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時(shí)間：2023-06-08 09:15:53
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇金融工程行業(yè)分析范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！
一、課程體系改革核心：與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接
1.“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接”的改革方向
隨著金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的職業(yè)能力提出了新的要求，然而高校教育與社會(huì)人才需求存在短暫脫節(jié)導(dǎo)致金融行業(yè)出現(xiàn)了巨大的人才需求缺口；隨著社會(huì)職業(yè)教育的蓬勃發(fā)展，促使各院校、各專業(yè)大力進(jìn)行教學(xué)建設(shè)和教學(xué)改革，促進(jìn)學(xué)生健康成才，提高人才培養(yǎng)的質(zhì)量。因此，為了使獨(dú)立學(xué)院金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)工作更加契合專業(yè)人才的特點(diǎn)及成長(zhǎng)規(guī)律，更加符合行業(yè)的期盼，提升畢業(yè)生的職業(yè)能力，保證人才質(zhì)量，我們成立了“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的金融工程專業(yè)課程體系的改革研究”的教改項(xiàng)目。在研究中必須清楚各相關(guān)行業(yè)對(duì)金融工程專業(yè)畢業(yè)生所需的專業(yè)知識(shí)及職業(yè)技能的要求，進(jìn)而在課程的設(shè)置上作出調(diào)整和修訂使其更加符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
2.“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接”中需要解決的核心問(wèn)題
2.1行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)化為實(shí)際課程問(wèn)題。結(jié)合我校的人才培養(yǎng)目標(biāo)，走訪各類金融機(jī)構(gòu)，了解金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)人才的需求，分析如何將行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換成實(shí)際課程問(wèn)題。金融行業(yè)崗位繁多，各崗位對(duì)知識(shí)和技能的要求不一，因此行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)比較復(fù)雜。為此，需從眾多崗位中選取獨(dú)立院校畢業(yè)生最有可能進(jìn)入的崗位入手，調(diào)查這些崗位的入職標(biāo)準(zhǔn)和入職培訓(xùn)要求，從而歸納總結(jié)出這些崗位的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中最基本最具代表性的技能和最迫切掌握的知識(shí)，將技能轉(zhuǎn)換成實(shí)訓(xùn)課，將知識(shí)轉(zhuǎn)化為理論課。同時(shí)，加強(qiáng)校企合作建立實(shí)習(xí)基地，為實(shí)踐教學(xué)提供平臺(tái)。
2.2課程設(shè)置先后順序問(wèn)題。全面調(diào)研和深入了解金融行業(yè)崗位的需求，確定覆蓋面廣的行業(yè)通識(shí)基礎(chǔ)課程，再根據(jù)各個(gè)金融行業(yè)崗位的具體要求設(shè)定專業(yè)課程的先后順序，保證學(xué)習(xí)過(guò)程由易到難、循序漸進(jìn)、符合教育和認(rèn)知規(guī)律。
2.3符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境問(wèn)題。匯集和發(fā)掘?qū)嵺`教學(xué)的各種資源，包括不斷完善現(xiàn)代金融實(shí)驗(yàn)室、校外實(shí)習(xí)基地、學(xué)生專業(yè)社團(tuán)、校內(nèi)外師資、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)交流平臺(tái)和案例庫(kù)等，研究各種資源在實(shí)踐教學(xué)中所需的條件、可發(fā)揮的作用和所需資源不足等問(wèn)題，以及如何充分利用相應(yīng)的實(shí)踐教學(xué)資源增強(qiáng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題和解決問(wèn)題的實(shí)踐能力，培養(yǎng)金融工程專業(yè)學(xué)生長(zhǎng)期關(guān)注經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和日新月異的金融市場(chǎng)行情的宏觀敏銳性，創(chuàng)造良好的符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)踐實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所讓學(xué)生不斷積累經(jīng)驗(yàn)、培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)和意識(shí)。在此基礎(chǔ)上繼續(xù)探索新的實(shí)踐教學(xué)資源。
二、與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的金融工程專業(yè)課程體系改革的手段及方向
在改革研究中我們采用問(wèn)卷調(diào)查的方式來(lái)了解當(dāng)前各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)獨(dú)立學(xué)院金融工程專業(yè)畢業(yè)生的能力需求，并對(duì)當(dāng)前從事金融相關(guān)工作的員工能力需求進(jìn)行了調(diào)查。
通過(guò)發(fā)放問(wèn)卷、回收問(wèn)卷、整理并分析問(wèn)卷，得出以下調(diào)查結(jié)果：
（1）具有金融專業(yè)教育背景的畢業(yè)生更容易從事金融行業(yè)相關(guān)崗位，在銀行中的具體崗位以綜合柜員和前臺(tái)操作人員為主，且大部分人員的學(xué)歷集中在大學(xué)本科層次。
（2）多數(shù)金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)社會(huì)招聘來(lái)尋求適合自身崗位的工作人員，從校園招聘和實(shí)習(xí)錄用這兩個(gè)渠道招聘的人員較少。
（3）金融企業(yè)看重畢業(yè)生的溝通能力、服務(wù)營(yíng)銷能力以及組織協(xié)調(diào)能力，企業(yè)希望所錄取的畢業(yè)生具有較高的計(jì)算機(jī)水平，并已取得證券從業(yè)證書，其次是期貨從業(yè)證書。
（4）強(qiáng)烈的職業(yè)道德與社會(huì)責(zé)任感是金融企業(yè)考慮是否錄用畢業(yè)生的第一標(biāo)準(zhǔn)。
（5）對(duì)于獨(dú)立院校的金融專業(yè)，大多數(shù)金融企業(yè)認(rèn)為獨(dú)立院校的畢業(yè)生具備一定的競(jìng)爭(zhēng)能力和綜合素質(zhì)，且這種能力和素質(zhì)得到了金融企業(yè)的認(rèn)可。
（6）多數(shù)金融企業(yè)認(rèn)為學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)金融概論、證券投資分析、保險(xiǎn)、溝通與談判等理論課程的開(kāi)設(shè)。
因此，在金融工程專業(yè)課程的改革中，我們將依照上述對(duì)行業(yè)人才需求的調(diào)查結(jié)論進(jìn)行課程設(shè)置，不斷地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能。以下是我們根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果提出的幾點(diǎn)改革方向：
（1）在企業(yè)對(duì)于金融工程畢業(yè)生的能力期待調(diào)查中研究發(fā)現(xiàn)，畢業(yè)生是否具有強(qiáng)烈的職業(yè)道德感與社會(huì)責(zé)任感是招聘單位看重的第一要素，其次是擁有相關(guān)的金融類從業(yè)資格證書和具有較強(qiáng)自我學(xué)習(xí)能力和發(fā)展?jié)撡|(zhì)等因素。因此，在日常教學(xué)過(guò)程中教師應(yīng)多注重學(xué)生職業(yè)道德素質(zhì)的培養(yǎng)以及自我學(xué)習(xí)能力的鍛煉。
金融工程是上世紀(jì)八十年代興起的金融技術(shù)和金融學(xué)科，將現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)和工程化的方法進(jìn)行融合，創(chuàng)造和發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法，是金融科學(xué)的工程化的產(chǎn)物。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融工程在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中將扮演著越來(lái)越重要的角色。我國(guó)的金融工程發(fā)展起步晚，受到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)和世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，當(dāng)前，我國(guó)金融工程發(fā)展還面臨著諸多障礙。因此，必須要進(jìn)行金融體制變革，完善金融監(jiān)管體系，創(chuàng)新金融機(jī)制結(jié)構(gòu)，推動(dòng)金融工程真正的發(fā)展壯大。
一、當(dāng)前我國(guó)金融工程發(fā)展存在的障礙
（一）金融體制障礙
目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于非常重要的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期，很多金融工程沒(méi)有打破傳統(tǒng)的國(guó)有企業(yè)改革方式，存在著明顯的缺位特征，導(dǎo)致了金融工程缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、核心創(chuàng)造力。同時(shí)，金融工程外部環(huán)境也較為滯后，相關(guān)法律法規(guī)不完善，阻礙了金融資本的正常流通，延緩了金融工程的發(fā)展。
（二）基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平障礙
在金融工程的發(fā)展過(guò)程中，必須要以良好的基礎(chǔ)設(shè)施和先進(jìn)的技術(shù)作為支撐，這樣才能實(shí)現(xiàn)金融信息的電子化，保證金融行業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠安全、便捷地運(yùn)行。但是，當(dāng)前，我國(guó)的金融工程中基礎(chǔ)設(shè)施還較為薄弱，電子信息傳輸和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行技術(shù)還較為落后，而且很多領(lǐng)域都沒(méi)有推廣和運(yùn)用，制約了我國(guó)金融工程水平的提高。
（三）從業(yè)人員能力障礙
金融工程學(xué)科不僅包括了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)的相關(guān)原理，同時(shí)還具有工程學(xué)、物理學(xué)、數(shù)學(xué)等要求，這對(duì)金融工程的相關(guān)從業(yè)人員提出了較高的要求。但是，在我國(guó)當(dāng)前很多金融工程內(nèi)，很多從業(yè)人員可能存在某些方面知識(shí)強(qiáng)而某些方面知識(shí)弱的問(wèn)題，或者是缺乏相關(guān)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，金融工程的從業(yè)人員缺乏綜合型的人才，嚴(yán)重阻礙了金融工程的建設(shè)。
（四）市場(chǎng)環(huán)境阻礙
當(dāng)前，我國(guó)的金融工程缺乏實(shí)際上的市場(chǎng)主體，很多金融工程在本質(zhì)上還是國(guó)有企業(yè)或者是大型的商業(yè)銀行，運(yùn)行模式非常落后，存在著風(fēng)險(xiǎn)和收益不相應(yīng)的情形。而且，我國(guó)金融工程中價(jià)格市場(chǎng)化程度還十分有限，金融價(jià)格市場(chǎng)發(fā)展還不夠成熟。此外，金融工程推出的金融產(chǎn)品較少，并沒(méi)有形成多樣化的投資工具，對(duì)公眾沒(méi)有足夠的吸引力。
二、推進(jìn)金融工程發(fā)展的對(duì)策
（一）大力推進(jìn)金融市場(chǎng)體制改革
要進(jìn)一步加快推進(jìn)金融體制改革，理順金融工程和商業(yè)銀行、國(guó)有企業(yè)之間的關(guān)系，加強(qiáng)金融行業(yè)法律法規(guī)建設(shè)，保證金融工程的各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠有法可依，全面規(guī)范金融工程建設(shè)。政府和財(cái)政部門要做好金融服務(wù)職能，為金融工程的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。比如說(shuō)，在某地區(qū)，政府可以聯(lián)合當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)、商業(yè)銀行、商會(huì)、工商聯(lián)等創(chuàng)建一個(gè)金融工程服務(wù)職能平臺(tái)，基于這服務(wù)平臺(tái)，中小企業(yè)、小業(yè)主等弱小經(jīng)濟(jì)勢(shì)力可以進(jìn)行商業(yè)融資籌資，能夠有效推進(jìn)當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)活力，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠推進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)資源和信息共享和整合。
（二）健全金融工程監(jiān)管體系
金融工程的運(yùn)行主要對(duì)象是資本，在運(yùn)行的過(guò)程中，必然會(huì)存在資本風(fēng)險(xiǎn)，這給金融工程的發(fā)展帶來(lái)了極大的壓力。因此，必須要健全金融工程的監(jiān)管體系，對(duì)各金融監(jiān)管部門要明確自身職責(zé)，并且做好相應(yīng)的職能協(xié)調(diào)。同時(shí)，要進(jìn)行多管齊下地監(jiān)督，不僅是政府和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行監(jiān)管，而且金融行業(yè)、社會(huì)人員、新聞媒體都有責(zé)任有義務(wù)對(duì)金融工程的運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管過(guò)程中的合作。
（三）提高金融工程信息化建設(shè)
在網(wǎng)絡(luò)化日益普及的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，必須要進(jìn)一步提高金融工程的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用水平，推進(jìn)金融行業(yè)和信息科技的高度融合。比如說(shuō)，在金融工程的資金借貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，可以借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，像某金融工程存在著諸多企業(yè)有借貸業(yè)務(wù)往來(lái)的時(shí)候，可以通過(guò)專業(yè)的財(cái)務(wù)軟件將借貸資金、借貸憑據(jù)、歸款期限、企業(yè)信息等進(jìn)行存檔和備份，將企業(yè)的信用狀況通過(guò)金融業(yè)務(wù)查詢分析。
（四）加大金融工程的產(chǎn)品創(chuàng)新
金融工程建設(shè)的重要方面就是金融工程的產(chǎn)品質(zhì)量，好的金融工程產(chǎn)品能夠極大程度地吸引大眾的視線，實(shí)現(xiàn)金融盈利。因此，必須要不斷進(jìn)行金融工程的產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加大金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。比如說(shuō)，金融工程要推出新一種金融產(chǎn)品時(shí)，要對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)中的金融產(chǎn)品做一個(gè)詳細(xì)的了解，對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)劣點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析，并且結(jié)合當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)、當(dāng)?shù)氐拿癖娦枨螅胪ㄟ^(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地走訪、網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)等形式提高對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诋a(chǎn)品的需求認(rèn)識(shí)，這樣才能做到“有的放矢”，才能做到金融工程的產(chǎn)品對(duì)大眾有更大的吸引力。
三、結(jié)語(yǔ)
總而言之，當(dāng)前我國(guó)金融工程的發(fā)展面臨諸多阻礙，但是金融工程必然是我國(guó)未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。因此，要不斷推進(jìn)金融市場(chǎng)的改革、完善金融工程體系、創(chuàng)新金融工程衍生產(chǎn)品，使得我國(guó)金融工程能夠健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]孫建.金融工程在我國(guó)的發(fā)展障礙與對(duì)策分析[J].商業(yè)研究，2004，04.
