中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)，不同規(guī)模企業(yè)融資模式的比較如圖2所示。其中，中型企業(yè)的融資模式以銀行貸款融資、風(fēng)險(xiǎn)投資和股權(quán)融資模式為主，分別占到64.29%、14.29%和14.29%，傳統(tǒng)融資模式仍占有主導(dǎo)地位。小型企業(yè)除銀行貸款之外的融資模式占63.64%，其中互聯(lián)網(wǎng)平臺融資占13.64%。而微型企業(yè)除銀行貸款之外的融資模式占93.55%，其中互聯(lián)網(wǎng)平臺融資占29.03%?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融對小微企業(yè)特別是微型企業(yè)融資的助力已充分顯現(xiàn)。4．互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對企業(yè)的融資狀況有所改善。樣本企業(yè)中有近60%的企業(yè)認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對企業(yè)的融資狀況有所改善。在這近六成的企業(yè)中，中型企業(yè)占3.52%，小型企業(yè)占31.14%，微型企業(yè)占65.34%?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對小微企業(yè)特別是微型企業(yè)的融資狀況改善更為明顯。
二、杭州科技型中小企業(yè)融資難的原因分析
（一）自身原因
1．自身基礎(chǔ)薄弱。樣本企業(yè)中，67.86%的企業(yè)是以引進(jìn)的技術(shù)為創(chuàng)新基礎(chǔ)創(chuàng)辦起來的，自主研發(fā)能力相對薄弱，由于自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)產(chǎn)品的開發(fā)就受到限制，進(jìn)而影響企業(yè)盈利的持續(xù)增長能力。在被調(diào)查的樣本企業(yè)中，有38.25%的企業(yè)認(rèn)為不能獲得銀行貸款融資的主要原因是企業(yè)的盈利水平達(dá)不到銀行的要求，有56.84%的企業(yè)認(rèn)為不能獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的主要原因是投資人對企業(yè)的持續(xù)盈利增長能力沒有信心。2．可供抵押資產(chǎn)數(shù)目較少。大多數(shù)中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)比例小，特別是科技型企業(yè)，無形資產(chǎn)占企業(yè)資產(chǎn)的比例較高；甚至相當(dāng)一部分中小企業(yè)沒有自己固定的廠房和生產(chǎn)設(shè)備，其大型機(jī)器設(shè)備和廠房一般采取租賃的形式獲得，因此浙江科技型中小企業(yè)缺乏可供抵押的資產(chǎn)，難以滿足金融機(jī)構(gòu)的放貸要求。而且，即使中小企業(yè)拿出一定的固定資產(chǎn)抵押，由于金融機(jī)構(gòu)所設(shè)定的抵押率，通常在折抵后中小企業(yè)最終能夠取得的資金對于其資金流動周轉(zhuǎn)的頻率來說也只能一時(shí)解決問題，后續(xù)資金問題的出現(xiàn)仍然無法解決。3.財(cái)務(wù)信息不透明。與國有企業(yè)、大型企業(yè)不同，科技型中小企業(yè)大多屬于私人企業(yè)，財(cái)務(wù)信息基本都不公開、私有化，所簽合同只需與對接的企業(yè)之間簽署即可，所以銀行難以從公開渠道來獲取科技型中小企業(yè)的信息，而且科技型中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表不需要通過獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，所以金融機(jī)構(gòu)無法判斷企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)信息的準(zhǔn)確性，導(dǎo)致無法判斷企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量，不給予貸款。另外，企業(yè)在向金融機(jī)構(gòu)申請貸款時(shí)，也無法提供更具說服力的證明。
（二）外部原因
1.實(shí)際可操作的融資渠道狹窄。企業(yè)融資從理論上而言有多種方式，但是在實(shí)際操作中，對于中小型企業(yè)，特別是小微企業(yè)可使用的融資渠道非常狹窄。雖然，近些年我國金融市場不斷完善，但債券市場以及證券市場在市場經(jīng)濟(jì)的影響力還偏弱，中小企業(yè)無法享受到資本市場給其帶來的融資渠道，這使得我國科技型中小型企業(yè)在外部融資過程中只能選擇銀行以及金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)，所供選擇的融資渠道狹窄自然也就無法讓中小企業(yè)獲取到更多的融資方式。2.互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段?，F(xiàn)今我國的互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺參差不齊，而且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為了規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散投資的方式，使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺無法給予單一企業(yè)提供大量的貸款，造成互聯(lián)網(wǎng)金融對于浙江科技型企業(yè)，尤其是中型企業(yè)的幫助作用下降，難以給予企業(yè)所需要的融資額度，并且互聯(lián)網(wǎng)金融由于近些年發(fā)展亂象頻發(fā)，尤其是P2P平臺跑路事件頻出，導(dǎo)致許多投資者對于互聯(lián)網(wǎng)金融不信任，使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融資效率也出現(xiàn)下降態(tài)勢。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下杭州科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究
基于科技型中小企業(yè)融資所面臨的內(nèi)外環(huán)境，大部分企業(yè)特別是小微型科技企業(yè)只依靠傳統(tǒng)的融資環(huán)境和融資模式很難從根本上解決融資難的困境，必須利用互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對融資模式進(jìn)行創(chuàng)新。本文以杭州三家科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新為例，提出對科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新的可操作性建議。
（一）杭州科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新案例研究
1.股權(quán)眾籌融資模式。杭州南廣影視制作公司成立于1998年，其主營業(yè)務(wù)為影視劇及電影等的制作，屬于園區(qū)創(chuàng)新型試點(diǎn)企業(yè)。2014年起，公司擬擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，開設(shè)攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作公司。為解決資金缺口，在2014年12月，公司向人人投平臺提出申請，希望借助人人投平臺為其開設(shè)攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作公司提供啟動資金，在規(guī)劃書中提出預(yù)期整體資金投入需要90萬元，其中企業(yè)出資30萬元，其他的60萬元準(zhǔn)備通過人人投平臺進(jìn)行融資，其企業(yè)占股權(quán)為51%。人人投平臺接到杭州南廣影視制作的融資申請后對企業(yè)征信及項(xiàng)目進(jìn)行考核，判斷攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作項(xiàng)目前景良好，具備可行性，同意其項(xiàng)目申請，向公眾開放進(jìn)行融資，在1個(gè)工作日內(nèi)便達(dá)到60萬元的資金申購目標(biāo)。在第一個(gè)營業(yè)年度，攝影公司就獲利48.92萬元，投資人的年回報(bào)率達(dá)到39.95%，投融雙方取得雙贏（如圖3）。2．P2P融資模式。杭州敏探科技有限公司成立于2010年，其公司的主營業(yè)務(wù)為生產(chǎn)天氣雷達(dá)系統(tǒng)的DIFR系列寬帶數(shù)字中頻接收機(jī)。為保持產(chǎn)品的先進(jìn)性和市場占有率，公司準(zhǔn)備研制激光雷達(dá)信號處理系統(tǒng)，研發(fā)費(fèi)用預(yù)計(jì)會達(dá)到50萬元以上，這對于一家新成立5年的公司是一筆龐大的開支，其2014年所有研發(fā)費(fèi)用總預(yù)算不過110萬元，因此公司準(zhǔn)備對外融資。經(jīng)多方比較，最終選擇宜人貸作為融資平臺。由于研發(fā)工作到投入量產(chǎn)大概需要6~9個(gè)月的時(shí)間，所以公司在宜人貸上于2014年7月40萬元為期1年的融資活動，融資利率成本為11%。宜人貸在對公司近些年?duì)I業(yè)收入報(bào)表等進(jìn)行驗(yàn)收和實(shí)際調(diào)查后判定該項(xiàng)目可行，于是掛牌上架，在不到3天時(shí)間內(nèi)獲取到40萬元，經(jīng)過7個(gè)月的研發(fā)，公司研制成功激光雷達(dá)信號處理系統(tǒng)，在2015年的3~6月，該項(xiàng)目所獲得的營業(yè)收入就達(dá)到70萬元，迅速成為公司主營業(yè)務(wù)之一。正是因?yàn)橐巳速J給予了其研發(fā)費(fèi)用支持，并且借款時(shí)間長達(dá)1年，才使得該業(yè)務(wù)得以研制成功，而且所付出的利率僅為年化11%，雖然與銀行還有一定差距，但是相較于18%的民間貸款融資成本大幅降低，緩解了杭州敏探科技的利息支付壓力（如圖4）。3.基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的小額風(fēng)險(xiǎn)融資。杭州房侶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立于2015年5月，是一家新興的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)。房侶科技致力于用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新變革傳統(tǒng)房地產(chǎn)營銷模式，公司依托阿里大數(shù)據(jù)、聯(lián)合淘寶房產(chǎn)、開發(fā)淘經(jīng)紀(jì)、淘房云拓客、淘房寶、云選房、云拍賣等N種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新營銷模式，與“綠城”“萬科”“融信”“金地”等全國多家百強(qiáng)房企形成長期戰(zhàn)略合作關(guān)系。公司成立初期由于抵押物匱乏、盈利狀況不確定，很難從銀行等傳統(tǒng)融資渠道融資，經(jīng)過多番尋找向“投哪兒”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提出融資需求。“投哪兒”平臺對房侶科技進(jìn)行調(diào)查后看好其未來發(fā)展前景，為其提供了天使輪融資。經(jīng)過一年半的快速發(fā)展，房侶科技已于2016年12月獲得千萬級A輪融資（如圖5）。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新建議
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以在一定程度上解決科技型中小企業(yè)融資難的問題。為了讓互聯(lián)網(wǎng)金融更好地為科技型中小企業(yè)服務(wù)，在完善企業(yè)自身因素的同時(shí)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)和監(jiān)管也是關(guān)鍵。1．建立和完善科技型中小企業(yè)的征信體系。科技型中小企業(yè)由于自身基礎(chǔ)薄弱、抵押物匱乏、財(cái)務(wù)信息不透明等，征信因素將成為資金提供方為企業(yè)提供融資時(shí)的首要參考。因此，可利用互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的特征，將科技型中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的融資信息、還款信息、財(cái)務(wù)信息等信息匯總起來建立科技型中小企業(yè)的征信體系。2．提升互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和監(jiān)管水平。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營水平參差不齊。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在整個(gè)融資過程中發(fā)揮著重要作用，因此，提升互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營水平已刻不容緩。監(jiān)管部門不僅要對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本金核準(zhǔn)，還應(yīng)該對公司的治理、財(cái)務(wù)制度、風(fēng)控制度等方面有較高的要求，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和監(jiān)管水平。3．提高投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)投資的風(fēng)險(xiǎn)意識。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段，不確定性因素較多。例如，投資大眾受高回報(bào)驅(qū)使進(jìn)行投資，而對以眾籌、P2P為主要模式的科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)知之甚少。在大力發(fā)展科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的同時(shí)，應(yīng)向投資大眾廣泛宣傳其運(yùn)作機(jī)理及可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識。
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我國中小企業(yè)融資難問題由來已久,雖然信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立為解決該問題提供了契機(jī),但是科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保仍存在著配給現(xiàn)象。本文采取隨機(jī)抽樣方法,對楊凌示范區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保公司(區(qū)內(nèi)唯一的擔(dān)保機(jī)構(gòu))2009年上半年在保及新申請擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行調(diào)查,對科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保模式及其獲得擔(dān)保的能力問題進(jìn)行了深入分析,并提出了相應(yīng)的擔(dān)保創(chuàng)新對策。
一、調(diào)查企業(yè)擔(dān)保現(xiàn)狀與存在的問題
(一)科技型中小企業(yè)現(xiàn)狀
楊凌示范區(qū)是國家級農(nóng)業(yè)高新區(qū),區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)眾多。此次調(diào)查的樣本企業(yè)共30個(gè)。其中國有及國有控股公司占比13%,其余87%均為民營有限公司。行業(yè)類別上,生物技術(shù)類企業(yè)包括生物制藥、生物農(nóng)資等,占比33%,加工制造類企業(yè)占比23%,地產(chǎn)、園林建設(shè)類企業(yè)占比10%,教育類占比7%、其他類占比13%,分散在能源、印刷、商貿(mào)等領(lǐng)域(見圖1)。樣本中,生物技術(shù)及部分加工制造類企業(yè)均為高新技術(shù)企業(yè),有較強(qiáng)的科研團(tuán)隊(duì),擁有較多自主知識專利,在示范區(qū)眾多科技型企業(yè)中均有行業(yè)代表性。
申請擔(dān)保的企業(yè)發(fā)展?jié)摿^大,經(jīng)濟(jì)效益明顯。新增申請擔(dān)保的企業(yè)17家,其中有14家處于上升擴(kuò)張時(shí)期,其2008年的平均產(chǎn)值為2800萬元、平均銷售為3100萬元、平均利潤為350萬元、平均納稅為65萬元,對示范區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)作用較大。由于生物技術(shù)類、食品加工類、農(nóng)資類等涉農(nóng)科技企業(yè)的示范和帶動作用較強(qiáng),對于及時(shí)滿足這些企業(yè)短期擔(dān)保融資需求(短期流動資金需求占比達(dá)70%)顯得意義重大。
