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時間：2023-03-01 16:36:11
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［關(guān)鍵詞］
高等職業(yè)教育；投資理財；專業(yè)建設(shè)；實踐教學(xué)創(chuàng)新
近幾年，我國國民經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，更是展現(xiàn)了異軍突起的態(tài)勢。以富豪階層為首，中產(chǎn)階級和中等收入群體為大多數(shù)的社會大眾理財觀念發(fā)生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進冒險的風(fēng)險投資逐步向穩(wěn)健化投資和關(guān)注財產(chǎn)安全等多元化方向發(fā)展。這種變化使得今天的金融理財市場發(fā)展迅猛。而投資理財業(yè)務(wù)是一項涵蓋面廣泛、專業(yè)性較強的綜合業(yè)務(wù)，它要求從業(yè)人員具有一定的文化水平和良好職業(yè)道德修養(yǎng)，熟悉有關(guān)法律法規(guī)，具備相關(guān)金融理論知識，熟練掌握投資理財操作技能。目前投資理財專業(yè)人才的匱乏一直制約著行業(yè)的快速發(fā)展，對優(yōu)秀投資理財人才的渴望已經(jīng)成為激烈的行業(yè)競爭的重要部分。這兩年高等職業(yè)院校紛紛開設(shè)投資理財專業(yè)，努力擴大人才培養(yǎng)規(guī)模。職業(yè)性的專業(yè)人才培養(yǎng)計劃是適應(yīng)市場用人需求的，并且隨社會發(fā)展將具有很大的發(fā)展空間，可是如何在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)出適應(yīng)性強、動手能力強、用人單位恰恰需要的投資理財專業(yè)人才不是一件容易的事情，是需要認(rèn)真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業(yè)教育的投資理財專業(yè)建設(shè)展開積極探討。
一、高等職業(yè)教育投資理財專業(yè)建設(shè)面臨的困境
（一）高職投資理財專業(yè)建設(shè)跟不上市場發(fā)展變化步伐投資理財專業(yè)建設(shè)是一件極其復(fù)雜的工作，尤其是在這個發(fā)展變化的時代。過去人們消費習(xí)慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機銀行、網(wǎng)銀、支付寶等就可以實現(xiàn)便捷付款；原來的金融產(chǎn)品品種單一，無外乎是股票類、國債類，而如今市場上有眾多的金融理財產(chǎn)品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險等等。而借助互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的平臺上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財付通”等業(yè)務(wù)，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費。這些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的推廣對商業(yè)銀行的存款、理財產(chǎn)品和基金代銷業(yè)務(wù)造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來，社會發(fā)展所引起的人們消費習(xí)慣、金融創(chuàng)新產(chǎn)品以及市場規(guī)模上的巨大變化給高職院校投資理財專業(yè)建設(shè)帶來非常大的挑戰(zhàn)，想要讓投資理財專業(yè)建設(shè)籌劃緊跟時代步伐難度確實很大。目前的金融創(chuàng)新與日俱進，金融產(chǎn)品層出不窮，在這一領(lǐng)域需要接受的新知識新技能也越來越多。高職院校在人才培養(yǎng)方案的設(shè)置上就容易出現(xiàn)問題。由于該專業(yè)所包含的科目太多，在課程總數(shù)目一定的前提下，每一科目下所設(shè)的課程數(shù)目就會相對有限。比如有些課程只能歸為一門課程進行籠統(tǒng)講授，這樣就使學(xué)生的學(xué)習(xí)不精不深，理解膚淺，最終培養(yǎng)成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財市場多樣化、金融市場創(chuàng)新發(fā)展的需求，理財人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開設(shè)課程，這樣就更加劇了課程多課時少的矛盾。由此可見，在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)出社會和用人單位需要的投資理財專業(yè)人才并不容易。
（二）高職院校與普通高校人才培養(yǎng)計劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財專業(yè)基本設(shè)成了普通高校大金融學(xué)專業(yè)的一個壓縮版，在人才培養(yǎng)目標(biāo)、專業(yè)課程設(shè)置、教育教學(xué)方法方面還繼續(xù)沿用普通高校人才培養(yǎng)的思路，再加上高職學(xué)生在學(xué)習(xí)基礎(chǔ)、學(xué)習(xí)能力等方面本身就不如普通高校畢業(yè)生扎實，使得如今的投資理財專業(yè)高職畢業(yè)生在理財知識水平上沒有突出優(yōu)勢。另外，高職教育本應(yīng)該突出實踐教學(xué)，加強學(xué)生專業(yè)技能的培養(yǎng)。可目前很多高職院校專業(yè)課程的實踐教學(xué)比重仍然較低，部分實習(xí)實訓(xùn)課程流于形式，缺乏案例教學(xué)以及金融仿真模擬軟件的實踐，一些實踐操作知識內(nèi)容脫離行業(yè)發(fā)展，跟不上社會發(fā)展步伐。這些問題都使高職學(xué)生在專業(yè)技能上沒有表現(xiàn)出優(yōu)勢來。
（三）投資理財專業(yè)課程設(shè)計和教學(xué)內(nèi)容選取過于理論化根據(jù)高職教育培養(yǎng)人才的要求，課程設(shè)置和教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該根據(jù)職業(yè)崗位和技術(shù)領(lǐng)域的任職要求進行選擇。但是，目前來看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設(shè)置上看，過于注重理論教學(xué)體系，忽視了實踐教學(xué)體系，沒有學(xué)生理論和實踐交互驗證的平臺，學(xué)生專業(yè)實踐能力薄弱；從教學(xué)內(nèi)容看，教學(xué)課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設(shè)置不齊備，經(jīng)常出現(xiàn)課目的壓縮和糅合現(xiàn)象，使學(xué)生對知識一知半解，基礎(chǔ)知識不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內(nèi)容也加大了實訓(xùn)部分，但教材內(nèi)容基本還是以本科教材為模板。比如，相應(yīng)的實訓(xùn)職業(yè)崗位依然是銀行等金融從業(yè)人員，與高職生實際就業(yè)方向不相符。
二、高等職業(yè)教育投資理財專業(yè)建設(shè)擺脫困境的創(chuàng)新發(fā)展路徑
（一）緊跟市場，構(gòu)建高職理財專業(yè)實踐應(yīng)用型知識體系1.明確高職教育投資理財專業(yè)的課程定位。高職院校與普通高校在辦學(xué)方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養(yǎng)學(xué)術(shù)型學(xué)科型人才為主，高等職業(yè)教育是以培養(yǎng)技能型應(yīng)用型人才為主?；诟呗毥逃旧淼膽?yīng)用性、職業(yè)性的特征，高職院校投資理財專業(yè)應(yīng)更強調(diào)學(xué)生的基礎(chǔ)技能和實踐能力的培養(yǎng)，其開設(shè)的專業(yè)課程應(yīng)分為三個層次：第一層次，金融基礎(chǔ)知識和基礎(chǔ)技能要緊跟時展，與就業(yè)崗位密切聯(lián)系；第二層次，實習(xí)實訓(xùn)內(nèi)容要緊貼國內(nèi)外財經(jīng)時訊動向，使學(xué)生在實踐操作中體會經(jīng)濟周期的波動和變化，正確理解常見的金融現(xiàn)象及國家政策新動向；第三層次，輔課程的設(shè)置要與實際就業(yè)能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開設(shè)課程。2.課程設(shè)計要立足應(yīng)用性和職業(yè)性，加強實踐教學(xué)體系建設(shè)。高等職業(yè)教育要更偏重知識的應(yīng)用性和職業(yè)性，所以在課程設(shè)計方面要區(qū)別于普通本科院校，突出差別優(yōu)勢。首先應(yīng)該分析就業(yè)崗位對投資理財職業(yè)素質(zhì)的要求；其次根據(jù)分析來確定該崗位所需的金融理論知識、技術(shù)能力以及職業(yè)素質(zhì)；然后再根據(jù)課程由淺入深的設(shè)計規(guī)律來確定課程科目、排列順序和教學(xué)形式。基礎(chǔ)理論課以“必需”“夠用”為度，專業(yè)課以針對性、實用性為原則，精簡教學(xué)內(nèi)容。根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展中實際業(yè)務(wù)的變化及時調(diào)整教學(xué)計劃，刪減工作中很少用到的專業(yè)課程，摒棄專業(yè)課程中概念化、實用性不強的章節(jié)。聯(lián)系現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合工作實際業(yè)務(wù)，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強實踐教學(xué)內(nèi)容建設(shè)。3.重視高職院校投資理財專業(yè)輔助課程的設(shè)計。一般高職院校的學(xué)生進入職場，都是從基層做起。投資理財服務(wù)首先要學(xué)會跟各式各樣的客戶打交道，建立業(yè)務(wù)客戶群。這就要求我們要有好的職場禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財專業(yè)課程設(shè)置除了必備的專業(yè)課程以外，一定要在輔助課程的設(shè)置上多動動腦子下番功夫。在選擇設(shè)立輔助課程時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)職場能力實際需求，認(rèn)真研究，有效組織，靈活安排課時。有些課程可以設(shè)為專業(yè)選修課，讓學(xué)生自由選擇，比如，職場禮儀訓(xùn)練。中國人向來注重禮貌禮儀修養(yǎng)，在與客戶打交道時，學(xué)生的禮儀形象反映了個人風(fēng)度涵養(yǎng)，也反映了公司形象。我們可以專門設(shè)立職場禮儀選修課，經(jīng)過專門的訓(xùn)練，學(xué)生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問好、電話禮儀、待人接物等商務(wù)禮儀各個方面都有了脫胎換骨的表現(xiàn)，達到了就業(yè)崗位要求的精神狀態(tài)與職業(yè)面貌。互聯(lián)網(wǎng)正一步一步改變?nèi)藗兊纳罘绞揭约袄碡敺绞?，網(wǎng)絡(luò)上的金融理財產(chǎn)品層出不窮，金融制度改革與創(chuàng)新與日俱進。面對目前的金融市場及金融機構(gòu)創(chuàng)新等，我們也非常有必要把創(chuàng)新型的金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型的金融工具以及創(chuàng)新型的金融服務(wù)等內(nèi)容帶到課堂中。
