首頁 > 優(yōu)秀范文 > 網(wǎng)絡(luò)發(fā)展論文
時(shí)間：2023-07-10 09:25:13
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇網(wǎng)絡(luò)發(fā)展論文范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！
1.相配套的法律、法規(guī)不完善?，F(xiàn)階段，我國有關(guān)電子商務(wù)活動(dòng)的法律法規(guī)還不完善，難以完全解決電子商務(wù)活動(dòng)中出現(xiàn)的所有的新問題、新糾紛，再加上新頒布的會計(jì)法中，也未就網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)處理中出現(xiàn)的問題作出明確規(guī)定，這就為會計(jì)人員正確記錄和反映電子商務(wù)交易的實(shí)質(zhì)、及時(shí)提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)告帶來了極大的困難，同時(shí)也大大地增加了網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的不確定性、風(fēng)險(xiǎn)性。
2.復(fù)合型人才嚴(yán)重匱乏
電子商務(wù)是人和電子工具結(jié)合的有機(jī)系統(tǒng)，人是起決定作用的關(guān)鍵因素。目前在我國既懂電子商務(wù)知識，又精通財(cái)會理論，而且還熟悉網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的開發(fā)、設(shè)計(jì)、維護(hù)、保養(yǎng)的復(fù)合型人才嚴(yán)重不足，無法滿足網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)發(fā)展的客觀需求。
3.財(cái)務(wù)會計(jì)軟件尚不成熟
網(wǎng)絡(luò)是網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的載體，而財(cái)務(wù)軟件則是財(cái)務(wù)人員進(jìn)行賬務(wù)處理的工具。目前市場上流行的各種財(cái)務(wù)軟件，無論是從性能上還是從質(zhì)量上來說，都與網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)發(fā)展的客觀需求存在著一定的差距。網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)應(yīng)用財(cái)會軟件開發(fā)研制過程中，由于開發(fā)人員有限理性或客觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)異常復(fù)雜，使其考慮問題不可能事無巨細(xì)、面面俱到。因而，造成開發(fā)出的財(cái)會軟件適應(yīng)性差、應(yīng)變能力不強(qiáng)、相互兼容性不好、抗病毒能力差。網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的不成熟，嚴(yán)重地阻滯了網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的充分發(fā)展。
4.安全保密性措施不完善
目前，在電子商務(wù)活動(dòng)中，安全性問題已成為一個(gè)迫在眉睫的問題。由于計(jì)算機(jī)自身的脆弱性（如易感染病毒）與財(cái)務(wù)人員的誤操作頻繁發(fā)生，以及黑客惡意襲擊電子商務(wù)網(wǎng)站，篡改、破壞會計(jì)數(shù)據(jù)乃至整個(gè)系統(tǒng)的情況時(shí)有發(fā)生，這給廣大經(jīng)營者造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其中，黑客襲擊電子商務(wù)網(wǎng)站造成的后果最為嚴(yán)重，它可能破壞財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，使得整個(gè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)處于癱瘓狀態(tài)，而且尤其是當(dāng)一些重要的會計(jì)信息資料被入侵者非法竊取后，造成的經(jīng)濟(jì)損失更大。
二、發(fā)展我國網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)系統(tǒng)的對策
網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)是以節(jié)約整個(gè)企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)資源為出發(fā)點(diǎn)，以充分實(shí)現(xiàn)整個(gè)企業(yè)內(nèi)部的、全面及時(shí)的管理以及企業(yè)與外部環(huán)境的無縫連接為目標(biāo)，從而使企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理信息化的電算化系統(tǒng)。但是，要實(shí)施這樣一個(gè)系統(tǒng)需要一個(gè)良好的、規(guī)范的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與市場環(huán)境，需要企業(yè)內(nèi)、外部各方面的支持。
1.加強(qiáng)電子商務(wù)立法措施，為網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)發(fā)展提供一個(gè)健全的法律環(huán)境
電子商務(wù)與信息化相比是一個(gè)小系統(tǒng)，但就其內(nèi)容、內(nèi)涵和涉及的方方面面而言，又是一個(gè)巨大的社會系統(tǒng)，而且是當(dāng)今社會的龍頭系統(tǒng)。所以，加快電子商務(wù)立法非常重要。首先，我國電子商務(wù)立法應(yīng)解決電子商務(wù)中出現(xiàn)的各類綜合性問題，規(guī)范電子商務(wù)活動(dòng)，使其在法律、法規(guī)許可的范圍內(nèi)進(jìn)行公開、公平、公正的交易，鼓勵(lì)競爭，防止壟斷；其次，電子商務(wù)的安全、保密也必須有法律保障，對計(jì)算機(jī)犯罪、計(jì)算機(jī)泄密、竊取商業(yè)與金融機(jī)密等都要給予嚴(yán)厲的法律制裁。如英國政府分別于1984年和1990年頒布實(shí)施了《計(jì)算機(jī)濫用法》和《數(shù)據(jù)保護(hù)法》，為計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)提供了一個(gè)良好的社會環(huán)境，我國也應(yīng)結(jié)合我國國情和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r制定相應(yīng)的法律、法規(guī)，使電子商務(wù)活動(dòng)的進(jìn)行和企業(yè)的數(shù)據(jù)信息的傳輸、使用有法可依，規(guī)范進(jìn)行。
2.以電子商務(wù)為標(biāo)志的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的普及是企業(yè)財(cái)務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)化實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)
當(dāng)今，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)作為建立在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上并由此產(chǎn)生的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和，已逐漸展現(xiàn)出不同凡響的前景。統(tǒng)計(jì)資料表明，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)作為一種有高技術(shù)含量的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，有別于傳統(tǒng)金融與房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)，盡管有時(shí)可能在賬面上出現(xiàn)巨額虧損，卻同時(shí)在為社會創(chuàng)造巨大的效益和財(cái)富。比如，1998-1998年，美國GDP增長了4%，但能源消耗幾乎沒有什么增長，這說明了信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有助于節(jié)約能源。正因?yàn)槿绱?，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正處于規(guī)模效益遞增時(shí)期，形成了資源、資金、人才向網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)移，進(jìn)而產(chǎn)生了使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)規(guī)模效益增長加速、再加速的效應(yīng)。這便是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的“梅特卡夫規(guī)律”———網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的收益與網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點(diǎn)數(shù)的平方成正比。這就是說，當(dāng)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)以勻速增長的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正在加速增長，其形成的規(guī)模效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)。
鑒于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的服務(wù)經(jīng)濟(jì)，是端到端的、開放的、網(wǎng)絡(luò)化的直接經(jīng)濟(jì)模式，它將導(dǎo)致市場與行業(yè)的重構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中將會有更多的網(wǎng)上企業(yè)、網(wǎng)際企業(yè)以及虛擬企業(yè)出現(xiàn)，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下，電子商務(wù)將成為企業(yè)的基本運(yùn)作模式。由于電子商務(wù)需要企業(yè)有基于網(wǎng)絡(luò)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，即采用網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)來經(jīng)營管理，因此，電子商務(wù)的迅速普及必然推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)會計(jì)信息系統(tǒng)的出現(xiàn)和發(fā)展。
3.企業(yè)管理的信息化
長期以來，由于技術(shù)水平的限制，財(cái)務(wù)上有一個(gè)一直困擾財(cái)政主管部門、會計(jì)和企業(yè)界的難題，即如何加強(qiáng)企業(yè)整體的內(nèi)部會計(jì)控制和實(shí)現(xiàn)有效管理。特別對于那些子公司和下屬機(jī)構(gòu)多，并且子公司和下屬機(jī)構(gòu)從事多樣化行業(yè)的集團(tuán)企業(yè)來說，更是一個(gè)突出問題，所以迫切需要能解決諸如合并會計(jì)報(bào)表、分析財(cái)務(wù)狀況等這些具有處理遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)、分析存儲數(shù)據(jù)功能的財(cái)務(wù)系統(tǒng)。
此外，現(xiàn)代企業(yè)的管理，各部門之間、各種業(yè)務(wù)之間在分工上進(jìn)一步細(xì)致的同時(shí)，相互之間的關(guān)聯(lián)卻是越來越緊密，運(yùn)作也是更加精密，企業(yè)管理系統(tǒng)正向著對企業(yè)“人、財(cái)、物、產(chǎn)、供、銷，時(shí)間、空間”各個(gè)方面綜合的方向發(fā)展。
而企業(yè)管理信息化建設(shè)往往將財(cái)務(wù)作為切入點(diǎn)，因?yàn)樨?cái)務(wù)部門是企業(yè)的“心臟”，財(cái)務(wù)信息化程度完善了，才能帶動(dòng)其他部門順利地實(shí)現(xiàn)信息化。但要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)，就要求網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不能單獨(dú)片面地針對于各個(gè)單一部門，即企業(yè)所選擇的網(wǎng)絡(luò)方案中財(cái)務(wù)系統(tǒng)能和其他各業(yè)務(wù)部門管理系統(tǒng)做到“無縫連接”，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)的一體化。這是企業(yè)選擇網(wǎng)絡(luò)方案的基本前提。
4.大力培養(yǎng)全方位、復(fù)合型網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)人才
電子商務(wù)是一個(gè)社會系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)的中心是人。由于電子商務(wù)是信息現(xiàn)代化與商貿(mào)的有機(jī)結(jié)合，所以能掌握并運(yùn)用電子商務(wù)技術(shù)與財(cái)務(wù)理論的人必然是掌握現(xiàn)代信息技術(shù)、現(xiàn)代商貿(mào)理論與實(shí)務(wù)的復(fù)合型人才。而一個(gè)國家、一個(gè)地區(qū)能否培養(yǎng)出大批的這樣的復(fù)合型人才就成為該國、該地區(qū)網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，我們必須營造出一個(gè)全社會普及網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的社會氛圍，從深度和廣度上加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)理論的認(rèn)識、理解、培訓(xùn)。有針對性地培養(yǎng)一批高素質(zhì)的應(yīng)用人才。具體說來：第一，網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息的傳遞與處理均要通過對計(jì)算機(jī)的操作來完成，這就要求會計(jì)人員既是一名出色的計(jì)算機(jī)操作員，又是一名高水準(zhǔn)的會計(jì)師，并能熟練掌握各種會計(jì)軟件的操作；第二，Inter-net上的公司多數(shù)是國際企業(yè)間的相互合作，涉及不同的語言、商務(wù)、會計(jì)處理方法和社會文化背景，這同樣要求網(wǎng)絡(luò)會計(jì)人員必須熟悉國際會計(jì)和商務(wù)慣例，并具有較為廣博的國際社會文化背景知識。第三，網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)的實(shí)施需要管理人員具備更高的管理水平和技術(shù)水平，管理人員的素質(zhì)決定了網(wǎng)絡(luò)會計(jì)信息系統(tǒng)應(yīng)用的質(zhì)量和效率，為此，企業(yè)應(yīng)培養(yǎng)自己的軟件開發(fā)和維護(hù)力量，使應(yīng)用系統(tǒng)更加適合本企業(yè)的實(shí)際情況，并使之更趨完善，也使企業(yè)可以在應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中不過分依賴軟件商。
5.建立健全網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)的安全保護(hù)措施
