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時間：2023-06-02 09:03:36
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景德鎮(zhèn)是享譽中外的瓷都，但在上世紀90年代景德鎮(zhèn)陶瓷產(chǎn)業(yè)一度陷入低谷期，銀行貸款15億元被懸空或逃廢，金融對陶瓷企業(yè)采取緊縮及至放棄的政策。2003年起，在“重振瓷都雄風”的政策支持下，景德鎮(zhèn)的陶瓷產(chǎn)業(yè)步入快速發(fā)展階段，實現(xiàn)了年均40%的增長速度。2012年末，景德鎮(zhèn)陶瓷產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值達215億元，占全市工業(yè)總產(chǎn)值的34.22%，陶瓷產(chǎn)業(yè)貸款余額21.65億元，目前全市大小陶瓷企業(yè)達3000多家，陶瓷產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員約為15萬人。
按理來說，陶瓷產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，必然會引發(fā)金融的大力支持。但從整體來看，目前景德鎮(zhèn)余化縣對陶瓷產(chǎn)業(yè)的支持仍顯不足。首先是供血不足。2012年末，景德鎮(zhèn)市各項貸款余額308.12億元，其中對陶瓷行業(yè)貸款余額卻僅為21.65億元，只占貸款總額的7.03%。而同期陶瓷產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重達10%，可以看出金融機構對陶瓷產(chǎn)業(yè)的信貸支持偏弱，陶瓷產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金供需存在一定缺口。其次，金融對陶瓷產(chǎn)業(yè)的支持力度也不均衡，貸款投向不盡合理。從銀行間信貸投放看，地方性法人金融機構投向陶瓷產(chǎn)業(yè)的貸款占陶瓷產(chǎn)業(yè)全部所得貸款總數(shù)的40%，而國有銀行貸款卻不足50%。2012年，相對于全市大小3000多家陶瓷企業(yè)，銀行信貸支持陶瓷企業(yè)1016戶，信貸覆蓋面只有34.05%，其中，銀行機構以10多億元的陶瓷行業(yè)貸款，重點支持了特地、金意陶、法蘭瓷、駿馬陶瓷等十多家大型陶瓷企業(yè)，從而導致其他陶瓷企業(yè)戶均貸款普遍偏低，大多數(shù)的中小陶瓷企業(yè)無法通過正常渠道獲得銀行信貸資金支持，只能轉而求助高成本的民間融資，嚴重制約了企業(yè)的正常發(fā)展。此外，從貸款期限結構看，以陶瓷生產(chǎn)和項目貸款為主的中長期貸款占比較大，而以陶瓷日常經(jīng)營、陶瓷銷售急需的流動資金貸款投放顯得不足。最后，金融機構對陶瓷產(chǎn)業(yè)支持方式也比較單一。銀行貸款仍為陶瓷產(chǎn)業(yè)融資的主要手段，信用證、保函等業(yè)務較少，特別是針對陶瓷產(chǎn)業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和特色服務如藝術品抵押更顯不足，金融服務品種少、層次低，配套服務相對滯后，無法滿足陶瓷產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位對信貸資金的需求。
以上現(xiàn)象表明景德鎮(zhèn)金融支持陶瓷產(chǎn)業(yè)水平有待提升。一是金融體系有待完善，新型金融組織活力需進一步提升。在景德鎮(zhèn)，從機構格局上看，除交通銀行外，還未設立有其他全國性股份制商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行的分支機構，更沒有信托投資公司、財務公司等非金融機構。從金融服務水平看，各金融機構在管理體制、市場地位、業(yè)務品種方面，基本雷同，導致其經(jīng)營目標集中，金融創(chuàng)新產(chǎn)品少，競爭力相對低下；新型金融組織短期內難以發(fā)揮其主力軍角色作用。2012年末，景德鎮(zhèn)成立了2家村鎮(zhèn)銀行和3家小貸公司，其貸款余額為10.04億元，難以形成有效的信貸供給能力。
此外，截至2012年末，景德鎮(zhèn)全市的6家信用擔保機構注冊資本金僅有3.48億，普遍存在資金規(guī)模有限、擔保能力不足等問題。而且銀行目前也只與有政府出資背景的擔保機構開展業(yè)務。2012年末，這些擔保機構僅為50余家中小企業(yè)提供了擔保貸款2.12億元。
可以說，景德鎮(zhèn)市金融機構對陶瓷產(chǎn)業(yè)的支持力不足既有上世紀90年代以來陶瓷產(chǎn)業(yè)不良債務被懸空的陰影影響，也有目前陶瓷企業(yè)本身財務制度不完善、不透明的因素，企業(yè)難以提供有效的擔?；虻盅?，銀行又將陶瓷業(yè)定位為高風險行業(yè)，慎貸理由顯得更加充分。（作者單位：人民銀行景德鎮(zhèn)市中心支行）
AbstractThispaperstudiestheeffectwhichBeijing’sfinanceindustryhasonotherindustrieswithaviewtoclarifytherelationbetweenthedevelopmentfinanceindustryandurban-ruralincomegap.Theresultshowsthatthedevelopmentoffinanceindustryhasenlargedthemarginofproceedingsbetweenurbanareaandruralarea,hencecontributestotheenlargementofurban-ruralincomegap,andputsforwardsomesuggestionstoreduceit.
KeyWordsfinance；urban-ruralincomegap；industry
一、引言
金融與實體經(jīng)濟的關系的研究始于上世紀，從戈德史密斯（1969）的金融結構論，麥金農(nóng)（1973）和肖（1973）的金融抑制論，以及后來的金融功能論，研究都集中在金融和經(jīng)濟增長的關系上。Greenwood和Jovanovic(1990)將金融與收入差距聯(lián)系了起來，論述了所謂的金融發(fā)展和收入分配的“庫茲涅茨倒U型曲線”關系，即收入差距隨著金融發(fā)展先擴大，后縮小。其后的研究有的認為金融發(fā)展擴大了收入差距，有的則認為金融發(fā)展縮小了收入差距。例如，Galor和Zeira（1993）認為在金融市場不完善的條件下,金融發(fā)展未必會使收入差距縮小,完善的金融市場才是金融發(fā)展導致收入差距縮小的前提。而ImranMatin，DavidHulme和StuartRutherford（1999）的研究則認為金融服務創(chuàng)新有助于窮人克服不完全金融市場帶來的信貸約束，幫助他們擺脫自身初始財富的門檻限制，使收入差距縮小。國內的學者如章奇（2004）、姚耀軍（2005）和溫濤（2005）等，均得出了金融發(fā)展拉大了城鄉(xiāng)收入差距的結論。
金融發(fā)展覆蓋的范圍比較廣，涉及到金融工具、金融機構和金融市場多個方面。北京作為中國的首都，金融產(chǎn)業(yè)不論規(guī)模上還是發(fā)展水平上都處于全國前列，作為金融發(fā)展的一個重要方面，其對北京經(jīng)濟的各個方面的影響都是巨大的，重要性不言而喻。本文即從金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度研究金融對北京市城鄉(xiāng)收入差距的影響。
二、作用機制
金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的作用機制可以簡單表述如下：一方面，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展促進了城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但由于其對它們的帶動作用不同，因此對二者結構調整的貢獻也不同，由此先是導致了二者整體收益增幅的差異，進而對勞動者報酬產(chǎn)生影響，造成勞動者收入增幅的差異，最終導致城鄉(xiāng)收入差距擴大或縮小。由于城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)構成不同，金融產(chǎn)業(yè)對城市產(chǎn)業(yè)的帶動往往大于農(nóng)村，因此常常會拉大城鄉(xiāng)收入差距；極端的情況，商業(yè)金融的逐利性使得農(nóng)村原有的金融資源被抽調到城市，造成農(nóng)村資金存量減少，產(chǎn)業(yè)受到損害，不僅拉大了城鄉(xiāng)收入差距，而且使得農(nóng)村居民收入的絕對數(shù)減少。另一方面，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展使農(nóng)民可以享受到由此帶來的征地補償和租金收入等收益，同時產(chǎn)業(yè)整體收益的提高也通過對稅收的貢獻增加了財政對于農(nóng)村的資金投入，有助于促進農(nóng)村經(jīng)濟收益的提高，一定程度上又起到了減小城鄉(xiāng)收入差距擴大的作用。
三、北京市情況分析
改革開放以來北京市城鄉(xiāng)收入差距總體呈現(xiàn)擴大的趨勢，只在1978年至1984年之間有過略微的降低，1984年以后迅速擴大，1996之后擴大的趨勢則有所放緩，如圖1所示。
根據(jù)《北京統(tǒng)計年鑒2007》計算繪制
由于征地補償和房屋租金等財產(chǎn)性收入在北京市農(nóng)村居民收入所占的比重不大1，本文主要考察金融產(chǎn)業(yè)通過帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展從而影響城鄉(xiāng)工資收入的效果，在具體分析時則根據(jù)城市居民和農(nóng)村居民所在的地理位置將北京市劃分為城區(qū)、近郊、遠郊和縣四個區(qū)域，對金融產(chǎn)業(yè)與各區(qū)域產(chǎn)業(yè)整體收益和居民收入的關系進行研究。
表1是北京市金融產(chǎn)業(yè)對各產(chǎn)業(yè)（包括其自身）的影響系數(shù)和影響系數(shù)比率2。表2是北京市各產(chǎn)業(yè)的人均年工資和各產(chǎn)業(yè)的人均年工資比率3?？梢钥吹?，在各產(chǎn)業(yè)中金融產(chǎn)業(yè)影響最小的四個產(chǎn)業(yè)為體育事業(yè)、公共管理和社會組織、衛(wèi)生和社會保障及社會福利業(yè)和農(nóng)業(yè)。除農(nóng)業(yè)和建筑業(yè)以外，其它三個產(chǎn)業(yè)都屬于公共事業(yè)，其資金主要來源于政府財政撥付，金融的影響不大；而對農(nóng)業(yè)的影響較小則跟目前金融資源在城鄉(xiāng)之間分布不均，農(nóng)民家庭經(jīng)營和涉農(nóng)企業(yè)貸款難有關。工資最高的產(chǎn)業(yè)主要是一些高人力資本的產(chǎn)業(yè)，與農(nóng)村剩余勞動力無關；農(nóng)業(yè)的工資則是最低的。
根據(jù)北京投入產(chǎn)出表2002計算
根據(jù)《北京統(tǒng)計年鑒2007》計算整理
表3的二至七列是各區(qū)域內增加值最高的六個產(chǎn)業(yè)所占的比重及其工資比率以及金融對每個產(chǎn)業(yè)的影響系數(shù)比率，最后一列沒有加括號的數(shù)字表示各產(chǎn)業(yè)增加值占各區(qū)域全部增加值的比重之和。由于各區(qū)域增加值最高的六個產(chǎn)業(yè)占整個區(qū)域增加值的比重總和都在60%以上，因此，可以認為這些產(chǎn)業(yè)吸納了區(qū)域內大部分就業(yè)人口，具有較強的代表性。括號里的數(shù)字表示以各產(chǎn)業(yè)增加值比重為權數(shù)計算的人均年工資比率或金融影響系數(shù)比率的加權平均數(shù)。這兩個加權平均數(shù)分別代表了各區(qū)域內主要產(chǎn)業(yè)的整體工資收入水平（或收益水平）以及金融影響力的大小。
根據(jù)《北京統(tǒng)計年鑒2007》和《北京區(qū)域統(tǒng)計年鑒2007》計算整理
從表3可以看出，城區(qū)增加值最高的八個產(chǎn)業(yè)人均年工資比率和金融影響系數(shù)比率的加權平均數(shù)在四個區(qū)域中基本上都是最高的，其次為近郊和遠郊，縣區(qū)最低；遠郊的金融影響系數(shù)比率的加權平均數(shù)高于城區(qū)和近郊。因此，總體上看，城區(qū)各產(chǎn)業(yè)平均工資最高，金融產(chǎn)業(yè)對其的整體影響力也最大；縣區(qū)平均工資最低，金融影響力也最?。唤己瓦h郊介于二者之間。這表明金融對整體收益越高的區(qū)域的產(chǎn)業(yè)影響力越大，而對整體收益越低的區(qū)域的產(chǎn)業(yè)影響力也越小，這樣，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展勢必造成城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)整體收益差距的擴大，進而拉大城鄉(xiāng)收入差距。但是也應該看到，由于遠郊金融產(chǎn)業(yè)的整體影響力高于其它區(qū)域，則有可能促進該區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構調整以更快的速度進行，從而使其未來與城區(qū)和近郊的收入差距縮小。
二、實施“千百工程”，推進農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展
中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展總行，制定“千百工程”發(fā)展規(guī)劃模式，將中國農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推向改革的路子里面。該項工程實施的主要模式是以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)群體發(fā)展。在支持農(nóng)村以加工制造為主要產(chǎn)出模式的投資外，對于有機蔬菜和產(chǎn)銷一條龍龍頭企業(yè)的合作，也將其經(jīng)營效益與產(chǎn)生的社會影響力，推進到一定高度。在爭取限于大企業(yè)、大項目的同時，配合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點，擴大客源。對于縣域中小企業(yè)的融資渠道和抵押品，采取靈活方針，保障業(yè)務的協(xié)調發(fā)展。該工程，是以農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特色為基準，全力貫徹農(nóng)行總行方針，穩(wěn)步推進和規(guī)范農(nóng)行改革方案的最終定調“整體改制，服務三農(nóng)”，這是農(nóng)行景榮改革的需要，也是農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)長期發(fā)展的需要。只有解決農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展中的問題，才能從整體上推進農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在談到農(nóng)行改革的問題時指出：“穩(wěn)步有序地推進中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，強化為‘三農(nóng)’服務的市場定位和責任，實行整體改制；充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，更好地為‘三農(nóng)’和縣域經(jīng)濟服務?！?/p>