（二）不斷改進教學(xué)手段和模式，完善實踐教學(xué)形式1.采用現(xiàn)代化教育手段，探索“一體三結(jié)合”的教學(xué)模式?；诟呗毥逃訌妼嵺`教學(xué)的要求，可以探索“一體三結(jié)合”的教學(xué)模式，即將“教、學(xué)、做”糅合為一體，增強學(xué)生實踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進的教學(xué)軟件和教學(xué)設(shè)備，利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)資源。現(xiàn)在有許多仿真模擬金融活動的教學(xué)軟件被開發(fā)出來，比如實時股票及期貨仿真交易教學(xué)軟件、商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件、保險實務(wù)模擬教學(xué)軟件、會計流程模擬教學(xué)軟件等。我們可以利用這些軟件讓學(xué)生模擬操作，利于這些現(xiàn)代化的教育手段有效地把“教、學(xué)、做”三個過程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學(xué)課件、教學(xué)視頻、教學(xué)動畫等實施職場式仿真教學(xué)，采取案例教學(xué)模式構(gòu)建課程的教學(xué)內(nèi)容，實現(xiàn)“教與學(xué)”的糅合。其次，學(xué)生在老師講解演示過程中可以操作和提問，這種隨堂實訓(xùn)的方式又實現(xiàn)了“學(xué)與做”的有機融合，學(xué)生體會深刻。除了隨堂實訓(xùn)以外，可以設(shè)置學(xué)生考核課堂，以班級分組的方式進行過程考核，搞團隊對抗。這樣一堂課下來，“教、學(xué)、做”糅合在了一起，實現(xiàn)了“一體三結(jié)合”。這種教學(xué)模式既增加了課堂的直觀性和生動性，又?jǐn)U大了教學(xué)內(nèi)容的信息量，極大激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高了他們的實踐能力和水平，取得了良好的教學(xué)效果。也使我們的教學(xué)方式由傳統(tǒng)的灌注式教學(xué)向啟發(fā)引導(dǎo)式轉(zhuǎn)變，大大提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、參與意識及實踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發(fā)展路徑。目前，第二課堂活動在各高校普遍興起。第二課堂活動不單可以活躍學(xué)生業(yè)余生活、填補學(xué)生的精神空白，而且以它豐富的內(nèi)容、多樣的形式，起到寓教于樂、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時看到學(xué)生的網(wǎng)上的操作情況和實時業(yè)績，作為活動裁判以業(yè)績高低作為比賽結(jié)果的重要參考。學(xué)生在交易競賽中還須記好投資筆記，方便日后總結(jié)回顧，老師賽后可以對參賽成員進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和討論分析。學(xué)生在這些課外活動中體驗和掌握實戰(zhàn)時機選擇、實戰(zhàn)技巧運用、投資策略分析、投資理念等內(nèi)容，有些技巧是從書本中學(xué)不到的。這樣的活動極大地激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)熱情，有效地提高了學(xué)習(xí)的效果。此外，讓學(xué)生自己通過網(wǎng)絡(luò)媒體搜集最新的國內(nèi)外重要財經(jīng)新聞，對財經(jīng)熱點展開“頭腦風(fēng)暴”，以陳述或者金融熱點問題辯論的方式展開討論。這樣一方面增強學(xué)生對經(jīng)濟的關(guān)注度、敏感度，另一方面還提高了學(xué)生的思辨能力、語言表達能力、團隊協(xié)作能力等等，一舉多得。這些知識性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動非常有益于提高他們的學(xué)習(xí)興趣，加深他們對專業(yè)知識的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動手能力和創(chuàng)造能力，使學(xué)生綜合素質(zhì)有了很大提高。
（三）按照“產(chǎn)教結(jié)合、院企合作”的要求建立校內(nèi)外實習(xí)實訓(xùn)基地，積極開展訂單式培養(yǎng)，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長效機制1.加大校內(nèi)實習(xí)實訓(xùn)基地的硬件投入。建設(shè)校內(nèi)實習(xí)實訓(xùn)基地是培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用性人才的必備條件。實訓(xùn)基地建設(shè)應(yīng)盡可能與工作崗位一線環(huán)境相一致，形成較為仿真的實訓(xùn)環(huán)境。實踐教學(xué)要加強校內(nèi)實習(xí)實訓(xùn)室的硬件投入，購置必備的專業(yè)設(shè)備和軟件系統(tǒng)，根據(jù)不同培訓(xùn)目標(biāo)，可考慮設(shè)立證券期貨實訓(xùn)室、保險業(yè)務(wù)實訓(xùn)室和銀行柜臺實訓(xùn)室等等。2.訂單式培訓(xùn)，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長效機制。高等職業(yè)教育的職業(yè)性、應(yīng)用性決定了它不能把自己封閉在校園內(nèi)閉門造車，只講授知識，而必須走向社會，了解社會用人需求。在校外，學(xué)院可積極謀求與本區(qū)域內(nèi)的證券期貨公司、保險公司、金融投融資公司等金融機構(gòu)合作辦學(xué)，按照互惠互利原則，建立校外實習(xí)實訓(xùn)教學(xué)基地。用人單位可向?qū)W院提出人才需求的規(guī)模與條件，進行訂單式培養(yǎng)，對教學(xué)計劃和培養(yǎng)方案提供參考意見；學(xué)?？梢岳眉倨?，安排老師帶隊，在相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)理的幫助下開展各種各樣的職場式培訓(xùn)，如公司晨、夕會的流程，營銷模擬訓(xùn)練，拓展銷售業(yè)務(wù)的說話藝術(shù)演練等社會實踐活動，使學(xué)生掌握金融營銷的基本技能及團隊管理的本領(lǐng)。鼓勵學(xué)生利用業(yè)余時間在校外實踐教學(xué)基地兼職，盡快熟悉投資市場全流程的實際操作業(yè)務(wù)，使得學(xué)生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來可以迅速適應(yīng)工作環(huán)境和工作要求奠定基礎(chǔ)。
參考文獻：
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一、證券投資實務(wù)案例教學(xué)
案例教學(xué)是運用案例進行教學(xué)實踐，將傳統(tǒng)教學(xué)的以“課本”為本、從概念到概念的注入式教學(xué)方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N促進學(xué)生成為教學(xué)主體，使學(xué)生進行自主學(xué)習(xí)、合作學(xué)習(xí)、研究性學(xué)習(xí)、探索性學(xué)習(xí)的開放式教學(xué)方式。
1.《證券投資實務(wù)》案例教學(xué)的必要性
《證券投資實務(wù)》是一門具有較強實踐性和應(yīng)用性的課程，需要學(xué)生綜合運用證券投資的基礎(chǔ)知識和基本原理。而傳統(tǒng)的課堂理論講授下抽象和過度概括化的理論知識，難以幫助學(xué)生完整的理解和吸收，案例教學(xué)在一個真實的背景環(huán)境下，寓抽象于具體、置情境于課堂，顯著增強教師的授課效果和學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，可以幫助學(xué)生更好地全面理解并運用到實踐中去解決處理類似的證券投資問題，具備傳統(tǒng)的理論教學(xué)不可替代的優(yōu)勢。
2.代表性案例的選擇
要想充分發(fā)揮案例教學(xué)的效用，就需要任課教師優(yōu)選有代表性的案例，并對選用案例進行科學(xué)、合理的深加工。比如在系統(tǒng)講解證券投資基礎(chǔ)知識之后，可以對上交所和深交所的上市證券種類進行分析和比較，從而讓學(xué)生對各種證券的特點有更加直觀的認(rèn)識。案例材料應(yīng)主要包括如下內(nèi)容：理論知識點講解，主要簡明而系統(tǒng)地講解分析本案例需要預(yù)先掌握的背景知識和技能；案例基本材料；分析問題及分析引導(dǎo)材料；應(yīng)達到的預(yù)期效果。
3.《證券投資實務(wù)》案例教學(xué)的實施
教師在案例教學(xué)實施過程中，要重點把握以下兩點：
（1）案例教學(xué)與理論傳授的關(guān)系
案例教學(xué)與理論知識學(xué)習(xí)目的應(yīng)當(dāng)一致。在案例教學(xué)之后應(yīng)通過提出問題引導(dǎo)學(xué)生的思路，培養(yǎng)他們分析問題的能力。案例教學(xué)與理論傳授的進度要相同。應(yīng)該根據(jù)《證券投資實務(wù)》課程的理論學(xué)習(xí)順序來編寫案例，并有針對性地開展案例訓(xùn)練。根據(jù)教學(xué)大綱，針對不同的教學(xué)內(nèi)容并結(jié)合實際情況進行案例教學(xué)。
（2）案例教學(xué)的課堂組織
教師要處理好案例教學(xué)與其它教學(xué)手段的關(guān)系，要注意由傳授者到引導(dǎo)者的角色轉(zhuǎn)變，充分運用多媒體輔助教學(xué)手段提高案例教學(xué)效果，以保障案例教學(xué)的實施。從“案例準(zhǔn)備、案例分析與討論、案例總結(jié)評述、撰寫案例分析報告"這四個環(huán)節(jié)入手，加強課堂管理，維護好課堂紀(jì)律，營造生動的課堂氛圍，為案例教學(xué)創(chuàng)造良好的課堂環(huán)境，并取得良好的案例教學(xué)效果。
二、證券投資理財真實實訓(xùn)項目教學(xué)構(gòu)想
我校財經(jīng)類專業(yè)的投資理財模擬實訓(xùn)已經(jīng)開展多年，取得了一定效果，但對學(xué)生專業(yè)實踐技能的提高仍不夠理想。為了進一步提高我校財經(jīng)類專業(yè)的投資理財能力，解決真實生產(chǎn)性投資理財實訓(xùn)難于開展這一難題，我們構(gòu)想通過設(shè)立證券投資理財真實實訓(xùn)項目，開展實戰(zhàn)型投資理財生產(chǎn)性實訓(xùn)。
1.證券投資理財真實實訓(xùn)項目意義
依托央財基地建設(shè)的投資理財與股份交易中心為財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生提供了良好的軟硬件實訓(xùn)環(huán)境，為了更好的調(diào)動同學(xué)們的主觀能動性，讓大家在真實的證券市場上累積投資經(jīng)驗和提高操作水平，我們構(gòu)想開發(fā)基于真實證券市場的投資理財實訓(xùn)項目，。
2.項目實施方案
（1）實訓(xùn)對象：經(jīng)濟系證券專業(yè)和財管專業(yè)的二年級學(xué)生，分為若干個小組，每個小組參照基金公司架構(gòu)設(shè)置基金經(jīng)理（小組長），研究員，交易員，風(fēng)險監(jiān)控等崗位，團隊合作，審慎投資。
（2）資金來源：按照平等自愿的原則，我校老師和參與實訓(xùn)的學(xué)生自愿出資。老師出資資金匯總后平均分配到各小組賬戶。學(xué)生出資資金進入本人所在小組的賬戶。
（3）賬戶開立：積極聯(lián)系有合作關(guān)系的證券公司營業(yè)部，每個小組以小組長的身份開立證券賬戶和資金，組員自愿開戶，爭取證券公司設(shè)立獎學(xué)金和提供一些便利條件。
（4）投資范圍：投資標(biāo)的限定于國內(nèi)A股市場、債券和貨幣式基金。
