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中圖分類號:F299.27文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1003-949X(2009)-08-0064-02

當(dāng)前我國商事信用危機(jī)的加劇,造成了市場秩序的空前混亂,商事主體的信用缺失使交易風(fēng)險(xiǎn)更加明顯。建立健全商事信用調(diào)節(jié)機(jī)制、維護(hù)穩(wěn)定的信用環(huán)境已經(jīng)迫在眉睫。提高企業(yè)公平、公正的信用水平是工商部門整頓和規(guī)范企業(yè)行為的一個重要出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)。

一、工商部門建立和完善企業(yè)信用監(jiān)管體系的意義

1.建立企業(yè)信用監(jiān)管體系是社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。當(dāng)前國際化競爭已經(jīng)逐漸形成,面對強(qiáng)大的競爭壓力,競爭者要想保存自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,獲取理想的經(jīng)濟(jì)利益,就必須從各個方面提高自己的競爭實(shí)力。對于一個國家而言,競爭可以帶來繁榮,信用是其競爭力后盾;對于一個企業(yè)而言,競爭可以帶來利潤,信用是其軟資源。一個企業(yè)信用程度的高低直接關(guān)系到其競爭的成敗。同時,在整個投資環(huán)境系統(tǒng)中,信用環(huán)境的優(yōu)劣將直接關(guān)系到外資的進(jìn)入狀況。企業(yè)或個人的信用成了其吸引外資和尋求合作機(jī)會的外動力。

2.建立企業(yè)信用監(jiān)管體系是企業(yè)生存、健康發(fā)展的需要。企業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主要是靠信用來支撐,沒有信用的企業(yè)最終是要的。維護(hù)信用企業(yè)的合法利益,打擊不講信用的企業(yè)行為,保障市場經(jīng)濟(jì)秩序健康發(fā)展是工商部門義不容辭的責(zé)任,工商部門通過對企業(yè)信用行為監(jiān)管,將不遵守國家法律和經(jīng)營道德的企業(yè)從市場中清除出去,使誠信企業(yè)得到保護(hù)。

3.建立和完善企業(yè)信用體系有利于全社會營造講誠實(shí)守信用的濃郁氛圍,促進(jìn)社會風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)。在我國社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期,由于體制原因和人們思想認(rèn)識上的偏差,在一定程度上造成了個人信用、企業(yè)信用、乃至政府信用缺失等非誠信現(xiàn)象的出現(xiàn),并成為我國當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)生活中的一個突出問題。工商部門推行信用監(jiān)管,用經(jīng)濟(jì)的、行政的、法律的手段來使企業(yè)經(jīng)營有章可循、有法可依,人人恪守經(jīng)營運(yùn)行規(guī)則,個個按章辦事,造就誠實(shí)信用、公平競爭的環(huán)境。對于推動“三個文明”建設(shè)將起到積極的作用。

4.建立和完善企業(yè)信用監(jiān)管體系是工商部門監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。工商部門擔(dān)負(fù)著監(jiān)管社會主義大市場的重任,市場信用是市場管理的核心。圍繞著這一核心,面對新形勢、新任務(wù)、新情況,我們必須以創(chuàng)新的精神主動而不被動,自覺而不盲目的推進(jìn)企業(yè)信用監(jiān)管工作。

二、工商部門企業(yè)信用監(jiān)管體系框架構(gòu)成

根據(jù)工商部門所擔(dān)負(fù)的職能,信用監(jiān)管體系框架構(gòu)成主要有四個方面:即市場主體準(zhǔn)入登記、合同監(jiān)管、市場行為規(guī)范、信息透明和接受社會監(jiān)督。

1.市場主體準(zhǔn)入登記中的信用管理。市場主體的登記是確立市場主體資格的法律制度,它是確保企業(yè)信用的基礎(chǔ)。登記注冊的信用管理主要表現(xiàn)在以下幾個方面:一是對企業(yè)名稱使用管理。企業(yè)名稱登記應(yīng)當(dāng)符合社會主義精神文明,其使用過程要體現(xiàn)企業(yè)信用制度。二是企業(yè)的注冊資金、注冊資本。加強(qiáng)對企業(yè)注冊資金、注冊資本的審查管理,查處企業(yè)虛報(bào)、抽逃注冊資金行為,是保障企業(yè)信用度的重要措施。三是對企業(yè)經(jīng)營方式、經(jīng)營范圍信用行為的審查。四是對企業(yè)法人代表信用資格的審查。規(guī)定了無民事行為或限制民事行為能力的人不能擔(dān)任企業(yè)的法定代表人。五是對企業(yè)經(jīng)營期限的信用審查。六是對企業(yè)章程的條款審查,體現(xiàn)企業(yè)誠實(shí)信用,按所訂立的章程開展經(jīng)營活動。

2.合同監(jiān)管是工商部門對企業(yè)信用監(jiān)管的重要手段。企業(yè)信用往往是通過履行合約來表現(xiàn)的,合同管理是工商部門的重要職能。工商部門根據(jù)《合同法》對企業(yè)訂立的合同進(jìn)行審查,監(jiān)督企業(yè)履行合同。對合同糾紛進(jìn)行調(diào)解、仲裁,對欺詐虛假合同進(jìn)行查處。指導(dǎo)企業(yè)開展“重合同,守信用”活動,保護(hù)恪守合同條款、誠實(shí)信用企業(yè)的合法利益。同時掌握企業(yè)信用信息,應(yīng)用自己職能,收集企業(yè)履約能力、經(jīng)營狀況,失信記錄及違約行為的情況,為企業(yè)簽約提供服務(wù),減少企業(yè)簽約的盲目性,防止上當(dāng)受騙,創(chuàng)造良好的市場信用環(huán)境,推進(jìn)企業(yè)信用按市場規(guī)則運(yùn)行的進(jìn)程。

3.加強(qiáng)日常監(jiān)管提高企業(yè)信用意識。這是企業(yè)信用監(jiān)管體系中的核心部分。圍繞監(jiān)管職能,我們一是要加強(qiáng)打假治劣的力度,提高企業(yè)信用意識。制假售假已成為僅次于販毒的第二大公害,信用環(huán)境的惡化,造成交易成本增加,秩序混亂,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不暢,經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到阻礙,同時敗壞了社會風(fēng)氣,損害了國家形象,也影響我國對外貿(mào)易,迫切需要我們加大打擊力度,使制假售假行為無處藏身,凈化市場環(huán)境,凈化企業(yè)信用行為。二是通過企業(yè)年檢工作開展事后企業(yè)信用監(jiān)管。三是清理“三無企業(yè)”。三無企業(yè)是無信用能力的企業(yè),它即沒有為社會創(chuàng)造財(cái)富的可能,又沒有承擔(dān)社會義務(wù)的可能,已經(jīng)失去了市場主體資格,沒有信用可言。

1.客觀準(zhǔn)確地錄入涉及企業(yè)信用的各種信息。這些信息主要來自三個方面,第一是除工商之外的其他行政機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、法院工作中形成的涉及企業(yè)信用的信息。工商部門通過信息共享制度獲取這些信息并將其錄入電腦。第二是企業(yè)自愿提供的涉及其信用方面的部分信息。主要為企業(yè)獲取的各種資質(zhì)等級、認(rèn)證、信貸信用、榮譽(yù)稱號及有關(guān)的經(jīng)營信息等。第三是工商部門履行職能時獲取的信息,包括:(1)工商部門在辦理企業(yè)的設(shè)立、變更、歇業(yè)、注銷登記時獲取的第一手資料,但工商部門必須對這些信息的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性進(jìn)行嚴(yán)格審查,確保為建立企業(yè)經(jīng)營信用信息體系打好基礎(chǔ)。(2)年檢也是采集企業(yè)經(jīng)營信息的重要渠道。年檢時,企業(yè)提交的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、許可證復(fù)印件、審批復(fù)印件、年檢報(bào)告書、審計(jì)報(bào)告等為工商部門及時采集信息提供了基礎(chǔ),這些信息的獲得對企業(yè)的評級至關(guān)重要。(3)工商部門在日常巡查過程中獲取的企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押、合同履行、商標(biāo)信譽(yù)、失信違法行為等信息也是企業(yè)信用信息的重要組成部分。

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二是監(jiān)管任務(wù)重、監(jiān)管責(zé)任大。全省除深圳、珠海市對市場開辦者實(shí)施企業(yè)登記，對市場未另行登記以外，其他大部分地區(qū)則依據(jù)廣東省人大常委會2002年頒布的《廣東省商品交易市場管理?xiàng)l例》對商品交易市場實(shí)施市場登記，發(fā)放市場登記證。目前全省共有商品交易市場8381個，場內(nèi)的經(jīng)營戶數(shù)約100萬戶，占全省各類經(jīng)營主體總量的36％。由于市場經(jīng)營的商品多數(shù)為食品和日常必需品，與消費(fèi)者的生活與生命安全息息相關(guān)，監(jiān)管責(zé)任很大，基層工商部門的管理力量60％以上都投入到對商品交易市場的監(jiān)管中。

三是缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制，監(jiān)管執(zhí)法弱化。當(dāng)前工商部門基層巡查監(jiān)管機(jī)制一律以單個經(jīng)營主體為巡查對象。對市場內(nèi)、市場外經(jīng)營主體未作區(qū)分，不符合商品交易市場管理的實(shí)際，也導(dǎo)致監(jiān)管執(zhí)法工作弱化。2007年全省工商行政管理部門查處商品交易市場內(nèi)違法違規(guī)行為的案件共11089宗，僅占全省案件總數(shù)的3.5％，與市場內(nèi)經(jīng)營者占所有經(jīng)營主體36％相比，比例嚴(yán)重失調(diào)。

針對以上問題，我局在貫徹落實(shí)總局《關(guān)于建立商品交易市場信用分類監(jiān)管制度的指導(dǎo)意見》。實(shí)施商品交易市場信用分類監(jiān)管工作時，重在實(shí)現(xiàn)市場信用分類工作的科學(xué)性、簡便性和智能性，并在此基礎(chǔ)上，積極探索運(yùn)用信用分類結(jié)果，實(shí)施市場整體巡查監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)提高監(jiān)管效能、促進(jìn)市場信用水平的提高的行政目標(biāo)。

二、實(shí)施市場信用分類的做法

實(shí)施商品交易市場信用分類監(jiān)管制度，是解決當(dāng)前工商行政管理部門市場監(jiān)管任務(wù)重、效能不高、監(jiān)管弱化、監(jiān)管漏洞多、責(zé)任大的有效方法。我局對實(shí)施市場信用分類工作十分重視，去年10月份開始組織課題組，經(jīng)過為期近2個月的研討、論證，下發(fā)了《關(guān)于建立商品交易市場分類監(jiān)管制度的實(shí)施意見》，目前各地對符合分類條件的市場正在全面摸底登記，建立健全市場開辦者及場內(nèi)經(jīng)營者檔案，并運(yùn)用計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，全面開展市場的分類認(rèn)定工作。

(一)科學(xué)界定分類監(jiān)管的市場范圍

由于我省部分市場開辦者未實(shí)施企業(yè)登記，與國家工商總局分類監(jiān)管的適用范圍不一致。根據(jù)目前相關(guān)行政法規(guī)、地方法規(guī)對市場開辦者的法律義務(wù)規(guī)定，結(jié)合商品交易市場管理的特點(diǎn)和我省當(dāng)前市場監(jiān)管體制的實(shí)際情況，我們將商品交易市場重新界定為：有明確的市場開辦者或管理者，有專用市場名稱，有符合規(guī)定的固定的交易場地和設(shè)施，有若干進(jìn)場經(jīng)營者。以集中、公開交易的方式經(jīng)營生產(chǎn)資料、生活資料?；谶@一界定，我們將需要納入分類監(jiān)管的商品交易市場分為三類：一是已辦理市場登記證的商品交易市場：二是市場開辦者實(shí)施企業(yè)注冊登記、領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照的商品交易市場：三是其他雖未辦理市場登記或企業(yè)注冊登記，但有明確的市場開辦單位的商品交易市場。目前，全省需要納入分類監(jiān)管的商品交易市場有8381個。

(二)建立科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)體系，確保分類均衡合理

為了達(dá)到合理調(diào)配基層監(jiān)管力量。促使市場有效競爭、提升管理和服務(wù)水平的目的，必須使市場實(shí)施分類后各個信用類別的市場比例能夠均衡合理。由于各地市場情況復(fù)雜。管理水平參差不齊，如果全省用一個統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，必然無法達(dá)到各地市場信用類別均衡合理。因此，要充分發(fā)揮市場信用分類監(jiān)管的作用，必須建立一套科學(xué)合理的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)體系。

1　確定認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目框架，作為各級標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)。我局參照國家工商總局《指導(dǎo)意見》分類標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我省實(shí)際，以商品交易市場開辦者和場內(nèi)經(jīng)營者的信用狀況、市場管理制度建設(shè)情況、日常經(jīng)營活動情況和違法行為記錄為依據(jù)，按照“開辦者主體情況”、“市場組織管理情況”、“場內(nèi)經(jīng)營者經(jīng)營行為情況”三個方面設(shè)定了26個認(rèn)定項(xiàng)目。每個項(xiàng)目設(shè)定A、B、C、D四個等級，形成了我省商品交易市場監(jiān)管類別認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的基本框架。今后可根據(jù)監(jiān)管情況的變化，對項(xiàng)目及其內(nèi)容進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整完善。

2　設(shè)定指標(biāo)水平，形成省、市兩級A類市場認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。由省局確定省級標(biāo)準(zhǔn)各個項(xiàng)目的指標(biāo)水平，形成省級A類(即AAA類)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；由各市局根據(jù)本市市場總體情況，適當(dāng)調(diào)低省級標(biāo)準(zhǔn)26項(xiàng)指標(biāo)水平，形成市級A類(即AA類)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

3　按照比例均衡原則，形成縣級標(biāo)準(zhǔn)。為了確保市場分類結(jié)果能實(shí)際應(yīng)用于監(jiān)管工作，并發(fā)揮市場信用分類的最大效用，必須確保各地的市場各個類別齊全，且比例相對均衡。因此，將縣級認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作為最終認(rèn)定A、B、C、D類的基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn)，四種類別市場的劃分，根據(jù)各縣級標(biāo)準(zhǔn)確定。

(三)運(yùn)用信息手段。實(shí)現(xiàn)分類智能認(rèn)定

根據(jù)總局《關(guān)于建立商品交易市場分類監(jiān)管制度的實(shí)施意見》關(guān)于“各地在開展商品交易市場信用分類監(jiān)管工作時，要注意與市場監(jiān)管信息化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)工作緊密結(jié)合起來”的要求，我局在實(shí)施市場信用分類監(jiān)管過程中，根據(jù)市場信用分類信息化、分類結(jié)果信息化的特點(diǎn)，組織專題組開展市場信用分類實(shí)施方案和信息化工作的調(diào)研，經(jīng)過近兩個月的深入研討，目前已經(jīng)完成市場信用分類軟件需求、軟件設(shè)計(jì)和初步開發(fā)工作，進(jìn)入了調(diào)試應(yīng)用階段。

1　完善市場信息檔案。為做好分類的基礎(chǔ)工作，首先由各地工商部門將所有市場的情況進(jìn)行全面核實(shí)并登記造冊。對未實(shí)施登記注冊的市場情況進(jìn)行調(diào)查，對已經(jīng)登記注冊的市場進(jìn)行核查，包括摸清市場開辦者、市場服務(wù)管理單位、市場內(nèi)經(jīng)營者的各項(xiàng)信息。填寫《商品交易市場調(diào)查(核查)情況登記表》、《市場內(nèi)經(jīng)營者登記表》，全面建立市場的完整檔案，并在市場分類監(jiān)管軟件投入使用后將收集和復(fù)核后的市場情況錄入業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。其次，各級工商部門在信息管理軟件中將市場與場內(nèi)經(jīng)營者建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，把場內(nèi)經(jīng)營戶情況作為市場信用進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、查詢、匯總，并將市場分類結(jié)果應(yīng)用于對場內(nèi)經(jīng)營戶的監(jiān)管。

2　簡化分類認(rèn)定操作。制定與《認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》相配套、能為計(jì)算機(jī)系統(tǒng)識別的《市場類別認(rèn)定表》，認(rèn)定人員可通過綜合認(rèn)定、從業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)獲取指標(biāo)數(shù)據(jù)、現(xiàn)場檢查3種方式，獲得市場相關(guān)項(xiàng)目的指標(biāo)。相關(guān)指標(biāo)輸入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)后，信息管理軟件就可自動與《認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》的A、B、C、D四個等級相匹配，自動計(jì)算出每個項(xiàng)目的等級。

3　設(shè)計(jì)可行的認(rèn)定方案。由于現(xiàn)實(shí)的市場紛繁復(fù)雜，實(shí)際認(rèn)定時，市場各個項(xiàng)目等級不可能全部相同，必然存在同一市場各個認(rèn)定項(xiàng)目等級不同的情況。因此，我們設(shè)計(jì)了一套根據(jù)項(xiàng)目等級確實(shí)市場類別的認(rèn)定計(jì)算方案。

計(jì)算方案采用高信用等級類別從嚴(yán)認(rèn)定的原則，A類市場必須90％以上的項(xiàng)目為A級，并且沒有C、D級的項(xiàng)目：低信用等級類別則采用“一票否決”的做法，所有項(xiàng)目中只要有一項(xiàng)是D級。不管其它項(xiàng)目等級如何，該市場即認(rèn)定為D級。

信息管理系統(tǒng)可根據(jù)設(shè)定的計(jì)算方案，根據(jù)每個市場各項(xiàng)目的等級情況，計(jì)算出該市場所屬信用類別，做到市場信用分類認(rèn)定自動化、客觀化，對符合省、市級標(biāo)準(zhǔn)的A類市場自動認(rèn)定為AA，AAA類市場。

4　共享業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)。由于市場信用分類的依據(jù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)主要來源于工商系統(tǒng)的各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，分類結(jié)果服務(wù)于監(jiān)管。因此，我省將市場信用分類管理軟件建立在工商行政管理部門整體業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)之上，作為全省工商行政管理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的一個功能模塊，市場分類的數(shù)據(jù)與全系統(tǒng)的各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)直接調(diào)用。信息共享。