農(nóng)行在實施“千百工程”中，除了繼續(xù)強化農(nóng)村基本業(yè)務外，還以中國銀行業(yè)發(fā)展和國家整車作為改革的參考。農(nóng)行的此項工程，必須定位于農(nóng)村，服務于農(nóng)村，除了加強農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務建設外，在今后的發(fā)展中，還將充實其信貸專業(yè)化服務管理體系。除了進一步增加涉農(nóng)貸款的投放外，還以促進農(nóng)村經(jīng)濟結構調整為己任。朝著為增加農(nóng)民就業(yè)、改善農(nóng)村基礎設施建設，提高農(nóng)村綜合生產(chǎn)能力等方面發(fā)揮積極的作用。農(nóng)行還提出將深化農(nóng)村金融服務，重點加快簡式快速貸款、自助循環(huán)貸款等產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，為“三農(nóng)”和小企業(yè)提供更有針對性的融資服務。在鼓勵農(nóng)行下鄉(xiāng)，服務農(nóng)村基礎設施建設外，推動機制改革，健全籌融資渠道，將農(nóng)村金融改革定位科學化和思想化。強化農(nóng)業(yè)銀行的制度建設，價錢對“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”信貸信用的監(jiān)測、預警和預防。為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸需求與信貸產(chǎn)品的均衡發(fā)展，無論是從制度上，還是從規(guī)模和數(shù)量上，都要以創(chuàng)新業(yè)務和拓寬信貸渠道為主要手段。
在政府規(guī)制相關性住房貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款，在推進中，要謹慎以防范風險。以縣域金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動村級規(guī)模的千家萬戶走向大膽創(chuàng)新的道路，對于農(nóng)村流通企業(yè)的金融發(fā)展也有積極的促進作用。在以“大三農(nóng)”帶動“真三農(nóng)”的問題上，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，融資業(yè)務和業(yè)務等全方位融資服務，就成為縣域經(jīng)濟發(fā)展的主要命脈。以強帶強，強強聯(lián)合，才能優(yōu)化服務，綜合發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，離不開農(nóng)村經(jīng)濟的建設，在貸款興商中，對其龍頭企業(yè)和特色經(jīng)濟加以投資、實現(xiàn)，農(nóng)行與龍頭企業(yè)或者中小企業(yè)和農(nóng)戶的層層興盛，資金資助才有現(xiàn)實意義。
1.杭州文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)日益發(fā)展杭州作為一個歷史悠久的城市，文化底蘊深厚，城市標志顯著，并在此基礎上，形成了獨特而又完整的文化歷史發(fā)展體系。杭州充分利用其地理區(qū)位和傳統(tǒng)文化的優(yōu)勢，在實現(xiàn)現(xiàn)代化的同時，實現(xiàn)文化主體的多樣化和層次化。杭州從2007年開始計劃推出屬于自己的城市發(fā)展計劃，以文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)新發(fā)展為主要旋律的發(fā)展模式孕育而生。據(jù)杭州市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2007年-2014年這八年時間里，杭州文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)每年產(chǎn)值增加值平均增幅都超過了20%。杭州市根據(jù)每個縣市區(qū)的特點，分劃了幾個產(chǎn)業(yè)園區(qū)，每個產(chǎn)業(yè)園區(qū)具有各自的特色，在產(chǎn)業(yè)園區(qū)附近布局著科技園或者高教園，使其能夠充分產(chǎn)生人才集聚的效應，為文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供強大的后備力量。杭州的文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了日益繁榮的文化氛圍，使人民在享受發(fā)展成果的同時，也豐富了文化生活，為城市的新發(fā)展帶來全新活力。
2.政府的政策引導自杭州成立專門的管理部門以來，杭州的多項文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策措施體現(xiàn)了人文關懷精神，真正考慮到文創(chuàng)企業(yè)的困難和發(fā)展瓶頸。杭州市委市政府在出臺相關政策措施時，不僅注重對文創(chuàng)企業(yè)發(fā)展政策引導，而且還關注對于金融機構業(yè)務創(chuàng)新和風險管控的支持。杭州市委市政府還注重分區(qū)域發(fā)展，各個縣市區(qū)根據(jù)其自身的文化資源制定不同的發(fā)展模式，來實現(xiàn)分區(qū)域協(xié)調發(fā)展，杭州這種發(fā)展的模式可以展現(xiàn)其每個縣市區(qū)的獨特優(yōu)勢，保持歷史底蘊的同時帶來時代的全新活力。市委市政府在出臺的相關意見過程中，主要側重對于杭州文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)內部產(chǎn)業(yè)的具體細分、企業(yè)融資平臺的完善搭建、文化創(chuàng)意園區(qū)的建立等這幾方面的政策措施。通過這一系列的政策措施，使得杭州的文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。
3.杭州金融企業(yè)完善服務面對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的日益發(fā)展，金融企業(yè)需要不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新和提升服務質量。杭州銀行在浙江省內最先開啟典型示范，它利用杭州準備打造世界動漫之都這一目標，為動漫公司推出相應的融資貸款業(yè)務，讓杭州的動漫產(chǎn)業(yè)能夠得到質的提升。金融機構也積極尋找合適的戰(zhàn)略伙伴，搭建起銀企雙方互相對話的平臺，很多金融機構共同合作來開發(fā)一個金融產(chǎn)品，為多家文創(chuàng)企業(yè)提供資金。金融機構通過一定的調查研究，對不同的企業(yè)根據(jù)其業(yè)務的需要采取不同的借款或者融資途徑，從而來簽訂融資的戰(zhàn)略合作協(xié)議，以余杭區(qū)為例，很多的文創(chuàng)企業(yè)并不是直接就可以獲得資金的支持，而是要通過專門的文化創(chuàng)意小組進行評定，才能獲得一定的資金借款或者補助資格。金融機構在擴展業(yè)務范圍的同時，還積極加強對于機構自身風險管控機制的建設，以及金融企業(yè)人才的培養(yǎng)，做到全方位更好地為文創(chuàng)企業(yè)發(fā)展服務。
4.文創(chuàng)企業(yè)主動招商引資杭州的文創(chuàng)企業(yè)通過依托周圍環(huán)境進行因地制宜地良性發(fā)展，主要是包括高校支撐型、遺產(chǎn)利用型等模式，這使得企業(yè)能夠充分利用人才、地理和資金的優(yōu)勢。有些創(chuàng)意園甚至是演變?yōu)榧顿Y開發(fā)、商貿(mào)旅游等功能的新型經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域。杭州的文創(chuàng)企業(yè)通過這樣的集聚效應，形成了獨特鮮明的發(fā)展態(tài)勢，這在很大程度上革新了現(xiàn)代的融資模式。杭州還通過節(jié)日推廣模式，通過舉辦各類大型文創(chuàng)活動，為杭州的文創(chuàng)企業(yè)提供了一個集中展示的平臺，從而實現(xiàn)了文創(chuàng)企業(yè)的走出去戰(zhàn)略。
二、金融支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要問題
杭州市在金融支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的過程中還存在較多問題，如高素質人才的缺乏、金融保障機制的不完善等問題都在阻礙著這兩者的發(fā)展，而這勢必會進一步影響到產(chǎn)業(yè)的整體轉型和發(fā)展。通過剖析杭州市金融支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程的問題，對于這兩者未來的健康發(fā)展是非常有必要的。
1.金融支持結構不均衡目前杭州的很多金融機構的確為文創(chuàng)企業(yè)提供了一定的金融支持，但是也存在較多問題,如杭州銀行、中國銀行都推出了不同的貸款產(chǎn)品，此類產(chǎn)品雖然貸款力度較大，但是貸款品種較為單一，且貸款結構較為不協(xié)調。金融支持的很多企業(yè)，往往是在長期發(fā)展過程中已經(jīng)建立起良好聲譽的大型企業(yè)。但是由于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的特殊性，其中有很大一部分是處于初創(chuàng)時期的小企業(yè)，這些小企業(yè)亟需金融支持來進行發(fā)展，但是往往金融機構由于無法估計這些企業(yè)未來的發(fā)展前景，而不愿意貸款給這些企業(yè)，從而導致整體金融支持結構并不均衡。很多的貸款是面向可以評估的廠房等有形資產(chǎn)，但是文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)由于其特殊性，包括例如電影、動漫等無形資產(chǎn)，這些的價值較難評估，金融機構在支持的過程中往往不把它們列入評估范圍，因為金融機構對這些資產(chǎn)的實際價值存在一定的顧慮，而且很多金融機構并不愿去評估這些資產(chǎn)，這主要是因為這些資產(chǎn)的評估費用很高，這無疑加重了其成本負擔，因此導致金融支持的效果并不理想。
2.金融服務和保障機制不健全杭州較多的金融機構在面對企業(yè)貸款時,對一些資產(chǎn)的評估并不十分到位。特別是針對文創(chuàng)企業(yè)中的無形資產(chǎn)評估，金融機構缺乏專業(yè)的人才和完善的評估機制對企業(yè)價值進行有效評估，從而導致企業(yè)融資面臨困境。杭州市目前缺乏第三方專業(yè)的文化資產(chǎn)中介評估機構，來有助于合理地衡量企業(yè)資產(chǎn)的內在真正價值。同時在杭州由于沒有專業(yè)的文創(chuàng)服務機構，很多的文創(chuàng)企業(yè)往往會忽視自身權益的維護，在處理侵權方面的事件時，企業(yè)除了政府沒有很好的平臺進行求助與咨詢，從而導致知識產(chǎn)權侵害和借貸糾紛不斷。杭州的文創(chuàng)企業(yè)由于規(guī)模較小，會更加注重企業(yè)實際利潤的增加和規(guī)模的擴大，而不是加強對自身監(jiān)管制度的完善，對員工也沒有切實的約束機制，這導致企業(yè)未來成長性存在問題。杭州市金融支持過程中，缺乏一定的保障機制，金融機構與文創(chuàng)企業(yè)之間會出現(xiàn)信息不對稱的問題，這影響到貸款的發(fā)放，使資金的利用率有所降低。在一些情況中即使有擔保企業(yè)，但是擔保企業(yè)也只是愿意為一些大企業(yè)進行借款的擔保，對一些規(guī)模小、剛起步的企業(yè)來說，也很難獲得擔保企業(yè)的擔保。因此這些嚴重制約和影響了杭州文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
3.相關專業(yè)人才的缺乏隨著杭州文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的日益發(fā)展，目前亟需大量符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關專業(yè)人才，但是目前高校畢業(yè)的學生還不能很好地來適應形勢的變化，這勢必會造成供求兩者的脫節(jié)。但是目前就文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)就業(yè)人員的情況來看，很多的剛就業(yè)人員并不具有較強的實踐技能。這就會導致人才資源陷入較為尷尬的境地。同時很多的地區(qū)的對人才鼓勵措施并不是十分到位和具體，這也使得很多專業(yè)人才在涉足該領域時會存在不確定性，同時由于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的特點，其就業(yè)人員還存在較強的流動性。很多企業(yè)自身還處于初創(chuàng)時期，也并不能提供良好的發(fā)展環(huán)境，這也使得企業(yè)在招募人才的過程中遭遇瓶頸。很多企業(yè)由于自身發(fā)展并不到位，導致在員工培訓等方面缺乏經(jīng)驗，同時也沒有注重員工素養(yǎng)的提升，使得員工道德風險問題時有發(fā)生，給企業(yè)帶來經(jīng)濟利益和企業(yè)聲譽的雙重損失。
三、金融支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在問題的原因分析