（二）投資與理財專業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點1.復(fù)合交叉型理財服務(wù)是一個跨學(xué)科、多領(lǐng)域的綜合服務(wù)，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過系統(tǒng)、完整的學(xué)習(xí)，了解、理解并掌握和投資理財相關(guān)的全面知識，進而加強自己的綜合分析能力，將這些知識適時地用在為客戶服務(wù)的過程中。在實務(wù)技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計算和研究能力。2.實踐積累性從事理財行業(yè)，知識和經(jīng)驗都需要不斷地積累和完善，這是一個不斷學(xué)習(xí)和提高的過程。在職業(yè)的初涉期，由于沒有固定的客戶，從業(yè)者需要不斷地學(xué)習(xí)相關(guān)的知識和技能，培養(yǎng)為客戶服務(wù)的能力。在職業(yè)的成長期，從業(yè)者已經(jīng)擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財?shù)母黝愔R和相關(guān)技能，需要為固定客戶提供持續(xù)服務(wù)，并開拓自己的客戶群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經(jīng)成為客戶的私人理財顧問，已熟練掌握各種技能，但同時還要對新知識和技能保持學(xué)習(xí)態(tài)度。3.專業(yè)性與服務(wù)性金融理財行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性與服務(wù)性兩大特點是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場的波動性，投資理財是一項專業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶進行正確的分析、提供正確的投資建議或理財規(guī)劃和貼心的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的客戶資源就會得到穩(wěn)固和擴大。4.職業(yè)道德素質(zhì)要求高在金融理財行業(yè)，一線營銷和服務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。如果一個理財師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實現(xiàn)保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規(guī)劃，這時理財師的自身價值才會得到充分的體現(xiàn)。5.強調(diào)溝通能力投資與理財專業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實務(wù)技能中，與對投資理財知識和理念擁有不同認(rèn)知度的客戶進行溝通的能力可以說是最關(guān)鍵的技能之一。特別是對于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶拓展是工作的重點，所以在客戶拓展和簽約過程中運用的溝通技能就成為了關(guān)鍵。這些技能包括：表達能力，聆聽的技巧，問問題的技巧，身體語言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。
（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內(nèi)容沒有建立與崗位任務(wù)的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財類職業(yè)教育課程中許多內(nèi)容的實用性不高，學(xué)科課程特點突出，不利于學(xué)生職業(yè)能力的形成。近年來，雖有不少學(xué)校對課程進行了項目化改造，但由于課程開發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項目課程之名，而無項目課程之實，換湯不換藥。由于沒能按照崗位的任務(wù)組織課程內(nèi)容，學(xué)生不能明確知識在工作過程中的運用領(lǐng)域，不能掌握知識應(yīng)用的具體路徑，便認(rèn)識不到學(xué)習(xí)知識的目的，學(xué)習(xí)主動性逐步退化，教師只好被動講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學(xué)科課程。2.教學(xué)方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學(xué)生記憶和理解為主要教學(xué)方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經(jīng)驗，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時老師所采用的傳統(tǒng)教學(xué)方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內(nèi)容上應(yīng)主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學(xué)生獲得知識和知識應(yīng)用方法的主要途徑。但現(xiàn)實中，由于教師缺乏對實踐的具體細節(jié)的了解，在授課過程中，往往只能以“陳述性”知識的講授為主。3.課程體系建設(shè)不完全符合職業(yè)教育的要求我國職業(yè)教育最早采用學(xué)科課程體系模式，上世紀(jì)90年代初，一些沿海發(fā)達地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開始引進和實驗國外課程體系模式，探索出平臺式、模塊式、寬基礎(chǔ)活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀(jì)在消化德國以工作過程為導(dǎo)向的課程開發(fā)思想后，部分學(xué)校開始探索項目化課程體系。從改革的實踐來看，高職金融類專業(yè)課程體系與崗位工作任務(wù)之間的聯(lián)系越來越密切。但由于缺乏企業(yè)理財專家的深度參與，項目的職業(yè)性、崗位針對性不強，技術(shù)含量不高。4.專任教師缺乏職業(yè)實踐職教專家石偉平指出：“項目課程應(yīng)當(dāng)成為職業(yè)教育專業(yè)課程改革的方向，因為它符合職業(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生綜合應(yīng)用專業(yè)知識的能力?！钡?，項目課程必須突出“任務(wù)中心”和“情景中心”，課程的設(shè)計需要企業(yè)理財專家的全程參與，對課程的實施環(huán)境和師資素質(zhì)都有較高的要求。如果課程的設(shè)計者———專任教師缺乏職業(yè)實踐，課程項目化改革的效果必然會大打折扣。
二、個人理財課程項目化改革措施
（一）建立校企合作的雙向開發(fā)機制企業(yè)專家比較熟悉崗位的工作任務(wù)以及所需要的職業(yè)能力，但對課程開發(fā)技術(shù)、學(xué)生的學(xué)習(xí)特點，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專任教師對學(xué)生的學(xué)習(xí)特點、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經(jīng)過培訓(xùn)也能夠掌握基本的課程開發(fā)技術(shù)。所以，在項目課程的開發(fā)、建設(shè)過程中，應(yīng)建立校企合作的雙向開發(fā)機制，充分發(fā)揮企業(yè)專家和專任教師各自的優(yōu)勢。具體到個人理財課程的項目化，應(yīng)當(dāng)聘請銀行、證券等金融機構(gòu)的理財經(jīng)理為企業(yè)專家，由企業(yè)專家對理財業(yè)務(wù)的工作任務(wù)和職業(yè)能力進行描述，對工作過程中的實踐性知識進行總結(jié)，由專任教師根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點和學(xué)習(xí)規(guī)律對課程進行項目化改造。
（二）增強課程內(nèi)容與理財職業(yè)崗位任務(wù)、能力要求的相關(guān)性按照投資與理財專業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實踐為主線，以項目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設(shè)計要求，首先以工作任務(wù)模塊為中心構(gòu)建項目課程體系。徹底打破以往學(xué)科課程的設(shè)計思路，緊緊圍繞理財工作任務(wù)完成的需要來選擇和組織課程內(nèi)容，突出工作任務(wù)與知識的聯(lián)系，讓學(xué)生在職業(yè)實踐活動的基礎(chǔ)上掌握理財知識和理財技能，增強課程內(nèi)容與理財職業(yè)崗位能力要求的相關(guān)性，提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。
（三）提高項目訓(xùn)練的價值項目課程以項目活動為主要學(xué)習(xí)方式，只有通過大量精心設(shè)計的項目活動，才能較好地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。要達到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產(chǎn)品或服務(wù)（越真實越好）。在項目編排的邏輯順序、項目問題的設(shè)計以及項目教學(xué)具體的組織方式等方面都要進行深入的思考。個人理財課程學(xué)習(xí)項目選取的基本依據(jù)是個人理財業(yè)務(wù)涉及的工作領(lǐng)域和工作任務(wù)范圍，但在具體設(shè)計過程中，應(yīng)以個人理財?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務(wù)具體化，產(chǎn)生具體的學(xué)習(xí)項目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務(wù)邏輯關(guān)系，而不是知識關(guān)系。即按照客戶關(guān)系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財規(guī)劃—執(zhí)行理財規(guī)劃—持續(xù)服務(wù)這樣的工作過程為項目設(shè)計的邏輯順序，并依據(jù)工作任務(wù)完成的需要、高等職業(yè)院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書嵌入式”的設(shè)計要求確定課程的知識、技能等內(nèi)容。
（四）注重理財職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設(shè)計上，要注重理財職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實或模擬的案例為基礎(chǔ)，設(shè)計客戶信息收集、客戶分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財規(guī)劃九個項目，實施理實一體化教學(xué)。具體教學(xué)環(huán)節(jié)的實施，以“做”為主，通過教師示范—學(xué)生模擬（教師指導(dǎo)）—學(xué)生獨立完成（評價）三個環(huán)節(jié)完成每個項目的教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)中，教師應(yīng)對于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進行合理的設(shè)計，以期達到良好的教學(xué)效果。
一、09年具體工作總結(jié)：
客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群；通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；
2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；
3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；
4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)?、以及貴金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書；通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實際情況參加IT藍圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足：
盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；