三、構(gòu)建市場信用分類巡查監(jiān)管體系

做好商品交易市場信用分類工作，僅僅是市場信用分類監(jiān)管工作的開始。運(yùn)用市場信用分類結(jié)果，對商品交易市場實(shí)施整體巡查監(jiān)管。建立科學(xué)監(jiān)管體系，才能最終實(shí)現(xiàn)市場信用分類監(jiān)管的整體工作目標(biāo)。實(shí)施市場整體監(jiān)管，可以極大提高監(jiān)管效能，解決原來監(jiān)管模式存在的諸多問題。從我省的情況來看，將市場作為一個整體監(jiān)管對象，可以使工商部門從原來直接監(jiān)管市場內(nèi)100萬經(jīng)營戶，變?yōu)楸O(jiān)管8000個市場；同時賦予開辦者管理責(zé)任，由眾多開辦單位協(xié)助監(jiān)管，可以加強(qiáng)市場監(jiān)管力量，加大市場監(jiān)管的頻度和力度，提高場內(nèi)經(jīng)營行為的規(guī)范程度。

因此，我們在做好商品交易市場信用分類工作的同時，對實(shí)施商品交易市場整體巡查，構(gòu)建商品交易市場信用分類科學(xué)監(jiān)管體系也進(jìn)行了積極的探索。

(一)明確開辦者職責(zé)。形成市場信用整體

實(shí)施市場信用分類監(jiān)管，就要將商品交易市場作為整體監(jiān)管對象，實(shí)施市場整體監(jiān)管。而實(shí)施市場整體監(jiān)管的前提和關(guān)鍵，是將市場形成一個有機(jī)的信用整體。市場由開辦者及眾多的場內(nèi)經(jīng)營主體組成，顯然，只有將市場開辦者的管理職責(zé)明確化、法定化，同時將開辦者的利益、場內(nèi)經(jīng)營者的利益與市場整體利益關(guān)聯(lián)起來。將開辦者的信用、經(jīng)營者的信用形成市場整體信用，發(fā)揮市場開辦者的自管、經(jīng)營者自律作用，形成市場信用一體化，才能將原來對場內(nèi)經(jīng)營者逐個巡查監(jiān)管改變?yōu)閷ι唐方灰资袌鰧?shí)施整體巡查監(jiān)管。

可見，明確市場開辦者的管理職責(zé)，是實(shí)施市場整體監(jiān)管的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。市場開辦者作為交易場所的提供者，又是商品交易市場的組織服務(wù)機(jī)構(gòu)，在提供市場交易的基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)服務(wù)的同時，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)禁止場內(nèi)違法經(jīng)營活動的管理責(zé)任。對此，國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)食品等產(chǎn)品安全監(jiān)督管理特別規(guī)定》，明確產(chǎn)品集中交易市場的開辦企業(yè)“應(yīng)當(dāng)審查入場銷售者的經(jīng)營資格，明確入場銷售者的產(chǎn)品安全管理責(zé)任，定期對入場銷售者的經(jīng)營環(huán)境、條件、內(nèi)部安全管理制度和經(jīng)營產(chǎn)品是否符合法定要求進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)銷售不符合法定要求產(chǎn)品或者其他違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時制止并立即報(bào)告所在地工商行政管理部門”，我省今年1月1日開始實(shí)施的《廣東省食品安全條例》，對食品市場開辦者或者服務(wù)管理機(jī)構(gòu)責(zé)任作了具體規(guī)定。以上法規(guī)的出臺，為明確食品市場開辦者相關(guān)職責(zé)提供了法律依據(jù)。為了明確其他商品交易市場開辦者的法定管理職責(zé)，我們對有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行了梳理，可以作為商品交易市場開辦者必須審查場內(nèi)是否有經(jīng)營假冒偽劣商品行為的法定依據(jù)。至此，審查場內(nèi)經(jīng)營者合法資格，禁止場內(nèi)經(jīng)營者經(jīng)銷假冒偽劣商品，檢查場內(nèi)是否有其他違法違規(guī)行為，成為我省所有商品交易市場開辦者應(yīng)當(dāng)履行的法定職責(zé)。

(二)建立信用獎懲機(jī)制，不斷提高管理水平

如果市場分類的結(jié)果，僅僅用于工商部門調(diào)整監(jiān)管力量，信用分類的作用將大打折扣。只有將市場開辦者及場內(nèi)經(jīng)營者的利益與信用類別直接聯(lián)系在一起，建立市場信用分類的獎懲機(jī)制，才能調(diào)動市場開辦者及場內(nèi)經(jīng)營者的積極性，發(fā)揮他們的能動作用，促進(jìn)不同類別市場經(jīng)營管理水平的不斷提高，真正達(dá)到市場分類監(jiān)管的目的。

1　將場內(nèi)經(jīng)營行為與市場信用類別關(guān)聯(lián)起來。通過制定市場信用分類監(jiān)管措施來實(shí)現(xiàn)獎懲機(jī)制。一是對高信用類別市場，采取一定的引導(dǎo)和獎勵措施，并對其場內(nèi)發(fā)生的一般違法違規(guī)行為減輕或者免予處罰，形成獎勵機(jī)制：對低信用類別市場違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)予以嚴(yán)厲處罰，形成對低信用市場違法行為的懲戒機(jī)制：二是將市場開辦者利益與市場信用類別緊密聯(lián)系起來，依據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，對管理不到位的市場開辦者，從嚴(yán)追究其連帶管理責(zé)任。對D類市場經(jīng)營者出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，規(guī)定依法從重處罰，并追究開辦者的連帶責(zé)任：對A類市場經(jīng)營者出現(xiàn)的一般違法違規(guī)行為，以教育和責(zé)令改正為主或者從輕處罰：

2　通過每年調(diào)整認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目內(nèi)容，引導(dǎo)市場開辦者完善市場管理制度，創(chuàng)新管理機(jī)制，使市場管理和服務(wù)制度不斷完善：

3　運(yùn)用獎懲機(jī)制，提升市場信用水平。對低信用類別的加重處罰。迫使市場開辦者和經(jīng)營者加強(qiáng)管理，加強(qiáng)自律，從而提高市場的整體信用水平。高等級信用市場由于其開辦者和經(jīng)營者在獎勵措施中獲得了利益，為了保持其固有的利益，也必然加強(qiáng)規(guī)范和自律，從而形成市場間共同提高的良性競爭局面，促使市場信用水平得到整體提升。這樣。工商部門在下一年重新認(rèn)定信用類別時，如果使用原來的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，必然出現(xiàn)高等級信用類別的市場比例過大的情況，根據(jù)比例平衡原則，需要調(diào)高標(biāo)準(zhǔn)的指標(biāo)水平，使各類別保持新的平衡。從而形成了新一輪的競爭，達(dá)到市場整體水平循環(huán)上升的目的。

(三)探索商品交易市場巡查監(jiān)管新模式

我們對商品交易市場實(shí)施整體巡查監(jiān)管分為兩個層面。一是對市場整體情況的監(jiān)管，主要是對市場開辦者管理制度是否健全、管理行為是否規(guī)范、管理措施是否落實(shí)進(jìn)行檢查；二是直接檢查場內(nèi)經(jīng)營者經(jīng)營行為和重點(diǎn)商品。

1　建立市場分類管理制度體系。一是通過公布信用分類標(biāo)準(zhǔn)。引導(dǎo)市場開辦者制定相應(yīng)的管理制度。市場開辦者為了使市場能夠獲得高等級信用，必須按照高等級信用標(biāo)準(zhǔn)的相應(yīng)內(nèi)容和相應(yīng)要求制定相關(guān)管理制度和管理規(guī)范。包括入場經(jīng)營者主體資格審查制度、經(jīng)營行為和商品質(zhì)量管理規(guī)定等：二是通過行業(yè)組織采取星級市場認(rèn)證等措施引導(dǎo)市場開辦者制定服務(wù)管理各方面的制度規(guī)范，通過行政監(jiān)管和行業(yè)自律兩個方面

的作用，形成較為完整的經(jīng)營管理的制度體系。三是制定工商行政管理部門商品交易市場巡查監(jiān)管制度。工商行政管理部門實(shí)施市場整體監(jiān)管，管理體制發(fā)生了一定的變化，市場成為一個特殊的巡查對象，市場開辦者既是管理者，又是被管理者，市場內(nèi)經(jīng)營者成為這個巡查對象的有機(jī)組成部分。因此，對市場整體巡查方式、巡查內(nèi)容、巡查周期、巡查責(zé)任、違法違規(guī)行為的查處、巡查執(zhí)法的績效考評等，都要通過制定相關(guān)制度進(jìn)行規(guī)范。

2　形成市場整體監(jiān)管模式。經(jīng)過對商品交易市場整體監(jiān)管模式的探索。初步形成市場整體監(jiān)管模式。在新的模式下，工商部門對市場的監(jiān)管分為兩種方式：一是周期巡查。工商部門按照信用分類監(jiān)管措施，對不同市場實(shí)施不同周期的整體巡查監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容包括市場開辦者監(jiān)管制度是否健全，措施是否落實(shí)：對市場內(nèi)經(jīng)營者進(jìn)行分批輪流檢查，每次周期性巡查抽查一部分場內(nèi)經(jīng)營戶：對舉報(bào)、投訴的問題進(jìn)行處理，對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題的整改情況進(jìn)行跟蹤檢查等。二是專項(xiàng)監(jiān)管。根據(jù)市場監(jiān)管情況對市場開展專項(xiàng)執(zhí)法檢查。主要檢查開辦者是否落實(shí)專項(xiàng)管理制度，重點(diǎn)商品質(zhì)量狀況如何。場內(nèi)經(jīng)營者是否存在特定的違法違規(guī)經(jīng)營行為等。

3　智能監(jiān)管、高效巡查。通過開發(fā)市場分類巡查信息管理軟件，將可實(shí)現(xiàn)對不同信用類別的市場確定不同的巡查周期，按照不同的巡查任務(wù)自動生成巡查計(jì)劃，根據(jù)市場不同商品的分布，自動搜索出需要檢查的商品經(jīng)營者，記錄巡查結(jié)果和對違法違規(guī)行為的處理結(jié)果。這樣，日常的巡查監(jiān)管數(shù)據(jù)自動成為每年市場信用分類認(rèn)定的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

篇3

一、農(nóng)資行業(yè)的發(fā)展與特點(diǎn)

自上世紀(jì)九十年代，農(nóng)資流通領(lǐng)域改革開放，農(nóng)資經(jīng)營由供銷社一統(tǒng)天下的格局被打破，農(nóng)資生產(chǎn)企業(yè)、農(nóng)技推廣部門、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、個體工商戶等都紛紛涉足農(nóng)資流通市場。農(nóng)資行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，已形成國有農(nóng)資公司、農(nóng)技站(土肥站)和個體工商戶及個人的多種經(jīng)濟(jì)成分、多形式、多渠道格局。但隨著農(nóng)村社會的發(fā)展進(jìn)步，農(nóng)資市場日趨復(fù)雜，出現(xiàn)了監(jiān)管主體亂、市場主體亂、農(nóng)資商品亂等問題，在資源配置、流通體制、競爭機(jī)制上畸缺而無序，致使農(nóng)資商品流通秩序發(fā)生紊亂現(xiàn)象。這些問題使監(jiān)管執(zhí)法的難度也相應(yīng)增大，簡單的市場巡查、農(nóng)資質(zhì)量定向檢測等普通監(jiān)管手段已不適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)資市場的發(fā)展需要，急需建立科學(xué)高效、監(jiān)管有力、行動協(xié)調(diào)、反應(yīng)快捷的農(nóng)資市場監(jiān)管長效機(jī)制。

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用是維持市場經(jīng)濟(jì)正常秩序的保證。沒有信用，就沒有秩序，市場經(jīng)濟(jì)就不可能健康發(fā)展。黨的十七大報(bào)告提出“整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序，健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的社會信用體系”，2011年10月19日，國務(wù)院召開常務(wù)會議部署制定禮會信用體系建設(shè)規(guī)劃，提出“十二五”期間要以社會成員信用信息的記錄、整合和應(yīng)用為重點(diǎn)，建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，全面推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，這一舉措將有力促進(jìn)我國社會信用體系逐步完善。

農(nóng)資市場信用體系建設(shè)是以培養(yǎng)農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)遵紀(jì)守法為核心，通過相應(yīng)的制度規(guī)范、運(yùn)行系統(tǒng)和運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)褒獎守信、懲戒失信，從而從根本上規(guī)范農(nóng)資市場秩序，實(shí)現(xiàn)農(nóng)資產(chǎn)品監(jiān)管關(guān)口前移。

二、農(nóng)資市場信用缺失原因分析

市場經(jīng)濟(jì)條件下，要求產(chǎn)品的生產(chǎn)者和經(jīng)營者必須遵守行業(yè)信用。近年來，部分生產(chǎn)者和經(jīng)營者在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使下，不遵守行業(yè)信用，生產(chǎn)和銷售不合格的產(chǎn)品。綜合分析，農(nóng)資經(jīng)營者不遵守行業(yè)信用主要有以下原因：

第一，行業(yè)法律法規(guī)不完善。目前，我國關(guān)于農(nóng)資行業(yè)市場方面的法律法規(guī)還不完善，致使部分生產(chǎn)者和經(jīng)營者為了獲得更大的經(jīng)濟(jì)利益而暗地里降低農(nóng)資市場生產(chǎn)和流通的標(biāo)準(zhǔn)，以至于不斷出現(xiàn)農(nóng)資質(zhì)量問題。只有加強(qiáng)相關(guān)立法，才能迫使農(nóng)資生產(chǎn)者和經(jīng)營者將農(nóng)資質(zhì)量保障放在第一位，才能真正提高農(nóng)資質(zhì)量監(jiān)管水平。

第二，當(dāng)前我國信用體系不健全。自改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)一直保持著高速發(fā)展，這與我們注重經(jīng)濟(jì)快速增長的發(fā)展觀念和發(fā)展模式是分不開的，但與此同時，我們卻在相當(dāng)程度上忽略了社會的信用建設(shè)，特別是市場參與者的誠信建設(shè)。個別生產(chǎn)者和經(jīng)營者為了獲取高額的經(jīng)濟(jì)利潤，坑蒙拐騙消費(fèi)者，不求企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，不求自身信用建設(shè)。農(nóng)資行業(yè)之所以出現(xiàn)屢禁不止的質(zhì)量問題，也與這一行業(yè)的參與者忽視自身信用建設(shè)分不開。

第三，缺少社會信用建設(shè)的氛圍。在過去相當(dāng)長一段時期內(nèi)，由于信用體系不完善，信用管理制度和法律不健全，對失信行為的處罰力度弱，導(dǎo)致社會的各行各業(yè)都缺少信用建設(shè)的氛圍。這種缺少信用建設(shè)的社會氛圍對于農(nóng)資行業(yè)也存在一定程度的影響，導(dǎo)致農(nóng)資市場不斷出現(xiàn)問題。

三、構(gòu)建農(nóng)資行業(yè)信用體系的對策

2011年8月18日，國家工商總局在全國工商系統(tǒng)企業(yè)信用分類監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)交流會上提出，利用三年時間建立世界上最大的“國家級經(jīng)濟(jì)戶籍庫”，對全國多達(dá)上千萬家企業(yè)劃分不同的信用等級，相應(yīng)給予不同的監(jiān)管方式。建設(shè)農(nóng)資市場監(jiān)管信用體系，是新時期順應(yīng)社會誠信建設(shè)的必然趨勢，也是農(nóng)資行業(yè)加強(qiáng)市場建設(shè)的必由之路。筆者認(rèn)為，構(gòu)建這一信用體系必須做好以下幾個方面的工作。

(一)建立農(nóng)資市場信用管理體系

建立以“政府主導(dǎo)、工商牽頭、部門參與、協(xié)會配合”的農(nóng)資市場信用管理體系，完善農(nóng)資企業(yè)綜合信息數(shù)據(jù)庫，進(jìn)一步健全完善農(nóng)資市場信用管理體制，明確農(nóng)資市場信用管理工作的職責(zé)、內(nèi)容、程序、方式、手段等。工商部門對農(nóng)資市場信用體系建設(shè)框架進(jìn)行總體設(shè)計(jì)，并對各部門、各行業(yè)、各地區(qū)的具體建設(shè)方案組織協(xié)調(diào)。

加強(qiáng)農(nóng)資企業(yè)綜合信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，以信息化管理為手段，對農(nóng)資生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)開展信用信息征集，實(shí)行轄區(qū)管理，及時更新，確保企業(yè)信用信息的全面性、及時性和準(zhǔn)確性，同時逐步實(shí)現(xiàn)工商、農(nóng)業(yè)和質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，資源共享。

1.公開企業(yè)基本登記事項(xiàng)記錄。企業(yè)登記事項(xiàng)是企業(yè)最基本的信息，屬于社會公共信息，是了解企業(yè)信用的原始數(shù)據(jù)，依法通過網(wǎng)絡(luò)向社會，提供查詢服務(wù)。

2.公開違法行為記錄。對行政處罰結(jié)果按照分類監(jiān)管的不同要求進(jìn)行公開，作為企業(yè)信用信息予以記錄并可提供社會查詢；對吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)依法吊銷公告。

3.公示典型違法企業(yè)。對違法情節(jié)特別嚴(yán)重、社會反響強(qiáng)烈的典型案件，將該企業(yè)違法情況通過網(wǎng)絡(luò)等形式。

(二)建立農(nóng)資市場信用標(biāo)準(zhǔn)

農(nóng)資市場信用標(biāo)準(zhǔn)是評價(jià)農(nóng)資生產(chǎn)和銷售企業(yè)信用等級的尺度和依據(jù)。只有在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的市場信用標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持獨(dú)立、公正和審慎的原則，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行評價(jià)，保證評價(jià)結(jié)論的合法性和權(quán)威性。2007年1月，全國整規(guī)辦和國資委共同印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)行業(yè)信用等級試點(diǎn)管理工作的通知》。這是為我國農(nóng)資市場信用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)而做的初期努力工作。經(jīng)過三年多的實(shí)踐，已經(jīng)取得了一定的成效，但距離我國建立起真正意義上的農(nóng)資市場信用標(biāo)準(zhǔn)還存在不足之處。為此，一方面要在農(nóng)資經(jīng)營者信用分類監(jiān)管的基礎(chǔ)上繼續(xù)朝制度化、規(guī)范化方向邁進(jìn)，另一方面，還要通過發(fā)動社會力量參與其中，從而做到對信用評價(jià)單位的信用等級核實(shí)無誤。只有這樣，農(nóng)資市場信用標(biāo)準(zhǔn)才能真正在實(shí)踐中取得成效。

(三)完善農(nóng)資市場信用評價(jià)制度

農(nóng)資市場需要嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)和程序運(yùn)行的信用評價(jià)制度，以保證評價(jià)結(jié)論的合法性和權(quán)威性。建立由政府部門、農(nóng)資行業(yè)和社會三方組成的評價(jià)主體則是必然選擇。例如由工商部門對企業(yè)的農(nóng)資市場信用作出相應(yīng)的評估，積極借鑒農(nóng)資行業(yè)協(xié)會意見和建議，并采取聽證的方式多方聽取社會意見，對企業(yè)農(nóng)資市場信用作出正確的評價(jià)。