(二)科技型企業(yè)融資擔(dān)保中存在的問題
從本次調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn),科技型企業(yè)在融資擔(dān)保申請中遇到了諸如信貸配給、知識產(chǎn)權(quán)及動產(chǎn)難以作為反擔(dān)保資產(chǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)也存在著收益與風(fēng)險(xiǎn)不對稱、政策性與商業(yè)性不兼容等突出問題,科技型企業(yè)融資擔(dān)保仍存在著瓶頸。
1、貸款擔(dān)保配給問題突出,獲貸能力弱化。2009年上半年示范區(qū)新增的17家申請企業(yè),擔(dān)保貸款需求量為2.04億元,但最終核準(zhǔn)的企業(yè)僅9家,金額6700萬元,擔(dān)保滿足率僅33%,擔(dān)保投向上呈現(xiàn)出向大型企業(yè)集中的態(tài)勢。同時(shí),65%的新增企業(yè)獲得擔(dān)保貸款前已獲其他類別的銀行信貸,平均水平為900萬元,擔(dān)保資源存在明顯的信貸配給現(xiàn)象。
2、反擔(dān)保創(chuàng)新程度較低。樣本企業(yè)的主要反擔(dān)保措施中:涉及房地產(chǎn)抵押占比56%;涉及設(shè)備抵押的占比20%,涉及股權(quán)、存貨、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的占比僅16%(見圖2)。由于土地、房產(chǎn)、通用設(shè)備抵押率較高,存貨、專用設(shè)備、受益權(quán)等標(biāo)的物抵質(zhì)押率較低,科技型中小企業(yè)往往因動產(chǎn)及無形資產(chǎn)占比較大而獲得較少的貸款額度。而知識產(chǎn)權(quán)的具體交易尚未形成規(guī)范,其流通變現(xiàn)能力較弱,加之知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值的變現(xiàn)與專用生產(chǎn)設(shè)備、科研人力資本緊密聯(lián)系,因此難以實(shí)現(xiàn)以知識專利質(zhì)押作為科技企業(yè)反擔(dān)保措施,限制了其擔(dān)保融資能力。
3、擔(dān)保的收益與風(fēng)險(xiǎn)不對稱。目前擔(dān)保公司采取統(tǒng)一的定價(jià)策略,而風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上采取的是銀行分擔(dān)20%、省再擔(dān)保公司分擔(dān)24%、擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身分擔(dān)56%的分擔(dān)比例。對于不同的抵質(zhì)押反擔(dān)保費(fèi)率制定了較低的統(tǒng)一價(jià)格容易刺激出于降低資金成本目的的大企業(yè)的擔(dān)保需求,反而排斥了真正需要擔(dān)保的企業(yè)。單一定價(jià)也降低了擔(dān)保收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的范圍和程度,而風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的不完備則導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的進(jìn)一步下降。
4、政策性與商業(yè)性不兼容。金融危機(jī)過后擔(dān)保投向受政府“保增長”政策目標(biāo)的影響較大,獲得擔(dān)保的主要焦點(diǎn)在于企業(yè)是否為重點(diǎn)及規(guī)模企業(yè),而非科技含量、發(fā)展?jié)摿Φ母叩?。加之?dān)保與銀行機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限不兼容,導(dǎo)致總體的審批周期較長,貸款無法及時(shí)發(fā)放到位,影響到科技型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。
總之,科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保雖有一定進(jìn)展,但其整體融資發(fā)展步伐因?yàn)樯鲜鰩讉€(gè)問題而受阻,影響了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和進(jìn)一步的科技創(chuàng)新投入。
二、科技型企業(yè)融資擔(dān)保發(fā)展受阻的深層原因分析
(一)信息不對稱與逆向選擇
市場中信息不對稱將導(dǎo)致逆向選擇及配給現(xiàn)象,擔(dān)?；蛐刨J決策者與申請擔(dān)保科技型企業(yè)管理者的專業(yè)知識不對稱,前者注重信貸制度及風(fēng)險(xiǎn)控制上,而后者可能更注重科技創(chuàng)新與品質(zhì)管理。信息上的不對稱會導(dǎo)致信貸投放更偏向于技術(shù)含量易于觀察的生產(chǎn)加工型企業(yè)而非高技術(shù)企業(yè),另外動產(chǎn)及不動產(chǎn)擔(dān)保物變現(xiàn)的信息不對稱,更促成了對企業(yè)的逆向選擇,使那些靠規(guī)?；庸か@利企業(yè)的融資條件優(yōu)于潛力大的科技企業(yè),使得科技企
業(yè)信貸配給的問題更加突出。
(二)擔(dān)保制度的不完備
楊凌示范區(qū)擔(dān)保公司的融資機(jī)制安排,在解決科技企業(yè)擔(dān)保問題上,因難以有效區(qū)分企業(yè)是否有發(fā)展?jié)摿χ率菇灰壮杀驹黾?也因業(yè)務(wù)開拓的步履維艱而使獲利能力下降。經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)果因制度不同而異,制度總是向著節(jié)約交易成本的方向發(fā)展。示范區(qū)擔(dān)保公司在政府對企業(yè)融資支持政策要求和公司自身發(fā)展的雙重壓力下,必然導(dǎo)致誘致性制度變遷,創(chuàng)新現(xiàn)有擔(dān)保制度體系,使擔(dān)保機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)均能從中獲得收益,既擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面,支持企業(yè)發(fā)展,又能提升擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量,降低因信息機(jī)制不完備造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
三、科技型企業(yè)融資擔(dān)保模式的借鑒與創(chuàng)新方案
(一)模式借鑒
在信息機(jī)制優(yōu)化和擔(dān)保制度變遷上,有兩種模式可資借鑒:自發(fā)的企業(yè)互助擔(dān)保的“李莊模式”;構(gòu)建包括政策性、商業(yè)性及互擔(dān)保在內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系。
李莊模式中并沒有正式的擔(dān)保中介機(jī)構(gòu),但眾多小企業(yè)依賴于互助擔(dān)保機(jī)制仍為自身謀得了發(fā)展機(jī)會。解決企業(yè)擔(dān)保問題最關(guān)鍵的是建立一種擔(dān)保制度體系,而非簡單的機(jī)構(gòu)體系,因而在市場容量不大的楊凌示范區(qū)無需設(shè)立過多的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來組成正規(guī)擔(dān)保體系。本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)示范區(qū)科技企業(yè)(如生物醫(yī)藥行業(yè))之間已經(jīng)有互助合作的雛形,只是仍停留在共享廠房設(shè)備等生產(chǎn)資料上,還未達(dá)到資金融通上的合作,但已為互助擔(dān)保合作奠定了一定基礎(chǔ)。李莊模式對于解決小規(guī)模、小范圍的擔(dān)保融資作用明顯,但由于企業(yè)互助擔(dān)保組織自身實(shí)力有限、無法抗擊較大風(fēng)險(xiǎn)。因此,只能借鑒,不可照搬。示范區(qū)中小企業(yè)大多有高科技、高集群程度、高附加值的特征,示范區(qū)也有相應(yīng)的正規(guī)擔(dān)保支持機(jī)構(gòu),且區(qū)內(nèi)金融體系對于科技主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有傾向性的支持。因此,區(qū)內(nèi)企業(yè)融資面臨的境況與李莊的中小企業(yè)有天壤之別,需要采用符合本地特色的新模式來解決。
(二)混合協(xié)同擔(dān)保模式創(chuàng)新
科技企業(yè)由于其知識創(chuàng)新的屬性,企業(yè)家與擔(dān)保決策者之間,尤其在研發(fā)及生產(chǎn)專用設(shè)備、知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保價(jià)值信息掌控方面,存在著難以逾越的專業(yè)知識鴻溝,目前迫切需要的是一種中介組織或機(jī)制作為二者的橋梁而存在,而擔(dān)保制度也會在原有正規(guī)擔(dān)保體系發(fā)展的路徑上因擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)收益不對稱而產(chǎn)生誘致性變遷?；谏鲜鲈?在示范區(qū)建立一種由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行、互助擔(dān)保協(xié)會合作的混合協(xié)同機(jī)制(見圖3),采取信息機(jī)制創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制的聯(lián)結(jié):信息上除擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政府信息優(yōu)勢及銀行的金融交易信息優(yōu)勢外,引入行業(yè)動態(tài)技術(shù)及市場信息;風(fēng)險(xiǎn)分散上,除利用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保分散機(jī)制和銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)制,引入行業(yè)互助協(xié)會風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,由協(xié)會及企業(yè)分擔(dān)部分擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn);在發(fā)揮信息和風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制前提下,實(shí)現(xiàn)行業(yè)互助擔(dān)保合作創(chuàng)新、反擔(dān)保創(chuàng)新及銀行擔(dān)保貸款創(chuàng)新。
混合協(xié)同擔(dān)保模式的作用機(jī)制如下:
1、建立互助擔(dān)保基金。設(shè)立科技行業(yè)互助擔(dān)保協(xié)會,與正規(guī)擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立互助擔(dān)保基金,提高生物技術(shù)等科技行業(yè)通用設(shè)備和技術(shù)專利等無形資產(chǎn)的質(zhì)押率,解決信貸配給問題,同時(shí)也能建立起擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保公司、合作銀行、互助合作企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和分散機(jī)制。
2、創(chuàng)新反擔(dān)保措施。充分發(fā)揮行業(yè)互助協(xié)會在信息處理和行業(yè)監(jiān)督方面的優(yōu)勢,在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)種類,如行業(yè)通用設(shè)備抵押反擔(dān)保,技術(shù)專利、行業(yè)通用存貨、商業(yè)票據(jù)、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保,并根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)程度制定差異化的價(jià)格,由行業(yè)擔(dān)保協(xié)會的信息和自律機(jī)制保證資金安全性,即使發(fā)生代償,也可由協(xié)會成員承接反擔(dān)保資產(chǎn)。
3、整合信息與資金。將金融機(jī)構(gòu)、政府、企業(yè)的信息資源進(jìn)行整合,同時(shí)利用正規(guī)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金及管理優(yōu)勢,能夠?qū)ζ髽I(yè)的持續(xù)性的科技創(chuàng)新提供充足、便捷的資金支持,促成科技企業(yè)擔(dān)保的政策性與商業(yè)性、合作性的兼容,促進(jìn)企業(yè)科技創(chuàng)新和生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展。
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文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.23.057
1 引言
目前，科技型中小企業(yè)的發(fā)展成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要力量之一，但是我們可以看到，融資約束成為制約中小企業(yè)發(fā)展，甚至關(guān)系著中小企業(yè)存亡的重要問題之一。因此，科技型中小企業(yè)科技融資創(chuàng)新體系的研究就很有必要性，因此，本文以河北省為例從融資環(huán)境構(gòu)建――金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)建和企業(yè)內(nèi)部融資環(huán)境優(yōu)化，同時(shí)考慮企業(yè)生命周期特點(diǎn)構(gòu)建基于科技型中小企業(yè)生命周期的雙重融資創(chuàng)新體系。
2 河北省科技型中小企業(yè)現(xiàn)狀和存在問題分析
2.1 河北省科技型中小企業(yè)現(xiàn)狀分析
2.1.1 科技型中小企業(yè)界定清晰
河北省近幾年已經(jīng)出臺科技型中小企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)，即凡在河北省行政區(qū)域內(nèi)登記注冊，符合《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》關(guān)于中小企業(yè)的要求，工業(yè)企業(yè)的從業(yè)人員在1000人以下或營業(yè)收入在4億元以下，科技服務(wù)業(yè)企業(yè)的從業(yè)人員在300人以下或營業(yè)收入1億元以下，具有大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷的人員占企業(yè)當(dāng)年職工總數(shù)的20%以上，企業(yè)上年度研發(fā)投入占銷售收入2%以上并具有持續(xù)開展科技創(chuàng)新活動的能力，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)或?qū)Ｓ屑夹g(shù)或創(chuàng)新集成能力，通過開展創(chuàng)新活動提品或服務(wù)的中小企業(yè)，均可申請認(rèn)定為河北省科技型中小企業(yè)。2015年由河北省政府辦公廳、省科技廳專題調(diào)研組的報(bào)告顯示，截至當(dāng)年9月上旬，全省經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)達(dá)到2.25萬家。
2.1.2 科技型中小企業(yè)扶持政策不斷豐富
目前，河北省出臺了多項(xiàng)科技型中小企業(yè)扶持政策，比如省市科技型中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、實(shí)施科技小巨人培育工程、建設(shè)創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu)等。將引導(dǎo)高校、科研院所的科研基礎(chǔ)設(shè)施和設(shè)備、自然科技資源、科學(xué)數(shù)據(jù)、科技文獻(xiàn)等科技資源向科技型中小企業(yè)開放。支持社會公益類科研院所為企業(yè)提供檢測、標(biāo)準(zhǔn)等服務(wù)。推動國家和省重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、工程技術(shù)研究中心、大型科學(xué)儀器中心、分析測試中心等向科技型中小企業(yè)開放，將資源開放共享情況作為其運(yùn)行績效考核的重要指標(biāo)。
2.2 河北省科技型中小企業(yè)融資存在問題分析