中圖分類號(hào)：G642.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）17-0097-03
一、引言
近年來(lái)，國(guó)內(nèi)金融信息服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，已經(jīng)在服務(wù)外包市場(chǎng)中占有重要的份額，但其在發(fā)展過(guò)程中也面臨不少問(wèn)題，其中人才供給的結(jié)構(gòu)性矛盾將金融信息服務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)的問(wèn)題提上了議事日程。國(guó)內(nèi)的服務(wù)外包專業(yè)人才培養(yǎng)的研究工作起步于2008年，主要涉及：人才結(jié)構(gòu)和需求狀況分析，培養(yǎng)理念、模式、策略等方面；同時(shí)，金融信息服務(wù)人才培養(yǎng)的研究工作也取得了一定的進(jìn)展：如人才需求狀況及培養(yǎng)問(wèn)題研究，基于金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)模式改革，側(cè)重于實(shí)驗(yàn)教學(xué)的培養(yǎng)方式探索，復(fù)合型金融信息人才培養(yǎng)方案建構(gòu)，基于計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)專業(yè)的金融信息服務(wù)專業(yè)（方向）建設(shè)等。2009年，杭州師范大學(xué)杭州國(guó)際服務(wù)工程學(xué)院在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)展了服務(wù)外包人才培養(yǎng)的探索性工作，取得了一定的成效。需要強(qiáng)調(diào)的是，該學(xué)院先后于2009、2011、2014年開(kāi)展了金融信息服務(wù)方向的三本、二本、一本層次的學(xué)歷教育工作，在金融信息服務(wù)人才培養(yǎng)方面積累了較為豐富的經(jīng)驗(yàn)。這里，擬詳細(xì)介紹該專業(yè)（方向）的專業(yè)課程體系，為相關(guān)專業(yè)教育教學(xué)研究工作提供參考。
二、金融信息服務(wù)外包對(duì)專業(yè)人員的知識(shí)及能力要求
金融信息服務(wù)外包對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)要求呈現(xiàn)多學(xué)科復(fù)合交叉的顯著特征。涉及的主要學(xué)科有數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融學(xué)、外國(guó)語(yǔ)言學(xué)、管理學(xué)等。其中數(shù)學(xué)側(cè)重于金融數(shù)學(xué)和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)，計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)則偏向其軟件開(kāi)發(fā)、測(cè)試、維護(hù)等核心專業(yè)知識(shí)，經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融學(xué)則主要包括銀行、保險(xiǎn)和證壞攘煊虻囊滴窶礪酆土鞒討識(shí)。另外，扎實(shí)的外語(yǔ)基本功和金融信息服務(wù)的行業(yè)管理知識(shí)也是不可或缺的。金融信息服務(wù)專業(yè)技術(shù)人員的業(yè)務(wù)能力要求主要包括以下幾個(gè)方面：熟悉金融信息系統(tǒng)的架構(gòu)，了解金融業(yè)務(wù)流程；擅長(zhǎng)金融軟件的開(kāi)發(fā)和維護(hù)或能夠獨(dú)立開(kāi)展數(shù)據(jù)處理、分析及挖掘的工作；能熟練地運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)工具分析和處理金融業(yè)務(wù)；具備利用專業(yè)外語(yǔ)、商務(wù)外語(yǔ)的跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨文化的協(xié)調(diào)溝通能力，與團(tuán)隊(duì)或客戶群體團(tuán)結(jié)協(xié)作的能力。
三、專業(yè)課程體系的架構(gòu)與組成
1.專業(yè)課程體系的基本架構(gòu)。在充分征求國(guó)內(nèi)數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、金融工程、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、軟件工程、管理學(xué)等領(lǐng)域的專家學(xué)者意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，會(huì)同金融服務(wù)外包公司企業(yè)、社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合建構(gòu)了金融信息服務(wù)人才培養(yǎng)的專業(yè)課程體系框架，即涵蓋數(shù)學(xué)類、金融類、計(jì)算機(jī)類、外語(yǔ)類及管理類五大專業(yè)的復(fù)合型專業(yè)課程架構(gòu)，各專業(yè)課程的基本比例為1∶3∶4∶1∶1，參見(jiàn)表1。
2.專業(yè)課程體系的具體組成。
（1）專業(yè)課程體系的橫向組成。專業(yè)課程體系的橫向組成充分體現(xiàn)了金融信息服務(wù)外包對(duì)專業(yè)人才多學(xué)科交叉融合的知識(shí)及能力要求的核心特征，現(xiàn)將其列表（表2）。
（2）專業(yè)課程體系的縱向組成。國(guó)際金融信息服務(wù)方向旨在培養(yǎng)能熟練從事金融軟件的開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù)，或獨(dú)立承擔(dān)金融數(shù)據(jù)處理與分析工作，具備良好的外語(yǔ)溝通水平，熟悉行業(yè)管理知識(shí)的中高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員。因而，專業(yè)課程的設(shè)置必須圍繞培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行，這一點(diǎn)從專業(yè)課程體系的縱向結(jié)構(gòu)中可見(jiàn)一斑，參見(jiàn)表3。
從表3可以看出，專業(yè)課程體系的設(shè)置是遵循“由淺入深，由理論到實(shí)踐”循序漸進(jìn)的基本原則的，各層次專業(yè)課之間梯度分明，銜接緊密，充分反映了金融信息服務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)的知識(shí)和能力要求。需要明確的是，專業(yè)核心課程中的計(jì)算機(jī)類課程旨在培養(yǎng)學(xué)生的軟件開(kāi)發(fā)及維護(hù)能力，金融類課程旨在使學(xué)生熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，兩者綜合的目的是培養(yǎng)能獨(dú)立承擔(dān)金融IPO、BPO、KPO工作的專業(yè)技術(shù)人員，這一點(diǎn)在金融軟件開(kāi)發(fā)、金融數(shù)據(jù)處理與分析兩個(gè)專業(yè)模塊課程（含“金融軟件開(kāi)發(fā)與實(shí)踐，金融軟件測(cè)試，金融數(shù)據(jù)庫(kù)，金融數(shù)據(jù)分析，金融數(shù)據(jù)挖掘”等課程）設(shè)置中得以進(jìn)一步明確及強(qiáng)化。
四、專業(yè)課程體系的特色及師資要求
1.課程體系的主要特色。多學(xué)科專業(yè)知識(shí)復(fù)合交叉是課程體系的主要特色，這里的知識(shí)復(fù)合以計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)和金融學(xué)兩個(gè)專業(yè)為主干內(nèi)容，輔以數(shù)學(xué)、服務(wù)科學(xué)、管理科學(xué)等專業(yè)知識(shí)。需要強(qiáng)調(diào)的是，金融信息服務(wù)需要的是熟悉金融行業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)的IT專業(yè)技術(shù)人員，因而專業(yè)課程教學(xué)務(wù)必要圍繞IT技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用能力培養(yǎng)這個(gè)主題進(jìn)行；另一方面，充分體現(xiàn)金融信息服務(wù)外包對(duì)從業(yè)人員的多種能力要求是課程體系的又一特色，這些能力包括：應(yīng)用IT技術(shù)解決金融行業(yè)實(shí)際問(wèn)題的能力，良好的外語(yǔ)口頭溝通及書面表達(dá)能力，行業(yè)管理及業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)能力。
2.重視學(xué)生的工程實(shí)踐能力的培養(yǎng)。專業(yè)課程體系中實(shí)踐性課程主要針對(duì)傳統(tǒng)培養(yǎng)模式下畢業(yè)生工程實(shí)踐能力欠缺的問(wèn)題而設(shè)置。眾所周知，傳統(tǒng)的信息類專業(yè)高等院校畢業(yè)生就業(yè)后要獨(dú)立承擔(dān)IT類的技術(shù)性工作常常需要用人單位經(jīng)過(guò)半年甚至一年的崗位培訓(xùn)，其主要原因是長(zhǎng)期以來(lái)學(xué)歷教育忽視實(shí)踐性教學(xué)，有限的課程實(shí)驗(yàn)或流于形式或脫離工程應(yīng)用背景。金融信息服務(wù)方向的專業(yè)課程體系高度重視實(shí)踐性課程，融入了“課程實(shí)驗(yàn)、企業(yè)實(shí)習(xí)、公司實(shí)訓(xùn)、工程實(shí)踐”四位一體的實(shí)踐技能培養(yǎng)理念，意圖使學(xué)生在畢業(yè)前即具備從業(yè)必須的工程實(shí)戰(zhàn)能力。校企合作是提升學(xué)生工程實(shí)踐能力的有效途徑。企業(yè)委派專業(yè)工程技術(shù)人員直接承擔(dān)部分與金融信息服務(wù)外包實(shí)務(wù)和技能相關(guān)的課程教學(xué)，并負(fù)責(zé)實(shí)踐性教學(xué)的其他方面工作，包括提供實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地及項(xiàng)目，安排具有金融軟件開(kāi)發(fā)和數(shù)據(jù)處理經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)工程師專門指導(dǎo)學(xué)生的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)及畢業(yè)設(shè)計(jì)等工作。由校企雙方共建的企業(yè)實(shí)訓(xùn)基地使得學(xué)生有機(jī)會(huì)直接參與企業(yè)接包項(xiàng)目的研發(fā)過(guò)程，了解企業(yè)文化并逐步訓(xùn)練職業(yè)素養(yǎng)。三年來(lái)的校外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)的成效表明，學(xué)生的工程實(shí)踐能力確實(shí)得以大幅提高。
3.課程教學(xué)對(duì)師資的要求?！皣?guó)際化、復(fù)合型、應(yīng)用型”是金融信息服務(wù)對(duì)從事教育教學(xué)工作的師資的基本要求。金融信息服務(wù)教師隊(duì)伍由專任教師、企業(yè)工程師、行業(yè)專家等多種成分組成，呈現(xiàn)外語(yǔ)水平高、專業(yè)多樣化、工程實(shí)踐能力強(qiáng)的多方面特征。這里要強(qiáng)調(diào)是部分專任教師需從金融信息服務(wù)外包企業(yè)公司專門引進(jìn)，他們具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)際服務(wù)外包規(guī)范與服務(wù)流程以及金融信息服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程有充分了解，使得專業(yè)課教學(xué)具有明確的行業(yè)針對(duì)性。另外，企業(yè)工程師、行業(yè)專家主要承擔(dān)實(shí)踐類課程教學(xué)工作，專任教師與企業(yè)教師的有機(jī)結(jié)合，有效地實(shí)現(xiàn)了教師資源的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
五、結(jié)束語(yǔ)
專業(yè)課程體系建設(shè)是金融信息服務(wù)專業(yè)（方向）人才培養(yǎng)的核心問(wèn)題，杭州國(guó)際服務(wù)工程學(xué)院經(jīng)過(guò)五年多的教育教學(xué)實(shí)踐，逐步建立并優(yōu)化了課程體系的結(jié)構(gòu)，并在校外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)、師資隊(duì)伍優(yōu)化等方面積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，為國(guó)內(nèi)金融信息服務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)提供了參考性方案。由于金融信息服務(wù)專業(yè)（方向）尚未列入教育部的專業(yè)目錄，國(guó)內(nèi)可參考的案例有限，現(xiàn)行的課程體系難免存在局限與不足，期望相關(guān)領(lǐng)域的專家學(xué)者給出指導(dǎo)性建議和意見(jiàn)。
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一、引言
由于銀行債務(wù)人或者銀行的交易對(duì)手違約而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)被稱為銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)外，上個(gè)世紀(jì)的九十年代末期，由于金融市場(chǎng)部穩(wěn)定，使得眾多大型銀行遭遇信貸的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)金融界開(kāi)始給予重新的認(rèn)識(shí)，呆壞賬可能會(huì)使得銀行很快破產(chǎn)。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，當(dāng)前我國(guó)的股市發(fā)育有待于完善，銀行提供的間接投資是其主要的社會(huì)融資渠道，同時(shí)，因?yàn)槠谪浺约捌跈?quán)等的市場(chǎng)開(kāi)放存在局限性，我國(guó)銀行實(shí)際上面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有限，因此，以不良貸款為主的信用風(fēng)險(xiǎn)就成了我國(guó)銀行面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑威脅到金融體系，甚至?xí)?duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成非常惡劣的影響?；诖耍訌?qiáng)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理，無(wú)疑對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的良好發(fā)展乃至對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有著非常重要的作用和意義。
二、目前我國(guó)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題
（一）銀行信用管理存在的技術(shù)方面的問(wèn)題
我國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)上采用5C法，財(cái)務(wù)比例分析法以及5W法以及借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的CAMEL法等進(jìn)行信用管理，實(shí)際操作中上述方法簡(jiǎn)單，穩(wěn)健，但是因?yàn)槭鞘孪纫呀?jīng)將變量進(jìn)行確定，同時(shí)，上述方法僅僅是進(jìn)行定性描述，因此，其主觀性特別強(qiáng)。雖然很多銀行目前使用了打分求和與信用評(píng)級(jí)等方法，但是實(shí)踐中，還存在著具有很大典型性，在不同行業(yè)間進(jìn)行對(duì)比不便。這些方法對(duì)信用管理時(shí)，大部分僅僅對(duì)單項(xiàng)貸款以及投資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的衡量，不能對(duì)信用的集中風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。目前，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出多元化，全球化及市場(chǎng)化的特征，因此，銀行為了將風(fēng)險(xiǎn)降低，必須通過(guò)貸款組合以及投資組合的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。而銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理的方法還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)能夠?qū)J款組合的集中風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量。
（二）銀行信用管理存在的制度方面的問(wèn)題
我國(guó)銀行尤其是國(guó)有銀行的制度也是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要原因。最為突出的表現(xiàn)就是企業(yè)產(chǎn)權(quán)不清晰。名義上，國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)的主體是國(guó)家者與全體人民，但是，實(shí)際上各級(jí)政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)的行使，由于其并不承擔(dān)銀行風(fēng)險(xiǎn)，因此這樣就使得銀行效率低，競(jìng)爭(zhēng)力差，造成了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的集中。另外，因?yàn)榇嬖谥畔⒉粚?duì)稱的問(wèn)題，我國(guó)銀行特別是國(guó)有銀行中冗員比較多，重復(fù)設(shè)置機(jī)構(gòu)多，缺乏有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，這些都會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施帶來(lái)阻礙。
（三）銀行信用管理存在的監(jiān)管方面的問(wèn)題
作為信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè)，一旦銀行監(jiān)管不夠，那么非常容易使得銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)增加。當(dāng)前，我國(guó)銀行監(jiān)管的主要問(wèn)題在于，監(jiān)管的目標(biāo)清晰。銀行監(jiān)管的內(nèi)容不夠豐富，目前的銀行監(jiān)管主要是對(duì)機(jī)構(gòu)審批以及審定經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，并沒(méi)有重視銀行日常的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。另外，銀行進(jìn)行監(jiān)管的措施單調(diào)。針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管系統(tǒng)不能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)的監(jiān)管與整體評(píng)估。
三、金融工程發(fā)展對(duì)銀行信用管理的影響
起源于上個(gè)世紀(jì)七十年代的金融工程，主要用來(lái)解決金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際的問(wèn)題。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融工程對(duì)銀行信用管理產(chǎn)生的非常大的影響。
（一）金融工程的發(fā)展，使得模型化方法得當(dāng)了廣泛應(yīng)用
信用風(fēng)險(xiǎn)由于投資組合的發(fā)展而實(shí)現(xiàn)了在很大的范圍內(nèi)進(jìn)行分散。而投資組合的發(fā)展無(wú)疑促進(jìn)了模型化管理的發(fā)展。同時(shí)，計(jì)算機(jī)科學(xué)，統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科的發(fā)展，也促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)管理模型的發(fā)展。近年來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型也得到了迅猛發(fā)展。當(dāng)前，Mckinney公司的Mckinney模型以及KMV公司的KMV模型都是銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理常用的模型。
（二）金融工程的發(fā)展，使得對(duì)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸代替了單一的風(fēng)險(xiǎn)管理
隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，不斷出現(xiàn)新興市場(chǎng)，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，因此，傳統(tǒng)針對(duì)單一項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的信用風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代化的發(fā)展。銀行業(yè)希望能夠?qū)π庞蔑L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全局性的管理，基于此出現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理。全面風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)銀行業(yè)各個(gè)業(yè)務(wù)單位中不同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全局的統(tǒng)籌管理。在一致性基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與管理，因此，將風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性考慮到其中。通過(guò)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠使得對(duì)銀行的收益分析質(zhì)量提高，同時(shí)能夠促使銀行業(yè)決策人員能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更廣泛與全面考慮，從而做出高水平的管理決策。
（三）金融工程的發(fā)展，使得銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)了從靜態(tài)向動(dòng)態(tài)的轉(zhuǎn)變
銀行業(yè)通常采用了歷史成本法進(jìn)行信貸資產(chǎn)的結(jié)算，雖然技術(shù)簡(jiǎn)單，易于操作，但是不能按照信用風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際的情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管理。而銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型化技術(shù)，能夠使得銀行決策人員基于交易以及市場(chǎng)對(duì)手實(shí)際情況的動(dòng)態(tài)變化，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行實(shí)時(shí)的衡量與管理，能夠針對(duì)市場(chǎng)中風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。
（四）金融工程的發(fā)展，使得分散信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具得到了大力發(fā)展
基于金融工程的內(nèi)涵，其核心就是創(chuàng)新。信用衍生工具是基于金融工程的創(chuàng)新理念，能夠?qū)︺y行信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散的金融工具。通過(guò)銀行的信用衍生工具，實(shí)現(xiàn)在某些風(fēng)險(xiǎn)中將其中某一種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分離，同時(shí)將其轉(zhuǎn)讓給另一方。就銀行而言，信用衍生工具是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的一種全新的工具。其核心思想是把銀行面臨著的信用風(fēng)險(xiǎn)利用協(xié)議向愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，同時(shí)支付相應(yīng)的費(fèi)用，這實(shí)際是銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的非常有效的手段。
四、利用金融工程解決我國(guó)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的措施
（一）大力發(fā)展金融工程，促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息化管理
隨著我國(guó)加入WTO的不斷深入，我國(guó)逐漸開(kāi)放金融業(yè)，銀行業(yè)面臨著來(lái)自國(guó)內(nèi)國(guó)外的雙重壓力。因此，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理必須改變風(fēng)險(xiǎn)管理方式單一，主觀性強(qiáng)的問(wèn)題。構(gòu)建先進(jìn)的信息收集與分析系統(tǒng)，掌握大量市場(chǎng)信息及客戶信息，基于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與客戶風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，構(gòu)建量化的風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)。利用構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中主觀性降低，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行整體信用風(fēng)險(xiǎn)的全面，客觀評(píng)價(jià)。
（二）通過(guò)技術(shù)的創(chuàng)新，推進(jìn)銀行業(yè)制度的改變
銀行業(yè)面臨著來(lái)自于國(guó)內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大。因此，優(yōu)秀的產(chǎn)權(quán)管理以及銀行管理機(jī)構(gòu)決定了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的高效性；同時(shí)，通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)以及先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法能夠促進(jìn)產(chǎn)權(quán)治理機(jī)構(gòu)的變革。金融工程促進(jìn)金融工具發(fā)展的同時(shí)，也使得銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)改善提供了條件。金融工程的發(fā)展，促進(jìn)了銀行內(nèi)部信息管理的公開(kāi)化與標(biāo)準(zhǔn)化，提高了銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
（三）加強(qiáng)金融工程銀行監(jiān)管的力度，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定
銀行能夠有效應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的前提是具有良好的金融市場(chǎng)以及有效的監(jiān)管。銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)以及銀行監(jiān)管的量化指標(biāo)，能夠使得對(duì)銀行的監(jiān)管的目標(biāo)更加清晰，同時(shí)可操作性也更強(qiáng)。加強(qiáng)金融工程監(jiān)管，能夠增強(qiáng)銀行企業(yè)應(yīng)對(duì)復(fù)雜的外界環(huán)境的能力。
（四）推動(dòng)金融工程的發(fā)展，發(fā)展信用衍生工具
由于和國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)進(jìn)出金融工具不成熟，因此，我國(guó)銀行業(yè)首先發(fā)展柜臺(tái)交易的信用衍生工具，同時(shí)結(jié)合金融組合分解，將衍生工具作為擁有著受益風(fēng)險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品。與我國(guó)實(shí)際情況相結(jié)合，針對(duì)性的設(shè)定期權(quán)，價(jià)格等，能夠降低銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
五、結(jié)束語(yǔ)
隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入，我國(guó)銀行業(yè)面臨著來(lái)自于國(guó)內(nèi)外的雙重競(jìng)爭(zhēng)壓力。同時(shí)，傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理雖然操作簡(jiǎn)單便捷，但是不能實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全局管理，動(dòng)態(tài)管理，存在著很多的問(wèn)題。利用衍生工具為代表的金融工程能夠提高銀行業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，能夠提高銀行綜合管理水平，規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展具有非常重要的作用和意義。
參考文獻(xiàn)：
居住地：上海
電 話：155******（手機(jī)）
E-mail：
最近工作[1年11個(gè)月]
公 司：>！
行 業(yè)：金融/投資/證券
職 位：金融工程研究員
最高學(xué)歷
學(xué) 歷：本科
?！I(yè)：金融工程
學(xué) 校：復(fù)旦大學(xué)
自我評(píng)價(jià)
學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，適應(yīng)能力強(qiáng)。具有較強(qiáng)的觀察能力，分析能力和邏輯思維能力。多年C語(yǔ)言編程經(jīng)驗(yàn)；熟悉SAS,R等統(tǒng)計(jì)軟件；熟練掌握交易開(kāi)拓者TB編程語(yǔ)言，完成多個(gè)交易策略的程序化實(shí)現(xiàn)；熟練掌握Matlab語(yǔ)言和天軟數(shù)據(jù)平臺(tái)，完成策略開(kāi)發(fā)，策略組合等項(xiàng)目，本人性格樂(lè)觀積極，自信熱情，待人誠(chéng)懇，有責(zé)任心及上進(jìn)心，富有團(tuán)隊(duì)合作精神和集體榮譽(yù)感，有良好的語(yǔ)言表達(dá)能力，善于人際溝通交流，適應(yīng)能力強(qiáng)且勤奮刻苦，熱衷嘗試挑戰(zhàn)，不斷去超越自己，完善自己的能力。
求職意向
到崗時(shí)間：一個(gè)月之內(nèi)
工作性質(zhì)：全職
希望行業(yè)：金融/投資/證券
目標(biāo)地點(diǎn)：上海
期望月薪：面議/月
目標(biāo)職能：金融工程研究員
工作經(jīng)驗(yàn)
2014/3 — 2015/5：XX有限公司[1年3個(gè)月]
所屬行業(yè)： 金融/投資/證券
金融研究中心 金融工程研究員
1.股票交易模型（擇時(shí)、選股、事件、融資融券等）的研究和平臺(tái)（Lua、Html）實(shí)施；
2.債券的估值模型研究（固息、浮息、可轉(zhuǎn)債），協(xié)助在平臺(tái)（Ifind）上實(shí)施；
3.單個(gè)以及組合債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR計(jì)算、流動(dòng)性分析；參與國(guó)債期貨算法研究；
4.基金估值（債券型、股票型）的模型研究以及平臺(tái)（基金網(wǎng)站）實(shí)施；基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)；
2012/11 — 2013/12：XX有限公司[1年1個(gè)月]
所屬行業(yè)： 金融/投資/證券
信用分析部 信用分析師
1.貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表的整理和核對(duì)；
2.應(yīng)收賬款的實(shí)際數(shù)與銀行存量的核對(duì)；
3.貸款企業(yè)的行業(yè)狀況、基本經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況分析；
4.協(xié)助分析師計(jì)算企業(yè)相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)，給出評(píng)級(jí)得分；
教育經(jīng)歷
2007/9— 2012/6 復(fù)旦大學(xué)金融工程本科
證書
1.引言
中國(guó)的金融市場(chǎng)正在逐步開(kāi)放，利率、匯率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制是決定我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展前景的兩個(gè)關(guān)鍵因素。2008年民生銀行開(kāi)始籌備成立金融工程實(shí)驗(yàn)室和市場(chǎng)研究中心，其主要作用包括：“開(kāi)發(fā)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)分析模型，建立滿足業(yè)務(wù)需要、分析水平較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)積累對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)運(yùn)用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，逐步自主開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析模型；掌握對(duì)固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產(chǎn)品定價(jià)的成熟方法和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，并與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的實(shí)際情況相結(jié)合，物為我用；針對(duì)人民幣市場(chǎng)的特殊情況，建立符合現(xiàn)狀的、能夠指導(dǎo)實(shí)踐的人民幣金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，初步形成獨(dú)立的內(nèi)部定價(jià)機(jī)制?！比欢鹑谫Y產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理正是金融工程專業(yè)所討論的兩個(gè)核心內(nèi)容。
2.金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的意義
作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國(guó)，美國(guó)金融工程的專業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強(qiáng)調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對(duì)金融工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)是具有經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識(shí)，掌握開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、運(yùn)用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實(shí)務(wù)問(wèn)題的能力。然而，金融工程專業(yè)的理工味道非常濃厚，美國(guó)的金融工程專業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上演化出三個(gè)不同的方向：（1）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)，主要培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機(jī)過(guò)程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。（2）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機(jī)積分、偏微分方程、連續(xù)隨機(jī)過(guò)程等，為進(jìn)一步研究開(kāi)展奠定良好基礎(chǔ)。（3）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院或商學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley分校的Hass商學(xué)院。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為實(shí)用型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)了如金融機(jī)構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場(chǎng)、動(dòng)態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。
20世紀(jì)90年代中期，金融工程被引進(jìn)到我國(guó)，也演化出兩個(gè)方向：（1）金融數(shù)學(xué)系，代表性的學(xué)校北京大學(xué)的金融數(shù)學(xué)系、南開(kāi)大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)下的金融數(shù)學(xué)和金融工程方向、山東大學(xué)的金融數(shù)學(xué)專業(yè)等，主要培養(yǎng)既具備金融基本知識(shí)又受到良好數(shù)學(xué)訓(xùn)練的新型復(fù)合型金融人才。（2）金融工程專業(yè)，主要設(shè)在金融學(xué)院，代表性的學(xué)校主要是國(guó)內(nèi)的財(cái)經(jīng)類高校及其他綜合類院校的金融學(xué)院，采用的教材主要是以美國(guó)注冊(cè)金融分析師的考試教材，要求學(xué)生掌握金融衍生產(chǎn)品的概念以及簡(jiǎn)單產(chǎn)品的定價(jià)。
培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實(shí)的理論功底，同時(shí)也要注重培養(yǎng)學(xué)生動(dòng)手操作和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。從近年來(lái)獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的成果可以看到，數(shù)理定量分析已成為經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)研究必不可少的工具，所以學(xué)習(xí)金融工程必須要有數(shù)理基礎(chǔ)。訓(xùn)練學(xué)生在注重定性研究分析經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象本質(zhì)的同時(shí)，加強(qiáng)定量研究。金融工程的核心基礎(chǔ)理論包括估價(jià)理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價(jià)均衡理論、期權(quán)定價(jià)理論、套期保值理論、有效市場(chǎng)的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應(yīng)用只有借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的操作工具。一定要進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)才能將理論知識(shí)進(jìn)行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動(dòng)手操作和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。
3.國(guó)內(nèi)金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的現(xiàn)狀與觀點(diǎn)
目前在開(kāi)設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室在全國(guó)具有一定的影響力，對(duì)推進(jìn)相關(guān)教學(xué)與科研起到了重要的作用，如清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院與中信證券股份有限公司聯(lián)合建立的“中信清華金融工程實(shí)驗(yàn)室”，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室，廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的“金融模擬實(shí)驗(yàn)室”，中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實(shí)驗(yàn)室，武漢大學(xué)金融系的金融工程實(shí)驗(yàn)室（上接第184頁(yè)）等。由于這些高校金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國(guó)一直保持領(lǐng)先的地位。