既然網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)之一就是資源與信息的共享，那么企業(yè)的商業(yè)機(jī)密的安全及系統(tǒng)安全的可控性是網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中的重點(diǎn)。在當(dāng)今黑客猖獗的情況下，僅僅通過文件加密是不能有效地避免信息泄露的，所以，如何做到財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上安全傳遞，是軟件商最為關(guān)心的問題，也是用戶倍加關(guān)注的。怎樣運(yùn)用好網(wǎng)絡(luò)這把雙刃劍，趨利避害，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)，建立全方位的安全保護(hù)措施：（1）強(qiáng)化內(nèi)部控制。完善的內(nèi)部控制可有效地減輕由于內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)資源風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)算機(jī)病毒所造成的危害。但就目前的電算化會計(jì)信息系統(tǒng)實(shí)施內(nèi)部控制的情況來看，許多企業(yè)對內(nèi)部控制認(rèn)識不足，控制措施不力，致使應(yīng)用系統(tǒng)中安全隱患較多。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，由于其開放性，它的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)比目前的電算化會計(jì)系統(tǒng)更大，因此尤其需要加強(qiáng)內(nèi)部控制。（2）采用先進(jìn)的技術(shù)手段加以防范。技術(shù)是保證系統(tǒng)安全的另一個(gè)重要手段，當(dāng)前常用的方法有：防火墻，旨在防范黑客入侵和非關(guān)聯(lián)方侵害；加密技術(shù)，是一項(xiàng)行之有效的安全措施，企業(yè)可根據(jù)需要在會計(jì)信息的披露階段使用，可有效地防止關(guān)聯(lián)方和非關(guān)聯(lián)的道德風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)字簽名，通過數(shù)字簽名能夠?qū)崿F(xiàn)對原始信息和關(guān)聯(lián)方身份的鑒別，有一定的公正性。（3）完善和積極實(shí)施安全協(xié)議。安全協(xié)議是指國際組織為保證互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行安全而制定的相關(guān)安全規(guī)范，這些安全協(xié)議規(guī)范了關(guān)聯(lián)雙方行為，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)的發(fā)展。
對于網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)安全性問題，除了采取上述的措施之外，還應(yīng)積極引導(dǎo)和推動(dòng)該問題的研究。安全問題的研究應(yīng)立足國情、解決急需問題，一方面學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，另一方面加速研究人才的培養(yǎng)，輔之政府的宏觀管理和引導(dǎo)，則能推動(dòng)該項(xiàng)事業(yè)朝著良性循環(huán)的方向發(fā)展。
6.加大網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的開發(fā)力度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)
一）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開展論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。
二）網(wǎng)絡(luò)金融的特征1、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)金融以客戶為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴(kuò)大市場份額和增強(qiáng)競爭實(shí)力，網(wǎng)絡(luò)金融必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個(gè)方面：一方面，金融機(jī)構(gòu)放棄過去那種以單個(gè)機(jī)構(gòu)的實(shí)力去拓展業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)服務(wù)商、資訊服務(wù)提供商、電子商務(wù)網(wǎng)站等的業(yè)務(wù)合作，達(dá)到在市場競爭中實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理也趨于網(wǎng)絡(luò)化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網(wǎng)絡(luò)化的扁平的組織結(jié)構(gòu)所取代。3、市場創(chuàng)新。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融市場本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網(wǎng)絡(luò)世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯(lián)合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術(shù)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國際合作兩方面的特點(diǎn)：一方面過去分業(yè)經(jīng)營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務(wù)融合和機(jī)構(gòu)集團(tuán)化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經(jīng)不能完全控制本國的金融市場活動(dòng)了。
二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)從某種意義上來說，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來的風(fēng)險(xiǎn)大致可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。首先，從技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)來看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行無法達(dá)到預(yù)想的高效率，發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其次，從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)來說，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個(gè)層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運(yùn)行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強(qiáng)的同時(shí)，實(shí)際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點(diǎn)，因而一旦出現(xiàn)危機(jī)，即使只是極小的問題都很容易通過網(wǎng)絡(luò)迅速在整個(gè)金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴(kuò)散。
三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級特征。我國的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點(diǎn)問題：第一，未能進(jìn)行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機(jī)構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費(fèi)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比，我國網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時(shí)代的到來，需要進(jìn)一步研究對現(xiàn)行金融立法框架進(jìn)行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。
四、建議應(yīng)采取的對策針對上述風(fēng)險(xiǎn)和問題，提出以下幾點(diǎn)對策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專門的指導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)。（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。（4）造就復(fù)合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進(jìn)程。（7）銀監(jiān)會應(yīng)提高對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫。（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
自首家純網(wǎng)絡(luò)銀行開業(yè)以來，其數(shù)目就如雨后春筍般飛速增長。在1997年末可進(jìn)行交易的金融網(wǎng)站有103個(gè)，到1998年10月這個(gè)數(shù)字達(dá)到350個(gè)；到1998年末已經(jīng)躍升至1300個(gè)。根據(jù)美國GartnerGroupsDataquest公司的一份調(diào)查表明，目前49%的美國家庭擁有家用計(jì)算機(jī)，37%的家庭能夠并且已經(jīng)接入互聯(lián)網(wǎng);到2003年，這兩個(gè)數(shù)字有望分別達(dá)到65%和58%。它們的研究還進(jìn)一步指冉，截止1998年末，約有
700萬個(gè)家庭是通過家用計(jì)算機(jī)獲得銀行金融服務(wù)的，這些家庭占到美國家庭總數(shù)的7%左右;在2001年底，約有1830萬個(gè)家庭會這樣做，而且?guī)缀跞珜⑼ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn);這意味著每年的增幅將達(dá)到41%。同時(shí)，美國銀行家協(xié)會主席吉姆;庫伯遜指出，1998年通過非網(wǎng)絡(luò)銀行分行進(jìn)行交易的業(yè)務(wù)量下降了三分之一。""無論如何，趨勢是明顯的，網(wǎng)絡(luò)銀行將憑借存款利息高和實(shí)時(shí)方便、捷成本低、功能多的24小時(shí)服務(wù)獲得越來越多客戶的喜愛，其自身數(shù)目也在迅速增長，成為未來銀行業(yè)非常重要，甚至是最重要的一個(gè)組成部分?；蛟S網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生將徹底改變只有金融"恐龍"才能壟斷銀行業(yè)務(wù)的歷史。據(jù)《在線銀行報(bào)告》提到的133家真正的網(wǎng)絡(luò)銀行"中，就資產(chǎn)而言，有109家未能齊身于美國最大的100家銀行之列。下面將網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略分為大銀行發(fā)展戰(zhàn)略、社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和純網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展戰(zhàn)略三部分進(jìn)行分析。
一、大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展戰(zhàn)略
對于大銀行而言，網(wǎng)絡(luò)銀行通常是一個(gè)獨(dú)立的事業(yè)部或者是銀團(tuán)控股的子公司，成為其發(fā)展新客戶和穩(wěn)定老客戶的手段。實(shí)踐申，這些虛擬機(jī)構(gòu)幾乎總是比大銀行中其它部門發(fā)展得快、以加拿大歷史最悠久的銀行蒙特利爾銀行為例:1997年，該行擁有3·4萬名員工，1250個(gè)分支機(jī)構(gòu)和700萬名顧客。1996年10月，該行設(shè)立了名為Mbanx的網(wǎng)絡(luò)銀行，并預(yù)測在5年內(nèi)其網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶會達(dá)到1億以上。大銀行在開發(fā)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)時(shí)有兩種發(fā)展戰(zhàn)略：一是收購現(xiàn)有的純網(wǎng)絡(luò)銀行；二是組建自己的網(wǎng)絡(luò)銀行分支機(jī)構(gòu)。
1、收購現(xiàn)有的純網(wǎng)絡(luò)銀行加拿大皇家銀行(RoyalBankofGnada)是加拿大規(guī)模最大、盈利能力最好的銀行之一。在近一個(gè)多世紀(jì)里，它在美國僅從事批發(fā)金融業(yè)務(wù)。1998年，加拿大皇家銀行以2000萬美元的價(jià)格收購了安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行除技術(shù)部門以外的所有機(jī)構(gòu)，此時(shí)該網(wǎng)絡(luò)銀行擁有1萬名客戶，存款余額早在199年就超過了4億美元。
事實(shí)上，在加拿大皇家銀行收購安全第二網(wǎng)絡(luò)銀行的時(shí)候，后者的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了停滯的跡象。那么前者為什么還要收購后者呢?加拿大皇家銀行戰(zhàn)略目的在于，首先是擴(kuò)大其在美國金融市場的業(yè)務(wù)和份額，不僅包括已有的批發(fā)金融業(yè)務(wù)，而且涉及零售金融業(yè)務(wù)。加拿大皇家銀行以收購安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行的方式步人了美國零售金融業(yè)務(wù)市場，并將其作為在美國臍身該領(lǐng)域的唯一窗口，利用安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行吸收的存款投資于加拿大的中小企業(yè)，獲取收益；更重要的是，加拿大皇家銀行利用這次收購，將業(yè)務(wù)拓展至一個(gè)新興的、飛速發(fā)展的領(lǐng)域。該領(lǐng)域不僅具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿?，而且完全符合?shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展方向。由于安全網(wǎng)絡(luò)銀行是全球第一家純網(wǎng)絡(luò)銀行，在高莫斯咨詢公司有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的綜合排名中位居第1，所以這次收購使加拿大皇家銀行立即站在了網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的最前沿。不僅如此，在美國設(shè)立一家傳統(tǒng)型分行需要200萬美元，而維持安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行這樣一個(gè)10人機(jī)構(gòu)的費(fèi)用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于任何一家傳統(tǒng)型分行。所以，這完全是一次低成本、高效益兼并的典范。
收購之后，為了吸引更多客戶，加拿大皇家銀行利用自身雄厚的資金實(shí)力，在市場營銷方面采取了兩種策略。首先，提高支票帳戶的存款利息。它們許諾最先申請網(wǎng)絡(luò)銀行帳戶的1000名客戶可以在年底之前享受600的優(yōu)惠利率。據(jù)此，它們希望吸引客戶的注意力并接受安全籮一閥絡(luò)銀行的服務(wù)方式。在信息公布后的六個(gè)星期里，帳戶用請者私已經(jīng)達(dá)到6500人；二，購頭超縛服務(wù)器(FatServer)。它們認(rèn)為，如果想獲得更多客戶，效率是非常重要的，因?yàn)榭蛻糇铌P(guān)心如何在短時(shí)間內(nèi)獲得最多信息。雖然超級服務(wù)器的應(yīng)用成本高于其它網(wǎng)絡(luò)銀行使用一般服務(wù)器的成本，加拿大皇家銀行仍然為安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行投資購買了這種設(shè)備，使客戶可以在瞬時(shí)傳輸電子數(shù)據(jù)和了解帳戶目前以及歷史情況。盡管一般網(wǎng)絡(luò)銀行都以在開業(yè)后第一年的盈利為戰(zhàn)略目標(biāo)，而安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行卻在被加拿大皇家銀行收購后連續(xù)兩年虧損，但在該行看來;盈利是幾年后肯定會實(shí)現(xiàn)的事，而客戶從一開始就是最重要的。
2、發(fā)展自己的網(wǎng)絡(luò)銀行衛(wèi)法銀行(WellsFafgo)是這方面的典型例證。這家位于加尼福利亞州的銀行，是美國最大的銀行之十，在10個(gè)州擁有營業(yè)機(jī)構(gòu)，管理著1009億美元的資產(chǎn)。早在1992年;衛(wèi)法銀行就開始建設(shè)自己的作為網(wǎng)絡(luò)和以網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)為核心的信息系統(tǒng)。至1997年·12月通過網(wǎng)絡(luò)與衛(wèi)洪銀行交易的客戶已有43萬。
衛(wèi)法銀行建立網(wǎng)絡(luò)銀行戰(zhàn)略的目的在于適應(yīng)客戶變化的交易偏好和降低經(jīng)營成木。衛(wèi)法銀行的指導(dǎo)思想是，如果客戶希望在蒙中接受銀行服務(wù)；那么我們就提供這種服務(wù)。在開發(fā)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，衛(wèi)法銀行經(jīng)過大量的調(diào)查發(fā)現(xiàn);客產(chǎn)不僅需要查詢帳戶余額、交易記錄、轉(zhuǎn)賬、支付票據(jù)、申請新帳戶和簽發(fā)支票等基本網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，還需要有關(guān)帳