雖然國家和河北省出臺了很多扶持政策，但是目前科技型中小企業(yè)融資還是存在很多問題，主要問題體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：（1）科技型中小企業(yè)融資難。由于科技型中小企業(yè)本身規(guī)模和經(jīng)營狀況的限制，其融資渠道狹窄，融資難。（2）融資約束明顯。當(dāng)內(nèi)源融資成本和外部融資成本存在顯著差異時(shí)，企業(yè)進(jìn)行外源融資時(shí)就會受到融資成本與數(shù)量的約束，這種約束叫作融資約束，而科技型中小企業(yè)內(nèi)源融資數(shù)量和質(zhì)量都較低，存在嚴(yán)重的融資約束。（3）融資體系不健全。（4）金融環(huán)境不利于其資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
3 河北省科技型中小企業(yè)科技融資創(chuàng)新體系構(gòu)建
科技型中小企業(yè)科技融資創(chuàng)新體系的主要層次如圖1所示。
3.1 構(gòu)建外部融資環(huán)境――金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化
良好的外部金融生態(tài)環(huán)境對于解決科技型中小企業(yè)融資難，緩解融資約束具有很大的作用。王振磊（2009）指出在國民經(jīng)濟(jì)中有著重要作用的中小企業(yè)一直面臨融資難的問題，良好的金融生態(tài)環(huán)境將對解決中小企業(yè)融資難的問題發(fā)揮重要作用，因此，我們應(yīng)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
金融生態(tài)環(huán)境中主要包括正式金融和非正式金融，詳細(xì)見表1。
上述表中所列示的即為金融生態(tài)環(huán)境的主要內(nèi)容。河北省科技型中小企業(yè)要構(gòu)建良好的外部融資環(huán)境，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，就需要在以下幾方面進(jìn)行完善：第一，體制上不斷優(yōu)化，提高供給資金的效率；第二，對科技型中小企業(yè)適度放寬融資條件，降低融資門檻；第三，開發(fā)適合科技型中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，比如科技型中小企業(yè)其科技產(chǎn)品或者知識產(chǎn)權(quán)是其核心競爭力，那么可以進(jìn)一步深化知識產(chǎn)權(quán)融資模式等新型融資模式的可操作性；第四，加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，降低風(fēng)險(xiǎn)；第五，部分學(xué)者通過走訪調(diào)查的方式來探討非正規(guī)金融與企業(yè)發(fā)展關(guān)系，如郭斌等（2002）、王芬（2009）以溫州為例對中小企業(yè)發(fā)展與民間金融的互動關(guān)系進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示溫州中小企業(yè)對民間金融有著較為明顯的需求。因此，完善天使投資等非正式金融的規(guī)范性和進(jìn)入退出機(jī)制，使其為科技型中小企業(yè)融資發(fā)揮更大的作用。
此外，2008年10月，國家發(fā)改委、財(cái)政部、商務(wù)部聯(lián)合《關(guān)于創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)范設(shè)立與運(yùn)作的指導(dǎo)意見》，拉開政府創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金“遍地開花”的序幕。一時(shí)間，從省級、市級、縣級到區(qū)級地方政府都在醞釀發(fā)起政府引導(dǎo)基金，而科技型中小企業(yè)的發(fā)展更需要這一政府引導(dǎo)基金的扶持，因此，國家和地區(qū)應(yīng)進(jìn)一步加大對科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)的扶持力度，并且不斷完善扶持政策和條件。
3.2 優(yōu)化內(nèi)部融資環(huán)境
科技型中小企業(yè)科技融資創(chuàng)新體系的構(gòu)建在外部金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化的同時(shí)，其內(nèi)部更需要不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部融資環(huán)境，提高融資能力，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)。
3.2.1 提高企業(yè)科技成果或知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新度
科技型企業(yè)以擁有知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)為其核心競爭力，其創(chuàng)新度是決定企業(yè)的發(fā)展程度的重要因素之一，而企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張、企業(yè)經(jīng)營效益的提高、企業(yè)盈利能力的加強(qiáng)又是融資能力提高的重要因素，同時(shí)隨著知識產(chǎn)權(quán)融資模式的不斷優(yōu)化，科技型中小企業(yè)可以借助內(nèi)部的科技成果和知識產(chǎn)權(quán)實(shí)現(xiàn)兩類融資渠道的擴(kuò)張，其中一類是傳統(tǒng)正式融資模式，比如銀行借款等，另一類是新型融資模式――知識產(chǎn)權(quán)融資模式，因此科技型中小企業(yè)應(yīng)重視企業(yè)科技成果和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新度的提高。
3.2.2 充分挖掘內(nèi)源融資，降低融資成本
按照融資優(yōu)序理論，內(nèi)源融資應(yīng)該放在第一位。內(nèi)部融資是企業(yè)資金的一個(gè)重要來源，它主要包括留存收益、折舊資金、內(nèi)部集資、盤活企業(yè)內(nèi)部存量資產(chǎn)，內(nèi)部融資與外部融資相比融資成本較小，并且內(nèi)部融資產(chǎn)生問題較小。因此，科技型中小企業(yè)應(yīng)不斷挖掘內(nèi)源融資，降低對外部融資的需求量和依賴度，降低融資成本。
3.2.3 不斷提高信貸記錄和企業(yè)聲譽(yù)度
科技型中小企業(yè)的發(fā)展離不開銀行貸款融資方式，而其信貸記錄的優(yōu)劣直接決定銀行審批借款的額度，因此，科技型中小企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立完善的信用評價(jià)記錄體系，不斷完善信用記錄；同時(shí)通過市場占有、產(chǎn)品研發(fā)等提高企業(yè)聲譽(yù)度優(yōu)化內(nèi)部融資環(huán)境。
3.2.4 完善財(cái)務(wù)機(jī)制，提高企業(yè)融資決策執(zhí)行力
良好的融資決策執(zhí)行力是保證融資順利進(jìn)行的必要條件，因此，科技型中小企業(yè)應(yīng)不斷健全財(cái)務(wù)制度、提高組織機(jī)構(gòu)效力，當(dāng)企業(yè)做出融資決策后，各部門才能夠相互配合執(zhí)行融資決策。
3.3 構(gòu)建基于科技型中小企業(yè)生命周期的融資體系
科技型中小企業(yè)從產(chǎn)生到發(fā)展經(jīng)歷了很多階段，每個(gè)階段自身和對融資呈現(xiàn)不同的特點(diǎn)和需求。科技型中小企業(yè)的成長經(jīng)歷四大階段，五個(gè)時(shí)期，四大階段分別是種子階段、創(chuàng)業(yè)階段、成長階段和成熟階段，五大時(shí)期主要是種子期，初創(chuàng)期、發(fā)展期、擴(kuò)張期和成熟期。不同階段的特點(diǎn)體現(xiàn)如表2。
由表2可知科技型中小企業(yè)在發(fā)展過程中資金需求量、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)情況和融資能力呈現(xiàn)不同的趨勢，因此融資體系構(gòu)建中融資渠道的選擇不是固定的，應(yīng)根據(jù)企業(yè)生命周期的特點(diǎn)進(jìn)行構(gòu)建和選擇，詳細(xì)構(gòu)建如表3所示。
科技型中小企業(yè)在種子期需要大量的研發(fā)經(jīng)費(fèi)，收益不確定，同時(shí)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，因此，在此階段，可以采取自籌資金、非正式金融中的天使投資和風(fēng)險(xiǎn)投資等方式；在初創(chuàng)期，技術(shù)已經(jīng)逐步成熟，企業(yè)需要將產(chǎn)品打入市場，此時(shí)對融資需求增加，但是面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較大，此時(shí)應(yīng)引入天使投資或者風(fēng)險(xiǎn)投資入股，降低融資成本；在發(fā)展期和擴(kuò)張期也就是成長階段，企業(yè)發(fā)展加快，產(chǎn)品市場份額增長，并具有一定競爭力，這兩個(gè)時(shí)期資金需求量急速增加，由于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)降低，融資能力提高，因此可借助正式金融機(jī)構(gòu)貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式融資，同時(shí)國家發(fā)改委、財(cái)政部等6部門印發(fā)的《建立和完善知識產(chǎn)權(quán)交易市場指導(dǎo)意見》提出，要豐富知識產(chǎn)權(quán)交易品種，創(chuàng)新交易方式。交易主要包含專利權(quán)、技術(shù)秘密、著作權(quán)及有關(guān)權(quán)等，具備條件的市場可交易以知識產(chǎn)權(quán)為主要載體的有限責(zé)任公司或未上市股份有限公司的股權(quán)等品種，因此，在擴(kuò)張期可通過知識產(chǎn)權(quán)融資等新型融資模式增大融資量，滿足此階段的融資需求；在成熟期，企業(yè)市場份額穩(wěn)定、收入和利潤不斷增加，因此，該階段風(fēng)險(xiǎn)投資退出企業(yè)，但是由于存在替代或者模仿產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，因此在該階段仍然存在融資需求，此時(shí)期可采用正式金等融資中的融資方式滿足融資需求。
4 結(jié)語
隨著科技型中小企業(yè)數(shù)量的不斷增加，其對河北省的發(fā)展具有不可或缺的推動作用，但是科技型中小企業(yè)面臨的融資問題是遏制其發(fā)展的一大難題，因此，我們應(yīng)在外部不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，內(nèi)部創(chuàng)造良好融資環(huán)境，提高融資能力的基礎(chǔ)上構(gòu)建基于科技型中小企業(yè)生命周期的科技融資體系，并引入天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等非正式融資渠道和知識產(chǎn)權(quán)融資等新型模式，緩解河北省科技型中小企業(yè)融資約束問題，促進(jìn)其穩(wěn)步長期發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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[2]郭斌，劉曼路.民間金融與中小企業(yè)發(fā)展：對溫州的實(shí)證分析[J].經(jīng)濟(jì)研究，2002，（10）：40-46.
關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè)；創(chuàng)新：信息效率；信息風(fēng)險(xiǎn)
科技型中小企業(yè)是中小企業(yè)最具活力和發(fā)展前景的企業(yè)，是高技術(shù)產(chǎn)業(yè)最重要的組成部分，是推動整個(gè)社會科技發(fā)展的重要力量?？萍夹椭行∑髽I(yè)是以高新技術(shù)及其產(chǎn)品的研制開發(fā)、生產(chǎn)轉(zhuǎn)換和銷售為主體業(yè)務(wù)的中小企業(yè)。創(chuàng)新是科技型中小企業(yè)發(fā)展的動力和源泉，是決定科技型中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。Roberts(1999)在回答創(chuàng)新的重要性時(shí)說，一個(gè)企業(yè)只有不斷創(chuàng)新才能獲得持續(xù)的利潤，但科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新是高風(fēng)險(xiǎn)的，其中創(chuàng)新的信息不足是創(chuàng)新高風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一。
1 信息在科技型中小企業(yè)創(chuàng)新中的地位和作用
1．1信息的經(jīng)濟(jì)效用分析
信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，資源配置效率的獲得同時(shí)伴隨著信息效率。信息效率包含兩方面內(nèi)容：一是使用者獲得信息的效率。二是使用者對于可獲得信息的使用效率。信息效率(E)等于實(shí)際平均信息量與最大平均信息量之比。其中E在0與1之間，假定市場最大平均信息量不變，E的大小主要取決于企業(yè)實(shí)際平均信息量，E越大，說明使用者擁有的信息越多，使用水平越高。競爭越有優(yōu)勢。比如，科技型中小企業(yè)擁有的技術(shù)創(chuàng)新信息越多，若能有效使用這些技術(shù)創(chuàng)新信息，它的風(fēng)險(xiǎn)就越小，競爭也越有優(yōu)勢。
1．2信息在科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中的作用
在今天競爭的環(huán)境里。有效地共同享有信息是成功的關(guān)鍵?？萍夹椭行∑髽I(yè)創(chuàng)新要特別重視信息的利用，科技型中小企業(yè)創(chuàng)新收益和信息效率關(guān)系圖(見圖1)。
根據(jù)圖1：縱軸R表示科技型中小企業(yè)創(chuàng)新收益，橫軸表示信息效率。曲線A表示，從長期來看，企業(yè)不僅要注重當(dāng)前的收益，更要重視創(chuàng)新，創(chuàng)新是科技型中小企業(yè)持續(xù)生存和發(fā)展的動力。曲線B表示，科技型中小企業(yè)通過獲取有效創(chuàng)新信息與有效利用信息，可以提高創(chuàng)新收益，促進(jìn)科技型中小企業(yè)持續(xù)生存和發(fā)展，即創(chuàng)新收益和信息效率成正相關(guān)關(guān)系?？萍夹椭行∑髽I(yè)通過建立信息系統(tǒng)獲取信息，充分處理獲取的信息有助于企業(yè)決策者提高創(chuàng)新決策水平及其成功率，降低創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，科技型中小企業(yè)創(chuàng)新一旦商業(yè)化，則收益會增加，同時(shí)信息獲取也有利于科技型中小企業(yè)管理的進(jìn)步，降低其他開支。
技術(shù)創(chuàng)新的效果與信息效率(E)息息相關(guān),E可以作為經(jīng)濟(jì)控制參數(shù)，也可以作為資源配置效率的參數(shù)，資源配置的最優(yōu)本身意味著最優(yōu)信息效率?？萍夹椭行∑髽I(yè)創(chuàng)新的資源優(yōu)化配置可以說是對相關(guān)信息資源的優(yōu)化配置。正如美國著名心理學(xué)家勒溫認(rèn)為：個(gè)人能力與條件及其所處的環(huán)境直接影響個(gè)人工作績效。因此，創(chuàng)新收益(績效)大小與創(chuàng)新者創(chuàng)新和獲取相關(guān)信息的能力以及通過信息對創(chuàng)新資源進(jìn)行配置的水平有密切關(guān)系。
1．2．1創(chuàng)新能力的提高需要信息的支持
創(chuàng)新能力不僅指個(gè)人的創(chuàng)新能力，而且包括團(tuán)隊(duì)(或組織)的創(chuàng)新能力?？萍夹椭行∑髽I(yè)的創(chuàng)新項(xiàng)目一般是知識、技術(shù)密集型，創(chuàng)新不僅需要個(gè)人有較高的創(chuàng)新能力，而且需要彼此間的合作和交流，如需要經(jīng)常溝通信息、方法、經(jīng)驗(yàn)，以提高個(gè)人和團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新能力與創(chuàng)新績效。一個(gè)優(yōu)秀創(chuàng)新者不僅要有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識和良好的創(chuàng)新方向把握水平，更重要的是要有較強(qiáng)的市場運(yùn)作能力和資源配置水平。這些能力的提高不但需要主動搜尋、分析研究及其處理加工相關(guān)信息。還需要通過促進(jìn)信息在企業(yè)內(nèi)部有效流動來實(shí)現(xiàn)。
1．2．2有效的信息利用可以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新資源合理配置