國(guó)內(nèi)一些老師對(duì)金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)提出了一些相對(duì)比較好的建議，如安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)的何啟志老師強(qiáng)調(diào)了金融工程專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重要意義，卻沒(méi)有提出具體的課程設(shè)置和模塊。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)的劉向華老師提出了在金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)中應(yīng)該堅(jiān)持實(shí)驗(yàn)教學(xué)與理論教學(xué)相結(jié)合、實(shí)驗(yàn)教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，使學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)方向的動(dòng)手能力。劉向華老師的觀點(diǎn)我非常同意，但是沒(méi)有提出具體的實(shí)驗(yàn)教學(xué)的課程設(shè)置。天津財(cái)經(jīng)大學(xué)的張?jiān)祭蠋熖岢隽苏麄€(gè)金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的架構(gòu)體系，但是她的課程設(shè)置與整個(gè)金融學(xué)的其他專業(yè)沒(méi)有差異，不能夠體現(xiàn)金融工程專業(yè)的特殊性。安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)文忠橋老師提出了金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)可以分為課程實(shí)驗(yàn)，專業(yè)必修實(shí)驗(yàn)課與專業(yè)選修實(shí)驗(yàn)課，他的想法和觀點(diǎn)具有創(chuàng)新性，但是沒(méi)有給出具體的運(yùn)行方案。我參考了國(guó)外一些高校金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程，結(jié)合以上幾位老師的想法與5年實(shí)驗(yàn)教學(xué)的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)思了金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系。
4.金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系設(shè)計(jì)
通過(guò)5年的實(shí)驗(yàn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系可以分為四類實(shí)驗(yàn)，其中包括課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)、第二課堂實(shí)驗(yàn)。通過(guò)這四類實(shí)驗(yàn)可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的動(dòng)手能力。同時(shí)我認(rèn)為金融工程專業(yè)應(yīng)該在大一就應(yīng)該學(xué)完高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理與貨幣銀行學(xué)等課程。大二應(yīng)該完成外匯業(yè)務(wù)、固定收益、證券投資分析、國(guó)際金融、金融工程、期權(quán)期貨及其他衍生品定價(jià)等專業(yè)課程，大三開(kāi)始學(xué)習(xí)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、對(duì)沖基金等難度相對(duì)較高的課程，同時(shí)學(xué)習(xí)一些專題實(shí)驗(yàn)課程。大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期開(kāi)始一些項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，然后撰寫畢業(yè)論文。
（1）課程實(shí)驗(yàn)
課程實(shí)驗(yàn)，顧名思義就是在學(xué)習(xí)一些理論課的同時(shí)，結(jié)合相關(guān)實(shí)驗(yàn)進(jìn)行補(bǔ)充，讓學(xué)生能夠牢牢掌握基本理論。對(duì)于金融工程專業(yè)來(lái)說(shuō)比如統(tǒng)計(jì)學(xué)、銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、證券投資分析、金融工程、固定收益、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程隨著教學(xué)進(jìn)度安排一定的實(shí)驗(yàn)課時(shí)，通過(guò)這些課程實(shí)驗(yàn)的教學(xué)，使學(xué)生在一定程度上加深對(duì)有關(guān)課程基礎(chǔ)知識(shí)和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實(shí)踐操作能力，這些課程實(shí)驗(yàn)的具體安排如表1。
表1 課程實(shí)驗(yàn)的具體設(shè)計(jì)
理論課程 課程實(shí)驗(yàn)名稱 專業(yè)素質(zhì)與能力
統(tǒng)計(jì)學(xué)
計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué) SPSS在統(tǒng)計(jì)學(xué)中的應(yīng)用
EVIEWS在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用 掌握軟件如何導(dǎo)入數(shù)據(jù)，通過(guò)軟件掌握統(tǒng)計(jì)學(xué)理論與計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法，具體按照步驟操作
商業(yè)銀行
國(guó)際結(jié)算 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)
國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn) 掌握銀行業(yè)務(wù)（儲(chǔ)蓄、對(duì)公、票據(jù)）等業(yè)務(wù)以及國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)
金融學(xué)、證券投資分析、財(cái)務(wù)報(bào)表分析 證券交易模擬
證券市場(chǎng)行情分析
證券財(cái)務(wù)報(bào)表分析 掌握證券交易規(guī)則，證券投資的基本分析方法（技術(shù)分析與基本分析），如何獲取財(cái)務(wù)信息與資訊信息，賬務(wù)財(cái)務(wù)指標(biāo)的運(yùn)用
固定收益 訪問(wèn)中債網(wǎng)，查看債券信息 根據(jù)債券新息得出利率期限結(jié)構(gòu)
外匯業(yè)務(wù)
金融工程 外匯交易
期貨交易、權(quán)證交易 掌握外匯的報(bào)價(jià)、實(shí)盤交易與保證金交易規(guī)則
掌握期貨與期權(quán)交易規(guī)則、定價(jià)與套利機(jī)制
（2）專題實(shí)驗(yàn)
專題實(shí)驗(yàn)，就是開(kāi)一些專題軟件應(yīng)用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運(yùn)用相對(duì)較多，比如MATLAB在金融數(shù)量分析中的應(yīng)用、EXCEL在金融模型分析中的應(yīng)用、Stata在金融工程中的應(yīng)用、SAS在金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用，這些實(shí)驗(yàn)課程和理論課程一樣，上一個(gè)學(xué)期。將這些課程的簡(jiǎn)介和方案列出來(lái)，要求每位學(xué)生根據(jù)自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學(xué)分，共36課時(shí)，通過(guò)這些實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)使學(xué)生掌握這些軟件的基礎(chǔ)知識(shí)，以及這些軟件在金融數(shù)據(jù)處理、CAPM模型、APT模型、期權(quán)定價(jià)模型、固定收益證券計(jì)算、利率期限結(jié)構(gòu)模型、金融衍生產(chǎn)品計(jì)算、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、金融數(shù)據(jù)的可視化與數(shù)據(jù)獲取等方面的應(yīng)用。同時(shí)將這些課程的講義和軟件掛到實(shí)驗(yàn)室網(wǎng)站，方便一些同學(xué)自學(xué)。
（3）項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)
項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，就是將這個(gè)實(shí)驗(yàn)作為一個(gè)項(xiàng)目，以小組為單位，進(jìn)行模擬。通常項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一般放在大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期進(jìn)行。我個(gè)人認(rèn)為目前金融工程專業(yè)可以開(kāi)設(shè)兩個(gè)項(xiàng)目試驗(yàn)：股指期貨投資模擬與企業(yè)投資決策模擬。這種項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一般持續(xù)一個(gè)學(xué)期，4個(gè)學(xué)分，項(xiàng)目方案的具體設(shè)計(jì)非常重要。股指期貨投資模擬，要求學(xué)生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機(jī)、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機(jī)小組只做投機(jī)、套利小組只做套利，分別設(shè)置交易費(fèi)用。通常利用期貨股票模擬平臺(tái)，初始資金額度要足夠大，同時(shí)限制倉(cāng)位，避免在模擬期間由于爆倉(cāng)出局。同時(shí)要求小組撰寫交易記錄、月度報(bào)告以及最后的投資總結(jié)報(bào)告。企業(yè)投資決策模擬，主要利用股票交易平臺(tái)，投資股票，這個(gè)項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)要求小組必須撰寫投資報(bào)告，相當(dāng)于學(xué)生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報(bào)告，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析報(bào)告、行業(yè)分析報(bào)告、投資定價(jià)分析報(bào)告以及公司分析報(bào)告，同時(shí)需要設(shè)計(jì)投資控制報(bào)告，要求每個(gè)學(xué)生參與，防止小組同學(xué)搭便車，最后每位同學(xué)撰寫投資總結(jié)報(bào)告。整個(gè)成績(jī)按照模擬業(yè)績(jī)、報(bào)告質(zhì)量，控制報(bào)告填寫加權(quán)給出綜合成績(jī)。項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)的設(shè)置，主要是為了學(xué)生利用大學(xué)四年學(xué)到的知識(shí)進(jìn)行應(yīng)用，在走出社會(huì)之前，知道所學(xué)的知識(shí)該怎么應(yīng)用。
（4）第二課堂實(shí)驗(yàn)
第二課堂也就是學(xué)生參與的與學(xué)習(xí)有關(guān)的活動(dòng)。舉個(gè)例子，上海某一財(cái)經(jīng)院校每學(xué)年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動(dòng)分在兩個(gè)學(xué)期進(jìn)行?！敖鹑谡搲钡闹黝}包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等，通過(guò)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，讓學(xué)生了解這個(gè)產(chǎn)品的定價(jià)、投資者和發(fā)行方面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益?！敖鹑诎咐治龃筚悺敝饕劳邪咐男问剑话阋髮W(xué)生對(duì)案例進(jìn)行分析，主要掌握投資選擇，產(chǎn)品定價(jià)，以及面臨的風(fēng)險(xiǎn)。為了與實(shí)踐相結(jié)合，通常邀請(qǐng)證券公司、期貨公司、銀行保險(xiǎn)等業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，防止學(xué)生產(chǎn)品設(shè)脫離實(shí)踐。
本文結(jié)合金融工程專業(yè)的特點(diǎn)，構(gòu)建金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系包括課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)、第二課堂實(shí)驗(yàn)。通過(guò)這四類實(shí)驗(yàn)可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的動(dòng)手能力。從目前國(guó)際國(guó)內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展來(lái)看，理論教學(xué)必須與實(shí)驗(yàn)教學(xué)相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力和解決實(shí)際問(wèn)題能力，并了解最新學(xué)科的前沿發(fā)展，為銀行、券商、期貨、保險(xiǎn)等公司提供能解決實(shí)際問(wèn)題的專業(yè)人才。
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中圖分類號(hào)：F830.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674－2265(2008)12－0065－04
一、引言
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融支農(nóng)始終陷入這樣一種政策悖論：一方面，國(guó)家政策一再?gòu)?qiáng)調(diào)金融支農(nóng)，對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施再貸款等政策扶持，準(zhǔn)許涉農(nóng)信貸執(zhí)行上浮利率；另一方面，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并不貪戀優(yōu)惠政策和高利率，紛紛抽身進(jìn)城，導(dǎo)致農(nóng)村金融供求關(guān)系嚴(yán)重失衡。這表明，農(nóng)村金融供求關(guān)系并不完全接受價(jià)格杠桿的調(diào)節(jié)，那里的市場(chǎng)是失靈的或部分失靈的。在市場(chǎng)失靈的狀態(tài)下，企業(yè)或組織回避風(fēng)險(xiǎn)的理性決策往往被誤讀為非理性的扭曲行為，這也是近幾年商業(yè)銀行撤離農(nóng)村、農(nóng)村信用社追逐企業(yè)信貸倍受指責(zé)的原因所在。
所謂市場(chǎng)失靈，是指在某些特定的經(jīng)濟(jì)場(chǎng)合，自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)機(jī)制不能帶來(lái)資源的最優(yōu)配置，甚至造成資源的浪費(fèi)。且不論農(nóng)村金融市場(chǎng)是由行業(yè)入壁壘、外部性還是由內(nèi)部性中的哪一種情形引起的，為矯正農(nóng)村金融市場(chǎng)失靈所進(jìn)行的努力卻始終在不斷探索之中。然而，倍受理論界所推崇的行政干預(yù)金融支農(nóng)模式一直沒(méi)能全方位地鋪開(kāi)。個(gè)中原由，除地方財(cái)力和道德風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等方面的物質(zhì)和制度難題外，行政干預(yù)金融支農(nóng)還不得不面對(duì)介入時(shí)機(jī)、介入方式和手段等技術(shù)性難題。山東省臨沂市是國(guó)內(nèi)較早對(duì)金融支農(nóng)進(jìn)行行政干預(yù)的地區(qū)之一。早在1998年，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行借助代管農(nóng)村信用社的行政資源優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)率先推出了“百萬(wàn)農(nóng)戶貸款工程”，強(qiáng)制將農(nóng)村信用社信貸資金“硬性”捆綁在金融支農(nóng)上，為其擺脫經(jīng)營(yíng)困境、農(nóng)民脫貧和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。2004年，針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、金融需求急劇擴(kuò)大的實(shí)際，臨沂市政府取代人民銀行以財(cái)政貼息等手段，開(kāi)展了“百萬(wàn)農(nóng)戶致富工程”，正面引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)全方位金融支農(nóng)，完成了由行業(yè)督導(dǎo)向政府引導(dǎo)金融支農(nóng)的轉(zhuǎn)變。通過(guò)對(duì)臨沂市8年間金融支農(nóng)的效應(yīng)分析，我們認(rèn)為，行政干預(yù)金融支農(nóng)是必要的和可行的，但行政干預(yù)金融支農(nóng)的平臺(tái)、載體、力度和方式等必須隨農(nóng)村金融需求的實(shí)際變化而不斷調(diào)整和更新。
二、從“百萬(wàn)農(nóng)戶貸款工程”到“百萬(wàn)農(nóng)戶致富工程”
臨沂地處沂蒙山區(qū)腹地，現(xiàn)總?cè)丝?022.7萬(wàn)人，農(nóng)業(yè)人口占80.5％，農(nóng)業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，第一產(chǎn)業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的12.4％，高于全省平均水平。但在10年前，臨沂三區(qū)九縣中的五個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣在整體脫貧四年后仍徘徊于貧困線的邊緣；同時(shí)，農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行分門辦公也已歷時(shí)四年，其間一直由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行代為管理。在農(nóng)村金融需求上，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)尚在脫貧、返貧和解決溫飽階段反復(fù)，急需要對(duì)大范圍的農(nóng)戶進(jìn)行小批量的資金投入。但在金融供給上，商業(yè)銀行陸續(xù)從農(nóng)村撤離，農(nóng)村信用社趁機(jī)填補(bǔ)和占領(lǐng)了其撤離后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和縣域重點(diǎn)骨干企業(yè)的信貸市場(chǎng)，金融支農(nóng)處于停擺和停頓狀態(tài)。但到1998年底，因受企業(yè)改制肆意逃廢債影響，全市農(nóng)村倩用社系統(tǒng)不良貸款急速上升到23.8億元，不良率高達(dá)37％，歷年虧損也積累到數(shù)億元。對(duì)此，人民銀行出于代為行使行業(yè)監(jiān)管的責(zé)任，意識(shí)到農(nóng)村信用社“貪大求洋”和廢棄“三農(nóng)”的危害性，于1998年11月在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)強(qiáng)制推出了“百萬(wàn)農(nóng)戶貸款工程”(以下簡(jiǎn)稱為“貸款工程”)，要求各農(nóng)村信用社要在三年內(nèi)為轄內(nèi)100萬(wàn)以上農(nóng)戶發(fā)放小額貸款50億元，并付之以支農(nóng)再貸款等政策支持。到2003年，累計(jì)向161萬(wàn)戶農(nóng)戶發(fā)放貸款668.2億元：累計(jì)覆蓋面達(dá)到31％；累計(jì)回收555.9億元，回收率為83.2％；累計(jì)農(nóng)貸利息收入達(dá)到18.5億元，占當(dāng)期支農(nóng)貸款利息收入總額的73.4％；其間，農(nóng)民人均純收入、農(nóng)業(yè)增加值分別增加到2788元、124.6億元，年均分別增長(zhǎng)27.8％和12.2％?？傮w看，貸款工程超預(yù)期實(shí)現(xiàn)了金融支農(nóng)目標(biāo)，農(nóng)信社三年脫困、農(nóng)民脫貧奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。
2003年，整個(gè)農(nóng)村金融供求結(jié)構(gòu)已發(fā)生了實(shí)質(zhì)性變化：一是山東省農(nóng)村信用聯(lián)合社成立并行使行業(yè)管理職能，人民銀行不再代管信用社；社會(huì)資金供求關(guān)系逐漸趨緩，有所積累的信用社不再依賴再貸款維持生計(jì)。二是在基本解決了脫貧和溫飽之后的農(nóng)民不再?gòu)氖潞?jiǎn)單再生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、專業(yè)程度不斷提升，小額信貸已經(jīng)不能滿足農(nóng)村的主流需求。三是金融支農(nóng)的成本與收益結(jié)構(gòu)出現(xiàn)失衡，弱勢(shì)農(nóng)業(yè)的高成本、高風(fēng)險(xiǎn)和低收益特征逐年顯現(xiàn)，金融支農(nóng)的邊際收益率逐年降低。鑒于此，臨沂市政府意識(shí)到，過(guò)去單靠人民銀行行業(yè)督促、靠農(nóng)村信用社單打獨(dú)斗的金融支農(nóng)局面不可持續(xù)，必須建立一個(gè)更加綜合、廣泛的新金融支農(nóng)載體。于是，2004年初，市委市政府組織發(fā)改委、農(nóng)業(yè)、畜牧、科技、財(cái)政等職能部門，人民銀行和主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共同參與，以財(cái)政貼息為導(dǎo)向，以市場(chǎng)為基本取向，以公司+農(nóng)戶為貸款主體，在“貸款工程”基礎(chǔ)上升格為“百萬(wàn)農(nóng)戶致富工程”(以下簡(jiǎn)稱“致富工程”)。從2004年至今，“致富工程”始終是市縣兩級(jí)政府明確要求的政府“一號(hào)工程”。