簿管理、稅收和財(cái)務(wù)預(yù)算的服務(wù)。于是在1995年，該行就與微軟貨幣MicrosoftMoney)和直覺集團(tuán)(Intuit)下屬的快訊公司(Quicken)等提供個(gè)人理財(cái)軟件的公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，利用它們的軟件包提供這方面的服務(wù)。在降低經(jīng)營成本方面:據(jù)衛(wèi)法銀行自己估計(jì)，每天有40多萬客戶通過網(wǎng)絡(luò)與銀行進(jìn)行交易，每200萬筆交易從銀行柜面服務(wù)轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)服務(wù)將節(jié)省1500萬美元，即每筆交易節(jié)省幾5美元。至2000年末，衛(wèi)法銀行預(yù)計(jì)自己將擁有100萬網(wǎng)絡(luò)用戶，而隨著客戶從實(shí)體分行向低成本網(wǎng)絡(luò)銀行的轉(zhuǎn)移，它們將節(jié)約大量費(fèi)用。在高莫斯咨詢公司的排名中，衛(wèi)法銀行在綜合排名欄申位列第2，并在客戶關(guān)系欄和客戶信任欄申分別名列第1和第4位。
二、社區(qū)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展戰(zhàn)略
在美國，絕大多數(shù)銀行屬于社區(qū)銀行，這類銀行的規(guī)模通常都很小。1997年，美國97%以上的銀行組織(約有11500多家)所擁有的資產(chǎn)不超過20億美元，這些銀行主要吸引一些小額消費(fèi)性存款，并向消費(fèi)者發(fā)放小額商業(yè)性貸款，業(yè)務(wù)范圍主要集中在社區(qū)內(nèi)的零售金融業(yè)務(wù)。相對大銀行而言，這些小銀行的優(yōu)勢在于與本地區(qū)相關(guān)行業(yè)的聯(lián)系密切，同客戶更加貼近。對于客戶來說便利是最重要的，他們喜歡到同一社區(qū)或地區(qū)的銀行去辦理業(yè)務(wù)，而不是找座落在小鎮(zhèn)之外其它州或其它國家的銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)后，這種優(yōu)勢正在逐漸消失。為了保持這種優(yōu)勢，社區(qū)銀行通常采用防御性跟進(jìn)戰(zhàn)略，將網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)看作是吸引客戶的工具。例如，位于阿拉巴馬州伯明翰的安薩斯銀行(AmSouth)是一家典型的社區(qū)銀行，其資產(chǎn)總值為20億美元。為了確?？蛻舨粫?yàn)楸憷脑蚨x擇其他銀行，它就及時(shí)利用克瑞林集團(tuán)Gorillion)的航海者軟件(Voyager)，拓展網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)領(lǐng)域。
由于規(guī)模和資源的限制，社區(qū)銀行在進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)銀行領(lǐng)域采取跟進(jìn)戰(zhàn)略是無可厚非的。但是，如果僅僅依靠跟進(jìn)戰(zhàn)略，社區(qū)銀行將很難在與大銀行的競爭中維持生存空間，因此如何在網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)中保持競爭優(yōu)勢，對于它們來說非常重要。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)入壁壘低，業(yè)務(wù)差異化小，所以金融服務(wù)的特色就顯得尤為重要。特色化戰(zhàn)略將是它們發(fā)展戰(zhàn)略中關(guān)鍵的組成部分，在實(shí)踐申，已經(jīng)有一些社區(qū)銀行對此進(jìn)行慎重的思考。
例如，委托銀行(IntrustBank)是一家位于肯薩斯州的社區(qū)銀行，在1876年由錢德勒創(chuàng)立，主要的服務(wù)對象是該州威遲塔(Wichita)地區(qū)的農(nóng)場主和零售商。經(jīng)過錢德勒家族四代的努力，現(xiàn)在該行的資產(chǎn)為17億美元。委托銀行建立網(wǎng)絡(luò)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)最初是為了與美洲銀行(BankofAmerica)等大銀行在競爭中保持均衡態(tài)勢。正如遠(yuǎn)程銀行分部的高級副總裁莎利．布恩(ShariBevan)認(rèn)為，他們建立網(wǎng)絡(luò)銀行最基本的目的是起到戰(zhàn)略防御作用，并將網(wǎng)絡(luò)銀行視為防止當(dāng)?shù)乜蛻袅魇У囊环N戰(zhàn)略手段。委托銀行作為一家社區(qū)銀行，一直將目標(biāo)客戶市場定位于當(dāng)?shù)氐目蛻簟．?dāng)新興的網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)時(shí);發(fā)展自己的網(wǎng)絡(luò)銀行以保證在目標(biāo)客戶市場中的份額，是干種最好的選擇。但是，委托銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)并不局限于此，在網(wǎng)絡(luò)銀行的競爭中、它仍然將業(yè)務(wù)創(chuàng)新視為自身的競爭優(yōu)勢，并將業(yè)務(wù)創(chuàng)新與新興的信息技術(shù)結(jié)合起來，以此作為該銀行的特色和最高戰(zhàn)略目標(biāo)。目前該銀行的網(wǎng)絡(luò)客戶可以進(jìn)行遠(yuǎn)程交易，并實(shí)時(shí)檢查交易情況。不久，客戶們不僅可以在網(wǎng)絡(luò)上看到自己信用卡的使用情況，而且可以看到該行經(jīng)紀(jì)人服務(wù)所提供的投資計(jì)劃。為了提高網(wǎng)絡(luò)的安全性，委托銀行還計(jì)劃首先將語言識別系統(tǒng)投入網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，以便對使用遠(yuǎn)程交易的零售商身份進(jìn)行鑒別委托銀行認(rèn)為，最先運(yùn)用新科技的人將獲得市場的饋贈，這種饋贈并不是新技術(shù)本身，而是客戶的信賴這是最有價(jià)值的回報(bào)。在高莫斯咨詢公司的排名中，這家社區(qū)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行在綜合排名欄和客戶信任中分別名列第19和第7。對于一家身價(jià)不足20億美元的小型銀行而言，能在激勵(lì)的競爭中躋身于客戶信任欄的前10位，足以說明它們戰(zhàn)略的成功。
三、純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略
對于純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略而言，也有兩種不同的理念。二種是以印第安納州第一網(wǎng)絡(luò)銀行(FirstInternetBankofIndiana)為代表的全方位發(fā)展戰(zhàn)略；另一種是以位于林斯敦的康普銀行(CompuBand)為代表的特色化發(fā)展戰(zhàn)略。
1、全方位發(fā)展戰(zhàn)略對于應(yīng)用這種發(fā)展戰(zhàn)略的網(wǎng)絡(luò)銀行而言，它們并不承認(rèn)純網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)具有局限性。它們認(rèn)為隨著科技的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步完善，純網(wǎng)絡(luò)銀行完全可以提供客戶所需要的所有服務(wù)，從而取代傳統(tǒng)型銀行。因?yàn)殂y行客戶希望可以一次辦理好所有的存款帳戶、帳目核對和貸款事宜，同時(shí)，他們也希望銀行可以快捷地滿足他們在金融服務(wù)上的新需求，所以這些純網(wǎng)絡(luò)銀行一直致力于開發(fā)新的電子金融業(yè)務(wù)，以滿足客戶的多樣化需要。正如印第安納州第一網(wǎng)絡(luò)銀行的董事局主席所指出的那樣，純網(wǎng)絡(luò)銀行需要提供全面的服務(wù)來吸引新客戶和鞏固老客戶?？蛻粝胍谝患毅y行獲得所有的金融服務(wù)，而不僅僅是其中的一部分，這正是網(wǎng)絡(luò)銀行為客戶提供在線金融服務(wù)的目標(biāo)。為了吸引客戶和中小企業(yè)，純網(wǎng)絡(luò)銀行必須提供傳統(tǒng)型銀行所提供的一切金融服務(wù)。在他的帶領(lǐng)下，印第安納州第一網(wǎng)絡(luò)銀行正積極準(zhǔn)備推出"中小企業(yè)貸款服務(wù)"，改變純網(wǎng)絡(luò)銀行沒有企業(yè)在線貸款的歷史。這家網(wǎng)絡(luò)銀行在高莫斯咨詢公司的排名中，在綜合排名、網(wǎng)頁資源、客戶關(guān)系和客戶信任等四項(xiàng)中分別名列第4、1、11和19位。
2、特色化發(fā)展戰(zhàn)略持有這種觀點(diǎn)的純網(wǎng)絡(luò)銀行也許更多一些。它們承認(rèn)純網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)具有局限性;與傳統(tǒng)型銀行相比，純網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)要少得多。例如，因?yàn)槿狈Ψ种C(jī)構(gòu)，它們無法為中小企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務(wù);也不能為客戶提供安全保管箱。純網(wǎng)絡(luò)銀行若想在競爭中求得生存就必須提供特色化的服務(wù)。這類銀行的典型代表就是康普銀行，這家位于休斯敦的純網(wǎng)絡(luò)銀行只提供在線存款業(yè)務(wù)，在康普銀行的高級管理人員看來，純網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)該專注于自身具有核心競爭力業(yè)務(wù)的發(fā)展，至于其它業(yè)務(wù)可以讓客戶在別的銀行獲得，它們認(rèn)為，客戶可以硅互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)所需要的人切，如果家銀行想將客戶局限在自己所提供的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)是絕對錯(cuò)誤的。目前，這家銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的情況也很好，在高莫斯咨詢公司時(shí)排名中，在綜合排名、綜合成本和客戶信任三項(xiàng)中分別名列第6、6、19位。
除這種典型的情況以外，其他純網(wǎng)絡(luò)銀行的特色化發(fā)展戰(zhàn)略也具有借鑒價(jià)值。耐特銀行(Net.B@nk)是僅次于安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行的純網(wǎng)絡(luò)銀行，在1999年第一季度末，該行的存款已經(jīng)達(dá)到3.327億美元。在后者被收購以后，它成為純網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的領(lǐng)頭羊。該行服務(wù)特色在于以較高的利息吸引更多的客戶。耐特銀行的最高執(zhí)行官葛利姆斯(G.R.Grimes)認(rèn)為，每一個(gè)純網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶都是從其他銀行吸引過來的，所以吸引客戶在純網(wǎng)絡(luò)銀行戰(zhàn)略中應(yīng)是第一位，而利息則是吸引客戶的最佳手段。在這種理念的指導(dǎo)下，在1999年第一季度末，他們的客戶接近25000人，是前一年的3倍。而且這個(gè)增長速度還在加，決，1999年2月，客戶增加了2000人：3月增加了3000人，截止4月中旬，已經(jīng)突破4000人。耐特銀行在高莫斯咨詢公司排名欄中僅次于安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行和衛(wèi)法銀
行，位居第3;在其他項(xiàng)目中也表現(xiàn)不俗，綜合排名、客戶關(guān)系和網(wǎng)頁資源3項(xiàng)分別列在第4、2、4位。
四、啟示
由上不難看出網(wǎng)絡(luò)銀行巨大的發(fā)展?jié)摿ΓW(wǎng)絡(luò)銀行將是未來銀行的發(fā)展趨勢。而網(wǎng)絡(luò)銀行的這些成功發(fā)展戰(zhàn)略對我國銀行業(yè)未來的發(fā)展將具有積極的借鑒作用。
1、信息時(shí)代大銀行的發(fā)展方向--網(wǎng)絡(luò)銀行隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來和互聯(lián)網(wǎng)的普
及，傳統(tǒng)銀行300年來賴以生存的基礎(chǔ)已經(jīng)發(fā)生了不可逆轉(zhuǎn)的變化。任何銀行無論資金多么雄厚、實(shí)力多么強(qiáng)大，如果忽視網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，那么它們都將在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代受到懲罰。與之相反，如果能充分利用這次機(jī)遇，將自身優(yōu)勢與網(wǎng)絡(luò)銀行相結(jié)合，那么也將迎來前所未有的發(fā)展前景。對于大銀行而言，總是會有更多的選擇機(jī)會，不管是收購網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，還是自建網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略都是不錯(cuò)的選擇。我國有實(shí)力的銀行也可以借鑒加拿大皇家銀行的戰(zhàn)略，收購西方的網(wǎng)絡(luò)銀行，這樣做不僅可以利用它們的技術(shù)與人才，還能夠拓展業(yè)務(wù)范圍，以點(diǎn)代面，無論如何，在網(wǎng)絡(luò)中客戶是無國界的。
2、中小銀行要強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)特色鑒于網(wǎng)絡(luò)銀行投資
受保險(xiǎn)和金融監(jiān)管政策的約束，信息平臺一般由一些非保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦，這些機(jī)構(gòu)一般有很深的保險(xiǎn)業(yè)背景，比如保險(xiǎn)學(xué)會、保險(xiǎn)協(xié)會、保險(xiǎn)監(jiān)管組織等作為后盾，有強(qiáng)大的信息優(yōu)勢和社會公信力。信息平臺模式的保險(xiǎn)網(wǎng)站首先是提供一個(gè)綜合性的信息平臺，涵蓋了包括保險(xiǎn)業(yè)的政策法規(guī)、理論研究、國內(nèi)國際保險(xiǎn)業(yè)新聞消息、數(shù)據(jù)資料、培訓(xùn)信息以及有關(guān)各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在內(nèi)的大量信息。
這種模式是基于因特網(wǎng)進(jìn)行多種定期產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)銷售的網(wǎng)站。這也是新型保險(xiǎn)中介公司建立的供經(jīng)紀(jì)人展業(yè)的虛擬網(wǎng)上交易平臺。網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人與傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人相比，主要在于能為顧客提供有吸引力的產(chǎn)品。這種模式是傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人相比于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給了客戶更大的選擇空間，客戶可以通過多方咨詢比較。而且這種方式省去了相當(dāng)多的時(shí)間和精力成本，避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。
我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題
1公眾認(rèn)知度不高
由于國內(nèi)保險(xiǎn)公司營銷意識的缺乏，導(dǎo)致對公眾的保險(xiǎn)知識宣傳和教育不足，再加上傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣和觀念的制約，要讓普通投保人認(rèn)識并接受保險(xiǎn)電子商務(wù)，難度可想而知。首先，我國互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率低。雖然目前中國是世界上互聯(lián)網(wǎng)市場增長最快的國家之一，但從總體來看，網(wǎng)絡(luò)覆蓋度仍不高，消費(fèi)群體比例較小，不利于保險(xiǎn)電子商務(wù)的大規(guī)模開展。其次，中國人傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念仍根深蒂固。大多數(shù)消費(fèi)者還是習(xí)慣于面對面的交易，通過網(wǎng)絡(luò)購物時(shí)，主要還是集中于一些價(jià)格不高的有形商品，消費(fèi)者也寧愿選擇“網(wǎng)上咨詢，網(wǎng)下付錢”的購買模式，對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展非常不利。另外，網(wǎng)絡(luò)誠信問題是目前網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)快速發(fā)展的瓶頸所在。誠信已經(jīng)成為企業(yè)和公眾在網(wǎng)上交易時(shí)普遍擔(dān)憂的問題。
2網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)技術(shù)不夠成熟