2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，
2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；進一步提高業(yè)務(wù)水平
3.加大營銷力度推進各項目標(biāo)工作，有效的重點放在客戶量的增長。
Ø
客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財客戶群；
通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；
2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；
3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；
4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)?、以及貴金屬的銷售。
Ø
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書；
通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。
結(jié)合我行實際情況參加IT藍圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足：
盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；
2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)。
2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；
一、探索高職《家庭理財》課程教學(xué)方法的意義
隨著普通家庭擁有的經(jīng)濟資源不斷增加，家庭理財廣泛興起，力求運用所擁有的資源使自己的經(jīng)濟利益最大化。為迎合社會的需要，《家庭理財》課程已在財經(jīng)類院校普遍開設(shè)，這是一門集理論學(xué)習(xí)與實踐應(yīng)用為一體的致用之學(xué)。家庭理財就是要在現(xiàn)實生活中引導(dǎo)學(xué)生體驗和管理金錢的實踐、學(xué)會規(guī)劃和管理人生、獲得獨立自尊等健全人格的教育。正確的財富觀念、理財意識和良好的理財習(xí)慣將使學(xué)生終身受益。為了達到這一目的，《家庭理財》課程不僅要向?qū)W生傳授家庭理財?shù)闹R與技巧，還要提升他們綜合理財?shù)哪芰?。但傳統(tǒng)的教學(xué)方法是以知識傳授作為教學(xué)的重點，而在學(xué)生能力培養(yǎng)方面薄弱欠缺。所以新的教學(xué)方法的探討研究成為廣大投資理財教育工作者所面臨的重大課題。
二、當(dāng)前高職院?！都彝ダ碡敗氛n程的主要使用的教學(xué)方法及其缺點
（一）直接講授法
直接講授法是教師通過簡明、生動的口頭語言向?qū)W生傳授知識、發(fā)展學(xué)生智力的方法。講授法的優(yōu)點是教師容易控制教學(xué)進程，能夠使學(xué)生在較短時間內(nèi)獲得大量系統(tǒng)的科學(xué)知識。講授法如果運用不好，學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性、積極性不易發(fā)揮，就會出現(xiàn)教師滿堂灌、學(xué)生被動聽的局面。
（二）案例教學(xué)法
在《家庭理財》課程教學(xué)過程中，要適當(dāng)?shù)囊靡恍┡c實際生活緊密聯(lián)系的案例讓學(xué)生進行理財分析、設(shè)計理財方案，這樣才能讓學(xué)生更好的提高分析、解決問題的能力。然而，案例教學(xué)法想要成功吸引學(xué)生在學(xué)習(xí)熱情，就必須要有一個好的案例，案例的選擇應(yīng)該能貼合時代、生活、現(xiàn)實，這樣讓學(xué)生不會覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學(xué)法中，學(xué)生的討論是非常重要的環(huán)節(jié)，但是學(xué)生由于知識儲備等方面的原因，學(xué)生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達到老師預(yù)設(shè)的目標(biāo)。
（三）模擬情景教學(xué)法
模擬情境教學(xué)法是指在教學(xué)過程中，教師有目的地模擬具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動具體的場景，以引起學(xué)生一定的態(tài)度體驗，從而幫助學(xué)生理解教材，并使學(xué)生的心理機能能得到發(fā)展的教學(xué)方法。情景教學(xué)法在《家庭理財》課程教學(xué)中可以讓學(xué)生更好的參與到教學(xué)中，讓學(xué)生能感同身受的進行一些理財?shù)乃伎肌⒃O(shè)計，從而能幫他們樹立科學(xué)的理財觀念。教師創(chuàng)設(shè)的情景要使學(xué)生能有代入感，如果創(chuàng)設(shè)的情景離學(xué)生的生活太遙遠，學(xué)生就很難在教師創(chuàng)設(shè)的情景中去進行知識的運用。
三、高職《家庭理財》課程教學(xué)方法改革與創(chuàng)新的建議
（一）案例教學(xué)法
案例討論是案例教學(xué)的實質(zhì)及所在。在這一過程中，教師要營造良好的討論氣氛和環(huán)境，要對學(xué)生進行引導(dǎo)，使案例討論緊緊圍繞中心展開。在討論中教師不要直接表露自己的觀點，避免學(xué)生產(chǎn)生依賴思想。這一環(huán)節(jié)雖然很好地體現(xiàn)了課堂中以學(xué)生為主體的教學(xué)，但教師的作用卻是案例教學(xué)成功的關(guān)鍵。教師既要對課堂統(tǒng)籌規(guī)劃，積極進行引導(dǎo)組織，又要讓學(xué)生自己歸納，對于學(xué)生的疑難問題、不足之處進行講解、補充。教師自始至終應(yīng)保持課堂氣氛“活而不亂”，能做到收放自如、游刃有余、隨機應(yīng)變等。讓學(xué)生帶著問題激烈的討論，充分調(diào)動了學(xué)生積性。學(xué)生發(fā)言回答問題時，教師要注意到學(xué)生是否具有一定的分析問題和解決問題的能力，教師在適當(dāng)?shù)臅r候給予啟發(fā)，讓學(xué)生認(rèn)識到問題關(guān)鍵所在，處理好每個問題。案例討論結(jié)束后，教師應(yīng)及時進行總結(jié)性的歸納、點評，指出本次案例討論所運用的理論知識、討論難點、重點，需要深入思考之處，并指出本次討論不足之處與成功之處。而且需要對學(xué)生的表現(xiàn)加以評價，以激勵學(xué)生下次更好地參與討論。
（二）項目教學(xué)法
項目教學(xué)法就是以完成一項具體的有實際應(yīng)用價值的項目任務(wù)為目的教學(xué)任務(wù)。學(xué)生為了完成教學(xué)任務(wù)，必須查閱相關(guān)資料，必要時深入社會調(diào)查相關(guān)信息，充分了解市場實際情況，了解不同客戶的理財需求，并對已掌握的信息加以分析整理，然后根據(jù)所掌握的資料設(shè)計出相應(yīng)的理財方案。在收集資料過程中，培養(yǎng)學(xué)生的團隊合作意識，使他們將書本知識有機地和實際聯(lián)系起來，提高了他們適應(yīng)社會的能力。對各個子項目評議中，首先讓學(xué)生進行自我評價，說出在完成子項目過程中的經(jīng)驗以及不足，然后教師根據(jù)各項目的具體的完成情況加以評價，最后師生共同總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，討論改進措施。
（三）互動教學(xué)法
家庭理財規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息，這就需要學(xué)生具備一定的溝通交流的能力?；咏虒W(xué)法能夠很好的鍛煉學(xué)生這方面的能力。主講教師先講授相關(guān)的知識點，教師分別扮演不同類型的客戶，讓學(xué)生擔(dān)任來自不同金融機構(gòu)的理財規(guī)劃師，共同來完成理財規(guī)劃流程的第一步。在師生互相交談的過程中，教師考察扮演理財規(guī)劃師的學(xué)生面談前準(zhǔn)備工作準(zhǔn)備的是否全面，語言及非語言溝通的技巧把握是否恰當(dāng)。整個交談結(jié)束后，鼓勵其他學(xué)生對此過程加以評議和補充，使學(xué)生真正掌握作為一名理財規(guī)劃師應(yīng)該如何面對客戶，如何與不同類型客戶溝通以獲取所需資料。這個互動過程有效地鍛煉了學(xué)生處事及應(yīng)變能力，也進一步加深了對所學(xué)知識的理解和掌握。
（四）多媒體教學(xué)法
鑒于這門課程具有綜合性、實用性等特點，利用多媒體教學(xué)方式是必須的。教師可以利用網(wǎng)絡(luò)將市場上最新的理財產(chǎn)品直觀地展示給學(xué)生，使教學(xué)內(nèi)容更貼近于生活。另外，在進行案例教學(xué)過程中，也可以利用多媒體有效展示與案例相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容，課下學(xué)生也可以利用多媒體課件對所學(xué)內(nèi)容加以復(fù)習(xí)和總結(jié)，給予學(xué)生充分的時間去理解和掌握相關(guān)知識點。
參考文獻：
[1]張慧一.案例教學(xué)法在《家庭理財》教學(xué)中的應(yīng)用[J].吉林省教育學(xué)院學(xué)報（下旬），2013（12）
為何還有人在金價下跌中義無反顧的加入購買大軍？這成為需要探討的一個投資理財話題。黃金作為伴隨人類文明史中不可或缺的重要組成部分已經(jīng)被人類經(jīng)濟行為賦予了更多含義：從“亂世藏金（實物金條），盛世收藏”到“金飾品加工工藝審美（人為加工制造附加工藝價值提升）”再到“貴金屬金融衍生品——現(xiàn)貨電子盤交易”，黃金投資發(fā)生了翻天覆地的變化。人們對投資理財?shù)男枨蠖鄻有越Y(jié)合黃金永恒不變的內(nèi)在價值屬性，讓廣大投資者對它永遠癡迷。世界黃金協(xié)會11月14日的數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，中國超過印度成為全球第一大黃金消費國。大媽們熊市價格抄底購金的行為再次印證了中國人的理財智慧——未雨綢繆！
“中國大媽”的行動再次給我們一個重要的啟示：首先，包括美元在內(nèi)的任何貨幣都沒有黃金可靠，這是自古以來的經(jīng)驗。在金融貨幣市場上，黃金就是“硬通貨”，手中有了這一“硬通貨”，不管金融市場如何翻江倒海都不用擔(dān)心。其次，現(xiàn)階段的金價仍處于較低的價位，正是增加黃金儲備的大好機遇期。
當(dāng)筆者問及兩位購金的大媽：買貴了怎么辦？其中一個大媽很淡定地說：“沒打算短期獲利，難得它下跌，買進來就是傳給兒女的財富，而且黃金又不征稅，物價上漲我有黃金我踏實.....”另一個大媽很緊張地說“上次買貴了，這次少買點，再換個首飾樣式的。”當(dāng)她們得知我是貴金屬行業(yè)分析師時候，都不約而同向我咨詢未來金價走勢。
每年年末，黃金都會變成“搶手貨”，除不少趕過節(jié)購買黃金飾品贈送親友的顧客外，也不乏出手闊綽的投資客。投資貴金屬，百姓如何巧理財？我?guī)痛蠹易鰝€理財投資貴金屬的技巧總結(jié)：
1.優(yōu)先考慮實物金（金條）理財配置
首先，兩位大媽有意識購買實物金的投資理財行為是進行財富規(guī)劃的一種有效手段，黃金的價值隨時間的延長而得以體現(xiàn)。同時，兩位大媽都做了實物金的購買，但沒有分清投資金條和首飾金其內(nèi)在含義的不同。首飾金更看重其人為加工工藝的附加值，而投資金條更適合百姓作為投資理財?shù)囊环N長線選擇，能夠起到財富保值和傳承的延續(xù)。
如果以家庭財富300萬元而言，持有總資產(chǎn)4%-5%的投資性金條12-15萬元（500克左右）是一個非常穩(wěn)健的選擇，比起紀(jì)念金銀幣制品，其溢價低、流通性更強。而紀(jì)念性金銀制品更看重其附加的紀(jì)念價值和歷史意義，所以溢價空間更大，具有收藏的特性，適合那些作為收藏藝術(shù)品鑒賞的投資者。
2.貴金屬衍生品因人而異
貴金屬衍生品實際是一種金融工具，通過貴金屬實物和協(xié)議之間來完成杠桿化信用交易，以實物貴金屬為標(biāo)的物，以其價格波動為交易主要獲利空間，成交時可以參與實物交割。其中包括黃金定投、紙黃金、上交所TD、天交所現(xiàn)貨貴金屬等產(chǎn)品。黃金定投實際是一種更類似分期付款購買黃金的零散資金長期持久的理財積累行為，對于出入職場且收入不高的年輕人可以每月花費300-500元的資金來購買。