實(shí)施三年來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)207.5萬(wàn)農(nóng)戶發(fā)放支農(nóng)貸款571.8億元，財(cái)政貼息4061.2萬(wàn)元，戶均增收2280萬(wàn)元。2007年，為進(jìn)一步推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民共同致富，市委市府將扶持重點(diǎn)轉(zhuǎn)向農(nóng)村20％的低收入戶，并將貼息標(biāo)準(zhǔn)由月息3‰提高到5‰?！爸赂还こ獭钡膶?shí)施，實(shí)現(xiàn)了信貸支農(nóng)與財(cái)政惠農(nóng)政策有效聯(lián)接，達(dá)到了農(nóng)戶、金融、財(cái)政三方共贏的效果，探索出一條政府、金融、農(nóng)戶合作，政策、資金、技術(shù)、市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合的新路子。2007年末，全市農(nóng)民人均純收入4722元，比上年增長(zhǎng)15.7％，增幅連續(xù)三年在13％以上；全市農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)275.4億元，占全部貸款的29.1％，比全省平均水平高出16.8個(gè)百分點(diǎn)。
三、臨沂市兩期金融支農(nóng)工程的對(duì)比分析
(一)金融支農(nóng)主導(dǎo)力量的變化
在始于1998的“貸款工程”中，主要有兩個(gè)金融支農(nóng)參與主體：一是具有臨時(shí)行使行業(yè)管理職能的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行：二是臨沂市三區(qū)九縣農(nóng)村信用社。盡管人民銀行不比銀行經(jīng)營(yíng)者更智慧和理性，盡管“貸款工程”啟動(dòng)初期的農(nóng)村信用社不情愿放棄并不擅長(zhǎng)的企業(yè)信貸市場(chǎng)，但人民銀行借助行業(yè)管理的資源優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)制將其與農(nóng)民“捆綁”在一起，回避了企業(yè)改制逃廢銀行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并從發(fā)放大批量的小額農(nóng)戶貸款中獲得了穩(wěn)定收益，農(nóng)村信用社守住了金融支農(nóng)的大本營(yíng)。因此，“貸款工程”更多地體現(xiàn)了行業(yè)管
理在金融支農(nóng)的強(qiáng)制性。反觀“致富工程”，則更多體現(xiàn)了政府的主動(dòng)意識(shí)，政府的號(hào)召力將其系統(tǒng)下的財(cái)政、農(nóng)業(yè)、畜牧和科技等部門納入在金融支農(nóng)的行列，在原“貸款工程”中的人民銀行和農(nóng)村信用社外，又吸引了農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和郵政儲(chǔ)蓄的加入，因此，“致富工程”比“貸款工程”更加全面、系統(tǒng)，而且更多地體現(xiàn)了引導(dǎo)性。
(二)金融支農(nóng)手段和力度的變化
“貸款工程”中的金融支農(nóng)手段主要是小額貸款和人銀行對(duì)農(nóng)村信用社優(yōu)惠的支農(nóng)再貸款，貸款用途主要是解決農(nóng)民的脫貧和溫飽問(wèn)題，溝通聯(lián)系渠道是信用與農(nóng)戶簽定存款、貸款雙向“信用約定”，實(shí)行小額農(nóng)戶聯(lián)保，因此，“貸款工程”更多體現(xiàn)了小額面廣的特色。在“致富工程”下，由于政府組織發(fā)動(dòng)發(fā)改委、財(cái)政、金融、農(nóng)林、科技等職能部門配合聯(lián)動(dòng)，總體整體效能得到發(fā)揮。金融支農(nóng)的手段以財(cái)政貼息為先導(dǎo)，圍繞“公司+基地+農(nóng)戶”大額信貸展開(kāi)；交易雙方信息溝通的渠道不再是臨時(shí)的“信用約定”，而是人民銀行所主導(dǎo)的企業(yè)綜合信用評(píng)級(jí)。2004年，臨沂市財(cái)政局制定了《臨沂市百萬(wàn)農(nóng)戶致富工程財(cái)政貼息資金管理辦法》，市、縣(區(qū))按月息3‰對(duì)貸款農(nóng)戶進(jìn)行貼息，每年在預(yù)算內(nèi)安排資金1500萬(wàn)元用于“致富工程”貸款貼息、補(bǔ)助、技術(shù)推廣和獎(jiǎng)勵(lì)，各縣區(qū)按照1：1資金比例予以配套。三年來(lái)，臨沂市財(cái)政累計(jì)發(fā)放貼息資金406112萬(wàn)元，財(cái)政資金發(fā)揮了“四兩撥千斤”的功效，金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)力度逐年加大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1998－2007年全市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放支農(nóng)貸款2407.4億元，年均增長(zhǎng)32％。
(三)金融支農(nóng)機(jī)制的變化
“貸款工程”中，在人民銀行主導(dǎo)下，成立了“百萬(wàn)農(nóng)戶貸款工程”領(lǐng)導(dǎo)小組，走的是單純“資金支農(nóng)”的路子；人民銀行定期對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，根據(jù)金融支農(nóng)情況決定再貸款支持力度。在“致富工程”下，臨沂市政府成立“百萬(wàn)農(nóng)戶致富工程”辦公室，設(shè)立市、縣、鄉(xiāng)三級(jí)專職管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，具體組織協(xié)調(diào)實(shí)施金融支農(nóng)；“致富工程”辦公室定期召開(kāi)座談會(huì)，及時(shí)協(xié)調(diào)，定期檢查，計(jì)劃、財(cái)政、金融、農(nóng)林、科技等職能部門推動(dòng)，對(duì)“致富工程”的每個(gè)項(xiàng)目，按照一個(gè)項(xiàng)目、一個(gè)規(guī)劃和計(jì)劃、一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)班子、一套工作小組、一個(gè)考核辦法“五個(gè)一”方法統(tǒng)籌推進(jìn)。“致富工程”走的是政策、銀行資金、技術(shù)和市場(chǎng)相結(jié)合的金融支農(nóng)的路子。
(四)金融支農(nóng)效應(yīng)的變化
“貸款工程”解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧、解決溫飽和簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需資金問(wèn)題，在農(nóng)戶與信用社之間建立起了穩(wěn)固的金融聯(lián)系，農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)了“三年脫困”目標(biāo)。“致富工程”集合政府系統(tǒng)及金融部門的整體力量，實(shí)現(xiàn)了由過(guò)去單純?nèi)诵型苿?dòng)、信用社實(shí)施向政府協(xié)調(diào)、各職能部門共同參與和市場(chǎng)推進(jìn)等轉(zhuǎn)變，以財(cái)政貼息為先導(dǎo)，在一定程度上消除了金融機(jī)構(gòu)金融支農(nóng)上的成本收益結(jié)構(gòu)，“致富工程”使大批處于貧困邊緣、但有發(fā)展欲望的農(nóng)戶獲得了“低利率”的優(yōu)惠貸款支持，推動(dòng)了“公司+基地+農(nóng)戶”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的規(guī)?；?jīng)營(yíng)，促進(jìn)了各參與主體的“共贏”。到2007年末，全市參與“致富工程”農(nóng)戶累計(jì)達(dá)到213.4萬(wàn)戶，新上致富工程項(xiàng)目93.7萬(wàn)個(gè)，實(shí)現(xiàn)銷售收入178.5億元，戶均增收2580元；支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織發(fā)展到i700多家，推廣先進(jìn)實(shí)用技術(shù)400多項(xiàng)，全市主要農(nóng)作物優(yōu)良品種應(yīng)用率達(dá)到99％：農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新成果的推廣應(yīng)用率達(dá)到51％，科技在農(nóng)業(yè)增產(chǎn)中的貢獻(xiàn)率達(dá)到54％，帶動(dòng)農(nóng)戶增收53.7億元。全市農(nóng)民人均純收入由2004年的2787元提高到2007年的4722元，增幅達(dá)69％；全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)5.86億元，是2004年的3.4倍。
四、臨沂市兩期支農(nóng)工程的基本啟示
(一)金融支農(nóng)需要適當(dāng)行政干預(yù)
1998年，臨沂市人民銀行利用行政代管職能兼再貸款誘導(dǎo)發(fā)起了“貸款工程”，讓方向即將迷失的農(nóng)村信用社強(qiáng)制金融支農(nóng)，基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民脫貧、溫飽和信用社“三年脫困”的目標(biāo)；2004年，臨沂市政府又利用其強(qiáng)勢(shì)行政力兼財(cái)政貼息順勢(shì)開(kāi)展了“致富工程”，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)失靈問(wèn)題進(jìn)行適當(dāng)矯正，走出了一條政策、資金、技術(shù)和市場(chǎng)相結(jié)合的金融支農(nóng)新路子。
(二)行政干預(yù)金融支農(nóng)須建立以需求為導(dǎo)向的平臺(tái)載體
中圖分類號(hào)：G424 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
1 金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀
1.1 學(xué)科特點(diǎn)
金融工程是數(shù)學(xué)方法在金融問(wèn)題中的應(yīng)用，它利用應(yīng)用數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)理論的手段和方法，解決金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、衍生證券定價(jià)、投資組合構(gòu)造、風(fēng)險(xiǎn)管理、情景模擬等問(wèn)題。金融工程專業(yè)人才需要通曉與金融工程專業(yè)密切相關(guān)的金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)等學(xué)科的基本知識(shí)，具有合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)；同時(shí)還必須掌握定性分析與定量分析相結(jié)合的科學(xué)研究方法與技能，具有較強(qiáng)的金融分析、策劃能力和金融創(chuàng)新能力；需要時(shí)刻關(guān)注了解我國(guó)對(duì)外方針政策、金融理論前沿和國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)；具有較強(qiáng)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力，以及獲取信息和處理信息的能力；具有扎實(shí)的數(shù)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，掌握基本的數(shù)學(xué)建模技巧和進(jìn)行金融市場(chǎng)實(shí)證研究的技能。因此，金融工程具有鮮明的定量化分析的特點(diǎn)。
1.2 市場(chǎng)需求
隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融工程人才的需求從數(shù)量上、結(jié)構(gòu)上都發(fā)生了巨大變化。金融業(yè)的全面開(kāi)放將加快金融業(yè)的發(fā)展速度，從而必然需求更大數(shù)量的金融工程人才。①
隨著我國(guó)金融業(yè)國(guó)際化和現(xiàn)代化的快速推進(jìn)，國(guó)際上對(duì)金融工程人才的需求變化也將影響到國(guó)內(nèi)，對(duì)金融工程人才的要求也越來(lái)越高。無(wú)論是對(duì)從業(yè)人員的知識(shí)、技能和素質(zhì)方面的要求，還是熟練掌握并自如運(yùn)用各種技術(shù)的能力方面的要求都會(huì)越來(lái)越高。從總體趨勢(shì)看，今后對(duì)金融工程人才的需求主要集中在對(duì)高層次、國(guó)際化、復(fù)合型的金融工程人才上。
1.3 國(guó)內(nèi)外培養(yǎng)模式
國(guó)外一些著名大學(xué)目前只設(shè)有金融工程相關(guān)的本科課程，而沒(méi)有金融工程本科學(xué)位，國(guó)外獨(dú)立的金融工程專業(yè)培養(yǎng)設(shè)立在碩士研究生階段。美國(guó)高校在實(shí)施學(xué)位教育時(shí)，根據(jù)其自身的特點(diǎn)而將金融工程專業(yè)碩士學(xué)位教育項(xiàng)目開(kāi)設(shè)在不同的院系，其課程設(shè)置具有不同的側(cè)重點(diǎn)，培養(yǎng)的相關(guān)學(xué)位有三種：設(shè)在商學(xué)院的金融工程碩士，強(qiáng)調(diào)金融工程的應(yīng)用性，注重學(xué)生金融工程方案的實(shí)施與管理能力的培養(yǎng)；設(shè)在工程學(xué)院的金融工程碩士，強(qiáng)調(diào)金融工程的工程化，注重學(xué)生的工程化方法的訓(xùn)練；設(shè)在數(shù)學(xué)學(xué)院的金融數(shù)學(xué)碩士，強(qiáng)調(diào)金融工程的數(shù)理分析基礎(chǔ)。②
20世紀(jì)90年代中期，從國(guó)外引入金融工程后，國(guó)內(nèi)金融工程的教學(xué)和科研迅速發(fā)展起來(lái)，金融工程在實(shí)踐中的應(yīng)用也越來(lái)越廣泛，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)鹑诠こ倘瞬诺男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)。為了適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，我國(guó)的許多大學(xué)也開(kāi)始了金融工程人才培養(yǎng)的探索。
目前，國(guó)內(nèi)外的金融工程專業(yè)設(shè)置存在很大的區(qū)別。截止到2010年，我國(guó)共有36所高校開(kāi)設(shè)了金融工程本科專業(yè)。其中，財(cái)經(jīng)院校22所、綜合性大學(xué)6所、理工院校8所。還有更多的高校設(shè)置了金融工程碩士和博士專業(yè)或者開(kāi)設(shè)金融工程類課程。③
金融工程是具有鮮明實(shí)踐特性的學(xué)科，為了更好地讓學(xué)生掌握金融工程專業(yè)的基本理論和基本技能，必須完善和加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)。因此，設(shè)有金融工程專業(yè)的院校中大多有自己專門的金融工程實(shí)驗(yàn)室，其中相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室在全國(guó)具有一定的影響力，對(duì)推進(jìn)相關(guān)教學(xué)與科研都起到了重要的作用。④
2 金融工程實(shí)驗(yàn)課程設(shè)計(jì)
依據(jù)金融工程專業(yè)的學(xué)科特性， 從我國(guó)目前的實(shí)際需求來(lái)看，財(cái)經(jīng)類大學(xué)培養(yǎng)的金融工程專業(yè)的本科生應(yīng)是屬于應(yīng)用型金融技術(shù)人才，應(yīng)具備全面扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論基礎(chǔ)，具有一定的數(shù)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，具有一定的計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力，以及獲取信息和處理信息的能力，掌握基本的數(shù)學(xué)建模技巧和熟練進(jìn)行金融市場(chǎng)實(shí)證研究的技能。⑤
目前我校在實(shí)驗(yàn)課程建設(shè)方面取得了初步的成果，已經(jīng)擁有了金融工具模擬設(shè)計(jì)、證券市場(chǎng)行情分析、證券交易模擬、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)訓(xùn)等實(shí)驗(yàn)課程。金融工具模擬設(shè)計(jì)課程有助于學(xué)生深入理解金融工程的基本原理，運(yùn)用已有產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新設(shè)計(jì)；證券市場(chǎng)行情分析課程可以使學(xué)生運(yùn)用證券投資分析的基本方法研判市場(chǎng)行情走勢(shì)并掌握證券投資組合的數(shù)量分析方法；證券交易模擬、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)訓(xùn)等課程則可以鍛煉學(xué)生在證券交易、投資管理、銀行業(yè)務(wù)等金融市場(chǎng)實(shí)際業(yè)務(wù)中的操作能力。
然而，我校金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程體系在金融工程專業(yè)中涉及到的定量化模型的計(jì)算機(jī)數(shù)值計(jì)算還處于空白。為了培養(yǎng)學(xué)生熟練運(yùn)用金融數(shù)理模型和信息技術(shù)的理論和方法解決金融市場(chǎng)中實(shí)際問(wèn)題的能力，對(duì)于該實(shí)驗(yàn)課程的設(shè)計(jì)基本包含金融工程專業(yè)的全部數(shù)理模型，初步考慮包含如下五個(gè)模塊：
模塊一為股票市場(chǎng)投資分析，主要介紹基于股票市場(chǎng)數(shù)據(jù)的定量化分析，包括股票收益率的計(jì)算、股票波動(dòng)性分析、Copula函數(shù)與相關(guān)性度量、股票價(jià)值評(píng)估與股票市場(chǎng)的有效性檢驗(yàn)。模塊二為投資組合理論與資本資產(chǎn)定價(jià)模型，主要介紹基于投資組合理論的定量化模型，包括投資組合分析、資本資產(chǎn)定價(jià)模型與 系數(shù)分析以及基于高頻數(shù)據(jù)的 值的計(jì)算。模塊三為固定收益證券分析與定價(jià)，主要對(duì)固定收益證券作定量化分析，包括固定收益證券基本概念、固定收益證券定價(jià)、敏感性分析與可轉(zhuǎn)債分析。模塊四為金融風(fēng)險(xiǎn)分析與度量，主要對(duì)金融市場(chǎng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)作定量化分析，包括VaR的計(jì)算、Z評(píng)分模型與KMV模型。模塊五為金融衍生產(chǎn)品分析與定價(jià)，主要介紹衍生產(chǎn)品的定價(jià)模型及價(jià)格敏感性分析，包括遠(yuǎn)期與互換定價(jià)、B-S期權(quán)定價(jià)模型、期權(quán)定價(jià)的二叉樹模型以及期權(quán)價(jià)格的敏感性指標(biāo)。
以上模塊中的每一部分內(nèi)容從實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹?shí)驗(yàn)理論、實(shí)驗(yàn)工具、實(shí)驗(yàn)過(guò)程與實(shí)驗(yàn)報(bào)告五個(gè)方面展開(kāi)，分別介紹本章實(shí)驗(yàn)的目的、金融數(shù)理模型、軟件的命令與函數(shù)、實(shí)驗(yàn)的具體內(nèi)容以及實(shí)驗(yàn)報(bào)告所應(yīng)包含的具體內(nèi)容。
同時(shí)，在實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)與教學(xué)手段上，擬設(shè)計(jì)多層次的教學(xué)體系，通過(guò)實(shí)踐教學(xué)、案例教學(xué)、項(xiàng)目教學(xué)相結(jié)合的方案來(lái)提升教學(xué)效果。每一部分的基本的實(shí)驗(yàn)教學(xué)可以提高學(xué)生的動(dòng)手能力，使學(xué)生將金融工程理論結(jié)合一定的信息技術(shù)方法，通過(guò)具體的數(shù)據(jù)、模型分析解決具體的實(shí)際問(wèn)題。案例教學(xué)會(huì)使學(xué)生更加了解現(xiàn)實(shí)世界的復(fù)雜性，而項(xiàng)目教學(xué)則可以使學(xué)生真正參與到解決問(wèn)題的過(guò)程中，系統(tǒng)地解決一個(gè)具體問(wèn)題，這些體驗(yàn)都有利于提高知識(shí)的掌握程度，培養(yǎng)學(xué)生分析解決實(shí)際問(wèn)題的能力。
3 結(jié)束語(yǔ)
金融工程學(xué)是融金融理論、工程化方法和信息技術(shù)于一體的交叉邊緣性學(xué)科。金融工程人才不僅需要掌握經(jīng)濟(jì)金融的基本理論，還需要掌握現(xiàn)代數(shù)學(xué)知識(shí)，更重要的是能夠熟練運(yùn)用現(xiàn)代計(jì)算技術(shù)解決金融計(jì)算問(wèn)題。因此，開(kāi)展定量化模型在金融工程試驗(yàn)課程中的應(yīng)用研究，開(kāi)設(shè)金融工程實(shí)驗(yàn)課程，有利于完善我校的金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)課程體系，實(shí)現(xiàn)金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)，培養(yǎng)適應(yīng)市場(chǎng)需求的高層次、國(guó)際化、復(fù)合型的金融工程人才。
基金項(xiàng)目：本文是天津財(cái)經(jīng)大學(xué)校級(jí)教改項(xiàng)目的中期研究成果
注釋
① 徐慧賢，金樁.對(duì)金融工程學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的探析[J].內(nèi)蒙古師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2009（22）.