金融支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展之所以出現(xiàn)以上問題，其原因包括了多方面的因素。本文通過政府、文創(chuàng)企業(yè)和金融機構這三個方面進行了原因的分析，從而來更好地提出相應的建議與思考。從政府層面出發(fā)，近幾年來，杭州市委市政府對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展作出了巨大努力，同時也提高了文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的社會關注度，杭州文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開市委市政府的大力支持和有利引導。但是隨著文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的日益繁榮，政府在監(jiān)管和引導等各方面還不是十分完善。與此同時，政府在出臺相應政策過程中，由于政策實施的條件和企業(yè)環(huán)境差異，也會使得政策不能得到有效落實，這使得很多文創(chuàng)企業(yè)并不能較好地享受到政府政策的優(yōu)惠。而且，在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)中存在很多初創(chuàng)的小微企業(yè)，在政策扶持過程中，往往因為條件不符合而錯失支持機會。政府在對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的宣傳力度方面還不夠到位，應該鼓勵多渠道全方位地對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)進行宣傳。
從文創(chuàng)企業(yè)層面出發(fā)，目前雖然杭州的文創(chuàng)企業(yè)發(fā)展迅速，涉足的產(chǎn)品類型也較為廣泛，但是金融支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中所存在的問題主要還是涉及到文創(chuàng)企業(yè)本身的發(fā)展。杭州許多的文創(chuàng)企業(yè)由于還處于創(chuàng)立初期，企業(yè)發(fā)展缺乏資金，并且融資渠道單一，使得其在融資過程中存在困境。部分企業(yè)的主營業(yè)務主要為影視業(yè)或者動漫行業(yè)發(fā)展，其收益往往取決于最后的票房成績等因素，這使得這些企業(yè)的產(chǎn)出回報存在較大不確定性和風險性，金融機構與這些企業(yè)便會存在嚴重的信息不對稱和逆向選擇問題。以杭州市為例，金融機構在進行資金支持時，往往會選擇企業(yè)成立時間較長的大型文創(chuàng)企業(yè)，對于初創(chuàng)的小型文創(chuàng)企業(yè)還缺乏一定的支持力度。從金融機構層面出發(fā)，杭州的相關金融機構在支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，發(fā)揮了巨大作用。但是鑒于目前金融機構開發(fā)的較多業(yè)務只是涉及到一般的經(jīng)營業(yè)務，金融創(chuàng)新的范圍有限，這導致金融機構的服務范圍受到一定的限制，并不利于金融支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關政策的實施。同時，即使金融機構進行了相關業(yè)務的創(chuàng)新，但是金融機構的風險管控措施和整體防范預警體系并沒有得到相應的構建，這使得在出現(xiàn)風險時，金融機構會受到較大損失。在金融機構開展金融支持業(yè)務時，很多主要涉及到對無形資產(chǎn)的評估問題，金融機構評估機制的不完善導致了評估的不到位，影響了后續(xù)金融支持資金的發(fā)放，不利于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
四、金融支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議
首先是均衡金融支持結構，規(guī)范整體支持業(yè)務。金融支持的模式應轉向多元化發(fā)展，不斷開發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在提高貸款供應量的同時，能夠為一些小型的文創(chuàng)企業(yè)提供較為適合的產(chǎn)品，更好地支持其發(fā)展。金融機構在開發(fā)產(chǎn)品時，要注重產(chǎn)品的針對性和適合性，進行實地調查，盡量避免盲目放貸，真正評估出具有價值的文創(chuàng)產(chǎn)品。其中對于一些收益較為固定，且利潤豐厚的產(chǎn)品要優(yōu)先提供資金支持，通過優(yōu)化借貸的結構，使小型文創(chuàng)企業(yè)能夠真正受益。金融機構要明確企業(yè)的真正需求，不斷挖掘產(chǎn)品的層次和深度。針對文創(chuàng)企業(yè)的很多資產(chǎn)難以評估這一特點，金融機構要設計出合理的評估方案，把改善評估方法作為工作安排中的一項重要內容。政府也可以幫助建立第三方的評估機構，完善整體評估流程，從而做到節(jié)省金融資源，有效降低金融交易成本，擴大評估范圍，這才能均衡貸款的結構。同時金融機構不能只從自身利益出發(fā)，也要擔負起自己作為社會的一員的責任，才能促進文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。其次是健全金融服務和保障機制，營造良好發(fā)展環(huán)境。政府應加強對于中介機構等組織的建設，同時協(xié)助建立能夠為文創(chuàng)企業(yè)提供日常的經(jīng)營管理、營銷推廣、產(chǎn)權保護等服務的機構。
以杭州市這樣產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展模式為例，不僅要注重文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，也要完善其周圍的配套環(huán)境設施，這關系到整體服務機制質量的提升。企業(yè)在日常的風險管理過程中，加大對企業(yè)員工風險認知的培養(yǎng)，構建企業(yè)風險管理的重要流程，做到風險管理專人專職，在出現(xiàn)意外事件時，做到有源可尋。政府應積極推進專門保險機構的建設，并要鼓勵它積極地與金融機構進行合作，共同來開發(fā)適合金融支持的保險產(chǎn)品，從而拓寬金融支持的范圍，真正實現(xiàn)金融支持的“一條龍”服務。金融機構也應該建立起客戶的信用體制，各個金融機構應該秉承著互利共贏的原則分享信用體系，加快信用體系的建設。
最后是提升從業(yè)人員素質，打造專業(yè)人才隊伍。金融機構要注重培養(yǎng)能夠專業(yè)知識與實踐雙重協(xié)調的人員，同時對人才的培養(yǎng)要樹立一定的獎賞機制，激發(fā)其進行金融創(chuàng)新和完善服務的積極性。針對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的特殊性，要注重強調專業(yè)人才的創(chuàng)新性和適應性。以杭州市為例，應該以高校為依托，建立相應的產(chǎn)業(yè)實踐基地，注重就業(yè)人員的理論和實踐相結合，從而來改善就業(yè)人員沒有實踐經(jīng)驗的弊端。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)和金融機構風險的高發(fā)性、風險發(fā)生的不確定性，要求文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)和金融機構員工具有較高的風險應對能力和業(yè)務素質，要重視從業(yè)人員資格認證的行業(yè)準入制度。企業(yè)應通過各種活動和企業(yè)宣傳，來增強企業(yè)員工的使命感和責任感，提高企業(yè)員工的職業(yè)素養(yǎng)，從而來真正減少員工的違規(guī)操作和。
一、研究背景及意義
貴陽，全市現(xiàn)著有國家級風景名勝區(qū)1個，3A級以上旅游景區(qū)14個，農(nóng)業(yè)旅游示范點5個，歷史文化名城1座，森林公園1個等等。2016年，全市接待國內外游客1901.41萬人次，同比增長52.1%，實現(xiàn)旅游總收入124.65億元，同比增長68.9%，全省排名第一，全面開啟了旅游經(jīng)濟新時代。在貴陽旅游產(chǎn)業(yè)愈發(fā)發(fā)展壯大的今天，金融支持已經(jīng)需要高度關注并做出對應的解決方案才能保障旅游業(yè)的蓬勃發(fā)展，為社會主義經(jīng)濟建設做貢獻，因而綜合國際國內旅游業(yè)發(fā)展大環(huán)境制定本研究。自改革開放以來，旅游產(chǎn)業(yè)經(jīng)過一系列的經(jīng)濟政策與自身的優(yōu)勢相結合，逐步發(fā)展成為服務部門中的“首腦”產(chǎn)業(yè)，旅游業(yè)是拉動內需的關鍵，很大一步的帶動和提升了國民經(jīng)濟。如果沒有了來自社會各界的金融支持，旅游業(yè)現(xiàn)如今也不會發(fā)展得如此迅速，它發(fā)揮著重大的作用。文章以貴州省貴陽市的景區(qū)為切入點，對貴陽旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持的方式、融資渠道和策略作詳細研究。
二、研究現(xiàn)狀
到目前為止相對于國內，國外的相關研究較少。1950年以后經(jīng)濟學家才對金融結構理論有所研究。約翰•G•格利和愛德華•S•肖（1960）通過建模，將經(jīng)濟社會分為三個部門和四個市場，從而得出直接融資和間接融資的外部籌資方法。戈德史密斯(1996)研究金融結構、金融工具存量和金融交易流量的經(jīng)濟因素并闡述了之間的相互作用，由此形成和促進金融發(fā)展。國內近幾年的研究主要有，金力偉（2015）分析了金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用機制，提出相關的政策建議。張卓林（2015）以迭部縣為例，從貸款抵押、金融服務方式和市場培訓力度分析了旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持問題及難度并提出建議。廖慧穎（2015）在金融支持與旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關性的基礎上，探究了金融旅游的戰(zhàn)略格局。方濤（2015）就某地的金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制約因素，探索了金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的可持續(xù)發(fā)展方法。綜上所述，對旅游業(yè)發(fā)展的金融支持研究比較成熟，因此文章主要利用研究結論運用到貴陽市的旅游業(yè)發(fā)展中來。
三、貴陽旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持基本情況分析
貴州省具有充足的自然和人文資源，各種各樣豐饒的旅游資源。綜合的旅游發(fā)展分區(qū)實現(xiàn)了貴州省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本布局，相關的政策和資金支持計劃幫助貴州省旅游產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)個現(xiàn)代化的快速發(fā)展。2016年全省的旅游業(yè)收入達到2586.7億元，其中貴陽市對這一數(shù)字的貢獻值是15%，得益于“多彩貴州”口號的號召，貴州省全境都開始了特色旅游發(fā)展方式的規(guī)劃和建設，貴陽市率先開啟了“自然+人文”的旅游概念革新，積極引入各方投資和新鮮的旅游文化概念，在區(qū)位因素的影響下，樹立了全省特色化旅游發(fā)展的典型。貴陽市現(xiàn)有的銀行、金融機構、保險公司超過200余家，2015年，貴陽市政府響應省政府關于發(fā)展旅游專項資金的要求，開始在全市范圍內的金融機構中配置旅游專項資金項目，已得到80%的對應機構支持。圖1：貴陽市旅游產(chǎn)業(yè)金融支持來源圖2：貴陽旅游業(yè)金融資本投入額由圖1和圖2中的數(shù)據(jù)分析可得金融業(yè)對貴陽市旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有著重要的作用，且在旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展之中，猶以銀行資本的注入最為直接且數(shù)額較大，從2010年的旅游金融投入54.8千萬元發(fā)展到2016年的293.8千萬元，增長突破463%，呈現(xiàn)連年穩(wěn)增長的金融支持現(xiàn)狀。
四、貴陽旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持實證分析
研究旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融資本支持，即政府撥款及銀行貸款兩方面，所以本文主要選取貴陽市旅游總收入（TOUP）、人均可支配收入（PCDI）和旅游發(fā)展專項資金撥款（TDFA）三個指標，并研究三者之間的關系，以下β0、β1和β2為模型參數(shù)，u為誤差項。由此回歸理論模型建立如下：TOUP=β0+β1PCDI+β2TDFA+u利用Eviews回歸模型結果如下：TOUP=-559.5365+6686473PCDI-757.0657TDFAt(-0.246175)(0.947992)(-0.408529)F=36.29509R2=0.973187從上述式子可以看出，在政府撥款（TDFA）不變的情況下，人均可支配收入（PCDI）每增加一個單位，旅游總收入（TOUP）就會增加6686473元，而在人均可支配收入不變的情況下，政府撥款每增加一個單位，旅游總收入就會減少757.0657元，也就是說，人均可支配收入即銀行貸款對旅游總收入的影響程度遠遠大于政府旅游發(fā)展專項資金撥款對旅游總收入的影響。
五、結論
貴陽市旅游資源的開發(fā)和利用是事關貴陽市旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關鍵，在應用現(xiàn)代化開發(fā)理念進行旅游資源開發(fā)的同時也需要明確金融支持對一個新興產(chǎn)業(yè)的重要性，只有綜合的應用現(xiàn)代化發(fā)展理念對發(fā)展方式和金融支持做統(tǒng)一的部署與安排，才能最大限度的利用好政府和金融機構給予的金融幫助和支持，完善產(chǎn)業(yè)結構，進一步發(fā)揮旅游產(chǎn)業(yè)的社會與經(jīng)濟效益，為貴陽市經(jīng)濟建設添磚加瓦。相信在旅游企業(yè)和政府、金融機構的通力配合下，貴陽市旅游產(chǎn)業(yè)一定能更好更快的發(fā)展。
作者:岳雪 梅丹丹 單位:銅仁學院
參考文獻：
[1]約翰•G•格利和愛德華•S•肖.金融理論中的貨幣[M].上海人民出版社,1960.
[2]戈德史密斯.金融結構與金融發(fā)展[M].上海人民出版社,1996.
[3]金力偉.金融支持云南省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究[D].中央民族大學.2015.