資源配置最優(yōu)本身意味最優(yōu)信息效率，創(chuàng)新資源合理配置需要有效信息來支持。創(chuàng)新的資源不僅指本企業(yè)擁有的資源，還包括與本企業(yè)相關(guān)的企業(yè)(或組織)的資源。這些資源的合理配置需要企業(yè)間的充分合作，創(chuàng)新組織之間的合作不僅是必要的，也是必須的。企業(yè)在合作中可以充分識別各企業(yè)的資源優(yōu)勢，通過信息系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)相關(guān)利益者優(yōu)勢資源合理配置，形成優(yōu)勢互補(bǔ)。集成創(chuàng)新理論認(rèn)為，只有充分發(fā)揮各種資源要素的協(xié)同作用，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢的綜合集成，才能使創(chuàng)新的系統(tǒng)的整體功能發(fā)生質(zhì)的改變，才能形成核心競爭力，該協(xié)同作用的發(fā)揮需要信息系統(tǒng)來支持。信息系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)效益理論說明信息系統(tǒng)對內(nèi)可以改進(jìn)經(jīng)營和管理工作，提高決策水平：對外可以提供信息服務(wù)，提高資源配置水平。
科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新是個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不可能獨(dú)自完成技術(shù)創(chuàng)新和實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，必須與其他組織(如：供應(yīng)商、客戶、競爭者等)發(fā)生聯(lián)系，交換各種知識、信息和其他資源，從而獲得發(fā)展。美國麻省理工學(xué)院(MIT)馮?希普(Erie Von Hippel)等人的研究表明：產(chǎn)品用戶、產(chǎn)品制造商以及與創(chuàng)新有關(guān)的部件和材料的供應(yīng)商都是重要的創(chuàng)新源。企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的信息來源中，40％多一點(diǎn)的信息來源于參觀本地市場、參觀其他相關(guān)企業(yè)、與供應(yīng)商和客戶交流，可見與相關(guān)企業(yè)、供應(yīng)商和客戶的交流是企業(yè)獲得信息的主要來源。
2 科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的信息風(fēng)險(xiǎn)識別
影響創(chuàng)新信息的因素是多維的。美國麻省理工大學(xué)教授唐納德?馬奎斯認(rèn)為影響公司創(chuàng)新思想的產(chǎn)生并導(dǎo)致答案出現(xiàn)的關(guān)鍵信息來源大部分出自公司內(nèi)部。實(shí)際上外部環(huán)境也是科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)信息的重要來源：
2．1 不能完全了解消費(fèi)者未來需求及偏好信息
消費(fèi)者需求偏好隨著時(shí)間和空間的改變不斷發(fā)生變化，而且人的需求偏好具有內(nèi)隱性，只有在具體的消費(fèi)中才能看出來，因此，消費(fèi)者的需求偏好是不容易把握的，也不能完全了解，它是科技型中小企業(yè)創(chuàng)新信息風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。如技術(shù)創(chuàng)新的最終目標(biāo)是新產(chǎn)品被消費(fèi)者接受或者喜歡，技術(shù)創(chuàng)新不僅要考慮創(chuàng)新出的產(chǎn)品滿足消費(fèi)者當(dāng)前的需求偏好，同時(shí)要研究新產(chǎn)品的未來需求。科技型中小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品一般技術(shù)含量高、產(chǎn)品生命周期短，進(jìn)入和退出市場速度都很快，創(chuàng)新者與消費(fèi)者對新產(chǎn)品的了解呈現(xiàn)很大的不對稱性。
2．2不能準(zhǔn)確預(yù)測國家宏觀政策及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變動趨勢
促進(jìn)企業(yè)成為創(chuàng)新主體，可以采取包括投入、政策、服務(wù)等多種措施。但排在第一位的，應(yīng)該是創(chuàng)造良好的政策環(huán)境?？萍夹椭行∑髽I(yè)創(chuàng)新的內(nèi)容和
發(fā)展前景受國家的宏觀政策的制定與變化的影響?！?63”計(jì)劃、火炬計(jì)劃、“973”計(jì)劃、在2006年1月9日召開的全國科學(xué)技術(shù)大會上的講話等，這些大的方針、政策引導(dǎo)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，加速了重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度，為科技型中小企業(yè)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境和契機(jī)。科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新項(xiàng)目市場化成功率很低，從研發(fā)到上市銷售應(yīng)該有穩(wěn)定的相關(guān)政策，但國家宏觀政策及宏觀形勢多變性，準(zhǔn)確預(yù)測是不可能的，如一些地區(qū)的局部動蕩會影響整個(gè)國家(世界)宏觀政策和經(jīng)濟(jì)形勢。
2．3不能完全了解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動趨勢及其競爭對手行為
科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動和競爭對手的影響。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和競爭對手的行為都是很難全面了解，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的未來變動趨勢是多因素的，有需求因素也有供給方面的影響，消費(fèi)需求變動與人口數(shù)量、人均收入水平、經(jīng)濟(jì)收入水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、社會發(fā)展水平和技術(shù)水平等因素密切相關(guān)。需求總量與需求結(jié)構(gòu)變化都會引起相應(yīng)產(chǎn)業(yè)部門的擴(kuò)張或縮小，也會引起新產(chǎn)業(yè)部門的產(chǎn)生和舊產(chǎn)業(yè)部門的衰落，同樣供給和國際貿(mào)易也會給產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來變化。
信息風(fēng)險(xiǎn)不僅來源于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動趨勢，而且來源于對競爭對手的不完全了解，根據(jù)波特(M．E．Porter)五種競爭力模型理論：五種競爭力量的狀況及其綜合競爭強(qiáng)度，決定著行業(yè)的競爭激烈程度，從而決定著行業(yè)中獲利的最終潛力?？萍夹椭行∑髽I(yè)技術(shù)創(chuàng)新業(yè)面臨著行業(yè)性競爭，不同行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新競爭程度不相同，其創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)狀況和出現(xiàn)概率也不一樣，這種多樣性和復(fù)雜性。一般很難全面了解、準(zhǔn)確預(yù)測。
2．4不能準(zhǔn)確預(yù)期技術(shù)發(fā)展趨勢
技術(shù)的發(fā)展一般是漸進(jìn)的，但有時(shí)會產(chǎn)生突變，并且技術(shù)的發(fā)展會受到宏觀政策、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動等外部因素的影響，要準(zhǔn)確預(yù)測技術(shù)發(fā)展趨勢幾乎是不可能的。企業(yè)若能科學(xué)地預(yù)測引領(lǐng)未來需求的技術(shù)，快速地跟進(jìn)，不斷地進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，這將為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造巨大商機(jī)。獲得“2005創(chuàng)新數(shù)字生活最時(shí)尚產(chǎn)品獎”的海爾流媒體電視，就是海爾彩電憑借網(wǎng)絡(luò)時(shí)代最具競爭力的流媒體技術(shù)開發(fā)出來的新產(chǎn)品，以及國際化品牌的影響力沖破層層壁壘，最終順利進(jìn)入日本、韓國市場，是中國彩電業(yè)具有劃時(shí)代意義的大事?？萍夹椭行∑髽I(yè)以技術(shù)創(chuàng)新為生命力，但技術(shù)發(fā)展趨勢預(yù)測偏差，大大降低了信息獲取的效率和使用效率。
2．5不能準(zhǔn)確估算技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的技術(shù)難點(diǎn)、新技術(shù)產(chǎn)品的市場轉(zhuǎn)化成本
影響科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的大部分風(fēng)險(xiǎn)因素是定性的，難以衡量，且新技術(shù)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化成本和市場轉(zhuǎn)化率更是難以估計(jì)?？萍夹椭行∑髽I(yè)的評估能力總體比大企業(yè)低、主觀性強(qiáng)，對技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的技術(shù)難度及其新技術(shù)產(chǎn)品的市場轉(zhuǎn)化成本估計(jì)與實(shí)際之間可能差距很大。這種難以準(zhǔn)確的估算是技術(shù)創(chuàng)新意外的損失原因之一，也是科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的信息風(fēng)險(xiǎn)來源之一。
3 科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的信息風(fēng)險(xiǎn)防范對策
科技型種小企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)受多種因素(政治、社會、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、信息等)的影響，其中信息短缺是影響創(chuàng)新高風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，全面、深入地分析和認(rèn)識這些因素，保證多渠道獲取更多信息，以便有效利用獲取的信息，降低創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。
3．1 企業(yè)要充分認(rèn)識信息在科技型中小企業(yè)創(chuàng)新中的作用
目前信息化成為大企業(yè)控制市場的手段，當(dāng)信息化成為市場準(zhǔn)人的一個(gè)方面的時(shí)候，中小企業(yè)也開始認(rèn)識到信息化成為他們生存的首要需求?？萍夹椭行∑髽I(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)很高，如何把高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為高回報(bào)是它持續(xù)生存和發(fā)展的關(guān)鍵。根據(jù)創(chuàng)新的收益與信息效率的正相關(guān)性，雖然其他因素對創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)也有防范作用，但與信息相比，在強(qiáng)度和持續(xù)性上差了很多，因此．科技型中小企業(yè)應(yīng)特別重視信息的作用。重視信息，不是不考慮信息風(fēng)險(xiǎn)大小，而是研究一種合理投入和獲取方式。比如，通過供應(yīng)商、客戶、競爭者渠道來獲取創(chuàng)新信息，這種渠道成本低，很有效。
企業(yè)對信息獲取的重視，不是要弱化政府和社會的作用。政府應(yīng)該積極參與企業(yè)信息化的建設(shè)，發(fā)揮政府的輔助功能作用。
3．2科技型中小企業(yè)應(yīng)正確理解信息效用?？茖W(xué)評估獲取信息的風(fēng)險(xiǎn)
技術(shù)創(chuàng)新研究專家德魯克所說：創(chuàng)造財(cái)富的主要資源已經(jīng)變?yōu)樾畔⒑椭R?？萍夹椭行∑髽I(yè)的創(chuàng)新需要信息支持，信息可以催化創(chuàng)新過程的順利進(jìn)行、以及商業(yè)化快速實(shí)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)信息和市場信號能夠消除或減少創(chuàng)新活動中的不確定性，從而提高創(chuàng)新自身收益，但錯誤信息也可能給創(chuàng)新造成很大損失。
信息的有效利用能減少創(chuàng)新的不確定因素，使創(chuàng)新者的決策方案更科學(xué)。但由于市場信息的不完全非對稱性、市場分割、信息傳播系統(tǒng)和人類的“有限理性”因素的限制，因此人們有交易信息的可能和必要，創(chuàng)新者所需的信息并不能被免費(fèi)無償獲得。信息的收集、整理、儲存都需要付出成本，由使用創(chuàng)新信息給創(chuàng)新帶來新的收益與獲取這些信息的成本之間的偏差，它構(gòu)成了科技型中小企業(yè)創(chuàng)新信息風(fēng)險(xiǎn)。如圖1所示：假設(shè)獲取、使用信息 的成本是C，應(yīng)用信息資源 給技術(shù)創(chuàng)新增加的收益為 若 ，表示獲取、使用信息 的成本大于應(yīng)用信息資源 給創(chuàng)新增加的收益， 越大，信息風(fēng)險(xiǎn)越大；若 ，表示應(yīng)用信息資源 給創(chuàng)新增加的收益大于獲取、使用信息 的成本， 越小，信息風(fēng)險(xiǎn)?。弧?，則獲取、使用信息成本等于由于利用信息帶來增加的創(chuàng)新收益。
創(chuàng)新的收益大小來源與對創(chuàng)新相關(guān)資源的配置水平有關(guān)，從信息資源處理的角度來看創(chuàng)新是基于信息過程分析、利用來研究創(chuàng)新商業(yè)化的過程。因此，創(chuàng)新的決策要客觀評估信息成本C和由于使用信息給創(chuàng)新增加的收益 ，同時(shí)要考慮企業(yè)的整體競爭戰(zhàn)略，科學(xué)地分析、控制科技型中小企業(yè)創(chuàng)新信息風(fēng)險(xiǎn)。
3．3信息獲取、有效利用要與科技型中小企業(yè)的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化結(jié)合
科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的信息作用的發(fā)揮，一般都需要進(jìn)行業(yè)務(wù)流程重組，如果不進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的重組，那就導(dǎo)致低信息效率使用，不能有效防范科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)。降低科技型中小企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是獲取有效信息和對獲取的信息有效利用，企業(yè)運(yùn)作是一個(gè)整體，一些簡單的信息在企業(yè)里按照傳統(tǒng)形式流動，對預(yù)防科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的高風(fēng)險(xiǎn)、提高創(chuàng)新的收益是不明顯的。因此，企業(yè)要把信息收集、處理和流通與業(yè)務(wù)部門流程整合結(jié)合起來，探索一種高信息效率和新業(yè)務(wù)運(yùn)作的整合模式。這種整合可能要付出高成本，但信息的有效利用可以降低創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，并會產(chǎn)生明顯的增長效益。
3．4科技型中小企業(yè)應(yīng)建立技術(shù)創(chuàng)新預(yù)警系統(tǒng)。獲取及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的信息
從系統(tǒng)論的觀點(diǎn)來看，科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新過程就是一個(gè)系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)就是由于這個(gè)系統(tǒng)的外部和內(nèi)部環(huán)境的多種不確定因素影響了系統(tǒng)的人、財(cái)、物及信息流的正常運(yùn)行，從而給科技型中小企業(yè)發(fā)展造成了損失的可能性。企業(yè)的預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)對企業(yè)各種類型的風(fēng)險(xiǎn)提供警示。比如該體系中可以建立一個(gè)子系統(tǒng)以進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新預(yù)警，根據(jù)國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)政策、市場需求的變動、技術(shù)的發(fā)展趨勢，對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動提供警示信息，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的信息能夠?qū)ΤＲ?guī)的技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)起到預(yù)警或者預(yù)報(bào)的作用，早做防范工作。