工商部門可以農(nóng)資經(jīng)營者“經(jīng)濟(jì)戶口”為依托，結(jié)合對經(jīng)營主體市場交易行為的動態(tài)監(jiān)管，對所掌握的

與其信用相關(guān)的主體資格、經(jīng)營行為、遵紀(jì)守法情況、商標(biāo)注冊認(rèn)定、廣告行為、合同管理、質(zhì)量認(rèn)定、受表彰獎勵情況等信息進(jìn)行定量、定性分析，確定各類經(jīng)營主體的信用等級，將其分為A、B、C、D四個等級(A級為守信企業(yè)，B級為警示企業(yè)，C級為失信企業(yè)，D級為嚴(yán)重失信企業(yè))，從而在日常監(jiān)管中加大對A級農(nóng)資經(jīng)營戶的扶持力度，適度管理B級農(nóng)資經(jīng)營戶，強(qiáng)化C級農(nóng)資經(jīng)營戶的監(jiān)管力度，嚴(yán)管D級農(nóng)資經(jīng)營戶，定期向社會農(nóng)資經(jīng)營者的信用信息，預(yù)警和引導(dǎo)農(nóng)資消費(fèi)。同時，在農(nóng)資經(jīng)營者中大力開展“文明誠信企業(yè)、商戶”、“守合同重信用”企業(yè)、“農(nóng)資商品放心店”爭創(chuàng)活動，引導(dǎo)農(nóng)資經(jīng)營者誠實(shí)守信，營造重信譽(yù)、守信用、講誠信的良好經(jīng)營氛圍。

同時，鑒于政府能力的有限性，有必要引入專業(yè)評估部門來幫助政府分擔(dān)農(nóng)資市場信用評價(jià)工作的壓力。專業(yè)的農(nóng)資市場評估部門作為獨(dú)立于政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會之外的獨(dú)立評估機(jī)構(gòu)，由于與其他部門之間不存在隸屬關(guān)系，因而在評估過程中更能體現(xiàn)獨(dú)立性與公正性。因此，政府有必要在順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，出臺相應(yīng)的政策，支持和鼓勵專業(yè)農(nóng)資市場評估組織的發(fā)展。

(四)建立農(nóng)資市場信用披露制度

農(nóng)資市場信用相關(guān)信息的收集、整理、匯總和存檔，是做好農(nóng)資市場信用工作的基礎(chǔ)。政府應(yīng)當(dāng)利用電視、報(bào)紙、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等方式來將農(nóng)資行業(yè)信用狀況向廣大消費(fèi)者公布，確保行業(yè)內(nèi)其他相關(guān)企業(yè)和普通民眾能夠通過多種途徑了解這些信息，從而為企業(yè)的經(jīng)營和生產(chǎn)提供借鑒，為消費(fèi)者的消費(fèi)選擇提供依據(jù)。鑒于當(dāng)前信息傳播技術(shù)和手段的現(xiàn)狀，保證農(nóng)資市場信用披露的真實(shí)性和有效性，必須做到以下三點(diǎn)：

1.構(gòu)建農(nóng)資消費(fèi)預(yù)警網(wǎng)絡(luò)。充分利用工商、農(nóng)業(yè)、質(zhì)監(jiān)等部門的檢測手段和專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)檢測結(jié)果共享。同時，不斷加強(qiáng)農(nóng)資商品質(zhì)量監(jiān)管，及時市場監(jiān)管預(yù)警信息和農(nóng)資消費(fèi)指導(dǎo)信息，保證農(nóng)民用上合格放心農(nóng)資。

2.政府擔(dān)任農(nóng)資市場信用披露的主體。不論是利用電視、報(bào)紙、廣播或是互聯(lián)網(wǎng)等傳播手段，政府必須作為農(nóng)資市場信用披露的主體，只有這樣，才能確保信息的真實(shí)性和權(quán)威性。

3.建立信息反饋制度。由于政府能力所限，無法確保每次披露的農(nóng)資市場信用完全真實(shí)準(zhǔn)確，需要通過社會反饋進(jìn)行修正和調(diào)整。

(五)完善農(nóng)資市場信用獎懲體系

工商、農(nóng)業(yè)、質(zhì)監(jiān)等農(nóng)資市場監(jiān)管部門可以根據(jù)信用等級狀況，對農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)實(shí)行分類監(jiān)管。對長期守法誠信企業(yè)要給予宣傳、支持和表彰，如在年檢、抽檢、行政審批等方面給予便利；在農(nóng)資直補(bǔ)政策享受和農(nóng)資龍頭企業(yè)評選等相關(guān)優(yōu)惠補(bǔ)助政策方而優(yōu)先，建立有效保護(hù)和激勵機(jī)制。

同時，還要建立嚴(yán)格的不合格農(nóng)資退市制度。按照法律法規(guī)的規(guī)定，對質(zhì)量不合格農(nóng)資嚴(yán)厲查處，及時追回、收繳、罰款；對虛假宣傳的，及時警告并消費(fèi)警示。對嚴(yán)重違反農(nóng)資管理制度，制假售假等嚴(yán)重失信的市場主體，實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)管，可采用信用提示、警示、公示、取消市場準(zhǔn)入、限期召回商品以及其他行政處罰方式進(jìn)行懲戒，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

四、加快農(nóng)資市場信用體系建設(shè)的保障措施

加快農(nóng)資市場信用體系建設(shè)要以創(chuàng)新農(nóng)資市場監(jiān)管體制和提升行業(yè)監(jiān)管效能為主線，按照“引導(dǎo)、規(guī)范、提升”的總體思路，通過實(shí)施農(nóng)資企業(yè)信用分類監(jiān)管，結(jié)合農(nóng)資打假，建立上下互動、橫向互通的監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步深化農(nóng)資信用體系建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)資企業(yè)加強(qiáng)自律建設(shè)，營造誠信守法、公平競爭的良好經(jīng)營環(huán)境和放心的消費(fèi)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)資監(jiān)管關(guān)口前移，從源頭上確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全。

(一)加強(qiáng)法制建設(shè)，提供制度保障

農(nóng)資市場信用體系建設(shè)涉及農(nóng)資市場建設(shè)的諸多方面，要逐步建立健全農(nóng)資市場信息管理制度，不斷提高農(nóng)資市場信用法制建設(shè)水平。要在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，積極推動有關(guān)農(nóng)資市場信用法律、法規(guī)的制定與完善，保障農(nóng)資市場信用體系建設(shè)依法進(jìn)行。

(二)加強(qiáng)輿論宣傳，營造守信氛圍

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近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融市場出現(xiàn)了越來越多的違約事件，嚴(yán)重阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然興起時間不長，其現(xiàn)在指示初具規(guī)模，但是其涉及領(lǐng)域較多，覆蓋面廣，具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，因此其信用風(fēng)險(xiǎn)會不斷放大。互聯(lián)網(wǎng)金融市場一旦爆發(fā)大規(guī)模的違約情況，整個金融市場都會受到一定的影響。因此，構(gòu)建健全的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可以最大限度的確保金融市場的安全。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融市場中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不足

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融市場制度不完善

現(xiàn)階段，我國針對金融市場制定的法律法規(guī)都是針對傳統(tǒng)的金融市場的，目前還未出臺針對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的相關(guān)法律法規(guī)，與金融相關(guān)的法律法規(guī)無法對金融市場進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督。P2P貸款、微信支付等全新的金融業(yè)務(wù)沒有法律法規(guī)進(jìn)行約束，一旦出現(xiàn)糾紛很難通過法律途徑解決。目前在我國的互聯(lián)網(wǎng)金融市場管理中，第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)基金理財(cái)和保險(xiǎn)分別央行、證監(jiān)會和保監(jiān)會分開監(jiān)管，尚未形成統(tǒng)一的監(jiān)督管理體系。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)督制度不完善

互聯(lián)網(wǎng)金融的一切交易過程都是在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，這種信息不對稱將加大金融交易的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏對參與主體識別、信用記錄等評估的考核和監(jiān)督，參與主體的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。對于第三方支付和P2P網(wǎng)貸平臺等的風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效的監(jiān)督是金融市場違約事件高發(fā)的主要原因。第三方支付平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的基礎(chǔ)，其交易過程雖然沒有離開銀行的服務(wù)，但是其確確實(shí)實(shí)進(jìn)行了資金結(jié)算，資金在第三方支付平臺處往往會滯留一定的時間，這無形中加大了交易資金的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付平臺中的資金較為復(fù)雜，缺乏明確的資金流向，極易出現(xiàn)資金隨意轉(zhuǎn)移。

（三）缺乏應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場意外事件的預(yù)設(shè)方案

互聯(lián)網(wǎng)金融所面對的是開放的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，其通訊和監(jiān)督制度不健全，容易受到各種黑客的惡意攻擊。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏健全的身份驗(yàn)證和識別、信息加密體系，因此其存在巨大的安全隱患。一旦互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)出現(xiàn)故障或者受到黑客的惡意攻擊，金融市場中各種客戶的信息極易泄露，各項(xiàng)交易記錄也會丟失。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場中所應(yīng)用的軟件基本都是進(jìn)口的，嚴(yán)重缺乏具有我國自主知識產(chǎn)權(quán)的金融設(shè)備，交易數(shù)據(jù)等的安全性無法得到保障。這也無形中增加了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融市場信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場的法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融想要提升其可信度，就要對參與主體進(jìn)行嚴(yán)格的審核和約束，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，完善準(zhǔn)入機(jī)制。制定互聯(lián)網(wǎng)金融交易法規(guī)，加強(qiáng)對交易過程的監(jiān)督和控制，對交易過程和滯留資金進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控。對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行立法，嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙。對互聯(lián)網(wǎng)金融的參與主體進(jìn)行分開監(jiān)督，統(tǒng)一管理的制度。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)的延伸已有成熟的監(jiān)管體系，其主要的風(fēng)險(xiǎn)在于運(yùn)營等。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接到互聯(lián)網(wǎng)，其主要風(fēng)險(xiǎn)在于金融業(yè)務(wù)，因此要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，建立協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)督體系。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法

有關(guān)部門要建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的配套征信系統(tǒng)，收集互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的主要信息，將此信息上傳至征信數(shù)據(jù)庫，將數(shù)據(jù)庫信息共享給央行征信系統(tǒng)。不斷更新和完善互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信息，為提高互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信用提供保障。構(gòu)建投訴平臺，受理客戶的投訴，實(shí)時掌握互聯(lián)網(wǎng)金融市場的信用狀況?？梢蚤_設(shè)相關(guān)的網(wǎng)站，將互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的案例進(jìn)行共享，提高公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識。利用云計(jì)算等先進(jìn)的技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融信息進(jìn)行甄選，整合數(shù)據(jù)庫的信息，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)信用審核制度。

（三）建立互聯(lián)網(wǎng)金融交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理方案

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的特點(diǎn)，建立有效的意外事件處理方案，以便在受到黑客等外來因素的影響時，可以第一時間做出正確的反應(yīng)，以降低金融市場受到的影響。研發(fā)全新的數(shù)據(jù)加密技術(shù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融交易的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，確保交易信息的安全。網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展是降低互聯(lián)網(wǎng)金融市場風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，具有我國自主知識產(chǎn)權(quán)防護(hù)體系對確保我國互聯(lián)網(wǎng)金融安全具有積極意義。

三、總結(jié)

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融才剛剛興起，其還沒有具體的法律法規(guī)進(jìn)行約束，因此存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)常出現(xiàn)違約的情況，嚴(yán)重威脅消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全。其一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將直接威脅到整個金融市場的安全。因此，構(gòu)建健全的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場制度，才能確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場的長久發(fā)展。（作者單位：海南師范大學(xué)）

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doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 06. 020

[中圖分類號] C931.2 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2014）06- 0030- 04

1 引 言

食品安全問題是關(guān)系國計(jì)民生的重大戰(zhàn)略問題。近年來，由于農(nóng)藥、獸藥和各類重金屬殘留，過量使用激素和抗生素，加工企業(yè)濫用食品添加劑，食品中細(xì)菌含量超標(biāo)，我國食品安全問題層出不窮，蘇丹紅、瘦肉精、三鹿奶粉、塑化劑、地溝油等問題接連不斷，這些問題涉及到食品鏈的各個環(huán)節(jié)，暴露出我國食品安全監(jiān)管中的嚴(yán)重問題，不僅嚴(yán)重威脅人們的身體健康，引發(fā)了消費(fèi)者對食品安全的憂慮，而且影響到國家的形象和民眾對政府的信心，不利于社會主義和諧社會的建設(shè)。我們急需找到有效的食品安全監(jiān)管方法。

我國食品安全問題涉及的監(jiān)管部門多，各個部門之間需要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，傳統(tǒng)的食品安全監(jiān)管手段在一定程度上防止了食品安全問題的發(fā)生，但從最近幾年頻頻出現(xiàn)的食品安全問題來看，傳統(tǒng)食品安全監(jiān)管手段存在嚴(yán)重的不足之處。隨著人類進(jìn)入信息時代，信息化深入人們的生活，這為我國的食品安全監(jiān)管提供了新的方法，在總結(jié)近年來出現(xiàn)的食品安全事件后，發(fā)現(xiàn)要防止食品安全問題的頻繁發(fā)生，需要從食品供應(yīng)鏈的各環(huán)節(jié)入手，將信息化應(yīng)用于食品安全監(jiān)管中，建立食品安全監(jiān)管信息化應(yīng)用體系，對食品安全進(jìn)行全程監(jiān)管，可以有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)食品安全監(jiān)管方法的不足。

將信息化應(yīng)用于食品安全監(jiān)管，我國已經(jīng)在國家層面和各級政府建立了一定的政策基礎(chǔ)和應(yīng)用基礎(chǔ)。然而與發(fā)達(dá)國家相比，還存在較大的差距。發(fā)達(dá)國家在某些種類的食品安全監(jiān)管中，信息化的發(fā)展已經(jīng)非常成熟，并且這些信息化的應(yīng)用成效顯著，對我國有很大的借鑒意義。

2 我國食品安全問題發(fā)生的原因分析

在總結(jié)近幾年發(fā)生的食品安全事件中，發(fā)現(xiàn)我國食品安全問題頻繁發(fā)生的原因有以下幾點(diǎn)。

2.1 食品供應(yīng)鏈延長，風(fēng)險(xiǎn)增加

隨著社會分工日益細(xì)化，食品供應(yīng)鏈拉長，從農(nóng)田到餐桌，需要經(jīng)過種植/養(yǎng)殖、加工、物流、銷售和消費(fèi)等多個環(huán)節(jié)，相當(dāng)復(fù)雜。食品供應(yīng)鏈中這些環(huán)節(jié)一環(huán)緊扣一環(huán)，相互影響，食品在其中任何一個環(huán)節(jié)遭受污染，就會沿著供應(yīng)鏈向下擴(kuò)散，造成大范圍的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致嚴(yán)重的食品安全問題。作為食品安全監(jiān)管體系的重要組成部分，食品供應(yīng)鏈?zhǔn)怯绊懯称钒踩闹匾d體。

2.2 信息共享與信息交流渠道不通暢

我國食品安全監(jiān)管缺乏方便的食品質(zhì)量信息交流和共享途徑，雖然在《中華人民共和國食品安全法》及其實(shí)施條例中已規(guī)定，我國要建立食品安全信息的統(tǒng)一公布制度，健全食品安全監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合制度，整合并完善食品安全信息網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)食品安全信息的共享，但是從現(xiàn)在看來，政府各部門之間、政府與企業(yè)之間、政府與消費(fèi)者之間，以及食品生產(chǎn)經(jīng)營者和消費(fèi)者之間依然存在嚴(yán)重的食品質(zhì)量安全信息不對稱，食品安全監(jiān)管部門和消費(fèi)者無法及時方便地了解食品質(zhì)量安全信息，不能滿足消費(fèi)者的知情權(quán)，導(dǎo)致食品生產(chǎn)經(jīng)營者的機(jī)會主義行為。

2.3 多部門分段監(jiān)管協(xié)調(diào)能力差

我國現(xiàn)行的食品安全監(jiān)管制度是“分段監(jiān)管為主，品種監(jiān)管為輔”，農(nóng)業(yè)部負(fù)責(zé)監(jiān)管初級農(nóng)產(chǎn)品的種植、養(yǎng)殖；質(zhì)檢部門負(fù)責(zé)食品生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)的監(jiān)管；工商部門負(fù)責(zé)監(jiān)管食品流通環(huán)節(jié)；食品餐飲消費(fèi)領(lǐng)域由衛(wèi)生部進(jìn)行監(jiān)管；國家食品藥品監(jiān)管局作為協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)履行食品安全的綜合監(jiān)督、組織協(xié)調(diào)和依法查處責(zé)任事故等職能。分段監(jiān)管制度使得食品安全監(jiān)管碎片化，造成各監(jiān)管部門間協(xié)調(diào)不力。

2.4 法律法規(guī)不健全

我國于2009年6月1日正式頒布實(shí)施《食品安全法》，在法律上對我國的食品安全作出了統(tǒng)一的規(guī)定，但是鑒于食品安全問題的復(fù)雜性，它依然有其不足之處。如注重食品安全問題發(fā)生之后再進(jìn)行查處，追究相關(guān)主體的責(zé)任，是亡羊補(bǔ)牢式的管理，而忽略了未雨綢繆式的事前預(yù)防工作?！妒称钒踩ā犯嗟氖窃瓌t性的規(guī)定，缺乏具體的實(shí)施辦法，可操作性不強(qiáng)，相關(guān)部門在實(shí)際工作中遭遇了執(zhí)行難的問題。

2.5 民眾參與意識不強(qiáng)

隨著中國社會不斷發(fā)展進(jìn)步，人們越來越重視生活質(zhì)量的同時，食品是否安全日益成為提高生活質(zhì)量的必備因素，民眾對食品安全的關(guān)注度有所提高，但是由于對我國食品安全相關(guān)政策宣傳力度不夠，民眾對食品安全認(rèn)知程度低；消費(fèi)者缺乏有效的監(jiān)督渠道或監(jiān)督渠道不順暢，使消費(fèi)者失去監(jiān)督動力，導(dǎo)致消費(fèi)者利益受損時維權(quán)意識淡薄，最終導(dǎo)致民眾參與食品安全監(jiān)管的意識不強(qiáng)。