保險(xiǎn)電子商務(wù)的流程是：客戶在網(wǎng)上填寫投保單，通過網(wǎng)絡(luò)傳給保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)或延時(shí)核保后，以電子郵件或電話形式向客戶確認(rèn)，客戶正式簽名后，合同成立；客戶通過電子銀行轉(zhuǎn)賬或信用卡支付，保單正式生效。從以上流程中，保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)標(biāo)的有較為詳細(xì)的核保標(biāo)準(zhǔn)和核保要求，包括核保標(biāo)的金額、核保標(biāo)的范圍和核保險(xiǎn)種范圍等有關(guān)內(nèi)容。對風(fēng)險(xiǎn)較大、技術(shù)含量較高、保險(xiǎn)金額較大的標(biāo)的要求做到現(xiàn)場查勘，而這些都是在線核保所不具備的。
3法律法規(guī)尚不完善
國內(nèi)電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的不健全也是困擾保險(xiǎn)公司的一個(gè)難題。目前，中國已經(jīng)頒布了不少有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關(guān)電子商務(wù)的立法還比較滯后，沒有一個(gè)比較完整的電子商務(wù)法律框架。網(wǎng)上交易的法律效力及電子商務(wù)過程中諸如網(wǎng)上安全、客戶隱私保護(hù)的有效性等法律問題無法解決，形成無法可依的局面，這在一定程度上限制了保險(xiǎn)電子商務(wù)的長足發(fā)展。在線保險(xiǎn)交易過程涉及到保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況等商業(yè)機(jī)密、人身隱私和有關(guān)支付方面諸如銀行帳號、密碼等隱私問題，一旦這些信息被泄露，對消費(fèi)者的安全是非常大的威脅。國家應(yīng)該從立法角度完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者的合法利益。
4產(chǎn)品設(shè)計(jì)不夠完善
保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)還不夠完善，保險(xiǎn)公司對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有根據(jù)網(wǎng)購的需要來設(shè)計(jì)，只是單純借助網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行銷售，很難滿足網(wǎng)購者的消費(fèi)需要。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品雷同性強(qiáng)，單一，消費(fèi)者可選擇的余地少。雖然有些保險(xiǎn)公司對網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品進(jìn)行了創(chuàng)新，但由于尚處于起步階段，還存在很多不足。比如，華泰的淘寶運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，取得了很大成績，但現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)的是“收費(fèi)按貨物件數(shù)，賠付按快遞包裹數(shù)”的規(guī)則，這確實(shí)有助于防止道德風(fēng)險(xiǎn)，遵守了保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，但卻造成了消費(fèi)者給付保費(fèi)時(shí)的損失。并且，該保險(xiǎn)產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問題較為嚴(yán)重，在給買家提供利益保障的同時(shí)也給一些賣家?guī)砹死_。同時(shí)，現(xiàn)有的保費(fèi)計(jì)算方法還過于簡化，考慮到電子商務(wù)保險(xiǎn)的專業(yè)性，它在精算定價(jià)方面實(shí)則比傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品有更高的要求。
5缺乏專業(yè)人才
網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是個(gè)全新的概念，在保險(xiǎn)專業(yè)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上有很高的要求，由于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)處于起步發(fā)展階段，目前這方面的專業(yè)人才較缺乏，對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展也是一個(gè)瓶頸，需要加大對保險(xiǎn)知識和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)綜合型人才的培養(yǎng)才能滿足網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展需要。
發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的對策
1加大網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的宣傳力度
消費(fèi)者對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)可度對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展非常重要，應(yīng)該積極宣傳保險(xiǎn)電子商務(wù)的知識，普及保險(xiǎn)常識。除此之外，針對投保人普遍反映的保險(xiǎn)電子商務(wù)過程繁瑣、使用不便等問題，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快完善網(wǎng)上支付手段，拓寬支付途徑，為投保人提供更多的便利。如今，越來越多的保險(xiǎn)公司與銀行合作，增加投保人可以用來進(jìn)行在線支付的信用卡和借記卡的種類。保險(xiǎn)公司還應(yīng)該開發(fā)各種多元化、個(gè)性化的組合險(xiǎn)種來吸引消費(fèi)者，使保險(xiǎn)產(chǎn)品可按保障范圍拆散成一個(gè)個(gè)零件，由網(wǎng)上客戶自行選擇，保險(xiǎn)公司即時(shí)將眾多零件組合成客戶所需要的整機(jī)。只有讓客戶認(rèn)可了這種保險(xiǎn)消費(fèi)模式才能帶動(dòng)消費(fèi)者的消費(fèi)需求。
2提高網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)技術(shù)水平
保險(xiǎn)公司的信息化水平是保險(xiǎn)電子商務(wù)技術(shù)背景的重要組成部分，與保險(xiǎn)電子商務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造有正相關(guān)關(guān)系，因此提高保險(xiǎn)公司信息化水平對我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略有著舉足輕重的作用。目前我國保險(xiǎn)公司的信息化程度不高，陳舊的設(shè)備無法支持網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器和保險(xiǎn)公司管理系統(tǒng)之間的信息互動(dòng)，也無法適應(yīng)不斷升級的軟件對硬件設(shè)備快速更新的要求，加快我國保險(xiǎn)公司的信息化建設(shè)迫在眉睫。同時(shí)，研發(fā)和推廣電子商務(wù)安全技術(shù)，保證保險(xiǎn)電子商務(wù)的安全性
3完善保險(xiǎn)立法
1990年，美國麻省理工學(xué)院計(jì)算機(jī)教授漢莫博士在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表了題為“再造不是自動(dòng)化，而是重新開始”的論文，首次提出了企業(yè)再造的概念。1993年漢莫博士與管理咨詢專家JamesChampy合著《再造企業(yè)》(ReengineeringtheCorporation》一書，并以“管理革命的宣言”作為副標(biāo)題，對企業(yè)再造理論進(jìn)行了系統(tǒng)闡述。在二位專家的倡導(dǎo)下，企業(yè)再造運(yùn)動(dòng)首先興起于美國，并迅速波及全球，從而引發(fā)了一場世界范圍內(nèi)的管理革命浪潮。有人認(rèn)為，該運(yùn)動(dòng)是繼全面質(zhì)量管理運(yùn)動(dòng)后的第二次工商管理革命。有人甚至認(rèn)為，這場管理革命對當(dāng)今企業(yè)的影響可以與兩個(gè)世紀(jì)前亞當(dāng)·斯密提出的分工理論對當(dāng)時(shí)企業(yè)界的影響相提并論。企業(yè)再造理論是對分工理論、組織理論的否定，是對酒店經(jīng)營管理長期實(shí)行的部門化、專業(yè)化管理的革命。
1.企業(yè)再造的含義
企業(yè)再造，也可稱為企業(yè)再造工程或企業(yè)重新設(shè)計(jì)。漢莫等人在《再造企業(yè)》一書中作了十分清楚的定義：“企業(yè)再造就是對企業(yè)業(yè)務(wù)流程(BusinessProcess)做根本性的重新思考和徹底的重新設(shè)計(jì)，以求在成本、高質(zhì)量服務(wù)和速度等各項(xiàng)當(dāng)代績效考核的關(guān)鍵指標(biāo)上取得顯著的改善”。
根據(jù)漢莫的定義，再造企業(yè)是從根本上對企業(yè)原有的基本信條、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重新思考和重新設(shè)計(jì)，因此企業(yè)經(jīng)營中一直遵循的基本信念，如分工思想、規(guī)模經(jīng)營、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、金字塔式的組織結(jié)構(gòu)、崗位責(zé)任制等，都提出了質(zhì)疑，認(rèn)為應(yīng)該對此進(jìn)行全面的重新考慮。再造企業(yè)不是對組織進(jìn)行修修補(bǔ)補(bǔ)，而是對企業(yè)運(yùn)營方式的重大革命，它要觸及到事情的根源，對企業(yè)進(jìn)行徹底改造，而決非是一般的改善或提高。企業(yè)再造著眼于業(yè)務(wù)流程。業(yè)務(wù)流程是企業(yè)以輸入各種原料為起點(diǎn)到企業(yè)創(chuàng)造出對顧客有價(jià)值的產(chǎn)品或服務(wù)為終點(diǎn)的一系列活動(dòng)。漢莫等人之所以認(rèn)為應(yīng)從業(yè)務(wù)流程著手改造，是因?yàn)楝F(xiàn)行企業(yè)業(yè)務(wù)流程是分工理論的直接產(chǎn)物，不重造業(yè)務(wù)流程，就不可能實(shí)現(xiàn)績效指標(biāo)的顯著提高。
2.對分工理論的挑戰(zhàn)
兩個(gè)世紀(jì)前由亞當(dāng)·斯密創(chuàng)立的勞動(dòng)分工理論，一直是企業(yè)組織建設(shè)的核心理論。一方面，企業(yè)制造產(chǎn)品的過程被分為一連串的簡單動(dòng)作，最后由生產(chǎn)線組裝完成；另一方面，在組織機(jī)構(gòu)上表現(xiàn)為金字塔式的官僚體制。這種勞動(dòng)分工、專業(yè)化及金字塔式組織體制在提高勞動(dòng)生產(chǎn)率上發(fā)揮了很大作用。然而，當(dāng)人類進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代后，價(jià)值觀念和消費(fèi)需求發(fā)生新的變化，對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生著重大影響。分工理論指導(dǎo)下形成的企業(yè)經(jīng)營與組織模式已不再是產(chǎn)生高效率的法寶，而已成為限制企業(yè)發(fā)展的枷鎖，直接影響到參與國際市場的競爭。員工在生產(chǎn)經(jīng)營中的“只見樹木（局部或自己崗位），不見森林（全局或最終產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量的效果）”、管理者的“本位主義”、組織內(nèi)部的“官僚習(xí)氣”、輕視顧客與缺乏革新精神等，都使企業(yè)無法適應(yīng)現(xiàn)代社會瞬息萬變的經(jīng)營環(huán)境，動(dòng)搖了企業(yè)持續(xù)發(fā)展的根基。因此，企業(yè)再造理論大膽地向主宰了人類兩個(gè)世紀(jì)之久的分工理論提出挑戰(zhàn)，它否定專業(yè)分工論，主張工序合并，實(shí)行團(tuán)隊(duì)工作的“合工”業(yè)務(wù)流程工作方式；它否定傳統(tǒng)的金字塔式組織，提倡“精兵簡政”、組織結(jié)構(gòu)“扁平化”；它實(shí)行分權(quán)管理，徹底消除官僚體制；它廣泛、充分地發(fā)揮信息在生產(chǎn)業(yè)務(wù)流程和組織結(jié)構(gòu)中的作用。
總之，企業(yè)再造理論與分工理論不同，其宗旨是通過一場徹底的經(jīng)營管理革命，建立起高效率的組織模式和運(yùn)作模式，增強(qiáng)企業(yè)的應(yīng)變能力和競爭力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)績效的飛躍式提高。
企業(yè)再造理論一經(jīng)提出，便迅速風(fēng)靡歐美，繼而波及亞洲等其它地區(qū)，成為世界企業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)。目前約有70～75%的歐美企業(yè)正計(jì)劃進(jìn)行企業(yè)再造，美國500家篤笠抵杏?0%不同程度地正實(shí)施著“企業(yè)再造計(jì)劃”。一些企業(yè)通過企業(yè)再造，有效地創(chuàng)造了競爭優(yōu)勢，使企業(yè)再度邁向輝煌之路。例如，美國波音公司進(jìn)入90年代后出現(xiàn)不景氣，公司為了擺脫困境，決策者確立了以降低成本為突破口，以改革工作流程為出發(fā)點(diǎn)的“企業(yè)再造方案”。公司打破傳統(tǒng)的分工專業(yè)化、順序化及中央集權(quán)的經(jīng)營管理方式，建立工作整合（進(jìn)行工序合并，實(shí)行綜合作業(yè)），打破組織界限及講求平行作業(yè)的管理方式，使公司在成本、質(zhì)量與顧客服務(wù)上取得了顯著效果。如1996年生產(chǎn)一架737波音客機(jī)的生產(chǎn)周期由原來的13個(gè)月減少到6個(gè)月，經(jīng)營成本也降低了20～30%，波音公司終于通過“再造”挽救了自己，重新走上了繁榮之路。
國外實(shí)施企業(yè)再造取得成功的經(jīng)驗(yàn)有下列幾點(diǎn)值得借鑒：(1)對企業(yè)的整體改造優(yōu)于局部改造；(2)企業(yè)高層主管和各級主管重視并直接參與改造；(3)計(jì)算機(jī)技術(shù)和信息技術(shù)廣泛應(yīng)用，充分發(fā)揮信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的作用；(4)變革的時(shí)機(jī)適宜，如選擇企業(yè)面臨困難、危機(jī)時(shí)期；(5)團(tuán)隊(duì)精神發(fā)揮得好；(6)對員工進(jìn)行高素質(zhì)的培訓(xùn)，拓開他們的知識面，提高他們的綜合作業(yè)技能。
世界酒店業(yè)也正醞釀著與旅行社、航空公司的結(jié)合，進(jìn)行綜合改造；根本改革市場調(diào)研、預(yù)定、交通、接待、服務(wù)的作業(yè)程序；酒店內(nèi)部的作業(yè)程序合并、工序合并，實(shí)現(xiàn)對顧客的“一條龍”服務(wù)、跟蹤服務(wù)，讓顧客感到十分方便和滿意。
二、酒店經(jīng)營管理模式的兩大轉(zhuǎn)變
因特網(wǎng)對酒店經(jīng)營環(huán)境產(chǎn)生的重大影響，現(xiàn)代管理理論對酒店經(jīng)營管理的理念、經(jīng)營思路產(chǎn)生的支配作用，都導(dǎo)致了酒店經(jīng)營管理模式必須來一個(gè)大的根本性的轉(zhuǎn)變。
1.從制度型經(jīng)營管理模式向人本型經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變
制度型模式主要是“以工作為中心”或“以崗位為中心”，通過各種規(guī)范、規(guī)章制度、標(biāo)準(zhǔn)等對酒店進(jìn)行有效的管理。這是一種金字塔式的管理組織形式，它提高了管理者的權(quán)威，有利于制度、法規(guī)的制定、執(zhí)行和任務(wù)的完成，有利于管理者制定工作方針、計(jì)劃、經(jīng)營目標(biāo)，在世界酒店業(yè)發(fā)展過程中功不可沒。但它在強(qiáng)調(diào)管理者權(quán)威性及制度的強(qiáng)制性的同時(shí)卻忽視了員工作為“人”自身的能動(dòng)性、創(chuàng)造性和潛能的發(fā)揮，缺乏對員工主動(dòng)性和創(chuàng)造性的引導(dǎo)，忽略了員工間的和諧團(tuán)結(jié)對酒店經(jīng)營的重大影響，制約了員工個(gè)性發(fā)揮。
人本型模式是以“人”為中心，通過員工自主管理、民主決策、確立團(tuán)隊(duì)精神、協(xié)作精神、主人翁意識等觀念，充分發(fā)揮員工的主動(dòng)性和潛能，管理者主要起宏觀調(diào)控和監(jiān)督作用的一種經(jīng)營管理模式。這一模式的實(shí)施必然要引起酒店組織結(jié)構(gòu)、運(yùn)作機(jī)制、工作程序等的重大變化，組織機(jī)構(gòu)要更加精簡，更有效能；對現(xiàn)代信息的傳遞與利用的要求越來越高。
2.從“以財(cái)務(wù)為核心”的經(jīng)營管理模式向“以現(xiàn)代營銷為核心”的經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變