預(yù)警系統(tǒng)的建立應(yīng)該結(jié)合決策階段、技術(shù)階段、生產(chǎn)階段和市場階段的不同風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行信息預(yù)報(bào)，有針對性地預(yù)防已經(jīng)出現(xiàn)的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
近年來，我國越來越注重中小企業(yè)的發(fā)展，從中央到地方政府，都鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)新，特別是對于科技型中小企業(yè)，湖南隨著“長株潭兩型社會示范區(qū)”的建立，也使得科技型中小企業(yè)得到了更好的政策扶持，同時(shí)也發(fā)揮了其低能耗，環(huán)保的特點(diǎn)，促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。然而，湖南省科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新也存在許多有待改進(jìn)的地方。如企業(yè)數(shù)量多，但科技創(chuàng)新成果少。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年，湖南省中小企業(yè)戶數(shù)為16.2萬戶，占全部企業(yè)的99%以上，科技型中小企業(yè)占了半數(shù)以上，已成為湖南省經(jīng)濟(jì)的重要支柱?？萍紕?chuàng)新也是科技型中小企業(yè)的核心競爭力所在。但是企業(yè)有限的投入使得創(chuàng)新缺乏動力。我們從科技型中小企業(yè)對創(chuàng)新的實(shí)體性投入展開分析。
一、湖南省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的財(cái)力投入
對創(chuàng)新的財(cái)力投入主要用于：技術(shù)創(chuàng)新科技活動經(jīng)費(fèi)的支出；R&D經(jīng)費(fèi)支出；對現(xiàn)有生產(chǎn)線的技術(shù)改造；從企業(yè)外引進(jìn)技術(shù)的消化并研制出符合市場需求產(chǎn)品的支出。這其中有一部分來源于企業(yè)自有資金，一部分來源于政府部門給予的資助；金融機(jī)構(gòu)的貸款和其他資金。這些指標(biāo)為衡量科技投入的重要指標(biāo)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國綜合科技進(jìn)步水平指數(shù)為60.05%，相對于2010年提高了1.83 個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)科技進(jìn)步水平的地區(qū)劃分標(biāo)準(zhǔn)，中部六省中，除湖北屬第二類地區(qū)（50%-60.05%） 外，其他各省均屬于第三類地區(qū)（40%-50%）。中部六省中只有湖南的綜合科技進(jìn)步水平指數(shù)低于上年水平，由2010 年的48.66%下降至2011 年的46.94%，下降了1.72 個(gè)百分點(diǎn)，全國排名第16 位，較上年下降了1位。由于R&D 活動是整個(gè)科技活動的核心，直接影響著地區(qū)科技發(fā)展水平、創(chuàng)新能力、經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁和綜合實(shí)力的提高。我省R&D 經(jīng)費(fèi)支出占GDP 的比重從2006 年的0.72%增加到2010 年的1.17%，提高了0.45 個(gè)百分點(diǎn)，但總體上各年比重均低于全國平均水平。十一五的前兩年，我省在中部六省中排名第5，2008 年上升了2 個(gè)位次，排名第3。2009年和2010 年位次保持在第3，在指標(biāo)數(shù)值上，與排名前兩位的湖北和安徽有一定的差距。由此可見，湖南對R&D 經(jīng)費(fèi)投入力度仍需加強(qiáng)。從長遠(yuǎn)來看，R&D 經(jīng)費(fèi)投入情況將直接影響未來科技的創(chuàng)新和發(fā)展。2011 年湖南地區(qū)一級監(jiān)測指標(biāo)在中部六省的排名中，排名上升的指標(biāo)為科技促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，中部排名第2，較上年上升了一位，說明我省在加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，努力改善環(huán)境，提高社會生活質(zhì)量方面取得了良好成效。排名下降的指標(biāo)有：科技進(jìn)步環(huán)境排名第5，較上年下降2 位；科技活動投入排名第4，較上年下降1 位；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化排名第3，較上年下降1 位?？梢钥吹?，五個(gè)一級指標(biāo)中，我省有三個(gè)指標(biāo)排名下降，說明中部六省的競爭日益加劇，湖南省應(yīng)加快科技發(fā)展，增強(qiáng)競爭優(yōu)勢。排名持平的指標(biāo)為科技活動產(chǎn)出，中部排名第2。雖然湖南省科技活動產(chǎn)出指數(shù)在中部仍能保持原有優(yōu)勢，然而該指標(biāo)在全國的排名較上年大幅下降，下降了八位，反映我省科技活動投入產(chǎn)出效率下降較明顯，不容樂觀。該指標(biāo)是制約我省科技進(jìn)步的軟肋。
二、湖南省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的人力投入
人才是進(jìn)行創(chuàng)新最重要的主體，據(jù)統(tǒng)計(jì)從湖南省科技人員分布結(jié)構(gòu)來看，2010年，企業(yè)、高等院校、科研機(jī)構(gòu)的科技創(chuàng)新研發(fā)人數(shù)分別占全部人數(shù)的比重為56.2%、30.3%、9.97%（數(shù)據(jù)來源《2011年全國科技進(jìn)步統(tǒng)計(jì)監(jiān)測報(bào)告》）?？梢?，分布在企業(yè)的技術(shù)研發(fā)力量還是比較充足。并且2010年比2009年的企業(yè)科技活動從業(yè)人數(shù)有所提高。這說明企業(yè)對于技術(shù)創(chuàng)新的重視，但是真正分布在科技型中小企業(yè)的技術(shù)人員還是非常有限。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)新人員缺乏的原因在于：高科技人才本身是企業(yè)所有者，缺乏精力用于研發(fā)，在實(shí)驗(yàn)室的時(shí)間很少；另一部分技術(shù)人員擔(dān)憂企業(yè)的發(fā)展，寧肯在大企業(yè)、高校、研究生從事技術(shù)性不強(qiáng)的穩(wěn)定工作；企業(yè)難以支付高薪聘請高科技人才。所以很多科研技術(shù)力量大多集中在學(xué)校、大型企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)，科技型中小企業(yè)嚴(yán)重缺乏技術(shù)人員的現(xiàn)象在短時(shí)間內(nèi)難以改善。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，湖南省平均每2.5個(gè)科技型中小企業(yè)僅僅擁有一名高級專業(yè)技術(shù)人員，1個(gè)中小企業(yè)只有1名中級專業(yè)技術(shù)人員，中、高級專業(yè)技術(shù)人員的缺乏，嚴(yán)重制約了企業(yè)發(fā)展。在我們的實(shí)地走訪調(diào)研中，50%的企業(yè)認(rèn)為專業(yè)技術(shù)人員的比例不高是技術(shù)創(chuàng)新難的主要原因。同時(shí)也提出湖南地理位置和經(jīng)濟(jì)環(huán)境制約了對人才的引進(jìn)，企業(yè)的規(guī)模偏小也是另一個(gè)重要因素。
三、結(jié)論
自從2006 年湖南省明確“建設(shè)創(chuàng)新型湖南”的總體要求，近年來對科技項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)投入在總量上實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長，2010 年增加到2.41 億元，平均增長率為8%。與中部六省相比，除2006 年排名第2 外，之后逐年被鄰省趕超，2010 年落后到第5 。因此，我們需要加大對科技型中小企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費(fèi)、技術(shù)改造經(jīng)費(fèi)等技術(shù)創(chuàng)新資金的投入；幫助其引進(jìn)創(chuàng)新人才。具體可以從以下三方面著手：第一，引進(jìn)民間資本，為科技型中小企業(yè)的研發(fā)注資，為科技人員提供相應(yīng)的股權(quán)激勵。第二，政府加大稅收減免和其他管理制度的支持，為企業(yè)開展創(chuàng)新提供更多的便利。第三，利用企業(yè)的社會資本，依托高校的科研力量共同進(jìn)行科技創(chuàng)新，共享經(jīng)濟(jì)成果。
參考文獻(xiàn)：
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目前安徽省科技型中小企業(yè)新的融資渠道主要有互聯(lián)網(wǎng)金融融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、金融租賃融資、小額貸款融資等模式。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟以及金融創(chuàng)新的步伐加快，在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展為企業(yè)融資難的發(fā)展困境帶來了轉(zhuǎn)機(jī)，與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行間接融資、資本市場直接融資等融資模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式更具有普惠性、便捷性、針對性等特點(diǎn)。
安徽省近年來專利數(shù)量、質(zhì)量快速提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2008年到2012年的5年間，安徽省專利申請量和授權(quán)量均增長11倍，增速居全國首位。企業(yè)已成為安徽省知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運(yùn)用的主體，2012年，安徽省2400多家企業(yè)提交了1.2萬件發(fā)明專利申請，企業(yè)數(shù)量相比2011年增加了400余家，發(fā)明專利申請量增幅高達(dá)78%。截止2013年10月底，安徽省擁有有效發(fā)明專利10969件，每萬人口有效發(fā)明專利擁有量1.83件，較2012年同期增長54.6%。科技型中小企業(yè)雖然屬于知識密集型企業(yè)，且大部分企業(yè)已經(jīng)擁有許多知識產(chǎn)權(quán)，卻難以利用這種優(yōu)勢，仍舊面臨著融資難困境。因此，筆者認(rèn)為，應(yīng)該努力對這些智力資源進(jìn)行有效運(yùn)用，以此幫助企業(yè)渡過難關(guān)，并為企業(yè)融得發(fā)展資金。
金融租賃融資是一種契約安排，允許一方（承租企業(yè)）以定期支付租金為條件使用租賃公司所購置的財(cái)產(chǎn)（設(shè)備）。它的最大特點(diǎn)就是所有權(quán)和使用權(quán)分離，租賃公司的出租決定直接取決于承租企業(yè)的未來租金支付能力，不依靠評估承租企業(yè)的信用歷史、財(cái)產(chǎn)和技術(shù)基礎(chǔ)來做決定。這樣，一般剛剛成立沒有詳細(xì)完備的財(cái)務(wù)報(bào)表與固定資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)就受益良多。企業(yè)采用金融租賃融資方式有以下便利：企業(yè)申請租賃程序簡潔方便；可迅速引進(jìn)設(shè)備；促進(jìn)企業(yè)自有資金利用率最大化；企業(yè)租金支付手段靈活。
小額貸款公司是中國金融制度的創(chuàng)新，對緩解中小企業(yè)資金短缺，推動就業(yè)具有重要意義。此外，小額貸款獨(dú)有的申請程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便、還款方式靈活、貸款范圍較廣、營銷模式靈活等特點(diǎn)，也給科技型中小企業(yè)融資帶來了便利。
隨著科技型中小企業(yè)的數(shù)量規(guī)模不斷增長，企業(yè)在發(fā)展中所面臨的融資缺口也不斷擴(kuò)大，融資壓力日趨加大，尤其在后金融危機(jī)時(shí)代，科技型中小企業(yè)由于其自身發(fā)展獨(dú)特的特點(diǎn)，在融資方面顯得更加被動。因此，為了更好促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展，深入的分析科技型中小企業(yè)融資所面臨的問題以及深層次的原因，針對性提出解決的辦法就顯得尤為重要。
二、安徽省科技型中小企業(yè)融資面臨的問題及成因
科技型中小企業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中，資金缺乏和融資難等問題阻礙其發(fā)展壯大。在企業(yè)成長的四個(gè)階段――種子期，創(chuàng)建期，成長期，成熟期中，尤以前兩個(gè)為甚。種子期企業(yè)由于團(tuán)隊(duì)不完善，研究難度大，成果出現(xiàn)不確定等缺陷，資金投入風(fēng)險(xiǎn)大，因此難以吸引外部投資。創(chuàng)建期企業(yè)主要利用種子期的新發(fā)明新技術(shù)，完成新產(chǎn)品的研究和開發(fā)，資金需求較大，投資面較分散，科技產(chǎn)品的研發(fā)面臨不確定性，市場的波動和科技產(chǎn)品更新周期短暫，都對企業(yè)的融資產(chǎn)生較大的阻力。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
（一）中小企業(yè)獲取銀行信貸難
中小企業(yè)自身的經(jīng)營和管理水平與大型企業(yè)差異較大，償債能力面臨更多的不穩(wěn)定因素。由此，銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信心不足，在科技型中小企業(yè)身上表現(xiàn)的尤為突出。截至2013年10月末，安徽全省銀行金融機(jī)構(gòu)對小企業(yè)的貸款也僅占全部貸款比例的30.94%，可見對中小企業(yè)來說，并不能通過銀行貸款來解決其融資難問題，而其主要原因在于：一是商業(yè)銀行對中小企業(yè)的授信成本、信息的采集成本以及后期的監(jiān)控成本較高；二是基層商業(yè)銀行信貸審批權(quán)有限，基層放貸受到約束；三是針對廣大中小企業(yè)覆蓋廣、業(yè)務(wù)繁，銀行經(jīng)營成本上升。
（二）資本市場不完善
目前我國資本市場融資主要通過證券市場，證券市場分為主板（包括中小板），創(chuàng)業(yè)板，新三板和新四板。發(fā)展較為成熟，融資量大的是主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，而新三板和新四板都屬于發(fā)展初期，尚未形成健全體系。由于在主板市場和創(chuàng)業(yè)板上市要求非常嚴(yán)苛，安徽省大多數(shù)科技型中小企業(yè)難以達(dá)到上市要求，尤其在其需要融資的創(chuàng)業(yè)初期。至于新三板市場和新四板市場這兩個(gè)融資平臺，目前尚未發(fā)展健全，而且新四板目前只在幾個(gè)地區(qū)進(jìn)行區(qū)域型示范試驗(yàn)。因此，安徽省的中小企業(yè)也很難通過這兩個(gè)渠道進(jìn)行融資。
（三）政府扶持力度不足以及中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不完善
政府在扶持中小企業(yè)，尤其科技型中小企業(yè)上，政策多為指導(dǎo)性意見，在發(fā)放銀行貸款，擔(dān)保體系健全方面的影響力有限。頒布的相關(guān)政策繁多，條件較高，實(shí)施復(fù)雜，經(jīng)費(fèi)有限，在科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期，資金支持難以到位。
中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供土地、房產(chǎn)、物品、無形資產(chǎn)等價(jià)格評估和企業(yè)資信評估服務(wù)，以及提供仲裁、檢驗(yàn)、鑒定、認(rèn)證、公證服務(wù)。但目前從擔(dān)保公司內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范情況看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保護(hù)，社會信用體系不健全，專業(yè)人才少，風(fēng)險(xiǎn)防范的質(zhì)量和技術(shù)跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展也受到很大挑戰(zhàn)。
（四）其他融資渠道存在的問題