② 文忠橋，李陽(yáng).金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系研究[J].中國(guó)證券期貨，2010.1.
［關(guān)鍵詞］
東莞地區(qū);金融專業(yè);需求;分析
1概述
1.1東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查背景近兩三年，廣東省東莞市的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在東莞市政府政策扶持和經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的積極推動(dòng)下呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)。2014年?yáng)|莞金融行業(yè)綜合實(shí)力持續(xù)上升，銀行市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)都快速發(fā)展，東莞還出臺(tái)專門措施支持小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等類金融機(jī)構(gòu)集聚發(fā)展。特別是2014年前期，銀行業(yè)凈利潤(rùn)達(dá)80.48億元;保險(xiǎn)業(yè)一共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入92.64億元，同比增長(zhǎng)32.92%，總保費(fèi)規(guī)模占全省的14.91%，繼續(xù)領(lǐng)跑全省地級(jí)市。東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展突出金融業(yè)崗位需求量的不斷增加，同時(shí)也提供了大量的金融業(yè)人才的就業(yè)機(jī)會(huì)。
1.2東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查目的調(diào)查目的基于以下兩點(diǎn)。一是通過(guò)金融專業(yè)人才需求調(diào)查可以統(tǒng)計(jì)分析金融業(yè)崗位的種類和人才需求量的基本數(shù)據(jù);二是根據(jù)調(diào)查分析得出的金融企業(yè)相關(guān)工作崗位和金融人才需求量的基本數(shù)據(jù)和相關(guān)情況，利用工學(xué)結(jié)合理念開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)出更符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行、證券、保險(xiǎn)等專業(yè)課程，使東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)課程的安排更加科學(xué)、合理。
1.3東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查的具體內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容包括:一是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì);二是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求量、金融專業(yè)人才結(jié)構(gòu)、金融行業(yè)在線職位和學(xué)歷要求;三是深入調(diào)查分析金融專業(yè)人才需要具備的從業(yè)素質(zhì)和技能;四是了解我國(guó)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，重點(diǎn)調(diào)查分析東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。
1.4東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查方法第一，通過(guò)查閱文獻(xiàn)、訪談、實(shí)地走訪等方法，了解分析金融業(yè)的概念、體系、發(fā)展歷史;特別了解分析東莞地區(qū)政府在金融業(yè)發(fā)展的政策扶持、鼓勵(lì)，以及金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)。重點(diǎn)調(diào)查銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等金融行業(yè)以及相關(guān)代表企業(yè)的發(fā)展和建設(shè)。第二，通過(guò)查閱文獻(xiàn)、問(wèn)卷調(diào)查、訪談等方法了解、分析東莞地區(qū)金融業(yè)人才需求量、金融業(yè)人才結(jié)構(gòu)、各結(jié)構(gòu)金融業(yè)人才應(yīng)具備的綜合素質(zhì)和技能;調(diào)查分析金融行業(yè)對(duì)不同層次金融專業(yè)人才的具體需求，重點(diǎn)調(diào)查大專學(xué)歷層次金融專業(yè)人才在金融業(yè)人才需求總量中所占比例。第三，立足于東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)的建設(shè)、發(fā)展情況和東莞地區(qū)金融業(yè)發(fā)展情況，采取實(shí)證研究，主要采用實(shí)地調(diào)查、追溯研究、訪問(wèn)、案例分析等方法，以及結(jié)合會(huì)計(jì)專業(yè)2014屆、2015屆畢業(yè)生在金融企業(yè)實(shí)習(xí)、見(jiàn)習(xí)中取得的第一手資料。
2東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查分析
2.1東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展調(diào)查分析2003—2013年，是東莞金融業(yè)發(fā)展關(guān)鍵的10年。在這10年間，東莞大力發(fā)展資本市場(chǎng)，打造東莞上市板塊，同時(shí)全力支持民間金融發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源、完善金融布局、加強(qiáng)金融創(chuàng)新、規(guī)范金融監(jiān)管，將東莞建設(shè)成為金融引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的示范區(qū)，打造金融強(qiáng)市品牌。2014年1月，東莞市委十三屆三次全會(huì)提出，要大力發(fā)展風(fēng)投創(chuàng)投、支持企業(yè)上市融資，加快推進(jìn)科技、金融與產(chǎn)業(yè)融合，發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)。東莞市委副書記、市長(zhǎng)袁寶成在對(duì)金融體系建設(shè)調(diào)研時(shí)表示，金融業(yè)要進(jìn)一步做好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、為鎮(zhèn)村集體經(jīng)濟(jì)、為科技服務(wù)工作，力保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“血脈”暢通。東莞市金融工作局了東莞市政府常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)的《東莞市鼓勵(lì)企業(yè)掛牌全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)暫行辦法》，明確提出要鼓勵(lì)企業(yè)掛牌全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱“新三板”)。接著，東莞市金融工作局公布了關(guān)于印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》的通知，明確了進(jìn)駐東莞民間金融街的對(duì)象、新設(shè)、增資、進(jìn)駐獎(jiǎng)勵(lì)和租金補(bǔ)貼，支持各類機(jī)構(gòu)進(jìn)駐民間金融街開(kāi)展小微企業(yè)和民間金融服務(wù)。東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展擴(kuò)大了金融業(yè)人才的需求量，同時(shí)也突現(xiàn)了金融業(yè)人才總量不足，呈現(xiàn)短缺的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以及人才結(jié)構(gòu)存在不合理的地方。《東莞市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出，東莞地區(qū)當(dāng)前金融業(yè)面臨的主要問(wèn)題之一:需要建設(shè)適應(yīng)東莞金融業(yè)發(fā)展的人力資源培育體系。東莞要建設(shè)成為金融引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的示范區(qū)，并打造金融強(qiáng)市品牌，人才的配備是不可疏忽的?？傮w來(lái)看，目前東莞金融人才體系，無(wú)論從從業(yè)人員數(shù)量、專業(yè)技能素質(zhì)和學(xué)歷等方面來(lái)看，都存在一定程度的不足。人力資源作為行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，要推動(dòng)?xùn)|莞金融業(yè)的發(fā)展，就需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)人才體系建設(shè)，吸引更多的金融人才來(lái)莞工作。因此，在上述背景下，對(duì)東莞地區(qū)金融業(yè)人才的需求量和人才結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查和分析，對(duì)東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)的建設(shè)發(fā)展以及金融專業(yè)人才的培養(yǎng)是具有積極的意義的。
2.2東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求對(duì)東莞地區(qū)金融專業(yè)人才崗位需求和金融專業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查中，主要采用實(shí)地調(diào)查、問(wèn)卷調(diào)查、電話訪談?wù){(diào)查等方法，以及結(jié)合會(huì)計(jì)專業(yè)2014屆和2015屆等兩屆在銀行業(yè)、證券、業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)等金融企業(yè)實(shí)習(xí)或工作的畢業(yè)生取得的相關(guān)資料(東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)于2015年7月仍沒(méi)有畢業(yè)生，只有2013級(jí)和2014級(jí)在校學(xué)生，而同為財(cái)經(jīng)系的會(huì)計(jì)專業(yè)已有兩屆畢業(yè)生中的部分學(xué)生在銀行、證券和保險(xiǎn)等企業(yè)就任或?qū)嵙?xí)，通過(guò)針對(duì)性的調(diào)查分析可以獲取金融業(yè)崗位以及人才需求方面更具體的信息)。金融企業(yè)崗位群的分析:針對(duì)東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求的調(diào)查分析統(tǒng)計(jì)得出，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)金融專業(yè)人才的需求量占總需求的80%以上，其他金融行業(yè)的金融專業(yè)人才需求量占總需求量的20%左右。這三種金融行業(yè)的崗位群具體情況如下:銀行業(yè)有以下主要八種崗位:一是私人客戶業(yè)務(wù)崗;二是公司客戶業(yè)務(wù)崗;三是資金交易崗;四是風(fēng)險(xiǎn)管理崗;五是會(huì)計(jì)核算崗;六是信息技術(shù)崗;七是新業(yè)務(wù)(產(chǎn)品)研發(fā)崗;八是稽核監(jiān)督崗。證券業(yè)主要有以下六種崗位:一是市場(chǎng)推廣崗;二是客戶服務(wù)崗;三是市場(chǎng)研究崗;四是金融工具崗;五是風(fēng)險(xiǎn)管理崗;六是資金財(cái)務(wù)崗管理研發(fā)類。保險(xiǎn)業(yè)主要有以下五種崗位:一是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì);二是保險(xiǎn);三是保險(xiǎn)核保崗客戶服務(wù);四是保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)崗;五是壽險(xiǎn)精算崗。各金融行業(yè)工作崗位相對(duì)比中，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金及保險(xiǎn)精算行業(yè)對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)要求較高，金融行業(yè)選拔人才的標(biāo)準(zhǔn)也較一般行業(yè)高。具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、高學(xué)歷和多種崗位經(jīng)歷的人才將成為流動(dòng)的主流，成為各機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取的主要對(duì)象。同時(shí)，整體金融企業(yè)崗位人才結(jié)構(gòu)性短缺矛盾比較突出，“客戶服務(wù)型”、“業(yè)務(wù)操作型”崗位員工(如銀行個(gè)人理財(cái)、證券交易和保險(xiǎn)推銷員)供需存在較大缺口。近幾年來(lái)，金融企業(yè)持續(xù)出現(xiàn)的“人才高消費(fèi)”現(xiàn)象導(dǎo)致金融企業(yè)出現(xiàn)崗位要求與員工素質(zhì)錯(cuò)位的矛盾。雖然目前大部分金融企業(yè)已意識(shí)到員工隊(duì)伍的崗位層次特點(diǎn)，在招收一線員工時(shí)已開(kāi)始將重心調(diào)整到動(dòng)手能力強(qiáng)、掌握業(yè)務(wù)基本技能的應(yīng)聘者身上，招收高職院?；虼髮Ｔ盒５膶W(xué)生比例逐漸增加。但是，金融行業(yè)基層員工短缺矛盾依然突出，據(jù)“智聯(lián)招聘網(wǎng)”不完全統(tǒng)計(jì)，目前廣東省單是銀行業(yè)基層員工缺口已達(dá)8萬(wàn)人，并預(yù)測(cè)隨著金融業(yè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)類型的不斷增加，基層員工缺口將會(huì)不斷擴(kuò)大。東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院的金融專業(yè)人才培養(yǎng)屬于大專水平，在調(diào)研過(guò)程中，著重調(diào)查統(tǒng)計(jì)相對(duì)應(yīng)崗位需求的具體情況。東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求基于金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)工作崗位情況的分析結(jié)論。銀行業(yè)的需求崗位主要有:銀行大堂經(jīng)理，綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)員、銀行會(huì)計(jì)、理財(cái)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)主管。證券業(yè)的需求崗位主要有:產(chǎn)品銷售經(jīng)理，機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理(理財(cái)顧問(wèn))，操盤手，市場(chǎng)規(guī)劃員，投資經(jīng)紀(jì)人，會(huì)計(jì)員。保險(xiǎn)業(yè)的需求崗位主要有:客服，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)核保崗客戶服務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)崗，壽險(xiǎn)精算崗，會(huì)計(jì)員。其他金融行業(yè)(如基金公司投資公司、融資公司等)的需求崗位有:基金交易崗，風(fēng)險(xiǎn)管理，客戶服務(wù)專員崗，資信評(píng)估，信貸管理。綜上內(nèi)容:客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)、保險(xiǎn)人的需求量最大。
2.3東莞地區(qū)金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查分析根據(jù)調(diào)查分析，東莞金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)要求主要包括:一是必備能力:發(fā)展(學(xué)習(xí)與適應(yīng))能力，業(yè)務(wù)實(shí)施能力，語(yǔ)言表達(dá)能力，理解判斷能力，組織協(xié)調(diào)能力，人際關(guān)系能力。二是應(yīng)備能力:英語(yǔ)水平，領(lǐng)導(dǎo)能力，粵語(yǔ)能力，決策能力，動(dòng)手能力。三是從業(yè)資格證書考取:銀行從業(yè)資格證書，證券從業(yè)資格證書，銀行從業(yè)保險(xiǎn)人資格證書，“助理理財(cái)規(guī)劃師”職業(yè)資格證書，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書。四是學(xué)業(yè)文憑要求:博士、研究生、本科、?？啤ａ槍?duì)東莞地區(qū)金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查分析統(tǒng)計(jì)得出，在金融行業(yè)從事一些有關(guān)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作是需要具備從業(yè)資格證書的，其他的工作崗位一般不需具備相關(guān)從業(yè)資格證書。在金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查中，用人單位最注重的能力是畢業(yè)生的發(fā)展(學(xué)習(xí)與適應(yīng))能力，學(xué)習(xí)與適應(yīng)能力決定該畢業(yè)生在工作上的工作效率和發(fā)展空間。在應(yīng)備能力中，統(tǒng)計(jì)包括粵語(yǔ)能力，突出了地方語(yǔ)言特色(東莞的地方方言為粵語(yǔ))，一定比例的東莞居民對(duì)粵語(yǔ)外的語(yǔ)言不精通，金融專業(yè)人才掌握粵語(yǔ)在開(kāi)展工作上非常有幫助。從人才能力要求上看，金融企業(yè)中的管理研發(fā)類崗位從業(yè)人員必須具備較高的學(xué)歷層次和較高的個(gè)人素質(zhì)，一般要求本科生或碩士、博士學(xué)位人才，或具有在相關(guān)行業(yè)或崗位較長(zhǎng)時(shí)間的從業(yè)經(jīng)歷;而客戶服務(wù)類以及業(yè)務(wù)操作類崗位的學(xué)歷層次以及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求相對(duì)較低，一般招聘對(duì)象為大專學(xué)歷的應(yīng)屆畢業(yè)生。