而紙黃金作為貴金屬衍生品交易適合剛剛炒股不久，通過這些入門級交易品來學(xué)習(xí)貴金屬K線交易的菜鳥級投資客。學(xué)習(xí)過程中熟悉K線交易技術(shù)和解讀國際經(jīng)濟局勢走向，為今后參與貴金屬衍生品的中高級交易奠定基礎(chǔ)。
上交所TD（上海黃金交易所，貴金屬T+D延期交收衍生品）是國內(nèi)投資客戶量眾多的中級投資理財產(chǎn)品。其產(chǎn)品具有撮合制下的三段時效易時間，滿足了多空雙向交易選擇，可以利用杠桿效應(yīng)起到以小博大的功能。尤其針對國內(nèi)股民中還沒有習(xí)慣做空（熊市價格下跌）交易的客戶而言，需要逆向思維來接受這個投資技巧。舉個例子：
A有一個蘋果，其目前市場價格為100元，B手中沒有蘋果，但B預(yù)測明天價格會下跌至50元，B先將A的蘋果借過來到市場拋售后賺取了50元差價后，再以50元的價格購買一個蘋果還給了A，同時B賺取了市場的先機。
近期投資實例：
李某，開戶入金10萬元炒白銀。天津貴金屬交易所的現(xiàn)貨白銀價格10月30日為4558元/千克，在分析師的指導(dǎo)下看空賣出10手后，跌落至11月19日的3987元/千克平倉。僅僅半個多月時間，下跌空間在600點的行情，加上杠桿作用，實現(xiàn)了收益超80%。天交所現(xiàn)貨白銀1標(biāo)準(zhǔn)合約=1手（15kg白銀）
（賣出價4558-買入價3987）×15倍×10手=收益85650元
報價單位：千克/元
而衍生品種的紙白銀也只能單向做多，熊市下跌中無法實現(xiàn)獲利。只有國內(nèi)的三大交易平臺中的上交所TD、上海期貨交易所、天交所（天津貴金屬交易所現(xiàn)貨貴金屬）能夠?qū)崿F(xiàn)資金安全有保障的前提下，熊市賺取利潤。
中圖分類號：G645 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-0-01
財商作為素質(zhì)教育的一個重要組成部分，最早是由美國的作家兼企業(yè)家羅伯特.T.清崎（Robert T. Kiyosaki ）在《富爸爸窮爸爸》一書提出。財商的本意是“金融智商”，傳入我國后，被轉(zhuǎn)譯為“財商”；涉及的范圍也從“一個人在財務(wù)方面的智力”擴大到“一個人對所有財富（泛指所有資產(chǎn)，包括品牌、人脈、時間、技術(shù)、固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)……）的認(rèn)知、獲取、運用的能力”。它包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識財富及財富倍增規(guī)律的能力（所謂的“價值觀”）；二是正確應(yīng)用財富及財富倍增規(guī)律的能力。
財商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。可以這樣理解，智商反映的是人作為一般生物的生存能力；情商反映的是人作為社會生物的生存能力；而財商反應(yīng)的則是人作為經(jīng)濟人在經(jīng)濟社會中的生存能力。財商是一個人判斷財富的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認(rèn)為是實現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。財商和智商、情商一起被教育學(xué)家們列入了青少年的“三商”教育。中國經(jīng)濟的告訴發(fā)展，使得人們手中掌握的財富也越來越多，如何能通過合理的投資理財渠道使自己的財富保值增值，成為當(dāng)今人們普遍關(guān)注的一個課題，財商也因此顯得尤其，重要。而理財在我國的教育實踐中幾乎還是一片空白，特別是針對民辦本科高校大學(xué)生這一特殊的消費群體而言，如何培養(yǎng)其財商，引導(dǎo)其健康合理地消費，顯得尤為重要。
一、高校開展財商教育的必要性分析
（一）按照理財?shù)陌l(fā)展階段，可以把理財方式和內(nèi)容分為五個層次：第一層次是生活費用的打理；第二層次是保險、住房等；第三層次是婚假、養(yǎng)老等；第四層次是低風(fēng)險理財；第五層次也是最高層次，是風(fēng)險投資?？梢?，針對民辦高校大學(xué)生所進行的財商教育是一個循序漸進的過程，通過財商教育，能夠幫助大學(xué)生更好地規(guī)劃職業(yè)生涯，培養(yǎng)良好的心態(tài)和全面發(fā)展的綜合素質(zhì)。
（二）大學(xué)生綜合素質(zhì)的提高亟需財商教育。
1.有利于提高大學(xué)生的綜合能力
大學(xué)生的財商教育涉及到職業(yè)生涯的規(guī)劃、生活消費的安排、金融資產(chǎn)的投資、房地產(chǎn)投資等等，這就要求理財者具備一定的管理能力、溝通能力、決策能力等綜合能力。因此，財商教育實際上是提高大學(xué)生綜合素質(zhì)的一種教育活動。
2.有利于培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)能力，緩解就業(yè)壓力。
隨著我國高校的擴招，每年的大學(xué)畢業(yè)生都呈上升趨勢，“畢業(yè)即失業(yè)”仿佛成為了一個定律。通過財商教育，使大學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間就能夠更多地了解社會，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險責(zé)任意識，強化心理素質(zhì)訓(xùn)練，使其具備職業(yè)人的基本素質(zhì)。同時，通過一些社會實踐活動，使大學(xué)生能夠更好地設(shè)定職業(yè)目標(biāo)，為自身進行職業(yè)生涯規(guī)劃。
3.能夠培養(yǎng)大學(xué)生的優(yōu)秀財富品質(zhì)
胡潤財富團隊通過對我國的企業(yè)家進行深入的調(diào)查和分析，總結(jié)出了十大財富品質(zhì)，分別是執(zhí)著、領(lǐng)導(dǎo)才能、冒險、把握機遇、創(chuàng)新、誠信、務(wù)實、直覺、勤奮和終身學(xué)習(xí)。通過財商教育，能夠培養(yǎng)大學(xué)生這些良好的財富品質(zhì)，使其更加適應(yīng)社會的需要，適應(yīng)行業(yè)的需要，適應(yīng)崗位的需要。
二、高校財商教育存在的問題
（一）我國高校的財商教育相對滯后
在我國傳統(tǒng)的應(yīng)試教育體制下，高校往往都不重視對學(xué)生財商的培養(yǎng)，大部分高校的財商教育都是一個盲點，即使有些高校退出了一些財商教育的課程，也缺乏專業(yè)的課程設(shè)置和專業(yè)教師，各類財商課程沒能充分展開，導(dǎo)致當(dāng)代大學(xué)生的知識和技能比較單一，財商水平普遍偏低。
（二）大學(xué)生缺乏基本的理財技能
當(dāng)代大學(xué)生的消費，主要分為基本生活消費（衣、食、住、行）、學(xué)習(xí)消費（學(xué)費、書雜費、考證、電腦等）、休閑及娛樂消費（休閑、旅游、娛樂）、人際交往消費（人情、戀愛）等幾個方面。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，高等教育大眾化階段，大學(xué)生的消費觀念、消費結(jié)構(gòu)、消費水平發(fā)生了新的變化。首先，在基本生活消費方面，開始向營養(yǎng)型、質(zhì)量型方向發(fā)展。其次，在學(xué)習(xí)消費方面的比值大幅度上升。最后，人際交往消費越來越成為大學(xué)生一個很大的經(jīng)濟負擔(dān)。從朋友間的相互宴請到戀人間的甜蜜約會，消費不斷升級。加上手機的普及，人情溝通中的信息消費從買手機、換手機以及每個月的通話費、短信費等等，迫使越來越多的大學(xué)生需要面對自己的經(jīng)濟理財問題。特別是民辦高校的學(xué)生，家里條件又很優(yōu)越，如何理財培養(yǎng)財商素質(zhì)，對于在大學(xué)畢業(yè)后，能夠順利地、成功地步入社會是非常重要的。
三、如何培養(yǎng)民辦本科高校大學(xué)生的財商
（一）開設(shè)理財課程，傳授相應(yīng)的理財知識
高校應(yīng)針對不同年級的學(xué)生開設(shè)不同的理財課程，由淺入深、由易到難，避免教育內(nèi)容同質(zhì)化。基礎(chǔ)理論學(xué)扎實了，還可以通過情景模擬等實驗實訓(xùn)手段，將理論與實踐有機地結(jié)合起來，是學(xué)生形成良好的消費觀念。
（二）加強校園理財文化的建設(shè)，將財商教育滲透到豐富多彩的活動中
目前，民辦本科高校都有很多學(xué)生社團，可以充分發(fā)揮社團的作用，組織與投資理財想過的專題講座、舉辦財商競賽等活動，使學(xué)生加深對理財知識的理解，獲取投資理財?shù)男乃季S新觀念。
[中圖分類號] F270 [文獻標(biāo)識碼] B
通過對調(diào)查結(jié)果的深入分析我們了解到，大學(xué)生整體的消費情況良好，個別存在盲目消費、過度消費的現(xiàn)象。對于理財方面，大學(xué)生對理財?shù)恼J(rèn)識不夠透徹，實踐性也較差。此次調(diào)查中我們分析總結(jié)出的問題如下
一、從當(dāng)代大學(xué)生消費理財行為中發(fā)現(xiàn)的問題
（一）大學(xué)生在消費方面的問題反映
1.盲目跟風(fēng)、奢侈消費現(xiàn)象個別存在。不同學(xué)生的消費觀念不同，所導(dǎo)致的消費行為也不同。一些家境較為優(yōu)越的學(xué)生可能會出現(xiàn)奢侈消費的現(xiàn)象，一些消費觀念易受他人影響的同學(xué)也加入其中，追求攀比，形成盲目跟風(fēng)的狂潮另外，
2.大學(xué)生群體中消費結(jié)構(gòu)逐漸改變。相比以往的調(diào)查結(jié)果，當(dāng)代大學(xué)生的消費側(cè)重于社交方面的變化更為突出。很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)社交上花費的時間和精力明顯多于其他事務(wù)，在現(xiàn)實生活中類似于社交活動的場合增多，大學(xué)生在此類活動中花費也較以往有很大增加。
3.大學(xué)生群體消費的不同層次反映了消費的不平衡性。通過對調(diào)查的深入分析，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的消費水平存在著很大差異。消費水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入及消費水平不平衡這一社會問題。
（二）大學(xué)生在理財方面的問題反映
就整體而言，大學(xué)生對于理財?shù)恼J(rèn)識僅限于規(guī)劃個人的消費計劃，而并沒有其他更為深入的理解，真正理財?shù)膶嵺`性也很低。
1.大學(xué)生的理財觀念還未真正樹立起來。很多同學(xué)認(rèn)為理財就是規(guī)劃生活費，或者利用一部分財物去進行炒股賺錢等。絕大部分學(xué)生對于理財?shù)恼J(rèn)識極為狹隘，甚至是毫不了解。他們對于合理創(chuàng)造財富和運用財富的觀念非常淡薄，也不了解相關(guān)的理財產(chǎn)品。
2.理財?shù)膶嵺`效果很差。有一些對理財感興趣的同學(xué)已經(jīng)將理財付諸實踐了，但效果卻不盡如人意。雖說是理財，但搶先試水的同學(xué)也存在著資金結(jié)構(gòu)安排不合理的情況。有些同學(xué)把錢投資于風(fēng)險很高的股票，由于不能很好地運作，往往帶來很大損失。可見，大學(xué)生在理財方面還有著較強的主觀性和極端性。
針對大學(xué)生的理財問題我們認(rèn)為，大學(xué)生應(yīng)加強理財知識的學(xué)習(xí)，合理制定投資計劃，了解更多適合的理財產(chǎn)品。但由于大學(xué)生周圍環(huán)境以及資金方面局限較多，投資理財產(chǎn)品的收效又微乎其微。因此大學(xué)生可以通過理財投資，更加合理規(guī)劃個人可支配收入，掌握理財技巧，而不應(yīng)盲目追求過高的收益。
二、大學(xué)生消費理財中的優(yōu)點展示
在消費方面，消費的結(jié)構(gòu)有了一定的改變，最突出的體現(xiàn)為在文娛方面支出增加比重較大，通過這一現(xiàn)象我們可以推斷，大學(xué)生越來越注重精神層面的追求。其次，在調(diào)查訪問過程中，我們也發(fā)現(xiàn)，類似于美團、糯米這類團購軟件開始盛行，其主要功能即在于能優(yōu)惠省錢，還有類似人人分期這類預(yù)支消費軟件，大學(xué)生也開始普遍應(yīng)用這類消費軟件，這類軟件在大學(xué)生群體中的普遍應(yīng)用也體現(xiàn)了大學(xué)生勤儉節(jié)約意識的存在以及消費觀念的創(chuàng)新性。