一、我國的文化市場概況
根據(jù)近十年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，隨著人們物質生活水平的不斷提高，城鄉(xiāng)居民人均文化消費逐年增長，文化消費占消費支出的比重整體上呈現(xiàn)提高趨勢。根據(jù)國家統(tǒng)計局提供的數(shù)據(jù)，2011年城鄉(xiāng)居民人均文化消費分別為1102元和165元，比2002年分別增長170.7%和253.8%，平均分別增長11.7%和15.1%。2011年城鄉(xiāng)居民文化消費占消費支出的比重分別為7.3%和3.2%，比2002年分別提高0.6%和0.7%。截止到2010年，文化部門主管的文化產(chǎn)業(yè)單位創(chuàng)造增加值近507億元，但中國的文化產(chǎn)業(yè)增加值僅占國內生產(chǎn)總值的0.38%，遠遠低于發(fā)達國家的平均水平。我國文化產(chǎn)業(yè)在國內生產(chǎn)總值中所占比例偏低，說明文化產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展速度仍舊緩慢。而英美等發(fā)達國家在上世紀90年代中期，居民的文化消費占其總收入的比例就已達到30%左右。因此，我國在文化消費方面還具有廣闊的拓展空間和巨大的潛力市場。
以上數(shù)據(jù)同時說明我國城鄉(xiāng)居民之間的文化消費差距依然較大。在接受文化消費調查的人群中，有18.98%的農(nóng)村居民認為文化消費“非常重要”，而“北上廣深”等大都市居民中支持這一觀點的僅占6.06%。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，二類城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民對文化消費“綜合程度”的認知要遠遠高于其他區(qū)域居民。所以，農(nóng)村偏遠地區(qū)的居民對文化消費和需求高于經(jīng)濟發(fā)達的城市。從一定程度來看，農(nóng)村居民對文化消費的要求越來越高，也說明了農(nóng)村地區(qū)存在著很大的文化消費潛力和發(fā)展空間。
另外，中國經(jīng)濟持續(xù)30年的超高增長一方面促成了全球經(jīng)濟與政治格局的根本改變，另一方面從我國自身資源配置的角度來看，經(jīng)濟與社會發(fā)展的許多方面已經(jīng)面臨一個必要改變的極限。這種極限意味著我國必須要實現(xiàn)新的發(fā)展轉型。根據(jù)2011年的相關數(shù)據(jù)顯示，我國的儲蓄率高達52%，這是在世界上都是絕無僅有的。我國大概一年的總儲蓄也能達到21.5萬元。由此看出，我們不是缺少資金，問題的關鍵是我們把資金主要用于工業(yè)投資，而過大過多的工業(yè)生產(chǎn)性投資已經(jīng)造成了生產(chǎn)能力的大量閑置和產(chǎn)品積壓。因此，我國必須要實現(xiàn)新的發(fā)展轉型，即需要尋找新的發(fā)展資源。我國擁有五千多年的歷史，文化藝術資源豐厚，開發(fā)文化藝術資源對經(jīng)濟發(fā)展將起到重要的促進作用，且這種開發(fā)也不會引發(fā)環(huán)境問題。隨著中國成為世界第二經(jīng)濟體，連續(xù)高GDP增長速度在創(chuàng)造了中國經(jīng)濟奇跡的同時，也為中國文化藝術產(chǎn)業(yè)投資的發(fā)展打下了基礎，展示出廣闊的發(fā)展前景，中國文化藝術產(chǎn)業(yè)投資不失時機地開始發(fā)展，這是一大向好趨勢。
二、文化藝術市場缺乏管理和金融支持
1、體制滯后發(fā)展，資源配置效率低下
我國的文化藝術管理機制起步發(fā)展比較晚，文化市場存在著各自為政，條塊分割等諸多問題。從行業(yè)分割來看，文化、廣電、新聞出版等行業(yè)主管部門的管理仍然沿襲著傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟管理模式。隨著市場經(jīng)濟體制在我國建立以及不斷發(fā)展，文化藝術市場也呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢，一些傳統(tǒng)的文化事業(yè)單位已經(jīng)嘗試在不同程度上開始與行政主管部門脫鉤，甚至還有一些文化企業(yè)在做大、做強的基礎上，力求實現(xiàn)跨行業(yè)地區(qū)的資產(chǎn)重組甚至兼并。在我國加入WTO的新形勢下，在國際文化傳媒發(fā)展趨勢的影響下，一些廣電、報刊、出版企業(yè)在地方政府的協(xié)調下成立了集團公司，這是一種值得關注與肯定的進步。但我國文化藝術市場的現(xiàn)代化管理方式尚未完全建立起來，市場缺乏規(guī)范的準入和退出機制，更不要說建立完全公平的市場競爭關系。目前，我國文化藝術市場無論是在宏觀管理、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、人才培養(yǎng)等管理體制上，還是在投入產(chǎn)出、市場營銷等方面均止步不前，與產(chǎn)業(yè)化的要求還有一定的距離。也就是說行政機關的干預程度還較高，無法按照現(xiàn)代化企業(yè)經(jīng)營管理方式來運作。
我國文化產(chǎn)業(yè)改革起步于上個世紀末期，首先，政府宣布退出出版經(jīng)營領域，全國2000多家報紙開始進入產(chǎn)業(yè)化運營的軌道；其次，傳媒集團和多傳媒文化產(chǎn)業(yè)集團逐步開始建立，并且嘗試與資本市場結合。但是，文化產(chǎn)業(yè)資源配置機制混亂，經(jīng)營管理市場化程度低下仍舊是困擾我國文化藝術市場發(fā)展的主要問題之一。
2、文化藝術市場缺乏有效的金融支持
首先，投融資渠道不暢通。長期以來，我國對文化藝術產(chǎn)業(yè)項目的投入基本上是以政府專項資金投入為主，尚未形成政府、銀行、企業(yè)、社會多元化的投資局面。而當前激勵社會資金投入藝術產(chǎn)業(yè)，參與文化藝術活動的創(chuàng)新舉措和政策傾斜仍舊比較少，導致民間資本進入的壁壘比較高。2010年九部委發(fā)表了《關于金融支持文化振興和發(fā)展繁榮的指導意見》，明確提出要設立產(chǎn)業(yè)投資基金。但是，政府在扶持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的時候，資金扶持畢竟不是主要方式，應多借鑒外國政府支持文化產(chǎn)業(yè)的模式，更多考慮在資本市場中提升競爭力。
其次，融資方式單一，金融介入程度較低。如前所述，近幾年來，我國政府的直接財政撥款和一些文化藝術經(jīng)濟優(yōu)惠政策給予文化藝術產(chǎn)業(yè)發(fā)展以很大的助力。2007年，武漢市政府拿出500萬元設立“扶持動漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金”，以推動武漢市和湖北省的動漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展。文化部2010年預算收入總計約476425萬元，其中財政撥款約255036萬元；本年預算支出合計約476425萬元，其中文化體育與傳媒項目預算支出約423715萬元。但是，這種事業(yè)型投入方式，遠不能代替推動藝術產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場化投資方式。目前融資方式單一、銀行信貸明顯不足、缺乏現(xiàn)代化的金融手段等等，成為困擾我國文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要問題之一。
然而，金融業(yè)對文化產(chǎn)業(yè)進行投融資的起步并不晚。深圳發(fā)展銀行和中國出口信用保險公司合作，在2005年和2006年兩度為華誼兄弟提供擔保融資。2009年，文化部與中國進出口銀行在北京簽署了《關于扶持培育文化出口重點企業(yè)、重點項目的合作協(xié)議》，該協(xié)議預計五年內向文化企業(yè)提供不少于200億元人民幣的信貸資金。2009年，鄭曉龍等23名優(yōu)秀電視劇導演獲得了民生銀行總計約1億元人民幣的信貸支持。由此看來，今后我國文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟支持主要來自銀行貸款。銀行貸款將成為我國目前文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主流融資渠道。伴隨著政府和銀行的合作，兩方的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
三、關于我國文化藝術產(chǎn)業(yè)投融資的基本對策
1、金融機構創(chuàng)新發(fā)展，積極支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展
文化藝術產(chǎn)業(yè)是我國的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，無論是著眼未來還是立足當前，金融業(yè)都需要抓住機遇，大力拓展文化產(chǎn)業(yè)的融資業(yè)務，實現(xiàn)文化事業(yè)發(fā)展和自身發(fā)展的“雙贏”。當前重點是要加快金融機制自身創(chuàng)新發(fā)展的步伐。監(jiān)管方面，通過信貸政策和金融監(jiān)管政策，鼓勵金融機構積極創(chuàng)新，加大對文化企業(yè)的支持。金融機構方面，要根據(jù)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際需要以及文化產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品的特性，制定相應的貸款管理策略和授信審批機制，適當減少文化產(chǎn)業(yè)信貸審批手續(xù)。同時，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式，開發(fā)針對文化企業(yè)和項目的特色產(chǎn)品，探索知識產(chǎn)權、企業(yè)無形資產(chǎn)等質押方式，解決文化企業(yè)抵押難的問題。如招商銀行為電影《集結號》拍攝貸款5000萬元，開創(chuàng)了無質押貸款的先河。
2、加強資本市場在文化產(chǎn)業(yè)投融資中的作用
資本市場對文化產(chǎn)業(yè)投融資具有極其重要的作用，利用資本市場募集資金，發(fā)展壯大文化產(chǎn)業(yè)是重要手段之一。對于大型國有文化企業(yè)可通過股份制改造，爭取股票直接上市或買殼上市；對于創(chuàng)業(yè)型文化企業(yè)可以吸收風險資本，利用國內外二板市場培養(yǎng)壯大。2009年，國內互聯(lián)網(wǎng)類的網(wǎng)宿科技、影視制作方面的華誼兄弟和成都的金亞數(shù)字電視系統(tǒng)都進入了中國創(chuàng)業(yè)板市場的前28位。但我國的創(chuàng)業(yè)板發(fā)展相比外國并不景氣，雖然2003年網(wǎng)易公司總裁丁磊榮登年度中國首富，其手中握有58.5%的網(wǎng)易股權，但這種企業(yè)在二級市場上普遍走的是海外渠道。總體上來說，目前二級市場融資模式在文化產(chǎn)業(yè)還不是主流模式，可以說僅限于知名度比較大的企業(yè)，如華誼兄弟等股票市場較為穩(wěn)定和前景廣闊的企業(yè)，對于小型企業(yè)而言，投資者還缺乏足夠的信心和動力。
3、提高文化產(chǎn)業(yè)投融客體的科技含量
我國文化產(chǎn)業(yè)應盡快與高科技結合，增加文化產(chǎn)業(yè)科技附加值，提高文化投融資主體的經(jīng)濟效益和投融資效率。在發(fā)達國家，以網(wǎng)絡化、數(shù)字化技術裝備起來的產(chǎn)業(yè)以及各種以高科技為載體或包裝的文化產(chǎn)品，不僅創(chuàng)造了全新的生活理念，而且也在刺激著文化需求。所以應該通過對廣播電視、書刊印刷、文化娛樂等行業(yè)的技術和設備進行更新升級，推進文化產(chǎn)業(yè)對創(chuàng)新技術的應用，爭取讓各地的文化產(chǎn)品生產(chǎn)以及服務手段在技術層面上有所提升，具體包括廣播電視數(shù)字化、文化資源數(shù)字化，以及提高影視作品、廣告裝潢制作水平的等，確保文化產(chǎn)業(yè)能夠在新的技術平臺上保持更強的競爭力。另外，還要注重從事文化產(chǎn)業(yè)專業(yè)人員的培訓。要加強對文化產(chǎn)業(yè)管理人員、技術人員、操作人員進行有針對性的培訓。尤其是要著重培養(yǎng)管理人員的管理能力、決策能力以及組織能力。技術人員是高新技術的開發(fā)者，應主要培養(yǎng)他們的技術開發(fā)能力以及高新技術在文化產(chǎn)品生產(chǎn)中的各個環(huán)節(jié)的應用能力。對于操作人員來說，則重點培訓其對高新技術的掌握能力及操作能力。
4、吸引外資參與國內文化產(chǎn)業(yè)建設與發(fā)展
目前外資進入文化產(chǎn)業(yè)的方式主要有三種：一是積極接洽需要改制的國資文化企業(yè)，爭取在適當?shù)臋C會可以收購股權；二是與一些謀求發(fā)展的國資或民營企業(yè)建立合資公司；三是用自己的方式獲得某些特別批準，從而利用法律的漏洞進入未經(jīng)許可的文化領域。
受我國政策的限制，外資大規(guī)模投資中國文化產(chǎn)業(yè)的局面在短期內尚未形成。因此，我們應進一步放寬政策限制，降低準入門檻，鼓勵外資在更廣闊的領域興辦文化企業(yè)。同時，積極探索利用國際資本的新方式，鼓勵我國文化企業(yè)與跨國文化集團開展多種形式的合作項目，利用國外的資金以及技術，生產(chǎn)高附加值的文化產(chǎn)品，從而提高我國文化企業(yè)的核心競爭力。此外，還要爭取世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國際金融機構的支持，利用期限長、利率低的國際優(yōu)惠貸款來推動重點文化產(chǎn)業(yè)項目的建設。
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近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化的發(fā)展，金融服務外包在全球服務外包浪潮中異軍突起。按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會（BCBS）、國際證券委員會組織（IOSCO）和國際保險業(yè)監(jiān)管協(xié)會（IAIS）組成的聯(lián)合論壇2005年的《金融服務外包》（OutsourcingFinancialServices）報告對金融服務外包所下的定義,金融服務外包是指“受監(jiān)管實體持續(xù)地利用外包服務商（集團內的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔的業(yè)務活動”，即銀行、保險、證券、期貨等金融機構，把IT服務、后臺服務和業(yè)務流程等非核心業(yè)務甚至部分核心業(yè)務，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的服務提供商，以提高核心業(yè)務的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風險。金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業(yè)務流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術外包，是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術服務商向金融企業(yè)提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發(fā)與服務、嵌入式軟件開發(fā)與服務以及其他相關的信息技術服務等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業(yè)務流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務流程和部分核心業(yè)務流程委托給專業(yè)服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、營運流程外包等。從金融服務外包的發(fā)展歷程來看，金融服務外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，發(fā)展趨勢是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發(fā)解決方案，并作為企業(yè)決策重要依據(jù)，鎖定高度專業(yè)技能及知識密集型核心業(yè)務，包括評估研究、投資研究和技術研究等）。作為上海國際金融中心核心功能區(qū)的浦東,在推動金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，應當發(fā)揮已有的優(yōu)勢，著眼于發(fā)展高端的金融BPO，推動上海金融業(yè)的發(fā)展，加快上海國際金融中心建設的步伐。