2.4全國(guó)高等院校，特別是東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)的調(diào)查分析在我國(guó)金融行業(yè)迅速發(fā)展過(guò)程中，一些全國(guó)高等院校的金融專業(yè)也得到壯大，并向金融行業(yè)輸送了許多金融人才。不同高等院校制定的金融專業(yè)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、人才培養(yǎng)模式有不同的側(cè)重點(diǎn)，具體可總結(jié)為以下兩個(gè)方面。第一，高等職業(yè)技術(shù)院校開(kāi)設(shè)的金融專業(yè)，主要培養(yǎng)?？茖哟谓鹑谌瞬诺呐囵B(yǎng)，課程開(kāi)設(shè)、教學(xué)模式、教學(xué)方法等方面，著重于業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。第二，綜合性大學(xué)開(kāi)設(shè)的金融專業(yè)，培養(yǎng)的金融人才包括本科層次的和研究生層次的。一是本科層次的金融人才培養(yǎng)。這一類型金融人才主要是培養(yǎng)基礎(chǔ)，包括基本知識(shí)、基本原理、基本技能的培養(yǎng);二是研究生金融人才教育，包括碩士和博士?jī)蓚€(gè)層次。主要是立足于研究型、復(fù)合型、創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。同時(shí)還建立了快速人才培養(yǎng)通道，通過(guò)本、碩連讀等方式加快了高級(jí)人才的培養(yǎng)。隨著東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展，東莞地區(qū)高等院校的金融專業(yè)建設(shè)和金融專業(yè)人才培養(yǎng)也取得了明顯的效果。具體情況如下。第一，東莞理工學(xué)院城市學(xué)院。金融專業(yè)名稱:國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、保險(xiǎn)、金融、金融學(xué)(投資理財(cái)方向)、金融學(xué)(國(guó)際金融方向)。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論基礎(chǔ)和從事具體工作的能力，熟悉經(jīng)濟(jì)與金融相關(guān)專業(yè)的基礎(chǔ)性知識(shí)，具有較高的外語(yǔ)和計(jì)算機(jī)運(yùn)用水平，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)和社會(huì)適應(yīng)能力，能夠適應(yīng)東莞及珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展需求，能在金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、事業(yè)單位、政府部門從事經(jīng)濟(jì)管理工作的應(yīng)用型復(fù)合人才。學(xué)歷等次:本科。第二，廣東科技學(xué)院。金融專業(yè)名稱:金融工程。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有良好的政治素質(zhì)、合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)掌握金融學(xué)和金融工程學(xué)基本理論、金融工程的基本原理與技術(shù)、證券分析技術(shù)與融資操作技能，具備經(jīng)濟(jì)、管理、法律、金融財(cái)務(wù)方面的知識(shí)和金融工程方面的素質(zhì)，具有國(guó)際化視野和創(chuàng)新精神的應(yīng)用型金融工程技術(shù)人才。學(xué)歷等次:本科。第三，東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院。金融專業(yè)名稱:金融實(shí)務(wù)與管理。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有誠(chéng)信、合作、敬業(yè)的職業(yè)素質(zhì)，掌握金融專業(yè)基本知識(shí)及相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理理論知識(shí)，具備適應(yīng)崗位工作的基本操作技能和營(yíng)銷服務(wù)技能，能夠較好地與客戶溝通并結(jié)合實(shí)際進(jìn)行創(chuàng)新，具備“一技之長(zhǎng)+綜合素質(zhì)”，符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展型、復(fù)合型和創(chuàng)新型的高技能人才。學(xué)歷等次:?？?。
3關(guān)于東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)建設(shè)和金融人才培養(yǎng)的一些思考
通過(guò)調(diào)研分析可以了解到:東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展擴(kuò)大了金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才的需求量，金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才需求量的增加也促進(jìn)了東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的建設(shè)發(fā)展和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院屬于?？萍夹g(shù)學(xué)院，培養(yǎng)出來(lái)的人才為大專學(xué)歷，學(xué)歷層次上比東莞地區(qū)、廣東地區(qū)、全國(guó)地區(qū)許多高等院校的金融專業(yè)人才的本科、研究生和博士等學(xué)歷要低。而一些大型或經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的金融企業(yè)在招聘金融人才時(shí)，往往以學(xué)歷為第一條件，如何在金融行業(yè)發(fā)展良好的態(tài)勢(shì)下，根據(jù)市場(chǎng)的需求培養(yǎng)出就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、工作能力強(qiáng)的金融專業(yè)人才，這是東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設(shè)教學(xué)金融專業(yè)和培養(yǎng)金融專業(yè)人才的出發(fā)點(diǎn)和核心。
3.1金融專業(yè)課程如何開(kāi)設(shè)和完善為了使金融專業(yè)開(kāi)設(shè)的課程知識(shí)與實(shí)踐崗位工作內(nèi)容接軌，在開(kāi)設(shè)和完善方面可以采用“工學(xué)結(jié)合”的方法?；诠W(xué)結(jié)合進(jìn)行課程開(kāi)發(fā)是有科學(xué)性和實(shí)踐性的。過(guò)程實(shí)施如下:在開(kāi)設(shè)和完善金融專業(yè)的課程體系時(shí)，先對(duì)金融企業(yè)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研，確定金融行業(yè)的崗位群，根據(jù)崗位群的具體任務(wù)完成分析表，挑選符合我院金融專業(yè)建設(shè)和人才培養(yǎng)的典型崗位任務(wù)進(jìn)行分析和描述，歸納出行動(dòng)領(lǐng)域并轉(zhuǎn)換為學(xué)習(xí)領(lǐng)域，制訂出學(xué)習(xí)領(lǐng)域框架計(jì)劃，制訂出具體的課程體系。
3.2落實(shí)和加強(qiáng)校企合作，制定和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案聯(lián)系東莞地區(qū)具有代表性的金融企業(yè)，建立校企合作基地，根據(jù)金融企業(yè)的崗位需求和人才需求制定和優(yōu)化金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案;利用校企合作機(jī)會(huì)，組織學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)觀摩崗位工作過(guò)程，加強(qiáng)就業(yè)意識(shí)和工作感受;聘請(qǐng)校企合作中企業(yè)方富有經(jīng)驗(yàn)的工作人員擔(dān)任兼職教師，重點(diǎn)培訓(xùn)金融專業(yè)人才的技能操作，提高技能操作水平;落實(shí)和加強(qiáng)校企合作，可以為學(xué)生就業(yè)打開(kāi)路子。
3.3加大銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)等實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)力度，提高學(xué)生的業(yè)務(wù)處理能力根據(jù)金融行業(yè)工作崗位的課程內(nèi)容與技能實(shí)訓(xùn)要求，加快銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)，并完善其他相關(guān)實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)，為學(xué)生提供技能實(shí)訓(xùn)的場(chǎng)所，提高學(xué)生銀行會(huì)計(jì)、理財(cái)?shù)葘I(yè)業(yè)務(wù)處理的能力，增強(qiáng)學(xué)生的業(yè)務(wù)技能競(jìng)爭(zhēng)力。
3.4提高金融專業(yè)教師的教學(xué)質(zhì)量東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)經(jīng)系金融教研室的金融專業(yè)教師，都具備一定水平的金融專業(yè)教學(xué)能力，能游刃有余地把專業(yè)知識(shí)傳授給學(xué)生。但社會(huì)經(jīng)濟(jì)處于不斷發(fā)展中，金融行業(yè)也在不斷地創(chuàng)新，學(xué)校教師在校講授專業(yè)知識(shí)時(shí)必須密切關(guān)注專業(yè)知識(shí)的更新，提高自身知識(shí)水平和教學(xué)能力，從而提高教學(xué)質(zhì)量，使學(xué)生學(xué)到更實(shí)用更豐富的專業(yè)知識(shí)。教研室應(yīng)積極與學(xué)院主管部門溝通，與金融企業(yè)聯(lián)系，給金融專業(yè)教師創(chuàng)造下企業(yè)實(shí)踐鍛煉機(jī)會(huì)。同時(shí)，積極聘請(qǐng)金融企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)豐富的管理者或技術(shù)工作人員到學(xué)校授課，提高學(xué)生專業(yè)視野和實(shí)踐能力。
3.5理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系第一，幫助學(xué)生明確專業(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)。包括帶領(lǐng)學(xué)生深入了解金融行業(yè)的特點(diǎn)和工作崗位，制訂專業(yè)學(xué)習(xí)計(jì)劃，明確專業(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)，建立可行的學(xué)習(xí)成效檢查和評(píng)價(jià)機(jī)制。第二，加強(qiáng)學(xué)生在金融行業(yè)職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。每一行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的職業(yè)道德要求都很高，金融專業(yè)教師在專業(yè)講授時(shí)應(yīng)強(qiáng)調(diào)相關(guān)具體行業(yè)的職業(yè)道德培養(yǎng)，把金融行業(yè)職業(yè)道德培養(yǎng)貫穿于整個(gè)教學(xué)體系中。第三，鞏固金融專業(yè)人才的基本能力培訓(xùn)，提高專業(yè)核心能力。鞏固學(xué)生基本能力培訓(xùn)，使學(xué)生:能準(zhǔn)確快速進(jìn)行手工點(diǎn)鈔，能準(zhǔn)確鑒別假幣及現(xiàn)金挑殘;能熟練使用防偽點(diǎn)鈔設(shè)備、自動(dòng)存取款設(shè)備和工作現(xiàn)場(chǎng)的辦公設(shè)備;熟悉金融專業(yè)英語(yǔ)基本詞匯，能熟練運(yùn)用基本金融服務(wù)英語(yǔ)口語(yǔ)。提高學(xué)生專業(yè)核心能力，要求學(xué)生掌握:會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)要求與操作流程，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本知識(shí)、業(yè)務(wù)要求和操作流程，金融服務(wù)營(yíng)銷的基本知識(shí)和操作流程，能快速識(shí)別客戶，有效地與客戶溝通，獨(dú)立開(kāi)拓和維護(hù)客戶。第四，注重培養(yǎng)金融專業(yè)人才的協(xié)調(diào)溝通能力、創(chuàng)新能力和職業(yè)判斷能力。第五，幫助學(xué)生加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)就業(yè)形勢(shì)的了解，做好就業(yè)準(zhǔn)備分析，考取相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格證書。
參考文獻(xiàn):
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中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2012）07-0109-02
0引言
如何認(rèn)清當(dāng)前我國(guó)國(guó)際工程承包市場(chǎng)的形勢(shì)，使我國(guó)國(guó)際工業(yè)性承包業(yè)務(wù)在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，是目前必須要面對(duì)及解決的一個(gè)問(wèn)題。后金融危機(jī)環(huán)境下，企業(yè)乃至國(guó)家間的國(guó)際承包業(yè)務(wù)，尤其大型成套設(shè)備和工業(yè)性承包項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。在這種國(guó)際背景下，如何使我國(guó)與世界各國(guó)特別是廣大發(fā)展中國(guó)家開(kāi)展經(jīng)貿(mào)合作，同時(shí)在對(duì)國(guó)際工業(yè)性承包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理也是我國(guó)企業(yè)乃至國(guó)家在擴(kuò)大自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和自主品牌出口、推動(dòng)企業(yè)“走出去”的保障和健康發(fā)展的重要舉措。
1我國(guó)國(guó)際工業(yè)性承包項(xiàng)目發(fā)展現(xiàn)狀
1.1 行業(yè)基本情況我國(guó)國(guó)際工業(yè)主要是指大型成套設(shè)備和工業(yè)性承包項(xiàng)目。其主要的內(nèi)容包括：石化裝備、鐵路裝備、冶金裝備、電力裝備、通訊設(shè)備、建材裝備、輕工裝備、交通裝備和紡織機(jī)械等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在我國(guó)“十五”規(guī)劃期間．我國(guó)大型成套設(shè)備出口總計(jì)超過(guò)800億美元。到2006年企業(yè)新簽合同230億美元，2007年新簽合同約500億美元，2008年重點(diǎn)成套行業(yè)簽約約為700億美元。目前，企業(yè)正在做未完成合同金額大約在1400-1500億美元左右[1]。
從表1，2可以看出，在2008年新簽總承包合同中，電站裝備行業(yè)225億美元，電信行業(yè)250億美元，建材裝備行業(yè)97億美元，冶金裝備行業(yè)30億美元，鐵路裝備行業(yè)17億美元，石化裝備行業(yè)73億美元。平均角度看，工業(yè)性承包行業(yè)帶動(dòng)的機(jī)電產(chǎn)品出口占簽約項(xiàng)目金額的60％左右。從地區(qū)看，主要集中在亞洲和非洲地區(qū)。在08年新簽約項(xiàng)目中，亞洲384億美元，占比46％；非洲139億美元，占比25％；歐洲66億美元，占比9．5％；拉美60億美元，占比8．5％：大洋洲35億美元，占比5％；北美13億美元，占比2％。
1.2 整體水平狀況我國(guó)國(guó)際工業(yè)項(xiàng)目在國(guó)際市場(chǎng)的占有率約為20％左右，但不同子行業(yè)的表現(xiàn)不同：在電信領(lǐng)域，華為公司2008年在全球新增市場(chǎng)中位居第三，在移動(dòng)和固網(wǎng)領(lǐng)域的多個(gè)產(chǎn)品的新增商用合同數(shù)已居世界電站設(shè)備已居世界第一；在水泥裝備行業(yè)，中材國(guó)際的全球份額08年超過(guò)德國(guó)史密斯，躍居全球首位。議價(jià)能力，隨著國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)外議價(jià)能力逐步提高。但總體上看，受到國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的壓力及金融危機(jī)的影響，我國(guó)企業(yè)對(duì)外議價(jià)空間有限。[1]從贏利狀況上看，國(guó)內(nèi)企業(yè)在對(duì)外投標(biāo)時(shí)，考慮各種成本后，通常會(huì)加上10.15％作為利潤(rùn)空間，但由于人民幣升值等因素的影響，這些利潤(rùn)空間很難得到保證，不少企業(yè)已臨近或突破盈虧平衡點(diǎn)。