當(dāng)今酒店要生存和發(fā)展就必須在經(jīng)營觀念、經(jīng)營方式等等方面來一個(gè)革新，必須把過去的“以理財(cái)”為重點(diǎn)的管理模式轉(zhuǎn)到“以生財(cái)”為重點(diǎn)的經(jīng)營管理模式上?！翱驮词蔷频甑囊率掣改浮?。無客源酒店什么都談不上，也沒有財(cái)可以理。酒店要有持續(xù)的豐富的客源，必須要以現(xiàn)代營銷學(xué)的理論與實(shí)踐去開發(fā)客源，真正做到時(shí)時(shí)處處方便客人，處處時(shí)時(shí)為客人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。必須了解市場、細(xì)分市場、選擇目標(biāo)市場，及時(shí)調(diào)整酒店產(chǎn)品與服務(wù)的組合，向公眾不斷溝通本酒店的服務(wù)特色、價(jià)格，以及做好即時(shí)的跟蹤服務(wù)和各種信息反饋等等，使來自四面八方的客人都十分滿意，起到良性循環(huán)的經(jīng)營效果。要做到這些，最好的幫手就是借助于因特網(wǎng)與酒店
企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)的有機(jī)結(jié)合，為四面八方的客人與酒店之間架起一座方便的橋梁。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為現(xiàn)代營銷提供了真正的可能性和現(xiàn)實(shí)性，越來越多的人需要在日常生活和工作中使用因特網(wǎng)。目前，一般人都可以在公司、家庭、學(xué)校等輕易連接上因特網(wǎng)，進(jìn)行通信，獲取資料，消遣娛樂等。他們也希望差旅時(shí)可以方便地上網(wǎng)。至于租用酒店辦公的商業(yè)客戶，上網(wǎng)更加是工作和生意上的需要。所以一家沒有因特網(wǎng)服務(wù)的酒店會減少吸引力，也顯得不高檔。網(wǎng)絡(luò)酒店是當(dāng)今酒店業(yè)發(fā)展的必然趨勢。所謂網(wǎng)絡(luò)酒店就是已經(jīng)連上因特網(wǎng)的酒店。在網(wǎng)絡(luò)酒店里，無論是酒店本身，還是入住客戶，都可以便捷地連上因特網(wǎng)，進(jìn)行通信，獲取信息等。也可以說網(wǎng)絡(luò)酒店是酒店通過特有的系統(tǒng)聯(lián)接上國際互聯(lián)網(wǎng)，通過網(wǎng)上的主頁向全球多姿多彩、聲情并茂地展示自己的風(fēng)貌、特色；向全球億萬的用戶分銷自己客房和各種服務(wù)的酒店；并可依此組成酒店連鎖業(yè)，以強(qiáng)勁靈活的營銷手段向廣大市場進(jìn)軍；它可以向眾多的客戶提供面對面的營銷方式；它開拓市場的廣度和深度都是平常方式下的人力、物力所無法與之比擬的。它代表了最新和最有效的營銷方式，它為酒店開發(fā)客源市場帶來了無限的商機(jī)。
一般來說，網(wǎng)絡(luò)酒店可以為世界各地的顧客或公眾提供以下的因特功能：
(1)WWW（網(wǎng)站瀏覽）；
(2)電子郵件收發(fā)；
(3)文件傳輸FTP；
(4)用因特網(wǎng)免費(fèi)打長途電話；
(5)因特網(wǎng)視頻會議；
(6)流動(dòng)商務(wù)中心；
(7)網(wǎng)絡(luò)打印（打印網(wǎng)上獲取資料）；
(8)因特網(wǎng)培訓(xùn)，等等。
網(wǎng)絡(luò)酒店還可以為酒店帶來新的收入，如：(1)記時(shí)上網(wǎng)服務(wù)；(2)電子信箱服務(wù)；(3)視頻會議；(4)出租主機(jī)空間，出租PC筆記本電腦服務(wù)、(5)網(wǎng)上訂房服務(wù)；(6)網(wǎng)上訂餐、訂花、訂書等服務(wù)；(7)網(wǎng)上廣告服務(wù)等等。
可以說，酒店經(jīng)營進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)營銷時(shí)代，是大勢所趨，人心所向，是科技進(jìn)步的必然。
三、“以網(wǎng)絡(luò)營銷為核心”的酒店經(jīng)營模式
具體在四個(gè)方面可以得到突破：
1.在實(shí)現(xiàn)新思維方面可以得到突破
當(dāng)今酒店經(jīng)營管理的新思維集中概括為社會營銷觀念；一切為了顧客，最大限度地滿足顧客需求為已任的酒店意識；全心全意任勞怨為顧客服務(wù)的精神。由于有了大容量、高速化、互動(dòng)式信息互聯(lián)網(wǎng)，為酒店按照新思維經(jīng)營管理提供了可靠的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)和條件。因特網(wǎng)的大容量、高速化、互動(dòng)式，改變了我們過去受空間、時(shí)間限制的服務(wù)方式和較低的服務(wù)效率。過去許多服務(wù)需要有中間商諸如旅行社、航空公司的介入，才得以有效地完成，中間商成為信息的組織和傳遞者，并控制著酒店部分營銷活動(dòng)。如今使用信息互聯(lián)網(wǎng)，一方面使顧客有了充分的信息來源，讓客人選擇酒店商品的范圍和權(quán)利大大提高，真正做到“任君選擇”；另一方面，酒店亦獲得了更強(qiáng)大的信息處理和傳輸能力，使之對市場的調(diào)研和市場細(xì)分可更加深入與可靠，并可不受空間、時(shí)間限制及時(shí)滿足消費(fèi)的個(gè)性化、特殊化的需求，實(shí)現(xiàn)“一對一”的特定營銷，從而擺脫“非得批量才予辦理”的慣常做法，從而逐步擺脫中間商的控制，更加符合顧客的需求進(jìn)行酒店商品的銷售，達(dá)到更加有效的進(jìn)行市場營銷活動(dòng)。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使酒店與顧客之間的溝通強(qiáng)化，變得更自由更方便，生產(chǎn)與消費(fèi)者之間的距離縮短，直銷變得更為重要。網(wǎng)絡(luò)營銷可以改變過去被動(dòng)反應(yīng)性的營銷方式，而成為主動(dòng)性靈活性的營銷方式。
因特網(wǎng)絡(luò)將使酒店的組織結(jié)構(gòu)職能化分工向一體化、綜合化方向發(fā)展，并形成以顧客為中心、顧客為導(dǎo)向的新的組織結(jié)構(gòu)體系（扁平化的組織結(jié)構(gòu)）。酒店?duì)I銷戰(zhàn)略的時(shí)效性、靈活性隨之增強(qiáng)，戰(zhàn)略計(jì)劃的調(diào)整將更為頻繁。市場營銷組合也由4PS（產(chǎn)品、價(jià)格、銷售渠道和促銷）策略轉(zhuǎn)化為4CS組合（滿足顧客欲望、滿足欲望的成本、滿足購買便利和滿足溝通）。這是消費(fèi)者參與信息控制之后的客觀要求。
2.在信息海洋中，迅速、準(zhǔn)確的解決供需雙方“各取所需”的信息問題可以得到突破
酒店網(wǎng)絡(luò)營銷一個(gè)關(guān)鍵的問題是要解決快捷、準(zhǔn)確的信息溝通，提供信息服務(wù)，為此對網(wǎng)上供需兩方的信息進(jìn)行科學(xué)分類十分重要。要有一目了然的方便查詢和可利用的《信息目錄總匯》、《信息目錄檢索》等等。商品經(jīng)濟(jì)最本質(zhì)的表現(xiàn)形式就是“供”和“求”兩個(gè)字。經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然造成“供”的大量增加，而新的“求”一方面刺激著新的“供”，另一方面又淘汰著老的、舊的“供”。這兩個(gè)字無休止不停的運(yùn)動(dòng)。誰真正能在若干具體的“供”與“求”之間架起橋梁，誰就是成功者。酒店?duì)I銷工作的成功，關(guān)鍵也在這里。我們可以通過上網(wǎng)的供方與需方的主頁，實(shí)現(xiàn)全天候的供需雙方信息的溝通。
3.充分利用因特網(wǎng)的優(yōu)勢，在酒店?duì)I銷、公關(guān)廣告宣傳手段上取得突破
事實(shí)上目前國內(nèi)已有多家酒店利用因特網(wǎng)進(jìn)行了一系列的公關(guān)、廣告宣傳活動(dòng)，并迅速獲得了信息反饋和顯著的經(jīng)濟(jì)效果。例如，杭州望湖賓館通過我國因特網(wǎng)商業(yè)信息站“中國黃頁”上網(wǎng)后，一周內(nèi)就收到國外發(fā)來的電子郵件要求預(yù)訂房間，此后預(yù)訂房間的電子郵件、傳真連接不斷。酒店進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)廣告有著傳統(tǒng)廣告不可比擬的優(yōu)勢，這些優(yōu)勢是：(1)成本低、制作一個(gè)網(wǎng)絡(luò)主頁成本僅需幾千元人民幣；(2)不受時(shí)間和空間的限制，并容易調(diào)整廣告的信息內(nèi)容；(3)酒店與顧客可雙向交流。
4.建立面向顧客的服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)直銷的突破
建立面向顧客的直銷服務(wù)體系，包括：
(1)向顧客傳遞有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)特色、價(jià)格以及可為顧客帶來獨(dú)特利益的信息；
(2)利用電子郵件幫助顧客解決問題，減少顧客購買和查詢信息的貨幣成本和精力、體力等非貨幣成本，從而提高顧客感覺中的價(jià)值。
(3)向顧客提供網(wǎng)上模擬服務(wù)，使顧客親臨其境感受服務(wù)，以降低其購買風(fēng)險(xiǎn)。
(4)根據(jù)有關(guān)顧客偏好等信息，事先準(zhǔn)備好顧客所要求的“定制化服務(wù)”，以提高顧客的滿意程度。
(5)減少旅行社、航空公司等中間環(huán)節(jié)下的直接營銷渠道服務(wù)。
(6)為降低成本建立酒店與設(shè)備生產(chǎn)廠或原材料供應(yīng)廠間的直接聯(lián)系服務(wù)。
(7)為豐富顧客文化娛樂生活在客房內(nèi)建立多媒體可放精密唱盤和游戲光盤的服務(wù)。
二、加強(qiáng)建設(shè)我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的法律法規(guī)環(huán)境
2005年4月1日是《中華人民共和國電子簽名法》正式實(shí)施的第一天。由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開發(fā)的國內(nèi)首張電子保單在北京正式問世，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國內(nèi)第一張電子保單。這一法律的頒布解決了制約我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問題，大大促進(jìn)了電子商務(wù)的開展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內(nèi)的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設(shè)仍有待加強(qiáng)。在保險(xiǎn)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對傳統(tǒng)的保險(xiǎn)與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會大大限制網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的擴(kuò)張空間。因此，盡快完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)法規(guī)成為當(dāng)務(wù)之急。
制定網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法規(guī)要積極體現(xiàn)保險(xiǎn)立法和合同法的立法精神,同時(shí)要充分考慮到目前我國保險(xiǎn)業(yè)受到嚴(yán)格管制和電子商務(wù)起步不久的現(xiàn)狀。網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法規(guī)的制定應(yīng)當(dāng)遵循以下兩項(xiàng)基本原則:一是原則性與靈活性相結(jié)合。既要對立法依據(jù)、管轄范圍等作出明確的原則性規(guī)定,又要考慮到在今后一定時(shí)期內(nèi)的適用性。因而需強(qiáng)調(diào)宏觀指導(dǎo)性,不宜流于繁瑣。二是嚴(yán)肅性和時(shí)效性相統(tǒng)一。既要體現(xiàn)出現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)業(yè)仍然接受嚴(yán)格監(jiān)管的現(xiàn)狀,又要有很強(qiáng)的針對性和操作性,不能因規(guī)定過于嚴(yán)厲苛刻而影響網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，美國、歐洲及日本的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)較發(fā)達(dá)，多借鑒這些國家的經(jīng)驗(yàn)也是十分必要的。
三、加大保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的力度
我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)目前仍處于起步階段，國內(nèi)保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)上淺嘗輒止，簡單地將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，目標(biāo)直指保險(xiǎn)公司“鼠標(biāo)＋跑腿”的權(quán)宜之計(jì)，而并非積極的利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場規(guī)模。但網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的全球化趨勢不可逆，隨著發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)品種的不斷健全，我國也必將開始大力開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是適合于網(wǎng)上投保的產(chǎn)品。
開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品除了繼續(xù)研發(fā)和升級現(xiàn)在比較容易實(shí)現(xiàn)的意外傷害險(xiǎn)等險(xiǎn)種外，還要結(jié)合上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線的特點(diǎn)設(shè)計(jì)開發(fā)新產(chǎn)品，充分利用語音、視頻等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對客戶有問必答且有問現(xiàn)答。中國平安保險(xiǎn)公司目前正在研究開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括投保、簽單在內(nèi)的所有投保程序?qū)⒖赏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)完成，價(jià)格也低于人銷售的產(chǎn)品。當(dāng)然其他保險(xiǎn)公司也都在積極探索網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿Γ骷叶荚诜e蓄力量，準(zhǔn)備在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場大顯身手，我們已經(jīng)可以隱約看到交織的火光。
四、切實(shí)保證網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的技術(shù)可行性
1.通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面應(yīng)實(shí)現(xiàn)資源共享。目前通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)允許保險(xiǎn)公司構(gòu)建自己的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)和外部網(wǎng)。許多ISP也為保險(xiǎn)公司建立網(wǎng)站提供服務(wù)器托管業(yè)務(wù),有的網(wǎng)絡(luò)公司還為保險(xiǎn)公司提供建設(shè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺服務(wù)。但目前網(wǎng)絡(luò)的速度是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸,隨著我國寬帶網(wǎng)的建設(shè),相信速度問題會得到改善。保險(xiǎn)公司在租用專線時(shí)就充分考慮到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的需要,租用寬帶較大的專線。在計(jì)算機(jī)軟件方面,網(wǎng)絡(luò)電話、視頻會議、辦公自動(dòng)化等應(yīng)用方面都有許多相當(dāng)優(yōu)秀的軟件,但數(shù)據(jù)共享與集中處理的軟件,需要保險(xiǎn)公司的技術(shù)人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況自行開發(fā)。