在大學(xué)生理財方面，財經(jīng)院校學(xué)生群體表現(xiàn)較為突出。一些財經(jīng)院校或?qū)I(yè)的大學(xué)生，在在校期間已經(jīng)開始有興趣地接觸一些理財產(chǎn)品，有些已經(jīng)著手實踐，更有一些已經(jīng)從虛擬演練轉(zhuǎn)為實踐，并已在實際操作中取得物質(zhì)收獲，可見大學(xué)生的理財意識正逐步加強，并且也在有意識地培養(yǎng)自身理財能力，這是大學(xué)生理財觀念創(chuàng)新性的一個突出表現(xiàn)。
三、國外大學(xué)生消費和理財?shù)难芯拷梃b
當(dāng)今世界經(jīng)濟理念相互交流滲透，國外一些學(xué)者對于大學(xué)生消費理財?shù)难芯恳渤蔀槲覀儗W(xué)習(xí)和借鑒的一個方面。由于各個國家的教育、文化和經(jīng)濟水平等方方面面的差異，各國大學(xué)生們的消費理財觀念也不同，我們可以參照我國的現(xiàn)實情況，從國外相關(guān)調(diào)查分析中借鑒一些優(yōu)秀理念和經(jīng)驗。
（一）學(xué)習(xí)合理消費，樹立科學(xué)合理的理財觀念
對當(dāng)前大學(xué)生來說，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣是很有必要的。但在投資理財時須謹(jǐn)記一個前提：不影響自己的學(xué)業(yè)，不過度沉迷于理財投資。國外大學(xué)生認(rèn)為，正確的消費和理財觀念能夠幫助他們養(yǎng)成良好的消費理財行為。在國外大學(xué)的教育中，也鼓勵大學(xué)生走出校門去，利用自己的勞動賺取財富，并且用自己的想法經(jīng)營謀略將如何支配自己所有的財產(chǎn)。
（二）節(jié)流控制資金支出，以節(jié)約消費為主導(dǎo)
歐美一些學(xué)生習(xí)慣提前消費，但在通貨膨脹背景下的今天，他們的消費理念也發(fā)生著變化，理性消費已經(jīng)滲透進他們消費生活的方方面面。日本向來提倡節(jié)約消費，日本大學(xué)生消費所考慮的首要因素既是節(jié)約，在日常生活中，他們盡量避免不必要的支出，用這樣的方式，對自己所掌握的資金進行理性合理消費，一方面保證生活質(zhì)量水平不會下降，另一方面節(jié)約資金，以備不時之需。
（三）開辟自立消費，自主理財通道
西方發(fā)達國家從小就在培養(yǎng)孩子在經(jīng)濟上的自主性以及獨立性，一些高校為培養(yǎng)大學(xué)生自主理財，特意為大學(xué)生提供更多獲取經(jīng)濟能力的機會，如聯(lián)系企業(yè)，開展社會實踐活動等，增強其實踐能力，也為其消費理財樹立了良好的基礎(chǔ)。
（四）提前涉獵理財，投資選擇慎重
西方國家繁榮的資本市場和商品市場，為大學(xué)生理財?shù)膶嵺`提供了良好的平臺。在投資方面，美國大學(xué)生主要選擇共同基金，通過利用有經(jīng)驗的基金管理機構(gòu)來為自己理財，合理分配資金在存款、基金和債券等理財產(chǎn)品的比例。
（五）堅持獨立理財，理性看待得失
較之中國大學(xué)生，國外大學(xué)生提前進入股市和債券市場，接觸學(xué)習(xí)投資理財知識的現(xiàn)象更為常見，這主要是由國內(nèi)外經(jīng)濟觀念不同所造成的。但大多數(shù)學(xué)生不會因沉迷股市而廢寢忘食，而是通過購買基金等較為穩(wěn)妥的方式來學(xué)習(xí)理財。西方十分看重獨立能力的鍛煉，大學(xué)生在成年之后，絕大多數(shù)不會再向父母要錢，他們會利用假期打零工，賺到錢后合理分配，利用閑錢進行投資。在美國，大學(xué)生最普遍的理財方式是購買共同基金。共同基金的市場近些年來發(fā)展形勢看漲，而且不同于購買股票具有較高的風(fēng)險，基金更為穩(wěn)健，持有期一般為三到四年，較短的持有年限大大降低了投資的風(fēng)險。因此，共同基金成為了國外大學(xué)生理財初學(xué)者所青睞的理財產(chǎn)品。
五、對我國當(dāng)代大學(xué)生消費和理財?shù)慕ㄗh
（一）大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，有目的有計劃分步驟消費，嚴(yán)格按照自己所定計劃實行
例如，可以把計劃期內(nèi)的消費對象進行分類計劃，如預(yù)計在生活必須品上的消費比重，分配學(xué)習(xí)、人際交往、生活娛樂方面的消費等?？梢园延媱澠趦?nèi)的消費對象一一列出，根據(jù)自己的消費能力合理安排用度，在消費時做到心中有帳，避免盲目無目的的消費。制定完詳盡的消費計劃后還要嚴(yán)格執(zhí)行自己的計劃，不一定要一步到位，可以逐步改正自己之前不合理的消費習(xí)慣。
（二）學(xué)?？筛鶕?jù)本校學(xué)生自身特點，開設(shè)相關(guān)課程，進行教育引導(dǎo)
大學(xué)生要提高自身消費素養(yǎng)，可以通過選修一些有關(guān)消費理財?shù)恼n程來增加自己的消費理財知識。一方面學(xué)?？梢蚤_設(shè)相關(guān)投資理財?shù)墓不A(chǔ)課程隨全校在讀生選擇學(xué)習(xí)，為學(xué)生們提供一個學(xué)習(xí)交流的平臺。另一方面，學(xué)生自己要做到積極理財，主動學(xué)習(xí)，擴充自己的知識量和學(xué)識廣度，如讀一些有關(guān)書籍從中吸取經(jīng)驗，通過自身的學(xué)習(xí)努力改變自己的理財消費行為，改善消費理財狀況。
（三）要加強家庭教育，營造良好的社會消費氛圍，幫助大學(xué)生樹立良好的消費習(xí)慣，培養(yǎng)健康的消費理財心理
一個家庭的消費觀念對單個家庭成員的消費觀念影響巨大，家庭教育對個人消費理財觀念得樹立至關(guān)重要。首先，父母要做出良好表率，不盲目消費，奢侈浪費。再者，父母要對孩子的消費理財觀念進行健康引導(dǎo)，使孩子潛移默化的接受家庭良好的消費理財觀念。
（四）改變大學(xué)生對理財?shù)膫鹘y(tǒng)認(rèn)識，引導(dǎo)大學(xué)生進行創(chuàng)新性的理財活動
傳統(tǒng)理財觀念認(rèn)為以儉生財，理財是高收入群體才能實現(xiàn)的“特權(quán)”，把錢放在銀行就算是理財。這些傳統(tǒng)的思想觀念已經(jīng)滯后于社會的發(fā)展，節(jié)儉不僅不能生財，還會影響人們對生活質(zhì)量的改善。其實，投資報酬率和投資時間才是影響未來財富的關(guān)鍵因素，而并非私人手中所持有的資金多少。把錢放在銀行看似最為安全穩(wěn)妥，但就長期來說，利息收入根本趕不上貨幣貶值的速度，因此放入銀行也不是最好的辦法。所以大學(xué)生應(yīng)該尋求新的理財?shù)缆?，改變傳統(tǒng)的理財思維，可以通過建立理財?shù)摹皩ｍ椯Y金”的方式，從小數(shù)目的資金開始鍛煉理財，避免投資的盲目性，逐步起積累理財?shù)慕?jīng)驗，尋找到適合自己的創(chuàng)新理財之路。
（六）大學(xué)生可以根據(jù)商業(yè)銀行或證還司推出的有關(guān)大學(xué)生理財?shù)南嚓P(guān)產(chǎn)品，從中選擇適合自己的，并進行最優(yōu)組合
近些年來，一些證券公司和商業(yè)銀行采取創(chuàng)新的資金組合方式，退出來一系列新型理財產(chǎn)品，比如根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好和年齡段的不同，制定相對最優(yōu)的投資組合，推出有關(guān)大學(xué)生的理財產(chǎn)品。在此契機下，在校大學(xué)生可根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和資金狀況合理選擇，綜合采用機構(gòu)提供的最優(yōu)投資組合比例，高效理智地選擇投資項目，瞄準(zhǔn)最優(yōu)的投資組合產(chǎn)品。學(xué)會理智地選擇理財產(chǎn)品也會為未來大學(xué)生的合理理財?shù)於ɑA(chǔ)，積累社會生活經(jīng)驗，開拓自己的就業(yè)面。
（七）大學(xué)生可以積極利用相關(guān)技術(shù)部門研發(fā)的消費軟件，豐富自己的理財途徑
目前社會上很多技術(shù)部門針對大學(xué)生推出了類似于美團、糯米和人人分期之類的支付軟件，這些軟件具有資金投入量少，更易于方便快捷獲取理財資訊，投資收益比較穩(wěn)健等特點，適合剛步入社會，投資資金較薄弱，沒有足夠時間關(guān)注消費資訊的大學(xué)生。這些軟件豐富了大學(xué)生的消費途徑，也正逐漸成為大學(xué)生活中不可或缺的消費手段。大學(xué)生可以以基礎(chǔ)的理財方式為主，小額適度投資為輔。通過合理規(guī)劃自己的理財消費，嘗試進行投資實踐，逐步在投資實踐中獲取益處。
[參 考 文 獻]
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投資與理財專業(yè)是一門應(yīng)用性較強的財經(jīng)類專業(yè)。一方面由于應(yīng)用性較強，需要進行較多的實踐性教學(xué)；另一方面由于是文科型專業(yè)，實踐條件又很受限制，因此，如何解決投資與理財專業(yè)的實踐性教學(xué)，就成為發(fā)展投資與理財專業(yè)教學(xué)的一個重要問題。基于這方面原因，本文擬就項目教學(xué)法在投資與理財專業(yè)核心課程教學(xué)中的應(yīng)用做一些探討。
一、投資與理財專業(yè)及其核心課程的實踐性
1.投資與理財專業(yè)的發(fā)展前景
投資與理財專業(yè)是近幾年發(fā)展起來的一門新專業(yè)。隨著我國經(jīng)濟經(jīng)過連續(xù)、快速增長，家庭和企業(yè)的收入都在顯著增加，2005年人均GDP已經(jīng)達到1700美元。據(jù)上海證券報報道，從2006年8月29日召開的2006中國財富管理論壇上獲悉，金融資產(chǎn)在10萬美元以上的中國家庭大約有300萬戶，預(yù)計到2009年中國富裕家庭的流動資產(chǎn)總額將從2004年的8250億美元增至1.606萬億美元，增幅將近一倍。與此同時，個人面臨著未來退休保障責(zé)任的加大，子女教育投入的不斷增加，投資市場風(fēng)險的不確定性和通貨膨脹的風(fēng)險。如何保證家庭財富的不斷升值，已經(jīng)成為人們考慮的熱點問題。普通消費者有理財愿望，但是苦于沒有經(jīng)驗和時間，對各種金融產(chǎn)品的功能、特點了解得不十分清楚，即使有理財知識，因為工作繁忙，也沒有時間專門用于收集信息，分析決策。因此，我國未來幾年將出現(xiàn)一些專門替居民、企業(yè)進行投資理財?shù)臋C構(gòu)，熟悉投資理財?shù)娜瞬艑涫軞g迎。據(jù)中國平安保險網(wǎng)站的一次網(wǎng)上調(diào)查顯示，約78％的消費者愿意接受理財顧問服務(wù)。這些數(shù)字說明，在改革開放二十多年后，中國個人理財時代的來臨。
同時，企業(yè)也需要專門的理財人員。我國企業(yè)幾十年來會計與理財一直不分，企業(yè)通常只設(shè)“財務(wù)科”或“財務(wù)處”，既負責(zé)對外報表又負責(zé)內(nèi)部理財。隨著我國整體經(jīng)濟狀況從短缺經(jīng)濟下的賣方市場逐漸轉(zhuǎn)向了“過剩經(jīng)濟”下的買方市場，暴利時代已基本宣告終結(jié)，企業(yè)已經(jīng)或正在跨入微利時代。在微利時代中，“理財”工作的重要性對企業(yè)的生存與發(fā)展正在日益突出。因此，為適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)管理的需要，單獨設(shè)置“理財”職能部門已是勢在必行，因而企業(yè)對投資與理財人才的需求將空前增長。
從以上兩方面的分析可以看出，未來社會將面臨著對投資與理財專業(yè)人才需求的較大壓力，培養(yǎng)投資與理財方面的專業(yè)人才就成為高?；蛘呗殬I(yè)技術(shù)院校擔(dān)負的重任。
2.投資與理財專業(yè)核心課程的實踐性
投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)是培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，從事投資管理和投資理財實務(wù)操作的高級管理人才。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，投資與理財專業(yè)開設(shè)的核心課程應(yīng)包括：應(yīng)用投資學(xué)、證券投資理論與實務(wù)、財務(wù)分析、個人理財規(guī)劃、公司理財?shù)?。這些課程都是應(yīng)用性很強的課程，只有通過實踐性教學(xué)，學(xué)生才能很好地把握這些知識和技能。但是，這些課程又不可能同工科課程一樣能通過實驗室來完成實踐教學(xué)，而去相關(guān)單位實地實踐也存在較大困難，因此，項目教學(xué)法就成為解決這些課程實踐教學(xué)的一種可行的途徑。