2.6 標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)落后

我國食品安全標(biāo)準(zhǔn)無論從質(zhì)量還是數(shù)量上都不完善，有些標(biāo)準(zhǔn)很陳舊，不能滿足當(dāng)前的食品安全要求。食品安全檢測技術(shù)落后，無法快速方便地檢測現(xiàn)在食品中越來越多的添加劑和化學(xué)制劑。與發(fā)達(dá)國家相比較，我國的食品安全標(biāo)準(zhǔn)偏低，我國采用國際標(biāo)準(zhǔn)和國外先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)的食品安全標(biāo)準(zhǔn)比例僅為23%，如我國允許的“農(nóng)殘”量標(biāo)準(zhǔn)高出美國數(shù)倍，我國的原料奶含菌量標(biāo)準(zhǔn)為200萬個/ml，在國際上得不到承認(rèn)。

3 我國食品安全監(jiān)管信息化應(yīng)用體系設(shè)計(jì)

通過對食品供應(yīng)鏈進(jìn)行認(rèn)真分析，明確關(guān)系食品安全的各環(huán)節(jié)經(jīng)營主體，他們與政府和社會共同組成食品安全監(jiān)管的參與主體。同時，需要開發(fā)多個管理信息系統(tǒng)，供政府、經(jīng)營主體和社會使用，各參與主體可以利用這些信息系統(tǒng)進(jìn)行食品安全信息的收集、快速查詢和有效監(jiān)督。食品安全監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施是信息應(yīng)用體系的基礎(chǔ)，需要投入大量的資金。監(jiān)管數(shù)據(jù)庫用于存儲各類數(shù)據(jù)，供用戶查詢使用，實(shí)現(xiàn)信息共享。另外，食品安全監(jiān)管信息化應(yīng)用體系需要一定的技術(shù)支持，使監(jiān)管更加高效、方便。基于以上分析，我國食品安全監(jiān)管信息化應(yīng)用體系如圖1所示。

3.1 食品安全監(jiān)管參與主體分析

食品安全監(jiān)管需要政府、經(jīng)營主體和社會的共同參與。根據(jù)2009年頒布實(shí)施的《食品安全法》，縣級以上衛(wèi)生行政、農(nóng)業(yè)行政、質(zhì)量監(jiān)督、工商行政管理、食品藥品監(jiān)督管理部門必須依法做好食品安全監(jiān)督管理工作。

各食品經(jīng)營主體，包括種植者、養(yǎng)殖者、加工企業(yè)、物流企業(yè)、商店、超市和餐飲企業(yè)等應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)和食品安全標(biāo)準(zhǔn)從事生產(chǎn)、加工、經(jīng)營活動，保證食品安全，并接受社會監(jiān)督，配合政府部門的監(jiān)管工作。

消費(fèi)者、新聞媒體、食品行業(yè)協(xié)會和社會團(tuán)體可以對食品安全法律、法規(guī)以及食品安全標(biāo)準(zhǔn)和知識起到宣傳普及的作用，并對食品生產(chǎn)經(jīng)營者的違法行為進(jìn)行輿論監(jiān)督，舉報(bào)違法行為，也可對食品安全監(jiān)督管理工作提出意見和建議。

3.2 食品安全監(jiān)管應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)

構(gòu)建我國食品安全監(jiān)管信息化應(yīng)用體系需要開發(fā)多個管理信息系統(tǒng)，在這些信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，對食品安全進(jìn)行有效監(jiān)管。①食品安全監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)。②食品安全監(jiān)管應(yīng)急處理系統(tǒng)。③食品安全監(jiān)管可追溯系統(tǒng)。④食品安全監(jiān)管信息共享系統(tǒng)。⑤種植/養(yǎng)殖監(jiān)管系統(tǒng)。⑥食品加工監(jiān)管系統(tǒng)。⑦食品物流監(jiān)管系統(tǒng)。⑧餐飲/銷售監(jiān)管系統(tǒng)。相關(guān)經(jīng)營主體可以利用各自對應(yīng)的系統(tǒng)獲取相應(yīng)環(huán)節(jié)的法律法規(guī)和相關(guān)的安全標(biāo)準(zhǔn)，以便以此為依據(jù)進(jìn)行經(jīng)營活動，同時，按照規(guī)定，向系統(tǒng)中錄入信息，作為食品追溯和查詢的依據(jù)。

3.2.1 食品安全監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)

預(yù)警的關(guān)鍵在于及時發(fā)現(xiàn)各種不安全現(xiàn)象，對異?，F(xiàn)象進(jìn)行成因過程和發(fā)展態(tài)勢的描述與分析，揭示其發(fā)展趨勢，發(fā)出相應(yīng)警示信號，通過提供警示信息來幫助人們提前采取預(yù)防性的應(yīng)對策略。試想，如果存在這樣一個預(yù)警系統(tǒng)，許多的食品安全事件在發(fā)生之前就被處理和解決了。

食品安全預(yù)警系統(tǒng)包含3個模塊：預(yù)警信息管理模塊、預(yù)警分析模塊和預(yù)警反應(yīng)模塊，3個模塊缺一不可。其中，預(yù)警信息管理模塊包括來自政府部門對食品安全的日常檢查和專項(xiàng)治理、食品供應(yīng)鏈上各企業(yè)的自我檢查、群眾和社會組織媒體等的監(jiān)督舉報(bào)等相關(guān)資料。預(yù)警分析模塊根據(jù)預(yù)警信息管理模塊提供的信息，對這些信息進(jìn)行綜合分析，輸出分析結(jié)果。預(yù)警反應(yīng)模塊依據(jù)預(yù)警分析模塊的分析結(jié)果，確定食品是否出現(xiàn)安全問題，如果發(fā)生食品安全問題，立即做出預(yù)警反應(yīng)。

3.2.2 食品安全監(jiān)管應(yīng)急處理系統(tǒng)

在食品安全監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)發(fā)出預(yù)警或出現(xiàn)食品安全問題時，應(yīng)急處理系統(tǒng)開始發(fā)揮作用。通過診斷和分析，找出在哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，充分利用各種應(yīng)急預(yù)案，采取相應(yīng)的處理措施。如果是較少發(fā)生的問題，沒有合適的應(yīng)急預(yù)案，則可以迅速召集相關(guān)專家與政府部門共同商討對策，達(dá)到快速解決問題的目的。

食品安全應(yīng)急處理系統(tǒng)包含5個模塊：問題食品樣本收集模塊、快速診斷模塊、趨勢分析模塊、決策指揮模塊和新聞模塊。問題食品樣本收集模塊是對出現(xiàn)問題的食品進(jìn)行樣本收集，以備檢測?？焖僭\斷模塊是對收集的問題食品樣本快速檢測，以便了解問題所在。趨勢分析模塊是對已經(jīng)爆發(fā)的食品安全問題的發(fā)展趨勢進(jìn)行認(rèn)真分析，為決策提供支持。決策指揮模塊是該子系統(tǒng)的關(guān)鍵組成部分，政府部門是該戰(zhàn)場的指揮官，全權(quán)負(fù)責(zé)食品安全問題的處理工作。新聞模塊是及時、準(zhǔn)確地向社會公布食品安全問題的調(diào)查和處理情況，消除人們的恐慌。在2008年的“三鹿奶粉”事件中，早在3月份就有群眾、專家提出三鹿奶粉有問題，但沒有引起相關(guān)政府部門的足夠重視，如果當(dāng)時應(yīng)急處理系統(tǒng)發(fā)揮作用，相關(guān)部門利用應(yīng)急預(yù)案，就不會釀成巨大的悲劇。

3.2.3 食品安全監(jiān)管可追溯系統(tǒng)

在食品生產(chǎn)、加工和銷售的各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)中，對食品、飼料以及可能成為食品或飼料組成成分的所有物質(zhì)的信息進(jìn)行溯源或追蹤，在需要的情況下，還可為有資格的機(jī)構(gòu)提供溯源相關(guān)信息。國外立法經(jīng)驗(yàn)表明，完善的食品信息追溯制度能夠保證“從農(nóng)田到餐桌”的食品供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)上的每一個環(huán)節(jié)都有詳細(xì)的記錄，以便在發(fā)生食品安全事故的時候能迅速查出問題根源，將事故損害減少到最低限度。

食品安全可追溯系統(tǒng)是一個基于食品供應(yīng)鏈的信息系統(tǒng)，從食品原料的生產(chǎn)、加工、運(yùn)輸、銷售，最終到達(dá)消費(fèi)者的手中。通過食品安全可追溯系統(tǒng)，不論在食品鏈的哪個環(huán)節(jié)，向上向下都能跟蹤查找到涉及食品企業(yè)、食品的信息。如果食品出現(xiàn)安全問題，可以迅速查找到問題出現(xiàn)的源頭，以便采取食品召回或其他措施，避免問題的擴(kuò)散。

3.2.4 食品安全監(jiān)管信息共享系統(tǒng)

該系統(tǒng)能有效解決“分段監(jiān)管”體制下，檢測資源信息分割、部門間重復(fù)抽檢、結(jié)論交叉等現(xiàn)象，能夠?qū)⒏鞅O(jiān)管部門在監(jiān)測和日常監(jiān)管中積累的海量數(shù)據(jù)有效整合，實(shí)現(xiàn)相互溝通和信息共享，具備強(qiáng)大的食品檢驗(yàn)檢測數(shù)據(jù)實(shí)時共享、綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)分析預(yù)警等功能。

食品安全信息共享系統(tǒng)包括食品企業(yè)信息模塊、食品安全檢測結(jié)果模塊、用戶討論模塊、食品安全信息檢索模塊和食品安全教育模塊等5個模塊。食品企業(yè)信息模塊包含食品企業(yè)的食品經(jīng)營范圍、信用記錄等信息。食品安全檢測結(jié)果模塊包含監(jiān)管部門對食品的日常檢測和專項(xiàng)治理中所得到的檢測結(jié)果予以公布。用戶討論模塊用于使用該系統(tǒng)的用戶參與到有關(guān)食品安全的交流討論中來。食品安全信息檢索模塊是方便用戶檢索其所關(guān)心的食品安全信息。食品安全教育模塊是政府對社會進(jìn)行食品安全教育，讓社會加深對食品安全的認(rèn)識，激發(fā)消費(fèi)者參與食品安全監(jiān)管的積極性與主動性。

3.2.5 種植/養(yǎng)殖監(jiān)管系統(tǒng)

這是種植者和養(yǎng)殖者使用的信息系統(tǒng)，包括標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)模塊、生產(chǎn)過程安全檢查模塊、標(biāo)識管理模塊、檔案管理模塊和重大疫病記錄模塊。標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)模塊包含農(nóng)藥/獸藥標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)、飼料標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)、環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)等。生產(chǎn)過程安全檢查模塊包含農(nóng)藥/獸藥安全檢查、飼料安全檢查、環(huán)境安全檢查等。標(biāo)識管理包含進(jìn)行電子標(biāo)簽編碼。檔案管理包含幼苗/幼雛來源記錄、最終銷售記錄。

3.2.6 食品加工監(jiān)管系統(tǒng)

食品加工安全監(jiān)管系統(tǒng)對象是食品加工企業(yè)，包括標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)模塊、加工過程安全檢查模塊、標(biāo)識管理模塊、檔案管理模塊。標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)模塊包含檢測標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)、環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)等。加工過程安全檢查模塊包含原料安全檢查、環(huán)境安全檢查、成品安全檢查等。標(biāo)識管理包含食品電子標(biāo)簽。檔案管理包含原料來源記錄、加工過程記錄、成品倉儲記錄。

3.2.7 食品物流監(jiān)管系統(tǒng)

食品物流安全監(jiān)管系統(tǒng)使用對象為食品物流企業(yè)，包括標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)模塊、安全檢測模塊、標(biāo)識管理模塊和檔案管理模塊。標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)模塊包含運(yùn)輸標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)、倉儲標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)。安全檢測模塊包含運(yùn)輸安全檢查、倉儲安全檢測。標(biāo)識管理模塊包含食品電子標(biāo)簽管理。檔案管理模塊包含食品運(yùn)輸記錄、食品倉儲記錄。

3.2.8 餐飲/銷售監(jiān)管系統(tǒng)

該系統(tǒng)的使用對象是餐飲企業(yè)、超市、商店等，包括標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)模塊、安全檢測模塊、標(biāo)識管理模塊、檔案管理模塊和檔案查詢模塊等。標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)模塊包含食品儲存標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)、烹飪標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)、環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)等。安全檢測模塊包含食品安全檢測、烹飪安全檢測、環(huán)境安全檢測等。標(biāo)識管理主要是條形碼管理。檔案管理包含食品儲存記錄、食品銷售記錄。檔案查詢模塊包含種植/養(yǎng)殖檔案查詢、加工過程檔案查詢、銷售檔案查詢。

將這8個系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合起來，集成一個完善的食品安全監(jiān)管信息系統(tǒng)平臺，對食品安全進(jìn)行有效的監(jiān)管。

3.3 食品安全監(jiān)管信息化應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

食品安全監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施由通信網(wǎng)絡(luò)、交換中心、數(shù)據(jù)中心和數(shù)據(jù)存儲組成。通信網(wǎng)絡(luò)包括互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)和電子政務(wù)網(wǎng)，為食品安全監(jiān)管提供通信服務(wù)。交換中心對網(wǎng)絡(luò)上的食品安全信息進(jìn)行有效管理，給政府、食品經(jīng)營者、社會提供各類食品安全信息，實(shí)現(xiàn)信息的網(wǎng)絡(luò)共享。數(shù)據(jù)中心的建立是為了全面、集中、主動并有效地管理和優(yōu)化食品安全監(jiān)管IT基礎(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)食品安全監(jiān)管信息系統(tǒng)高水平的可管理性、可用性、可靠性和可擴(kuò)展性，保障系統(tǒng)的順暢運(yùn)行和服務(wù)的及時提供。數(shù)據(jù)存儲是數(shù)據(jù)流在加工過程中產(chǎn)生的臨時文件或加工過程中需要查找的信息。數(shù)據(jù)以某種格式記錄在計(jì)算機(jī)內(nèi)部或外部存儲介質(zhì)上。

3.4 食品安全監(jiān)管數(shù)據(jù)支撐系統(tǒng)設(shè)計(jì)

食品安全監(jiān)管數(shù)據(jù)支撐系統(tǒng)包括法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫和安全標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫。監(jiān)管數(shù)據(jù)庫包括企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫、食品安全標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫、法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫等。企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫反映了企業(yè)有關(guān)食品安全的信用記錄。食品安全標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫儲存了國家政府部門和行業(yè)組織頒布的食品安全標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫包含所有涉及食品安全的專門法律規(guī)定和普遍適用的法律法規(guī)。企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫存儲了各食品經(jīng)營企業(yè)自注冊以來其食品安全經(jīng)營過程中所有的信用記錄數(shù)據(jù)，包括獎懲記錄、違規(guī)處罰記錄、各種檢測結(jié)果記錄等。安全標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫儲存了有關(guān)食品安全的各類標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，供平臺使用者調(diào)取查詢。

3.5 食品安全監(jiān)管相關(guān)技術(shù)支撐體系設(shè)計(jì)

食品安全監(jiān)管技術(shù)支撐主要有GPS、RFID、條形碼、二維碼、微博、微信等。GPS（Global Positioning System，全球定位系統(tǒng)）可以提供食品及食品運(yùn)輸車輛的定位、行駛路線監(jiān)控及呼叫指揮等功能。RFID（Radio Frequency IDentification，射頻識別）是一種無線通信技術(shù)，可以通過無線電訊號識別特定目標(biāo)并讀寫相關(guān)數(shù)據(jù)。利用RFID技術(shù)，可以對附有電子標(biāo)簽的牲畜進(jìn)行身份識別，電子標(biāo)簽上存儲大量信息，便于追蹤。條形碼和二維碼都能標(biāo)出食品信息，包括食品名稱、制造廠家、生產(chǎn)日期等，兩者的區(qū)別是二維碼存儲的信息容量更大，并且可以由漢字、字母、數(shù)字等組成，條形碼只能存儲數(shù)字。微博和微信都是當(dāng)前很熱門的信息技術(shù)應(yīng)用，用戶數(shù)量龐大，可以作為政府與廣大消費(fèi)者之間良好的溝通渠道，消費(fèi)者可以利用微博、微信獲取相關(guān)信息，向政府反映食品安全問題。

4 總 結(jié)

我國食品安全監(jiān)管問題錯綜復(fù)雜，食品安全監(jiān)管信息化應(yīng)用體系的設(shè)計(jì)和應(yīng)用有利于厘清各監(jiān)管主體的權(quán)力和責(zé)任，是實(shí)現(xiàn)“中國夢”的重要一環(huán)，有利于政府各部門相互協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管的效率；有利于企業(yè)了解食品安全相關(guān)政策，促進(jìn)自我約束和管理；有利于消費(fèi)者更好地了解食品行業(yè)動態(tài)，提高食品安全意識，合理選擇安全食品，最終控制食品安全問題的發(fā)生，促進(jìn)食品行業(yè)健康有序發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)

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篇6

信用信息是進(jìn)行任何信用活動的基礎(chǔ)，信用信息的不完備是制約信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素。信用服務(wù)行業(yè)所需的信用信息，除了來自于金融領(lǐng)域外，還大量分散在政府、行業(yè)協(xié)會、中介機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位、企業(yè)及個人手中。在信息管理層面上，日、美、歐三個地區(qū)的立法制度以及立法體系都是極為嚴(yán)格的，嚴(yán)格的立法機(jī)制不但為征信機(jī)構(gòu)在行業(yè)內(nèi)的征信權(quán)予以了較好的保障，同時對于信息流動的安全以及使用的合理化都予以了很好的約束和管控。

哪些信息屬于信用信息

根據(jù)美國的信用信息歸集內(nèi)容看，企業(yè)信用信息內(nèi)容有如下三部分，這三部分可以被劃歸為九個不同的類別。第一部分：基本信息，這一部分可以劃分成三個不同的類別，類別一為企業(yè)的身份信息，含名稱和地址以及電話，還有鄧氏編碼；類別二是企業(yè)的自然信息，含規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、所雇人員的數(shù)量和年銷售額等相關(guān)信息；類別三為組織信息，含總部、投資人、部門結(jié)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)。第二部分：信用記錄：同樣可以分成三個不同的類別，類別一為財(cái)務(wù)狀況，含收益率、信用等級、資產(chǎn)負(fù)債以及發(fā)展趨勢；類別二是銀行與付款記錄，含付款記錄、應(yīng)付賬款、貸款情況、于銀行開戶情況；類別三為包括法院在內(nèi)的公共信息，含法院記錄、登記信息、稅收信息、破產(chǎn)信息等等。第三部分：經(jīng)營管理信息，含高管人員信息、企業(yè)品牌以及業(yè)務(wù)領(lǐng)域等等。