一、國際金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢
當前國際金融服務外包發(fā)展的基本格局是：離岸金融服務外包發(fā)展迅速，美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務外包業(yè)務的第二大中心。
（一）離岸金融服務外包發(fā)展迅速
離岸金融服務外包是指企業(yè)為降低成本,保留核心業(yè)務和提高競爭力而將自己的部分業(yè)務委托給外國企業(yè)的一種商業(yè)行為。全球金融服務機構尤其是發(fā)達國家金融機構越來越多將原來自我承載的業(yè)務轉交外包商，國際金融服務外包（離岸外包）迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，目前全球服務外包業(yè)務總量為1.2萬億美元，其中輸出境外離岸金融服務外包業(yè)務量為2100億美元。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體的效率。金融機構除將業(yè)務外包給服務商外,也會把一些業(yè)務交由海外附屬機構來完成。
據(jù)德勤會計師事務所估計:在2004年后的五年內,美國金融服務業(yè)將有3560億美元的業(yè)務外包到境外。離岸業(yè)務將在近幾年內持續(xù)增長,到2010年離岸業(yè)務市場產(chǎn)值將達到4000億美元,占整個行業(yè)總產(chǎn)值的20%。據(jù)金融研究公司TowerGroup的調查及預測,全球最大的15家金融企業(yè)將擴大信息技術項目的外包業(yè)務,金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長率為34%。一批世界超級金融機構，包括美國運通、GECapital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務。
（二）美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方
美國、日本和西歐的發(fā)達國家金融機構的商務流程已經(jīng)實現(xiàn)了標準化，考慮到成本的需求，將其業(yè)務流程中非核心的業(yè)務外包給國外其他的服務公司運作，通過利用互聯(lián)網(wǎng)技術轉移到其他人力成本較低的國家進行數(shù)據(jù)處理，進行24小時互動的服務支持，使國外商務公司低成本完成整個商務服務工作，從而使企業(yè)資源得到最佳分配，降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本，減少了經(jīng)營風險，增強了企業(yè)的核心競爭力。
（三）印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方
面對蘊含大量商機的金融服務外包離岸外包市場，越來越多具有接包能力的國家正在成為美歐日金融企業(yè)理想的海外轉包地。國際金融服務外包最主要承接國是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據(jù)有關專家預測，截至2008年，全球100家大型金融機構將會向印度輸送超過100萬個后臺與技術工作職位，約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15%。預計印度的金融服務外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國際金融服務外包市場已經(jīng)形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。印度金融服務外包行業(yè)自上世紀九十年代末開始高速發(fā)展，年均增長率為56％，2005年總營業(yè)額達280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。2005年英國金融服務管理局(FSA)了主題為《離岸業(yè)務的行業(yè)反饋》的報告,總結了印度金融服務外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗,其內容主要有:印度企業(yè)重視變革管理,由董事會負責制定的外包和離岸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機構負責;所有企業(yè)都準備有處理突發(fā)故的緊急預案,大規(guī)模的業(yè)務被分散到不同的子公司來減小意外風險;外包業(yè)務受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施;承包企業(yè)都通過了英國信息安全標準的認證,采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全;具有大量說英語的專業(yè)人才、通信成本低的區(qū)位優(yōu)勢,有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業(yè)可供選擇;重視合同和約束;外包業(yè)務得到了印度政府的支持和鼓勵。
（四）中國有機會成為全球承接金融服務外包業(yè)務的第二大中心
近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得·郝勒維茨就曾認為,到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業(yè)的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業(yè)務人才,具有勞動力成本優(yōu)勢,能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務,更重要的是,跨國金融機構從其全球化的長遠發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。
二、上海浦東發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢和制約因素
浦東是上海建設“四個中心”的核心功能區(qū)，是中國改革開放的前沿，是世界服務業(yè)轉移的樂土。浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機構前臺服務和后臺服務的集聚效應。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機構493家，張江建設的上海市金融信息服務產(chǎn)業(yè)基地也已集聚了中國人民銀行、中國銀聯(lián)、交通銀行、平安保險、招商銀行等金融機構的后臺服務部門，其中銀聯(lián)一期全國信息處理中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心以及平安保險客服中心與后援中心已經(jīng)入住并投入使用，金融后臺服務中心初見成效，浦東有希望在承接國際金融服務外包轉移上搶占先機。
目前，上海在中央的支持下正在加快推進國際金融中心建設的步伐，同時積極落實商務部提出發(fā)展服務外包的“千百十工程”，把握上海推進國際金融中心建設和落實“千百十工程”的機遇，積極發(fā)展金融服務外包，加大引進跨國公司金融服務機構的力度，加快構筑第三方服務平臺，集聚和培育自主品牌的金融服務外包企業(yè)，將使浦東在提升服務外包產(chǎn)業(yè)的國際競爭力上起到示范帶動作用。目前從綜合環(huán)境和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟度而言，浦東擁有其他地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢：
（一）金融信息服務基地建設走在全國前列
于2003年3月開發(fā)建設的上海市金融信息服務基地——上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園，是全國首個以金融機構后臺服務部門為主要服務對象的金融信息服務機構集聚區(qū)?；刈越⒁詠砩虾Ｊ薪鹑谛畔⒎栈匾殉晒σM了中國人民銀行支付系統(tǒng)上海中心、中國銀行信息中心上海、中國銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地、中國平安保險全國客戶服務及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發(fā)和數(shù)據(jù)處理中心等。上海市金融信息服務基地的戰(zhàn)略定位是：立足上海、輻射全國、面向世界，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)前臺服務功能相呼應，重點發(fā)展金融服務外包業(yè)務及金融后臺服務，為金融機構的前臺服務提供支持。目前，金融信息服務基地已集聚了眾多金融機構后臺服務部門，軟硬件建設齊全，為浦東發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)奠定了良好的基礎。
（二）金融軟件外包服務企業(yè)集聚走在全國前列
浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展走在全國前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國家級產(chǎn)業(yè)基地集聚了一大批知名軟件外包企業(yè)，目前軟件園內已入駐企業(yè)294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達、新致、中國銀聯(lián)等一批國內外大型軟件企業(yè)及研發(fā)機構。入園企業(yè)的業(yè)務范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務、系統(tǒng)集成、電子商務、數(shù)據(jù)通訊、信息安全、芯片設計、軟件出口、金融證券、醫(yī)藥、電信等各個領域，尤其是芯片設計、信息安全、軟件出口、系統(tǒng)集成等已在園區(qū)形成產(chǎn)業(yè)群落，為浦東發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)打下了良好的基礎。
（三）金融后臺服務發(fā)展走在全國前列
上海市金融信息服務基地內已經(jīng)形成了金融機構后臺服務部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險等金融機構的后臺服務中心或銀行卡業(yè)務中心，如中國銀聯(lián)、平安保險呼叫中心和營運中心、匯豐數(shù)據(jù)中心等。同時浦東還吸引了一批新型金融企業(yè)入駐，落戶在浦東的一些高科技企業(yè)也研發(fā)出了手機支付功能，并申請了國家專利。浦東新區(qū)金融后臺服務部門的集聚已經(jīng)形成了一定規(guī)模，并逐漸吸引了一批專業(yè)金融外包服務機構入駐浦東新區(qū)，逐漸形成了產(chǎn)業(yè)的集聚效應，為浦東發(fā)展金融服務外包營造了良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。
（四）金融服務外包產(chǎn)業(yè)環(huán)境建設走在全國前列
首先，陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺建設已經(jīng)取得了良好的成績，為金融后臺服務和金融服務外包產(chǎn)業(yè)打下良好的基礎。其次，上海市政府2006年8月10日《關于促進上海服務外包發(fā)展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務外包重要基地的目標，并明確提出支持、發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)以及建設金融后臺服務示范基地的目標。浦東新區(qū)政府也于2005年12月28日印發(fā)了《浦東新區(qū)促進現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》，其中在對金融信息服務產(chǎn)業(yè)的支持方面包括：對引進金融機構總部予以獎勵；新引進金融機構自建辦公房土地出讓金優(yōu)惠；新引進金融機構購房補貼；對新引進金融機構高管進行補貼；新引進金融機構的稅收補貼；為金融機構高管子女設立“專項教育基金”；金融信息服務企業(yè)形成地方財力部分予以補貼；中介服務業(yè)其利潤形成地方財力部分給予財政補貼等。更為重要的是，浦東新區(qū)于2005年6月21日被批準為綜合配套改革試點，將使金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展有可能突破現(xiàn)有的政策體制障礙，獲得巨大發(fā)展機遇。
當然，浦東在發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)方面擁有眾多其它地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢，但是由于浦東金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場化、專業(yè)化和國際化方面尚存在一定差距。
浦東發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)還面臨一些體制，主要是：金融后臺服務機構法人化市場化存在體制障礙、市場準入的限制、外匯監(jiān)管限制、人才不足的限制以及缺乏接發(fā)包專業(yè)和必要的財稅政策扶持等，需要通過改革創(chuàng)新加以突破。
三、推動浦東金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策措施與政策建議
（一）金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標
力爭經(jīng)過5-10年的努力，把浦東金融服務外包產(chǎn)業(yè)真正發(fā)展成浦東現(xiàn)代服務業(yè)中的重要支柱產(chǎn)業(yè)，為使浦東成為我國金融服務外包創(chuàng)新發(fā)展的主要基地之一,成為亞太地區(qū)離岸金融服務外包業(yè)務的承包和轉包中心奠定堅實的產(chǎn)業(yè)基礎。
通過重點引進國內知名金融機構的銀行卡中心、數(shù)據(jù)處理中心，國際知名金融信息服務企業(yè)、跨國銀行的地區(qū)數(shù)據(jù)處理中心，金融服務外包產(chǎn)業(yè)達到一定規(guī)模。