2.網(wǎng)絡(luò)安全防范刻不容緩。網(wǎng)絡(luò)的安全具有生死攸關(guān)的重要性,保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分,其交易秩序的穩(wěn)定有序,關(guān)系著千家萬戶,維系著國民經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定運(yùn)行。在我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)剛起步之初,各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有充分重視網(wǎng)絡(luò)的安全問題,才能促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的正常發(fā)展。為了保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全,必須建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)測體系,同時(shí),網(wǎng)絡(luò)安全保障系統(tǒng)必須是動(dòng)態(tài)的,能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)情況的不斷變化和發(fā)展,只有不斷地升級,才能有效地防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)部門應(yīng)盡快制訂相應(yīng)的法律法規(guī),規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)的有序競爭。
參考文獻(xiàn)：
[1]姚芳，多渠道整合營銷現(xiàn)階段發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的必然選擇[J]，中國金融，2005年第14期
[2]洪濤，對發(fā)展我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的若干思考，江西金融職工大學(xué)學(xué)報(bào)[J]，2005.3
【關(guān)鍵詞】報(bào)刊/網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊/互聯(lián)網(wǎng)
【正文】
1網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的起源與發(fā)展
網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊是基于互聯(lián)網(wǎng)，通過計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)傳輸，用戶在終端設(shè)備上讀取的連續(xù)出版物。它起始于20世紀(jì)80年代末，興盛于90年代中后期。1987年，位于美國硅谷的《圣何塞信使報(bào)》(SanJoseMercuryNews)首次將該報(bào)的內(nèi)容送入初創(chuàng)階段的因特網(wǎng)，因此成為世界上第一家基于Internet的電子報(bào)紙，以此為標(biāo)志開創(chuàng)了電子報(bào)刊和網(wǎng)絡(luò)媒體的新紀(jì)元。隨著萬維網(wǎng)(WorldWideWeb)和瀏覽器的推出，20世紀(jì)90年代中期報(bào)刊上網(wǎng)形成浪潮，其中的弄潮兒有顯赫的著名大報(bào)，也不乏名不見經(jīng)傳的地方小報(bào)。如《紐約時(shí)報(bào)》、《華盛頓郵報(bào)》、《華爾街日報(bào)》、《洛杉磯時(shí)報(bào)》、《芝加哥論壇報(bào)》、《時(shí)代周刊》、《新聞周刊》等。到1994年底，許多國家和地區(qū)受制于因特網(wǎng)基礎(chǔ)建設(shè)的水平，上網(wǎng)的報(bào)紙大多集中在美國，大約有幾十家，全世界也不超過百家。1995年底，上網(wǎng)報(bào)紙迅速增至1000多家，其后一發(fā)不可收拾。網(wǎng)絡(luò)報(bào)紙的數(shù)量發(fā)展之快，勢頭之猛，無不令人瞠目。目前美國網(wǎng)上報(bào)紙還在以近60%的增長速度在發(fā)展。據(jù)美國NewslinkAssociation統(tǒng)計(jì)，截止1997年底，全球上網(wǎng)的報(bào)紙總數(shù)已逾3600家。美報(bào)協(xié)(TheNewspaperAssociationofAmerica)統(tǒng)計(jì)報(bào)告，至1998年3月1日，全美1520家日報(bào)中已有近1/3的日報(bào)在互聯(lián)網(wǎng)上開辟了網(wǎng)絡(luò)版。同年底全美已有1/2日報(bào)上網(wǎng)。另據(jù)1998年10月初《美國新聞評論》雜志網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)表明，全球的網(wǎng)絡(luò)報(bào)紙共計(jì)4295家，1998年底越升至4925家，近兩年發(fā)展更為驚人，全世界在互聯(lián)網(wǎng)上刊行的報(bào)紙?jiān)缫淹黄迫f種大關(guān)。
網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的起步與發(fā)展是以因特網(wǎng)為依托，伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展成長壯大的。由于受到20世紀(jì)90年代歐美發(fā)達(dá)國家報(bào)刊電子化的影響，中國報(bào)刊界也做出了積極反應(yīng)。與英、美發(fā)達(dá)國家報(bào)刊電子化源起于一些不知名的小報(bào)社相似的是，首開我國報(bào)刊電子化先河的不是全國性大報(bào)，而是一家地方報(bào)紙——《杭州日報(bào)》。1993年12月6日，在當(dāng)時(shí)中國尚未與國際互聯(lián)網(wǎng)連接的情況下，《杭州日報(bào)？下午版》通過該市的聯(lián)機(jī)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)——“展望咨詢網(wǎng)”進(jìn)行傳輸，盡管技術(shù)很有限，傳播也不廣泛，但它開啟了中國報(bào)紙電子化的大門，意義重大。
1995年，伴隨著中國互聯(lián)網(wǎng)的啟動(dòng)，“中國公用計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)”(CHINANET)，即Internet骨干網(wǎng)和公用網(wǎng)的開通，向世人昭示中國已駛?cè)牖ヂ?lián)時(shí)代。特別是“中國金橋信息網(wǎng)”(CHINAGBN)、“中國教育和科研計(jì)算機(jī)網(wǎng)”(CERNET)和“中國科技網(wǎng)”(CSTNET)三網(wǎng)的于1996年相繼開通，帶動(dòng)了中國互聯(lián)網(wǎng)前進(jìn)的腳步，同時(shí)也為中國報(bào)刊的電子化、網(wǎng)絡(luò)化提供了技術(shù)條件，使報(bào)刊駛?cè)胄畔⒏咚俟烦蔀榭赡堋?/p>
1995年10月20日，《中國貿(mào)易報(bào)？電子版》捷足先登，在人民大會堂舉行了開播演示。成為國內(nèi)首家在互聯(lián)網(wǎng)上正式發(fā)行的電子日報(bào)。該報(bào)創(chuàng)立了一種全新的新聞媒介形式，每天上網(wǎng)文字1.5萬字，其中中文1萬字，英文5000字。通過國際互聯(lián)網(wǎng)、中央電視臺圖文電視、全國電子信箱信息服務(wù)系統(tǒng)(CHINAMAIL)三大渠道向國內(nèi)外傳播，引起國內(nèi)外普遍關(guān)注。
中國國內(nèi)第一份上網(wǎng)的中文電子刊物是《神州學(xué)人》。（它的印刷版最早由原國家教委主管和主辦的面向中國在海外留學(xué)人員的雙月刊雜志，創(chuàng)辦于1987年5月，1993年1月4日改為月刊。）該刊由原國家教委投資200余萬元，于1995年1月12日正式在因特網(wǎng)上發(fā)刊，取名為《Chisa》（ChinaScholarsAbroad的英文縮寫）。它的封面由五星紅旗和醒目的“神州學(xué)人”字樣組成?！禖hisa》是一份與《神州學(xué)人》雜志同名而內(nèi)容和形式完全迥異的網(wǎng)上中文期刊，屬于文摘性新聞周刊，每周從國內(nèi)幾十種報(bào)刊中摘取最重要的信息，每周五通過“中關(guān)村地區(qū)教育與科研示范網(wǎng)絡(luò)”（NCFC,國內(nèi)最早的全光纜計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，1993年12月主干網(wǎng)開通，1994年4月與Internet連接）送入國際互聯(lián)網(wǎng)。僅在創(chuàng)辦的第一年，直接訂戶就達(dá)3000多個(gè)，不定期閱讀者在15萬人以上?！禖hisa》在保留《神州學(xué)人》作為國內(nèi)唯一的留學(xué)生刊物特點(diǎn)的同時(shí)，博采國內(nèi)外報(bào)刊之精華，內(nèi)容涉及社會生活的各個(gè)方面。并以其在國內(nèi)電子刊物中的首創(chuàng)之舉和先進(jìn)、快速的閱讀方式，被海外學(xué)子稱為“沙漠中的甘泉”、“來自北京的聲音”。1995年11月，《Chisa》被美國圖書館電腦網(wǎng)絡(luò)中心OCLC(OnlineComputerLibraryCenter)正式編目。1997年8月，《神州學(xué)人·電子版）被國務(wù)院新聞辦公室批準(zhǔn)進(jìn)入中央對外宣傳信息平臺。1998年9月，經(jīng)國務(wù)院新聞辦公室批準(zhǔn)，發(fā)刊周期由原來的每周五發(fā)刊一次改為每周二、周五各發(fā)刊一次，每周在網(wǎng)上發(fā)刊兩次。1998年12月30日，其主頁進(jìn)行了全面更新，共設(shè)置近40個(gè)欄目，較權(quán)威和全面地反映出有關(guān)留學(xué)的各種信息，特別受到海外華人的喜歡。
1995年是中國計(jì)算機(jī)業(yè)的“網(wǎng)絡(luò)年”，也是中國報(bào)刊網(wǎng)絡(luò)化的起步年。到1995年底，國內(nèi)上網(wǎng)的報(bào)刊有7、8家。由于網(wǎng)上電子報(bào)刊較傳統(tǒng)印刷報(bào)刊有更強(qiáng)的時(shí)效性、多語種跨國界傳播、廉價(jià)、選擇性強(qiáng)、打印復(fù)制方便等特點(diǎn)，發(fā)展速度很快。據(jù)新浪網(wǎng)2000年4月19日新聞報(bào)道，網(wǎng)上中文報(bào)紙的數(shù)量增至273種，占1998年2053種報(bào)紙的13.2%，即有近1/7的傳統(tǒng)報(bào)紙?jiān)诰W(wǎng)上安營扎寨。其中有獨(dú)立域名的報(bào)紙116種，占上網(wǎng)報(bào)紙的42.6%。在國家頂級域名.cn下注冊的85個(gè)，在國際通用頂級域名下注冊的31個(gè)(.com下24個(gè)，.net下6個(gè)，org下1個(gè)），沒有獨(dú)立域名，但在各網(wǎng)站設(shè)有主頁的報(bào)紙共157種。
從上網(wǎng)報(bào)紙的種類和數(shù)量看，地方性報(bào)紙獨(dú)領(lǐng)，共有213種在網(wǎng)上搶攤設(shè)點(diǎn)，占全國此類報(bào)紙1842種的11.6%，其中有獨(dú)立域名的84個(gè)，占該類上網(wǎng)報(bào)紙的39.4%。其次是全國性報(bào)紙共56種，占全國此類報(bào)紙211種的26.5%，其中有獨(dú)立域名的31種，占此類上網(wǎng)報(bào)紙的55.4%。上網(wǎng)晚報(bào)28家，占全國此類報(bào)紙118家的23.7%，其中有獨(dú)立域名的13家，占46.4%。上網(wǎng)機(jī)關(guān)報(bào)14家，占全國省級機(jī)關(guān)報(bào)31家的45.2%，其中有獨(dú)立域名的12家，占此類上網(wǎng)報(bào)紙的85.7%。另據(jù)《撰稿人之家》()和《網(wǎng)報(bào)星空》()聯(lián)合搜尋到國內(nèi)上網(wǎng)報(bào)紙530余家，平均每月有4、5家國內(nèi)報(bào)紙?jiān)诰W(wǎng)上創(chuàng)立網(wǎng)絡(luò)版。
2網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的發(fā)展模式
從網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的分布來看，主要分布在北京、廣東、四川。上網(wǎng)報(bào)紙最少的是西北和東北。
網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的發(fā)展主要經(jīng)歷了三個(gè)階段。(1)電子版階段。紙質(zhì)印刷報(bào)刊的完全翻版。這是網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的初期形式；(2)超鏈接階段。通過網(wǎng)頁上具有特定顏色的超鏈接，從一個(gè)網(wǎng)站進(jìn)入另一網(wǎng)站，可獲得更全面、深入的信息。在各網(wǎng)絡(luò)報(bào)的網(wǎng)站還開辟了BBS（電子公告系統(tǒng)），郵件列表等服務(wù)，供讀者在網(wǎng)上信息；(3)多媒體階段。提供聲、像、圖文并茂的網(wǎng)頁形式。
從網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的經(jīng)營方式來看，主要有兩種形式：(1)委托成熟的網(wǎng)站，成為別人的附庸，多見于地方報(bào)紙、晚報(bào)等；(2)擁有自己的服務(wù)器和域名。在內(nèi)部設(shè)立網(wǎng)絡(luò)編輯部或技術(shù)部，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)版的日常維護(hù)與制作，常見于實(shí)力雄厚的大報(bào)及報(bào)業(yè)集團(tuán)?，F(xiàn)有印刷報(bào)刊以電子版形式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)通常需要ISP提供技術(shù)支持。北京易邁電子郵件有限責(zé)任公司是國家金橋工程中電子郵件項(xiàng)目的主要建設(shè)者和營運(yùn)者，1996年1月20日，由該公司和首都新聞出版界聯(lián)手成立了中國電子報(bào)刊聯(lián)機(jī)服務(wù)中心，全面提供電子報(bào)刊的上網(wǎng)技術(shù)服務(wù)。實(shí)際上，1996年內(nèi)不斷涌現(xiàn)的ISP都開發(fā)了這一服務(wù)，在它們的網(wǎng)頁上均設(shè)有名為“國內(nèi)報(bào)刊”、“新聞媒介”的攔目，用戶通過搜尋功能，可以找到并進(jìn)入，瀏覽相應(yīng)的報(bào)刊，即用戶不必記住網(wǎng)上數(shù)十種報(bào)刊的網(wǎng)址，而只要進(jìn)入這些ISP的節(jié)點(diǎn)即可。收有相對較多的國內(nèi)電子報(bào)刊節(jié)點(diǎn)的有：中國教育和科研網(wǎng)(.edu.en)、北京卡爾曼()、中國比克()、中國導(dǎo)航()、中國經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)(cei.go.en)、CHINAPAGE()等。
2001年中國報(bào)紙進(jìn)入寬帶時(shí)代。《北京晨報(bào)》于2001年5月29日正式在北京推出寬帶報(bào)紙，這是中國第一份寬帶報(bào)紙。寬帶報(bào)紙比紙質(zhì)報(bào)紙更先進(jìn)的地方，在于讀者可以根據(jù)需要改變報(bào)紙文字的大小并可隨意打印，而且由于節(jié)省了投遞時(shí)間，報(bào)紙到戶時(shí)間更早。另外，由于這一系統(tǒng)以寬帶網(wǎng)絡(luò)為載體，未來寬帶報(bào)紙還將為讀者提供音頻和視頻服務(wù)。寬帶報(bào)紙是把報(bào)紙的數(shù)字化信號送至ISP服務(wù)器，再經(jīng)由寬帶網(wǎng)關(guān)至小區(qū)用戶的電腦中，讀者利用專用瀏覽軟件，就可以閱讀當(dāng)天印刷出版的報(bào)紙。這些數(shù)字化信號包括文章、標(biāo)題、圖片、版式、色彩等報(bào)紙上的所有信息，這些信息與報(bào)紙信息完全一樣。
從網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的發(fā)展趨勢來看，純網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊是一個(gè)發(fā)展方向。純網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊是專門在網(wǎng)上出版發(fā)行而不再以印刷品的形式出版發(fā)行的電子刊物。近年來有增長的勢頭。如北京大學(xué)非線性科學(xué)中心創(chuàng)辦的《COMMUNICATIONSINNONLINEAR&NUMERRICALAIMULATION》（《非線性科學(xué)與數(shù)值模擬通訊》）是中國第一份進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)的純網(wǎng)絡(luò)英文學(xué)術(shù)刊物。它是經(jīng)國家科委批準(zhǔn)，于1996年初取得正式出版號并上網(wǎng)發(fā)行的。該刊是一個(gè)同仁刊物，其宗旨是促進(jìn)我國在這一專業(yè)領(lǐng)域中的研究工作的進(jìn)展，并為國內(nèi)外同行間的學(xué)術(shù)交流提供一個(gè)得力的手段。讀者可以免費(fèi)在網(wǎng)上調(diào)閱。
各種網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊的存在是連續(xù)出版物文獻(xiàn)種類的延伸與發(fā)展，作為信息管理部門對這種特殊的連續(xù)出版物種類如何進(jìn)行分類、編目，是我們應(yīng)該引起重視的問題。
收稿日期：20021-12-09
【參考文獻(xiàn)】
1起步中的中國電子報(bào)刊./personal/mdh/internet/007.htm
2日本產(chǎn)經(jīng)新聞社利用寬帶提供電子報(bào)紙..2001.4.5
3高紅冰.新聞資料信息化的發(fā)展趨勢與未來./z-xwzlxx.shtmlCII
4中國電子報(bào)刊發(fā)展概況.中國新聞年鑒，1997
5背景資料之四.