對于消費(fèi)者來講，其信用信息由如下四方面組成：一為身份信息，含姓名和住宅以及電話，還有社保號與征信公司所設(shè)個人代碼；二為信用記錄，含信用卡、分期付款、住房抵押、消費(fèi)貸款、租賃等，這些信息不但含正面內(nèi)容，也含負(fù)面內(nèi)容；三為公共記錄，含個人財(cái)產(chǎn)、稅收、法院判決等等；四為查詢信息，此為基于《公平信用報(bào)告法》所設(shè)，目的在于對消費(fèi)者的信用信息的具體使用予以記錄，進(jìn)行監(jiān)督，在保障使用符合立法規(guī)范的同時，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

如何獲得和使用信用信息

從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)看，對于企業(yè)來講，其信用信息源不但包括諸多的公開渠道，比如新聞媒體和政府組織；還有專業(yè)機(jī)構(gòu)的提供，比如對法院判決相關(guān)信息負(fù)責(zé)收集的專門企業(yè)；另外有一部分是從銀行以及投資者、工商局，還有金融企業(yè)采集獲得，比如貸款、賬款拖欠等等；尤其是賬款拖欠這方面信息的提供人通常為債權(quán)人，這方面的信息，征信機(jī)構(gòu)通常要與債務(wù)企業(yè)予以核實(shí)之后，再行錄入。對于消費(fèi)者來講，其信用信息源同樣有三個：一是由諸多授信機(jī)構(gòu)所提供的相關(guān)信用信息，這些授信機(jī)構(gòu)含銀行和信用卡公司以及租賃商，還有辦理住房抵押貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)等等；二為公共部門（含政府機(jī)構(gòu)），比如法院的判決、稅務(wù)機(jī)構(gòu)的納稅信息、公共單位的收費(fèi)記錄；三為別的信息報(bào)告組織者，比如相關(guān)行業(yè)協(xié)會等等。

若不限制信用信息的具體使用，就會造成信用信息被濫用，進(jìn)而對市場上的公平競爭、對消費(fèi)者的合法正當(dāng)權(quán)益、對整個國家所應(yīng)該享有的信息安全產(chǎn)生嚴(yán)重的危害。

建議

對于征信活動的積極開展來講，信用信息是基礎(chǔ)，所以要想保證信息使用、信息采集、信息共享、信息保存等工作的規(guī)范化和有序化，規(guī)范的機(jī)制是前提，也是基礎(chǔ)。

《國家社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014―2020年）》明確提出了：在建設(shè)信用體系的過程中，政府要發(fā)揮自己的推動作用，社會要為之共建，政府要予以有效的組織和引導(dǎo)，制定具體的發(fā)展規(guī)劃，明確相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，并且健全立法，為完善的市場的建立和培育打下基礎(chǔ)，為市場機(jī)制良性作用的發(fā)揮提供外部的保障，還要做好資源的優(yōu)化配置，在這個過程中，要鼓勵多方不同的社會力量的參與，要讓社會整體共同為建設(shè)信用體系而努力，合力建構(gòu)起完善的社會信用體制。

在中國，征信行業(yè)只有十來年的歷史，整個行業(yè)的規(guī)模有限，還沒有構(gòu)建起良好的市場信譽(yù)，再加上信用信息本身的公開程度以及共享水平不高，沒有完善的立法的約束，所以征信機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)轉(zhuǎn)的穩(wěn)定度也不高，從相關(guān)公共單位和組織收集信息的能力也比較低。在信息的采集以及獲取過程中，征信機(jī)構(gòu)的地位仍然比較低。

當(dāng)前，針對信用信息的使用以及傳播，中國并未建構(gòu)起完善的立法，所以構(gòu)建起完善的信用信息共享機(jī)制，就肯定需要修訂現(xiàn)行的法律、制定新的相關(guān)法律?，F(xiàn)在在信用信息之共享使用方面，下面幾個方面是亟需開展的所在：

第一，明確確定市場上可收集與使用的相關(guān)信用信息的具體范圍。因?yàn)椴⑽疵鞔_針對個人隱私、商業(yè)秘密、國家信息予以單獨(dú)立法，所以必須要明確征信機(jī)構(gòu)可以采集與使用的相關(guān)信用信息的范圍和內(nèi)容，對其使用范圍予以界定，尤其是嚴(yán)禁采集與使用的相關(guān)信息，更要予以清晰地界定?；谛畔⒅黧w合法權(quán)益的正當(dāng)保護(hù)這一前提條件下，充分化可以收集與使用的信用信息是前提，也是條件，在此可對美國的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)予以充分的借鑒。

第二，對于信息公開的相關(guān)辦法予以盡快明確。尤其是信息的掌握者和使用者，更要明確他們能夠公開的信息的范圍與內(nèi)容，對其公開的方式也要予以明確。

第三，針對個人隱私以及商業(yè)秘密，還有國家安全信息，也要明確特殊的保護(hù)措施。

除了立法之外，還應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)各個層面各個行業(yè)的信用信息標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)。我國信用信息原始數(shù)據(jù)記錄的不完整、不規(guī)范，以及權(quán)威數(shù)據(jù)源機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)內(nèi)容矛盾問題等直接影響到信用數(shù)據(jù)的可應(yīng)用性。中國人民銀行也制訂了《企業(yè)征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)》《個人征信數(shù)據(jù)元》《信用評級業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》等標(biāo)準(zhǔn)，但這些標(biāo)準(zhǔn)都僅僅是指導(dǎo)性規(guī)范，對信用數(shù)據(jù)源單位的實(shí)際約束力不強(qiáng)。

關(guān)鍵點(diǎn)2：如何懲戒失信者

實(shí)踐表明，社會信用體系難于建設(shè)的一個非常重要的原因是缺乏合理的信用懲戒機(jī)制，這種缺失容易讓社會中的很多人失信也不需要付出多大的代價(jià)，自然難以激勵人們守信。建立合理的信用懲戒機(jī)制不僅有利于對行業(yè)信用管理進(jìn)行正確引導(dǎo)，有利于加強(qiáng)企業(yè)信用管理，也能有效促進(jìn)不同社會主體遵守信用，珍惜自己的信用。

對于社會信用體系的建設(shè)來說，行政性懲處機(jī)制應(yīng)該是輔助手段，更重要的是要建立市場化、社會化的懲戒機(jī)制，通過將所有社會主體的信用行為統(tǒng)一建立信用檔案，在市場交易行為中，不同主體可以根據(jù)第三方機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告決定是否和對方進(jìn)行交易，以此為基礎(chǔ)，無論是信用信息的提供方，還是使用方，都能通過征信活動給自身帶來好處，從而引導(dǎo)不同市場主體積極提交和共享信用信息。從目前來看，我國要建立良好的信用懲戒機(jī)制還要走一段漫長的路。

誰來懲戒失信行為

從發(fā)達(dá)國家三種不同的信用體系模式來分析，懲戒失信行為的主體具有多層次化和多樣性，從政府機(jī)關(guān)到民間組織，從司法機(jī)關(guān)到法律授權(quán)者，都可能擔(dān)負(fù)起這一責(zé)任。

以美國為例，財(cái)政部以及聯(lián)邦貿(mào)易委員會，還有聯(lián)邦儲備委員會，都為主要的信用執(zhí)法人。通常，政府行為是懲戒的主要方法，此后轉(zhuǎn)變成民間行為。在這個過程中，政府機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)的主要職責(zé)是完善立法，界定失信行為，明確懲罰措施，通過公告或者其他方式把失信人的行為以及政府對其予以的處罰告知給整個市場，這樣市場上的其他主體在和失信者進(jìn)行交易時就會予以思考。分析懲戒機(jī)構(gòu)，它們工作的開展所依據(jù)的主要為信用產(chǎn)品，這類信用產(chǎn)品源自信用服務(wù)組織，借助這類產(chǎn)品，他們約束乃至威懾失信者。由于負(fù)面信息所產(chǎn)生的影響和行為所受到的限制，失信者為自己的失信行為需要付出昂貴的成本。分析失信懲戒體制，其目的不在于懲戒，而在于阻止，在于消除失信行櫚納存空間和生存條件。

如何懲戒失信行為

分析失信懲戒的主要形式，可以將其總結(jié)為如下三種：第一種，法律約束。通過健全的立法體系，維系信用關(guān)系的正常運(yùn)作，借助法律懲罰失信者，保護(hù)合法權(quán)益。第二種，非法律約束。含道德約束、宗教約束以及輿論約束等不同的形式。對于法律約束來講，道德約束是其前提，從實(shí)質(zhì)的層面上認(rèn)識信用，它依賴于社會主體彼此間的誠信，基于道德維系，市場信用體系得到更好的運(yùn)轉(zhuǎn)。輿論約束來自媒體和公眾，它們的強(qiáng)制力可能有限，但是它們的影響力極為廣泛；而宗教約束于西方的影響力甚大。第三種，經(jīng)濟(jì)約束。為在上述兩種約束方式的影響下，失信者于市場上所遭受的經(jīng)濟(jì)限制與經(jīng)濟(jì)損失。

失信懲戒不但在機(jī)制上較為嚴(yán)厲，而且在手段上也較為靈活。對于失信者來講，它還享有申訴權(quán)，如果其認(rèn)為對自己的記錄存在不正確和不實(shí)的地方，那么其有權(quán)提出質(zhì)疑，對于失信者的質(zhì)疑，作為信用報(bào)告機(jī)構(gòu)，要設(shè)立對應(yīng)的處理程序，展開調(diào)查，如果于一定時間里，被質(zhì)疑信息所對應(yīng)的準(zhǔn)確性不能得到證明，就需要刪除這些信息，即便信用報(bào)告機(jī)構(gòu)馬上提供了證據(jù)對相關(guān)信息予以了充分的證明，失信方仍然有權(quán)將自己的解釋加入到信用報(bào)告里，還可以對報(bào)告進(jìn)一步的提出質(zhì)疑，借此獲得信用信息使用方的理解和注意。

建議

現(xiàn)在，針對失信行為和失信者，中國并未建構(gòu)起完善的懲戒機(jī)制，失信者并沒有為自己的失信行為付出較高的代價(jià)，他們甚至還從中獲得了不法的利益。為此必須要嚴(yán)加監(jiān)管，對失信者實(shí)行行政性懲戒、市場性懲戒和社會懲戒相結(jié)合的失信懲戒機(jī)制，在全社會形成“守信為榮、失信為恥、無信為憂”的良好氛圍。

建立健全跨部門、跨領(lǐng)域的聯(lián)合懲戒機(jī)制

目前，工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、環(huán)保、食品藥品、海關(guān)等行政執(zhí)法部門分別依據(jù)各自條線的部門法規(guī)，組織開展了行業(yè)信用分類監(jiān)管，在一定范圍內(nèi)形成了一定的信用懲戒制度。但這些部門懲戒制度缺乏有效整合，沒有形成聯(lián)動懲戒機(jī)制，降低了實(shí)際的懲戒效果。應(yīng)當(dāng)積極推動建立跨部門、跨領(lǐng)域的聯(lián)合懲戒機(jī)制，進(jìn)行聯(lián)動懲戒，使失信主體在一個領(lǐng)域失信，在多個領(lǐng)域寸步難行。首先要實(shí)現(xiàn)失信信息的整合。要加強(qiáng)社會公共信用信息平臺的建設(shè)，使失信信息能夠在有關(guān)部門之間互聯(lián)互通，使失信主體在社會各領(lǐng)域留下“案底”。其次要明確聯(lián)合懲戒的領(lǐng)域。針對失信主體的失信行為，并非在所有領(lǐng)域都要進(jìn)行制裁，但應(yīng)當(dāng)在一些重要經(jīng)濟(jì)或者社會活動領(lǐng)域建立聯(lián)合懲戒應(yīng)用機(jī)制。如在工程建設(shè)、食品藥品購銷、土地交易、產(chǎn)權(quán)交易等重要領(lǐng)域，在政府采購、公共資源分配、人才引進(jìn)、資質(zhì)認(rèn)定等政府管理環(huán)節(jié)以及有關(guān)主體申請資金扶持、優(yōu)惠政策享受、評優(yōu)表彰方面。最后，對失信主體加強(qiáng)懲戒力度。對失信企業(yè)的，懲戒內(nèi)容可以包括限制企業(yè)進(jìn)行投標(biāo)、限制投資項(xiàng)目、限制信貸規(guī)模（需與央行協(xié)商，爭取其支持），或給予失信企業(yè)警告、罰款、社會公告，以及取消相關(guān)優(yōu)惠政策享受、剝奪評優(yōu)資格及稱號等；對失信個人的，懲戒內(nèi)容包括警告、罰款，限制人才引進(jìn)、戶籍轉(zhuǎn)入，限制其公務(wù)員及事業(yè)單位招錄用，限制個人申領(lǐng)及使用信用卡、個人房貸、車貸及消費(fèi)貸（需與央行協(xié)商，爭取其支持），限制經(jīng)適房申請等等。

建立健全暢通有效的失信信息傳輸機(jī)制

失信信息傳輸機(jī)制包括了失信信息的匯集、查詢和。要建立失信信息的有效匯集機(jī)制。分析為什么失信行為在當(dāng)前的中國較為多發(fā)，不對稱的信用信息存在是一個非常重要的原因。要充分利用現(xiàn)代大數(shù)據(jù)技術(shù)，借助網(wǎng)絡(luò)聯(lián)合，在不同職能部門間構(gòu)建起彼此協(xié)作、互為影響、互為支持、高度公開、高度透明的信用信息機(jī)制。于個人來講，最好可以基于身份證這個中心信息的基礎(chǔ)之上，對個人信息予以完善，進(jìn)行信息查詢網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建。在個人信用信息這個檔案下，個人的生活和工作等行為都會受到影響，離開了信用，個人在社會將難以邁開步伐。只有這樣，經(jīng)濟(jì)主體才會更珍愛生命，更珍惜信用。

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關(guān)鍵詞：信用風(fēng)險(xiǎn)管理 內(nèi)部評級體系 管理戰(zhàn)略

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的概述

 

1．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)一般定義為銀行的借款人或交易對象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性。它由兩部分組成，一部分是違約風(fēng)險(xiǎn)(default risk)，指交易一方不愿或無力支付約定款項(xiàng)而致使交易另一方遭受損失的可能性；另一部分是信用價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)(credit spread risk)，指由于信用品質(zhì)的變化引起信用價(jià)差的變化而導(dǎo)致的損失。以銀行實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)資本配置為參考，信用風(fēng)險(xiǎn)占銀行總體風(fēng)險(xiǎn)暴露的60％，而市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)則僅各占20％。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)通常指信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于商業(yè)銀行本身以經(jīng)營信用為基礎(chǔ)，作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，其信貸風(fēng)險(xiǎn)與生俱來。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行需要管理的風(fēng)險(xiǎn)也逐步增多，其信用風(fēng)險(xiǎn)依然是最大風(fēng)險(xiǎn)，以我國為例，據(jù)了解在剝離大量不良資產(chǎn)的前提下，2005年末，全國商業(yè)銀行不良貸款13133．6億元，不良貸款率為8．6l％，其中國有銀行不良貸款高達(dá)10274億元，不良貸款率高達(dá)10．49％。并且，在開放的市場中，新增的各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)都將最終表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)。

 

2．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的產(chǎn)生與發(fā)展趨勢。

(1)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的產(chǎn)生?？v觀商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理從產(chǎn)生到發(fā)展已經(jīng)完成了從傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理至現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重大轉(zhuǎn)折。傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理可以追溯到20世紀(jì)50年代前期，主要經(jīng)歷了負(fù)債管理、資產(chǎn)管理和資產(chǎn)負(fù)債的綜合管理三個階段?，F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理源于2O世紀(jì)80年代初期，國際上多家銀行受信用風(fēng)險(xiǎn)的影響而紛紛倒閉，商業(yè)銀行由此開始普遍重視對信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理的研究，我國尤其在1997年的亞洲金融危機(jī)爆發(fā)后，更深刻意識到：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、體系已經(jīng)到了必須重新研究的階段，于是商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)在這樣的背景應(yīng)運(yùn)而生。

 

(2)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的發(fā)展趨勢。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系在當(dāng)前又有了新的發(fā)展趨勢，如管理理念由保守型向進(jìn)取型轉(zhuǎn)變，由單純控制信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)殪`活運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)越來越傾向于積極地、富有進(jìn)取地管理信用風(fēng)險(xiǎn)，以在可接受的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露下，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率最大化；管理方式由人工管理發(fā)展到運(yùn)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行管理，而且信息透明度越來越高，銀行業(yè)可充分共享包括銀行在內(nèi)的借貸信息和政府有關(guān)機(jī)構(gòu)的公開記錄等；管理工具由內(nèi)部控制工具發(fā)展到外部交易工具；管理手段由靜態(tài)向動態(tài)方向發(fā)展；管理內(nèi)容由單一資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理向資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展，并更加注重全面風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行更注重將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和其他多種風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的體系中，進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理；由各自為政向市場化、法制化方向發(fā)展；建立了完善的信用管理機(jī)構(gòu)和有效的個人、企業(yè)信用評估體系。

 

3．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的影響因素。信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系是外部因素和內(nèi)部因素共同作用的結(jié)果。外部因素指由外界決定、商業(yè)銀行無法控制的因素，如國家經(jīng)濟(jì)狀況改變、社會政治因素變動以及自然災(zāi)害等不可抗拒因素。內(nèi)部因素是指商業(yè)銀行對待信貸風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它直接決定了信貸資產(chǎn)質(zhì)量高低和信貸風(fēng)險(xiǎn)大小，這種因素滲透到商業(yè)銀行的貸款政策、信用分析和貸款監(jiān)督等信貸管理的各個方面。 

4．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程滲透在所有業(yè)務(wù)中和銀行管理的所有層次。目前，國際活躍銀行普遍采用金字塔式的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，如圖1： 

該體系可以涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)；此外，風(fēng)險(xiǎn)管理體系還引入了風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)對策、壓力測試、情景分析等概念和方法。隨著改革開放的進(jìn)一步深入和中國加入WTO，外資金融機(jī)構(gòu)開始進(jìn)入國內(nèi)，國外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和管理方法逐漸傳人我國，一些對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理比較重視、觀念比較先進(jìn)的國內(nèi)銀行開始認(rèn)識到對全行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃的重要性，開始慢慢嘗試建立自己的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。例如，中國銀行率先在總行成立全球風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管理部，對中國銀行的全球業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理。

二、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)中存在的問題

信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生通常具有突發(fā)性、不可逆性和傳遞性特點(diǎn)，而銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在的較多問題，使信用風(fēng)險(xiǎn)的控制能力是有限的。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在較大問題，主要還是由于銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏系統(tǒng)性和實(shí)效性所致。