配套建設進一步完善，形成符合金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的交通設施、通訊系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)配套完整的現(xiàn)代化金融服務外包產(chǎn)業(yè)基地以及與之相配套的環(huán)境優(yōu)美、生活設施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發(fā)展要求的現(xiàn)代生活社區(qū)。
（二）推動金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策措施
1.建設一個基地——上海市金融服務外包產(chǎn)業(yè)基地
根據(jù)國際金融服務外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢以及上海市金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和優(yōu)勢，建設上海市金融服務外包產(chǎn)業(yè)基地，這一基地將具備以下四大基本功能：
產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新功能：集聚金融信息產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)，形成國內外金融信息產(chǎn)品的技術創(chuàng)新中心、業(yè)務創(chuàng)新中心和運營機制創(chuàng)新中心。
金融后臺服務功能：吸引國內外金融機構后臺核心業(yè)務向上海集中，形成國內商業(yè)銀行的跨行信息交換中心、國內外各類金融機構的數(shù)據(jù)處理中心，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺服務相呼應，形成完善的金融后臺服務功能。
國際金融服務外包承接功能：承接以歐美為主的國際金融機構數(shù)據(jù)處理業(yè)務的轉移，為上海發(fā)展國際金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)揮示范作用，促進上海成為國際性的金融服務外包業(yè)務的接發(fā)包中心。輻射帶動功能：通過整合浦東的金融服務資源，以張江為核心樞紐，發(fā)揮輻射帶動作用，帶動上海乃至長江三角洲地區(qū)服務外包產(chǎn)業(yè)和其他現(xiàn)代服務業(yè)的發(fā)展，進而推動上海和長江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級。
2.搭建一個平臺——金融服務外包專業(yè)服務平臺
按照“政府引導、市場化運作、企業(yè)化管理、專業(yè)化服務”的指導方針，搭建金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展公共服務平臺。這個公共服務平臺將提供四大服務。
項目服務：主要是為金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供技術、市場、經(jīng)營管理等方面的服務。
人才服務：適應金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對專業(yè)性人力資源的需求，搭建人才服務平臺，旨在為金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人力資源庫。
投融資服務：根據(jù)金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對資金的需求，搭建投融資平臺，構建由市、區(qū)以及張江集團公司共同組建的“上海市金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金”，解決金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問題，確保重大項目和功能項目的引進。
政策咨詢服務：重點是為金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提業(yè)政策、融資政策、財稅政策咨詢服務。同時，制定適應國際金融服務外包發(fā)展需要的行業(yè)技術標準，建立和完善外包服務企業(yè)的資格審查和信用評級制度，制定合理完善的服務商市場準入機制，構建規(guī)范的行業(yè)發(fā)展平臺，促使金融服務外包產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
3.發(fā)展七大類（6+1）業(yè)務
根據(jù)目前浦東現(xiàn)有的條件和優(yōu)勢，發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)，應積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災備業(yè)務、銀行卡業(yè)務、客戶服務、財務和會計服務、營銷服務、營運業(yè)務以及研發(fā)設計等七大類（6+1）業(yè)務。
金融數(shù)據(jù)處理和災備業(yè)務：以中國人民銀行的支付系統(tǒng)災備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構的災備機構和建設中小金融機構災備共享平臺，發(fā)展災備業(yè)務；引進國內外重要金融機構的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展包括清算、結算、金融基礎數(shù)據(jù)庫、客戶數(shù)據(jù)管理中心等業(yè)務，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機構的信息處理業(yè)務等。
銀行卡業(yè)務：以中國銀聯(lián)銀行卡跨行網(wǎng)絡數(shù)據(jù)交換中心為核心，引進國內外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發(fā)展信用卡的流轉業(yè)務（收單、信息轉接、資金結算等）和市場拓展業(yè)務（發(fā)卡、客戶信息管理等）；力爭成為國內最重要的銀行卡后臺數(shù)據(jù)處理中心之一。
客戶服務：客戶服務是金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項重要業(yè)務之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道,一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務；另一方面它在內部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內的業(yè)務、信息、資料、政策等內容進行采集、審核、歸檔、,通過工作流程系統(tǒng)實現(xiàn)包括咨詢、投訴、業(yè)務申請、預約、外撥、知識等在內的信息流轉，從而在客戶業(yè)務處理、主動式服務、內部管理和整合服務渠道等多個方面得到全面優(yōu)化。隨著高科技的運用，金融服務外包呼叫中心，將改變傳統(tǒng)的服務方式，引入視頻技術和多媒體技術，實現(xiàn)多媒體綜合服務，使呼叫中心在功能上發(fā)生質的飛躍。
財務和會計服務：打造金融服務外包財務和會計服務，其目的專注于金融服務的核心資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務、資金業(yè)務及結算業(yè)務處理，兼顧支付控制和風險管理及總賬會計核算。同時，核心平臺提供相應的數(shù)據(jù)處理、分析和挖掘功能，提高金融財務服務業(yè)務管理和服務能力。
營銷服務：建立金融營銷服務是適應現(xiàn)代金融服務外包的需要，是為確保金融營銷工作順利進行和既定營銷目標實現(xiàn)的一系列制度安排，包括金融服務營銷理念的建立及營銷文化的形成、金融營銷戰(zhàn)略和營銷目標的制定，營銷業(yè)務流程的完善與再造、統(tǒng)一的市場定位和營銷策略、差別化的營銷和服務機制、產(chǎn)品創(chuàng)新機制、綜合量化的考核機制、信息共享機制、資源配置機制、風險控制機制等一系列業(yè)務。
營運業(yè)務：建立金融服務外包企業(yè)營運業(yè)務，業(yè)務范圍涵蓋金融服務外包業(yè)所包涵的核心業(yè)務和非核心業(yè)務，主要功能是對外承接外包業(yè)務，同時將所承接的金融服務外包業(yè)務的分拆、集成和轉包。
研發(fā)設計：根據(jù)金融服務外包市場的發(fā)展變化，不斷設計金融服務的新產(chǎn)品、新服務，以適應國際金融服務外包市場專業(yè)化、精細化、多樣化發(fā)展的需求。
4.組建金融服務外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務外包業(yè)務
上海要建設國際金融中心，需要大力開拓金融服務外包業(yè)務，把大量國際金融后臺業(yè)務吸引到上海。通過組建金融服務外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務外包業(yè)務，內容涵蓋金融數(shù)據(jù)處理、信用卡數(shù)據(jù)處理、貸款數(shù)據(jù)處理、金融數(shù)據(jù)分析、客服業(yè)務以及開展金融服務外包論壇等等，推動金融服務外包產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。
（三）支持浦東發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)的政策建議
根據(jù)《財政部商務部關于支持承接國際服務外包業(yè)務發(fā)展相關財稅政策的意見》、《關于促進上海服務外包發(fā)展的若干意見》、《上海市促進張江高科技園區(qū)發(fā)展的若干規(guī)定》、《浦東新區(qū)促進現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區(qū)財政扶持經(jīng)濟發(fā)展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區(qū)“十一五”期間扶持軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施辦法》等文件，結合張江高科技園區(qū)特別是上海市金融信息服務產(chǎn)業(yè)基地的實際情況，提出如下政策建議：
第一，聚焦上海金融信息服務產(chǎn)業(yè)基地，支持基地產(chǎn)業(yè)化、市場化、國際化、專業(yè)化的定位，著眼于發(fā)展中高端的金融服務外包業(yè)務。支持基地引進發(fā)展銀行卡業(yè)務、數(shù)據(jù)業(yè)務、客服業(yè)務、財務服務業(yè)務、銷售業(yè)務、營運業(yè)務和研發(fā)設計業(yè)務，努力把上海金融信息服務產(chǎn)業(yè)基地建成金融服務外包產(chǎn)業(yè)化示范基地,形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、競爭優(yōu)勢強、經(jīng)濟效益好、品牌效益高的產(chǎn)業(yè)集群，使之成為國內發(fā)展金融服務外包市場的主要試驗田和集聚地，成為上海建成亞太地區(qū)離岸外包業(yè)務承包和轉包中心的重要組成部分。
第二，建立第三方服務平臺，為金融服務外包企業(yè)提供人才服務、政策咨詢、知識產(chǎn)權咨詢服務、項目接發(fā)包、投融資等市場化社會化服務，政府對服務平臺建設和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務的企業(yè)給予經(jīng)費補貼。
第三，將張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠扶持政策延伸到上海金融信息服務產(chǎn)業(yè)基地，即凡入駐上海金融信息服務產(chǎn)業(yè)基地的金融服務外包企業(yè)，經(jīng)認定后享受張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠政策，并進一步營造有利于金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。
第四，擴大市場準入，鼓勵金融服務外包企業(yè)的設立和發(fā)展，對從事金融服務外包業(yè)務的國資、外資和民營企業(yè)在注冊登記和市場準入上公平對待，給予支持和便利。工商部門可在企業(yè)的經(jīng)營范圍內，寫上“從事金融服務外包業(yè)務”。對涉及增值服務的金融信息企業(yè)，允許不同所有制企業(yè)經(jīng)營金融服務外包業(yè)務。對外商獨資從事離岸金融外包業(yè)務的企業(yè)實行備案制或放寬審批權限。
第五，建議將金融服務外包產(chǎn)業(yè)列入國家鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄，同時建議浦東新區(qū)政府牽頭，聯(lián)系銀行、證券、保險等金融監(jiān)管機構，建立金融服務外包行業(yè)協(xié)會，制訂金融服務外包的行業(yè)標準，推動金融服務外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。
第六，對金融服務外包企業(yè)給予財政扶持。對從事金融服務外包的企業(yè)經(jīng)認定后享受財稅優(yōu)惠政策。對所認定企業(yè)的營業(yè)收入實行免稅；利潤總額所得稅按照15%的比例征收；對企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費給予一次性補貼；從事數(shù)據(jù)中心等金融服務外包企業(yè)進口自用設備，免除進口關稅和進口環(huán)節(jié)增值稅。
近年來，在相關政策的大力推動下，蘇州市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展不斷加快，初步形成了有一定競爭力的旅游、動漫等文化產(chǎn)業(yè)集群。同時地方金融機構支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的力度不斷加大，各種創(chuàng)新方法、模式不斷涌現(xiàn)。但我們也必須看到傳統(tǒng)的融資模式并不適應文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，需要制定相關的引導扶持政策，提高金融支持的力度和效率，促進文化產(chǎn)業(yè)快速健康的發(fā)展。
一、金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和進展
（一）政策性文化產(chǎn)業(yè)資金支持體系初步形成
蘇州市已經(jīng)建立了一個初步的政策性的文化產(chǎn)業(yè)資金支持體系，主要是把政府的財政資金通過與擔保公司、銀行等各類資本相結合，從獎勵、擔保、投資等不同角度支持文化企業(yè)發(fā)展，改變了財政資金傳統(tǒng)的安排模式，可以更好地發(fā)揮引導作用，以帶動、吸引更多的社會各種資本進入文化產(chǎn)業(yè)投資領域。
市文廣新局（市文產(chǎn)辦）會同市財政局對市預算內每年安排的3000萬元文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金按一定比例進行安排，主要包括扶持資金、擔保基金和產(chǎn)業(yè)投資基金三個部分。
1.文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項扶持資金
主要以項目補貼、獎勵等形式對文化產(chǎn)業(yè)重點項目進行扶持，著重推動創(chuàng)意設計、文化旅游、傳媒影視、動漫游戲、娛樂演藝等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
2.文化產(chǎn)業(yè)擔?；?/p>