2后金融危機(jī)給國(guó)際工業(yè)性承包項(xiàng)目帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)前我國(guó)外貿(mào)出口面臨的形勢(shì)比較嚴(yán)峻，原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、出口退稅率下調(diào)、利率上升和勞動(dòng)力成本增加、融資難度增加和海運(yùn)費(fèi)上升等多重不利因素疊加出現(xiàn)，工業(yè)性承包項(xiàng)目由于其執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)、資金占有量大、收匯周期長(zhǎng)等不同于一般產(chǎn)品出口的特點(diǎn)，所受影響更大，出口形勢(shì)更為嚴(yán)峻。
2.1 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是目前企業(yè)面臨更大的問(wèn)題金融危機(jī)增加了企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩在匯率方面表現(xiàn)十分明顯，全球金融波動(dòng)造成匯率變化無(wú)常、捉摸不定。境外承包工程以外匯結(jié)算周期長(zhǎng)，投標(biāo)、簽約的項(xiàng)目無(wú)論以美元、歐元還是當(dāng)?shù)貛沤Y(jié)算，都可能面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)導(dǎo)致人民幣升值壓力加大，企業(yè)投標(biāo)成本增加、中標(biāo)機(jī)會(huì)減少。有些BOOT項(xiàng)目，因?yàn)槿嗣駧派?，?dǎo)致還款成本增加。
通貨膨脹和當(dāng)?shù)貛刨H值的風(fēng)險(xiǎn)。資料顯示，50個(gè)國(guó)家和地區(qū)的通脹率達(dá)到兩位數(shù)左右，這些國(guó)家原材料價(jià)格的上漲，造成當(dāng)?shù)夭少?gòu)成本的增加。境外項(xiàng)目的結(jié)算幣種有可能有一定比例的當(dāng)?shù)貛牛捎诋?dāng)?shù)貛诺馁H值，當(dāng)?shù)貛疟戎卦酱螅?xiàng)目損失越大。價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)際經(jīng)濟(jì)的不景氣和動(dòng)蕩，使各種原材料價(jià)格不穩(wěn)定，增加了投標(biāo)報(bào)價(jià)和項(xiàng)目管理的難度。賬款回收的風(fēng)險(xiǎn)：由于資金緊張，造成業(yè)主履約能力下降，工程款支付拖延的可能性增加；業(yè)主的資金鏈斷裂，應(yīng)收賬款收不回來(lái)，可能造成企業(yè)破產(chǎn)。當(dāng)前階段，企業(yè)應(yīng)全面清理排查應(yīng)收賬款。
2.2 項(xiàng)目整體簽約管理風(fēng)險(xiǎn)加大對(duì)于已簽約生效正執(zhí)行的項(xiàng)目，不少企業(yè)反映，有些業(yè)主開(kāi)始出現(xiàn)資金緊張、推遲付款的現(xiàn)象或跡象；對(duì)于已簽約未生效項(xiàng)目，業(yè)主因資金緊張、對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不看好等因素推遲或拒絕項(xiàng)目生效的現(xiàn)象明顯；對(duì)于新跟蹤的項(xiàng)目，業(yè)主上項(xiàng)目的沖動(dòng)明顯下降，一定要上的項(xiàng)目增加了無(wú)數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁條款，合同的談判難度大大增加。
2.3 我國(guó)不同行業(yè)的工業(yè)性承包項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)從不同行業(yè)看，石化裝備行業(yè)和冶金裝備行業(yè)受到國(guó)際原材料價(jià)格下降、需求減少等方面的影響，各國(guó)業(yè)主沒(méi)有信心和動(dòng)力上新項(xiàng)目，因此，這類行業(yè)受此次金融危機(jī)的影響最為嚴(yán)重。
在電力裝備行業(yè)，四川東方、上海電氣、哈電等電站企業(yè)反映，全球經(jīng)濟(jì)衰退將導(dǎo)致發(fā)展中國(guó)家電力需求和資金能力下降，新合同難以推進(jìn)。因電站項(xiàng)目主要集中在印尼、越南、印度、土耳其等國(guó)別，而且印度、土耳其的項(xiàng)目多為私營(yíng)業(yè)主和自有資金運(yùn)作，如印度RELIANCE公司一家就有國(guó)內(nèi)公司正執(zhí)行的幾十億美元的電站項(xiàng)目，一旦業(yè)主資金鏈出現(xiàn)斷裂，項(xiàng)目將面臨中斷的風(fēng)險(xiǎn)。在電信行業(yè)，華為公司在歐洲業(yè)務(wù)占全部海外業(yè)務(wù)的份額為20％，這部分業(yè)務(wù)受影響相對(duì)較大。[2]相對(duì)而言，因水泥建材裝備、鐵路裝備等有些反周期特點(diǎn)，所受影響相對(duì)較小。
3加強(qiáng)工業(yè)性承包項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)對(duì)措施
要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)工業(yè)性承包項(xiàng)目整個(gè)過(guò)程要防控風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.1 加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，減少匯兌環(huán)節(jié)認(rèn)真做好現(xiàn)金流管理，在建項(xiàng)目加強(qiáng)結(jié)算和收款工作；工程款的回收也是一個(gè)重要環(huán)節(jié)，加強(qiáng)境外工程執(zhí)行項(xiàng)目工程款的結(jié)算，抓緊收款回籠資金，以降低風(fēng)險(xiǎn)；審慎選擇結(jié)算幣種，盡量減少結(jié)售匯（項(xiàng)目收入美元，就用美元采購(gòu)；收入歐元，就用歐元采購(gòu)），不要頻繁換匯；同時(shí)考慮在銀行做一部分短期理財(cái)產(chǎn)品和外匯調(diào)期、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
3.2 要充分發(fā)揮政府功能，加大扶持力度建議政府要兩手措施一起用，在刺激內(nèi)需的同時(shí)，采取措施鼓勵(lì)“走出去”。內(nèi)需和“走出去”是互相促進(jìn)相輔相成的。目前情況下，“走出去”有更多機(jī)遇。政府部門要以多元化、多角度的觀察和思維制定相應(yīng)措施，適當(dāng)調(diào)整現(xiàn)行的貸款政策和審批程序，加大對(duì)政府框架下項(xiàng)目的貸款支持力度；適當(dāng)考慮人民幣升值給企業(yè)造成的損失，給匯率損失一定的補(bǔ)貼；鼓勵(lì)有條件的企業(yè)多跟蹤境外BOT在融資方面給于支持。采取切實(shí)措施，創(chuàng)造有利條件，鼓勵(lì)企業(yè)“走出去”。具體建議如下：①完善出口退稅政策，大型成套設(shè)備出口和工業(yè)性承包工程項(xiàng)目項(xiàng)下主機(jī)、輔機(jī)和輔材都以項(xiàng)目為單位，按17％退稅率執(zhí)行。②在融資利率、幣種選擇和批貸程序上制定一些傾斜政策，支持成套設(shè)備出口項(xiàng)目。③信保國(guó)別額度不夠，建議調(diào)低費(fèi)率并根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度分批支付，減少企業(yè)一次性支付壓力。④允許企業(yè)提前結(jié)匯，取消對(duì)大型成套設(shè)備出口和工業(yè)性承包項(xiàng)目行業(yè)“核查帳戶”的規(guī)定。同時(shí)建議政府有關(guān)部門高度重視金融危機(jī)對(duì)對(duì)外承包工程企業(yè)發(fā)展帶來(lái)的影響，從支持對(duì)外承包工程發(fā)展的戰(zhàn)略高度出發(fā)，給予對(duì)外承包工程一定的政策扶持，例如工程項(xiàng)下材料設(shè)備的出口退稅政策、工程企業(yè)的稅收優(yōu)惠和費(fèi)稅減免政策；加強(qiáng)金融支持力度，豐富服務(wù)的內(nèi)容和方式等，幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
3.3 發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用助力企業(yè)“走出去”的過(guò)程中，中國(guó)對(duì)外承包工程商會(huì)等行業(yè)組織發(fā)揮了積極的作用。目前，在企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)挑戰(zhàn)的時(shí)候，行業(yè)組織要首當(dāng)其沖，要更好地發(fā)揮凝聚作用。行業(yè)組織要充分發(fā)揮上傳下達(dá)的功能。重要問(wèn)題和企業(yè)普遍關(guān)注的問(wèn)題要及時(shí)向政府反映并跟蹤結(jié)果。
3.4 加強(qiáng)我國(guó)工業(yè)企業(yè)自身的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)要采取有效手段規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)在建項(xiàng)目的監(jiān)控，妥善處理與當(dāng)?shù)乩婕瘓F(tuán)的沖突加劇、勞務(wù)人員管理困難等問(wèn)題。同時(shí)利用金融危機(jī)帶來(lái)的結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，從粗放型的數(shù)量增長(zhǎng)向提高質(zhì)量和效益方面發(fā)展，實(shí)現(xiàn)行業(yè)和企業(yè)業(yè)務(wù)升級(jí)。最后有條件的企業(yè)應(yīng)抓住市場(chǎng)機(jī)遇，通過(guò)并購(gòu)和投資等方式積極向高端市場(chǎng)和高端業(yè)務(wù)發(fā)展，從而提高企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力。
4結(jié)語(yǔ)
在金融危機(jī)的影響下，國(guó)際承包業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和金融危機(jī)帶來(lái)的不利因素，我國(guó)工業(yè)企業(yè)尤其是有國(guó)際工程外包業(yè)務(wù)的企業(yè)要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，全程防控風(fēng)險(xiǎn)；政府也要加大扶持力度，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，使我國(guó)的國(guó)際承包業(yè)務(wù)化危機(jī)為機(jī)會(huì)。在對(duì)外工程承包市場(chǎng)方面會(huì)更加具有競(jìng)爭(zhēng)力。
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二、公司并購(gòu)后金融工程運(yùn)用存在的問(wèn)題
公司并購(gòu)有利于凝聚不同公司之間資本，有利于增強(qiáng)沖擊市場(chǎng)的合力，有利于再次激活企業(yè)原先的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)公司的進(jìn)一步發(fā)展壯大具有重要意義，但目前而言，公司并購(gòu)后金融工程的運(yùn)用缺失問(wèn)題頻現(xiàn)。比如并購(gòu)后原有金融產(chǎn)品服務(wù)受限，造成顧客們對(duì)自己持有的債券、股權(quán)等的不放心，影響了并購(gòu)后公司原先顧客群的忠誠(chéng)度，給并購(gòu)后公司的發(fā)展埋下了隱患；金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)理念選擇不合理，造成金融產(chǎn)品的一些服務(wù)和功能將會(huì)造成變化，違背了顧客先前認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)理念，導(dǎo)致在源頭需求預(yù)測(cè)與并購(gòu)后的公司顧客實(shí)際需求相脫節(jié)，滿足不了潛在目標(biāo)顧客對(duì)公司經(jīng)營(yíng)理念的需求；公司并購(gòu)后在金融市場(chǎng)中信譽(yù)不佳，造成顧客們對(duì)公司金融產(chǎn)品的信任急劇下降；跨業(yè)并購(gòu)公司金融市場(chǎng)定位不到位，即對(duì)不同行業(yè)市場(chǎng)金融產(chǎn)品行情信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)、行業(yè)政策法規(guī)的分析過(guò)于片面化，造成定位不足，最終難免以失敗告終。
三、優(yōu)化金融工程在公司并購(gòu)中的運(yùn)用的對(duì)策
公司并購(gòu)后要想在如此變化迅猛的金融市場(chǎng)變化中建設(shè)好金融工程，打造好公司推出的金融產(chǎn)品，就務(wù)必需要針對(duì)性地制定出科學(xué)合理的解決對(duì)策，才能促進(jìn)公司并購(gòu)后擺脫日后公司經(jīng)營(yíng)遇到的所有瓶頸，不斷提高公司金融產(chǎn)品在金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。下面將從四個(gè)方面進(jìn)行對(duì)策的闡述。
1.加強(qiáng)對(duì)并購(gòu)對(duì)象的分析與掌握。
公司并購(gòu)?fù)鶗?huì)出現(xiàn)金融服務(wù)脫節(jié)的窘境，因此加強(qiáng)對(duì)并購(gòu)對(duì)象的分析與掌握很有必要。對(duì)公司并購(gòu)后自身金融人才以及市場(chǎng)金融人才進(jìn)行公關(guān)金融人才的精選，加大公司并購(gòu)后公關(guān)金融人才的規(guī)模，為并購(gòu)對(duì)象分析部門的建立提供金融人才基礎(chǔ)，完善信息統(tǒng)計(jì)、分析的能力，加強(qiáng)并購(gòu)對(duì)象分析敏感力，從而科學(xué)地對(duì)并購(gòu)對(duì)象信息進(jìn)行分析，及時(shí)找到公司并購(gòu)后對(duì)政并購(gòu)對(duì)象的認(rèn)知錯(cuò)誤；積極學(xué)習(xí)和借鑒市場(chǎng)中一些優(yōu)秀公司的并購(gòu)對(duì)象分析技巧，適當(dāng)?shù)赜枰酝卣购脱苌瑥亩鵀楣静①?gòu)后成立專門的并購(gòu)對(duì)象分析部門提供更多的理論引導(dǎo)和現(xiàn)實(shí)依據(jù)；加大與并購(gòu)對(duì)象在并購(gòu)前的接洽力度，積極派遣公司并購(gòu)后專員或者公司管理層人員，多途徑地與并購(gòu)對(duì)象進(jìn)行接洽，充分實(shí)在地理解并購(gòu)對(duì)象的需求、宗旨以及今后經(jīng)營(yíng)的方向。
2.優(yōu)化金融產(chǎn)品營(yíng)銷策略。
營(yíng)銷策略是金融產(chǎn)品的品牌形象是營(yíng)銷到消費(fèi)者認(rèn)知的重要手段，能夠在信譽(yù)基礎(chǔ)上不斷提高推出的金融產(chǎn)品品牌形象。因此優(yōu)化金融產(chǎn)品營(yíng)銷策略勢(shì)在必行。比如堅(jiān)持一個(gè)基礎(chǔ)。一個(gè)基礎(chǔ)就是指公司并購(gòu)后對(duì)市場(chǎng)金融產(chǎn)品行情信息的客觀把握以及對(duì)金融產(chǎn)品市場(chǎng)的分析，尤其是要做好市場(chǎng)需求分析和自身金融產(chǎn)品分析，加大對(duì)自身金融產(chǎn)品的定位和品牌想象的塑造方向，引導(dǎo)公司并購(gòu)后研究出更好更高質(zhì)量更具優(yōu)勢(shì)的金融產(chǎn)品，不斷提高品牌聲譽(yù)細(xì)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略和品類戰(zhàn)略，金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略是指在準(zhǔn)確把握自身金融產(chǎn)品的需求的基礎(chǔ)上，對(duì)其需求的滿足進(jìn)行金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，從而從創(chuàng)新的角度來(lái)創(chuàng)造性的滿足金融市場(chǎng)的需求，形成良好的口碑，加快金融產(chǎn)品形象的建立與金融品牌的傳播。
3.完善金融產(chǎn)品價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)。
公司并購(gòu)后對(duì)金融產(chǎn)品的價(jià)值估計(jì)經(jīng)常出現(xiàn)高估情況，不僅損害了顧客利益，也降低了并購(gòu)后公司的信用度。因此公司并購(gòu)后應(yīng)完善金融產(chǎn)品價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)。金融公司并購(gòu)后加大對(duì)現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品自身的材料、成本、運(yùn)費(fèi)、做工等因素的了解和掌握，全方位地進(jìn)行科學(xué)正規(guī)的價(jià)值評(píng)估，立足這些因素動(dòng)態(tài)地盡可能精確金融產(chǎn)品的定價(jià)，包括利息、稅收、管理費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、股票傭金等，在精確定價(jià)之后還需要根據(jù)這些金融產(chǎn)品保留合適限度的盈利空間即使做到了這些，還要及時(shí)對(duì)同類金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品的需求量與價(jià)格詳情，并合適降低一些顧客所要花費(fèi)的費(fèi)用，比如保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)、稅收等，以確保金融產(chǎn)品在金融市場(chǎng)中具有一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，從而高效地與金融市場(chǎng)金融產(chǎn)品價(jià)格接軌。