1．運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)度量模型計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)時存在著主客觀因素的制約。主觀上。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的主觀評價(jià)色彩濃厚，長期以來采取的是由信貸主管人員在分析借款對象財(cái)務(wù)報(bào)表和近期往來結(jié)算記錄后進(jìn)行信貸決策的主觀評價(jià)色彩濃厚的傳統(tǒng)方法，是靜態(tài)和被動的管理方式?？陀^上。缺乏有效的征信渠道和信息披露制度。以我國商業(yè)銀行為例，目前我國大部分的征信公司經(jīng)營規(guī)模小、收入低、效益差，業(yè)務(wù)開展上也不盡如人意：個人征信剛剛起步，征信的數(shù)據(jù)量很小，限制了其使用范圍；企業(yè)之間信息不互通，透明度差，很多企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無從搜集，已公開的一些大企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)也存在著失真現(xiàn)象。

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隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國建筑市場的形式也逐漸趨向于復(fù)雜化與多元化。我國建筑市場具有涉及面比較廣，交易額巨大，可變因素比較多的特點(diǎn)[1]，但是由于我國建筑市場信用體系不健全，并且缺乏基本的制度約束性的特點(diǎn)，使得我國建筑市場信用原則得不到足夠的重視，最終導(dǎo)致了我國建筑市場中信用缺失行為的經(jīng)常發(fā)生。而且信用缺失行為的主體一般就是建筑市場的主體，并且非常可能發(fā)生在建筑工程建設(shè)全過程的各個環(huán)節(jié)中，造成比較嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失和社會矛盾。

一、我國建筑市場信用體系的作用

2003年9月，國務(wù)院總理針對上海社會誠信體系的建設(shè)做出了批示：“…誠信建設(shè)涵蓋經(jīng)濟(jì)和社會的每個領(lǐng)域，涉及到法律、制度、道德、管理、服務(wù)、信息等眾多的方面，誠信體系是一個綜合，需要從重要行業(yè)、機(jī)構(gòu)和企業(yè)的信用建設(shè)入手并逐漸的推廣，需要有關(guān)政府部門和社會機(jī)構(gòu)的緊密配合和合作，要逐步建立和完善相應(yīng)法律法規(guī)…”的體系。批示高度概括地提出了開展誠信體系建設(shè)的一些重要環(huán)節(jié)，建筑行業(yè)也需要抓緊時間開展誠信建設(shè)的重點(diǎn)行業(yè)之。對此筆者認(rèn)為，建筑市場信用體系的建設(shè)意義是很重大的，其主要作用主要在以下幾個方面：

1、建立完善的信用法律體系，加強(qiáng)建筑市場各方主體的信用意識

通過建立并完善的信用法律體系，可以加速構(gòu)建筑市場各方主體的信用意識，例如：《招標(biāo)投標(biāo)法》規(guī)定[2]，招標(biāo)投標(biāo)活動一定要本著公開、公平、公正和誠實(shí)信用的原則，從法律的層次利用國家的強(qiáng)制力束縛了建筑市場中企業(yè)的行為。所以，建筑市場信用體系的建設(shè)于整個建筑市場的健康發(fā)展有著緊密的聯(lián)系。

2、成立專門的評價(jià)機(jī)構(gòu)，搭建統(tǒng)一的信息平臺

相關(guān)部門可以利用建筑市場信用體系中評價(jià)機(jī)構(gòu)的建設(shè)，搭建統(tǒng)一的信息平臺和完善的數(shù)據(jù)庫資料，實(shí)現(xiàn)資源共享。保證了對本地區(qū)、本行業(yè)的企業(yè)和人員的信用狀況及時準(zhǔn)確的搜集、編整，營造了誠實(shí)守信、失信必懲的良好建筑市場環(huán)境，進(jìn)而增強(qiáng)整個建筑行業(yè)的信用水平，促進(jìn)了建設(shè)領(lǐng)域信用建設(shè)。

3、有針對性地制定統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

如果沒有一套合理的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，信用評價(jià)的工作將會無從談起，那就更不要談信用評價(jià)的客觀、公正與科學(xué)性了。通過建筑市場信用體系的相關(guān)建設(shè)，有針對性地規(guī)定統(tǒng)一評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)對建筑市場的信用建設(shè)非常重要。

4、創(chuàng)建統(tǒng)一和完善的信用獎懲機(jī)制，真正的實(shí)現(xiàn)建筑市場的公平和公正

失信懲戒機(jī)制在建筑市場信用體系建設(shè)中占有重要的分量，其主要作用是對守信者實(shí)行保護(hù)，失信者實(shí)行懲罰，起到社會監(jiān)督和約束的保障制度。

二、我國建筑市場信用體系的管理

對建筑市場信用體系進(jìn)行有效管理是我國建筑市場有效管理的長效機(jī)制，也是促使我們建筑市場進(jìn)入良性循環(huán)的重要手段，只有這樣才能使我國的建筑管理水平在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下處于先進(jìn)地位。

1、建立微觀與宏觀結(jié)合緊密的信用跟蹤體系

我國建筑管理中的宏觀方向所指的是在建筑工程的建設(shè)過程中，要求建筑企業(yè)依據(jù)國家相關(guān)法律進(jìn)行建筑工程運(yùn)作的約束性，但是一般建筑產(chǎn)品又不同于工廠中的流水線產(chǎn)品，它的形成過程很是復(fù)雜，和它的管理水平聯(lián)系密切，和操作人員自身的素質(zhì)也是密不可分的，甚至和工程當(dāng)中的設(shè)計(jì)、勘察、施工工期、建筑材料、施工條件等諸多因素都息息相關(guān)，所以必須要抓住施工過程中的各個環(huán)節(jié)。例如:建筑物里某扇窗戶的施工，它的施工質(zhì)量與窗口安置、密封膠的質(zhì)量、抹灰層的施工、施工人員的打膠水平都有著密切聯(lián)系。所以在建立企業(yè)與建設(shè)行為人的信息庫的時候，還應(yīng)該建立微觀與宏觀相互結(jié)合的信用跟蹤體系。例如:一些精品工程的施工管理水平、信息跟蹤與監(jiān)理管理水平以及比較高的企業(yè)信息的跟蹤，施工質(zhì)量相對較好的一些項(xiàng)目工程信息跟蹤和記錄、進(jìn)度快、施工質(zhì)量好的工序以及其工序的施工人員的信息跟蹤和記錄，對以上所述每個環(huán)節(jié)的影像記錄也是很重要的，因此，只有抓好這些微觀與宏觀相結(jié)合的信用體系管理，才能使工程質(zhì)量不斷迅速提高。再例如：利用一些影像資料與現(xiàn)場觀摩來推廣精品的建筑工程，對操作人員進(jìn)行定期的培訓(xùn)，以及一步步建立持證上崗的制度,等待條件成熟時再建立施工人員的識別系統(tǒng)。其應(yīng)該盡量避免施工人員與所持證件不相符，證件資質(zhì)或者操作的范圍與施工分項(xiàng)也不相對應(yīng)的尷尬局面。

2、建立信用管理法律

我國建筑市場要想立足于信用建設(shè)，必須要有法律保障，做到立法先行。一方面國家將有計(jì)劃地制定并頒布與全社會信用體系的相關(guān)法律和行政法規(guī)。另一方面，建筑行業(yè)應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)[3]，頒布和實(shí)施相應(yīng)的部門規(guī)章制度和規(guī)范性文件，還要修改或完善現(xiàn)行的相關(guān)法規(guī)和部門的規(guī)章制度，結(jié)合現(xiàn)有的管理制度，并形成適應(yīng)建筑市場信用管理所需要的法規(guī)文獻(xiàn)

3、建立企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理制度

企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，其中包括信用風(fēng)險(xiǎn)度茸制度、信用風(fēng)險(xiǎn)控制、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度等。企業(yè)和企業(yè)之間的信用約束關(guān)系也都依賴于各個企業(yè)的自身信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建立。當(dāng)每一個企業(yè)(授信主體)中都有信用風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制，都有客戶信用記錄，也都有判斷能力的時候，那一些不講信用的企業(yè)將會受到該相應(yīng)的懲罰，并且最終會被排除于市場之外。

4、不斷完善信息化信用管理

完善信息化信用管理主要包括：迅速推進(jìn)電子政務(wù)建設(shè)，建立統(tǒng)一的政府公共信用信息平臺；加快建筑市場管理的電子政務(wù)方面的建設(shè)，這就需要建立統(tǒng)一的政府公共信用信息平臺；加快建筑市場對管理電子政務(wù)的建設(shè)速度；依靠政府公共電子政務(wù)的平臺，從而推進(jìn)建筑市場的進(jìn)度追蹤、現(xiàn)場管理與安全文明的施工、文件的審批、質(zhì)量監(jiān)督報(bào)表與上述的信用體系建設(shè)相呼對應(yīng)；加快信用信息的公開化；加快統(tǒng)一的信用信息市場的形成，通過上述做法，為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

5、建立信用擔(dān)保和信用評級制度

1）信用擔(dān)保相關(guān)制度的建立。由于信用擔(dān)保相關(guān)制度的產(chǎn)生，能夠使得建筑市場中交易的雙方以及債權(quán)人和債務(wù)人的信息不對稱的狀態(tài)得要較大改善[4]，因此要在建筑市場的信用體系建設(shè)中設(shè)立信用擔(dān)保的相關(guān)制度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般為專業(yè)化的中介方，其在信息的獲取與處理、相關(guān)專業(yè)的技術(shù)人才的培訓(xùn)和利用以及相關(guān)的專業(yè)技術(shù)的開發(fā)和研究等多個方面，這就保證了規(guī)模化的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的存在，從而進(jìn)一步降低了交易費(fèi)用與信息成本。在我國加入WTO之后，建筑市場競爭會更加白熱化，因此我們應(yīng)當(dāng)快速的建立起建筑工程信用擔(dān)保的相關(guān)制度。

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【論文關(guān)鍵詞】誠信；市場；信用體系

一、市場誠信缺失之現(xiàn)狀

“人無信而不立”，誠實(shí)信用歷來被古人視為安身立命的基本道德準(zhǔn)則。“言而無信”是小人行徑，為君子所不齒。然時至今日，人人投入市場經(jīng)濟(jì)洪流，追逐個人利益最大化，成為許多人的行為動機(jī)與終極目標(biāo)。為了贏利，惘顧誠信，泯滅良知，損人利己，這些現(xiàn)象屢見不鮮。

每天我們周圍充斥著各種各樣天花亂墜的廣告，各路明星代言是“八仙過海，各顯神通”，我們眼花繚亂，無所適從。“百草減肥茶”搖身一變，搭上神秘的成了“藏秘排油茶”，大肆虛假宣傳之后，成就了銷售神話；成本五六十塊的鋁合金鍋，一番包裝，成了擁有數(shù)十項(xiàng)國際國內(nèi)專利的“胡師傅”無油煙鍋，價(jià)格扶搖直上599元……舉不勝舉的看上去、聽上去很美的商品，熟悉的明星代言，到最后不過是精心編造的謊言與陷阱。

言之鑿鑿，無一實(shí)話；言之確確，無一可信。企業(yè)的誠信、媒體的誠信、個人的誠信，在金錢面前化為烏有。我們的市場充斥著唯利是圖、彌天大謊成家常便飯的商家，更有鋪天蓋地的媒體廣告助紂為虐，結(jié)果是每個消費(fèi)者戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢、如履薄冰，依然很難躲過重重謊言編制的陷阱，全然不知到底我們還能相信什么。如此這般信用存在嚴(yán)重危機(jī)的市場不是健康的市場，也不是市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展所需要的市場，更不是和諧社會所期盼的市場。那我們該如何重現(xiàn)一言九鼎的誠信社會?

二、誠實(shí)信用原則之重識

誠實(shí)信用這樣一個古老的道德準(zhǔn)則，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中扮演著怎樣的角色?為何我們要從法律的視角去審視它，重新認(rèn)識它對市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展乃至建立經(jīng)濟(jì)和諧社會的意義?筆者以為，誠實(shí)信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展不可或缺的基本原則，是促進(jìn)社會和諧的基本因素之一。市場經(jīng)濟(jì)中，每一個主體都試圖通過交易以實(shí)現(xiàn)自己利益的最大化，而公平交易、等價(jià)交換是市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的基本訴求。然契約是否公正，當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，取決于一個前提，即信息獲取渠道的暢通以及雙方信息的準(zhǔn)確提供，但實(shí)際上，由于諸多的制約因素，信息獲取的不對稱是常態(tài)，交易中的欺詐、脅迫、乘人之危等情形，往往導(dǎo)致交易天平的嚴(yán)重失衡。隨著產(chǎn)品的極大豐富與專業(yè)技術(shù)含量的提高，交易雙方信息不對稱的情形反而越發(fā)突出，作為買方，對于產(chǎn)品的選擇判斷，主要依賴賣方所提供的信息。這時，市場的公平交易，依賴于人們合作的誠意和對自身信用的珍視。信任，成為了交易實(shí)現(xiàn)的道德基礎(chǔ)，也是提高市場經(jīng)濟(jì)效率的手段。但，或許正如哈特在談到法律和道德的關(guān)系的時候所說，人的脆弱性，法律和道德的共同要求，就大部分來說，并不是由提供積極的服務(wù)，而是由消極克制構(gòu)成的。這種克制通常是以作為禁令的否定形式來表達(dá)的，人們確實(shí)可能從不同的動機(jī)出發(fā)來服從，……另一方面，無論是對長期利益的了解，或者是意志的力量或善良，都不是所有人同樣具有的……”正因?yàn)榈赖录s束的脆弱性，市場經(jīng)濟(jì)所需要的誠實(shí)信用，不可能僅靠道德倡導(dǎo)來實(shí)現(xiàn)，甚至僅停留在法律原則層面上的誠實(shí)信用原則，面對誠信缺失的市場，也有些蒼白無力。筆者認(rèn)為，當(dāng)務(wù)之急是以誠實(shí)信用原則為基礎(chǔ)，構(gòu)建社會信用體系。信用體系的建立必將推動市場的健康發(fā)展。在此意義上，市場是道德的市場，信用體系是關(guān)聯(lián)著社會秩序的問題。而我們對此的理解，首先從對誠實(shí)信用本身的理解開始。

誠實(shí)，是道德規(guī)范的要求，要求人們在市場經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下以誠實(shí)信用為經(jīng)營基本原則和理念，遵守職業(yè)道德，提倡誠實(shí)守信、公平公正、正直良心等道德準(zhǔn)則，這樣才能使市場經(jīng)濟(jì)在良性的軌道上運(yùn)行，企業(yè)和個人才能在激烈的競爭中建立良好的社會關(guān)系。信用，則主要是指社會應(yīng)該建立起一個剛性的信用約束機(jī)制，依靠一整套完整的信用管理機(jī)制與應(yīng)用技術(shù)，來達(dá)到經(jīng)濟(jì)社會信用體系建立的目的。誠實(shí)信用原則的本質(zhì)Hl在于：

第一，誠實(shí)信用原則是市場經(jīng)濟(jì)活動參與者必須遵循的道德準(zhǔn)則。誠實(shí)信用原則的目的，在于平衡當(dāng)事人之間的利益，它要求當(dāng)事人在民事活動中必須抱著善意、誠實(shí)、不欺詐的主觀心理狀態(tài)對待他方當(dāng)事人，尊重他方利益，以對待自己事務(wù)之注意對待他方事務(wù)，保證法律關(guān)系當(dāng)事人都得到自己應(yīng)得的利益。不得損人利己，在不損害他方當(dāng)事人利益的前提下，去追求自己的利益，從誠實(shí)信用原則的要求可看出，它是對市場主體在市場經(jīng)濟(jì)活動中提出的道德方面的要求。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，誠實(shí)信用原則已成為一切市場活動當(dāng)事人必須遵循的道德準(zhǔn)則。

第二，誠實(shí)信用原則是道德準(zhǔn)則的法律化，誠實(shí)信用原則是商品經(jīng)濟(jì)活動中必須遵循的道德準(zhǔn)則，一經(jīng)立法者規(guī)定為法律規(guī)范之后，即獲得了法律的效力，上升為人人必須遵守的法律原則。

第三，誠實(shí)信用原則的實(shí)質(zhì)在于授予法院以自由裁量權(quán)。誠實(shí)信用原則的內(nèi)容極為概括抽象，其內(nèi)涵和外延具有不確定性，是法律中的“彈性條款”，具有較強(qiáng)的伸縮性，這實(shí)質(zhì)上是以模糊規(guī)定或不確定性規(guī)定的方式，把相當(dāng)大的自由裁量權(quán)交給法官，使法官的司法活動具有創(chuàng)造性和能動性四。一方面該原則是法院解釋契約、解釋其他意思表示，從而干預(yù)生活，調(diào)整當(dāng)事人利益沖突的依據(jù)和指導(dǎo)原則；另一方面也是法院演進(jìn)法律、填補(bǔ)法律漏洞的依據(jù)和指導(dǎo)原則。

三、市場信用體系之建構(gòu)

要建立一個誠信的市場，創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，僅憑借道德自律或法律的原則性規(guī)定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，建立全面客觀的市場信用監(jiān)督體系，才是現(xiàn)實(shí)有效的辦法。這一點(diǎn)，國外經(jīng)驗(yàn)可資借鑒。

(一)國外市場誠信體系之經(jīng)驗(yàn)

第一，由商業(yè)性信用機(jī)構(gòu)組成信用局而形成的國家信用管理體系。其代表國家—美國，其信用制度包括信用登記制度、信用評級制度、信用預(yù)警制度、信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度等等，美國的企業(yè)、征信公司、追賬公司等從盈利目的出發(fā)，形成全美信用管理協(xié)會等著名商業(yè)性征信公司為主體的美國信用管理體系。

第二，以銀行協(xié)會建立的會員制征信機(jī)構(gòu)與商業(yè)性征信機(jī)構(gòu)共同組成的國家社會信用管理體系。代表國家一日本，有“全國銀行個人信用信息管理中心”、郵購系統(tǒng)的“CIC”以及消費(fèi)系統(tǒng)的“全國信用信息聯(lián)合會”，其信息來源主要通過會員提供客戶的貸款情況、賬戶和信用卡使用等情況，供會員信息共享。

第三，以中央銀行建立的中央信貸登記系統(tǒng)為主體的國家社會信用管理體系。代表國家德國、法國、意大利等國家。該系統(tǒng)是由政府出資，建立全國數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，信息主要是供銀行內(nèi)部使用，服務(wù)于商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和中央銀行金融監(jiān)管和貨幣政策。

(二)我國市場誠信體系之建構(gòu)