在專項資金中拿出三分之一的資金與擔保公司合作建立“文化產(chǎn)業(yè)擔?；稹?，擔保公司按照與文化產(chǎn)業(yè)專項資金3∶1的比例配套建立擔?；穑倥c銀行合作，按照5倍以上的放大倍數(shù)，獲得銀行的授信額度，達到文化產(chǎn)業(yè)專項資金與銀行授信貸款額度1∶20資金擔保放大效應。
3.蘇州市文化產(chǎn)業(yè)投資基金
通過與創(chuàng)司合作，以三分之一以上的文化產(chǎn)業(yè)專項資金與社會資本按1∶9的比例建立蘇州市文化產(chǎn)業(yè)投資基金。
（二）文化產(chǎn)業(yè)貸款呈現(xiàn)加快增長態(tài)勢
近年來，蘇州市文化產(chǎn)業(yè)類貸款呈現(xiàn)加快增長態(tài)勢。初步統(tǒng)計顯示，到2011年末，蘇州市文化產(chǎn)業(yè)領域貸款總量為56.9億元，較2009年末增加28.6億元，2010和2011年文化產(chǎn)業(yè)貸款分別增長15.02%和74.78%，呈現(xiàn)加快增長態(tài)勢，反映隨著各類支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策出臺后，金融支持文化產(chǎn)業(yè)的力度逐步加大。同時對文化企業(yè)的表外融資也在增加，以銀行承兌匯票為例，2011年末文化企業(yè)銀票余額為47.1億元，2010-2011年的增速分別為46.75%和44.3%。
（三）支持文化產(chǎn)業(yè)的金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)
蘇州市各銀行機構積極把支持文化產(chǎn)業(yè)作為調整信貸結構、支持中小企業(yè)發(fā)展的有效途徑，根據(jù)文化產(chǎn)業(yè)特點，調整業(yè)務模式，開發(fā)有針對性的融資產(chǎn)品，有效支持了文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
以“文貸通”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品是蘇州市文廣新局和銀行、擔保公司合作開展的擔保類融資產(chǎn)品?！拔馁J通”的擔保對象是蘇州市區(qū)符合政府支持文化產(chǎn)業(yè)政策的文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)和項目，主要包括創(chuàng)意設計、素質動漫、新聞出版、會展廣告等。借款人需持貸款擔保申請等相關資料，經(jīng)由市文廣新局向擔保公司提出貸款擔保推薦，獲得擔保后再向合作銀行申請貸款。這一產(chǎn)品可以分擔商業(yè)銀行的貸款風險，保證貸款債權的實現(xiàn)，增強金融機構對文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)和項目提供貸款的信心。
中國銀行蘇州城中支行與玉石協(xié)會合作，開發(fā)“玉石貸”的聯(lián)保融資產(chǎn)品。由玉石協(xié)會推薦資質良好的企業(yè)，采用聯(lián)合保證的方式，辦理無抵押的貸款。此類貸款期限在一年以內，融資金額根據(jù)企業(yè)上一年的營業(yè)流水折算，一般不超過300萬元。目前該行已經(jīng)發(fā)放文化企業(yè)的經(jīng)營性貸款50筆，融資總額近億元。
二、蘇州金融支持文化產(chǎn)業(yè)中存在的問題
（一）文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定
從文化企業(yè)經(jīng)營情況看，目前文化產(chǎn)業(yè)還處于發(fā)展擴張階段，相當部門如文藝演出、工藝品制造、動漫制作、影視制作等領域企業(yè)往往經(jīng)營規(guī)模不大，收入穩(wěn)定性和可靠性不高，使得融資的第一還款來源不夠穩(wěn)定，金融機構提供融資支持時存在一定顧慮。如游戲動漫制作時間較長，制作期間沒有現(xiàn)金流，項目制作策劃及推向市場能否獲得成功存在不確定因素，融資的風險較大。
（二）文化類資產(chǎn)定價困難
雖然近年來我市文化產(chǎn)業(yè)質押類貸款快速增長，但調查中大量金融機構反映文化類資產(chǎn)定價困難，影響質押融資的開展。
文化產(chǎn)業(yè)領域企業(yè)一般經(jīng)營規(guī)模和有形資產(chǎn)數(shù)量較小，能提供不動產(chǎn)抵押的資產(chǎn)更是有限。而文化企業(yè)同通常的質押物是知識產(chǎn)權、商標等無形資產(chǎn)，專業(yè)性較強，價值評估比較復雜，相關質押市場并不成熟，使得金融機構難以把握文化企業(yè)貸款的第二還款來源保障，阻礙信貸大規(guī)模進入文化產(chǎn)業(yè)。
（三）“文化”特質與傳統(tǒng)信貸管理方式不匹配
文化產(chǎn)業(yè)自身特有的文化性特質與傳統(tǒng)信貸管理方式不相匹配，影響了金融機構對其的金融支持。
1.傳統(tǒng)的文化產(chǎn)業(yè)如蘇繡、玉石等往往經(jīng)營主體較為分散，缺少規(guī)模型、龍頭型企業(yè)，傳統(tǒng)的信貸模式出于降低成本的考慮，傾向于將資金投向大型企業(yè)而不是分散的小企業(yè)。
2.以往銀行進行融資注重抵押擔保等第二還款來源，而在抵押擔保中又尤其重視不動產(chǎn)，而相當數(shù)量文化企業(yè)缺少符合條件的資產(chǎn)，不滿足抵押擔保條件。
3.部分文化產(chǎn)業(yè)自身的專業(yè)性較強，也就存在一定的封閉性，財務管理不規(guī)范，不符合銀行對企業(yè)的財務管理要求。四是部分文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展十分依賴于一些特定的文化資源或者人物，產(chǎn)業(yè)發(fā)展不穩(wěn)定，而目前金融機構普遍實行貸款風險的終身問責制度，使得具體業(yè)務人員對風險較大的文化產(chǎn)業(yè)信貸顧慮較大。
三、政策建議
（一）加強文化產(chǎn)業(yè)金融扶持力度
目前蘇州市文化產(chǎn)業(yè)還處于成長階段，市場前景仍不明朗，面臨的各種困難和風險較多。因此建議要進一步完善目前文化產(chǎn)業(yè)金融扶持政策體系，幫助文化產(chǎn)業(yè)盡快成長。一方面要擴大目前三項扶持資金的規(guī)模，擴大受益面。二是可以考慮設立完全政策性的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金或風險補償資金，發(fā)揮財政資金對貸款的杠桿撬動作用。
（二）金融機構建立專業(yè)經(jīng)營模式
文化產(chǎn)業(yè)類別多，經(jīng)營特點突出，專業(yè)要求高，傳統(tǒng)的信貸模式難以適應其發(fā)展要求，因此金融機構要建立專業(yè)經(jīng)營模式，滿足其融資需求。一方面要建立專業(yè)經(jīng)營隊伍，專職經(jīng)營文化產(chǎn)業(yè)融資業(yè)務。另一方面要針對文化企業(yè)經(jīng)營特點，根據(jù)行業(yè)特色開發(fā)新型融資產(chǎn)品，為企業(yè)提供合理優(yōu)質的授信方案和一攬子融資服務，培育企業(yè)發(fā)展。
一、臺灣地區(qū)金融機構的演變
在我國實施改革開放前，地區(qū)的金融體系一直處于行政主管部門的嚴格管控和保護狀態(tài)下，且相關行政主管部門絕對不允許新銀行體系的建立，而由于受改革開放的影響，1980年，臺灣地區(qū)主管部門開始被動接受了自由化從事金融的政策，并逐漸開放島內的金融市場。在進入上個世紀九十年代后，隨著世界范圍內的金融國際化與金融自由化的呼聲越來越高，臺灣行政主管部門則開始開放并支持建立新型的民營銀行，且該項工作在1991年的六月份取得了較大的進展，即臺灣當局一次性地批準了15家民營銀行的建立，并且通過建立《金融機構法》允許保險、證券與銀行三大金融機構進行同業(yè)合并，從而提高金融機構的整體競爭力，并促進臺灣地區(qū)自身的經(jīng)濟增長[1]。
近年來，隨著國際金融環(huán)境的不斷變化，教育承擔起金融人才培育、價值觀念引導以及良好社會風氣形成和文化傳承等重要任務，而促使上述任務達成的重要場所則為高校校園。在具體的金融服務科技產(chǎn)業(yè)中，所謂“顧客”，則是指消費者或付費者，因此，高校若從該角度出發(fā)，職業(yè)高校的“顧客”應該是學生或者合作企業(yè)，所以，相關職業(yè)金融高校的的教學設計應該以學生與合作企業(yè)為主體，從而通過提高其高校的教學水平來滿足金融服務科技產(chǎn)業(yè)的職場需求[2]。
二、臺灣地區(qū)金融服務科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展與職場需求關系的研究方法
（一）深度訪談
訪談是指訪談人通過利用語言溝通的方法從受訪者方面獲取相關訊息，作為一種搜集信息的重要方法，訪談不僅能夠探尋對方的想法，得到自身所需要的訊息，同時，訪談也可以通過正式與非正式的談話方式，從話題逐步切入話題的核心，因此，本次研究首先采用的是深度訪談的方式對臺灣地區(qū)金融服務科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展與職場需求的關系展開探討[3]。
此次研究中對臺灣市內名為H的金融服務機構的經(jīng)營者王某進行了深度訪談。筆者首先從企業(yè)當前整體的發(fā)展情況入手，詢問了企業(yè)當前的經(jīng)濟狀況、人員分配、管理制度等，進而針對當前臺灣市內的整體金融環(huán)境與企業(yè)經(jīng)營者王某展開了探討，最后，筆者直接切入主題，就企業(yè)當前金融服務水平與其實際的人員對王某進行了具體的采訪。從談話中筆者得知，由于受2009年國際金融危機的影響，目前臺灣市的整體金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展并不樂觀，雖然，臺灣當局實施了相應的宏觀調控手段，但由于相關的歷史原因，臺灣市內的相關企業(yè)并不看好金融機構和金融產(chǎn)業(yè)在本地區(qū)的發(fā)展，而這種金融環(huán)境也不利于外資的注入。另一方面，在訪談中筆者了解到，以H金融服務機構為代表的多數(shù)臺灣金融服務機構在發(fā)展過程中所受到的阻力大多來源于企業(yè)人才的缺乏。對于企業(yè)內部現(xiàn)有的人才而言，由于缺少科學的培訓方法，使得工作人員并不具備過硬的專業(yè)素質；而對于從高校引進的相關專業(yè)的人才而言，由于現(xiàn)階段高校并未對金融服務專業(yè)給予相應的重視，且畢業(yè)生并不能將所學習到的的理論知識科學地應用到企業(yè)的生產(chǎn)實踐上，嚴重阻礙了企業(yè)的發(fā)展[4]。
由上文可知，雖然臺灣市的金融服務科技產(chǎn)業(yè)具有很大的發(fā)展前景，但由于受到人才方面的制約，使得相關金融服務機構并不能順利地發(fā)展，另一方面，企業(yè)人才的缺乏，又加大了金融服務科技產(chǎn)業(yè)的職場需求，而由于高校并未給予相關專業(yè)較大的重視，使得畢業(yè)生在畢業(yè)后并不具備滿足金融服務科技產(chǎn)業(yè)市場需求的條件，因此，為了確保金融服務科技產(chǎn)業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，則首先需要解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展、職場需求與高校人才建設之間的矛盾問題[5]。
（二）問卷調查
為了研究金融服務科技產(chǎn)業(yè)對專業(yè)課程務實性的影響，本次研究采用了問卷調查的方法，對臺灣地區(qū)銀行業(yè)、證券業(yè)以及保險業(yè)三大產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員的相關想法進行了具體調查。
本次研究中的問卷調查以130名金融從業(yè)人員為具體調查對象，通過與相關金融機構進行合作，并定期對其所下發(fā)的相關問卷進行回收，從而了解從業(yè)人員對金融服務科技產(chǎn)業(yè)與職場需求關系的具體看法。另外，此次研究中，筆者也以電子郵件的方法向相關專業(yè)的學生分發(fā)了90份問卷。從問卷的結果可以看出，高校一、二年級的全部課程均為必修課程，因此，將金融服務專業(yè)作為高校一、二年級的必修課程是當下形勢所趨，也是產(chǎn)業(yè)的具體要求，但是，據(jù)收回的問卷顯示，高校在學生三年級時，則會將該專業(yè)領域內的部分課程取消，從而只是單獨培養(yǎng)學生在某一具體領域的專業(yè)理論知識。針對這一問題，根據(jù)所收回的金融機構從業(yè)人員的調查問卷可知，大多數(shù)從業(yè)人員對高校將金融服務課程作為一年級和二年級的必修課程的做法表示贊同，但針對在高校三年級中，是否應該將一、二年級所學的課程全部保留，在金融機構的從業(yè)人員中產(chǎn)生了較大的分歧。有將近45%的金融從業(yè)人員認為，學生進入三年級后，應該著重選擇符合其發(fā)展方向的某一方面的學科進行專門學習，而另外55%的金融從業(yè)人員則認為，就現(xiàn)階段臺灣金融服務科技產(chǎn)業(yè)而言，企業(yè)則更加需要全面性的人才去支持其內部建設[6]。
根據(jù)上述調查結果，筆者認為，作為即將畢業(yè)的三年級學生，除了應該掌握相關的專業(yè)知識外，還應該對當前所在地區(qū)的整體金融環(huán)境進行分析，并形成一定的金融風險意識；而高校也應該加強對相關專業(yè)課程的重視程度，例如，加強對國際財務以及金融風險管理等學科建設等。另一方面，在大的金融背景下，金融服務科技企業(yè)也應該加強其自身的經(jīng)濟建設，并使其經(jīng)濟發(fā)展?jié)M足金融環(huán)境發(fā)展的具體需求，同時，要加強對專業(yè)人才的建設力度，例如，可以通過加強校企合作來提高專業(yè)學生的實踐能力，并從整體上提高相關高校對該專業(yè)的教學水平，進而使其為企業(yè)提供具備全面技術的高素質人才。綜上所述，為了解決金融服務科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展、職場需求與高校人才建設之間的矛盾問題，一方面，高校需要加強其相關專業(yè)學科的建設力度，且應注意畢業(yè)生綜合素質的和全面性技術的培養(yǎng)，通過提高對專業(yè)相關學科建設的重視程度，從而培養(yǎng)出符合企業(yè)發(fā)展的人才，并使其更好地滿足金融服務科技產(chǎn)業(yè)的職場需求。另一方面，金融服務企業(yè)也需要加強對人才培養(yǎng)的重視程度，通過加強校企合作，使專業(yè)學生將所學到的理論知識合理應用到企業(yè)的實際工作中，從而使該專業(yè)領域內的職場需求不斷擴大，進而吸引更多的專業(yè)人才，并促進金融服務科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展[7]。
（三）實地訪談法
1.專業(yè)證照方面
職業(yè)技術教育體系即以培養(yǎng)專業(yè)的職業(yè)技術人才和業(yè)界產(chǎn)學交流為具體目標，通過本次系科課程進而發(fā)展標準的作業(yè)程序，使學生在學習期間可以獲得專業(yè)的技能，并在畢業(yè)后直接進入職場，進而使其滿足相關領域內職場的需求。
而近年來，在金融行業(yè)中，證照（大陸所說的證件）已是不可或缺的職場必需品。在對臺灣市某金融科技服務機構的經(jīng)理王某進行采訪時，其認為為了突顯證照的真實性，可通過島內主管機關制定相關的措施，并對島內從事金融服務科技產(chǎn)業(yè)人員的證照進行優(yōu)化與整合，從而使得相關人才可以合理地被輸送到職場中，以滿足職場需求。其次，高校在對金融服務專業(yè)的學生進行培育的過程中，也需要建立完善的“金融證照制度”培訓體系，從而使學生意識到專業(yè)證照在金融職場中的重要性。最后，學校則需要對各金融單位的教育訓練和人事考核系統(tǒng)進行分析，從而使其制定的金融證照制度可以與金融科技服務單位的整個工作體系進行有機結合，使其輸送的人才可以從根本上提升企業(yè)的服務品質。
2.個人態(tài)度方面