二、項目教學(xué)法的概念
項目教學(xué)法，是師生通過共同實施一個完整的項目工作而進行的教學(xué)活動。
它的基本思路是：在課程教學(xué)中為學(xué)生設(shè)計一個實際核心項目，組織學(xué)生圍繞項目開展找資料、學(xué)技能、搞設(shè)計、實施方案、檢測成果。這種教學(xué)方式具有仿真性和實踐性，學(xué)生為干而學(xué)、在干中學(xué)、邊干邊學(xué)、學(xué)與用相結(jié)合，理論與實踐相結(jié)合，在實踐中提高職業(yè)技能。
項目教學(xué)法的理論依據(jù)來自現(xiàn)代認(rèn)知理論?，F(xiàn)代認(rèn)知心理學(xué)把個體的知識分為陳述性知識和程序性知識兩大類。把知識學(xué)習(xí)過程分為習(xí)得、鞏固轉(zhuǎn)化、遷移應(yīng)用三個階段。在教學(xué)過程中，不同類型的知識，在不同的階段應(yīng)該采取不同的方法。
學(xué)校教育既要傳授知識，又要形成技能。所謂知識就是陳述性知識，而技能則是指程序性知識。程序性知識建立在陳述性知識基礎(chǔ)上，由概念、規(guī)則構(gòu)成，具體表現(xiàn)為一套辦事的操作步驟。當(dāng)學(xué)習(xí)者通過操作練習(xí)，習(xí)得了按某種規(guī)則順利完成任務(wù)的能力，則獲得了認(rèn)知技能。當(dāng)習(xí)得了按某種規(guī)則順利完成身體協(xié)調(diào)任務(wù)的能力，則獲得了動作技能。從學(xué)習(xí)的過程來看，習(xí)得階段，所有的知識都是陳述性形式。鞏固轉(zhuǎn)化階段，新知識一部分?jǐn)U大了原有陳述性知識，另一部分經(jīng)過各種操作練習(xí)轉(zhuǎn)化為程序性知識。因此，操作練習(xí)是實現(xiàn)知識轉(zhuǎn)化的重要條件。遷移應(yīng)用階段，不同類型的知識被用來解決不同的問題。陳述性知識解決“是什么”的問題；程序性知識解決“怎么辦”的問題。
由于操作練習(xí)是獲取程序性知識的重要條件，以行為引導(dǎo)的教學(xué)方法成為培養(yǎng)學(xué)生綜合能力的重要手段。它以強調(diào)能力培養(yǎng)、學(xué)生自主、成就激勵為主要特征。目前常用的行為引導(dǎo)教學(xué)法是：案例教學(xué)法、模擬教學(xué)法和項目教學(xué)法。其中項目教學(xué)法有著與其他方法不同的功效，例如：緊貼現(xiàn)實生活、培養(yǎng)學(xué)生多種能力、發(fā)揮教師的創(chuàng)造性、促進教學(xué)改變等，是當(dāng)今國際教育界十分盛行的一種教學(xué)法。
項目教學(xué)法與傳統(tǒng)教學(xué)法的區(qū)別對照如下表：
三、項目教學(xué)法在投資與理財專業(yè)核心課程中的應(yīng)用
項目教學(xué)法一般分為確定項目任務(wù)、制定項目計劃、組織項目實施、檢查評估總結(jié)、歸檔或結(jié)果應(yīng)用五個環(huán)節(jié)。下面圍繞這五個環(huán)節(jié)，我們討論一下項目教學(xué)法在投資與理財專業(yè)核心課程中的應(yīng)用。
1.確定項目任務(wù)
確定項目任務(wù)，即立項。立項是項目教學(xué)法能否成功的前提。立項所確定的項目任務(wù)一定要緊扣實際，面向運用。只有這樣才能吸引學(xué)生來學(xué)習(xí)它。一般來說選定的項目應(yīng)滿足以下要求：（1）項目所涉及的知識和技能在教學(xué)大綱所要求的范圍以內(nèi)；（2）學(xué)生對所確定的項目及其結(jié)果有著較強的興趣；（3）項目所涉及的內(nèi)容是學(xué)生所比較熟悉的；（4）項目所涉及的知識和技能、內(nèi)容符合最近理論的發(fā)展，通過學(xué)生主動的探索和學(xué)習(xí)是有能力完成的；（5）在項目完成過程中，最好能有利于對學(xué)生進行情感、態(tài)度和價值觀的教育。在選擇項目時，還必須考慮以下幾個問題：（1）項目活動怎樣調(diào)用學(xué)生的已有知識？（2）此項目能否讓學(xué)生感興趣？能否激勵學(xué)生收集有關(guān)資料，激發(fā)學(xué)習(xí)自覺性？（3）如何讓學(xué)生們更加了解自己并相互學(xué)習(xí)？（4）如何讓學(xué)生把所學(xué)的知識與現(xiàn)實生活聯(lián)系起來？（5）項目內(nèi)容是否有助于樹立學(xué)生的自信心？對投資與理財專業(yè)的學(xué)生來說，如“設(shè)計某個家庭的理財方案”這一項目就基本上滿足上述要求和條件，這一項目不僅在內(nèi)容上是本專業(yè)教學(xué)大綱所重點要求的，為學(xué)生所熟悉，而且比較能吸引學(xué)生。因為家庭理財是日常生活中很常見的一部分，對能夠設(shè)計家庭的理財方案，學(xué)生是感興趣的。興趣是最好的老師，感興趣是學(xué)好知識的一個很有利的因素。
在立項時還要注意立項目標(biāo)一定要定得比較小，經(jīng)過較短的時間，能夠讓學(xué)生看到實實在在的效果，使學(xué)生從感興趣學(xué)，到較快有效果，從而更感興趣。假如項目目標(biāo)定得較大，要學(xué)較長時間才能有效果，則該項目目標(biāo)就設(shè)得不妥，因為遲遲見不到效果的學(xué)習(xí)會挫傷學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，學(xué)生才提起的學(xué)習(xí)興趣也會慢慢地消失，從而影響到教學(xué)效果。但也可將復(fù)雜的大項目分拆為較小的相互聯(lián)系的子項目，分別安排到相關(guān)課程中作為子項目，加強課程間的聯(lián)系和互動。
2.制定項目計劃
制定項目計劃是項目教學(xué)法中最為關(guān)鍵的一環(huán)。在此環(huán)節(jié)中，教師要制定好相應(yīng)的教學(xué)計劃。從“設(shè)計某個家庭的理財方案”這一項目可以引出對學(xué)生八種能力的培養(yǎng)（如下圖），其中內(nèi)環(huán)的四種能力構(gòu)成了學(xué)生的基本職業(yè)能力的一部分，而外環(huán)的四種能力構(gòu)成了學(xué)生的跨職業(yè)能力的一部分。該項目如何實施，先做哪步，后做哪步，某步應(yīng)該如何實施才能培養(yǎng)學(xué)生相應(yīng)的何種能力等等，教師要事先有周密而細致的設(shè)計。對在進行項目教學(xué)法中有可能出現(xiàn)哪些異常情況，應(yīng)該如何應(yīng)對等等，教師也應(yīng)有一個充分的準(zhǔn)備。教師要引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理論知識。基礎(chǔ)理論知識的掌握是學(xué)生能夠勝任今后工作的前提條件，也是學(xué)生進行實際操作的指導(dǎo)思想，更是學(xué)生今后職業(yè)發(fā)展的強勁動力。而這恰恰是學(xué)生最感頭痛的事情，故在選定該項目的基礎(chǔ)理論內(nèi)容時，應(yīng)以該項目所需要的相關(guān)內(nèi)容為準(zhǔn)，以基礎(chǔ)理論知識夠用為度。
3.組織項目實施
組織項目實施是項目教學(xué)法中最重要的一環(huán)。在理論的教學(xué)過程中要詳細講解原理，一定要讓學(xué)生投入其中，并參與討論，引導(dǎo)學(xué)生的思路，使學(xué)生能通過自己的思考，得出正確的結(jié)論，讓學(xué)生學(xué)會學(xué)習(xí)。在學(xué)生掌握了相應(yīng)的理論知識后，就放手讓學(xué)生自己去做。學(xué)生學(xué)有所用、學(xué)有所成就，在這個環(huán)節(jié)中最能夠體現(xiàn)出來。如在“設(shè)計某個家庭的理財方案”項目中，教師先將所教班級的學(xué)生分成若干組，每組成員以5至6人為宜，讓各組自己選出組長，規(guī)定各組在組長的帶領(lǐng)下，全組同學(xué)分工協(xié)作，共同努力，完成整個項目。教師充分調(diào)動學(xué)生們的積極性，特別是充分發(fā)揮學(xué)生組長的作用，引導(dǎo)他們自我組織到各個家庭去調(diào)查，收集第一手的原始資料，并引導(dǎo)學(xué)生深思：針對不同家庭的風(fēng)險偏好和收入來源，怎樣選擇不同的投資產(chǎn)品。接著讓每個同學(xué)設(shè)計不同的理財方案，分別計算方案的回報率，最后把各個方案進行比較，找出合適風(fēng)險、合適回報率的次優(yōu)方案。學(xué)生設(shè)計某個家庭理財方案的過程，既是對前面所學(xué)理論知識的消化及鞏固的過程，也是培養(yǎng)實際動手能力和工作能力的過程。
4.檢查評估總結(jié)
各小組做出了家庭理財方案后，要拿出來進行檢查評估總結(jié)。先讓學(xué)生自己進行自我評估，由小組成員講解設(shè)計方案的過程，并講出哪處較滿意，哪處還有待改進，哪些問題可能還無力解決等。所有小組都講完后，各小組之間互評，然后教師再對各組的情況進行相應(yīng)的點評，并要求各組進行總結(jié)，最后讓全體同學(xué)自己評出每個小組設(shè)計中的閃光點，由教師向?qū)W生頒獎，用以激發(fā)學(xué)生更大的學(xué)習(xí)熱情。
在項目內(nèi)容討論評估時，教師要尊重學(xué)生的成果，切記不要在學(xué)生面前評論誰對誰錯，項目實施成功與否應(yīng)看整個過程的進行情況，而不僅僅只是看結(jié)果。當(dāng)然在學(xué)生交流項目實施的結(jié)果的時候，老師也應(yīng)該耐心地聽取，不能因為哪個學(xué)生講得不好而有任何不尊重學(xué)生的行為，不然的話，學(xué)生就會失去信心，項目實施就會失敗。
5.歸檔或結(jié)果應(yīng)用
歸檔或結(jié)果應(yīng)用是項目教學(xué)法的最后一個環(huán)節(jié)。項目的結(jié)果作為項目實踐教學(xué)的產(chǎn)品，應(yīng)盡可能具有實際應(yīng)用價值。因此，教師對某個項目做完后要進行歸檔或結(jié)果應(yīng)用。如在某次項目教學(xué)中，哪些情況是在意料之中，是按計劃進行的；還有什么是當(dāng)初沒有考慮到的，此次有什么特殊情況出現(xiàn)，此次教學(xué)前的設(shè)想還有什么地方有待改進，總體的教學(xué)效果如何等等，教師進行相應(yīng)的總結(jié)，并將相關(guān)資料歸檔，以便下次教學(xué)時使該項目的教學(xué)更加完善。
四、項目教學(xué)法存在的問題及改進建議
項目教學(xué)法雖然有其獨特的教學(xué)效果，但項目教學(xué)法不是惟一有效的教學(xué)方法，不能取代和排斥其他的教學(xué)法，包括傳統(tǒng)教學(xué)法和案例教學(xué)法，正如其他教學(xué)法不能取代項目教學(xué)法一樣。項目教學(xué)法也并不是同樣適用于所有的投資與理財專業(yè)的課程，它有一定的局限性。一般對于實操性強、跨學(xué)科性的綜合課程，項目教學(xué)法較為適用。但對于使用定量手段較多的課程，就不太合適。具體來說項目教學(xué)法存在以下問題：
1.學(xué)生參加項目小組工作，在一個個孤立的、特殊的情境中，所得到的知識和經(jīng)驗是零碎的、具體的，不易掌握有普遍指導(dǎo)意義的通用規(guī)律，它難以提供系統(tǒng)的知識和理論，所以不能代替課堂講授與教材閱讀。因此，在運用項目教學(xué)法的同時，要輔之以其它教學(xué)手段，并注意與其它教學(xué)手段的協(xié)調(diào)。
2.項目教學(xué)法主要依靠各小組學(xué)生參與實踐、摸爬滾打，才能摸索出經(jīng)驗和規(guī)律，所耗費的時間長，效率自然就低。同時項目教學(xué)法必須留有一定的課堂時間用于匯報和交流各小組的工作，必然會沖擊課堂授課時間，教師對基本理論、基本概念的講解必須壓縮，可能影響學(xué)生的基本理論學(xué)習(xí)。因此，要盡量運用先進的網(wǎng)絡(luò)手段，開辟師生之間網(wǎng)上交流平臺，利用課余隨時交流項目的進展和面臨的問題。