2、基于時(shí)間服務(wù)器（TimeServer）的安全鑒別
時(shí)間服務(wù)器的主要功能是實(shí)現(xiàn)并保證整個(gè)系統(tǒng)內(nèi)各節(jié)點(diǎn)間的時(shí)間同步。其主要工作是實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)計(jì)時(shí)，并在一定的時(shí)間內(nèi)（如一天）向各節(jié)點(diǎn)分發(fā)時(shí)間信息。時(shí)間服務(wù)器的軟件功能主要有兩個(gè)，一是定期向全網(wǎng)廣播時(shí)間消息，實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)內(nèi)節(jié)點(diǎn)的時(shí)間同步；二是接受節(jié)點(diǎn)的時(shí)間同步請求，如節(jié)點(diǎn)重新啟動(dòng)、重新安裝等，則需要向TimeServer發(fā)出時(shí)間同步請求。
2.1時(shí)間服務(wù)器的時(shí)間服務(wù)流程
（1）時(shí)間廣播時(shí)間廣播的間隔由系統(tǒng)參數(shù)而定，該參數(shù)可以通過軟件編程或通過系統(tǒng)級鑒別的方式修改。廣播報(bào)文的格式如下。時(shí)間廣播報(bào)文格式報(bào)文序號的目的是使節(jié)點(diǎn)能夠在一定程度上對接收到的時(shí)間進(jìn)行驗(yàn)證，防止時(shí)間服務(wù)器被假冒。（2）接受節(jié)點(diǎn)時(shí)間同步請求時(shí)間服務(wù)器的另一個(gè)功能是接受節(jié)點(diǎn)的時(shí)間同步請求。在安裝一個(gè)新節(jié)點(diǎn)、或節(jié)點(diǎn)復(fù)位重啟等情況發(fā)生時(shí)，節(jié)點(diǎn)須向時(shí)間服務(wù)器發(fā)出節(jié)點(diǎn)時(shí)間同步請求，該請求的報(bào)文格式如下。時(shí)間服務(wù)器接收到該請求并通過鑒別后，將響應(yīng)一時(shí)間報(bào)文給指定節(jié)點(diǎn)，使該節(jié)點(diǎn)的時(shí)鐘可以與系統(tǒng)時(shí)鐘同步。響應(yīng)報(bào)文的格式如下。時(shí)間同步請求響應(yīng)格式節(jié)點(diǎn)接收到該響應(yīng)報(bào)文并經(jīng)過報(bào)文鑒別后，從報(bào)文中取出時(shí)間信息，計(jì)時(shí)開始，這樣就保證了系統(tǒng)中失步節(jié)點(diǎn)與系統(tǒng)時(shí)鐘的同步。
2.2節(jié)點(diǎn)間通信認(rèn)證流程
（1）發(fā)送方發(fā)送數(shù)據(jù)發(fā)送方按照一定的數(shù)據(jù)格式發(fā)送數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)格式如下。（2）接收方接收數(shù)據(jù)接收方根據(jù)收到的數(shù)據(jù)計(jì)算出一個(gè)摘要值，與收到的摘要值進(jìn)行比較。接收方根據(jù)己方的時(shí)間與發(fā)送方的時(shí)間進(jìn)行對比，找出數(shù)據(jù)包的源地址，然后用它自己的算法功能來消化數(shù)據(jù)，并對摘要值進(jìn)行比較。為防止重放攻擊，接收節(jié)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置一時(shí)間窗口。若接收到的時(shí)間與本節(jié)點(diǎn)時(shí)間的差超過時(shí)間窗口，則丟棄該報(bào)文。時(shí)間窗口是由節(jié)點(diǎn)的時(shí)鐘誤差、時(shí)間服務(wù)器的時(shí)間廣播間隔、報(bào)文傳輸時(shí)延等因素決定的。該窗口應(yīng)是可設(shè)置的。例如，時(shí)間窗口的缺省值可設(shè)為10秒。
3、LonWorks安全鑒別系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)
3.1系統(tǒng)組成
LonWorks安全鑒別系統(tǒng)主要由三部分組成：時(shí)間服務(wù)器硬件和軟件、控制DDC安全鑒別模塊（或固件）、共享密鑰分發(fā)及系統(tǒng)級鑒別軟件。（1）時(shí)間服務(wù)器主要包括時(shí)鐘發(fā)生器、單片機(jī)及其接口、LonWorks智能收發(fā)器及PC接口。時(shí)間服務(wù)器主要實(shí)現(xiàn)時(shí)間廣播、接受時(shí)間同步請求、實(shí)現(xiàn)鑒別算法。（2）控制器安全鑒別模塊主要包括神經(jīng)元芯片與通信收發(fā)器（或智能收發(fā)器）、存儲器（存放控制程序及鑒別算法）、與DDC的通信接口。該模塊主要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場可編譯的鑒別算法模塊、可現(xiàn)場配置的插件程序。（3）共享密鑰發(fā)放及系統(tǒng)級鑒別軟件這部分實(shí)現(xiàn)基于LNS的SystemPlug-in插件程序、向網(wǎng)絡(luò)各節(jié)點(diǎn)分發(fā)共享密鑰、向各節(jié)點(diǎn)發(fā)送時(shí)間窗口信息、向TimeServer發(fā)送時(shí)間廣播的間隔信息、可以用打包的方式給用戶。
3.2LonWorks時(shí)間服務(wù)器設(shè)計(jì)
基于NeuronChip/FT3150單個(gè)處理器芯片的節(jié)點(diǎn)日益不能適應(yīng)如今對電子設(shè)備的功能要求。首先，CPU工作頻率不高（通常在10MHz），數(shù)據(jù)處理能力不夠強(qiáng)大。其次，存儲容量也顯不足。導(dǎo)致在某些場合達(dá)不到實(shí)時(shí)性要求，而且存儲空間只有58K，并且其中低16K還要預(yù)留給LonWorksSystemImage系統(tǒng)固件使用，真正可以供給用戶自主使用的應(yīng)用空間只有42K。如果用戶的應(yīng)用中需要使用大量數(shù)據(jù)，則要在這42K空間中再劃出一部分分配給RAM使用，這樣導(dǎo)致用戶能夠使用的程序空間就更加小了。再次，F(xiàn)T3150提供的外部接口資源也非常有限：只有11個(gè)IO口，且不提供諸如LAN、USB等當(dāng)今的主流通信接口功能。為了提高LonWorks產(chǎn)品的響應(yīng)速度，增強(qiáng)實(shí)時(shí)性，滿足復(fù)雜、高級應(yīng)用場合的需要，并附加上諸如LAN、USB等更多通信接口能力，增強(qiáng)靈活性，本文提出一種基于Host主CPU（32位ARM單片機(jī)）+NeuronChipFT3150從CPU的架構(gòu)方式。這種架構(gòu)模式下，NeuronChip僅實(shí)現(xiàn)了物理層、數(shù)據(jù)鏈路層底層協(xié)議，而ISO/OSI中其他層，包括網(wǎng)絡(luò)層、傳輸層、會話層、表示層、應(yīng)用層，全部由HostCPU完成。HostCPU通過8Bit數(shù)據(jù)線，輔助以握手信號方式與NeuronChip進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸。HostCPU采用ST意法半導(dǎo)體公司的32位ARMSTM32F103增強(qiáng)型系列芯片。HostCPU通過8位線寬數(shù)據(jù)線、片選~CS、讀寫使能R/~W、握手信號HS的并行（Parallel）傳輸方式與NeuronChip進(jìn)行通信。為提高HostCPU和NeuronChip之間的通信效率，使用中斷請求機(jī)制，讓HostCPU總是具有寫總線令牌；僅當(dāng)?shù)讓覰euronChip有數(shù)據(jù)要上傳的時(shí)候，通過UpLinkIRQ中斷請求告知HostCPU，HostCPU將寫令牌傳給NeuronChip，然后進(jìn)行DataUpLink傳輸，一旦UpLink完成，則寫Token從新返回給HostCPU。由于Parallel的通信方式已經(jīng)占用了FT3150的所有11個(gè)IO口。中斷請求信號輸出只能另辟巧徑，通過軟件上訪問映射到內(nèi)存空間的某一地址，硬件上對該地址輸出進(jìn)行解碼產(chǎn)生。如下圖所示。當(dāng)A15、A14同為1，而A13為0的時(shí)候M74HC74的CLK腳才出現(xiàn)低電平，低電平過后在CLK的上升沿Q端輸出D的狀態(tài)0，在~Q端產(chǎn)生高電平中斷請求IRQ輸出給Host，在Host響應(yīng)該IRQ進(jìn)入服務(wù)程序后，通過CLR_IRQ端輸出一個(gè)低電平給M74HC74的PR腳讓~Q輸出低電平清除IRQ中斷請求。通過以下函數(shù)來實(shí)現(xiàn)在HostCPU軟件的最底層訪問Parallel口。
2.復(fù)合型人才嚴(yán)重匱乏
電子商務(wù)是人和電子工具結(jié)合的有機(jī)系統(tǒng)，人是起決定作用的關(guān)鍵因素。目前在我國既懂電子商務(wù)知識，又精通財(cái)會理論，而且還熟悉網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的開發(fā)、設(shè)計(jì)、維護(hù)、保養(yǎng)的復(fù)合型人才嚴(yán)重不足，無法滿足網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)發(fā)展的客觀需求。
3.財(cái)務(wù)會計(jì)軟件尚不成熟
網(wǎng)絡(luò)是網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的載體，而財(cái)務(wù)軟件則是財(cái)務(wù)人員進(jìn)行賬務(wù)處理的工具。目前市場上流行的各種財(cái)務(wù)軟件，無論是從性能上還是從質(zhì)量上來說，都與網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)發(fā)展的客觀需求存在著一定的差距。網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)應(yīng)用財(cái)會軟件開發(fā)研制過程中，由于開發(fā)人員有限理性或客觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)異常復(fù)雜，使其考慮問題不可能事無巨細(xì)、面面俱到。因而，造成開發(fā)出的財(cái)會軟件適應(yīng)性差、應(yīng)變能力不強(qiáng)、相互兼容性不好、抗病毒能力差。網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的不成熟，嚴(yán)重地阻滯了網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的充分發(fā)展。
4.安全保密性措施不完善
目前，在電子商務(wù)活動(dòng)中，安全性問題已成為一個(gè)迫在眉睫的問題。由于計(jì)算機(jī)自身的脆弱性（如易感染病毒）與財(cái)務(wù)人員的誤操作頻繁發(fā)生，以及黑客惡意襲擊電子商務(wù)網(wǎng)站，篡改、破壞會計(jì)數(shù)據(jù)乃至整個(gè)系統(tǒng)的情況時(shí)有發(fā)生，這給廣大經(jīng)營者造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其中，黑客襲擊電子商務(wù)網(wǎng)站造成的后果最為嚴(yán)重，它可能破壞財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，使得整個(gè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)處于癱瘓狀態(tài)，而且尤其是當(dāng)一些重要的會計(jì)信息資料被入侵者非法竊取后，造成的經(jīng)濟(jì)損失更大。
二、發(fā)展我國網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)系統(tǒng)的對策
網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)是以節(jié)約整個(gè)企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)資源為出發(fā)點(diǎn)，以充分實(shí)現(xiàn)整個(gè)企業(yè)內(nèi)部的、全面及時(shí)的管理以及企業(yè)與外部環(huán)境的無縫連接為目標(biāo)，從而使企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理信息化的電算化系統(tǒng)。但是，要實(shí)施這樣一個(gè)系統(tǒng)需要一個(gè)良好的、規(guī)范的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與市場環(huán)境，需要企業(yè)內(nèi)、外部各方面的支持。
1.加強(qiáng)電子商務(wù)立法措施，為網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)發(fā)展提供一個(gè)健全的法律環(huán)境
電子商務(wù)與信息化相比是一個(gè)小系統(tǒng)，但就其內(nèi)容、內(nèi)涵和涉及的方方面面而言，又是一個(gè)巨大的社會系統(tǒng)，而且是當(dāng)今社會的龍頭系統(tǒng)。所以，加快電子商務(wù)立法非常重要。首先，我國電子商務(wù)立法應(yīng)解決電子商務(wù)中出現(xiàn)的各類綜合性問題，規(guī)范電子商務(wù)活動(dòng)，使其在法律、法規(guī)許可的范圍內(nèi)進(jìn)行公開、公平、公正的交易，鼓勵(lì)競爭，防止壟斷；其次，電子商務(wù)的安全、保密也必須有法律保障，對計(jì)算機(jī)犯罪、計(jì)算機(jī)泄密、竊取商業(yè)與金融機(jī)密等都要給予嚴(yán)厲的法律制裁。如英國政府分別于1984年和1990年頒布實(shí)施了《計(jì)算機(jī)濫用法》和《數(shù)據(jù)保護(hù)法》，為計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)提供了一個(gè)良好的社會環(huán)境，我國也應(yīng)結(jié)合我國國情和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r制定相應(yīng)的法律、法規(guī)，使電子商務(wù)活動(dòng)的進(jìn)行和企業(yè)的數(shù)據(jù)信息的傳輸、使用有法可依，規(guī)范進(jìn)行。
2.以電子商務(wù)為標(biāo)志的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的普及是企業(yè)財(cái)務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)化實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)
當(dāng)今，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)作為建立在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上并由此產(chǎn)生的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和，已逐漸展現(xiàn)出不同凡響的前景。統(tǒng)計(jì)資料表明，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)作為一種有高技術(shù)含量的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，有別于傳統(tǒng)金融與房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)，盡管有時(shí)可能在賬面上出現(xiàn)巨額虧損，卻同時(shí)在為社會創(chuàng)造巨大的效益和財(cái)富。比如，1998-1998年，美國GDP增長了4%，但能源消耗幾乎沒有什么增長，這說明了信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有助于節(jié)約能源。正因?yàn)槿绱?，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正處于規(guī)模效益遞增時(shí)期，形成了資源、資金、人才向網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)移，進(jìn)而產(chǎn)生了使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)規(guī)模效益增長加速、再加速的效應(yīng)。這便是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的“梅特卡夫規(guī)律”———網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的收益與網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點(diǎn)數(shù)的平方成正比。這就是說，當(dāng)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)以勻速增長的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正在加速增長，其形成的規(guī)模效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)。
鑒于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的服務(wù)經(jīng)濟(jì)，是端到端的、開放的、網(wǎng)絡(luò)化的直接經(jīng)濟(jì)模式，它將導(dǎo)致市場與行業(yè)的重構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中將會有更多的網(wǎng)上企業(yè)、網(wǎng)際企業(yè)以及虛擬企業(yè)出現(xiàn)，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下，電子商務(wù)將成為企業(yè)的基本運(yùn)作模式。由于電子商務(wù)需要企業(yè)有基于網(wǎng)絡(luò)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，即采用網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)來經(jīng)營管理，因此，電子商務(wù)的迅速普及必然推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)會計(jì)信息系統(tǒng)的出現(xiàn)和發(fā)展。
3.企業(yè)管理的信息化
長期以來，由于技術(shù)水平的限制，財(cái)務(wù)上有一個(gè)一直困擾財(cái)政主管部門、會計(jì)和企業(yè)界的難題，即如何加強(qiáng)企業(yè)整體的內(nèi)部會計(jì)控制和實(shí)現(xiàn)有效管理。特別對于那些子公司和下屬機(jī)構(gòu)多，并且子公司和下屬機(jī)構(gòu)從事多樣化行業(yè)的集團(tuán)企業(yè)來說，更是一個(gè)突出問題，所以迫切需要能解決諸如合并會計(jì)報(bào)表、分析財(cái)務(wù)狀況等這些具有處理遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)、分析存儲數(shù)據(jù)功能的財(cái)務(wù)系統(tǒng)。
此外，現(xiàn)代企業(yè)的管理，各部門之間、各種業(yè)務(wù)之間在分工上進(jìn)一步細(xì)致的同時(shí)，相互之間的關(guān)聯(lián)卻是越來越緊密，運(yùn)作也是更加精密，企業(yè)管理系統(tǒng)正向著對企業(yè)“人、財(cái)、物、產(chǎn)、供、銷，時(shí)間、空間”各個(gè)方面綜合的方向發(fā)展。