被稱為“地下金融”的民間融資，由于現(xiàn)階段各種相關(guān)制度和法律法規(guī)的不完善，加大了其行為的金融風(fēng)險(xiǎn)和金融欺詐的可能。至于典當(dāng)融資，作為科技型中小企業(yè)基本沒有實(shí)物資產(chǎn)用來抵押，因此，此渠道行不通。雖然不少銀行當(dāng)前都推出了“應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)融資”，但實(shí)踐證明由于目前社會、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的制約，該方式可操作性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)也較大。
（五）科技型中小企業(yè)融資難的原因
綜上所述，科技型中小企業(yè)融資難的原因可以歸結(jié)為兩方面：一方面是由于科技型企業(yè)自身存在投入大，風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，因而缺乏足夠的資金，另一方面則是現(xiàn)有市場針對這類企業(yè)的融資擔(dān)保體制尚未發(fā)展成熟。企業(yè)的收益不確定，規(guī)模較小，致使許多融資渠道受阻，如銀行貸款、擔(dān)保貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資方面較難得到有力支持。
此外，科技型中小企業(yè)在其發(fā)展過程中，由于面臨稅費(fèi)較重、成本上升等問題，同時(shí)外部復(fù)雜多變的宏觀環(huán)境也對科技型中小企業(yè)的發(fā)展造成了障礙，所以企業(yè)往往需要大量資金以幫助其渡過這些困境。
三、完善科技型中小企業(yè)創(chuàng)新型融資渠道的對策
科技型中小企業(yè)發(fā)展雖然面臨復(fù)雜多變的融資困境，但目前安徽省在拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)新方面也已經(jīng)有了一些有益的嘗試，這為解決中小企業(yè)的融資難問題提供了多種有效的解決途徑。
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融融資
科技型中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融融資有以下幾個(gè)模式。
1. 通過點(diǎn)對點(diǎn)模式融資。點(diǎn)對點(diǎn)融資模式即中小企業(yè)通過第三方互聯(lián)網(wǎng)中介平臺尋求有相應(yīng)貸款能力并能滿足其融資需求的一個(gè)或多個(gè)貸款方，以達(dá)到借貸雙方資金匹配的融資模式，其特點(diǎn)在于交易成本降低與風(fēng)險(xiǎn)防控，互聯(lián)網(wǎng)傳播快速、涉及面廣、用戶聚集等特點(diǎn)可增強(qiáng)中小企業(yè)與貸款方的信息透明度與對稱性，中小企業(yè)通過此模式進(jìn)行融資可自主擇優(yōu)選擇利己的貸款利率，從而降低交易成本，而多個(gè)貸款方也可通過共同出借融資資金以降低所需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 基于大數(shù)據(jù)平臺下，通過小額貸款融資。此模式主要是指由電子商務(wù)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司，為滿足電子商務(wù)領(lǐng)域中小企業(yè)的融資需求，經(jīng)審核向其進(jìn)行融資貸款。具體而言，貸前，小額貸款公司通過引入網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型和在線視頻資信調(diào)查的方式，交叉檢驗(yàn)中小企業(yè)電子商務(wù)經(jīng)營及第三方認(rèn)證數(shù)據(jù)，考察中小企業(yè)的營業(yè)現(xiàn)狀及財(cái)務(wù)的真實(shí)性，評估其還貸能力。貸后，監(jiān)控中小企業(yè)的經(jīng)營行為、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)情況與交易狀況，將中小企業(yè)在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)上的行為數(shù)據(jù)換算為信用評價(jià)，以控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
3. 通過大眾籌資模式融資?？萍夹椭行∑髽I(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺和社會性網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，以合資資助或預(yù)購的形式，向公眾募集融資資金?？萍夹椭行∑髽I(yè)可以以其股權(quán)和創(chuàng)新項(xiàng)目的未來收益為基礎(chǔ)，面向社會公眾，進(jìn)行在線籌資。
4. 通過電子金融機(jī)構(gòu)―門戶融資模式融資。首先，科技型中小企業(yè)可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融門戶平臺作為挑選信貸產(chǎn)品的前提；然后，對門戶平臺上所提供的金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品以垂直比價(jià)的方式進(jìn)行比對，并確定為其提供匹配信貸產(chǎn)品融資的電子金融機(jī)構(gòu)；最后，科技型中小企業(yè)運(yùn)用由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系便捷地獲得金融機(jī)構(gòu)融資。
（二）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具體可以從以下幾方面著手解決。
1. 安徽省政府應(yīng)該積極推動相關(guān)專利權(quán)質(zhì)押貸款政策措施的制定實(shí)施，為科技型中小企業(yè)融資提供政策上的支持。
2. 借鑒引用發(fā)達(dá)地區(qū)的“銀行+企業(yè)專利權(quán)/商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押”的直接質(zhì)押融資模式和“銀行+政府基金擔(dān)保+專利權(quán)反擔(dān)?！钡拈g接質(zhì)押模式以及 “銀行+科技擔(dān)保公司+專利權(quán)反擔(dān)保”混合模式，解決安徽省科技型中小企業(yè)的融資難的問題。
3. 推動安徽省科技型中小企業(yè)基金的建立，通過基金的形式來面向社會廣大投資人士融資，同時(shí)企業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的豐厚回報(bào)也將進(jìn)一步回饋投資者，并且推動基金規(guī)模的建設(shè)與質(zhì)量的提高，從而產(chǎn)生良性循環(huán)。
（三）金融租賃融資
促進(jìn)金融租賃的良好發(fā)展，可以從以下幾點(diǎn)考慮。
1. 完善政策支持體系，拓展租賃公司的資金來源。鼓勵銀行提供對于租賃公司的信貸支持，擴(kuò)大投資稅收的補(bǔ)給范圍，改革設(shè)備折舊制度，增強(qiáng)融資靈活性。同時(shí)鼓勵民間資本和外資進(jìn)入融資租賃行業(yè)，開展現(xiàn)代租賃業(yè)。
2. 改革管理體制，促進(jìn)租賃業(yè)健康發(fā)展。建立統(tǒng)一的租賃機(jī)構(gòu)審批部門，減少多頭管理，促進(jìn)規(guī)范化運(yùn)營，將包括資信評估，保險(xiǎn)，，咨詢，公證，通關(guān)，稅收，仲裁等一攬子服務(wù)，提供交易平臺。
3. 促進(jìn)金融租賃業(yè)向中小企業(yè)傾斜?？梢蕴剿鳠o形資產(chǎn)租賃，可開展軟件，專利，商標(biāo)，品牌，商務(wù)模式租賃，加速科技成果的產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)化進(jìn)程。同時(shí)也可以探索商品在線租賃，建立在線平臺可以通暢信息渠道，為中小企業(yè)取得租賃信息提供更好的選擇，撮合交易。
（四）小額貸款融資
對于小額貸款（以下簡稱“小貸”）對企業(yè)融資的幫助，可以通過以下途徑實(shí)現(xiàn)。
1. 財(cái)稅部門應(yīng)對小額信貸信用放款的機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠。
（1）稅收優(yōu)惠，對于小額信用放款，由于它是對弱勢群體和中小企業(yè)放貸，應(yīng)該享有一定的稅收優(yōu)惠。
（2）設(shè)立政府批發(fā)資金和擔(dān)保資金，對公益性小貸公司給予資金支持。財(cái)政部曾經(jīng)撥給中和農(nóng)信兩億的資金，對小貸公司是一種支持。還可以設(shè)立政策性的小額信貸，包括各種政府擔(dān)保的小額信貸。
2. 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)給予小貸公司非公眾非存款類金融機(jī)構(gòu)的法律地位。小貸公司雖從事金融業(yè)務(wù)，但政府將其定位為普通的工商企業(yè)，因此小貸公司不能夠提取呆壞帳準(zhǔn)備金，也不能核銷。但如果將其定位為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，會計(jì)制度問題、稅收問題、撥備核銷的問題、同業(yè)拆借的利率問題就都迎刃而解了。
3. 地方政府應(yīng)該建立對小貸公司配套的監(jiān)管體系，確保小貸公司健康發(fā)展。重點(diǎn)就是三條“紅線”：（一）亂集資；（二）變相吸收公眾存款；（三）詐騙。只要不觸及這三條“紅線”，小貸公司的發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)就可控。
（五）加強(qiáng)信用體系建設(shè)
目前社會信用體系建設(shè)并不健全，還需要在以下幾個(gè)方面加以改進(jìn)。
1. 規(guī)范征信標(biāo)準(zhǔn)。目前各地區(qū)各部門均在進(jìn)行相應(yīng)的信用體系建設(shè)，但是由于涉及到不同的行業(yè)和地域，這些信用體系的標(biāo)準(zhǔn)因此存在較大的差距。因而給評估科技型中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)帶來了困難。規(guī)范各地區(qū)各行業(yè)的征信標(biāo)準(zhǔn)可以使得在評價(jià)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，使銀行在搜集和整理企業(yè)信息時(shí)節(jié)約資金成本，從而有助于減少企業(yè)的融資成本。
2. 加強(qiáng)中小企業(yè)信用檔案建設(shè)?？梢钥紤]單獨(dú)建設(shè)覆蓋所有中小企業(yè)的“中小企業(yè)信用檔案”，凡是只要在工商部門注冊的中小企業(yè)都必須納入這個(gè)“信用檔案”中來。由于有了專門針對中小企業(yè)信用信息的數(shù)據(jù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)在對中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)就有了更精確的信息來源，這不僅提高了中小企業(yè)信用信息的使用效率，也解決了銀行等金融機(jī)構(gòu)在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)的信息不對稱問題。
3. 政府部門應(yīng)加強(qiáng)在信用體系建設(shè)中的引導(dǎo)作用。由于中國信用體系建設(shè)起步比西方要晚，加之中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展對完善的信用體系的迫切要求，不可能像西方信用體系那樣逐步發(fā)展而來。因此政府部門應(yīng)該要加強(qiáng)引導(dǎo)功能，建立健全信用體系。
（六）利用創(chuàng)業(yè)板市場融資，考慮建立比創(chuàng)業(yè)板更低層次的市場融資
政府部門應(yīng)該努力降低創(chuàng)業(yè)板市場的門檻，拓寬和優(yōu)化融資渠道，筆者建議從以下幾個(gè)方面改進(jìn)。
1. 完善創(chuàng)業(yè)板市場的進(jìn)入退出機(jī)制。由于目前創(chuàng)業(yè)板股票數(shù)量少、交易不活躍，因而限制了創(chuàng)業(yè)板的融資能力，但未來改革的方向應(yīng)該是放松企業(yè)進(jìn)入限制，加強(qiáng)事中和事后監(jiān)管。如此一來，既吸收了大量企業(yè)進(jìn)入創(chuàng)業(yè)板，使創(chuàng)業(yè)板更具活力，強(qiáng)化了創(chuàng)業(yè)板的投融資能力，又通過加強(qiáng)事中和事后的監(jiān)管，有效地防范了市場風(fēng)險(xiǎn)。此外，完善的退出機(jī)制也會使創(chuàng)業(yè)板更加健康有效。通過將不合規(guī)的企業(yè)或是自愿退出創(chuàng)業(yè)板的企業(yè)剔除出去，能夠改善創(chuàng)業(yè)板市場的流動性。
2. 尋求其他股權(quán)融資渠道。目前中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資除了創(chuàng)業(yè)板市場以外，還主要有全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)以及區(qū)域性股權(quán)交易市場，即我們通常所稱的“新三板”、“新四板”市場。但是，由于目前這兩個(gè)融資渠道還處在初級階段，它們?nèi)谫Y功能還有待進(jìn)一步完善。2014年5月9日，國務(wù)院“新國九條”，里面就提到了“加快多層次股權(quán)市場建設(shè)”。 科技型中小企業(yè)應(yīng)該抓住政策機(jī)遇，突破“融資難”的瓶頸，走出發(fā)展期間的資金困境。
3. 探索建立專門針對科技型中小企業(yè)的融資市場。在現(xiàn)實(shí)情況下，創(chuàng)業(yè)板市場對于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)融資來說，依舊門檻太高，因此，在國內(nèi)科技型中小企業(yè)迅猛發(fā)展的勢頭下，需要建立一個(gè)適合科技型中小企業(yè)融資的新型市場，促進(jìn)科技型企業(yè)發(fā)展壯大。
（七）政府應(yīng)加大政策扶持力度，助力科技型中小企業(yè)融資
1. 安徽省政府應(yīng)鼓勵建設(shè)科技型中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并予以政策支持。其中在緩解企業(yè)融資難問題上，符合條件的小額貸款公司經(jīng)核準(zhǔn)可向多家銀行借款，可向其主要股東定向借款。同時(shí)鼓勵探索成立小額再貸款公司，并建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。
2. 安徽省政府應(yīng)支持引導(dǎo)對科技型中小企業(yè)員工進(jìn)行技能培訓(xùn)，提高企業(yè)人力資本。如：相關(guān)部門可以制定政策，將民營企業(yè)人才納入選拔享受政府特殊津貼、省學(xué)術(shù)技術(shù)帶頭人及后備人選等優(yōu)秀人才范圍，與國有企業(yè)同等對待；支持職工技能培訓(xùn)，尤其支持技工院校面向中小企業(yè)開展職工崗位技能提升培訓(xùn)，培訓(xùn)所需經(jīng)費(fèi)從就業(yè)專項(xiàng)資金中列支。
一、科技型中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
自從20世紀(jì)中葉以來，科技型中小企業(yè)已成為推動各國科技進(jìn)步與創(chuàng)新的重要力量。中國自改革開放以來，科技型中小企業(yè)的發(fā)展也取得了長足的進(jìn)步。主要表現(xiàn)為：(1)科技型中小企業(yè)已經(jīng)成為重要的創(chuàng)新主體。根據(jù)國家發(fā)改委2004年6月25日的數(shù)據(jù)顯示，約65%的專利是中小企業(yè)發(fā)明的，75%以上的技術(shù)創(chuàng)新由中小企業(yè)完成，80%以上的新產(chǎn)品由中小企業(yè)開發(fā)。(2)科技型中小企業(yè)總體規(guī)模和實(shí)力不斷增強(qiáng)。到2003年底，全國科技型中小企業(yè)總數(shù)超過12萬家，比2002年增加14%?？萍夹椭行∑髽I(yè)在數(shù)量增加的同時(shí)，實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，2003年民營科技企業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到44688億元，比2002年增長了36%。
二、科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的影響因素分析
盡管科技型中小企業(yè)已經(jīng)成為技術(shù)進(jìn)步的重要推動力量，但是仍然存在著諸多的因素制約著中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：
1.科技型中小企業(yè)的用于技術(shù)創(chuàng)新資源不足
科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新需要大量的人力、物力的投入，但是，科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新資源存在著很大的不足。