3.項目教學(xué)法要求教師要有較豐富的實踐經(jīng)驗和教學(xué)經(jīng)驗，對項目涉及的問題有相應(yīng)的解決處理能力。項目教學(xué)法是在一個開放的環(huán)境里進行的，教學(xué)過程中可能會遇到許許多多的問題，對這些問題又需要站在更多角度去分析解決。如果教師不能把握分析和解決項目所包含的重要問題的線索，就可能導(dǎo)致項目教學(xué)的失敗。因此，為了成功實施項目教學(xué)法，教師就必須比傳統(tǒng)教學(xué)投入更大的精力，做好充分扎實的課前準(zhǔn)備。做到教學(xué)目的明確、項目選擇恰當(dāng)、計劃程序周密、分析推理嚴(yán)密。在項目教學(xué)法中，教師首先扮演著“信息庫”的作用，學(xué)生在做項目時，教師要給學(xué)生隨時補充必要的信息，在學(xué)生有疑問時及時進行咨詢答疑，充當(dāng)參考數(shù)據(jù)庫的作用。其次在整個項目教學(xué)中，教師還扮演著“導(dǎo)演”的作用，各小組工作的進展、遇到的難題和最終成果教師都要參與決定和個別輔導(dǎo)。針對不同層次的學(xué)生，教師指導(dǎo)的深度要有所不同。項目教學(xué)法的根本宗旨是讓學(xué)生自己發(fā)現(xiàn)知識、提高技能，因此，教師一定要把握好指導(dǎo)的尺度。即使學(xué)生有問題，也應(yīng)該是啟發(fā)性的，非正面、非全面的提示性指導(dǎo)不但使學(xué)生記憶深刻，還能鍛煉學(xué)生的發(fā)散思維，培養(yǎng)其創(chuàng)新能力。
4.項目教學(xué)法要求學(xué)生具有一定的預(yù)備知識和邏輯思維能力，并且具備學(xué)習(xí)的主動性。完成一個綜合性較強的項目，學(xué)生如果沒有一定的預(yù)備知識，又不主動提前閱讀相關(guān)教材，參與項目的積極性又不高，同樣會導(dǎo)致項目教學(xué)法的失敗。因此，教師要強調(diào)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性，推選一位得力的小組長，起到模范的帶動作用，引導(dǎo)整個小組順利完成項目。
總之，為了更好地發(fā)揮項目教學(xué)法的作用，教師在使用時，應(yīng)具體問題具體對待。依據(jù)所教課程的內(nèi)容、時間、學(xué)生特點、環(huán)境條件、教師本人經(jīng)驗與專場等，酌情與課堂講授、案例教學(xué)法、模擬教學(xué)法配合運用。定會產(chǎn)生較強的組合效能，使其各顯所長，互為補充，發(fā)揮協(xié)同配合作用。
參考文獻：
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中圖分類號：G642.0 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2013）26-0189-02
一、情感教學(xué)的內(nèi)涵
教學(xué)過程是由教師的教和學(xué)生的學(xué)共同組成的雙邊活動的過程。基于此，情感教學(xué)是指在教學(xué)過程中，師生雙方在充分考慮認(rèn)知因素的同時，通過語言、態(tài)度、行為等方式并借助必要的教學(xué)方法和手段，充分發(fā)揮情感因素的積極作用，以完善教學(xué)目標(biāo)、增強教學(xué)效果的過程。調(diào)查表明，高職學(xué)生之所以學(xué)習(xí)成績較差，往往是在學(xué)習(xí)過程中努力程度不夠，在學(xué)習(xí)時常常是被動的而非主動的。由于高職學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性不高，課堂教學(xué)的實施存在一定的挑戰(zhàn)性。從筆者的實踐看，運用情感教學(xué)能夠寓教于樂，較好地調(diào)動高職學(xué)生的積極性，融洽師生關(guān)系，達到較好的教學(xué)效果。
二、實施情感教學(xué)的思路與方法
1.堅持以情施教，情感性處理教學(xué)內(nèi)容。堅持“以情施教”，是運用情感教學(xué)首先要遵循的一條原則。
2.堅持寓教于樂，增加教學(xué)的趣味性。高職教學(xué)的部分課程是比較枯燥死板的，教師應(yīng)充分考慮學(xué)生的感受，變換教學(xué)的形式，增加教學(xué)的趣味性。
3.堅持情感交融，營造良好教學(xué)氛圍。
三、情感教學(xué)在不同教學(xué)環(huán)節(jié)中的應(yīng)用與實踐
1.課前了解學(xué)生，奠定“因材施教”的基礎(chǔ)。由于現(xiàn)在學(xué)生人數(shù)很多，老師很難記得每個學(xué)生的特點，但只要老師有心做，一定能收獲很多。在給新班上課時，課前應(yīng)盡量記住學(xué)生的名字，點名時才容易對號入座。教師應(yīng)該花精力盡快記住每個同學(xué)的名字，這樣方便課堂和課下與同學(xué)的進一步溝通，拉近師生距離。另外，教師可以多種途徑了解每個學(xué)生的性格、愛好、興趣等多方面信息。例如從輔導(dǎo)員處，從對學(xué)生的問卷調(diào)查中，從學(xué)生參加的各種活動中及時了解學(xué)生各方面的表現(xiàn)，幫助他們度過遇到的困難，分享他們成功的喜悅。筆者在接新班時，會給學(xué)生設(shè)計幾道關(guān)于學(xué)生性格、愛好、特長、自我評價等方面的問題，從學(xué)生的這些自我表述中了解學(xué)生，作為日后“因材施教”的依據(jù)。同時，在教學(xué)過程中，打破原有一般根據(jù)宿舍分組的做法，根據(jù)學(xué)生的自我評價對學(xué)生進行分組，這樣不同性格、不同性別的同學(xué)會被分在一組，使大家更加深刻的體會團隊合作，與人相處。
2.課上啟發(fā)鼓勵學(xué)生，讓學(xué)生體會學(xué)習(xí)的快樂。鼓勵是激發(fā)學(xué)習(xí)者積極性的最直接和最有效的方式。和諧、輕松、融洽的課堂氛圍會使學(xué)生形成良好的心態(tài)，從而激發(fā)學(xué)習(xí)興趣、促進智力開發(fā)。高職教師最重要的是要懂得如何啟發(fā)鼓勵學(xué)生，讓學(xué)生體會學(xué)習(xí)的快樂。在課堂教學(xué)中，教師應(yīng)該將關(guān)注的重點放在那些看上去對學(xué)習(xí)不感興趣，總走神的同學(xué)身上。當(dāng)學(xué)生走神時，教師可以走到學(xué)生的跟前，以行動提醒學(xué)生。另外，可以有意識叫走神或者不愛學(xué)習(xí)的同學(xué)來回答問題，有時學(xué)生會一句話就說“我不知道”，然后就想坐下，這時候教師可以面帶微笑地對學(xué)生說，相信你們肯定能回答上來。然后耐心地引導(dǎo)學(xué)生回答問題，只要能回答得靠邊就要表揚學(xué)生。這樣學(xué)生逐漸適應(yīng)了老師的課堂，不再害怕回答問題，也不再抱著不知道就不回答的心理了，開始積極思考并參與互動了。當(dāng)然，有時有的學(xué)生會冒出一些奇怪的想法和論調(diào)，這時候教師應(yīng)表現(xiàn)出足夠的寬容，不僅不能生氣，反而要鼓勵學(xué)生，表揚他善于轉(zhuǎn)換角度思考問題。再如對如何完成老師布置的任務(wù)不清楚，教師不用直接告訴學(xué)生怎么做，而是先讓學(xué)生談?wù)勛约旱南敕?，然后給學(xué)生一定提示，引導(dǎo)學(xué)生一步步完成任務(wù)。當(dāng)學(xué)生自己完成任務(wù)時便學(xué)會了獨立思考，體會到學(xué)習(xí)的快樂，從而克服懶惰的思想。
3.課后導(dǎo)學(xué)，持續(xù)關(guān)注學(xué)生。在課堂上一般是集中教學(xué)，與學(xué)生相處的時間有限。如果要與學(xué)生建立良好的師生關(guān)系，課后的關(guān)心和交流，成為情感教學(xué)更重要的途徑和手段。筆者在金融系工作，很多學(xué)生都要參加會計從業(yè)資格考試。但由于會計基礎(chǔ)是大一的課程，到大二才開始報考會計從業(yè)資格考試，很多學(xué)生因為沒學(xué)好或者覺得自己已經(jīng)忘了，不愿意報考。這時候，筆者積極動員學(xué)生報考，并承諾學(xué)生老師會利用課余時間義務(wù)輔導(dǎo)，大部分學(xué)生在筆者的動員下報考了會計。利用晚上時間，給學(xué)生采用了課堂集中輔導(dǎo)和個別答疑相結(jié)合的方法。憑著筆者對會計的多年研究和學(xué)習(xí)，采用盡可能通俗和簡單的語言講解，很多同學(xué)在筆者的幫助下通過了考試。即使沒有通過的同學(xué)也沒放棄，繼續(xù)努力。利用課間、課后時間與學(xué)生談心，也是融洽師生關(guān)系的重要途徑。筆者曾遇到一個紀(jì)律很差的班級，各門授課老師都無計可施。筆者利用自己的時間走進學(xué)生宿舍，與學(xué)生在輕松的氛圍中聊天，談心。在跟學(xué)生的溝通中幫助他們解決問題，也做學(xué)生的忠實聽眾。慢慢的就會發(fā)現(xiàn)，這個班的學(xué)生在課堂上的紀(jì)律明顯轉(zhuǎn)好，開始積極與老師進行教學(xué)互動了。另外，對于成績差的學(xué)生，課后多一點關(guān)心和鼓勵，容易讓他們找到自信和尊重，并激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。這些課后被關(guān)注和指導(dǎo)的學(xué)生，在課堂上會逐漸表現(xiàn)得很活躍，積極與老師互動。
4.創(chuàng)新教學(xué)組織形式，調(diào)動學(xué)生的參與意識。教師從情感維度上著眼對教學(xué)組織形式進行優(yōu)化處理，使教學(xué)組織形式在為教學(xué)活動服務(wù)的過程中能充分發(fā)揮其在情感教學(xué)方面的積極作用。下面結(jié)合筆者主講的《個人理財規(guī)劃》課程介紹不同教學(xué)組織形式和情感教學(xué)的結(jié)合方式。①運用財商游戲激發(fā)學(xué)生快樂學(xué)習(xí)。筆者在項目教學(xué)中開發(fā)、引進了財商教具和模擬游戲，游戲的方式使學(xué)生輕松理解理財?shù)幕局R，掌握理財?shù)膶I(yè)能力。例如在“理財認(rèn)知”項目中，引進了著名理財暢銷書作家羅伯特·清崎發(fā)明的“現(xiàn)金流”游戲，幫助學(xué)生對理財有一個全面直觀的體驗。在“投資規(guī)劃”項目中，課程組開發(fā)了一款“證券人生路”桌面教學(xué)教具，幫助學(xué)生體驗不同人生階段的證券投資決策。②創(chuàng)新考核方式，舉辦投資理財大賽。筆者在課程結(jié)課階段，對以往的單純筆試考試進行了改革，指導(dǎo)系部的理財社團成功舉辦了“財富之路，理想人生，金融系投資理財大賽”，將學(xué)生的大賽成績作為期末考試成績的一部分。這種創(chuàng)新的考試形式不僅能克服學(xué)生在臨考階段的突擊應(yīng)付，而且能滿足當(dāng)代大學(xué)生的挑戰(zhàn)心理。在大賽的頒獎階段，大賽優(yōu)勝者發(fā)表了理財感言，并邀請銀行、證券公司和保險公司的理財專家進行了點評，這種形式不僅滿足了學(xué)生的表現(xiàn)欲，增強他們的成就感，而且專家的點評也是對課程很好的一個總結(jié)。③指導(dǎo)理財社團服務(wù)校園師生和社區(qū)居民。教師幫助學(xué)生提高能力不僅需要師生在課堂上積極配合，也需要在課外加強師生的互動。筆者所在的課程組指導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)辦了“能商慧財”理財社團，理財社團在全校范圍內(nèi)宣傳投資理財理念和技巧，開展投資理財技能大賽、走進居民社區(qū)向社區(qū)居民開展理財講座等課外專業(yè)學(xué)習(xí)和實踐活動。學(xué)生通過社團這種形式不僅活學(xué)活用所學(xué)到的理財技能，而且也讓教師看到了學(xué)生在課外活動中的表現(xiàn)，有利于教師和學(xué)生更融洽的溝通。
四、情感教學(xué)的主要成效
筆者培養(yǎng)的學(xué)生主要是從事金融行業(yè)的一線崗位，需要直接面對客戶。通過運用情感教學(xué)的思路和方法，結(jié)合教師的言傳身教，通過教師與學(xué)生課堂上下的相處的點點滴滴，感染學(xué)生，使學(xué)生日后能愛崗敬業(yè)、能夠主動關(guān)注客戶、學(xué)會贊揚、鼓勵和幫助他人，積極面對工作和生活中的困難。運用情感教學(xué)，可以有效地提高高職學(xué)生的主體意識，增強學(xué)習(xí)的興趣和主動精神。運用情感教學(xué)，促進全班學(xué)風(fēng)不斷好轉(zhuǎn)，師生關(guān)系不斷融洽，學(xué)習(xí)熱情不斷提高，是新時期做好高職教學(xué)工作的一大法寶。作為高職教師，我們應(yīng)克服過去教學(xué)過程中存在的弊端和不足，以提升高職學(xué)生的專業(yè)能力和綜合素養(yǎng)為目標(biāo)，建立全新的教學(xué)理念，以情感為核心，充分認(rèn)識情感因素對高職學(xué)生專業(yè)能力提高和健康成長的巨大作用，注重情感教學(xué)，以情優(yōu)教，面向全體學(xué)生，注重學(xué)生層次和個性差異，達到全面發(fā)展的最終目標(biāo)。
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