借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，立足本國實(shí)際，筆者認(rèn)為，我國應(yīng)建立專門的信用評價(jià)機(jī)構(gòu)，對企業(yè)、媒體廣告、個人進(jìn)行有效的信用監(jiān)督。

第一，建立全面的企業(yè)信用監(jiān)督體系。

目前，我國銀行體系內(nèi)部已建立了企業(yè)的信貸記錄，并在各個金融機(jī)構(gòu)間共享，減少放貸風(fēng)險(xiǎn)的同時，也促使企業(yè)信守貸款協(xié)議，按時還貸，否則，無論在哪個金融機(jī)構(gòu)，該企業(yè)都很難申請到新的貸款。但是，這一小范圍的信用監(jiān)督體系遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場對企業(yè)信用的要求。眾多的欺詐，始于企業(yè)信用制度的缺失。從對產(chǎn)品的虛假宣傳到上市公司提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表、虛構(gòu)巨額交易欺騙股東等等行為，我們不難看出，正是缺乏全面有效的企業(yè)信用監(jiān)督體系，才導(dǎo)致有的企業(yè)肆意欺詐、為所欲為。建立專門的信用評價(jià)機(jī)構(gòu)，為每一個企業(yè)建立信用檔案，根據(jù)其經(jīng)營、納稅、履行債務(wù)等情況，對其信用狀況進(jìn)行綜合評價(jià)，評定信用等級，并定期向社會公布。為了及時、有效掌握企業(yè)的信用狀況，工商、稅務(wù)、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將企業(yè)的不誠信行為披露給信用評價(jià)機(jī)構(gòu)，如經(jīng)營中存在欺詐、偷逃稅款、長時間欠貸不還、虛假廣告等行為，以便于信用評價(jià)機(jī)構(gòu)客觀公正的對企業(yè)進(jìn)行信用等級評定。在對各類企業(yè)的信用監(jiān)督中，應(yīng)加強(qiáng)對上市公司的監(jiān)督，特別是上市公司披露信息真實(shí)性的監(jiān)管，對于虛假財(cái)務(wù)報(bào)告、虛構(gòu)重大交易等欺詐行為，應(yīng)作為永久信用瑕疵記錄，并給予最低信用等級；同時，主管部門對其予以有效制裁，才能維護(hù)證券市場的正常秩序，保護(hù)廣大股民的利益。

由專門的信用評價(jià)機(jī)構(gòu)對企業(yè)信用進(jìn)行權(quán)威的評定，并定期向社會公布企業(yè)的信用等級，對于維護(hù)市場和諧具有重大意義。一方面使社會公眾了解該企業(yè)的信用狀況，作為選擇交易對象的重要參考；另一方面，對企業(yè)本身也是積極的督促，使企業(yè)注重維護(hù)自己的信譽(yù)，誠信經(jīng)營，從而使“信者走遍天下，失信者寸步難行”。

第二，建立媒體廣告信用體系。

現(xiàn)代社會已進(jìn)入信息時代，廣告無孔不入，已經(jīng)深刻影響著每個人、每個企業(yè)的生存與發(fā)展。市場競爭日趨激烈，有的企業(yè)為了在競爭中獲勝，無所不用其極，利用廣告夸大宣傳，虛構(gòu)事實(shí)欺騙社會公眾，是其常用的辦法。

筆者認(rèn)為，虛假廣告之所以會大行其道，屢禁不止，與廣告的媒體信用缺失密切相關(guān)。廣告的媒體只顧獲取廣告費(fèi)，對廣告內(nèi)容疏于審查，甚至根本不審查，給廣告費(fèi)就行；而等到東窗事發(fā)，撤了廣告了事，對于虛假廣告的媒體責(zé)任的疏于追究或是無關(guān)痛癢的罰款了事，根本無法制止虛假廣告之囂張?因?yàn)?，在巨額廣告費(fèi)的誘惑面前，那點(diǎn)小小的罰款根本無濟(jì)于事。

基于現(xiàn)狀，一方面建立媒體廣告信用體系，由專門的信用評價(jià)機(jī)構(gòu)根據(jù)媒體所廣告的真賣陛情況，予以媒體廣告信用度評級，并予以公告，使那些嚴(yán)重失實(shí)的虛假廣告的媒體，失信于社會公眾，誠信企業(yè)為了維護(hù)自己的信譽(yù)，也不在這樣的媒體廣告。如此一來，媒體為了自己的信譽(yù)與生存，必然會加強(qiáng)對廣告的審查，不會輕易冒險(xiǎn)虛假廣告，因?yàn)檫@將攸關(guān)其是否能在市場上立足。另一方面，對虛假廣告的媒體，不僅要進(jìn)行行政處罰，還應(yīng)課以民事責(zé)任，例如，對因虛假廣告造成的消費(fèi)者的損失，應(yīng)由制作虛假廣告的廠商承擔(dān)賠償責(zé)任，而虛假廣告的媒體承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。

第三，建立個人信用體系。

建立個人信用體系，由專門的信用評價(jià)機(jī)構(gòu)全面記載個人信用狀況，如重大考試信用記錄、金融信用記錄等，并據(jù)此綜合評定個人信用等級，作為能否獲得相關(guān)金融服務(wù)的依據(jù)，同時還可以作為招工、入學(xué)(研究生教育)等的品行參考。目前，雖然銀行系統(tǒng)已建立個人金融信用記錄，作為銀行為個人提供金融服務(wù)的參考與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)，但其僅僅是個人金融信用，并不能反映個人綜合信用狀況。因此，由獨(dú)立的信用評價(jià)機(jī)構(gòu)建立個人信用檔案，包括金融信用、考試信用、交易信用等，綜合評價(jià)個人信用等級十分必要。

篇10

信用是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的基石，是各項(xiàng)事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐。隨著建筑市場規(guī)模的擴(kuò)大，建筑企業(yè)的增加，市場競爭加劇，建筑市場出現(xiàn)了許多交易主體信用缺失的行為。信用的缺失不僅擾亂了建筑市場經(jīng)濟(jì)秩序，也造成企業(yè)經(jīng)營成本的浪費(fèi)，增加企業(yè)和行業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善建筑市場信用體系，是培育建筑市場信用的重要內(nèi)容，是以長效監(jiān)督機(jī)制規(guī)范建筑市場秩序的主要舉措。

l建立信用體系在經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展中的重要性

信用建設(shè)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的先決條件。黨的十六屆三中全會《關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中指出：建立健全社會信用體系是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件，也是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。要增強(qiáng)全社會的信用意識，政府、企事業(yè)單位和個人都要把誠實(shí)守信作為基本行為準(zhǔn)則，加快建設(shè)企業(yè)和個人信用服務(wù)體系。

從社會角度看，信用是和諧社會的道德基礎(chǔ)。早在兩千多年前，孔子就說過“人而無信，不知其可也”，唐代的著名宰相魏征把“誠信”看作是“國之大綱”。在新的歷史條件下，誠實(shí)守信仍然是對公民最基本的道德要求。要構(gòu)建民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處的社會，必須要以信用道德為基礎(chǔ)。只有尊重和遵守信用規(guī)則，人類的創(chuàng)造活動才能得到維護(hù)，創(chuàng)造力才能得到發(fā)揮，社會才能充滿活力；沒有信用與法治作保障，社會秩序?qū)霈F(xiàn)混亂，公民及企業(yè)的權(quán)益會受到侵害，公平公正就難以實(shí)現(xiàn)。

從經(jīng)濟(jì)角度看，信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的生命，是市場經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的基本保證。從某種意義上說，市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)就是一種以信用交易為主的經(jīng)濟(jì)，是建立在千頭萬緒、錯綜復(fù)雜的信用關(guān)系之上的經(jīng)濟(jì)。信用是市場經(jīng)濟(jì)的基石，信用機(jī)制缺損，市場機(jī)制不可能有效運(yùn)行；信用機(jī)制扭曲，會降低市場的有序性，從而市場經(jīng)濟(jì)就無法健康發(fā)展。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須依靠健全的社會信用關(guān)系支持，社會主義市場經(jīng)濟(jì)具有一般市場經(jīng)濟(jì)的共性，加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)也是社會主義市場經(jīng)濟(jì)內(nèi)在運(yùn)行機(jī)制不可或缺的重要組成部分。建立與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的社會信用體系，在當(dāng)前形勢下顯得極為重要。

2建筑市場信用現(xiàn)狀分析

按照國務(wù)院對整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的整體部署和要求，建設(shè)部全面開展了工程建設(shè)信息體系和房地產(chǎn)信用檔案系統(tǒng)建設(shè)工作。一些起步較早的省市出臺了企業(yè)信用管理的有關(guān)規(guī)定，對建立企業(yè)信用體系起到了重要的推進(jìn)作用。但是現(xiàn)實(shí)生活中，尤其在工程招投標(biāo)活動中，信用缺乏問題阻礙了制度創(chuàng)新，使得工程量清單計(jì)價(jià)和合理低價(jià)評標(biāo)無法向縱深推進(jìn)，國際上通行的一些好的經(jīng)驗(yàn)無法在我國推行。目前我國建筑領(lǐng)域里都存在著嚴(yán)重的信用危機(jī)現(xiàn)象。

2．1拖欠工程款問題相當(dāng)嚴(yán)重

工程款的拖欠，加大了施工企業(yè)的經(jīng)營成本，使企業(yè)舉步維艱，而且形成了一個復(fù)雜的“債務(wù)”連環(huán)套，損害了農(nóng)民工的合法利益，給社會造成了諸多不安寧因素。

2．2違法轉(zhuǎn)包工程的現(xiàn)象無法消除

招投標(biāo)過程中，采取各種手法規(guī)避招標(biāo)，違法轉(zhuǎn)包工程的現(xiàn)象依然存在。更為嚴(yán)重的是，一些業(yè)主利用工程發(fā)包的權(quán)利，有的假招標(biāo)，擅自將中標(biāo)工程項(xiàng)目非法轉(zhuǎn)包、分包給其他施工隊(duì)伍、或不具備相應(yīng)資質(zhì)的關(guān)系單位；有的為了逃避招標(biāo)，故意隱瞞工程造價(jià)或肢解工程；有的利用建筑市場“僧多粥少”的現(xiàn)狀，對施工單位壓級壓價(jià)，強(qiáng)加給施工企業(yè)許多諸如墊資施工等不合理的條件。

2．3業(yè)主和承包商互不守信互相摯肘的局面突出

一方面，招標(biāo)人在招標(biāo)時，采用“帶資”、“墊資”以及收取各種保證金，防患中標(biāo)人的失信行為，并通過簽訂“霸王條款”合同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，在施工過程中又采用延緩支付、加大處罰等手段脅迫承包商履約；另一方面，一些投標(biāo)人為了謀取中標(biāo)，采用“圍標(biāo)”、“串標(biāo)”等不正當(dāng)競爭手段竟標(biāo)，侵害了招標(biāo)人的合法權(quán)益，還有一些投標(biāo)人不計(jì)成本低價(jià)中標(biāo)，施工中高價(jià)無理索賠，達(dá)不到目的就以拖延工期相要挾，最終形成業(yè)主惡意拖欠工程款，承包商無法按期交工，并拖欠供應(yīng)商材料款和農(nóng)民工工資，如此往復(fù)，各方都受傷害。

2．4由于招標(biāo)人的“大包人工”行為。造成施工企業(yè)非經(jīng)營性虧損

一些招標(biāo)人在招標(biāo)結(jié)束后，強(qiáng)迫中標(biāo)人將一些與工程質(zhì)量密切相關(guān)的分部工程如門窗、防水、水暖電衛(wèi)等劃撥出去，由招標(biāo)人的關(guān)系單位施工，這些單位并不具備相應(yīng)的資質(zhì)條件。還有一些招標(biāo)人將大到鋼材、水泥、商品砼，小到門窗五金、涂料、電線、開關(guān)、衛(wèi)生潔具等材料從中標(biāo)人的合同中扣除或強(qiáng)行向指定供應(yīng)商購買，施工項(xiàng)目變成實(shí)際上的“大包人工”項(xiàng)目，造成施工企業(yè)非經(jīng)營性虧損。上述現(xiàn)象不但給工程造成質(zhì)量、安全隱患，而且也滋生出腐敗問題，“工程上馬，干部下馬”，這樣的怪異現(xiàn)象屢見不鮮。

3建筑市場信用體系存在的問題

由于長期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國建筑業(yè)及其管理體制從一開始就存在著先天發(fā)育不良的遺憾。在十幾年來改革的推動下，建筑業(yè)從總體上說，取得了輝煌的成就，為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展作出了貢獻(xiàn)。但同時不可回避的是，建筑市場還存在著許多與市場經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)的地方，尤其是在信用體系建立上缺乏認(rèn)識。

3．1信用意識不足

當(dāng)前，我國正處于社會轉(zhuǎn)型期，一些舊的體制仍然存在或產(chǎn)生負(fù)面影響，而新的社會規(guī)范還沒有及時形成，社會的信用意識、信用道德觀念淡薄。在這個社會大背景下，個人、企業(yè)信用危機(jī)嚴(yán)重，甚至演繹出信用市場的“格雷欣法則”(失信者得利、守信者遭殃，失信者驅(qū)逐守信者)。因此，失信成本偏低是當(dāng)前誠信缺失現(xiàn)象較為嚴(yán)重的直接原因。在建筑市場不是特別規(guī)范的情況下，特別是在當(dāng)前“僧多粥少”的建筑市場環(huán)境下，建筑企業(yè)誠實(shí)守信，可能因?yàn)椤疤珜?shí)在”而沒有利潤可圖。如此是非顛倒，信用環(huán)境只能造就、滋生出大量的失信現(xiàn)象，如偷工減料、拖欠工程款等等。

3．2信用獎懲措施不能有效實(shí)施

到目前為止，國家還沒有相應(yīng)的法律法規(guī)，對工程建設(shè)領(lǐng)域的信用體系建設(shè)做出明確的規(guī)定，而且對市場各方主體的失信行為，行政監(jiān)督機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的監(jiān)督手段和措施，在判決執(zhí)行上軟弱無力，結(jié)案率低，執(zhí)行難度大，對于失信、弄虛作假者打擊力度不大，這無疑助長、放縱了違約失信行為。對于守信企業(yè)，如何給予獎勵，各地方做的也還不夠，還沒有完全形成“有信者榮，失信者恥，無信者憂”的社會氛圍。

3．3欠缺完善的信用評價(jià)體系

目前，我國沒有建立完整的、有針對性的、科學(xué)的信用調(diào)查和評價(jià)體系，沒有為個人、企業(yè)建立“信用檔案”，個人和企業(yè)的信用狀況得不到科學(xué)、合理的評估，難以給社會提供有案可查的信息和數(shù)據(jù)。由于條塊分割、數(shù)據(jù)保密、技術(shù)落后等原因，導(dǎo)致數(shù)據(jù)來源有限、數(shù)據(jù)庫不完備，難以實(shí)現(xiàn)工程建設(shè)信息網(wǎng)全面、動態(tài)的更新。

4健全完善建筑市場信用體系構(gòu)想

完善健全的信用管理體系包括國家關(guān)于信用方面的立法、執(zhí)法；政府對征信行業(yè)的監(jiān)督管理；行業(yè)自律等方面。目前尚未建立起健全的征信管理體系，缺乏有效的失信、違規(guī)行為監(jiān)督懲罰機(jī)制。為加強(qiáng)建筑領(lǐng)域信用體系建設(shè)，應(yīng)從以下幾方面人手。

4．1加強(qiáng)宣傳教育，提高信用意識

信用是企業(yè)的生命，誠信是做人的基本準(zhǔn)則，是公民道德的基本要求，是民法的基本原則，也是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要支柱。因此，要按照國務(wù)院《關(guān)于整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的決定》的要求，加強(qiáng)對公民進(jìn)行持久的誠實(shí)守信的道德教育，在全社會形成良好的道德風(fēng)尚，帶動和促進(jìn)社會風(fēng)氣的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。同時從對企業(yè)、個人、銀行的信用進(jìn)行評級人手，培育信用意識，促進(jìn)公民和法人在經(jīng)營活動中始終堅(jiān)持講信用、守信用、履行信用契約，保持良好的信用狀況的自覺性。

4．2加強(qiáng)法制建設(shè)。為誠信提供堅(jiān)實(shí)的法制保障

一套完善的信用相關(guān)的法律體系是建立、健全信用管理體系的基礎(chǔ)，信用立法工作是一個長期過程。為了規(guī)范建筑市場運(yùn)行，解決信用缺失等突出問題，應(yīng)依據(jù)《建筑法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》、《合同法》等，對工程建設(shè)各方主體的建筑市場行為做出嚴(yán)格規(guī)范，包括工程發(fā)承包、市場準(zhǔn)人與清出、工程款支付及其他合同管理等，并對違法行為做出嚴(yán)厲的處罰規(guī)定。

4．3建立和完善企業(yè)信用體系和失信約束懲罰機(jī)制

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，信用建設(shè)應(yīng)從道德層面上的“軟約束”發(fā)展為制度上的“硬約束”，即塑造建筑市場中的誠信不能僅僅依靠道德的說教，還必須依靠扎扎實(shí)實(shí)的、符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的市場信用制度建設(shè)，共同促進(jìn)建筑業(yè)企業(yè)誠信的完善和發(fā)展，以制約和懲罰失信行為。因此，在建筑業(yè)逐步建立和完善企業(yè)信用體系和失信約束懲罰機(jī)制已刻不容緩。首先要完善行政性懲戒機(jī)制，在資質(zhì)管理、項(xiàng)目招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、執(zhí)法檢查等方面對失信者懲戒，依法加大查處力度，切實(shí)扭轉(zhuǎn)失信違規(guī)成本小的狀況。其次要逐步形成社會性懲戒機(jī)制，通過信用信息的廣泛使用，把失信者對某一方的失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，使其一處失信、處處制約。最后要切實(shí)形成誠信激勵機(jī)制。同時借鑒市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的信用管理體系上的經(jīng)驗(yàn)，著手建立建筑業(yè)企業(yè)信用體系，將企業(yè)的身份、守法經(jīng)營情況、工程質(zhì)量安全和服務(wù)情況、銀行信用情況等一些數(shù)據(jù)、資料記錄在案，建立警示系統(tǒng)、不良記錄系統(tǒng)。