作為促進金融服務科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要組成部分，企業(yè)工作人員的態(tài)度決定著企業(yè)的發(fā)展方向，同時，也決定著金融服務科技產(chǎn)業(yè)的職場需求。首先，企業(yè)員工的工作態(tài)度包括其工作的積極性和認真程度以及對企業(yè)的歸屬感等，一方面，企業(yè)人員較高的工作積極性可以感染其周圍其他的工作人員，從而發(fā)生“連鎖反應”，使企業(yè)更健康的發(fā)展，另一方面，認真的工作態(tài)度也可以幫助企業(yè)樹立良好的形象，在擴大金融服務科技產(chǎn)業(yè)職場需求的同時，也為企業(yè)吸引了更多的求職者，從而進一步滿足了產(chǎn)業(yè)職場需求。
3.課程規(guī)劃方面
新疆巴州地處新疆東南部，總面積48.27萬平方公里，被譽稱為“華夏第一州”。巴州歷史悠久，有幾千年的開發(fā)歷史。絲綢之路南中兩道均通過巴州。西域三十六國在巴州境內有十一國。巴州文化資源豐富多樣，歷史文化遺存豐富，民族民俗文化特色鮮明，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)有著優(yōu)良的條件，但巴州文化產(chǎn)業(yè)并未得到充分發(fā)展，實力較弱，產(chǎn)業(yè)自有資金有限。因此，應建立健全支持文化產(chǎn)業(yè)的融資體制，促進文化產(chǎn)業(yè)與資本的融合，建成與全州經(jīng)濟社會發(fā)展相適應、結構合理、機制健全、具有較強實力和競爭力、富有巴州特色的文化產(chǎn)業(yè)體系，推動文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展方式轉變。
一、巴州文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和金融支持情況
（一）巴州文化產(chǎn)業(yè)具有獨特的優(yōu)勢
1.擁有得天獨厚的文化資源優(yōu)勢。巴州歷史悠久、文化底蘊厚重，是古絲綢之路的重要通道，主要有樓蘭、東歸、軍墾、馬蘭、石油五大文化品牌，文化資源十分豐富。截至2013年末，全州國家級重點文物保護單位8處，自治區(qū)級30處，新增文物點375處，館藏文物達7000余件。全州14個非物質文化遺產(chǎn)項目入選國家級保護名錄，30個項目入選自治區(qū)級保護名錄；3人被列為國家級非物質文化遺產(chǎn)保護傳承人，26人被列為自治區(qū)級傳承人。
2.已經(jīng)形成了一批具有一定影響力的文化品牌。經(jīng)過多年的發(fā)展，全州已經(jīng)形成了一批在區(qū)域甚至全國具有一定知名度和影響力的知名文化品牌?！端_吾爾登的故鄉(xiāng)》、《羅布人》原生態(tài)劇目，多次參加中國國際舞蹈大賽，獲國家、自治區(qū)級獎項15個。小歌舞劇《達西村的好日子》，經(jīng)自治區(qū)文化廳推薦并經(jīng)文化部審定，作為代表新疆的唯一劇目在北京人民大會堂參加“大地情深”開幕式演出。以樓蘭、東歸、軍墾、馬蘭、石油這些品牌為代表的文化產(chǎn)業(yè)正在向著做精、做優(yōu)、做大、做強的方向發(fā)展，具有廣闊的發(fā)展前景。
（二）金融支持巴州文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況
目前，巴州共有文化企、事業(yè)機構171家，其中電影院5個，廣播電臺9座，電視臺10座，藝術表演團體10個，群藝館11個，文化站99個，公共圖書館10個，博物館7個。近年來，巴州金融機構改進金融服務，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和方式，加大資金支持有力地促進了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。服務內容由過去單一貸款拓寬到理財、結算、資信調查等綜合性金融服務，融資渠道也日趨多元化。截至2013年末，巴州文化、體育和娛樂業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款余額1500萬元，比2010年增長18.73%，主要用于支持電視臺、藝術培訓學校、旅游公司等。
二、阻礙文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素
（一）文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，缺乏競爭力
巴州地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)資源開發(fā)利用及整合力度不夠，產(chǎn)業(yè)投入和有效供給不足，并且90%以上的文化企業(yè)屬于小微企業(yè)，管理方式落后，總體實力不強，資產(chǎn)質量不高，信用能力缺乏保障，再加上產(chǎn)品生產(chǎn)以傳統(tǒng)工藝技術為主，科技含量低，附加值不高，難以滿足市場日益多樣化的文化消費需求，缺乏市場競爭力。
（二）文化資源保護意識缺乏
新疆本就是一個多民族地區(qū)，而巴州作為蒙古族自治州，有著悠久的歷史和寶貴的民族文化，但由于時代的變遷，人們思想觀念的變化，很多少數(shù)民族被逐步漢化，一部分寶貴的民族文化也瀕臨失傳的危機；同時，巴州還有很多古代遺址未被充分保護，如樓蘭古城，由于未能加以有效保護，加上風沙的侵蝕和人為的破壞，已面臨消失的危機。
（三）缺少針對文化企業(yè)的信貸模式
由于文化企業(yè)普遍存在抵押物不足，缺乏擔保，無形資產(chǎn)難以評估等問題，如果按照現(xiàn)行的銀行信貸評價模式，則大部分文化企業(yè)很難獲得銀行貸款。雖然近年來國內一些發(fā)達地區(qū)在金融支持文化產(chǎn)業(yè)方面進行了一系列創(chuàng)新，但由于目前轄區(qū)評估、擔保等社會中介服務體系尚不完善，一些比較先進的信貸模式在巴州仍無法推廣。
（四）相關政策缺失
由于文化產(chǎn)業(yè)對本地GDP貢獻率較低，長期以來，社會各界對于支持文化企業(yè)發(fā)展的重視不夠，對于文化企業(yè)作為新的經(jīng)濟增長點迅速崛起，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構、推動經(jīng)濟增長、促進勞動就業(yè)、提高服務業(yè)水平等方面所具有的潛在優(yōu)勢認識不足，致使文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展受到一定程度的影響和制約。
三、政策建議
（一）解放思想，統(tǒng)一對文化產(chǎn)業(yè)的思想認識
一是加大對公眾的宣傳教育力度，改變舊有的傳統(tǒng)思想觀念，使全民認識到特色文化的寶貴性和重要性，并做到主動傳承和保護；二是文化局等有關部門應出臺地方法規(guī)，保護傳統(tǒng)文化、歷史文物和遺址等。
（二）積極發(fā)揮政府融資的政策支持力度
一是加大各級政府對文化資源開發(fā)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重視程度，加大財政資金支持力度；二是制定切實可行的優(yōu)惠政策和措施，從稅收優(yōu)惠、經(jīng)濟補貼、建立創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金等多方面扶持；三是建立多元化的融資市場，通過引進民營資本和外資進入文化產(chǎn)業(yè)，拓展文化產(chǎn)業(yè)資金融資渠道；四是大力推動本地文化產(chǎn)業(yè)出口創(chuàng)匯。
（三）完善金融服務，加大信貸支持力度
加大“窗口指導”力度，積極引導金融機構支持文化領域新產(chǎn)品、新技術研發(fā)中的資金需求，并從貸款利率上對文化產(chǎn)業(yè)予以資金支持，為促進地方文化、政治、經(jīng)濟、社會、生態(tài)的協(xié)調發(fā)展發(fā)揮重要支持作用。
（四）增強服務意識，創(chuàng)新信貸模式
金融機構應認真研究行業(yè)特點、發(fā)展規(guī)律和運作模式，積極開發(fā)文化產(chǎn)業(yè)信貸市場，在擔保條件、利率等方面給予優(yōu)惠，對文化產(chǎn)業(yè)設置有別于工商企業(yè)的信用評級模塊，弱化財務指標考核，轉變以房產(chǎn)、機器設備為抵押的傳統(tǒng)擔保思路，嘗試知識產(chǎn)權、專利權、商標權、著作權、版權等無形資產(chǎn)抵押貸款、企業(yè)聯(lián)保互保貸款、企業(yè)專利權質押貸款等，并合理確定貸款期限，優(yōu)化信貸流程。
“我們做一個大膽預測，在2012年的全球經(jīng)濟主題將是美國經(jīng)濟復蘇與中國經(jīng)濟轉型的權衡比較，如果中國經(jīng)濟能夠走出對外需和投資的過度依賴，能夠逐步由廉價勞動力依賴型向人力資本密集型經(jīng)濟體轉型，整合新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科技、資本和人力資源要素，形成新經(jīng)濟增長點，則中國經(jīng)濟必將‘唱而不空’”， 本刊專家委員、廣東金融學院代院長陸磊在去年底舉行的2011中國（廣東）金融?科技?產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新洽談會上表示。
陸磊認為，當前中國經(jīng)濟與社會發(fā)展存在三條道路的選擇：一是繼續(xù)擴張。以多數(shù)中部省份為代表的在傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展方式軌道上繼續(xù)擴張，“招商引資”仍是主要經(jīng)濟增長推動力，產(chǎn)能過剩和環(huán)境資源承載力約束勢必威脅其增長的可持續(xù)性。二是體制復歸。針對當前的社會經(jīng)濟矛盾，試圖以更大力度的政府干預和國有資本滲透來解決市場發(fā)育中的種種問題，例如，以地方政府融資平臺和基礎設施建設為表象的國進民退，針對資產(chǎn)價格泡沫化的價格和交易管制等。三是結構調整。以廣東為代表的“雙轉移”試驗，這是探索在中國的某些地區(qū)逐步從工業(yè)化后期走向后工業(yè)化時代一條可持續(xù)發(fā)展道路的嘗試。這一嘗試的成功與否將在很大程度上決定中國未來經(jīng)濟增長前景、社會管理方式和競爭力。自2008年廣東省委、省政府出臺《關于推進產(chǎn)業(yè)轉移和勞動力轉移的決定》以來，“雙轉移”是廣東探索新型工業(yè)化道路，加快轉型升級、建設幸福廣東的創(chuàng)新性舉措，取得了有目共睹的成效?？陀^地說，廣東的產(chǎn)業(yè)轉型升級一旦取得實質性成果將在未來10-20年間再度確立某種發(fā)展方向，并將最終在三條道路的選擇中結束當前徘徊不前的狀態(tài)。但是，方向的正確性需要可執(zhí)行的操作路徑。
針對下一階段金融如何促進產(chǎn)業(yè)升級、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，陸磊教授指出：“如果我們（以廣東省為例，下同——編者注）依托市場推動科技、金融、產(chǎn)業(yè)融合，那么省政府的引領作用應該體現(xiàn)在通過金融杠桿撬動民間資本，以資本推動科技、以科技實現(xiàn)跨區(qū)域（珠三角-欠發(fā)達地區(qū)）分工的操作上?！彼h要以金融創(chuàng)新激活產(chǎn)業(yè)要素融合：第一步要適時發(fā)展金融控股公司，充分發(fā)揮金融杠桿作用；第二步是以種子基金培育產(chǎn)業(yè)轉出地科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展；第三步是選擇適當?shù)貐^(qū)發(fā)展PE和VC；第四步是選擇一家城市商業(yè)銀行或銀行業(yè)金融機構做成科技產(chǎn)業(yè)銀行。
今年1月初召開的全國金融工作會議提出要支持金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，提高金融市場發(fā)展的深度和廣度。在堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎的前提下，還有很多拓寬中小融資渠道，確保資金投向實體經(jīng)濟、支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空間可以發(fā)揮。
當前產(chǎn)業(yè)要素融合必須切實解決的主要問題
金融要支持實體經(jīng)濟、支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)展，就要努力實現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)要素的深度融合。陸磊認為，當前金融與產(chǎn)業(yè)要素融合必須切實解決的主要問題有兩個：
一是科技與金融的融合必須從財政主導轉向“財政引領、金融主導”。在過去兩年間，廣東省委省政府在產(chǎn)業(yè)轉型升級進程中給予了相當大的財政支持，但顯然存在以下兩個問題：一是產(chǎn)業(yè)規(guī)劃不完全遵循市場規(guī)律。在對于某些產(chǎn)業(yè)所處的歷史階段（朝陽還是夕陽）無確切把握的背景下過快引進，致使市場前景堪憂。如家電和陶瓷工業(yè)均依托房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展，如果房地產(chǎn)業(yè)增速受限，則上述產(chǎn)業(yè)幾乎無增長空間；隨著手機智能化，傳統(tǒng)單核手機芯片及其制造亦勢必成為夕陽工業(yè)；電能是否是新能源汽車的發(fā)展方向未有定論，可能出現(xiàn)的技術替代將使得前期財政投資成為沉沒成本；凡此種種均需審慎決策。二是財政對金融的杠桿撬動作用明顯偏弱。一般而言，財政投資的杠桿率可以達到50倍，75億元省級財政投入如果配合良好的金融投入，可以實現(xiàn)4000億元左右的總投入——廣東省2011年全年貸款增幅僅在6000億元左右，在科技與金融的融合中起到的支持作用亦顯然不足。從這一問題出發(fā)，下一階段科技與金融融合或許應該立足于兩點：一是財政投入的杠桿作用必須得到充分發(fā)揮；二是在現(xiàn)有金融框架下尋找合適的融資模式。
二是新興產(chǎn)業(yè)構建的稟賦觀?！坝捎谖覀兓跇闼氐囊胤A賦觀，認為發(fā)達地區(qū)土地和勞動力要素日益昂貴，則傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)需要轉移，對于新興產(chǎn)業(yè)構建的關注度相對不足，因此依托產(chǎn)業(yè)轉移構建新的產(chǎn)業(yè)競爭力必然仍然受到市場約束，即產(chǎn)業(yè)轉移沒有推動產(chǎn)能調整，只是產(chǎn)能輸出地發(fā)生了相應變化，這意味著廣東仍然將面臨持續(xù)的市場約束，特別是在總需求下降的背景下這一問題將尤為嚴峻——珠三角面臨的問題擴散到整個廣東省。從這一問題出發(fā)，我們應該進一步相信市場和市場主體，與其等待市場壓力最終演變?yōu)槭挆l，不如依托新興產(chǎn)業(yè)建設預先進行供給結構調整。簡言之，即把‘在不同的地方生產(chǎn)相同的東西’轉變?yōu)椤a(chǎn)具有不同技術含量的東西’，最終演變?yōu)椤畡?chuàng)造性地生產(chǎn)不同的東西’。這就形成了一種新的產(chǎn)業(yè)鏈：在發(fā)達地區(qū)立足于人力資本實施研發(fā)和設計，在中心城市形成能夠跨區(qū)域配置金融資源的投資機構，在欠發(fā)達地區(qū)形成依托研發(fā)并具有可持續(xù)資金投入的下游生產(chǎn)基地，并進一步反饋到發(fā)達地區(qū)的營銷總部，在全國乃至全球市場形成銷售?？梢姡谥槿堑貐^(qū)發(fā)展總部經(jīng)濟，核心是科技和營銷；省政府主要應負責金融體系構建以推動產(chǎn)業(yè)鏈延伸；在欠發(fā)達地區(qū)形成制造終端，則‘雙轉移’必收全功”，陸磊說。
硅谷和新竹構建新興產(chǎn)業(yè)的主要啟示