(1)資金短缺影響了企業(yè)對技術(shù)創(chuàng)新的投入。雖然技術(shù)開發(fā)成本較高給企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新帶來了一定的疑慮，但大多數(shù)的企業(yè)決策者已經(jīng)意識到，技術(shù)創(chuàng)新作為企業(yè)產(chǎn)品的核心要素，是影響產(chǎn)品市場競爭力的重要內(nèi)力，并將技術(shù)創(chuàng)新作為企業(yè)的優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略。然而資金籌集困難引發(fā)的資金短缺成為影響企業(yè)開展技術(shù)創(chuàng)新活動的現(xiàn)實(shí)障礙。同時(shí)，籌資渠道單一、籌資成本過高也使得部分行業(yè)企業(yè)出現(xiàn)了流動資金短缺的狀況，當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營性資金存在困難時(shí)，也就更談不上投入技術(shù)創(chuàng)新以尋求未來收益了。
(2)技術(shù)開發(fā)人員，尤其是中高級技術(shù)開發(fā)人員的缺乏直接影響著企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的進(jìn)程。技術(shù)創(chuàng)新，人才為本?？萍既瞬诺牟蛔銍?yán)重影響了企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新活動。大部分新興城市，由于經(jīng)濟(jì)總量較小，企業(yè)投資環(huán)境亟待進(jìn)一步完善等局限，對于人才的吸引力尚有一定的差距。企業(yè)，尤其是中小企業(yè)較難留住中高級人才；同時(shí)，熟悉工藝技術(shù)的高級技工短缺更是企業(yè)普遍存在的現(xiàn)象。
(3)政府對科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新行為的支持力度不夠。我國直到1999年才創(chuàng)建了中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，扶持的對象主要是高科技中小企業(yè)，如火炬計(jì)劃、中小企業(yè)孵化器、科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金等，對其他類型(如制造業(yè)、服務(wù)業(yè))中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新問題，特別是工藝創(chuàng)新問題重視不夠。對全國5萬家不同企業(yè)的調(diào)查顯示，有60%的企業(yè)對高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)業(yè)持樂觀態(tài)度，但當(dāng)讓他們選擇怎么干時(shí)，多達(dá)73.3%的企業(yè)選擇用高新技術(shù)改造原有企業(yè)。這表明，絕大部分企業(yè)，特別是中小企業(yè)，最急于投入的不是高新技術(shù)，而是如何在現(xiàn)有產(chǎn)品和技術(shù)上創(chuàng)新，以提高現(xiàn)有產(chǎn)品的質(zhì)量、功能。
2.信息不暢妨礙企業(yè)更好地進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新
信息平臺的缺乏影響了企業(yè)對于相關(guān)的技術(shù)信息和市場信息的獲取，從而妨礙了企業(yè)的技術(shù)研發(fā)活動和轉(zhuǎn)化活動。一方面，缺乏有效的技術(shù)市場，企業(yè)獲取技術(shù)信息的渠道并不通暢，獲取的行業(yè)技術(shù)信息不及時(shí)且較為凌亂；另一方面，技術(shù)交易平臺的不完善也妨礙企業(yè)對于先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)和消化，從而不利于企業(yè)的再創(chuàng)新活動。
3.科技型中小企業(yè)向外部學(xué)習(xí)能力較弱
開拓外部知識的能力是創(chuàng)新能力的關(guān)鍵組成部分，評估和利用外部知識的能力的大小直接影響到吸收能力的強(qiáng)弱。中小企業(yè)由于受傳統(tǒng)觀念、傳統(tǒng)行為習(xí)慣和創(chuàng)新行為模式的影響，往往不重視組織學(xué)習(xí)，或是一開始就選擇依賴外部技術(shù)資源的路徑，使企業(yè)沒有進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的傳統(tǒng)。其結(jié)果是，企業(yè)在技術(shù)與產(chǎn)品上都是國有企業(yè)的克隆，微觀上與國有企業(yè)爭資源、爭市場，宏觀上造成了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)雷同，投資則屬于低水平的重復(fù)。
4.自身積累的薄弱使企業(yè)抵抗技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的能力很脆弱
企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新是一種高效益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的經(jīng)濟(jì)活動，這種風(fēng)險(xiǎn)可以分為技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。在技術(shù)方面，由于中小企業(yè)技術(shù)能力較弱，只能進(jìn)行單一技術(shù)產(chǎn)品的開發(fā)活動，很難從事多種途徑的產(chǎn)品技術(shù)替代研究，一旦一種技術(shù)創(chuàng)新失敗，則意味著整個(gè)企業(yè)的創(chuàng)新活動的失敗。在市場方面，由于中小企業(yè)將技術(shù)成果商業(yè)化的能力有限，主要是由于資金的短缺和缺少市場經(jīng)驗(yàn)，中小企業(yè)難以將技術(shù)成果大規(guī)模推向市場，實(shí)現(xiàn)技術(shù)開發(fā)投資的超額回報(bào)。
三、促進(jìn)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的對策――分工協(xié)作的觀點(diǎn)
為使科技型中小企業(yè)能夠更好的進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，改變其在資源不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的缺陷，若干個(gè)科技型中小企業(yè)結(jié)合成合作創(chuàng)新體，或者與科研機(jī)構(gòu)、高等院校進(jìn)行合作，進(jìn)行分工協(xié)作，能夠?qū)Ω鞣劫Y源進(jìn)行有效的整合，降低了技術(shù)創(chuàng)新的成本以及由技術(shù)創(chuàng)新所引起的風(fēng)險(xiǎn)。科技型中小企業(yè)結(jié)合成合作創(chuàng)新體之后，在合作創(chuàng)新過程中有利于隱性知識、先進(jìn)技術(shù)等在合作主體間擴(kuò)散，使其技術(shù)學(xué)習(xí)能力以及技術(shù)創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，通過合作創(chuàng)新能夠形成整體優(yōu)勢，最終增強(qiáng)自身的科技實(shí)力，獲取更多的利益。
參考文獻(xiàn)：
中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）11-0-01
進(jìn)行自主創(chuàng)新，將中小企業(yè)發(fā)展中的困難突出出來，不斷進(jìn)行自我提升，使科學(xué)技術(shù)能夠帶動中小企業(yè)不斷發(fā)展，這是為進(jìn)行融資支持打好技術(shù)的一個(gè)重要項(xiàng)目。本文將科技型中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場中的一些技術(shù)發(fā)展困難與融資問題進(jìn)行了研究，并提出了一些改進(jìn)措施，以供參考。
一、中小企業(yè)自主創(chuàng)新研究
（一）技術(shù)自主創(chuàng)新的困難
科技型的中小企業(yè)的發(fā)展，主要是依賴于對技術(shù)的自我創(chuàng)新來進(jìn)行的。但是，中小企業(yè)在起步發(fā)展過程中，由于資金的缺失、技術(shù)人才的缺失、技術(shù)創(chuàng)新理念的不足，而導(dǎo)致其不能進(jìn)行有效的進(jìn)步。
國家對中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新關(guān)注度不足，導(dǎo)致對科技型中小企業(yè)的技術(shù)支持與發(fā)展研究就不會有多大的興趣。因?yàn)閲艺饕菍Υ笮蛧衅髽I(yè)的科技力量進(jìn)行了有力扶持，使它們在發(fā)展進(jìn)步過程中，能夠?qū)⒖萍汲晒M(jìn)行轉(zhuǎn)換，對國家的發(fā)展作出了自身的貢獻(xiàn)。所以，不論是中小企業(yè)自身還是國家政府，都沒有對其科學(xué)技術(shù)的發(fā)展改進(jìn)進(jìn)行有效的監(jiān)督促進(jìn)，這樣就會影響中小企業(yè)的進(jìn)步發(fā)展。在進(jìn)行新一輪的戰(zhàn)略部署中，因?yàn)闆]有技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，所以中小企業(yè)在以后的發(fā)展中，無論是對經(jīng)濟(jì)大市場的適應(yīng)和技術(shù)的自主研發(fā)都是相當(dāng)困難的。
（二）自主創(chuàng)新的改善措施
首先，中小企業(yè)進(jìn)行自主創(chuàng)新，就要站在市場大環(huán)境看自己，通過與大型企業(yè)的對比，發(fā)現(xiàn)自身的不足，積極認(rèn)識先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新理念是怎樣的，對科技發(fā)展的大環(huán)境進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)其中先進(jìn)的技術(shù)，并且進(jìn)行自我運(yùn)用，將世界先進(jìn)的技術(shù)運(yùn)用到自身的建設(shè)發(fā)展中來，并且不斷發(fā)現(xiàn)原有技術(shù)的落后性，使自己能夠真正掌握自主創(chuàng)新的能力，將先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行實(shí)際改造，真正創(chuàng)造出適合自己、對自己發(fā)展有利的技術(shù)。
其次，對員工的技術(shù)創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，不斷對其進(jìn)行技術(shù)的提升，使技術(shù)人員真正掌握住先進(jìn)的技術(shù)，并且進(jìn)行很好的運(yùn)用，培養(yǎng)自身的創(chuàng)造能力，不斷發(fā)現(xiàn)自身的長處，進(jìn)行積極的科技運(yùn)用，使自己能夠在進(jìn)行系統(tǒng)的創(chuàng)新技術(shù)改造中不斷進(jìn)步，真正將自身的發(fā)展與企業(yè)的進(jìn)步相結(jié)合起來。
二、科技型中小企業(yè)融資支持研究
（一）融資支持的困難
以上已經(jīng)說過，國家對中小企業(yè)的重視不足，是一種社會現(xiàn)狀?？萍夹椭行∑髽I(yè)只能通過自身的力量進(jìn)行融資，這樣就會出現(xiàn)各種困難。
對于剛成立的中小企業(yè)，由于一切還不確定，資金回籠堪憂，就很可能得不到銀行的信賴，尤其是對科技型中小企業(yè)來說，沒有技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)的基礎(chǔ)，對自身的發(fā)展進(jìn)步也是不確定的。因此，各方經(jīng)濟(jì)的扶持都不能夠及時(shí)、到位，主要還是對其發(fā)展的不信任引起的。
對于個(gè)人籌資事項(xiàng)認(rèn)識不足，找不到一個(gè)正確的途徑進(jìn)行資金籌措，缺少對個(gè)人或者集體的技術(shù)創(chuàng)新宣傳力度，得不到社會的重視，就無法保證社會人士能夠進(jìn)行資金的支持，這樣的現(xiàn)象是常見的，企業(yè)開創(chuàng)者往往到處碰壁。對于資金的融合度不高，導(dǎo)致自身的發(fā)展基礎(chǔ)不牢固。
（二）融資支持的解決措施
首先，科技型中小企業(yè)在進(jìn)行融資過程中，應(yīng)該加大自身的發(fā)展能力，加強(qiáng)對技術(shù)的創(chuàng)新力度，只要自己自強(qiáng)了，才能被別人看得起，所以在進(jìn)行起步發(fā)展過程中，應(yīng)該用有限的資金進(jìn)行先進(jìn)的技術(shù)的大力創(chuàng)新，使外界能夠看到中小企業(yè)在進(jìn)行自主創(chuàng)新方面的能力所在，給別人一個(gè)投資的信心，使更多的人都能夠自覺的加入到對中小企業(yè)的籌資當(dāng)中來，將技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展當(dāng)成是自己的事來做。
其次，在進(jìn)行技術(shù)的自主創(chuàng)新研發(fā)過程中，科技型中小企業(yè)應(yīng)該把握更多的發(fā)展機(jī)會，對經(jīng)濟(jì)市場進(jìn)行研究，把握有效的經(jīng)濟(jì)信息，進(jìn)行良好的經(jīng)濟(jì)管理，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步提升，這不僅是對自身負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)，也是為能更好地進(jìn)行籌資做準(zhǔn)備。因此，中小企業(yè)只有不斷加強(qiáng)自身的建設(shè)，才能使自己的發(fā)展更好地進(jìn)步。
此外，進(jìn)行自主創(chuàng)新還應(yīng)在國家政府的扶持下進(jìn)行。對中小企業(yè)而言，因?yàn)橥獠看蟓h(huán)境的經(jīng)濟(jì)影響是非常重要的，只有身處在一個(gè)積極向上的環(huán)境中才能進(jìn)步。這樣，國家政府應(yīng)該站在進(jìn)步的角度進(jìn)行考慮，真正把中小企業(yè)的發(fā)展與社會的進(jìn)步聯(lián)系起來看，把握世界先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對中小企業(yè)的融資支持要合理化，不要盲目，真正看重它們的技術(shù)發(fā)展，重視對技術(shù)的提升，使中小企業(yè)在不斷發(fā)展壯大的同時(shí)，能夠進(jìn)行快速的資金回籠，走上良性發(fā)展的道路。
三、對科技型中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新研究
（一）自身的創(chuàng)新發(fā)展建設(shè)
對于科技型中小企業(yè)的技術(shù)發(fā)展與融資支持，應(yīng)該是自內(nèi)而外進(jìn)行研究的。在自身進(jìn)行發(fā)展的時(shí)候，能夠不斷地進(jìn)行技術(shù)的創(chuàng)新，將技術(shù)革新與經(jīng)濟(jì)管理進(jìn)行同步發(fā)展。同時(shí)，中小企業(yè)在進(jìn)行發(fā)展壯大的時(shí)候，應(yīng)該及時(shí)回饋社會，加大對股東的資金回報(bào)力度，加強(qiáng)對社會特別是周邊人民群眾的回報(bào)力度。比如對周邊的環(huán)境保護(hù)進(jìn)行完善的建設(shè)，在生產(chǎn)制造過程中減少對廢水、廢氣、廢渣的排放，降低噪音污染，使周邊居民能夠更好的生活；設(shè)立各種健康有益的娛樂設(shè)施，給周邊人群帶來各種精神上的享受，從而進(jìn)一步提升自己在人民群眾的良好形象。
與此同時(shí)，中小企業(yè)應(yīng)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，將自己的建設(shè)與社會的發(fā)展進(jìn)行結(jié)合，把握重點(diǎn)注意事項(xiàng)，積極進(jìn)行高科技項(xiàng)目的開發(fā)，使政府和人民增強(qiáng)對企業(yè)的發(fā)展信心。
（二）民間借貸的發(fā)展
目前，民間借貸開始發(fā)展起來，企業(yè)高層應(yīng)該真正轉(zhuǎn)變自己的思想，同時(shí)也要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變，把握重要的融資信息和融資渠道，使自己在籌資的時(shí)候，能夠看到更多的機(jī)會。
國家政府應(yīng)該支持民間銀行的設(shè)立，加強(qiáng)國有銀行對中小企業(yè)的信貸支持力度，應(yīng)該降低科技型中小企業(yè)的貸款門檻，并進(jìn)行大力扶持，才能使它們更好地進(jìn)步，才能使它們更好地回饋社會，互相促進(jìn)，真正為社會、為人民群眾作出貢獻(xiàn)。
四、結(jié)論
對科技型中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展研究，應(yīng)該站在它們自身的角度看，發(fā)現(xiàn)其中問題所在，加大對自主創(chuàng)新的力度，國家政府應(yīng)積極加大對中小企業(yè)的扶持，尤其要將中小企業(yè)的融資支持大力關(guān)注起來，使科技型的中小企業(yè)，能夠有更好的發(fā)展空間。
參考文獻(xiàn)：
[1]王曉輝.打造科技型中小企業(yè)融資金融支持體系[J].科學(xué)進(jìn)步，2010（09）.