4．4強(qiáng)化政府信用。加強(qiáng)行業(yè)自律

政府信用是信用體系的關(guān)鍵，各級建管部門要率先垂范，取信于民。建立建筑市場信用體系也是轉(zhuǎn)變政府職能，規(guī)范政府行為，提高政府公信力和建立服務(wù)型政府的重要舉措。各部門要進(jìn)一步增強(qiáng)信用意識，大力抓好自身信用建設(shè)，起到示范作用。要強(qiáng)化法治意識，德治意識，服務(wù)意識，效率意識，廉政意識，切實(shí)轉(zhuǎn)變職能，做到嚴(yán)格依法行政。照章辦事，政務(wù)公開，言而有信，切實(shí)做到“言必行，行必果”，提高行政公信力，把政府堅(jiān)守信用放在高于一切的位置，樹立“信用政府”形象。在發(fā)揮政府信用管理職能的同時，加快建立和完善信用法規(guī)體系，強(qiáng)化信用監(jiān)管，整治危害社會信用的各種行為，構(gòu)建信用激勵機(jī)制，著力創(chuàng)建良好的社會信用環(huán)境，充分發(fā)揮市場的調(diào)解能力。

4．5建立有針對性的科學(xué)的具體評價(jià)指標(biāo)和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

建筑領(lǐng)域企業(yè)信用評價(jià)內(nèi)容復(fù)雜，涉及多單位的比較，而且評價(jià)指標(biāo)眾多，既有定量分析又有定性分析，因而選擇綜合評價(jià)法進(jìn)行評價(jià)較為科學(xué)。首先，要建立信用數(shù)據(jù)庫、信用檔案，進(jìn)行評價(jià)數(shù)據(jù)收集。其次，要選取統(tǒng)一的評價(jià)指標(biāo)，對企業(yè)和個人進(jìn)行全面定量評價(jià)和靜態(tài)、動態(tài)互動式管理。最后，加快培育中介組織，將信用評價(jià)管理主體由政府逐步過渡到中介機(jī)構(gòu)。信用評價(jià)的結(jié)果將作為企業(yè)和個人在投標(biāo)、晉級、評優(yōu)等活動中的重要依據(jù)，并定期向社會公布。

4．6借助有形建筑市場．建立各環(huán)節(jié)相互依托的信用體系

通過整合現(xiàn)有的監(jiān)管信息數(shù)據(jù)庫，充實(shí)建設(shè)、施工、設(shè)計(jì)、監(jiān)理、招標(biāo)等企業(yè)的資質(zhì)、項(xiàng)目經(jīng)理、技術(shù)負(fù)責(zé)人、從業(yè)人員認(rèn)證狀況、已有業(yè)績以及投標(biāo)過程、中標(biāo)結(jié)果、在建工程、竣工工程、建設(shè)項(xiàng)目名稱、標(biāo)段號、施工合同、履約評價(jià)、違規(guī)記錄等信息數(shù)據(jù)，形成企業(yè)和從業(yè)人員信用檔案。有形建筑市場按照信用信息平臺統(tǒng)一、信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、信用法規(guī)體系統(tǒng)一、信用獎懲機(jī)制統(tǒng)一的目標(biāo)，加強(qiáng)對企業(yè)和從業(yè)人員市場活動的信用跟蹤，及時采集交易主體的行政處罰記錄以及失信行為記錄，促進(jìn)市場交易主體自我約束、行業(yè)自律、誠實(shí)守信激勵與約束機(jī)制的形成。同時，建立和完善建筑市場不良行為記錄和公示制度，通過信息網(wǎng)絡(luò)向社會公開交易主體誠信狀況，實(shí)現(xiàn)建筑市場誠信信息的互通、互用和互認(rèn)，形成“一地受罰，處處受制”的局面，營造“誠實(shí)有益、失信必懲”的市場環(huán)境氛圍，預(yù)防和制約交易主體的違規(guī)違約行為，整頓和規(guī)范建筑市場秩序。

4．6．1樹立以信息化為手段的建筑市場信用建設(shè)思路

建設(shè)工程項(xiàng)目進(jìn)入有形建筑市場承發(fā)包，信息相對集中，是抓住建筑市場信用管理源頭的一個強(qiáng)有力的舉措。然而，建筑市場傳統(tǒng)的管理體制和方式，尤其是各管理部門自成體系，層層把關(guān)，相互封閉，給信用體系的進(jìn)一步完善帶來了難度，還必須借助現(xiàn)代信息技術(shù)加以推動。用信息化實(shí)現(xiàn)工作的流程化、管理的透明化、服務(wù)的規(guī)范化，用信息化手段實(shí)現(xiàn)建筑市場信用建設(shè)的進(jìn)一步完善。

4．6．2建立借助計(jì)算機(jī)監(jiān)督管理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建筑市場流程化管理體系

監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是以建設(shè)工程項(xiàng)目基本建設(shè)程序?yàn)橹骶€，將基本建設(shè)程序管理中的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行流程化設(shè)計(jì)，并由計(jì)算機(jī)進(jìn)行控制。相關(guān)管理人員通過計(jì)算機(jī)辦理各類手續(xù)，切實(shí)地提高了“一站式”服務(wù)窗口的工作水平，從根本上改變了傳統(tǒng)的管理體制。建設(shè)工程監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)重點(diǎn)突出工程交易中各個環(huán)節(jié)的管理和控制，實(shí)現(xiàn)了建設(shè)工程項(xiàng)目承發(fā)包交易的流程化管理。

監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)主要發(fā)揮了幾方面的作用：一是流程化貫穿從建設(shè)工程項(xiàng)目進(jìn)場登記到工程竣工備案管理的始終，做到“前事不辦、后事不能”，實(shí)現(xiàn)了對建設(shè)工程項(xiàng)目的閉合管理，切實(shí)減少了人為因素；二是通過監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)能夠促進(jìn)管理部門工作機(jī)制的創(chuàng)新，過去管理部門對建設(shè)工程項(xiàng)目的管理和服務(wù)以表格填報(bào)、人工審閱為主，利用監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)各管理部門不僅可在計(jì)算機(jī)上填報(bào)數(shù)字、審閱文件，還可以了解其它相關(guān)部門的情況，做到了部門間決策、執(zhí)行的相互協(xié)調(diào)；三是強(qiáng)化了管理部門對執(zhí)行政策和依法行政程序的公開透明。建立建筑市場信用體系的過程中，政府管理部門的自身信用顯得更加重要，沒有程序的公開透明就沒有程序的公正性，如果政府管理部門在實(shí)施管理過程中沒有做到公開透明，而是濫用職權(quán)，那么建筑市場的其它主體信用行為也不可能規(guī)范。

4．6．3建立以IC卡信息管理系統(tǒng)為主要手段的建筑企業(yè)和執(zhí)業(yè)人員信用考核體系

建立有效的建筑市場信用管理體系，必須實(shí)現(xiàn)有形建筑市場和施工現(xiàn)場的兩場聯(lián)動，而兩場聯(lián)動的有效手段就是實(shí)現(xiàn)“IC信息卡工程”。建筑市場的Ic信息卡工程主要包括了三方面，一是建立了工程項(xiàng)目、建筑類企業(yè)、建筑類執(zhí)業(yè)人員三大數(shù)據(jù)庫，在工程項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫中，由于項(xiàng)目編號的唯一形成的對應(yīng)關(guān)系，將每個項(xiàng)目都真實(shí)記錄其法定基本建設(shè)程序中主要手續(xù)的辦理過程。建筑類企業(yè)數(shù)據(jù)庫和建筑類執(zhí)業(yè)人員數(shù)據(jù)庫分別按建設(shè)部統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)分類，并各自記錄相應(yīng)的資質(zhì)類別、等級、業(yè)績、獎懲及年檢情況。二是建設(shè)工程項(xiàng)目交易及施工階段的主要管理環(huán)節(jié)都通過相應(yīng)的IC信息卡辦理。讀卡器能準(zhǔn)確地識別IC信息卡所對應(yīng)的企業(yè)或執(zhí)業(yè)人員是否符合投標(biāo)人的要求。在各個管理環(huán)節(jié)中，IC信息卡能夠?qū)崟r記錄相關(guān)管理內(nèi)容，正是由于IC信息卡的這種實(shí)時記錄和不可更改功能，才凸現(xiàn)出使用、推廣IC信息卡對建筑市場信用管理的真實(shí)性、可靠性。三是制定能真實(shí)反映建筑企業(yè)和建筑類執(zhí)業(yè)人員(項(xiàng)目經(jīng)理)信用狀況的單位工程業(yè)績考評辦法。

根據(jù)這個辦法，可以在施工現(xiàn)場將建筑企業(yè)和執(zhí)業(yè)人員在工程項(xiàng)目的交易和施工中的經(jīng)營行為、質(zhì)量行為、安全行為和文明施工行為同時記錄到IC信息卡和數(shù)據(jù)庫中，作為企業(yè)或執(zhí)業(yè)人員的信用檔案。超過規(guī)定界限的不良信用行為將被列入信用行為“黑名單”，在網(wǎng)上公布。進(jìn)入“黑名單”的企業(yè)和個人在承接下一個工程項(xiàng)目時將受到制約，直至被清出建筑市場。

篇11

信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要任務(wù)：市及各縣（市、區(qū)）政府均組建政府全資和參股的不以盈利為目的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；有條件的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）成立為“三農(nóng)”服務(wù)、只對會員提供封閉式擔(dān)保貸款的互助式會員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)；鼓勵民間投資組建商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；條件成熟時，成立為全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。爭取在3年內(nèi)，發(fā)展一批具有較大規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績良好、建立現(xiàn)代企業(yè)制度、管理規(guī)范的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成以中小企業(yè)、“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象,以融資擔(dān)保服務(wù)為主業(yè),以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為引導(dǎo)、商業(yè)性和互擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體,擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)配套協(xié)作,有較強(qiáng)融資擔(dān)保能力的覆蓋全市的信用擔(dān)保體系。

二、規(guī)范對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本。設(shè)立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為1億元；商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為1500萬元；政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為2000萬元；設(shè)立互助式會員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為500萬元。擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本中的貨幣資金不得低于80％。目前還未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的已登記注冊的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、增資擴(kuò)股、兼并聯(lián)合等方式，3年內(nèi)達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入。各級政府出資設(shè)立的國有獨(dú)資或國有控股、參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由各級財(cái)政部門會同經(jīng)貿(mào)委初審并報(bào)同級政府審核后，在同級財(cái)政部門辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記后辦理工商登記。

各地企業(yè)、社會和外商等民間出資設(shè)立的商業(yè)性股份制擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助式會員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，根據(jù)《公司法》等規(guī)定辦理注冊登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在注冊登記后30日內(nèi)應(yīng)到市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行市中心支行登記備案。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的從業(yè)資格。凡向金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下基本條件：

1具有獨(dú)立的法人資格，以從事貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主。

2有符合要求的注冊資本金和必須的經(jīng)營資金，且資金來源合法、真實(shí)、穩(wěn)定。

3已在人民銀行市中心支行和市經(jīng)貿(mào)委備案。

4具有擔(dān)保執(zhí)業(yè)資格和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和基本的內(nèi)控制度。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場化運(yùn)作。各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)都是獨(dú)立的市場主體，要根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)、規(guī)章制度，按照市場化原則運(yùn)作，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、控制風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照財(cái)政部門有關(guān)規(guī)定，健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理措施，規(guī)范操作程序，強(qiáng)化資金管理，有效防范控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保持續(xù)健康發(fā)展。擔(dān)保資金的運(yùn)作與擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)應(yīng)分開運(yùn)行、單獨(dú)核算。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得向社會集資，不得經(jīng)營或變相經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。

（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理。擔(dān)保業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保有關(guān)各方的合法權(quán)益。

1提取持續(xù)經(jīng)營保證金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照其注冊資本的10％提取保證金存入主管財(cái)政部門指定的銀行，除擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時用于清償債務(wù)外，任何機(jī)構(gòu)一律不得動用。

2控制擔(dān)保責(zé)任余額。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則,其擔(dān)保責(zé)任余額原則上不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的10倍;對單個受保企業(yè)、個人提供的擔(dān)保等各項(xiàng)責(zé)任金總額最高不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的10%；暫不得從事國(境)外擔(dān)保業(yè)務(wù)。

3提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。

4使用“信用產(chǎn)品”。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保申請企業(yè)、個人信用信息的分析，要求企業(yè)、個人在提出擔(dān)保申請時提供人民銀行征信系統(tǒng)或市企業(yè)信用辦出具的企業(yè)或個人信用報(bào)告。

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評價(jià)。健全對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評價(jià)制度，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。市內(nèi)必須參加信用評級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為：一是凡已享受免征營業(yè)稅，或今后申請享受國家免稅政策的；二是年以來，享受國家、省、市中小企業(yè)專項(xiàng)扶持資金的；三是申請國家開發(fā)銀行軟貸款或申請加入中小企業(yè)融資服務(wù)平臺的；四是年擔(dān)保業(yè)務(wù)收入不足注冊資本金50%的。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評估，由市經(jīng)貿(mào)委和人民銀行市中心支行組織實(shí)施，由專業(yè)資信評估公司承擔(dān)。評估結(jié)果作為政府政策扶持和人民銀行監(jiān)控?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。

（七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。登記注冊機(jī)關(guān)在依法對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度檢驗(yàn)時,由同級經(jīng)貿(mào)委會同財(cái)政部門對擔(dān)保機(jī)構(gòu)執(zhí)行法律、法規(guī)、政策規(guī)定和業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查,并提出檢驗(yàn)意見。對沒有在同級經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政部門、人民銀行登記備案的,違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策并在期限內(nèi)未進(jìn)行整改的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，登記注冊機(jī)關(guān)應(yīng)不予通過年檢。

（八）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場退出。對發(fā)生嚴(yán)重違法、違規(guī)行為的；自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起超過6個月未開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的；在履行代償行為時無法足額償付到期債務(wù)的；年檢不合格且整改后仍未通過年檢的擔(dān)保機(jī)構(gòu),應(yīng)按照《公司法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《民事訴訟法》等法律法規(guī)的規(guī)定依法清償有關(guān)債務(wù)，退出擔(dān)保市場。擔(dān)保機(jī)構(gòu)自工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)注銷登記或有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)宣布終止之日起1個月內(nèi)，向市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行市中心支行申請辦理注銷擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案手續(xù)。

三、加大對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持

（一）健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金補(bǔ)充機(jī)制。各級人民政府可根據(jù)當(dāng)?shù)氐呢?cái)力情況，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予資本金補(bǔ)充。對國有控股、參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東大會或董事會根據(jù)法定程序作出的增資擴(kuò)股決議，各級財(cái)政可按出資比例增加注入資本金。企業(yè)、社會、外商等民間出資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，適時補(bǔ)充資本金，擴(kuò)大擔(dān)保資金規(guī)模，增強(qiáng)擔(dān)保競爭實(shí)力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

（二）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各級財(cái)政部門按規(guī)定對擔(dān)保機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的代償損失核定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失，在其擔(dān)保項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和企業(yè)政策的前提下實(shí)行限率補(bǔ)償，不承擔(dān)無限責(zé)任。政府出資設(shè)立的國有獨(dú)資或國有控股、參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失在年末擔(dān)保責(zé)任余額5％以內(nèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足以彌補(bǔ)的，經(jīng)財(cái)政主管部門審核后可給予一定的補(bǔ)償。對企業(yè)、社會、外商等民間出資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失，財(cái)政主管部門可根據(jù)實(shí)際情況確定是否給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。兼營擔(dān)保業(yè)務(wù)的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)核算，才能取得當(dāng)?shù)刎?cái)政部門的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（三）完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的稅費(fèi)減免機(jī)制。對我市符合條件的擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得的擔(dān)保業(yè)務(wù)收入，3年內(nèi)免征營業(yè)稅。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)在依法處置反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行代償時涉及的訴訟、房地產(chǎn)、車輛設(shè)備、無形資產(chǎn)的評估確認(rèn)和過戶等有關(guān)收費(fèi)，由各級物價(jià)部門會同財(cái)政及相關(guān)職能部門按照國家有關(guān)政策規(guī)定予以減收或免收。

（四）規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的費(fèi)率確定機(jī)制。為促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，對擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。

（五）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保支持機(jī)制。市信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主要服務(wù)對象開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可本著自愿互利的原則與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，申請?jiān)贀?dān)保支持。

（六）改進(jìn)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核和獎勵機(jī)制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定向市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行市中心支行按時報(bào)送注冊事項(xiàng)變更表、機(jī)構(gòu)情況表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及其他會計(jì)報(bào)表和資料。各級經(jīng)貿(mào)委會同同級財(cái)政部門、企業(yè)信用辦依據(jù)當(dāng)年累計(jì)擔(dān)保金額、擔(dān)保放大倍數(shù)、擔(dān)保代償?shù)戎笜?biāo)和專業(yè)資信評估公司評定的信用等級對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，據(jù)考核結(jié)果對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。

四、優(yōu)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展環(huán)境

（一）積極推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作。金融監(jiān)管部門應(yīng)積極鼓勵支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)在平等、自愿、公平及等價(jià)有償?shù)幕A(chǔ)上建立利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作關(guān)系,積極為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù);鼓勵支持金融機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)特點(diǎn),研究制定適合中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款擔(dān)保辦法;鼓勵支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立信息交流機(jī)制,加強(qiáng)溝通與協(xié)作;鼓勵支持金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾的中小企業(yè)貸款,可適當(dāng)簡化審貸程序,提高審貸效率,合理確定利率,降低中小企業(yè)融資成本;鼓勵支持金融機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)控制力強(qiáng)、信用好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)機(jī)制。

（二）加快擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息共享平臺建設(shè)。要進(jìn)一步增強(qiáng)信用網(wǎng)的系統(tǒng)功能和服務(wù)能力，建立統(tǒng)一高效、覆蓋全市的網(wǎng)絡(luò)體系，使信用網(wǎng)成為擔(dān)保體系建設(shè)的基礎(chǔ)工作平臺，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)。

（三）對擔(dān)保從業(yè)人員實(shí)施職業(yè)教育。各級政府要開展多層次，多類別的專業(yè)培訓(xùn)和繼續(xù)教育，努力提高培訓(xùn)質(zhì)量，逐步形成政府引導(dǎo)、社會支持和企業(yè)自主相結(jié)合的擔(dān)保從業(yè)人員培訓(xùn)體系。

（四）實(shí)施中小企業(yè)信用工程。在全市大力宣傳、推廣先進(jìn)的信用管理模式和科學(xué)、規(guī)范的信用管理制度，幫助企業(yè)、個人提高資信等級。法院、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、勞動保障、房產(chǎn)、供電、海關(guān)等部門應(yīng)按規(guī)定向市企業(yè)信用辦報(bào)送企業(yè)信用信息。市企業(yè)信用辦力爭在2年內(nèi)，將中小企業(yè)信用信息納入全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，促進(jìn)中小企業(yè)進(jìn)一步提高信用管理水平，形成銀企共同發(fā)展的良性金融生態(tài)環(huán)境。