而企業(yè)管理信息化建設(shè)往往將財(cái)務(wù)作為切入點(diǎn)，因?yàn)樨?cái)務(wù)部門是企業(yè)的“心臟”，財(cái)務(wù)信息化程度完善了，才能帶動(dòng)其他部門順利地實(shí)現(xiàn)信息化。但要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)，就要求網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不能單獨(dú)片面地針對于各個(gè)單一部門，即企業(yè)所選擇的網(wǎng)絡(luò)方案中財(cái)務(wù)系統(tǒng)能和其他各業(yè)務(wù)部門管理系統(tǒng)做到“無縫連接”，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)的一體化。這是企業(yè)選擇網(wǎng)絡(luò)方案的基本前提。
4.大力培養(yǎng)全方位、復(fù)合型網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)人才
電子商務(wù)是一個(gè)社會系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)的中心是人。由于電子商務(wù)是信息現(xiàn)代化與商貿(mào)的有機(jī)結(jié)合，所以能掌握并運(yùn)用電子商務(wù)技術(shù)與財(cái)務(wù)理論的人必然是掌握現(xiàn)代信息技術(shù)、現(xiàn)代商貿(mào)理論與實(shí)務(wù)的復(fù)合型人才。而一個(gè)國家、一個(gè)地區(qū)能否培養(yǎng)出大批的這樣的復(fù)合型人才就成為該國、該地區(qū)網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，我們必須營造出一個(gè)全社會普及網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的社會氛圍，從深度和廣度上加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)理論的認(rèn)識、理解、培訓(xùn)。有針對性地培養(yǎng)一批高素質(zhì)的應(yīng)用人才。具體說來：第一，網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息的傳遞與處理均要通過對計(jì)算機(jī)的操作來完成，這就要求會計(jì)人員既是一名出色的計(jì)算機(jī)操作員，又是一名高水準(zhǔn)的會計(jì)師，并能熟練掌握各種會計(jì)軟件的操作；第二，Inter-net上的公司多數(shù)是國際企業(yè)間的相互合作，涉及不同的語言、商務(wù)、會計(jì)處理方法和社會文化背景，這同樣要求網(wǎng)絡(luò)會計(jì)人員必須熟悉國際會計(jì)和商務(wù)慣例，并具有較為廣博的國際社會文化背景知識。第三，網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)的實(shí)施需要管理人員具備更高的管理水平和技術(shù)水平，管理人員的素質(zhì)決定了網(wǎng)絡(luò)會計(jì)信息系統(tǒng)應(yīng)用的質(zhì)量和效率，為此，企業(yè)應(yīng)培養(yǎng)自己的軟件開發(fā)和維護(hù)力量，使應(yīng)用系統(tǒng)更加適合本企業(yè)的實(shí)際情況，并使之更趨完善，也使企業(yè)可以在應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中不過分依賴軟件商。
5.建立健全網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)的安全保護(hù)措施
既然網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)之一就是資源與信息的共享，那么企業(yè)的商業(yè)機(jī)密的安全及系統(tǒng)安全的可控性是網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中的重點(diǎn)。在當(dāng)今黑客猖獗的情況下，僅僅通過文件加密是不能有效地避免信息泄露的，所以，如何做到財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上安全傳遞，是軟件商最為關(guān)心的問題，也是用戶倍加關(guān)注的。怎樣運(yùn)用好網(wǎng)絡(luò)這把雙刃劍，趨利避害，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)，建立全方位的安全保護(hù)措施：（1）強(qiáng)化內(nèi)部控制。完善的內(nèi)部控制可有效地減輕由于內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)資源風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)算機(jī)病毒所造成的危害。但就目前的電算化會計(jì)信息系統(tǒng)實(shí)施內(nèi)部控制的情況來看，許多企業(yè)對內(nèi)部控制認(rèn)識不足，控制措施不力，致使應(yīng)用系統(tǒng)中安全隱患較多。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，由于其開放性，它的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)比目前的電算化會計(jì)系統(tǒng)更大，因此尤其需要加強(qiáng)內(nèi)部控制。（2）采用先進(jìn)的技術(shù)手段加以防范。技術(shù)是保證系統(tǒng)安全的另一個(gè)重要手段，當(dāng)前常用的方法有：防火墻，旨在防范黑客入侵和非關(guān)聯(lián)方侵害；加密技術(shù)，是一項(xiàng)行之有效的安全措施，企業(yè)可根據(jù)需要在會計(jì)信息的披露階段使用，可有效地防止關(guān)聯(lián)方和非關(guān)聯(lián)的道德風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)字簽名，通過數(shù)字簽名能夠?qū)崿F(xiàn)對原始信息和關(guān)聯(lián)方身份的鑒別，有一定的公正性。（3）完善和積極實(shí)施安全協(xié)議。安全協(xié)議是指國際組織為保證互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行安全而制定的相關(guān)安全規(guī)范，這些安全協(xié)議規(guī)范了關(guān)聯(lián)雙方行為，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)的發(fā)展。
對于網(wǎng)絡(luò)化會計(jì)信息系統(tǒng)安全性問題，除了采取上述的措施之外，還應(yīng)積極引導(dǎo)和推動(dòng)該問題的研究。安全問題的研究應(yīng)立足國情、解決急需問題，一方面學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，另一方面加速研究人才的培養(yǎng)，輔之政府的宏觀管理和引導(dǎo)，則能推動(dòng)該項(xiàng)事業(yè)朝著良性循環(huán)的方向發(fā)展。
6.加大網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的開發(fā)力度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)
二、網(wǎng)絡(luò)化營銷系統(tǒng)的發(fā)展和進(jìn)化
傳統(tǒng)上，營銷系統(tǒng)把客戶的需要、競爭者的產(chǎn)品和戰(zhàn)略等各種外部信息傳遞給組織中的各個(gè)其它子系統(tǒng)，這些不同的子系統(tǒng)再針對客戶所提出的問題采取行動(dòng)，提供能滿足客戶需求的、有競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)。在這種營銷理念下，營銷系統(tǒng)只是充當(dāng)中間人的角色，它假定公司很難與客戶取得聯(lián)系，并且客戶也不能與其他職能部門發(fā)生直接關(guān)系。但是，在一些新型的企業(yè)里，很多職能部門可以與客戶取得聯(lián)系，一些跨職能團(tuán)隊(duì)從事著以前只有營銷人員才從事的工作。營銷部門不再是唯一的一個(gè)與客戶發(fā)生關(guān)系的部門，它的職責(zé)變更整合所有針對客戶的工作使其成為一個(gè)整體，這樣當(dāng)客戶與公司發(fā)生關(guān)系時(shí)，他們所見到的是類似的面孔，所聽到的是同一種聲音。急劇變化的營銷系統(tǒng)及其內(nèi)外部環(huán)境，改變了企業(yè)的營銷系統(tǒng)、其它子系統(tǒng)與市場三者的交易成本的對比，使?fàn)I銷系統(tǒng)的形狀和內(nèi)外部邊界也總是處在變動(dòng)之中。信息、知識作為新的生產(chǎn)要素在三者之間的低成本、快速傳播，為營銷系統(tǒng)邊界的發(fā)展和進(jìn)化提供了肥沃的土壤。
三、營銷系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化的必然性
傳統(tǒng)組織中人們溝通的方式也由一系列的規(guī)則所約束。溝通方式由他們在單位中的位置決定。最高層的管理者可以與任何人溝通，而層級底部的操作人員卻受到嚴(yán)格控制。這些死板、僵硬的規(guī)章制度，使組織難以適應(yīng)環(huán)境的快速變化。
營銷系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化是系統(tǒng)進(jìn)化的必然結(jié)果。根據(jù)系統(tǒng)理論，系統(tǒng)內(nèi)部的發(fā)展總體上來說是一個(gè)有序化的過程，從簡單到復(fù)雜、從低級到高級。有序化的過程中有兩種基本趨勢，一種是向著一個(gè)起核心作用子系統(tǒng)集中的中心化趨勢，另一種是向著多個(gè)子系統(tǒng)共同起作用的機(jī)制化趨勢。當(dāng)系統(tǒng)最初發(fā)生時(shí)，總是有某種特殊的子系統(tǒng)形成了對其它子系統(tǒng)的控制約束作用。而當(dāng)這種約束作用在系統(tǒng)中顯現(xiàn)出一定的優(yōu)勢時(shí)，這種控制作用就會擴(kuò)大，以至整個(gè)系統(tǒng)成為一個(gè)中心化的系統(tǒng)，這個(gè)過程的內(nèi)部聯(lián)系呈單向作用的“樹”形結(jié)構(gòu)。上述的第一類營銷組織形式，就是這種中心化組織。伴隨著中心化的過程，系統(tǒng)還有一個(gè)向著各個(gè)子系統(tǒng)共同起作用的機(jī)制化的過程。這時(shí)系統(tǒng)中的各子系統(tǒng)之間的聯(lián)系越來越豐富，有些形成了相互作用，有些形成了橫向聯(lián)系，有些形成了循環(huán)的相互作用，系統(tǒng)中核心子系統(tǒng)的控制作用相對降低，向著由多個(gè)部分共同起作用的方向發(fā)展，系統(tǒng)在一定的條件下會形成特定結(jié)構(gòu)的相互作用來調(diào)整自身和適應(yīng)環(huán)境，系統(tǒng)內(nèi)部的表現(xiàn)為多種形式的相互交叉的網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)由內(nèi)部多個(gè)子系統(tǒng)間的互動(dòng)聯(lián)系形成的機(jī)制來推動(dòng)系統(tǒng)的發(fā)展。在系統(tǒng)的發(fā)展過程中，往往中心化在前，機(jī)制化在后。沒有中心化，系統(tǒng)的各部分就不能實(shí)現(xiàn)最初的和最基本的聯(lián)系，但僅僅完成了中心化的系統(tǒng)是簡單的、線性的、保守的，很難適應(yīng)環(huán)境的變化，所以系統(tǒng)必須進(jìn)一步向著機(jī)制化，即網(wǎng)絡(luò)化的方向發(fā)展。
1.1缺乏職業(yè)技術(shù)人員
目前企業(yè)建設(shè)中人才隊(duì)伍中嚴(yán)重缺乏專業(yè)技術(shù)人員，基本上企業(yè)建設(shè)局域網(wǎng)所謂的專業(yè)人員都出自高職技術(shù)學(xué)院，甚至僅僅受過社會上短期的培訓(xùn)，僅僅掌握局域網(wǎng)建設(shè)的表層，他們擅長的是技術(shù)的執(zhí)行，而非局域網(wǎng)建設(shè)的設(shè)計(jì)，在如此重視創(chuàng)新性的競爭環(huán)境，注定在這一方面使市場競爭中處于弱勢，不利于企業(yè)的發(fā)展。這種層次的“專業(yè)”人士并不能從根本上改善局域網(wǎng)建設(shè)的現(xiàn)狀，企業(yè)急需進(jìn)一步提升專業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)。
1.2局域網(wǎng)工程的不正規(guī)化
局域網(wǎng)建設(shè)工程的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)國家并沒有給予明確的規(guī)定，造成該工程優(yōu)良衡量標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)展方向的混亂。往往局域網(wǎng)工程并不能滿足企業(yè)對于局域網(wǎng)的要求，在企業(yè)工作過程中頻頻出現(xiàn)故障，影響企業(yè)的正常工作流程。由于該工程體系并不完善，企業(yè)對于該工程的控制力度也受到質(zhì)疑，往往竣工后并不符合企業(yè)專業(yè)人員對于工程項(xiàng)目的設(shè)計(jì)規(guī)劃，該工程嚴(yán)重缺乏監(jiān)管體系，局域網(wǎng)工程存在很多問題，需要健全的體系引導(dǎo)其走向正規(guī)化的道路。
1.3安全性和兼容性不能滿足企業(yè)工作的要求
中小型企業(yè)的局域網(wǎng)存在很多漏洞，已經(jīng)影響到企業(yè)的正常工作。在日常工作期間經(jīng)常出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)癱瘓，惡性攻擊等網(wǎng)絡(luò)問題，安全性不能得到保證。局域網(wǎng)安全性差，一方面是因?yàn)槠髽I(yè)所配置的設(shè)備沒有達(dá)到工程設(shè)計(jì)的要求；另一方面是因?yàn)槲覈畔⒕W(wǎng)絡(luò)的相關(guān)法律不健全；還有就是在設(shè)計(jì)階段專業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)滿足不了企業(yè)日常工作的要求，在網(wǎng)絡(luò)程序編排方面存在漏洞，造成該局域網(wǎng)安全性差。我國網(wǎng)絡(luò)本身就具有兼容性的問題，品牌的不同、格式的不同、瀏覽器的不同等多方面因素都有可能導(dǎo)致兼容性不同，從而影響企業(yè)正常工作。
2局域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)工程的建議
2.1網(wǎng)絡(luò)拓?fù)湓O(shè)計(jì)建議
網(wǎng)絡(luò)拓?fù)涫蔷W(wǎng)絡(luò)工程首要解決的問題，其大多數(shù)企業(yè)選擇運(yùn)用樹形拓?fù)浞桨浮湫瓮負(fù)浣?jīng)常被用做網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)之間的連接，這種連接方案具有良好的延展性，可以根據(jù)企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張，隨時(shí)增加計(jì)算機(jī)設(shè)備，同時(shí)也有利于設(shè)備的更新?lián)Q代，降低設(shè)備更新的成本。從經(jīng)濟(jì)和效率的角度考慮更適用于中小型企業(yè)局域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。
2.2布線設(shè)計(jì)建議
局域網(wǎng)布線設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮到兩方面的內(nèi)容，一方面是同一樓層或不同樓層子系統(tǒng)之間連接點(diǎn)的連接；另一方面就是中心網(wǎng)絡(luò)機(jī)房的連接點(diǎn)的特殊性。局域網(wǎng)在設(shè)計(jì)子系統(tǒng)的布線要注意同一樓層計(jì)算機(jī)之間的水平布線和不同樓層之間的垂直布線，并且要盡可能減少布線的渠道，對于整體的布線結(jié)構(gòu)做到橫平豎直，線路簡潔大方，這不僅僅是視覺美觀的享受，也有便于日常的檢查維修。中心機(jī)房的布線應(yīng)該考慮到大量連接點(diǎn)的特性，科學(xué)合理的安排各個(gè)子系統(tǒng)的線路分布。水平布線時(shí)一般選取非屏蔽雙絞線或屏蔽雙絞線的布線方案，垂直布線則利用交換機(jī)技術(shù)進(jìn)行處理，至于線路材料的選取則根據(jù)局域網(wǎng)對于線路的要求決定。
2.3設(shè)備的選取
局域網(wǎng)建設(shè)所涉及的主要設(shè)備有路由器、交換機(jī)、防火墻、服務(wù)器和操作系統(tǒng)等設(shè)備。不同設(shè)備的選擇有不同的注意事項(xiàng)，根據(jù)局域網(wǎng)對于設(shè)備要求的不同來進(jìn)行選擇恰當(dāng)?shù)脑O(shè)備，以經(jīng)濟(jì)適用為設(shè)備選擇的原則。路由器的選取主要注意端口和包交換兩方面的能力。根據(jù)局域所覆蓋的范圍大小和子系統(tǒng)的多少來選取路由器型號。中小型局域網(wǎng)對于數(shù)據(jù)交換和端口覆蓋都沒有過高的要求，因此選擇中低端的路由器設(shè)備完全可以勝任局域網(wǎng)內(nèi)部數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換和端口的連接。中心機(jī)房需要設(shè)置交換機(jī)，實(shí)現(xiàn)對各個(gè)子系統(tǒng)的控制功能。交換機(jī)負(fù)擔(dān)的是局域網(wǎng)內(nèi)部所有計(jì)算機(jī)的高速轉(zhuǎn)換的安全性。交換機(jī)要確保所有子系統(tǒng)網(wǎng)咯同時(shí)高速運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)的網(wǎng)絡(luò)安全性，并且實(shí)現(xiàn)終端對于仔細(xì)同網(wǎng)絡(luò)訪問的控制。防火墻是為局域網(wǎng)建立的保護(hù)膜，防御外界對于該局域網(wǎng)的惡意或無意的破壞，維持局域網(wǎng)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，從硬件和軟件兩方面建立堅(jiān)實(shí)的防火墻，對于中小型局域網(wǎng)而言一般選取包過濾的防火墻。中小型局域網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器選?。簯?yīng)盡個(gè)能選取高性能的服務(wù)器，保證企業(yè)的工作效率，但是在企業(yè)條件不允許的情況下，也可以利用多臺低配置的服務(wù)器進(jìn)行組合來滿足局域網(wǎng)內(nèi)部對于服務(wù)器的要求。這種方案既可以降低局域網(wǎng)建設(shè)的成本，又可以減輕服務(wù)器的負(fù)擔(dān)，從而增加服務(wù)器的使用壽命。操作系統(tǒng)的選擇，中小型企業(yè)對于操作系統(tǒng)并沒有過高的要求，主要從兩點(diǎn)出發(fā)，首先要考慮的就是操作系統(tǒng)的穩(wěn)定性能，其次就是操作系統(tǒng)的先進(jìn)性。盡可能選取當(dāng)下普及的操作系統(tǒng)，確保員工能夠熟練掌握操作系統(tǒng)，若是選擇剛剛出道的系統(tǒng)，企業(yè)員工還需要花費(fèi)精力和時(shí)間去適應(yīng)新的系統(tǒng)，并且對于系統(tǒng)的穩(wěn)定性也有所保證。