1 概況及概念界定
為了解目前科技型中小企業(yè)的實(shí)際情況,掌握第一手資料,杭州市財(cái)政局、浙江理工大學(xué)《基于完善科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資助體系研究課題組》于2010年7月~2011年5月在杭州市開展了科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資助狀況的調(diào)查與訪談。
此次調(diào)查行業(yè)涉及通信、環(huán)保、科技、生物、電子、農(nóng)業(yè)等,地域涉及杭州下沙開發(fā)區(qū)、濱江區(qū)、上城區(qū)、下城區(qū)、西湖區(qū)等不同類型的科技型中小企業(yè)17個(gè)。依據(jù)企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、技術(shù)含量、受資助頻次、企業(yè)成長性、享受資助類型等。經(jīng)過篩選和比對,最終確定聚光科技(杭州)有限公司、埃比通信科技有限公司、杭州市農(nóng)科院、杭州機(jī)科院有限公司等17家中科技型小企業(yè)。通過召開座談會、企業(yè)實(shí)地走訪、電話(網(wǎng)絡(luò)調(diào)查)等形式,對科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資助問題進(jìn)行調(diào)研,希望進(jìn)一步厘清資助體系、尋找不足、探索解決對策。
行業(yè)不同,標(biāo)準(zhǔn)也不同,對于科技型中小企業(yè)的界定,學(xué)術(shù)界目前都尚無統(tǒng)一的表述。一般來說,科技型中小企業(yè)從事一種或多種高新技術(shù)及其產(chǎn)品的研發(fā),具有技術(shù)產(chǎn)品銷售收入和技術(shù)性收入,企業(yè)中具一定科研人員從事創(chuàng)新工作并具有相應(yīng)的研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入,并從事技術(shù)創(chuàng)新活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策,生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。
2 杭州市現(xiàn)有科技創(chuàng)新資助概況
總體來說,杭州市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資助體系在結(jié)構(gòu)上主要可分為橫向類別結(jié)構(gòu)和縱向?qū)哟谓Y(jié)構(gòu)兩大類。橫向類別結(jié)構(gòu)主要包括獎勵類、環(huán)境類、融資類資助及各種補(bǔ)貼型資助;縱向?qū)哟谓Y(jié)構(gòu)主要涵蓋國家、省、市、區(qū)四級的地方配套資助。
2.1 橫向資助種類
2.1.1 環(huán)境類
①創(chuàng)新平臺建設(shè)
為營造良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境,鼓勵大學(xué)生、留學(xué)歸國人員以智力為依托從事科技創(chuàng)新,及時(shí)轉(zhuǎn)化科研成果,進(jìn)一步發(fā)揮科技的輻射功能,更好地為中小企業(yè)提供科技研究開發(fā)、技術(shù)推廣、軟硬件共享、產(chǎn)品檢測、信息服務(wù)、技術(shù)服務(wù)、管理咨詢、人員培訓(xùn)等多方面服務(wù),杭州市頒發(fā)了《杭州市科技創(chuàng)新服務(wù)平臺管理辦法》,杭州市于2006年先后建立了公共科技創(chuàng)新服務(wù)平臺、孵化器平臺。目前科技創(chuàng)新服務(wù)平臺已達(dá)16個(gè)。平臺建設(shè)對處于初創(chuàng)期的企業(yè)、大學(xué)科技園、留學(xué)生創(chuàng)業(yè)園、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)等根據(jù)不同規(guī)模、技術(shù)含量提供硬件、技術(shù)支持,成功解決了一批小企業(yè)的技術(shù)發(fā)展瓶頸問題。杭州市科技局、財(cái)政局從2007年至2010年共資助孵化器資金金額達(dá)447.8萬元,科技創(chuàng)新服務(wù)平臺16個(gè),資助金額達(dá)3590萬元,如下圖所示(單位:萬)。
②行業(yè)研發(fā)中心及產(chǎn)學(xué)研合作
行業(yè)、企業(yè)研發(fā)中心的建設(shè)及相關(guān)獎勵措施在促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新方面發(fā)揮了重要作用。為進(jìn)一步提升特色城鎮(zhèn)工業(yè)功能區(qū)建設(shè)水平,發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新作用,杭州市科技局了關(guān)于《杭州市特色城鎮(zhèn)工業(yè)功能區(qū)行業(yè)技術(shù)研究開發(fā)中心認(rèn)定管理暫行辦法》、《關(guān)于鼓勵企業(yè)建立和引進(jìn)研發(fā)機(jī)構(gòu)的實(shí)施辦法》等對一批能起到榜樣、示范效應(yīng)的特色行業(yè)、企業(yè)研發(fā)中心進(jìn)行資助、獎勵。同時(shí),為鼓勵有條件的企業(yè)運(yùn)用現(xiàn)有研發(fā)部門成立研發(fā)中心,杭州市在資金劃撥、人員配備、場地等方面也給予了政策上的傾斜,鼓勵中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新及進(jìn)一步發(fā)揮好社會服務(wù)職能。自2007年以來,各種研發(fā)中心共資助經(jīng)費(fèi)8045萬元,如下圖所示。有效促進(jìn)了同類行業(yè)間科技成果的消化、吸收、創(chuàng)新和應(yīng)用,為行業(yè)提供了良好的技術(shù)咨詢、等科技服務(wù)。
另外,為進(jìn)一步鼓勵與支持杭州市科技型中小企業(yè)和高等院校、科研院所的產(chǎn)學(xué)研合作,促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,市科技局、市財(cái)政局聯(lián)合了《杭州市產(chǎn)學(xué)研合作項(xiàng)目獎勵辦法》、《關(guān)于鼓勵企業(yè)建立和引進(jìn)研發(fā)機(jī)構(gòu)的實(shí)施辦法》等通知,有效促進(jìn)了杭州各新城區(qū)及縣(市)企業(yè)與高等院校、科研院科研合作,從2007年杭州市共資助產(chǎn)學(xué)研項(xiàng)目金額達(dá)4116萬元,見下圖。
③大院名校、大院大所
為進(jìn)一步營造更好的科研環(huán)境,發(fā)揮外內(nèi)外尖端科技對企業(yè)成長的促進(jìn)作用,杭州在引進(jìn)技術(shù)方面了《關(guān)于引進(jìn)“大院名校”聯(lián)合共建科技創(chuàng)新載體的若干意見》,擬以杭州余杭區(qū)“海創(chuàng)園”依托,臨安青山湖科技城為載體,通過市政府出資的模式打造一批“大院名?！?切實(shí)發(fā)揮高科技技術(shù)對杭州產(chǎn)業(yè)升級的引領(lǐng)作用。2010年起設(shè)立引進(jìn)大院名校專項(xiàng)資金,出臺了《杭州市引進(jìn)大院名校研發(fā)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)資金管理辦法(試行)》,用于杭州市區(qū)域范圍內(nèi)重點(diǎn)推進(jìn)省級產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)引進(jìn)國內(nèi)外大院名校研發(fā)機(jī)構(gòu)的科研條件建設(shè)。
2.1.2 融資類
①創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金
為了更好促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展,以便對具有潛力的初創(chuàng)性企業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)性資助。杭州市設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金,它旨在通過扶持商業(yè)性創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的設(shè)立與發(fā)展,引導(dǎo)社會資金對初創(chuàng)期企業(yè)進(jìn)行投資且不以營利為目的的政策性基金。該項(xiàng)目伴隨著2008年的《杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理辦法》(試行)而全面實(shí)施,杭州市、各區(qū)、科技銀行按比例出資,通過階段參股和跟進(jìn)投資方式,支持了大批新辦科技型中小企業(yè)的發(fā)展。2007年至2010年共資助資金金額達(dá)67010萬元,見下圖。
②信用擔(dān)保
為擴(kuò)大科技型中小企業(yè)融資渠道,緩解資金壓力,杭州市財(cái)政局于2002年了《杭州市人民政府關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見》,同時(shí)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保公司(企業(yè)法人)、中小企業(yè)信用擔(dān)保中心(事業(yè)法人)、中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(社團(tuán)法人)等三種信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),各級政府、各區(qū)、縣(市)也在設(shè)立專項(xiàng)資金,創(chuàng)業(yè)資助、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁Y助以及獎勵等方面給予中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大開綠燈,以完善中小企業(yè)擔(dān)保體系。
③科技銀行
運(yùn)用金融載體拓展中小企業(yè)融資渠道,延長“助困”手臂是杭州市對科技型中小企業(yè)進(jìn)行幫扶的途徑之一。受傳統(tǒng)融資體制機(jī)制的制約,以高成長、高風(fēng)險(xiǎn)為特點(diǎn)的科技型中小企業(yè)往往處于銀行信貸的“盲區(qū)”。而在杭州市政府牽頭下,當(dāng)前依托杭州銀行成立和運(yùn)行的杭州科技銀行,按照相應(yīng)比例的基準(zhǔn)利率對中小企業(yè)貸款,政府給與科技銀行基準(zhǔn)利率20%的補(bǔ)助,科技銀行將這筆款項(xiàng)作為“風(fēng)險(xiǎn)池”滾動積累,以增強(qiáng)信貸抗風(fēng)險(xiǎn)能力,進(jìn)一步降低放貸門檻,有助于解開杭州市科技型中小企業(yè)融資難的“癥結(jié)”,有利于實(shí)現(xiàn)科技金融合作模式的創(chuàng)新。通過建立“銀行 擔(dān)保 投資 政府支持”的獨(dú)特運(yùn)行機(jī)制,加大對科技型中小企業(yè)的扶持力度。
④天使擔(dān)保
杭州市科技局通過深入調(diào)查后,大膽改革科技財(cái)政投入使用方式,從2008年起,從4000萬元的種子資金中保留1500萬元仍按照原來項(xiàng)目申報(bào)的資助方式,安排2500萬元設(shè)立“天使擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)池”,由無償資助改為“風(fēng)險(xiǎn)池”,為處于種子期的初創(chuàng)企業(yè)提供“天使擔(dān)?！?。為大批初創(chuàng)企業(yè)提供了更多的貸款機(jī)會,財(cái)政科技資金也得到了高效利用。天使擔(dān)?；鹜ㄟ^與銀行合作有效放大了資金,增加資金扶持的深度與廣度,進(jìn)一步加強(qiáng)對項(xiàng)目的后續(xù)輔導(dǎo)和管理,從而持續(xù)有效的推動杭州市科技型中小企業(yè)的發(fā)展。
2.1.3 獎勵類
①種子資金
根據(jù)企業(yè)發(fā)展?jié)摿Α⒕哂幸欢ǔ墒於鹊钠髽I(yè)進(jìn)行重點(diǎn)培育也是杭州市對中小企業(yè)進(jìn)行科技扶持的有力舉措。杭州市,《杭州市科技創(chuàng)業(yè)種子資金資助管理辦法》,設(shè)立種子資金。通過對經(jīng)市級以上科技行政部門認(rèn)定的科技企業(yè)孵化器內(nèi)的孵化項(xiàng)目根據(jù)項(xiàng)目大小進(jìn)行種子資助,對一批成長性強(qiáng)、前景好的中小企業(yè)起到了較好的促進(jìn)作用。2007年至2010年,資金金額達(dá)8779.5萬元,見下圖。
②創(chuàng)新資金
為鼓勵科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動,杭州于2003年設(shè)立的技術(shù)創(chuàng)新資金對進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的企業(yè)給予獎勵,同時(shí)對創(chuàng)新技術(shù)獲得國家、省、市等創(chuàng)新的項(xiàng)目給予一定的配套資金,例如凡獲市創(chuàng)新基金及國家創(chuàng)新基金、省創(chuàng)新基金的科技型中小企業(yè)均可以按照比例得到市、區(qū)創(chuàng)新資金的資助。2007年至今,已劃撥創(chuàng)新資金4277.5萬元,每年劃撥金額分布圖如下。
2.1.4 各種獎勵及補(bǔ)貼
①孵化器獎勵
為鼓勵企業(yè)持續(xù)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新,激活創(chuàng)新潛力。杭州市對被國家科技部、省科技廳等認(rèn)定為國家級、省級科技企業(yè)孵化器的項(xiàng)目,在不同階段給予一次性或不同等級的獎勵。目前為國家級獎勵100萬元、省級50萬元;對年度考核成績優(yōu)秀的市級孵化器給予各企業(yè)不超過10萬元的獎勵;孵化企業(yè)在孵化期間或孵化畢業(yè)后1年內(nèi)被認(rèn)定為國家級、省級、市級高新技術(shù)企業(yè)的,分別給予每家獎勵15萬元、10萬元和5萬元(以最高標(biāo)準(zhǔn)獎勵一次)。另外還包括技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目獎勵、企業(yè)研發(fā)中心獎勵及專利資助等。
②企業(yè)獎勵
